風(fēng)險(xiǎn)控制心得（匯總20篇）

科技的快速發(fā)展給我們的生活帶來了很多便利，但也引發(fā)了一些問題。寫一篇較為完美的總結(jié)需要注意語言的精準(zhǔn)和結(jié)構(gòu)的條理。以下是一些總結(jié)的典型范例，供大家學(xué)習(xí)和參考，希望能對(duì)大家的寫作有所幫助。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇一

作為一名高中生，我很榮幸能夠參加廉潔風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)，通過這次培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識(shí)到了廉潔的重要性，同時(shí)也了解到了如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

在培訓(xùn)中，我學(xué)習(xí)到了廉潔的概念，它不僅僅是一個(gè)詞匯，更是一種道德品質(zhì)，是我們作為公民應(yīng)該具備的素質(zhì)。廉潔不僅僅是在工作中要遵守紀(jì)律，更是在日常生活中要從小事做起，從自身做起，做到遵紀(jì)守法，不徇私情，不受賄賂，不搞特權(quán)。

同時(shí)，在廉潔風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)中，我還了解到了如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是一種管理手段，它的目的是預(yù)測(cè)、評(píng)估、處理和控制各種風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，我們需要注意風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和途徑，及時(shí)采取措施預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)。

通過廉潔風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)，我意識(shí)到自己在日常學(xué)習(xí)和生活中的一些不良習(xí)慣，例如拿著手機(jī)上課、亂扔垃圾等，這些行為看似微不足道，但是實(shí)際上是不遵守紀(jì)律的表現(xiàn)。同時(shí)，我也學(xué)會(huì)了如何預(yù)判和處理風(fēng)險(xiǎn)，在面對(duì)突發(fā)事件時(shí)，不要慌亂，要冷靜分析，及時(shí)采取措施。

在培訓(xùn)中，我還聽取了一些身邊的榜樣的演講，他們都是在工作中從小處做起，嚴(yán)守紀(jì)律，堅(jiān)守初心，虛心學(xué)習(xí)，不斷努力，最終獲得了成功的人。這些榜樣讓我深受啟示，要學(xué)習(xí)他們身上的精神，做一個(gè)廉潔嚴(yán)謹(jǐn)、遵守規(guī)定、勇于創(chuàng)新、不斷提高自己的人。

總之，通過廉潔風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)，我不僅對(duì)廉潔和風(fēng)險(xiǎn)控制有了更深入的了解，同時(shí)也意識(shí)到了自己的不足和缺陷，進(jìn)一步增強(qiáng)了自我修養(yǎng)。我相信，在今后的工作和學(xué)習(xí)中，我會(huì)繼續(xù)踐行廉潔，帶著培訓(xùn)中學(xué)習(xí)到的知識(shí)和技巧，積極預(yù)防和控制各種風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇二

內(nèi)部控制是企業(yè)運(yùn)營管理的重要手段，也是保障企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要保障。內(nèi)部控制體系建設(shè)的目的是確保企業(yè)的資產(chǎn)安全、業(yè)務(wù)流程的有效性和合規(guī)性，同時(shí)也是企業(yè)管理層對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的合理識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)的具體體現(xiàn)。作為企業(yè)管理者，我們需要思考如何建立完善的內(nèi)部控制體系，以保障企業(yè)的長期發(fā)展和穩(wěn)步前行。

在我自己的實(shí)踐中，我認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手。首先，建立制度和流程體系。企業(yè)通過規(guī)章制度的方式對(duì)員工的行為進(jìn)行規(guī)范，固定流程的規(guī)定和流程的執(zhí)行，有助于規(guī)范員工的思想和行為，保證企業(yè)的業(yè)務(wù)流程能夠高效地運(yùn)轉(zhuǎn)。其次，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。企業(yè)員工必須具備對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和識(shí)別能力，才能預(yù)判到即將出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)從而提前進(jìn)行相應(yīng)預(yù)防。最后，在控制措施的選擇上，需要具備科學(xué)性和有效性，通過規(guī)則合理發(fā)揮對(duì)控制目標(biāo)的約束力。

對(duì)于企業(yè)來說，建立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系需要從許多方面入手。首先，建立識(shí)別、評(píng)估、管理風(fēng)險(xiǎn)的框架和流程。其次，對(duì)企業(yè)各個(gè)部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行識(shí)別當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段對(duì)個(gè)別領(lǐng)域重點(diǎn)進(jìn)行分析。最后選擇適當(dāng)?shù)目刂拼胧⑼ㄟ^科學(xué)和有效的實(shí)施管理，持續(xù)改進(jìn)，不斷推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)。

風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系的建設(shè)不僅為企業(yè)的長期發(fā)展和穩(wěn)步前行提供重要的保障，更是能夠確保企業(yè)規(guī)范持續(xù)的運(yùn)轉(zhuǎn)，保護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，落實(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的具體舉措。通過對(duì)內(nèi)部控制體系的不斷完善，企業(yè)行政管理的透明度、公正性、合規(guī)性和利益相關(guān)方參與度都將得到提升，這也是企業(yè)在市場(chǎng)上長期競(jìng)爭的必要條件。

第五段：結(jié)論。

在現(xiàn)代企業(yè)管理的大環(huán)境中，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系已成為企業(yè)管理者的一項(xiàng)重要職責(zé)。成功的內(nèi)部控制模型能夠較為科學(xué)地規(guī)范企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程與規(guī)范員工的思想行為，減少與避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生以及不必要的損失，在市場(chǎng)競(jìng)爭中提升企業(yè)品牌，強(qiáng)化企業(yè)在公眾認(rèn)可程度與競(jìng)爭力。為此，我們需要通過個(gè)人的內(nèi)部控制實(shí)踐摸索一套適合本企業(yè)的內(nèi)部控制體系，從而為企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展提供更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇三

近年來，企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制成為了管理層和投資者關(guān)注的焦點(diǎn)之一。為了提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，我參加了一次內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)訓(xùn)課程。在這個(gè)過程中，我深刻體會(huì)到了風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，并從實(shí)訓(xùn)中獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

首先，實(shí)訓(xùn)課程中的案例分析讓我深刻認(rèn)識(shí)到了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的存在。通過分析真實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，我意識(shí)到只有充分了解潛在風(fēng)險(xiǎn)，才能采取相應(yīng)的措施進(jìn)行預(yù)防和控制。例如，我們研究了一家企業(yè)因?yàn)閮?nèi)部控制不嚴(yán)，導(dǎo)致資金流失的案例。我從中學(xué)到了有關(guān)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，如人為因素、組織結(jié)構(gòu)問題和制度不完善等等。這使我在今后工作中更加注重內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防范，以減少潛在的損失和風(fēng)險(xiǎn)。

其次，實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)控制方法與工具讓我受益匪淺。在實(shí)際操作中，我們學(xué)習(xí)了一些常用的內(nèi)部控制方法，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、流程審計(jì)、內(nèi)部審計(jì)等等。通過這些措施，我了解到風(fēng)險(xiǎn)控制需要全方位地考慮，不只是關(guān)注一個(gè)環(huán)節(jié)或一個(gè)崗位。例如，在一個(gè)采購流程中，我學(xué)到了如何通過流程審計(jì)來發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的控制措施，以保障采購的質(zhì)量和效益。這些方法和工具不僅提高了我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的理解，也為今后的工作提供了有力的支持。

另外，實(shí)訓(xùn)課程還重視培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作和溝通能力。在實(shí)訓(xùn)中，我們分成小組進(jìn)行案例分析和控制措施設(shè)計(jì)。通過與團(tuán)隊(duì)成員的討論和交流，我意識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。在一個(gè)團(tuán)隊(duì)中，每個(gè)成員都有獨(dú)特的思維和方法，可以提供不同的視角和解決方案。通過團(tuán)隊(duì)合作，我學(xué)會(huì)了傾聽并尊重他人的意見，也懂得了如何協(xié)調(diào)團(tuán)隊(duì)成員的工作。這些經(jīng)驗(yàn)將對(duì)我今后在風(fēng)險(xiǎn)控制工作中的交流和協(xié)作起到重要的作用。

最后，實(shí)訓(xùn)課程對(duì)我的個(gè)人成長和職業(yè)發(fā)展也起到了推動(dòng)作用。在實(shí)訓(xùn)中，我提高了分析問題、解決問題和處理復(fù)雜情境的能力。通過與實(shí)際案例的接觸，我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)和實(shí)踐方法有了更清晰的認(rèn)識(shí)。這不僅為我將來的工作提供了指導(dǎo)，也為我個(gè)人的發(fā)展增添了信心。我相信，通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我能夠成為一個(gè)優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)人員，并為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

總結(jié)起來，參加內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)訓(xùn)給我留下了深刻的印象。通過案例分析、風(fēng)險(xiǎn)控制方法與工具的學(xué)習(xí)、團(tuán)隊(duì)合作和個(gè)人成長的過程，我更加認(rèn)識(shí)到了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并對(duì)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制有了更深入的理解和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。我相信，這次實(shí)訓(xùn)對(duì)我今后的工作和職業(yè)發(fā)展將產(chǎn)生積極的影響。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)和成長，為企業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制做出積極的貢獻(xiàn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇四

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制是企業(yè)管理中至關(guān)重要的一環(huán)，對(duì)于保障企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展起著關(guān)鍵作用。在本學(xué)期的課程中，我們進(jìn)行了一次內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)訓(xùn)，以增強(qiáng)我們對(duì)實(shí)際操作的理解和掌握。在這篇文章中，我將分享我在實(shí)訓(xùn)過程中的心得體會(huì)。

第二段：實(shí)訓(xùn)前的準(zhǔn)備工作

在實(shí)訓(xùn)開始之前，我們首先要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備工作。我們小組首先對(duì)課本中的理論知識(shí)進(jìn)行了深入學(xué)習(xí)并進(jìn)行了總結(jié)。其次，我們進(jìn)行了市場(chǎng)調(diào)研，了解當(dāng)前行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)踐。通過這些準(zhǔn)備工作，我們對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的理論基礎(chǔ)和實(shí)際應(yīng)用有了更加清晰的了解，為實(shí)訓(xùn)的順利進(jìn)行奠定了基礎(chǔ)。

第三段：實(shí)訓(xùn)過程中的收獲和挑戰(zhàn)

在實(shí)訓(xùn)過程中，我們遇到了一些挑戰(zhàn)，但同時(shí)也獲得了很多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。首先，我們通過模擬實(shí)際案例進(jìn)行團(tuán)隊(duì)合作，這鍛煉了我們的溝通和協(xié)作能力。其次，我們學(xué)會(huì)了如何利用信息技術(shù)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制分析，這提高了我們的信息素養(yǎng)和數(shù)據(jù)分析能力。最重要的是，我們學(xué)會(huì)了如何在實(shí)際操作中靈活運(yùn)用理論知識(shí)，結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行決策和規(guī)劃。通過這次實(shí)訓(xùn)，我深刻體會(huì)到了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的復(fù)雜性和重要性。

第四段：實(shí)訓(xùn)中的不足和改進(jìn)方向

在實(shí)訓(xùn)過程中，我們也發(fā)現(xiàn)了一些不足之處。首先，我們?cè)趯?shí)際操作中有時(shí)會(huì)出現(xiàn)偏差，與理論知識(shí)不完全契合。這需要我們更加注重理論與實(shí)際的結(jié)合，提高實(shí)際操作的準(zhǔn)確性。其次，我們?cè)跁r(shí)間管理方面有所欠缺。在實(shí)訓(xùn)中，我們有時(shí)會(huì)因?yàn)闀r(shí)間過長而急于完成任務(wù)，或者因?yàn)闀r(shí)間不足而無法充分展開分析。因此，我們應(yīng)該更加重視時(shí)間管理，合理安排每個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)間，確保實(shí)訓(xùn)的有效進(jìn)行。

第五段：展望未來的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)踐

通過這次實(shí)訓(xùn)，我們對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)踐和應(yīng)用有了更深入的了解，并積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。在未來的學(xué)習(xí)和實(shí)踐中，我們應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)自身的專業(yè)素養(yǎng)，不斷提高對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。同時(shí)，我們應(yīng)該關(guān)注新興技術(shù)和趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整我們的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境。只有不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，才能有效地提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的水平，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

綜上所述，通過內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)訓(xùn)，我深刻體會(huì)到了理論與實(shí)踐的重要性和結(jié)合的緊密性。通過團(tuán)隊(duì)合作、信息技術(shù)應(yīng)用和實(shí)際操作的綜合實(shí)踐，我增強(qiáng)了對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的理解和掌握。在未來的學(xué)習(xí)和工作中，我將不斷提升自己的能力，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和可持續(xù)經(jīng)營做出積極貢獻(xiàn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇五

隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷變化，企業(yè)越來越意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于企業(yè)長期發(fā)展的重要性。因此，內(nèi)部控制成為企業(yè)管理的重要組成部分。本文將分享我在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制方面的心得體會(huì)，主要包括五個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)控流程、信息科技支持、風(fēng)險(xiǎn)管理文化和內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。

第一段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，是確定內(nèi)控策略和控制目標(biāo)的首要步驟。在企業(yè)的日常經(jīng)營中，要根據(jù)不同的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)估，以確定內(nèi)控的適用范圍和度量標(biāo)準(zhǔn)。多年的實(shí)踐告訴我們，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)該貫穿整個(gè)內(nèi)部控制生命周期，并根據(jù)不同的業(yè)務(wù)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行不斷修正和優(yōu)化。此外，與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)緊密合作，獲取第三方的風(fēng)險(xiǎn)信息，能夠有效提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的質(zhì)量。

第二段：內(nèi)控流程。

內(nèi)部控制的前提是建立健全的內(nèi)控流程，這個(gè)過程包括制定內(nèi)部控制制度、確定職責(zé)和權(quán)限、明確審批程序等。內(nèi)控流程應(yīng)該采取標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)化的方式，以確保內(nèi)控的一致性和可持續(xù)性。在實(shí)踐中，對(duì)于關(guān)鍵流程和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，內(nèi)控流程的設(shè)計(jì)應(yīng)該特別謹(jǐn)慎和嚴(yán)謹(jǐn)。此外，為了提升內(nèi)控的效率和準(zhǔn)確性，可以采用自動(dòng)化工具，例如流程自動(dòng)化軟件和審批系統(tǒng)等。

第三段：信息科技支持。

信息科技在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制方面扮演著舉足輕重的角色，尤其是在內(nèi)部控制流程中的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)方面?，F(xiàn)代企業(yè)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)越來越復(fù)雜和多樣化，傳統(tǒng)的內(nèi)部控制手段已經(jīng)不足以滿足業(yè)務(wù)需求。在這種情況下，信息科技與內(nèi)部控制的結(jié)合，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供更加智能和有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和預(yù)警功能。例如，通過AI技術(shù)等工具實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，能夠在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前提供充分的預(yù)警信號(hào)，從而把內(nèi)部控制的重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)管理的前端。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)的核心。在企業(yè)內(nèi)部控制領(lǐng)域，培養(yǎng)和強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是至關(guān)重要的。在企業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)該獲得整個(gè)組織的認(rèn)可和支持，教育和培訓(xùn)員工遵循正確的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和制度，以確保風(fēng)險(xiǎn)從根本上控制。此外，在培養(yǎng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化時(shí)，應(yīng)該采取激勵(lì)措施來鼓勵(lì)員工堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制，從而形成風(fēng)險(xiǎn)管理文化的循環(huán)。

第五段：內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。

內(nèi)部審計(jì)作為企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)的重要保障機(jī)制，承擔(dān)著保障控制有效性、監(jiān)督運(yùn)行效率、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等重要職責(zé)。經(jīng)過多年的發(fā)展和成熟，內(nèi)部審計(jì)逐漸從傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)審計(jì)拓展到風(fēng)險(xiǎn)管理的多個(gè)維度，以幫助企業(yè)全面了解各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)并優(yōu)化內(nèi)控程序。值得注意的是，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督只是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系中的一個(gè)環(huán)節(jié)，需要與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)控流程、信息科技支持和風(fēng)險(xiǎn)管理文化等其他環(huán)節(jié)密切配合，共同推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)的不斷完善。

結(jié)論：

本文分析了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制建設(shè)中的五個(gè)關(guān)鍵方面，分別是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)控流程、信息科技支持、風(fēng)險(xiǎn)管理文化和內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。在企業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制建設(shè)不應(yīng)該被看作是一個(gè)獨(dú)立的項(xiàng)目，而是應(yīng)該作為企業(yè)長期發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。總之，只有通過不斷優(yōu)化和完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系，才能有效地保障企業(yè)運(yùn)營穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展，從而進(jìn)一步提高整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)信心和穩(wěn)定性。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇六

風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制是企業(yè)重要管理制度之一，對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展具有重要的意義。我所在的單位非常注重內(nèi)部控制，開展了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制自評(píng)工作，并且取得了良好的成果。在這個(gè)過程中，我深深感受到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制對(duì)企業(yè)的推動(dòng)作用，對(duì)于自己的成長也有著重要的幫助。本文基于我個(gè)人的體驗(yàn)和感受，將結(jié)合實(shí)際案例分享我的心得體會(huì)。

風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制是指企業(yè)內(nèi)部管理中，通過制度、流程、技術(shù)等手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、管理和監(jiān)控的一種管理制度。在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制中，風(fēng)險(xiǎn)是重點(diǎn)，通過內(nèi)部控制體系去降低風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)的經(jīng)營利益和發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在具體實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制要靈活適應(yīng)企業(yè)的自身情況和特點(diǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估矩陣、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施等手段來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。

在我們單位的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制中，我擔(dān)任了一直重要的角色，收獲了不少體會(huì)和感受。首先，我們要充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失和影響，制定科學(xué)的管理治理策略，不斷深入完善管理制度和規(guī)范流程。其次，我們要加強(qiáng)內(nèi)外部的合作和溝通，積極借鑒外部先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的最優(yōu)化、最模型化，充分發(fā)揮內(nèi)部控制的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，也要注重內(nèi)部員工的知識(shí)培訓(xùn)和能力提升，建立可持續(xù)的人才積累體系，充分發(fā)揮員工在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制中的作用和貢獻(xiàn)。

第四段：案例分析。

近期，我們單位在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制上取得了明顯的進(jìn)展。例如，在業(yè)務(wù)流程中我們的高價(jià)值業(yè)務(wù)經(jīng)常涉及一系列復(fù)雜的交易環(huán)節(jié)，我們對(duì)此進(jìn)行深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析，通過建立科學(xué)的監(jiān)控體系和敏感點(diǎn)預(yù)警機(jī)制，成功實(shí)現(xiàn)了對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有效控制。另外，在過程管理上，我們對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)及其流程進(jìn)行了制度化整理，通過明確角色、權(quán)責(zé)清晰，規(guī)范流程等方法，提高審批流程和信息溝通效率，減少了流程中人為瑕疵影響和操作復(fù)雜度的問題。

