報(bào)告是一種系統(tǒng)性、客觀性的書(shū)面或口頭表達(dá)方式，用于對(duì)某種情況、過(guò)程、問(wèn)題或研究結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明和闡述。報(bào)告具有一定的結(jié)構(gòu)和格式，能夠傳遞信息、提供數(shù)據(jù)和分析結(jié)果，以及對(duì)特定主題進(jìn)行全面評(píng)估。在進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)，可以運(yùn)用適當(dāng)?shù)慕y(tǒng)計(jì)方法和軟件工具，提高分析的準(zhǔn)確性。希望這些報(bào)告范文能夠?qū)δ珜?xiě)報(bào)告提供一些參考和啟發(fā)。
存款排查報(bào)告篇一
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)的通知》（榆教發(fā)【20xx】36號(hào)）文件的精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)學(xué)校安全工作，切實(shí)保障全體師生的生命及財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)學(xué)校正常的教育教學(xué)秩序，根據(jù)上級(jí)有關(guān)學(xué)校安全排查治理的通知精神，我校立即成立了自查組，自查組對(duì)我校各項(xiàng)安全工作進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的自查?，F(xiàn)將此次自查整改情況匯報(bào)如下：
校園安全涉及到千家萬(wàn)戶，牽涉到社會(huì)穩(wěn)定。以李倉(cāng)校長(zhǎng)為組長(zhǎng)的學(xué)校安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組在開(kāi)學(xué)前召開(kāi)專門(mén)會(huì)議布置三項(xiàng)工作：一是我校要做到安全工作警鐘長(zhǎng)鳴，常抓不懈。二是健全了安全領(lǐng)導(dǎo)組織，層層簽定責(zé)任書(shū)，層層落實(shí)了責(zé)任制，實(shí)行了一崗雙責(zé)。三是自查全面，檢查細(xì)致。
學(xué)校安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組分別于2月25日、2月26日兩次對(duì)學(xué)校的圍墻、大門(mén)、教學(xué)樓、教室、輸電線路、廁所、辦公室、圖書(shū)室、實(shí)驗(yàn)室、器材室、多媒體室、體育室、學(xué)生宿舍等科室進(jìn)行了認(rèn)真排查。特別是要害部位如學(xué)生宿舍、教室門(mén)窗、防火設(shè)施。對(duì)自查中查出的每一處安全隱患均記錄在安全檢查記錄表，對(duì)自查出的事故隱患提出具體整改辦法。學(xué)校進(jìn)行安全隱患排查治理，其有關(guān)情況如下：
（一）學(xué)校重要設(shè)施、場(chǎng)所的安全狀況。
1、學(xué)校周邊環(huán)境良好，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)游戲廳、網(wǎng)吧和無(wú)證經(jīng)營(yíng)的小商店。
2、教工宿舍樓西側(cè)、鍋樓房前教學(xué)樓南側(cè)井蓋破損。
3、舊廁所地基下沉墻體裂縫明顯。男廁蹲位破損。
4、綜合實(shí)驗(yàn)樓散水密封差，滲水明顯，北側(cè)地基下沉。
5、綜合實(shí)驗(yàn)樓一樓玻璃破損兩塊。
6、教學(xué)樓兩側(cè)門(mén)無(wú)法上鎖，有失盜危險(xiǎn)。
7、操場(chǎng)排水不暢，導(dǎo)致跑道多處翻漿，凹凸不平。
8、新廁地基下沉，前邊單杠拉線缺護(hù)套，容易造成傷害。
9、網(wǎng)線與高壓線距離太近，線路違規(guī)操作。小操場(chǎng)電線松動(dòng)。
10、校門(mén)口電線桿拉線缺護(hù)套，且與裸線緊挨。與綠化帶貼近。
11、餐廳東面地基下沉，墻體有裂縫。
以上排查出來(lái)的安全隱患，校安辦已經(jīng)通過(guò)辦公室，上報(bào)校長(zhǎng)，根據(jù)隱患的輕重緩急，力爭(zhēng)做到有記載，有落實(shí)，不留安全隱患死角。
（二）安全教育落實(shí)情況。
2月26日升旗儀式上，校安辦主任陳貴對(duì)全體師生進(jìn)行安全教育主題講話，積極開(kāi)展“安全教育第一課“活動(dòng)，開(kāi)始與班主任、家長(zhǎng)、學(xué)生簽訂安全目標(biāo)責(zé)任書(shū)；各班都進(jìn)行了交通、食品、消防及校園暴力等為主題的安全班會(huì)教育。我校還通過(guò)電子顯示頻、黑板報(bào)全方位進(jìn)行安全教育宣傳，全員樹(shù)立安全意識(shí)，切實(shí)加強(qiáng)應(yīng)對(duì)交通、飲食、火災(zāi)及校園暴力等突發(fā)事件的安全知識(shí)教育，切實(shí)增強(qiáng)了我校師生的安全意識(shí)和自救自護(hù)能力。
