作為一種文體，總結(jié)具有簡明扼要、概括準確的特點?？偨Y(jié)時如何平衡客觀陳述和主觀評價？以下是大師總結(jié)的時間管理技巧，幫你合理利用時間提高效率。
保險理財規(guī)劃建議書篇一
亞洲金融風暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
保險理財規(guī)劃建議書篇二
理財是非常重要的，下面是關于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作:
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
保險理財規(guī)劃建議書篇三
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
保險理財規(guī)劃建議書篇四
下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險 發(fā)生前事先做好財務安排，在風險發(fā)生時得到相應的財務補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標; 2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務獨立、財務自由、財務尊嚴! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風險發(fā)生前事先做好財務安排，在 風險發(fā)生時得到相應的財務補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風險，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是： 通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責任風險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務資源 家庭財務資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負債0 凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負債表如下： (一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項金額(市值) 負債項 金額 生息資產(chǎn)項 1,750,000 消費負債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負債 670,000 企業(yè)股權 保險規(guī)劃目標確定實物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補 其他備注 3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元) 保障標的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應備資源 債務清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費現(xiàn)值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預算 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 王先生 三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表： (單位：元) 保障標的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務壓力。
part 保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品： 保障標的 購買保險險種 房子金融財產(chǎn)險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn) 受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟 情況以及未來的預期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關假設偏差不大的情況下，您家庭的 財務目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務風險的影響。
風險提示請注意，當出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。
三、免責聲明 本建議書所涉及的假設、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責 我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務： 經(jīng)濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關，當情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務目標發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導致財務規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來： 6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領導、科室領導及同事們的關心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學習了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學習馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅持 “以病人中心”的臨床服務理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫(yī)療服務工作。
向各位局領導以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學質(zhì)量為核心，以標準化學校建設為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！睘閷W校發(fā)展目標，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學校辦學條件和辦學效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標管理責仸狀》中的德育管理、教 學管理、兩基、師訓、標準化學校建設、特色學校建設、藝體衛(wèi)、財務管理、捐資劣學、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風建設、安全、政務等xx 項工作仸務。
3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學校”的學校發(fā)展 目標。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關注學校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學校。
2、在標準化學校建設工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督 導室的復檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。
學生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風氣的好轉(zhuǎn)，學校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學校自編了“孝親 操”，得到市督導室領導的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學生迚京領獎。
學校設立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學生自學能力為主的“構(gòu)建自主學習的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學風格。
教學管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強制規(guī)范。
學校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認真學習各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
http:///
保險理財規(guī)劃建議書篇五
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費相對較高，醫(yī)療類的保險甚至會被加費或者拒保，許多消費者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因為年紀太大，費用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機會，盡量趁早購買。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM。
中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點。
其一，先保障后投資。在當前經(jīng)濟困難時期，中低收入家庭應優(yōu)先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應該是“先大人后小孩”。
其三，適當縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應適當縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
保險理財規(guī)劃建議書篇六
三、家庭收入支出分析
四、客戶風險偏好和風險承受能力分析
五、家庭理財目標
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓的服務性機構(gòu)。
我們擁有國內(nèi)金融理財領域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。
五、 免責條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況、理財目標、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務狀況分析
(一) 資產(chǎn)負債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標，說明您的財務結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應付支出，結(jié)余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財務狀況預測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
客戶理財目標
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>
2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進風險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預計總價為700000元的住房。
各種因素預計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務負擔。
具體風險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財務安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應新增相關理財目標。
保險理財規(guī)劃建議書篇七
中國理財服務顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務策劃建議。
我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質(zhì)量的財務建議和長期的服務。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務狀況，滿足您的財務需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標基礎上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。
本理財計劃的內(nèi)容嚴格遵守了法律的相關規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務規(guī)劃顧問公司中國理財服務顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務狀況。
家庭資產(chǎn)與負債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
保險理財規(guī)劃建議書篇八
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務關系，女人作為嚴把花錢關的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉(zhuǎn)移分散風險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經(jīng)有了基礎的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
保險理財規(guī)劃建議書篇九
一、客戶財務狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領階層。
(一)資產(chǎn)負債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務比率表。
(六)客戶財務狀況預測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
二、客戶理財目標。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>
保險規(guī)劃：適當增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學會打理自己的財產(chǎn)，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進而達到預期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預期教育費用每年2萬左右，大學的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?/p>
這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費支出規(guī)劃。
作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災難性的打擊，嚴重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風險保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應急準備金和風險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)，實現(xiàn)退休前預期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準備。
還有大學的費用。
按照目前我國大學教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設未來教育費用增長率為5%，則10年后大學教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預計為20.5萬元。
2.退休準備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當年需準備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標，需在退休當年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準備金的目標，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風險。
我們會定期分析相關數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標。
具體的調(diào)整關系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務、成員關系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。
六、持續(xù)理財服務。
當您的財務狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風險，投資人需具備相應的風險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標!
