哲學(xué)是人類思考存在的意義和價(jià)值的學(xué)科，它引導(dǎo)我們思考人生的意義。在信息爆炸的時(shí)代，我們應(yīng)如何辨別信息的真?zhèn)魏蛢r(jià)值？下面是一些關(guān)于提升個(gè)人素質(zhì)和綜合能力的范文，供大家參考學(xué)習(xí)。
女性消費(fèi)者論文篇一
所謂消費(fèi)者是指購買各種產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)人或最終產(chǎn)品的個(gè)人用戶，以達(dá)到個(gè)人消費(fèi)和使用的目的。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中金融是核心,且某國家或區(qū)域金融市場(chǎng)是否發(fā)展完善的重要衡量指標(biāo)之一就是其是否針對(duì)金融消費(fèi)者建立了及時(shí)、全面、系統(tǒng)的權(quán)益保護(hù)機(jī)制.在國內(nèi),加大保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的力度意義重大,這有利于金融消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)個(gè)人合法權(quán)益,推動(dòng)社會(huì)和諧與發(fā)展；有利于國內(nèi)金融信貸以及信用消費(fèi)持續(xù)、健康發(fā)展；更有利于國內(nèi)資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)合理化發(fā)展.因此,對(duì)要想實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展以及對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范,金融消費(fèi)者權(quán)益必須得到合理、全面的保護(hù).
當(dāng)前,國內(nèi)金融體制改革逐步深入,資本市場(chǎng)也有了快速發(fā)展,信用消費(fèi)與金融消費(fèi)種類也隨之增加,其中以商業(yè)銀行為中心的金融產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)運(yùn)作和普通民眾日常生活之間形成了密切聯(lián)系,且有關(guān)部門對(duì)此也出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益予以政策和制度保護(hù).但是資本市場(chǎng)發(fā)展有其復(fù)雜性,且國內(nèi)金融監(jiān)管也具有特殊性,金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為以及霸王條款屢見不鮮,導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益受損.其問題主要表現(xiàn)如下：1.金融消費(fèi)相關(guān)立法過于滯后,且缺乏必要支持.2.金融消費(fèi)過程中未建立相應(yīng)的救濟(jì)機(jī)構(gòu)以及保護(hù)機(jī)構(gòu).3.金融機(jī)構(gòu)壟斷導(dǎo)致金融消費(fèi)者在現(xiàn)實(shí)中難以有效實(shí)現(xiàn)個(gè)人合法權(quán)益.
1.針對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益構(gòu)建保護(hù)性法規(guī)體系并不斷加以完善在立法實(shí)踐過程中,政府部門應(yīng)通盤考慮金融消費(fèi)流程與環(huán)節(jié),國家金融監(jiān)管范圍應(yīng)覆蓋金融交易與消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié),并通過規(guī)則性與原則性立法對(duì)消費(fèi)者權(quán)利予以保護(hù),使其免于非法性侵害；應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作行為加以規(guī)范,嚴(yán)禁掠奪性服務(wù)；應(yīng)從立法層面出發(fā)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益予以保護(hù),提高保護(hù)立法固有位階,避免金融消費(fèi)保護(hù)法規(guī)在實(shí)踐過程中與其他法律法規(guī)之間出現(xiàn)沖突摩擦,從而對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益能夠予以有力支持和捍衛(wèi),國家機(jī)關(guān)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的重視程度和支持力度也得以充分體現(xiàn).
2.構(gòu)建科學(xué)、高效的信息披露制度并不斷加以完善大量的理論與實(shí)踐證明,金融機(jī)構(gòu)之所以會(huì)對(duì)眾多金融消費(fèi)者權(quán)益施以非法侵害,其根本原因是金融機(jī)構(gòu)在其信息披露方面存在嚴(yán)重問題,金融機(jī)構(gòu)信息披露不及時(shí)、不全面等現(xiàn)象較為普遍.所以,金融監(jiān)管部門應(yīng)加大金融機(jī)構(gòu)管理與監(jiān)督力度,構(gòu)建科學(xué)、高效的信息披露制度并不斷加以完善,確保金融信息披露機(jī)制的系統(tǒng)性與科學(xué)性,制定相應(yīng)的披露程序和標(biāo)準(zhǔn),特別是一些影響較為重大的、對(duì)于金融消費(fèi)者投資決定有重要參考價(jià)值的信息應(yīng)予以全面、及時(shí)、積極地披露,嚴(yán)厲打擊各類隱晦、模糊或者復(fù)雜的披露行為,為金融信息科學(xué)有效地披露提供有力的制度保障.
3..應(yīng)提供金融消費(fèi)常識(shí)以及相關(guān)知識(shí)普及教育。
伯南克有這樣一個(gè)觀點(diǎn)：金融教育與金融知識(shí)并非萬能,然而對(duì)于金融消費(fèi)者卻極具指導(dǎo)作用,并對(duì)在后者決定實(shí)踐過程中發(fā)揮了關(guān)鍵的支撐與輔助效用.所以,政府部門應(yīng)重視金融法規(guī)宣講普及以及金融知識(shí)教育的開展,引導(dǎo)金融消費(fèi)者切實(shí)增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí),對(duì)于金融機(jī)構(gòu)存在的非法欺詐行為能夠清晰辨識(shí),進(jìn)而保護(hù)自身利益免受損害.
應(yīng)推動(dòng)民間金融發(fā)展、鼓勵(lì)外資金融進(jìn)入以及支持其他金融主體的方法打破金融壟斷,改變國有金融的壟斷性支配地位,轉(zhuǎn)而探索全新的、合理的金融消費(fèi)保護(hù)體系,并重視金融救濟(jì)制度的建立與完善,為金融消費(fèi)者提供制度保障.
在眾多消費(fèi)者群體中,金融消費(fèi)者相對(duì)較為特殊,然而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下,普通民眾最終都將參與金融消費(fèi).因此,金融消費(fèi)者權(quán)益是否得到有效保護(hù),不僅對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展有著重要意義,更與普通民眾個(gè)人利益有著密切關(guān)聯(lián).相關(guān)部門應(yīng)從政治高度出發(fā),齊抓共管,通力合作,對(duì)金融消費(fèi)過程中存在的違法行為予以懲治,為金融消費(fèi)者創(chuàng)造一個(gè)公平、公正的金融市場(chǎng)環(huán)境.
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融產(chǎn)品和服務(wù)已走進(jìn)千家萬戶,成為人們生活中的必需品.然而由于我國金融市場(chǎng)發(fā)展還不完善,金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者之間的糾紛時(shí)有發(fā)生,不僅讓金融消費(fèi)者的權(quán)益受損,也破壞了正常的金融市場(chǎng)秩序,不利于金融業(yè)的健康發(fā)展.如何保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益,已成為亟需解決的問題.
通過對(duì)金融消費(fèi)者投訴和金融權(quán)益糾紛進(jìn)行分析,不難發(fā)****融消費(fèi)者權(quán)益受損主要集中在以下幾個(gè)方面：
安全權(quán)受損表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是消費(fèi)者人身安全受到損害,主要是消費(fèi)者在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)大廳或自助服務(wù)區(qū)****業(yè)務(wù)時(shí)遭受不法分子搶劫等暴力犯罪,致使金融消費(fèi)者人身安全受到傷害.二是消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全受到損害,如******被盜刷、被復(fù)制,網(wǎng)上銀行被攻擊等,都給金融消費(fèi)者帶來了財(cái)產(chǎn)損失.
近年來金融消費(fèi)者知情權(quán)受損的事件時(shí)有發(fā)生,如銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只講收益,不談風(fēng)險(xiǎn),而產(chǎn)品到期后消費(fèi)者卻收獲“零收益”,甚至本金不保；銀行銷售****類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆,存單變保單；信用卡掛失補(bǔ)卡費(fèi)、預(yù)借****手續(xù)費(fèi)等潛在收費(fèi)項(xiàng)目多,且大多數(shù)收費(fèi)未完全時(shí)明示給消費(fèi)者.
隨著信貸政策收緊,銀行的放款額度隨之減少,部分銀行利用金融消費(fèi)者急于使用貸款的心理,強(qiáng)制捆綁銷售******、理財(cái)產(chǎn)品等,讓消費(fèi)者失去了自主選擇產(chǎn)品的權(quán)利.
金融機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí),往往與消費(fèi)者簽訂制式合同,消費(fèi)者在合同制定的過程中沒有參與權(quán)和發(fā)言權(quán),且由于金融知識(shí)和法律知識(shí)的缺乏,無法判斷合同中是否存在不公平甚至是欺詐條款.此外,銀行還利用優(yōu)勢(shì)地位,在金融領(lǐng)域的各方面將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者,免除自身責(zé)任.
個(gè)別銀行疏于管理導(dǎo)致金融消費(fèi)者個(gè)人信息、賬戶信息、交易記錄等信息泄露,造成消費(fèi)者隱私權(quán)受損的事件時(shí)有發(fā)生,主要有銀行未妥善保管客戶資料導(dǎo)致信息泄露；銀行員工利用工作之便截留客戶信息；個(gè)別銀行及員工對(duì)外販賣客戶信息等.
主要表現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平上,如銀行未能何理安排勞動(dòng)組合,致使消費(fèi)者在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)****業(yè)務(wù)時(shí)等待時(shí)間過長；發(fā)生自助設(shè)備故障、“吞卡”時(shí),未及時(shí)采取解決措施；消費(fèi)者從銀行取出假鈔等.
《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是我國關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本法律,但該法對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題未具體提及.而其他金融法律對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)只有一些原則性的規(guī)定,并未對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的具體規(guī)范和操作流程作出規(guī)定.
（二）金融機(jī)構(gòu)未充分履行責(zé)任。
部分金融機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品和提供服務(wù)時(shí)只考慮自身利益,對(duì)金融消費(fèi)者應(yīng)有的權(quán)益視而不見,導(dǎo)致侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生.
由于金融產(chǎn)品的特殊性,金融糾紛往往十分復(fù)雜,消費(fèi)者維權(quán)通常需要進(jìn)入司法程序.進(jìn)入司法程序維權(quán)會(huì)牽扯大量的人力、物力,而且成功率并不高,高額的維權(quán)成本讓大部分金融消費(fèi)者放棄了維權(quán).
1.加強(qiáng)安全措施,確保金融消費(fèi)者的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)防范,與110聯(lián)網(wǎng),制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等措施,確保金融消費(fèi)者的人身安全.另一方面,要加強(qiáng)信用卡、網(wǎng)上銀行等新興支付媒介的安全設(shè)置,避免盜刷等情況的發(fā)生,保證金融消費(fèi)者資金賬戶的安全.
2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立誠信經(jīng)營的理念,充分披露產(chǎn)品信息,保障金融消費(fèi)者的知情權(quán).銷售產(chǎn)品時(shí)向金融消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品信息,包括產(chǎn)品的主要構(gòu)成、收益,可能造成的損失等.此外,金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范工作人員的銷售行為,嚴(yán)禁夸大宣傳和不實(shí)宣傳.
3.金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持讓消費(fèi)者自主選擇和公平交易的原則.金融機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品時(shí),不得為了完成銷售任務(wù)而向消費(fèi)者捆綁搭售其它產(chǎn)品,要讓客戶有完全的自主選擇的權(quán)利.金融機(jī)構(gòu)在與金融消費(fèi)者簽訂合同時(shí),可以根據(jù)不同消費(fèi)者的需求,在合同中添加補(bǔ)充條款.針對(duì)消費(fèi)者對(duì)合同條款提出的異議,應(yīng)該積極作出回應(yīng),讓客戶得到滿意的答復(fù).
4.金融機(jī)構(gòu)要妥善保管客戶信息,維護(hù)好金融消費(fèi)者的隱私權(quán).一是要加強(qiáng)對(duì)員工的教育,讓員工牢固樹立為金融消費(fèi)者保密的意識(shí).二是加強(qiáng)客戶信息安全的日常管理.三是建立客戶信息泄露應(yīng)急機(jī)制,如果發(fā)生客戶信息泄露事件,將立即查清有關(guān)情況,并采取措施防止金融消費(fèi)者資金受損.
5.金融機(jī)構(gòu)要全面提升服務(wù)質(zhì)量.建立內(nèi)部的糾紛解決機(jī)制,對(duì)金融消費(fèi)者的投訴第一時(shí)間處理,向金融消費(fèi)者做出合理滿意的解釋和答復(fù).
6.金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)客戶教育.針對(duì)金融消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)和產(chǎn)品缺乏掌握的情況,金融機(jī)構(gòu)可以在網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站等宣傳金融和產(chǎn)品知識(shí).
1.針對(duì)目前金融消費(fèi)者未有明確法律定義的情況,應(yīng)修改《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》,擴(kuò)大該法的適用范圍,讓金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)真正有法可依.
2.推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的專門立法.有關(guān)部門應(yīng)研究金融消費(fèi)糾紛的主要特點(diǎn),借鑒國外經(jīng)驗(yàn),制定專門的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法,為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提供法律保障.
3.充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)的作用.銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立以來,在維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行方面起到了積極作用.隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展變化,銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮更大的作用,推動(dòng)銀行業(yè)自律規(guī)范建設(shè),為金融消費(fèi)糾紛提供協(xié)調(diào)機(jī)制.
1.金融消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí).當(dāng)前金融侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生很大程度上是金融消費(fèi)者缺乏一定的金融知識(shí)造成的.金融消費(fèi)者要學(xué)習(xí)一些基本的金融知識(shí),尤其是對(duì)將要購買的金融產(chǎn)品,要有比較全面的了解,這樣才能識(shí)別一些虛假信息或消費(fèi)陷阱,避免權(quán)益受損.
2.金融消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí).金融產(chǎn)品的高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),消費(fèi)者在購買高收益金融產(chǎn)品時(shí),不能只被高收益所誘惑,必須客觀評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,理性思考,選擇承受范圍內(nèi)的產(chǎn)品.在購買金融產(chǎn)品時(shí),還必須要求金融機(jī)構(gòu)充分披露產(chǎn)品信息,避免“存單變保單”、信用卡消費(fèi)陷阱等發(fā)生.
3.金融消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)維權(quán)意識(shí).對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán),金融消費(fèi)者要積極采取行動(dòng)進(jìn)行維權(quán),保護(hù)自已的合法權(quán)益,讓正義和法律得到伸張.