學(xué)校不管是假期還是正常上學(xué)期間，一直實(shí)行封閉式管理，人防、物防、技防措施逐漸到位，相關(guān)器械、設(shè)施努力配備齊全；校園重點(diǎn)部位視頻監(jiān)控做到無(wú)縫隙，安裝了校園“天眼”系統(tǒng)；學(xué)生宿舍配備有專職教師管理員，宿舍管理逐步走上軌道，宿舍衛(wèi)生良好，秩序井然，積極配合值周教師檢查宿舍。
周末下發(fā)《交通安全告家長(zhǎng)書(shū)》，希望通過(guò)告知書(shū)的形式，對(duì)家長(zhǎng)進(jìn)行交通安全教育。
總之，校園安全工作，并非是階段性的，而是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，我校要以這次安全隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)為契機(jī)，進(jìn)一步健全安全工作各項(xiàng)規(guī)章制度，細(xì)化管理，努力杜絕校園安全事故的發(fā)生，為廣大師生創(chuàng)造一個(gè)安全的工作、學(xué)習(xí)和生活環(huán)境。
榆中縣清水學(xué)校校安辦。
二〇一八年二月。
存款排查報(bào)告篇二
甲方：銀行xx分行
乙方：中國(guó)農(nóng)業(yè)xx銀行xx市分行營(yíng)業(yè)部
為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，本著平等、誠(chéng)信、互利、雙贏的原則，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，達(dá)成如下同業(yè)存款協(xié)議。
一、特別承諾：
1、甲方同意將一定的人民幣資金定期存入在甲方在乙方開(kāi)立的人民幣專戶或甲方指定帳戶中。
2、乙方承諾按照雙方已簽署的《全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》的有關(guān)約定，委托甲方代付資金流額度不低于甲方在乙方的同業(yè)存款的3倍。
二、同業(yè)存款金額及存期
1、同業(yè)存款額度：以甲方實(shí)際存入乙方專戶或指定帳戶的實(shí)存金額為準(zhǔn)。
2、同業(yè)存款存期：定期存款3個(gè)月。存款到期如續(xù)存，仍以3個(gè)月為期，金額以續(xù)存日的余額為準(zhǔn)。
三、同業(yè)存款利率：
1、經(jīng)雙方協(xié)商，甲乙雙方約定甲方存入乙方的人民幣資金按乙方上級(jí)行---中國(guó)農(nóng)業(yè)xx銀行總行規(guī)定的同業(yè)存款同期同檔次利率執(zhí)行，如遇提前支取，則執(zhí)行人民銀行掛牌活期利率。
2、如在合同期內(nèi)，中國(guó)人民銀行放開(kāi)并不再制定人民幣存款利率，甲、乙雙方將本著長(zhǎng)期合作、共同獲益的原則，重新協(xié)商同業(yè)存款利率及調(diào)整方式。
四、同業(yè)存款憑證：
1、在甲方資金到達(dá)甲方在乙方開(kāi)立的人民幣專戶后，乙方根據(jù)本合同約定，自到達(dá)之日起定期3個(gè)月，不另開(kāi)具同業(yè)存款憑證。
2、甲方須在乙方預(yù)留相關(guān)印鑒，以便資金的支取。
五、計(jì)結(jié)息方式和本金及利息的支取方式
1、乙方同意對(duì)甲方存放的資金自到帳日起計(jì)息，計(jì)結(jié)息方式：存款按日計(jì)息，日利率=雙方在存款證實(shí)書(shū)中約定的年利率/360，本金和利息到期日一次結(jié)清。如需提前支取，須在支取前七天告知乙方。
2、同業(yè)存款到期后，甲方向乙方出具本合同及相關(guān)劃款憑證，乙方本著審慎和內(nèi)部制約的原則，對(duì)相應(yīng)資料進(jìn)行審查。
3、在乙方對(duì)甲方相關(guān)資料以及甲方預(yù)留印鑒審查無(wú)誤后，乙方應(yīng)為甲方全額支取本金及利息，并以轉(zhuǎn)帳方式 劃入甲方指定的存款帳戶并協(xié)助辦理銷戶等有關(guān)手續(xù)。如到期為法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個(gè)銀行工作日還本付息，順延期間仍按原合同利率計(jì)息不變。
六、掛失處理
甲方的單位印鑒遺失、毀損，必須持本行公函，向乙方申請(qǐng)掛失，乙方受理后，掛失生效。
七、違約處理
1、乙方保證到期支付本金和存款利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，以日利率萬(wàn)分之二向甲方支付違約金，甲方并有權(quán)解除合同。
2、因法律法規(guī)或監(jiān)管部門(mén)政策的變化及發(fā)生其他不可抗力事件的情況下，雙方無(wú)須對(duì)對(duì)方因此遭受的損失承擔(dān)責(zé)任。
八、保密責(zé)任
本協(xié)議雙方對(duì)本協(xié)議存款利率、金額等有關(guān)事項(xiàng)負(fù)有保密義務(wù)，法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求對(duì)外披露的除外，雙方另有約定的除外。
九、合同的變更和解除
甲乙任何一方不得擅自變更或解除本合同，如需變更或解除本合同，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書(shū)面協(xié)議。未達(dá)成書(shū)面協(xié)議前，本合同依然有效。
十、爭(zhēng)議解決
