女性消費者論文（優(yōu)秀16篇）

文學作品是人類情感和思想的表達，從中我們可以感受到人性的復雜和多樣性。在寫作過程中，注意語法和標點的正確使用非常重要，下面列舉一些常見的錯誤和注意事項。閱讀示范文可以幫助我們更好地理解寫作規(guī)范和技巧，提高自己的寫作水平。

女性消費者論文篇一

摘要：在購物領域中，網(wǎng)絡營銷手段已經占據(jù)了重要位置?，F(xiàn)代網(wǎng)絡營銷正在改變人們的消費行為和消費心理，同時，人們的消費心理和消費行為也對網(wǎng)絡營銷提出了新要求。要在競爭日趨激烈的消費市場上取得一席之地，企業(yè)必須掌握目前人們消費行為和消費心理變化動態(tài)，為消費者打造個性化產品，提高消費者的購物體驗。

關鍵詞：網(wǎng)絡營銷；消費心理；消費行為。

女性消費者論文篇二

通過網(wǎng)絡營銷手段，消費者掌握的貨物信息更加全面。在網(wǎng)上購物時，消費者通過移動終端，能同時看到很多商品，不再受傳統(tǒng)購物方式的時間、地理位置的限制。現(xiàn)在網(wǎng)絡售貨平臺越來越多，也越來越細化，例如，京東更傾向于電子產品，小紅書更加傾向于美妝產品，消費者有了更多選擇。另外，網(wǎng)絡營銷手段避免了傳統(tǒng)營銷方式中售貨員過度推銷的現(xiàn)象，消費者能根據(jù)自己的想法自行選擇購物種類，消費范圍變大。

2.2購物更加具有針對性。

在傳統(tǒng)營銷中，商家總是采用各種手段來刺激消費，影響消費者理性購物。消費者在網(wǎng)上購物時，會通過比較，確定最物美價廉的商品。網(wǎng)購平臺不斷豐富，消費者在購買物品時，可以根據(jù)自己的消費種類到更加專業(yè)的平臺購物，讓消費更加理性和公平。

在網(wǎng)絡營銷中，消費者和商家可以通過網(wǎng)絡直接進行信息交流。消費者在進行購物時，會有大量的瀏覽足跡，而這些足跡往往會被商家獲得。通過這種方式，商家能夠了解到消費者的購物需求，并制定科學的營銷方案。另外，通過網(wǎng)絡營銷手段，消費者能夠主動地向商家表達其購物意向。商家可以聽取消費者的意愿，或者讓消費者參與到商家的產品設計中，為其定制個性化的產品，增加消費者的購物體驗。

3企業(yè)運用網(wǎng)絡營銷的策略。

3.1科學利用。

“互聯(lián)網(wǎng)+”優(yōu)勢網(wǎng)絡營銷給企業(yè)帶來了巨大的效益，各大企業(yè)要加大對網(wǎng)絡營銷手段的重視，不斷豐富自己的`網(wǎng)絡營銷技能。將各項業(yè)務加入到互聯(lián)網(wǎng)中，科學地運用網(wǎng)絡營銷手段增加企業(yè)的價值。在發(fā)展網(wǎng)絡營銷手段時，企業(yè)要將信息化技術應用到產品的設計、生產、經營和銷售等各個環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮企業(yè)內部的信息資源，優(yōu)化資源配置，不斷強化互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)的競爭力，為企業(yè)發(fā)展注入新的力量。

3.2保證產品質量。

產品質量是企業(yè)發(fā)展的靈魂。無論采用何種營銷手段，企業(yè)首要任務是提高產品的質量。在保證產品質量的基礎上，才能保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在網(wǎng)絡購物中，雖然消費者選擇范圍越來越廣，但對消費產品質量的信心越來越小。因此，在提升網(wǎng)絡營銷手段的同時，應該保證產品的質量，從而獲得消費者的信任。

3.3打造特色商品。

網(wǎng)上購物消費人群主要是年輕人，對潮流和個性化的要求很高，應針對這部分消費者打造個性化的產品。網(wǎng)絡營銷時，雷同商品很多，企業(yè)只有通過打造個性化商品，發(fā)展特色，才能吸引更多消費者。

3.4提高物流效率。

物流是網(wǎng)絡營銷的重要組成部分，提高物流效率是企業(yè)營銷成功的重要內容。提高物流效率，能有效提高消費者購物體驗，進一步滿足消費者的需求。

4結束語。

網(wǎng)絡營銷是一種重要的營銷手段，企業(yè)應把握網(wǎng)絡營銷特點，充分利用現(xiàn)代科學技術，掌握當代消費者心理和行為特點，通過提高服務水平和消費者購物體驗，有效發(fā)揮網(wǎng)絡營銷的作用。

參考文獻：

女性消費者論文篇三

雖然是六年級的大孩子了，但畢竟還是孩子，他們微妙的心理變化往往通過一些細節(jié)反映出來，當一個平時講究文明禮貌的孩子突然動不動就爆粗口，當一個軟弱怯懦的孩子不經意地就叫號挑釁，當一個積極話多的孩子突然變得沉默，這時候苗頭就露出來了，關注孩子們的微心理，及時和他們談談心，說說話，了解其內心所想，采取相應措施，令學生止于雷池之外。

言為心聲。在平時，說話可以體現(xiàn)人的性情特點、素質修養(yǎng)、處世態(tài)度等，當一個人改變了原有的用語習慣、交流方式、語氣神情，很可能受到了某種刺激或誘惑。琪就是班里一個活潑愛動的孩子，每天課間的時候，她總是喜歡拉了我的胳膊，圍著我嘰嘰喳喳的說個不停，她會不停的叫我“媽——媽——”我問她是不是見了誰都叫媽媽？她說才不是呢。問她有一個親媽有一個后媽，有兩個媽媽可以叫還不夠嗎？她也會開朗的說不夠啊。后來我問她為什么叫我媽媽，她的回答很簡單：“想讓你疼我啊！”。這樣一個活潑開朗的孩子，這天課間卻因為班里讓幾個好朋友一起養(yǎng)一盆水仙，她沒養(yǎng)，我問她，你和誰是好朋友??？“和杰！”旁邊的杰卻回了一句：“我才不跟她是好朋友呢，她剛才上課還說我得瑟呢！”說著生氣的回過頭去了。再問還有誰是她的朋友，她神情黯然，那段時間一直沉默著。那一刻我的心突然一陣疼，我思索著她為什么會沒有朋友，在班里的孩子中努力給她尋找著一位好朋友，上課時用關愛的目光注視著她。孩子們的友誼很快建立起來，她也又開朗活潑了。

目為心窗。眼睛是折射心靈最直接的器官。正常人目光平和，眼神沉穩(wěn)，眨眼或調整視線比較自然。當一個人有了心事，或是心理上產生了沖突時，眼神會變得迷離、躲閃、呆滯，盡量避免與師長的視線發(fā)生接觸。桐是班里的小組長，各方面都很優(yōu)秀，最近的眼神卻呆呆的，時不時的會躲開我的目光。我想，應該是因為前幾天數(shù)學老師上課時為了她后面的女孩子生氣，那個小女孩子抄數(shù)學作業(yè)，數(shù)學老師批評那個孩子，語氣有些嚴厲，而抄的作業(yè)正好是桐的，所以連帶也說了她一句，當時我正好去班里等著放學送隊，她挨了批評，很懊喪的低了頭。最近幾天上課也沒有那么積極了。我想她是以為老師不喜歡她了吧，這樣下去會影響她的學習。放學送隊的時候，我故意問她，那天為什么挨說了？她不好意思的說：“她抄的我的作業(yè)。”“你可真是的，以后不能這樣了??！”我故作輕松的說。她抬了頭，又使勁點點頭。下午來上學，我故意讓她幫我做些事情，問些不重要的話，讓她知道老師還是很在意她的。

行為心征。心靈支配活動，活動反映心靈。一個人行為上的突然轉變，一定有其動機上的原因，可能是受到了某種刺激或是感染。國生活在一個常常因為父母吵架而受傷的家庭里。最近上課的時候，能積極回答問題的他也不舉手了，每天眼睛腫腫的，總是低了頭趴在桌子上。開始的時候我以為他又上網(wǎng)吧，晚上沒回家，所以才導致上課這種情況。于是這天上課我故意讓他起來回答問題，下課的時候打電話向他的父親了解情況，才知道是晚上因為他弟弟的事情，他父親打他，哭了一晚上，所以眼睛腫了。第二天在學校門口又與他的父親見了面，說起他拿了100元錢的事，我答應了他的父親和他談談，但我知道他是一個面對著老師一句話也不愿意說的孩子。下午讓他管紀律的時候，走到講臺時，我問他最近發(fā)生了些什么事，讓他寫在晚上的日記中。

微心理雖然微小，但隱藏得并不深，往往可以成為老師因勢利導的關鍵。關注學生的微心理，及時的進行處理，往往可以收到事半功倍的效果。

女性消費者論文篇四

摘要社會經濟的發(fā)展促進社會文明與進步，法律領域中關于人們基本權益的保障要求也不斷提高，人們在社會生活中參與各項活動，對于隱私權保護的需求迫切，隨著人們法律意識的不斷增強，關于我國的隱私權民法保護內容和相關條例也需要不斷完善。社會生活的拓展，促使人們的生活、生產活動內容增加，隱私權民法保護內容更為復雜，需要對具體的隱私權民法保護權利和義務進行明確的劃分，在借鑒西方國家先進經驗的同時，要綜合我國的法律基礎，對隱私權民法保護制度予以不斷的補充和完善，促使我國隱私權保護法律條例更加具有適用性，為人們尋求隱私權保護提供重要的法律保障。本篇文章在此基礎上，主要對完善我國隱私權民法保護的相關內容、要點及方法進行研究與分析。

作者簡介：李開霖，吉林大學法學院法學專業(yè)本科生。

隱私權主要是一種與群體利益和公共利益無關的，但是與個人利益相關的法律權利，社會公民在參與一系列的社會活動過程中，其自身對于身體、心理、情緒以及勞動狀況等基本信息不愿意向其他人有透露，更不希望個人的隱私信息被公開，一旦這些個人信息給公開或社會熟悉后，其個人在名譽、資產或心理上均會產生不同程度的損失。隱私信息內容主要包括個人的、不愿被他人所熟知的信息，如生理情況、健康情況、殘疾情況、家庭、戀愛、婚姻等，同時也包括一些包含個人信息的載體，如信函、私人信件、出身秘密和生活習慣等，這些均屬于個人的特有信息。隱私權的定義即是關于這些與公共利益無關、但與個人利益有關的法律權利，從國家法律角度來說，公民具有私人信息、私人活動和私人事務獨立處理和信息獨立保管的權利，他人不得非法侵犯，這也是人格權中的重要一部分。隨著現(xiàn)代經濟的發(fā)展，人們對于個人獨立人格的保護意識也不斷增強，在文明社會發(fā)展背景下，要進一步保護公民的隱私權基本權益，就要從基礎國情出發(fā)，對我國隱私權民法保護的相關內容及法律條例，需要從實際分析中展開研究與探討。

一、我國隱私權民法保護的基本現(xiàn)狀以及其中存在的主要問題。

我國在隱私權民法保護方面仍舊存在較多的需要完善部分，關于隱私權保護沒有一套完整的法律制度，在隱私權保護權利與義務等方面缺少明確的界定，導致隱私權保護法律執(zhí)行力度不夠，操作手法上也不夠規(guī)范，且執(zhí)法人員在工作實踐中，對于隱私權保護的法律意識不夠強，導致隱私權僅是簡單的被定義為名譽權范疇內的內容。我國p于隱私權民法保護，是在才通過民法草案，可見我國在隱私權民法保護相關方案制定過程中，相較于西方國家起步較晚。民法草案中關于隱私權保護主要體現(xiàn)了對于公民人格權方面的保護，并且是在人格權法律領域內直接納入隱私權，主要體現(xiàn)了我國在發(fā)展社會主義國家的同時注重公民價值和尊嚴的保護。由于隱私權保護具有較強的個人色彩，獨立性、主體性和隱私性突出，因而如果過度濫用這些保護權利，將會導致社會公共權益和他人權益受到不同程度的侵犯。在現(xiàn)實生活中，關于隱私權保護受市場運作的影響，不同的環(huán)境要素、社會背景和文化觀念等均會給隱私權民法保護完善帶來約束，在這些限制性因素的影響下，要有效減少隱私權保護與生活實際的沖突，就要加強法律建設，促使我國公民能夠充分正確的認識隱私權保護相關內容，并在文明社會發(fā)展中，不斷補充隱私權民法保護內容。