從法律角度來看“，消費(fèi)者”的定義是指為了個(gè)人和家庭使用的目的而購買特定貨物或者接受服務(wù)的社會(huì)成員。金融消費(fèi)者不僅是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的主體，更加是我國經(jīng)濟(jì)法論文"target="_blank"經(jīng)濟(jì)法的基本主體。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二條中規(guī)定“：消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)?！彼^消費(fèi)者，就是和供應(yīng)者相對(duì)應(yīng)的概念，因此每個(gè)行業(yè)都有自己相對(duì)的消費(fèi)者，金融行業(yè)也不例外，金融消費(fèi)者的概念也就因此而生。但是我國關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的制度方面還存在諸多問題，需要進(jìn)一步完善和發(fā)展。
金融消費(fèi)者只能是個(gè)人，其他法人和社會(huì)組織不包含在金融消費(fèi)者的范圍之內(nèi)。如果緊扣《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的定義，雖然實(shí)際生活中，在金融機(jī)構(gòu)的對(duì)公業(yè)務(wù)中，常常存在“其他法人和社會(huì)組織”與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的金融產(chǎn)品及金融服務(wù)的購買消費(fèi)行為，但因?yàn)殡p方?jīng)]有地位強(qiáng)弱差異，就不符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》所體現(xiàn)的保護(hù)弱者的理念，因此排除在外。但是筆者認(rèn)為，如果存在信息不對(duì)稱的可能性的話，“其他法人和社會(huì)組織”也是有可能轉(zhuǎn)化為弱者地位的。
另外，這些購買金融產(chǎn)品和金融服務(wù)行為本身的目的是為了滿足家庭及個(gè)人的生活需求，即純粹的生活消費(fèi)，個(gè)人投資性的行為被排除在外。筆者認(rèn)為，隨著個(gè)人生活水平及生活需求的不斷提高，每個(gè)家庭及個(gè)人的投資和理財(cái)行為成為一種必然，如果嚴(yán)格地將其歸納在保護(hù)范圍之外，很難將其同家庭生活需求劃分開來。有學(xué)者的觀點(diǎn)指出，“金融消費(fèi)者是指為了消費(fèi)需要購買、使用商品或者接受服務(wù)的自然人，但是購買商品或者接受服務(wù)之后又使其重新進(jìn)入流通領(lǐng)域而轉(zhuǎn)賣出去的除外”筆者就認(rèn)為，這一觀點(diǎn)既肯定了金融消費(fèi)者和普通消費(fèi)者的共同之處，又指出了金融消費(fèi)和投資的區(qū)別之處。
由上可知，金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的行為特殊性，就使得金融消費(fèi)者與一般消費(fèi)者存在不同之處，有必要進(jìn)行特殊研究和采取保護(hù)。
（二）金融消費(fèi)者的基本權(quán)利參照我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我國金融消費(fèi)者的基本特性，我們可以把金融消費(fèi)者的基本權(quán)利歸納為8種，即金融消費(fèi)安全權(quán)、金融消費(fèi)知情權(quán)、金融消費(fèi)自主選擇權(quán)、金融消費(fèi)公平交易權(quán)、金融消費(fèi)者隱私權(quán)、金融消費(fèi)者受尊重權(quán)、金融消費(fèi)損害賠償權(quán)和金融消費(fèi)者結(jié)社權(quán)[1]。
（一）金融體制和金融制度上的不足是造成金融消費(fèi)者權(quán)利受損的根本原因。
我國金融行業(yè)開放的較晚以及開放程度的不高，導(dǎo)致國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)烈，服務(wù)意識(shí)就更加淡薄。我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置也有待創(chuàng)新，金融監(jiān)管部門的職責(zé)長期以來只是以穩(wěn)定國內(nèi)金融秩序?yàn)橹鳎雎粤私鹑谙M(fèi)者保護(hù)的意義?，F(xiàn)在的主要目標(biāo)就是要深化金融體制改革，隨著我國國有銀行的全部上市股份化，金融機(jī)構(gòu)自身也在轉(zhuǎn)變思想意識(shí)，國有銀行也要像民營公司一樣自負(fù)盈虧與其他股份制銀行同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，比拼服務(wù)水平。只有在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展才能增強(qiáng)國有金融機(jī)構(gòu)的以金融消費(fèi)者為中心服務(wù)意識(shí)，相信今后的金融機(jī)構(gòu)才不會(huì)依靠自身的壟斷優(yōu)勢(shì)侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。
（二）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的不足也是金融消費(fèi)者權(quán)利受損的直接原因。
金融機(jī)構(gòu)長期以來片面的只以增加利潤為目的，并沒有以為客戶服務(wù)為中心，使得金融消費(fèi)者的權(quán)利得不到重視，長期以來金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者之間的矛盾不斷激化，這才有金融消費(fèi)者在銀行的營業(yè)柜臺(tái)上不斷的存取一元錢折騰占用銀行資源的激烈行為發(fā)生。
筆者認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)只有以客戶需求為導(dǎo)向進(jìn)行今后的戰(zhàn)略規(guī)劃，才能使服務(wù)水平不斷提高，金融產(chǎn)品更加適應(yīng)市場(chǎng)需要。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)文化論文"target="_blank"企業(yè)文化引導(dǎo)，及時(shí)地與客戶溝通了解服務(wù)的不足，提倡利用良好的職業(yè)道德和法律意識(shí)來保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
（三）金融消費(fèi)者的金融知識(shí)匱乏和反向識(shí)別金融詐騙。
能力不強(qiáng)，也是導(dǎo)致金融消費(fèi)者自身利益受損的主要原因金融消費(fèi)者不明確自己權(quán)益受到侵害之后的自我救濟(jì)方式，甚至不指望能夠得到賠償，自身保護(hù)意識(shí)淡薄。隨著金融消費(fèi)者不斷加強(qiáng)金融知識(shí)的補(bǔ)充和更新，相信越來越多的消費(fèi)者能夠充分了解自身權(quán)利，這將更加有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的成長和完善。
（一）法律制度上的完善。
1、要盡快制定專門的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。首先，應(yīng)當(dāng)在立法中明確“金融消費(fèi)者”這一概念。我國現(xiàn)有法律只存在對(duì)金融秩序的規(guī)定，沒有對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的具體規(guī)定，因此，應(yīng)當(dāng)及時(shí)加入“金融消費(fèi)者”這一概念，才能更加有力地保護(hù)金融消費(fèi)者的特殊權(quán)利。法律對(duì)“金融消費(fèi)者”的界定應(yīng)當(dāng)從金融消費(fèi)者也是消費(fèi)者這一本質(zhì)出發(fā)，明確其在金融市場(chǎng)中保護(hù)弱勢(shì)群體的立場(chǎng)。其次，應(yīng)當(dāng)加快制定專門的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。我國《證券法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》等金融法律中都有“保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益”的相關(guān)規(guī)定，但都是在總則當(dāng)中的一項(xiàng)目標(biāo)性說明，沒有規(guī)定具體的權(quán)利范圍或者是救濟(jì)措施等等，這都難以實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益受損時(shí)的具體保護(hù)?，F(xiàn)有的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也只是從一般消費(fèi)者的角度規(guī)定了消費(fèi)者的基本權(quán)益，但是金融市場(chǎng)遠(yuǎn)比一般消費(fèi)市場(chǎng)專業(yè)和復(fù)雜，這就需要制定專門具體的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》來維護(hù)金融消費(fèi)者的的合法權(quán)益。
2、明確金融消費(fèi)者基本權(quán)利的保護(hù)范圍，傾斜性地保護(hù)金融消費(fèi)者的利益。金融消費(fèi)者的基本權(quán)利范圍如果能夠被法律確定下來，就能有效的避免金融機(jī)構(gòu)利用“格式合同”逃避義務(wù)、加重消費(fèi)者責(zé)任的.行為。金融消費(fèi)者的安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、隱私權(quán)、受尊重權(quán)、損害賠償權(quán)和結(jié)社自由權(quán)等都應(yīng)當(dāng)充分寫進(jìn)法律當(dāng)中，這一進(jìn)步對(duì)我國金融市場(chǎng)提高服務(wù)水平具有極大推動(dòng)意義。而且金融市場(chǎng)紛繁復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)天然的占有壟斷的信息和專業(yè)的人才，使得金融消費(fèi)者勢(shì)單力薄、很難與之抗衡。因此，專門的立法要適度向金融消費(fèi)者進(jìn)行傾斜性保護(hù)。
（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置上的完善。
1、我國目前的實(shí)際是金融行業(yè)逐漸成為混業(yè)經(jīng)營，而金融業(yè)管理機(jī)構(gòu)卻是分業(yè)管理（分為銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三頭分管），缺乏統(tǒng)一的政府機(jī)關(guān)承擔(dān)保護(hù)金融消費(fèi)者的職責(zé)。我國目前至少應(yīng)當(dāng)使得現(xiàn)有的三方政府管理機(jī)構(gòu)建立起有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，把同樣性質(zhì)的金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來，以有利于將金融消費(fèi)者的保護(hù)工作做到實(shí)處。充分的保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)利才是今后政府金融措施實(shí)施好壞的一項(xiàng)成績(jī)和標(biāo)志，只有政府機(jī)構(gòu)充分考慮金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，才能實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定和長遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)。我國成立的金融消費(fèi)者保護(hù)專門機(jī)構(gòu)行使權(quán)力時(shí)應(yīng)當(dāng)優(yōu)于國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)控職能，二者沖突應(yīng)當(dāng)以金融消費(fèi)者利益保護(hù)為重。“金融消費(fèi)者保護(hù)”和“金融市場(chǎng)監(jiān)管”是政府工作職能的兩端，需要政府部門根據(jù)實(shí)際需要調(diào)節(jié)雙方的關(guān)系，對(duì)于金融市場(chǎng)未來可能存在的消費(fèi)問題及時(shí)加以監(jiān)管措施和及時(shí)的預(yù)測(cè)防范，才能防止交易中對(duì)金融消費(fèi)者利益的損害現(xiàn)象。
2、在金融監(jiān)管部門內(nèi)部設(shè)立專門的金融消費(fèi)投訴窗口。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的直接上司，金融消費(fèi)者權(quán)益受損以后及時(shí)向監(jiān)管部們反映和投訴，有利于監(jiān)管部們調(diào)查和反饋受損事實(shí)和結(jié)果。也可以參照美聯(lián)儲(chǔ)的方式，建議專門的投訴信息數(shù)據(jù)庫，充分重視金融消費(fèi)者的意見，利用統(tǒng)計(jì)技術(shù)對(duì)消費(fèi)者集中反映的問題進(jìn)行分析并最終落實(shí)，把問題集中處理，從制度上修改和加以保護(hù)。
（三）救濟(jì)途徑上的完善。
1、成立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)部門，統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)國家的金融消費(fèi)監(jiān)管職責(zé)。這一金融消費(fèi)者保護(hù)部門屬于行政部門，一方面監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)對(duì)《金融消費(fèi)者保護(hù)法》的遵守情況，一方面直接面對(duì)金融消費(fèi)者，為金融消費(fèi)者提供接受金融知識(shí)教育、培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，專門接受金融消費(fèi)者的各項(xiàng)投訴。
2、在國內(nèi)成立專門的金融消費(fèi)者協(xié)會(huì)，并在各個(gè)級(jí)別的城市設(shè)立委員會(huì)。充分利用仲裁的優(yōu)勢(shì)作用，快捷高效地解決金融糾紛。仲裁的相對(duì)專家專業(yè)性和裁決結(jié)果的執(zhí)行性，使得仲裁成為金融消費(fèi)糾紛解決方式的重要補(bǔ)充。通過成立專門的金融案件審判庭，采納專業(yè)的金融法律人才審理復(fù)雜的金融糾紛案件，能夠?qū)鹑谙M(fèi)市場(chǎng)起到良好的指引作用。
參考文獻(xiàn):。
[1]談李榮.金融隱私權(quán)與信息披露的沖突與制衡[m].北京:中國金融出版社,2004.
[2]張新寶.隱私權(quán)的法律保護(hù)[m].北京:群眾出版社,1997.
[3]張忠元,向洪.信譽(yù)資本[m].北京:中國時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版,2002.
[4]葛洪義.探索與對(duì)話:法理學(xué)導(dǎo)論[m].濟(jì)南:山東人民出版社,2000.
[5]路澤峰.金文秘站:融創(chuàng)新與法律變革[m].北京:法律出版社,2000.
[6]蔣超良,金鐘.商業(yè)銀行與西方金融運(yùn)作[m].北京:中國發(fā)展出版社,1994.
[7]謝平.中國金融制度的選擇[m].上海:上海遠(yuǎn)東出版社,1996.
[8]甘培根,林志琦.外國金融制度與業(yè)務(wù)[m].北京:中國經(jīng)濟(jì)出版社,1992.