雙方同意本協(xié)議下的任何爭(zhēng)議首先通過(guò)友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向甲方所在地人民法院提起訴訟。
十一、合同的生效及其它
本合同書(shū)自雙方法定代表人或授權(quán)簽字人簽字并加蓋公章后生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息完畢日止。
本合同一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份，具有同等法律效力。
甲方：
乙方：
法定代表人或授權(quán)簽字人：
法定代表人或授權(quán)簽字人：
存款排查報(bào)告篇三
根據(jù)市行關(guān)于開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知要求，我行立即組織開(kāi)展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從1月20日開(kāi)始，對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。
（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查我行公司業(yè)務(wù)部共開(kāi)立對(duì)公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開(kāi)立的戶。
不存在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開(kāi)立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開(kāi)立多個(gè)專用存款賬戶；單位開(kāi)立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開(kāi)戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見(jiàn)而開(kāi)戶的問(wèn)題。堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來(lái)對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況，對(duì)未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對(duì)。在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過(guò)程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問(wèn)題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過(guò)有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問(wèn)題。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對(duì)外支付業(yè)務(wù)問(wèn)題，注冊(cè)驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開(kāi)戶信息資料出具申請(qǐng)及有關(guān)部門(mén)的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費(fèi)用等應(yīng)收款項(xiàng)結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開(kāi)戶登記證；柜員審核無(wú)誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，在其基本存款賬戶開(kāi)戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無(wú)頻繁開(kāi)、銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對(duì)已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項(xiàng)，存款人要求支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過(guò)有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無(wú)印鑒卡片、有印鑒卡片無(wú)賬戶問(wèn)題。對(duì)印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。
（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。