保險理財規(guī)劃建議書篇十
摘要：
跟著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，危險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一?？墒?，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥。
從經(jīng)濟視點看，穩(wěn)妥是分攤意外事故損失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡詐騙事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態(tài)的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計劃，詳細來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細能夠借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設置預算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現(xiàn)的時刻。理財方針的設定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細化、層次化。
（三）擬定施行計劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務計劃，穩(wěn)妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關計劃，關于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。
第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預備，有必定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規(guī)的施行，以更好到達規(guī)劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細的理財方針是理財規(guī)劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計劃，并依據(jù)商場本身的改變進行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻：
[1]老驥,家庭理財中應留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)。
[2]楊燁,當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)。
[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
保險理財規(guī)劃建議書篇十一
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級理財規(guī)劃師之財產(chǎn)保險復習，僅供參考。
財產(chǎn)保險業(yè)務包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。
損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當保險事故發(fā)生導致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風險的發(fā)生。在實施損失補償原則時應該注意，保險公司的'賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復保險分攤原則也是由損失補償原則派生出來的。重復保險是指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。在重復保險的情況下，當重復保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進行分攤，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復保險分攤原則，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復保險，在保險公司之間進行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應有的權利與義務的對等。常用的分攤方式有保險金額比例責任制、賠款限額比例責任制和順序責任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。
?
保險理財規(guī)劃建議書篇十二
家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。下面考試網(wǎng)小編為大家講述了二級理財規(guī)劃師考試輔導：家庭財產(chǎn)保險。
1、日用口、床上用品;
2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
3、家用電器，文化、娛樂用品;
4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標的.。
2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;
3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍、爆炸物品、有毒的物品等;
4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);
5、保險人從風險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災害損失險規(guī)定的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故。對于被保險人為預防災害事故而事先支出的預防費用，保險人原則上不予賠償;但對于在災害事故發(fā)生后，為防止災害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標的而支出的費用，保險人將按約定負責提供補償。
