總結(jié)是一座橋梁，它將我們過去的付出和未來的努力緊密相連。寫總結(jié)時(shí)，要注意用詞得當(dāng)，避免使用太過模糊的詞語。以下是一些常見問題和解決方法，供大家參考。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇一
論文摘要:就業(yè)指導(dǎo)是提高大學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。高校輔導(dǎo)員開展就業(yè)指導(dǎo)有很多優(yōu)勢(shì),也存在著對(duì)就業(yè)指導(dǎo)重視不足、就業(yè)指導(dǎo)能力欠缺、方式簡(jiǎn)單、內(nèi)容初淺的問題。文章從就業(yè)指導(dǎo)融入大學(xué)教育全過程、設(shè)立專職就業(yè)輔導(dǎo)員、提高輔導(dǎo)員業(yè)務(wù)水平、創(chuàng)新就業(yè)指導(dǎo)的方式方法、鼓勵(lì)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)五方面提出高校輔導(dǎo)員加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)的對(duì)策。
高校畢業(yè)生就業(yè)難已成為社會(huì)高度關(guān)注的熱點(diǎn)問題之一,就業(yè)難客觀上要求高校為學(xué)生提供實(shí)用有效的就業(yè)指導(dǎo)。就業(yè)指導(dǎo)是提高大學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。適時(shí)的、科學(xué)的就業(yè)指導(dǎo),可以幫助大學(xué)生理性的進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃,做好人生定位,為順利就業(yè)鋪平道路,促進(jìn)高校發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。高校輔導(dǎo)員是開展大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)的主力軍,其開展就業(yè)指導(dǎo)既有優(yōu)勢(shì)也存在不足。
一、充分發(fā)揮開展就業(yè)指導(dǎo)的優(yōu)勢(shì)。
1.熟悉學(xué)生情況。高校輔導(dǎo)員是大學(xué)生在高校成長(zhǎng)最直接的引導(dǎo)者,處于高校思想政治教育的第一線。輔導(dǎo)員與學(xué)生的接觸是全方位、全天候、全過程的。從入學(xué)到畢業(yè),從學(xué)習(xí)到生活,從思想到行動(dòng),輔導(dǎo)員都很熟悉學(xué)生的情況,甚至一部分學(xué)生的興趣愛好、優(yōu)勢(shì)特長(zhǎng)、求職意向,輔導(dǎo)員都了如指掌。這使輔導(dǎo)員在開展就業(yè)指導(dǎo)時(shí)就能有針對(duì)性地因材施教。大學(xué)階段輔導(dǎo)員與學(xué)生溝通最多,對(duì)學(xué)生的影響最大,學(xué)生有問題也愿意找輔導(dǎo)員,有了這一良好的師生基礎(chǔ),輔導(dǎo)員開展就業(yè)指導(dǎo)就很有說服力。
2.崗位職責(zé)優(yōu)勢(shì)。輔導(dǎo)員是學(xué)校與學(xué)生之間上傳下達(dá)的橋梁,在崗位設(shè)置上要對(duì)校黨委、各學(xué)院、學(xué)工部和學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)中心等部門負(fù)責(zé),承擔(dān)著管理學(xué)生日常學(xué)習(xí)生活的具體工作。就業(yè)指導(dǎo)也主要由輔導(dǎo)員來做。這一工作特點(diǎn)使輔導(dǎo)員便于將就業(yè)指導(dǎo)融入學(xué)生的日常管理。比如在平時(shí)的主題班會(huì)中傳授求職的技巧,在與學(xué)生談心時(shí)開展就業(yè)的心理輔導(dǎo)和職業(yè)生涯規(guī)劃。地點(diǎn)無論是在宿舍食堂還是操場(chǎng)教室,輔導(dǎo)員無論是指導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)還是傳達(dá)學(xué)校指示,都可以隨時(shí)隨地、靈活多樣地開展就業(yè)指導(dǎo)。讓就業(yè)指導(dǎo)真正與學(xué)生“親密接觸”,達(dá)到“潤(rùn)物細(xì)無聲”的效果。
3.自身經(jīng)歷優(yōu)勢(shì)。目前大部分輔導(dǎo)員是剛剛畢業(yè)參加工作的碩士或本科生,也剛經(jīng)歷了求職的過程,對(duì)就業(yè)過程中的各種經(jīng)歷有著親身的感悟。這種人生經(jīng)歷使輔導(dǎo)員熟悉學(xué)生需要什么樣的指導(dǎo),在開展就業(yè)指導(dǎo)工作時(shí)可以做到有重點(diǎn)、有目的。同時(shí)可以結(jié)合自身情況現(xiàn)身說法,這種身教遠(yuǎn)勝于空洞的說教,是學(xué)生最需要的指導(dǎo)。
二、影響就業(yè)指導(dǎo)的因素。
1.對(duì)就業(yè)指導(dǎo)重視不足。輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)學(xué)生的日常事務(wù)性工作,工作范圍非常廣泛,涉及學(xué)生的日常管理、黨團(tuán)建設(shè)、評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)、違紀(jì)處理、幫困助學(xué)、心理咨詢、生涯規(guī)劃、人際關(guān)系、誠(chéng)信法制教育、就業(yè)指導(dǎo)等等。可以說凡是與學(xué)生有關(guān)的工作最后都直接或間接地由輔導(dǎo)員執(zhí)行,以至于很多人把輔導(dǎo)員稱作“大管家”。工作量大、事務(wù)瑣碎使輔導(dǎo)員精力分散,哪件事情急就先做哪件,就業(yè)指導(dǎo)被淹沒于日?，嵤隆Ｃ磕甑疆厴I(yè)生求職前,就業(yè)指導(dǎo)才成為“季節(jié)性”的應(yīng)急工作。而且一些輔導(dǎo)員認(rèn)為就業(yè)是學(xué)校就業(yè)部門或?qū)W生自己的事情,疏于指導(dǎo),使這一工作流于形式。由于重視不足,就業(yè)指導(dǎo)并沒有擺在輔導(dǎo)員工作的突出位置。
2.就業(yè)指導(dǎo)能力欠缺。受社會(huì)轉(zhuǎn)型期各種思潮的影響,畢業(yè)生就業(yè)觀日益多元化,這客觀上要求輔導(dǎo)員必須有效應(yīng)變,因勢(shì)利導(dǎo)。在求職過程中社會(huì)潛規(guī)則的作用和傳統(tǒng)人脈關(guān)系的影響以及欺詐事件和一些不公平待遇,使初入社會(huì)的大學(xué)生出現(xiàn)了許多思想困惑和心理問題。求職中屢屢碰壁,會(huì)使部分大學(xué)生產(chǎn)生嚴(yán)重的挫折感和自卑情緒,有些學(xué)生甚至出現(xiàn)了許多不良行為。比如一些學(xué)生挖空心思地編造各種虛假的榮譽(yù)證和資格證以迎合用人單位的錄用標(biāo)準(zhǔn)。激烈的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng),給每位畢業(yè)生都帶來了壓力,也挑戰(zhàn)著輔導(dǎo)員的就業(yè)指導(dǎo)能力。面對(duì)學(xué)生的思想困惑和心理問題,輔導(dǎo)員常感力不從心,就業(yè)指導(dǎo)能力急需拓展。
3.就業(yè)指導(dǎo)方式簡(jiǎn)單。我國(guó)高校輔導(dǎo)員每人平均負(fù)責(zé)200名左右學(xué)生,輔導(dǎo)員花在每個(gè)學(xué)生身上的精力非常有限,就業(yè)指導(dǎo)不可能按學(xué)生逐個(gè)開展。當(dāng)前高校輔導(dǎo)員開展就業(yè)指導(dǎo)的方式比較簡(jiǎn)單,主要是開設(shè)就業(yè)指導(dǎo)課、專題講座和報(bào)告會(huì)。但同時(shí)給幾百名學(xué)生上就業(yè)指導(dǎo)課或開講座,肯定無法兼顧學(xué)生的專業(yè)、興趣、求職意向等具體情況,而且就業(yè)指導(dǎo)課和講座的次數(shù)都很有限,帶給學(xué)生的收效很不明顯。
4.就業(yè)指導(dǎo)內(nèi)容初淺。高校專門針對(duì)輔導(dǎo)員開展就業(yè)指導(dǎo)的培訓(xùn)很少,輔導(dǎo)員普遍缺乏就業(yè)指導(dǎo)的相關(guān)知識(shí)。由于就業(yè)指導(dǎo)的內(nèi)容沒有明確的規(guī)定,多數(shù)輔導(dǎo)員根據(jù)自己的理解靈活的開展這項(xiàng)工作。目前高校就業(yè)指導(dǎo)的內(nèi)容比較初淺,主要是宣講國(guó)家就業(yè)政策、發(fā)布就業(yè)信息、分析就業(yè)形勢(shì)和講授應(yīng)聘技巧等。接受指導(dǎo)的人員僅限于應(yīng)屆畢業(yè)生,可以說目前的就業(yè)指導(dǎo)“僅是解決學(xué)生雙向選擇的一時(shí)問題,而不是一個(gè)貫穿大學(xué)教育整個(gè)過程的長(zhǎng)遠(yuǎn)問題。這說明就業(yè)指導(dǎo)還處于安置就業(yè)階段,對(duì)大學(xué)生的潛能開發(fā)、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和決策能力都無法涉及”。
三、切實(shí)尋找加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)的對(duì)策。
1.高度重視,就業(yè)指導(dǎo)要融入大學(xué)教育全過程。高校輔導(dǎo)員應(yīng)高度重視就業(yè)指導(dǎo)在學(xué)生求職中的作用,加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)工作?！艾F(xiàn)今很多人稱就業(yè)指導(dǎo)為職業(yè)生涯規(guī)劃輔導(dǎo),理解為把就業(yè)指導(dǎo)工作有計(jì)劃有目標(biāo)地納入教學(xué)大綱中,通過課堂與實(shí)踐以及其他有效手段多渠道、多方面地幫助學(xué)生樹立正確的職業(yè)生涯觀”,有學(xué)者將就業(yè)指導(dǎo)分為準(zhǔn)備性指導(dǎo)和有針對(duì)性的指導(dǎo)。筆者認(rèn)為就業(yè)的準(zhǔn)備性指導(dǎo)是在低年級(jí)學(xué)生開展素質(zhì)教育的同時(shí)普及就業(yè)的相關(guān)知識(shí),樹立正確的就業(yè)觀,培養(yǎng)學(xué)生全面發(fā)展,是學(xué)生“綜合素質(zhì)的積蓄過程”。比如輔導(dǎo)員在大一建立學(xué)生檔案了解學(xué)生興趣愛好,大二啟發(fā)學(xué)生職業(yè)意識(shí),大三設(shè)計(jì)職業(yè)生涯。就業(yè)的有針對(duì)性的指導(dǎo)主要是幫助學(xué)生提高求職技巧,適應(yīng)就業(yè)環(huán)境,包括對(duì)大四學(xué)生的畢業(yè)生推薦服務(wù)、創(chuàng)業(yè)擇業(yè)教育、求職面試指導(dǎo)。通常把就業(yè)指導(dǎo)理解為有針對(duì)性的指導(dǎo),忽視了前期準(zhǔn)備性指導(dǎo),其實(shí)就業(yè)指導(dǎo)可以向前延伸至學(xué)生入學(xué)。輔導(dǎo)員作為學(xué)生最親密的朋友,應(yīng)該根據(jù)各階段學(xué)生的不同特點(diǎn),統(tǒng)籌規(guī)劃,把就業(yè)指導(dǎo)融入大學(xué)教育的全過程。
2.大膽嘗試,高校應(yīng)設(shè)立專職就業(yè)輔導(dǎo)員?！靶g(shù)業(yè)有專攻”。高校輔導(dǎo)員因?yàn)楣ぷ鞣秶膹V泛,對(duì)就業(yè)指導(dǎo)工作有所涉及卻不專業(yè)。采取短期培訓(xùn)的方式雖然能快速地補(bǔ)上這方面的知識(shí),但卻無法做到知識(shí)的精專。高校應(yīng)大膽嘗試,設(shè)立專職就業(yè)輔導(dǎo)員崗位,專門從事學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)工作。從輔導(dǎo)員隊(duì)伍中選拔一批人,對(duì)其進(jìn)行專門的就業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和就業(yè)技巧輔導(dǎo),使其具有專業(yè)的就業(yè)指導(dǎo)知識(shí)背景。然后配備到每個(gè)學(xué)院或年級(jí)。這樣不但可以增強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)的實(shí)效,還有利于經(jīng)驗(yàn)的.傳承和就業(yè)指導(dǎo)的專業(yè)化、專家化。
3.刻苦鉆研,輔導(dǎo)員要提高自身業(yè)務(wù)水平。就業(yè)指導(dǎo)是一項(xiàng)實(shí)踐性很強(qiáng)的工作,需要了解國(guó)家的就業(yè)政策和人才需求,需要及時(shí)收集就業(yè)信息,了解學(xué)生的就業(yè)目標(biāo)和職業(yè)理想。輔導(dǎo)員在平時(shí)工作中就要收集整理這方面的資料,熟悉學(xué)生的求職意向,這樣開展工作時(shí)才能有針對(duì)性。就業(yè)指導(dǎo)還具有很強(qiáng)的專業(yè)性,涉及教育學(xué)、管理學(xué)、心理學(xué)等多個(gè)學(xué)科,輔導(dǎo)員要刻苦鉆研這方面的理論,熟悉就業(yè)指導(dǎo)的方法和技巧,不斷提高自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。
4.拓展思路,輔導(dǎo)員應(yīng)創(chuàng)新就業(yè)指導(dǎo)的方式方法。高校輔導(dǎo)員要?jiǎng)?chuàng)新就業(yè)指導(dǎo)的方式,比如針對(duì)每個(gè)院系學(xué)生的特點(diǎn)有側(cè)重的開展就業(yè)指導(dǎo)。實(shí)施整體授課與個(gè)別輔導(dǎo)相結(jié)合,針對(duì)個(gè)別學(xué)生的特點(diǎn)因材施教。就業(yè)指導(dǎo)的內(nèi)容也應(yīng)不斷深化,除傳授求職技巧外還應(yīng)囊括心理健康輔導(dǎo)和職業(yè)生涯規(guī)劃。高校輔導(dǎo)員要拓展就業(yè)指導(dǎo)新思路,利用互聯(lián)網(wǎng)等新興載體開展就業(yè)指導(dǎo)。網(wǎng)絡(luò)信息含量大,交流便捷。輔導(dǎo)員可以專門建立就業(yè)指導(dǎo)網(wǎng)站,在論壇里傳授求職技巧,與學(xué)生交流心得,公布用人單位信息。還可以設(shè)專欄發(fā)布畢業(yè)生信息和求職意向,推廣營(yíng)銷自己的畢業(yè)生。
5.因勢(shì)利導(dǎo),輔導(dǎo)員要鼓勵(lì)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。近年來由于我國(guó)大學(xué)生就業(yè)困難,自主創(chuàng)業(yè)逐漸成為高校的一個(gè)高頻詞匯。目前很多高校開設(shè)了創(chuàng)業(yè)課程,傳授創(chuàng)業(yè)的知識(shí)和技能。還經(jīng)常舉辦創(chuàng)業(yè)大賽,培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)。政府也從政策和資金方面加大了對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持力度,使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有了良好的社會(huì)氛圍。從自身素質(zhì)看,大學(xué)生有較高的文化知識(shí)和寬闊的視野,朝氣蓬勃,精力充沛,高校輔導(dǎo)員應(yīng)該因勢(shì)利導(dǎo),鼓勵(lì)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè),既能解決自身就業(yè)還能激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造激情,為社會(huì)帶來意想不到的價(jià)值。
參考文獻(xiàn)。
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論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇二
商業(yè)銀行存在較高的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為了防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范內(nèi)部財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，各商業(yè)銀行都認(rèn)識(shí)到了內(nèi)部控制的重要性，并在內(nèi)部控制方面加大了投入力度。很多商業(yè)銀行除了在會(huì)計(jì)部門設(shè)置事后監(jiān)督中心外，也會(huì)由風(fēng)險(xiǎn)控制部門或相關(guān)部門進(jìn)行定期的核查和評(píng)估，同時(shí)還會(huì)利用稽核部門，來對(duì)全行的內(nèi)部控制工作進(jìn)行獨(dú)立審查。而且大部分銀行都設(shè)置了監(jiān)控系統(tǒng)，來對(duì)柜臺(tái)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。以上這些措施雖然都有側(cè)重點(diǎn)，但在職能功能上又存在重疊的問題。這些內(nèi)部控制部門，所需要承擔(dān)的往往是一些專項(xiàng)的檢查工作，其檢查范圍定位準(zhǔn)確，而且在時(shí)間及資源配置上也較為充分，對(duì)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)有一定的防范能力。相比之下，要比事后監(jiān)督的控制效果更好，會(huì)計(jì)事后監(jiān)督的職能正在一點(diǎn)點(diǎn)弱化。在這種形勢(shì)下，事后監(jiān)督必須盡快找準(zhǔn)定位，以充分發(fā)揮其職能功效。
1.2監(jiān)督手段不先進(jìn)。