設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對(duì)于大額資金支付交易的報(bào)告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴(kuò)大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對(duì)開(kāi)戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對(duì)開(kāi)戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。大額現(xiàn)金支取管理。對(duì)開(kāi)戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺(tái)賬制度和月度統(tǒng)計(jì)分析制度；針對(duì)現(xiàn)金活期存款存入超過(guò)20萬(wàn)元及現(xiàn)金活期存款支取超過(guò)5萬(wàn)元的用戶，以月報(bào)的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫(kù)管理。
重要空白憑證按種類分類管理；從上級(jí)行領(lǐng)用的.重要空白憑證入庫(kù)填制記賬憑證及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫(kù)數(shù)與入庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物一致；指定專人管理庫(kù)房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫(kù)員作入庫(kù)處理。重要空白憑證出庫(kù)管理。重要空白憑證出庫(kù)時(shí)，出庫(kù)手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物與出庫(kù)單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫(kù)員辦理出庫(kù)手續(xù)；重要空白憑證出售管理。客戶購(gòu)買重要空白憑證時(shí)，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對(duì)一致；柜員及時(shí)選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號(hào)、憑證種類和憑證號(hào)碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號(hào)、開(kāi)戶銀行名稱戳記。
（一）帳戶管理方面。
賬戶的管理，對(duì)公存款賬戶的開(kāi)立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實(shí)情況、企業(yè)和銀行的對(duì)賬，重點(diǎn)是對(duì)賬和開(kāi)戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，開(kāi)戶資料要素是否齊全，是否有開(kāi)戶許可證；存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，是否通過(guò)該賬戶辦理。
二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。
三是專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。
單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。
四是臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。
臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)是否未超過(guò)2年。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。
五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開(kāi)戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶登記證，銀行是否核對(duì)無(wú)誤后才可辦理銷戶手續(xù)。
存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行審查，致使單位開(kāi)立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對(duì)換人復(fù)核，對(duì)發(fā)生額明細(xì)和余額是否進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)。
（二）大額交易支付交易方面。
大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實(shí)行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長(zhǎng)期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；是否頻繁開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)。
存款排查報(bào)告篇四
