每個(gè)人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí)、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。寫范文的時(shí)候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀保監(jiān)管理類試卷篇一
教材，或許更加全面
所屬類別： 作 者：劉實(shí)
出 版 社：企業(yè)管理出版社 日 期：2007年8月
圖書冊(cè)書：4 冊(cè) 版 次：1次 裝 幀： 光 盤 數(shù)：0 cd isbn ：
市 場(chǎng) 價(jià)：980.00元
優(yōu) 惠 價(jià)：490.00元 節(jié)?。?90.00元 客服熱線：010-51270887/***
銀行客戶經(jīng)理能力提升與場(chǎng)景應(yīng)對(duì)表達(dá)技巧實(shí)務(wù)全書 銀行客戶經(jīng)理能力提升與場(chǎng)景應(yīng)對(duì)表達(dá)技巧實(shí)務(wù)全書
第一篇 銀行管理與銀行客戶經(jīng)理工作總論 第一章 銀行客戶經(jīng)理管理
第二章 銀行客戶經(jīng)理的工作理念 第三章 銀行客戶經(jīng)理的資格認(rèn)定
第四章 銀行管理的目標(biāo)與銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣 第五章 銀行管理者應(yīng)具備的素質(zhì)
第二篇 銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)與制度規(guī)范 第一章 銀行客戶經(jīng)理制的建立與推廣 第二章 銀行客戶經(jīng)理制的優(yōu)越性
第三章 銀行客戶經(jīng)理制與客戶經(jīng)理工作職責(zé) 第四章 銀行客戶經(jīng)理制的程序
第五章 銀行客戶經(jīng)理制度規(guī)范與推廣要點(diǎn) 第三篇 銀行客戶經(jīng)理技能素質(zhì)與修養(yǎng)提升方案 第一章 銀行客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理的基本素質(zhì) 第二章 客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)知識(shí)
第三章 客戶經(jīng)理的專業(yè)知識(shí)與文化修養(yǎng)要求 第四章 客戶經(jīng)理的專業(yè)技能與提高品格的途徑 第五章 銀行客戶經(jīng)理客戶服務(wù)方案設(shè)計(jì)技能 第六章 銀行客戶經(jīng)理財(cái)務(wù)報(bào)表分析技能 第七章 銀行客戶經(jīng)理現(xiàn)金流量表編制技能 第四篇 客戶經(jīng)理管理與培訓(xùn)考核 第一章 客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求 第二章 客戶經(jīng)理基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn) 第三章 客戶經(jīng)理的營(yíng)銷技能培訓(xùn) 第四章 客戶經(jīng)理的考核 第五章 客戶經(jīng)理的自我訓(xùn)練 第六章 客戶經(jīng)理的常規(guī)管理
第五篇 銀行客戶經(jīng)理工作方法與領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù) 第一章 銀行客戶經(jīng)理工作概論 第二章 銀行客戶經(jīng)理工作基本方法 第三章 銀行客戶經(jīng)理工作現(xiàn)代方法 第四章 銀行客戶經(jīng)理工作具體方法
第五章 銀行客戶經(jīng)理工作調(diào)查研究的方法 第六章 銀行客戶經(jīng)理工作決策的方法
第七章 銀行客戶經(jīng)理處理與上級(jí)人際關(guān)系的藝術(shù) 第八章 銀行客戶經(jīng)理處理與下級(jí)人際關(guān)系的藝術(shù) 第九章 銀行客戶經(jīng)理工作激勵(lì)的方法 第十章 銀行客戶經(jīng)理工作心理調(diào)適的方法 第十一章 銀行客戶經(jīng)理工作領(lǐng)導(dǎo)者的思維方法 第十二章 銀行客戶經(jīng)理處理突發(fā)事件的方法 第十三章 銀行客戶經(jīng)理提高工作效率的方法 第六篇 銀行客戶經(jīng)理管理能力提升方案 第一章 銀行客戶經(jīng)理組織管理能力提升 第二章 銀行客戶經(jīng)理危機(jī)管理能力提升 第三章 銀行客戶經(jīng)理效率和效能提升 第四章 銀行客戶經(jīng)理的自御能力和創(chuàng)造力 第七篇 銀行客戶經(jīng)理政務(wù)與服務(wù)禮儀 第一章 銀行客戶經(jīng)理服務(wù)禮儀 第二章 銀行客戶經(jīng)理行政禮儀 第三章 銀行客戶經(jīng)理公共場(chǎng)所禮儀 第四章 銀行客戶經(jīng)理接待禮儀 第五章 銀行客戶經(jīng)理社交禮儀 第六章 銀行客戶經(jīng)理外事活動(dòng)禮儀
第七章 銀行客戶經(jīng)理在一些特定場(chǎng)合的禮儀 第八篇 銀行客戶經(jīng)理語言藝術(shù) 第一章 銀行客戶經(jīng)理概論 第二章 演講的語言藝術(shù) 第三章 勸說的語言藝術(shù) 第四章 公關(guān)的語言藝術(shù) 第五章 談判的語言藝術(shù) 第六章 辯論的語言藝術(shù)
第九篇 商業(yè)銀行客戶、會(huì)員開發(fā)管理與客戶投訴處理 第一章 銀行與客戶資源開發(fā)
