最新女性消費(fèi)者論文（優(yōu)質(zhì)15篇）

每到年末或者一段時(shí)間的結(jié)束，我們都需要寫(xiě)一份總結(jié)來(lái)梳理一下自己的成長(zhǎng)和進(jìn)步。多參考他人的經(jīng)驗(yàn)和見(jiàn)解，能夠豐富自己的總結(jié)內(nèi)容。以下是小編為大家整理的學(xué)習(xí)方法，希望對(duì)你有所啟發(fā)。

女性消費(fèi)者論文篇一

美國(guó)學(xué)者邁克爾·戈德海伯（michaelber）發(fā)表了一篇題為《注意力購(gòu)買(mǎi)者》的文章，正式提出“注意力經(jīng)濟(jì)”這一概念。

注意力經(jīng)濟(jì)認(rèn)為數(shù)字時(shí)代最重要的資源，既不是傳統(tǒng)意義上的貨幣資本，也不是信息本身，而是受眾（消費(fèi)者）的注意力。只有受眾（消費(fèi)者）對(duì)某種產(chǎn)品或信息注意了，受眾（消費(fèi)者）才有可能購(gòu)買(mǎi)這種商品，才能進(jìn)而轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟(jì)價(jià)值。營(yíng)銷(xiāo)就是建構(gòu)注意力市場(chǎng)以吸引數(shù)字時(shí)代的消費(fèi)者。

在特定時(shí)間內(nèi)，消費(fèi)者（受眾）并不能感受到所有作用于他們的感覺(jué)的對(duì)象，他們所感受到的只是引起他注意的那些少數(shù)對(duì)象。消費(fèi)者注意反映的是主體對(duì)特定的信息的投入（卷入）程度，表現(xiàn)為對(duì)信息具有明顯的選擇性和局限性，而建構(gòu)注意力市場(chǎng)就需要認(rèn)知受眾的注意特點(diǎn)并開(kāi)發(fā)出有效策略。

注意能夠影響消費(fèi)者對(duì)廣告與營(yíng)銷(xiāo)信息的選擇與加工，能促進(jìn)受眾對(duì)廣告與營(yíng)銷(xiāo)信息的知覺(jué)（學(xué)習(xí)）與記憶，進(jìn)而能影響廣告信息的說(shuō)服（態(tài)度形成）效果，吸引消費(fèi)者注意是受眾接受廣告與營(yíng)銷(xiāo)信息并進(jìn)行有效營(yíng)銷(xiāo)的前提。消費(fèi)者在面對(duì)各種信息和刺激物時(shí)會(huì)產(chǎn)生以下彼此聯(lián)系的心理過(guò)程。

首先是選擇性注意，即消費(fèi)者希望選擇與當(dāng)前需要有關(guān)和期待的信息，然后是選擇性扭曲，即消費(fèi)者傾向于用符合自己觀點(diǎn)和認(rèn)知方式的慣性來(lái)解讀有關(guān)信息的意義，再之后是選擇性保留，即消費(fèi)者會(huì)忘掉許多經(jīng)歷過(guò)的信息，而只記住支持自己態(tài)度和信念的信息。

有進(jìn)一步的研究表明，廣告信息要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)才能有效地支持上述心理過(guò)程。一是有用性的信息。只有信息具有較大實(shí)用價(jià)值時(shí)，相關(guān)廣告信息才能引起消費(fèi)者的`期待與欲望。二是支持性的信息。受眾往往對(duì)支持自己觀點(diǎn)的信息會(huì)產(chǎn)生偏好而增加購(gòu)買(mǎi)信心，同時(shí)才可能對(duì)商品有信服。三是刺激性的信息。受眾對(duì)具有“新異性”的廣告更容易產(chǎn)生注意。四是趣味性（娛樂(lè)性）的信息，受眾更傾向于選擇趣味或有趣的信息。娛樂(lè)性越濃，越容易引起注意，這就是廣告大多都具有娛樂(lè)性的道理。

應(yīng)該說(shuō)，廣告吸引消費(fèi)者注意力還要受到其他一些因素的影響，比如消費(fèi)者的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)會(huì)影響廣告信息的知覺(jué)，消費(fèi)者的需求、個(gè)性、自我與卷入水平（態(tài)度）會(huì)影響加工廣告信息的主動(dòng)性，廣告信息的表現(xiàn)方式能夠影響消費(fèi)者對(duì)廣告信息選擇、理解與記憶，同時(shí)，社會(huì)、文化以及營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境也會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)廣告信息的認(rèn)知與情感體驗(yàn)等。

這些因素在營(yíng)銷(xiāo)中不可能面面俱到，但要實(shí)現(xiàn)良好的營(yíng)銷(xiāo)效果，至少有一條要做到足夠好。建構(gòu)注意力市場(chǎng)一定要轉(zhuǎn)變品牌營(yíng)銷(xiāo)傳播思路，不要總是以“我”的需求為中心去問(wèn)如何才能吸引消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)我們的品牌商品，而是要更加關(guān)注消費(fèi)者需要什么，以此為核心讓消費(fèi)者團(tuán)結(jié)在品牌周?chē)?。建?gòu)注意力市場(chǎng)就需要經(jīng)營(yíng)者學(xué)會(huì)了解、認(rèn)識(shí)消費(fèi)者接收信息的特點(diǎn)，也正因?yàn)槿绱?，發(fā)達(dá)國(guó)家的營(yíng)銷(xiāo)研究中一定重視對(duì)消費(fèi)者心理與行為的分析研究，這也是我們與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距所在。

女性消費(fèi)者論文篇二

為了克服傳統(tǒng)電子商務(wù)的交易時(shí)間，地域的限制，大大提高了交易效率，降低交易成本，達(dá)到。為消費(fèi)者帶來(lái)全新的購(gòu)物體驗(yàn)。提供大量的商品和服務(wù)的空間。使消費(fèi)者足不出戶就可以購(gòu)買(mǎi)便宜的，各種各樣的商品和服務(wù)。中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為了一種新興的交易，但是。我們也看到消費(fèi)者在電子商務(wù)環(huán)境中處于被動(dòng)地位。

政治，經(jīng)濟(jì)，文化，社會(huì)的狗已經(jīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的巨大的影響改變了消費(fèi)者的態(tài)度，其價(jià)格便宜，品種，最新的信息和各種優(yōu)勢(shì)吸引越來(lái)越多人進(jìn)入電子商務(wù)的同時(shí)電子商務(wù)消費(fèi)者的問(wèn)題日益突出。電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的情況是：產(chǎn)品質(zhì)量的不安全感，假貨泛濫，網(wǎng)上商品描述與實(shí)物相符，虛假?gòu)V告，在線消費(fèi)者欺詐，支付不安全，賣(mài)方發(fā)送接收延遲付款后，貨物，服務(wù)的空缺，霸王侵權(quán)方面，商品配送問(wèn)題，返回的困難，投訴很難解決各種消費(fèi)者密切接觸的權(quán)利之間的電子商務(wù)。經(jīng)營(yíng)者的行為也可能損害幾個(gè)消費(fèi)者權(quán)益。

消費(fèi)者知情權(quán)受到侵害隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化率的提高。新商品和服務(wù)為人類(lèi)帶來(lái)了極大的舒適和便利。與此同時(shí)。新產(chǎn)品的復(fù)雜性和危險(xiǎn)性也越來(lái)也難以被消費(fèi)者認(rèn)知 南于競(jìng)爭(zhēng)的激烈性。使得經(jīng)營(yíng)者通常只會(huì)將對(duì)自己有促進(jìn)作用的信息公諸于眾。而對(duì)產(chǎn)品的缺陷和瑕疵的相關(guān)信息，則不愿意公布 專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技術(shù)水平的缺乏使得消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者、制造者之間的信息不對(duì)稱(chēng)情況越來(lái)越嚴(yán)重。

女性消費(fèi)者論文篇三

反抗行為：他們對(duì)家長(zhǎng)提出的要求總回答“不”，家長(zhǎng)常感到自己的權(quán)威受到威脅。

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：這種行為是自我意識(shí)獨(dú)立的一種表達(dá)方式，屬正常發(fā)展的表現(xiàn)。家長(zhǎng)應(yīng)予理解和尊重，適時(shí)地進(jìn)行引導(dǎo)，這一階段會(huì)很快度過(guò)。

異常表現(xiàn)：發(fā)脾氣。兒童已經(jīng)開(kāi)始獨(dú)立并且知道自己的需求，但還不知道如何表達(dá)其感受，常表現(xiàn)為賴在地上、踢腿、揮舞手臂、大聲哭鬧。

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：小兒發(fā)脾氣的原因常是疲勞、家長(zhǎng)未能滿足他們提出的要求或反復(fù)批評(píng)某些行為等。在避免兒童自我傷害的前提下，不要特別留意正在發(fā)脾氣的幼兒，并盡可能轉(zhuǎn)移孩子注意力，事后給予安撫。不能隨意懲罰幼兒，只告訴他的'行為是不可取的。

異常表現(xiàn)：遺尿。北京友誼醫(yī)院中醫(yī)科副主任醫(yī)師陳海明介紹說(shuō)，小兒5歲以后仍會(huì)發(fā)生遺尿癥。遺尿大多發(fā)生在夜間熟睡時(shí)。

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：對(duì)于無(wú)器質(zhì)性病變的小兒，中醫(yī)主張滋陰壯陽(yáng)，如六味地黃丸或金匱腎氣丸，5歲以下小兒按大人量的1/4服用。對(duì)有遺尿現(xiàn)象的孩子應(yīng)耐心尋找原因，努力幫助孩子樹(shù)立自信心。

異常表現(xiàn)：咬指甲和吮手指。這是嬰兒與生俱來(lái)的反應(yīng)，它能給孩子帶來(lái)安全和滿足感。

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：吮指和咬指甲多在安靜、寂寞、饑餓、睡眠、身體疲倦而自尋安慰時(shí)出現(xiàn)，家長(zhǎng)應(yīng)給孩子更多的關(guān)愛(ài)和安全感。

異常表現(xiàn)：手淫。學(xué)齡前小兒常常因?yàn)橥馍称骶植糠e污刺激、褲子太緊或騎車(chē)摩擦發(fā)癢而去撫摸外生殖器。有的孩子可能由于缺乏玩具和游戲，也有些小兒因睡眠習(xí)慣不良，醒后不肯起床。

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：作為家長(zhǎng)應(yīng)仔細(xì)查明原因，給小兒安排合理的作息時(shí)間，提供充足的游戲機(jī)會(huì)以矯正不良習(xí)慣。若對(duì)學(xué)齡前兒童手淫行為處理不當(dāng)，會(huì)造成兒童自戀，不愿意與他人接觸，注意力不集中等問(wèn)題。

異常表現(xiàn)：攻擊破壞行為。有些小兒在游戲時(shí)會(huì)表現(xiàn)出咬、抓或打傷別人等攻擊性行為。有些小兒常因好奇、取樂(lè)、顯示自己的能力或精力旺盛無(wú)處發(fā)泄而無(wú)意中破壞東西，有的小兒則是由于無(wú)法控制自己的嫉妒、憤怒或無(wú)助情緒而有意地采取破壞行為。

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：這些小兒或因遭受挫折，或是模仿成人的行為，或?yàn)橐鸶改富蚶蠋煹淖⒁獾?。父母和教師可在制止其行為后，帶?她)到安靜的地方，讓其自己反省，學(xué)習(xí)控制自己。還可幫助孩子使用適當(dāng)?shù)姆绞桨l(fā)泄情緒，如運(yùn)動(dòng)、做游戲等。(北京友誼醫(yī)院宣教科鄭楊)

女性消費(fèi)者論文篇四

隨著營(yíng)銷(xiāo)學(xué)理論的出現(xiàn)、發(fā)展和行為科學(xué)知識(shí)體系的成熟，西方消費(fèi)者行為研究者們?cè)絹?lái)越認(rèn)識(shí)到消費(fèi)者導(dǎo)向觀念和行為科學(xué)的知識(shí)體系對(duì)研究商業(yè)戰(zhàn)略和分析商業(yè)實(shí)踐有著非常重大的意義，如今越來(lái)越多的具有不同專(zhuān)業(yè)和學(xué)術(shù)背景的學(xué)者特別是具有心理學(xué)背景的研究者加入這一領(lǐng)域的研究，使這方面的研究突破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)證研究傳統(tǒng)，更加注重商業(yè)實(shí)踐中對(duì)消費(fèi)者心理與行為定性分析，從而大大提高對(duì)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的指導(dǎo)性與啟發(fā)性。

一、消費(fèi)文化、價(jià)值觀理論與消費(fèi)者意義。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，有關(guān)研究發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者行為與購(gòu)買(mǎi)決策中受到以下因素影響較大，如消費(fèi)文化、價(jià)值觀、象征性符號(hào)等。通過(guò)對(duì)這些因素的分析，使人們重新認(rèn)識(shí)了消費(fèi)者，也極大地豐富了消費(fèi)者行為學(xué)的理論。主要有理論有：

1.符號(hào)價(jià)值理論。符號(hào)消費(fèi)理論(semiotics)認(rèn)為：消費(fèi)行為已不是單純的需要滿足，消費(fèi)的前提是商品必須成為符號(hào)。消費(fèi)行為是一個(gè)系統(tǒng)，它維護(hù)著符號(hào)和組織完整，消費(fèi)行為是一種溝通體系、一種交換結(jié)構(gòu)。符號(hào)學(xué)為研究和分析在特殊環(huán)境下的現(xiàn)象產(chǎn)生機(jī)制提供架構(gòu)。消費(fèi)者消費(fèi)過(guò)程能產(chǎn)生兩方面的符號(hào)價(jià)值：提高消費(fèi)者自我認(rèn)同感的自我符號(hào)價(jià)值和提高社會(huì)認(rèn)同感的社會(huì)符號(hào)價(jià)值。越來(lái)越多的研究者分析了消費(fèi)者在市場(chǎng)中是怎樣理解象征性意義的。研究認(rèn)為，符號(hào)的文化意義主要表現(xiàn)在品牌意義上，品牌管理是被用來(lái)創(chuàng)造和維護(hù)認(rèn)同感等象征性意義的主要方式。消費(fèi)者在選擇品牌時(shí)一定程度上講就是在構(gòu)建他們的自我概念并產(chǎn)生自我與品牌聯(lián)系。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，對(duì)品牌形象的認(rèn)知和品牌與消費(fèi)者或特定相關(guān)群體的密切程度是高度相關(guān)的。符號(hào)價(jià)值理論研究表明：消費(fèi)者在進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)決策時(shí)，不僅注重產(chǎn)品效用，而且還注重產(chǎn)品的符號(hào)價(jià)值。產(chǎn)品滿足消費(fèi)者物質(zhì)需要這只是表象，更重要的是產(chǎn)品的符號(hào)價(jià)值或象征性意義才能讓消費(fèi)者忠誠(chéng)。

目前消費(fèi)者行為學(xué)理論的研究重點(diǎn)是消費(fèi)者在追求不同的消費(fèi)和生活方式來(lái)改變自己的生活環(huán)境時(shí)所體現(xiàn)出來(lái)的創(chuàng)造力上。研究表明，消費(fèi)者在廣告與營(yíng)銷(xiāo)刺激作用下傾向于認(rèn)為自己是“獨(dú)一無(wú)二”的。這種自我感覺(jué)影響了消費(fèi)者反應(yīng)與決策，并通過(guò)認(rèn)同感、利用價(jià)值以及追求能夠體現(xiàn)個(gè)人身份和社會(huì)地位的消費(fèi)得以實(shí)現(xiàn)。

二、消費(fèi)決策理論發(fā)展與消費(fèi)者體驗(yàn)。

隨著全球化、信息化和后工業(yè)社會(huì)的到來(lái)，消費(fèi)者主權(quán)進(jìn)一步得到確立。學(xué)者們開(kāi)始注重研究人的本性（人格與自我）與消費(fèi)者行為的關(guān)系對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與營(yíng)銷(xiāo)策略的影響。有關(guān)研究主要有消費(fèi)者選擇理論，對(duì)選擇中的信息過(guò)程理論和多重態(tài)度模型。近年來(lái)主要集中研究消費(fèi)體驗(yàn)、介入以及消費(fèi)者知識(shí)等。隨著全球化時(shí)代到來(lái)同，對(duì)消費(fèi)者行為的跨文化研究也開(kāi)始悄然興起，這些使得消費(fèi)者行為理論結(jié)構(gòu)和概念進(jìn)一步拓展。

消費(fèi)體驗(yàn)論主張把消費(fèi)者包括幻想、情感和興趣的行為稱(chēng)為“個(gè)人體驗(yàn)”，認(rèn)為消費(fèi)行為是一個(gè)消費(fèi)者受內(nèi)在動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)而尋求個(gè)體心境體驗(yàn)的情感經(jīng)驗(yàn)過(guò)程。通過(guò)對(duì)信息過(guò)程與消費(fèi)者行為的個(gè)人體驗(yàn)進(jìn)行比較得出結(jié)論對(duì)大多數(shù)的購(gòu)買(mǎi)者行為都能夠得到有效的解釋?zhuān)瑐鹘y(tǒng)消費(fèi)者行為研究卻忽視了消費(fèi)者體驗(yàn)這一重要問(wèn)題。如對(duì)于諸如休閑活動(dòng)消費(fèi)、消費(fèi)者審美觀點(diǎn)、象征物含義、消費(fèi)者對(duì)于多樣性變化的追求、對(duì)于享樂(lè)消費(fèi)的反應(yīng)、產(chǎn)生心理情緒的原因、在藝術(shù)上的渴望、白日夢(mèng)、創(chuàng)造行為、情感、娛樂(lè)等很多行為就只能從消費(fèi)體驗(yàn)論中得到深入的理解。有研究還進(jìn)一步證明了在消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)決策中，消費(fèi)者花費(fèi)的金錢(qián)數(shù)額、購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品價(jià)格、購(gòu)買(mǎi)欲望等既受情感和認(rèn)知的作用，也受消費(fèi)者自我調(diào)節(jié)力的影響。這可能是未來(lái)消費(fèi)者行為研究的新領(lǐng)域。

h.krugman早在1965年就提出了“介入”的概念，但直到80年代初，這一概念才對(duì)消費(fèi)者行為研究產(chǎn)生真正的影響。對(duì)消費(fèi)者介入研究目前多集中在理論要義的概念界定(主要包括介入及相關(guān)概念的界定、介入類(lèi)型、介入性質(zhì)、介入級(jí)別或強(qiáng)度等)、理論模型和度量模型構(gòu)建、實(shí)證研究等方面，同時(shí)介入模型研究也是建立在對(duì)相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)、興趣、特定活動(dòng)的一般性介入問(wèn)題的層級(jí)式概念化基礎(chǔ)上。研究認(rèn)為，介入有三個(gè)基本的衡量因素：一是與消費(fèi)者體驗(yàn)的興趣強(qiáng)度相關(guān)的介入強(qiáng)度，以反映評(píng)估消費(fèi)者介入的程度；二是介入方向，以反映面向產(chǎn)品本身、廣告、購(gòu)買(mǎi)和購(gòu)買(mǎi)決策，或者它們的任意組合；三是介入的持續(xù)性，用于區(qū)分持久介入和情態(tài)介入。介入與消費(fèi)者的價(jià)值觀和自我概念有關(guān)。