現(xiàn)階段，有一些銀行已經(jīng)開發(fā)了專用的會(huì)計(jì)事后監(jiān)督系統(tǒng)，并且實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)檔案集中掃描，但是在功能定位方面仍然存在不足。通常是按照一定的規(guī)則對(duì)票據(jù)流水進(jìn)行自動(dòng)篩選，經(jīng)過掃描的紙質(zhì)憑證轉(zhuǎn)換成電子數(shù)據(jù)圖像，事后監(jiān)督系統(tǒng)對(duì)掃描后的影像信息進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別，與篩選后的流水進(jìn)行匹配，對(duì)于自動(dòng)識(shí)別勾對(duì)正確的憑證，不再進(jìn)行人工處理，對(duì)未識(shí)別或未能正確識(shí)別的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)提交給人工處理，由監(jiān)督員審核憑證資料的完整性及賬務(wù)處理的合規(guī)性。由于銀行會(huì)計(jì)憑證多為手工填寫，標(biāo)準(zhǔn)不一，這樣造成系統(tǒng)識(shí)別度差，多數(shù)需由人工處理，所以事后監(jiān)督工作依賴于人工核查的模式仍然沒有發(fā)生本質(zhì)上的變化。同時(shí)由于商業(yè)銀行在事后監(jiān)督方面的信息化水平有限，銀行會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，存在監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)不明確，工作隨意性較大，沒有從根本上解決監(jiān)督手段落后和監(jiān)督效率不高這一難題。會(huì)計(jì)事后監(jiān)督的效率依然很低，無法達(dá)到理想的監(jiān)督效果。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇三
摘要：網(wǎng)絡(luò)是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，它以極大的實(shí)用性和娛樂性吸引著越來越多的人群。它如同一把雙刃劍，既有巨大的使用價(jià)值，同時(shí)也存在著值得警惕的負(fù)面影響。新時(shí)代呼喚網(wǎng)絡(luò)道德教育，學(xué)校德育面臨新課題，必須開展體驗(yàn)式網(wǎng)絡(luò)道德教育活動(dòng)，豐富校園文化的內(nèi)涵，在體驗(yàn)中規(guī)范網(wǎng)絡(luò)行為。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)；德育；網(wǎng)絡(luò)道德教育。
當(dāng)今社會(huì)已進(jìn)人以互聯(lián)網(wǎng)為標(biāo)志的信息時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用正在迅速改變?nèi)藗兊纳?。伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成長(zhǎng)的青少年一代，其思想觀念思維方式，價(jià)值取向，行為模式越來越受電腦網(wǎng)絡(luò)的影響。
一、新時(shí)代呼喚網(wǎng)絡(luò)道德教育，學(xué)校德育面臨新課題。
網(wǎng)絡(luò)是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，它以極大的實(shí)用性和娛樂性吸引著越來越多的人群。它如同一把雙刃劍，既有巨大的使用價(jià)值，同時(shí)也存在著值得警惕的負(fù)面影響。
伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成長(zhǎng)的青年一代，其思想較為叛逆。他們獨(dú)斷獨(dú)行的意念，我行我素的風(fēng)格，反傳統(tǒng)的傾向等引起了社會(huì)廣泛關(guān)注，多少孩子因迷戀游戲寄生于網(wǎng)吧，又有多少學(xué)生受網(wǎng)絡(luò)不良信息的毒害，而以身試法。16歲少年沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲，為弄到上網(wǎng)的錢半夜偷竊砍死了三人。由于網(wǎng)絡(luò)的隱蔽性，網(wǎng)絡(luò)人際關(guān)系的虛擬性，不確定性。“在網(wǎng)上，沒有人知道你是一只狗”，因此，青少年的網(wǎng)絡(luò)行為幾乎可以不再受到傳統(tǒng)首先規(guī)范的約束。他們?cè)诮邮芫W(wǎng)絡(luò)教育的同時(shí)，也被某些網(wǎng)絡(luò)的不良信息浸染，以致做出令人匪夷所思的事。如何為青少年構(gòu)建社會(huì)所認(rèn)同的向上的、健康的精神家園。如何充分利用先進(jìn)的技術(shù)來改進(jìn)和創(chuàng)新學(xué)校德育工作，或?yàn)槲覀儽仨毭鎸?duì)的新課題。
二、網(wǎng)絡(luò)道德是與現(xiàn)實(shí)道德既有聯(lián)系又有區(qū)別的一種新型道德。
所謂網(wǎng)絡(luò)道德是指網(wǎng)民利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行活動(dòng)和交往時(shí)所遵循的原則與規(guī)范，以及在次基礎(chǔ)上形成的新型倫理道德關(guān)系，是所有網(wǎng)民應(yīng)該遵循的道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則。它是種自主自律的道德。網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的道德不像傳統(tǒng)道德那樣，主要依靠輿論來規(guī)范個(gè)體行為，而是靠大家“獨(dú)善其身”，有別于傳統(tǒng)道德的他律道德的自律道德。說它與現(xiàn)實(shí)道德有聯(lián)系，是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)道德終究是一種社會(huì)道德，網(wǎng)絡(luò)道德的形成發(fā)展不是無源之水，它依然深深扎根于現(xiàn)實(shí)之中。因而它的構(gòu)建顯然也要依照人類共享的.道德準(zhǔn)則來進(jìn)行。說它不同與現(xiàn)實(shí)道德最明顯的區(qū)別在于他們賴以存在的物質(zhì)基礎(chǔ)不同。前者適用的范圍是虛擬空間，后者則是適用于實(shí)在的物理空間。
三、開展體驗(yàn)式網(wǎng)絡(luò)道德教育活動(dòng)。豐富校園文化的內(nèi)涵，在體驗(yàn)中規(guī)范網(wǎng)絡(luò)行為。
首先，開展網(wǎng)絡(luò)德育，就是要將德育與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)完美地相結(jié)合。德育要借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)充實(shí)和完善自身的內(nèi)容和發(fā)展，能形成德育的吸引力，親和力，凝聚力。這就使得教師本身必須具備一定的網(wǎng)絡(luò)技能水平，能夠熟練運(yùn)用各種軟件裝扮個(gè)人空間以吸引學(xué)生的視線，并在此基礎(chǔ)上加以引導(dǎo)。
其次，要繼承有生命力的德育手段。比如用電子郵件與學(xué)生交流，就像傳統(tǒng)德育中給學(xué)生寫信一般。同時(shí)運(yùn)用新的科技手段，借助時(shí)尚的貼吧、論壇、qq，msn，popo等空間與學(xué)生進(jìn)行直接交流。作為學(xué)校，應(yīng)先調(diào)動(dòng)力量，對(duì)學(xué)生上網(wǎng)狀況作調(diào)查分析，有針對(duì)性地開展一系列活動(dòng)。了解學(xué)生上網(wǎng)狀況，可以做一些問卷調(diào)查，可以包括網(wǎng)絡(luò)知識(shí)、上網(wǎng)的目的、上網(wǎng)的態(tài)度、及上網(wǎng)的頻率、上網(wǎng)的地址等。然后，切實(shí)抓好網(wǎng)絡(luò)道德教育系列活動(dòng)。比如在同學(xué)中開展“網(wǎng)絡(luò)”利弊觀的主題活動(dòng)，或演講或辯論。此外，還要注意利用其他德育資源，使德育工作注重網(wǎng)上、網(wǎng)下的結(jié)合，相互補(bǔ)充。充分利用網(wǎng)絡(luò)傳播的優(yōu)越，通過建立紅色網(wǎng)站借助bbs電子郵件等不失時(shí)機(jī)地開展正面宣傳。
對(duì)學(xué)生關(guān)系的熱點(diǎn)疑點(diǎn)問題進(jìn)行網(wǎng)上討論，積極主動(dòng)地利用校園網(wǎng)，來充實(shí)學(xué)生的生活，不斷滿足學(xué)生成長(zhǎng)過程中產(chǎn)生的各種心理、知識(shí)需求。只有合理地疏導(dǎo)、正確指導(dǎo)他們上網(wǎng)，才能規(guī)范他們的網(wǎng)絡(luò)行為。
良好的網(wǎng)絡(luò)道德觀，必須依靠學(xué)生在自身的網(wǎng)絡(luò)行為體驗(yàn)中培養(yǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)競(jìng)賽，動(dòng)畫制作，網(wǎng)頁制作等，把學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)行為引上正途，從而使學(xué)校成為網(wǎng)絡(luò)道德教育的主戰(zhàn)場(chǎng)。
四、網(wǎng)絡(luò)道德教育過程中，對(duì)教師的個(gè)人素質(zhì)要求提高了。
首先必須具備較高的網(wǎng)絡(luò)技能水平，技術(shù)水平高了，說服力自然不會(huì)低。學(xué)生崇拜的老師就是比自己先知先覺的。
其次要講究有效的德育手段。思路對(duì)頭，還得有方法去實(shí)施，能智慧地解決問題，效果往往也是事半功倍。
再次要有持之以恒的耐力。要想養(yǎng)成學(xué)生網(wǎng)絡(luò)道德不是一朝一夕的事，也不是一個(gè)純網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的問題，而是一個(gè)艱巨而富有挑戰(zhàn)性的“心育”過程。這就需要教師有非凡的毅力，堅(jiān)持不懈地開導(dǎo)學(xué)生，才能使德育工作長(zhǎng)久有效。
學(xué)校是網(wǎng)絡(luò)德育的主渠道、主陣地，與此同時(shí)網(wǎng)絡(luò)德育還需要社會(huì)各方的共同協(xié)作，只有通過大家的努力，才能建立和實(shí)現(xiàn)真正的安全網(wǎng)絡(luò)和健康網(wǎng)絡(luò)！
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇四
商業(yè)銀行提高對(duì)事后監(jiān)督工作的認(rèn)識(shí)，是保證會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，強(qiáng)化內(nèi)部控制水平的重要前提。會(huì)計(jì)事后監(jiān)督工作不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正問題，還可以提高行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，防止各項(xiàng)制度執(zhí)行過程中的隨意性和業(yè)務(wù)操作的違規(guī)性。從本質(zhì)上來講，會(huì)計(jì)事后監(jiān)督具有強(qiáng)大的預(yù)警功能，銀行管理者應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)事后監(jiān)督的存在價(jià)值，并對(duì)事后監(jiān)督工作進(jìn)行逐步強(qiáng)化，從而全面認(rèn)可事后監(jiān)督在銀行內(nèi)部控制體系中的重要地位，只有這樣才能保證事后監(jiān)督職能的充分發(fā)揮。
2.2強(qiáng)化內(nèi)控聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
商業(yè)銀行事后監(jiān)督的對(duì)象是會(huì)計(jì)傳票、憑證以及報(bào)表等，這些都是由柜臺(tái)交易所產(chǎn)生。事后監(jiān)督只能對(duì)這些票據(jù)的準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，無法對(duì)柜臺(tái)交易的規(guī)范性進(jìn)行判斷。在這一方面銀行會(huì)通過視頻監(jiān)控系統(tǒng)來對(duì)柜臺(tái)交易的全過程進(jìn)行監(jiān)控。筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行可以將事后監(jiān)督部門與視頻監(jiān)控審查部門、稽核部門、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門整合起來，建立起能夠取長(zhǎng)補(bǔ)短的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制。從而對(duì)各控制手段中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)傳遞，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制信息與資源的共享，提高事后監(jiān)督工作的有效性。
2.3精確定位監(jiān)督職能。
商業(yè)銀行會(huì)計(jì)事后監(jiān)督需要對(duì)銀行每天辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督和審核，其職能范圍比較全面，是其他監(jiān)督及控制手段所無法代替的?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行事后監(jiān)督不僅要對(duì)業(yè)務(wù)表面的.合規(guī)性進(jìn)行審核，還應(yīng)該對(duì)核算過程中存在的差錯(cuò)進(jìn)行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。也就是說，事后監(jiān)督應(yīng)該通過日常的監(jiān)督，來及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題或風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)提出整改建議。這就要求會(huì)計(jì)事后監(jiān)督必須以風(fēng)險(xiǎn)控制為戰(zhàn)略目標(biāo)，將工作重心調(diào)整到事前和事中，不應(yīng)該只停留在對(duì)會(huì)計(jì)操作表面合規(guī)性的審核上。從目前的形勢(shì)來看，大多風(fēng)險(xiǎn)事件或經(jīng)濟(jì)案件都具有一定的表面合規(guī)性，在會(huì)計(jì)核算方面也看不出毛病。但是如果能夠從流程的角度來進(jìn)行審核，就很容易發(fā)現(xiàn)問題。事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)事物或經(jīng)濟(jì)案件，都是由于控制不利或流程不規(guī)范而引發(fā)的，但是卻總是在問題暴露后，才會(huì)意識(shí)到。如果事后監(jiān)督能夠在日常監(jiān)督過程中，及早地發(fā)現(xiàn)問題，并采取措施加以預(yù)防，將大大提升其控制功能。因此，商業(yè)銀行必須對(duì)會(huì)計(jì)事后監(jiān)督工作進(jìn)行準(zhǔn)確定位，將工作方式從單純的監(jiān)督會(huì)計(jì)核算，轉(zhuǎn)移到對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程方面的全過程監(jiān)督上。這樣，即可實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督的全面性。
2.4積極完善監(jiān)督手段。
為了提升事后監(jiān)督工作的高效性和規(guī)范性，商業(yè)銀行應(yīng)該著力開發(fā)和建設(shè)一套更加完善的事后監(jiān)督系統(tǒng)。這套系統(tǒng)首先能夠利用自身功能自動(dòng)完成事后監(jiān)督的一系列工作，轉(zhuǎn)變以往全部依靠人工審核的方式。比如對(duì)于需要監(jiān)督人員進(jìn)行審核的業(yè)務(wù)，可以在系統(tǒng)上設(shè)定好工作流程，監(jiān)督人員根據(jù)系統(tǒng)規(guī)定的流程標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行逐一審核確認(rèn)即可，只有在監(jiān)督人員全部確認(rèn)后才能通過，這樣既保證了事后監(jiān)督的規(guī)范化，又提高了事后監(jiān)督工作的效率。
3結(jié)論。
會(huì)計(jì)事后監(jiān)督是商業(yè)銀行必不可少的內(nèi)部控制手段，對(duì)保障商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義。因此，商業(yè)銀行必須重視會(huì)計(jì)事后監(jiān)督體系的建設(shè)和改進(jìn)工作，以便讓會(huì)計(jì)事后監(jiān)督承擔(dān)起對(duì)銀行所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督及審核職能，并保證其職能的全面性和有效性。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇五
成都市近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人口增長(zhǎng)快?？紤]到城市的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，需要建設(shè)大量的民用住宅來解決居民的居住問題。同時(shí)，城市房?jī)r(jià)的不斷攀升，使得城市中低收入人群住房問題更加嚴(yán)峻，因此需要政府將重點(diǎn)放在解決中低收入居民的居住問題上，保障性住房作為改善城市中居民居住環(huán)境的重要舉措得到了政府的大力關(guān)注。
一、成都市保障房融資現(xiàn)狀。