第二章 商業(yè)銀行客戶開發(fā)意義與任務(wù) 第三章 開發(fā)客戶的流程
第四章 開發(fā)客戶的技巧與調(diào)研方法
第五章 商業(yè)銀行客戶關(guān)系維護(hù)質(zhì)量和客戶營(yíng)銷管理 第六章 強(qiáng)化合作關(guān)系與客戶檔案管理 第七章 客戶經(jīng)理維護(hù)客戶關(guān)系的技能 第八章 銀行客戶開發(fā)與會(huì)員的吸收 第九章 銀行各種會(huì)員的規(guī)范管理 第十章 增強(qiáng)客戶滿意的服務(wù)措施 第十一章 客戶投訴管理與預(yù)防策略
第十篇 銀行客戶經(jīng)理與銀行內(nèi)部管理控制評(píng)價(jià) 第一章 內(nèi)部控制制度的評(píng)價(jià)稽核及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 第二章 銀行內(nèi)部控制制度
第三章 銀行內(nèi)部控制制度評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與方法 第四章 銀行內(nèi)部控制與內(nèi)部稽核 第五章 銀行內(nèi)部控制體系評(píng)價(jià)
第十一篇 銀行客戶經(jīng)理工作規(guī)范與客戶管理案例實(shí)戰(zhàn)
一、大型客戶的綜合開發(fā)
二、以財(cái)務(wù)顧問為核心帶動(dòng)全面產(chǎn)品營(yíng)銷
三、向客戶提供資產(chǎn)重組專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問
四、篩選優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行重點(diǎn)開發(fā)
五、由淺人深地建立合作關(guān)系
六、通過特色服務(wù)培育存款客戶
七、為集團(tuán)客戶建立集團(tuán)結(jié)算網(wǎng)
八、建立集團(tuán)結(jié)算網(wǎng)并提供授信業(yè)務(wù)
九、統(tǒng)一授信額度的營(yíng)銷與切分
十、逐步與客戶建立戰(zhàn)略合作關(guān)系
十一、參與客戶舉辦的招標(biāo)活動(dòng)
十二、實(shí)行品牌形象與產(chǎn)品交叉銷售的良性互動(dòng)
十三、運(yùn)用票據(jù)產(chǎn)品連通企業(yè)上下游
很有前途的一個(gè)職業(yè)啊！
這個(gè)工作能夠?qū)W到很多,更多的是如同在帶領(lǐng)一個(gè)團(tuán)隊(duì).這個(gè)團(tuán)隊(duì)就是銀行的工作人員,從行長(zhǎng)到柜員都有可能成為你的得力助手.你需要協(xié)調(diào)好和他們的關(guān)系,讓他們因公因私都去幫你賣保險(xiǎn),同時(shí)、,也鍛煉你的 口才和處理突發(fā)事件的能力.因?yàn)槟阈枰蝗坏娜ッ鎸?duì)一個(gè)有疑問的或者遇到保險(xiǎn)問題的客戶來找你解決.我覺得這個(gè)工作很鍛煉人.好好努力:)
銀保監(jiān)管理類試卷篇二
記者從保監(jiān)會(huì)獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，突破了原有一家銀行只能簽約三家保險(xiǎn)公司的上限，要求保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行審慎選擇合作對(duì)象。
《指引》強(qiáng)調(diào)，要充分考慮對(duì)方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對(duì)象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力來開展銀保業(yè)務(wù)。
近年來，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險(xiǎn)銷售的重要支柱。通過銀行渠道銷售的保費(fèi)收入占人身保險(xiǎn)保費(fèi)總量近50%，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)發(fā)展具有重要意義。
銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，但仍然存在不少問題。一些中老年人、低收入者受銷售人員誤導(dǎo)，致使“存單變保單”的事件屢有發(fā)生。去年11月，銀監(jiān)會(huì)單方發(fā)布通知，受壓于銀保新規(guī)，今年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比微增2.88%。其中，26家壽險(xiǎn)公司首月保費(fèi)出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《指引》規(guī)范了銀保合作，提高了合作關(guān)系的穩(wěn)定性。如，規(guī)范了銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。要求保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)“總對(duì)總”層級(jí)簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書面授權(quán)的前提下，至少實(shí)現(xiàn)“省對(duì)省”簽訂合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責(zé)不清損害消費(fèi)者利益。