進(jìn)入2011年以來(lái)，我行公司存款呈穩(wěn)中有升趨勢(shì)，在分行營(yíng)業(yè)部公司存款不太穩(wěn)定的情況下，我行領(lǐng)導(dǎo)一直高度重視公司存款在經(jīng)營(yíng)中的基礎(chǔ)性作用，在進(jìn)一步做好以貸吸存、以貸穩(wěn)存和以貸增存工作的同時(shí)，利用現(xiàn)金管理、結(jié)算、網(wǎng)銀等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品作為穩(wěn)定存款強(qiáng)有力的手段，持續(xù)擴(kuò)大重點(diǎn)公司客戶存款規(guī)模，抓大不放小，連續(xù)三個(gè)季度完成了營(yíng)業(yè)部下達(dá)的公司存款時(shí)點(diǎn)、日均序時(shí)任務(wù)。但是公司客戶中也有個(gè)別大客戶存在存款負(fù)增長(zhǎng)情況，例如對(duì)我行乃至整個(gè)分行營(yíng)業(yè)部公司存款都起著舉足輕重作用的呼鐵局資金結(jié)算所，其九月末存款就出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)現(xiàn)象，內(nèi)蒙移動(dòng)局、內(nèi)蒙昆明煙廠等一些大客戶存款較年初雖然有所增長(zhǎng)，但是由于內(nèi)蒙昆明煙廠年底需要上繳稅款，存款將有大幅減少。內(nèi)蒙移動(dòng)局存款也要按比例上劃，每年年底只能保持7000多萬(wàn)元，因此，四季度存款情況不容樂(lè)觀。
二、公司存款下降原因分析。
今年以來(lái)銀行流動(dòng)性壓力激增，受制于宏觀調(diào)控下的信貸緊縮，流動(dòng)性緊張的態(tài)勢(shì)覆蓋全年，縱觀全行業(yè)，存款流失是一個(gè)普遍現(xiàn)象。從緊的貨幣政策導(dǎo)致銀行貸款金額的大幅減少，使得銀行通過(guò)貸款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又進(jìn)一步導(dǎo)致銀行的貸款金額縮小，從而形成了一種不良循環(huán)，令商業(yè)銀行存款負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)愈發(fā)明顯，存款下降的趨勢(shì)在三季度凸顯出來(lái)。央行8月底出臺(tái)的《關(guān)于將保證金存款納入存款準(zhǔn)備金交存范圍的通知》，五家國(guó)有商業(yè)銀行需要在9月5日起按保證金存款余額的20%上繳存款準(zhǔn)備金，10月5日起按60%上繳。這也直接導(dǎo)致了銀行公司存款余額的下降。
另外，一個(gè)非常重要的原因是銀行一般存款被大量轉(zhuǎn)化為同業(yè)存款。銀行存款分為一般性存款和機(jī)構(gòu)存款和同業(yè)存款。一般性存款是指工商企業(yè)和居民存款，工商企業(yè)存款即公司存款。而同業(yè)存款是指金融機(jī)構(gòu)，如財(cái)務(wù)公司、證券公司、基金公司等的存款。如我行的中國(guó)電力財(cái)務(wù)公司東北分公司，成立于2010年12月，2011年3月在我行金橋支行開(kāi)立存款專戶，屬于財(cái)務(wù)公司，專門(mén)為內(nèi)蒙古東部電力公司歸集資金（內(nèi)蒙古東部電力公司在我行金橋支行開(kāi)立兩個(gè)公司存款專戶），內(nèi)蒙古東部電力公司把錢存在中國(guó)電力財(cái)務(wù)公司東北分公司賬上，然后中國(guó)電力財(cái)務(wù)公司東北分公司再把錢存到銀行，這筆錢便轉(zhuǎn)化為同業(yè)存款。這樣，公司存款變相的被分流了，而這些同業(yè)存款，銀行只能用來(lái)做拆借、買國(guó)債、回購(gòu)短融、中票等流動(dòng)性的資產(chǎn)，不能用來(lái)放貸，近年來(lái)這種情況比比皆是，使得銀行可用于放貸的一般性存款（即公司存款）大幅減少。
還有，今年以來(lái)通貨膨脹居高不下，實(shí)際負(fù)利率的情況維持不變。這種情況下，客戶也越來(lái)越重視資金收益率，單位定期存款、通知存款、協(xié)定存款等已經(jīng)滿足不了客戶的需求。而銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅收益率高，同時(shí)還具有較其他投資風(fēng)險(xiǎn)低的優(yōu)勢(shì)，因此，一些精明的客戶把閑臵的資金全部投入了法人理財(cái)，例如我行的中廣傳播有限責(zé)任公司，其實(shí)際存款4千多萬(wàn)元，其中有3500萬(wàn)元做了半年期理財(cái)產(chǎn)品，剩余的存款中還有500萬(wàn)元做短期理財(cái)，只此一戶我行公司存款即減少4000萬(wàn)元。另外，由于法人理財(cái)?shù)娜蝿?wù)指標(biāo)要納入績(jī)效考核指標(biāo)中，我們把指標(biāo)也分解到了各二級(jí)支行，為了完成任務(wù)他們也要做到大量的工作來(lái)尋找客源，在完成法人理財(cái)任務(wù)的同時(shí)也減少了公司存款。
由于我行公司存款重點(diǎn)客戶中絕大部分都是國(guó)有企業(yè)，存款不存在公轉(zhuǎn)私現(xiàn)象，即使一些小企業(yè)偶有發(fā)生，但根本不足以影響我行公司存款。