第五段：總結(jié)與思考。

總的來說，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制是企業(yè)管理體系和經(jīng)營的基石。在不斷的實(shí)踐和探索中，我們可以逐步掌握更多的管理技能和方法，更好的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。在實(shí)踐中，要注意科學(xué)管理、科學(xué)判斷和科學(xué)應(yīng)對(duì)策略，持續(xù)提升內(nèi)部控制的能力和水平，對(duì)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。同時(shí)，也需要注重內(nèi)部控制系統(tǒng)的更新和升級(jí)，持續(xù)完善和提高控制效能和效益。相信在不久的將來，我們的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系會(huì)越來越完善，為組織打造一個(gè)更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展環(huán)境。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇七

近年來，風(fēng)險(xiǎn)控制成為了企業(yè)管理和個(gè)人生活中的重要一環(huán)。如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，已經(jīng)成為了我們面臨的一個(gè)重要課題。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的思考和實(shí)踐，我積累了一些心得體會(huì)。本文將從風(fēng)險(xiǎn)定義、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)管理這五個(gè)方面，分享我的心得體會(huì)。

一、風(fēng)險(xiǎn)定義。

風(fēng)險(xiǎn)是指潛在的損失或不確定性的事件或情況，可能對(duì)個(gè)人、企業(yè)或者整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。在生活和工作中，我們處處都面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，例如財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等等。我認(rèn)識(shí)到，第一步就是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確定義和辨識(shí)。只有明確了風(fēng)險(xiǎn)的范圍和程度，才能有針對(duì)性地進(jìn)行控制。

二、風(fēng)險(xiǎn)防范。

風(fēng)險(xiǎn)防范是減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和程度的關(guān)鍵步驟。在實(shí)際操作中，我們可以采取各種措施來預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如，對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，我們可以建立健全的財(cái)務(wù)管理體系，合理規(guī)劃和使用資金。對(duì)于健康風(fēng)險(xiǎn)，我們可以保持良好的生活習(xí)慣，定期體檢等等。我發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)防范要從細(xì)節(jié)入手，保持警惕，才能夠事前消除或減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響。

三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概率和潛在影響進(jìn)行全面的分析和評(píng)估。通過科學(xué)的方法，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和優(yōu)先排序，以確定哪些風(fēng)險(xiǎn)是需要重點(diǎn)關(guān)注和處理的。在我的實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并不是一次性的工作，而是需要持續(xù)地進(jìn)行。只有了解了風(fēng)險(xiǎn)的變化和演化趨勢(shì)，才能夠做到及時(shí)的預(yù)警和應(yīng)對(duì)。

四、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后采取的應(yīng)急行動(dòng)。在實(shí)際操作中，我們可以分為三個(gè)階段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：預(yù)警期、應(yīng)急期和恢復(fù)期。在預(yù)警期，我們要做好充分的準(zhǔn)備，制定應(yīng)對(duì)方案和預(yù)案。在應(yīng)急期，我們要果斷的采取措施，控制和減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響。在恢復(fù)期，我們要進(jìn)行事后的總結(jié)和反思，吸取教訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。在我的實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)需要有條不紊地進(jìn)行，要根據(jù)實(shí)際情況作出及時(shí)的決策，并在團(tuán)隊(duì)合作中密切配合，共同面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理。

風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作。在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，我們需要不斷地完善和調(diào)整我們的策略和方法。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理還需要從長遠(yuǎn)的角度考慮和規(guī)劃，以避免和應(yīng)對(duì)未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。在我的實(shí)踐中，我認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)需要團(tuán)隊(duì)共同努力的工作。只有通過團(tuán)隊(duì)的智慧和合作，我們才能更加全面地了解和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)踐和反思，我得出了一些心得體會(huì)。首先，要明確風(fēng)險(xiǎn)的定義和范圍，才能有針對(duì)性地進(jìn)行控制。其次，風(fēng)險(xiǎn)的防范要從細(xì)節(jié)入手，持續(xù)保持警惕。第三，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要持續(xù)進(jìn)行，以及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)的變化和趨勢(shì)。第四，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)需要有條不紊地進(jìn)行，要根據(jù)實(shí)際情況作出及時(shí)的決策，并在團(tuán)隊(duì)合作中密切配合。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作，需要團(tuán)隊(duì)共同努力。我相信，只有通過不斷地學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我們才能更好地掌握風(fēng)險(xiǎn)控制的方法和技巧，為個(gè)人和企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇八

風(fēng)險(xiǎn)，是我們面對(duì)生活、工作和投資中無法避免的一種現(xiàn)象。而風(fēng)險(xiǎn)控制，則是我們?yōu)榱私档惋L(fēng)險(xiǎn)對(duì)我們?cè)斐傻膿p失而采取的一系列策略和措施。在實(shí)踐中，人們積累了大量的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，形成了一系列的心得體會(huì)。為了更好地總結(jié)和分享這些心得體會(huì)，我們特創(chuàng)建了一本風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)文庫。本文將圍繞這個(gè)主題展開，通過五段式的連貫文章，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)文庫進(jìn)行介紹和分析。

第一段：引言。

風(fēng)險(xiǎn)控制是千古不變的話題，它關(guān)乎我們的生活和工作。在現(xiàn)代社會(huì)，我們面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如健康風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。為了降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我們的影響，我們常常需要采取一系列的措施，例如購買保險(xiǎn)、多樣化投資、合理安排時(shí)間等。在實(shí)踐中，人們積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，這些寶貴的心得體會(huì)為我們提供了寶貴的指導(dǎo)和參考。為了更好地分享和總結(jié)這些寶貴的經(jīng)驗(yàn)，我們創(chuàng)建了風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)文庫，用于收錄并分享各種風(fēng)險(xiǎn)控制的心得體會(huì)。

第二段：文庫內(nèi)容。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)文庫收錄了各個(gè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)，包括金融投資、職業(yè)生涯、健康保健等等。文庫中的內(nèi)容豐富多樣，涵蓋了從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)到專業(yè)機(jī)構(gòu)的研究報(bào)告，形式多樣化，可以是文字、圖片、視頻等形式。文庫的目的是為了讓更多人受益于這些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不僅能學(xué)習(xí)到別人的成功經(jīng)驗(yàn)，還能避免別人的錯(cuò)誤。

第三段：文庫的價(jià)值。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)文庫的價(jià)值在于提供了一個(gè)集結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的平臺(tái)。這些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)無論是個(gè)人的還是機(jī)構(gòu)的，都是通過實(shí)踐積累而來，具有實(shí)際可行性。通過文庫，我們可以更好地理解風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，學(xué)習(xí)到如何預(yù)防和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，從而減少損失。同時(shí)，文庫還為我們提供了一個(gè)學(xué)習(xí)和成長的機(jī)會(huì)，通過借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，我們可以在更短的時(shí)間內(nèi)取得更好的成果。

第四段：文庫的運(yùn)營和管理。

為了保證文庫的質(zhì)量和可靠性，文庫的運(yùn)營和管理至關(guān)重要。首先，文庫需要有一套有效的信息采集和整理機(jī)制，保證文庫中的內(nèi)容具有可讀性和相關(guān)性。其次，文庫還需要有一套完善的審核和評(píng)估機(jī)制，確保文庫中的內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確。最后，文庫還需要有一套方便快捷的檢索和瀏覽功能，方便用戶查找自己感興趣的內(nèi)容。只有做到了這些，文庫才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，為廣大用戶提供準(zhǔn)確、實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)。

第五段：結(jié)論。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)文庫作為一個(gè)集結(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)的平臺(tái)，具有重要的指導(dǎo)意義和普及價(jià)值。通過文庫，我們可以學(xué)習(xí)到各個(gè)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，減少損失和避免錯(cuò)誤。同時(shí)，文庫也為我們提供了一個(gè)學(xué)習(xí)和成長的機(jī)會(huì)，幫助我們更好地應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。因此，我們應(yīng)該充分利用風(fēng)險(xiǎn)控制心得體會(huì)文庫，積極學(xué)習(xí)和分享，共同提高風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，迎接未來的挑戰(zhàn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇九

整村授信是農(nóng)村金融的一種新模式，旨在通過將信貸資金集中投入整個(gè)村莊，提高貸款使用效率，促進(jìn)村莊經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，整村授信風(fēng)險(xiǎn)卻是無法避免的問題，因此風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要。在我的工作過程中，我總結(jié)了一些心得體會(huì)，以幫助更好地掌控整村授信風(fēng)險(xiǎn)。

第一段：了解村莊狀況，為授信做好規(guī)劃。

在實(shí)施整村授信前，我們需要了解村莊的整體情況，包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、居民收入水平、社會(huì)穩(wěn)定程度等方面。這些信息可以幫助我們定制風(fēng)險(xiǎn)控制的策略。例如，如果村民生活水平較低，那么對(duì)于在村莊內(nèi)設(shè)立的工廠或企業(yè)，我們需要進(jìn)行更嚴(yán)格的審查和規(guī)劃，以防止過度信貸和貸款風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

第二段：建立風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，分工明確。

建立風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是整村授信風(fēng)險(xiǎn)控制的重要步驟。每一個(gè)團(tuán)隊(duì)成員應(yīng)該有不同的職責(zé)和分工，以確保風(fēng)險(xiǎn)控制的全面性和有效性。比如，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人應(yīng)該負(fù)責(zé)資金的清算和處理，風(fēng)險(xiǎn)控制專家應(yīng)該負(fù)責(zé)評(píng)估和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員應(yīng)該負(fù)責(zé)開展實(shí)地調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第三段：建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是整村授信風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型可以使用各種方法建立，以幫助我們更好地了解風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)大小。采取客觀、科學(xué)、全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，可以制定出更為合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并且能夠充分預(yù)防違約和貸款風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

第四段：嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防患于未然。

在整村授信過程中，我們必須堅(jiān)定落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。盡管有風(fēng)險(xiǎn)管理策略存在，但在落實(shí)過程中仍需嚴(yán)格控制貸款的規(guī)模和范圍，確保銀行貸款和借款人的合法合規(guī)性，杜絕貸款兌付風(fēng)險(xiǎn)和大額壞賬出現(xiàn)。同時(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并嚴(yán)格控制潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)，是防范爛賬和風(fēng)險(xiǎn)的手段。

最后，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和追溯體系是整村授信風(fēng)險(xiǎn)控制的重要保障。只有在建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和追溯體系后，才能夠及時(shí)、有效地掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)情況和大額壞賬流向，并采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和解決問題，推動(dòng)整村授信發(fā)展的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

總之，整村授信是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的一種新模式，風(fēng)險(xiǎn)控制是其必不可少的組成部分。在工作實(shí)踐中，我通過吸取前人的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和我的工作實(shí)踐，總結(jié)出了以上的五條心得體會(huì)。借助這些措施，我們可以更好地掌控整村授信風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十

風(fēng)險(xiǎn)是生活中無處不在的存在，無論是個(gè)人發(fā)展還是組織運(yùn)營，都需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。在我的個(gè)人經(jīng)歷中，我深刻領(lǐng)悟到風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。通過不斷的實(shí)踐和總結(jié)，我積累了一些心得體會(huì)，希望與大家分享。

第二段：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

要進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，首先要能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。在我看來，這是最關(guān)鍵的一步，因?yàn)橹挥辛私怙L(fēng)險(xiǎn)的存在，我們才能采取相應(yīng)的措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)了很多識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法。首先是了解相關(guān)的背景信息和資料，了解過去的經(jīng)驗(yàn)和行業(yè)趨勢(shì)，這樣可以更好地預(yù)見潛在的風(fēng)險(xiǎn)。其次是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，通過研究風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，來判斷風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)和采取措施的緊急性。最后是要善于傾聽他人的意見和建議，他們可能能夠提供不同的視角和思路，幫助我們識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

第三段：量化風(fēng)險(xiǎn)。

識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)只是第一步，要進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，還需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的量化。通過量化風(fēng)險(xiǎn)，我們可以更好地理解和衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響，避免盲目的決策和投機(jī)性的行動(dòng)。在我的經(jīng)驗(yàn)中，風(fēng)險(xiǎn)量化有兩個(gè)核心的方法：概率和影響。概率指的是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，而影響指的是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)目標(biāo)的影響程度。通過對(duì)概率和影響進(jìn)行評(píng)估和分析，我們可以將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，從而更好地決策和規(guī)劃。

第四段：制定措施。

識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和量化風(fēng)險(xiǎn)只是為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，具體的行動(dòng)和措施才是最關(guān)鍵的。在我的實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)制定措施需要考慮以下幾個(gè)方面。首先是制定明確的目標(biāo)和計(jì)劃，明確每個(gè)措施的目的和時(shí)間表，確保大家對(duì)措施的執(zhí)行有清晰的共識(shí)和期待。其次是制定多樣化的措施，不能只依賴于單一的方法，要考慮到各種可能性和情況下的行動(dòng)。最后是及時(shí)的監(jiān)測(cè)和反饋，不斷查看措施的執(zhí)行情況，及時(shí)調(diào)整和改進(jìn)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性和可持續(xù)性。

第五段：總結(jié)與展望。

風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)復(fù)雜而又必要的過程，在實(shí)踐中需要不斷的實(shí)踐和總結(jié)，不斷的調(diào)整和改進(jìn)。通過我的實(shí)踐和體驗(yàn)，我深刻認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性和方法。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)和實(shí)踐，提升自己的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并將這些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)應(yīng)用到更廣泛的領(lǐng)域中，為個(gè)人和組織的發(fā)展做出更好的貢獻(xiàn)。

總結(jié)起來，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，我認(rèn)為識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)和制定措施是關(guān)鍵的步驟。通過這些步驟，我們能夠更好地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，并能夠有針對(duì)性地制定措施來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。另外，我還深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)需要不斷實(shí)踐和總結(jié)的過程，只有不斷改進(jìn)和提高，我們才能在風(fēng)險(xiǎn)中保持穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。我希望通過我的努力和實(shí)踐，能夠在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做出更大的貢獻(xiàn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十一

為有效防范和規(guī)避公司在運(yùn)營中的各種風(fēng)險(xiǎn)，確保營業(yè)部規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《證券公司內(nèi)部控制指引》及《xx證券有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制大綱》等有關(guān)法律及規(guī)定，制定了營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度。主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想、目標(biāo)、原則及風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)行機(jī)制。

營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想是：堅(jiān)持公司誠信、穩(wěn)健、規(guī)范、創(chuàng)新、高效的經(jīng)營理念；貫徹“風(fēng)險(xiǎn)全面評(píng)估、管理同步監(jiān)督、經(jīng)營逐級(jí)控制”的基本原則；依托技術(shù)平臺(tái)的應(yīng)用和支持，確保營業(yè)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)、可控、可承受。

營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制的總體目標(biāo)是確保決策科學(xué)、運(yùn)營規(guī)范、管理高效和健康發(fā)展。具體目標(biāo)是：建立并完善營業(yè)部治理結(jié)構(gòu)，形成科學(xué)合理的決策機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制；建立并完善營業(yè)部的內(nèi)部控制體系，有效地防范和規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶及公司資產(chǎn)的安全、完整；保證營業(yè)部合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；保證營業(yè)部業(yè)務(wù)記錄和技術(shù)、財(cái)務(wù)信息和其它信息的可靠、完整、及時(shí)；防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，提高公司經(jīng)營效率和效果。

營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制遵循的原則包括合法合規(guī)原則、健全性原則、集中管理原則、責(zé)權(quán)對(duì)等原則、分離制衡原則、獨(dú)立性原則及成本效率原則。合法合規(guī)原則指營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。健全性原則包括制度健全和組織健全，風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)覆蓋公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和各級(jí)員工，并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)，貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)。集中管理原則指逐步建立和完善營業(yè)部交易、清算、核算、劃付等職能的集中運(yùn)作和集中管理體系，并在獨(dú)立數(shù)據(jù)源的基礎(chǔ)上建立有效的集中監(jiān)控體系。責(zé)權(quán)對(duì)等原則指風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任落實(shí)到相應(yīng)部門，各業(yè)務(wù)部門在所轄范圍內(nèi)負(fù)直接責(zé)任，各職能部門在職權(quán)范圍內(nèi)分別負(fù)責(zé)各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、報(bào)告和控制，職責(zé)和權(quán)限必須對(duì)等。分離制衡原則指從制度上、組織上和人員安排上保證不相容業(yè)務(wù)間的有效隔離，并從組織體系和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上，確保營業(yè)部崗位之間的相互分離制衡，杜絕風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由單一部門或崗位單獨(dú)運(yùn)作的情況，保證各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)的交叉復(fù)核控制；前臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作與后臺(tái)管理支持適當(dāng)分離。獨(dú)立性原則指承擔(dān)營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檢查職能的部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于營業(yè)部其他部門，禁止?fàn)I業(yè)部任何部門干涉獨(dú)立行使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控職能的行為。成本效率原則指營業(yè)部開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下強(qiáng)化相關(guān)制度、流程設(shè)計(jì)的可操作性，提高執(zhí)行效率；結(jié)合營業(yè)部的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)狀況及所處的環(huán)境，以合理的成本實(shí)現(xiàn)營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。

營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)行機(jī)制是指通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、報(bào)告與反饋、評(píng)價(jià)與考核、持續(xù)監(jiān)控等一系列活動(dòng)來防范風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。營業(yè)部在充分考慮市場(chǎng)、技術(shù)、法律和公司控制的基礎(chǔ)上，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)、有效地識(shí)別，探索其來源，識(shí)別其種類，為其后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范、控制等環(huán)節(jié)建立基礎(chǔ)。營業(yè)部在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分類的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化和分解，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范手冊(cè)，具體描述營業(yè)部各部門、各業(yè)務(wù)、各環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的防范措施。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的災(zāi)害進(jìn)行分析的過程，營業(yè)部通過合理的制度安排和風(fēng)險(xiǎn)度量方法對(duì)經(jīng)營環(huán)境持續(xù)變化所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，以及營業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適時(shí)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做到定性分析和定量分析相結(jié)合。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括各業(yè)務(wù)崗位或工作流程中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。崗位或工作流程中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)公司的日常經(jīng)營管理中，每一項(xiàng)業(yè)務(wù)或每一個(gè)工作流程中可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性的預(yù)測(cè)。它包括風(fēng)險(xiǎn)所在、風(fēng)險(xiǎn)所引起損失的時(shí)機(jī)、可能發(fā)生的損失原因、可能發(fā)生損失的金額、損失預(yù)測(cè)的可信度、損失發(fā)生的頻率以及損失應(yīng)對(duì)措施等。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估按評(píng)估的時(shí)間分為定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與不定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括季度評(píng)估和評(píng)估。每季度初，營業(yè)部各業(yè)務(wù)部門對(duì)上一季實(shí)際運(yùn)作情況進(jìn)行自評(píng)，根據(jù)實(shí)際情況確定各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)所在，提出上季度風(fēng)險(xiǎn)控制自評(píng)報(bào)告與本季度風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃；每年年初，營業(yè)部各業(yè)務(wù)部門對(duì)上一年風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)，根據(jù)實(shí)際情況確定本年各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，并提出本年風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。不定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括：（1）新業(yè)務(wù)開展之前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在開展新的業(yè)務(wù)之前，相關(guān)部門根據(jù)新業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程和特點(diǎn)，結(jié)合本部門的工作重點(diǎn)，分析評(píng)估其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并制定具體的風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。（2）在出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營、客戶投訴、危機(jī)事件或者其他重大事件時(shí)，營業(yè)部應(yīng)仔細(xì)分析該事件形成的原因，評(píng)估可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并提出具體風(fēng)險(xiǎn)控制方案。業(yè)務(wù)實(shí)施部門可就某些事項(xiàng)作出專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制方案。