摘要:伴隨著金融行業(yè)日漸信息化，信息資源的價(jià)值特性逐漸被人們發(fā)掘，能否掌握足夠的信息資源被當(dāng)作是經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)是否可以占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的興起，金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)讓金融信息的互通和流動(dòng)難以規(guī)避，在這同時(shí)也加重了信息本身存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，在這一領(lǐng)域當(dāng)中，消費(fèi)的含義是區(qū)別于日常的一般消費(fèi)的，金融消費(fèi)者購買的商品或者服務(wù)一般都表現(xiàn)在信息的收集和傳遞，特別是在權(quán)利證券化、證券無紙化的現(xiàn)在，消費(fèi)者看不到所購買的商品，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，應(yīng)當(dāng)用機(jī)構(gòu)性的監(jiān)督和管理和功能性監(jiān)督管理并存的保障方式，增強(qiáng)金融服務(wù)人員的信息披露義務(wù)，用通常的反欺詐的法條的延展使用來實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者的訴求，達(dá)成消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的目的。
(一)金融消費(fèi)者的相關(guān)定義?！敖鹑谙M(fèi)者”在中國還無法稱得上是一個(gè)法律概念。在理解金融消費(fèi)者是一種消費(fèi)類型的基礎(chǔ)上以及金融領(lǐng)域?qū)οM(fèi)者概念延伸的基礎(chǔ)上，我國制定了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。為了滿足個(gè)人或家庭的需要而購買、使用甚至是接受金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，這種行為被稱為“金融消費(fèi)者”。雖然覺得金融消費(fèi)者只是指自然人，公司或者群體不在其列的學(xué)者不在少數(shù);但是在金融商品在交易的時(shí)候，由于金融商品的服務(wù)客觀化、專一化的原因，對(duì)于由金融精英構(gòu)成的金融產(chǎn)品甚至是服務(wù)提供者而言，這個(gè)時(shí)候沒有專業(yè)知識(shí)的不僅僅是自然人，還可能是法人甚至是其他組織，這便輕而易舉的發(fā)現(xiàn)了信息不對(duì)稱的問題所在。正因?yàn)槿绱?，個(gè)人、法人甚至是其他組織才可以加入金融消費(fèi)者概念的行列，但礙于個(gè)人、法人或其他組織“不具備金融專門知識(shí)，在交易中處于弱勢(shì)地位”的原因，所以相關(guān)決定由法院或?qū)ｉT裁決機(jī)構(gòu)代勞。(二)金融消費(fèi)者的相關(guān)權(quán)利?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》肯定金融消費(fèi)者權(quán)利，金融消費(fèi)者權(quán)利是指消費(fèi)者所能夠做出或者不做出的一定行為在金融消費(fèi)領(lǐng)域，甚至是要求金融經(jīng)營者相應(yīng)做出或者不做出一定行為，它是消費(fèi)者權(quán)利重中之重的組成部分。雖然這個(gè)定義相應(yīng)的忽略了金融消費(fèi)者在其他法律上可享有的某些權(quán)力，但是金融消費(fèi)者權(quán)1．安全保障權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)在不損害他的個(gè)人和財(cái)產(chǎn)權(quán)利的情況下購買、使用金融產(chǎn)品甚至是接受金融服務(wù)。它包括兩個(gè)方面:人身安全和公共關(guān)系。為了保障金融消費(fèi)場(chǎng)所和消費(fèi)資金的安全，金融機(jī)構(gòu)必須使用相應(yīng)的辦法。這種義務(wù)產(chǎn)生于一項(xiàng)合同的基礎(chǔ)上，并且擁有法律的明文規(guī)定。2．知情權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)了解他們購買、使用甚至是接收的金融商品的真實(shí)情況。明顯的信息不對(duì)稱現(xiàn)象存在于金融市場(chǎng)的技術(shù)特點(diǎn)、專業(yè)化特征和運(yùn)作特點(diǎn)。這就使得金融消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)早期銀行的損益風(fēng)險(xiǎn)、成本與利潤結(jié)構(gòu)、懲罰機(jī)制不是一件簡(jiǎn)單的事。正因?yàn)槿绱?，得到和消費(fèi)者相關(guān)、正確信息的權(quán)利是每一個(gè)消費(fèi)者都應(yīng)該要有的。3．隱私權(quán)。消費(fèi)者有權(quán)要求自己的生活安寧，并且有權(quán)要求自己不遭受到別人打擾、了解、甚至是使用的人格權(quán)也是金融消費(fèi)者所必須擁有的。如果消費(fèi)者沒有同意金融經(jīng)營者就不得不法使用他了解的消費(fèi)者私人信息。4．自由選擇權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)比較金融商品甚至是服務(wù)，識(shí)別并獨(dú)立選擇提供金融商品或服務(wù)的經(jīng)營者、類型或方式。5．公平交易權(quán)。從合理恰當(dāng)?shù)脑瓌t上來看待問題，消費(fèi)者有權(quán)和經(jīng)營者創(chuàng)建合理的關(guān)系，得到合理恰當(dāng)?shù)臈l件，抵制被迫交易的行為。金融經(jīng)營者不得使用格式合同、免責(zé)條款等手段免除對(duì)方的責(zé)任，增加對(duì)方的負(fù)擔(dān)，解除對(duì)方的相關(guān)權(quán)利。6．受教育權(quán)。消費(fèi)者有權(quán)學(xué)會(huì)如何保護(hù)自己的消費(fèi)者權(quán)益，甚至是有權(quán)得到有關(guān)金融商品或服務(wù)的知識(shí)。7．結(jié)社權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)維護(hù)其合法權(quán)益，監(jiān)視經(jīng)營者的不法動(dòng)作，維持消費(fèi)者合理的利益。8．損害賠償權(quán)。金融消費(fèi)者因購買、使用貨物或者接受服務(wù)而遭受人身或者財(cái)產(chǎn)損失的，有權(quán)依法獲得賠償。(三)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)狀況。在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，為了可以適應(yīng)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，對(duì)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行了改革，從計(jì)劃上進(jìn)行了改變。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)改革成功了。改革的過程是慢慢進(jìn)行的，因此擁有的結(jié)果也是可想而知。隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，不僅改變了信息數(shù)據(jù)的指標(biāo)，資本結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)類型甚至是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也產(chǎn)生了相應(yīng)的改變。除此之外，我國金融業(yè)在監(jiān)管能力和水位方面也得到了有效的提高。但是，這種轉(zhuǎn)換不能有效地解決這一問題，尤其是不能有效地解決我國黃金金融監(jiān)管體系的缺陷，特別是在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面。
如今，我國在實(shí)施金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面還存在一些不足的地方。有關(guān)部門有必要及時(shí)采取適當(dāng)措施來解決問題，并且創(chuàng)建合理的法律體系來保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)利。以此維護(hù)消費(fèi)者合理恰當(dāng)?shù)睦妗?一)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)不高。金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵地方是金融消費(fèi)者，同時(shí)也是保障消費(fèi)者權(quán)益的主體。它起著重要的作用在發(fā)展過程中。金融業(yè)的發(fā)展與金融消費(fèi)權(quán)益的保護(hù)是相輔相成的。然而，金融消費(fèi)者的權(quán)益意識(shí)相對(duì)不高，這對(duì)實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)和金融業(yè)的發(fā)展沒有幫助。第一個(gè)方面，普通金融消費(fèi)者在消費(fèi)的時(shí)候，金融專業(yè)知識(shí)相對(duì)較少，在交易的時(shí)候，沒有辦法讓法律保護(hù)自己的權(quán)益。如果金融服務(wù)需要高水平的技術(shù)專門知識(shí)，消費(fèi)者便無法充分了解它們。第二個(gè)方面，金融消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)相對(duì)不高。當(dāng)金融資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小時(shí)，消費(fèi)者不愿浪費(fèi)時(shí)間和精力。從客觀上看，這種思想使得不法分子對(duì)金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為更加猖獗。對(duì)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益沒有幫助，甚至是容易被削弱。同時(shí)，我國一些金融消費(fèi)者的法律意識(shí)淡薄，不懂得如何通過合法渠道維護(hù)自己的權(quán)益，在調(diào)查實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)消費(fèi)者造成的金融財(cái)產(chǎn)損失往往是很少的，基于此，消費(fèi)者也不想因?yàn)橐稽c(diǎn)金錢損失而大動(dòng)干戈，所以懶于維權(quán)。這樣反而助紂為虐，金融機(jī)構(gòu)知道自己的侵權(quán)行為往往不會(huì)受到消費(fèi)者的抵制或是引起法律糾紛，其侵權(quán)行為加劇，如此便形成了一個(gè)惡性循環(huán)。此外，我國絕大部分的金融機(jī)構(gòu)將開拓業(yè)務(wù)、贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)作為自身發(fā)展的中心，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的并沒有足夠的重視與全面的保護(hù)措施，相反地，金融機(jī)構(gòu)為了盈利，不惜出賣消費(fèi)者的信息，辜負(fù)了消費(fèi)者的信任。(二)我國金融監(jiān)管體制內(nèi)的不足。由于我國金融行業(yè)的特殊性，相關(guān)機(jī)構(gòu)必須對(duì)其嚴(yán)加監(jiān)管。我國負(fù)責(zé)監(jiān)管金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)主要包括央行、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)四機(jī)構(gòu)。但是，這四機(jī)構(gòu)各自運(yùn)行，條塊分割，一旦兩個(gè)及以上的金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)出現(xiàn)交叉、重疊，監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往因?yàn)楦魉酒渎殹贤ú蛔愣a(chǎn)生監(jiān)管漏洞，不能及時(shí)約束金融機(jī)構(gòu)的行為，這樣就直接導(dǎo)致金融消費(fèi)者的權(quán)益岌岌可危?？傊鹑诒O(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理旨在維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，忽視了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。(三)我國維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)有待完善。我國缺乏專門的法律保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，金融消費(fèi)者維權(quán)大多數(shù)只能參照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，而該法對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)規(guī)定不夠詳細(xì)完善，此外，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》以及《保險(xiǎn)法》等也涉及對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，但是針對(duì)性不強(qiáng)，也不夠具體和完善，同時(shí)，一些條款已經(jīng)不符合現(xiàn)代金融秩序情況，使得金融消費(fèi)者維權(quán)難上加難。
上文已經(jīng)闡述了我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀，分析出了我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中的種種不足，針對(duì)這些問題，金融管理部門有必要對(duì)癥下藥，根據(jù)問題出臺(tái)針對(duì)性措施，防止問題愈演愈烈，最終難以彌補(bǔ)，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的可行性策略如下。(一)增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者對(duì)權(quán)益的保護(hù)意識(shí)。隨著時(shí)代的發(fā)展進(jìn)步，我國金融機(jī)構(gòu)不能只重視盈利，而是要更加注重后期的服務(wù)工作，維護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益，這就要求金融機(jī)構(gòu)定時(shí)定期地對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，逐漸使其有高度的責(zé)任意識(shí)和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的意識(shí)，及時(shí)改變金融機(jī)構(gòu)侵權(quán)的不正行為，消除不正之風(fēng)，使得消費(fèi)者能享受到公平公正的待遇。此外，金融機(jī)構(gòu)還需要進(jìn)行社會(huì)教育，積極向公眾宣傳金融知識(shí)和維權(quán)知識(shí)，使得公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)。公眾非常有必要掌握現(xiàn)代金融的基礎(chǔ)知識(shí)，這樣才能提升自己的辨別能力，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)侵權(quán)行為，公眾也能及時(shí)分辨及時(shí)維權(quán)。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該提示大眾金融行業(yè)潛在的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以使得公眾謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)，減少盲目性，不給那些不法金融機(jī)構(gòu)帶來侵權(quán)的可乘之機(jī)。最后，在群眾來到金融機(jī)構(gòu)辦理投資理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員要積極、正確地引導(dǎo)，做好服務(wù)工作，減少后期不必要的爭(zhēng)端，推進(jìn)我國金融市場(chǎng)的有序進(jìn)行，提升公信力。(二)完善金融行業(yè)間的自律機(jī)制。我國金融機(jī)構(gòu)如果缺乏業(yè)界良心和自我約束力，只靠金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，那么對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的維護(hù)難以徹底實(shí)現(xiàn)。據(jù)此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該構(gòu)建一套統(tǒng)一的、契合我國服務(wù)行業(yè)發(fā)展規(guī)律的標(biāo)準(zhǔn)，有了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)便相當(dāng)于有了無形的枷鎖，金融機(jī)構(gòu)也能在運(yùn)行過程中逐漸規(guī)范自身的行為，使得行為符合法律及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。此外，金融行業(yè)協(xié)會(huì)也要發(fā)揮自己的作用，在同行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)情況加劇或者出現(xiàn)苗頭時(shí)，進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)合理規(guī)避，使得金融消費(fèi)者權(quán)益不受其影響。(三)建立健全系統(tǒng)、專業(yè)化的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)。我國缺乏專門保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律，針對(duì)這一弊端，有必要建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)。這一機(jī)構(gòu)可參照發(fā)達(dá)國家的模式，以少走彎路。首先，該保護(hù)機(jī)構(gòu)可以設(shè)在央行下，但保持一定獨(dú)立性，它可以同其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起維護(hù)金融行業(yè)的運(yùn)營秩序，協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)的矛盾，減少摩擦。此外，該機(jī)構(gòu)還應(yīng)具有宣傳教育職能，積極向金融消費(fèi)者宣傳、普及金融知識(shí)，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的辨別能力，一旦有侵權(quán)行為產(chǎn)生，金融消費(fèi)者則能快速反應(yīng)，及時(shí)處理，減少損失。最后，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)各項(xiàng)消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則的遵守情況進(jìn)行檢查，必要時(shí)還可任意日期抽查，以督促金融機(jī)構(gòu)重視對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。(四)更新我國消費(fèi)者訴訟制度。實(shí)踐情況表明，我國金融消費(fèi)者在訴訟時(shí)遇到的問題重重，據(jù)此，金融消費(fèi)者的訴訟應(yīng)當(dāng)從民事訴訟中脫離出來，現(xiàn)代化的、新型的消費(fèi)者訴訟制度十分必要。一般訴訟程序繁瑣、耗時(shí)長，也耗費(fèi)法律資源。面對(duì)情節(jié)不嚴(yán)重的金融消費(fèi)者的訴訟，簡(jiǎn)潔的訴訟程序和適當(dāng)?shù)呐e證規(guī)則非常必要，能為金融消費(fèi)者維權(quán)帶來良好的訴訟環(huán)境。