成都市保障房的融資運(yùn)行流程從不同的角度有著不同的類別，從運(yùn)行主體來看可以分為三大類：一類是由我國(guó)政府保障性住房融資運(yùn)行主體;另一類是以單位為融資主體;還有一類是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為運(yùn)行主體的保障性住房融資。從主要資金來源來看，可分為政府財(cái)政出資和企業(yè)出資。從融資方式來看，可分為政府直接投資和間接金融工具融資等。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，成都市保障房所需資金可通過財(cái)政預(yù)算、提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和管理費(fèi)用后的住房公積金增值收益余額、土地出讓凈收益、廉租住房租金收入、社會(huì)捐贈(zèng)等直接融資和銀行貸款、債券發(fā)放等間接融資方式。
二、成都市保障房融資存在的問題。
(一)政府財(cái)政壓力巨大。由于保障房建設(shè)資金主要部分是財(cái)政資金，且保障房建設(shè)需要投入大量的政府資金，使得政府面對(duì)巨大的為保障性住房建設(shè)融資的壓力。
(二)社會(huì)資金參與度低?，F(xiàn)階段保障性住房建設(shè)資金主要來源于政府、銀行，社會(huì)資金所占比例較低。這里所指的社會(huì)資金是指與保障性住房無關(guān)但擁有資金的投資人。一方面保障性住房建設(shè)資金存在著巨大的缺口;另一方面社會(huì)閑散資金參與度并不高。
(三)融資風(fēng)險(xiǎn)高。首先是資金的供給風(fēng)險(xiǎn)，由于政府的屬性，政府同時(shí)擔(dān)任著相關(guān)政策制定者和監(jiān)管者的角色，這就意味著在保障性住房建設(shè)過程中參與雙方地位不夠平等，從而造成信用風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。
(四)融資主體不規(guī)范。相對(duì)而言，房地產(chǎn)開發(fā)商作為融資主體較為規(guī)范，而以政府相關(guān)管理機(jī)構(gòu)和單位為融資主體存在諸多問題，并沒有專門的規(guī)章制度對(duì)此類管理機(jī)構(gòu)的形成、運(yùn)作等有具體要求。
(一)bt模式在成都市保障房建設(shè)融資中的應(yīng)用。建筑-移交(bt)協(xié)議是指承包商(建筑企業(yè))與政府簽訂保障房建設(shè)的相關(guān)協(xié)議，由承包商進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)全部資金的籌措，并進(jìn)行施工建設(shè)，在竣工驗(yàn)收移交之后，政府按照所簽訂的協(xié)議向承包商支付建設(shè)投資價(jià)款和一定比例的投資收益的一種新型模式。
1、成都市保障房建設(shè)融資中應(yīng)用bt模式的優(yōu)點(diǎn)。相對(duì)于其他融資模式，合同關(guān)系簡(jiǎn)單，便于操作、管理;建設(shè)期間政府不需要資金的注入;通過招投標(biāo)方式引入先進(jìn)的建筑企業(yè)，降低開發(fā)成本(bt模式普遍性的優(yōu)點(diǎn));權(quán)責(zé)劃分明確，糾紛發(fā)生的可能性較小;保證了政府對(duì)于保障房的運(yùn)營(yíng)、管理權(quán)、處置權(quán)。項(xiàng)目建成后由政府負(fù)責(zé)運(yùn)行、管理，能夠達(dá)到保障性住房的建設(shè)目的;利用民間資本的最簡(jiǎn)單模式，在償付時(shí)間計(jì)劃和回購(gòu)定價(jià)方面具有很大的靈活性。
2、bt模式中面臨的問題。民間資本利用時(shí)間短;項(xiàng)目資金籌集困難。
3、基于bt模式提出的新型融資模式。基于bt模式在保障房建設(shè)融資中的優(yōu)勢(shì)，通過對(duì)于融資過程中各方面臨問題的分析，提出一種新型的第三方融資模式，引入公司制運(yùn)營(yíng)的國(guó)有城市建設(shè)投資公司作為第三方中介機(jī)構(gòu)，通過第三方的中介作用解決政府與建筑企業(yè)面臨的問題。該機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式類似于銀行，但又不完全相同，它是一個(gè)以籌集的`資金為唯一運(yùn)營(yíng)資本的公司制運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
(二)ppp模式在成都市保障房建設(shè)融資中的應(yīng)用。
1、ppp模式在成都市保障性住房的應(yīng)用方式。政府與私企合資新建項(xiàng)目。在這種方式下，政府部門與私營(yíng)企業(yè)通過簽訂特許協(xié)議的方式，由政府部門與私營(yíng)企業(yè)共同投資或由私營(yíng)企業(yè)獨(dú)立籌資建設(shè)保障性住房項(xiàng)目，雙方商定在項(xiàng)目建成后由政府在數(shù)年內(nèi)分期回購(gòu)并給予私營(yíng)企業(yè)一定的利潤(rùn)補(bǔ)貼，或者政府部門在特許協(xié)議中授予私營(yíng)企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某些周邊設(shè)施的開發(fā)權(quán)或特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，使私營(yíng)企業(yè)在特許經(jīng)營(yíng)期內(nèi)可以回收投資并獲得一定的利潤(rùn)，特許經(jīng)營(yíng)期滿后將項(xiàng)目交還政府部門。
私營(yíng)企業(yè)自行集資建設(shè)。符合條件的企業(yè)可以向地方政府申請(qǐng)，以獲得在土地使用方面的優(yōu)惠政策或者減免部分稅費(fèi)，但是企業(yè)必須保證在保障性住房建設(shè)中要遵守政府定價(jià)以及建筑標(biāo)準(zhǔn)方面的規(guī)定。
政府將已建住房交由私營(yíng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)。政府部門通過與私營(yíng)企業(yè)之間簽訂協(xié)議，將已經(jīng)建成的保障性住房項(xiàng)目交由私營(yíng)企業(yè)在一定期限內(nèi)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，政府部門與私營(yíng)部門商議一定的支付比例后，私營(yíng)企業(yè)向政府一次性支付期限內(nèi)預(yù)期收益，并通過運(yùn)營(yíng)中獲得的穩(wěn)定收益回收投資及獲得利潤(rùn)。待運(yùn)營(yíng)期滿后，私營(yíng)企業(yè)將項(xiàng)目交還政府部門。
政府向私企購(gòu)買積壓住房。政府可以在積壓住房中選取符合保障性住房標(biāo)準(zhǔn)的房源，商議以低于消費(fèi)者個(gè)人購(gòu)買價(jià)格的協(xié)商價(jià)格向開發(fā)商購(gòu)買，給予開發(fā)商一定的利潤(rùn)或通過簽訂協(xié)議允許其在一定時(shí)期內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)期內(nèi)收益歸開發(fā)商所有。
2、成都市保障性住房ppp模式應(yīng)用中的改進(jìn)措施。保障性住房的選址。可考慮將保障性住房的建址選在市郊公共交通站點(diǎn)的周邊，通過增加站點(diǎn)公交車輛及線路的方式解決交通問題;對(duì)于企業(yè)自建的情況則可以考慮由企業(yè)自行設(shè)立通勤車，解決本單位職工的交通問題。
風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)與利益共享。政府部門在設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)結(jié)構(gòu)時(shí)應(yīng)充分考慮項(xiàng)目方案對(duì)投資者的吸引力，使投資人等可以接受并愿意參與其中，這是政府和私人投資者能否取得“雙贏”局面的重要因素。
政府對(duì)私營(yíng)企業(yè)的資格審查和操作監(jiān)管。為了保證項(xiàng)目達(dá)到規(guī)定的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)及保護(hù)公眾利益，政府需要采用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制來選擇合作商，對(duì)私營(yíng)企業(yè)資格進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)其經(jīng)營(yíng)過程、產(chǎn)品以及服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行監(jiān)督，保證私營(yíng)企業(yè)按照合同要求規(guī)范經(jīng)營(yíng)，避免違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)。
四、成都市保障房融資模式中政府主導(dǎo)作用改進(jìn)建議。
(一)管理機(jī)制的改進(jìn)。
1、完善立法保障。由于保障房建設(shè)工作系統(tǒng)龐大，不是哪個(gè)部門能單打獨(dú)斗的，僅施工階段就涉及勘址、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等多個(gè)環(huán)節(jié)，另外還有土地的劃撥、環(huán)保的評(píng)估、財(cái)政和銀行的融資等，由于這些部門和機(jī)構(gòu)各自為政，甚至有些政策出臺(tái)相互矛盾，從而增加了執(zhí)行難度或造成執(zhí)行不到位，因此迫切需要出臺(tái)一部完整統(tǒng)一的保障房法規(guī)政策，為我國(guó)保障房資金來源及其可持續(xù)性提供良好的法制環(huán)境。
2、加強(qiáng)監(jiān)督監(jiān)管，嚴(yán)格考核制度。政府應(yīng)盡快建立保障房指標(biāo)化考核制度，并以此作為政府官員升遷的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)加強(qiáng)保障房“一把手”問責(zé)制，以此提高相關(guān)人員的憂患意識(shí)。建立專門的監(jiān)督監(jiān)察機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格監(jiān)督保障房建設(shè)項(xiàng)目資金落實(shí)情況，同時(shí)加大對(duì)虛報(bào)瞞報(bào)、違規(guī)挪用資金等行為的懲處力度。
3、成立強(qiáng)有力的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。政府應(yīng)盡快成立這樣一個(gè)強(qiáng)有力的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)保障房從融資、建設(shè)、審核到后期運(yùn)營(yíng)管理、市場(chǎng)監(jiān)督等整個(gè)過程。通過利用政府信用保障可以提高其融資能力，增強(qiáng)融資模式的靈活性，從而降低融資交易成本，有效盤活已有的購(gòu)建資金。
(二)融資操作改進(jìn)。
1、加大政府投入，凸顯“主力軍”作用。雖然全國(guó)各地區(qū)的融資模式出現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，但財(cái)政撥款仍是保障性住房的常態(tài)固定資金來源，也成為政府調(diào)控保障房建設(shè)規(guī)模的重要手段。在成都市目前保障房建設(shè)階段，政府也應(yīng)當(dāng)成為主要的建設(shè)資金負(fù)責(zé)者，充分發(fā)揮政府在保障房融資過程中的主導(dǎo)作用。
2、加大土地出讓收入的提取額度和支出力度。首先，通過制定相關(guān)政策，嚴(yán)格政府土地出讓收入的支出方向和支出結(jié)構(gòu)，明確規(guī)定保障房建設(shè)資金支出應(yīng)該是除土地拆遷、安置成本之外的第一優(yōu)先考慮項(xiàng);其次，土地出讓收入提取依據(jù)應(yīng)統(tǒng)一，建議全市統(tǒng)一采用土地出讓總收入作為計(jì)算依據(jù)，并把提取比例提高，以加大土地出讓金支持保障房建設(shè)力度;最后，將土地出讓收入用于保障房建設(shè)的比例固定后，各區(qū)政府必須嚴(yán)格執(zhí)行，并以此作為其考核獎(jiǎng)懲的重要依據(jù)。
3、掃除公積金融資保障房障礙。首先，應(yīng)盡快根據(jù)成都市實(shí)際情況修訂出臺(tái)《住房公積金條例》。通過修訂該條例，可以使今后住房公積金貸款建保障房有法可依，從而拓寬政府融資渠道;其次，針對(duì)公積金支持保障房融資可能出現(xiàn)的投資失誤等安全隱患，必須限定公積金投資保障房的范圍，如只能投資相對(duì)高回報(bào)的公租房，不能讓住房公積金承擔(dān)更多的保障功能;最后，建立符合現(xiàn)有的公積金融資保障房有效運(yùn)行模式。由于目前尚未組建政策性住房銀行，可將住房公積金管理中心與商業(yè)銀行聯(lián)合，建立業(yè)務(wù)融合、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的協(xié)作機(jī)制，將銀行的運(yùn)作流程滲透到公積金業(yè)務(wù)全流程管理中，通過雙方共同篩選項(xiàng)目和開發(fā)商、投資策劃和跟蹤管理，發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為公積金融資保障房提供高效的運(yùn)行環(huán)境。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇六
“保理”一詞來源于英文factoring，在國(guó)內(nèi)又譯為“保付代理”，是指供應(yīng)商以賒銷（o/a）、承兌交單（d/a）等方式，向買方銷售貨物或者提供服務(wù)而產(chǎn)生應(yīng)收賬款，保理商（factor）對(duì)這些應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)和購(gòu)買，并向供應(yīng)商提供賬務(wù)管理、應(yīng)收賬款收取和壞賬擔(dān)保等一系列綜合性的金融服務(wù)。
國(guó)際保理是指供應(yīng)商與債務(wù)人位于不同國(guó)家或地區(qū)的保理業(yè)務(wù)。具體而言，是指保理商向以賒銷方式向營(yíng)業(yè)地位于不同國(guó)家或地區(qū)的買方出售商品或提供服務(wù)的供應(yīng)商提供的綜合性的金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)商將其與買方簽訂的貨物買賣合同或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商則為供應(yīng)商提供資金融通、賬務(wù)管理、應(yīng)收賬款收取和信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)中的兩種或全部服務(wù)。
在國(guó)際保理業(yè)務(wù)中，供應(yīng)商與其客戶位于不同的國(guó)家和地區(qū)。保理商與供應(yīng)商的地理位置關(guān)系對(duì)于確定一項(xiàng)保理業(yè)務(wù)是否為國(guó)際保理并不重要，即使保理商與供應(yīng)商分別位于不同的國(guó)家，若供應(yīng)商所做的是國(guó)內(nèi)貿(mào)易，那么，他們之間的保理業(yè)務(wù)仍屬于國(guó)內(nèi)保理。國(guó)際保理的國(guó)際性由所服務(wù)于的貿(mào)易的國(guó)際性所決定，這與國(guó)際商會(huì)的劃分方法一致，也為《國(guó)際保理公約》所肯定。貿(mào)易的國(guó)際性按《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約》所規(guī)定的“營(yíng)業(yè)地標(biāo)準(zhǔn)”確定。
2我國(guó)保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策。
2.1我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展簡(jiǎn)況。
我國(guó)的保理業(yè)務(wù)起步較晚，1992年中國(guó)銀行率先將保理業(yè)務(wù)引入國(guó)內(nèi)，并于1993年2月加入了fci，之后交通銀行也加入了該組織成為正式會(huì)員，但總體來說保理業(yè)務(wù)的發(fā)展非常緩慢。全球的保理業(yè)務(wù)量為623840百萬歐元，我國(guó)內(nèi)地的保理業(yè)務(wù)量只有212百萬歐元，而我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)同年的保理業(yè)務(wù)量已達(dá)3650百萬歐元。
20**年，南京愛立信公司以交通銀行南京分行等中資銀行無法提供“無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)”為由，提前償還從幾家中資銀行貸出的19.9億元人民幣，轉(zhuǎn)向外資銀行簽訂貸款協(xié)議，引起了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈反響?！皭哿⑿诺垢辍笔录谝欢ǔ潭壬洗碳ち宋覈?guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，之后，眾商業(yè)銀行紛紛加強(qiáng)了保理業(yè)務(wù)的推廣與拓展，我國(guó)的'保理業(yè)務(wù)量逐年增加，成為全球保理業(yè)務(wù)量發(fā)展最快的地區(qū)之一。
2.2我國(guó)發(fā)展保理業(yè)務(wù)面臨的主要問題。
展保理業(yè)務(wù)，而是由相關(guān)職能部門兼營(yíng)。
可，這使得保理業(yè)務(wù)的操作一直處于無法可依、有法難依的狀態(tài)。