保護公民的隱私權，體現(xiàn)了對公民個人尊嚴和基本隱私權利的保護，公民在社會活動中產生的個人信息具有重要的獨立性價值，是一個人在生存過程中值得被珍藏和保護的一部分，一旦這些信息“被分享”后，這些獨立性價值將會失去，且可能會給公民個人的財產、名譽和精神等方面帶來不同的程度的侵犯和損失。因而我國在發(fā)展社會主義市場經濟的過程中，需要采取一系列的法律手段，完善隱私權民法保護的相關內容，為公民社會活動提供基本的個人隱私保護，維護正常的市場秩序和社會秩序。在現(xiàn)代社會發(fā)展中，經濟發(fā)展形式多樣化，一些不法分子不尊重市場秩序，為獲取暴利，應用非法手段，侵犯和買賣公民隱私，造成嚴重不利的社會影響，這其中包括非法盜用個人肖像、非法倒賣個人銀行信息、學業(yè)信息和工作信息等，對于這些，國家制定完善的隱私權民法保護法律制度，能夠有效打擊這些非法行為，對于維護社會公共安全和社會主義市場經濟秩序具有重要的促進作用，且在完善隱私權民法保護的同時，能夠增強公民的法律意識和自我保護意義，使其個人的正當權益得到切實、合法的保障，有利于我國在中國特色社會主義社會建設中，不斷提高法治社會建設水平，對于構建完整、系統(tǒng)化的隱私權民法保護制度和提升公民法律素養(yǎng)也具有重要作用。

三、完善我國隱私權民法保護的方法及途徑。

完善隱私權民法保護，需要對隱私權的定義和權利范圍進行明確的界定，對于隱私權的認定標準也要應用統(tǒng)一的標準。由于公民個人的隱私權主要包括私人活動、基本信息和個人空間活動內容等，但是關于法人、自然人是否享有隱私權要進行明確的界定，且自然人在死亡后，隱私權具有延伸性，其子女、配偶和父母能夠進一步請求對已死亡自然人的隱私保護。對于隱私權民法保護認定標準也應該完善，隱私權與名譽權的社會評價和公開標準應該要有所區(qū)別，防止隱私權在申請保護的過程中與其他法律權利存在競爭或沖突。

（二）法律責任追究方面。

（三）完善訴訟方面的內容。

隱私權保護中，法院一般是在民事訴訟中鼓勵和支持當事人能夠自己搜集和提供相關的侵權證據(jù)，同時對于當事人隱私被侵犯的證據(jù)通過非法方式取得的，也予以寬容和采信，但是如果當事人在搜集證據(jù)的過程中間接或直接的對其他隱私權造成侵犯的，或是由此提供了錯誤的信息，相關法律制度中在訴訟方式上也要加以明確的說明。涉及當事人隱私，且是非法途徑獲取的證據(jù)，法院不能采信，這體現(xiàn)了我國隱私權民法保護中關于訴訟方式方面，兼顧了各方的權益，并且在協(xié)調與配合中實現(xiàn)了法律的公平與公正。公民隱私權侵犯在案件訴訟中由于具體情況不同，需要采用的訴訟方式也不同，但是在具體的案件處理中，關于訴訟方式仍要不斷進行完善，使其更加具有法律適用性。

（四）引用新技術、新觀念。

保護公民的隱私權，體現(xiàn)了我國在法律等各方面對公民基本權利和尊嚴的尊重，在隱私權民法保護制度制定方面，需要積極的引入新技術和新觀念，對西方發(fā)達國家關于公民隱私權保護的相關法律條例予以積極的研究，并結合本國國情，適當?shù)脑黾友a充性內容。關于隱私權保護對象，可以引入新事物、新技術，對于產生的不同的新情況，要根據(jù)其對應的規(guī)則，正確行使法律手段，實現(xiàn)基本法律權益的保護。我國的隱私權民法保護需要在實踐應用中，不斷總結方法和經驗，在法律制度完善中，不斷引入新觀念，在公民隱私權侵犯訴訟案件處理中，要應用新技術、對照法律條文予以恰當解決，使我國的隱私權民法保護法律制度體系更加具有開放性和前瞻性。

（五）與時俱進。

保護公民隱私權，有利于打擊非法侵犯他人隱私權的犯罪行為，維護正常的社會公共秩序，同時能夠有效提高公民的基本法律意識，增強其對于隱私權保護的認識，使其能夠拿起法律武器更好的保護自己。但是在現(xiàn)代社會的發(fā)展中，網(wǎng)絡技術給人們的生活、工作和學習帶來重要便利，但是網(wǎng)絡傳播也能夠給公民帶來個人信息泄露，導致隱私權被侵犯，針對這種情況，我國在完善公民隱私權民法保護相關內容的同時，要與時俱進，在民法中增加關于網(wǎng)絡監(jiān)管責任追究等事項。

四、結語。

現(xiàn)代社會與經濟的不斷發(fā)展，促使我國法律建設不斷進步，在現(xiàn)代化的社會發(fā)展中，隱私權保護問題越來越受到人們的廣泛重視，隱私權體現(xiàn)了維護人主體人格和尊嚴的一種權利，是公民個人享有的一項權利，公民在參與不同社會活動的過程中，要有一定的自我隱私保護意識。在信息高速發(fā)展的今天，網(wǎng)絡技術為人們提供了信息傳遞和信息搜索的重要渠道，但這一定程度上也給人們的隱私權保護帶來安全威脅，個人信息泄露或被不法分子惡意竊取，將會造成嚴重的經濟、心理和名譽等方面的損失。從目前來看，我國的隱私權民法保護仍舊存在需要完善的地方，公民在參與不同社會活動的過程中，具有人格和尊嚴的保護需求，但是現(xiàn)代大眾傳媒的發(fā)展給人們的隱私保護帶來不便，國家法律關于這方面的操作規(guī)范不夠明確，導致隱私權民法保護難以做到與時俱進；且社會進步的同時，社會文明程度也不斷提高，人們對于隱私權保護的意識增強，要使私人空間不被侵犯，就要通^法律手段來保護自己，但是由于隱私權民法保護宣傳不夠，導致人們對于隱私權正確行使的方式也不夠了解。針對這些，在完善我國隱私權民法保護的過程中，需要建立其完善的法律體系，在民法保護中構建完整的法律援助部門，對于隱私權保護方面，需要使各項法律條文更加體系化和具體化，并要求具有可操作性。同時，要進一步完善我國的隱私權民法保護，需要適當借鑒西方國家的先進經驗，并與本國實際國情相結合，使隱私權保護的相關法律內容和條例更加具有時代特征，包括在隱私權民法保護中增加現(xiàn)代化的內容，如關于網(wǎng)絡信息安全維護和消費隱私保護等，另外，隱私權民法保護的法律內容不能僅包括公民個人隱私權保護方面，還應該包括商業(yè)隱私權等，尤其是在對外經濟貿易中，要充分利用法律手段對商業(yè)秘密予以保護，維護我國貿易投資環(huán)境和金融環(huán)境的穩(wěn)定性與秩序性。

注釋：

金鑫.論我國隱私權的民法保護.法制博覽（中旬刊）.（2）.225.

魏萌萌.論隱私權的民法保護.中國證券期貨.2013（5）.287.

女性消費者論文篇五

摘要：對項目訓練教學法進行了剖析，闡述了項目訓練教學法實施的步驟和方法，并設計了通過推行項目訓練教學法達到提升教學效果的方法。實踐證明，取得了良好的教學效果，并提出創(chuàng)新發(fā)展設想。

關鍵詞：項目訓練教學法；教學效果；創(chuàng)新設想

隨著“應用型本科學院”目標在學院的確立，各項教學改革都在不斷推行與實踐。其中項目訓練教學法在教學中被廣泛地采用，并在實踐中得到應用與發(fā)展，日益顯示出其獨有的特點與重要性。本文著重論述項目訓練教學法在消費者行為學教學應用中的經驗與體會，以使之得到更大的發(fā)展與完善。

女性消費者論文篇六

所謂消費者是指購買各種產品和服務的個人或最終產品的個人用戶，以達到個人消費和使用的目的。以下是為大家整理的關于,歡迎品鑒！

現(xiàn)代經濟中金融是核心,且某國家或區(qū)域金融市場是否發(fā)展完善的重要衡量指標之一就是其是否針對金融消費者建立了及時、全面、系統(tǒng)的權益保護機制.在國內,加大保護金融消費者權益的力度意義重大,這有利于金融消費者實現(xiàn)個人合法權益,推動社會和諧與發(fā)展；有利于國內金融信貸以及信用消費持續(xù)、健康發(fā)展；更有利于國內資本市場實現(xiàn)合理化發(fā)展.因此,對要想實現(xiàn)國民經濟有序發(fā)展以及對于金融風險的有效防范,金融消費者權益必須得到合理、全面的保護.

當前,國內金融體制改革逐步深入,資本市場也有了快速發(fā)展,信用消費與金融消費種類也隨之增加,其中以商業(yè)銀行為中心的金融產品服務與企業(yè)運作和普通民眾日常生活之間形成了密切聯(lián)系,且有關部門對此也出臺了相關法律法規(guī)對金融消費者權益予以政策和制度保護.但是資本市場發(fā)展有其復雜性,且國內金融監(jiān)管也具有特殊性,金融機構的欺詐行為以及霸王條款屢見不鮮,導致金融消費者權益受損.其問題主要表現(xiàn)如下：1.金融消費相關立法過于滯后,且缺乏必要支持.2.金融消費過程中未建立相應的救濟機構以及保護機構.3.金融機構壟斷導致金融消費者在現(xiàn)實中難以有效實現(xiàn)個人合法權益.

1.針對金融消費者權益構建保護性法規(guī)體系并不斷加以完善在立法實踐過程中,政府部門應通盤考慮金融消費流程與環(huán)節(jié),國家金融監(jiān)管范圍應覆蓋金融交易與消費各個環(huán)節(jié),并通過規(guī)則性與原則性立法對消費者權利予以保護,使其免于非法性侵害；應對金融機構運作行為加以規(guī)范,嚴禁掠奪性服務；應從立法層面出發(fā)對金融消費者權益予以保護,提高保護立法固有位階,避免金融消費保護法規(guī)在實踐過程中與其他法律法規(guī)之間出現(xiàn)沖突摩擦,從而對金融消費者權益能夠予以有力支持和捍衛(wèi),國家機關在保護金融消費者權益方面的重視程度和支持力度也得以充分體現(xiàn).

2.構建科學、高效的信息披露制度并不斷加以完善大量的理論與實踐證明,金融機構之所以會對眾多金融消費者權益施以非法侵害,其根本原因是金融機構在其信息披露方面存在嚴重問題,金融機構信息披露不及時、不全面等現(xiàn)象較為普遍.所以,金融監(jiān)管部門應加大金融機構管理與監(jiān)督力度,構建科學、高效的信息披露制度并不斷加以完善,確保金融信息披露機制的系統(tǒng)性與科學性,制定相應的披露程序和標準,特別是一些影響較為重大的、對于金融消費者投資決定有重要參考價值的信息應予以全面、及時、積極地披露,嚴厲打擊各類隱晦、模糊或者復雜的披露行為,為金融信息科學有效地披露提供有力的制度保障.

3..應提供金融消費常識以及相關知識普及教育。

伯南克有這樣一個觀點：金融教育與金融知識并非萬能,然而對于金融消費者卻極具指導作用,并對在后者決定實踐過程中發(fā)揮了關鍵的支撐與輔助效用.所以,政府部門應重視金融法規(guī)宣講普及以及金融知識教育的開展,引導金融消費者切實增強自身風險識別意識,對于金融機構存在的非法欺詐行為能夠清晰辨識,進而保護自身利益免受損害.

應推動民間金融發(fā)展、鼓勵外資金融進入以及支持其他金融主體的方法打破金融壟斷,改變國有金融的壟斷性支配地位,轉而探索全新的、合理的金融消費保護體系,并重視金融救濟制度的建立與完善,為金融消費者提供制度保障.

在眾多消費者群體中,金融消費者相對較為特殊,然而在市場經濟的快速發(fā)展下,普通民眾最終都將參與金融消費.因此,金融消費者權益是否得到有效保護,不僅對金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展有著重要意義,更與普通民眾個人利益有著密切關聯(lián).相關部門應從政治高度出發(fā),齊抓共管,通力合作,對金融消費過程中存在的違法行為予以懲治,為金融消費者創(chuàng)造一個公平、公正的金融市場環(huán)境.

隨著社會經濟的發(fā)展,金融產品和服務已走進千家萬戶,成為人們生活中的必需品.然而由于我國金融市場發(fā)展還不完善,金融機構和金融消費者之間的糾紛時有發(fā)生,不僅讓金融消費者的權益受損,也破壞了正常的金融市場秩序,不利于金融業(yè)的健康發(fā)展.如何保護金融消費者的權益,已成為亟需解決的問題.

通過對金融消費者投訴和金融權益糾紛進行分析,不難發(fā)****融消費者權益受損主要集中在以下幾個方面：

安全權受損表現(xiàn)在兩個方面：一是消費者人身安全受到損害,主要是消費者在金融機構營業(yè)大廳或自助服務區(qū)****業(yè)務時遭受不法分子搶劫等暴力犯罪,致使金融消費者人身安全受到傷害.二是消費者的財產安全受到損害,如******被盜刷、被復制,網(wǎng)上銀行被攻擊等,都給金融消費者帶來了財產損失.

近年來金融消費者知情權受損的事件時有發(fā)生,如銀行在銷售理財產品時只講收益,不談風險,而產品到期后消費者卻收獲“零收益”,甚至本金不保；銀行銷售****類保險產品時將保險產品與存款混淆,存單變保單；信用卡掛失補卡費、預借****手續(xù)費等潛在收費項目多,且大多數(shù)收費未完全時明示給消費者.

隨著信貸政策收緊,銀行的放款額度隨之減少,部分銀行利用金融消費者急于使用貸款的心理,強制捆綁銷售******、理財產品等,讓消費者失去了自主選擇產品的權利.