隨著“消費(fèi)體驗(yàn)”、“介入”、“消費(fèi)者知識(shí)”、“情緒”、“情境”等觀點(diǎn)的引入使消費(fèi)者行為分析變得更加富有實(shí)踐意義，這些對(duì)消費(fèi)者研究已超越了以往主要關(guān)注購(gòu)買(mǎi)過(guò)程的范圍。

女性消費(fèi)者論文篇五

摘要：對(duì)項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法進(jìn)行了剖析，闡述了項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法實(shí)施的步驟和方法，并設(shè)計(jì)了通過(guò)推行項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法達(dá)到提升教學(xué)效果的方法。實(shí)踐證明，取得了良好的教學(xué)效果，并提出創(chuàng)新發(fā)展設(shè)想。

關(guān)鍵詞：項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法；教學(xué)效果；創(chuàng)新設(shè)想

隨著“應(yīng)用型本科學(xué)院”目標(biāo)在學(xué)院的確立，各項(xiàng)教學(xué)改革都在不斷推行與實(shí)踐。其中項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法在教學(xué)中被廣泛地采用，并在實(shí)踐中得到應(yīng)用與發(fā)展，日益顯示出其獨(dú)有的特點(diǎn)與重要性。本文著重論述項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法在消費(fèi)者行為學(xué)教學(xué)應(yīng)用中的經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)，以使之得到更大的發(fā)展與完善。

女性消費(fèi)者論文篇六

所謂消費(fèi)者是指購(gòu)買(mǎi)各種產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)人或最終產(chǎn)品的個(gè)人用戶，以達(dá)到個(gè)人消費(fèi)和使用的目的。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中金融是核心,且某國(guó)家或區(qū)域金融市場(chǎng)是否發(fā)展完善的重要衡量指標(biāo)之一就是其是否針對(duì)金融消費(fèi)者建立了及時(shí)、全面、系統(tǒng)的權(quán)益保護(hù)機(jī)制.在國(guó)內(nèi),加大保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的力度意義重大,這有利于金融消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)個(gè)人合法權(quán)益,推動(dòng)社會(huì)和諧與發(fā)展；有利于國(guó)內(nèi)金融信貸以及信用消費(fèi)持續(xù)、健康發(fā)展；更有利于國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)合理化發(fā)展.因此,對(duì)要想實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展以及對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范,金融消費(fèi)者權(quán)益必須得到合理、全面的保護(hù).

當(dāng)前,國(guó)內(nèi)金融體制改革逐步深入,資本市場(chǎng)也有了快速發(fā)展,信用消費(fèi)與金融消費(fèi)種類(lèi)也隨之增加,其中以商業(yè)銀行為中心的金融產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)運(yùn)作和普通民眾日常生活之間形成了密切聯(lián)系,且有關(guān)部門(mén)對(duì)此也出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益予以政策和制度保護(hù).但是資本市場(chǎng)發(fā)展有其復(fù)雜性,且國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管也具有特殊性,金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為以及霸王條款屢見(jiàn)不鮮,導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益受損.其問(wèn)題主要表現(xiàn)如下：1.金融消費(fèi)相關(guān)立法過(guò)于滯后,且缺乏必要支持.2.金融消費(fèi)過(guò)程中未建立相應(yīng)的救濟(jì)機(jī)構(gòu)以及保護(hù)機(jī)構(gòu).3.金融機(jī)構(gòu)壟斷導(dǎo)致金融消費(fèi)者在現(xiàn)實(shí)中難以有效實(shí)現(xiàn)個(gè)人合法權(quán)益.

1.針對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益構(gòu)建保護(hù)性法規(guī)體系并不斷加以完善在立法實(shí)踐過(guò)程中,政府部門(mén)應(yīng)通盤(pán)考慮金融消費(fèi)流程與環(huán)節(jié),國(guó)家金融監(jiān)管范圍應(yīng)覆蓋金融交易與消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié),并通過(guò)規(guī)則性與原則性立法對(duì)消費(fèi)者權(quán)利予以保護(hù),使其免于非法性侵害；應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作行為加以規(guī)范,嚴(yán)禁掠奪性服務(wù)；應(yīng)從立法層面出發(fā)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益予以保護(hù),提高保護(hù)立法固有位階,避免金融消費(fèi)保護(hù)法規(guī)在實(shí)踐過(guò)程中與其他法律法規(guī)之間出現(xiàn)沖突摩擦,從而對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益能夠予以有力支持和捍衛(wèi),國(guó)家機(jī)關(guān)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的重視程度和支持力度也得以充分體現(xiàn).

2.構(gòu)建科學(xué)、高效的信息披露制度并不斷加以完善大量的理論與實(shí)踐證明,金融機(jī)構(gòu)之所以會(huì)對(duì)眾多金融消費(fèi)者權(quán)益施以非法侵害,其根本原因是金融機(jī)構(gòu)在其信息披露方面存在嚴(yán)重問(wèn)題,金融機(jī)構(gòu)信息披露不及時(shí)、不全面等現(xiàn)象較為普遍.所以,金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加大金融機(jī)構(gòu)管理與監(jiān)督力度,構(gòu)建科學(xué)、高效的信息披露制度并不斷加以完善,確保金融信息披露機(jī)制的系統(tǒng)性與科學(xué)性,制定相應(yīng)的披露程序和標(biāo)準(zhǔn),特別是一些影響較為重大的、對(duì)于金融消費(fèi)者投資決定有重要參考價(jià)值的信息應(yīng)予以全面、及時(shí)、積極地披露,嚴(yán)厲打擊各類(lèi)隱晦、模糊或者復(fù)雜的披露行為,為金融信息科學(xué)有效地披露提供有力的制度保障.

3..應(yīng)提供金融消費(fèi)常識(shí)以及相關(guān)知識(shí)普及教育。

伯南克有這樣一個(gè)觀點(diǎn)：金融教育與金融知識(shí)并非萬(wàn)能,然而對(duì)于金融消費(fèi)者卻極具指導(dǎo)作用,并對(duì)在后者決定實(shí)踐過(guò)程中發(fā)揮了關(guān)鍵的支撐與輔助效用.所以,政府部門(mén)應(yīng)重視金融法規(guī)宣講普及以及金融知識(shí)教育的開(kāi)展,引導(dǎo)金融消費(fèi)者切實(shí)增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí),對(duì)于金融機(jī)構(gòu)存在的非法欺詐行為能夠清晰辨識(shí),進(jìn)而保護(hù)自身利益免受損害.

應(yīng)推動(dòng)民間金融發(fā)展、鼓勵(lì)外資金融進(jìn)入以及支持其他金融主體的方法打破金融壟斷,改變國(guó)有金融的壟斷性支配地位,轉(zhuǎn)而探索全新的、合理的金融消費(fèi)保護(hù)體系,并重視金融救濟(jì)制度的建立與完善,為金融消費(fèi)者提供制度保障.

在眾多消費(fèi)者群體中,金融消費(fèi)者相對(duì)較為特殊,然而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下,普通民眾最終都將參與金融消費(fèi).因此,金融消費(fèi)者權(quán)益是否得到有效保護(hù),不僅對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展有著重要意義,更與普通民眾個(gè)人利益有著密切關(guān)聯(lián).相關(guān)部門(mén)應(yīng)從政治高度出發(fā),齊抓共管,通力合作,對(duì)金融消費(fèi)過(guò)程中存在的違法行為予以懲治,為金融消費(fèi)者創(chuàng)造一個(gè)公平、公正的金融市場(chǎng)環(huán)境.

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融產(chǎn)品和服務(wù)已走進(jìn)千家萬(wàn)戶,成為人們生活中的必需品.然而由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還不完善,金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者之間的糾紛時(shí)有發(fā)生,不僅讓金融消費(fèi)者的權(quán)益受損,也破壞了正常的金融市場(chǎng)秩序,不利于金融業(yè)的健康發(fā)展.如何保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益,已成為亟需解決的問(wèn)題.

通過(guò)對(duì)金融消費(fèi)者投訴和金融權(quán)益糾紛進(jìn)行分析,不難發(fā)****融消費(fèi)者權(quán)益受損主要集中在以下幾個(gè)方面：

安全權(quán)受損表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是消費(fèi)者人身安全受到損害,主要是消費(fèi)者在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)大廳或自助服務(wù)區(qū)****業(yè)務(wù)時(shí)遭受不法分子搶劫等暴力犯罪,致使金融消費(fèi)者人身安全受到傷害.二是消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全受到損害,如******被盜刷、被復(fù)制,網(wǎng)上銀行被攻擊等,都給金融消費(fèi)者帶來(lái)了財(cái)產(chǎn)損失.

近年來(lái)金融消費(fèi)者知情權(quán)受損的事件時(shí)有發(fā)生,如銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只講收益,不談風(fēng)險(xiǎn),而產(chǎn)品到期后消費(fèi)者卻收獲“零收益”,甚至本金不保；銀行銷(xiāo)售****類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆,存單變保單；信用卡掛失補(bǔ)卡費(fèi)、預(yù)借****手續(xù)費(fèi)等潛在收費(fèi)項(xiàng)目多,且大多數(shù)收費(fèi)未完全時(shí)明示給消費(fèi)者.

隨著信貸政策收緊,銀行的放款額度隨之減少,部分銀行利用金融消費(fèi)者急于使用貸款的心理,強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售******、理財(cái)產(chǎn)品等,讓消費(fèi)者失去了自主選擇產(chǎn)品的權(quán)利.

金融機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí),往往與消費(fèi)者簽訂制式合同,消費(fèi)者在合同制定的過(guò)程中沒(méi)有參與權(quán)和發(fā)言權(quán),且由于金融知識(shí)和法律知識(shí)的缺乏,無(wú)法判斷合同中是否存在不公平甚至是欺詐條款.此外,銀行還利用優(yōu)勢(shì)地位,在金融領(lǐng)域的各方面將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者,免除自身責(zé)任.

個(gè)別銀行疏于管理導(dǎo)致金融消費(fèi)者個(gè)人信息、賬戶信息、交易記錄等信息泄露,造成消費(fèi)者隱私權(quán)受損的事件時(shí)有發(fā)生,主要有銀行未妥善保管客戶資料導(dǎo)致信息泄露；銀行員工利用工作之便截留客戶信息；個(gè)別銀行及員工對(duì)外販賣(mài)客戶信息等.

主要表現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平上,如銀行未能何理安排勞動(dòng)組合,致使消費(fèi)者在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)****業(yè)務(wù)時(shí)等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)；發(fā)生自助設(shè)備故障、“吞卡”時(shí),未及時(shí)采取解決措施；消費(fèi)者從銀行取出假鈔等.

《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是我國(guó)關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本法律,但該法對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題未具體提及.而其他金融法律對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)只有一些原則性的規(guī)定,并未對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的具體規(guī)范和操作流程作出規(guī)定.

（二）金融機(jī)構(gòu)未充分履行責(zé)任。

部分金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售產(chǎn)品和提供服務(wù)時(shí)只考慮自身利益,對(duì)金融消費(fèi)者應(yīng)有的權(quán)益視而不見(jiàn),導(dǎo)致侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生.

由于金融產(chǎn)品的特殊性,金融糾紛往往十分復(fù)雜,消費(fèi)者維權(quán)通常需要進(jìn)入司法程序.進(jìn)入司法程序維權(quán)會(huì)牽扯大量的人力、物力,而且成功率并不高,高額的維權(quán)成本讓大部分金融消費(fèi)者放棄了維權(quán).

1.加強(qiáng)安全措施,確保金融消費(fèi)者的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)防范,與110聯(lián)網(wǎng),制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等措施,確保金融消費(fèi)者的人身安全.另一方面,要加強(qiáng)信用卡、網(wǎng)上銀行等新興支付媒介的安全設(shè)置,避免盜刷等情況的發(fā)生,保證金融消費(fèi)者資金賬戶的安全.

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹(shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念,充分披露產(chǎn)品信息,保障金融消費(fèi)者的知情權(quán).銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)向金融消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品信息,包括產(chǎn)品的主要構(gòu)成、收益,可能造成的損失等.此外,金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范工作人員的銷(xiāo)售行為,嚴(yán)禁夸大宣傳和不實(shí)宣傳.

3.金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持讓消費(fèi)者自主選擇和公平交易的原則.金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí),不得為了完成銷(xiāo)售任務(wù)而向消費(fèi)者捆綁搭售其它產(chǎn)品,要讓客戶有完全的自主選擇的權(quán)利.金融機(jī)構(gòu)在與金融消費(fèi)者簽訂合同時(shí),可以根據(jù)不同消費(fèi)者的需求,在合同中添加補(bǔ)充條款.針對(duì)消費(fèi)者對(duì)合同條款提出的異議,應(yīng)該積極作出回應(yīng),讓客戶得到滿意的答復(fù).

4.金融機(jī)構(gòu)要妥善保管客戶信息,維護(hù)好金融消費(fèi)者的隱私權(quán).一是要加強(qiáng)對(duì)員工的教育,讓員工牢固樹(shù)立為金融消費(fèi)者保密的意識(shí).二是加強(qiáng)客戶信息安全的日常管理.三是建立客戶信息泄露應(yīng)急機(jī)制,如果發(fā)生客戶信息泄露事件,將立即查清有關(guān)情況,并采取措施防止金融消費(fèi)者資金受損.

5.金融機(jī)構(gòu)要全面提升服務(wù)質(zhì)量.建立內(nèi)部的糾紛解決機(jī)制,對(duì)金融消費(fèi)者的投訴第一時(shí)間處理,向金融消費(fèi)者做出合理滿意的解釋和答復(fù).

6.金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)客戶教育.針對(duì)金融消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)和產(chǎn)品缺乏掌握的情況,金融機(jī)構(gòu)可以在網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站等宣傳金融和產(chǎn)品知識(shí).

1.針對(duì)目前金融消費(fèi)者未有明確法律定義的情況,應(yīng)修改《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》,擴(kuò)大該法的適用范圍,讓金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)真正有法可依.

2.推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的專(zhuān)門(mén)立法.有關(guān)部門(mén)應(yīng)研究金融消費(fèi)糾紛的主要特點(diǎn),借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),制定專(zhuān)門(mén)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法,為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提供法律保障.

3.充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)的作用.銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立以來(lái),在維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行方面起到了積極作用.隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展變化,銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮更大的作用,推動(dòng)銀行業(yè)自律規(guī)范建設(shè),為金融消費(fèi)糾紛提供協(xié)調(diào)機(jī)制.

1.金融消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí).當(dāng)前金融侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生很大程度上是金融消費(fèi)者缺乏一定的金融知識(shí)造成的.金融消費(fèi)者要學(xué)習(xí)一些基本的金融知識(shí),尤其是對(duì)將要購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品,要有比較全面的了解,這樣才能識(shí)別一些虛假信息或消費(fèi)陷阱,避免權(quán)益受損.

2.金融消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí).金融產(chǎn)品的高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)高收益金融產(chǎn)品時(shí),不能只被高收益所誘惑,必須客觀評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,理性思考,選擇承受范圍內(nèi)的產(chǎn)品.在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí),還必須要求金融機(jī)構(gòu)充分披露產(chǎn)品信息,避免“存單變保單”、信用卡消費(fèi)陷阱等發(fā)生.

3.金融消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)維權(quán)意識(shí).對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán),金融消費(fèi)者要積極采取行動(dòng)進(jìn)行維權(quán),保護(hù)自已的合法權(quán)益,讓正義和法律得到伸張.