（3）保理業(yè)務(wù)范圍窄。目前我國(guó)保理業(yè)務(wù)的種類主要是對(duì)進(jìn)出口的國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)進(jìn)行有追索權(quán)的雙保理，即由進(jìn)出口保理商分別負(fù)責(zé)向進(jìn)出口商提供對(duì)資信的評(píng)估、對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保、對(duì)應(yīng)收賬款的管理和追收及其對(duì)貿(mào)易的融資等。至于無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)對(duì)于絕大多數(shù)相關(guān)保理商來說，則難以提供。主要是我國(guó)目前尚無保險(xiǎn)公司為保理商開展無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)提供保險(xiǎn)，這就意味著保理商必須獨(dú)自承擔(dān)可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而使得風(fēng)險(xiǎn)成本增加，實(shí)際收益率降價(jià)。推及更深層，主要是保理商、保險(xiǎn)公司既無業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，又無合作經(jīng)驗(yàn)所致。
（4）缺乏開展保理業(yè)務(wù)的專門人才。在我國(guó)從事保理業(yè)務(wù)的人員大都未經(jīng)過專業(yè)的保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并且由于我國(guó)保理業(yè)務(wù)量少、開展時(shí)間短，從業(yè)人員缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉，造成整體效率低下，從而影響了保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的推廣速度和應(yīng)用范圍。
2.3對(duì)發(fā)展我國(guó)保理業(yè)務(wù)的建議。
（1）逐步放開保理市場(chǎng)，允許成立獨(dú)立的保理公司。目前國(guó)際上的保理業(yè)務(wù)大多由專業(yè)保理公司從事，并且它們中90％以上是fci的會(huì)員。這些保理公司主要有兩種組織模式：一是銀行等金融機(jī)構(gòu)擁有獨(dú)立的保理子公司，二是由附屬于銀行等金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)部門來開展保理業(yè)務(wù)。但無論是獨(dú)立的保理公司還是不獨(dú)立的保理公司，其授信體系、營(yíng)銷體系和品牌知名度等均具有相對(duì)的獨(dú)立性。我國(guó)目前只有商業(yè)銀行從事保理業(yè)務(wù)，這就意味著，保理業(yè)務(wù)涉及的融資標(biāo)準(zhǔn)必須服從于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的要求，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)也因而喪失殆盡。由于目前保理業(yè)務(wù)還無法立即從銀行中分離，因此建議商業(yè)銀行應(yīng)成立專業(yè)部門，充實(shí)專業(yè)力量，遵循獨(dú)立的規(guī)則，對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立操作。而監(jiān)管部門應(yīng)盡快放開對(duì)保理業(yè)務(wù)的種種限制，以便保理業(yè)務(wù)從銀行中獨(dú)立出來，由獨(dú)立的保理公司來開展。
（2）建立健全有關(guān)法律法規(guī)。一方面，要清理、修改、完善保理業(yè)務(wù)涉及到的《合同法》、《公司法》、《銀行法》、《擔(dān)保法》、《破產(chǎn)法》等多項(xiàng)現(xiàn)存法律法規(guī)，營(yíng)造有利于保理體系建設(shè)的外部法律環(huán)境。另一方面，要借鑒參考已有的國(guó)際公約、國(guó)際慣例和國(guó)外成熟市場(chǎng)針對(duì)保理業(yè)務(wù)的專門法律法規(guī)和案例，為保理業(yè)務(wù)的開展輔之以一套符合我國(guó)國(guó)情的完整規(guī)范的法律制度和具體的業(yè)務(wù)操作流程，以便規(guī)范我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，形成公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制。
（3）拓寬保理業(yè)務(wù)的范圍。首先，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)展雙保理，并讓出口國(guó)保理商和進(jìn)口國(guó)保理商建立合作關(guān)系，這是發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的必要條件，也是借鑒與學(xué)習(xí)國(guó)外保理公司經(jīng)驗(yàn)的有效途徑之一。其次，開發(fā)無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)。在買方市場(chǎng)條件下，賣方更樂于接受無追索權(quán)的保理，一方面可以免除金融風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又能及時(shí)獲得現(xiàn)金。在無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)中，銀行由于喪失了對(duì)銷售方的追索權(quán)，承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。而加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，是積極有效地分散風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。
（4）培養(yǎng)專業(yè)的保理業(yè)務(wù)人才。保理專業(yè)人才需要有很高的素質(zhì)，銀行等保理商要對(duì)自身的保理業(yè)務(wù)從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，組織人員參加fci組織的保理函授課程學(xué)習(xí)和考試，以獲得fci頒發(fā)的合格證書。同時(shí)還可邀請(qǐng)國(guó)外專家來國(guó)內(nèi)授課或派人員到國(guó)外學(xué)習(xí)等，利用國(guó)外成熟的管理模式和豐富的交易經(jīng)驗(yàn)培養(yǎng)專業(yè)人才，以緊跟保理業(yè)務(wù)的最新發(fā)展。
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論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇七
摘要：人才資源是企業(yè)生存和發(fā)展的重要資源，而作為企業(yè)管理核心問題的人力資源管理又以績(jī)效管理為核心。以下將從我的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，針對(duì)港口物流企業(yè)績(jī)效管理工作的相關(guān)問題提出個(gè)人見解。
關(guān)鍵詞：港口物流企業(yè)；績(jī)效管理；績(jī)效評(píng)估指標(biāo)。
一、加強(qiáng)績(jī)效管理的意義。
加強(qiáng)港口物流企業(yè)績(jī)效管理水平：可以提高員工積極性，使員工在工作過程中始終保持高度的工作熱情；可以加快員工作業(yè)效率，從而提高企業(yè)業(yè)績(jī)；可以從整體上把握各部門的工作進(jìn)度，促進(jìn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
二、建立績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系。
提高港口物流企業(yè)管理的水平，需要可靠的績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系，而這是一難點(diǎn)。下文圍繞如何解決這一難點(diǎn)從三方面做出分析。
(一)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)。
績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的三要素為：指標(biāo)名稱、指標(biāo)定義、評(píng)估尺度。港口物流企業(yè)首先要對(duì)每個(gè)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)做出簡(jiǎn)潔明了、通俗易懂的定義，符合不同文化層次工作人員的理解要求，避免歧義和評(píng)價(jià)誤差。工作業(yè)績(jī)指標(biāo)、工作能力指標(biāo)、工作態(tài)度指標(biāo)是港口物流企業(yè)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的主要內(nèi)容，在評(píng)價(jià)各項(xiàng)指標(biāo)時(shí)要保證工作業(yè)績(jī)指標(biāo)的權(quán)重最大。
(二)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的選擇依據(jù)。
參考績(jī)效評(píng)估目的、充分體現(xiàn)員工工作內(nèi)容、獲取信息要高效快速、簡(jiǎn)單可行、穩(wěn)定可靠都是港口物流企業(yè)進(jìn)行績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的選擇依據(jù)。
(三)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的選擇方法。
在工作分析法、個(gè)案研究法、問卷調(diào)查法、專題訪談法、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)法五種績(jī)效評(píng)估指標(biāo)方法中，港口物流企業(yè)應(yīng)選擇最利于企業(yè)發(fā)展的工作分析法和專題訪談法。
三、注重績(jī)效評(píng)估結(jié)果的反饋。
績(jī)效管理過程中應(yīng)注重績(jī)效評(píng)估結(jié)果的反饋。為了使績(jī)效管理工作完整有效，港口物流企業(yè)在績(jī)效評(píng)估結(jié)果反饋過程中需著眼于以下兩方面問題。
(一)績(jī)效反饋。
績(jī)效反饋按照反饋的態(tài)度和內(nèi)容可分成三種：正面反饋、負(fù)面反饋和自我反饋。正面反饋是針對(duì)員工正確行為做出反饋，其作用在于提高員工工作熱情，形成良好工作氛圍，因此企業(yè)要積極做好正面反饋，特別是當(dāng)員工減少錯(cuò)誤行為時(shí)。負(fù)面反饋即“批評(píng)”，是對(duì)員工錯(cuò)誤行為做出反饋。其目的在于讓員工覺察自己的不足并做出相應(yīng)的改進(jìn)。負(fù)面反饋要求管理者尊重員工，選擇合適的環(huán)境和恰當(dāng)?shù)某叨葘?duì)員工錯(cuò)誤行為進(jìn)行糾正。自我反饋就是員工按照原來制定好的一套規(guī)范明確的績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)與自我工作做比較，發(fā)現(xiàn)自身優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，使員工高效完成任務(wù)的機(jī)制。它適于重復(fù)性和例行性的工作?？?jī)效標(biāo)準(zhǔn)的制定要做到員工認(rèn)可、可信易行。確定績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)之后還要建立一套能夠形成良好氛圍，員工可以根據(jù)所形成的慣性思維對(duì)自身工作情況隨時(shí)進(jìn)行檢查并改進(jìn)的辦法。
(二)績(jī)效改進(jìn)計(jì)劃。
績(jī)效評(píng)估結(jié)果是員工工作績(jī)效最直接的反應(yīng)，因此要想提高員工的工作績(jī)效，港口物流企業(yè)必須依據(jù)評(píng)估結(jié)果制定改進(jìn)計(jì)劃?？?jī)效改進(jìn)計(jì)劃應(yīng)含有以下三方面內(nèi)容：一、找出員工工作過程中存在的問題，并從工作方法、工作能力和工作態(tài)度三個(gè)方向著手；二、對(duì)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的問題要積極改進(jìn)，制定針對(duì)性的改進(jìn)計(jì)劃，其中需要包括詳細(xì)的改進(jìn)措施和對(duì)員工的培訓(xùn)內(nèi)容。遇到特殊問題時(shí)還要做到分階段、分步驟解決；三、確定績(jī)效改進(jìn)的目標(biāo)。目標(biāo)要落實(shí)到員工在某個(gè)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)上的評(píng)估得分結(jié)果?？?jī)效改進(jìn)計(jì)劃的原則：首先，改進(jìn)計(jì)劃要從實(shí)際出發(fā)——簡(jiǎn)單的先列入計(jì)劃中改進(jìn)，難的要做長(zhǎng)期改進(jìn)計(jì)劃，不太緊急的則可稍后再列入計(jì)劃。第二，員工的認(rèn)可是計(jì)劃改進(jìn)的前提。最后，企業(yè)要對(duì)員工績(jī)效改進(jìn)工作加強(qiáng)指導(dǎo)，采用分階段考察的方法第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)員工的問題，及時(shí)糾正，提高工作質(zhì)量，使工作向原來制定的目標(biāo)靠近。
四、港口物流企業(yè)實(shí)行績(jī)效管理的相關(guān)建議。
(一)需要把握的幾個(gè)原則。
發(fā)展性原則。保證員工崗位目標(biāo)、組織階段性目標(biāo)與企業(yè)總體發(fā)展目標(biāo)的`一致性，使個(gè)人與企業(yè)一同向前發(fā)展。溝通性原則?？?jī)效管理過程中，上下級(jí)相互溝通、管理人員與被管理人員間的相互交流能夠促進(jìn)員工和企業(yè)績(jī)效共同進(jìn)步。公正性原則?？?jī)效評(píng)估要本著公平、公正和客觀的原則，一切都要從事實(shí)出發(fā)。激勵(lì)性原則。激勵(lì)員工是考評(píng)的目的，考評(píng)結(jié)果不僅是對(duì)優(yōu)秀員工的獎(jiǎng)勵(lì)和對(duì)出錯(cuò)員工的處罰，同時(shí)也是員工職業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力。可操作性原則。績(jī)效指標(biāo)設(shè)計(jì)及績(jī)效實(shí)施方案要做到現(xiàn)實(shí)可行，科學(xué)合理，同時(shí)實(shí)行分級(jí)考核。
(二)創(chuàng)造實(shí)施績(jī)效管理的理想環(huán)境。
第一，保證每位員工都能參與績(jī)效管理。首先，各級(jí)管理者積極參與，嚴(yán)格遵守管理規(guī)范是績(jī)效管理成功的前提。其次，依靠宣傳到位，員工理解，員工有問題可以及時(shí)解決的辦法提高員工參與的熱情。第二，為保證企業(yè)績(jī)效管理工作順利進(jìn)行，還要有針對(duì)性對(duì)管理者、人力資源管理者和績(jī)效考核人員輔導(dǎo)培訓(xùn)。第三，擁有獨(dú)立的監(jiān)督體系，評(píng)價(jià)員工要公平客觀，增加員工企業(yè)歸屬感，形成優(yōu)秀企業(yè)績(jī)效文化。
(三)其它建議。
為節(jié)約人力、物力、高效完成企業(yè)目標(biāo)，企業(yè)要積極和專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)合作，找到符合企業(yè)實(shí)際的績(jī)效管理方案和實(shí)施細(xì)則。實(shí)施績(jī)效管理的同時(shí)，也要及時(shí)調(diào)整完善內(nèi)部人事制度、用工制度、分配制度和預(yù)算調(diào)整制度，保證績(jī)效管理與以上制度有機(jī)結(jié)合。企業(yè)hr系統(tǒng)及績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)的開發(fā)和完善，員工崗位說明書和員工職業(yè)生涯的制定規(guī)范是績(jī)效管理全面實(shí)施的基礎(chǔ)。最后，做到先在條件相對(duì)成熟的地區(qū)試點(diǎn)，成功后再做全方位的推廣工作。五、結(jié)語績(jī)效管理是港口物流企業(yè)在未來發(fā)展過程中成敗與否的決定性因素，所以港口物流企業(yè)必須從現(xiàn)在起就要建立一套符合自身發(fā)展要求的績(jī)效管理體系。
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論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇八
摘要：中外文化的差異性導(dǎo)致中外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在一定的差別，而作為外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的組成元素的物流行業(yè)近年來逐漸作為發(fā)展重點(diǎn)引起多方關(guān)注。文化差異作為影響較大的元素會(huì)在本文中有所體現(xiàn)，外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和物流發(fā)展兩方面內(nèi)容作為重點(diǎn)進(jìn)行分析探究。同時(shí)涉及到相關(guān)人才英語能力的培養(yǎng)與提升，以獲得行業(yè)更好的發(fā)展。本文基于對(duì)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的分析和對(duì)物流發(fā)展的整理進(jìn)行思考和研究。
關(guān)鍵詞：文化差異；外貿(mào)經(jīng)濟(jì)；物流發(fā)展；思考。
中外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在一定的差異和區(qū)別，甚至在物流發(fā)展方面也能夠有所體現(xiàn)，雖然中外物流歷史有先有后都有所改良，但是由于文化差異一些相關(guān)的行業(yè)規(guī)矩和發(fā)展方向都存在著或大或小的區(qū)別。為了能夠更清晰更細(xì)致的進(jìn)行外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和物流發(fā)展的思考和探究，我們對(duì)相關(guān)中外文化的差異引入到本文，希望能夠更好的進(jìn)行外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和物流發(fā)展的研究。正文：