風(fēng)險(xiǎn)控制是解決風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的問題，從而消除預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的措施和程序。營業(yè)部針對(duì)不同種類的風(fēng)險(xiǎn)制定不同的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，風(fēng)險(xiǎn)控制策略應(yīng)明確具體風(fēng)險(xiǎn)控制措施和風(fēng)險(xiǎn)控制程序，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后執(zhí)行。營業(yè)部制定了嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度和嚴(yán)密、標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)操作、服務(wù)流程，并通過在業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)固化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)控制閥值，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制這幾個(gè)環(huán)節(jié)連續(xù)不斷運(yùn)行過程中形成的一種合規(guī)審查、預(yù)警、糾正機(jī)制。營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)是合規(guī)性監(jiān)控，合規(guī)性監(jiān)控包括營業(yè)部制度、流程、方案制定、設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患監(jiān)控，以及營業(yè)部各部門和人員對(duì)營業(yè)部定力的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度、職責(zé)的執(zhí)行情況和執(zhí)行效果的監(jiān)控等內(nèi)容。營業(yè)部搭建必要的技術(shù)平臺(tái)，能夠從前、中、后臺(tái)自動(dòng)采集所監(jiān)控業(yè)務(wù)的運(yùn)作信息和數(shù)據(jù)，并具有預(yù)警功能和重點(diǎn)問題監(jiān)控功能。監(jiān)控部門和人員在權(quán)限范圍內(nèi)通過預(yù)設(shè)的指標(biāo)閥值對(duì)營業(yè)部業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

營業(yè)部建立健全內(nèi)部報(bào)告制度，報(bào)告做到制度化和格式化。營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告種類有：監(jiān)控報(bào)告、稽核審計(jì)報(bào)告、專項(xiàng)報(bào)告、即時(shí)報(bào)告、監(jiān)理定期工作報(bào)告等，報(bào)告的內(nèi)容根據(jù)不同的報(bào)告類型分別進(jìn)行確定。監(jiān)控報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員在對(duì)被監(jiān)控對(duì)象實(shí)施監(jiān)控的過程中，按照規(guī)范的操作流程，定期撰寫的監(jiān)控情況報(bào)告，監(jiān)控報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括：發(fā)現(xiàn)的異常操作和重點(diǎn)問題、形成原因、處理過程、處理結(jié)果等。

公司要為客戶提供高效的證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)，必須有強(qiáng)有力的研究與咨詢力量做保證。專業(yè)化的咨詢服務(wù)又是以專業(yè)化的研究為基礎(chǔ)的。具體而言，信息咨詢主要做好信息集成，轉(zhuǎn)化研發(fā)成果，能適時(shí)地從客戶經(jīng)理處獲得客戶不斷增長的多樣化的需求，并及時(shí)反饋到研發(fā)和管理部門。而研究體系應(yīng)為咨詢服務(wù)提供支持。研究領(lǐng)域?qū)Ｗ⒂趯?duì)行業(yè)、公司進(jìn)行細(xì)分和研發(fā)，由咨詢?nèi)藛T專注于信息集成、成果轉(zhuǎn)化和咨詢服務(wù)，客戶經(jīng)理直接面對(duì)客戶，及時(shí)滿足客戶的投資和咨詢需求，為此公司從戰(zhàn)略的高度重視研究能力的提高和咨詢服務(wù)的專業(yè)化水平的提高，把研究、咨詢、客服能力作為培養(yǎng)核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵。

為規(guī)范和加強(qiáng)營業(yè)部證券投資咨詢業(yè)務(wù)管理，健全營業(yè)部內(nèi)部管理機(jī)制，推動(dòng)咨詢業(yè)務(wù)發(fā)展，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定《xx證券有限責(zé)任公司證券投資咨詢業(yè)務(wù)管理辦法》。咨詢業(yè)務(wù)是指公司及所屬咨詢?nèi)藛T以下列形式為投資者或者客戶提供證券投資分析、預(yù)測(cè)或者建議等活動(dòng)：（1）接受投資者或者客戶委托，提供咨詢服務(wù)；（2）舉辦有關(guān)咨詢的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等；（3）在報(bào)刊上發(fā)表咨詢的文章、評(píng)論、報(bào)告，以及通過電臺(tái)、電視臺(tái)等公眾傳播媒體提供咨詢服務(wù)；（4）通過電話、傳真、網(wǎng)絡(luò)等方式，提供咨詢服務(wù)；（5）證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他形式。

咨詢?nèi)藛T必須遵守“獨(dú)立誠信、謹(jǐn)慎客觀、勤勉盡職、公開公平”的職業(yè)道德守則。咨詢?nèi)藛T應(yīng)當(dāng)完整、客觀、準(zhǔn)確地運(yùn)用有關(guān)信息資料向投資者或客戶提供投資分析、預(yù)測(cè)或建議；不得斷章取義地引用或者篡改有關(guān)信息、資料，不得以虛假信息、市場(chǎng)傳言或者內(nèi)幕消息為依據(jù)進(jìn)行投資分析、預(yù)測(cè)或建議；投資建議需要有充分的理由和依據(jù)。

咨詢?nèi)藛T接受委托提供咨詢服務(wù)時(shí)：不得以公司或個(gè)人名義承諾投資收益，接受投資者的全權(quán)委托或與客戶約定分享投資收益或分擔(dān)投資損失；就同一問題，向不同客戶提供的投資分析、預(yù)測(cè)或建議應(yīng)當(dāng)一致；未經(jīng)公司批準(zhǔn)，不得擅自以個(gè)人或公司名義開設(shè)理財(cái)顧問工作室。

咨詢?nèi)藛T在公眾傳媒提供咨詢服務(wù)時(shí)應(yīng)按下列規(guī)定辦理：以營業(yè)部的名義對(duì)外提供咨詢類文章、評(píng)論、報(bào)告等代表機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)的資料必須由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部分管副總經(jīng)理或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部信息咨詢部經(jīng)理審核；咨詢?nèi)藛T向公眾提供證券投資分析報(bào)告、投資分析文章等形式的咨詢服務(wù)時(shí)，須先行取得經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部的同意或認(rèn)可，必須注明公司名稱和個(gè)人姓名，并將發(fā)表稿件交經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部備案；與報(bào)刊、電臺(tái)及電視臺(tái)等媒體合辦或協(xié)辦的咨詢版面、節(jié)目或者電信服務(wù)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，必須經(jīng)公司分管總裁批準(zhǔn)，分管總裁依據(jù)實(shí)際情況上報(bào)總裁，由管理部門統(tǒng)一組織；證券投資分析報(bào)告、投資分析文章等形式的咨詢服務(wù)產(chǎn)品不得有建議投資者在具體證券品種上進(jìn)行具體價(jià)位買賣等方面的內(nèi)容；未經(jīng)批準(zhǔn)，投資咨詢?nèi)藛T不得參加媒體等機(jī)構(gòu)舉辦的薦股擂臺(tái)賽、模擬證券投資大賽或類似的欄目或節(jié)目。

咨詢?nèi)藛T在預(yù)測(cè)證券市場(chǎng)、證券品種的走勢(shì)或?qū)ν顿Y證券的可行性提出建議時(shí)，應(yīng)明確表示在自己所知情的范圍內(nèi)，公司、本人以及財(cái)產(chǎn)上的利害關(guān)系人與所評(píng)價(jià)或推薦的證券是否有利害關(guān)系。營業(yè)部不得聘請(qǐng)無咨詢執(zhí)業(yè)資格的人員向公眾提供咨詢，舉辦股市沙龍、研討會(huì)和講座等活動(dòng)。營業(yè)部所屬咨詢?nèi)藛T在營業(yè)時(shí)間、本營業(yè)部內(nèi)為本營業(yè)部客戶進(jìn)行內(nèi)部咨詢服務(wù)，不需報(bào)批，但不得以任何形式對(duì)外做廣告宣傳，不得引用、傳播虛假信息、內(nèi)幕信息、市場(chǎng)傳言。咨詢?nèi)藛T不得在公司以外的任何證券公司或咨詢機(jī)構(gòu)任職及從事咨詢工作。咨詢?nèi)藛T離開公司后不得以公司名義參加咨詢活動(dòng)，發(fā)表相關(guān)言論。咨詢?nèi)藛T不得兼職從事自營、受托資產(chǎn)管理或投資銀行等業(yè)務(wù)。

根據(jù)《xx證券有限責(zé)任公司證券投資咨詢業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，營業(yè)部設(shè)置了投資咨詢崗。投資咨詢崗的主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)營業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)客戶和非現(xiàn)場(chǎng)客戶的業(yè)務(wù)咨詢和投資咨詢工作；負(fù)責(zé)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部建立咨詢通道，將公司提供的有關(guān)信息通過分類、張貼、郵寄、電子渠道傳送給現(xiàn)場(chǎng)客戶和有需求的客戶；負(fù)責(zé)定期在公司內(nèi)部刊物或經(jīng)公司總部批準(zhǔn)在各大報(bào)刊、媒體發(fā)表文章，努力提升公司及營業(yè)部的服務(wù)形象；負(fù)責(zé)營業(yè)部客戶沙龍的組織工作；負(fù)責(zé)營業(yè)部投資者各種活動(dòng)的聯(lián)絡(luò)、溝通和組織工作；負(fù)責(zé)代表營業(yè)部咨詢工作的對(duì)外聯(lián)絡(luò)工作；負(fù)責(zé)對(duì)投資者進(jìn)行各種信息及咨詢系統(tǒng)的使用培訓(xùn)及交流工作；負(fù)責(zé)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求和公司要求建立咨詢?nèi)罩竞蜋n案，包括投資者園地、公告欄的建立維護(hù)工作；嚴(yán)守客戶機(jī)密等。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十二

本次講課，主要講：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)條款中的建筑物和構(gòu)筑物的風(fēng)險(xiǎn)控制，建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)條款的風(fēng)險(xiǎn)控制。

一、首先講財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)條款的風(fēng)險(xiǎn)控制。

1、根據(jù)現(xiàn)在國家規(guī)定的的現(xiàn)行的法律法規(guī)，以及各專業(yè)的規(guī)范，都有明確的規(guī)定，如建筑物的使用壽命：簡易房或臨時(shí)房的使用壽命為五年；可裝拆建筑為25年，一般建筑的使用壽命為50年，特殊建筑的使用壽命為100年。所以說建筑手的使用壽命為設(shè)計(jì)時(shí)考慮的使用時(shí)間，并不是說到了使用期限這房子就不能用了，房子一定會(huì)倒，如保養(yǎng)得好，建筑物的使用壽命可能延長，在承保時(shí)一定要看一下該建筑物已經(jīng)使用多少年了，如果已經(jīng)到了使用年限，承保時(shí)要多加些條款限制；對(duì)于簡易房（鐵皮房）要加符合設(shè)計(jì)與施工規(guī)范的簡易房（鐵皮房）條款。

2、在承保時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到違法建筑的承保（沒有房產(chǎn)證的建筑），違法主要是說：該建筑工程沒有國家的合法手續(xù)，可能有不能正常使用的情況出現(xiàn)，特別是違法建筑在建好后的一至兩年的時(shí)間內(nèi)，經(jīng)常出現(xiàn)問題，風(fēng)險(xiǎn)很大，一般使用了三年以上的違法建筑，基本上沒有什么問題的；所以在承保時(shí)，如遇到新建好的違法建筑最好不保。

3、在承保時(shí)，經(jīng)?？吹椒课莩霈F(xiàn)各種裂縫，在批單時(shí)一定要小心地面下沉、下陷的條款，按照國家標(biāo)準(zhǔn)gb/t50279-98，地面下沉的名詞解釋為：由于大范圍過量的汲取地下水，引起水位下降，土層進(jìn)一下固結(jié)壓密而造成的地面向下沉落。因現(xiàn)實(shí)生活中大部份裂縫是地面下沉產(chǎn)生的。建議有裂縫的建筑物在批單時(shí)，增加抽汲地下水引起的下沉不賠的附加條款。

4、對(duì)于重置價(jià)值條款，一般是在新建合法建筑的情況下，可以加此條款，如果是舊建筑，最好是不要加重置價(jià)值條款，如要加必須附加其它的約定。

二、關(guān)于建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)條款的風(fēng)險(xiǎn)控制。

1、因我們是學(xué)工程類專業(yè)的，工程類專業(yè)要求就是不出風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)是可以有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是如何控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)建筑工程的現(xiàn)行法規(guī)和規(guī)范規(guī)定，正常情況下出險(xiǎn)必定有三個(gè)原因：a、規(guī)范出錯(cuò)；b、設(shè)計(jì)錯(cuò)；c、施工錯(cuò)誤。先說規(guī)范錯(cuò)誤，根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定的規(guī)范編制原則，規(guī)范是在同種、同樣工程進(jìn)行了多次實(shí)踐的情況下制訂的，所以規(guī)范不會(huì)出錯(cuò)，設(shè)計(jì)錯(cuò)誤按第一部份物質(zhì)損失第二款除外責(zé)任第1條設(shè)計(jì)錯(cuò)誤不賠；施工錯(cuò)誤包括材料不合格和工藝不善引起的損失按第一部份物質(zhì)損失第二款除外責(zé)任第3條材料缺陷和工藝不善引起的費(fèi)用不賠。而在所有的施工和設(shè)計(jì)規(guī)范中，都有明確的規(guī)定，設(shè)計(jì)和施工時(shí)，對(duì)將要設(shè)計(jì)和施工的材料和部位，必須全部清楚。設(shè)計(jì)和施工在工程部位不明情況下，進(jìn)行的設(shè)計(jì)和施工屬違規(guī)的設(shè)計(jì)和施工。在風(fēng)險(xiǎn)控制中要特別注意，設(shè)計(jì)條款中沒有地質(zhì)勘探，必須加上設(shè)計(jì)包括地質(zhì)勘探。

2、地面下陷、下沉的解釋說明和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一樣。

3、在附加重置價(jià)值擴(kuò)展條款時(shí)，一定不能寫不介于原值的修復(fù)，如要大于原值一定要注明清楚增加百分比。如不說明增加百分比，將會(huì)也現(xiàn)修復(fù)費(fèi)用是原值的n倍！

5、在清除殘骸擴(kuò)展條款保，如要加清運(yùn)條款必須注明運(yùn)距，一般情況工地內(nèi)的清運(yùn)距離為5公里。

6、震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐擴(kuò)展條款，不能加房屋裂縫能賠，因?yàn)槲覈F(xiàn)行規(guī)范規(guī)定房屋在正常使用情況下是可以有裂縫存在的，現(xiàn)時(shí)是規(guī)范規(guī)定裂縫不能大于0。3毫米。所以加裂縫能賠就會(huì)產(chǎn)生很大的賠償金額。

7、自然災(zāi)害產(chǎn)生的第三者擴(kuò)展條款，對(duì)此種條款要通過加免賠和限制賠償額來控制，一般設(shè)計(jì)免賠額為5萬元，第次事故最大賠償限額為100萬。

8、由于現(xiàn)在經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)常要提出：由施工原因而產(chǎn)生的損失也要求賠償，對(duì)于此種條款和限制要采用設(shè)立每次免賠額、每次最大賠償額和總免賠償額。從三個(gè)主面加以控制，一般設(shè)定免賠為5萬或賠償金額的10%兩者以高者為準(zhǔn)。每次事故賠償限額為100萬元，總賠償限額為300萬元。

9、臨時(shí)設(shè)施和施工機(jī)具特別條款，因主體工程如高速公路是按100年一遇洪水或暴雨標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行工程設(shè)計(jì)的，但施工單位臨時(shí)設(shè)施，在施工組織設(shè)計(jì)中只有10年一遇洪水或暴雨標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際施工時(shí)，一般按2年一遇為準(zhǔn)，所以有此條款要加20年一遇的洪水或暴雨作為賠償標(biāo)準(zhǔn)。

深圳市建工質(zhì)量檢測(cè)鑒定中心有限公司。

主講：尤洪斌。

2007年5月10日。

郵箱：yhb@地址：深圳市南山區(qū)白石州沙河水電管理大樓二樓。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十三

第一章總則。

第一條為充分保護(hù)基金份額持有人的合法權(quán)益，確保公司規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健運(yùn)作，防止和減少各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，特制定本制度。

第二條本制度根據(jù)《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》等法律法規(guī)，以及《上海晟盟資產(chǎn)管理有限公司章程》和《上海晟盟資產(chǎn)管理有限公司內(nèi)部控制大綱》，結(jié)合通行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理慣例和公司實(shí)際情況而制定。

第三條風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展具有同等重要的地位，健全的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度是規(guī)范公司行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的主要措施，也是衡量公司經(jīng)營管理水平的重要標(biāo)志。公司應(yīng)建立高效運(yùn)行、控制嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，制定科學(xué)合理、切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

第四條公司風(fēng)險(xiǎn)控制的總體目標(biāo)是，建立一個(gè)決策科學(xué)、運(yùn)營規(guī)范、管理高效和持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的資產(chǎn)管理公司。具體目標(biāo)是：

（四）保障公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施，維護(hù)公司的信譽(yù)和良好形象。

第五條公司風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（五）成本效益原則。公司運(yùn)用科學(xué)化的經(jīng)營管理辦法降低運(yùn)作成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，力爭以合理的控制成本達(dá)到最佳的風(fēng)險(xiǎn)控制效果。

（一）合法合規(guī)原則。公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)、規(guī)章和各項(xiàng)政策；

（三）審慎性原則。公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度的制訂要以審慎經(jīng)營、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)；

（四）適時(shí)性原則。風(fēng)險(xiǎn)控制制度的制定應(yīng)當(dāng)具有前瞻性，并且隨著公司經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營方針、經(jīng)營理念等內(nèi)部環(huán)境的變化和國家法律法規(guī)、政策制度等外部環(huán)境的改變進(jìn)行及時(shí)的修改和完善。

第七條公司建立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的架構(gòu)清晰、控制有效、系統(tǒng)全面、切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

第八條董事會(huì)負(fù)責(zé)公司整體風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制，審核、監(jiān)督公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度的有效執(zhí)行。

第九條董事會(huì)下設(shè)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司經(jīng)營管理與基金運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)控制及合法合規(guī)性進(jìn)行審議、監(jiān)督和檢查，其具體職責(zé)包括：

（一）對(duì)公司經(jīng)營管理和基金業(yè)務(wù)運(yùn)作的合法性、合規(guī)性進(jìn)行檢查和評(píng)估；

（二）對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（三）草擬公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略；

（四）對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度的實(shí)施進(jìn)行檢查，評(píng)估公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。

（四）對(duì)公司推出新產(chǎn)品、開展新業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性問題提出意見；

（六）關(guān)注員工的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平的提高及合規(guī)文化的形成；

（七）指導(dǎo)、督促公司妥善處理投資人的重大投訴，保護(hù)投資人的合法權(quán)益；

（十）對(duì)公司合規(guī)風(fēng)控部進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，并有權(quán)要求其配合工作；