現(xiàn)代，我國對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)仍有許多不足，亟待改進(jìn)。我國金融機(jī)構(gòu)管理部門要從根本上重視對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，出臺(tái)相應(yīng)的措施解決潛在的問題，才能有效保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，減少侵權(quán)現(xiàn)象發(fā)生，最終實(shí)現(xiàn)我國金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。
［參考文獻(xiàn)］。
《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》中，銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。
《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》中，金融消費(fèi)者是指購買、使用金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的自然人。
1.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。
2.知情權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
3.自主選擇權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理?xiàng)l件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品。
4.公平交易權(quán)--金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
5.依法求償權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級(jí)投訴處理機(jī)制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會(huì)監(jiān)督。
6.受教育權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識(shí)。
7.受尊重權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。
8.信息安全權(quán)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。
因此當(dāng)金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品而遭到損失時(shí)，就會(huì)面臨認(rèn)定損失責(zé)任的多重問題：是否出于自己缺乏專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)而產(chǎn)生的不謹(jǐn)慎行為，金融機(jī)構(gòu)是否明確盡到了《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》這樣的法例規(guī)定下的告知與披露義務(wù)，正確評(píng)估并通報(bào)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。通過《交通銀行股份有限公司杭州東新支行，殷紅財(cái)產(chǎn)損害糾紛二審民事判決書》這一案例，我們可以看到法院對(duì)于責(zé)任界定的判定邏輯與標(biāo)準(zhǔn)。
在這一案例中，交通銀行股份有限公司杭州東新支行對(duì)殷紅作出《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估報(bào)告》，認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)承受程度為平衡型，購買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在3r與3r以下的產(chǎn)品。殷紅購買了80萬該行代銷的基金，贖回時(shí)約虧損36萬元。隨后殷紅因理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損，要求交通銀行股份有限公司杭州東新支行賠償而提起訴訟。
一審判決認(rèn)為，交通銀行股份有限公司杭州東新支行清楚殷紅的投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為平衡型，只能購買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在3r與3r以下的產(chǎn)品，但本案涉及推薦產(chǎn)品均為5r等級(jí)，超出殷紅的投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度，盡管銀行在形式上做出風(fēng)險(xiǎn)警示，但仍未履行正確評(píng)估與適當(dāng)推薦的義務(wù)。因此殷紅的虧損與交通銀行股份有限公司杭州東新支行不正確評(píng)估與不當(dāng)推介的過錯(cuò)存在因果關(guān)系。同是被侵權(quán)人有過錯(cuò)的，可以減輕侵權(quán)人責(zé)任。殷紅對(duì)自身的投資能力與風(fēng)險(xiǎn)承受能力沒有正確認(rèn)識(shí)，盲目買入涉案產(chǎn)品，本身存在過錯(cuò)。因此交通銀行有賠償殷紅損失的本金的義務(wù)。
交通銀行股份有限公司杭州東新支行對(duì)一審判決不服，提出上訴稱：盡管《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估報(bào)告》認(rèn)為殷紅的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力屬于平衡型，但從2015年到2016年間，殷紅不斷投資5r級(jí)理財(cái)產(chǎn)品并獲利，說明其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不斷增強(qiáng)，推介其購買5r級(jí)產(chǎn)品是合理的。通過微信聊天記錄可以證明，銀行進(jìn)行了告知說明義務(wù)。
二審判決認(rèn)為，銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在提供相應(yīng)的金融服務(wù)中，因涉及理財(cái)?shù)膶I(yè)性及信息的不對(duì)稱性，使得金融機(jī)構(gòu)在向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，需要對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)能力作出評(píng)定，使得客戶選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。本案中，交通銀行東新支行在明知殷紅的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力為平衡級(jí)，只適合購買3r級(jí)及以下產(chǎn)品的情況下，仍向殷紅推薦了超過超出殷紅投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度的產(chǎn)品，并使殷紅產(chǎn)生損失，故應(yīng)對(duì)殷紅因此遭受的投資損失承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，實(shí)體處理得當(dāng)。本判決為終審判決。
對(duì)于界定金融投資者本身過錯(cuò)，和銷售及代銷金融理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)是否盡到了明確評(píng)估和告知義務(wù)上，法院的嚴(yán)格責(zé)任界定明顯偏向于后者?！案嬷f明義務(wù)是適當(dāng)性義務(wù)的核心，是金融消費(fèi)者能夠真正了解產(chǎn)品和服務(wù)的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)鍵。”——《2016年全國法院民事商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》。是否盡到這一義務(wù)，是在訴訟中承擔(dān)主要賠償責(zé)任的關(guān)鍵。而對(duì)于金融消費(fèi)者本身或者因?yàn)閷I(yè)知識(shí)缺乏及對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)能力承擔(dān)不足，法院選擇了很大程度上的寬容與理解，僅駁回了對(duì)損失本金產(chǎn)生的利息由銀行承擔(dān)的訴求。
另一個(gè)更為長遠(yuǎn)的問題，則是對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行教育。不僅僅要教育金融消費(fèi)者在受到損失時(shí)如何利用相關(guān)法律法規(guī)維權(quán)，更重要的是進(jìn)行金融知識(shí)和金融產(chǎn)品的專業(yè)知識(shí)教育，培養(yǎng)“買者自負(fù)”的現(xiàn)代金融理念，提高自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力?！?】成熟的金融市場(chǎng)需要成熟的金融消費(fèi)者，中國仍然需要時(shí)間等待兩者走向成熟。
【參考文獻(xiàn)】。
女性消費(fèi)者論文篇二
摘要：對(duì)項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法進(jìn)行了剖析，闡述了項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法實(shí)施的步驟和方法，并設(shè)計(jì)了通過推行項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法達(dá)到提升教學(xué)效果的方法。實(shí)踐證明，取得了良好的教學(xué)效果，并提出創(chuàng)新發(fā)展設(shè)想。
關(guān)鍵詞：項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法；教學(xué)效果；創(chuàng)新設(shè)想
隨著“應(yīng)用型本科學(xué)院”目標(biāo)在學(xué)院的確立，各項(xiàng)教學(xué)改革都在不斷推行與實(shí)踐。其中項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法在教學(xué)中被廣泛地采用，并在實(shí)踐中得到應(yīng)用與發(fā)展，日益顯示出其獨(dú)有的特點(diǎn)與重要性。本文著重論述項(xiàng)目訓(xùn)練教學(xué)法在消費(fèi)者行為學(xué)教學(xué)應(yīng)用中的經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)，以使之得到更大的發(fā)展與完善。
女性消費(fèi)者論文篇三
在互聯(lián)網(wǎng)營銷中，消費(fèi)主力是30歲以下的年輕人。年輕人追求表現(xiàn)自我、個(gè)性獨(dú)特、購物新穎的購物方式。因此，消費(fèi)者更加青睞個(gè)性化商品[1]。
1.2便捷購物
消費(fèi)者傾向于網(wǎng)購，主要是消費(fèi)者可以通過移動(dòng)終端隨時(shí)隨地進(jìn)行網(wǎng)上購物，節(jié)省大量的時(shí)間和精力。整個(gè)消費(fèi)流程更加方便快捷，符合現(xiàn)代快節(jié)奏的生活。
1.3擴(kuò)大決策空間
在傳統(tǒng)的營銷模式下，消費(fèi)市場(chǎng)信息不對(duì)稱，一些貨物信息僅僅掌握在商家的手中，消費(fèi)者不能有效掌握貨物信息，在購物時(shí)常常處于劣勢(shì)狀態(tài)。選擇貨物時(shí)，消費(fèi)者掌握的信息越少，面臨風(fēng)險(xiǎn)越大。
女性消費(fèi)者論文篇四
美國學(xué)者邁克爾·戈德海伯（michaelber）發(fā)表了一篇題為《注意力購買者》的文章，正式提出“注意力經(jīng)濟(jì)”這一概念。
注意力經(jīng)濟(jì)認(rèn)為數(shù)字時(shí)代最重要的資源，既不是傳統(tǒng)意義上的貨幣資本，也不是信息本身，而是受眾（消費(fèi)者）的注意力。只有受眾（消費(fèi)者）對(duì)某種產(chǎn)品或信息注意了，受眾（消費(fèi)者）才有可能購買這種商品，才能進(jìn)而轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟(jì)價(jià)值。營銷就是建構(gòu)注意力市場(chǎng)以吸引數(shù)字時(shí)代的消費(fèi)者。
在特定時(shí)間內(nèi)，消費(fèi)者（受眾）并不能感受到所有作用于他們的感覺的對(duì)象，他們所感受到的只是引起他注意的那些少數(shù)對(duì)象。消費(fèi)者注意反映的是主體對(duì)特定的信息的投入（卷入）程度，表現(xiàn)為對(duì)信息具有明顯的選擇性和局限性，而建構(gòu)注意力市場(chǎng)就需要認(rèn)知受眾的注意特點(diǎn)并開發(fā)出有效策略。
注意能夠影響消費(fèi)者對(duì)廣告與營銷信息的選擇與加工，能促進(jìn)受眾對(duì)廣告與營銷信息的知覺（學(xué)習(xí)）與記憶，進(jìn)而能影響廣告信息的說服（態(tài)度形成）效果，吸引消費(fèi)者注意是受眾接受廣告與營銷信息并進(jìn)行有效營銷的前提。消費(fèi)者在面對(duì)各種信息和刺激物時(shí)會(huì)產(chǎn)生以下彼此聯(lián)系的心理過程。
首先是選擇性注意，即消費(fèi)者希望選擇與當(dāng)前需要有關(guān)和期待的信息，然后是選擇性扭曲，即消費(fèi)者傾向于用符合自己觀點(diǎn)和認(rèn)知方式的慣性來解讀有關(guān)信息的意義，再之后是選擇性保留，即消費(fèi)者會(huì)忘掉許多經(jīng)歷過的信息，而只記住支持自己態(tài)度和信念的信息。
有進(jìn)一步的研究表明，廣告信息要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)才能有效地支持上述心理過程。一是有用性的信息。只有信息具有較大實(shí)用價(jià)值時(shí)，相關(guān)廣告信息才能引起消費(fèi)者的`期待與欲望。二是支持性的信息。受眾往往對(duì)支持自己觀點(diǎn)的信息會(huì)產(chǎn)生偏好而增加購買信心，同時(shí)才可能對(duì)商品有信服。三是刺激性的信息。受眾對(duì)具有“新異性”的廣告更容易產(chǎn)生注意。四是趣味性（娛樂性）的信息，受眾更傾向于選擇趣味或有趣的信息。娛樂性越濃，越容易引起注意，這就是廣告大多都具有娛樂性的道理。
應(yīng)該說，廣告吸引消費(fèi)者注意力還要受到其他一些因素的影響，比如消費(fèi)者的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)會(huì)影響廣告信息的知覺，消費(fèi)者的需求、個(gè)性、自我與卷入水平（態(tài)度）會(huì)影響加工廣告信息的主動(dòng)性，廣告信息的表現(xiàn)方式能夠影響消費(fèi)者對(duì)廣告信息選擇、理解與記憶，同時(shí)，社會(huì)、文化以及營銷環(huán)境也會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)廣告信息的認(rèn)知與情感體驗(yàn)等。
這些因素在營銷中不可能面面俱到，但要實(shí)現(xiàn)良好的營銷效果，至少有一條要做到足夠好。建構(gòu)注意力市場(chǎng)一定要轉(zhuǎn)變品牌營銷傳播思路，不要總是以“我”的需求為中心去問如何才能吸引消費(fèi)者購買我們的品牌商品，而是要更加關(guān)注消費(fèi)者需要什么，以此為核心讓消費(fèi)者團(tuán)結(jié)在品牌周圍。建構(gòu)注意力市場(chǎng)就需要經(jīng)營者學(xué)會(huì)了解、認(rèn)識(shí)消費(fèi)者接收信息的特點(diǎn)，也正因?yàn)槿绱?，發(fā)達(dá)國家的營銷研究中一定重視對(duì)消費(fèi)者心理與行為的分析研究，這也是我們與發(fā)達(dá)國家的差距所在。
女性消費(fèi)者論文篇五