（一）涉及到外貿(mào)和物流兩方面的文化差異分析。
中外文化的差異性自古以來就存在，不僅僅影響的地域風(fēng)土民情，同時(shí)也對(duì)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。例如，在中國(guó)文化當(dāng)中貿(mào)易來往是建立在金錢交易的基礎(chǔ)之上的，在很長(zhǎng)的一段歷史當(dāng)中經(jīng)濟(jì)貿(mào)易雖然掌握著國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈，但是在社會(huì)地位上從事商業(yè)貿(mào)易領(lǐng)域的人往往會(huì)被看低，因?yàn)闅v史對(duì)商人的定義往往是無奸不商，這也在一定程度上降低了行業(yè)人品，所以在中國(guó)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在著謹(jǐn)慎、猜疑甚至是信任危機(jī)；而在外國(guó)文化當(dāng)中，從事貿(mào)易經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的人并不會(huì)被看低反而社會(huì)地位存在一定的高度，雖然也有著唯利是圖的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)但是相對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易有著本質(zhì)差別：往來信任是潛移默化的，中國(guó)的貿(mào)易前提是先看人品再看商品，而外國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易恰恰相反。與經(jīng)濟(jì)貿(mào)易相關(guān)的物流行業(yè)在中外貿(mào)易當(dāng)中也存在的一定的差異，中國(guó)物流行業(yè)存在的物流量大而繁重的特點(diǎn)，所以發(fā)展過程中比較緩慢艱難，而外國(guó)的物流行業(yè)多數(shù)沒有繁重的工作量，所以在派送過程中出現(xiàn)的紕漏少之又少。總之，文化差異在物流和外貿(mào)經(jīng)濟(jì)這兩方面都是略有影響，這種潛移默化的影響形成了行業(yè)的潛規(guī)則。
（二）物流發(fā)展和外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系與相互影響因素。
外貿(mào)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中涉及到重中之重的問題就是物流問題，由于涉及到的地域較為廣泛，所以外貿(mào)商品的輸入輸出成為交易是否能夠成功達(dá)成的關(guān)鍵性問題。物流行業(yè)發(fā)展迅猛已是大勢(shì)所趨，所帶動(dòng)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也越來越快，現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易體系是需要這兩方面相輔相成的，若想促成外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，提升物流發(fā)展是必然趨勢(shì)。我們對(duì)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的定義上常常會(huì)添加語言的標(biāo)準(zhǔn)，這是鏈接外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和物流發(fā)展的一個(gè)重要的樞紐，文化差異促成了語言的區(qū)別，為了更好的`發(fā)展本國(guó)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)往往需要強(qiáng)大的語言交流支撐，作為重要語言組成之一的英語理所當(dāng)然的成為了經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和物流交易的基準(zhǔn)。相對(duì)優(yōu)秀的英語溝通交流能力成為行業(yè)擇人的一項(xiàng)必設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，這幾乎成為了相關(guān)行業(yè)的潛規(guī)則。
（三）物流和外貿(mào)兩方面所存在的問題與困擾。
現(xiàn)階段的物流和外貿(mào)經(jīng)濟(jì)這兩方面雖然存在千絲萬縷的聯(lián)系，但是仍舊存在著一些問題導(dǎo)致雙方的發(fā)展遇到一定的障礙和困擾。例如，如今行業(yè)對(duì)人才的英語能力已經(jīng)十分重視，但是對(duì)英語口語能力確有所忽視，中國(guó)應(yīng)試教育體制下的人才大多在英語溝通方面存在極大的缺陷，能寫不能說成為普遍現(xiàn)象。而這樣選擇出來的行業(yè)人才在外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和物流方面進(jìn)行對(duì)外溝通過程中往往會(huì)錯(cuò)意貿(mào)易雙方的意思，以致造成不可挽回的損失。作為貿(mào)易成交的重要橋梁，英語語言的缺失成為不容忽視的影響因素之一。與此同時(shí)，中外物流行業(yè)存在的行業(yè)差異性給外貿(mào)經(jīng)濟(jì)造成了一定的阻隔，速度和效率是交易是否成功的影響元素之一，所以中國(guó)繁復(fù)的物流現(xiàn)狀急需改善和提升。
（四）對(duì)現(xiàn)存問題的探究及相應(yīng)的對(duì)策建議。
作為貿(mào)易溝通橋梁的英語語言溝通能力是改善外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的必要前提，人才培養(yǎng)應(yīng)該偏重于英語能力中的英語能力作為個(gè)人能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，而需要同時(shí)發(fā)力的不僅僅是承擔(dān)著人員調(diào)配任務(wù)的企業(yè)人力機(jī)構(gòu)，還有教育教學(xué)機(jī)構(gòu)，應(yīng)該逐漸重視起來英語口語溝通能力的培養(yǎng)，讓貿(mào)易和物流行業(yè)的人才組成中更加重視英語口語能力的交流和溝通。由于中國(guó)人口的特殊性，即數(shù)量大，個(gè)人素養(yǎng)參差不齊等等特點(diǎn)，需要物流行業(yè)做好溝通協(xié)調(diào)以及調(diào)配工作，甚至需要向這個(gè)行業(yè)輸入大量人員以便捷物流行業(yè)的更快發(fā)展。對(duì)外貿(mào)易現(xiàn)存的漏洞有很多，比如：不能夠很好的進(jìn)行人員的調(diào)配、中外貿(mào)易行業(yè)規(guī)則的差異性、行業(yè)培養(yǎng)人才標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別化等等。所以想要對(duì)相應(yīng)的問題進(jìn)行解決，需要從根本上了解外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀，根據(jù)不同的行業(yè)狀況制定相關(guān)對(duì)策。
本文針對(duì)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和物流發(fā)展兩點(diǎn)內(nèi)容的聯(lián)系以及思考僅屬個(gè)人思考和探究。雖然現(xiàn)在這兩個(gè)行業(yè)的行業(yè)現(xiàn)狀還存在著很多漏洞和困擾，急需行業(yè)人才進(jìn)行行業(yè)規(guī)劃和解決，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，對(duì)外貿(mào)易和物流行業(yè)的發(fā)展前景十分可觀，大眾的視野和選擇不僅僅局限于國(guó)內(nèi)范圍，外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景又和物流息息相關(guān)，兩方面相互帶動(dòng)發(fā)展會(huì)給貿(mào)易和物流行業(yè)帶來更好的提升空間可潛力發(fā)掘。
參考文獻(xiàn)。
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論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇九
經(jīng)過國(guó)培計(jì)劃的遠(yuǎn)程培訓(xùn)，使我對(duì)教師教育有了全新的認(rèn)識(shí)，我的心靈接受了一次全新的洗滌，我再次感受到了我的責(zé)任與教師的無尚光榮，這次學(xué)習(xí)不但提高了我的專業(yè)素養(yǎng)，也引發(fā)了我對(duì)家鄉(xiāng)美術(shù)教育的很多思考，我就農(nóng)村小學(xué)美術(shù)課如何開展、如何培養(yǎng)學(xué)生的美術(shù)興趣、提高創(chuàng)新能力，談?wù)勛约旱狞c(diǎn)滴認(rèn)識(shí)。
美術(shù)課是小學(xué)階段的必修課，是對(duì)學(xué)生進(jìn)行美育的重要途徑，對(duì)陶冶學(xué)生的情操，啟迪智慧，促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展具有重要作用。美術(shù)教育不但能培養(yǎng)學(xué)生的審美情趣，而且對(duì)學(xué)生的觀察力、想象力、創(chuàng)造力的培養(yǎng)和發(fā)展都有非常大的作用，但在農(nóng)村美術(shù)課卻很不招待見，學(xué)生對(duì)美術(shù)課的興趣遠(yuǎn)不如其他學(xué)科，這樣的現(xiàn)象很普遍。他們讀學(xué)前班時(shí)，班里有100%的學(xué)生都喜歡畫畫。當(dāng)他們到三年級(jí)時(shí)，喜歡美術(shù)的人數(shù)已經(jīng)下降到了90%，再到五年級(jí)，下降到了70%，到如今六年級(jí)，還喜歡上美術(shù)課的人已經(jīng)不到50%，為什么學(xué)生對(duì)美術(shù)課的興趣會(huì)下聊到如此境地呢？我認(rèn)為，以下兩個(gè)因素是不容忽視的。
首先是學(xué)校的內(nèi)部因素。在農(nóng)村，很多小學(xué)都沒有專業(yè)的美術(shù)教師，在強(qiáng)調(diào)素質(zhì)教育的今天，應(yīng)試教育的格局依然沒有多少改變。雖然學(xué)校要求班級(jí)要開齊課程，上好每門課。但是學(xué)校注重的依然是學(xué)生成績(jī)，所以老師們都有意識(shí)地把絕大部分精力都用于抓學(xué)生的考試成績(jī)了，美術(shù)、音樂之類的藝術(shù)課程很多時(shí)候都形同虛設(shè)，有的學(xué)校一星期下來都很難聽到歌聲。所以我認(rèn)為學(xué)校的教育意識(shí)該如何轉(zhuǎn)達(dá)變是個(gè)值得思考的問題。除了教育意識(shí)存在問題之外，美術(shù)課的教學(xué)方法也存在問題。很多時(shí)候，我們帶學(xué)生上美術(shù)課，因缺乏資料或圖省事，常常讓學(xué)生自由發(fā)揮或臨摹作品，以至于學(xué)生多數(shù)時(shí)候都是呆板機(jī)械地畫某一種事物，課堂氣氛低沉。我認(rèn)為這也是使學(xué)生失去興趣的又一個(gè)原因，這樣的教學(xué)方式極大地局限了學(xué)生的.思維發(fā)展和興趣培養(yǎng)。
除了學(xué)校的內(nèi)部因素外，另一個(gè)不能忽視的是來自于學(xué)生家長(zhǎng)的外部因素。我們的學(xué)生只讀學(xué)前班時(shí)，教師和家長(zhǎng)還可以暫不計(jì)較學(xué)生的成績(jī)，還能對(duì)孩子的一幅亂涂鴉的畫給予鼓勵(lì)和夸獎(jiǎng)，孩子們得到了贊美，就對(duì)該門課程產(chǎn)生了興趣，可一旦他們進(jìn)入了一年級(jí)，家長(zhǎng)和學(xué)生就開始以考試成績(jī)來衡量學(xué)生是不是優(yōu)秀了。這就使孩子錯(cuò)誤的認(rèn)為，考試成績(jī)是主要的。音體美等課門是不值一提的，只能作為業(yè)余愛好，是次要的，于是學(xué)生本來的天性被慢慢扼殺。家長(zhǎng)只要求學(xué)生的文化科目考試成績(jī)好就夠了。我所任教的班級(jí)就有這樣的現(xiàn)象，家長(zhǎng)樂于給學(xué)生買語文、數(shù)學(xué)課方面的工具書、資料書，但是，跟美術(shù)相關(guān)的材料甚至一本作業(yè)本家長(zhǎng)都舍不得投資。家長(zhǎng)的教育意識(shí)如此，很大地忽略了對(duì)孩子各種能力興趣的培養(yǎng)，強(qiáng)制其學(xué)習(xí)他們不感興趣的文化知識(shí)，嚴(yán)生扼殺了兒童豐富的想象力和創(chuàng)造力。
在素質(zhì)教育的今天，美育是不能忽略的，那么如何農(nóng)村小學(xué)的美育課。我認(rèn)為學(xué)校外部因素是大環(huán)境，我們很難改變這個(gè)現(xiàn)狀。作為教師，我們因該從自身做起，改變內(nèi)因，轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念，培養(yǎng)學(xué)生興趣，所實(shí)的上好每一堂課。具體我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手。首先，轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念，按照國(guó)家課程標(biāo)準(zhǔn)開齊課程。課程標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)家根據(jù)學(xué)生身心成長(zhǎng)的特點(diǎn)和祖國(guó)未來發(fā)展的需要而規(guī)定。所以我們必須貫徹課程標(biāo)準(zhǔn)，不能隨意刪減科目，美術(shù)教師不能有副科意識(shí)。美術(shù)課與其他學(xué)科是相聯(lián)系相滲透的。我們的美術(shù)課并不是非要把學(xué)生培養(yǎng)成畫家、美術(shù)家，也不為了應(yīng)付一節(jié)課或哄著孩子玩。兒童眼中的世界是直觀與想象的綜合。只有隨著年齡的增長(zhǎng)，知識(shí)的積累，技巧的提高，才能使學(xué)生主動(dòng)的再創(chuàng)作。所以課堂中，我們不要用太高的標(biāo)準(zhǔn)來評(píng)價(jià)學(xué)生，要多給予肯定，少一點(diǎn)居高臨下的指責(zé)，不斷的提高學(xué)生的審美意識(shí)，才能達(dá)到美育的目的。
其次，改變教學(xué)方法，利用好現(xiàn)有資源。在教學(xué)方法上，我們要根據(jù)教材內(nèi)容的不同，采取不同的教學(xué)方法，來活躍課堂，培養(yǎng)學(xué)生的興趣。教師本身要有創(chuàng)造性思維，做到思維活躍、方法新穎，學(xué)生感到有意思，才能吸引其注意力，才能引起學(xué)生積極思維，才能取得好的學(xué)習(xí)效果。因?yàn)檗r(nóng)村學(xué)校條件的限制，使得很多課程不能有效開展，所以教師不能局限在學(xué)?，F(xiàn)有的條件里，我們要盡量開展好各種教學(xué)。比如在教授小學(xué)美術(shù)教材第三冊(cè)中《美麗的昆蟲》一課時(shí)，我們農(nóng)村孩子的身邊就有豐富的資源，可以讓他們先在課前先到田間地頭觀察自己喜歡的昆蟲的特征，他們就更有興趣把昆蟲的美麗畫下來的。又如第四冊(cè)，《小泥人》一課，我們農(nóng)村學(xué)生是不可能用橡皮泥來作雕塑練習(xí)的。但是我們可以利用農(nóng)村的特有條件，我們可以讓他們自己動(dòng)手去挖粘土，讓他們?cè)谡n上真正感受到藝術(shù)來源于生活，生活是創(chuàng)作的源泉。這樣的課堂才是農(nóng)村孩子的樂園，讓學(xué)生在有趣的活動(dòng)中展握技能，充分發(fā)揮課堂活動(dòng)的優(yōu)勢(shì)作用，同時(shí)也培養(yǎng)了學(xué)生的觀察力、思維能力、構(gòu)圖能力。所以教師只有提高課堂教學(xué)，才能大面積提高學(xué)的美術(shù)知識(shí)水平，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)作能力。現(xiàn)在我們的很多的農(nóng)村學(xué)校已經(jīng)配置了多媒體教室，我們還可以多媒體電教手段為學(xué)生多角度、多方面提供大量直觀、形象的感知材料，對(duì)上好美術(shù)課很有幫助。
最后，教師還要做到了解學(xué)生。只有了解學(xué)生心理，正確的引導(dǎo)，才能培養(yǎng)其興趣，提高創(chuàng)作能力。我們了解學(xué)生，要了解學(xué)生的思維特點(diǎn)。由于學(xué)生的身心發(fā)展和認(rèn)知事物有密切的聯(lián)系，美術(shù)教育是學(xué)生身體發(fā)展水平，知覺能力，情感態(tài)度和生活經(jīng)驗(yàn)的自然產(chǎn)物。美術(shù)是學(xué)生認(rèn)知世界過程中的一種表現(xiàn)。教師要在課堂上引導(dǎo)好學(xué)生，激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。
綜上所述，我認(rèn)為我們只有根據(jù)農(nóng)村小學(xué)的實(shí)際情況，從自身出發(fā)，轉(zhuǎn)變觀念，轉(zhuǎn)變教學(xué)方法，有效的利用教學(xué)工具，了解學(xué)生，不增加他們的負(fù)擔(dān)，培養(yǎng)他們的興趣，讓他們積極主動(dòng)的參于教學(xué)。這樣，才能造就全面發(fā)展的高素質(zhì)的現(xiàn)代人。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十
世界各國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管體系可分為一元多頭式、二元多頭式和集中單一式三種模式.三種模式的形成各有其獨(dú)特的'政治、經(jīng)濟(jì)背景和優(yōu)缺點(diǎn);三種模式既有顯著的差異又有明顯的共性.通過對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管模式的對(duì)比分析,可為我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管模式的建立和健全提供重要的經(jīng)驗(yàn)和啟示.