（十一）中國法律規(guī)定的其他職權(quán)。

第十一條公司下設(shè)投資決策委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)公司經(jīng)營及基金運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究、評(píng)估和防控。

第十二條投資決策委員會(huì)由總經(jīng)理、基金經(jīng)理及其他相關(guān)人員等組成。投資決策委員會(huì)是公司基金管理的最高投資決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的重大投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管理，主要職責(zé)包括：根據(jù)所管理的各個(gè)基金的具體情況，確定基金的投資目標(biāo)、投資原則和基金投資的資產(chǎn)配置比例或比例范圍。

第十三條風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)是負(fù)責(zé)協(xié)助總經(jīng)理統(tǒng)攬公司風(fēng)險(xiǎn)管理全局的議事機(jī)構(gòu)，由總經(jīng)理、負(fù)責(zé)風(fēng)控的合規(guī)風(fēng)控總監(jiān)及其他相關(guān)人員組成，總經(jīng)理任委員會(huì)主席。其主要職責(zé)包括：

（一）擬定公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策；

（三）檢查、評(píng)價(jià)公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；

（四）為公司經(jīng)營各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估與防范提供意見及建議；

（五）為基金運(yùn)作各環(huán)節(jié)及基金投資組合風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估與防范提供意見及建議；

（六）定期對(duì)公司內(nèi)部控制體系的完備性和有效性進(jìn)行評(píng)估。第十四條公司各部門根據(jù)具體情況制定本部門的作業(yè)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制制度，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。

第十五條公司設(shè)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)控部，負(fù)責(zé)對(duì)公司的基金運(yùn)作、內(nèi)部管理、系統(tǒng)實(shí)施和合法合規(guī)情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督。在其職權(quán)范圍內(nèi)獨(dú)立履行檢查、評(píng)價(jià)、報(bào)告、建議職能，對(duì)負(fù)責(zé)風(fēng)控的合規(guī)風(fēng)控總監(jiān)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。其主要職責(zé)包括：

（一）對(duì)國家法律法規(guī)的變化進(jìn)行追蹤，對(duì)公司相關(guān)制度的修改。

提供建議；

（二）檢查評(píng)價(jià)公司規(guī)章制度制定情況；

（三）監(jiān)督檢查公司各部門遵守國家法律法規(guī)及公司規(guī)章制度情況；

（四）對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制的問題進(jìn)行專項(xiàng)檢查；（五）負(fù)責(zé)基金投資的實(shí)時(shí)監(jiān)控；

（六）負(fù)責(zé)基金信息披露的管理工作；

（七）調(diào)查公司內(nèi)部的違法、違規(guī)行為；

（八）處理公司的有關(guān)法務(wù)與審查事項(xiàng)；

（九）《公司章程》規(guī)定、董事會(huì)或總經(jīng)理授權(quán)的其他事宜。

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)類型。

第十六條公司在業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有四大類：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其中：

（一）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：銷售風(fēng)險(xiǎn)、投資管理風(fēng)險(xiǎn)、后臺(tái)保障風(fēng)險(xiǎn)和第三方風(fēng)險(xiǎn)；

（二）人員風(fēng)險(xiǎn)主要包括：人力資源風(fēng)險(xiǎn)和員工道德風(fēng)險(xiǎn)；

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)和信息披露風(fēng)險(xiǎn)；

（四）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)危機(jī)。

第十七條基金銷售風(fēng)險(xiǎn)是指在基金產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售的過程中，導(dǎo)致基金份額持有人或公司利益損失的可能性。主要包括：

（一）設(shè)計(jì)出來的新產(chǎn)品不適合市場(chǎng)或不具備投資的可行性；

（二）由于市場(chǎng)推廣不力及銷售渠道限制，導(dǎo)致基金募集達(dá)不到法定設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)或預(yù)定目標(biāo)；

（三）因客戶服務(wù)質(zhì)量問題而影響銷售工作或流失重要客戶；

（四）其它給基金份額持有人或公司造成損失的基金銷售風(fēng)險(xiǎn)，巨額及連續(xù)巨額贖回。

第十八條基金銷售風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（一）新產(chǎn)品設(shè)計(jì)需進(jìn)行深入的調(diào)研，接受需求分析與投資可。

行性分析的雙重檢驗(yàn)；

（二）建立豐富的銷售渠道體系和有效的市場(chǎng)推廣體系；

（三）選擇實(shí)力雄厚的代銷機(jī)構(gòu)，對(duì)重點(diǎn)客戶實(shí)行個(gè)性化服務(wù)，防止流失；

（四）確?；鹦畔⑴逗突鹫心颊f明書反映基金的特性，并確?；疬\(yùn)作實(shí)際情況與披露的信息相一致。

第十九條基金贖回風(fēng)險(xiǎn)控制措施及處理程序：

（一）基金贖回風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

（二）基金連續(xù)巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

如果出現(xiàn)連續(xù)的巨額贖回，基金管理人可按基金合同及招募說明書的規(guī)定，暫停接受贖回申請(qǐng)，已經(jīng)接受的贖回申請(qǐng)可以延緩支付，但延緩期限不得超過20個(gè)工作日，并應(yīng)在指定的媒體上進(jìn)行公告。除以上措施外，應(yīng)采取如下控制措施：

3.根據(jù)基金合同，保持相應(yīng)的現(xiàn)金比例；基金經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)情況。

5.加強(qiáng)與投資者特別是機(jī)構(gòu)投資者的溝通，進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，幫助其樹立理性投資理念。

（三）巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)的處理程序。

當(dāng)出現(xiàn)以上巨額贖回及連續(xù)巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按以下程序處理：

3.必要時(shí)公司需立即召開投資決策委員會(huì)會(huì)議，對(duì)現(xiàn)有倉位、投資組合和現(xiàn)金量的調(diào)整形成決議，并由基金經(jīng)理執(zhí)行。

第二十條投資管理風(fēng)險(xiǎn)是指公司在運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資的過程中面臨的各種可能導(dǎo)致基金投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：

發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)與揭示風(fēng)險(xiǎn)；

（二）決策風(fēng)險(xiǎn)：由于投資決策失誤，造成資產(chǎn)配置、行業(yè)配置及個(gè)股選擇不當(dāng)；

（三）執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)：由于投資指令不明晰或交易操作失誤導(dǎo)致基金資產(chǎn)損失；

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：因流動(dòng)性原因，基金資產(chǎn)不能迅速變現(xiàn)，或難以在合理的時(shí)間內(nèi)以公允價(jià)格變現(xiàn)而引起資產(chǎn)損失或交易成本的不確定性。

第二十一條投資管理風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（二）設(shè)立高效的投資決策程序，形成科學(xué)合理的決策機(jī)制和控制措施；

（四）建立合理的流動(dòng)性監(jiān)控指標(biāo)體系與申購贖回管理體系，加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)各類投資品種流動(dòng)性的研究。

第二十二條后臺(tái)保障風(fēng)險(xiǎn)是指公司業(yè)務(wù)支持部門未能提供強(qiáng)有力的支持而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：

（三）基金清算風(fēng)險(xiǎn)：沒有制定嚴(yán)格的基金清算業(yè)務(wù)制度和操作流程、沒有對(duì)不同基金實(shí)行嚴(yán)格的分帳管理、沒有準(zhǔn)確和及時(shí)地進(jìn)行資金劃撥與賬務(wù)核對(duì)、沒有正確審核及處理和記錄場(chǎng)外業(yè)務(wù)、沒有與托管行及時(shí)核對(duì)清算數(shù)據(jù)、沒有準(zhǔn)確和及時(shí)地按規(guī)定編報(bào)會(huì)計(jì)信息、沒有保存完整的基金會(huì)計(jì)檔案資料。

第二十三條后臺(tái)保障風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（一）做好核心部件的配置與關(guān)鍵設(shè)備的備份；

（二）定期維護(hù)電腦系統(tǒng)，做好相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的備份工作；

（三）重要的通信線路的雙重備份或多重備份；

（四）制定危機(jī)處理機(jī)制和災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃等有關(guān)應(yīng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施；

（五）制定嚴(yán)格的業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)操作流程；

（六）及時(shí)進(jìn)行相關(guān)清算、交割作業(yè)和對(duì)賬作業(yè)；

（七）采用專用的財(cái)務(wù)核算與估值軟件等系統(tǒng)進(jìn)行清算處理，盡量減少清算風(fēng)險(xiǎn)；

（八）加強(qiáng)對(duì)操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與紀(jì)律教育；

（九）合規(guī)風(fēng)控部及有關(guān)部門對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和流程的執(zhí)行情況進(jìn)行持續(xù)的檢查與監(jiān)督。

第二十四條第三方風(fēng)險(xiǎn)是指公司所管理基金的托管人、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、代銷機(jī)構(gòu)等由于不能履行合同或其他事先的約定，而導(dǎo)致基金份額持有人或公司利益損失的可能。

第二十五條第三方風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：制定相關(guān)的選擇和監(jiān)控制度并嚴(yán)格執(zhí)行，簽定的各類合同中設(shè)置充分的保障與賠償條款；委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)托管人等第三方進(jìn)行審計(jì)并提供相關(guān)報(bào)告，以了解第三方及合同執(zhí)行的有關(guān)情況，從而降低和減少第三方風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條人力資源風(fēng)險(xiǎn)是指在公司人力資源管理的過程中，存在致使基金份額持有人或公司利益遭受損失的可能。主要包括：

（一）主要業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)不符合相應(yīng)崗位的要求；

（二）公司關(guān)鍵崗位業(yè)務(wù)人員大量流失；

（三）員工工作缺乏熱情，積極性不高；

（四）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的人力資源風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條人力資源風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（一）建立合理的選拔考核機(jī)制；

（二）把個(gè)人的獎(jiǎng)勵(lì)、晉升機(jī)會(huì)與工作表現(xiàn)掛鉤；

（三）借鑒國內(nèi)外基金公司的經(jīng)驗(yàn)，建立激勵(lì)和約束相容機(jī)制。

第二十八條員工道德風(fēng)險(xiǎn)是指公司員工個(gè)人違反法律法規(guī)。

或公司有關(guān)規(guī)定，致使基金份額持有人或公司利益遭受損失的可能。主要包括：

（一）泄露公司的重大秘密；

（二）相互勾結(jié)或與第三方串通，嚴(yán)重?fù)p害基金份額持有人的利益和公司利益；

（三）利用公司信息或其他便利條件為自己或他人謀取私利，損害公司利益；

（四）其它給基金份額持有人或公司造成損失的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。第二十九條員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（二）對(duì)員工進(jìn)行法律法規(guī)、公司制度、業(yè)務(wù)操作流程等方面的專門培訓(xùn)；

（三）加強(qiáng)員工自律，并簽定相關(guān)的自律承諾書；

（四）建立嚴(yán)明的工作紀(jì)律，嚴(yán)懲違法違規(guī)、謀取私利的行為。

第三十條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指在公司經(jīng)營與基金運(yùn)作過程中，違反國家有關(guān)法律法規(guī)及基金合同與公司規(guī)章制度等的有關(guān)規(guī)定，給基金份額持有人或公司造成損失的可能。主要包括：

（一）對(duì)有關(guān)基金或公司運(yùn)營的法律法規(guī)缺乏了解或疏忽，給公司造成損失；

（二）公司規(guī)章制度沒有及時(shí)隨著法律法規(guī)的變化而進(jìn)行調(diào)整；

（三）基金投資過程中違反國家法律法規(guī)及基金合同與公司規(guī)章制度；

（四）基金營銷過程中違反國家法律法規(guī)及基金合同與公司規(guī)章制度；

（五）公司合規(guī)部門未能有效監(jiān)督公司合法、合規(guī)執(zhí)行情況；

（六）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的違法、違規(guī)行為。

第三十一條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（三）建立順暢的信息反饋匯報(bào)制度，建立嚴(yán)密的監(jiān)督機(jī)制，制定明確的工作規(guī)程及標(biāo)準(zhǔn)。

第三十二條關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)是指基金公司與其股東和關(guān)聯(lián)方之間的不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易行為對(duì)基金份額持有人利益的可能侵害。主要包括：

（一）基金違反規(guī)定投資于關(guān)聯(lián)人發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券；

（二）運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)配合關(guān)聯(lián)人的證券投資；

（三）故意維持或者抬高關(guān)聯(lián)人所承銷證券的價(jià)格；

（四）公司向股東及其關(guān)聯(lián)人提供融資或者擔(dān)保；

（五）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的主要控制措施包括：

（一）建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，股東會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)營層職責(zé)明晰、各司其職；

（二）充分發(fā)揮負(fù)責(zé)合規(guī)的副總經(jīng)理、合規(guī)部通過合規(guī)審查功能實(shí)現(xiàn)的獨(dú)立監(jiān)察稽核作用；

（三）充分發(fā)揮董事會(huì)及其合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的審核與監(jiān)督作用；

（五）制定有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的管理制度，明確關(guān)聯(lián)交易的申請(qǐng)、審批和監(jiān)督程序。

三、信息披露及控制措施。

第三十四條信息披露風(fēng)險(xiǎn)是指在基金或公司對(duì)外信息披露的過程中，存在造成基金份額持有人或公司損失的可能。主要包括：

（一）披露的信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確，誤導(dǎo)投資者；

（二）披露的信息不完整性，存在重大遺漏或故意隱瞞；

（三）披露的信息不及時(shí)，未按照法律法規(guī)及中國證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定期限辦理；

（四）信息披露文件的內(nèi)容與格式、方式與程序不符合法律法規(guī)及中國證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；

（五）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的信息披露風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條信息披露風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（一）建立健全公司信息披露管理制度與工作流程；

（二）指定專人負(fù)責(zé)公司的信息披露，并將具體任務(wù)分解到部門；

（三）加強(qiáng)公司信息披露的監(jiān)督與審查。

第三十六條財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司財(cái)務(wù)管理的制度缺陷或操作不規(guī)范等原因造成基金份額持有人或公司損失的可能。主要包括：

（一）財(cái)務(wù)管理制度不健全；

（二）公司財(cái)務(wù)和基金財(cái)務(wù)沒有嚴(yán)格分離；

（三）收入、費(fèi)用等沒有準(zhǔn)確、及時(shí)確認(rèn)和入賬；

（四）沒有按規(guī)定定期盤點(diǎn)現(xiàn)金，做到賬實(shí)相符；

（五）公司固有資金的運(yùn)用不符合法律法規(guī)及中國證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；

（六）會(huì)計(jì)報(bào)表編制不正確或不及時(shí)；

（七）未按規(guī)定妥善管理和保存會(huì)計(jì)檔案資料。

第三十七條財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要包括：

（一）建立嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，切實(shí)做到責(zé)任到人；

（二）嚴(yán)格區(qū)分公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)；

（三）嚴(yán)格公司固有資金運(yùn)用的管理；

（四）財(cái)務(wù)部實(shí)行雙人復(fù)核，定期核賬；

（五）制定完善的會(huì)計(jì)檔案，保管密押、業(yè)務(wù)用章、空白支票等重要憑證。

二、財(cái)務(wù)危機(jī)及控制措施。

第三十八條財(cái)務(wù)危機(jī)是指因公司經(jīng)營長期不景氣、重大經(jīng)營失誤或其他重大財(cái)務(wù)損失，造成公司經(jīng)營嚴(yán)重困難。

第三十九條財(cái)務(wù)危機(jī)的控制措施主要包括：制定切實(shí)可行的經(jīng)營計(jì)劃與經(jīng)營策略，加強(qiáng)經(jīng)營決策的科學(xué)性，做好必要的重大災(zāi)難防范與保護(hù)應(yīng)對(duì)工作。

第四十條風(fēng)險(xiǎn)控制主要體現(xiàn)為制度、組織、流程等方面的相互約束和控制，風(fēng)險(xiǎn)控制制度應(yīng)體現(xiàn)在管理公司的各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門和各項(xiàng)業(yè)務(wù)中。公司各部門之間應(yīng)形成相互核對(duì)、相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

第四十一條風(fēng)險(xiǎn)控制制度包括：業(yè)務(wù)授權(quán)制度、崗位分離制度、空間分離制度、作業(yè)流程制度、集中交易制度、信息披露制度、資料保全制度、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制、內(nèi)部信息控制與保密制度、報(bào)告與反饋制度和獨(dú)立的監(jiān)察稽核制度等。

第四十二條業(yè)務(wù)授權(quán)制度是指股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)必須充分履行各自的職權(quán)，健全公司逐級(jí)授權(quán)制度，確保公司各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；公司各業(yè)務(wù)部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在其規(guī)定的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人事等授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的經(jīng)營管理職能；各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理程序必須遵從管理層制定的操作規(guī)程，經(jīng)辦人員的每一項(xiàng)工作必須是在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行；公司授權(quán)要適當(dāng)，對(duì)已獲授權(quán)的部門和人員應(yīng)建立有效的評(píng)價(jià)和反饋機(jī)制，對(duì)已不適用的授權(quán)應(yīng)及時(shí)修改或取消授權(quán)。

第四十三條崗位分離制度是為保證各部門的相對(duì)獨(dú)立性而建立的崗位制度。公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)根據(jù)不同工作的特點(diǎn)和人員要求，合理劃分崗位，建立崗位責(zé)任制；嚴(yán)禁工作人員無故串崗；屬于單人、單崗處理的業(yè)務(wù)，必須有相應(yīng)的后續(xù)監(jiān)督機(jī)制。

易和基金清算的一級(jí)保密性，并相應(yīng)建立安全保障設(shè)施。

第四十五條作業(yè)流程制度是指為保證公司各部門內(nèi)部和部門之間的運(yùn)作效率，各部門制定詳細(xì)、合理的業(yè)務(wù)流程的制度。各部門應(yīng)本著可操作性的原則，制定本部門標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程；作業(yè)流程是本部門工作的操作指導(dǎo)，各部門員工必須嚴(yán)格遵守；工作流程應(yīng)置于公司的監(jiān)察稽核之下，隨時(shí)接受監(jiān)察稽核人員的檢查。

第四十六條集中交易制度是指公司建立集中交易室，所有基金投資必須在交易室集中完成的制度。公司應(yīng)完善集中交易室相關(guān)的安全設(shè)施，設(shè)立錄音電話，并保留記錄五年，充分保障集中交易室的安全性和保密性。

第四十七條信息披露制度是指公司嚴(yán)格按照中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行規(guī)范的信息披露的制度。信息披露由合規(guī)部統(tǒng)一負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按照《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券投資基金信息披露管理辦法》、基金合同和公司有關(guān)信息披露的管理辦法進(jìn)行管理。

第四十八條資料保全制度是指保證公司的信息資料管理真實(shí)、全面、及時(shí)的系統(tǒng)和制度。公司各部門應(yīng)對(duì)本部門的信息資料進(jìn)行管理，建立完整的業(yè)務(wù)資料與統(tǒng)計(jì)檔案并妥善保管。