保險理財規(guī)劃建議書篇十三
家庭理財是很多人一生計劃的規(guī)劃，因為在現(xiàn)今的社會中，更多的家庭還是處于成長期的階段，成長期的理財，無疑分為兩大類型，一是節(jié)流，在各個能省下的方面盡量的節(jié)省，減少不必要的浪費，二是開源，提高固定收入和其他收入，是較難的理財方式。對于這樣的家庭模式，我們建議通過保險產(chǎn)品來應對家庭的風險因素，建立比較科學的風險管理體系。
優(yōu)先配置意外保險。
意外險是商業(yè)保險中最為常見的一類，主要針對因為發(fā)生意外所導致的醫(yī)療費用報銷，和因為發(fā)生意外導致傷殘或身故時的大額現(xiàn)金賠付。特別是對于上有老人，下有孩子的家庭來說，在規(guī)劃家庭保險的時候作為家庭的主要收入來源的夫妻倆一定要在意外險上做好功課！這樣一來，如果發(fā)生意外身故，保險公司會賠付高額的現(xiàn)金，父母和孩子可以得到相應的經(jīng)濟補償。還有一種情況，如果夫妻其中一方發(fā)生意外，另一方很有可能面臨再婚的選擇，這時，父母如果有相應的經(jīng)濟補償，也可以協(xié)助另一方對孩子進行撫養(yǎng)照顧。
好的風險轉(zhuǎn)嫁的方式。
意外險保額的簡單測算公式：現(xiàn)在的家庭負債+子女未來的教育費用+雙方父母的贍養(yǎng)費用，平攤到個人。
完善重疾保險。
生活中食物、水、空氣的污染以及越來越多的重疾真實案例屢屢發(fā)生在身邊，這讓我們不得不關注重疾問題。一般在單位上班，單位都會提供五險，福利好一點的可能會存在其他的團體保險，但是這些報銷型保險的根本在于對醫(yī)療費用壓力的緩解，但當重疾真正發(fā)生時，不僅會有高額的醫(yī)療費用，還會有很多額外花費。而且當發(fā)生重疾風險時，工作肯定會中斷，收入也會隨之減少或中止，如何保證自己和家人的原有生活品質(zhì)不受大的影響，也是成長型家庭需要重點考慮的。最重要的一點，商業(yè)保險的重大疾病理賠，是按照客戶設定的金額直接賠付現(xiàn)金，和社保的先花費再報銷有形式上的不同，所以兩者搭配才稱得上是完善的。
重疾保險越早買越好，這處于3個方面的考慮。一是年輕時身體條件更適合投?！，F(xiàn)實中，很多人在身體感到不舒適時才考慮購買保險，但經(jīng)過保險公司的健康檢查，某些指標已經(jīng)不適合投保，就會出現(xiàn)需要加費投保、延期投?；蛘咧苯颖痪鼙５惹闆r。二是費用相對較少。因為重大疾病保險是根據(jù)客戶的年齡，性別等因素核算風險成本，所以越年輕購買，保費越便宜。三是額度限制小。重疾保險一定要足額，因為發(fā)生重疾風險時，不僅管要考慮醫(yī)療費用的補充，還要考慮到后期康復費用，在收入減少或中斷的情況下，依然要花費的日常生活費用等。
重疾險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人3～5年的康復費用+個人3～5年的家庭基本支出+個人3～5年的家庭負債和責任額。
配置足額的傷殘保險。
對于家庭的主要經(jīng)濟支柱，傷殘保險是非常有必要的。傷殘保險和意外身故保險類似，保費較便宜，如果風險發(fā)生，保險公司會賠付一筆高額的現(xiàn)金，用于醫(yī)療費用的補充、康復費用的支付以及日常生活費用和家庭負債和責任。
傷殘保險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人長期康復費用+個人至壽命終結(jié)的生活基本支出+個人家庭負債和責任額。
完善醫(yī)療保險。
社會保險是公民享受的福利，也是醫(yī)療費用報銷的重要工具之一。很多人對。
于社保存在誤解，覺得交的多，用的少。其實這是不正確的。社會保險是唯一跟隨個人終身的醫(yī)療報銷系統(tǒng)，但針對于社保報銷有范圍限制，且報銷額度需按比例，所以，商業(yè)保險與社保相互補充，相互搭配，才會建立更完善的報銷體系。而且現(xiàn)在很多保險公司，推出了健康高端醫(yī)療服務，為客戶提供高品質(zhì)的醫(yī)療機構(gòu)，提供了高達每年數(shù)百萬全額醫(yī)療費用報銷等服務，免去了就醫(yī)難、就醫(yī)累等困難，也是現(xiàn)在很多中高凈值人群的首選醫(yī)療服務。
建立養(yǎng)老金和教育金賬戶。
商業(yè)保險還可以用于子女的教育金儲備和個人的養(yǎng)老金儲備中。這兩筆錢有幾個共性：不能夠延后，不能夠取消，不能夠降低，而且必須是現(xiàn)金。因為這幾個特性，導致了教育金和養(yǎng)老金中必須有一部分是安全性極高的儲蓄產(chǎn)品。商業(yè)保險由于其特殊性，而決定了安全性較高，且有強制功能，所以不容易被挪作他用。因此，在儲備教育金和養(yǎng)老金時，可以用一些儲蓄型商業(yè)保險來配置，在安全的前提下，利用時間的復利效果，強制儲蓄，建立?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老金和教育金賬戶。
購買商業(yè)保險有幾個關鍵點：第一，如果資金允許，時間越早越好，保險范圍越全面越好。保險額度要充足，家庭成員都要覆蓋到。第二，如果資金有限，要先考慮家庭關鍵成員。先大人再孩子，先經(jīng)濟支柱再其他成員。第三，要定期檢視自己的保險。隨著家庭結(jié)構(gòu)變化，年齡變大，工作福利改變等，都要調(diào)整自己的商業(yè)保險方案。第四，針對個人的風險概率，重點補充某種保險。比如，有些人的工作要經(jīng)常出差往返于各地，頻繁乘坐交通工具會導致意外發(fā)生的概率大，那么就可以先完善意外保險，再逐步完善其他保險。
一個家庭的成長需要家中的每個成員為之努力付出，家庭不僅僅是一個愛的集中地，更是一個智慧和思想的集中爆發(fā)地，商業(yè)保險只能作為其中一種家庭的理財方式，更多理財還是要靠家庭成員自己去發(fā)現(xiàn)，去探究！
保險理財規(guī)劃建議書篇十四
導語：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。
財產(chǎn)保險業(yè)務包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。