《指引》要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對(duì)雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對(duì)象而產(chǎn)生消費(fèi)者售后服務(wù)不到位現(xiàn)象。
值得關(guān)注的是，《指引》規(guī)定商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)有一年以上保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并且接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。
《指引》從發(fā)展的角度，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式：鼓勵(lì)銀保雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)銀保產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推進(jìn)銀保產(chǎn)品多樣化和差異化；鼓勵(lì)銀保雙方加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，創(chuàng)新銷售模式；同時(shí)，要求銀行根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。
針對(duì)前次“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”的規(guī)定，此次指引明確，銀保專管員轉(zhuǎn)向以提供培訓(xùn)和售后服務(wù)為職責(zé)，保險(xiǎn)公司要注重維護(hù)隊(duì)伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，不斷提高專管員隊(duì)伍綜合素質(zhì)和服務(wù)能力。
《指引》自下發(fā)之日起施行。保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《指引》要求不符的，應(yīng)在3月31日前完成修訂工作。
銀保監(jiān)管理類試卷篇三
銀?！罢絾T工”簽的是代理合同 拿的是責(zé)任底薪
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知》落實(shí)情況調(diào)查
簽的是代理合同，拿著責(zé)任底薪，能算正式員工么？
8月6日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知》（下稱《通知》），規(guī)定：“自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動(dòng)關(guān)系，簽訂勞動(dòng)合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動(dòng)合同簽訂工作?！蓖ㄖ园l(fā)文之日起執(zhí)行。
記者翻看各家公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，銀保渠道招聘仍大張旗鼓與勞動(dòng)者簽訂代理合同。而且不同公司銀保渠道代理人的底薪也參差不齊。泰康人壽桂林某營(yíng)業(yè)部700元每月；新華山東煙臺(tái)某營(yíng)業(yè)部1200元每月；國(guó)壽北京某營(yíng)業(yè)部1000元每月；人保壽險(xiǎn)北京某網(wǎng)點(diǎn)員工1600元每月。值得關(guān)注的是，在這700到1600元不等的底薪中，有很多公司的底薪是必須完成一定業(yè)績(jī)才能拿到的“責(zé)任底薪”。
其實(shí)早在2006年6月，保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)就聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，文件規(guī)定銀保專管員應(yīng)由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任。時(shí)隔三年之后，銀保營(yíng)銷員是正式員工了么？我們或許先要看一下什么是保險(xiǎn)公司的正式員工。
此正式員工
非彼正式員工
“一般意義上，說到保險(xiǎn)公司的正式員工，行業(yè)內(nèi)都會(huì)稱之為內(nèi)勤，按例保險(xiǎn)公司對(duì)內(nèi)勤人員的錄用的標(biāo)準(zhǔn)，一般都是本科以上學(xué)歷，基本大都是研究生以上學(xué)歷。從待遇方面來看，每月工資一般在5000元以上，還有五險(xiǎn)一金?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司內(nèi)勤人員表示?！暗ｋU(xiǎn)公司正式員工除了普遍認(rèn)為的內(nèi)勤人員外，還包括與保險(xiǎn)公司簽訂勞動(dòng)合同的外勤人員，對(duì)外勤人員的招聘要求相對(duì)較低，學(xué)歷一般是大專就可以，交流沒有問題，肯吃苦，就可以了?！?/p>
一位保險(xiǎn)行業(yè)人士也告訴記者，保險(xiǎn)公司的正式員工分為外勤和內(nèi)勤。銀保渠道的銷售人員屬保險(xiǎn)公司的外勤人員，簽訂勞動(dòng)合同，公司為其繳納保險(xiǎn)，一般是一個(gè)季度一次考核評(píng)級(jí)。
