無(wú)論是在個(gè)人生活中還是在組織管理中，方案都是一種重要的工具和方法，可以幫助我們更好地應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)和問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和組織的發(fā)展目標(biāo)。方案能夠幫助到我們很多，所以方案到底該怎么寫才好呢？以下是小編精心整理的方案策劃范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行貸款計(jì)算方案篇一
(1)從事證券交易滿半年;
(3)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果須為積極型/進(jìn)取型，且測(cè)評(píng)時(shí)間在兩年以內(nèi);
(5)不在公司信用業(yè)務(wù)“黑名單”庫(kù)內(nèi)的個(gè)人或機(jī)構(gòu);
(6)不為法規(guī)禁止參與融資融券業(yè)務(wù)的個(gè)人或機(jī)構(gòu);
(7)未有其他不適合開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)的情況。
老師也說(shuō)感謝大家的信任，以后會(huì)一直免費(fèi)給大家推薦股票，希望大家都能多賺點(diǎn)錢。高先生也跟著操作了幾手，也小賺了一筆。之后這么幾天，老師就一直沒(méi)有推薦，群里面的人紛紛問(wèn)老師為什么這幾天沒(méi)有推薦股票。
老師告訴大家，最近股市行情不好，一片綠，他現(xiàn)在找到一個(gè)新的平臺(tái)。就給大家推薦了一個(gè)兩融平臺(tái)。老師說(shuō)如果有人跟著一起操作的話，他以后就一直給大家免費(fèi)推薦。之后群里面的人大部分都轉(zhuǎn)過(guò)去操作了，老師說(shuō)把不操作的人都踢出群，只留下跟著操作的人。高先生看這么多人都相信老師，并且老師以前推薦的股票確實(shí)賺錢了，也就跟著去開(kāi)戶入金了。之后老師每天都在群里喊單，教大家操作。開(kāi)始還能賺一點(diǎn)，大家操作的也比較積極，后來(lái)就經(jīng)常出現(xiàn)虧損，老師跟我們解釋說(shuō)是失誤，在加上以前老師也推薦錯(cuò)誤過(guò)，但是70%以上都是對(duì)的，所以大家也沒(méi)有怎么在意。
就繼續(xù)跟著老師操作了，直接又連續(xù)虧損了幾筆大額操作，直至爆倉(cāng)，群里面大家都在找老師。老師也出面跟大家道歉，說(shuō)是自己最近狀態(tài)不太好，給老師幾天時(shí)間調(diào)整一下，再帶著大家一次把虧損的錢都賺回本。過(guò)了幾天，老師在群里所有人，說(shuō)是有大行情，讓大家趕緊跟上這次一把賺回來(lái)，很多人都跟著操作了，并且把操作截圖發(fā)到群里面，高先生也跟著操作了，想著賺回以前的損失就不再操作了。沒(méi)想到，再一次爆倉(cāng)了。高先生算是虧的血本無(wú)歸，再一次去群里找老師理論，群里面的人都在幫著老師說(shuō)話，并且還叫嚷著要把高先生踢出群。這個(gè)時(shí)候高先生才知道，原來(lái)平臺(tái)群里這些活躍的人都跟老師是一伙的，真正虧錢的只有自己一個(gè)，這些人都是設(shè)計(jì)好的，等著高先生上鉤。高先生后悔不已。
收到這位投資者的委托后，查明他實(shí)際所做融資融券平臺(tái)為一個(gè)虛擬的資金盤，他的資金并沒(méi)有通過(guò)券商進(jìn)入證券市場(chǎng)，而是被該平臺(tái)和代理層層瓜分，在經(jīng)過(guò)縝密調(diào)查和前期準(zhǔn)備后與該平臺(tái)取得了聯(lián)系，經(jīng)過(guò)溝通協(xié)商后退還了投資者的損失。
如果您被騙，請(qǐng)保留好相關(guān)證據(jù)，達(dá)到以下幾點(diǎn)基本上都是可以追回的：
1、平臺(tái)還在運(yùn)作，還沒(méi)有跑路;
2、有與業(yè)務(wù)員，老師有聊天記錄;
3、有出入金流水或是轉(zhuǎn)賬記錄;
4、交易操作在半年以內(nèi);
5、虧損金額在5萬(wàn)元以上;
6、投資融資融券、指數(shù)、個(gè)股期權(quán)、股票配資、 ,大宗商品交易中心，等其他產(chǎn)品都可以維權(quán)追回。
銀行貸款計(jì)算方案篇二
中國(guó)郵儲(chǔ)銀行（簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）自2007年掛牌成立以來(lái)，信息化建設(shè)工作長(zhǎng)期面臨任務(wù)重、r間緊、人員少的嚴(yán)峻形勢(shì)，為快速適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶需求，獲得更優(yōu)質(zhì)、成本更低、效率更高的專業(yè)化服務(wù)，引入外部研發(fā)資源成為獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要策略之一。與同業(yè)相比，郵儲(chǔ)銀行的外部研發(fā)資源使用量相對(duì)較高，經(jīng)過(guò)近幾年的不斷探索、落實(shí)和優(yōu)化，郵儲(chǔ)銀行本著“戰(zhàn)略領(lǐng)先行，治理做保障，流程為根基”的建設(shè)思路，逐步建立了一套實(shí)用且適用于自身發(fā)展、基于自主可控的外部研發(fā)資源管控體系，為信息化建設(shè)提供了有力保障。近年來(lái)，在自身人員配置有限的情況下，郵儲(chǔ)銀行信息化進(jìn)程快速推進(jìn)。
嚴(yán)控科技外包風(fēng)險(xiǎn)
在外包戰(zhàn)略方面，郵儲(chǔ)銀行基于業(yè)務(wù)及科技發(fā)展戰(zhàn)略、自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力，建立了“在合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適度外包，尋求并充分利用外部最佳資源，保障核心領(lǐng)域信息安全，提升郵儲(chǔ)銀行的科技創(chuàng)新研發(fā)能力和運(yùn)維交付能力，實(shí)現(xiàn)成本與效益最優(yōu)”的信息科技外包總體戰(zhàn)略目標(biāo)，并提出“戰(zhàn)略符合、風(fēng)險(xiǎn)可控、統(tǒng)一管理、合規(guī)審慎、適度外包、成本效益”六大外包管理基本原則。
在外包治理方面，郵儲(chǔ)銀行依托自身信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范組織體系，進(jìn)一步明確董事會(huì)及高級(jí)管理層、信息科技外包審計(jì)部門、信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)主管部門、信息科技外包執(zhí)行部門四個(gè)層級(jí)、三道防線在外包管理方面的職責(zé)，建立了信息科技外包事前預(yù)防、事中控制、事后評(píng)價(jià)的外包風(fēng)險(xiǎn)管控模式，全面貫徹各項(xiàng)管理要求。
在外包流程制度方面，郵儲(chǔ)銀行圍繞信息化項(xiàng)目全生命周期，結(jié)合信息科技外包活動(dòng)各階段、各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理要求，形成具有中國(guó)郵儲(chǔ)銀行特色的覆蓋三大階段、十四大環(huán)節(jié)的項(xiàng)目全生命周期外包管控體系。
全生命周期外包管控
郵儲(chǔ)銀行項(xiàng)目全生命周期外包管控體系涵蓋工程前期階段、工程實(shí)施階段、工程實(shí)施后階段三個(gè)階段。
中國(guó)郵儲(chǔ)銀行工程前期階段主要分為業(yè)務(wù)方案編寫、技術(shù)方案編寫、工程立項(xiàng)、商務(wù)采購(gòu)四個(gè)環(huán)節(jié)。其中，在工程立項(xiàng)環(huán)節(jié)建立了“面向風(fēng)險(xiǎn)的外包適宜度決策體系”和“軟件成本評(píng)估體系”，在商務(wù)采購(gòu)環(huán)節(jié)建立了全面的“準(zhǔn)入與盡職調(diào)查模型”。通過(guò)以上三個(gè)著力點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行在自主可控方面邁上一個(gè)新臺(tái)階。