作者：魯瑞蕓作者單位：山東大學(xué),山東,濟(jì)南,250100刊名：山東經(jīng)濟(jì)英文刊名：shandongeconomy年，卷(期)：2002“”(5)分類號(hào)：a832.1關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)控制。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十一
摘要：由于國(guó)內(nèi)、國(guó)際的諸多原因，使無錫地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)加快了產(chǎn)業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型，民營(yíng)資本的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域逐步擴(kuò)大，科技含量也得到了穩(wěn)步提升，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速向高新技術(shù)領(lǐng)域和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，使民營(yíng)企業(yè)的結(jié)構(gòu)更趨合理。成功的企業(yè)轉(zhuǎn)型起到了很好的示范作用，民營(yíng)企業(yè)投資的活力不斷增強(qiáng)，投資規(guī)模也不斷擴(kuò)大，投資領(lǐng)域也得到了拓寬。本文主要研究無錫民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀，以供參考。
關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè)；企業(yè)融資；無錫。
民間投資行為在符合市場(chǎng)規(guī)律的基礎(chǔ)上，在自發(fā)調(diào)節(jié)過程中不斷完善，同時(shí)民間投資的機(jī)制靈活自由，體現(xiàn)了極其旺盛的生命力。因此，研究無錫地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀，對(duì)分析地方民營(yíng)企業(yè)融資有重要的意義。
一、無錫民營(yíng)企業(yè)的融資的現(xiàn)狀。
資金是企業(yè)的血液，企業(yè)的所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都會(huì)表現(xiàn)為資金的流動(dòng)，企業(yè)的建立和發(fā)展離不開資金的推動(dòng)和助力。所以，資金是企業(yè)的生命線。一般情況下，企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，小則引起企業(yè)經(jīng)營(yíng)的暫時(shí)困難，大則會(huì)影響企業(yè)生存，甚至導(dǎo)致企業(yè)倒閉清算。企業(yè)能否得到穩(wěn)定持續(xù)的資金支持，是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的最重要的因素之一。無錫民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展隨著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而同步發(fā)展，時(shí)至今日，民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中已是非同尋常，融資的困難相對(duì)于以前要改善了很多。但是無錫的經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過程還在繼續(xù)，尤其是金融體制的改革還不是很徹底，所有無錫民營(yíng)企業(yè)的融資也面臨相對(duì)較大的困難。中小民營(yíng)企業(yè)無論是在企業(yè)初創(chuàng)期還是在企業(yè)發(fā)展壯大過程中，更多的是采用內(nèi)部積累的方式去解決資金短缺問題。
有調(diào)查顯示，無錫地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)在初創(chuàng)階段，絕大部分靠自有資金解決企業(yè)設(shè)立需求，資金的主要來源就是資金的持有人，設(shè)立者的合伙人以及社里人與合伙人的家人、親朋的資金。在企業(yè)后續(xù)發(fā)展中的資金需求，無錫地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)的主要還是通過自有資金的支持，除了所有人加大資金的投入外，往往還有所有人出面向其生意伙伴、家人、親朋借入資金外，也會(huì)將企業(yè)的前期的絕大部分留存在企業(yè)內(nèi)部，為企業(yè)的發(fā)展壯大提供資金來源。隨著金融體制改革，國(guó)家、省、市都出臺(tái)了一系列政策和規(guī)定，為民營(yíng)企業(yè)融資大開綠燈，要求金融企業(yè)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款力度，給予民營(yíng)企業(yè)更多的金融支持。甚至給民營(yíng)企業(yè)貸款提供優(yōu)惠政策，也試圖通過建立民生銀行，組建地方性銀行，為民營(yíng)企業(yè)提供資金保障。但目前由于民營(yíng)企業(yè)自身和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的原因，并沒有從根本上解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問題，甚至可以說民營(yíng)企業(yè)的融資困局沒有得到一點(diǎn)改善。各種所有制的金融企業(yè)從自身的風(fēng)控角度考慮，更愿意把大部分貸款發(fā)放給風(fēng)險(xiǎn)較小的大中型國(guó)有企業(yè)或者抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的上市公司，只是象征性把一部分貸款發(fā)放給民營(yíng)企業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)較小的企業(yè)。對(duì)于大部分的.中小民營(yíng)企業(yè)來說，貸款難求還是普遍存在的現(xiàn)象，這與民營(yíng)企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重嚴(yán)重不符。
民營(yíng)企業(yè)的大力發(fā)展，有部分質(zhì)量比較好的企業(yè)也通過上市可以從資本市場(chǎng)籌資，但能上市的企業(yè)占民營(yíng)企業(yè)的比例很小，即使算上中小板和新三板，民營(yíng)企業(yè)占整個(gè)上市公司的比例也不足40%，這也和民營(yíng)企業(yè)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)地位不相適應(yīng)。
二、無錫民營(yíng)企業(yè)融資瓶頸的原因。
1.民營(yíng)企業(yè)的外部原因。
第一，商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度不夠，企業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的征信和信用評(píng)級(jí)上有一定的偏差。商業(yè)銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)的征信和信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不能機(jī)械套用到民營(yíng)企業(yè)上，這對(duì)民營(yíng)企業(yè)是一種不公平的表現(xiàn)。第二，商業(yè)銀行的貸款結(jié)構(gòu)不合理。商業(yè)銀行的貸款中，更多的是中長(zhǎng)期貸款，偏向基礎(chǔ)建設(shè)等周期比較長(zhǎng)的行業(yè)企業(yè)，較少的是流動(dòng)資金貸款。民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)就決定了民營(yíng)企業(yè)更需要在流動(dòng)資金方面的支持。第三，交易成本方面的因素。商業(yè)銀行考慮貸款的安全性、風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系等各方面因素，不是很積極的參與到民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展中。如果中小民企資不抵債或倒閉，銀行的債券很難得到保障，民營(yíng)企業(yè)也不會(huì)得到財(cái)政兜底，這就導(dǎo)致銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的積極性不高。
2.民營(yíng)企業(yè)自身的原因。
第一，民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)不是很明晰。民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)過度集中，很多都是集中在一個(gè)人名下，股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理阻礙了企業(yè)發(fā)展。第二，民營(yíng)企業(yè)可供抵押的有效資產(chǎn)相對(duì)較小。民營(yíng)企業(yè)的自有資產(chǎn)的規(guī)模較小，企業(yè)的固定資產(chǎn)占比較低，有很多企業(yè)的用地、廠房甚至是機(jī)器設(shè)備都是租賃的，企業(yè)沒有土地、廠房、甚至機(jī)器設(shè)備的所有權(quán)，而這些都是銀行認(rèn)可的主要擔(dān)保資產(chǎn)。第三，經(jīng)營(yíng)管理不善，企業(yè)的盈利水平不高。企業(yè)要從銀行取得資金，銀行很看重企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范性、有效性。為了保證資產(chǎn)的安全，銀行還要關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流、企業(yè)的盈利等方面的能力。而經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大、盈利能力不足也是企業(yè)融資的瓶頸之一。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十二
1．對(duì)市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)定位缺乏科學(xué)的分析、統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。我國(guó)股份制中小銀行在發(fā)展的過程中對(duì)于自身的市場(chǎng)定位和控制缺乏一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)，僅僅是根據(jù)四大銀行市場(chǎng)中的空缺項(xiàng)目簡(jiǎn)單的運(yùn)用相對(duì)高收益的金融手段吸收相對(duì)較少的存款，對(duì)于挖掘潛在顧客和充分利用“回頭客”有很大的限制。
2．產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，無法滿足顧客需求。隨著顧客對(duì)于銀行產(chǎn)品要求的逐步提高以及顧客需求的多元化股份制中小銀行必須與時(shí)俱進(jìn)，推出能夠符合時(shí)代特征并且迎合消費(fèi)者口味的產(chǎn)品。在新產(chǎn)品問世后，積極的進(jìn)行推廣工作，使得顧客和潛在客戶快速的了解產(chǎn)品，產(chǎn)生購(gòu)買行為。
3．生硬的定價(jià)策略。合理的定價(jià)是維持股份制中小銀行得意生存的重要途徑，但是存在相當(dāng)一部分股份制中小銀行并未認(rèn)識(shí)到定價(jià)策略的重要性，對(duì)于市場(chǎng)利率的把控還未達(dá)到像四大銀行的水平，這樣對(duì)于股份制中小銀行的品牌營(yíng)銷及相關(guān)價(jià)格組合策略產(chǎn)生不利的影響。
4．對(duì)產(chǎn)品的宣傳力度不夠。股份制中小銀行對(duì)于自身的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的宣傳沒有做到盡善盡美，很少與其他機(jī)構(gòu)合作，如果有新產(chǎn)品上市往往通過原始機(jī)械的發(fā)放宣傳單來進(jìn)行銷售，受眾群體較少，與大銀行的廣告宣傳產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)還是有較大的差距。此外，促銷的手段較單一，沒有合理的利用股份制中小銀行在公共關(guān)系營(yíng)銷中的'優(yōu)勢(shì)。
新形勢(shì)下我國(guó)銀行提高經(jīng)營(yíng)水平的策略。
1．針對(duì)不同客戶提供個(gè)性化服務(wù)。不同顧客對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)有著不同的需求，因此，股份制中小銀行要充分把握高端等不同顧客不同的需求，在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，合理的劃分不同的服務(wù)群體，然后根據(jù)他們所需的服務(wù)和產(chǎn)品，提供更為科學(xué)和全面的服務(wù)，讓他們感覺到銀行服務(wù)的全面性。
2．重視品牌營(yíng)銷的重要性，開拓品牌發(fā)展道路?！熬葡阋才孪镒由睢保谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、金融產(chǎn)品層出不窮、金融需求多樣化的今天，銀行必須創(chuàng)新品牌，講究營(yíng)銷策略，才能在競(jìng)爭(zhēng)中占有主導(dǎo)地位。我國(guó)銀行品牌的樹立還處于發(fā)展的不成熟階段，對(duì)銀行市場(chǎng)的細(xì)分工作和涉及的目標(biāo)客戶具有高度相同性。
3．以顧客為中心，提升顧客的服務(wù)滿意度。股份制中小銀行的發(fā)展必須依靠顧客，樹立以必“以客戶為中心”的服務(wù)理念，我不同的客戶提供不同的服務(wù)，量身打造其所需，保持有效顧客對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。此外，要定期對(duì)重要顧客進(jìn)行回訪，讓他們提出服務(wù)或產(chǎn)品存在的問題，進(jìn)行積極改善，提高顧客的滿意度。
4．建立專項(xiàng)營(yíng)銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，合理宣傳重要產(chǎn)品。為了更好地對(duì)客戶進(jìn)行專業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)，加大產(chǎn)品的宣傳力度，股份制中小銀行可以推行任務(wù)型宣傳團(tuán)隊(duì)，成立大客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，分別負(fù)責(zé)房多個(gè)板塊及多個(gè)區(qū)域，為客戶提供全面服務(wù)。
結(jié)論。
通過長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，股份制中小銀行不僅面臨著國(guó)內(nèi)大型銀行的沖擊，還受到國(guó)外銀行進(jìn)入中國(guó)后帶來的多重套站，股份制中小銀行必須重視在自身發(fā)展的同時(shí)打造屬于自己的品牌，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢(shì)，積極進(jìn)行創(chuàng)新性工作，才能保證股份制中小銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十三
由于市場(chǎng)環(huán)境瞬息萬變，產(chǎn)品的時(shí)間價(jià)值對(duì)小微企業(yè)的生存和發(fā)展來講至關(guān)重要，因此小微企業(yè)對(duì)資金需求具有＂短、頻、急＂的特點(diǎn)。這些特點(diǎn)對(duì)小微企業(yè)的生存和發(fā)展有非常關(guān)鍵的意義。而商業(yè)銀行提供的普通產(chǎn)品和服務(wù)，明顯不能夠滿足小微企業(yè)資金的這些需求，不僅在貸款審批手續(xù)上繁瑣，而且審批環(huán)節(jié)多、周期長(zhǎng)。
企業(yè)在商業(yè)銀行申請(qǐng)一批普通貸款經(jīng)常需要兩周到一個(gè)月幾千天甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，市場(chǎng)環(huán)境變化很快，對(duì)于小微企業(yè)而言，如果想抓住市場(chǎng)機(jī)瀑，就必須把握好時(shí)間。而商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)申請(qǐng)的貸款即便能夠被批下來，由于審批手續(xù)是如此的繁瑣和復(fù)雜，使得小微企業(yè)提供各種申請(qǐng)材料和等待審批的時(shí)間過長(zhǎng)，小微企業(yè)擔(dān)也因此失去市場(chǎng)瞬變的機(jī)會(huì)，不得不放棄向銀行申請(qǐng)貸款，這對(duì)銀行和企業(yè)來說無疑都是一種損失。
小微企業(yè)因?yàn)樽陨硪?guī)模的限制，一般情況下采取的是訂單生產(chǎn)，企業(yè)在獲得訂單以后要馬上組織投入生產(chǎn)，所以小微企業(yè)在自身資金不足需要商業(yè)銀行貸款時(shí)，對(duì)貸款的時(shí)效性要求是很高的。
第六章結(jié)論和展望。
6.1結(jié)論。
例，分別介紹了它們的基本情況和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，分析了建設(shè)銀行小微企業(yè)貸款存在的問題和問題產(chǎn)生的原因，并且總結(jié)了浙江泰隆銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)成功的經(jīng)驗(yàn)。同化也根據(jù)商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的問題提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。
通過對(duì)本論文的撰寫，主要得到了以下結(jié)論；首先，在小微企業(yè)貸款的問題上，無論是從商業(yè)銀行角度來看，還是從小微企業(yè)本身來看都面臨著很多問題。而這些問題在很大程度上限制了商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)也阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。其次，針對(duì)小微企業(yè)貸款所面臨的問題，提出了商業(yè)銀行在小微企業(yè)貸款方面的一些解決對(duì)策：從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品、全面風(fēng)險(xiǎn)管控四個(gè)方面著手。
因?yàn)楸救耸占Y料能力和研究水平的局限性，在論文中可能會(huì)有一些不妥之處。小微企業(yè)的融資一直來都是商業(yè)銀行面臨的難題，其存在有著深刻、廣泛的社會(huì)原因，限于時(shí)間和篇幅有限，本論文在研究深度和廣度上必定有著其局限性。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十四
內(nèi)容提要。
商業(yè)銀行積極穩(wěn)妥地發(fā)展中間業(yè)務(wù)，既是擺脫七次降息以來，存貨利差日趨減小，利潤(rùn)趨微困境的需要，也是應(yīng)對(duì)加入wto后外資銀行沖擊的理性選擇。本文擬從我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過國(guó)際比較發(fā)現(xiàn)其問題，揭示其成因，在此基礎(chǔ)上提出若干對(duì)策。
學(xué)年論文提綱。
二、國(guó)際比較與存在的`主要問題。
1、品種少，層次低。
2、規(guī)模小，效益差。
3、服務(wù)手段落后。
4、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序混亂。
三、成因分析。
1、觀念落后。
2、業(yè)務(wù)管理不規(guī)范。
3、外部環(huán)境不成熟。
四、若干對(duì)策。
1、轉(zhuǎn)變觀念、合理規(guī)劃。
2、規(guī)范管理。
3、完善外部環(huán)境。
付費(fèi)論文：4000多字有參考文獻(xiàn)200元。
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論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十五
貸款業(yè)務(wù)是銀行盈利的重要組成部分，個(gè)人、企業(yè)和機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行融資，嚴(yán)重影響了銀行的貸款業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行主要是通過把用戶存在銀行的資金借貸出去，收取相應(yīng)的利息，通過存款和貸款的利息差來盈利。很明顯的是互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度可以說是搶了商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，將商業(yè)銀行的一部分利潤(rùn)據(jù)為己有?；ヂ?lián)網(wǎng)金融貸款的對(duì)象主要是個(gè)人和小微型企業(yè)，這主要影響的是商業(yè)銀行以向個(gè)人和小微企業(yè)提供貸款的零售類業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要是依靠p2p借貸、眾籌融資等平臺(tái)，而互聯(lián)網(wǎng)金融向小微企業(yè)貸款主要是依據(jù)電商借貸等機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸平臺(tái)。與銀行的個(gè)人借貸相比，個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)的客戶是有所差異的。個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)的利率一般為16%～25%，而銀行的利率為5.6%～6.15%，很明顯個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)的利率顯著高于銀行的利率。選擇銀行的低利率進(jìn)行貸款很明顯是一種更為理性的做法，其資金的成本也更低，但是銀行貸款的條件卻相對(duì)苛刻，程序更加的復(fù)雜，并不是所有的用戶都符合銀行貸款的要求，對(duì)于那些不滿足銀行貸款條件或者急需要用錢的用戶只有選擇高利率的個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)，當(dāng)然銀行的優(yōu)質(zhì)客戶一般還是會(huì)選擇銀行貸款，這是個(gè)人網(wǎng)貸平臺(tái)無法搶占的客戶資源。同樣，由于機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸平臺(tái)的利率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的貸款的利率，在一定時(shí)期內(nèi)，機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸平臺(tái)也很難威脅到銀行的貸款業(yè)務(wù)，它們的客戶群是存在差異的?？傊?，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)項(xiàng)和盈利狀況的消極影響十分的有限。它們可以說是一種互補(bǔ)的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展也帶動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步。
眾所周知，客戶在銀行的存款是商業(yè)銀行的主要負(fù)債項(xiàng)，同時(shí)也是銀行資本的主要來源。存款的多少在一定程度上反映著一個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r?？蛻魧⒆约旱腻X存進(jìn)銀行，銀行應(yīng)該支付給存款者利息，這是商業(yè)銀行盈利的基礎(chǔ)，一行如果給存款者的利息過高，其相應(yīng)的通過貸款利息差獲取的利潤(rùn)就會(huì)減少。除此之外，我國(guó)法律規(guī)定銀行貸款的比例不得超過其存款的75%，如果銀行貸款過多，就會(huì)影響銀行的運(yùn)行能力，使得銀行的信譽(yù)降低，大幅減少銀行的收益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是否加劇了存款的競(jìng)爭(zhēng)，提升了銀行的存款成本，這些都影響著商業(yè)銀行的盈利狀況。銀行的個(gè)人存款的方式和個(gè)人的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)受第三方支付、p2p借貸、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的影響。與第三方支付相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)定，第三方支付的機(jī)構(gòu)需要將資金以備付金的形式存于某一銀行當(dāng)中買家和賣家在進(jìn)行資金交易的主要是通過第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行，這筆資金在交易的過程中主要存在于第三方支付機(jī)構(gòu)的備付金的存款賬戶中，在這一過程當(dāng)中銀行的活期存款在整個(gè)銀行體系當(dāng)中沒有變化，但是由于第三方支付機(jī)構(gòu)的備付金是以定期存在銀行的，銀行的定期存款的利率高于活期存款，這提高了銀行的資金成本。但是由于銀行的存款金額巨大，第三方支付對(duì)于商業(yè)銀行的盈利狀況的影響也十分有限。p2p借貸主要是對(duì)于銀行的定期存款和理財(cái)產(chǎn)品方面有印象，由于p2p借貸有著較高的利率，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大，一般選擇p2p借貸的都是風(fēng)險(xiǎn)愛好者，大部分的'客戶還是會(huì)選擇銀行進(jìn)行投資理財(cái)，所以p2p借貸這類的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對(duì)于銀行的盈利也是十分的小。余額寶作為一種類似于貨幣基金的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于小額存款的客戶來說，它的利率明顯高于銀行，而且程序較為簡(jiǎn)單，這在一定程度上分割了銀行的部分存款。這在一定程度上提升了銀行的資金成本。但是隨著國(guó)家對(duì)于余額寶等理財(cái)產(chǎn)品的管控，再加上銀行也在不斷推出更加合理的理財(cái)產(chǎn)品，余額寶優(yōu)勢(shì)也不是那么的明顯，長(zhǎng)遠(yuǎn)上來講，余額寶等理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于銀行的盈利也會(huì)越來越小。
商業(yè)銀行要想提升自己的盈利能力就需要加快互聯(lián)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)自身的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)的改革，創(chuàng)新商業(yè)銀行新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作和發(fā)展，充分利用自身的優(yōu)勢(shì)彌補(bǔ)不足，在相互合作中互相學(xué)習(xí)和相互借鑒，不斷地提升商業(yè)銀行的盈利能力。
3.1通道業(yè)務(wù)。
顯而易見，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)存在一定程度上的競(jìng)爭(zhēng)，它們各有自己的優(yōu)勢(shì)和不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以十分方便快速的為個(gè)人和小微型企業(yè)提供資金支持，但是其自身的信譽(yù)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱；傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展相對(duì)完善，信譽(yù)度較高，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還不夠完善。商業(yè)銀行應(yīng)該認(rèn)真分析自身發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和不足，發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，通過與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作，彌補(bǔ)劣勢(shì)，獲取部分互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。