記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索到的招聘信息也能證明上述描述。記者在網(wǎng)站搜索到中國(guó)人壽（601628）北京分公司的一則招聘信息，“學(xué)歷要求”一欄，標(biāo)注的是博士，但是具體的職位描述中卻是“20周歲以上，大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷（專業(yè)不限）”。
無責(zé)任底薪
需看業(yè)績(jī)臉色
記者電話聯(lián)系某公司招聘聯(lián)系人楊經(jīng)理，楊經(jīng)理表示，銀保渠道駐點(diǎn)提成千分之三，不駐點(diǎn)是百分之三，并強(qiáng)調(diào)底薪是終身底薪、無責(zé)任底薪。經(jīng)記者進(jìn)一步確認(rèn)才知道，每個(gè)季度的考核要過關(guān)才能拿到底薪。當(dāng)考核不過關(guān)，下月將保額補(bǔ)上才能拿回底薪。如此說來，所謂終身無責(zé)任底薪，其實(shí)還是有責(zé)任的。
招聘信息中還提到，“部門平均月薪為6357元，超過十萬年薪占比18.7%.超過百萬年薪者三人?！闭衅傅淖詈笠恍幸彩菑V大應(yīng)聘者最關(guān)心的：“薪酬：無責(zé)任底薪+業(yè)績(jī)提成+季度獎(jiǎng)金+獎(jiǎng)金+各項(xiàng)突擊隊(duì)獎(jiǎng)金+部門獎(jiǎng)勵(lì)+團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)勵(lì)+各種國(guó)內(nèi)國(guó)外免費(fèi)旅游+各項(xiàng)保險(xiǎn)”。對(duì)此楊經(jīng)理的解釋是，保險(xiǎn)公司為代理人買的是公司的醫(yī)療保險(xiǎn)，無他。
最后，關(guān)于此次招聘銀保渠道代理人所簽合同相關(guān)問題，楊經(jīng)理的解釋是，“以前咱們這邊是簽訂勞動(dòng)合同的，最近都改成代理合同了?！痹趺础锻ㄖ芬幌?，勞動(dòng)合同反而改成代理合同了？有些費(fèi)解。
記者還從人保壽險(xiǎn)某銀保代理人處了解到，銀保代理人的錄用不像其他單位先篩選簡(jiǎn)歷，之后通知面試那么嚴(yán)格，大概情況說一下，只要善于溝通，就沒問題了。發(fā)展下線的方法在銀保渠道也是適用的。
正如以上銀保業(yè)務(wù)員的描述，記者電話聯(lián)系了平安人壽江門銀保營(yíng)業(yè)部，聯(lián)系人自稱是銀保部負(fù)責(zé)人，“底薪1500元每個(gè)月，試用期半年到一年，轉(zhuǎn)正后與公司人事部簽訂勞動(dòng)合同?！?/p>
“這1500元是責(zé)任底薪么？”記者問到，對(duì)方回答有些含糊。記者又問“就算賣不出保險(xiǎn)這個(gè)錢也會(huì)給么？”
“不是的，要達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)才可以。但是只要’勤奮”這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)肯定是可以達(dá)到的，這個(gè)不用擔(dān)心?！?/p>
一年合同需要試用6個(gè)月
記者聯(lián)系了泰康人壽桂林某銀保部，其近期也在招聘。聯(lián)系人表示公司采取員工制，試用期也要6個(gè)月，公司給上“三險(xiǎn)”，底薪700元每個(gè)月。“這邊工作一兩年以上的，月薪都在5000元以上?！闭衅溉藛T解釋道。
問及700元每個(gè)月的底薪是否需完成指標(biāo)才能拿到，對(duì)方解釋道：“入職后有3個(gè)月的保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，完不成任務(wù)也可以拿底薪，過了保護(hù)期完不成指標(biāo)就沒有底薪了?！苯谟浾咴诙嗉覊垭U(xiǎn)公司暗訪時(shí)也聽到同樣的字眼——“保護(hù)期”。
看來，“保護(hù)期”保護(hù)的不僅是員工的保底工資，同時(shí)也是保險(xiǎn)公司的利益。三個(gè)月一過，如果還不能完成公司的指標(biāo)，要么自費(fèi)要么走人。
記者在采訪中了解到，這種“保護(hù)期”，是現(xiàn)在大部分公司走的折中路線。
業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)渠道銷售人員底薪較高的應(yīng)該算新華人壽了。記者電話采訪了新華人壽山東煙臺(tái)區(qū)某銀保營(yíng)銷員，他表示，公司簽訂的勞動(dòng)合同，1200元每月的無責(zé)任底薪。
在上海，新華人壽某銀保部經(jīng)理向記者解釋，“即使是在新華人壽，不同分公司之間，銀保員工的底薪也是不一樣的。在上海這邊一般是按照學(xué)歷來劃分，試用期大專生是1500元每月，另外每個(gè)月還有200元的津貼，本科生的底薪要多三百元。”談到考核，他表示：“在公司一個(gè)季度考核一次，決定員工晉級(jí)、平級(jí)或是降級(jí)，待遇也是隨著級(jí)別走的，但是底薪最低就是1500元每個(gè)月，與業(yè)績(jī)無關(guān)，這個(gè)可以放心?！?/p>
記者詢問的幾個(gè)招聘信息聯(lián)系人都一致表示，勞動(dòng)合同是要簽的，但勞動(dòng)合同簽一至兩年，試用期就要半年到一年，就算試用期最短的新華，簽兩年勞動(dòng)合同，試用期也最短也要三個(gè)月時(shí)間，如果試用期內(nèi)無法完成公司考核，還要繼續(xù)試用。