從法律角度來(lái)看“，消費(fèi)者”的定義是指為了個(gè)人和家庭使用的目的而購(gòu)買(mǎi)特定貨物或者接受服務(wù)的社會(huì)成員。金融消費(fèi)者不僅是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的主體，更加是我國(guó)經(jīng)濟(jì)法論文"target="_blank"經(jīng)濟(jì)法的基本主體。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二條中規(guī)定“：消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購(gòu)買(mǎi)、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)?！彼^消費(fèi)者，就是和供應(yīng)者相對(duì)應(yīng)的概念，因此每個(gè)行業(yè)都有自己相對(duì)的消費(fèi)者，金融行業(yè)也不例外，金融消費(fèi)者的概念也就因此而生。但是我國(guó)關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的制度方面還存在諸多問(wèn)題，需要進(jìn)一步完善和發(fā)展。

金融消費(fèi)者只能是個(gè)人，其他法人和社會(huì)組織不包含在金融消費(fèi)者的范圍之內(nèi)。如果緊扣《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的定義，雖然實(shí)際生活中，在金融機(jī)構(gòu)的對(duì)公業(yè)務(wù)中，常常存在“其他法人和社會(huì)組織”與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的金融產(chǎn)品及金融服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)行為，但因?yàn)殡p方?jīng)]有地位強(qiáng)弱差異，就不符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》所體現(xiàn)的保護(hù)弱者的理念，因此排除在外。但是筆者認(rèn)為，如果存在信息不對(duì)稱(chēng)的可能性的話，“其他法人和社會(huì)組織”也是有可能轉(zhuǎn)化為弱者地位的。

另外，這些購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)行為本身的目的是為了滿足家庭及個(gè)人的生活需求，即純粹的生活消費(fèi)，個(gè)人投資性的行為被排除在外。筆者認(rèn)為，隨著個(gè)人生活水平及生活需求的不斷提高，每個(gè)家庭及個(gè)人的投資和理財(cái)行為成為一種必然，如果嚴(yán)格地將其歸納在保護(hù)范圍之外，很難將其同家庭生活需求劃分開(kāi)來(lái)。有學(xué)者的觀點(diǎn)指出，“金融消費(fèi)者是指為了消費(fèi)需要購(gòu)買(mǎi)、使用商品或者接受服務(wù)的自然人，但是購(gòu)買(mǎi)商品或者接受服務(wù)之后又使其重新進(jìn)入流通領(lǐng)域而轉(zhuǎn)賣(mài)出去的除外”筆者就認(rèn)為，這一觀點(diǎn)既肯定了金融消費(fèi)者和普通消費(fèi)者的共同之處，又指出了金融消費(fèi)和投資的區(qū)別之處。

由上可知，金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的行為特殊性，就使得金融消費(fèi)者與一般消費(fèi)者存在不同之處，有必要進(jìn)行特殊研究和采取保護(hù)。

（二）金融消費(fèi)者的基本權(quán)利參照我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我國(guó)金融消費(fèi)者的基本特性，我們可以把金融消費(fèi)者的基本權(quán)利歸納為8種，即金融消費(fèi)安全權(quán)、金融消費(fèi)知情權(quán)、金融消費(fèi)自主選擇權(quán)、金融消費(fèi)公平交易權(quán)、金融消費(fèi)者隱私權(quán)、金融消費(fèi)者受尊重權(quán)、金融消費(fèi)損害賠償權(quán)和金融消費(fèi)者結(jié)社權(quán)[1]。

（一）金融體制和金融制度上的不足是造成金融消費(fèi)者權(quán)利受損的根本原因。

我國(guó)金融行業(yè)開(kāi)放的較晚以及開(kāi)放程度的不高，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)烈，服務(wù)意識(shí)就更加淡薄。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置也有待創(chuàng)新，金融監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)長(zhǎng)期以來(lái)只是以穩(wěn)定國(guó)內(nèi)金融秩序?yàn)橹鳎雎粤私鹑谙M(fèi)者保護(hù)的意義?，F(xiàn)在的主要目標(biāo)就是要深化金融體制改革，隨著我國(guó)國(guó)有銀行的全部上市股份化，金融機(jī)構(gòu)自身也在轉(zhuǎn)變思想意識(shí)，國(guó)有銀行也要像民營(yíng)公司一樣自負(fù)盈虧與其他股份制銀行同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，比拼服務(wù)水平。只有在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展才能增強(qiáng)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的以金融消費(fèi)者為中心服務(wù)意識(shí)，相信今后的金融機(jī)構(gòu)才不會(huì)依靠自身的壟斷優(yōu)勢(shì)侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（二）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的不足也是金融消費(fèi)者權(quán)利受損的直接原因。

金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)片面的只以增加利潤(rùn)為目的，并沒(méi)有以為客戶服務(wù)為中心，使得金融消費(fèi)者的權(quán)利得不到重視，長(zhǎng)期以來(lái)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者之間的矛盾不斷激化，這才有金融消費(fèi)者在銀行的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上不斷的存取一元錢(qián)折騰占用銀行資源的激烈行為發(fā)生。

筆者認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)只有以客戶需求為導(dǎo)向進(jìn)行今后的戰(zhàn)略規(guī)劃，才能使服務(wù)水平不斷提高，金融產(chǎn)品更加適應(yīng)市場(chǎng)需要。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)文化論文"target="_blank"企業(yè)文化引導(dǎo)，及時(shí)地與客戶溝通了解服務(wù)的不足，提倡利用良好的職業(yè)道德和法律意識(shí)來(lái)保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（三）金融消費(fèi)者的金融知識(shí)匱乏和反向識(shí)別金融詐騙。

能力不強(qiáng)，也是導(dǎo)致金融消費(fèi)者自身利益受損的主要原因金融消費(fèi)者不明確自己權(quán)益受到侵害之后的自我救濟(jì)方式，甚至不指望能夠得到賠償，自身保護(hù)意識(shí)淡薄。隨著金融消費(fèi)者不斷加強(qiáng)金融知識(shí)的補(bǔ)充和更新，相信越來(lái)越多的消費(fèi)者能夠充分了解自身權(quán)利，這將更加有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)和完善。

（一）法律制度上的完善。

1、要盡快制定專(zhuān)門(mén)的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。首先，應(yīng)當(dāng)在立法中明確“金融消費(fèi)者”這一概念。我國(guó)現(xiàn)有法律只存在對(duì)金融秩序的規(guī)定，沒(méi)有對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的具體規(guī)定，因此，應(yīng)當(dāng)及時(shí)加入“金融消費(fèi)者”這一概念，才能更加有力地保護(hù)金融消費(fèi)者的特殊權(quán)利。法律對(duì)“金融消費(fèi)者”的界定應(yīng)當(dāng)從金融消費(fèi)者也是消費(fèi)者這一本質(zhì)出發(fā)，明確其在金融市場(chǎng)中保護(hù)弱勢(shì)群體的立場(chǎng)。其次，應(yīng)當(dāng)加快制定專(zhuān)門(mén)的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。我國(guó)《證券法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》等金融法律中都有“保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益”的相關(guān)規(guī)定，但都是在總則當(dāng)中的一項(xiàng)目標(biāo)性說(shuō)明，沒(méi)有規(guī)定具體的權(quán)利范圍或者是救濟(jì)措施等等，這都難以實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益受損時(shí)的具體保護(hù)?，F(xiàn)有的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也只是從一般消費(fèi)者的角度規(guī)定了消費(fèi)者的基本權(quán)益，但是金融市場(chǎng)遠(yuǎn)比一般消費(fèi)市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)和復(fù)雜，這就需要制定專(zhuān)門(mén)具體的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》來(lái)維護(hù)金融消費(fèi)者的的合法權(quán)益。

2、明確金融消費(fèi)者基本權(quán)利的保護(hù)范圍，傾斜性地保護(hù)金融消費(fèi)者的利益。金融消費(fèi)者的基本權(quán)利范圍如果能夠被法律確定下來(lái)，就能有效的避免金融機(jī)構(gòu)利用“格式合同”逃避義務(wù)、加重消費(fèi)者責(zé)任的.行為。金融消費(fèi)者的安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、隱私權(quán)、受尊重權(quán)、損害賠償權(quán)和結(jié)社自由權(quán)等都應(yīng)當(dāng)充分寫(xiě)進(jìn)法律當(dāng)中，這一進(jìn)步對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)提高服務(wù)水平具有極大推動(dòng)意義。而且金融市場(chǎng)紛繁復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)天然的占有壟斷的信息和專(zhuān)業(yè)的人才，使得金融消費(fèi)者勢(shì)單力薄、很難與之抗衡。因此，專(zhuān)門(mén)的立法要適度向金融消費(fèi)者進(jìn)行傾斜性保護(hù)。

（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置上的完善。

1、我國(guó)目前的實(shí)際是金融行業(yè)逐漸成為混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而金融業(yè)管理機(jī)構(gòu)卻是分業(yè)管理（分為銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三頭分管），缺乏統(tǒng)一的政府機(jī)關(guān)承擔(dān)保護(hù)金融消費(fèi)者的職責(zé)。我國(guó)目前至少應(yīng)當(dāng)使得現(xiàn)有的三方政府管理機(jī)構(gòu)建立起有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，把同樣性質(zhì)的金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來(lái)，以有利于將金融消費(fèi)者的保護(hù)工作做到實(shí)處。充分的保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)利才是今后政府金融措施實(shí)施好壞的一項(xiàng)成績(jī)和標(biāo)志，只有政府機(jī)構(gòu)充分考慮金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，才能實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)。我國(guó)成立的金融消費(fèi)者保護(hù)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)行使權(quán)力時(shí)應(yīng)當(dāng)優(yōu)于國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)控職能，二者沖突應(yīng)當(dāng)以金融消費(fèi)者利益保護(hù)為重?！敖鹑谙M(fèi)者保護(hù)”和“金融市場(chǎng)監(jiān)管”是政府工作職能的兩端，需要政府部門(mén)根據(jù)實(shí)際需要調(diào)節(jié)雙方的關(guān)系，對(duì)于金融市場(chǎng)未來(lái)可能存在的消費(fèi)問(wèn)題及時(shí)加以監(jiān)管措施和及時(shí)的預(yù)測(cè)防范，才能防止交易中對(duì)金融消費(fèi)者利益的損害現(xiàn)象。

2、在金融監(jiān)管部門(mén)內(nèi)部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的金融消費(fèi)投訴窗口。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的直接上司，金融消費(fèi)者權(quán)益受損以后及時(shí)向監(jiān)管部們反映和投訴，有利于監(jiān)管部們調(diào)查和反饋受損事實(shí)和結(jié)果。也可以參照美聯(lián)儲(chǔ)的方式，建議專(zhuān)門(mén)的投訴信息數(shù)據(jù)庫(kù)，充分重視金融消費(fèi)者的意見(jiàn)，利用統(tǒng)計(jì)技術(shù)對(duì)消費(fèi)者集中反映的問(wèn)題進(jìn)行分析并最終落實(shí)，把問(wèn)題集中處理，從制度上修改和加以保護(hù)。

（三）救濟(jì)途徑上的完善。

1、成立專(zhuān)門(mén)的金融消費(fèi)者保護(hù)部門(mén)，統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)國(guó)家的金融消費(fèi)監(jiān)管職責(zé)。這一金融消費(fèi)者保護(hù)部門(mén)屬于行政部門(mén)，一方面監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)對(duì)《金融消費(fèi)者保護(hù)法》的遵守情況，一方面直接面對(duì)金融消費(fèi)者，為金融消費(fèi)者提供接受金融知識(shí)教育、培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，專(zhuān)門(mén)接受金融消費(fèi)者的各項(xiàng)投訴。

2、在國(guó)內(nèi)成立專(zhuān)門(mén)的金融消費(fèi)者協(xié)會(huì)，并在各個(gè)級(jí)別的城市設(shè)立委員會(huì)。充分利用仲裁的優(yōu)勢(shì)作用，快捷高效地解決金融糾紛。仲裁的相對(duì)專(zhuān)家專(zhuān)業(yè)性和裁決結(jié)果的執(zhí)行性，使得仲裁成為金融消費(fèi)糾紛解決方式的重要補(bǔ)充。通過(guò)成立專(zhuān)門(mén)的金融案件審判庭，采納專(zhuān)業(yè)的金融法律人才審理復(fù)雜的金融糾紛案件，能夠?qū)鹑谙M(fèi)市場(chǎng)起到良好的指引作用。

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摘要:伴隨著金融行業(yè)日漸信息化，信息資源的價(jià)值特性逐漸被人們發(fā)掘，能否掌握足夠的信息資源被當(dāng)作是經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)是否可以占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的興起，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)讓金融信息的互通和流動(dòng)難以規(guī)避，在這同時(shí)也加重了信息本身存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，在這一領(lǐng)域當(dāng)中，消費(fèi)的含義是區(qū)別于日常的一般消費(fèi)的，金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的商品或者服務(wù)一般都表現(xiàn)在信息的收集和傳遞，特別是在權(quán)利證券化、證券無(wú)紙化的現(xiàn)在，消費(fèi)者看不到所購(gòu)買(mǎi)的商品，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，應(yīng)當(dāng)用機(jī)構(gòu)性的監(jiān)督和管理和功能性監(jiān)督管理并存的保障方式，增強(qiáng)金融服務(wù)人員的信息披露義務(wù)，用通常的反欺詐的法條的延展使用來(lái)實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者的訴求，達(dá)成消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的目的。

(一)金融消費(fèi)者的相關(guān)定義。“金融消費(fèi)者”在中國(guó)還無(wú)法稱(chēng)得上是一個(gè)法律概念。在理解金融消費(fèi)者是一種消費(fèi)類(lèi)型的基礎(chǔ)上以及金融領(lǐng)域?qū)οM(fèi)者概念延伸的基礎(chǔ)上，我國(guó)制定了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。為了滿足個(gè)人或家庭的需要而購(gòu)買(mǎi)、使用甚至是接受金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，這種行為被稱(chēng)為“金融消費(fèi)者”。雖然覺(jué)得金融消費(fèi)者只是指自然人，公司或者群體不在其列的學(xué)者不在少數(shù);但是在金融商品在交易的時(shí)候，由于金融商品的服務(wù)客觀化、專(zhuān)一化的原因，對(duì)于由金融精英構(gòu)成的金融產(chǎn)品甚至是服務(wù)提供者而言，這個(gè)時(shí)候沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的不僅僅是自然人，還可能是法人甚至是其他組織，這便輕而易舉的發(fā)現(xiàn)了信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題所在。正因?yàn)槿绱?，個(gè)人、法人甚至是其他組織才可以加入金融消費(fèi)者概念的行列，但礙于個(gè)人、法人或其他組織“不具備金融專(zhuān)門(mén)知識(shí)，在交易中處于弱勢(shì)地位”的原因，所以相關(guān)決定由法院或?qū)ｉT(mén)裁決機(jī)構(gòu)代勞。(二)金融消費(fèi)者的相關(guān)權(quán)利?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》肯定金融消費(fèi)者權(quán)利，金融消費(fèi)者權(quán)利是指消費(fèi)者所能夠做出或者不做出的一定行為在金融消費(fèi)領(lǐng)域，甚至是要求金融經(jīng)營(yíng)者相應(yīng)做出或者不做出一定行為，它是消費(fèi)者權(quán)利重中之重的組成部分。雖然這個(gè)定義相應(yīng)的忽略了金融消費(fèi)者在其他法律上可享有的某些權(quán)力，但是金融消費(fèi)者權(quán)1．安全保障權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)在不損害他的個(gè)人和財(cái)產(chǎn)權(quán)利的情況下購(gòu)買(mǎi)、使用金融產(chǎn)品甚至是接受金融服務(wù)。它包括兩個(gè)方面:人身安全和公共關(guān)系。為了保障金融消費(fèi)場(chǎng)所和消費(fèi)資金的安全，金融機(jī)構(gòu)必須使用相應(yīng)的辦法。這種義務(wù)產(chǎn)生于一項(xiàng)合同的基礎(chǔ)上，并且擁有法律的明文規(guī)定。2．知情權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)了解他們購(gòu)買(mǎi)、使用甚至是接收的金融商品的真實(shí)情況。明顯的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象存在于金融市場(chǎng)的技術(shù)特點(diǎn)、專(zhuān)業(yè)化特征和運(yùn)作特點(diǎn)。這就使得金融消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)早期銀行的損益風(fēng)險(xiǎn)、成本與利潤(rùn)結(jié)構(gòu)、懲罰機(jī)制不是一件簡(jiǎn)單的事。正因?yàn)槿绱?，得到和消費(fèi)者相關(guān)、正確信息的權(quán)利是每一個(gè)消費(fèi)者都應(yīng)該要有的。3．隱私權(quán)。消費(fèi)者有權(quán)要求自己的生活安寧，并且有權(quán)要求自己不遭受到別人打擾、了解、甚至是使用的人格權(quán)也是金融消費(fèi)者所必須擁有的。如果消費(fèi)者沒(méi)有同意金融經(jīng)營(yíng)者就不得不法使用他了解的消費(fèi)者私人信息。4．自由選擇權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)比較金融商品甚至是服務(wù)，識(shí)別并獨(dú)立選擇提供金融商品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者、類(lèi)型或方式。5．公平交易權(quán)。從合理恰當(dāng)?shù)脑瓌t上來(lái)看待問(wèn)題，消費(fèi)者有權(quán)和經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)建合理的關(guān)系，得到合理恰當(dāng)?shù)臈l件，抵制被迫交易的行為。金融經(jīng)營(yíng)者不得使用格式合同、免責(zé)條款等手段免除對(duì)方的責(zé)任，增加對(duì)方的負(fù)擔(dān)，解除對(duì)方的相關(guān)權(quán)利。6．受教育權(quán)。消費(fèi)者有權(quán)學(xué)會(huì)如何保護(hù)自己的消費(fèi)者權(quán)益，甚至是有權(quán)得到有關(guān)金融商品或服務(wù)的知識(shí)。7．結(jié)社權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)維護(hù)其合法權(quán)益，監(jiān)視經(jīng)營(yíng)者的不法動(dòng)作，維持消費(fèi)者合理的利益。8．損害賠償權(quán)。金融消費(fèi)者因購(gòu)買(mǎi)、使用貨物或者接受服務(wù)而遭受人身或者財(cái)產(chǎn)損失的，有權(quán)依法獲得賠償。(三)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)狀況。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，為了可以適應(yīng)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，對(duì)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行了改革，從計(jì)劃上進(jìn)行了改變。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)改革成功了。改革的過(guò)程是慢慢進(jìn)行的，因此擁有的結(jié)果也是可想而知。隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展，不僅改變了信息數(shù)據(jù)的指標(biāo)，資本結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)類(lèi)型甚至是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也產(chǎn)生了相應(yīng)的改變。除此之外，我國(guó)金融業(yè)在監(jiān)管能力和水位方面也得到了有效的提高。但是，這種轉(zhuǎn)換不能有效地解決這一問(wèn)題，尤其是不能有效地解決我國(guó)黃金金融監(jiān)管體系的缺陷，特別是在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面。