第一，郵儲(chǔ)銀行外包適宜度分析模型以核心性和復(fù)雜性為主要評(píng)價(jià)因子，對(duì)工程項(xiàng)目進(jìn)行有效識(shí)別，并有針對(duì)性制定策略：對(duì)于郵儲(chǔ)銀行需自身掌握核心能力的項(xiàng)目，采取謹(jǐn)慎外包的策略，結(jié)合不同項(xiàng)目的具體要求，采用循序漸進(jìn)的方法，在一定時(shí)期內(nèi)引入外部資源，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，并建立核心能力回收計(jì)劃，最終達(dá)到完全自行建設(shè)；對(duì)于已具有核心能力，但因內(nèi)部人員數(shù)量不足而無(wú)法完全自行建設(shè)的工程項(xiàng)目，通過(guò)制定人員補(bǔ)充計(jì)劃，逐漸補(bǔ)充相應(yīng)行員的數(shù)量。通過(guò)以上措施，在項(xiàng)目外包前進(jìn)行基于風(fēng)險(xiǎn)的決策。
第二，結(jié)合工程項(xiàng)目特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行引入軟件行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的功能點(diǎn)估算方法，建立了郵儲(chǔ)銀行功能點(diǎn)字典庫(kù)、基準(zhǔn)功能點(diǎn)耗時(shí)率，以及符合郵儲(chǔ)銀行實(shí)際的軟件規(guī)模、工作量和費(fèi)用度量模型，為信息化工程的立項(xiàng)決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
第三，通過(guò)引入適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，合理管控各類高風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)提供商的數(shù)量，防范行業(yè)壟斷和機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險(xiǎn)，提高外包服務(wù)商的服務(wù)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)及管理成本。對(duì)重要外包服務(wù)商開(kāi)展盡職調(diào)查，重點(diǎn)從外包服務(wù)商行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、自主可控符合度、技術(shù)水平、服務(wù)能力、服務(wù)人員能力、內(nèi)部控制機(jī)制、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)能力等方面予以全方位的評(píng)估，從而選擇真正符合工程項(xiàng)目要求的優(yōu)質(zhì)外包服務(wù)商。
中國(guó)郵儲(chǔ)銀行工程實(shí)施階段主要分為工程啟動(dòng)、需求分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、軟件開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試、推廣上線等八個(gè)環(huán)節(jié)。在關(guān)鍵環(huán)節(jié)，始終堅(jiān)持“以我為主，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的指導(dǎo)方針。同時(shí)，基于體系化的過(guò)程管控和精細(xì)化的技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，形成了一套點(diǎn)、線、面結(jié)合的三位一體的管控體系，通過(guò)這套體系，將管理滲入到外包項(xiàng)目的方方面面。
一是工程啟動(dòng)環(huán)節(jié)，聚焦兩個(gè)“關(guān)注點(diǎn)”，加強(qiáng)對(duì)外包服務(wù)商的全面風(fēng)險(xiǎn)管控。
首先，建立高效協(xié)同的工程項(xiàng)目管理和質(zhì)量管理隊(duì)伍。郵儲(chǔ)銀行信息科技外包工程項(xiàng)目采用4m模式（即“工程負(fù)責(zé)人+項(xiàng)目經(jīng)理+業(yè)務(wù)經(jīng)理+技術(shù)經(jīng)理”的模式）和質(zhì)量管控隊(duì)伍（體系級(jí)項(xiàng)目經(jīng)理+項(xiàng)目質(zhì)量經(jīng)理+項(xiàng)目qa），實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)全生命周期建設(shè)情況的監(jiān)督檢查、量化分析和考核評(píng)估，將風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量問(wèn)題消滅在各個(gè)生命周期階段中。
銀行貸款計(jì)算方案篇三
江津區(qū)“五權(quán)”抵押融資工作實(shí)施方案 江津府辦發(fā)〔201x〕302號(hào) 重慶市江津區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)江津區(qū)“五權(quán)” 抵押融資工作實(shí)施方案的通知 各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，區(qū)政府各部門，有關(guān)單位: 經(jīng)區(qū)政府同意，現(xiàn)將《江津區(qū)“五權(quán)”抵押融資工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 二?一一年八月二十四日 江津區(qū)“五權(quán)”抵押融資工作實(shí)施方案 市委三屆九次全委會(huì)提出到201x年實(shí)現(xiàn)全市農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資1000億元以上，為深入貫徹落實(shí)會(huì)議精神，按照市金融辦及江津區(qū)委、區(qū)政府的的統(tǒng)一安排部署，根據(jù)《重慶市江津區(qū)委關(guān)于縮小三個(gè)差距的決定》及《重慶市江津區(qū)人民政府關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的意見(jiàn)》(江津府發(fā)〔201x〕31號(hào))精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持解放思想、改革創(chuàng)新、先行先試，不斷探索新形勢(shì)下“五權(quán)”抵押融資的新思路、新方法，逐步建立和完善農(nóng)村“五權(quán)”抵押融資服務(wù)保障體系，改進(jìn)和 提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，盤活農(nóng)村靜態(tài)資產(chǎn)，滿足多層次、多元化“三農(nóng)”金融服務(wù)需求，助力縮小三個(gè)差距，推動(dòng)我區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的區(qū)域性中心大城市建設(shè)。
201x,201x年，“五權(quán)”抵押融資30億元，其中林權(quán)抵押融資9億元，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資9億元，農(nóng)村居民房屋抵押融資6億元，農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押融資3億元，農(nóng)村塘庫(kù)堰承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資3億元。分別安排為: 201x年為4億元;201x年為5億元;201x年為6億元;201x年為7億元;201x年為8億元。