《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》第十九條明確規(guī)定，“勞動(dòng)合同期限三個(gè)月以上不滿一年的，試用期不得超過一個(gè)月；勞動(dòng)合同期限一年以上不滿三年的，試用期不得超過二個(gè)月；三年以上固定期限和無固定期限的勞動(dòng)合同，試用期不得超過六個(gè)月。”
保監(jiān)局抽查：銀?；卦L成功率參差不齊
近期江西保監(jiān)局對(duì)江西轄內(nèi)6家壽險(xiǎn)公司開展銀郵新單回訪抽查，核實(shí)每份保單是否在猶豫期內(nèi)開展電話回訪、回訪是否達(dá)成以及回訪的話術(shù)是否規(guī)范。抽查發(fā)現(xiàn)，有的公司由于客戶電話信息缺失、回訪人力匱乏等原因，猶豫期內(nèi)新單回訪率沒有達(dá)到100%。二是回訪成功率高低參差不齊。
究其原因，江西保監(jiān)局表示，這與公司內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制相關(guān)，也與公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)、客戶分布區(qū)域相關(guān)。
關(guān)于規(guī)范銀保專管員管理制度相關(guān)問題，江西保監(jiān)局胡文捷表示，“抽查中發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題，結(jié)果有好有壞。但是考慮到會(huì)公司造成的負(fù)面影響，避免引起群眾盲目退保等問題，詳細(xì)的數(shù)據(jù)不便對(duì)外界公布。而且我們?cè)诓樘幒蠊颈憩F(xiàn)都比較好，正在積極改善?！?/p>
江蘇保監(jiān)局程來龍也表示，公司進(jìn)度不一樣，有些公司是新成立的，成立之初在銀保方面就做得比較規(guī)范、到位。但是有些公司由于成立時(shí)間較早，銀保渠道牽涉人數(shù)眾多，要整改比較繁瑣，就落后一些，現(xiàn)在正在逐步落實(shí)當(dāng)中。
對(duì)此光大永明人壽一位資深個(gè)險(xiǎn)代理人稱，銀保營(yíng)銷員成為公司正式員工幾乎是不可能的，正式員工都是行政和管理崗，銀保渠道代理人肯定不是傳統(tǒng)意義上的公司正式員工，一份勞動(dòng)合同而已。
該公司某高管則澄清道：“銀保渠道我不是很清楚，但可以確定的是，銀保渠道代理人一直是我公司的正式員工，我公司一直執(zhí)行勞動(dòng)合同制度。”
人保壽險(xiǎn)一位銀保渠道代理人的話似乎讓更多人對(duì)此渠道充滿了信心：“面試進(jìn)公司后，公司會(huì)給你評(píng)級(jí)，級(jí)別不同底薪不同，最初階段底薪1600元每個(gè)月，一個(gè)季度一次評(píng)級(jí)，升一級(jí)就漲一次工資，平時(shí)還可以拿到提成和獎(jiǎng)金，底薪還有2600/3600元每個(gè)月，更高的也有，要看你在公司的表現(xiàn)了?！?/p>
記者問道如果賣不出保單怎么辦，此代理人回答道：“如果實(shí)在賣不出保單，就拿底薪好了?！币苍S這是很多代理人想要的定心丸吧。
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銀保監(jiān)管理類試卷篇四
銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管制度貫徹落實(shí)情況
自查報(bào)告
為保障銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，切實(shí)防范銷售誤導(dǎo)行為，提高客戶服務(wù)水平，省保監(jiān)局近兩年下發(fā)了《關(guān)于落實(shí)商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理從業(yè)人員持證上崗制度有關(guān)問題的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2009]290號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見〉的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2010]261號(hào)）。根據(jù)以上兩份文件的精神要求，我行對(duì)貫徹和落實(shí)的相關(guān)情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、貫徹落實(shí)《關(guān)于落實(shí)商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理從業(yè)人員持證上崗制度有關(guān)問題的通知》的情況
去年，我行已制定保險(xiǎn)代理從業(yè)人員持證上崗工作的方案，方案包括了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員持證上崗的計(jì)劃時(shí)間、具體措施、持證率提升的目標(biāo)等具體內(nèi)容。每季度我行都組織員工參加保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，在目前已開展銀保業(yè)務(wù)的分行柜臺(tái)人員持證率已達(dá)70%，銷售人員持證率已達(dá)100%。
二、貫徹落實(shí)《關(guān)于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見〉的通知》的情況