第四十九條內(nèi)部會(huì)計(jì)控制是指能夠保證交易記錄正確、會(huì)計(jì)信息真實(shí)、完整、反映及時(shí)的系統(tǒng)和制度。內(nèi)部會(huì)計(jì)控制包括基本的控制制度和科學(xué)的估值方法。具體控制制度包括復(fù)核制度、憑證制度、賬務(wù)組織和賬務(wù)處理體系。強(qiáng)化會(huì)計(jì)工作的監(jiān)督保障作用，具體應(yīng)做到：

（一）基金會(huì)計(jì)與公司會(huì)計(jì)必須嚴(yán)格分開。

（二）每個(gè)基金應(yīng)分別設(shè)立不同的獨(dú)立賬戶進(jìn)行單獨(dú)核算。

（三）會(huì)計(jì)記錄、賬務(wù)處理和經(jīng)營成果核算要完全獨(dú)立。

（四）與托管銀行間的業(yè)務(wù)往來應(yīng)嚴(yán)格按托管協(xié)議進(jìn)行，分清權(quán)責(zé)，協(xié)調(diào)合作，互相監(jiān)督。

第五十條內(nèi)部信息控制與保密制度是指公司不宜在非適當(dāng)場(chǎng)合公開的資料及信息必須嚴(yán)格對(duì)外界或?qū)緝?nèi)部保密的制度。內(nèi)部信息控制與保密制度應(yīng)貫穿于風(fēng)險(xiǎn)控制制度之中。保密對(duì)象包括：基金投資計(jì)劃、基金登記過戶資料、交易統(tǒng)計(jì)資料、公司的研究成果、公司財(cái)務(wù)狀況和公司自行開發(fā)的信息系統(tǒng)等資料、信息。公司內(nèi)部信息應(yīng)根據(jù)對(duì)象不同，設(shè)定不同的密級(jí)程度。保密工作的實(shí)施應(yīng)結(jié)合員工教育、信息披露工作、有形隔離、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安裝和安全保障設(shè)施建設(shè)等工作同時(shí)進(jìn)行，并相互配合。

第五十一條報(bào)告制度是指公司各部門定期將業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)控制情況向主管領(lǐng)導(dǎo)或風(fēng)險(xiǎn)控制部門報(bào)告的制度。為了及時(shí)掌握公司各部門業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制情況，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，公司內(nèi)部必須建立道路通暢的報(bào)告系統(tǒng)。公司各部門應(yīng)按照公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)建立各自獨(dú)立的報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)執(zhí)行結(jié)果、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)報(bào)告。此外，為了防止因部門之間業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)不及時(shí)而造成的風(fēng)險(xiǎn)，公司各業(yè)務(wù)相關(guān)部門還應(yīng)就業(yè)務(wù)配合與支持情況制定信息反饋制度，在公司內(nèi)部形成明晰的反饋路線和高效的反饋機(jī)制。

第五十二條監(jiān)察稽核制度是指監(jiān)察稽核人員對(duì)公司各業(yè)務(wù)部門工作進(jìn)行稽核檢查，并保證監(jiān)察稽核的獨(dú)立性和客觀性的系統(tǒng)和制度。具體包括：

（一）建立不同層次的監(jiān)察稽核體系，各層次依據(jù)各自的授權(quán)范圍實(shí)施監(jiān)察稽核工作；

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制制度和公司各部門作業(yè)流程的合規(guī)性與有效性的檢查、監(jiān)督、評(píng)價(jià)及建議；

（四）任何部門和人員不得拒絕、阻撓、破壞內(nèi)部監(jiān)督工作。

第五十三條為保障風(fēng)險(xiǎn)控制制度的持續(xù)性和有效性，公司內(nèi)部必須形成良好的控制環(huán)境，建立持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制檢驗(yàn)制度和獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告制度。

第五十四條控制環(huán)境是與風(fēng)險(xiǎn)控制制度相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效果及其對(duì)業(yè)務(wù)、員工的影響。良好的控制環(huán)境可為其他風(fēng)險(xiǎn)控制制度要素提供規(guī)則和架構(gòu)，主要包括各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的牽制力，公司管理層、員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的重視程度。公司致力于從公司文化、組織結(jié)構(gòu)、管理制度等方面營造良好的控制環(huán)境。

第五十五條公司致力于營造一個(gè)濃厚的風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍，使得風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)能在公司內(nèi)部廣泛分享，并能擴(kuò)展到公司所有員工，確保內(nèi)控機(jī)制的建立、完善和各項(xiàng)管理制度的執(zhí)行。

第五十六條風(fēng)險(xiǎn)控制檢驗(yàn)制度是公司根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、金融工具、技術(shù)應(yīng)用、法律法規(guī)的變化和發(fā)展情況，不斷測(cè)試和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制制度，以確保風(fēng)險(xiǎn)控制制度持續(xù)運(yùn)作并充分有效的制度。

第五十七條風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告制度是指合規(guī)部及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)控制制度的實(shí)質(zhì)性缺陷或失控向公司總經(jīng)理和負(fù)責(zé)合規(guī)的合規(guī)風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告的制度。公司應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)確保報(bào)告程序的有效性，以保證總經(jīng)理和負(fù)責(zé)合規(guī)的副總經(jīng)理及時(shí)可靠地取得準(zhǔn)確詳細(xì)的信息。

第五十八條合規(guī)風(fēng)控部應(yīng)定時(shí)檢查和指導(dǎo)各部門的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，形成風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告書與建議書，上報(bào)公司決策層，并堅(jiān)持重點(diǎn)管理的原則，對(duì)投資管理部等重要的業(yè)務(wù)部門和人員進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督與防范。

第五十九條公司各級(jí)人員均應(yīng)認(rèn)真履行工作職責(zé)，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制工作不力或隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況，給公司造成巨大風(fēng)險(xiǎn)和損失的，依公司規(guī)定追究其責(zé)任。

第六十條對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)控制工作出色，防止了某些重大風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為公司挽回了重大損失，業(yè)績特別突出的人員，公司應(yīng)予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

第六十一條對(duì)于各項(xiàng)規(guī)章制度完善、風(fēng)險(xiǎn)防范工作積極主動(dòng)并卓有成效的部門，公司應(yīng)給予適當(dāng)表彰與獎(jiǎng)勵(lì)。

第六十二條對(duì)于部門制度不完備、工作程序不合理或管理混亂而造成較大風(fēng)險(xiǎn)并給公司帶來損失的，應(yīng)追究部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

第七章附則。

第六十三條本制度依據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定而制定，公司將適時(shí)根據(jù)有關(guān)法規(guī)的要求和公司業(yè)務(wù)的發(fā)展做進(jìn)一步的調(diào)整和完善；如遇有關(guān)法律、法規(guī)作出調(diào)整與本制度不一致時(shí)，公司依據(jù)新的法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

第六十四條第六十五條。

本制度由公司董事會(huì)批準(zhǔn)后生效。本制度自發(fā)布之日起實(shí)行。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十四

本人在涇縣支行從業(yè)20多年，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行對(duì)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的存在問題和在日常工作中 總結(jié)出來的相應(yīng)對(duì)策希望能和大家分享下。

內(nèi)部控制的問題

（一）內(nèi)部控制環(huán)境不夠完善

內(nèi)部控制環(huán)境是影響商業(yè)銀行內(nèi)部控制作用發(fā)揮的各種因素，它是整個(gè)內(nèi)部控制系統(tǒng)的基礎(chǔ)。內(nèi)部控制環(huán)境直接影響內(nèi)部控制的貫徹和執(zhí)行以及內(nèi)部控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

1、全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)

由于前中后臺(tái)分離等客觀原因，不同崗位、部門之間對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往存在差異和矛盾。部分員工認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理與自己無關(guān)，把風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制往往看成是風(fēng)險(xiǎn)管理部門或是內(nèi)部審計(jì)稽核部門的事情，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性不強(qiáng)，對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不清楚。風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)沒有貫穿全行，沒有形成良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化氛圍或者風(fēng)險(xiǎn)控制制度形同虛設(shè)，這樣將形成一定程度的“內(nèi)耗”，極大地降低效率，影響業(yè)務(wù)的發(fā)展和內(nèi)部的和諧統(tǒng)一，削弱團(tuán)隊(duì)的協(xié)調(diào)配合能力。

2、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不完善

由于中國銀行涇縣支行體制的歷史問題，法人結(jié)構(gòu)治理不完善，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰，導(dǎo)致內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)存在明顯機(jī)關(guān)模式，存在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)，責(zé)權(quán)利制衡失靈的現(xiàn)象。內(nèi)部控制的受益主體模糊；決策執(zhí)行體系構(gòu)造不合理、監(jiān)督機(jī)制有效不足，內(nèi)控組織體系缺乏真實(shí)的所有者主體；基層分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的格局并未完全扭轉(zhuǎn)，機(jī)構(gòu)層次過多，環(huán)節(jié)過多，降低了內(nèi)部控制的靈敏度，增加了組織運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）內(nèi)控評(píng)價(jià)制度不完善

第二，在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上，許多責(zé)任劃分和程序制約關(guān)系依然有脫節(jié)和不嚴(yán)密現(xiàn)象。盡管該行頒布了內(nèi)控制度，但在業(yè)務(wù)流程上并不能充分體現(xiàn)相互制約的原則。明顯的表現(xiàn)是信貸決策者不是貸款直接管理者，直接管理者并不參加決策，造成雙方責(zé)任心都不強(qiáng)，內(nèi)部牽制乏力。

（三）內(nèi)控制度執(zhí)行不力

內(nèi)控制度制定是企業(yè)資金安全的基礎(chǔ)和保障，而內(nèi)控制度執(zhí)行力才是關(guān)鍵，制度執(zhí)行不到位很容易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

1、業(yè)務(wù)方面

第一，中國銀行涇縣支行對(duì)業(yè)務(wù)重要空白憑證管理方面都存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，沒有遵守“重要空白憑證視同現(xiàn)金管理的原則”，如保管重要空白憑證的庫房簡陋，人員進(jìn)出庫房無登記，庫房無監(jiān)控設(shè)備，保管登記簿記載不清等，還有部分行存在憑證的印制、憑證運(yùn)送、憑證請(qǐng)領(lǐng)等方面的問題。

第二，中國銀行涇縣支行中間業(yè)務(wù)相關(guān)制度未有效執(zhí)行。一是存在用儲(chǔ)蓄資金墊付代理業(yè)務(wù)款，例如某行儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)的保險(xiǎn)代收付分戶入賬操作遲于批量代付的操作時(shí)間，造成代收付分戶出現(xiàn)負(fù)數(shù)余額，原因?yàn)榇l(fā)養(yǎng)老金提前發(fā)放。二是銀行與委托單位簽訂的代理協(xié)議不規(guī)范，存在協(xié)議過期未續(xù)簽；三是代理業(yè)務(wù)的對(duì)賬工作極不規(guī)范，僅是電話對(duì)賬，無任何文字記錄。

2、會(huì)計(jì)方面

（四）內(nèi)部審計(jì)機(jī)制與監(jiān)督機(jī)制有待進(jìn)一步完善

內(nèi)部控制應(yīng)該是全方位的、立體的和全天候的，各職能部門應(yīng)該共同組成一個(gè)矩陣式的、相互制約的有機(jī)整體。但當(dāng)前的銀行內(nèi)部卻是條線管理為重、部門或小團(tuán)體利益為重，未能很好的從整體利益考慮和橫向溝通，使得職能部門之間牽制乏力，造成工作效率低、資源包括人力和財(cái)力資源等浪費(fèi)，甚至留下風(fēng)險(xiǎn)隱患。突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

1、內(nèi)部稽核與監(jiān)督職能存在滯后性

目前的稽核類型還是以補(bǔ)救為主的事后稽核，同時(shí)稽核檢查的范圍窄、頻率低、周期長，致使一些小的管理上的漏洞沒有得到及時(shí)的發(fā)現(xiàn)與補(bǔ)救，由小變大，最終造成巨額損失。

2、內(nèi)部稽核部門的獨(dú)立性和權(quán)威性較差

雖然中國農(nóng)行江陰支行已設(shè)立了內(nèi)部稽核部門，但相關(guān)人員較少，監(jiān)管人員的素質(zhì)也無法適應(yīng)日益多變和更新的內(nèi)部稽核監(jiān)督工作的需要，并不能完全發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

四、對(duì)策研究

（一）深化認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)

中國銀行涇縣支行工作人員，不論其職級(jí)高低，都應(yīng)清楚地了解自己授權(quán)和職責(zé)，并對(duì)銀行的業(yè)務(wù)政策有比較清晰的了解。所有的銀行業(yè)務(wù)部門，不論是直接面對(duì)客戶或其他直接創(chuàng)造收益的前臺(tái)部門，還是提供各種支持功能的后臺(tái)部門及其他保障部門，都必須清楚地知道自己的職責(zé)以及彼此之間的關(guān)系。只有這樣，整個(gè)銀行才能成為一個(gè)有機(jī)整體。商業(yè)銀行應(yīng)該采取集中學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)和個(gè)人自學(xué)相結(jié)合的方式開展學(xué)習(xí)活動(dòng)。應(yīng)定期組織員工特別是基層單位的管理者和一線員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和職責(zé)，深化認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)，加深對(duì)內(nèi)控制度的理解和把握。

此外，中國銀行涇縣支行管理層要對(duì)每天業(yè)務(wù)的發(fā)生情況、規(guī)章制度的執(zhí)行情況、銀行的經(jīng)營情況等給予經(jīng)常性的監(jiān)督與控制，確信各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)正在按照既定的方針，有計(jì)劃、有秩序地進(jìn)行。

（二）結(jié)合自查自糾，評(píng)價(jià)完善制度

中國銀行涇縣支行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，確定內(nèi)控相對(duì)薄弱、案件風(fēng)險(xiǎn)比較突出的重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)、部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，組織開展自查、自糾工作，對(duì)照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。既要查思想認(rèn)識(shí)上的問題，又要查操作層面上的問題,既要查有章不循的問題，又要查無章可循或規(guī)章制度不完善的問題,既要分析存在問題的原因，又要提出解決問題的辦法。

同時(shí)要做到邊查邊糾，查找徹底，糾改落實(shí)到位。在自查自糾的基礎(chǔ)上，做好有關(guān)制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評(píng)價(jià)、完善及現(xiàn)有制度的落實(shí)工作。系統(tǒng)分析存在問題的原因，大力開展制度后評(píng)價(jià)工作，按照輕重緩急和難易程度，切實(shí)做好制度的廢、改、立及制度落實(shí)。

（三）科學(xué)評(píng)估內(nèi)控制度的執(zhí)行情況

反饋控制制度。建立內(nèi)部實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)是這種反饋控制的一種安排。這種安排也被稱為“即時(shí)控制”。它能隨時(shí)隨地、保持連續(xù)不斷地檢查和評(píng)估，以便及時(shí)將有關(guān)意見和改進(jìn)建議反饋到高層管理部門。另外一種反饋控制安排稱為“不連續(xù)控制”。它指定期對(duì)全部或部分內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)評(píng)估內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，通過“即時(shí)控制”、“不連續(xù)控制”對(duì)銀行內(nèi)控情況進(jìn)行有效評(píng)估，并及時(shí)調(diào)整。

（四）重視外部監(jiān)督,形成信息定期披露制度

為加強(qiáng)中國銀行涇縣支行的內(nèi)部控制，健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，中國銀行涇縣支行應(yīng)重視外部監(jiān)督,形成信息定期披露制度。

首先，我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立監(jiān)管體系，把商業(yè)銀行的內(nèi)部控制建設(shè)作為其監(jiān)管的重要內(nèi)容來抓，全面把握商業(yè)銀行的發(fā)展動(dòng)向。

其次，要充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督體系的作用，即利用會(huì)計(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、資信評(píng)估師、審計(jì)師等的監(jiān)督作用，通過立法規(guī)范其行為，使之承擔(dān)起對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)控制、報(bào)表審計(jì)等方面的監(jiān)督審計(jì)工作，檢查銀行經(jīng)營過程中的問題及缺陷，矯正銀行不當(dāng)?shù)慕?jīng)營管理行為，完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十五

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)商品線上交易風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范交易行為，保護(hù)買賣雙方合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，保障山東恒利商品交易中心（以下簡稱本中心）交易的正常進(jìn)行，根據(jù)本中心交易規(guī)則及相關(guān)業(yè)務(wù)制度，制定本辦法。

第二條 按照公開、公平、公正、公信原則，本中心主要負(fù)責(zé)搭建平臺(tái)、提供服務(wù)和見證交易，藏品的鑒定、評(píng)估、資金存管等由獨(dú)立第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)完成。

第三條 本中心風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)警示制度、保證金制度、漲跌停板制度。第四條 會(huì)員、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)參與方充分理解并同意遵守本辦法。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)警示制度

第五條 本中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)警示制度。當(dāng)本中心認(rèn)為必要時(shí)，可以分別采取或同時(shí)采取要求會(huì)員報(bào)告情況、談話提醒、書面警示、限制交易、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示公告等措施中的一種或多種，以警示和控制風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 出現(xiàn)下列情形之一的，本中心可以要求會(huì)員報(bào)告情況，或約見會(huì)員談話，提醒風(fēng)險(xiǎn)：

（一）交易價(jià)格出現(xiàn)異常變動(dòng)；

（二）會(huì)員交易行為異常；

（三）會(huì)員訂貨量、資金變化異常；

（四）會(huì)員持倉量異常；

（五）會(huì)員涉嫌違規(guī)、涉及司法調(diào)查或訴訟案件；

（六）本中心認(rèn)定的其他情形。

第七條 發(fā)生下列情形之一的，本中心可以向全體會(huì)員發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示函：

（一）國內(nèi)外市場(chǎng)交易出現(xiàn)異常變化；

（二）會(huì)員涉嫌違規(guī)；

（三）會(huì)員交易存在較大風(fēng)險(xiǎn)；

（四）本中心認(rèn)定的其他異常情形。

第八條 發(fā)生下列情形之一的，本中心可以通過相關(guān)途徑對(duì)有關(guān)會(huì)員限制交易：

（一）不按本中心要求報(bào)告情況和談話的；

（二）故意隱瞞事實(shí)，瞞報(bào)、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)重要信息的；

（三）故意銷毀違規(guī)違約證明材料，不配合本中心調(diào)查的；

（四）經(jīng)查實(shí)存在欺詐行為的；

（五）經(jīng)查實(shí)參與操縱市場(chǎng)行為的；

（六）與第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)惡意串通，影響第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)客觀公正的履行職責(zé)的；

（七）本中心認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第九條 出現(xiàn)下列情況之一的，本中心有權(quán)視情況采取暫停交易、延時(shí)開市、提前閉市、特別停牌、暫緩進(jìn)入交收等措施，本中心予以公告，交易時(shí)間不作順延。

（四）本中心認(rèn)為其他嚴(yán)重影響正常交易的情況。

第十條 對(duì)技術(shù)性停牌或臨時(shí)停市的決定，本中心通過網(wǎng)站及相關(guān)媒體及時(shí)予以公告。技術(shù)性停牌或臨時(shí)停市原因消除后：本中心可以決定恢復(fù)交易，并予以公告。

第十一條 因不可抗力、意外事件的發(fā)生，以及交易系統(tǒng)被非法侵入及本中心認(rèn)定的其他異常情況等原因造成嚴(yán)重后果的交易，本中心可以采取適當(dāng)措施或認(rèn)定無效。因異常情況本中心采取相應(yīng)措施造成的損失，本中心不承擔(dān)責(zé)任。