摘要：在購物領(lǐng)域中，網(wǎng)絡(luò)營銷手段已經(jīng)占據(jù)了重要位置。現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)營銷正在改變?nèi)藗兊南M(fèi)行為和消費(fèi)心理，同時(shí)，人們的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為也對(duì)網(wǎng)絡(luò)營銷提出了新要求。要在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的消費(fèi)市場(chǎng)上取得一席之地，企業(yè)必須掌握目前人們消費(fèi)行為和消費(fèi)心理變化動(dòng)態(tài)，為消費(fèi)者打造個(gè)性化產(chǎn)品，提高消費(fèi)者的購物體驗(yàn)。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)營銷；消費(fèi)心理；消費(fèi)行為。
女性消費(fèi)者論文篇六
隨著營銷學(xué)理論的出現(xiàn)、發(fā)展和行為科學(xué)知識(shí)體系的成熟，西方消費(fèi)者行為研究者們?cè)絹碓秸J(rèn)識(shí)到消費(fèi)者導(dǎo)向觀念和行為科學(xué)的知識(shí)體系對(duì)研究商業(yè)戰(zhàn)略和分析商業(yè)實(shí)踐有著非常重大的意義，如今越來越多的具有不同專業(yè)和學(xué)術(shù)背景的學(xué)者特別是具有心理學(xué)背景的研究者加入這一領(lǐng)域的研究，使這方面的研究突破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)證研究傳統(tǒng)，更加注重商業(yè)實(shí)踐中對(duì)消費(fèi)者心理與行為定性分析，從而大大提高對(duì)營銷活動(dòng)的指導(dǎo)性與啟發(fā)性。
一、消費(fèi)文化、價(jià)值觀理論與消費(fèi)者意義。
20世紀(jì)90年代以來，有關(guān)研究發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者行為與購買決策中受到以下因素影響較大，如消費(fèi)文化、價(jià)值觀、象征性符號(hào)等。通過對(duì)這些因素的分析，使人們重新認(rèn)識(shí)了消費(fèi)者，也極大地豐富了消費(fèi)者行為學(xué)的理論。主要有理論有：
1.符號(hào)價(jià)值理論。符號(hào)消費(fèi)理論(semiotics)認(rèn)為：消費(fèi)行為已不是單純的需要滿足，消費(fèi)的前提是商品必須成為符號(hào)。消費(fèi)行為是一個(gè)系統(tǒng)，它維護(hù)著符號(hào)和組織完整，消費(fèi)行為是一種溝通體系、一種交換結(jié)構(gòu)。符號(hào)學(xué)為研究和分析在特殊環(huán)境下的現(xiàn)象產(chǎn)生機(jī)制提供架構(gòu)。消費(fèi)者消費(fèi)過程能產(chǎn)生兩方面的符號(hào)價(jià)值：提高消費(fèi)者自我認(rèn)同感的自我符號(hào)價(jià)值和提高社會(huì)認(rèn)同感的社會(huì)符號(hào)價(jià)值。越來越多的研究者分析了消費(fèi)者在市場(chǎng)中是怎樣理解象征性意義的。研究認(rèn)為，符號(hào)的文化意義主要表現(xiàn)在品牌意義上，品牌管理是被用來創(chuàng)造和維護(hù)認(rèn)同感等象征性意義的主要方式。消費(fèi)者在選擇品牌時(shí)一定程度上講就是在構(gòu)建他們的自我概念并產(chǎn)生自我與品牌聯(lián)系。對(duì)消費(fèi)者來說，對(duì)品牌形象的認(rèn)知和品牌與消費(fèi)者或特定相關(guān)群體的密切程度是高度相關(guān)的。符號(hào)價(jià)值理論研究表明：消費(fèi)者在進(jìn)行購買決策時(shí)，不僅注重產(chǎn)品效用，而且還注重產(chǎn)品的符號(hào)價(jià)值。產(chǎn)品滿足消費(fèi)者物質(zhì)需要這只是表象，更重要的是產(chǎn)品的符號(hào)價(jià)值或象征性意義才能讓消費(fèi)者忠誠。
目前消費(fèi)者行為學(xué)理論的研究重點(diǎn)是消費(fèi)者在追求不同的消費(fèi)和生活方式來改變自己的生活環(huán)境時(shí)所體現(xiàn)出來的創(chuàng)造力上。研究表明，消費(fèi)者在廣告與營銷刺激作用下傾向于認(rèn)為自己是“獨(dú)一無二”的。這種自我感覺影響了消費(fèi)者反應(yīng)與決策，并通過認(rèn)同感、利用價(jià)值以及追求能夠體現(xiàn)個(gè)人身份和社會(huì)地位的消費(fèi)得以實(shí)現(xiàn)。
二、消費(fèi)決策理論發(fā)展與消費(fèi)者體驗(yàn)。
隨著全球化、信息化和后工業(yè)社會(huì)的到來，消費(fèi)者主權(quán)進(jìn)一步得到確立。學(xué)者們開始注重研究人的本性（人格與自我）與消費(fèi)者行為的關(guān)系對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與營銷策略的影響。有關(guān)研究主要有消費(fèi)者選擇理論，對(duì)選擇中的信息過程理論和多重態(tài)度模型。近年來主要集中研究消費(fèi)體驗(yàn)、介入以及消費(fèi)者知識(shí)等。隨著全球化時(shí)代到來同，對(duì)消費(fèi)者行為的跨文化研究也開始悄然興起，這些使得消費(fèi)者行為理論結(jié)構(gòu)和概念進(jìn)一步拓展。
消費(fèi)體驗(yàn)論主張把消費(fèi)者包括幻想、情感和興趣的行為稱為“個(gè)人體驗(yàn)”，認(rèn)為消費(fèi)行為是一個(gè)消費(fèi)者受內(nèi)在動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)而尋求個(gè)體心境體驗(yàn)的情感經(jīng)驗(yàn)過程。通過對(duì)信息過程與消費(fèi)者行為的個(gè)人體驗(yàn)進(jìn)行比較得出結(jié)論對(duì)大多數(shù)的購買者行為都能夠得到有效的解釋，傳統(tǒng)消費(fèi)者行為研究卻忽視了消費(fèi)者體驗(yàn)這一重要問題。如對(duì)于諸如休閑活動(dòng)消費(fèi)、消費(fèi)者審美觀點(diǎn)、象征物含義、消費(fèi)者對(duì)于多樣性變化的追求、對(duì)于享樂消費(fèi)的反應(yīng)、產(chǎn)生心理情緒的原因、在藝術(shù)上的渴望、白日夢(mèng)、創(chuàng)造行為、情感、娛樂等很多行為就只能從消費(fèi)體驗(yàn)論中得到深入的理解。有研究還進(jìn)一步證明了在消費(fèi)者購買決策中，消費(fèi)者花費(fèi)的金錢數(shù)額、購買的產(chǎn)品價(jià)格、購買欲望等既受情感和認(rèn)知的作用，也受消費(fèi)者自我調(diào)節(jié)力的影響。這可能是未來消費(fèi)者行為研究的新領(lǐng)域。
h.krugman早在1965年就提出了“介入”的概念，但直到80年代初，這一概念才對(duì)消費(fèi)者行為研究產(chǎn)生真正的影響。對(duì)消費(fèi)者介入研究目前多集中在理論要義的概念界定(主要包括介入及相關(guān)概念的界定、介入類型、介入性質(zhì)、介入級(jí)別或強(qiáng)度等)、理論模型和度量模型構(gòu)建、實(shí)證研究等方面，同時(shí)介入模型研究也是建立在對(duì)相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)、興趣、特定活動(dòng)的一般性介入問題的層級(jí)式概念化基礎(chǔ)上。研究認(rèn)為，介入有三個(gè)基本的衡量因素：一是與消費(fèi)者體驗(yàn)的興趣強(qiáng)度相關(guān)的介入強(qiáng)度，以反映評(píng)估消費(fèi)者介入的程度；二是介入方向，以反映面向產(chǎn)品本身、廣告、購買和購買決策，或者它們的任意組合；三是介入的持續(xù)性，用于區(qū)分持久介入和情態(tài)介入。介入與消費(fèi)者的價(jià)值觀和自我概念有關(guān)。
隨著“消費(fèi)體驗(yàn)”、“介入”、“消費(fèi)者知識(shí)”、“情緒”、“情境”等觀點(diǎn)的引入使消費(fèi)者行為分析變得更加富有實(shí)踐意義，這些對(duì)消費(fèi)者研究已超越了以往主要關(guān)注購買過程的范圍。
女性消費(fèi)者論文篇七
為了克服傳統(tǒng)電子商務(wù)的交易時(shí)間，地域的限制，大大提高了交易效率，降低交易成本，達(dá)到。為消費(fèi)者帶來全新的購物體驗(yàn)。提供大量的商品和服務(wù)的空間。使消費(fèi)者足不出戶就可以購買便宜的，各種各樣的商品和服務(wù)。中國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為了一種新興的交易，但是。我們也看到消費(fèi)者在電子商務(wù)環(huán)境中處于被動(dòng)地位。
政治，經(jīng)濟(jì)，文化，社會(huì)的狗已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的巨大的影響改變了消費(fèi)者的態(tài)度，其價(jià)格便宜，品種，最新的信息和各種優(yōu)勢(shì)吸引越來越多人進(jìn)入電子商務(wù)的同時(shí)電子商務(wù)消費(fèi)者的問題日益突出。電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的情況是：產(chǎn)品質(zhì)量的不安全感，假貨泛濫，網(wǎng)上商品描述與實(shí)物相符，虛假廣告，在線消費(fèi)者欺詐，支付不安全，賣方發(fā)送接收延遲付款后，貨物，服務(wù)的空缺，霸王侵權(quán)方面，商品配送問題，返回的困難，投訴很難解決各種消費(fèi)者密切接觸的權(quán)利之間的電子商務(wù)。經(jīng)營者的行為也可能損害幾個(gè)消費(fèi)者權(quán)益。
消費(fèi)者知情權(quán)受到侵害隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化率的提高。新商品和服務(wù)為人類帶來了極大的舒適和便利。與此同時(shí)。新產(chǎn)品的復(fù)雜性和危險(xiǎn)性也越來也難以被消費(fèi)者認(rèn)知 南于競(jìng)爭(zhēng)的激烈性。使得經(jīng)營者通常只會(huì)將對(duì)自己有促進(jìn)作用的信息公諸于眾。而對(duì)產(chǎn)品的缺陷和瑕疵的相關(guān)信息，則不愿意公布 專業(yè)知識(shí)和技術(shù)水平的缺乏使得消費(fèi)者與經(jīng)營者、制造者之間的信息不對(duì)稱情況越來越嚴(yán)重。
女性消費(fèi)者論文篇八
摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的增長，近年來金融投已經(jīng)成為國內(nèi)民眾的首選經(jīng)營項(xiàng)目。而金融行業(yè)內(nèi)消費(fèi)者的隱私權(quán)問題一直是大眾所關(guān)注的焦點(diǎn)。本文主要對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)進(jìn)行全面的研究與分析。
金融消費(fèi)者隱私權(quán)在我國還沒有一個(gè)準(zhǔn)確的概念，其主要是金融信息的持有者對(duì)信用和交易過程中所享有的控制與支配的權(quán)利。與普通的消費(fèi)者隱私權(quán)不同，金融消費(fèi)者的隱私權(quán)是具有財(cái)產(chǎn)利益的信息隱私。
其一，金融消費(fèi)者隱私權(quán)的隱瞞表現(xiàn)。在金融交易過程中，金融消費(fèi)者有對(duì)自己隱私信息進(jìn)行隱瞞的權(quán)利。尤其是對(duì)于某些與交易中的公共利益無關(guān)的隱私，或者是有利于金融消費(fèi)者權(quán)利的隱私，在沒有法律規(guī)定必須信息明確化的條件下，金融消費(fèi)者有權(quán)將信息隱瞞不被其他人所知。其二，金融消費(fèi)者隱私的利用權(quán)。通常來講，金融消費(fèi)者的隱私都具有較高的經(jīng)濟(jì)利用價(jià)值，出于對(duì)金融消費(fèi)者信息利用的規(guī)律以及對(duì)消費(fèi)者權(quán)利主體的保障，應(yīng)給予權(quán)利金融主體人的隱私利用權(quán)。同時(shí)，信息主體人通過對(duì)隱私的合理利用，既可以滿足其精神上的需求，又可以滿足其物質(zhì)上的需求。但在這過程中，需要注意的是金融主體人對(duì)隱私信息的利用不可以違反法律規(guī)定。其三，金融消費(fèi)者隱私的維護(hù)權(quán)。在金融交易過程中，如果金融消費(fèi)者自身的利益受到侵害，金融消費(fèi)者有權(quán)尋求法律保護(hù)。例如，當(dāng)金融消費(fèi)者在金融交易中出現(xiàn)隱私泄露問題時(shí)，有權(quán)向司法機(jī)關(guān)要求查看交易記錄、請(qǐng)求復(fù)制文本文件、請(qǐng)求更正隱私信息、請(qǐng)求停止處理或利用、請(qǐng)求刪除隱私信息、請(qǐng)求相關(guān)部門賠償?shù)葯?quán)利。其四，金融消費(fèi)者隱私支配權(quán)。金融消費(fèi)者隱私權(quán)涉及金融主體權(quán)利人可以擁有自己控制及流轉(zhuǎn)隱私信息，即在金融消費(fèi)過程中，金融消費(fèi)者可以自行控制與支配自己的隱私信息，并享有決定權(quán)，決定第三方經(jīng)濟(jì)人或其他金融消費(fèi)者是否可以獲得自己隱私的權(quán)利。這種隱私的支配權(quán)是金融消費(fèi)者隱私權(quán)的發(fā)展走向。
首先，金融消費(fèi)者隱私權(quán)具有較高的財(cái)富性。具體來說，金融消費(fèi)者隱私權(quán)可以說成金融消費(fèi)者的人格權(quán)，但人格權(quán)是不具有任何的財(cái)富意義的，而金融消費(fèi)者隱私權(quán)卻具有較高的經(jīng)濟(jì)利用價(jià)值，金融消費(fèi)者可以通過對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)的開發(fā)和利用，來獲取更大的利益空間。因此，金融消費(fèi)者的隱私權(quán)可以作為消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)加以利用，并可以得到預(yù)期的財(cái)產(chǎn)價(jià)值。其次，金融消費(fèi)者隱私權(quán)具有隱私信息性。所謂的隱私信息性主要體現(xiàn)為三種形式，即金融消費(fèi)者個(gè)人信息、金融消費(fèi)者個(gè)人領(lǐng)域、金融消費(fèi)者個(gè)人私事。在這三種形式中，個(gè)人信息屬于金融消費(fèi)者的隱性信息，具有隱性特征。個(gè)人領(lǐng)域信息是金融消費(fèi)者有形的隱私信息。個(gè)人私事屬于金融消費(fèi)者動(dòng)態(tài)的隱私信息。在金融行業(yè)，消費(fèi)者的隱私主要是指?jìng)€(gè)人的信息隱私，這種信息隱私不僅與金融消費(fèi)者的主體有關(guān)，還包括金融經(jīng)營者在為金融消費(fèi)者提供金融服務(wù)時(shí)所獲得的與金融消費(fèi)者相關(guān)的交易信息以及其他隱私等。最后，金融消費(fèi)者隱私權(quán)具有積極性。一般來說，隱私權(quán)具有消極防御性。尤其是在信息社會(huì)，隨著高科技技術(shù)的發(fā)展，隱私隨時(shí)都有可能被泄露出去，而對(duì)已經(jīng)被泄露出去的隱私再進(jìn)行事后補(bǔ)救也無濟(jì)于事。因此，對(duì)隱私進(jìn)行前置性的保護(hù)是十分必要的，也就是說，在金融消費(fèi)者隱私保護(hù)中，需要將個(gè)人隱私消極防御轉(zhuǎn)化為積極控制形態(tài)，從而才能更有利地保護(hù)金融消費(fèi)者的隱私權(quán)。
保護(hù)金融消費(fèi)者的隱私權(quán)是金融經(jīng)營者在服務(wù)過程中必須做到事情。筆者針對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)辦法進(jìn)行了研究與分析，并提出了幾點(diǎn)具體要求：
1.加強(qiáng)立法保護(hù)。
首先，必須加強(qiáng)立法部門對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的力度。就目前來說，我國的憲法對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)還不全面，立法部門更應(yīng)該著手于金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的根本問題，在憲法中制定出詳細(xì)的金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)條例，并明確金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的`概念。其次，立法部門在著手制定金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)法時(shí)，可以引進(jìn)國外先進(jìn)國家對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的法律制度，從而制定出一部針對(duì)性較強(qiáng)的、具有科學(xué)性依據(jù)的隱私權(quán)保護(hù)法規(guī)。
2.規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理機(jī)制。
在金融交易中，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)人員與金融消費(fèi)者之間所處的地位存在著嚴(yán)重的不平等性。因此，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理體制勢(shì)在必行。首先，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門要對(duì)金融交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保金融機(jī)構(gòu)在與金融消費(fèi)者進(jìn)行交易時(shí)不會(huì)發(fā)生隱私泄露的情況。其次，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門要對(duì)金融服務(wù)人員進(jìn)行監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)在金融交易操作中有惡意泄露金融消費(fèi)者隱私的情況，要及時(shí)制止并給予嚴(yán)肅處理。
3.加強(qiáng)與國際間的相互合作。