二是督促各單位結(jié)合我區(qū)實(shí)際，在今年9月底前拿出其余“四權(quán)”抵押融資具體登記操作細(xì)則(我區(qū)農(nóng)村居民房屋抵押實(shí)施細(xì)則已經(jīng)出臺(tái)，并對(duì)各鎮(zhèn)街登記人員進(jìn)行了培訓(xùn))。
四是在年底前研究出臺(tái)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法。
100%的發(fā)證率。
四是抓好農(nóng)村塘庫(kù)堰的確權(quán)工作，特別是農(nóng)村集體所有性質(zhì)的塘庫(kù)堰，重慶江津現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)的塘庫(kù)堰確權(quán)在時(shí)序安排上要優(yōu)先。
重慶農(nóng)商行江津支行、石銀村鎮(zhèn)銀行、白沙明星農(nóng)村資金互助社等作為推進(jìn)我區(qū)“五權(quán)”抵押貸款的主辦銀行，結(jié)合我區(qū)與其簽訂的目標(biāo)責(zé)任書，督促其認(rèn)真履職，保質(zhì)保量完成五權(quán)抵押融資任務(wù)。
充分發(fā)揮綠豐農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、重慶農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司江津分公司的作用，通過(guò)農(nóng)村“三權(quán)”作為反擔(dān)保抵押物，解決“五權(quán)”抵押融資工作前期在政策、制度等方面的滯后和缺陷等問(wèn)題，加快推進(jìn)前期工作。
作為通過(guò)流轉(zhuǎn)擁有大宗土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)的種養(yǎng)殖大戶、專業(yè)合作社等，其抵押貸款需要土地承包農(nóng)戶的同意并辦理相關(guān)手續(xù)，在實(shí)際操作中，老百姓支持度不高，辦理起來(lái)非常困難，對(duì)加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化發(fā)展仍是瓶頸。力爭(zhēng)創(chuàng)新方式，盡快督促區(qū)級(jí)有關(guān)部門對(duì)全區(qū)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、塘庫(kù)堰承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn) 合同進(jìn)行規(guī)范，統(tǒng)一格式，在流轉(zhuǎn)合同中明確流轉(zhuǎn)期內(nèi)同意抵押委托條款，業(yè)主憑流轉(zhuǎn)合同到相關(guān)部門辦理抵押權(quán)證，再憑證辦理抵押貸款，簡(jiǎn)化登記程序，提高工作效率。
繼續(xù)加快村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、貸款公司等農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立工作，充分發(fā)揮其作為法人銀行的獨(dú)特作用，加快“五權(quán)”抵押融資的推進(jìn)力度和覆蓋范圍。五是突出重點(diǎn)區(qū)域。在全方位、寬領(lǐng)域推進(jìn)“五權(quán)”抵押的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)加快重慶(江津)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等的融資，盤活園區(qū)內(nèi)農(nóng)村資產(chǎn)，助推園區(qū)發(fā)展。六是“五權(quán)”抵押業(yè)務(wù)主管部門研究開(kāi)展抵押評(píng)估工作，減少融資成本，提高融資效率。
根據(jù)區(qū)政府“五權(quán)”抵押融資專題會(huì)會(huì)議精神，我區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易平臺(tái)的建設(shè)整合到區(qū)公共資源交易中心，由區(qū)農(nóng)委牽頭，力爭(zhēng)在今年年底前搞好對(duì)接協(xié)調(diào)，完善交易規(guī)則程序，落實(shí)專業(yè)人員，建好服務(wù)窗口，開(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易。
按照今年“三權(quán)”抵押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法，我區(qū)對(duì)開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資形成貸款本息損失，區(qū)級(jí)財(cái)政承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償15%，按照201x年我區(qū)“五權(quán)”抵押30億元測(cè)試，我區(qū)財(cái)政擬準(zhǔn)備“三權(quán)”抵押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金1440萬(wàn)元;農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)和塘庫(kù)堰承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金315萬(wàn)元，合計(jì)為1755萬(wàn)元。其中，按照201x年“五權(quán)”融資4億元測(cè)算，我區(qū)擬準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 240萬(wàn)元。同時(shí)，我區(qū)正在積極研究提高“五權(quán)”抵押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償區(qū)級(jí)配套部分，力爭(zhēng)區(qū)級(jí)財(cái)政承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例增加到20%。
2、無(wú)本地戶籍，在本地繳滿社保滿兩年; 3、無(wú)本地戶籍，且在本地?fù)碛斜救?含配偶及未成年子女)名下住房或商用房(經(jīng)濟(jì)適用房、工業(yè)用房、集體性質(zhì)的自建房等除外)、且房產(chǎn)建筑面積不低于50平方米。
具有穩(wěn)定的、按時(shí)足額償還貸款本息的能力。
(二)蘭州新區(qū)、高新區(qū)、各縣區(qū)工信部門對(duì)受理的企業(yè)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，對(duì)符合申請(qǐng)條件的，出具同意推薦函并加蓋公章后上報(bào)市工信委。
組織相關(guān)人員對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，監(jiān)督檢查及分析反饋;督促貸款的及時(shí)歸還，催收逾期貸款。 (三)縣、區(qū)工信部門對(duì)本轄區(qū)的借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金使用情況實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)督及反饋，建立借款人聯(lián)系制度，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行定期走訪;協(xié)助督促貸款的到期歸還。
在貸款到期前一個(gè)月，部署貸款催收工作。對(duì)提前還清全部貸款本息、經(jīng)營(yíng)狀況良好且仍有貸款需求的企業(yè)，可優(yōu)先受理再貸款申請(qǐng)或適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。
貸款發(fā)生逾期后，貸款銀行和市擔(dān)保中心通知借款企業(yè)在十五日內(nèi)，清償貸款本息和由此產(chǎn)生的其他費(fèi)用，并通知縣、區(qū)工信局協(xié)助催收。