第三章 保證金制度

第十二條 本中心實(shí)行交易保證金制度。保證金是指會(huì)員按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的、用于結(jié)算和履約保證的資金。交易開始前，會(huì)員應(yīng)在其資金賬戶內(nèi)存入足夠數(shù)量的保證金。第十三條 會(huì)員在發(fā)出競(jìng)價(jià)指令的同時(shí)交易系統(tǒng)即自動(dòng)鎖定相對(duì)應(yīng)數(shù)額的保證金。第十四條 本中心交易保證金比例為100%。

第四章 漲跌停板制度

第十五條 本中心實(shí)行漲跌停板制度。漲跌停板幅度由本中心設(shè)定，本中心可以根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)整漲跌停板幅度。

第十六條 掛牌交易品種連續(xù)三個(gè)交易日出現(xiàn)同方向漲?；蛘叩５模灰姿袡?quán)根據(jù)市場(chǎng)情況將此掛牌交易品種采取停牌控制措施。

第五章 附則

第十八條 本規(guī)則修改權(quán)和解釋權(quán)屬于山東恒利商品交易中心。本辦法若有修改，本中心將以公告形式發(fā)布。

第十九條 本辦法自頒布之日起施行。

山東恒利商品交易規(guī)則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范山東恒利商品交易有限公司（以下簡稱“本中心”）商品上交易行為，維護(hù)本中心交易秩序，保護(hù)投資人會(huì)員合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共國合同法》等法律法規(guī)，制定本交易規(guī)則。第二條 凡參與本中心商品交易的注冊(cè)會(huì)員都必須遵守本規(guī)則。第三條 本中心交易的商品都適用本規(guī)則。第四條 商品交易遵循公開、公平、公正的原則。

第五條 會(huì)員參與本中心商品交易須本著自愿、有償、誠實(shí)信用的精神，遵守國家相關(guān)法律法規(guī)及本中心的業(yè)務(wù)規(guī)則。

第二章 會(huì)員 第一節(jié) 會(huì)員資格

第六條 自然人。在本中心進(jìn)行商品交易的自然人，必須按相關(guān)規(guī)定提供各項(xiàng)證明材料，同時(shí)具備以下條件：

1）年滿18周歲，具有完全民事行為和民事責(zé)任能力；

2）對(duì)商品投資市場(chǎng)有一定的市場(chǎng)認(rèn)知，具有一定的商品市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)；

4）有一定的互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)操作能力，遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，依法從事商品交易活動(dòng)； 5）本中心規(guī)定的其他條件。

第七條 機(jī)構(gòu)。在本中心進(jìn)行商品交易的機(jī)構(gòu)，必須按相關(guān)規(guī)定提供各項(xiàng)證明材料，同時(shí)具備以下條件：

3）了解商品投資風(fēng)險(xiǎn)，已履行完畢法定和/或公司章程規(guī)定的內(nèi)部決策程序； 4）本中心規(guī)定的其他條件。

第八條 機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，如果使用本中心交易系統(tǒng)，必須按照自然人的要求逐一注冊(cè)登記。第九條 會(huì)員必須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、本中心的各項(xiàng)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)則；接受有關(guān)行政管理部門和本中心的管理與監(jiān)督；遵守社會(huì)公共道德、相互尊重、嚴(yán)格自律、自覺維護(hù)正常的交易和交收秩序，認(rèn)真履行應(yīng)盡職責(zé)；充分行使享有的合法權(quán)利，自覺維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益和本中心的商業(yè)聲譽(yù)。

第十條 會(huì)員應(yīng)遵循國家相應(yīng)的法律法規(guī)，自行申報(bào)和繳納個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的各項(xiàng)稅收。

第二節(jié) 會(huì)員分類

第十一條 本中心會(huì)員分為投資人會(huì)員和經(jīng)紀(jì)會(huì)員。

第十二條 投資人會(huì)員是通過本中心審核，參與本中心商品上交易的自然人會(huì)員或機(jī)構(gòu)會(huì)員。第十三條 經(jīng)紀(jì)會(huì)員是通過本中心專業(yè)委員會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)會(huì)員，獲準(zhǔn)從事以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)： 1）發(fā)展投資人會(huì)員； 2）申請(qǐng)新商品掛牌交易； 3）申請(qǐng)商品入場(chǎng)登記； 4）申請(qǐng)商品再托管交易； 5）加入專業(yè)委員會(huì)； 6）本中心規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第十四條 經(jīng)紀(jì)會(huì)員在任何情況下不代表本中心。投資人會(huì)員與經(jīng)紀(jì)會(huì)員間的關(guān)系為相互自愿的合約關(guān)系。

第十五條 針對(duì)經(jīng)紀(jì)會(huì)員的不專業(yè)行為，投資人會(huì)員有權(quán)向本中心投訴。本中心會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

第三節(jié) 會(huì)員注冊(cè) 第十六條 投資人參與本中心商品交易，須事先按照相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)成為本中心會(huì)員。第十七條 本中心會(huì)員實(shí)行實(shí)名制。

第十八條 投資人按要求提供會(huì)員資格申請(qǐng)材料，并對(duì)所提交資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合法性負(fù)法律責(zé)任。

第十九條 投資人所提交資料經(jīng)審核符合要求并與本中心書面或在線簽署《商品投資人會(huì)員入市協(xié)議》、《商品風(fēng)險(xiǎn)提示書》，即正式取得商品投資人會(huì)員資格。

第二十條 投資人會(huì)員簽訂《商品投資人會(huì)員入市協(xié)議》，即視為同意遵守本中心的交易規(guī)則、會(huì)員管理制度等文件的規(guī)定，并同意委托本中心代理投資人會(huì)員所持有的、但未實(shí)際交收商品的保管、保險(xiǎn)、登記等相關(guān)事宜。

第二十一條 投資人會(huì)員簽訂《商品風(fēng)險(xiǎn)提示書》，即視為已仔細(xì)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示書，并自愿承擔(dān)商品交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

第四節(jié) 交易賬戶

第二十二條 會(huì)員必須在本中心指定的銀行開設(shè)資金賬戶，并開通銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第二十三條 本中心一個(gè)會(huì)員對(duì)應(yīng)一個(gè)交易賬戶。

第二十四條 會(huì)員同意本中心按照會(huì)員的交易申請(qǐng)和電子合同結(jié)算每一筆交易，包括劃撥資金、支付交易費(fèi)用和調(diào)整交易物的持有量。

第二十五條 本中心提供電子版的交易賬戶結(jié)算單。

第二十六條 會(huì)員的資金可以在交易賬戶和銀行資金賬戶間自由劃撥，費(fèi)用自理。本中心對(duì)于資金劃撥有監(jiān)管的責(zé)任和權(quán)利，對(duì)于資金監(jiān)管導(dǎo)致的資金劃撥延遲，會(huì)員需自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的相關(guān)后果。

第五節(jié) 會(huì)員管理 第二十七條 本中心將不定期對(duì)會(huì)員的基本情況進(jìn)行核查，如發(fā)現(xiàn)存在提供虛假資訊、不及時(shí)更新重大變更信息以及其他不符合本中心有關(guān)規(guī)定的情況，可凍結(jié)其會(huì)員賬戶，并根據(jù)情況作出處理。

第二十八條 對(duì)于違反本中心管理規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)則的會(huì)員，本中心有權(quán)視其行為性質(zhì)和情節(jié)嚴(yán)重程度，給予警告、通報(bào)批評(píng)、罰款、限期整改、暫停交易、限制交易許可權(quán)、終止會(huì)員資格等處罰；涉嫌犯罪的，按法律程序提交司法訴訟。

第二十九條 會(huì)員若對(duì)本中心的處理決定不服，有權(quán)自收到處理決定后10 個(gè)工作日內(nèi)，以書面形式向本中心提請(qǐng)復(fù)議。對(duì)于會(huì)員的復(fù)議申請(qǐng)，本中心受理并做出決定。復(fù)議期間不影響處理決定的執(zhí)行。

第三章 商品 第一節(jié) 商品目錄

第三十條 在本中心進(jìn)行交易的商品僅限于下列六個(gè)大類： 1）有相關(guān)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)資產(chǎn)品； 2）有相關(guān)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品； 3）有相關(guān)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的白酒； 4）有相關(guān)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的紅酒； 5）有相關(guān)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的中草藥； 6)有相關(guān)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的收藏品。

第三十一條 在本中心進(jìn)行交易的六大類商品中會(huì)有若干個(gè)交易品種，交易品種的全部為商品目錄。本中心實(shí)行掛牌商品準(zhǔn)入制度，全部交易商品必須按商品目錄指定的編號(hào)登記后方可交易。第三十二條 每個(gè)商品條目包括交易品種名稱、代碼、交易單位和加價(jià)幅度，交易單位如“袋”、“噸”、“箱”、“瓶”等。

第三十三條 本中心是發(fā)布和維護(hù)交易商品目錄的唯一機(jī)構(gòu)。

第二節(jié) 掛牌申請(qǐng)

第三十四條 投資人會(huì)員可以委托本中心經(jīng)紀(jì)會(huì)員向本中心提出掛牌申請(qǐng)。投資人會(huì)員和經(jīng)紀(jì)會(huì)員須向本中心提交《委托掛牌代理協(xié)議》、《掛牌申請(qǐng)書》、《可行性分析研究報(bào)告》、《持有人承諾書》等相關(guān)文件。

第三十五條 投資人會(huì)員向本中心提交掛牌申請(qǐng)，視為其接受本中心的各項(xiàng)交易條款和投資人會(huì)員的權(quán)利與義務(wù)。

第三十六條 經(jīng)紀(jì)會(huì)員提供的該商品《市場(chǎng)分析可行性研究報(bào)告》，包括但不僅限于商品的合法性、市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)趨勢(shì)、投資價(jià)值研究和由專業(yè)人員簽發(fā)的商品價(jià)值評(píng)估報(bào)告?！妒袌?chǎng)分析可行性研究報(bào)告》應(yīng)當(dāng)對(duì)影響商品投資價(jià)值因素進(jìn)行全面分析，運(yùn)用行業(yè)公認(rèn)的估值方法對(duì)掛牌實(shí)物的合理投資價(jià)值進(jìn)行預(yù)測(cè)。

2）引用的資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整并須注明來源； 3）無虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

第三十八條 《市場(chǎng)分析可行性研究報(bào)告》僅供投資人會(huì)員參考，不能作為本中心對(duì)該商品投資前景的承諾或認(rèn)可。

第三十九條 新商品首次掛牌流通市值需達(dá)以下要求： 1）首次掛牌流通市值不低于人民幣200萬元； 2）掛牌商品有較好的流通性； 第四十條 本中心收到掛牌申請(qǐng)后，于五個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初步審核，審核合格后組織本中心專家委員會(huì)評(píng)審，評(píng)審?fù)ㄟ^后經(jīng)本中心新品掛牌審核小組復(fù)審，復(fù)審?fù)ㄟ^后本中心將向掛牌申請(qǐng)人出具掛牌申請(qǐng)回復(fù)函。

第四十一條 對(duì)于本中心公告的公開征集掛牌商品名單中的商品，經(jīng)新商品掛牌審核小組審核同意后，該商品可直接進(jìn)入掛牌托管流程，當(dāng)托管市值達(dá)到交易規(guī)則要求即可掛牌上市交易。第四十二條 新商品經(jīng)本中心相關(guān)部門審核通過后，本中心將在官網(wǎng)上發(fā)布商品掛牌公告,進(jìn)入商品目錄。

第三節(jié) 入場(chǎng)登記

第四十三條 持有本中心掛牌商品的投資人會(huì)員，在本中心發(fā)布托管公告后，可以在托管日前通過書面、郵件、微信或交易客戶端向本中心提出入場(chǎng)登記申請(qǐng)。書面申請(qǐng)須提交以下文件：《入場(chǎng)登記申請(qǐng)書》、《持有人承諾書》、《委托入場(chǎng)登記協(xié)議》、持有人身份證明，如投資人會(huì)員委托他人代為辦理鑒定入庫事項(xiàng)，還需遞交《授權(quán)委托書》以及委托人與被委托人身份證明；交易客戶端提交申請(qǐng)須確認(rèn)閱讀、理解、接受《持有人承諾書》的所有條款。通過郵件、微信提交申請(qǐng)的，須在托管日補(bǔ)交上述書面申請(qǐng)的相關(guān)資料。上述申請(qǐng)必須經(jīng)本中心審核同意后方可進(jìn)入托管流程。

第四十四條 投資人會(huì)員辦理完托管入庫手續(xù)后的兩個(gè)交易日內(nèi)，須將掛牌費(fèi)通過交易客戶端支付至交易中心，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未及時(shí)支付掛牌費(fèi)的，每延期一日收取掛牌商品市值0.1%的滯納金。鑒定費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)收取，憑交款憑證進(jìn)行商品鑒定。

第四十五條 申請(qǐng)入市商品經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)鑒定合格，進(jìn)入本中心指定倉庫；對(duì)經(jīng)鑒定后不符入庫要求之商品，由鑒定機(jī)構(gòu)退還掛牌申請(qǐng)人。

第四十六條 投資人會(huì)員申請(qǐng)掛牌商品經(jīng)本中心組織鑒定入庫后，本中心托管中心出具鑒定托管單并于指定時(shí)間內(nèi)將鑒定托管單轉(zhuǎn)為投資人會(huì)員的交易賬戶持倉。投資人會(huì)員在交易客戶端支付完掛牌費(fèi)后，本中心將投資人會(huì)員的持倉全部或部分解凍后方可上市交易。

第四十七條 投資人會(huì)員交易賬戶生成掛牌商品代碼與實(shí)際持有數(shù)量后，其鑒定托管單持有人聯(lián)中所主張的各種權(quán)益即轉(zhuǎn)移到投資人會(huì)員交易賬戶中，投資人會(huì)員不得再憑鑒定托管單向第三方鑒定機(jī)構(gòu)、本中心托管部主張任何權(quán)益。

第四十八條 投資人會(huì)員為機(jī)構(gòu)法人的，辦理實(shí)物托管必須經(jīng)法定代表人或其委托代理人簽字確認(rèn)并加蓋公章；投資人會(huì)員為自然人的，須由持有人本人或其委托代理人簽字確認(rèn)。第四十九條 托管流程完成后，本中心將及時(shí)發(fā)布商品托管入庫公告。

第四節(jié) 再托管申請(qǐng)

第五十條 已掛牌商品在觸及再托管條件時(shí)方可再次托管，本中心將在官網(wǎng)發(fā)布再托管公告。第五十一條 在本中心發(fā)布相關(guān)商品再托管公告時(shí)，申請(qǐng)人可委托本中心經(jīng)紀(jì)會(huì)員向本中心提出再托管申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)須向本中心提交《委托再托管代理協(xié)議》、《再托管申請(qǐng)書》及《持有人承諾書》。

第五十二條 再托管規(guī)則如下：

4）再托管總量：再托管公告中將明確再托管商品總量。再托管商品總量將不超過該商品已掛牌總量的30%，具體比例以再托管公告為準(zhǔn)； 5）本中心再托管申請(qǐng)?jiān)瓌t上只針對(duì)該掛牌商品線上持有人，并根據(jù)再托管總量、總流通量、持有人持有數(shù)量按比例確定再托管數(shù)量。

第五十三條 當(dāng)某一掛牌商品再托管申請(qǐng)經(jīng)超過參與表決的60%流通量的線上持有人同意時(shí)，本中心有權(quán)根據(jù)該商品的線上交易和相關(guān)市場(chǎng)情況決定是否針對(duì)該商品進(jìn)行再托管。

第五節(jié) 商品退市

第五十四條 本中心對(duì)于不活躍的商品，或有較大爭議的商品，將啟動(dòng)退市流程。

第四章 發(fā)行申購 第一節(jié) 申購原則

第五十五條 進(jìn)入本中心商品目錄的新商品，投資人會(huì)員可通過系統(tǒng)進(jìn)行申購。第五十六條 申購委托在申購日交易時(shí)間內(nèi)可以撤單，其他時(shí)間不可以撤單。第五十七條 投資人會(huì)員申購前賬戶中需存有足額申購款，以保證申購委托成功。

第五十八條 申購新商品須全額預(yù)繳申購款及申購手續(xù)費(fèi)。申購抽簽結(jié)束后，未中簽申購款及相應(yīng)申購手續(xù)費(fèi)將退還至投資人會(huì)員賬戶。第五十九條 新商品申購日期以本中心公告為準(zhǔn)。

第二節(jié) 申購價(jià)

第六十條 申購價(jià)即為新商品掛牌指導(dǎo)價(jià)，是指經(jīng)本中心專家委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^、掛牌審核小組審核通過的新商品首日掛牌交易指定參考價(jià)。

第六十一條 參考價(jià)定價(jià)根據(jù)經(jīng)紀(jì)會(huì)員推薦掛牌價(jià)、專家委員會(huì)綜合評(píng)估價(jià)、專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)貨均價(jià)綜合考慮制定。

1）經(jīng)紀(jì)會(huì)員推薦掛牌價(jià)：由新商品掛牌申請(qǐng)人與經(jīng)紀(jì)會(huì)員協(xié)商制定；

3）專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)貨均價(jià)采集于專業(yè)交易市場(chǎng)，由本中心特約信息員按規(guī)定申報(bào)。新商品現(xiàn)貨市場(chǎng)均價(jià)為發(fā)布該商品托管公告之前一周現(xiàn)貨市場(chǎng)平均價(jià)。

第三節(jié) 申購時(shí)間

第六十二條 投資人會(huì)員可以于申購日（以下簡稱t日）申購發(fā)行的新商品，申購時(shí)間為t日的9:30至11:30和13:30至15:30。

第四節(jié) 申購流程

第六十三條 投資人會(huì)員申購（t日）：投資人會(huì)員在申購時(shí)間內(nèi)繳足申購款，進(jìn)行申購委托，申購委托提交后，申購資金將被凍結(jié)。

第六十四條 抽簽（t+1日）：本中心根據(jù)抽簽規(guī)則進(jìn)行抽簽，對(duì)未中簽部分的申購款予以解凍。第六十五條 公布中簽結(jié)果（t+1日）：公布中簽結(jié)果。第六十六條 掛牌交易（t+2日）：新商品掛牌上市交易。

第五章 交易規(guī)則 第一節(jié) 交易時(shí)間

第六十七條 本中心交易時(shí)間為：每周一至周六 上午9:30-11:30、下午13:30-15:30，出入金及銀商簽約時(shí)間為：交易日的7:00-16:00，國家法定節(jié)假日和本中心公告的休市日除外。交易期間內(nèi)因故停市，不作順延。

第六十八條 商品公告另有規(guī)定的，交易時(shí)間按商品公告為準(zhǔn)。第六十九條 根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需要，本中心可以調(diào)整交易時(shí)間。