目前在國際中，還沒有一套完全針對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的法律出臺(tái)。但是，在如今全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的背景下，單單依靠于國家自身的力量對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)進(jìn)行保護(hù)顯然是無法達(dá)到其效果的。因此，在金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)中，我國金融機(jī)構(gòu)要積極參與到國際化的金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)活動(dòng)中去，通過與國外金融機(jī)構(gòu)的溝通，建立起全球均認(rèn)可的金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)法律法規(guī)。
4.設(shè)立執(zhí)法機(jī)構(gòu)。
在金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)中，必須設(shè)立專門的執(zhí)法機(jī)構(gòu)來執(zhí)行關(guān)于消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的相關(guān)法律法規(guī)。同時(shí)細(xì)化執(zhí)法機(jī)構(gòu)人員的相關(guān)工作，明確執(zhí)法人員所管轄的范圍及內(nèi)容。另外，要對(duì)執(zhí)法部門的人員進(jìn)行專業(yè)性的培訓(xùn)，使執(zhí)法人員能夠清楚地明白自身所擔(dān)負(fù)的職責(zé)，切實(shí)將金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)落到實(shí)處。
四、結(jié)束語。
參考文獻(xiàn):。
女性消費(fèi)者論文篇九
金融消費(fèi)者的概念也已經(jīng)被金融服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)的國家使用。與傳統(tǒng)意義上消費(fèi)不一樣的是，金融消費(fèi)者所購買的商品或服務(wù)更多地體現(xiàn)為信息的匯集與傳遞，尤其在權(quán)利證券化、證券無紙化的今天，大多數(shù)金融消費(fèi)者看不到更接觸不到所購買的金融商品，更無從知道金融商品的真實(shí)性狀，以及自己購買的產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)行情況，因而難以對(duì)其質(zhì)量和使用做出正確判斷。而傳統(tǒng)消費(fèi)情境下，消費(fèi)者購買商品或接受服務(wù)，對(duì)于所購內(nèi)容即商品與服務(wù)基本可以直觀地了解到，其質(zhì)量問題除特別專業(yè)化之外，是可以看到和感受到的。因此，傳統(tǒng)消費(fèi)不存在消費(fèi)者對(duì)自己所獲得的商品和服務(wù)無法判斷的問題，而金融消費(fèi)者接受金融服務(wù)購買金融產(chǎn)品時(shí)則嚴(yán)重依賴于信息的質(zhì)量，在此前提下，金融消費(fèi)者權(quán)益的維護(hù)則更顯艱難。因此，在金融消費(fèi)領(lǐng)域，相對(duì)于金融消費(fèi)者的其他權(quán)利，信息權(quán)是金融消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)其利益的最基本權(quán)利，應(yīng)當(dāng)將其作為保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利之根本，唯有信息權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)，方能達(dá)到金融消費(fèi)之目的。
經(jīng)典的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，市場(chǎng)交易是信息不對(duì)稱的交易，阿爾克洛夫、史賓斯、斯蒂格利茨指出，信息不對(duì)稱的存在具有普遍性。其原因主要包括以下三點(diǎn)：首先，交易中的信息是稀缺的，意圖獲取信息的主體必須付出對(duì)價(jià)即信息成本方有可能得到，而且，某些情況下因?yàn)閷?duì)價(jià)過高而造成無法獲取信息;其次，交易過程中的諸多不確定因素即交易的不確定性，或者信息的“單向購買”導(dǎo)致交易雙方獲取的信息必然不同;最后，不完全的或有限制的契約中對(duì)剩余控制權(quán)的配置影響事后雙方重新談判的能力，進(jìn)而影響了當(dāng)事人事前的激勵(lì)，也就產(chǎn)生了信息不對(duì)稱問題。
女性消費(fèi)者論文篇十
[摘要]隨著信息化的發(fā)展，就如何建立一個(gè)安全、便捷的電子商務(wù)應(yīng)用環(huán)境,保證整個(gè)商務(wù)活動(dòng)中信息的安全性,已經(jīng)成為我們急需解決的一個(gè)問題。本文從我國電子商務(wù)發(fā)展所面臨的現(xiàn)實(shí)問題出發(fā),探討了一些有關(guān)保護(hù)電子商務(wù)安全的措施。
隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展,人類正以前所未有的速度進(jìn)入以網(wǎng)絡(luò)為主的信息時(shí)代,網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展不僅促進(jìn)了人們的通信和交流,同時(shí)也帶來了商業(yè)和經(jīng)濟(jì)模式的巨大變革?；诰W(wǎng)絡(luò)開展的電子商務(wù)，己逐漸成為人們進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的新模式,電子商務(wù)依托于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和遠(yuǎn)程通信技術(shù),降低了客戶信息的收集成本,減少了客戶服務(wù)費(fèi)用。然而,開放的信息系統(tǒng)必然存在眾多潛在的安全隱患。由于因特網(wǎng)是一個(gè)完全開放的網(wǎng)絡(luò),任何一臺(tái)計(jì)算機(jī)都可以與之聯(lián)接,并借助其進(jìn)行各種網(wǎng)上商務(wù)活動(dòng),且交易雙方不能面對(duì)面地進(jìn)行交流,這就給那些別有用心的組織或個(gè)人提供了竊取他人機(jī)密,甚至破壞他人網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行的機(jī)會(huì)?？梢哉f安全問題是制約其發(fā)展的重要因素,是關(guān)系到電子商務(wù)系統(tǒng)能否成功運(yùn)行的最為重要的問題。電子商務(wù)的一個(gè)重要技術(shù)特征是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)來傳輸和處理商業(yè)信息,一方面它是借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來進(jìn)行商務(wù)交易,因此需要從電子技術(shù)層面來加以防范；另一方面,作為商務(wù)交易的買賣行為,它同樣具有商品交易的一些基本特征,遵循著商務(wù)交易的規(guī)則,因此還需要從安全管理的層面加以防范。
一、從科技層面入手加強(qiáng)安全措施。
（一）主要的電子商務(wù)安全技術(shù)。
第一，加密技術(shù)。加密技術(shù)是電子商務(wù)采取的主要安全措施,是實(shí)現(xiàn)信息的保密性、完整性的核心。加密技術(shù)一方面應(yīng)用于數(shù)據(jù)、文件加密,另一方面也是身份認(rèn)證、數(shù)字簽名等安全技術(shù)的'基礎(chǔ)。按照密鑰的不同,加密技術(shù)主要有對(duì)稱型密鑰體制和非對(duì)稱型密鑰體制。對(duì)稱密碼體制也稱為私鑰密碼體制,發(fā)送方和接收方都必須使用相同的密鑰對(duì)消息進(jìn)行加密和解密運(yùn)算。對(duì)稱加密算法最大的優(yōu)勢(shì)就是開銷小、加密速度快,所以廣泛應(yīng)用于對(duì)大量數(shù)據(jù)如文件進(jìn)行加密。它的局限性在于通信雙方要確保密鑰的安全交換,密鑰的分發(fā)和管理非常復(fù)雜,而且無法鑒別交易發(fā)起方或交易最終方。非對(duì)稱型密鑰加密也稱為公開密鑰算法,需要兩個(gè)密鑰:對(duì)外公開的公開密鑰和自己保存的私有密鑰。公開密鑰用于對(duì)機(jī)密信息加密,私有密鑰用于對(duì)機(jī)密信息解密。由于公開密鑰是公開存放,密鑰的分配和管理問題很容易解決。然而,公鑰加密算法速度比私鑰加密算法慢得多,同時(shí)公開加密方式對(duì)資源的占用較大,網(wǎng)絡(luò)傳輸速度將受到影響。在實(shí)際應(yīng)用中,通常將兩種加密技術(shù)結(jié)合起來。數(shù)字信封即利用了兩種加密技術(shù)的優(yōu)點(diǎn),先采用公鑰密碼傳送加密密鑰,再用私鑰密碼加密傳輸?shù)男畔?從而確保信息的安全傳輸。
第二，安全認(rèn)證技術(shù)。一種是數(shù)字摘要與數(shù)字簽名技術(shù)。摘要技術(shù)采用hash函數(shù)將需加密的明文映射成一串較短的定長密文,這一串密文亦稱為數(shù)字指紋,可以確保數(shù)據(jù)不被修改,保證信息的完整性。數(shù)字簽名就運(yùn)用了數(shù)字摘要技術(shù),與傳統(tǒng)簽字具有同樣的有效性,其原理如下:報(bào)文發(fā)送方從報(bào)文文本中生成一個(gè)128位的報(bào)文摘要,并用自己的私有密鑰對(duì)這個(gè)摘要進(jìn)行加密,形成發(fā)送方的數(shù)字簽名;然后,這個(gè)數(shù)字簽名將作為報(bào)文的附件和報(bào)文一起發(fā)送給報(bào)文的接收方;報(bào)文接收方首先從接收到的原始報(bào)文中計(jì)算出128位的消息摘要,接著再用發(fā)送方的公開密鑰來對(duì)報(bào)文附加的數(shù)字簽名進(jìn)行解密。如果兩個(gè)摘要相同,那么接收方就能確認(rèn)該數(shù)字簽名是發(fā)送方的。數(shù)字簽名技術(shù)可以保證信息傳輸過程中的完整性,提供信息發(fā)送者的身份認(rèn)證和不可抵賴性。另一種是數(shù)字證書。數(shù)字證書又稱數(shù)字憑證,由可信任的、公正的權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)。ca中心對(duì)申請(qǐng)者所提供的信息進(jìn)行驗(yàn)證,然后通過向電子商務(wù)各參與方簽發(fā)數(shù)字證書,來確認(rèn)各方身份的真實(shí)性、合法性及對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源的訪問權(quán)限等,保證網(wǎng)上支付的安全性。
（二）在電子商務(wù)中應(yīng)用安全技術(shù)。
靈活運(yùn)用加密技術(shù),可以有效地解決電子商務(wù)的很多安全問題。例如,數(shù)字信封技術(shù)結(jié)合了對(duì)稱密碼體制和非對(duì)稱密碼體制的優(yōu)點(diǎn),保證了電子交易過程中只有規(guī)定的特定收信人才能閱讀通信的內(nèi)容。信息發(fā)送方首先利用隨機(jī)產(chǎn)生的對(duì)稱密鑰來加密信息,然后用接收方的公開密鑰加密對(duì)稱密鑰,被加密后的對(duì)稱密鑰即數(shù)字信封。在傳遞信息時(shí),發(fā)送方將數(shù)字信封和加密后的信息一起發(fā)送給接收方,接收方必須使用自己的私有密鑰進(jìn)行數(shù)字信封拆解,得到對(duì)稱密鑰,才能利用對(duì)稱密鑰解密看到信件內(nèi)容。
因此,采用數(shù)字信封技術(shù)后,即使加密信件被他人非法截獲,截獲者也無法知曉信件內(nèi)容,從而保證了只有規(guī)定的接收人才能閱讀信息的內(nèi)容。利用非對(duì)稱密碼體制的常用算法可以實(shí)現(xiàn)不可抵賴性。甲向乙發(fā)送數(shù)據(jù)時(shí),先用md5算法計(jì)算要發(fā)送的數(shù)據(jù)的信息摘要,再用自己的私鑰對(duì)摘要進(jìn)行加密來形成數(shù)字簽名。乙收到數(shù)據(jù)后,用甲的公開密鑰解密并確認(rèn)數(shù)據(jù)內(nèi)容。然后乙用自己的私有密鑰再對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名并傳遞給甲。甲收到數(shù)據(jù)后,用乙的公開密鑰進(jìn)行解密并確認(rèn)數(shù)據(jù)內(nèi)容,將內(nèi)容保存起來。通過這樣的操作實(shí)現(xiàn)了不可抵賴性。
身份認(rèn)證是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全的重要機(jī)制之一。參與電子商務(wù)的各方必須通過某種形式的身份驗(yàn)證機(jī)制來證明他們的身份,驗(yàn)證用戶的身份與所宣稱的是否一致,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于不同用戶的訪問控制和記錄。身份認(rèn)證可以通過數(shù)字簽名和數(shù)字證書來實(shí)現(xiàn)。如果接收方能夠成功解密數(shù)字簽名,就可以對(duì)發(fā)送方進(jìn)行身份認(rèn)證,確認(rèn)傳輸信息的完整性。然而,如果接收方獲得的公開密鑰不是發(fā)送方的,數(shù)字簽名就失效了。因此,僅有數(shù)字簽名不能實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證。數(shù)字證書提供了一種驗(yàn)證用戶身份的方式,能夠確認(rèn)公鑰的確屬于某個(gè)用戶,任何需要此用戶公鑰的人都可以得到此證書并通過相應(yīng)的數(shù)字簽名來驗(yàn)證公鑰的有效性。
二、從管理環(huán)境層面入手加強(qiáng)安全措施。
（一）完善管理體制和管理環(huán)境。
從整體上有計(jì)劃地考慮信息安全問題。由于各部門、公司存在個(gè)體差異,對(duì)于不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域來說,信息安全具有不同的涵義和特征,信息安全保障體系的建設(shè)必須涵蓋各部門和各公司的信息安全保障體系的相關(guān)內(nèi)容。應(yīng)收集現(xiàn)有的已發(fā)生的電子商務(wù)安全問題及解決方案,向企業(yè)從事電子商務(wù)操作的人員及客戶搜集電子商務(wù)信息安全所面臨的潛在的問題,通過建立并保持與有關(guān)專家的對(duì)話來促使問題得到解決,并將其存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫,使其與相應(yīng)問題連接以保證電子商務(wù)操作人員在面臨安全問題并試圖解決時(shí)能盡快獲得必要的信息。
加快信息安全人才的培養(yǎng)。通過各種形式進(jìn)行初級(jí)選拔,經(jīng)過一定時(shí)間的考察,選拔責(zé)任心強(qiáng)、講原則守紀(jì)律、了解市場(chǎng)并懂得基本網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和安全知識(shí)的人員。對(duì)于重要的業(yè)務(wù),尤其是企業(yè)機(jī)密文件及用戶資料等業(yè)務(wù)不要安排一個(gè)人單獨(dú)管理,應(yīng)實(shí)行兩人或多人相互制約的機(jī)制;重要業(yè)務(wù)操作人員及交易安全等職務(wù)的任期有限;對(duì)于網(wǎng)絡(luò)訪問權(quán)限的設(shè)定應(yīng)保證不同業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具有不同的訪問權(quán)限。
提高企業(yè)和公眾安全意識(shí)。要求電子商務(wù)網(wǎng)上交易人員嚴(yán)格遵守企業(yè)網(wǎng)上交易安全制度,明確網(wǎng)上交易人員及管理人員的責(zé)任,重視管理,避免“重技術(shù)、輕管理”的現(xiàn)象。當(dāng)面臨安全問題時(shí)應(yīng)及時(shí)匯報(bào),并對(duì)違反網(wǎng)上交易安全規(guī)定的行為進(jìn)行懲罰,對(duì)有關(guān)責(zé)任人應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
（二）建立電子商務(wù)安全運(yùn)行體系。
一要做好電子商務(wù)網(wǎng)站的安全評(píng)估,首先要聘請(qǐng)專家對(duì)電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行綜合安全水平評(píng)估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患,及早堵塞安全漏洞。其次要建立安全體系架構(gòu)。再次是做好病毒的防護(hù),在企業(yè)中培養(yǎng)集體防毒意識(shí),部署統(tǒng)一的防毒策略,高效、及時(shí)地應(yīng)對(duì)病毒的入侵。最后是綜合采用多種安全技術(shù),包括防火墻技術(shù)、入侵檢測(cè)技術(shù)、數(shù)字加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、認(rèn)證技術(shù)等,確保網(wǎng)站系統(tǒng)、信息及數(shù)據(jù)的安全與保密。二要建立健全電子商務(wù)法律法規(guī),嚴(yán)厲打擊電子商務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。為保證電子商務(wù)活動(dòng)得以正常進(jìn)行,政府需要提供一個(gè)透明、和諧的商業(yè)法律環(huán)境。目前,我國急需制定的有關(guān)電子商務(wù)的法律法規(guī)主要有買賣雙方身份認(rèn)證辦法、電子合同的合法性程序、電子支付系統(tǒng)安全措施、信息保密規(guī)定、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)處理規(guī)定、稅收征收辦法、廣告的管制以及網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容過濾等。另外建議國家司法部門加大網(wǎng)絡(luò)犯罪的偵查追究力度,嚴(yán)厲打擊電子商務(wù)領(lǐng)域犯罪,營造電子商務(wù)的一片凈土。
小結(jié)。
從整個(gè)社會(huì)的發(fā)展情況來看,電子商務(wù)發(fā)展的速度有些過快,致使其安全技術(shù)和安全管理沒有實(shí)現(xiàn)同步性,這是一個(gè)越來越突出和急需解決的問題。除此之外，安全是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的,無論是網(wǎng)絡(luò)的攻防還是詐騙與反詐騙都是此消彼長的,尤其是安全技術(shù),它的敏感性、競(jìng)爭(zhēng)性很強(qiáng),需要不斷地檢查、評(píng)估和調(diào)整相應(yīng)的安全策略。
參考文獻(xiàn)。
[1]胡云.數(shù)字水印技術(shù)及其在電子商務(wù)安全領(lǐng)域的應(yīng)用[j].電腦知識(shí)與技術(shù),,(3).