上報(bào)市工信委適時(shí)調(diào)整各合作銀行存入額度。 第十四條 政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由市工信委申請(qǐng)，市財(cái)政預(yù)算安排。萬(wàn)戶小微企業(yè)信用融資工作完成后，由市工信委會(huì)同市財(cái)政另行安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金剩余資金。 第十五條 企業(yè)保證金按照《蘭州市小微企業(yè)融資工作實(shí)施方案》規(guī)定，待企業(yè)償還貸款后將企業(yè)保證金及產(chǎn)生的利息全額退回。 篇3: 咸陽(yáng)市中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)實(shí)施方案 咸陽(yáng)市中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)實(shí)施方案 為貫徹落實(shí)xxx、省政府關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，加強(qiáng)和改善中小企業(yè)金融服務(wù)，切實(shí)緩解企業(yè)融資難問(wèn)題，現(xiàn)就中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提出如下方案。
息數(shù)據(jù)庫(kù)、產(chǎn)權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓數(shù)據(jù)庫(kù)。 二是建設(shè)8個(gè)金融服務(wù)信息應(yīng)用子平臺(tái)。即建設(shè)政銀企互動(dòng)子平臺(tái)、融資擔(dān)保子平臺(tái)、信用信息子平臺(tái)、融資咨詢服務(wù)子平臺(tái)、資本市場(chǎng)融資促進(jìn)子平臺(tái)、融資監(jiān)管服務(wù)子平臺(tái)、產(chǎn)權(quán)股份轉(zhuǎn)讓服務(wù)子平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)(或產(chǎn)業(yè))投資基金子平臺(tái)。
礎(chǔ)上，建成完善的中小企 業(yè)信用信息服務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)施中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)、金融機(jī)構(gòu)在線查詢等服務(wù)。
資、實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展提供綜合服務(wù)。 (八)創(chuàng)業(yè)(產(chǎn)業(yè))投資基金子平臺(tái)。按照“政府引導(dǎo)、民間為主、專業(yè)管理、市場(chǎng)化運(yùn)作”的發(fā)展格局，充分發(fā)揮政府資金引導(dǎo)和帶動(dòng)作用，調(diào)動(dòng)銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的積極性，廣泛引進(jìn)民間資本，大力發(fā)展各類創(chuàng)投公司。特別是依托市城投公司、信用擔(dān)保公司平臺(tái)，設(shè)立創(chuàng)投公司，募集設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金。開(kāi)展對(duì)咸陽(yáng)市民營(yíng)中小企業(yè)的股權(quán)投資和項(xiàng)目投資，與全國(guó)知名私募股份投資基金(pe)和產(chǎn)業(yè)投資基金建立聯(lián)系，構(gòu)成聯(lián)通平臺(tái)，開(kāi)展股權(quán)投資及運(yùn)營(yíng)服務(wù)，全面打通與外部資本的聯(lián)系通道，為高科技、高成長(zhǎng)型中小企業(yè)提供多層次融資服務(wù)。
到201x年底，力爭(zhēng)建成政銀企互動(dòng)子平臺(tái)、市信用擔(dān)保公司信息管理系統(tǒng)、新小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管服務(wù)子平臺(tái)、資本市場(chǎng)融資促進(jìn)子平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)(產(chǎn)業(yè))投資基金子平臺(tái)。
(一)加強(qiáng)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo),完善工作機(jī)制。中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，全市各 級(jí)發(fā)改、工信、財(cái)政、司法、中小企業(yè)、政務(wù)信息化主管部門和市金融辦、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立一盤棋意識(shí)，各負(fù)其責(zé)，相互支持,密切協(xié)作，合力做好各項(xiàng)工作。完善相關(guān)工作機(jī)制，夯實(shí)平臺(tái)建設(shè)基礎(chǔ)。建立小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，夯實(shí)中小企業(yè)融資基礎(chǔ)。采取區(qū)別對(duì)待、差異監(jiān)管政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行引入適合中小企業(yè)特點(diǎn)的內(nèi)、外部信用評(píng)級(jí)機(jī)制，開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)評(píng)價(jià)，加大對(duì)信用等級(jí)高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)的金融支持力度。充分發(fā)揮平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)功能，收集各方面數(shù)據(jù)，匯集各方面情況，為領(lǐng)導(dǎo)決策和企業(yè)發(fā)展服務(wù)。
全面落實(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核獎(jiǎng)勵(lì)政策，建立中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保貸款放大等機(jī)制，提高各金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資的積極性。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)積極開(kāi)發(fā)“量身定做”的新貸款品種，滿足不同企業(yè)融資需求。鼓勵(lì)中小企業(yè)運(yùn)用融資租賃、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化等金融工具和通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押貸款方式開(kāi)展融資，拓寬融資渠道，降低融資成本。
1(代表縣政府持有授權(quán)范圍內(nèi)的黨和國(guó)家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、事業(yè)單位的國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)及企業(yè)改制后的剩余資產(chǎn)，代表政府行使所有權(quán)、處置權(quán)和調(diào)劑權(quán)。
2(依法決定授權(quán)范圍內(nèi)的財(cái)政資產(chǎn)和重組，包括資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、租賃、拍賣、兼并、開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化資源結(jié)構(gòu)和資源配置。負(fù)責(zé)國(guó)有資本金的籌集和再投入。