損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當保險事故發(fā)生導致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風險的發(fā)生。在實施損失補償原則時應該注意，保險公司的賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復保險分攤原則也是由損失補償原則派生出來的。重復保險是指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。在重復保險的情況下，當重復保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進行分攤，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復保險分攤原則，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復保險，在保險公司之間進行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應有的權利與義務的對等。常用的分攤方式有保險金額比例責任制、賠款限額比例責任制和順序責任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。
1、 保險利益原則是保險行業(yè)中的一個基本原則，又稱“ 可保利益原則”或“可保權益原則”。所謂保險利益是指投保人或 被保險人對其所保標的具有法律所承認的權益或利害關系。即在 保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的.利益?！吨腥A人民共和國保險法》第12條規(guī)定：“保險利益是指投保人對 保險標的具有法律上承認的利益?！?/p>
2、最大誠信原則，含義是指當事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_的告知有關 保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期內(nèi)和履行合同過程中也都要求當事人間具有“最大誠信”。 最大誠信原則的含義可表述為：保險合同當事人訂立合同及合同有效期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立地約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。
3、近因原則，含義為“ 保險人對于承保范圍的保險事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔 保險責任，而對于承保范圍以外的原因造成的損失，不負賠償責任?！卑凑赵撛瓌t，承擔保險責任并不取決于時間上的接近，而是取決于導致保險損失的保險事故是否在承保范圍內(nèi)，如果存在多個原因?qū)е卤ｋU損失，其中所起決定性、最有效的，以及不可避免會產(chǎn)生保險事故作用的原因是近因。由于導致保險損失的原因可能會有多個，而對每一原因都投保于投保人經(jīng)濟上不利益且無此必要，因此，近因原則作為認定保險事故與保險損失之間是否存在因果關系的重要原則，對認定保險人是否應承擔保險責任具有十分重要的意義。
4、 損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當保險事故發(fā)生導致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。
由損失補償原則派生出來的二個原則： 代位求償原則和 重復保險分攤原則。
(1)代位求償原則，是從補償原則中派生出來的，只適用于 財產(chǎn)保險。在財產(chǎn)保險中，保險事故的發(fā)生是由第三者造成并負有賠償責任，則被保險人既可以根據(jù)法律的有關規(guī)定向第三者要求 賠償損失，也可以根據(jù) 保險合同要求保險人支付賠款。
如果被保險人首先要求保險人給予賠償，則保險人在支付賠款以后，保險人有權在 保險賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償，而 被保險人應把向第三者要求賠償?shù)臋嗬D(zhuǎn)讓給 保險人，并協(xié)助向第三者要求賠償。反之，如果被保險人首先向第三者請求賠償并獲得損失賠償，被保險人就不能再向保險人索賠。
(2)重復保險分攤原則，也是由補償原則派生出來的，它不適用于 人身保險，而與財產(chǎn)保險業(yè)務中發(fā)生的重復保險密切相關。重復保險是指投保人對同一標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立合同的 保險。重復投保原則上是不允許的，但在事實上是存在的。其原因通常是由于投保人或者被保險人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重復保險的 投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。
重復保險分攤原則是指投保人向多個保險人重復保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分攤， 賠償金額不得超過損失金額。
在重復保險的情況下，當發(fā)生保險事故，對于保險標的所受損失，由各保險人分攤。如果 保險金額總和超過保險價值的，各保險人承擔的賠償金額總和不得超過 保險價值。這是補償原則在重復保險中的運用，以防止被保險人因 重復保險而獲得額外利益。
保險理財規(guī)劃建議書篇十五
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉(zhuǎn)移風險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
保險理財規(guī)劃建議書篇十六
引導語：《保險合同法》以英國判例法方法寫成，作者收集了大量的案例素材，用案例證明法律原則。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017理財規(guī)劃《保險合同法》知識要點，歡迎閱讀!