3.2融資類業(yè)務(wù)。
雖然當(dāng)前傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融在融資業(yè)務(wù)方面還沒有較為激烈的客戶群的爭(zhēng)奪，但是按照當(dāng)前這種趨勢(shì)的發(fā)展，這種情況很可能在不久的將來發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行合作，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和人才，完善自身互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域融資業(yè)務(wù)，有針對(duì)性的對(duì)個(gè)人和小微型企業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶提供一些政策上的傾斜，來進(jìn)一步推動(dòng)自身網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展。
4結(jié)語。
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，應(yīng)該保持清醒的頭腦，綜合分析其各自的優(yōu)勢(shì)和不足，充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)其不足。不斷深化商業(yè)銀行的內(nèi)部改革，積極融入互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)自身盈利水平的不斷提升。
參考文獻(xiàn)。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十六
隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快及金融國(guó)際化趨勢(shì)的進(jìn)一步加深，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。物流金融這一處于旺盛成長(zhǎng)期的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。鄒小亢和唐元琦首次定義了“物流金融”的概念，即面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)，通過開發(fā)、提供和應(yīng)用各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中資金和信用的運(yùn)動(dòng)，達(dá)到信息流、物流和資金流的有機(jī)統(tǒng)一。物流金融日益成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部分，擁有巨大的市場(chǎng)需求，開展物流金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商、采購(gòu)商、第三方物流公司和銀行多贏的有力手段。
一、物流金融的典型業(yè)務(wù)模式。
(一)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請(qǐng)人將其完全擁有所有權(quán)的貨物存放在銀行指定物流公司，并以物流公司出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請(qǐng)人提供的用于經(jīng)營(yíng)與倉單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。
(二)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指需要融資的企業(yè)(即借方)，將其擁有的存貨作為質(zhì)物，向資金提供企業(yè)(即貸方)出質(zhì)，同時(shí)將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管存戶資格的物流企業(yè)(中介方)進(jìn)行保管，以獲得貸方貸款的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是物流企業(yè)參與下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。
(三)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。
應(yīng)收賬款融資是指以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資的行為，能夠滿足借款人因應(yīng)收賬款占用造成短期流動(dòng)資金不足的融資需求，優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)報(bào)表。銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的50%-90%，企業(yè)將應(yīng)收賬款抵押給銀行后一般不通知相關(guān)的客戶。
二、物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀。
(一)物流金融在我國(guó)的發(fā)展。
近年來，物流金融在中國(guó)有了比較迅速的發(fā)展。一方面，它加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn)，提高了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益;另一方面，有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本。物流公司利用在貨運(yùn)代理與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢(shì)為銀行融資建立了強(qiáng)有力的防火墻，實(shí)現(xiàn)客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國(guó)物流金融服務(wù)的推動(dòng)者主要是第三方物流公司，物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，目前市場(chǎng)處于加速上升狀態(tài)，也成為國(guó)內(nèi)銀行擴(kuò)展新業(yè)務(wù)的趨勢(shì)。
(二)物流金融發(fā)展存在的問題。
由于物流金融服務(wù)在中國(guó)發(fā)展的歷史時(shí)問不長(zhǎng)，還沒有制定相對(duì)科學(xué)、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范，物流企業(yè)和銀行沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)可以參照。銀行沒有專門針對(duì)物流金融信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，還是運(yùn)用一般信貸操作流程規(guī)則來辦理物流金融信貸業(yè)務(wù)，致使物流金融信貸業(yè)務(wù)手續(xù)異常繁瑣，效率低下。同時(shí)物流金融方面人才缺乏，國(guó)家的政策法律也不夠健全了商業(yè)銀行發(fā)展物流金融。
商業(yè)銀行作為資金流動(dòng)的樞紐，在同物流企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的同時(shí)，還可以提供延伸服務(wù)，拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)，使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，得到理想的投資收益。商業(yè)銀行還可以利用本身的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)擴(kuò)大服務(wù)面，開發(fā)新客戶，培育優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，商業(yè)銀行也能通過簡(jiǎn)便快捷的收付款服務(wù)，為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題。
商業(yè)銀行的物流金融業(yè)務(wù)目前還缺乏相應(yīng)制度規(guī)范，沒有制定相對(duì)統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程、合同條款規(guī)范和相應(yīng)的操作標(biāo)準(zhǔn)。由于與物流企業(yè)在業(yè)務(wù)上分歧大，難以對(duì)業(yè)務(wù)涉及的擔(dān)保品進(jìn)行有效的保管和監(jiān)控。專業(yè)人才儲(chǔ)備不足，難以提供物流金融系統(tǒng)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，繼續(xù)將業(yè)務(wù)擴(kuò)大。同時(shí)，商業(yè)銀行信息化管理水平低于，使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)的需要。組織機(jī)構(gòu)的不完善，缺乏合適的考核機(jī)制與內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制使商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的范圍較為狹窄。
改革開放以后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為中國(guó)物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇，國(guó)家對(duì)一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放基本處于敞口狀態(tài)，作為物流業(yè)命門的交通運(yùn)輸行業(yè)，一直是商業(yè)銀行重點(diǎn)支持的對(duì)象，成為各家商業(yè)銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機(jī)遇促進(jìn)了物流金融的發(fā)展，物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具，增加中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。物流與金融的結(jié)合，產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也出現(xiàn)了對(duì)金融衍生品的需求。物流企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中會(huì)產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流，商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣的優(yōu)勢(shì)，為物流企業(yè)提供高效的理財(cái)服務(wù)，從而獲得客觀收入。
現(xiàn)代物流是人類社會(huì)全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的連接紐帶，同時(shí)物流水平的高低也決定著企業(yè)的生存。然而目前物流業(yè)供需不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在，粗放經(jīng)營(yíng)的格局尚未根本改觀，并且物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善，經(jīng)營(yíng)中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴(yán)重，因此商業(yè)銀行難以找到經(jīng)營(yíng)可信賴，信譽(yù)有保證的物流企業(yè)合作。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)本身就存在道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下，發(fā)展物流金融面臨著將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商等外部企業(yè)的資源整合起來，使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中得到充分的流動(dòng)的巨大挑戰(zhàn)。
(一)提高物流金融業(yè)務(wù)的.操作能力。
物流金融業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)銀行來說還是一項(xiàng)相對(duì)較新的業(yè)務(wù)，因此，在了解物流金融業(yè)務(wù)知識(shí)的基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)操作能力，招聘具有專業(yè)知識(shí)的業(yè)務(wù)人員來帶動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展是很重要的。同時(shí)可以采用先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)來提高員工工作效率和服務(wù)水平。最后，建立專門業(yè)務(wù)的法律顧問，對(duì)于可能出現(xiàn)的糾紛，制定相應(yīng)的處理程序和方法。
(二)建立共享性信息化系統(tǒng)。
建立共享性信息化系統(tǒng)，可以使整個(gè)貸款過程所涉及的物流與資金流的周轉(zhuǎn)透明化，使銀行能夠隨時(shí)得知商品流轉(zhuǎn)與資金回收的現(xiàn)有狀況，更好地把握風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行在物流金融業(yè)務(wù)上的信息化管理水平還很落后，缺乏跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息共享系統(tǒng)和機(jī)制，這使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)的需要。所以商業(yè)銀行想要更好的發(fā)展物流金融，就需要建立完善的信息化系統(tǒng)，加強(qiáng)銀行與物流企業(yè)的信息溝通。
(三)提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。
目前我國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度量缺乏科學(xué)的方法，主要憑經(jīng)驗(yàn)確定利率、質(zhì)押率、貸款期限和平倉率等重要指標(biāo)。這使得銀行難以對(duì)業(yè)務(wù)的過程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)警和控制，也缺乏違約后風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避機(jī)制。因此建立起完整的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制水平對(duì)銀行來說尤為重要。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)確認(rèn)質(zhì)押的擔(dān)保品進(jìn)行產(chǎn)權(quán)認(rèn)定，同時(shí)應(yīng)對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行全方位信用認(rèn)證，最后對(duì)物流企業(yè)建立起質(zhì)押商品的信息收集和反饋體系，才能使得自己充分掌握商品的市場(chǎng)價(jià)值和銷售情況變化規(guī)律，有效地進(jìn)行質(zhì)押貨物價(jià)值和銷售狀況的實(shí)時(shí)追蹤與評(píng)估，避免自身的業(yè)務(wù)損失。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十七
摘要:雖然當(dāng)前我國(guó)民間借貸現(xiàn)象普遍，但是在農(nóng)村地區(qū)依然存在著借貸難和金融抑制的現(xiàn)象。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的高速發(fā)展，農(nóng)民在生產(chǎn)過程中對(duì)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的依賴性逐漸增強(qiáng)，需要更多的資金用于購(gòu)買設(shè)備、暢通銷售渠道進(jìn)行快速分銷。但是農(nóng)村地區(qū)由于抵押物缺失或價(jià)值較低等原因，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村僅下放很少的貸款資金?；ヂ?lián)網(wǎng)的興起，為農(nóng)村借貸提供了新的途徑。本文通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用，希望能夠?yàn)橥晟妻r(nóng)村金融服務(wù)提供依據(jù)。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展;可行性。
互聯(lián)網(wǎng)金融是依托大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開展的金融服務(wù)，包括眾籌、第三方支付、p2p網(wǎng)貸、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化等模式。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起于20世紀(jì)90年代，以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化為主要發(fā)展模式；到2005年前后，第三方支付逐漸興起并迅速占領(lǐng)市場(chǎng)；2010年以后，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸從發(fā)展走向成熟，呈現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)農(nóng)村正處于向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，而是否達(dá)到城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)最為重要的判斷依據(jù)則是人口指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。我們應(yīng)該注意到，不論是人口指標(biāo)還是經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，都與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民人均收入密切相關(guān)。當(dāng)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展資金不足時(shí)，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將滯緩，而多種模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為農(nóng)村地區(qū)發(fā)展提供了資金便利，也為農(nóng)民增收提供了渠道。
一、在農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性。
我國(guó)農(nóng)村地區(qū)資金使用模式一般是將往年農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的收入作為今年進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需要資金的來源，以資本積累滿足生產(chǎn)、生活所需；這種模式最大的弊端是將對(duì)再生產(chǎn)擴(kuò)大產(chǎn)生嚴(yán)重影響。社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不斷變革，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式遭受到挑戰(zhàn)?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)不僅對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益和質(zhì)量都提出了更高的要求，傳統(tǒng)手工作業(yè)的生產(chǎn)模式無法滿足現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，農(nóng)民需要引進(jìn)更先進(jìn)、更具技術(shù)含量的'現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備，于是，資金就成為阻礙現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。雖然國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)有一定數(shù)量的金融貸款業(yè)務(wù)，但總體而言，尚處于供需嚴(yán)重不平衡的狀態(tài)。究其原因，有以下幾個(gè)方面：影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不可確定因素較多，例如氣候。農(nóng)民資金的最大來源則是依靠銷售農(nóng)產(chǎn)品獲得，一旦某年因自然因素、氣候因素受災(zāi)，嚴(yán)重影響農(nóng)產(chǎn)品的收成，農(nóng)民將無法按期還款。貸款可抵押物缺乏或價(jià)值較低。農(nóng)村土地是集體共同所有，無法進(jìn)行抵押，而用來進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的廠房或設(shè)備價(jià)值又較低，無法進(jìn)行大筆數(shù)額的貸款。基于傳統(tǒng)國(guó)有銀行借貸渠道的苛刻，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸模式則是彌補(bǔ)其不足，進(jìn)一步拓寬了農(nóng)村金融借貸市場(chǎng)。
二、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。
眾籌是一種借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布籌款項(xiàng)目并向公眾籌集資金的模式，其具有低門檻、多樣性、對(duì)大眾依賴性較強(qiáng)、注重創(chuàng)意等特點(diǎn)。眾籌不分身份、地位、性別、年齡，只要是具有創(chuàng)造力、能夠吸引大眾進(jìn)行投資的項(xiàng)目都能夠進(jìn)行眾籌。其資金來源既包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，也包括民間資本。其中，民間資本是最主要的來源，公司、企業(yè)或風(fēng)險(xiǎn)投資人較少參與。p2p，英文是person-to-person，意為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資，是一種新型的民間小額借貸模式。它將小額的民間資本積聚起來借給有籌資需求的人群。p2p最大的優(yōu)勢(shì)是避免了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)體系在選擇貸款對(duì)象時(shí)可能出現(xiàn)歧視等弊端，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的體系進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。2016年p2p網(wǎng)貸平臺(tái)成交額排名第一的紅嶺創(chuàng)投投資近80億元，排名前十位的平臺(tái)共投資近300億元。與前兩種籌資模式不同的是，第三方支付是支付結(jié)算模式。具體來說，第三方支付就是具備良好信譽(yù)和較強(qiáng)實(shí)力的第三方，在與國(guó)內(nèi)外各大銀行進(jìn)行簽約后，成為買賣雙方進(jìn)行支付的中介。買方在購(gòu)買商品后，將貨款打到第三方賬戶中；當(dāng)買方確認(rèn)收貨后并通知第三方后，作為中介的第三方方可將錢款轉(zhuǎn)至賣方賬戶。
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。
互聯(lián)網(wǎng)為農(nóng)業(yè)金融行為提供了一個(gè)新的平臺(tái)，和傳統(tǒng)融資平臺(tái)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融更加平等、便捷，門檻也更低。在這個(gè)平臺(tái)中，需要進(jìn)行融資貸款行為的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)，只需在平臺(tái)中進(jìn)行注冊(cè)即可獲取發(fā)展所需要的資金。眾籌模式中，需要籌資的中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)中發(fā)布自己的項(xiàng)目與創(chuàng)意，資金擁有者或金融企業(yè)選擇自己感興趣的項(xiàng)目進(jìn)行投資。而p2p融資模式中，p2p企業(yè)在接受到農(nóng)村中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)后，對(duì)其進(jìn)行審核后即可進(jìn)行貸款發(fā)放。審核的關(guān)鍵點(diǎn)時(shí)申請(qǐng)企業(yè)的管理水平以及經(jīng)濟(jì)效益等方面。無論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，更加注重的是項(xiàng)目的可行性和經(jīng)濟(jì)效益，而非抵押物，從這一點(diǎn)上看，有效避免了傳統(tǒng)金融信貸平臺(tái)的弊端，信譽(yù)良好的農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)可以簡(jiǎn)單便捷的獲取發(fā)展所需資金，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有積極作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的第三方支付能夠借助電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)資料到農(nóng)產(chǎn)品銷售全過程。傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品銷售模式是農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)將農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸至農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)行銷售，或是直接將農(nóng)產(chǎn)品出售給中間商，自己僅能夠賺取很少的利潤(rùn)。借助電子商務(wù)平臺(tái)，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)能夠略過中間商將產(chǎn)品直接出售給消費(fèi)者，通過省略中間環(huán)節(jié)獲取最大的利潤(rùn)；消費(fèi)者也能購(gòu)買到物美價(jià)廉的農(nóng)產(chǎn)品。在對(duì)當(dāng)前各大電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行分析研究后，我們不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的平臺(tái)開始涉獵農(nóng)產(chǎn)品。無論是以圖書起家的當(dāng)當(dāng)網(wǎng)，還是以電器著稱的蘇寧易購(gòu)，都在逐步轉(zhuǎn)型升級(jí)，增加農(nóng)產(chǎn)品銷售。
四、結(jié)語。