截至九月末，在我行公司存款重點(diǎn)客戶中，只有呼和浩特鐵路局資金結(jié)算所存款余額呈負(fù)增長(zhǎng)。呼鐵局資金結(jié)算所1988年在我行成立，不久又在建行成立了資金結(jié)算所，2011年又相繼在中行、農(nóng)行成立了資金結(jié)算所。中、農(nóng)兩行結(jié)算所的成立大大分流了呼鐵局結(jié)算所在我行及建行的存款，盡管我們從行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)到科長(zhǎng)、客戶經(jīng)理都做了大量的工作，結(jié)算所相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)也盡了最大努力，但是由于按規(guī)定月末結(jié)算所資金要上劃鐵道部，雖然從他行調(diào)回大量存款，但還是較年初下降了12000多萬(wàn)元。
目前，銀行吸納存款，穩(wěn)定客戶主要依靠網(wǎng)點(diǎn)資源和費(fèi)用支持，今年以來(lái)，負(fù)利率的環(huán)境下及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇加重了銀行的增存穩(wěn)存壓力，據(jù)了解，一些銀行為了挖轉(zhuǎn)客戶增加存款，不惜付出高額成本，而這種銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)使得客戶吃到了甜頭，一些客戶把有限的存款分散到各家銀行，以獲取存款回報(bào)，銀行之間為了拉回存款則以更高的回報(bào)率回報(bào)客戶，這種惡性循環(huán)加劇了銀行存款的波動(dòng)性。就目前所掌握的情況來(lái)看，其他商業(yè)銀行在維護(hù)客戶時(shí)的做法是營(yíng)銷費(fèi)用提前到位，而我行卻是先營(yíng)銷后費(fèi)用，常常是墊款營(yíng)銷，這從根本上制約了客戶經(jīng)理的營(yíng)銷積極性。
三、
公司存款下一步工作措施及目標(biāo)。
進(jìn)入十月份以來(lái)，我行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)公司存款高度重視，不斷加大對(duì)公存款吸存穩(wěn)存力度，夯實(shí)對(duì)公存款業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，突破對(duì)公存款業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷持續(xù)擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)，有效保持了公司存款序時(shí)任務(wù)、日均任務(wù)指標(biāo)的完成?？紤]到呼鐵局資金結(jié)算所三季度存款出現(xiàn)負(fù)數(shù)，及時(shí)調(diào)整了營(yíng)銷方案，加大了對(duì)呼鐵局資金結(jié)算所的營(yíng)銷力度，使該結(jié)算所存款大幅提高，一舉扭轉(zhuǎn)了負(fù)增長(zhǎng)局面，使公司存款有了大幅提高。截至10月底，公司存款時(shí)點(diǎn)余額299933萬(wàn)元，較年初增加了81700萬(wàn)元，增長(zhǎng)13.02%，年日均存款000000萬(wàn)元，全面完成了日均、時(shí)點(diǎn)兩項(xiàng)存款指標(biāo)任務(wù)。
1、公私聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)中高端客戶提升。我行以公司、機(jī)構(gòu)、同業(yè)業(yè)務(wù)帶動(dòng)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)，將公司存款、機(jī)構(gòu)存款及同業(yè)存款理念引入個(gè)人客戶經(jīng)理，以公帶私，以私拓公，開(kāi)展捆綁式營(yíng)銷。
2、將重點(diǎn)客戶分戶到人，明確責(zé)任，同時(shí)實(shí)施二級(jí)支行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，充分體現(xiàn)二線為一線服務(wù)宗旨，在服務(wù)的同時(shí)，挖掘基層潛力客戶，發(fā)展小企業(yè)存貸款，以貸增存，促存款、促產(chǎn)品增長(zhǎng)。實(shí)施分層全覆蓋營(yíng)銷，制定了各項(xiàng)存款分層營(yíng)銷考核辦法，責(zé)任到人、執(zhí)行到位。鐵路、煙廠、移動(dòng)等存款大戶由行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，中型客戶由分管行長(zhǎng)、科長(zhǎng)、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，二級(jí)支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)百萬(wàn)元以上客戶，員工做好服務(wù)，形成優(yōu)質(zhì)客戶戶戶有人管、員工人人有目標(biāo)的全員服務(wù)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。
3、按日監(jiān)控重點(diǎn)大戶存款情況，并天天上報(bào)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)，及時(shí)掌控客戶存款變動(dòng)情況及資金流向，根據(jù)存款變被動(dòng)情況及時(shí)與客戶溝通交流，及時(shí)維護(hù)，從而有效抑制了存款的流失。