3(盤活國(guó)有資產(chǎn)，承擔(dān)國(guó)有資產(chǎn)保值增值的責(zé)任。 4(集中管理全縣可進(jìn)行投融資的基礎(chǔ)資源登記、統(tǒng)計(jì)工作。
障，促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)和各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)發(fā)展。公司接收資產(chǎn)后，對(duì)接收的財(cái)政性資產(chǎn)的狀況進(jìn)行全面分析，按照資產(chǎn)收益最大化原則，運(yùn)用市場(chǎng)手段對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類處置和經(jīng)營(yíng)，不斷強(qiáng)化平臺(tái)融資能力。 資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司責(zé)任: 資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司作為借款主體和項(xiàng)目法人，對(duì)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)行統(tǒng)一管理，金融機(jī)構(gòu)、施工單位要建立嚴(yán)格的管理體系，明確各方權(quán)利義務(wù)，強(qiáng)化投融資機(jī)制和市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，使項(xiàng)目建設(shè)的財(cái)務(wù)、審計(jì)、監(jiān)管等依照法律法規(guī)進(jìn)行，對(duì)項(xiàng)目建設(shè)資金實(shí)行?？顚Ｓ?、封閉使用，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保證項(xiàng)目資金的延續(xù)性和可控性。 資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司運(yùn)行機(jī)制: 資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司成立后，對(duì)財(cái)政性資產(chǎn)進(jìn)行市場(chǎng)化的“資本運(yùn)作”，把長(zhǎng)期閑置、沉淀的“死資產(chǎn)”變成“活資本”。緊密結(jié)合實(shí)際情況，通過(guò)實(shí)踐進(jìn)一步探索新途徑。投融資平臺(tái)建設(shè)工作中的問(wèn)題和建議要及時(shí)與上級(jí)投融資平臺(tái)溝通協(xié)調(diào)。 資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)范圍: 3 1(代表縣政府持有授權(quán)范圍內(nèi)的黨和國(guó)家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、企事業(yè)單位的國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)。
2(對(duì)集中管理授權(quán)經(jīng)營(yíng)的國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)登記、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表和維護(hù)修繕。
3(具體運(yùn)作資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓、租賃、拍賣、兼并、開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)。通過(guò)授權(quán)經(jīng)營(yíng)的國(guó)有資產(chǎn)對(duì)外開(kāi)展融資抵押擔(dān)保，負(fù)責(zé)利用財(cái)政信用與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，開(kāi)展投融資工作，并以投資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。
4(逐步推行辦公用房租用制度，對(duì)辦公用房實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，優(yōu)化辦公用房資源，合理調(diào)度辦公用房，保證辦公需要。
5(負(fù)責(zé)購(gòu)買債權(quán)，發(fā)行企業(yè)債券。 6(負(fù)責(zé)儲(chǔ)備土地、造地、整理土地。 7(負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位物業(yè)管理。 8(具體籌辦中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù);開(kāi)展財(cái)政投資項(xiàng)目預(yù)決算評(píng)審工作 資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司注冊(cè)資金: 擬注冊(cè)××億元，分××年完成，每年××億元。按注入現(xiàn)金不少于××%的要求，首次注入現(xiàn)金額度為××萬(wàn)元，實(shí)物××萬(wàn)元。資產(chǎn)劃撥后，逐年做大資本，加注資本金。
1(建立健全投融資項(xiàng)目的管理體系。要重視項(xiàng)目管理，建立和完善項(xiàng)目審批、決策程序和項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)制度。加強(qiáng)項(xiàng) 4 目論證，提高項(xiàng)目決策的科學(xué)性。按照金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目融資的審核要求，完善項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作，不斷充實(shí)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)，提高項(xiàng)目成熟度，為融資奠定良好的基礎(chǔ)。 2(推進(jìn)土地儲(chǔ)備與供應(yīng)制度改革。財(cái)政、土地、城建部門要密切溝通，高度重視土地管理，進(jìn)一步改革和完善土地儲(chǔ)備與供應(yīng)制度，加大土地收儲(chǔ)力度。對(duì)經(jīng)營(yíng)性用地一律實(shí)行公開(kāi)拍賣制度，對(duì)工業(yè)性用地一律實(shí)行招、拍、掛制度，嚴(yán)格執(zhí)行土地出讓收入“收支兩條線”管理規(guī)定，土地出讓金收入全價(jià)款納入財(cái)政預(yù)算管理。
3(規(guī)范招標(biāo)投標(biāo)管理。整合招投標(biāo)管理平臺(tái)，對(duì)政府性投資項(xiàng)目，設(shè)計(jì)、建設(shè)、監(jiān)理單位的選擇一律實(shí)行公開(kāi)招標(biāo)選定，嚴(yán)格實(shí)行有效最低價(jià)中標(biāo)制度。
4(廣開(kāi)財(cái)源，多渠道融資。加強(qiáng)對(duì)融資渠道的綜合對(duì)比，有選擇地進(jìn)行融資，避免“饑不擇食”。根據(jù)時(shí)間性、效益性、操作性加以分類，準(zhǔn)確把握與金融機(jī)構(gòu)的融資項(xiàng)目對(duì)接。通過(guò)銀行貸款、企業(yè)債券、信托融資、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債券等方式，逐步形成多渠道、可持續(xù)投融資的城鄉(xiāng)建設(shè)新格局。