金融機構在為消費者提供服務時,往往與消費者簽訂制式合同,消費者在合同制定的過程中沒有參與權和發(fā)言權,且由于金融知識和法律知識的缺乏,無法判斷合同中是否存在不公平甚至是欺詐條款.此外,銀行還利用優(yōu)勢地位,在金融領域的各方面將風險轉嫁給消費者,免除自身責任.

個別銀行疏于管理導致金融消費者個人信息、賬戶信息、交易記錄等信息泄露,造成消費者隱私權受損的事件時有發(fā)生,主要有銀行未妥善保管客戶資料導致信息泄露；銀行員工利用工作之便截留客戶信息；個別銀行及員工對外販賣客戶信息等.

主要表現(xiàn)的金融機構的服務水平上,如銀行未能何理安排勞動組合,致使消費者在營業(yè)網(wǎng)點****業(yè)務時等待時間過長；發(fā)生自助設備故障、“吞卡”時,未及時采取解決措施；消費者從銀行取出假鈔等.

《中華人民共和國消費者權益保護法》是我國關于消費者權益保護的基本法律,但該法對金融消費者權益保護問題未具體提及.而其他金融法律對消費者的保護只有一些原則性的規(guī)定,并未對消費者保護的具體規(guī)范和操作流程作出規(guī)定.

（二）金融機構未充分履行責任。

部分金融機構銷售產品和提供服務時只考慮自身利益,對金融消費者應有的權益視而不見,導致侵權行為時有發(fā)生.

由于金融產品的特殊性,金融糾紛往往十分復雜,消費者維權通常需要進入司法程序.進入司法程序維權會牽扯大量的人力、物力,而且成功率并不高,高額的維權成本讓大部分金融消費者放棄了維權.

1.加強安全措施,確保金融消費者的人身安全和財產安全.金融機構應當通過加強營業(yè)網(wǎng)點的安全保衛(wèi)防范,與110聯(lián)網(wǎng),制定突發(fā)事件應急預案等措施,確保金融消費者的人身安全.另一方面,要加強信用卡、網(wǎng)上銀行等新興支付媒介的安全設置,避免盜刷等情況的發(fā)生,保證金融消費者資金賬戶的安全.

2.金融機構應樹立誠信經營的理念,充分披露產品信息,保障金融消費者的知情權.銷售產品時向金融消費者充分披露產品信息,包括產品的主要構成、收益,可能造成的損失等.此外,金融機構要規(guī)范工作人員的銷售行為,嚴禁夸大宣傳和不實宣傳.

3.金融機構要堅持讓消費者自主選擇和公平交易的原則.金融機構在銷售產品時,不得為了完成銷售任務而向消費者捆綁搭售其它產品,要讓客戶有完全的自主選擇的權利.金融機構在與金融消費者簽訂合同時,可以根據(jù)不同消費者的需求,在合同中添加補充條款.針對消費者對合同條款提出的異議,應該積極作出回應,讓客戶得到滿意的答復.

4.金融機構要妥善保管客戶信息,維護好金融消費者的隱私權.一是要加強對員工的教育,讓員工牢固樹立為金融消費者保密的意識.二是加強客戶信息安全的日常管理.三是建立客戶信息泄露應急機制,如果發(fā)生客戶信息泄露事件,將立即查清有關情況,并采取措施防止金融消費者資金受損.

5.金融機構要全面提升服務質量.建立內部的糾紛解決機制,對金融消費者的投訴第一時間處理,向金融消費者做出合理滿意的解釋和答復.

6.金融機構要加強客戶教育.針對金融消費者對金融知識和產品缺乏掌握的情況,金融機構可以在網(wǎng)點、網(wǎng)站等宣傳金融和產品知識.

1.針對目前金融消費者未有明確法律定義的情況,應修改《消費者權益保護法》,擴大該法的適用范圍,讓金融消費者權益保護真正有法可依.

2.推進金融消費者權益保護的專門立法.有關部門應研究金融消費糾紛的主要特點,借鑒國外經驗,制定專門的金融消費者權益保護法,為金融消費者權益保護提供法律保障.

3.充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會的作用.銀行業(yè)協(xié)會成立以來,在維護銀行業(yè)合法權益,促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行方面起到了積極作用.隨著金融市場的發(fā)展變化,銀行業(yè)協(xié)會應當在保護金融消費者權益方面發(fā)揮更大的作用,推動銀行業(yè)自律規(guī)范建設,為金融消費糾紛提供協(xié)調機制.

1.金融消費者應加強對金融知識的學習.當前金融侵權行為時有發(fā)生很大程度上是金融消費者缺乏一定的金融知識造成的.金融消費者要學習一些基本的金融知識,尤其是對將要購買的金融產品,要有比較全面的了解,這樣才能識別一些虛假信息或消費陷阱,避免權益受損.

2.金融消費者應加強風險防范意識.金融產品的高收益往往伴隨著高風險,消費者在購買高收益金融產品時,不能只被高收益所誘惑,必須客觀評估自身的風險承受能力,理性思考,選擇承受范圍內的產品.在購買金融產品時,還必須要求金融機構充分披露產品信息,避免“存單變保單”、信用卡消費陷阱等發(fā)生.

3.金融消費者應加強維權意識.對于金融機構的侵權,金融消費者要積極采取行動進行維權,保護自已的合法權益,讓正義和法律得到伸張.

從法律角度來看“，消費者”的定義是指為了個人和家庭使用的目的而購買特定貨物或者接受服務的社會成員。金融消費者不僅是消費者權益保護法的主體，更加是我國經濟法論文"target="_blank"經濟法的基本主體。我國《消費者權益保護法》第二條中規(guī)定“：消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務，其權益受本法保護?！彼^消費者，就是和供應者相對應的概念，因此每個行業(yè)都有自己相對的消費者，金融行業(yè)也不例外，金融消費者的概念也就因此而生。但是我國關于金融消費者權利保護的制度方面還存在諸多問題，需要進一步完善和發(fā)展。

金融消費者只能是個人，其他法人和社會組織不包含在金融消費者的范圍之內。如果緊扣《消費者權益保護法》的定義，雖然實際生活中，在金融機構的對公業(yè)務中，常常存在“其他法人和社會組織”與金融機構發(fā)生的金融產品及金融服務的購買消費行為，但因為雙方沒有地位強弱差異，就不符合《消費者權益保護法》所體現(xiàn)的保護弱者的理念，因此排除在外。但是筆者認為，如果存在信息不對稱的可能性的話，“其他法人和社會組織”也是有可能轉化為弱者地位的。

另外，這些購買金融產品和金融服務行為本身的目的是為了滿足家庭及個人的生活需求，即純粹的生活消費，個人投資性的行為被排除在外。筆者認為，隨著個人生活水平及生活需求的不斷提高，每個家庭及個人的投資和理財行為成為一種必然，如果嚴格地將其歸納在保護范圍之外，很難將其同家庭生活需求劃分開來。有學者的觀點指出，“金融消費者是指為了消費需要購買、使用商品或者接受服務的自然人，但是購買商品或者接受服務之后又使其重新進入流通領域而轉賣出去的除外”筆者就認為，這一觀點既肯定了金融消費者和普通消費者的共同之處，又指出了金融消費和投資的區(qū)別之處。

由上可知，金融機構和金融消費者的行為特殊性，就使得金融消費者與一般消費者存在不同之處，有必要進行特殊研究和采取保護。

（二）金融消費者的基本權利參照我國《消費者權益保護法》的相關規(guī)定，結合我國金融消費者的基本特性，我們可以把金融消費者的基本權利歸納為8種，即金融消費安全權、金融消費知情權、金融消費自主選擇權、金融消費公平交易權、金融消費者隱私權、金融消費者受尊重權、金融消費損害賠償權和金融消費者結社權[1]。

（一）金融體制和金融制度上的不足是造成金融消費者權利受損的根本原因。

我國金融行業(yè)開放的較晚以及開放程度的不高，導致國內金融機構競爭意識不強烈，服務意識就更加淡薄。我國金融監(jiān)管機構設置也有待創(chuàng)新，金融監(jiān)管部門的職責長期以來只是以穩(wěn)定國內金融秩序為主，忽略了金融消費者保護的意義。現(xiàn)在的主要目標就是要深化金融體制改革，隨著我國國有銀行的全部上市股份化，金融機構自身也在轉變思想意識，國有銀行也要像民營公司一樣自負盈虧與其他股份制銀行同臺競爭，比拼服務水平。只有在競爭中求發(fā)展才能增強國有金融機構的以金融消費者為中心服務意識，相信今后的金融機構才不會依靠自身的壟斷優(yōu)勢侵害消費者的合法權益。

（二）金融機構服務質量的不足也是金融消費者權利受損的直接原因。

金融機構長期以來片面的只以增加利潤為目的，并沒有以為客戶服務為中心，使得金融消費者的權利得不到重視，長期以來金融機構和金融消費者之間的矛盾不斷激化，這才有金融消費者在銀行的營業(yè)柜臺上不斷的存取一元錢折騰占用銀行資源的激烈行為發(fā)生。

筆者認為，金融機構只有以客戶需求為導向進行今后的戰(zhàn)略規(guī)劃，才能使服務水平不斷提高，金融產品更加適應市場需要。金融機構還應加強企業(yè)文化論文"target="_blank"企業(yè)文化引導，及時地與客戶溝通了解服務的不足，提倡利用良好的職業(yè)道德和法律意識來保障金融消費者的合法權益。

（三）金融消費者的金融知識匱乏和反向識別金融詐騙。

能力不強，也是導致金融消費者自身利益受損的主要原因金融消費者不明確自己權益受到侵害之后的自我救濟方式，甚至不指望能夠得到賠償，自身保護意識淡薄。隨著金融消費者不斷加強金融知識的補充和更新，相信越來越多的消費者能夠充分了解自身權利，這將更加有利于促進金融機構的成長和完善。

（一）法律制度上的完善。

1、要盡快制定專門的《金融消費者權益保護法》。首先，應當在立法中明確“金融消費者”這一概念。我國現(xiàn)有法律只存在對金融秩序的規(guī)定，沒有對金融消費者保護的具體規(guī)定，因此，應當及時加入“金融消費者”這一概念，才能更加有力地保護金融消費者的特殊權利。法律對“金融消費者”的界定應當從金融消費者也是消費者這一本質出發(fā)，明確其在金融市場中保護弱勢群體的立場。其次，應當加快制定專門的《金融消費者權益保護法》。我國《證券法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》等金融法律中都有“保護當事人的合法權益”的相關規(guī)定，但都是在總則當中的一項目標性說明，沒有規(guī)定具體的權利范圍或者是救濟措施等等，這都難以實現(xiàn)金融消費者權益受損時的具體保護?，F(xiàn)有的《消費者權益保護法》也只是從一般消費者的角度規(guī)定了消費者的基本權益，但是金融市場遠比一般消費市場專業(yè)和復雜，這就需要制定專門具體的《金融消費者權益保護法》來維護金融消費者的的合法權益。

2、明確金融消費者基本權利的保護范圍，傾斜性地保護金融消費者的利益。金融消費者的基本權利范圍如果能夠被法律確定下來，就能有效的避免金融機構利用“格式合同”逃避義務、加重消費者責任的.行為。金融消費者的安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、隱私權、受尊重權、損害賠償權和結社自由權等都應當充分寫進法律當中，這一進步對我國金融市場提高服務水平具有極大推動意義。而且金融市場紛繁復雜，金融機構天然的占有壟斷的信息和專業(yè)的人才，使得金融消費者勢單力薄、很難與之抗衡。因此，專門的立法要適度向金融消費者進行傾斜性保護。

（二）機構設置上的完善。

1、我國目前的實際是金融行業(yè)逐漸成為混業(yè)經營，而金融業(yè)管理機構卻是分業(yè)管理（分為銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三頭分管），缺乏統(tǒng)一的政府機關承擔保護金融消費者的職責。我國目前至少應當使得現(xiàn)有的三方政府管理機構建立起有效的協(xié)調機制，把同樣性質的金融產品的監(jiān)管規(guī)定協(xié)調統(tǒng)一起來，以有利于將金融消費者的保護工作做到實處。充分的保護金融消費者的權利才是今后政府金融措施實施好壞的一項成績和標志，只有政府機構充分考慮金融消費者的權益保護，才能實現(xiàn)金融穩(wěn)定和長遠發(fā)展的目標。我國成立的金融消費者保護專門機構行使權力時應當優(yōu)于國家對金融機構的調控職能，二者沖突應當以金融消費者利益保護為重?！敖鹑谙M者保護”和“金融市場監(jiān)管”是政府工作職能的兩端，需要政府部門根據(jù)實際需要調節(jié)雙方的關系，對于金融市場未來可能存在的消費問題及時加以監(jiān)管措施和及時的預測防范，才能防止交易中對金融消費者利益的損害現(xiàn)象。

2、在金融監(jiān)管部門內部設立專門的金融消費投訴窗口。金融監(jiān)管機構是各個金融機構的直接上司，金融消費者權益受損以后及時向監(jiān)管部們反映和投訴，有利于監(jiān)管部們調查和反饋受損事實和結果。也可以參照美聯(lián)儲的方式，建議專門的投訴信息數(shù)據(jù)庫，充分重視金融消費者的意見，利用統(tǒng)計技術對消費者集中反映的問題進行分析并最終落實，把問題集中處理，從制度上修改和加以保護。