第二節(jié) 交易申請(qǐng) 第七十條 在交易時(shí)間內(nèi)，交易系統(tǒng)接受交易申請(qǐng)，申請(qǐng)當(dāng)日有效。如果一筆申請(qǐng)不能一次性全部成交，未成交的部分繼續(xù)參加當(dāng)日的交易。本規(guī)則另有規(guī)定的除外。

第七十一條 交易申請(qǐng)應(yīng)視為投資人會(huì)員向本中心提交的交易委托。一旦成交，申請(qǐng)人必須履行相應(yīng)的義務(wù)，并按照本規(guī)則確定的方法與對(duì)方結(jié)算。

第七十二條 交易申請(qǐng)應(yīng)包括交易品種代碼、名稱、交易數(shù)量和交易價(jià)格，以及本中心要求的其他內(nèi)容。

第七十三條 購買申請(qǐng)。當(dāng)投資人會(huì)員提交購買申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)保證交易賬戶有足夠的資金。系統(tǒng)會(huì)在申請(qǐng)有效期內(nèi)，鎖定相應(yīng)的金額。

第七十四條 轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)。當(dāng)投資人會(huì)員提交轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)保證交易賬戶持有足夠數(shù)量的交易商品。系統(tǒng)會(huì)在申請(qǐng)有效期內(nèi)，鎖定相應(yīng)數(shù)量的交易商品。

第七十五條 單筆交易申請(qǐng)最大數(shù)量原則上不超過本中心該商品市場(chǎng)流通量的1%。根據(jù)市場(chǎng)流通量的變化，本中心可適時(shí)調(diào)整單筆申請(qǐng)最大數(shù)量。

第七十六條 本中心對(duì)商品交易實(shí)行價(jià)格波動(dòng)限制，新商品掛牌交易首日價(jià)格波動(dòng)幅度最大為30%，次日起日價(jià)格波動(dòng)幅度最大為10%。當(dāng)日有效價(jià)格范圍的計(jì)算方法為：當(dāng)日參照價(jià)格×（1±日價(jià)格波動(dòng)幅度）。計(jì)算結(jié)果按照四舍五入原則取至價(jià)格最小變動(dòng)單位。根據(jù)市場(chǎng)管理需要，本中心可以調(diào)整交易商品的日價(jià)格波動(dòng)幅度。

第七十七條 開盤價(jià)為當(dāng)日該商品的第一筆成交價(jià)格。收盤價(jià)為當(dāng)日該商品交易時(shí)間內(nèi)最后三分鐘所有交易的成交量的加權(quán)平均價(jià)，最后三分鐘無交易的，其收盤價(jià)為當(dāng)日最后一筆成交價(jià)。第七十八條 當(dāng)日參照價(jià)格為該商品前一交易日的收盤價(jià)。

第七十九條 在接受交易申請(qǐng)的時(shí)間內(nèi)，未成交申請(qǐng)可以撤銷，撤銷指令經(jīng)本中心確認(rèn)后方為有效。被撤銷和失效的申請(qǐng)，本中心應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)后及時(shí)解除對(duì)投資人會(huì)員相應(yīng)的款項(xiàng)或?qū)嵨锏逆i定。

第三節(jié) 電子合同 第八十條 轉(zhuǎn)讓方與受讓方價(jià)格達(dá)成一致，交易合同以電子合同形式簽署。

第八十一條 系統(tǒng)收到交易申請(qǐng)后，會(huì)在第一時(shí)間尋找符合相應(yīng)條件的交易方。無論是部分還是全部成交，系統(tǒng)會(huì)生成相應(yīng)的電子合同。

第八十二條 電子合同的主要條款包括：合同編號(hào)、交易品種名稱、商品代碼、成交價(jià)格、成交數(shù)量、計(jì)價(jià)單位、交易時(shí)間、交易手續(xù)費(fèi)等。第八十三條 電子合同以人民幣計(jì)價(jià)，計(jì)價(jià)單位為元。

第八十四條 買賣雙方同意根據(jù)電子合同和相關(guān)交收規(guī)則的約定，賣方向買方轉(zhuǎn)移所交易商品的所有權(quán)，買方向賣方劃轉(zhuǎn)相對(duì)應(yīng)的資金。

第八十五條 因不可抗力、意外事件、交易系統(tǒng)被非法侵入等原因造成嚴(yán)重后果的交易，本中心可以采取適當(dāng)措施或認(rèn)定無效。對(duì)顯失公平的交易，經(jīng)本中心研究認(rèn)定后，可以采取適當(dāng)措施進(jìn)行處理。違反本規(guī)定相關(guān)條款，嚴(yán)重破壞市場(chǎng)正常運(yùn)行的交易，本中心有權(quán)宣布取消，由此造成的損失由違規(guī)交易者承擔(dān)。

第四節(jié) 實(shí)物交收

第八十六條 實(shí)物交收須由本中心投資人會(huì)員或其委托代理人在本中心指定地點(diǎn)辦理。第八十七條 商品實(shí)物交收的數(shù)量必須是本中心規(guī)定的該商品最低交收數(shù)量的整數(shù)倍。第八十八條 投資人會(huì)員通過交易客戶端提出實(shí)物交收申請(qǐng)：

1）投資人會(huì)員在每個(gè)交易日的9:30-11:30、13:30-15:30可通過交易客戶端注冊(cè)提貨單，生成提貨單后，投資人會(huì)員所提貨商品及其對(duì)應(yīng)數(shù)量被鎖定進(jìn)入待交收狀態(tài)； 2）本中心接到投資人會(huì)員的提貨單，審核并確認(rèn)后，安排進(jìn)入提貨流程； 3）投資人會(huì)員攜提貨單及密碼，至本中心指定交收地辦理提貨出庫。

第八十九條 投資人會(huì)員（自然人）辦理實(shí)物交收時(shí)所需的全套文件： “商品提貨單”傳真件（或打印件）、投資人會(huì)員身份證原件與復(fù)印件。委托他人提貨的，還需提供提貨人身份證原件與復(fù)印件、經(jīng)公證處公證的投資人會(huì)員簽字的代理交收聲明。投資人會(huì)員（機(jī)構(gòu)）辦理實(shí)物交收時(shí)所需的全套文件：“商品提貨單”傳真件（或打印件）、機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（蓋章）、機(jī)構(gòu)實(shí)物交收授權(quán)委托書（蓋章）、受托提貨人的身份證原件與復(fù)印件。第九十條 倉庫辦理交收的工作時(shí)間：指定交收日的09:45-16:00。

第九十一條 本中心不承擔(dān)商品交易過程中所產(chǎn)生的稅收代扣、代繳的義務(wù)，會(huì)員應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)自行申報(bào)和繳納。

第九十二條 投資人會(huì)員提出交收申請(qǐng)后，進(jìn)入“商品提貨單”狀態(tài)的商品實(shí)物將被鎖定，投資人會(huì)員有權(quán)在交易客戶端對(duì)該提貨單進(jìn)行注銷，注銷后該“商品提貨單”將被取消，其對(duì)應(yīng)的商品實(shí)物將被解除鎖定。

第九十三條 投資人會(huì)員提出交收申請(qǐng)后，若在指定的交收時(shí)間內(nèi)未辦理實(shí)物交收業(yè)務(wù)，該“商品提貨單”將作廢。

第九十四條 “商品提貨單”作廢的，其對(duì)應(yīng)的商品實(shí)物仍被鎖定，需要投資人會(huì)員在交易客戶端進(jìn)行注銷提貨單以解除鎖定。

第九十五條 對(duì)于單一交易日提貨數(shù)量達(dá)到該商品總托管入庫數(shù)量的5%時(shí)，本中心將及時(shí)發(fā)布商品出庫公告。

第五節(jié) 市場(chǎng)管理

第九十六條 為了維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)投資人會(huì)員的利益，本中心可以對(duì)特定交易商品臨時(shí)停牌。對(duì)于停牌原因和恢復(fù)交易的時(shí)間，本中心將予以公告。

第九十七條 本中心在交易時(shí)間內(nèi)發(fā)布交易即時(shí)行情和相關(guān)的行業(yè)新聞等輔助信息。

第九十八條 本中心實(shí)行市場(chǎng)信息員信息采集制度，實(shí)現(xiàn)商品交易中心平臺(tái)與全國各大商品專業(yè)市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)。

第九十九條 本中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)警示制度。當(dāng)本中心認(rèn)為必要時(shí)，可以分別采取或同時(shí)采取要求投資人會(huì)員報(bào)告情況、談話提醒、書面警示、公開譴責(zé)、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示公告、暫?；蛳拗平灰?、取消交易資格等措施中的一種或多種，以控制風(fēng)險(xiǎn)。

第一百條 本中心產(chǎn)生的交易信息歸本中心所有，未經(jīng)本中心許可，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得使用和傳播。

第一百零一條 經(jīng)本中心許可使用交易信息的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，未經(jīng)本中心同意，不得將本中心交易信息提供給其它機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用或予以傳播。

第一百零二條 當(dāng)出現(xiàn)由于不可抗力或計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)故障等異常時(shí)，交易市場(chǎng)進(jìn)入異常情況并暫停交易。一般暫停交易的期限不超過3個(gè)交易日。

第一百零三條 本中心宣布交易市場(chǎng)進(jìn)入異常情況并決定采取緊急措施后，將在第一可能的時(shí)間內(nèi)予以公告。由于在市場(chǎng)異常情況下采取相應(yīng)措施所造成的損失，本中心不承擔(dān)任何責(zé)任。

第六章 其他

第一百零四條 本中心根據(jù)需要有權(quán)選擇升級(jí)或更換交易系統(tǒng)，并有權(quán)要求投資人會(huì)員配合本中心采取相應(yīng)措施。因投資人會(huì)員不配合造成的自身損失，本中心不承擔(dān)任何責(zé)任。第一百零五條 本中心升級(jí)或更換交易系統(tǒng)會(huì)及時(shí)進(jìn)行公告。

第一百零六條 本交易規(guī)則中所述時(shí)間，以本中心交易系統(tǒng)顯示的時(shí)間為準(zhǔn)。第一百零七條 本交易規(guī)則由本中心負(fù)責(zé)解釋與修訂，自發(fā)布之日起開始實(shí)施。

山東恒利登記結(jié)算實(shí)施細(xì)則（暫行）

第一章 總則 第一條 為規(guī)范山東恒利商品交易中心（以下簡稱“本中心”）商品交易登記結(jié)算行為，保護(hù)投資人的合法權(quán)益，維護(hù)登記結(jié)算秩序，防范登記結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，保障商品交易市場(chǎng)安全高效運(yùn)行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及本中心的有關(guān)規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 在本中心商品交易中心上市的商品登記結(jié)算，適用本實(shí)施細(xì)則。本實(shí)施細(xì)則沒有明確規(guī)定的，適用本中心其他相關(guān)規(guī)定。

第三條 登記結(jié)算活動(dòng)必須遵循公開、公平、公正、安全、高效的原則。第四條 登記結(jié)算業(yè)務(wù)采取集中統(tǒng)一的運(yùn)營方式，由本中心登記結(jié)算部門集中統(tǒng)一辦理。登記結(jié)算部門為商品交易提供集中登記、存管、查詢與結(jié)算服務(wù)。

第五條 登記結(jié)算活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)、本中心制定的相關(guān)管理制度。

第二章 登記結(jié)算部門

第六條 登記結(jié)算部門是本中心的下屬職能部門。

第七條 登記結(jié)算部門設(shè)立電子化實(shí)物登記簿系統(tǒng)，根據(jù)實(shí)物賬戶的記錄，辦理商品投資人名冊(cè)的登記。電子化實(shí)物交易登記簿系統(tǒng)的記錄以整數(shù)位為計(jì)量單位，商品實(shí)物數(shù)量的最小單位為1 “枚”或“張”等。

第八條 本中心統(tǒng)一使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。

第九條 商品登記簿系統(tǒng)內(nèi)的登記資訊包括但不限于以下內(nèi)容：商品投資人會(huì)員名稱、會(huì)員賬戶號(hào)碼、持有商品名稱、持有商品數(shù)量、商品限售情況、司法凍結(jié)情況以及權(quán)利質(zhì)押等商品持有狀態(tài)。

第十條 登記結(jié)算部門履行下列職能：

1、商品實(shí)物賬戶、資金賬戶的設(shè)立和管理；

2、商品實(shí)物的登記，包括初始登記、變更登記、退出登記；

3、依法提供與商品登記業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、資訊、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；

5、其他與商品登記結(jié)算相關(guān)的業(yè)務(wù)。

第十一條 登記結(jié)算部門負(fù)責(zé)制定下列事項(xiàng)和文件：

1、業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則；

2、制訂或修改業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開展計(jì)劃、緊急應(yīng)對(duì)程序；

3、辦理新的商品及品種的登記業(yè)務(wù)，變更登記業(yè)務(wù)模式；

4、投資人會(huì)員資格的取得和喪失等變動(dòng)情況；

5、合作銀行資格的取得和喪失等變動(dòng)情況；

6、發(fā)現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)重大違法行為，或涉及重大訴訟；

7、與商品經(jīng)紀(jì)會(huì)員、商品投資人會(huì)員和合作銀行簽訂的各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)定的樣本格式。

第十二條 登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)妥善保存登記原始憑證及有關(guān)檔案和資料。其保存期限不得少于20年。

第十三條 登記結(jié)算部門對(duì)其所編制的與商品登記業(yè)務(wù)有關(guān)的資料進(jìn)行專屬管理；未經(jīng)登記結(jié)算部門同意，任何人不得將其專屬管理的資料用于商業(yè)目的。

第十四條 登記結(jié)算部門及其工作人員依法對(duì)與商品登記業(yè)務(wù)有關(guān)的資料負(fù)有保密義務(wù)。對(duì)與商品登記業(yè)務(wù)有關(guān)的資料，登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)拒絕查詢，但有下列情形之一的，登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)依法辦理：

1、投資人會(huì)員查詢其本人的有關(guān)商品資料；

2、交易所履行職責(zé)要求登記結(jié)算部門提供相關(guān)資料；

3、相關(guān)部門依照法定的條件和程序進(jìn)行查詢和取證。

第十五條 登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)公開業(yè)務(wù)規(guī)則以及與商品登記業(yè)務(wù)有關(guān)的主要收費(fèi)專案和標(biāo)準(zhǔn)。登記結(jié)算部門制訂或者變更業(yè)務(wù)規(guī)則、調(diào)整商品實(shí)物登記主要收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)等，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)市場(chǎng)參與人。

第十六條 登記結(jié)算部門工作人員必須忠于職守、依法辦事、不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益，不得泄露所知悉的有關(guān)人員的商業(yè)秘密。

第三章 交易賬戶的管理

第十七條 一個(gè)投資人會(huì)員只能開立一個(gè)交易賬戶，交易賬戶包含：實(shí)物賬戶和資金賬戶。

投資人會(huì)員通過實(shí)物賬戶持有對(duì)應(yīng)的實(shí)物，實(shí)物賬戶用于記錄投資人會(huì)員持有實(shí)物的數(shù)量及其變動(dòng)情況。資金賬戶用于記錄投資人會(huì)員交易資金狀況及其變動(dòng)情況。

第十八條 投資人會(huì)員所持有的實(shí)物應(yīng)當(dāng)記錄在投資人會(huì)員本人的實(shí)物賬戶內(nèi)。本中心根據(jù)實(shí)物賬戶的記載認(rèn)定投資人會(huì)員為所對(duì)應(yīng)的實(shí)物持有人。

第十九條 投資人會(huì)員開立商品交易賬戶應(yīng)當(dāng)通過本中心官方網(wǎng)站或指定的經(jīng)紀(jì)會(huì)員向登記結(jié)算部門提出申請(qǐng)。申請(qǐng)開立的交易賬戶應(yīng)當(dāng)保證其提交的開戶資料完整、真實(shí)、合法。

第二十條 除交易所認(rèn)定的特殊情況外，投資人會(huì)員不得將本人的商品交易賬戶提供給他人使用。登記結(jié)算部門對(duì)商品交易賬戶的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。投資人會(huì)員在商品交易賬戶開立和使用過程中存在違規(guī)行為的，登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易所指令對(duì)違規(guī)商品交易賬戶采取限制使用、注銷等處置措施。

第二十一條 投資人會(huì)員一致同意由本中心通過交易賬戶登記其托管的商品實(shí)物，投資人會(huì)員交由本中心托管的商品的數(shù)量及其變動(dòng)情況均應(yīng)當(dāng)記錄在該投資人會(huì)員的商品交易賬戶內(nèi)。投資人會(huì)員一致認(rèn)可商品交易賬戶的登記效力，并認(rèn)可登記結(jié)算部門出具的商品登記查詢結(jié)果是投資人會(huì)員于該查詢結(jié)果出具時(shí)在本中心托管的商品實(shí)物權(quán)屬情況的合法證明。

第四章 商品登記和存管

第二十二條 商品掛牌前，其持有人及/或其委托的經(jīng)紀(jì)會(huì)員應(yīng)向登記結(jié)算部門申請(qǐng)辦理其所掛牌商品的初始登記業(yè)務(wù)。

第二十三條 商品掛牌后，登記結(jié)算部門根據(jù)商品申購結(jié)果辦理投資人會(huì)員名冊(cè)和商品數(shù)量的變更登記。

第二十四條 商品在交易所掛牌交易的，登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)商品交易的交易指令辦理商品投資人會(huì)員名冊(cè)的變更登記。當(dāng)事人因繼承或依法進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割（如離婚、繼承等情形），法人合并、分立，或因解散、破產(chǎn)、被依法責(zé)令關(guān)閉等原因喪失法人資格的，資產(chǎn)合法承繼人申請(qǐng)辦理過戶登記時(shí)，應(yīng)憑合法文檔到登記結(jié)算部門辦理相關(guān)商品實(shí)物的變更登記；過戶完畢后，登記結(jié)算部門向申請(qǐng)人出具過戶登記證明文件。如果資產(chǎn)合法承繼人不符合本中心商品投資人會(huì)員標(biāo)準(zhǔn)，登記結(jié)算部門有權(quán)拒絕其過戶申請(qǐng)以及交易申請(qǐng)，但賬戶內(nèi)應(yīng)由其合法承繼的實(shí)物及資金歸其所有并予以提取。商品因質(zhì)押、凍結(jié)等原因?qū)е缕渫顿Y人權(quán)利受到限制的，登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)在商品投資人會(huì)員名冊(cè)上加以鎖定。

第二十五條 登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)保證商品投資人會(huì)員名冊(cè)和登記過戶記錄真實(shí)、完整、合法。

第二十六條 投資人會(huì)員在登記結(jié)算部門開立商品交易賬戶，需嚴(yán)格遵守登記結(jié)算部門相關(guān)制度。

第二十七條 投資人會(huì)員應(yīng)當(dāng)委托本中心交收托管機(jī)構(gòu)存管其持有的商品實(shí)物，但法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)部門另有規(guī)定的除外。

第二十八條 投資人會(huì)員買賣商品實(shí)物，應(yīng)當(dāng)遵守本中心制定的相關(guān)交易規(guī)則，根據(jù)成交結(jié)果由本中心登記結(jié)算部門完成其所持實(shí)物和資金的交收與劃撥。

第二十九條 本中心登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)采取有效措施，保證投資人會(huì)員存管的實(shí)物的安全，禁止挪用、盜賣。