持續(xù)發(fā)展，爭(zhēng)取在三年內(nèi)將公司發(fā)展成為在全區(qū)具有品牌效應(yīng)的高知名度、美譽(yù)度的信用擔(dān)保企業(yè)。 二、主營(yíng)產(chǎn)品和服務(wù) 公司主營(yíng)方向?yàn)? 擔(dān)保業(yè)務(wù)、融資拆借業(yè)務(wù)、擔(dān)保投資業(yè)務(wù)以及擔(dān)保配套服務(wù)。 (一)擔(dān)保業(yè)務(wù) 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù): 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具承兌匯票擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保等。在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、北部灣銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等銀行機(jī)構(gòu)中選擇兩三家銀行與之達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為銀行的簽約擔(dān)保公司，為企業(yè)在銀行貸款提供擔(dān)保業(yè)務(wù)。 經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù): 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易安全擔(dān)保、房屋轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易安全擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。 以上擔(dān)保業(yè)務(wù)根據(jù)實(shí)際情況向企業(yè)收取每年1%--5%的擔(dān)保費(fèi)用。在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，通過(guò)“大數(shù)法則”降低風(fēng)險(xiǎn)。
向急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)和個(gè)人發(fā)放短期借款，收取每月3%--10%的借款利息。融資拆借對(duì)象以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和已通過(guò)銀行審批的還舊借新客戶為主。
在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目的股權(quán); 2、根據(jù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，占有被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目一定的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán); 3、對(duì)通過(guò)前期擔(dān)保考察確認(rèn)的投資項(xiàng)目在項(xiàng)目再次融資時(shí)以現(xiàn)金或其它資本追加投入; 4、以擔(dān)保業(yè)務(wù)作為平臺(tái)，在廣泛領(lǐng)域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過(guò)擔(dān)保獲得更多的商機(jī)和優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)相關(guān)的衍生業(yè)務(wù)，以獲取額外的附加收益。 公司應(yīng)主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、礦產(chǎn)資源項(xiàng)目、市政基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目及企業(yè)，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的要求不同，擔(dān)保投資業(yè)務(wù)應(yīng)更強(qiáng)調(diào)投資效益，將核心客戶的高速增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展與公司的高速增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展結(jié)合起來(lái)。如需退出擔(dān)保投資項(xiàng)目，除與風(fēng)險(xiǎn)投資一樣采用項(xiàng)目方回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓變賣和包裝上市方式變現(xiàn)擔(dān)保投資業(yè)務(wù)控制的各種資產(chǎn)外，還可以以解除擔(dān)保方式退出。
包括企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn)、企業(yè)管理顧問(wèn)。 2、項(xiàng)目論證服務(wù): 包括擔(dān)保投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評(píng)估業(yè)務(wù)、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個(gè)人資信評(píng)估業(yè)務(wù)。
入的重要補(bǔ)充。
自201x年10月底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于有效防范企業(yè)債擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》以后，從201x年下半年開(kāi)始以往通過(guò)銀行擔(dān)保發(fā)行的企業(yè)債、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)雀咝庞眉?jí)別的金融投資品等都幾乎停滯，公司可嘗試替代銀行的擔(dān)保角色為銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司發(fā)行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)較小的金融理財(cái)產(chǎn)品提供擔(dān)保。
公司可與若干家大型綜合類券商形成戰(zhàn)略合作協(xié)議，為券商及其客戶提供股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。 四、市場(chǎng)營(yíng)銷策略 實(shí)施以品牌經(jīng)營(yíng)為核心的整合營(yíng)銷策略，按照客戶利益和為社會(huì)服務(wù)至上的原則開(kāi)發(fā)出有價(jià)值的信用擔(dān)保客戶，提供最適合社會(huì)需要的擔(dān)保服務(wù)產(chǎn)品。
2、開(kāi)展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶; 3、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開(kāi)展客戶登記，建立中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，從中發(fā)掘潛在客戶。
(一)組織架構(gòu) (二)部門職能設(shè)置 1、項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì) 由總經(jīng)理、董事會(huì)成員會(huì)同有關(guān)專家、律師(可臨時(shí)聘請(qǐng))組成，對(duì)超過(guò)總經(jīng)理授權(quán)范圍的項(xiàng)目進(jìn)行審查、評(píng)議并做出最終決策。
(1)為企業(yè)或個(gè)人提供投融資咨詢和投融資方案設(shè)計(jì); (2)負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行資信調(diào)查及信用評(píng)級(jí); (3)負(fù)責(zé)對(duì)各種資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。 前期業(yè)務(wù)量較小時(shí)可暫不獨(dú)立設(shè)置資產(chǎn)評(píng)估部，其所負(fù)責(zé)工作由風(fēng)險(xiǎn)管理部完成或外包給資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。