1、對(duì)有意向合作的保險(xiǎn)公司，我行會(huì)對(duì)其資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審核，具體包括：償還能力、管理水平、客戶服務(wù)水平和理賠服務(wù)等，根據(jù)最終評(píng)估結(jié)果酌情引入；
2、對(duì)已結(jié)成合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司，我行均與簽訂正式保險(xiǎn)代理合同，并在合同中明確培訓(xùn)、違反合同規(guī)定雙方各自應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等相關(guān)內(nèi)容；
3、目前與我行合作的3家保險(xiǎn)公司中，其中有2家已對(duì)客戶進(jìn)
行適合度評(píng)估，還有1家因?yàn)樽陨碓?，尚未開展客戶評(píng)估工作，我行已要求對(duì)方盡快完善和補(bǔ)齊相關(guān)流程；
4、客戶投保前，我行都認(rèn)真核查其資料的真實(shí)性和完整性。對(duì)
于客戶后期退保的情況，由于客戶直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，并在保險(xiǎn)公
司辦理相應(yīng)手續(xù)，所以退保時(shí)客戶所提交的資料由保險(xiǎn)公司方面進(jìn)行
審查，但我行在簽訂合作協(xié)議時(shí)已要求合作保險(xiǎn)公司做好客戶服務(wù)和
合規(guī)審查方面的工作，堅(jiān)持對(duì)客戶進(jìn)行回訪的措施。對(duì)于以上情況，建立定期的銀保險(xiǎn)交流機(jī)制，切實(shí)保障客戶權(quán)益；
8、我行針對(duì)銀保業(yè)務(wù)已制定并下發(fā)了相應(yīng)的管理辦法和規(guī)章制
度，規(guī)范分支行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的日常銷售和管理工作，建立完整的內(nèi)部違
規(guī)處罰機(jī)制。
5、所有網(wǎng)點(diǎn)均已配置監(jiān)控設(shè)備，對(duì)保險(xiǎn)銷售過程進(jìn)行影響實(shí)時(shí)
監(jiān)控，并進(jìn)行保存管理，確保雙方權(quán)益；
7、我行嚴(yán)格要求各網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)的員工必須持有保險(xiǎn)從業(yè)資格
證，并且經(jīng)常為各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行以一對(duì)一或一對(duì)多等形式的銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
培訓(xùn)。
對(duì)于本次檢查工作我行高度重視，組織了全行性的自查和總結(jié)工
作。針對(duì)展現(xiàn)出的優(yōu)缺點(diǎn)，我行將認(rèn)真的總結(jié)和完善。今后，我行將
繼續(xù)努力，加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)的管理，加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)工作，加強(qiáng)
違規(guī)行為的控制，促進(jìn)我行銀保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
零售業(yè)務(wù)部
二0一一年十二月五日
銀保監(jiān)管理類試卷篇五
當(dāng)前，在很多銀行都可以看到專門銷售保險(xiǎn)公司保單的柜臺(tái)，在銀行的宣傳架上，也出現(xiàn)了制作精美的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳單。保險(xiǎn)進(jìn)銀行正在成為金融服務(wù)的一個(gè)新亮點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)緣何聯(lián)手？對(duì)于這種現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司尋求與銀行合作，大都是看上了銀行多年來形成的遍及大街小巷的儲(chǔ)蓄所和忠實(shí)的儲(chǔ)戶群；而保險(xiǎn)公司在儲(chǔ)蓄所設(shè)柜臺(tái)，銀行也樂得“分一杯羹”。
無利不起早，最終讓銀行、保險(xiǎn)牽起手來的是誘人的廣闊市場(chǎng)。資料顯示，西方國(guó)家銀行代理銷售的保險(xiǎn)，已占整個(gè)保險(xiǎn)收入的35％－65％。在歐洲，已有超過半數(shù)的壽險(xiǎn)保單是通過銀行代賣的。這預(yù)示著在中國(guó)，隨著人們消費(fèi)水平的提高，銀保合作將有更大的發(fā)展空間。目前，銀行保險(xiǎn)在壽險(xiǎn)公司已經(jīng)成為與個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷和團(tuán)體業(yè)務(wù)并列的第三大業(yè)務(wù)支柱。各家壽險(xiǎn)公司先后成立銀行保險(xiǎn)部，在人員、經(jīng)費(fèi)和技術(shù)等各方面對(duì)銀行保險(xiǎn)給予高度重視和支持?？