農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開資金的支持，但是由于征信難、缺乏信用記錄、抵押物價(jià)值小等原因，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)難以通過傳統(tǒng)金融平臺(tái)獲取資金支持或服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新的思路。農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)劃出有吸引力的項(xiàng)目，并在眾籌上進(jìn)行展示，吸引有興趣和投資意愿的投資者進(jìn)行投資；或是在p2p平臺(tái)上進(jìn)行注冊(cè)并發(fā)布資金需求，投資者通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以獲取較高收益；也有一些地區(qū)有條件的地區(qū)，借助電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)一步擴(kuò)大銷售渠道，并獲取較大的利潤(rùn)。綜上所述，我們可以看出，在農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融不僅有助于促進(jìn)農(nóng)業(yè)資金的良性循環(huán)，而且有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。但同時(shí)，我們也必須認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融仍應(yīng)以征信作為支撐，并且需要控制好融資風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)，才能真正促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)、健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn):。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十八
更新思想，樹立新的經(jīng)營(yíng)觀念。要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的單一經(jīng)營(yíng)思想觀念，提高各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者和全體員工對(duì)拓展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，樹立市場(chǎng)觀念，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，把拓展中間業(yè)務(wù)提高到關(guān)系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來認(rèn)識(shí)，正確處理資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，把提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平、發(fā)展質(zhì)量和市場(chǎng)份額當(dāng)作國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要指標(biāo)來考核。把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶到中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)領(lǐng)域延伸和滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，通過中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固和發(fā)展。
規(guī)范管理，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)是一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行管理。
1、金融監(jiān)管部門可以要求股份制商業(yè)銀行在報(bào)送的報(bào)表中增加表外項(xiàng)目；將股份制商業(yè)銀行對(duì)外擔(dān)保納入外債管理，對(duì)于融資性對(duì)外擔(dān)保必須報(bào)經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)，其他非融資性擔(dān)保也必須事后向外匯局登記備案，對(duì)外授權(quán)應(yīng)當(dāng)確立在分行一級(jí)辦理。
2、央行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例。借鑒國(guó)外對(duì)中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務(wù)透明度的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和實(shí)施細(xì)則，并建立嚴(yán)格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報(bào)告中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的報(bào)表制度；建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量指標(biāo)體系，以對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題。
3、股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當(dāng)前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)松散，自發(fā)性較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)，股份制商業(yè)銀行，應(yīng)制定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的集中領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務(wù)在全行形成開發(fā)、運(yùn)作和管理相結(jié)合的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
三、強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)。
各家銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和迫切性，了解大力開展中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場(chǎng)、搶占市場(chǎng)份額的需要，是面對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際化潮流的需要，是優(yōu)化結(jié)構(gòu)、大幅增長(zhǎng)業(yè)務(wù)收入的需要。因此，各級(jí)銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，提高對(duì)中間業(yè)務(wù)的全方位和全新的認(rèn)識(shí)，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)三架馬車并駕齊驅(qū)的戰(zhàn)略思想，盡快實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和收入來源的多元化。
市場(chǎng)營(yíng)銷作為連接產(chǎn)品與市場(chǎng)的橋梁，在競(jìng)爭(zhēng)中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)，無論是營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)，還是宣傳費(fèi)用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對(duì)產(chǎn)品缺乏營(yíng)銷，使相當(dāng)一些中間業(yè)務(wù)還未被社會(huì)認(rèn)同，真正形成社會(huì)需求。銀行應(yīng)采取有效措施，讓中間業(yè)務(wù)面向市場(chǎng)、面向客戶、面向產(chǎn)品、面向基層。
五、加大技術(shù)支持，優(yōu)化服務(wù)手段。
中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現(xiàn)代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應(yīng)的“軟硬件”為依托。近年來，我國(guó)商業(yè)銀行在電子化建設(shè)方面步伐較快，但還遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需要，特別是在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、軟件的開發(fā)與應(yīng)用及服務(wù)功能上尤為突出。中間業(yè)務(wù)，尤其是中高級(jí)的中間業(yè)務(wù)，需要一系列技術(shù)的支持。附加值越高，對(duì)技術(shù)的.要求就越高。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用平臺(tái)化的設(shè)計(jì)思路，系統(tǒng)的擴(kuò)充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，要充分利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語音、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務(wù)。
六、完善人才培訓(xùn)機(jī)制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐。
中間業(yè)務(wù)涉及面廣，技術(shù)性、專業(yè)性強(qiáng)，且是一項(xiàng)依托于現(xiàn)代化技術(shù)手段、管理手段發(fā)展起來的金融服務(wù)業(yè)，需要大批高素質(zhì)的專門人才。要把一大批掌握會(huì)計(jì)、外語、計(jì)算機(jī)、法律、資產(chǎn)管理、外匯、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)和那些有較高理論水平、豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員充實(shí)到中間業(yè)務(wù)崗位上來。
為規(guī)范收費(fèi)行為，維護(hù)商業(yè)銀行和客戶的合法權(quán)益，建議盡快出臺(tái)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法》，對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式及其他相關(guān)事項(xiàng)做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據(jù)，實(shí)行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)，自覺接受人民銀行監(jiān)管以及客戶和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
八、正確評(píng)價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
中間業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但絕不是沒有風(fēng)險(xiǎn)。開辦任何一種中間業(yè)務(wù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，只不過是風(fēng)險(xiǎn)度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。因此，從開始就要將風(fēng)險(xiǎn)防范放到重要位置來抓，不能因?yàn)閺?qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范。
1、嚴(yán)控市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，穩(wěn)妥謹(jǐn)慎開放中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。
由于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“非零性”的特性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)。即金融監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展變化以及客戶的需求，做好有關(guān)中間業(yè)務(wù)審批或備案工作，推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展。
2、建立完備的中間業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)，增強(qiáng)可操作性。
隨著金融創(chuàng)新活動(dòng)的增加，使得金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)區(qū)分日益模糊，業(yè)務(wù)交叉逐步增多，這就對(duì)金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務(wù)法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則》等，增強(qiáng)基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)力度，統(tǒng)一有關(guān)政策法規(guī)要求，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
3、制定有關(guān)法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務(wù)發(fā)展法律瓶頸。
一是調(diào)整、完善、出臺(tái)有關(guān)中間業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)，同時(shí)，國(guó)家繼續(xù)完善對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的審批制度，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關(guān)系，提高中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理水平。
4、建立、健全中間業(yè)務(wù)管理法律法規(guī)。
在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。應(yīng)盡快借鑒國(guó)際上相關(guān)的管理制度，制訂出符合我國(guó)國(guó)情的關(guān)于中間業(yè)務(wù)操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。有關(guān)部門必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來，改善宏觀調(diào)控，減少無序競(jìng)爭(zhēng)，正確引導(dǎo)各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)能在一個(gè)相對(duì)統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運(yùn)行和發(fā)展。
論商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)論文篇十九
本文是一篇mba論文，本文以銀行貸款理論為基礎(chǔ)，分析了商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的現(xiàn)狀及存在的問題，并以建設(shè)銀行和浙江泰隆商業(yè)銀行為案例，分別介紹了它們的基本情況和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，分析了建設(shè)銀行小微企業(yè)貸款存在的問題和問題產(chǎn)生的原因，并且總結(jié)了浙江泰隆銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)成功的經(jīng)驗(yàn)。同化也根據(jù)商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的問題提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。
第一章緒論。
1.1選題的背景。
近幾年來，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)一直處于下行的趨勢(shì)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)雖然有所復(fù)蘇，但還是處于低迷狀態(tài)，并且歐洲，日本經(jīng)濟(jì)持續(xù)處于低位，受此影響，我國(guó)的外需疲軟；同時(shí)內(nèi)需還沒有跟上，由此將會(huì)帶來生產(chǎn)過剰的問題。在此大背景下，銀行業(yè)的利潤(rùn)受到了很大的影響，尤其是近兩年內(nèi)，銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)趨緩。在此宏觀背景下，商業(yè)銀行需要另辟途徑，找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，保持企業(yè)有良好的競(jìng)爭(zhēng)力。，在＂大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新＂的政策激勵(lì)下，掀起了前所未有的創(chuàng)業(yè)高潮，尤其是小微企業(yè)得到了政策的扶植，得到了快速的發(fā)展。同樣在20，銀行的利率管制部分放開，有利于銀行進(jìn)一步提高自主定價(jià)能力，這對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展有重要的利好。綜上，小微企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行有著重要的戰(zhàn)略意義。
目前商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款重視程度還不夠，商業(yè)銀行的金融資源傾向于大中型企業(yè)，因?yàn)檫@些企業(yè)一般實(shí)力雄厚，信用良好，對(duì)商業(yè)銀行可以起到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用；而小微企業(yè)一般生產(chǎn)規(guī)模比較小，管理制度不是很健全，財(cái)務(wù)方面的信息不透明，從而導(dǎo)致商業(yè)銀斤與小微企業(yè)之間缺乏可靠的信任關(guān)系。因此，銀行經(jīng)常對(duì)小微企業(yè)產(chǎn)生惜貸的情況，即便在可以貸款的情況下，也是由小微企業(yè)付出比同等條件下的國(guó)企或大中型企業(yè)更多的交易費(fèi)或者保證金所取得的。
1.2選題的意義。
（1）可提高商業(yè)銀行的盈利能力，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
近兩年來，在當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行的大環(huán)境下，企業(yè)的盈利能力在下降，同時(shí)也影響了銀行業(yè)的利潤(rùn)水平。此外，由于受到p2p網(wǎng)貸，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊；并且還受到微信，支付寶等移動(dòng)在線支付的蠶食，商業(yè)銀行不得不提高存款利率以應(yīng)對(duì)資金來源的減少。因此，其整體利差利潤(rùn)空間也是越來越小，發(fā)現(xiàn)新的盈利増長(zhǎng)點(diǎn)，使其能保持快速發(fā)展是商業(yè)銀行要解決的當(dāng)務(wù)之急。而由于小微企業(yè)數(shù)量眾多，并且其盈利能力較強(qiáng)，生產(chǎn)效率比較高，因此是一塊商業(yè)銀行待進(jìn)一步開發(fā)之地。之前由于商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間的互信度不足，貸款給小微企業(yè)的成本比較高，風(fēng)險(xiǎn)也比較大，因此，各大商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)重視度不足，但這一問題是可通過商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)水平的提高和對(duì)貸款管理模式的改善進(jìn)行有效解決的。
（2）商業(yè)銀行可以落實(shí)央行對(duì)小微企業(yè)扶植的精神，承擔(dān)部分社會(huì)責(zé)任。
由于小微企業(yè)對(duì)整個(gè)社會(huì)的重要意義，央行已經(jīng)不止一次下文件要降低小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，加強(qiáng)貸款資金向小微企業(yè)傾斜，有的時(shí)候甚至對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行定向降準(zhǔn)，并且不止一次下發(fā)文件降低小微企業(yè)的各種行政和融資費(fèi)率。因此，商業(yè)銀行在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的融資傾斜是落實(shí)央行對(duì)社會(huì)進(jìn)行宏觀調(diào)控必要的措施。同時(shí)，小微企業(yè)解決的就業(yè)人口數(shù)量龐大，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的`金融扶植不僅對(duì)銀行自身有著重要的意義，還承擔(dān)著社會(huì)責(zé)任。由上面的分析可以知道，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款，不管是對(duì)社會(huì)穩(wěn)定，整體財(cái)富的增加，還是對(duì)商業(yè)銀行本身的盈利能力來說，都有著很大的意義，是值得好好研究的，進(jìn)而可以得到雙贏的結(jié)果。
2.1相關(guān)理論。
2.1.1信息不對(duì)稱理論。
該理論認(rèn)為交易雙方所擁有的信息是不對(duì)稱的，交易中一部分人擁有更多，更真實(shí)和更重要的信息。而雙方由于信息掌握的情況不同，最終會(huì)導(dǎo)致結(jié)果上的差異。掌握信息多或更重要的那一部分人在交易中就會(huì)處于有利的位畳，而其他人則會(huì)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于銀行和小微企業(yè)來說，由于信息披露機(jī)制的完善程度不同，小微企業(yè)明顯處于信息的優(yōu)勢(shì)地位，其對(duì)銀行信息的掌捏比較多且真實(shí)，而銀行對(duì)小微企業(yè)的信息掌握較少，處于劣勢(shì)地位，信息不對(duì)稱帶來的結(jié)果包含逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。
逆向選擇是指由于信息不對(duì)稱的存在，質(zhì)量差的產(chǎn)品以次充好賺取超額利潤(rùn)，結(jié)果會(huì)將質(zhì)量好的產(chǎn)品驅(qū)除出市場(chǎng)，產(chǎn)生逆市場(chǎng)化效應(yīng)。具體到小微企業(yè)貸款，因?yàn)楦鱾€(gè)小微企業(yè)自身實(shí)力，經(jīng)營(yíng)狀況的不同，因此帶來的貸款風(fēng)險(xiǎn)大小也很不一樣，但是由于銀行不能全面掌握小微企業(yè)的信息，按照風(fēng)險(xiǎn)一收益原則，銀行的貸款利率就一定要彌補(bǔ)所有小微企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因而很多風(fēng)險(xiǎn)大，貸款條件差的人利用銀行的不知情，更積極甚至付出更多的代價(jià)獲得這些貸款，從而造成市場(chǎng)資源配置扭曲，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提髙利率使得貸款緊縮，從而導(dǎo)致那些風(fēng)險(xiǎn)小甚至沒有風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)良貸款者降低貸款意愿甚至得不到貸款，市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)大的貸款者越來越多，導(dǎo)致銀行受損。
道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于事后的信息不對(duì)稱，交易后一方的內(nèi)在信息發(fā)生變化，導(dǎo)致對(duì)應(yīng)產(chǎn)品的質(zhì)量下降，而另一方不能及時(shí)了解，給出同樣的服務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致受損。具體到銀行的小微企業(yè)貸款，當(dāng)小微企業(yè)從銀行得到貸款后，由于小微企業(yè)主本身的道德水平下降，并沒有按照原先的規(guī)定使用貸款。例如，將貸款資金用于炒股，買房；沒有按期歸還貸款等。這些道德風(fēng)險(xiǎn)，使得商業(yè)銀行在對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)加重企業(yè)主個(gè)人道德水平的判斷權(quán)重，對(duì)其申請(qǐng)的貸款更加慎重。
2.2.1小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)及特點(diǎn)。
一般來說，小微企業(yè)指勞動(dòng)力人數(shù)比較少、生產(chǎn)規(guī)模較小并且資金實(shí)力有限的企業(yè)，其生產(chǎn)的產(chǎn)品比較單一，交易規(guī)模也比較小。小微企業(yè)是一個(gè)抽象概念比較名詞，是相對(duì)大中企業(yè)的規(guī)模而言，且根據(jù)不同的國(guó)家的經(jīng)濟(jì)情況，其小微企業(yè)的定義也不同，發(fā)達(dá)國(guó)家的小微企業(yè)在發(fā)展中國(guó)家也許是中型企業(yè)。雖然對(duì)于具體的定義指標(biāo)，世界上很多國(guó)家都不一樣，但是其劃分的標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)雇傭員工的數(shù)量，總的營(yíng)業(yè)收入，總的資產(chǎn)等方面。國(guó)內(nèi)也是根據(jù)送幾個(gè)方面進(jìn)行大，中，小，微企業(yè)劃分的。
具體到怎樣定義＂一定規(guī)模＂的抽象概念，根據(jù)國(guó)內(nèi)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的實(shí)際國(guó)情，可以從企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量的角度和企業(yè)自身所具有的性質(zhì)決定。從企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量的角度，小微企業(yè)可以從單位所雇傭人數(shù)，總的銷售額，總的資產(chǎn)和本地市場(chǎng)的占有情況進(jìn)行劃分；從企業(yè)自身所具有的性質(zhì)來講，企業(yè)是否是獨(dú)立的，企業(yè)在同行業(yè)之間的地位以及企業(yè)的經(jīng)營(yíng)權(quán)和所有權(quán)是否一致是＂一定規(guī)模＂企業(yè)的內(nèi)在質(zhì)的要求。其中，前者從企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量的角度是比較容易劃分的，因?yàn)檫@些指標(biāo)更容易被量化，因此更多的被采用。
本世紀(jì)初，根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)情況，我國(guó)出臺(tái)了中小企業(yè)促進(jìn)法，雖然根據(jù)當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)定義的小微企業(yè)有點(diǎn)跟不上十幾年后經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，但畢竟是第一次對(duì)國(guó)內(nèi)小微企業(yè)進(jìn)行了定義和標(biāo)準(zhǔn)劃分，就是從企業(yè)就業(yè)人數(shù)，銷售總額等指標(biāo)進(jìn)行劃分的。這些劃分標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容比較粗曠，只是初步解決了有法可依的問題，但在某些方面還是促進(jìn)了小微企業(yè)的向前進(jìn)一步的發(fā)展。
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