(1)負(fù)責(zé)債務(wù)追償、不良資產(chǎn)清收方案的擬定及具體組織實(shí)施; (2)負(fù)責(zé)對(duì)外資產(chǎn)收購(gòu)及重組、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。 前期可暫不獨(dú)立設(shè)置資產(chǎn)管理部，其所負(fù)責(zé)工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成。
嚴(yán)格按照金融企業(yè)的要求，制定完善高效的業(yè)務(wù)流程和科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾碇贫扰c操作手冊(cè), 建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度, 如《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項(xiàng)目審核工作細(xì)則》等, 實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理和規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。
銀行貸款計(jì)算方案篇四
摘要：文章闡述了交叉銷售的內(nèi)涵及其對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的重要性，分析了制約郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)交叉銷售發(fā)展的主要問(wèn)題，探討了郵政儲(chǔ)蓄銀行有效推進(jìn)零售業(yè)務(wù)交叉銷售的對(duì)策。
關(guān)鍵詞：零售銀行；交叉銷售；個(gè)人金融業(yè)務(wù)；產(chǎn)品線；一站式服務(wù)
中圖分類號(hào)：f61文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a
近年來(lái)，隨著金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，商業(yè)銀行面臨著營(yíng)銷方式簡(jiǎn)單、金融產(chǎn)品滯銷等制約業(yè)務(wù)快速發(fā)展的瓶頸，交叉銷售已成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要方式之一。作為一家新成立不久、以發(fā)展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主的商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”)必須充分認(rèn)識(shí)到，實(shí)施交叉銷售是加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展，將自身打造成為大型零售銀行的重要途徑。
1交叉銷售的內(nèi)涵及其對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的重要意義
交叉銷售的內(nèi)涵
目前，各種關(guān)于交叉銷售的內(nèi)涵可以歸納為廣義和狹義兩個(gè)方面。狹義的交叉銷售是以企業(yè)與客戶的現(xiàn)有關(guān)系為基礎(chǔ)，以客戶為中心，發(fā)現(xiàn)客戶多種需求，銷售更多產(chǎn)品，滿足其多種需求的營(yíng)銷方式。廣義的交叉銷售則是一種營(yíng)銷哲學(xué)，在深入分析目標(biāo)客戶各種個(gè)性化需求的基礎(chǔ)上，充分利用一切可能的資源開(kāi)展?fàn)I銷，服務(wù)市場(chǎng)，贏得顧客，與合作伙伴共享市場(chǎng)。
就商業(yè)銀行而言，交叉銷售是指在銀行現(xiàn)有客戶資源的基礎(chǔ)上，識(shí)別和發(fā)現(xiàn)客戶的潛在需求，從而有針對(duì)性地銷售或訂制銀行提供的各項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。
交叉銷售對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的意義
目前，交叉銷售在銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的作用最明顯，因?yàn)檫@些行業(yè)具有特殊性，能利用客戶資料并通過(guò)其轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)分析顧客需求，作為市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)，從而為顧客提供更多更好的服務(wù)；同時(shí)可以用來(lái)進(jìn)行有目的的交叉銷售，這在商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)明顯的情況下，對(duì)零售銀行的發(fā)展至關(guān)重要。總體而言，推進(jìn)交叉銷售對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的重要意義有以下幾方面。
交叉銷售能夠較大程度地降低銷售成本
目前，各家銀行開(kāi)發(fā)新的零售客戶往往要付出較大成本，同時(shí)對(duì)客戶交叉銷售的空間較大，如理財(cái)卡與信用卡客戶群體之間、新增零售信貸客戶與理財(cái)客戶群體之間，交叉銷售能夠較大程度地降低銷售成本，提升銀行的利潤(rùn)率。
研究表明，資信較好的客戶申請(qǐng)信用卡時(shí)，是銀行對(duì)其進(jìn)行交叉銷售的良好機(jī)會(huì)，這類客戶對(duì)理財(cái)、信貸產(chǎn)品的需求也比一般客戶高出1倍以上。
交叉銷售能夠有效提升客戶滿意度
由于當(dāng)今金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐不斷加快，金融產(chǎn)品層出不窮、種類繁多，而客戶并不十分了解自身金融需求與產(chǎn)品之間的匹配關(guān)系，許多金融客戶已逐漸對(duì)單一的產(chǎn)品銷售模式產(chǎn)生不滿，認(rèn)為銀行沒(méi)有真正考慮他們的需求。針對(duì)客戶的具體情況，分析客戶的實(shí)際金融產(chǎn)品需求，采取交叉銷售手段，利用豐富的金融產(chǎn)品滿足其金融需求，是銀行實(shí)現(xiàn)與客戶雙贏的關(guān)鍵。
交叉銷售能夠有效提高零售各業(yè)務(wù)板塊的協(xié)作能力
由于交叉銷售涉及眾多部門和產(chǎn)品，零售業(yè)務(wù)板塊之間協(xié)作能力的提升是交叉銷售成功的關(guān)鍵所在。從國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn)看，交叉銷售行為較多的銀行不僅內(nèi)部協(xié)作能力強(qiáng)，而且協(xié)作文化深入全部員工。
2制約郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)交叉銷售發(fā)展的主要問(wèn)題
雖然近年來(lái)郵儲(chǔ)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)的交叉銷售方面進(jìn)行了積極探索，但總體來(lái)看，目前郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的交叉銷售還處于初級(jí)階段，在管理機(jī)制和營(yíng)銷方式等方面都存在不少問(wèn)題，一定程度上制約了郵儲(chǔ)銀行交叉銷售的有效發(fā)展。
個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線分散
銀行貸款計(jì)算方案篇五