如今，我國(guó)在實(shí)施金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面還存在一些不足的地方。有關(guān)部門(mén)有必要及時(shí)采取適當(dāng)措施來(lái)解決問(wèn)題，并且創(chuàng)建合理的法律體系來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)利。以此維護(hù)消費(fèi)者合理恰當(dāng)?shù)睦妗?一)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)不高。金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵地方是金融消費(fèi)者，同時(shí)也是保障消費(fèi)者權(quán)益的主體。它起著重要的作用在發(fā)展過(guò)程中。金融業(yè)的發(fā)展與金融消費(fèi)權(quán)益的保護(hù)是相輔相成的。然而，金融消費(fèi)者的權(quán)益意識(shí)相對(duì)不高，這對(duì)實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)和金融業(yè)的發(fā)展沒(méi)有幫助。第一個(gè)方面，普通金融消費(fèi)者在消費(fèi)的時(shí)候，金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)相對(duì)較少，在交易的時(shí)候，沒(méi)有辦法讓法律保護(hù)自己的權(quán)益。如果金融服務(wù)需要高水平的技術(shù)專(zhuān)門(mén)知識(shí)，消費(fèi)者便無(wú)法充分了解它們。第二個(gè)方面，金融消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)相對(duì)不高。當(dāng)金融資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小時(shí)，消費(fèi)者不愿浪費(fèi)時(shí)間和精力。從客觀上看，這種思想使得不法分子對(duì)金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為更加猖獗。對(duì)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益沒(méi)有幫助，甚至是容易被削弱。同時(shí)，我國(guó)一些金融消費(fèi)者的法律意識(shí)淡薄，不懂得如何通過(guò)合法渠道維護(hù)自己的權(quán)益，在調(diào)查實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)消費(fèi)者造成的金融財(cái)產(chǎn)損失往往是很少的，基于此，消費(fèi)者也不想因?yàn)橐稽c(diǎn)金錢(qián)損失而大動(dòng)干戈，所以懶于維權(quán)。這樣反而助紂為虐，金融機(jī)構(gòu)知道自己的侵權(quán)行為往往不會(huì)受到消費(fèi)者的抵制或是引起法律糾紛，其侵權(quán)行為加劇，如此便形成了一個(gè)惡性循環(huán)。此外，我國(guó)絕大部分的金融機(jī)構(gòu)將開(kāi)拓業(yè)務(wù)、贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)作為自身發(fā)展的中心，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的并沒(méi)有足夠的重視與全面的保護(hù)措施，相反地，金融機(jī)構(gòu)為了盈利，不惜出賣(mài)消費(fèi)者的信息，辜負(fù)了消費(fèi)者的信任。(二)我國(guó)金融監(jiān)管體制內(nèi)的不足。由于我國(guó)金融行業(yè)的特殊性，相關(guān)機(jī)構(gòu)必須對(duì)其嚴(yán)加監(jiān)管。我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)管金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)主要包括央行、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)四機(jī)構(gòu)。但是，這四機(jī)構(gòu)各自運(yùn)行，條塊分割，一旦兩個(gè)及以上的金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)出現(xiàn)交叉、重疊，監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往因?yàn)楦魉酒渎?、溝通不足而產(chǎn)生監(jiān)管漏洞，不能及時(shí)約束金融機(jī)構(gòu)的行為，這樣就直接導(dǎo)致金融消費(fèi)者的權(quán)益岌岌可危?？傊鹑诒O(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理旨在維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，忽視了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。(三)我國(guó)維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)有待完善。我國(guó)缺乏專(zhuān)門(mén)的法律保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，金融消費(fèi)者維權(quán)大多數(shù)只能參照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，而該法對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)規(guī)定不夠詳細(xì)完善，此外，《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》以及《保險(xiǎn)法》等也涉及對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，但是針對(duì)性不強(qiáng)，也不夠具體和完善，同時(shí)，一些條款已經(jīng)不符合現(xiàn)代金融秩序情況，使得金融消費(fèi)者維權(quán)難上加難。

上文已經(jīng)闡述了我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀，分析出了我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中的種種不足，針對(duì)這些問(wèn)題，金融管理部門(mén)有必要對(duì)癥下藥，根據(jù)問(wèn)題出臺(tái)針對(duì)性措施，防止問(wèn)題愈演愈烈，最終難以彌補(bǔ)，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的可行性策略如下。(一)增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者對(duì)權(quán)益的保護(hù)意識(shí)。隨著時(shí)代的發(fā)展進(jìn)步，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不能只重視盈利，而是要更加注重后期的服務(wù)工作，維護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益，這就要求金融機(jī)構(gòu)定時(shí)定期地對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，逐漸使其有高度的責(zé)任意識(shí)和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的意識(shí)，及時(shí)改變金融機(jī)構(gòu)侵權(quán)的不正行為，消除不正之風(fēng)，使得消費(fèi)者能享受到公平公正的待遇。此外，金融機(jī)構(gòu)還需要進(jìn)行社會(huì)教育，積極向公眾宣傳金融知識(shí)和維權(quán)知識(shí)，使得公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)。公眾非常有必要掌握現(xiàn)代金融的基礎(chǔ)知識(shí)，這樣才能提升自己的辨別能力，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)侵權(quán)行為，公眾也能及時(shí)分辨及時(shí)維權(quán)。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該提示大眾金融行業(yè)潛在的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以使得公眾謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)，減少盲目性，不給那些不法金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)侵權(quán)的可乘之機(jī)。最后，在群眾來(lái)到金融機(jī)構(gòu)辦理投資理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員要積極、正確地引導(dǎo)，做好服務(wù)工作，減少后期不必要的爭(zhēng)端，推進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的有序進(jìn)行，提升公信力。(二)完善金融行業(yè)間的自律機(jī)制。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)如果缺乏業(yè)界良心和自我約束力，只靠金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，那么對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的維護(hù)難以徹底實(shí)現(xiàn)。據(jù)此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該構(gòu)建一套統(tǒng)一的、契合我國(guó)服務(wù)行業(yè)發(fā)展規(guī)律的標(biāo)準(zhǔn)，有了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)便相當(dāng)于有了無(wú)形的枷鎖，金融機(jī)構(gòu)也能在運(yùn)行過(guò)程中逐漸規(guī)范自身的行為，使得行為符合法律及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。此外，金融行業(yè)協(xié)會(huì)也要發(fā)揮自己的作用，在同行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)情況加劇或者出現(xiàn)苗頭時(shí)，進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)合理規(guī)避，使得金融消費(fèi)者權(quán)益不受其影響。(三)建立健全系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)化的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)。我國(guó)缺乏專(zhuān)門(mén)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律，針對(duì)這一弊端，有必要建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)。這一機(jī)構(gòu)可參照發(fā)達(dá)國(guó)家的模式，以少走彎路。首先，該保護(hù)機(jī)構(gòu)可以設(shè)在央行下，但保持一定獨(dú)立性，它可以同其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起維護(hù)金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)秩序，協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)的矛盾，減少摩擦。此外，該機(jī)構(gòu)還應(yīng)具有宣傳教育職能，積極向金融消費(fèi)者宣傳、普及金融知識(shí)，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的辨別能力，一旦有侵權(quán)行為產(chǎn)生，金融消費(fèi)者則能快速反應(yīng)，及時(shí)處理，減少損失。最后，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)各項(xiàng)消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則的遵守情況進(jìn)行檢查，必要時(shí)還可任意日期抽查，以督促金融機(jī)構(gòu)重視對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。(四)更新我國(guó)消費(fèi)者訴訟制度。實(shí)踐情況表明，我國(guó)金融消費(fèi)者在訴訟時(shí)遇到的問(wèn)題重重，據(jù)此，金融消費(fèi)者的訴訟應(yīng)當(dāng)從民事訴訟中脫離出來(lái)，現(xiàn)代化的、新型的消費(fèi)者訴訟制度十分必要。一般訴訟程序繁瑣、耗時(shí)長(zhǎng)，也耗費(fèi)法律資源。面對(duì)情節(jié)不嚴(yán)重的金融消費(fèi)者的訴訟，簡(jiǎn)潔的訴訟程序和適當(dāng)?shù)呐e證規(guī)則非常必要，能為金融消費(fèi)者維權(quán)帶來(lái)良好的訴訟環(huán)境。

現(xiàn)代，我國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)仍有許多不足，亟待改進(jìn)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)管理部門(mén)要從根本上重視對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，出臺(tái)相應(yīng)的措施解決潛在的問(wèn)題，才能有效保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，減少侵權(quán)現(xiàn)象發(fā)生，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。

［參考文獻(xiàn)］。

《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》中，銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買(mǎi)或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》中，金融消費(fèi)者是指購(gòu)買(mǎi)、使用金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的自然人。

1.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

2.知情權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

3.自主選擇權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理?xiàng)l件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。

4.公平交易權(quán)--金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

5.依法求償權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級(jí)投訴處理機(jī)制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會(huì)監(jiān)督。

6.受教育權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

7.受尊重權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。

8.信息安全權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。

因此當(dāng)金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品而遭到損失時(shí)，就會(huì)面臨認(rèn)定損失責(zé)任的多重問(wèn)題：是否出于自己缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)而產(chǎn)生的不謹(jǐn)慎行為，金融機(jī)構(gòu)是否明確盡到了《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》這樣的法例規(guī)定下的告知與披露義務(wù)，正確評(píng)估并通報(bào)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。通過(guò)《交通銀行股份有限公司杭州東新支行，殷紅財(cái)產(chǎn)損害糾紛二審民事判決書(shū)》這一案例，我們可以看到法院對(duì)于責(zé)任界定的判定邏輯與標(biāo)準(zhǔn)。

在這一案例中，交通銀行股份有限公司杭州東新支行對(duì)殷紅作出《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估報(bào)告》，認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)承受程度為平衡型，購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在3r與3r以下的產(chǎn)品。殷紅購(gòu)買(mǎi)了80萬(wàn)該行代銷(xiāo)的基金，贖回時(shí)約虧損36萬(wàn)元。隨后殷紅因理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損，要求交通銀行股份有限公司杭州東新支行賠償而提起訴訟。

一審判決認(rèn)為，交通銀行股份有限公司杭州東新支行清楚殷紅的投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為平衡型，只能購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在3r與3r以下的產(chǎn)品，但本案涉及推薦產(chǎn)品均為5r等級(jí)，超出殷紅的投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度，盡管銀行在形式上做出風(fēng)險(xiǎn)警示，但仍未履行正確評(píng)估與適當(dāng)推薦的義務(wù)。因此殷紅的虧損與交通銀行股份有限公司杭州東新支行不正確評(píng)估與不當(dāng)推介的過(guò)錯(cuò)存在因果關(guān)系。同是被侵權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，可以減輕侵權(quán)人責(zé)任。殷紅對(duì)自身的投資能力與風(fēng)險(xiǎn)承受能力沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)，盲目買(mǎi)入涉案產(chǎn)品，本身存在過(guò)錯(cuò)。因此交通銀行有賠償殷紅損失的本金的義務(wù)。

交通銀行股份有限公司杭州東新支行對(duì)一審判決不服，提出上訴稱(chēng)：盡管《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估報(bào)告》認(rèn)為殷紅的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力屬于平衡型，但從2015年到2016年間，殷紅不斷投資5r級(jí)理財(cái)產(chǎn)品并獲利，說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不斷增強(qiáng)，推介其購(gòu)買(mǎi)5r級(jí)產(chǎn)品是合理的。通過(guò)微信聊天記錄可以證明，銀行進(jìn)行了告知說(shuō)明義務(wù)。

二審判決認(rèn)為，銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在提供相應(yīng)的金融服務(wù)中，因涉及理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)性及信息的不對(duì)稱(chēng)性，使得金融機(jī)構(gòu)在向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，需要對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)能力作出評(píng)定，使得客戶選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。本案中，交通銀行東新支行在明知殷紅的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力為平衡級(jí)，只適合購(gòu)買(mǎi)3r級(jí)及以下產(chǎn)品的情況下，仍向殷紅推薦了超過(guò)超出殷紅投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度的產(chǎn)品，并使殷紅產(chǎn)生損失，故應(yīng)對(duì)殷紅因此遭受的投資損失承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，實(shí)體處理得當(dāng)。本判決為終審判決。

對(duì)于界定金融投資者本身過(guò)錯(cuò)，和銷(xiāo)售及代銷(xiāo)金融理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)是否盡到了明確評(píng)估和告知義務(wù)上，法院的嚴(yán)格責(zé)任界定明顯偏向于后者?！案嬷f(shuō)明義務(wù)是適當(dāng)性義務(wù)的核心，是金融消費(fèi)者能夠真正了解產(chǎn)品和服務(wù)的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)鍵?！薄?016年全國(guó)法院民事商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》。是否盡到這一義務(wù)，是在訴訟中承擔(dān)主要賠償責(zé)任的關(guān)鍵。而對(duì)于金融消費(fèi)者本身或者因?yàn)閷?zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏及對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)能力承擔(dān)不足，法院選擇了很大程度上的寬容與理解，僅駁回了對(duì)損失本金產(chǎn)生的利息由銀行承擔(dān)的訴求。

另一個(gè)更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的問(wèn)題，則是對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行教育。不僅僅要教育金融消費(fèi)者在受到損失時(shí)如何利用相關(guān)法律法規(guī)維權(quán)，更重要的是進(jìn)行金融知識(shí)和金融產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)知識(shí)教育，培養(yǎng)“買(mǎi)者自負(fù)”的現(xiàn)代金融理念，提高自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。【5】成熟的金融市場(chǎng)需要成熟的金融消費(fèi)者，中國(guó)仍然需要時(shí)間等待兩者走向成熟。

【參考文獻(xiàn)】。

女性消費(fèi)者論文篇七

摘要社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)社會(huì)文明與進(jìn)步，法律領(lǐng)域中關(guān)于人們基本權(quán)益的保障要求也不斷提高，人們?cè)谏鐣?huì)生活中參與各項(xiàng)活動(dòng)，對(duì)于隱私權(quán)保護(hù)的需求迫切，隨著人們法律意識(shí)的不斷增強(qiáng)，關(guān)于我國(guó)的隱私權(quán)民法保護(hù)內(nèi)容和相關(guān)條例也需要不斷完善。社會(huì)生活的拓展，促使人們的生活、生產(chǎn)活動(dòng)內(nèi)容增加，隱私權(quán)民法保護(hù)內(nèi)容更為復(fù)雜，需要對(duì)具體的隱私權(quán)民法保護(hù)權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行明確的劃分，在借鑒西方國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，要綜合我國(guó)的法律基礎(chǔ)，對(duì)隱私權(quán)民法保護(hù)制度予以不斷的補(bǔ)充和完善，促使我國(guó)隱私權(quán)保護(hù)法律條例更加具有適用性，為人們尋求隱私權(quán)保護(hù)提供重要的法律保障。本篇文章在此基礎(chǔ)上，主要對(duì)完善我國(guó)隱私權(quán)民法保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容、要點(diǎn)及方法進(jìn)行研究與分析。

作者簡(jiǎn)介：李開(kāi)霖，吉林大學(xué)法學(xué)院法學(xué)專(zhuān)業(yè)本科生。

隱私權(quán)主要是一種與群體利益和公共利益無(wú)關(guān)的，但是與個(gè)人利益相關(guān)的法律權(quán)利，社會(huì)公民在參與一系列的社會(huì)活動(dòng)過(guò)程中，其自身對(duì)于身體、心理、情緒以及勞動(dòng)狀況等基本信息不愿意向其他人有透露，更不希望個(gè)人的隱私信息被公開(kāi)，一旦這些個(gè)人信息給公開(kāi)或社會(huì)熟悉后，其個(gè)人在名譽(yù)、資產(chǎn)或心理上均會(huì)產(chǎn)生不同程度的損失。隱私信息內(nèi)容主要包括個(gè)人的、不愿被他人所熟知的信息，如生理情況、健康情況、殘疾情況、家庭、戀愛(ài)、婚姻等，同時(shí)也包括一些包含個(gè)人信息的載體，如信函、私人信件、出身秘密和生活習(xí)慣等，這些均屬于個(gè)人的特有信息。隱私權(quán)的定義即是關(guān)于這些與公共利益無(wú)關(guān)、但與個(gè)人利益有關(guān)的法律權(quán)利，從國(guó)家法律角度來(lái)說(shuō)，公民具有私人信息、私人活動(dòng)和私人事務(wù)獨(dú)立處理和信息獨(dú)立保管的權(quán)利，他人不得非法侵犯，這也是人格權(quán)中的重要一部分。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對(duì)于個(gè)人獨(dú)立人格的保護(hù)意識(shí)也不斷增強(qiáng)，在文明社會(huì)發(fā)展背景下，要進(jìn)一步保護(hù)公民的隱私權(quán)基本權(quán)益，就要從基礎(chǔ)國(guó)情出發(fā)，對(duì)我國(guó)隱私權(quán)民法保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容及法律條例，需要從實(shí)際分析中展開(kāi)研究與探討。

一、我國(guó)隱私權(quán)民法保護(hù)的基本現(xiàn)狀以及其中存在的主要問(wèn)題。

我國(guó)在隱私權(quán)民法保護(hù)方面仍舊存在較多的需要完善部分，關(guān)于隱私權(quán)保護(hù)沒(méi)有一套完整的法律制度，在隱私權(quán)保護(hù)權(quán)利與義務(wù)等方面缺少明確的界定，導(dǎo)致隱私權(quán)保護(hù)法律執(zhí)行力度不夠，操作手法上也不夠規(guī)范，且執(zhí)法人員在工作實(shí)踐中，對(duì)于隱私權(quán)保護(hù)的法律意識(shí)不夠強(qiáng)，導(dǎo)致隱私權(quán)僅是簡(jiǎn)單的被定義為名譽(yù)權(quán)范疇內(nèi)的內(nèi)容。我國(guó)p于隱私權(quán)民法保護(hù)，是在才通過(guò)民法草案，可見(jiàn)我國(guó)在隱私權(quán)民法保護(hù)相關(guān)方案制定過(guò)程中，相較于西方國(guó)家起步較晚。民法草案中關(guān)于隱私權(quán)保護(hù)主要體現(xiàn)了對(duì)于公民人格權(quán)方面的保護(hù)，并且是在人格權(quán)法律領(lǐng)域內(nèi)直接納入隱私權(quán)，主要體現(xiàn)了我國(guó)在發(fā)展社會(huì)主義國(guó)家的同時(shí)注重公民價(jià)值和尊嚴(yán)的保護(hù)。由于隱私權(quán)保護(hù)具有較強(qiáng)的個(gè)人色彩，獨(dú)立性、主體性和隱私性突出，因而如果過(guò)度濫用這些保護(hù)權(quán)利，將會(huì)導(dǎo)致社會(huì)公共權(quán)益和他人權(quán)益受到不同程度的侵犯。在現(xiàn)實(shí)生活中，關(guān)于隱私權(quán)保護(hù)受市場(chǎng)運(yùn)作的影響，不同的環(huán)境要素、社會(huì)背景和文化觀念等均會(huì)給隱私權(quán)民法保護(hù)完善帶來(lái)約束，在這些限制性因素的影響下，要有效減少隱私權(quán)保護(hù)與生活實(shí)際的沖突，就要加強(qiáng)法律建設(shè)，促使我國(guó)公民能夠充分正確的認(rèn)識(shí)隱私權(quán)保護(hù)相關(guān)內(nèi)容，并在文明社會(huì)發(fā)展中，不斷補(bǔ)充隱私權(quán)民法保護(hù)內(nèi)容。