梢哉f，正是由于銀保合作的優(yōu)異表現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才能在持續(xù)多年高速增長(zhǎng)，保費(fèi)收入基數(shù)已逐漸增大的基礎(chǔ)上仍能繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，不可忽視的是，由于銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的時(shí)間短、速度快，快速的發(fā)展中不可避免地出現(xiàn)了一些問題。如果不能較好地解決這些問題，我國(guó)銀保合作的發(fā)展就很難持久和深入，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的貢獻(xiàn)也將受到極大的限制。筆者對(duì)此做了深入的市場(chǎng)調(diào)查后，對(duì)監(jiān)管方式進(jìn)行了思考，期待通過監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變、監(jiān)管方式的創(chuàng)新，對(duì)日新月異市場(chǎng)變化實(shí)施創(chuàng)造性監(jiān)管，迎來銀保合作的新發(fā)展。據(jù)調(diào)查，目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展得還比較初級(jí)，也十分簡(jiǎn)單。從形式上看，銀保業(yè)務(wù)就是通過銀行柜臺(tái)進(jìn)行銷售以保險(xiǎn)公司名義開發(fā)的產(chǎn)品，銀行按照一定比例收取手續(xù)費(fèi)。從產(chǎn)品上看一般為5年、10年期的分紅兩全保險(xiǎn)，屬于儲(chǔ)蓄替代型產(chǎn)品。這種產(chǎn)品顯現(xiàn)出的現(xiàn)實(shí)意義：一是保險(xiǎn)公司找到了一條貼近客戶并具有良好信譽(yù)的銷售渠道，二是銀行豐富了產(chǎn)品種類，能夠給客戶提供全面、一站式的金融服務(wù)，同時(shí)也增加了中間業(yè)務(wù)收入。盡管銀保業(yè)務(wù)已經(jīng)取得不錯(cuò)的成績(jī)，但在銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，存在薄弱化問題。對(duì)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)尚無統(tǒng)一的法律法規(guī)予以規(guī)范，使得手續(xù)費(fèi)掌握標(biāo)準(zhǔn)不
一、銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等問題日益凸顯。在雙方價(jià)值體現(xiàn)方面，銀保業(yè)務(wù)盈利狀況不佳，過度競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)高成本投入。
最重要的一點(diǎn)是銀保間合作關(guān)系不緊密，銀行、保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系還處于賣保單、拿手續(xù)費(fèi)的階段。銀行沒有將保險(xiǎn)列入主營(yíng)業(yè)務(wù)，管理層級(jí)較低。雙方各自為自己的利益打算，合作出現(xiàn)“脫節(jié)”，利益共享很難實(shí)現(xiàn)。
實(shí)施創(chuàng)造性監(jiān)管，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)的長(zhǎng)期健康發(fā)展，首先就要對(duì)現(xiàn)有的市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范，為下一步發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。針對(duì)誤導(dǎo)現(xiàn)象必須堅(jiān)決打擊，并進(jìn)一步規(guī)范銷售行為。誤導(dǎo)行為從短期看來會(huì)損害消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，從長(zhǎng)期看會(huì)危及銀行和保險(xiǎn)行業(yè)的信用，不利于銀行保險(xiǎn)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)初現(xiàn)端倪，已經(jīng)引起監(jiān)管當(dāng)局的高度關(guān)注。要求保險(xiǎn)公司與銀行加強(qiáng)信息溝通和合作，加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，客觀公正地宣傳銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取有利銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的助推措施，比如定期公布全國(guó)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的總量數(shù)據(jù)，或定期組織商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)會(huì)晤，以便同業(yè)相互了解市場(chǎng)動(dòng)向，掌握監(jiān)管部門的政策取向。