4、是加強(qiáng)客戶經(jīng)理的維護(hù)力度，要客戶經(jīng)理利用年底前的有限時(shí)間，充分發(fā)揮主維護(hù)人的作用，有時(shí)間能跑客戶的，要全身心地走出去，下網(wǎng)點(diǎn)、去企業(yè)，與客戶接觸，專心做好溝通與維護(hù)；不能離開(kāi)崗位的，要經(jīng)常與客戶電話溝通，了解客戶資金情況，及時(shí)上報(bào)當(dāng)天存款的變化情況以及目標(biāo)客戶存款的爭(zhēng)攬情況，并及時(shí)匯總上報(bào)，以便行長(zhǎng)做出決策。
5、強(qiáng)化激勵(lì)推動(dòng)。制定對(duì)公存款工作考核辦法，明確獎(jiǎng)懲措施；實(shí)行“問(wèn)責(zé)”制度，對(duì)工作開(kāi)展不力，對(duì)公存款出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的營(yíng)業(yè)單位負(fù)責(zé)人及分管行長(zhǎng)進(jìn)行問(wèn)責(zé)；完善考核、績(jī)效促進(jìn)。制定了存款分層營(yíng)銷考核辦法、全員攬存獎(jiǎng)勵(lì)辦法，同時(shí)完善二次績(jī)效分配辦法，以績(jī)效考核促進(jìn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)對(duì)業(yè)績(jī)突出的個(gè)人進(jìn)行專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，有效調(diào)動(dòng)了全行員工營(yíng)銷存款積極性。
年末已經(jīng)臨近，由于我行公司存款存在其特殊性，如鐵路存款波動(dòng)較大，二級(jí)賬戶難以掌控、煙廠年底要預(yù)交稅款、移動(dòng)存款年底按比例上劃等實(shí)際困難，完成任務(wù)存在很大難度，但是我行將全力以赴，加大營(yíng)銷力度，做好重點(diǎn)大戶工作，如深入鐵路二級(jí)單位，了解走款情況、配合煙廠協(xié)調(diào)稅務(wù)局，力爭(zhēng)取消今年預(yù)繳稅款，盡快將煙廠提出的代取托收承付一事落實(shí)，使煙廠托收承付款項(xiàng)及時(shí)到賬，努力完成公司存款全年任務(wù)指標(biāo)。
四、對(duì)公司存款的建議。
1、目前，我行從事公司存款業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理基本都是五十歲左右的老同志，年齡普遍偏大，工齡都在三十年左右，但是工資卻很低，基本都在五級(jí)二檔或三檔，運(yùn)行類漲工資是普漲，而二線人員卻是個(gè)別晉升。在其他商業(yè)銀行，同工齡、同年齡段的職工普遍都比我們工資高一千元左右，因此，大家怨聲載道，工作積極性普遍不高。東街支行公司客戶一直以來(lái)都是分行營(yíng)業(yè)部公司存款的重要組成部分，因此，公司客戶的維護(hù)、拓展工作就尤為重要，希望上級(jí)行能夠考慮我行人的因素，從根本上調(diào)動(dòng)起現(xiàn)有客戶經(jīng)理的工作積極性，為我們選派一些有知識(shí)有能力的青年骨干，打造一支知識(shí)化、年輕化的精銳的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，把我行公司客戶維護(hù)好，為做好公司業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。
2、東街支行業(yè)務(wù)部現(xiàn)有在職人員12人，共有電腦7臺(tái)，其中三臺(tái)是已淘汰多年的最老式的臺(tái)式機(jī)，不僅運(yùn)行速度慢，還經(jīng)常出故障，影響了東街支行正常業(yè)務(wù)的操作，目前，很多部門(mén)已經(jīng)滿足了人手一臺(tái)電腦的需求，我們希望上級(jí)行能夠從工作角度出發(fā)，更新我們的舊辦公設(shè)備，滿足人手一部電腦的工作需求。
3、在當(dāng)今社會(huì)金融競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的大環(huán)境下，各家銀行維護(hù)客戶手段花樣繁多，力度不斷加大，次數(shù)逐漸加多。但無(wú)論怎樣都離不了費(fèi)用的支持。鑒于這種情況我們?nèi)绻Ａ粼谠械目蛻艟S護(hù)尺度上是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，是絕對(duì)拉不回存款，跑不回客戶的，而現(xiàn)有存款大戶也有可能流失，因此，建議營(yíng)業(yè)部公司業(yè)務(wù)部加大對(duì)我行公司重點(diǎn)客戶的維護(hù)力度，增加營(yíng)銷費(fèi)用，象其他行一樣，組織公司重點(diǎn)大客戶每年遠(yuǎn)途出游、中小客戶近郊聯(lián)誼，拉近銀企間距離，以穩(wěn)定如鐵路結(jié)算所、煙廠、內(nèi)蒙移動(dòng)局等重點(diǎn)公司客戶及其他中小客戶的存款，同時(shí)挖掘新的存款增長(zhǎng)點(diǎn)。