保護(hù)公民的隱私權(quán)，體現(xiàn)了對(duì)公民個(gè)人尊嚴(yán)和基本隱私權(quán)利的保護(hù)，公民在社會(huì)活動(dòng)中產(chǎn)生的個(gè)人信息具有重要的獨(dú)立性價(jià)值，是一個(gè)人在生存過(guò)程中值得被珍藏和保護(hù)的一部分，一旦這些信息“被分享”后，這些獨(dú)立性價(jià)值將會(huì)失去，且可能會(huì)給公民個(gè)人的財(cái)產(chǎn)、名譽(yù)和精神等方面帶來(lái)不同的程度的侵犯和損失。因而我國(guó)在發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，需要采取一系列的法律手段，完善隱私權(quán)民法保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容，為公民社會(huì)活動(dòng)提供基本的個(gè)人隱私保護(hù)，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序和社會(huì)秩序。在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式多樣化，一些不法分子不尊重市場(chǎng)秩序，為獲取暴利，應(yīng)用非法手段，侵犯和買(mǎi)賣(mài)公民隱私，造成嚴(yán)重不利的社會(huì)影響，這其中包括非法盜用個(gè)人肖像、非法倒賣(mài)個(gè)人銀行信息、學(xué)業(yè)信息和工作信息等，對(duì)于這些，國(guó)家制定完善的隱私權(quán)民法保護(hù)法律制度，能夠有效打擊這些非法行為，對(duì)于維護(hù)社會(huì)公共安全和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序具有重要的促進(jìn)作用，且在完善隱私權(quán)民法保護(hù)的同時(shí)，能夠增強(qiáng)公民的法律意識(shí)和自我保護(hù)意義，使其個(gè)人的正當(dāng)權(quán)益得到切實(shí)、合法的保障，有利于我國(guó)在中國(guó)特色社會(huì)主義社會(huì)建設(shè)中，不斷提高法治社會(huì)建設(shè)水平，對(duì)于構(gòu)建完整、系統(tǒng)化的隱私權(quán)民法保護(hù)制度和提升公民法律素養(yǎng)也具有重要作用。

三、完善我國(guó)隱私權(quán)民法保護(hù)的方法及途徑。

完善隱私權(quán)民法保護(hù)，需要對(duì)隱私權(quán)的定義和權(quán)利范圍進(jìn)行明確的界定，對(duì)于隱私權(quán)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也要應(yīng)用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。由于公民個(gè)人的隱私權(quán)主要包括私人活動(dòng)、基本信息和個(gè)人空間活動(dòng)內(nèi)容等，但是關(guān)于法人、自然人是否享有隱私權(quán)要進(jìn)行明確的界定，且自然人在死亡后，隱私權(quán)具有延伸性，其子女、配偶和父母能夠進(jìn)一步請(qǐng)求對(duì)已死亡自然人的隱私保護(hù)。對(duì)于隱私權(quán)民法保護(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該完善，隱私權(quán)與名譽(yù)權(quán)的社會(huì)評(píng)價(jià)和公開(kāi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該要有所區(qū)別，防止隱私權(quán)在申請(qǐng)保護(hù)的過(guò)程中與其他法律權(quán)利存在競(jìng)爭(zhēng)或沖突。

（二）法律責(zé)任追究方面。

（三）完善訴訟方面的內(nèi)容。

隱私權(quán)保護(hù)中，法院一般是在民事訴訟中鼓勵(lì)和支持當(dāng)事人能夠自己搜集和提供相關(guān)的侵權(quán)證據(jù)，同時(shí)對(duì)于當(dāng)事人隱私被侵犯的證據(jù)通過(guò)非法方式取得的，也予以寬容和采信，但是如果當(dāng)事人在搜集證據(jù)的過(guò)程中間接或直接的對(duì)其他隱私權(quán)造成侵犯的，或是由此提供了錯(cuò)誤的信息，相關(guān)法律制度中在訴訟方式上也要加以明確的說(shuō)明。涉及當(dāng)事人隱私，且是非法途徑獲取的證據(jù)，法院不能采信，這體現(xiàn)了我國(guó)隱私權(quán)民法保護(hù)中關(guān)于訴訟方式方面，兼顧了各方的權(quán)益，并且在協(xié)調(diào)與配合中實(shí)現(xiàn)了法律的公平與公正。公民隱私權(quán)侵犯在案件訴訟中由于具體情況不同，需要采用的訴訟方式也不同，但是在具體的案件處理中，關(guān)于訴訟方式仍要不斷進(jìn)行完善，使其更加具有法律適用性。

（四）引用新技術(shù)、新觀念。

保護(hù)公民的隱私權(quán)，體現(xiàn)了我國(guó)在法律等各方面對(duì)公民基本權(quán)利和尊嚴(yán)的尊重，在隱私權(quán)民法保護(hù)制度制定方面，需要積極的引入新技術(shù)和新觀念，對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于公民隱私權(quán)保護(hù)的相關(guān)法律條例予以積極的研究，并結(jié)合本國(guó)國(guó)情，適當(dāng)?shù)脑黾友a(bǔ)充性內(nèi)容。關(guān)于隱私權(quán)保護(hù)對(duì)象，可以引入新事物、新技術(shù)，對(duì)于產(chǎn)生的不同的新情況，要根據(jù)其對(duì)應(yīng)的規(guī)則，正確行使法律手段，實(shí)現(xiàn)基本法律權(quán)益的保護(hù)。我國(guó)的隱私權(quán)民法保護(hù)需要在實(shí)踐應(yīng)用中，不斷總結(jié)方法和經(jīng)驗(yàn)，在法律制度完善中，不斷引入新觀念，在公民隱私權(quán)侵犯訴訟案件處理中，要應(yīng)用新技術(shù)、對(duì)照法律條文予以恰當(dāng)解決，使我國(guó)的隱私權(quán)民法保護(hù)法律制度體系更加具有開(kāi)放性和前瞻性。

（五）與時(shí)俱進(jìn)。

保護(hù)公民隱私權(quán)，有利于打擊非法侵犯他人隱私權(quán)的犯罪行為，維護(hù)正常的社會(huì)公共秩序，同時(shí)能夠有效提高公民的基本法律意識(shí)，增強(qiáng)其對(duì)于隱私權(quán)保護(hù)的認(rèn)識(shí)，使其能夠拿起法律武器更好的保護(hù)自己。但是在現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)給人們的生活、工作和學(xué)習(xí)帶來(lái)重要便利，但是網(wǎng)絡(luò)傳播也能夠給公民帶來(lái)個(gè)人信息泄露，導(dǎo)致隱私權(quán)被侵犯，針對(duì)這種情況，我國(guó)在完善公民隱私權(quán)民法保護(hù)相關(guān)內(nèi)容的同時(shí)，要與時(shí)俱進(jìn)，在民法中增加關(guān)于網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管責(zé)任追究等事項(xiàng)。

四、結(jié)語(yǔ)。

現(xiàn)代社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，促使我國(guó)法律建設(shè)不斷進(jìn)步，在現(xiàn)代化的社會(huì)發(fā)展中，隱私權(quán)保護(hù)問(wèn)題越來(lái)越受到人們的廣泛重視，隱私權(quán)體現(xiàn)了維護(hù)人主體人格和尊嚴(yán)的一種權(quán)利，是公民個(gè)人享有的一項(xiàng)權(quán)利，公民在參與不同社會(huì)活動(dòng)的過(guò)程中，要有一定的自我隱私保護(hù)意識(shí)。在信息高速發(fā)展的今天，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為人們提供了信息傳遞和信息搜索的重要渠道，但這一定程度上也給人們的隱私權(quán)保護(hù)帶來(lái)安全威脅，個(gè)人信息泄露或被不法分子惡意竊取，將會(huì)造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、心理和名譽(yù)等方面的損失。從目前來(lái)看，我國(guó)的隱私權(quán)民法保護(hù)仍舊存在需要完善的地方，公民在參與不同社會(huì)活動(dòng)的過(guò)程中，具有人格和尊嚴(yán)的保護(hù)需求，但是現(xiàn)代大眾傳媒的發(fā)展給人們的隱私保護(hù)帶來(lái)不便，國(guó)家法律關(guān)于這方面的操作規(guī)范不夠明確，導(dǎo)致隱私權(quán)民法保護(hù)難以做到與時(shí)俱進(jìn)；且社會(huì)進(jìn)步的同時(shí)，社會(huì)文明程度也不斷提高，人們對(duì)于隱私權(quán)保護(hù)的意識(shí)增強(qiáng)，要使私人空間不被侵犯，就要通^法律手段來(lái)保護(hù)自己，但是由于隱私權(quán)民法保護(hù)宣傳不夠，導(dǎo)致人們對(duì)于隱私權(quán)正確行使的方式也不夠了解。針對(duì)這些，在完善我國(guó)隱私權(quán)民法保護(hù)的過(guò)程中，需要建立其完善的法律體系，在民法保護(hù)中構(gòu)建完整的法律援助部門(mén)，對(duì)于隱私權(quán)保護(hù)方面，需要使各項(xiàng)法律條文更加體系化和具體化，并要求具有可操作性。同時(shí)，要進(jìn)一步完善我國(guó)的隱私權(quán)民法保護(hù)，需要適當(dāng)借鑒西方國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并與本國(guó)實(shí)際國(guó)情相結(jié)合，使隱私權(quán)保護(hù)的相關(guān)法律內(nèi)容和條例更加具有時(shí)代特征，包括在隱私權(quán)民法保護(hù)中增加現(xiàn)代化的內(nèi)容，如關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信息安全維護(hù)和消費(fèi)隱私保護(hù)等，另外，隱私權(quán)民法保護(hù)的法律內(nèi)容不能僅包括公民個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)方面，還應(yīng)該包括商業(yè)隱私權(quán)等，尤其是在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中，要充分利用法律手段對(duì)商業(yè)秘密予以保護(hù)，維護(hù)我國(guó)貿(mào)易投資環(huán)境和金融環(huán)境的穩(wěn)定性與秩序性。

注釋?zhuān)?/p>

金鑫.論我國(guó)隱私權(quán)的民法保護(hù).法制博覽（中旬刊）.（2）.225.

魏萌萌.論隱私權(quán)的民法保護(hù).中國(guó)證券期貨.2013（5）.287.

女性消費(fèi)者論文篇八

家庭是社會(huì)的基本單位，某種程度上也可以說(shuō)是消費(fèi)行為的基本主體，所以研究家庭消費(fèi)是一個(gè)不小的課題。中國(guó)改革開(kāi)放不僅使經(jīng)濟(jì)?社會(huì)發(fā)生了天翻地覆的變化，而且給中國(guó)的婚姻和家庭結(jié)構(gòu)帶來(lái)了前所未有的影響，這一系列的變化也深刻地影響著中國(guó)家庭的消費(fèi)。

今年來(lái)中國(guó)家庭規(guī)模出現(xiàn)向小型化發(fā)展的趨勢(shì)，以前的幾代人一家變?yōu)橐粌纱艘患?，這樣的變化，家庭結(jié)構(gòu)的變化展現(xiàn)出比較的時(shí)代性和典型性，由此給家庭消費(fèi)帶來(lái)了革命性的變化：

(1)在消費(fèi)內(nèi)容上，從量的消費(fèi)?質(zhì)的消費(fèi)?感性消費(fèi)轉(zhuǎn)變。隨著家庭收入水平的提。

高，消費(fèi)主要內(nèi)容已不再是吃飽穿暖等數(shù)量化的消費(fèi)模式，量的消費(fèi)時(shí)代已經(jīng)。

過(guò)去，高科技的創(chuàng)新與市場(chǎng)化，為中國(guó)家庭迅速過(guò)渡到質(zhì)的消費(fèi)時(shí)代奠定了基。

礎(chǔ)。為了最求更高的情感需求家庭消費(fèi)的感性取向越來(lái)越明顯。

(2)在消費(fèi)心理上，從功用消費(fèi)?體驗(yàn)消費(fèi)?符號(hào)消費(fèi)轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)觀念注重商品的'使。

用壽命，越耐用越好，強(qiáng)調(diào)的是商品滿足人們需要的功能。然而當(dāng)代家庭的消。

費(fèi)追求遠(yuǎn)不止如此，他們把消費(fèi)看作社會(huì)識(shí)別的標(biāo)志用消費(fèi)來(lái)彰顯身份地位修。

養(yǎng)。

(3)在消費(fèi)的邏輯上，從功能組合?系統(tǒng)組合?格調(diào)組合。商品不止?jié)M足了家庭的物。

質(zhì)需求，還滿足了家庭的精神需要和社會(huì)需要，家庭消費(fèi)成了家庭的自我寫(xiě)照，展示了家庭的個(gè)性。

(4)在消費(fèi)理念上，從物質(zhì)需要?精神需要?生態(tài)需要。物質(zhì)資料是維持家庭正常運(yùn)。

轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，然而在家庭結(jié)構(gòu)急劇變化的社會(huì)背景下家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)也從物質(zhì)消費(fèi)。

轉(zhuǎn)向?qū)癞a(chǎn)品的消費(fèi)。在生態(tài)消費(fèi)的觀念下，家庭的自我化逐漸向社會(huì)化轉(zhuǎn)。

變，創(chuàng)造天人合一的消費(fèi)環(huán)境。

在家庭規(guī)模小型化的過(guò)程中，家庭結(jié)構(gòu)呈多樣化，如：空巢家庭?丁克家庭?單親家庭等。其中單親家庭在近年來(lái)越來(lái)越多。如同飛速增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)一樣，近年來(lái)中國(guó)的離婚率一路狂飆。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我消費(fèi)者行為學(xué)論文國(guó)離婚率已連續(xù)七年遞增，平均每天有3800個(gè)家庭解體,離婚使家庭經(jīng)濟(jì)能力下降，家庭消費(fèi)縮水，單親家庭的主要消費(fèi)支出大部分用于子女。

女性消費(fèi)者論文篇九

在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，消費(fèi)主力是30歲以下的年輕人。年輕人追求表現(xiàn)自我、個(gè)性獨(dú)特、購(gòu)物新穎的購(gòu)物方式。因此，消費(fèi)者更加青睞個(gè)性化商品[1]。

1.2便捷購(gòu)物

消費(fèi)者傾向于網(wǎng)購(gòu)，主要是消費(fèi)者可以通過(guò)移動(dòng)終端隨時(shí)隨地進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，節(jié)省大量的時(shí)間和精力。整個(gè)消費(fèi)流程更加方便快捷，符合現(xiàn)代快節(jié)奏的生活。

1.3擴(kuò)大決策空間

在傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)模式下，消費(fèi)市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)，一些貨物信息僅僅掌握在商家的手中，消費(fèi)者不能有效掌握貨物信息，在購(gòu)物時(shí)常常處于劣勢(shì)狀態(tài)。選擇貨物時(shí)，消費(fèi)者掌握的信息越少，面臨風(fēng)險(xiǎn)越大。

女性消費(fèi)者論文篇十

第十六條經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定履行義務(wù)。

經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)的規(guī)定。

經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)恪守社會(huì)公德，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益；不得設(shè)定不公平、不合理的交易條件，不得強(qiáng)制交易。

第十七條經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)聽(tīng)取消費(fèi)者對(duì)其提供的商品或者服務(wù)的意見(jiàn)，接受消費(fèi)者的監(jiān)督。

第十八條經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。對(duì)可能危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者作出真實(shí)的說(shuō)明和明確的警示，并說(shuō)明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法。

賓館、商場(chǎng)、餐館、銀行、機(jī)場(chǎng)、車(chē)站、港口、影劇院等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)對(duì)消費(fèi)者盡到安全保障義務(wù)。

第十九條經(jīng)營(yíng)者發(fā)現(xiàn)其提供的商品或者服務(wù)存在缺陷，有危及人身、財(cái)產(chǎn)安全危險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)立即向有關(guān)行政部門(mén)報(bào)告和告知消費(fèi)者，并采取停止銷(xiāo)售、警示、召回、無(wú)害化處理、銷(xiāo)毀、停止生產(chǎn)或者服務(wù)等措施。采取召回措施的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)消費(fèi)者因商品被召回支出的必要費(fèi)用。

第二十條經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。

經(jīng)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者就其提供的商品或者服務(wù)的質(zhì)量和使用方法等問(wèn)題提出的詢問(wèn)，應(yīng)當(dāng)作出真實(shí)、明確的答復(fù)。

經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)明碼標(biāo)價(jià)。

第二十一條經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)標(biāo)明其真實(shí)名稱(chēng)和標(biāo)記。

租賃他人柜臺(tái)或者場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明其真實(shí)名稱(chēng)和標(biāo)記。

第二十二條經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)；消費(fèi)者索要發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，經(jīng)營(yíng)者必須出具。

第二十三條經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保證在正常使用商品或者接受服務(wù)的情況下其提供的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)具有的質(zhì)量、性能、用途和有效期限；但消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)該商品或者接受該服務(wù)前已經(jīng)知道其存在瑕疵，且存在該瑕疵不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的除外。

經(jīng)營(yíng)者以廣告、產(chǎn)品說(shuō)明、實(shí)物樣品或者其他方式表明商品或者服務(wù)的質(zhì)量狀況的，應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)的實(shí)際質(zhì)量與表明的質(zhì)量狀況相符。

經(jīng)營(yíng)者提供的機(jī)動(dòng)車(chē)、計(jì)算機(jī)、電視機(jī)、電冰箱、空調(diào)器、洗衣機(jī)等耐用商品或者裝飾裝修等服務(wù)，消費(fèi)者自接受商品或者服務(wù)之日起六個(gè)月內(nèi)發(fā)現(xiàn)瑕疵，發(fā)生爭(zhēng)議的，由經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)有關(guān)瑕疵的舉證責(zé)任。