在這個(gè)堪稱中國(guó)金融體制行之改革的關(guān)鍵元年，中國(guó)的小微企業(yè)一邊融資難叫苦連天，銀行一邊繼續(xù)著嫌貧愛(ài)富“傍大款”，于是一場(chǎng)關(guān)于銀行間的金融改革似乎已箭在弦上。
事實(shí)上，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）早于2007年成立之時(shí)，便是離弦而射，直指靶心—致力于小微企業(yè)，把小額貸款作為核心戰(zhàn)略目標(biāo)。這一堅(jiān)持，便是五年。
“小企業(yè)貸款是永恒的，如果把中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比作是一個(gè)金字塔，那么小微企業(yè)就是這個(gè)金字塔基，這是一個(gè)龐大的群體，我們只要專注于服務(wù)好這個(gè)群體，郵儲(chǔ)一定會(huì)走的很遠(yuǎn)，很好。”郵儲(chǔ)銀行廣東分行發(fā)展規(guī)劃部主任吉奉剛?cè)缡窍驎r(shí)代周報(bào)記者表示。如今的郵儲(chǔ)銀行，小微企業(yè)信貸已經(jīng)做到了8000億元，超過(guò)4萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模，逾38000個(gè)覆蓋城鄉(xiāng)的分支機(jī)構(gòu)，擁有5億人的龐大客戶群，不良率始終控制在1%以內(nèi)，如此閃亮的“成績(jī)單”足以令國(guó)內(nèi)同行艷羨不已。
毫無(wú)疑問(wèn)，只要嗅到了商機(jī)，就肯定會(huì)有同行者的競(jìng)爭(zhēng)。于是中小企業(yè)信貸便成為各大銀行主攻的重點(diǎn)，不僅四大行紛紛聲稱要大力拓展小額信貸，連民生銀行，廣發(fā)銀行等同樣不甘落后，小貸公司更仿佛在一夜間冒出了5000家以上。至此，一場(chǎng)銀行間的“小貸大戰(zhàn)”拉開(kāi)了序幕。
郵儲(chǔ)銀行小貸領(lǐng)航
郵儲(chǔ)銀行將自己定位于“服務(wù)城鄉(xiāng)、服務(wù)社區(qū)、支持‘三農(nóng)’”的大型現(xiàn)代化零售商業(yè)銀行，這其中既有無(wú)奈的歷史原因，也是其主動(dòng)選擇的結(jié)果。
郵儲(chǔ)銀行廣東分行行長(zhǎng)邵智寶在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)坦承，與四大銀行以及各城商行相比，他們是集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和城市地區(qū)的重點(diǎn)市場(chǎng)，精挑細(xì)選、重點(diǎn)培育，而且都起步得比較早，所以郵儲(chǔ)從一開(kāi)始就定位于小額貸款，在各大銀行逐鹿之地，小額貸款才是郵儲(chǔ)的生存之機(jī)。
據(jù)吉奉剛介紹，郵儲(chǔ)銀行之所以能在農(nóng)村小額信貸這塊取得成功，主要是由于信貸數(shù)額比較小，通常在數(shù)千元到數(shù)萬(wàn)元之間；其次是不需要抵押，質(zhì)押，因?yàn)樾☆~信貸的借款人主要是農(nóng)戶，借款人未必能夠提供合格的抵押物，質(zhì)押品。在貸款額度很小時(shí)，一般也不需要第三方提供擔(dān)保。再者就是貸款對(duì)象為有生產(chǎn)能力且有還款能力的農(nóng)戶，小額信貸畢竟不是扶貧資金，也不以解決客戶日常消費(fèi)為目的，它是為幫助借款人發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富而投放的貸款。
如今的郵儲(chǔ)銀行，小微企業(yè)信貸已經(jīng)做到了8000億元，超過(guò)4萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模，逾38000個(gè)覆蓋城鄉(xiāng)的分支機(jī)構(gòu)，擁有5億人的龐大客戶群，不良率始終控制在1%以內(nèi)。2012年上半年，廣東分行僅以小額貸款為主的短期性經(jīng)營(yíng)貸款凈增億元，占廣東銀行業(yè)新增額的，凈增額居銀行業(yè)第一位。
大銀行轉(zhuǎn)投小額信貸
對(duì)于貸款額度動(dòng)不動(dòng)就高達(dá)上億的大銀行來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)的貸款使得那些大銀行的支持，總是雷聲大雨點(diǎn)小，然而這次卻不竟然，各大銀行對(duì)于小額貸款的支持似乎是雷雨同步。
隨著央行出臺(tái)扶持小微企業(yè)的相關(guān)政策和考核指標(biāo)，各大銀行開(kāi)始探索，推出扶持小微企業(yè)的相關(guān)信貸產(chǎn)品。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者調(diào)查，作為廣東省5家試點(diǎn)分行之一的建行中山分行，已于今年4月份推出小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品“信用貸”，這是一款無(wú)需抵押擔(dān)保的信貸產(chǎn)品。
據(jù)建行中山分行中小企業(yè)客戶部工作人員王先生透露，4月份推出的“信用貸”產(chǎn)品是一款專門針對(duì)小微企業(yè)信用貸款的新產(chǎn)品，具有無(wú)需抵押，無(wú)需擔(dān)保，流程簡(jiǎn)單，審批快捷的特點(diǎn)，最高貸款金額可達(dá)1000萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限為9個(gè)月。
緊隨其后的工行同樣也加緊對(duì)小額信貸的補(bǔ)短，工行為中小企業(yè)設(shè)計(jì)了“財(cái)智融通”系列融資產(chǎn)品，著眼于中小企業(yè)未來(lái)收益權(quán)、債項(xiàng)權(quán)等賬面低流動(dòng)性資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，在中小企業(yè)生產(chǎn)周期當(dāng)中的不同階段，分別提供“工商物業(yè)貸”、“大宗商品貸”。而據(jù)番禺區(qū)祈福新村的工行工作人員介紹，工行推出的一系列產(chǎn)品，由于無(wú)需擔(dān)保，三五天即可放款等特點(diǎn)，受到了企業(yè)青睞，僅短短幾個(gè)月就放貸近6億元，支持了近400家小微企業(yè)。
面對(duì)如此強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，邵智寶笑言確實(shí)感到了壓力，但是還不會(huì)威脅到郵儲(chǔ)銀行在小微貸款領(lǐng)域的主力軍地位。因?yàn)楣ぁ⑥r(nóng)、建、交四大銀行畢竟是做大額放貸出身，讓其突然轉(zhuǎn)變做小額信貸，說(shuō)實(shí)話這種角色定位一時(shí)間會(huì)很難轉(zhuǎn)變，他們定位的小額信貸額度依然會(huì)使那些小微企業(yè)望塵莫及。
而在各大銀行爭(zhēng)做小額信貸的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行的定位也正在發(fā)生變化。邵智寶透露，下階段，郵儲(chǔ)銀行不僅要從事小企業(yè)信貸工作，也要為小企業(yè)提供結(jié)算、外匯、理財(cái)?shù)染C合性金融服務(wù)。作為市場(chǎng)主體，在貸款之外，小微企業(yè)有多方面的金融需求，如生產(chǎn)和銷售的快捷結(jié)算需求、財(cái)富保值增值的需求、代發(fā)工資的需求……小企業(yè)急切需要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為其提供綜合服務(wù)方案，以降低成本，促使企業(yè)更高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
“郵儲(chǔ)銀行應(yīng)成為信貸市場(chǎng)的零售商銀行，要與各大商行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)才是我們生存之道，其實(shí)我們就是草根金融機(jī)構(gòu)，趴在地上，深植基層，緊貼草皮，服務(wù)草根?！编]吉奉詼諧比喻道。
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/3360646.html】