[2]施仁.電子商務(wù)核心技術(shù)-安全電子交易協(xié)議的理論與設(shè)計(jì)[m].西安:西安電子科技大學(xué)出版社,，（9）.
女性消費(fèi)者論文篇十一
摘要：本文在前人研究基礎(chǔ)上，對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題進(jìn)行了定性研究。分別從金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的角度討論了保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的益處，并進(jìn)一步提出通過道德營銷的手段實(shí)施對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的雙贏。
隨著國民經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，廣大消費(fèi)者對(duì)于金融服務(wù)業(yè)的需求變得尤為突出。各大金融機(jī)構(gòu)如何在這場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)中取得勝利，可以說是業(yè)內(nèi)外最為關(guān)心的課題之一。
那么，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言什么是勝利？是在金融機(jī)構(gòu)之間內(nèi)部的激烈競(jìng)爭(zhēng)中擊垮對(duì)手？還是外部在與金融消費(fèi)者利潤的分配中攝取更多利益？誠然，利潤是廣大金融機(jī)構(gòu)共同追求的目標(biāo)，而金融機(jī)構(gòu)間日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)已使許多金融消費(fèi)者開始意識(shí)到對(duì)于自身利益，即“客戶利益最大化”的迫切需求。金融機(jī)構(gòu)的利益最大化與顧客利益最大化這兩者之間看似有著此消彼長的矛盾關(guān)系，其實(shí)二者卻可以通過適當(dāng)?shù)氖侄螌?shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的雙贏。對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)便是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的有效途徑之一，而道德營銷則是金融機(jī)構(gòu)最為主動(dòng)、直接的對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)的手段之一。
1.對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)不僅是社會(huì)輿論出于道德對(duì)金融機(jī)構(gòu)的訴求，更是國家權(quán)力機(jī)關(guān)通過立法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的直接要求。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)按照我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》可大致歸納為安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)這八項(xiàng)權(quán)利的保護(hù)。
安全權(quán)，即金融消費(fèi)者進(jìn)行金融交易活動(dòng)時(shí)依法享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利。知情權(quán)，即金融消費(fèi)者享有知悉其消費(fèi)的金融產(chǎn)品及服務(wù)真實(shí)情況的權(quán)利。選擇權(quán)，即金融消費(fèi)者在進(jìn)行金融交易活動(dòng)中擁有自主選擇與決定的權(quán)利。公平交易權(quán)，即金融消費(fèi)者有權(quán)在金融交易活動(dòng)中，要求金融機(jī)構(gòu)遵循公正、平等、誠實(shí)、信用的原則。損害賠償權(quán)，即金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)活動(dòng)中非因自己故意或者過失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，有向金融機(jī)構(gòu)提出請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。受教育權(quán)，即金融消費(fèi)者有權(quán)獲得相關(guān)金融知識(shí)的教育權(quán)。受尊重權(quán)，即金融消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣受到尊重的權(quán)利。監(jiān)督權(quán)，即金融消費(fèi)者有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)利。
2.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)權(quán)益的保護(hù)。金融機(jī)構(gòu)需要正確認(rèn)識(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與金融市場(chǎng)的整體利益間的直間接關(guān)系?？蛻衾孀畲蠡缫咽潜姸嘟鹑跈C(jī)構(gòu)不得不面對(duì)的課題?？蛻粝Ｍ@得最大利益，而這里“利益”的概念不僅限于個(gè)人資產(chǎn)、財(cái)務(wù)的獲利，更是金融消費(fèi)者權(quán)益的獲利。盡管大多金融產(chǎn)品有別于傳統(tǒng)概念上的產(chǎn)品，但其仍擁有傳統(tǒng)意義上產(chǎn)品的表征性，也就是對(duì)企業(yè)形象與企業(yè)信譽(yù)的體現(xiàn)。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)為快速擴(kuò)大市場(chǎng)份額，短期內(nèi)快速募集資產(chǎn)，對(duì)所售金融產(chǎn)品夸大甚至欺瞞有關(guān)信息，致使消費(fèi)者蒙受損失。這種只顧短期利益，不顧長遠(yuǎn)發(fā)展的行為，不僅侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，更是對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身利益的損害。企業(yè)形象與信譽(yù)也是一種無形資產(chǎn)，在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，品牌價(jià)值已從學(xué)術(shù)理論變?yōu)榱嗽谄髽I(yè)并購或拆分重組時(shí)真正能夠變現(xiàn)的資產(chǎn)。因此，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)就是對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身權(quán)益的保護(hù)。只有兼顧消費(fèi)者利益，才能實(shí)現(xiàn)雙贏，才能有利于金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展。
對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，不僅是對(duì)金融消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益的維護(hù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的推動(dòng)，更是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要條件。正確認(rèn)識(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要性與必要性，只是實(shí)施金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的第一步，除了相對(duì)被動(dòng)的遵守相關(guān)立法與相關(guān)制度和政策之外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)主動(dòng)的、有意識(shí)的從根本上對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。而道德營銷便是這樣一個(gè)自主自動(dòng)的實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的方法。
企業(yè)實(shí)現(xiàn)道德營銷主要應(yīng)從以下四個(gè)方面入手：強(qiáng)化賣方的信息披露義務(wù)、加強(qiáng)法制建設(shè)、消費(fèi)者自我意識(shí)的提高、建立現(xiàn)代企業(yè)制度。具體到金融行業(yè)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和全球信息化的日漸實(shí)現(xiàn)，金融活動(dòng)中的信息不對(duì)稱性終將減弱甚至消失。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)正視事實(shí)，與其待金融消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)問題，不如及早公開、公正的做好信息披露工作，取信于消費(fèi)者。加強(qiáng)法制建設(shè)不僅是立法部門與執(zhí)法部門的責(zé)任，更是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的義務(wù)。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)的提高也不應(yīng)局限于自身的學(xué)歷與知識(shí)背景，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)協(xié)助消費(fèi)者汲取相關(guān)金融及法律知識(shí)，幫助其提高金融消費(fèi)者自我意識(shí)。建立現(xiàn)代企業(yè)制度則意味著金融機(jī)構(gòu)需要將道德營銷的概念和意識(shí)融入到企業(yè)文化和制度中，從企業(yè)精神到企業(yè)規(guī)章，時(shí)刻警示每一位從業(yè)人員。真正做到上述四點(diǎn)，便是成功的道德營銷，而成功的道德營銷，不僅能使金融消費(fèi)者受益，更能為金融機(jī)構(gòu)贏得寶貴的企業(yè)信譽(yù)與長遠(yuǎn)利益。
綜上所述，金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)不僅是在金融行業(yè)內(nèi)公平正義的實(shí)現(xiàn)，更是金融機(jī)構(gòu)自身長遠(yuǎn)利益的保障。只有實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，才能實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的和諧健康發(fā)展。在對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不僅要嚴(yán)格遵守相關(guān)制度和法律法規(guī)，更要化被動(dòng)為主動(dòng)，將道德營銷的概念融入到日常經(jīng)營活動(dòng)中，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。
參考文獻(xiàn)：
[1]關(guān)興社.金融機(jī)構(gòu)利潤最大化原則的若干實(shí)務(wù)運(yùn)用.新金融，2002（11）.
[2]王斌，李剛.如何實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化.環(huán)球財(cái)經(jīng)，2011（8）.
[3]楊悅.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗(yàn)與制度借鑒.現(xiàn)代管理科學(xué)，2010（2）.
[4]劉小星，楊悅.全球化條件下金融消費(fèi)者保護(hù)問題研究.現(xiàn)代管理科學(xué)，2008（6）.
[5]張駿.英國金融消費(fèi)者保護(hù)體系對(duì)中國的借鑒.銀行家，2008（3）.
[6]張淑君.市場(chǎng)營銷道德風(fēng)險(xiǎn)及其防范.商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2004（5）.
[7]權(quán)利霞.經(jīng)濟(jì)全球化中的市場(chǎng)營銷道德創(chuàng)新.當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2000（6）.
女性消費(fèi)者論文篇十二
電子商務(wù)這1新型的商業(yè)模式,對(duì)于全世界經(jīng)濟(jì)已經(jīng)經(jīng)開始發(fā)生重大影響,為了使電子商務(wù)更好的發(fā)展,并且在全世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中施展更為顯著的作用,咱們迫切地需要通過制訂相干法律來對(duì)于其加以規(guī)范。因而,總結(jié)電子商務(wù)遇到的法律問題,鉆研電子商務(wù)法律的含意,并在此基礎(chǔ)上,依據(jù)電子商務(wù)發(fā)展遇到的法律問題制訂出對(duì)于策,就顯患上尤為首要了。
電子商務(wù)法律規(guī)范,簡(jiǎn)稱電子商法,是指調(diào)劑因以電子交易以及電子服務(wù)為核心的電子商務(wù)流動(dòng)所產(chǎn)生的各種社會(huì)瓜葛的法律規(guī)范的總稱。電子商務(wù)流動(dòng)中所產(chǎn)生的各種社會(huì)瓜葛主要表現(xiàn)為1般商業(yè)流動(dòng)所普遍存在的共有的社會(huì)瓜葛以及電子商務(wù)所獨(dú)有的社會(huì)瓜葛兩個(gè)方面。與之相對(duì)于應(yīng),電于商法也將主要由兩個(gè)部份,即1般商法以及特殊商法所組成。電子商務(wù)雖是在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的商務(wù)流動(dòng),但從其本色上講,并無扭轉(zhuǎn)商務(wù)流動(dòng)的基本屬性,依然屬于商務(wù)流動(dòng)的范疇,仍然合用我國現(xiàn)有法律體系中關(guān)于―般商務(wù)流動(dòng)的法律規(guī)范,合用我國現(xiàn)有商法的規(guī)范。
(1)問題概述。
電子商務(wù)的呈現(xiàn),給企業(yè)帶來了更多的商機(jī),給消費(fèi)者提供了更為利便快捷的消費(fèi)方式,但也對(duì)于傳統(tǒng)消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)法律法規(guī)形成了強(qiáng)大的沖擊。在電子商務(wù)交易環(huán)境下,因電子商務(wù)的虛擬化、技術(shù)化、無紙化使消費(fèi)者處于不利或者弱勢(shì)地位。因?yàn)殡娮由虅?wù)的特殊性,網(wǎng)上侵權(quán)行動(dòng)類型繁雜、隱秘性強(qiáng)、監(jiān)管難度大,這也給消費(fèi)者權(quán)益的維護(hù)工作帶來了許多史無前例的新問題。主要表現(xiàn)在下列幾個(gè)方面:。
(一)缺少電子商務(wù)經(jīng)營者主體資歷的市場(chǎng)準(zhǔn)入、資歷認(rèn)證軌制。
傳統(tǒng)商業(yè)流通企業(yè)的開業(yè)需要患上到工商、消防、衛(wèi)生、質(zhì)檢等多個(gè)部門的審批以及監(jiān)管,而企業(yè)或者個(gè)人開辦網(wǎng)上商城,不需要任何資金保證,僅向當(dāng)?shù)赝ㄓ嵐芾聿块T申請(qǐng)icp證書,便可展開網(wǎng)上商品流通業(yè)務(wù)。
(二)虛假網(wǎng)絡(luò)廣告泛濫,缺少有效監(jiān)管機(jī)制。
傳統(tǒng)的商務(wù)流動(dòng)中,當(dāng)事人是通過“面對(duì)于面”的情勢(shì)完成的,消費(fèi)者能夠比較容易地判斷經(jīng)營者所提供信息的真實(shí)性。在電子商務(wù)環(huán)境中,消費(fèi)者不能直接接觸到所要購買的商品,消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)品的了解只能通過網(wǎng)上的宣揚(yáng)以及圖片。這類了解僅僅是1種虛擬化的了解,這就容易致使經(jīng)營者故意夸張產(chǎn)品機(jī)能以及效用、提供虛假價(jià)格、施行虛假服務(wù)許諾。
電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)不同,電子商務(wù)經(jīng)營者在交易進(jìn)程中常常請(qǐng)求交易對(duì)于方提供良多個(gè)人信息,對(duì)于于消費(fèi)者所提供的這些個(gè)人信息,不少網(wǎng)站并無象事前許諾的那樣采用保密措施。這必然給消費(fèi)者帶來的損失,也使患上消費(fèi)者因?yàn)榈⑿膫€(gè)人隱私以及交易安全患上不到有效的保障而拋卻了網(wǎng)上購物,影響未來電子商務(wù)的發(fā)展。
(四)舉證難且司法程序繁雜造成消費(fèi)者維權(quán)難。
目前的網(wǎng)上交易程序10分簡(jiǎn)單,產(chǎn)品銷售商通常不隨產(chǎn)品開具相干收款憑證給消費(fèi)者,也沒有保存交易記錄,消費(fèi)者投訴時(shí)沒法出示正規(guī)購物發(fā)票或者有效憑證,致使銷售商不認(rèn)賬。此外,我國現(xiàn)行的民事訴訟法中雖有簡(jiǎn)易程序的規(guī)定,但對(duì)于于網(wǎng)上爭(zhēng)議標(biāo)的較小,發(fā)案又較多的消費(fèi)者權(quán)益糾紛來講仍顯繁瑣,消費(fèi)者常常感到費(fèi)時(shí)、費(fèi)力,良多消費(fèi)者因耗不起時(shí)間,最后不了了之了,受損害的合法權(quán)益沒法患上到保障。
(2)對(duì)于策。
面對(duì)于在消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)領(lǐng)域遇到的新問題,咱們可以從下列方面采用對(duì)于策:。
加快電子商務(wù)立法、完美消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)法。在我國,對(duì)于電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)的相干法律規(guī)范,內(nèi)容1般比較簡(jiǎn)單、散亂、可操作性不強(qiáng),遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)電子商務(wù)迅速發(fā)展所請(qǐng)求的對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)的迫切需要。所有維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的相干措施中,加快電子商務(wù)立法并完備消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)法律體系應(yīng)屬重中之重。只有將電子商務(wù)中呈現(xiàn)的新的法律問題以及法律瓜葛及時(shí)納入到我國法律體系當(dāng)中,并有效地規(guī)范電子商務(wù)流動(dòng),才能使泛博網(wǎng)上消費(fèi)者的合法權(quán)益患上到法律保障,從而保證我國電子商務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。
確立以及完美電子商務(wù)中市場(chǎng)準(zhǔn)入軌制、資歷認(rèn)證軌制。在激勵(lì)電子商務(wù)發(fā)展的條件下,以立法的情勢(shì)規(guī)范電子商務(wù)行動(dòng),明確電子商務(wù)網(wǎng)站的市場(chǎng)準(zhǔn)入資歷、市場(chǎng)經(jīng)營行動(dòng)、組成方式等,使電子商務(wù)網(wǎng)站具備“經(jīng)營主體資歷”,相符《消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)法》中的被投訴對(duì)于象的前提。同時(shí),還應(yīng)明確工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)于電子商務(wù)行動(dòng)的監(jiān)督管理地位,工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)答電子商務(wù)網(wǎng)站的開設(shè)在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、裝備容量、人員配備、經(jīng)營項(xiàng)目等進(jìn)行嚴(yán)格審查,并執(zhí)行經(jīng)營強(qiáng)制許可軌制。
履行消費(fèi)者舉證責(zé)任顛倒,設(shè)立處理小額消費(fèi)爭(zhēng)議的簡(jiǎn)易司法程序。因?yàn)樵陔娮由虅?wù)消費(fèi)領(lǐng)域中存在的信息嚴(yán)重不對(duì)于稱、消費(fèi)者的弱勢(shì)地位和維權(quán)意識(shí)、證據(jù)意識(shí)的缺失,消費(fèi)者實(shí)際舉證能力10分有限,對(duì)于消費(fèi)者維權(quán)造成嚴(yán)重要挾,動(dòng)搖了消費(fèi)者維權(quán)的信念。對(duì)于此,應(yīng)考量當(dāng)事人的舉證能力,依據(jù)誠信原則來分配消費(fèi)者的`舉證責(zé)任,進(jìn)1步擴(kuò)展舉證責(zé)任顛倒的規(guī)模。此外,我國現(xiàn)行的民事訴訟法中雖有簡(jiǎn)易程序的規(guī)定,但對(duì)于于爭(zhēng)議標(biāo)的較小,發(fā)案又較多的消費(fèi)者權(quán)益糾紛來講仍顯繁瑣,消費(fèi)者常常感到費(fèi)時(shí)、費(fèi)力。應(yīng)綜合相干法律關(guān)于簡(jiǎn)易程序以及尤其程序的有關(guān)規(guī)定,針對(duì)于這類小額的消費(fèi)金額樹立1個(gè)與之相適應(yīng),又能高效力解決問題的簡(jiǎn)易的訴訟程序,以減輕消費(fèi)者的訴訟之累。