第二十四條經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可以依照國(guó)家規(guī)定、當(dāng)事人約定退貨，或者要求經(jīng)營(yíng)者履行更換、修理等義務(wù)。沒(méi)有國(guó)家規(guī)定和當(dāng)事人約定的，消費(fèi)者可以自收到商品之日起七日內(nèi)退貨；七日后符合法定解除合同條件的，消費(fèi)者可以及時(shí)退貨，不符合法定解除合同條件的，可以要求經(jīng)營(yíng)者履行更換、修理等義務(wù)。

依照前款規(guī)定進(jìn)行退貨、更換、修理的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)運(yùn)輸?shù)缺匾M(fèi)用。

第二十五條經(jīng)營(yíng)者采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)等方式銷(xiāo)售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無(wú)需說(shuō)明理由，但下列商品除外：

（一）消費(fèi)者定作的；

（二）鮮活易腐的；

（三）在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品；

（四）交付的報(bào)紙、期刊。

除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)確認(rèn)不宜退貨的商品，不適用無(wú)理由退貨。

消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費(fèi)者支付的商品價(jià)款。退回商品的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān)；經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者另有約定的，按照約定。

第二十六條經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明。

經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。

格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無(wú)效。

第二十七條經(jīng)營(yíng)者不得對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行侮辱、誹謗，不得搜查消費(fèi)者的身體及其攜帶的物品，不得侵犯消費(fèi)者的人身自由。

第二十八條采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)等方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，以及提供證券、保險(xiǎn)、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息。

第二十九條經(jīng)營(yíng)者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意。經(jīng)營(yíng)者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息。

經(jīng)營(yíng)者及其工作人員對(duì)收集的消費(fèi)者個(gè)人信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施。

經(jīng)營(yíng)者未經(jīng)消費(fèi)者同意或者請(qǐng)求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。

第三十條國(guó)家制定有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益的法律、法規(guī)、規(guī)章和強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)聽(tīng)取消費(fèi)者和消費(fèi)者協(xié)會(huì)等組織的意見(jiàn)。

第三十一條各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織、協(xié)調(diào)、督促有關(guān)行政部門(mén)做好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的工作，落實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的職責(zé)。

各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督，預(yù)防危害消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全行為的發(fā)生，及時(shí)制止危害消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全的行為。

第三十二條各級(jí)人民政府工商行政管理部門(mén)和其他有關(guān)行政部門(mén)應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，采取措施，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

有關(guān)行政部門(mén)應(yīng)當(dāng)聽(tīng)取消費(fèi)者和消費(fèi)者協(xié)會(huì)等組織對(duì)經(jīng)營(yíng)者交易行為、商品和服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題的意見(jiàn)，及時(shí)調(diào)查處理。

第三十三條有關(guān)行政部門(mén)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)定期或者不定期對(duì)經(jīng)營(yíng)者提供的商品和服務(wù)進(jìn)行抽查檢驗(yàn)，并及時(shí)向社會(huì)公布抽查檢驗(yàn)結(jié)果。

有關(guān)行政部門(mén)發(fā)現(xiàn)并認(rèn)定經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)存在缺陷，有危及人身、財(cái)產(chǎn)安全危險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)立即責(zé)令經(jīng)營(yíng)者采取停止銷(xiāo)售、警示、召回、無(wú)害化處理、銷(xiāo)毀、停止生產(chǎn)或者服務(wù)等措施。

第三十四條有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)的規(guī)定，懲處經(jīng)營(yíng)者在提供商品和服務(wù)中侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法犯罪行為。

第三十五條人民法院應(yīng)當(dāng)采取措施，方便消費(fèi)者提起訴訟。對(duì)符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》起訴條件的消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議，必須受理，及時(shí)審理。

女性消費(fèi)者論文篇十一

[摘要]隨著信息化的發(fā)展，就如何建立一個(gè)安全、便捷的電子商務(wù)應(yīng)用環(huán)境,保證整個(gè)商務(wù)活動(dòng)中信息的安全性,已經(jīng)成為我們急需解決的一個(gè)問(wèn)題。本文從我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展所面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題出發(fā),探討了一些有關(guān)保護(hù)電子商務(wù)安全的措施。

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展,人類(lèi)正以前所未有的速度進(jìn)入以網(wǎng)絡(luò)為主的信息時(shí)代,網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展不僅促進(jìn)了人們的通信和交流,同時(shí)也帶來(lái)了商業(yè)和經(jīng)濟(jì)模式的巨大變革?；诰W(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的電子商務(wù)，己逐漸成為人們進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的新模式,電子商務(wù)依托于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和遠(yuǎn)程通信技術(shù),降低了客戶信息的收集成本,減少了客戶服務(wù)費(fèi)用。然而,開(kāi)放的信息系統(tǒng)必然存在眾多潛在的安全隱患。由于因特網(wǎng)是一個(gè)完全開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò),任何一臺(tái)計(jì)算機(jī)都可以與之聯(lián)接,并借助其進(jìn)行各種網(wǎng)上商務(wù)活動(dòng),且交易雙方不能面對(duì)面地進(jìn)行交流,這就給那些別有用心的組織或個(gè)人提供了竊取他人機(jī)密,甚至破壞他人網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行的機(jī)會(huì)?？梢哉f(shuō)安全問(wèn)題是制約其發(fā)展的重要因素,是關(guān)系到電子商務(wù)系統(tǒng)能否成功運(yùn)行的最為重要的問(wèn)題。電子商務(wù)的一個(gè)重要技術(shù)特征是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)傳輸和處理商業(yè)信息,一方面它是借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)進(jìn)行商務(wù)交易,因此需要從電子技術(shù)層面來(lái)加以防范；另一方面,作為商務(wù)交易的買(mǎi)賣(mài)行為,它同樣具有商品交易的一些基本特征,遵循著商務(wù)交易的規(guī)則,因此還需要從安全管理的層面加以防范。

一、從科技層面入手加強(qiáng)安全措施。

（一）主要的電子商務(wù)安全技術(shù)。

第一，加密技術(shù)。加密技術(shù)是電子商務(wù)采取的主要安全措施,是實(shí)現(xiàn)信息的保密性、完整性的核心。加密技術(shù)一方面應(yīng)用于數(shù)據(jù)、文件加密,另一方面也是身份認(rèn)證、數(shù)字簽名等安全技術(shù)的'基礎(chǔ)。按照密鑰的不同,加密技術(shù)主要有對(duì)稱(chēng)型密鑰體制和非對(duì)稱(chēng)型密鑰體制。對(duì)稱(chēng)密碼體制也稱(chēng)為私鑰密碼體制,發(fā)送方和接收方都必須使用相同的密鑰對(duì)消息進(jìn)行加密和解密運(yùn)算。對(duì)稱(chēng)加密算法最大的優(yōu)勢(shì)就是開(kāi)銷(xiāo)小、加密速度快,所以廣泛應(yīng)用于對(duì)大量數(shù)據(jù)如文件進(jìn)行加密。它的局限性在于通信雙方要確保密鑰的安全交換,密鑰的分發(fā)和管理非常復(fù)雜,而且無(wú)法鑒別交易發(fā)起方或交易最終方。非對(duì)稱(chēng)型密鑰加密也稱(chēng)為公開(kāi)密鑰算法,需要兩個(gè)密鑰:對(duì)外公開(kāi)的公開(kāi)密鑰和自己保存的私有密鑰。公開(kāi)密鑰用于對(duì)機(jī)密信息加密,私有密鑰用于對(duì)機(jī)密信息解密。由于公開(kāi)密鑰是公開(kāi)存放,密鑰的分配和管理問(wèn)題很容易解決。然而,公鑰加密算法速度比私鑰加密算法慢得多,同時(shí)公開(kāi)加密方式對(duì)資源的占用較大,網(wǎng)絡(luò)傳輸速度將受到影響。在實(shí)際應(yīng)用中,通常將兩種加密技術(shù)結(jié)合起來(lái)。數(shù)字信封即利用了兩種加密技術(shù)的優(yōu)點(diǎn),先采用公鑰密碼傳送加密密鑰,再用私鑰密碼加密傳輸?shù)男畔?從而確保信息的安全傳輸。

第二，安全認(rèn)證技術(shù)。一種是數(shù)字摘要與數(shù)字簽名技術(shù)。摘要技術(shù)采用hash函數(shù)將需加密的明文映射成一串較短的定長(zhǎng)密文,這一串密文亦稱(chēng)為數(shù)字指紋,可以確保數(shù)據(jù)不被修改,保證信息的完整性。數(shù)字簽名就運(yùn)用了數(shù)字摘要技術(shù),與傳統(tǒng)簽字具有同樣的有效性,其原理如下:報(bào)文發(fā)送方從報(bào)文文本中生成一個(gè)128位的報(bào)文摘要,并用自己的私有密鑰對(duì)這個(gè)摘要進(jìn)行加密,形成發(fā)送方的數(shù)字簽名;然后,這個(gè)數(shù)字簽名將作為報(bào)文的附件和報(bào)文一起發(fā)送給報(bào)文的接收方;報(bào)文接收方首先從接收到的原始報(bào)文中計(jì)算出128位的消息摘要,接著再用發(fā)送方的公開(kāi)密鑰來(lái)對(duì)報(bào)文附加的數(shù)字簽名進(jìn)行解密。如果兩個(gè)摘要相同,那么接收方就能確認(rèn)該數(shù)字簽名是發(fā)送方的。數(shù)字簽名技術(shù)可以保證信息傳輸過(guò)程中的完整性,提供信息發(fā)送者的身份認(rèn)證和不可抵賴性。另一種是數(shù)字證書(shū)。數(shù)字證書(shū)又稱(chēng)數(shù)字憑證,由可信任的、公正的權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)。ca中心對(duì)申請(qǐng)者所提供的信息進(jìn)行驗(yàn)證,然后通過(guò)向電子商務(wù)各參與方簽發(fā)數(shù)字證書(shū),來(lái)確認(rèn)各方身份的真實(shí)性、合法性及對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源的訪問(wèn)權(quán)限等,保證網(wǎng)上支付的安全性。

（二）在電子商務(wù)中應(yīng)用安全技術(shù)。

靈活運(yùn)用加密技術(shù),可以有效地解決電子商務(wù)的很多安全問(wèn)題。例如,數(shù)字信封技術(shù)結(jié)合了對(duì)稱(chēng)密碼體制和非對(duì)稱(chēng)密碼體制的優(yōu)點(diǎn),保證了電子交易過(guò)程中只有規(guī)定的特定收信人才能閱讀通信的內(nèi)容。信息發(fā)送方首先利用隨機(jī)產(chǎn)生的對(duì)稱(chēng)密鑰來(lái)加密信息,然后用接收方的公開(kāi)密鑰加密對(duì)稱(chēng)密鑰,被加密后的對(duì)稱(chēng)密鑰即數(shù)字信封。在傳遞信息時(shí),發(fā)送方將數(shù)字信封和加密后的信息一起發(fā)送給接收方,接收方必須使用自己的私有密鑰進(jìn)行數(shù)字信封拆解,得到對(duì)稱(chēng)密鑰,才能利用對(duì)稱(chēng)密鑰解密看到信件內(nèi)容。

因此,采用數(shù)字信封技術(shù)后,即使加密信件被他人非法截獲,截獲者也無(wú)法知曉信件內(nèi)容,從而保證了只有規(guī)定的接收人才能閱讀信息的內(nèi)容。利用非對(duì)稱(chēng)密碼體制的常用算法可以實(shí)現(xiàn)不可抵賴性。甲向乙發(fā)送數(shù)據(jù)時(shí),先用md5算法計(jì)算要發(fā)送的數(shù)據(jù)的信息摘要,再用自己的私鑰對(duì)摘要進(jìn)行加密來(lái)形成數(shù)字簽名。乙收到數(shù)據(jù)后,用甲的公開(kāi)密鑰解密并確認(rèn)數(shù)據(jù)內(nèi)容。然后乙用自己的私有密鑰再對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名并傳遞給甲。甲收到數(shù)據(jù)后,用乙的公開(kāi)密鑰進(jìn)行解密并確認(rèn)數(shù)據(jù)內(nèi)容,將內(nèi)容保存起來(lái)。通過(guò)這樣的操作實(shí)現(xiàn)了不可抵賴性。

身份認(rèn)證是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全的重要機(jī)制之一。參與電子商務(wù)的各方必須通過(guò)某種形式的身份驗(yàn)證機(jī)制來(lái)證明他們的身份,驗(yàn)證用戶的身份與所宣稱(chēng)的是否一致,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于不同用戶的訪問(wèn)控制和記錄。身份認(rèn)證可以通過(guò)數(shù)字簽名和數(shù)字證書(shū)來(lái)實(shí)現(xiàn)。如果接收方能夠成功解密數(shù)字簽名,就可以對(duì)發(fā)送方進(jìn)行身份認(rèn)證,確認(rèn)傳輸信息的完整性。然而,如果接收方獲得的公開(kāi)密鑰不是發(fā)送方的,數(shù)字簽名就失效了。因此,僅有數(shù)字簽名不能實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證。數(shù)字證書(shū)提供了一種驗(yàn)證用戶身份的方式,能夠確認(rèn)公鑰的確屬于某個(gè)用戶,任何需要此用戶公鑰的人都可以得到此證書(shū)并通過(guò)相應(yīng)的數(shù)字簽名來(lái)驗(yàn)證公鑰的有效性。

二、從管理環(huán)境層面入手加強(qiáng)安全措施。

（一）完善管理體制和管理環(huán)境。

從整體上有計(jì)劃地考慮信息安全問(wèn)題。由于各部門(mén)、公司存在個(gè)體差異,對(duì)于不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)說(shuō),信息安全具有不同的涵義和特征,信息安全保障體系的建設(shè)必須涵蓋各部門(mén)和各公司的信息安全保障體系的相關(guān)內(nèi)容。應(yīng)收集現(xiàn)有的已發(fā)生的電子商務(wù)安全問(wèn)題及解決方案,向企業(yè)從事電子商務(wù)操作的人員及客戶搜集電子商務(wù)信息安全所面臨的潛在的問(wèn)題,通過(guò)建立并保持與有關(guān)專(zhuān)家的對(duì)話來(lái)促使問(wèn)題得到解決,并將其存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù),使其與相應(yīng)問(wèn)題連接以保證電子商務(wù)操作人員在面臨安全問(wèn)題并試圖解決時(shí)能盡快獲得必要的信息。

加快信息安全人才的培養(yǎng)。通過(guò)各種形式進(jìn)行初級(jí)選拔,經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的考察,選拔責(zé)任心強(qiáng)、講原則守紀(jì)律、了解市場(chǎng)并懂得基本網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和安全知識(shí)的人員。對(duì)于重要的業(yè)務(wù),尤其是企業(yè)機(jī)密文件及用戶資料等業(yè)務(wù)不要安排一個(gè)人單獨(dú)管理,應(yīng)實(shí)行兩人或多人相互制約的機(jī)制;重要業(yè)務(wù)操作人員及交易安全等職務(wù)的任期有限;對(duì)于網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)權(quán)限的設(shè)定應(yīng)保證不同業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具有不同的訪問(wèn)權(quán)限。

提高企業(yè)和公眾安全意識(shí)。要求電子商務(wù)網(wǎng)上交易人員嚴(yán)格遵守企業(yè)網(wǎng)上交易安全制度,明確網(wǎng)上交易人員及管理人員的責(zé)任,重視管理,避免“重技術(shù)、輕管理”的現(xiàn)象。當(dāng)面臨安全問(wèn)題時(shí)應(yīng)及時(shí)匯報(bào),并對(duì)違反網(wǎng)上交易安全規(guī)定的行為進(jìn)行懲罰,對(duì)有關(guān)責(zé)任人應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

（二）建立電子商務(wù)安全運(yùn)行體系。

一要做好電子商務(wù)網(wǎng)站的安全評(píng)估,首先要聘請(qǐng)專(zhuān)家對(duì)電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行綜合安全水平評(píng)估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患,及早堵塞安全漏洞。其次要建立安全體系架構(gòu)。再次是做好病毒的防護(hù),在企業(yè)中培養(yǎng)集體防毒意識(shí),部署統(tǒng)一的防毒策略,高效、及時(shí)地應(yīng)對(duì)病毒的入侵。最后是綜合采用多種安全技術(shù),包括防火墻技術(shù)、入侵檢測(cè)技術(shù)、數(shù)字加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、認(rèn)證技術(shù)等,確保網(wǎng)站系統(tǒng)、信息及數(shù)據(jù)的安全與保密。二要建立健全電子商務(wù)法律法規(guī),嚴(yán)厲打擊電子商務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。為保證電子商務(wù)活動(dòng)得以正常進(jìn)行,政府需要提供一個(gè)透明、和諧的商業(yè)法律環(huán)境。目前,我國(guó)急需制定的有關(guān)電子商務(wù)的法律法規(guī)主要有買(mǎi)賣(mài)雙方身份認(rèn)證辦法、電子合同的合法性程序、電子支付系統(tǒng)安全措施、信息保密規(guī)定、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)處理規(guī)定、稅收征收辦法、廣告的管制以及網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容過(guò)濾等。另外建議國(guó)家司法部門(mén)加大網(wǎng)絡(luò)犯罪的偵查追究力度,嚴(yán)厲打擊電子商務(wù)領(lǐng)域犯罪,營(yíng)造電子商務(wù)的一片凈土。

小結(jié)。

從整個(gè)社會(huì)的發(fā)展情況來(lái)看,電子商務(wù)發(fā)展的速度有些過(guò)快,致使其安全技術(shù)和安全管理沒(méi)有實(shí)現(xiàn)同步性,這是一個(gè)越來(lái)越突出和急需解決的問(wèn)題。除此之外，安全是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的,無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)的攻防還是詐騙與反詐騙都是此消彼長(zhǎng)的,尤其是安全技術(shù),它的敏感性、競(jìng)爭(zhēng)性很強(qiáng),需要不斷地檢查、評(píng)估和調(diào)整相應(yīng)的安全策略。

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女性消費(fèi)者論文篇十二

民法對(duì)我國(guó)當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)所處困境首先體現(xiàn)在沒(méi)有明確保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的立法。當(dāng)前我國(guó)相關(guān)法律對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)都是一種間接保護(hù)，尚無(wú)具有獨(dú)立權(quán)利類(lèi)型的法律對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)進(jìn)行保護(hù)。