（三）救濟途徑上的完善。

1、成立專門的金融消費者保護部門，統(tǒng)一實現(xiàn)國家的金融消費監(jiān)管職責。這一金融消費者保護部門屬于行政部門，一方面監(jiān)督金融機構對《金融消費者保護法》的遵守情況，一方面直接面對金融消費者，為金融消費者提供接受金融知識教育、培訓的機會，專門接受金融消費者的各項投訴。

2、在國內成立專門的金融消費者協(xié)會，并在各個級別的城市設立委員會。充分利用仲裁的優(yōu)勢作用，快捷高效地解決金融糾紛。仲裁的相對專家專業(yè)性和裁決結果的執(zhí)行性，使得仲裁成為金融消費糾紛解決方式的重要補充。通過成立專門的金融案件審判庭，采納專業(yè)的金融法律人才審理復雜的金融糾紛案件，能夠對金融消費市場起到良好的指引作用。

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摘要:伴隨著金融行業(yè)日漸信息化，信息資源的價值特性逐漸被人們發(fā)掘，能否掌握足夠的信息資源被當作是經濟競爭是否可以占據(jù)一定優(yōu)勢的關鍵，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的興起，金融混業(yè)經營的趨勢讓金融信息的互通和流動難以規(guī)避，在這同時也加重了信息本身存在的安全風險，在這一領域當中，消費的含義是區(qū)別于日常的一般消費的，金融消費者購買的商品或者服務一般都表現(xiàn)在信息的收集和傳遞，特別是在權利證券化、證券無紙化的現(xiàn)在，消費者看不到所購買的商品，所承擔的風險大大增加，保護金融消費者權益，應當用機構性的監(jiān)督和管理和功能性監(jiān)督管理并存的保障方式，增強金融服務人員的信息披露義務，用通常的反欺詐的法條的延展使用來實現(xiàn)金融消費者的訴求，達成消費者權益保護的目的。

(一)金融消費者的相關定義。“金融消費者”在中國還無法稱得上是一個法律概念。在理解金融消費者是一種消費類型的基礎上以及金融領域對消費者概念延伸的基礎上，我國制定了《消費者權益保護法》。為了滿足個人或家庭的需要而購買、使用甚至是接受金融機構的服務，這種行為被稱為“金融消費者”。雖然覺得金融消費者只是指自然人，公司或者群體不在其列的學者不在少數(shù);但是在金融商品在交易的時候，由于金融商品的服務客觀化、專一化的原因，對于由金融精英構成的金融產品甚至是服務提供者而言，這個時候沒有專業(yè)知識的不僅僅是自然人，還可能是法人甚至是其他組織，這便輕而易舉的發(fā)現(xiàn)了信息不對稱的問題所在。正因為如此，個人、法人甚至是其他組織才可以加入金融消費者概念的行列，但礙于個人、法人或其他組織“不具備金融專門知識，在交易中處于弱勢地位”的原因，所以相關決定由法院或專門裁決機構代勞。(二)金融消費者的相關權利?！断M者權益保護法》肯定金融消費者權利，金融消費者權利是指消費者所能夠做出或者不做出的一定行為在金融消費領域，甚至是要求金融經營者相應做出或者不做出一定行為，它是消費者權利重中之重的組成部分。雖然這個定義相應的忽略了金融消費者在其他法律上可享有的某些權力，但是金融消費者權1．安全保障權。金融消費者有權在不損害他的個人和財產權利的情況下購買、使用金融產品甚至是接受金融服務。它包括兩個方面:人身安全和公共關系。為了保障金融消費場所和消費資金的安全，金融機構必須使用相應的辦法。這種義務產生于一項合同的基礎上，并且擁有法律的明文規(guī)定。2．知情權。金融消費者有權了解他們購買、使用甚至是接收的金融商品的真實情況。明顯的信息不對稱現(xiàn)象存在于金融市場的技術特點、專業(yè)化特征和運作特點。這就使得金融消費者正確認識早期銀行的損益風險、成本與利潤結構、懲罰機制不是一件簡單的事。正因為如此，得到和消費者相關、正確信息的權利是每一個消費者都應該要有的。3．隱私權。消費者有權要求自己的生活安寧，并且有權要求自己不遭受到別人打擾、了解、甚至是使用的人格權也是金融消費者所必須擁有的。如果消費者沒有同意金融經營者就不得不法使用他了解的消費者私人信息。4．自由選擇權。金融消費者有權比較金融商品甚至是服務，識別并獨立選擇提供金融商品或服務的經營者、類型或方式。5．公平交易權。從合理恰當?shù)脑瓌t上來看待問題，消費者有權和經營者創(chuàng)建合理的關系，得到合理恰當?shù)臈l件，抵制被迫交易的行為。金融經營者不得使用格式合同、免責條款等手段免除對方的責任，增加對方的負擔，解除對方的相關權利。6．受教育權。消費者有權學會如何保護自己的消費者權益，甚至是有權得到有關金融商品或服務的知識。7．結社權。金融消費者有權維護其合法權益，監(jiān)視經營者的不法動作，維持消費者合理的利益。8．損害賠償權。金融消費者因購買、使用貨物或者接受服務而遭受人身或者財產損失的，有權依法獲得賠償。(三)金融消費者權益的保護狀況。在我國經濟發(fā)展的過程中，為了可以適應新時期經濟發(fā)展的要求，對經濟體制進行了改革，從計劃上進行了改變。市場經濟體制以及社會經濟體制已經改革成功了。改革的過程是慢慢進行的，因此擁有的結果也是可想而知。隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，不僅改變了信息數(shù)據(jù)的指標，資本結構、產業(yè)類型甚至是業(yè)務結構也產生了相應的改變。除此之外，我國金融業(yè)在監(jiān)管能力和水位方面也得到了有效的提高。但是，這種轉換不能有效地解決這一問題，尤其是不能有效地解決我國黃金金融監(jiān)管體系的缺陷，特別是在保護金融消費者權益方面。

如今，我國在實施金融消費者權益保護方面還存在一些不足的地方。有關部門有必要及時采取適當措施來解決問題，并且創(chuàng)建合理的法律體系來保護消費者的合法權利。以此維護消費者合理恰當?shù)睦妗?一)金融消費者權益保護意識不高。金融業(yè)發(fā)展的關鍵地方是金融消費者，同時也是保障消費者權益的主體。它起著重要的作用在發(fā)展過程中。金融業(yè)的發(fā)展與金融消費權益的保護是相輔相成的。然而，金融消費者的權益意識相對不高，這對實現(xiàn)金融消費者權益的保護和金融業(yè)的發(fā)展沒有幫助。第一個方面，普通金融消費者在消費的時候，金融專業(yè)知識相對較少，在交易的時候，沒有辦法讓法律保護自己的權益。如果金融服務需要高水平的技術專門知識，消費者便無法充分了解它們。第二個方面，金融消費者權益意識相對不高。當金融資產規(guī)模相對較小時，消費者不愿浪費時間和精力。從客觀上看，這種思想使得不法分子對金融機構的侵權行為更加猖獗。對保護消費者的合法權益沒有幫助，甚至是容易被削弱。同時，我國一些金融消費者的法律意識淡薄，不懂得如何通過合法渠道維護自己的權益，在調查實踐中發(fā)現(xiàn)，金融機構可能對消費者造成的金融財產損失往往是很少的，基于此，消費者也不想因為一點金錢損失而大動干戈，所以懶于維權。這樣反而助紂為虐，金融機構知道自己的侵權行為往往不會受到消費者的抵制或是引起法律糾紛，其侵權行為加劇，如此便形成了一個惡性循環(huán)。此外，我國絕大部分的金融機構將開拓業(yè)務、贏得市場競爭作為自身發(fā)展的中心，對消費者權益保護的并沒有足夠的重視與全面的保護措施，相反地，金融機構為了盈利，不惜出賣消費者的信息，辜負了消費者的信任。(二)我國金融監(jiān)管體制內的不足。由于我國金融行業(yè)的特殊性，相關機構必須對其嚴加監(jiān)管。我國負責監(jiān)管金融行業(yè)的機構主要包括央行、保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會四機構。但是，這四機構各自運行，條塊分割，一旦兩個及以上的金融機構的產品業(yè)務出現(xiàn)交叉、重疊，監(jiān)管機構往往因為各司其職、溝通不足而產生監(jiān)管漏洞，不能及時約束金融機構的行為，這樣就直接導致金融消費者的權益岌岌可危?？傊?，金融監(jiān)管部門對金融機構的管理旨在維護市場經濟的有序運行、促進經濟平穩(wěn)發(fā)展，忽視了對金融消費者的保護。(三)我國維護金融消費者權益的法律法規(guī)有待完善。我國缺乏專門的法律保護金融消費者的權益，金融消費者維權大多數(shù)只能參照《消費者權益保護法》，而該法對金融消費者的保護規(guī)定不夠詳細完善，此外，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》以及《保險法》等也涉及對金融消費者權益的保護，但是針對性不強，也不夠具體和完善，同時，一些條款已經不符合現(xiàn)代金融秩序情況，使得金融消費者維權難上加難。

上文已經闡述了我國金融消費者權益保護的現(xiàn)狀，分析出了我國金融消費者權益保護中的種種不足，針對這些問題，金融管理部門有必要對癥下藥，根據(jù)問題出臺針對性措施，防止問題愈演愈烈，最終難以彌補，維護金融消費者權益的可行性策略如下。(一)增強金融機構、金融消費者對權益的保護意識。隨著時代的發(fā)展進步，我國金融機構不能只重視盈利，而是要更加注重后期的服務工作，維護好金融消費者的權益，這就要求金融機構定時定期地對員工進行培訓，逐漸使其有高度的責任意識和維護金融消費者權益的意識，及時改變金融機構侵權的不正行為，消除不正之風，使得消費者能享受到公平公正的待遇。此外，金融機構還需要進行社會教育，積極向公眾宣傳金融知識和維權知識，使得公眾的金融風險意識和維權意識增強。公眾非常有必要掌握現(xiàn)代金融的基礎知識，這樣才能提升自己的辨別能力，一旦金融機構出現(xiàn)侵權行為，公眾也能及時分辨及時維權。此外，金融機構應該提示大眾金融行業(yè)潛在的信譽風險、信貸風險、投資風險和市場風險，以使得公眾謹慎進行投資理財，減少盲目性，不給那些不法金融機構帶來侵權的可乘之機。最后，在群眾來到金融機構辦理投資理財業(yè)務時，工作人員要積極、正確地引導，做好服務工作，減少后期不必要的爭端，推進我國金融市場的有序進行，提升公信力。(二)完善金融行業(yè)間的自律機制。我國金融機構如果缺乏業(yè)界良心和自我約束力，只靠金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，那么對消費者權益的維護難以徹底實現(xiàn)。據(jù)此，金融機構應該構建一套統(tǒng)一的、契合我國服務行業(yè)發(fā)展規(guī)律的標準，有了統(tǒng)一標準便相當于有了無形的枷鎖，金融機構也能在運行過程中逐漸規(guī)范自身的行為，使得行為符合法律及行業(yè)標準。此外，金融行業(yè)協(xié)會也要發(fā)揮自己的作用，在同行業(yè)惡性競爭情況加劇或者出現(xiàn)苗頭時，進行梳理，實現(xiàn)合理規(guī)避，使得金融消費者權益不受其影響。(三)建立健全系統(tǒng)、專業(yè)化的金融消費者權益保護機構。我國缺乏專門保護金融消費者權益的法律，針對這一弊端，有必要建立健全金融消費者權益保護機構。這一機構可參照發(fā)達國家的模式，以少走彎路。首先，該保護機構可以設在央行下，但保持一定獨立性，它可以同其他金融監(jiān)管機構一起維護金融行業(yè)的運營秩序，協(xié)調各金融機構的矛盾，減少摩擦。此外，該機構還應具有宣傳教育職能，積極向金融消費者宣傳、普及金融知識，增強金融消費者的辨別能力，一旦有侵權行為產生，金融消費者則能快速反應，及時處理，減少損失。最后，金融消費者權益保護機構應定期對各項消費者保護規(guī)則的遵守情況進行檢查，必要時還可任意日期抽查，以督促金融機構重視對消費者的保護。(四)更新我國消費者訴訟制度。實踐情況表明，我國金融消費者在訴訟時遇到的問題重重，據(jù)此，金融消費者的訴訟應當從民事訴訟中脫離出來，現(xiàn)代化的、新型的消費者訴訟制度十分必要。一般訴訟程序繁瑣、耗時長，也耗費法律資源。面對情節(jié)不嚴重的金融消費者的訴訟，簡潔的訴訟程序和適當?shù)呐e證規(guī)則非常必要，能為金融消費者維權帶來良好的訴訟環(huán)境。

現(xiàn)代，我國對金融消費者權益的保護仍有許多不足，亟待改進。我國金融機構管理部門要從根本上重視對消費者權益的保護，出臺相應的措施解決潛在的問題，才能有效保護金融消費者的權益，減少侵權現(xiàn)象發(fā)生，最終實現(xiàn)我國金融市場的良性發(fā)展。

［參考文獻］。

《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》中，銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》中，金融消費者是指購買、使用金融機構提供的金融產品和服務的自然人。