明確電子商務(wù)經(jīng)營者對(duì)于消費(fèi)者隱私的保密責(zé)任。對(duì)于于消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)隱私的法律維護(hù),應(yīng)主要包含兩個(gè)方面:1是對(duì)于經(jīng)營者合法獲得的消費(fèi)者隱私的保密責(zé)任,和經(jīng)營者對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人信息的使用應(yīng)僅限于獲得消費(fèi)者的許可或者法定授權(quán)的規(guī)模以內(nèi);2是對(duì)于經(jīng)營者非法取得消費(fèi)者隱私的制止性規(guī)定。固然,切實(shí)加緊有關(guān)隱私權(quán)維護(hù)的立法工作,并修訂相干的法律法規(guī),使隱私權(quán)的維護(hù)在我國有基本的法律保障,以解除消費(fèi)者對(duì)于泄漏個(gè)人隱私和首要個(gè)人信息的耽憂。
綜上所述,只有樹立完美的電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)法律軌制,才能為消費(fèi)者營建1個(gè)優(yōu)良的電子商務(wù)交易環(huán)境,維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,增進(jìn)電子商務(wù)的良性循環(huán)發(fā)展。
女性消費(fèi)者論文篇十三
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來給人們的生活帶來了翻天覆地的變化，在給人們帶來極大便利的同時(shí)也不可避免地帶來了一些負(fù)面影響，其中最為引人注目的就是對(duì)于隱私權(quán)的威脅。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的定義至今尚無權(quán)威認(rèn)定，而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)現(xiàn)狀和保護(hù)出路由于網(wǎng)絡(luò)發(fā)展時(shí)間尚短仍然有著諸多問題。但是網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)作為一項(xiàng)法律權(quán)利是毋庸置疑的真實(shí)存在，且是人類的隱私權(quán)發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的一種體現(xiàn)，具體來說這種法律賦予的權(quán)利能夠確保自然人在網(wǎng)絡(luò)上享有私人生活安寧和私人信息得到保護(hù)的權(quán)利，任何人不得非法侵犯、知悉、搜集、復(fù)制、利用和公開自然人的私人信息。人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上的隱私主要體現(xiàn)在用戶電腦、個(gè)人網(wǎng)絡(luò)主頁、論壇、在線數(shù)據(jù)庫、電子郵箱、網(wǎng)絡(luò)通訊工具、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查及專門網(wǎng)站等處的個(gè)人隱私。
女性消費(fèi)者論文篇十四
第一條為保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，制定本法。
第二條消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù);本法未作規(guī)定的，受其他有關(guān)法律、法規(guī)保護(hù)。
第三條經(jīng)營者為消費(fèi)者提供其生產(chǎn)、銷售的商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本法;本法未作規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)遵守其他有關(guān)法律、法規(guī)。
第四條經(jīng)營者與消費(fèi)者進(jìn)行交易，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則。
第五條國家保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。
國家采取措施，保障消費(fèi)者依法行使權(quán)利，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
國家倡導(dǎo)文明、健康、節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的消費(fèi)方式，反對(duì)浪費(fèi)。
第六條保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益是全社會(huì)的共同責(zé)任。
國家鼓勵(lì)、支持一切組織和個(gè)人對(duì)損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為進(jìn)行社會(huì)監(jiān)督。
大眾傳播媒介應(yīng)當(dāng)做好維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的宣傳，對(duì)損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為進(jìn)行輿論監(jiān)督。
第七條消費(fèi)者在購買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。
消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。
第八條消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。
消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況，要求經(jīng)營者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級(jí)、主要成份、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說明書、售后服務(wù)，或者服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費(fèi)用等有關(guān)情況。
第九條消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。
消費(fèi)者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項(xiàng)服務(wù)。
消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時(shí)，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。
第十條消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利。
消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強(qiáng)制交易行為。
第十一條消費(fèi)者因購買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。
第十二條消費(fèi)者享有依法成立維護(hù)自身合法權(quán)益的社會(huì)組織的權(quán)利。
第十三條消費(fèi)者享有獲得有關(guān)消費(fèi)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的知識(shí)的權(quán)利。
消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)努力掌握所需商品或者服務(wù)的知識(shí)和使用技能，正確使用商品，提高自我保護(hù)意識(shí)。
第十四條消費(fèi)者在購買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)，享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣得到尊重的權(quán)利，享有個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利。
第十五條消費(fèi)者享有對(duì)商品和服務(wù)以及保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)利。
消費(fèi)者有權(quán)檢舉、控告侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為和國家機(jī)關(guān)及其工作人員在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作中的違法失職行為，有權(quán)對(duì)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作提出批評(píng)、建議。
第三章經(jīng)營者的義務(wù)。
第十六條經(jīng)營者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定履行義務(wù)。
經(jīng)營者和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)的規(guī)定。
經(jīng)營者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)恪守社會(huì)公德，誠信經(jīng)營，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益;不得設(shè)定不公平、不合理的交易條件，不得強(qiáng)制交易。
第十七條經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)聽取消費(fèi)者對(duì)其提供的商品或者服務(wù)的意見，接受消費(fèi)者的監(jiān)督。
第十八條經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。對(duì)可能危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并說明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法。
賓館、商場(chǎng)、餐館、銀行、機(jī)場(chǎng)、車站、港口、影劇院等經(jīng)營場(chǎng)所的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)對(duì)消費(fèi)者盡到安全保障義務(wù)。
第十九條經(jīng)營者發(fā)現(xiàn)其提供的.商品或者服務(wù)存在缺陷，有危及人身、財(cái)產(chǎn)安全危險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)立即向有關(guān)行政部門報(bào)告和告知消費(fèi)者，并采取停止銷售、警示、召回、無害化處理、銷毀、停止生產(chǎn)或者服務(wù)等措施。采取召回措施的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)消費(fèi)者因商品被召回支出的必要費(fèi)用。
第二十條經(jīng)營者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。
經(jīng)營者對(duì)消費(fèi)者就其提供的商品或者服務(wù)的質(zhì)量和使用方法等問題提出的詢問，應(yīng)當(dāng)作出真實(shí)、明確的答復(fù)。
經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)明碼標(biāo)價(jià)。
第二十一條經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)標(biāo)明其真實(shí)名稱和標(biāo)記。
租賃他人柜臺(tái)或者場(chǎng)地的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明其真實(shí)名稱和標(biāo)記。
第二十二條經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù);消費(fèi)者索要發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，經(jīng)營者必須出具。
第二十三條經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證在正常使用商品或者接受服務(wù)的情況下其提供的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)具有的質(zhì)量、性能、用途和有效期限;但消費(fèi)者在購買該商品或者接受該服務(wù)前已經(jīng)知道其存在瑕疵，且存在該瑕疵不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的除外。
經(jīng)營者以廣告、產(chǎn)品說明、實(shí)物樣品或者其他方式表明商品或者服務(wù)的質(zhì)量狀況的，應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)的實(shí)際質(zhì)量與表明的質(zhì)量狀況相符。
經(jīng)營者提供的機(jī)動(dòng)車、計(jì)算機(jī)、電視機(jī)、電冰箱、空調(diào)器、洗衣機(jī)等耐用商品或者裝飾裝修等服務(wù)，消費(fèi)者自接受商品或者服務(wù)之日起六個(gè)月內(nèi)發(fā)現(xiàn)瑕疵，發(fā)生爭(zhēng)議的，由經(jīng)營者承擔(dān)有關(guān)瑕疵的舉證責(zé)任。
第二十四條經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可以依照國家規(guī)定、當(dāng)事人約定退貨，或者要求經(jīng)營者履行更換、修理等義務(wù)。沒有國家規(guī)定和當(dāng)事人約定的，消費(fèi)者可以自收到商品之日起七日內(nèi)退貨;七日后符合法定解除合同條件的，消費(fèi)者可以及時(shí)退貨，不符合法定解除合同條件的，可以要求經(jīng)營者履行更換、修理等義務(wù)。
依照前款規(guī)定進(jìn)行退貨、更換、修理的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)運(yùn)輸?shù)缺匾M(fèi)用。
第二十五條經(jīng)營者采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購等方式銷售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無需說明理由，但下列商品除外：
(一)消費(fèi)者定作的;。
(二)鮮活易腐的;。
(三)在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品;。
(四)交付的報(bào)紙、期刊。
除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購買時(shí)確認(rèn)不宜退貨的商品，不適用無理由退貨。
消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費(fèi)者支付的商品價(jià)款。退回商品的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān);經(jīng)營者和消費(fèi)者另有約定的，按照約定。
第二十六條經(jīng)營者在經(jīng)營活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說明。
經(jīng)營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。
格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。
第二十七條經(jīng)營者不得對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行侮辱、誹謗，不得搜查消費(fèi)者的身體及其攜帶的物品，不得侵犯消費(fèi)者的人身自由。
第二十八條采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購等方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，以及提供證券、保險(xiǎn)、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息。
第二十九條經(jīng)營者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意。經(jīng)營者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息。
經(jīng)營者及其工作人員對(duì)收集的消費(fèi)者個(gè)人信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施。
經(jīng)營者未經(jīng)消費(fèi)者同意或者請(qǐng)求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。
第三十條國家制定有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益的法律、法規(guī)、規(guī)章和強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)聽取消費(fèi)者和消費(fèi)者協(xié)會(huì)等組織的意見。
第三十一條各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織、協(xié)調(diào)、督促有關(guān)行政部門做好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的工作，落實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的職責(zé)。
各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督，預(yù)防危害消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全行為的發(fā)生，及時(shí)制止危害消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全的行為。
第三十二條各級(jí)人民政府工商行政管理部門和其他有關(guān)行政部門應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，采取措施，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
有關(guān)行政部門應(yīng)當(dāng)聽取消費(fèi)者和消費(fèi)者協(xié)會(huì)等組織對(duì)經(jīng)營者交易行為、商品和服務(wù)質(zhì)量問題的意見，及時(shí)調(diào)查處理。
第三十三條有關(guān)行政部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)定期或者不定期對(duì)經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)進(jìn)行抽查檢驗(yàn)，并及時(shí)向社會(huì)公布抽查檢驗(yàn)結(jié)果。
有關(guān)行政部門發(fā)現(xiàn)并認(rèn)定經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)存在缺陷，有危及人身、財(cái)產(chǎn)安全危險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)立即責(zé)令經(jīng)營者采取停止銷售、警示、召回、無害化處理、銷毀、停止生產(chǎn)或者服務(wù)等措施。
第三十四條有關(guān)國家機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)的規(guī)定，懲處經(jīng)營者在提供商品和服務(wù)中侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法犯罪行為。
第三十五條人民法院應(yīng)當(dāng)采取措施，方便消費(fèi)者提起訴訟。對(duì)符合《中華人民共和國民事訴訟法》起訴條件的消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議，必須受理，及時(shí)審理。
第五章消費(fèi)者組織。
第三十六條消費(fèi)者協(xié)會(huì)和其他消費(fèi)者組織是依法成立的對(duì)商品和服務(wù)進(jìn)行社會(huì)監(jiān)督的保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的社會(huì)組織。
第三十七條消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行下列公益性職責(zé)：
(三)參與有關(guān)行政部門對(duì)商品和服務(wù)的監(jiān)督、檢查;。
(四)就有關(guān)消費(fèi)者合法權(quán)益的問題，向有關(guān)部門反映、查詢，提出建議;。
(五)受理消費(fèi)者的投訴，并對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查、調(diào)解;。
(八)對(duì)損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，通過大眾傳播媒介予以揭露、批評(píng)。
各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職責(zé)應(yīng)當(dāng)予以必要的經(jīng)費(fèi)等支持。
消費(fèi)者協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的職責(zé)，聽取消費(fèi)者的意見和建議，接受社會(huì)監(jiān)督。
依法成立的其他消費(fèi)者組織依照法律、法規(guī)及其章程的規(guī)定，開展保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的活動(dòng)。
第三十八條消費(fèi)者組織不得從事商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，不得以收取費(fèi)用或者其他牟取利益的方式向消費(fèi)者推薦商品和服務(wù)。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/8441868.html】