我國(guó)目前的網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)是在傳統(tǒng)隱私權(quán)的法律范疇內(nèi)進(jìn)行處理的，屬于名譽(yù)侵權(quán)之列。即使這樣，名譽(yù)權(quán)與傳統(tǒng)隱私權(quán)也并非完全重合，而網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)更是有著自身獨(dú)特性，將網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的處理納入到名譽(yù)權(quán)的相關(guān)處理之下反映了當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)立法的缺失和無(wú)奈。網(wǎng)絡(luò)隱私相對(duì)于傳統(tǒng)隱私和名譽(yù)權(quán)來(lái)說(shuō)有著很強(qiáng)的特殊性，在現(xiàn)有法律框架下對(duì)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)仍然不能很好完成。單就立法程序來(lái)說(shuō)，越過(guò)傳統(tǒng)隱私權(quán)而直接對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)進(jìn)行立法也不符合我國(guó)立法的相關(guān)規(guī)范。即使能夠越過(guò)一般法而制定特殊法，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)也只能采取列舉的形式說(shuō)明哪些行為屬于網(wǎng)絡(luò)侵犯隱私權(quán)，但是由于網(wǎng)絡(luò)行為更新快，所制定的法律不可避免地要落后于時(shí)代的發(fā)展。

2.2司法困難。

相比于立法缺失，在具體司法過(guò)程中保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)也處于相當(dāng)?shù)睦Ь?。具體來(lái)說(shuō)，當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)沒(méi)有特殊法可依，所依靠的《侵權(quán)責(zé)任法》對(duì)于隱私權(quán)的保護(hù)僅是泛泛而談，例如處理相關(guān)案例時(shí)主要援引的第二條內(nèi)容是“侵害民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依照本法承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。本法所稱(chēng)民事權(quán)益，包括生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、肖像權(quán)、隱私權(quán)……”當(dāng)面臨具體的網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)侵權(quán)案件時(shí)，法官往往會(huì)無(wú)所適從。另外，涉及網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)案件往往有多于普通隱私權(quán)的涉案人員，而網(wǎng)絡(luò)人員的真實(shí)身份也不易確定，涉案人員位置分散給管轄權(quán)也帶來(lái)挑戰(zhàn)，當(dāng)事人取證也由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和開(kāi)放性而增加困難，種種原因給網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的司法處理增加了困難。

2.3執(zhí)法限制。

執(zhí)法限制主要是由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和開(kāi)放性。網(wǎng)絡(luò)信息傳播速度快，傳播范圍廣，一般造成的網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)都有較多的涉案人數(shù)，侵權(quán)責(zé)任難以確定，這些特點(diǎn)也決定了網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)一旦出現(xiàn)就很難挽回。處理網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)時(shí)如果當(dāng)事人訴諸法律其本身就是對(duì)隱私權(quán)的再一次傷害，而公開(kāi)道歉更會(huì)引發(fā)新一輪的關(guān)注和“人肉搜索”。

網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題無(wú)疑是對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的巨大挑戰(zhàn)。、病毒、木馬等各種不同危險(xiǎn)因素都為網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。越來(lái)越多的新型病毒不斷出現(xiàn)，能夠記錄、復(fù)制、竊取個(gè)人信息的軟件在網(wǎng)絡(luò)上層出不窮，以至于經(jīng)常出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)隱私已經(jīng)遍及整個(gè)網(wǎng)絡(luò)卻一時(shí)間無(wú)法找到信息散布的源頭。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速提高古城中利弊皆有，而網(wǎng)絡(luò)空間的無(wú)限性更加滋長(zhǎng)了利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)侵犯?jìng)€(gè)人隱私權(quán)的行為。

3.提高民法保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的出路。

3.1明確保護(hù)范圍。

借鑒西方國(guó)家在網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)首先就是要對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的具體范圍進(jìn)行明確和規(guī)范。在英國(guó)1984年就頒行的《英國(guó)數(shù)據(jù)保護(hù)法》中對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行了概括，主要包括ip地址、網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)、信用等在內(nèi)的私人信息，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)組織參與的各項(xiàng)私人活動(dòng)，包括電子郵箱、私人數(shù)據(jù)庫(kù)等在內(nèi)的私人領(lǐng)域。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)工作要首先明確保護(hù)范圍，為深入保護(hù)打好基礎(chǔ)。

3.2確立保護(hù)原則。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的相關(guān)條款和網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的具體特點(diǎn)，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)時(shí)要遵循一定原則。自主原則，個(gè)人有權(quán)利決定合法發(fā)生、變更、消滅民事關(guān)系，在保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)時(shí)尊重個(gè)人的自主權(quán)。無(wú)害原則，任何人和組織在了解他人網(wǎng)絡(luò)信息后都不得以非法途徑進(jìn)行披露和利用，特別是不得復(fù)制、改動(dòng)、破壞他人私人數(shù)據(jù)。知情同意原則，在處理網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件時(shí)必須要確認(rèn)受害人是否在知情的前提下對(duì)個(gè)人信息的使用、復(fù)制等行為作出了同意的決定，這種知情只限于對(duì)信息了解的.完整性和正確性，不完整的信息對(duì)于受害人來(lái)說(shuō)可以理解為沒(méi)有知情。

3.3健全法律規(guī)范。

法律規(guī)范是保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的基礎(chǔ)和重要于段。健全法律規(guī)范要求在當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)事件頻發(fā)的背景下，根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，遵循實(shí)事求是的原則在現(xiàn)有《侵權(quán)責(zé)任法》的完善中增加網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的條款。在適當(dāng)條件下借鑒西方的成功經(jīng)驗(yàn)制定我國(guó)特色的《網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)法》。在保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)時(shí)要堅(jiān)持綜合保護(hù)的原則，將憲法、刑法、民法與行政法、訴訟法等結(jié)合起來(lái)共同保護(hù)。相關(guān)部門(mén)在當(dāng)前我國(guó)沒(méi)有特殊法對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)進(jìn)行保護(hù)的情況下應(yīng)該因地制宜地制定相關(guān)的政策法規(guī)和制度，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)行為，保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)。

3.4增強(qiáng)網(wǎng)民自律。

當(dāng)前，我國(guó)不斷開(kāi)展打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪行為，造謠、傳謠等一批網(wǎng)絡(luò)大v被逮捕，網(wǎng)民在網(wǎng)絡(luò)上的行為也不斷得到規(guī)范，這些都是基于我國(guó)越來(lái)越嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)困境而產(chǎn)生的，對(duì)于凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境有著重要作用。網(wǎng)民在網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的侵權(quán)行為上既是受害者有時(shí)又是施行者。網(wǎng)民自律需要不斷提高自身的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)儲(chǔ)備和操作技能，重視對(duì)自己隱私的保護(hù)，同時(shí)又需要不斷增強(qiáng)紀(jì)律性，將“樸素見(jiàn)義勇為”的思想納入到遵紀(jì)守法的行為規(guī)范中去，不能肆無(wú)忌憚地跟風(fēng)侵害無(wú)辜人的網(wǎng)絡(luò)隱私。

4.結(jié)語(yǔ)。

保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)需要從民法角度不斷加強(qiáng)立法，提高執(zhí)法質(zhì)量，同時(shí)在民法范疇內(nèi)明確保護(hù)范圍、確立保護(hù)原則、健全具體規(guī)定，增強(qiáng)網(wǎng)民自律。多管齊下，共同為創(chuàng)造良好和諧的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境而努力。

女性消費(fèi)者論文篇十三

摘要：消費(fèi)者安全權(quán)是電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)者最重要的一項(xiàng)權(quán)利，也是亟待解決的一個(gè)主要矛盾。安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和健全的法律制度是電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)者安全權(quán)最有力的保證。第一，制定電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，給予網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合理的冷確期，賦予網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者以反悔權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)，對(duì)不良商家進(jìn)行懲罰性賠償；第二，健全電子商務(wù)監(jiān)管體制，建立網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者市場(chǎng)準(zhǔn)入制度；第三，建立電子商務(wù)保障金制度，對(duì)電子商務(wù)商家的資質(zhì)、信譽(yù)、規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行評(píng)估，按比例提取一定的電子商務(wù)保障金；第四，明確訴訟管轄權(quán)，如采取約定管轄原則、被告人所在地管轄原則、電子合同履行地管轄原則等，保護(hù)消費(fèi)者通過(guò)司法渠道維權(quán)；第五，健全和發(fā)展在線投訴、在線糾紛解決、在線網(wǎng)絡(luò)信任評(píng)估、在線網(wǎng)絡(luò)信息共享等機(jī)構(gòu)，拓寬消費(fèi)者安全權(quán)法律救濟(jì)途徑。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；消費(fèi)者；安全權(quán)；法律保障。

一、現(xiàn)狀。

二、消費(fèi)者安全權(quán)。

四、電子商務(wù)模式下消費(fèi)者安全權(quán)的立法現(xiàn)狀。

五、電子商務(wù)模式下消費(fèi)者安全權(quán)保護(hù)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

（一）立法缺失。

目前我國(guó)電子商務(wù)模式下消費(fèi)者安全權(quán)的法律保障，可以介入的現(xiàn)行法律包括《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《合同法》《民法通則》《廣告法》《產(chǎn)品質(zhì)量法》《廣告管理?xiàng)l例》《民事訴訟法》等，但這些法律法規(guī)主要是針對(duì)傳統(tǒng)交易行為制定的，而在電子商務(wù)模式下，很多法條的適用性不足，針對(duì)性差，強(qiáng)制力弱，建議性的指導(dǎo)較多，對(duì)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的規(guī)定比較籠統(tǒng)和含糊，缺乏更具體的細(xì)則加以援引，還存在著一定的法律空白。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)交易糾紛發(fā)生時(shí)，消費(fèi)者安全權(quán)保護(hù)無(wú)法得到強(qiáng)有力的法律保障，因此，在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者維權(quán)過(guò)程中還存在著很大的問(wèn)題和困難。

（二）監(jiān)管缺乏。

目前從事電子商務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，只需要向網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)提供商出具身份證和公司基本情況，就可以在網(wǎng)絡(luò)上以開(kāi)店或其他形式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易活動(dòng)。而對(duì)于國(guó)家工商行政管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、國(guó)家稅務(wù)部門(mén)核發(fā)的稅務(wù)登記證書(shū)、國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督管理局核發(fā)的商品質(zhì)量檢驗(yàn)證書(shū)、電子商務(wù)認(rèn)證授權(quán)機(jī)構(gòu)（certificateauthority，ca）核發(fā)的認(rèn)證證書(shū)等的監(jiān)管非常缺乏。在實(shí)踐中，獲得以上資質(zhì)后再?gòu)氖戮W(wǎng)絡(luò)交易活動(dòng)的商家少之又少，一旦發(fā)生網(wǎng)絡(luò)交易糾紛，很難找到網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者追究責(zé)任，消費(fèi)者安全權(quán)益無(wú)法得到應(yīng)有的保障，國(guó)家行政部門(mén)追責(zé)權(quán)和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者維權(quán)都很難實(shí)現(xiàn)。

（三）訴訟制度存在缺陷。

在電子商務(wù)活動(dòng)中一旦發(fā)生法律糾紛，最權(quán)威、最具有強(qiáng)制力的途徑就是進(jìn)入司法程序。這就難免要涉及訴訟的管轄權(quán)問(wèn)題。我國(guó)現(xiàn)行的《民事訴訟法》有以下三種情況的訴訟管轄權(quán)確認(rèn)原則：首先，被告住所地管轄權(quán)原則；其次，合同履行地管轄權(quán)原則；再次，雙方或多方當(dāng)事人通過(guò)協(xié)議與合同最密切聯(lián)系的法院管轄權(quán)原則。此法條放之電子商務(wù)模式下的具體法律糾紛時(shí)，法律的適用性問(wèn)題就凸顯出來(lái)。網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者的住所地或經(jīng)營(yíng)地不再像傳統(tǒng)交易那樣具有明確的物理場(chǎng)所或地點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)頁(yè)或網(wǎng)站也是虛擬的，而且還可以隨時(shí)發(fā)生變化，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者很難確認(rèn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者的住所地或經(jīng)營(yíng)地的確切地點(diǎn)，合同的履行也是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易完成的，只有有形商品的物流配送是依靠傳統(tǒng)的物流方式進(jìn)行的，合同履行地的確認(rèn)也存在著諸多困難。最密切聯(lián)系原則在網(wǎng)絡(luò)無(wú)國(guó)界的特點(diǎn)面前也顯得無(wú)所適從，各個(gè)國(guó)家的法律從立法到實(shí)踐都存在著巨大差別，如何確認(rèn)最密切聯(lián)系各國(guó)也無(wú)法達(dá)成共識(shí)。由此可以看出，訴訟管轄權(quán)原則也就無(wú)法直接適用。無(wú)論是屬人原則還是屬地原則，各個(gè)國(guó)家都不愿放棄管轄權(quán)，這就造成了訴訟管轄權(quán)的雙重疊加或空白。而網(wǎng)絡(luò)格式合同大多是從有利于經(jīng)營(yíng)者的出發(fā)點(diǎn)而制定的，對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者存在著不公平性。

（四）缺少救濟(jì)途徑。

六、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者安全權(quán)法律保障的對(duì)策建議。

（一）建立電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度。

時(shí)間和實(shí)踐證明，我國(guó)現(xiàn)行的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)電子商務(wù)迅猛發(fā)展的需求，法律體系的相對(duì)落后使得電子商務(wù)環(huán)境下的交易糾紛越來(lái)越頻繁和復(fù)雜，為了電子商務(wù)的有序健康發(fā)展，為了最大限度地保障網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益，研究和制定專(zhuān)門(mén)的電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法勢(shì)在必行，刻不容緩。在立法上，應(yīng)以保護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合法權(quán)益為基礎(chǔ)，以優(yōu)先體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合法權(quán)益為原則，以拓展網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合法權(quán)益為精神，結(jié)合電子商務(wù)虛擬性、全球性等特點(diǎn)，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)權(quán)利，以確保網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合法權(quán)益的最大實(shí)現(xiàn)。學(xué)習(xí)和借鑒美國(guó)、歐盟、日本等先進(jìn)發(fā)達(dá)國(guó)家在電子商務(wù)方面的立法經(jīng)驗(yàn)，給予網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合理的冷靜期，賦予網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合法的反悔權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)，建立懲罰性賠償制度并明確具體的賠償標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任劃分細(xì)則，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者所應(yīng)盡的提示和告知義務(wù)。同時(shí)，應(yīng)制定電子商務(wù)保障金制度及其實(shí)施細(xì)則和條款，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者將電子商務(wù)保障金存于無(wú)任何利害關(guān)系的第三方管理機(jī)構(gòu)，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益產(chǎn)生侵害時(shí)，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者可以向第三方電子商務(wù)保障金管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，以保障金賠付的方式保護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益。傳統(tǒng)的司法程序和訴訟方式需要針對(duì)電子商務(wù)實(shí)際進(jìn)行改革和創(chuàng)新，線上受理、線上調(diào)解、線上仲裁、線上起訴等網(wǎng)絡(luò)交易糾紛，也應(yīng)該有更多的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境解決方式。總之，需要專(zhuān)門(mén)針對(duì)電子商務(wù)特點(diǎn)制定電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，以最大限度地保障網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的安全權(quán)及其他合法權(quán)益。

（二）健全電子商務(wù)監(jiān)管體制。

目前在電子商務(wù)中網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，是依據(jù)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》。該辦法第20條規(guī)定：“對(duì)于申請(qǐng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易的經(jīng)營(yíng)者的主體身份，提供網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者必須進(jìn)行嚴(yán)格審查?！庇纱丝梢钥闯?，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者的準(zhǔn)入許可，是由網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者做出的。而網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)的提供者大多是具有民間團(tuán)體的組織性質(zhì)，不具備法律規(guī)定的行政主體資質(zhì)，另外，不同的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)的提供者根據(jù)自身情況的不同，對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和要求也不盡相同，導(dǎo)致最終準(zhǔn)入結(jié)果的不同，這樣混亂的現(xiàn)象會(huì)嚴(yán)重阻礙網(wǎng)絡(luò)交易的發(fā)展。因此，需要國(guó)家行政部門(mén)介入和制定統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并將這一制度真正落到實(shí)處，國(guó)家行政部門(mén)特別是工商行政管理部門(mén)才能更好地履行對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)。此外，基于電子商務(wù)的特點(diǎn)，國(guó)家行政機(jī)關(guān)應(yīng)該明確和細(xì)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的行政管理權(quán)，讓網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況，明確知悉在哪些國(guó)家行政管理部門(mén)可以進(jìn)行消費(fèi)維權(quán)。同時(shí)應(yīng)該強(qiáng)化國(guó)家行政機(jī)關(guān)的強(qiáng)制權(quán)，例如通過(guò)與公安、司法、銀行等機(jī)關(guān)的合作，查詢和凍結(jié)相關(guān)賬戶，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行傳喚和調(diào)查等等。

（三）設(shè)立電子商務(wù)保障金制度。

依照我國(guó)現(xiàn)行的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，為了更大限度地保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，體現(xiàn)交易安全和交易公平的原則，可以建立責(zé)任保障金制度。在電子商務(wù)模式下，也可以借鑒和采用電子商務(wù)保障金制度。國(guó)家相關(guān)部門(mén)對(duì)電子商務(wù)商家的資質(zhì)、信譽(yù)、規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行評(píng)估，按比例提取一定的電子商務(wù)保障金交由第三方管理機(jī)構(gòu)保管，在工商行政管理部門(mén)備案并向社會(huì)公示，一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)糾紛，就可以按照相關(guān)規(guī)定對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者給予優(yōu)先賠償。對(duì)于信譽(yù)較差的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者給予一定的罰款并適當(dāng)提高電子商務(wù)保障金，必要的時(shí)候可以撤銷(xiāo)其電子商務(wù)準(zhǔn)入許可，以最大限度地保障網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（四）明確訴訟管轄權(quán)。

1.約定管轄原則。

為了防止網(wǎng)絡(luò)交易糾紛案件管轄權(quán)的不確定性，雙方或多方網(wǎng)絡(luò)當(dāng)事人可以選擇一個(gè)達(dá)成共識(shí)的法院來(lái)行使管轄權(quán)，并在電子合同中明確約定。實(shí)踐證明，這是解決電子商務(wù)中發(fā)生糾紛時(shí)最好的訴訟管轄權(quán)歸屬的方式。