1.財產安全權--金融機構應當依法保障金融消費者在購買金融產品和接受金融服務過程中的財產安全。金融機構應當審慎經營，采取嚴格的內控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產與客戶資產，不得挪用、占用客戶資金。

2.知情權--金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

3.自主選擇權--金融機構應當在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產品和服務，不得附加其他不合理條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產品。

4.公平交易權--金融機構不得設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。

5.依法求償權--金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構內部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質量和效率，接受社會監(jiān)督。

6.受教育權--金融機構應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。

7.受尊重權--金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待。

8.信息安全權--金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。

因此當金融消費者購買金融產品而遭到損失時，就會面臨認定損失責任的多重問題：是否出于自己缺乏專業(yè)知識與經驗而產生的不謹慎行為，金融機構是否明確盡到了《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》這樣的法例規(guī)定下的告知與披露義務，正確評估并通報客戶的風險承擔水平。通過《交通銀行股份有限公司杭州東新支行，殷紅財產損害糾紛二審民事判決書》這一案例，我們可以看到法院對于責任界定的判定邏輯與標準。

在這一案例中，交通銀行股份有限公司杭州東新支行對殷紅作出《客戶風險承受度評估報告》，認定其風險承受程度為平衡型，購買風險等級在3r與3r以下的產品。殷紅購買了80萬該行代銷的基金，贖回時約虧損36萬元。隨后殷紅因理財產品發(fā)生虧損，要求交通銀行股份有限公司杭州東新支行賠償而提起訴訟。

一審判決認為，交通銀行股份有限公司杭州東新支行清楚殷紅的投資風險承受程度為平衡型，只能購買風險等級在3r與3r以下的產品，但本案涉及推薦產品均為5r等級，超出殷紅的投資風險承受程度，盡管銀行在形式上做出風險警示，但仍未履行正確評估與適當推薦的義務。因此殷紅的虧損與交通銀行股份有限公司杭州東新支行不正確評估與不當推介的過錯存在因果關系。同是被侵權人有過錯的，可以減輕侵權人責任。殷紅對自身的投資能力與風險承受能力沒有正確認識，盲目買入涉案產品，本身存在過錯。因此交通銀行有賠償殷紅損失的本金的義務。

交通銀行股份有限公司杭州東新支行對一審判決不服，提出上訴稱：盡管《客戶風險承受度評估報告》認為殷紅的風險承擔能力屬于平衡型，但從2015年到2016年間，殷紅不斷投資5r級理財產品并獲利，說明其風險承擔能力不斷增強，推介其購買5r級產品是合理的。通過微信聊天記錄可以證明，銀行進行了告知說明義務。

二審判決認為，銀行作為金融服務機構，在提供相應的金融服務中，因涉及理財?shù)膶I(yè)性及信息的不對稱性，使得金融機構在向客戶推介產品時，需要對客戶的風險能力作出評定，使得客戶選擇適合自己的理財產品。本案中，交通銀行東新支行在明知殷紅的投資風險承受能力為平衡級，只適合購買3r級及以下產品的情況下，仍向殷紅推薦了超過超出殷紅投資風險承受程度的產品，并使殷紅產生損失，故應對殷紅因此遭受的投資損失承擔賠償責任。綜上，原審判決認定事實清楚，適用法律正確，實體處理得當。本判決為終審判決。

對于界定金融投資者本身過錯，和銷售及代銷金融理財產品的金融機構是否盡到了明確評估和告知義務上，法院的嚴格責任界定明顯偏向于后者?！案嬷f明義務是適當性義務的核心，是金融消費者能夠真正了解產品和服務的投資風險和收益的關鍵?！薄?016年全國法院民事商事審判工作會議紀要》。是否盡到這一義務，是在訴訟中承擔主要賠償責任的關鍵。而對于金融消費者本身或者因為專業(yè)知識缺乏及對自身風險能力承擔不足，法院選擇了很大程度上的寬容與理解，僅駁回了對損失本金產生的利息由銀行承擔的訴求。

另一個更為長遠的問題，則是對金融消費者權益保護進行教育。不僅僅要教育金融消費者在受到損失時如何利用相關法律法規(guī)維權，更重要的是進行金融知識和金融產品的專業(yè)知識教育，培養(yǎng)“買者自負”的現(xiàn)代金融理念，提高自身承擔風險意識和風險識別能力?！?】成熟的金融市場需要成熟的金融消費者，中國仍然需要時間等待兩者走向成熟。

【參考文獻】。

女性消費者論文篇七

在互聯(lián)網(wǎng)營銷中，消費主力是30歲以下的年輕人。年輕人追求表現(xiàn)自我、個性獨特、購物新穎的購物方式。因此，消費者更加青睞個性化商品[1]。

1.2便捷購物

消費者傾向于網(wǎng)購，主要是消費者可以通過移動終端隨時隨地進行網(wǎng)上購物，節(jié)省大量的時間和精力。整個消費流程更加方便快捷，符合現(xiàn)代快節(jié)奏的生活。

1.3擴大決策空間

在傳統(tǒng)的營銷模式下，消費市場信息不對稱，一些貨物信息僅僅掌握在商家的手中，消費者不能有效掌握貨物信息，在購物時常常處于劣勢狀態(tài)。選擇貨物時，消費者掌握的信息越少，面臨風險越大。

女性消費者論文篇八

反抗行為：他們對家長提出的要求總回答“不”，家長常感到自己的權威受到威脅。

專家點評：這種行為是自我意識獨立的一種表達方式，屬正常發(fā)展的表現(xiàn)。家長應予理解和尊重，適時地進行引導，這一階段會很快度過。

異常表現(xiàn)：發(fā)脾氣。兒童已經開始獨立并且知道自己的需求，但還不知道如何表達其感受，常表現(xiàn)為賴在地上、踢腿、揮舞手臂、大聲哭鬧。

專家點評：小兒發(fā)脾氣的原因常是疲勞、家長未能滿足他們提出的要求或反復批評某些行為等。在避免兒童自我傷害的前提下，不要特別留意正在發(fā)脾氣的幼兒，并盡可能轉移孩子注意力，事后給予安撫。不能隨意懲罰幼兒，只告訴他的'行為是不可取的。

異常表現(xiàn)：遺尿。北京友誼醫(yī)院中醫(yī)科副主任醫(yī)師陳海明介紹說，小兒5歲以后仍會發(fā)生遺尿癥。遺尿大多發(fā)生在夜間熟睡時。

專家點評：對于無器質性病變的小兒，中醫(yī)主張滋陰壯陽，如六味地黃丸或金匱腎氣丸，5歲以下小兒按大人量的1/4服用。對有遺尿現(xiàn)象的孩子應耐心尋找原因，努力幫助孩子樹立自信心。

異常表現(xiàn)：咬指甲和吮手指。這是嬰兒與生俱來的反應，它能給孩子帶來安全和滿足感。

專家點評：吮指和咬指甲多在安靜、寂寞、饑餓、睡眠、身體疲倦而自尋安慰時出現(xiàn)，家長應給孩子更多的關愛和安全感。

異常表現(xiàn)：手淫。學齡前小兒常常因為外生殖器局部積污刺激、褲子太緊或騎車摩擦發(fā)癢而去撫摸外生殖器。有的孩子可能由于缺乏玩具和游戲，也有些小兒因睡眠習慣不良，醒后不肯起床。

專家點評：作為家長應仔細查明原因，給小兒安排合理的作息時間，提供充足的游戲機會以矯正不良習慣。若對學齡前兒童手淫行為處理不當，會造成兒童自戀，不愿意與他人接觸，注意力不集中等問題。

異常表現(xiàn)：攻擊破壞行為。有些小兒在游戲時會表現(xiàn)出咬、抓或打傷別人等攻擊性行為。有些小兒常因好奇、取樂、顯示自己的能力或精力旺盛無處發(fā)泄而無意中破壞東西，有的小兒則是由于無法控制自己的嫉妒、憤怒或無助情緒而有意地采取破壞行為。

專家點評：這些小兒或因遭受挫折，或是模仿成人的行為，或為引起父母或老師的注意等。父母和教師可在制止其行為后，帶他(她)到安靜的地方，讓其自己反省，學習控制自己。還可幫助孩子使用適當?shù)姆绞桨l(fā)泄情緒，如運動、做游戲等。(北京友誼醫(yī)院宣教科鄭楊)

女性消費者論文篇九

為了克服傳統(tǒng)電子商務的交易時間，地域的限制，大大提高了交易效率，降低交易成本，達到。為消費者帶來全新的購物體驗。提供大量的商品和服務的空間。使消費者足不出戶就可以購買便宜的，各種各樣的商品和服務。中國的市場經濟已經成為了一種新興的交易，但是。我們也看到消費者在電子商務環(huán)境中處于被動地位。

政治，經濟，文化，社會的狗已經通過互聯(lián)網(wǎng)電子商務的巨大的影響改變了消費者的態(tài)度，其價格便宜，品種，最新的信息和各種優(yōu)勢吸引越來越多人進入電子商務的同時電子商務消費者的問題日益突出。電子商務中消費者權益受到侵害的情況是：產品質量的不安全感，假貨泛濫，網(wǎng)上商品描述與實物相符，虛假廣告，在線消費者欺詐，支付不安全，賣方發(fā)送接收延遲付款后，貨物，服務的空缺，霸王侵權方面，商品配送問題，返回的困難，投訴很難解決各種消費者密切接觸的權利之間的電子商務。經營者的行為也可能損害幾個消費者權益。

消費者知情權受到侵害隨著知識經濟的發(fā)展和科學技術成果轉化率的提高。新商品和服務為人類帶來了極大的舒適和便利。與此同時。新產品的復雜性和危險性也越來也難以被消費者認知 南于競爭的激烈性。使得經營者通常只會將對自己有促進作用的信息公諸于眾。而對產品的缺陷和瑕疵的相關信息，則不愿意公布 專業(yè)知識和技術水平的缺乏使得消費者與經營者、制造者之間的信息不對稱情況越來越嚴重。

女性消費者論文篇十

家庭是社會的基本單位，某種程度上也可以說是消費行為的基本主體，所以研究家庭消費是一個不小的課題。中國改革開放不僅使經濟?社會發(fā)生了天翻地覆的變化，而且給中國的婚姻和家庭結構帶來了前所未有的影響，這一系列的變化也深刻地影響著中國家庭的消費。

今年來中國家庭規(guī)模出現(xiàn)向小型化發(fā)展的趨勢，以前的幾代人一家變?yōu)橐粌纱艘患?，這樣的變化，家庭結構的變化展現(xiàn)出比較的時代性和典型性，由此給家庭消費帶來了革命性的變化：

(1)在消費內容上，從量的消費?質的消費?感性消費轉變。隨著家庭收入水平的提。

高，消費主要內容已不再是吃飽穿暖等數(shù)量化的消費模式，量的消費時代已經。

過去，高科技的創(chuàng)新與市場化，為中國家庭迅速過渡到質的消費時代奠定了基。

礎。為了最求更高的情感需求家庭消費的感性取向越來越明顯。

(2)在消費心理上，從功用消費?體驗消費?符號消費轉變。傳統(tǒng)觀念注重商品的'使。

用壽命，越耐用越好，強調的是商品滿足人們需要的功能。然而當代家庭的消。

費追求遠不止如此，他們把消費看作社會識別的標志用消費來彰顯身份地位修。

養(yǎng)。

(3)在消費的邏輯上，從功能組合?系統(tǒng)組合?格調組合。商品不止?jié)M足了家庭的物。

質需求，還滿足了家庭的精神需要和社會需要，家庭消費成了家庭的自我寫照，展示了家庭的個性。

(4)在消費理念上，從物質需要?精神需要?生態(tài)需要。物質資料是維持家庭正常運。

轉的基礎，然而在家庭結構急劇變化的社會背景下家庭消費結構也從物質消費。

轉向對精神產品的消費。在生態(tài)消費的觀念下，家庭的自我化逐漸向社會化轉。

變，創(chuàng)造天人合一的消費環(huán)境。

在家庭規(guī)模小型化的過程中，家庭結構呈多樣化，如：空巢家庭?丁克家庭?單親家庭等。其中單親家庭在近年來越來越多。如同飛速增長的經濟一樣，近年來中國的離婚率一路狂飆。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，我消費者行為學論文國離婚率已連續(xù)七年遞增，平均每天有3800個家庭解體,離婚使家庭經濟能力下降，家庭消費縮水，單親家庭的主要消費支出大部分用于子女。

女性消費者論文篇十一

民法對我國當前的網(wǎng)絡隱私權保護所處困境首先體現(xiàn)在沒有明確保護網(wǎng)絡隱私權的立法。當前我國相關法律對網(wǎng)絡隱私權的保護都是一種間接保護，尚無具有獨立權利類型的法律對網(wǎng)絡隱私權進行保護。

我國目前的網(wǎng)絡隱私權是在傳統(tǒng)隱私權的法律范疇內進行處理的，屬于名譽侵權之列。即使這樣，名譽權與傳統(tǒng)隱私權也并非完全重合，而網(wǎng)絡隱私權更是有著自身獨特性，將網(wǎng)絡隱私權的處理納入到名譽權的相關處理之下反映了當前我國網(wǎng)絡隱私權立法的缺失和無奈。網(wǎng)絡隱私相對于傳統(tǒng)隱私和名譽權來說有著很強的特殊性，在現(xiàn)有法律框架下對于網(wǎng)絡隱私權的保護仍然不能很好完成。單就立法程序來說，越過傳統(tǒng)隱私權而直接對網(wǎng)絡隱私權進行立法也不符合我國立法的相關規(guī)范。即使能夠越過一般法而制定特殊法，對于網(wǎng)絡隱私權的保護也只能采取列舉的形式說明哪些行為屬于網(wǎng)絡侵犯隱私權，但是由于網(wǎng)絡行為更新快，所制定的法律不可避免地要落后于時代的發(fā)展。