保險合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過要約與承諾兩個階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應的合同效力。在保險合同的訂立中，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。
投保單是投保人的書面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實填寫交付給保險人就成為投保人表示愿意與保險人訂立保險合同的書面要約。
保險單簡稱“保單”是《保險法》中列舉的投保人與保險人之間訂立的正式書面保險合同的一種。它由保險人簽發(fā)給投保人，完整地記載了合同雙方當事人的權利和義務，是被保險人在保險標的因保險事故發(fā)生損失時向保險人提出索賠或給付的依據(jù)和憑證。
保險憑證是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同業(yè)已生效的另一種文件形式，是一種簡化了的保險。
除保險合同必須具備的主要事項之外，保險合同的當事人還可特別約定雙方當事人同意的其它事項，即為特約事項。按照與保險合同的時間關系分，它包括過去事項、現(xiàn)在事項和將來事項。
保險合同的效力，指保險合同成立后，保險合同當事人、關系人依據(jù)保險合同，享有的一定權利和負有的一定義務。享有權利的人，可以根據(jù)保險合同取得該項權利，負有義務的人應當履行該項義務，否則即應承擔相應的'法律后果。
1、投保人負有繳付保險費的義務;
2、投保人負有如實告知義務;
3、投保人、被保險人、受益人的危險通知義務;
4、減災防損的義務。
對保險人來說，保險合同的效力，指的是保險合同成立后，保險人應承擔的義務。包括：
1、保險事故發(fā)生的原因
2、保險人承擔損失賠償責任的范圍
3、履行賠償或保險金給付的期限
《保險法》規(guī)定，“保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。”
《保險法》規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。”
保險合同成立并生效后，由于某種原因使保險合同的效力暫時停止的狀況稱為合同的中止。在合同效力中止期內(nèi)，保險人不承擔保險責任。
保險合同的恢復是指中止后的保險合同依一定程序和條件恢復其效力的情況。
保險合同解除是指在保險合同的有效期限屆滿前，當事人依法使合同效力終止的行為。
按《保險法》的規(guī)定：除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，并且不承擔違約責任，但雙方當事人應當對保險合同存續(xù)期間所規(guī)定的權利義務進行清結(jié)，應當履行合同解除前的義務。
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同當事人可以在一定條件下解除合同。因此，在法律規(guī)定和約定的條件下，具有解除權的一方當事人，可以單方?jīng)Q定解除合同。但當事人單方依法或依約定解除合同時，應當及時通知雙方當事人，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，解除保險合同的通知，應當作成書面文件，作為終止權利義務關系的憑證。任何一方不符合法律的規(guī)定或合同的約定單方擅自“解除”合同的，應當承擔相應的違約責任及其他法律責任。
保險合同終止除當事雙方主動解除外，還有以下法律事實可以導致其效力終止：
1、保險合同的約定期限屆滿
2、保險人履行了賠償或給付保險金責任
3、保險標的發(fā)生部分或全部損失
4、《保險法》規(guī)定的其他合同終止的原因
(1)財產(chǎn)保險保險標的危險程度增加，而被保險人未按合同約定及時通知保險人;
(2)人身保險合同投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的;
(3)以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，被保險人自殺的;
(4)人身保險合同被保險人故意犯罪導致自身傷殘或者死亡的。
保險理財規(guī)劃建議書篇十七
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風險、健康狀況、風險偏好等非財務信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風險的方案過程。下面是小編為大家?guī)淼幕陲L險理論的家庭理財保險規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來結(jié)果的不確定性，風險無處不在，家庭風險也是如此，有些風險比較容易應付處理，有些風險一旦發(fā)生，若無準備以及相應的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔;
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應對風險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風險、健康狀況、風險偏好等非財務信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔的責任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的'生存風險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風險，要選擇適合的風險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風險中的死亡風險，意外傷害風險，疾病風險，長壽風險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風險的保險產(chǎn)品