加強(qiáng)研究學(xué)習(xí)。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，無論銀行還是保險(xiǎn)公司都必須加強(qiáng)對(duì)銀保合作重要性的認(rèn)識(shí)，立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，制定正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和營(yíng)銷策略，同時(shí)密切關(guān)注西方發(fā)達(dá)國(guó)家混業(yè)經(jīng)營(yíng)、銀保合作的最新動(dòng)態(tài)，認(rèn)真研究、總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，洋為中用、推陳出新。發(fā)展中國(guó)銀保合作必須推進(jìn)法制建設(shè)，健全金融監(jiān)管，加強(qiáng)研究學(xué)習(xí)，實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新，完善信息交流，并不斷探索新的監(jiān)管模式。
令人欣喜的是，監(jiān)管部門已經(jīng)開始意識(shí)到這個(gè)問題，有關(guān)方面負(fù)責(zé)人明確表示，銀保合作目前在我國(guó)已經(jīng)是一種客觀存在了，已不是要不要的問題，而是怎么去規(guī)范它的問題。應(yīng)該說，這個(gè)客觀存在促進(jìn)了中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，但是它也帶來了一些問題。如果我們不去研究它，不去正視它，將不利于中國(guó)金融業(yè)今后的發(fā)展。
銀保合作是保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的有效途徑，堅(jiān)持銀保合作就必須改進(jìn)當(dāng)前的監(jiān)管方式，也可以讓監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)擺脫不必管、管不了、管不好的事務(wù)，避免大量日常性無效勞動(dòng)，而集中精力于市場(chǎng)行為監(jiān)管，提高其監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。有利于解決銀行保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的深層次問題，促使其走上健康發(fā)展的道路。
不同的金融行業(yè)，往往對(duì)應(yīng)著不同的監(jiān)管部門，有著各自的監(jiān)管目的、標(biāo)準(zhǔn)、手段與方法。銀行、保險(xiǎn)雖然都屬于風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)，但由于各自核心業(yè)務(wù)的不同，各自的監(jiān)管資本要求、風(fēng)險(xiǎn)甄別方式、風(fēng)險(xiǎn)管理手段等是有所不同的。分業(yè)監(jiān)管框架下，各監(jiān)管部門之間的溝通成本比較高，往往難以統(tǒng)一協(xié)調(diào)行動(dòng)。在信息交換和溝通機(jī)制不健全的情況下，監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的效果是不理想的，往往會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管盲區(qū)，難以在整體上及時(shí)、科學(xué)地認(rèn)識(shí)銀保綜合化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，難以及時(shí)、果斷地實(shí)施監(jiān)管要求。
盡管銀保合作還處于初步發(fā)展階段，還存在種種不足，但其潛力是非常大的。由于金融一體化是國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，銀行、保險(xiǎn)要在今后的競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必要從各個(gè)方面加強(qiáng)雙方之間的合作與協(xié)調(diào)。因此深化銀保合作，促進(jìn)金融合作的良性發(fā)展，需要金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)共同努力。我國(guó)金融架構(gòu)獨(dú)具特色，沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可供我們搬用，只能在探索中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中探索。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)是“新興加轉(zhuǎn)軌”經(jīng)濟(jì)，這種特點(diǎn)決定了在中國(guó)金融創(chuàng)新的節(jié)奏特別快，市場(chǎng)往往走在監(jiān)管和法律法規(guī)的前面。日新月異的市場(chǎng)正在呼喚包括央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等在內(nèi)的監(jiān)管部門，及時(shí)跟上市場(chǎng)發(fā)展的步伐，發(fā)揮創(chuàng)造性，適時(shí)調(diào)整或放棄那些與新形勢(shì)不相適應(yīng)的做法，為創(chuàng)造更大空間，從而也為繁榮市場(chǎng)，繁榮中國(guó)經(jīng)濟(jì)作出更大貢獻(xiàn)。金融時(shí)報(bào)日照銀監(jiān)分局羅玉民
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