2.2司法困難。

相比于立法缺失，在具體司法過程中保護網(wǎng)絡隱私權也處于相當?shù)睦Ь场＞唧w來說，當前的網(wǎng)絡隱私權保護沒有特殊法可依，所依靠的《侵權責任法》對于隱私權的保護僅是泛泛而談，例如處理相關案例時主要援引的第二條內容是“侵害民事權益，應當依照本法承擔侵權責任。本法所稱民事權益，包括生命權、健康權、姓名權、名譽權、榮譽權、肖像權、隱私權……”當面臨具體的網(wǎng)絡隱私權侵權案件時，法官往往會無所適從。另外，涉及網(wǎng)絡隱私權案件往往有多于普通隱私權的涉案人員，而網(wǎng)絡人員的真實身份也不易確定，涉案人員位置分散給管轄權也帶來挑戰(zhàn)，當事人取證也由于網(wǎng)絡的虛擬性和開放性而增加困難，種種原因給網(wǎng)絡隱私權保護的司法處理增加了困難。

2.3執(zhí)法限制。

執(zhí)法限制主要是由于網(wǎng)絡的虛擬性和開放性。網(wǎng)絡信息傳播速度快，傳播范圍廣，一般造成的網(wǎng)絡侵權都有較多的涉案人數(shù)，侵權責任難以確定，這些特點也決定了網(wǎng)絡侵權一旦出現(xiàn)就很難挽回。處理網(wǎng)絡侵權時如果當事人訴諸法律其本身就是對隱私權的再一次傷害，而公開道歉更會引發(fā)新一輪的關注和“人肉搜索”。

網(wǎng)絡安全問題無疑是對網(wǎng)絡隱私權保護的巨大挑戰(zhàn)。、病毒、木馬等各種不同危險因素都為網(wǎng)絡隱私權的保護帶來風險。越來越多的新型病毒不斷出現(xiàn)，能夠記錄、復制、竊取個人信息的軟件在網(wǎng)絡上層出不窮，以至于經常出現(xiàn)網(wǎng)絡隱私已經遍及整個網(wǎng)絡卻一時間無法找到信息散布的源頭。網(wǎng)絡技術的快速提高古城中利弊皆有，而網(wǎng)絡空間的無限性更加滋長了利用網(wǎng)絡技術侵犯個人隱私權的行為。

3.提高民法保護網(wǎng)絡隱私權的出路。

3.1明確保護范圍。

借鑒西方國家在網(wǎng)絡隱私權保護中的先進經驗首先就是要對網(wǎng)絡隱私權保護的具體范圍進行明確和規(guī)范。在英國1984年就頒行的《英國數(shù)據(jù)保護法》中對網(wǎng)絡隱私權的具體內容進行了概括，主要包括ip地址、網(wǎng)絡財產、信用等在內的私人信息，通過網(wǎng)絡組織參與的各項私人活動，包括電子郵箱、私人數(shù)據(jù)庫等在內的私人領域。我國網(wǎng)絡隱私權保護工作要首先明確保護范圍，為深入保護打好基礎。

3.2確立保護原則。

根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的相關條款和網(wǎng)絡隱私權的具體特點，在進行網(wǎng)絡隱私權保護時要遵循一定原則。自主原則，個人有權利決定合法發(fā)生、變更、消滅民事關系，在保護網(wǎng)絡隱私權時尊重個人的自主權。無害原則，任何人和組織在了解他人網(wǎng)絡信息后都不得以非法途徑進行披露和利用，特別是不得復制、改動、破壞他人私人數(shù)據(jù)。知情同意原則，在處理網(wǎng)絡侵權案件時必須要確認受害人是否在知情的前提下對個人信息的使用、復制等行為作出了同意的決定，這種知情只限于對信息了解的.完整性和正確性，不完整的信息對于受害人來說可以理解為沒有知情。

3.3健全法律規(guī)范。

法律規(guī)范是保護網(wǎng)絡隱私權的基礎和重要于段。健全法律規(guī)范要求在當前我國網(wǎng)絡侵權事件頻發(fā)的背景下，根據(jù)我國實際情況，遵循實事求是的原則在現(xiàn)有《侵權責任法》的完善中增加網(wǎng)絡隱私權保護的條款。在適當條件下借鑒西方的成功經驗制定我國特色的《網(wǎng)絡隱私權保護法》。在保護網(wǎng)絡隱私權時要堅持綜合保護的原則，將憲法、刑法、民法與行政法、訴訟法等結合起來共同保護。相關部門在當前我國沒有特殊法對網(wǎng)絡隱私權進行保護的情況下應該因地制宜地制定相關的政策法規(guī)和制度，規(guī)范網(wǎng)絡行為，保護網(wǎng)絡隱私權。

3.4增強網(wǎng)民自律。

當前，我國不斷開展打擊網(wǎng)絡犯罪行為，造謠、傳謠等一批網(wǎng)絡大v被逮捕，網(wǎng)民在網(wǎng)絡上的行為也不斷得到規(guī)范，這些都是基于我國越來越嚴重的網(wǎng)絡隱私權保護困境而產生的，對于凈化網(wǎng)絡環(huán)境有著重要作用。網(wǎng)民在網(wǎng)絡隱私權的侵權行為上既是受害者有時又是施行者。網(wǎng)民自律需要不斷提高自身的相關網(wǎng)絡知識儲備和操作技能，重視對自己隱私的保護，同時又需要不斷增強紀律性，將“樸素見義勇為”的思想納入到遵紀守法的行為規(guī)范中去，不能肆無忌憚地跟風侵害無辜人的網(wǎng)絡隱私。

4.結語。

保護網(wǎng)絡隱私權需要從民法角度不斷加強立法，提高執(zhí)法質量，同時在民法范疇內明確保護范圍、確立保護原則、健全具體規(guī)定，增強網(wǎng)民自律。多管齊下，共同為創(chuàng)造良好和諧的網(wǎng)絡環(huán)境而努力。

女性消費者論文篇十二

第一條為保護消費者的合法權益，維護社會經濟秩序，促進社會主義市場經濟健康發(fā)展，制定本法。

第二條消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務，其權益受本法保護;本法未作規(guī)定的，受其他有關法律、法規(guī)保護。

第三條經營者為消費者提供其生產、銷售的商品或者提供服務，應當遵守本法;本法未作規(guī)定的，應當遵守其他有關法律、法規(guī)。

第四條經營者與消費者進行交易，應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則。

第五條國家保護消費者的合法權益不受侵害。

國家采取措施，保障消費者依法行使權利，維護消費者的合法權益。

國家倡導文明、健康、節(jié)約資源和保護環(huán)境的消費方式，反對浪費。

第六條保護消費者的合法權益是全社會的共同責任。

國家鼓勵、支持一切組織和個人對損害消費者合法權益的行為進行社會監(jiān)督。

大眾傳播媒介應當做好維護消費者合法權益的宣傳，對損害消費者合法權益的行為進行輿論監(jiān)督。

第七條消費者在購買、使用商品和接受服務時享有人身、財產安全不受損害的權利。

消費者有權要求經營者提供的商品和服務，符合保障人身、財產安全的要求。

第八條消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。

消費者有權根據(jù)商品或者服務的不同情況，要求經營者提供商品的價格、產地、生產者、用途、性能、規(guī)格、等級、主要成份、生產日期、有效期限、檢驗合格證明、使用方法說明書、售后服務，或者服務的內容、規(guī)格、費用等有關情況。

第九條消費者享有自主選擇商品或者服務的權利。

消費者有權自主選擇提供商品或者服務的經營者，自主選擇商品品種或者服務方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務。

消費者在自主選擇商品或者服務時，有權進行比較、鑒別和挑選。

第十條消費者享有公平交易的權利。

消費者在購買商品或者接受服務時，有權獲得質量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件，有權拒絕經營者的強制交易行為。

第十一條消費者因購買、使用商品或者接受服務受到人身、財產損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋嗬?/p>

第十二條消費者享有依法成立維護自身合法權益的社會組織的權利。

第十三條消費者享有獲得有關消費和消費者權益保護方面的知識的權利。

消費者應當努力掌握所需商品或者服務的知識和使用技能，正確使用商品，提高自我保護意識。

第十四條消費者在購買、使用商品和接受服務時，享有人格尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權利，享有個人信息依法得到保護的權利。

第十五條消費者享有對商品和服務以及保護消費者權益工作進行監(jiān)督的權利。

消費者有權檢舉、控告侵害消費者權益的行為和國家機關及其工作人員在保護消費者權益工作中的違法失職行為，有權對保護消費者權益工作提出批評、建議。

第三章經營者的義務。

第十六條經營者向消費者提供商品或者服務，應當依照本法和其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定履行義務。

經營者和消費者有約定的，應當按照約定履行義務，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)的規(guī)定。

經營者向消費者提供商品或者服務，應當恪守社會公德，誠信經營，保障消費者的合法權益;不得設定不公平、不合理的交易條件，不得強制交易。

第十七條經營者應當聽取消費者對其提供的商品或者服務的意見，接受消費者的監(jiān)督。

第十八條經營者應當保證其提供的商品或者服務符合保障人身、財產安全的要求。對可能危及人身、財產安全的商品和服務，應當向消費者作出真實的說明和明確的警示，并說明和標明正確使用商品或者接受服務的方法以及防止危害發(fā)生的方法。

賓館、商場、餐館、銀行、機場、車站、港口、影劇院等經營場所的經營者，應當對消費者盡到安全保障義務。

第十九條經營者發(fā)現(xiàn)其提供的.商品或者服務存在缺陷，有危及人身、財產安全危險的，應當立即向有關行政部門報告和告知消費者，并采取停止銷售、警示、召回、無害化處理、銷毀、停止生產或者服務等措施。采取召回措施的，經營者應當承擔消費者因商品被召回支出的必要費用。

第二十條經營者向消費者提供有關商品或者服務的質量、性能、用途、有效期限等信息，應當真實、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。

經營者對消費者就其提供的商品或者服務的質量和使用方法等問題提出的詢問，應當作出真實、明確的答復。

經營者提供商品或者服務應當明碼標價。

第二十一條經營者應當標明其真實名稱和標記。

租賃他人柜臺或者場地的經營者，應當標明其真實名稱和標記。

第二十二條經營者提供商品或者服務，應當按照國家有關規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費者出具發(fā)票等購貨憑證或者服務單據(jù);消費者索要發(fā)票等購貨憑證或者服務單據(jù)的，經營者必須出具。

第二十三條經營者應當保證在正常使用商品或者接受服務的情況下其提供的商品或者服務應當具有的質量、性能、用途和有效期限;但消費者在購買該商品或者接受該服務前已經知道其存在瑕疵，且存在該瑕疵不違反法律強制性規(guī)定的除外。

經營者以廣告、產品說明、實物樣品或者其他方式表明商品或者服務的質量狀況的，應當保證其提供的商品或者服務的實際質量與表明的質量狀況相符。

經營者提供的機動車、計算機、電視機、電冰箱、空調器、洗衣機等耐用商品或者裝飾裝修等服務，消費者自接受商品或者服務之日起六個月內發(fā)現(xiàn)瑕疵，發(fā)生爭議的，由經營者承擔有關瑕疵的舉證責任。

第二十四條經營者提供的商品或者服務不符合質量要求的，消費者可以依照國家規(guī)定、當事人約定退貨，或者要求經營者履行更換、修理等義務。沒有國家規(guī)定和當事人約定的，消費者可以自收到商品之日起七日內退貨;七日后符合法定解除合同條件的，消費者可以及時退貨，不符合法定解除合同條件的，可以要求經營者履行更換、修理等義務。

依照前款規(guī)定進行退貨、更換、修理的，經營者應當承擔運輸?shù)缺匾M用。

第二十五條經營者采用網(wǎng)絡、電視、電話、郵購等方式銷售商品，消費者有權自收到商品之日起七日內退貨，且無需說明理由，但下列商品除外：

(一)消費者定作的;。

(二)鮮活易腐的;。

(三)在線下載或者消費者拆封的音像制品、計算機軟件等數(shù)字化商品;。

(四)交付的報紙、期刊。

除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質并經消費者在購買時確認不宜退貨的商品，不適用無理由退貨。

消費者退貨的商品應當完好。經營者應當自收到退回商品之日起七日內返還消費者支付的商品價款。退回商品的運費由消費者承擔;經營者和消費者另有約定的，按照約定。

第二十六條經營者在經營活動中使用格式條款的，應當以顯著方式提請消費者注意商品或者服務的數(shù)量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等與消費者有重大利害關系的內容，并按照消費者的要求予以說明。

經營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費者權利、減輕或者免除經營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術手段強制交易。

格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內容的，其內容無效。

第二十七條經營者不得對消費者進行侮辱、誹謗，不得搜查消費者的身體及其攜帶的物品，不得侵犯消費者的人身自由。

第二十八條采用網(wǎng)絡、電視、電話、郵購等方式提供商品或者服務的經營者，以及提供證券、保險、銀行等金融服務的經營者，應當向消費者提供經營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務的數(shù)量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等信息。