人身風險是指導致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風險。人身風險包括生命風險和健康程度的風險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標。長壽風險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔違約的風險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險理財規(guī)劃建議書篇十八
關于財產(chǎn)保險這方面的知識，作為一名理財規(guī)劃師，有沒有對這方面的了解，下面考試網(wǎng)小編為大家提供了二級理財規(guī)劃師考試輔導：財產(chǎn)保險。
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的'約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。
財產(chǎn)保險業(yè)務包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。
例如，公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。
?
保險理財規(guī)劃建議書篇十九
意外傷害保險的保險責任是被保險人由意外傷害所致的死亡或殘疾，或者支付醫(yī)療費用，不負責疾病所致的死亡或殘疾。其主要由三個條件構(gòu)成，即：被保險人遭受了意外傷害事故且意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi);被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用;意外傷害事故是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因。被保險人遭受意外傷害事故是構(gòu)成意外傷害保險責任的首要條件。被保險人遭受的傷害事故首先必須符合意外的含義，即傷害的發(fā)生是被保險人事先無法預見的，或傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿，在技術上不能避免或由于法律或職責的規(guī)定不能逃避。而且，被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實，不能是臆或推測的。
被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期間之內(nèi)。如果被保險人有保險期間開始以前遭受意外傷害，而在保險期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，不構(gòu)成保險責任。
被保險人在責任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用是構(gòu)成意外傷害保險的保險責任的必要條件之一。責任期間是意外傷害保險和健康保險的特有概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期間(一般為90天或180天)，只要被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期間內(nèi)，而且在責任期間造成死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用的后果，保險人須承擔保險責任，給付保險金。即使被保險人死亡或被確定為殘疾時保險期間已經(jīng)屆滿，保險人仍須負責給付保險金。如果被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，責任期間結(jié)束時治療仍未結(jié)束，尚不能確定最終是否造成殘廢以及造成何種程度的'殘廢，則推定責任期間結(jié)束時這一時點上被保險人的組織殘缺或器官正常功能的喪失是永遠的，即以責任期間結(jié)束時的情況確定殘廢的程度，并按照這一程度給付殘疾保險金。即使被保險人在此之后經(jīng)治療痊愈或殘廢程度減輕，保險人也不追回殘廢保險金;反之，若被保險人殘廢程度加重或死亡，保險人也不追加給付。
在意外傷害保險中，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，并且在責任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，并不意味著必然構(gòu)成保險責任。只有當意外傷害與死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用之間存在著因果關系，即意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責任。
保險人在保險單中明確列明不承擔給付責任的意外傷害風險有：被保險人故意犯罪;被保險人尋釁毆斗;醉酒;服用、吸食或注射毒*等。對于一些特殊風險，保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，但經(jīng)過投保人與保險人特別約定，通過額外加費也可予以承保，如戰(zhàn)爭、核輻射、醫(yī)療事故造成的意外傷害，或被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車等高風險運動中遭受的意外傷害。
意外傷害保險費率的厘定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。因為被保險人所面臨的主要風險產(chǎn)不因被保險人的年齡、性別不同而有較大的差異。被保險人遭受意外傷害事故的概率多取決于其職業(yè)、工種或所從事的活動。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(yè)、工種或所從事活動的危險程度越高，應交的保險費越多。因此，費率厘定時不需要以生命表為依據(jù)，而是根據(jù)損失率來計算。一般的意外傷害保險不具有儲蓄性，保險費率較低，僅為保險金額的千分之幾，投保人只要交納少量保險費，就可以獲得較大的保障。
保險理財規(guī)劃建議書篇二十