2.被告人所在地管轄原則。

如果被告是法人或者其他團(tuán)體組織，則其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、辦公地點(diǎn)、工商行政管理部門(mén)登記、注冊(cè)納稅管理部門(mén)地點(diǎn)為其所在地；如果被告人是自然人，則其家庭地址、戶口所在地、經(jīng)常居住地可視為所在地。網(wǎng)絡(luò)交易糾紛的被告住所地往往是非物理性質(zhì)的不明確固定地點(diǎn)，在線交易的方式使得在線交易主體中被告的所在地也無(wú)法認(rèn)定為被告的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器或終端服務(wù)器的地址，而且網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器或終端服務(wù)器的地址也可以隨時(shí)發(fā)生變化，因此網(wǎng)絡(luò)交易糾紛的被告人所在地?zé)o法確定，進(jìn)而以被告人所在地管轄也就無(wú)法確定。所以，在無(wú)法確定被告人所在地的情況下，可以采用被告就原告的原則，以原告所在地的法院來(lái)行使訴訟管轄權(quán)。

3.電子合同履行地管轄原則。

電子合同的履行地也存在不容易確定具體地點(diǎn)的問(wèn)題，也可能存在多個(gè)履行地的爭(zhēng)議，這樣就造成了以電子合同履行地管轄原則的無(wú)法適用。因此，雙方或多方當(dāng)事人在電子合同中事先通過(guò)協(xié)商約定電子合同履行地的，以該履行地為電子合同履行地，該地法院對(duì)其依法享有管轄權(quán)利。而雙方或多方當(dāng)事人事先沒(méi)有約定電子合同履行地，在司法實(shí)踐中也無(wú)法確定電子合同履行地或履行地存在爭(zhēng)議的情況下，則可以采用被告就原告的原則，如果原告起訴法院所在地屬于電子合同履行地，那么這個(gè)法院就享有管轄權(quán)。

（五）拓寬消費(fèi)者安全權(quán)法律救濟(jì)途徑。

七、結(jié)語(yǔ)。

消費(fèi)者安全權(quán)是電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)者最重要的一項(xiàng)權(quán)利，也是亟待解決的一個(gè)主要矛盾。安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和健全的法律制度是電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)者安全權(quán)最有力的保證。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境是電子商務(wù)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障，健全的法律環(huán)境是電子商務(wù)可持續(xù)發(fā)展的必要保障。在電子商務(wù)飛速發(fā)展的今天，安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和健全的法律環(huán)境應(yīng)該跟上網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，才能使電子商務(wù)在不斷提升已有用戶使用頻率的同時(shí)，吸引更多的新用戶，使得使用群體不斷擴(kuò)大。優(yōu)質(zhì)、高效、便捷、經(jīng)濟(jì)的電子商務(wù)模式要為廣大的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者提供更人性化的服務(wù)、更良好的口碑和更安全的環(huán)境。國(guó)家從宏觀角度出發(fā)，通過(guò)政府、企業(yè)、行業(yè)、協(xié)會(huì)、群眾等多方面相互協(xié)作，不斷完善監(jiān)管和監(jiān)督體系，協(xié)調(diào)發(fā)展現(xiàn)代物流運(yùn)輸業(yè)，共同為我國(guó)的電子商務(wù)發(fā)展?fàn)I造和諧、健康、有序、綠色的發(fā)展環(huán)境，最大限度地保障電子商務(wù)環(huán)境下我國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)安全權(quán)。借鑒國(guó)際上良好經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)教訓(xùn)，結(jié)合電子商務(wù)發(fā)展的規(guī)律，制定和完善符合我國(guó)國(guó)情的相關(guān)法律法規(guī)，推動(dòng)我國(guó)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展。

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作者:溫蕾單位:太原理工大學(xué)政法學(xué)院。

女性消費(fèi)者論文篇十四

3月15日，消費(fèi)者又迎來(lái)了自己的節(jié)日——消費(fèi)者權(quán)益日。我局以“3·15”維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益日活動(dòng)為契機(jī)，按照《關(guān)于做好2015年“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日宣傳活動(dòng)的通知》（鄭質(zhì)監(jiān)發(fā)［2015］15號(hào)），運(yùn)用各種有效形式和宣傳載體，向社會(huì)推薦名優(yōu)產(chǎn)品，大力開(kāi)展“3·15”質(zhì)量維權(quán)、質(zhì)量法律法規(guī)宣傳工作?，F(xiàn)將開(kāi)展活動(dòng)情況如下：

為使本次“3·15”活動(dòng)得以有條不紊的開(kāi)展，我局在2月伊始便開(kāi)始著手制定今年“3·15”活動(dòng)計(jì)劃。計(jì)劃的制定，充分結(jié)合了質(zhì)監(jiān)工作職能和中牟縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，內(nèi)容涵蓋了質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)量、食品以及特種設(shè)備等方面法律法規(guī)宣傳，全局十二個(gè)科室都從不同角度落實(shí)了具體的工作計(jì)劃。

3月15日上午，為做好宣傳咨詢活動(dòng)，在最繁華地段設(shè)立咨詢服務(wù)臺(tái)，派出了專(zhuān)業(yè)理論扎實(shí)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的30余名工作人員參加，開(kāi)展法律法規(guī)宣傳咨詢和維權(quán)服務(wù)活動(dòng)。吸引了眾多消費(fèi)者前來(lái)咨詢。

一是設(shè)立投訴舉報(bào)電話和投訴舉報(bào)信箱，接待消費(fèi)者和群眾的投訴舉報(bào)，發(fā)動(dòng)全社會(huì)提供重大案件及其線索，為打擊假冒偽劣產(chǎn)品提供案源。

二是運(yùn)用板報(bào)、條幅、宣傳手冊(cè)等法律法規(guī)宣傳載體，向社會(huì)宣傳維權(quán)的方式和方法，提高廣大消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。

三是組織開(kāi)展3·15”現(xiàn)場(chǎng)宣傳咨詢服務(wù)活動(dòng)，設(shè)立現(xiàn)場(chǎng)舉報(bào)投拆、檢驗(yàn)速測(cè)等多種服務(wù)項(xiàng)目，突出工業(yè)產(chǎn)品類(lèi)、3c認(rèn)證產(chǎn)品類(lèi)、食品類(lèi)、特種設(shè)備類(lèi)等質(zhì)量安全知識(shí)的法律法規(guī)宣傳。

四是讓百姓了解計(jì)量、關(guān)注計(jì)量、從中得到實(shí)惠，我局組織人員零距離走進(jìn)“青年路”社區(qū)、“東風(fēng)路”社區(qū)、走進(jìn)大街小巷，圍繞老百姓普遍關(guān)注的“民用四表”、“醫(yī)療衛(wèi)生在用計(jì)量器具”、“出租車(chē)計(jì)價(jià)器”、“食品定量包裝”、“眼鏡配制”進(jìn)行宣傳，為現(xiàn)場(chǎng)群眾講解有關(guān)法律知識(shí)咨詢等，解答民生計(jì)量、食品安全等問(wèn)題，設(shè)立宣傳臺(tái)，向社區(qū)群眾宣傳有關(guān)質(zhì)量、計(jì)量知識(shí)，攜帶標(biāo)準(zhǔn)檢測(cè)設(shè)備，免費(fèi)為社區(qū)群眾檢定稱(chēng)量器具、血壓計(jì)、檢測(cè)眼鏡。活動(dòng)當(dāng)天共免費(fèi)為社區(qū)群眾檢測(cè)血壓計(jì)46臺(tái)、眼鏡32副、換鏡片11個(gè)，電子秤15臺(tái)（件）、臺(tái)秤12臺(tái)（件），發(fā)放宣傳材料1800多份，接受咨詢150多人次。

此次活動(dòng)產(chǎn)生了較大的社會(huì)影響，得到了廣大群眾的一致好評(píng)，在全市營(yíng)造了“質(zhì)量興縣”的良好氛圍，讓百姓更好的了解到質(zhì)量法律法規(guī)的具體內(nèi)容。

我局在做好質(zhì)量安全排查整治專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的同時(shí)，還通過(guò)懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ)、現(xiàn)場(chǎng)講解、談話了解、發(fā)放宣傳材料等方式，進(jìn)一步加大了相關(guān)法律法規(guī)以及工業(yè)產(chǎn)品類(lèi)、3c認(rèn)證產(chǎn)品類(lèi)、食品類(lèi)、特種設(shè)備類(lèi)等質(zhì)量安全知識(shí)的宣傳，提高了產(chǎn)品質(zhì)量安全水平，督促了企業(yè)質(zhì)量安全主體責(zé)任的落實(shí)。

“3·15”已悄然遠(yuǎn)去，但我們的維權(quán)行動(dòng)的步伐卻沒(méi)有停歇，我們維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的使命依然在肩。為此，我局將緊抓“3·15”契機(jī)，進(jìn)一步開(kāi)展各項(xiàng)工作，強(qiáng)化監(jiān)管、熱情服務(wù)，切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，保障廣大企業(yè)的正當(dāng)利益，提高了廣大消費(fèi)者及廣大企業(yè)的質(zhì)量法律意識(shí)，也推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

女性消費(fèi)者論文篇十五

網(wǎng)絡(luò)在改變?nèi)祟?lèi)生活方式的同時(shí)，也因其自身伴隨的弊端引起了諸多不安全因素，例如網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)受到泄露和破害，擾亂正常生活秩序以及基本權(quán)利受到了嚴(yán)重威脅，網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的侵權(quán)問(wèn)題越來(lái)越受學(xué)者們關(guān)注。我國(guó)著名民法學(xué)家王利民教授，在其著作《人格權(quán)法新論》中指出“隱私”是一種與公共利益、群體利益無(wú)關(guān)的，不希望他人知道的私密信息、不希望他人干涉的個(gè)人私事，以及不希望他人侵入的個(gè)人領(lǐng)域。？q？”隱私對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都是至關(guān)重要的，乃生存的基本權(quán)利，不得轉(zhuǎn)讓或拋棄和侵害，然而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、傳播性對(duì)于網(wǎng)絡(luò)隱私的保護(hù)構(gòu)成了很大的阻礙，因此我們更要確定隱私權(quán)的法律地位，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)機(jī)制的改進(jìn)。

（一）網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)相關(guān)簡(jiǎn)述。

由于社會(huì)文明的不斷推進(jìn)，人的權(quán)利意識(shí)和人格尊嚴(yán)的價(jià)值取向越來(lái)越引起重視，隨科技和現(xiàn)代媒體普及，網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)萌發(fā)并在發(fā)展，給傳統(tǒng)隱私權(quán)注入了新的內(nèi)容和特征，是隱私權(quán)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，是隱私權(quán)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的延展。由于事物都具有兩面性，可以說(shuō)網(wǎng)絡(luò)給與了我們便利，但網(wǎng)絡(luò)時(shí)代所孕育出的全新問(wèn)題和矛盾也不少，面對(duì)棘手的侵權(quán)問(wèn)題，不能視而不見(jiàn)，要學(xué)會(huì)保護(hù)自己合法權(quán)益。

在使用網(wǎng)絡(luò)軟件或載體時(shí)，我們應(yīng)當(dāng)知悉其適用意圖、作用價(jià)值，是否安全，包括適用形式及后果；我們有權(quán)選擇是否使用該網(wǎng)絡(luò)軟件或網(wǎng)絡(luò)載體，登記個(gè)人信息時(shí)由自己意思自治，主動(dòng)權(quán)在于用戶本身；我們所發(fā)布的個(gè)人信息，我們有支配權(quán)，可以自行查看、修改、刪除或分享，不受他人控制和變動(dòng)；當(dāng)我們的網(wǎng)絡(luò)隱私受到損害時(shí)，用戶有權(quán)要求對(duì)方停止侵害行為、要求賠償自身?yè)p失或者繼續(xù)侵害的情況發(fā)生時(shí)用戶有權(quán)向法院提起訴訟。

（二）網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的特點(diǎn)。

首先，網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)易發(fā)生。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)本身屬于虛擬空間抽象的存在，無(wú)法觸摸和目睹，難免不經(jīng)意間出現(xiàn)私人信息、私人空間的泄露現(xiàn)象。且網(wǎng)絡(luò)的國(guó)際性、開(kāi)放性和迅速傳播性能強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)侵害結(jié)果難以被預(yù)測(cè)、控制；其次，侵權(quán)主體和手段具有隱蔽性。侵權(quán)人認(rèn)為靠網(wǎng)絡(luò)的虛擬性可以自我保護(hù)便敢于肆意行動(dòng)。因此，網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)代化、開(kāi)放性給某些不法侵權(quán)者可趁之機(jī)，鉆法律空子，實(shí)施不法行為，我們只能通過(guò)其他的手段和形式減少或克服出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，在立法和實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的全面保護(hù)。

二、網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的現(xiàn)狀和問(wèn)題。

由于我國(guó)隱私權(quán)的相關(guān)立法存在缺陷，忽視了網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的地位，對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)范疇更是不夠完善，相對(duì)應(yīng)的侵害處罰規(guī)定不夠嚴(yán)厲和系統(tǒng)；網(wǎng)絡(luò)環(huán)境治理的自身漏洞百出，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境文化建設(shè)力度不夠，監(jiān)管機(jī)制不強(qiáng)；包括人們對(duì)于個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)意識(shí)淡薄，也造成了網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)嚴(yán)重受迫害的事實(shí)現(xiàn)狀。

（一）我國(guó)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的立法綜述。

我國(guó)對(duì)隱私權(quán)的研究起步較晚，在法律法規(guī)和規(guī)章中關(guān)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的法律保護(hù)如下，我國(guó)《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)安全保護(hù)管理辦法》第7條規(guī)定：“用戶的通信自由和通信秘密受法律保護(hù)。任何單位和個(gè)人不得違反法律規(guī)定，利用國(guó)際聯(lián)網(wǎng)侵犯用戶的通信自由和通信秘密?！钡?8條規(guī)定：“不得擅自進(jìn)行未經(jīng)許可的計(jì)算機(jī)學(xué)校，篡改他人信息，冒用他人名義發(fā)出信息，侵犯他人隱私?！笨傊?，我國(guó)目前尚未做出關(guān)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)系統(tǒng)的立法？r？。一直到《侵權(quán)責(zé)任法》頒布之后，在民法體系中才第一次正式提到了隱私權(quán)，在專(zhuān)門(mén)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)領(lǐng)域上，我國(guó)的立法更顯蒼白?，F(xiàn)有法律規(guī)范的.效力普遍較低，多為行政部門(mén)發(fā)布的規(guī)章條例，可以說(shuō)我國(guó)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的系統(tǒng)立法遠(yuǎn)未形成，無(wú)法實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的需要。

（二）我國(guó)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下隱私權(quán)保護(hù)的主要問(wèn)題。

首先，從立法看，網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)具有滯后性，我國(guó)民法并沒(méi)有明確的針對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)在立法上進(jìn)行補(bǔ)充和改進(jìn)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的概念、范圍和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)給予直接立法，實(shí)屬必要。其次，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)起步不久，為了協(xié)調(diào)更好地現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境各行業(yè)的成立上應(yīng)當(dāng)嚴(yán)把門(mén)檻，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)的管理上，用法律作出針對(duì)性的系統(tǒng)的要求，并且指出制裁措施，形成健康良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

（一）明確民法對(duì)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)范圍。

保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)就要明確其受保護(hù)的范圍，因此在我國(guó)民法中，明確網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的地位、獨(dú)立性十分重要。在立法中，將隱私權(quán)真正做出解釋?zhuān)⑴c其他權(quán)利并重，只有使它獨(dú)立出來(lái)，就能達(dá)到具體問(wèn)題具體解決，而不是只靠其他權(quán)利的保障去實(shí)現(xiàn)隱私權(quán)本身。要注意的是，網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展不可預(yù)見(jiàn)，因此也要明確對(duì)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的立法不能僵化，需要條款具有彈性，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異，繼續(xù)進(jìn)步的發(fā)展。

（二）制度構(gòu)建的相關(guān)建議和展望。

我們生活在網(wǎng)絡(luò)交錯(cuò)的世界里，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的侵害問(wèn)題的泛濫，這種現(xiàn)行嚴(yán)重影響了人們正常有序的網(wǎng)絡(luò)生活。筆者認(rèn)為，有必要在法律上應(yīng)明確確定“隱私權(quán)”的概念和范圍，在民法的保護(hù)范疇利內(nèi)，應(yīng)當(dāng)納入網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)本身，解決相對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)侵害隱私權(quán)問(wèn)題，未來(lái)民法中的隱私權(quán)體質(zhì)才能更完善，使網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)問(wèn)題有法可依，獨(dú)立的法律條款本身就有威懾力，使這種問(wèn)題具有可操作性。在網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)機(jī)制的選擇上，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)法律的規(guī)制作用，同時(shí)重視網(wǎng)絡(luò)行業(yè)自身紀(jì)律管理，這樣既可以完善保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)立法的不足，也可以為良好健康網(wǎng)絡(luò)環(huán)境發(fā)展提供可能。

四、結(jié)語(yǔ)。

選擇和設(shè)立保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的健全機(jī)制，必須結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)社會(huì)背景與特點(diǎn)。在完善網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)立法過(guò)程中，當(dāng)然需要精通、熟知相應(yīng)專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性問(wèn)題時(shí)，必須加強(qiáng)立法者與技術(shù)人員的溝通，以便制定出更加合理有效的網(wǎng)絡(luò)法規(guī)。同時(shí)應(yīng)當(dāng)提高網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的責(zé)任，敦促網(wǎng)站保持行業(yè)自律，提高行業(yè)自律機(jī)制，也對(duì)營(yíng)造良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，保護(hù)用戶的隱私將起到舉足輕重的作用。

保護(hù)隱私是對(duì)人性自由和尊嚴(yán)的尊重，也是人類(lèi)文明進(jìn)步的一個(gè)重要標(biāo)志。網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的法律保護(hù)，既是我國(guó)憲法人權(quán)保障的現(xiàn)實(shí)需要，也是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展的必然要求。

注釋。

王利明.人格權(quán)法新論[m].長(zhǎng)春：吉林人民出版社，1994.482。

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