第二十九條經營者收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意。經營者收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息。

經營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必須嚴格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經營者應當采取技術措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費者個人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時，應當立即采取補救措施。

經營者未經消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。

第三十條國家制定有關消費者權益的法律、法規(guī)、規(guī)章和強制性標準，應當聽取消費者和消費者協(xié)會等組織的意見。

第三十一條各級人民政府應當加強領導，組織、協(xié)調、督促有關行政部門做好保護消費者合法權益的工作，落實保護消費者合法權益的職責。

各級人民政府應當加強監(jiān)督，預防危害消費者人身、財產安全行為的發(fā)生，及時制止危害消費者人身、財產安全的行為。

第三十二條各級人民政府工商行政管理部門和其他有關行政部門應當依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責范圍內，采取措施，保護消費者的合法權益。

有關行政部門應當聽取消費者和消費者協(xié)會等組織對經營者交易行為、商品和服務質量問題的意見，及時調查處理。

第三十三條有關行政部門在各自的職責范圍內，應當定期或者不定期對經營者提供的商品和服務進行抽查檢驗，并及時向社會公布抽查檢驗結果。

有關行政部門發(fā)現(xiàn)并認定經營者提供的商品或者服務存在缺陷，有危及人身、財產安全危險的，應當立即責令經營者采取停止銷售、警示、召回、無害化處理、銷毀、停止生產或者服務等措施。

第三十四條有關國家機關應當依照法律、法規(guī)的規(guī)定，懲處經營者在提供商品和服務中侵害消費者合法權益的違法犯罪行為。

第三十五條人民法院應當采取措施，方便消費者提起訴訟。對符合《中華人民共和國民事訴訟法》起訴條件的消費者權益爭議，必須受理，及時審理。

第五章消費者組織。

第三十六條消費者協(xié)會和其他消費者組織是依法成立的對商品和服務進行社會監(jiān)督的保護消費者合法權益的社會組織。

第三十七條消費者協(xié)會履行下列公益性職責：

(三)參與有關行政部門對商品和服務的監(jiān)督、檢查;。

(四)就有關消費者合法權益的問題，向有關部門反映、查詢，提出建議;。

(五)受理消費者的投訴，并對投訴事項進行調查、調解;。

(八)對損害消費者合法權益的行為，通過大眾傳播媒介予以揭露、批評。

各級人民政府對消費者協(xié)會履行職責應當予以必要的經費等支持。

消費者協(xié)會應當認真履行保護消費者合法權益的職責，聽取消費者的意見和建議，接受社會監(jiān)督。

依法成立的其他消費者組織依照法律、法規(guī)及其章程的規(guī)定，開展保護消費者合法權益的活動。

第三十八條消費者組織不得從事商品經營和營利性服務，不得以收取費用或者其他牟取利益的方式向消費者推薦商品和服務。

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女性消費者論文篇十三

摘要：本文在前人研究基礎上，對金融消費者權益保護問題進行了定性研究。分別從金融消費者與金融機構的角度討論了保護金融消費者權益的益處，并進一步提出通過道德營銷的手段實施對金融消費者權益的保護，進而實現(xiàn)金融消費者與金融機構的雙贏。

隨著國民經濟水平的發(fā)展，廣大消費者對于金融服務業(yè)的需求變得尤為突出。各大金融機構如何在這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭中取得勝利，可以說是業(yè)內外最為關心的課題之一。

那么，對于金融機構而言什么是勝利？是在金融機構之間內部的激烈競爭中擊垮對手？還是外部在與金融消費者利潤的分配中攝取更多利益？誠然，利潤是廣大金融機構共同追求的目標，而金融機構間日益激烈的競爭已使許多金融消費者開始意識到對于自身利益，即“客戶利益最大化”的迫切需求。金融機構的利益最大化與顧客利益最大化這兩者之間看似有著此消彼長的矛盾關系，其實二者卻可以通過適當?shù)氖侄螌崿F(xiàn)金融消費者與金融機構的雙贏。對于金融消費者權益的保護便是實現(xiàn)這一目標的有效途徑之一，而道德營銷則是金融機構最為主動、直接的對于金融消費者權益進行保護的手段之一。

1.對金融消費者權益的保護。對金融消費者權益的保護不僅是社會輿論出于道德對金融機構的訴求，更是國家權力機關通過立法對金融機構的直接要求。金融消費者權益保護按照我國《消費者權益保護法》可大致歸納為安全權、知情權、選擇權、公平交易權、損害賠償權、受教育權、受尊重權、監(jiān)督權這八項權利的保護。

安全權，即金融消費者進行金融交易活動時依法享有生命健康和財產不受威脅、侵害的權利。知情權，即金融消費者享有知悉其消費的金融產品及服務真實情況的權利。選擇權，即金融消費者在進行金融交易活動中擁有自主選擇與決定的權利。公平交易權，即金融消費者有權在金融交易活動中，要求金融機構遵循公正、平等、誠實、信用的原則。損害賠償權，即金融消費者在金融消費活動中非因自己故意或者過失而遭受人身、財產損害時，有向金融機構提出請求賠償?shù)臋嗬?。受教育權，即金融消費者有權獲得相關金融知識的教育權。受尊重權，即金融消費者享有人格尊嚴、民族風俗習慣受到尊重的權利。監(jiān)督權，即金融消費者有權對金融機構的產品和服務進行監(jiān)督的權利。

2.對于金融機構權益的保護。金融機構需要正確認識金融消費者權益保護與金融市場的整體利益間的直間接關系。客戶利益最大化早已是眾多金融機構不得不面對的課題?？蛻粝Ｍ@得最大利益，而這里“利益”的概念不僅限于個人資產、財務的獲利，更是金融消費者權益的獲利。盡管大多金融產品有別于傳統(tǒng)概念上的產品，但其仍擁有傳統(tǒng)意義上產品的表征性，也就是對企業(yè)形象與企業(yè)信譽的體現(xiàn)。個別金融機構為快速擴大市場份額，短期內快速募集資產，對所售金融產品夸大甚至欺瞞有關信息，致使消費者蒙受損失。這種只顧短期利益，不顧長遠發(fā)展的行為，不僅侵害了消費者的合法權益，更是對金融機構自身利益的損害。企業(yè)形象與信譽也是一種無形資產，在經濟全球化的今天，品牌價值已從學術理論變?yōu)榱嗽谄髽I(yè)并購或拆分重組時真正能夠變現(xiàn)的資產。因此，對消費者權益的保護就是對金融機構自身權益的保護。只有兼顧消費者利益，才能實現(xiàn)雙贏，才能有利于金融機構的持續(xù)發(fā)展。

對金融消費者權益的保護，不僅是對金融消費者正當權益的維護，對金融機構自身發(fā)展的推動，更是金融業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要條件。正確認識金融消費者權益保護的重要性與必要性，只是實施金融消費者權益保護的第一步，除了相對被動的遵守相關立法與相關制度和政策之外，金融機構還應主動的、有意識的從根本上對金融消費者權益進行保護。而道德營銷便是這樣一個自主自動的實現(xiàn)金融消費者權益保護的方法。

企業(yè)實現(xiàn)道德營銷主要應從以下四個方面入手：強化賣方的信息披露義務、加強法制建設、消費者自我意識的提高、建立現(xiàn)代企業(yè)制度。具體到金融行業(yè)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和全球信息化的日漸實現(xiàn)，金融活動中的信息不對稱性終將減弱甚至消失。金融機構應正視事實，與其待金融消費者發(fā)現(xiàn)問題，不如及早公開、公正的做好信息披露工作，取信于消費者。加強法制建設不僅是立法部門與執(zhí)法部門的責任，更是金融機構義不容辭的義務。消費者權益保護意識的提高也不應局限于自身的學歷與知識背景，金融機構理應協(xié)助消費者汲取相關金融及法律知識，幫助其提高金融消費者自我意識。建立現(xiàn)代企業(yè)制度則意味著金融機構需要將道德營銷的概念和意識融入到企業(yè)文化和制度中，從企業(yè)精神到企業(yè)規(guī)章，時刻警示每一位從業(yè)人員。真正做到上述四點，便是成功的道德營銷，而成功的道德營銷，不僅能使金融消費者受益，更能為金融機構贏得寶貴的企業(yè)信譽與長遠利益。

綜上所述，金融消費者權益的保護不僅是在金融行業(yè)內公平正義的實現(xiàn)，更是金融機構自身長遠利益的保障。只有實現(xiàn)金融消費者權益的保護，才能實現(xiàn)金融業(yè)的和諧健康發(fā)展。在對金融消費者權益進行保護時，金融機構不僅要嚴格遵守相關制度和法律法規(guī)，更要化被動為主動，將道德營銷的概念融入到日常經營活動中，真正實現(xiàn)對金融消費者權益的保護。

參考文獻：

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[2]王斌，李剛.如何實現(xiàn)客戶利益最大化.環(huán)球財經，2011（8）.

[3]楊悅.金融消費者權益保護的國際經驗與制度借鑒.現(xiàn)代管理科學，2010（2）.

[4]劉小星，楊悅.全球化條件下金融消費者保護問題研究.現(xiàn)代管理科學，2008（6）.

[5]張駿.英國金融消費者保護體系對中國的借鑒.銀行家，2008（3）.

[6]張淑君.市場營銷道德風險及其防范.商業(yè)經濟，2004（5）.

[7]權利霞.經濟全球化中的市場營銷道德創(chuàng)新.當代經濟科學，2000（6）.

女性消費者論文篇十四

3月15日，消費者又迎來了自己的節(jié)日——消費者權益日。我局以“3·15”維護消費者權益日活動為契機，按照《關于做好2015年“3·15”國際消費者權益日宣傳活動的通知》（鄭質監(jiān)發(fā)［2015］15號），運用各種有效形式和宣傳載體，向社會推薦名優(yōu)產品，大力開展“3·15”質量維權、質量法律法規(guī)宣傳工作?，F(xiàn)將開展活動情況如下：

為使本次“3·15”活動得以有條不紊的開展，我局在2月伊始便開始著手制定今年“3·15”活動計劃。計劃的制定，充分結合了質監(jiān)工作職能和中牟縣區(qū)域經濟特征，內容涵蓋了質量、標準、計量、食品以及特種設備等方面法律法規(guī)宣傳，全局十二個科室都從不同角度落實了具體的工作計劃。

3月15日上午，為做好宣傳咨詢活動，在最繁華地段設立咨詢服務臺，派出了專業(yè)理論扎實、實踐經驗豐富的30余名工作人員參加，開展法律法規(guī)宣傳咨詢和維權服務活動。吸引了眾多消費者前來咨詢。

一是設立投訴舉報電話和投訴舉報信箱，接待消費者和群眾的投訴舉報，發(fā)動全社會提供重大案件及其線索，為打擊假冒偽劣產品提供案源。

二是運用板報、條幅、宣傳手冊等法律法規(guī)宣傳載體，向社會宣傳維權的方式和方法，提高廣大消費者的維權意識。

三是組織開展3·15”現(xiàn)場宣傳咨詢服務活動，設立現(xiàn)場舉報投拆、檢驗速測等多種服務項目，突出工業(yè)產品類、3c認證產品類、食品類、特種設備類等質量安全知識的法律法規(guī)宣傳。

四是讓百姓了解計量、關注計量、從中得到實惠，我局組織人員零距離走進“青年路”社區(qū)、“東風路”社區(qū)、走進大街小巷，圍繞老百姓普遍關注的“民用四表”、“醫(yī)療衛(wèi)生在用計量器具”、“出租車計價器”、“食品定量包裝”、“眼鏡配制”進行宣傳，為現(xiàn)場群眾講解有關法律知識咨詢等，解答民生計量、食品安全等問題，設立宣傳臺，向社區(qū)群眾宣傳有關質量、計量知識，攜帶標準檢測設備，免費為社區(qū)群眾檢定稱量器具、血壓計、檢測眼鏡。活動當天共免費為社區(qū)群眾檢測血壓計46臺、眼鏡32副、換鏡片11個，電子秤15臺（件）、臺秤12臺（件），發(fā)放宣傳材料1800多份，接受咨詢150多人次。

此次活動產生了較大的社會影響，得到了廣大群眾的一致好評，在全市營造了“質量興縣”的良好氛圍，讓百姓更好的了解到質量法律法規(guī)的具體內容。

我局在做好質量安全排查整治專項行動的同時，還通過懸掛宣傳標語、現(xiàn)場講解、談話了解、發(fā)放宣傳材料等方式，進一步加大了相關法律法規(guī)以及工業(yè)產品類、3c認證產品類、食品類、特種設備類等質量安全知識的宣傳，提高了產品質量安全水平，督促了企業(yè)質量安全主體責任的落實。

“3·15”已悄然遠去，但我們的維權行動的步伐卻沒有停歇，我們維護市場經濟秩序的使命依然在肩。為此，我局將緊抓“3·15”契機，進一步開展各項工作，強化監(jiān)管、熱情服務，切實維護廣大消費者的合法權益，保障廣大企業(yè)的正當利益，提高了廣大消費者及廣大企業(yè)的質量法律意識，也推動地方經濟社會全面發(fā)展做出應有的貢獻。