醫(yī)療保險是指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用提供保險保障的保險。這時，醫(yī)療費用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術費用，還包括住院、護理、使用醫(yī)院設備的費用以及各種檢查費用和醫(yī)院雜費。醫(yī)療保險是健康保險的主要內(nèi)容之一。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師之健康保險復習。
在醫(yī)療保險中，由于疾病的發(fā)生導致被保險人遭受實際的醫(yī)療費用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險可以具有補償性，即保險人在保險金額的限度內(nèi)補償被保險人實際支出的醫(yī)療費用。醫(yī)療保險也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項目中適用，如住院醫(yī)療費、手術費、護理費等。當醫(yī)療保險采用補償方式時，保險人通常是按照實際醫(yī)療費用進行補償。
醫(yī)療保險的費率厘定不僅取決于被保險人的年齡，還到?jīng)Q于被保險人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點與某此疾病的高發(fā)率相關。因此，醫(yī)療保險的純保費是依據(jù)損失率來計算的。
醫(yī)療給付保險的承保條件一般比較嚴格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當嚴格的'審查。為防止已患病的被保險人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費，保險人不負責。觀察期結(jié)束后，保險人才開始承擔保險責任。
醫(yī)療給付保險一般規(guī)定一個最高保險金額，保險人在保險金額限度內(nèi)支付被保險人所發(fā)生的費用，超過此限額時，則保險人停止支付。醫(yī)療費用分攤條款是醫(yī)療給付保險的又一主要特征。該條款通常要求被保險人承擔部分醫(yī)療費用，用以鼓勵被保險人將醫(yī)療費用控制至最低，從而有助于保險人將醫(yī)療給付保險的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費用分攤條款通常采取免賠額和比例分擔兩種形式。免賠額通常是一個固定額度，如100元或200元。只有當被保險人支付的醫(yī)療費用超過一固定額度，保險人才開始支付該保險單下發(fā)生的醫(yī)療費用。大部分醫(yī)療給付保險單中都包括一個年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險人負責承擔超過部分的醫(yī)療費用支出。醫(yī)療費用分攤的另一種形式為比例分擔，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費用，采用保險人與被保險人共同分攤的比例給付方法。如許多醫(yī)療給付保險中都包含了20%的比例分擔條款。在該條款下，被保險人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費用的20%。這樣，既保障了被保險人的經(jīng)濟利益，又促進了被保險人對醫(yī)療費用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當被保險人支付的醫(yī)療費用超過一定限額后，保險人將全額支付超過部分的醫(yī)療費用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險都明確載明了保險人的除外責任。由于下列原因引起的醫(yī)療費用，保險人不負責賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費用;被保險人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進行整容手術而發(fā)生的費用;被保險人故意自傷;因不法行為或嚴重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險通常包括普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術保險、住院津貼保險、綜合醫(yī)療保險和特種醫(yī)療保險。
普通醫(yī)療保險為被保險人提供治療疾病時相關的一般性治療費用，包括門診費用、醫(yī)藥費用和檢查費用。這種保險的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費用和檢查費用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費用比例分擔。
由于住院所發(fā)生的費用相當可觀，住院醫(yī)療保險通常作為一項單獨的保險承擔。住院醫(yī)療保險一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險金。
手術保險負擔被保險人因必要手術發(fā)生的費用，一般負擔部分手術費用。這種保險既可作為單獨險種，也可列為附加險種。
綜合醫(yī)療保險為被保險人提供了全面的醫(yī)療費用保險，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術等一切費用。其保險費較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當?shù)姆謸壤?如15%)。
特種疾病保險負擔由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災難性的費用支出。這種保險的保險金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額。
?
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/16782960.html】