第五章 資金結(jié)算及實(shí)物結(jié)算

第三十條 本中心實(shí)行日終資金結(jié)算制度及所持商品日終結(jié)算制度。第三十一條 本中心交易管理部負(fù)責(zé)每個(gè)交易日交易結(jié)束后將交易資料發(fā)送至商品登記結(jié)算部門。

第三十二條 本中心商品登記結(jié)算部門根據(jù)交易管理部發(fā)送的交易資料計(jì)算資金軋差，對(duì)投資人當(dāng)日交易資金及所交易實(shí)物進(jìn)行匯劃。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)防范和控制

第三十三條

登記結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)采取下列措施，加強(qiáng)商品實(shí)物登記業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制：

1、制訂完善的風(fēng)險(xiǎn)防范制度和內(nèi)部控制制度；

2、建立完善的技術(shù)系統(tǒng)，制訂由有關(guān)市場(chǎng)參與人共同遵守的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范；

3、建立完善的從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；

4、對(duì)登記資料和技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行備份，制訂業(yè)務(wù)緊急應(yīng)變程式和操作流程。

附則

第三十四條 本實(shí)施細(xì)則所稱：

1、市場(chǎng)，是指本中心設(shè)立的商品交易市場(chǎng)。

2、初始登記，是指經(jīng)本中心審核通過，商品在本中心掛牌前，持有人及/ 或其委托的經(jīng)紀(jì)會(huì)員在登記結(jié)算部門規(guī)定的時(shí)間，申請(qǐng)辦理商品初始登記手續(xù)。

3、變更登記，是指由登記結(jié)算部門執(zhí)行交易系統(tǒng)指令，并確認(rèn)商品過戶的行為。

4、退出登記，是指某品種商品終止上市后，持有該品種商品的投資人會(huì)員應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理退出登記手續(xù)。

第三十五條 本實(shí)施細(xì)則所述的交易時(shí)間為北京時(shí)間，并以本中心交易系統(tǒng)的時(shí)間為準(zhǔn)。

第三十六條 本實(shí)施細(xì)則經(jīng)本中心審議通過后實(shí)施，由本中心負(fù)責(zé)解釋與修訂。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十六

一、目的為對(duì)倉庫風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析與衡量，并采取損失控制措施，以最少的成本使風(fēng)險(xiǎn)引起的損失降到最低程度，降到風(fēng)險(xiǎn)成本，在保證食品存儲(chǔ)安全的原則下，實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤最大化需采取一系列的決策和措施，特制訂本制度。

二、適用范圍

適用于倉庫食品安全風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)工作范圍。

三、食品安全風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則

3.1員工健康管理

3.1.1食品倉庫工作人員建立并執(zhí)行從業(yè)人員健康管理制度。患有痢疾、傷寒、病毒性

肝炎、活動(dòng)性肺結(jié)核、化膿性或者滲出性皮膚病等有礙食品安全的疾病的人員,不得從事食品倉庫管理工作。

3.1.2食品倉庫工作人員每年進(jìn)行健康檢查，取得健康證方后參加工作，同時(shí)由人事部門建立健康證人員動(dòng)態(tài)備案管理。

3.1.3倉庫人員體檢合格后應(yīng)隨時(shí)攜帶健康證，以備檢查。

3.1.4從業(yè)人員健康檢查合格后不得涂改，過期、筆記不清無效。

3.2防蠅、防鼠害管理

3.2.1倉庫防蚊蠅、防鼠工作由倉庫主管負(fù)責(zé)落實(shí)。

3.2.2倉庫所有區(qū)域的窗戶統(tǒng)一關(guān)閉管理，各產(chǎn)品擺放區(qū)域放置防蠅和防鼠黏貼紙、防鼠夾、防蚊蠅紫外線燈及防鼠微波等工具。

3.2.3倉管員上班與下班前期仔細(xì)檢查門窗是否有損，若有應(yīng)及時(shí)維修；同時(shí)檢查防蚊蠅和防鼠黏貼紙是否需要及時(shí)更換，行政部至少每周抽查一次放蚊蠅、防鼠工作是否落實(shí)執(zhí)行。

3.2.4參照《防蠅、防鼠害檢查記錄表》執(zhí)行。

3.3防毒、防盜管理

3.3.1倉庫應(yīng)防衛(wèi)嚴(yán)密慎防投毒、防盜竊。

3.3.2倉庫門口應(yīng)設(shè)立安全警示標(biāo)志，非倉管員不得任意進(jìn)入食品倉儲(chǔ)區(qū)，發(fā)現(xiàn)外來人員進(jìn)入應(yīng)立即制止，上下班期間應(yīng)仔細(xì)檢查門窗是否關(guān)系，防止人為投毒和盜竊事件的發(fā)生。

3.3.3庫區(qū)不得放置殺蟲劑和亞硝酸鈉鹽等有毒有害物質(zhì)。

3.3.4庫區(qū)定期組織人員清潔衛(wèi)生，保持環(huán)境整潔，消除衛(wèi)生安全隱患。

3.3.4倉庫值班人員應(yīng)認(rèn)真落實(shí)執(zhí)行各出入口的夜間巡邏工作，做好安全防范工作。

3.3.4上班期間，倉管員應(yīng)定時(shí)查看昨日各庫區(qū)出入口24小時(shí)監(jiān)控記錄，如發(fā)現(xiàn)非法人員闖入事件，庫區(qū)應(yīng)立即關(guān)閉停止作業(yè)，保證現(xiàn)場(chǎng)完整，立即向倉庫主管匯報(bào)，情形嚴(yán)重可向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案，電話110。每日監(jiān)控記錄如無異常，應(yīng)定期刪除記錄，保障各監(jiān)視器記錄處于存儲(chǔ)狀態(tài)。倉庫主管至少每周抽查一次防毒和防盜工作是否落實(shí)執(zhí)行。

3.3.5參照《防毒、防盜竊檢查記錄表》執(zhí)行。

3.4

防火、防爆管理

3.4.1倉庫各區(qū)域放置的防火防爆設(shè)施和器材，按照布置圖張貼在各出入口明顯位置，同時(shí)各倉庫門口設(shè)置安全標(biāo)志，動(dòng)用明火必須倉庫主管授權(quán)批準(zhǔn)，并做好相應(yīng)安全防火措施。

3.4.2庫區(qū)照明防爆應(yīng)配置相應(yīng)數(shù)量防爆燈，防火設(shè)備應(yīng)配置滅火器材，消防器材放置明顯和便于取用的地點(diǎn)，周圍1.5米內(nèi)不準(zhǔn)堆放物品和雜物。

3.4.3庫區(qū)內(nèi)的配電線路，需穿非燃性塑料管保護(hù)。應(yīng)在庫房外單獨(dú)安裝電源開關(guān)箱，倉管員離開庫區(qū)時(shí)應(yīng)拉閘斷電；禁止使用不合規(guī)格的保險(xiǎn)裝置。

3.4.4庫區(qū)禁止使用蚊香、電爐、取暖器等電熱器具和電視機(jī)、電冰箱等家用電器，以及液化器具等易燃易爆物品。

3.4.5庫區(qū)禁止使用汽油等易燃液體擦拭各種車輛、設(shè)備等。叉車除正常在庫區(qū)外加油，其他人員工作使用汽油時(shí)須提前上報(bào)部門主管。

3.4.6倉庫主管應(yīng)定期組織電源、電源和易燃易爆物品的安全管理和值班巡邏機(jī)制，落實(shí)各級(jí)人員防火責(zé)任制。

3.4.7行政部隊(duì)倉庫員工進(jìn)行消防宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，考試合格方可上崗，以提高全員的消防安全意識(shí)和消防器材使用技能。

3.4.8定期開展防火檢查、同時(shí)滅火器材由倉管員管理，負(fù)責(zé)檢查、維護(hù)、保養(yǎng)、更換和添置、保障完好有效，消除火險(xiǎn)隱患。

3.4.9在生產(chǎn)過程中發(fā)生火災(zāi)，倉庫人員在火焰的初期階段應(yīng)迅速采取措施，將火撲滅或控制火勢(shì)的蔓延，并立即向本部門領(lǐng)過報(bào)告。部門領(lǐng)導(dǎo)接到火警報(bào)告后，立即向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)警（同時(shí)講清起火地點(diǎn)、部位及燃燒的物品）。如火勢(shì)較大有蔓延趨勢(shì)，滅火人員可直接撥打消防報(bào)警電話119，后再告知公司領(lǐng)導(dǎo)。

3.4.7對(duì)火災(zāi)事故的現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)由發(fā)生事故部門先行保護(hù)，任何人不得私自破壞現(xiàn)場(chǎng)，待有關(guān)部門同意后，方可繼續(xù)進(jìn)入和工作。

3.4.8行政部每周抽查一次防火工作是否落實(shí)執(zhí)行。

3.3.9參照《防火防爆檢查記錄表》執(zhí)行。

3.4防潮、防汛管理

3.4.2庫區(qū)保持通風(fēng)、干燥，避免陽光直射。

3.4.3時(shí)時(shí)收集當(dāng)?shù)貧庀笱聪?，做好防汛防潮管理工作?/p>

3.5防倒塌管理

3.5.1倉庫內(nèi)所有食品包裝不能擺放在地面，要放在木棧板上。疊放時(shí)要做到“上小下大，上輕下重”。堆放貨物不宜過高，防止紙箱變形倒塌。

3.5.2搬動(dòng)貨物時(shí)，要注意輕拿輕放，注意保持食品箱的清潔要求。

3.5.3搬運(yùn)貨物時(shí)，重物要放在下面，貨物過高時(shí)要纏綁繩子或膠帶。使用液壓叉車時(shí)要?jiǎng)蛩倮瓌?dòng)，不能超高、超快、超載。

3.6防事故管理

3.6.1倉庫員工，要有安全防范意識(shí)和接受過安全培訓(xùn)，3.6.1根據(jù)倉儲(chǔ)九防（防蠅、防鼠、防毒、防火、防爆、防盜、防汛、防事故、防倒塌）的要求，倉庫人員全面落實(shí)執(zhí)行。

3.6.2遵守“三遠(yuǎn)離，一嚴(yán)禁”的原則：遠(yuǎn)離火源、遠(yuǎn)離水源、遠(yuǎn)離電源，嚴(yán)禁混合堆

放，嚴(yán)禁帶火種進(jìn)入倉庫。

3.6.3專人定期檢查消防設(shè)備，加強(qiáng)電線、電器和排水設(shè)施管理。遇到惡劣天氣，要檢查倉庫是否安全。

3.6.4倉庫內(nèi)外通道保持暢通，不能堆放雜物。

3.6.5每天上下班檢查倉庫是否安全，關(guān)好門窗。

3.6.2行政部門將不定期抽查庫區(qū)人員是否按照倉儲(chǔ)九防管理細(xì)則要求，把工作落實(shí)執(zhí)

行到位，消除和降低發(fā)生意外事故隱患，消除和降低公司因意外事故而帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

四、附則

4.1若有違反上述規(guī)定者將追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

4.2本制度最終解釋權(quán)歸

有限公司。

4.3本制度從公司成立之日起開始執(zhí)行。

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end

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風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十七

風(fēng)險(xiǎn)控制制度

第一章 總則

第一條 為了維護(hù)投資者利益，規(guī)范山東至能投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱公司）的擔(dān)保行為，控制公司資產(chǎn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定，制定本制度。

第二條 在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合，根據(jù)《公司章程》，結(jié)合中小企業(yè)現(xiàn)狀及擔(dān)保工作實(shí)際需要特制定相關(guān)代償、追償措施。

第二章 擔(dān)保總規(guī)模實(shí)行總量控制，計(jì)劃管理 第三條 控制擔(dān)保放大倍數(shù)，一般不超過10倍，特殊情況確需超過上述限額的，實(shí)務(wù)操作中，根據(jù)借款企業(yè)預(yù)期收益、資金需求量、信用狀況、技術(shù)含量、市場(chǎng)前景、還款能力等經(jīng)公司與協(xié)作銀行雙方充分調(diào)研協(xié)商，可適當(dāng)放寬。

第三章 建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十八

致：×××××有限責(zé)任公司

在進(jìn)行清理清欠業(yè)務(wù)的過程中，根據(jù)本律師所了解的各種資料、信息，發(fā)現(xiàn)貴公司合同履行管理存在以下方面法律風(fēng)險(xiǎn)。

一、合同約定的產(chǎn)品與其他單據(jù)不能一一對(duì)應(yīng)。

1、合同約定的產(chǎn)品名稱、數(shù)量與收條確定的產(chǎn)品不一致。

2、合同約定的產(chǎn)品名稱、數(shù)量與增值稅發(fā)票確定的產(chǎn)品不一致。

3、對(duì)于交貨產(chǎn)品的名稱、數(shù)量，經(jīng)辦人員沒有做到明確記錄，有案可查。

二、合同約定的價(jià)款與其他單據(jù)的金額不能一一對(duì)應(yīng)。

1、合同約定的價(jià)款與增值稅發(fā)票確定的金額不一致。

2、開具發(fā)票之前，經(jīng)辦人員未與對(duì)方進(jìn)行最終對(duì)帳結(jié)算。

三、經(jīng)辦人員沒有對(duì)客戶單位的基礎(chǔ)情況進(jìn)行詳細(xì)的.了解，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，報(bào)告制度不夠嚴(yán)密，以致形成呆帳、死帳。

對(duì)此，本律師提出如下控制法律風(fēng)險(xiǎn)的建議：

1、當(dāng)合同約定的產(chǎn)品、種類、數(shù)額等發(fā)生變化、變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)簽訂補(bǔ)充協(xié)議，經(jīng)辦人員進(jìn)行詳細(xì)記錄。

2、每次業(yè)務(wù)發(fā)生之后或每月底由經(jīng)辦人員履行報(bào)告職責(zé)，報(bào)告內(nèi)容主要包括：合同訂立、變更、交貨收款記錄、定期回訪以及客戶的其本經(jīng)營情況。報(bào)告方式以書面形式為宜。

3、如各項(xiàng)合同均在短時(shí)間內(nèi)完成，經(jīng)辦人員應(yīng)就合同中涉及的產(chǎn)品金額進(jìn)行匯總，并與客戶單位進(jìn)行最終的對(duì)帳結(jié)算，由客戶單位具體負(fù)責(zé)人員簽字認(rèn)可。

4、當(dāng)與客戶單位訂立最高額、大批量連續(xù)生產(chǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意時(shí)效問題。

5、財(cái)務(wù)人員在出具發(fā)票時(shí)，務(wù)必讓經(jīng)辦人員就該項(xiàng)業(yè)務(wù)做出總的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，保證發(fā)票金額與合同金額一致，發(fā)票產(chǎn)品名稱、數(shù)量與收貨單據(jù)一致。

6、經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)隨時(shí)注意觀察客戶單位經(jīng)營狀況，例如，經(jīng)辦人員清收欠款時(shí)，出現(xiàn)客戶單位無理由拒付欠款或改制、破產(chǎn)等重大情況，需及時(shí)向公司通報(bào)，以便公司能及時(shí)采取措施，維護(hù)公司利益。

此致

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇十九

（一）查找“五類風(fēng)險(xiǎn)”

1．查找思想道德風(fēng)險(xiǎn)。輕卡銷售部依干部職工日常工作、生活中，思想道德方面可能約束不夠而產(chǎn)生的不廉潔行為為依據(jù)，主要針對(duì)不注重政治學(xué)習(xí)，導(dǎo)致理想信念動(dòng)搖、道德水準(zhǔn)滑坡、弄虛作假、以權(quán)謀私，利用手中權(quán)利索要或收受他人的好處，為他人謀利益等方面進(jìn)行思想道德風(fēng)險(xiǎn)的查找。

2．查找職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。輕卡銷售部依崗位職責(zé)的特殊性、外部環(huán)境和制度機(jī)制等方面的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，可能造成在崗人員不正確履行崗位職責(zé)或不作為，構(gòu)成失職瀆職、“以權(quán)謀私”等嚴(yán)重后果的廉潔風(fēng)險(xiǎn)為依據(jù)，主要針對(duì)不履行“一崗雙責(zé)”、違反廉潔自律相關(guān)規(guī)定進(jìn)行職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的查找。

3．查找業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)。輕卡銷售部依在業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)控制和銜接控制中，對(duì)流程各個(gè)節(jié)點(diǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)和各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間銜接的風(fēng)險(xiǎn)為依據(jù)，主要針對(duì)業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)中缺乏有效制約、制衡的監(jiān)督內(nèi)控機(jī)制，認(rèn)真對(duì)照各項(xiàng)法規(guī)要求，深入查找廉潔隱患和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，達(dá)到在業(yè)務(wù)流程運(yùn)行的每一個(gè)環(huán)節(jié)查找工作的準(zhǔn)確性和透徹性。

4．查找制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)。輕卡銷售部依制度存在的某些缺陷，在制度機(jī)制上可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要針對(duì)輕卡銷售部改革發(fā)展和黨風(fēng)廉政建設(shè)的需要，查找在制度執(zhí)行過程中，由于制度制定不夠科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，缺乏時(shí)效性，沒有約束力，不能及時(shí)對(duì)其修正、補(bǔ)充和完善，可能造成工作中的管理偏差，或?qū)σ呀?jīng)訂立的制度監(jiān)督檢查不夠，而導(dǎo)致制度不能得到有效落實(shí)，不能充分發(fā)揮應(yīng)有作用的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查找。

嚴(yán)重后果的廉潔風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查找。

風(fēng)險(xiǎn)控制心得篇二十

風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。

風(fēng)險(xiǎn)控制的四種基本方法是：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。

風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。簡單的風(fēng)險(xiǎn)回避是一種最消極的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。所以一般只有在以下情況下才會(huì)采用這種方法：

（1）投資主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極端厭惡。

（2）存在可實(shí)現(xiàn)同樣目標(biāo)的其他方案，其風(fēng)險(xiǎn)更低。

（3）投資主體無能力消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）投資主體無能力承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，或承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)得不到足夠的補(bǔ)償。

損失控制不是放棄風(fēng)險(xiǎn)，而是制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失?？刂频碾A段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過契約，將讓渡人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過程有時(shí)可大大降低經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險(xiǎn)。

（1）合同轉(zhuǎn)移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給一個(gè)或多個(gè)其他參與者。

（2）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)是使用最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。

4、風(fēng)險(xiǎn)保留風(fēng)險(xiǎn)保留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。風(fēng)險(xiǎn)保留包括無計(jì)劃自留、有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。

（1）無計(jì)劃自留。指風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)并認(rèn)為損失不會(huì)發(fā)生時(shí)，或?qū)⒁庾R(shí)到的與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的最大可能損失顯著低估時(shí)，就會(huì)采用無計(jì)劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，無資金保留應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用，因?yàn)槿绻麑?shí)際總損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于預(yù)計(jì)損失，將引起資金周轉(zhuǎn)困難。

（2）有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。指可能的損失發(fā)生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時(shí)獲得資金以補(bǔ)償損失。有計(jì)劃自我保險(xiǎn)主要通過建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留基金的方式來實(shí)現(xiàn)。

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