女性消費者論文篇十五

關鍵詞：本文首先介紹了電子商務中，消費者權益保護存在很多問題，分別對網(wǎng)上支付中的問題，網(wǎng)絡隱私問題，誤導消費者問題，監(jiān)督權問題，消費者損害的賠償?shù)葐栴}進行了詳細介紹；然后分別針對這些問題提出了加強消費者權益保護的具體措施；最后對本文做了簡要總結。

近年來，電子商務因其具有簡便、省時的優(yōu)點而迅速發(fā)展。但是相應的法律法規(guī)卻相對滯后,這就使得消費者很容易受侵害。所以，在電子商務中，保護消費者權益迫在眉睫,這樣網(wǎng)絡經濟才能健康有序的發(fā)展。

（一）網(wǎng)上支付中的問題。

很多人的法制與信用觀念都是很淡薄的，沒有形成很完整的價值體系與觀念，而且我國的有很多不成熟的交易方式，這一特點就給電子商務中的網(wǎng)上支付十分不利，使得很多消費者權益被侵害的行為出現(xiàn)于電子商務中。網(wǎng)上支付時，消費者會將一些信用卡賬號等個人資料提供給交易企業(yè)，但是此時有很多不良企業(yè)會借助很多手段將消費者信息得到，將消費者的貨款盜取走。而且有很多交易企業(yè)自身也會對消費者進行欺騙，他們常利用網(wǎng)絡是無紙化的及其無址化的特點來欺詐消費者，往往通過向消費者提供不真實的服務或者交易信息對消費者進行欺騙。

（二）網(wǎng)絡隱私問題。

在電子商務的交易的過程中，經營者通常會讓交易的對方提供非常多的個人信息，很多技術方法也被用于獲得他人的更多信息。這樣關于信息再利用的很多問題就相應的產生了。因為網(wǎng)上的侵權行為的特點是監(jiān)管難、隱蔽性很強，這就使得網(wǎng)上的很多經營者，為了自身的利益對消費者的信息與隱私進行隨意買賣與使用。但是，這類侵害消費者的企業(yè)卻總是利用一些格式條款，將自己的責任免除，所以，當消費者的隱私權受到侵害時，往往不能得到充分的保護，這種惡性循環(huán)就會給消費者帶來嚴重的影響和后果，同時也使得網(wǎng)絡的秩序變得更加混亂，不好控制。

（三）網(wǎng)絡廣告誤導消費者。

網(wǎng)絡傳媒的特點很多：速度傳輸快，時空無限，涉及范圍廣，所以網(wǎng)絡廣告逐漸被各種廠家利用，從而為其宣傳與造勢。社會的各個角落都充滿了網(wǎng)絡廣告，虛假不實的廣告連續(xù)不斷，這使得很多消費者被嚴重的誤導，但是對于這類夸大與虛假的網(wǎng)上廣告或宣傳，人們又很難對其控制，原因是不法行為人對于站點可隨時將其轉移或者關閉。當代的大學生非常熱衷于網(wǎng)上購物，很多大學生通過網(wǎng)絡來買便宜商品，但是買到后他們往往會反映所買商品和網(wǎng)上的圖片與承諾差得很遠，質量也遠不如網(wǎng)上所評述，更離奇的是很多學生根本沒有收到要買的東西。對于該現(xiàn)象，要想維護自己的權益卻相當困難，因為協(xié)調與調節(jié)都不方便，仲裁又沒有協(xié)議，訴訟的成本非常高，大家就只能不了了之。

（四）保護監(jiān)督權問題。

消費者在消費的過程中，若發(fā)現(xiàn)經營者、生產者或者銷售者的產品有質量問題或服務存在質量問題時，消費者均可對其監(jiān)督與批評。但是我國的很多法律以及很多有關司法中的相關規(guī)定，若要在網(wǎng)上實施則是很困難的。受害的消費者如果在網(wǎng)上對受害的內容進行評論，那么他就會很容易的被攻擊或者被指責侵權，從而會承擔很大得到責任并對其賠償。在網(wǎng)絡是發(fā)帖子對其進行批評時，雖然很多網(wǎng)友會表示支持和同情，網(wǎng)上的經營者會盡全力指出消費者的過分言詞或者說其言辭不真實，并將其做為訴訟依據(jù)將消費者告上法庭，最終消費者會給予經營者巨額的賠償。現(xiàn)實中的做法在網(wǎng)上行不通使得消費者不能將自己被侵害的事實得到很好的補償。

（五）難以實現(xiàn)消費者賠償權。

當消費者的人身與財產受到傷害時，由于網(wǎng)絡特性與一些網(wǎng)上的相關法律制度自身的缺失，這使得消費者權益即是受到傷害也得不到賠償。消費者不能有效的獲得經營者真實的身份，或者因為經營者的所在地不能找到或者不方便找到而得不到相應的賠償。假如經過各種艱難困苦最終去訴訟了，訴訟成本很高、證據(jù)難找困難、網(wǎng)絡交易中又存在很多糾紛等也是消費者能訴訟成功的很大障礙，最終會因為很多不確定的因素而最終選擇放棄。

二、如何加強消費權益保護。

（一）對現(xiàn)行的法律體系進行修訂與完善。將消費者權利進行擴展、對賠償制度與舉證責任制度進行充分飛完善，并對專家責任進行加強，對有關侵權事件預防制度進行合理的健全。

（二）充分運用行政的公權力量，對網(wǎng)上的交易嚴加監(jiān)管。對一些行政機關監(jiān)測技術進行完善，一些監(jiān)測體系也要充分的被完善，使行政執(zhí)行與監(jiān)管等階段均能有力的進行。

（三）對于在線的爭端要建立相應解決機制。比如爭端調節(jié)與仲裁，該方式解決糾紛比較高效、經濟。它能有效的將訴訟成本降低，還能使舉證責任減少，該規(guī)定對于網(wǎng)上訴訟制度與程序是比較合適的。

(四）對信用制度加強，對信用體系健全。不僅要對經營者加大宣傳，還要設立一些在線的'制度對其批評，同時還要向全社會進行宣傳，使消費者自我保護的意識增加，促進社會建立信用制度。

（五）對消費者隱私加強保護。在電子商務中，消費者隱私特別易被泄出，所以一定要加強消費者的隱私保護，為了加強網(wǎng)絡中的消費者保護，應該對法律保護加強,使相關行政部門監(jiān)管方面職能提高，使爭端解決的機制變得更加完善的。只要大家共同努力，消費者權益能得到充分保護指日可待。

三、總結。

綜上所述，就中國現(xiàn)在的狀況而言，在電子商務中，消費者的權益保護還是有很多問題存在的。要想成功的將這些問題一一解決，不是短時間內可以順利完成的。在現(xiàn)在的電子商務中，如何將消費者的權益進行保護是一個很長期艱巨的任務，它不僅需要消費者自身的努力，這要政府及商家積極的配合，共同完成這項工作。所以，我們要對網(wǎng)上消費者合法的權益進行充分維護，將網(wǎng)上的交易環(huán)境構建的更加和諧，這樣不僅能有力的刺激消費，還能使電子商務行業(yè)能迅速健康有序的發(fā)展。

參考文獻：

[1]周忠海.電子商務法導論.北京郵電大學出版社.版．。

女性消費者論文篇十六

第十六條經營者向消費者提供商品或者服務，應當依照本法和其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定履行義務。

經營者和消費者有約定的，應當按照約定履行義務，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)的規(guī)定。

經營者向消費者提供商品或者服務，應當恪守社會公德，誠信經營，保障消費者的合法權益；不得設定不公平、不合理的交易條件，不得強制交易。

第十七條經營者應當聽取消費者對其提供的商品或者服務的意見，接受消費者的監(jiān)督。

第十八條經營者應當保證其提供的商品或者服務符合保障人身、財產安全的要求。對可能危及人身、財產安全的商品和服務，應當向消費者作出真實的說明和明確的警示，并說明和標明正確使用商品或者接受服務的方法以及防止危害發(fā)生的方法。

賓館、商場、餐館、銀行、機場、車站、港口、影劇院等經營場所的經營者，應當對消費者盡到安全保障義務。

第十九條經營者發(fā)現(xiàn)其提供的商品或者服務存在缺陷，有危及人身、財產安全危險的，應當立即向有關行政部門報告和告知消費者，并采取停止銷售、警示、召回、無害化處理、銷毀、停止生產或者服務等措施。采取召回措施的，經營者應當承擔消費者因商品被召回支出的必要費用。

第二十條經營者向消費者提供有關商品或者服務的質量、性能、用途、有效期限等信息，應當真實、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。

經營者對消費者就其提供的商品或者服務的質量和使用方法等問題提出的詢問，應當作出真實、明確的答復。

經營者提供商品或者服務應當明碼標價。

第二十一條經營者應當標明其真實名稱和標記。

租賃他人柜臺或者場地的經營者，應當標明其真實名稱和標記。

第二十二條經營者提供商品或者服務，應當按照國家有關規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費者出具發(fā)票等購貨憑證或者服務單據(jù)；消費者索要發(fā)票等購貨憑證或者服務單據(jù)的，經營者必須出具。

第二十三條經營者應當保證在正常使用商品或者接受服務的情況下其提供的商品或者服務應當具有的質量、性能、用途和有效期限；但消費者在購買該商品或者接受該服務前已經知道其存在瑕疵，且存在該瑕疵不違反法律強制性規(guī)定的除外。

經營者以廣告、產品說明、實物樣品或者其他方式表明商品或者服務的質量狀況的，應當保證其提供的商品或者服務的實際質量與表明的質量狀況相符。

經營者提供的機動車、計算機、電視機、電冰箱、空調器、洗衣機等耐用商品或者裝飾裝修等服務，消費者自接受商品或者服務之日起六個月內發(fā)現(xiàn)瑕疵，發(fā)生爭議的，由經營者承擔有關瑕疵的舉證責任。

第二十四條經營者提供的商品或者服務不符合質量要求的，消費者可以依照國家規(guī)定、當事人約定退貨，或者要求經營者履行更換、修理等義務。沒有國家規(guī)定和當事人約定的，消費者可以自收到商品之日起七日內退貨；七日后符合法定解除合同條件的，消費者可以及時退貨，不符合法定解除合同條件的，可以要求經營者履行更換、修理等義務。

依照前款規(guī)定進行退貨、更換、修理的，經營者應當承擔運輸?shù)缺匾M用。

第二十五條經營者采用網(wǎng)絡、電視、電話、郵購等方式銷售商品，消費者有權自收到商品之日起七日內退貨，且無需說明理由，但下列商品除外：

（一）消費者定作的；

（二）鮮活易腐的；

（三）在線下載或者消費者拆封的音像制品、計算機軟件等數(shù)字化商品；

（四）交付的報紙、期刊。

除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質并經消費者在購買時確認不宜退貨的商品，不適用無理由退貨。

消費者退貨的商品應當完好。經營者應當自收到退回商品之日起七日內返還消費者支付的商品價款。退回商品的運費由消費者承擔；經營者和消費者另有約定的，按照約定。

第二十六條經營者在經營活動中使用格式條款的，應當以顯著方式提請消費者注意商品或者服務的數(shù)量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等與消費者有重大利害關系的內容，并按照消費者的要求予以說明。

經營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費者權利、減輕或者免除經營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術手段強制交易。

格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內容的，其內容無效。

第二十七條經營者不得對消費者進行侮辱、誹謗，不得搜查消費者的身體及其攜帶的物品，不得侵犯消費者的人身自由。

第二十八條采用網(wǎng)絡、電視、電話、郵購等方式提供商品或者服務的經營者，以及提供證券、保險、銀行等金融服務的經營者，應當向消費者提供經營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務的數(shù)量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等信息。

第二十九條經營者收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意。經營者收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息。

經營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必須嚴格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經營者應當采取技術措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費者個人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時，應當立即采取補救措施。

經營者未經消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。

第三十條國家制定有關消費者權益的法律、法規(guī)、規(guī)章和強制性標準，應當聽取消費者和消費者協(xié)會等組織的意見。

第三十一條各級人民政府應當加強領導，組織、協(xié)調、督促有關行政部門做好保護消費者合法權益的工作，落實保護消費者合法權益的職責。

各級人民政府應當加強監(jiān)督，預防危害消費者人身、財產安全行為的發(fā)生，及時制止危害消費者人身、財產安全的行為。

第三十二條各級人民政府工商行政管理部門和其他有關行政部門應當依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責范圍內，采取措施，保護消費者的合法權益。

有關行政部門應當聽取消費者和消費者協(xié)會等組織對經營者交易行為、商品和服務質量問題的意見，及時調查處理。

第三十三條有關行政部門在各自的職責范圍內，應當定期或者不定期對經營者提供的商品和服務進行抽查檢驗，并及時向社會公布抽查檢驗結果。

有關行政部門發(fā)現(xiàn)并認定經營者提供的商品或者服務存在缺陷，有危及人身、財產安全危險的，應當立即責令經營者采取停止銷售、警示、召回、無害化處理、銷毀、停止生產或者服務等措施。

第三十四條有關國家機關應當依照法律、法規(guī)的規(guī)定，懲處經營者在提供商品和服務中侵害消費者合法權益的違法犯罪行為。

第三十五條人民法院應當采取措施，方便消費者提起訴訟。對符合《中華人民共和國民事訴訟法》起訴條件的消費者權益爭議，必須受理，及時審理。

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