4、時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我們緊跟形勢(shì)而改變。金融知識(shí)的更新日新月異，要想適應(yīng)飛速發(fā)展的金融形勢(shì)的要求，走在其他行的前列，就必須提高客戶經(jīng)理的綜合業(yè)務(wù)能力，知識(shí)的更新?lián)Q代就要跟上時(shí)代的步伐，更多、更新、更全面的知識(shí)是企業(yè)和銀行之間的紐帶，因?yàn)閮烧咧g的信息交流是通過(guò)客戶經(jīng)理來(lái)完成的，一個(gè)優(yōu)秀的客戶經(jīng)理對(duì)于銀行業(yè)務(wù)是無(wú)所不知的。要想不被社會(huì)所淘汰，當(dāng)務(wù)之急是不斷地更新客戶經(jīng)理的知識(shí)點(diǎn)，拓寬客戶經(jīng)理的知識(shí)面，提高客戶經(jīng)理的履崗能力。因此，我們建議要多舉辦一些客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織多種業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，使每個(gè)客戶經(jīng)理都有機(jī)會(huì)提升自己，但建議不要采取視頻形式，事實(shí)證明視頻培訓(xùn)對(duì)大部分員工來(lái)說(shuō)達(dá)不到預(yù)期效果。
存款排查報(bào)告篇五
為認(rèn)真貫徹落實(shí)甘肅省新聞出版廣電局《關(guān)于開(kāi)展中小學(xué)教輔材料專項(xiàng)治理工作的通知》精神，規(guī)范辦學(xué)行為，加強(qiáng)學(xué)校教輔材料監(jiān)督管理和使用，減輕小學(xué)生課業(yè)負(fù)擔(dān)和家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，以法治校，依法執(zhí)教，力求辦人民滿意的教育，我校迅速召開(kāi)了全體教職工大會(huì)，落實(shí)通知精神，隨后根據(jù)縣教體局相關(guān)要求有計(jì)劃地對(duì)教輔材料的管理和使用進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
深入貫徹落實(shí)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，認(rèn)真開(kāi)展教輔材料專項(xiàng)檢查行動(dòng)，切實(shí)做到保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、凈化校園環(huán)境、糾正行業(yè)不正之風(fēng)，規(guī)范辦學(xué)行為和教師從教行為，加強(qiáng)師德師風(fēng)和教育行風(fēng)建設(shè)，強(qiáng)化教輔選用監(jiān)督管理，為未成年人健康成長(zhǎng)營(yíng)造良好的社會(huì)文化環(huán)境。
為保證教輔材料管理專項(xiàng)整治工作的順利開(kāi)展，學(xué)校特成立了由校長(zhǎng)xxx為組長(zhǎng)，副校長(zhǎng)xxx、xxx、xxx為副組長(zhǎng)，各年級(jí)組長(zhǎng)和各處室負(fù)責(zé)人為成員的教輔材料管理專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行校長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，分管副校長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)，層層建立責(zé)任制的辦法，加強(qiáng)對(duì)教輔材料的監(jiān)管，把教輔材料監(jiān)管工作納入教職工師德師風(fēng)建設(shè)和班主任目標(biāo)責(zé)任制考核內(nèi)容，實(shí)行一票否決，切實(shí)維護(hù)學(xué)生和家長(zhǎng)的利益，辦人民滿意的教育。
學(xué)校高度重視此項(xiàng)工作，制定了《xxx小學(xué)校教輔材料管理專項(xiàng)整治工作方案》，在學(xué)校例會(huì)上組織教師認(rèn)真學(xué)習(xí)了省、市有關(guān)加強(qiáng)中小學(xué)教輔材料管理的有關(guān)文件精神，讓大家充分認(rèn)識(shí)征訂和購(gòu)買過(guò)散、過(guò)濫、過(guò)亂的教輔材料嚴(yán)重違背黨和政府的惠民政策和收費(fèi)政策，增加了學(xué)生的課業(yè)負(fù)擔(dān)和學(xué)生家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不利于學(xué)生創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，不利于發(fā)揮教師在教學(xué)實(shí)踐中的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，嚴(yán)重?cái)膸煹聨燂L(fēng)，嚴(yán)重影響素質(zhì)教育的實(shí)施。
1。全面清查學(xué)校使用教輔材料情況，杜絕訂購(gòu)、使用盜版教輔材料和非法編印教輔材料的行為。學(xué)校自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員對(duì)本校教輔資料征訂情況進(jìn)行認(rèn)真清查，深入班級(jí)，采取聽(tīng)班主任和任課教師匯報(bào)、問(wèn)學(xué)生、看學(xué)生書(shū)包、訪學(xué)生家長(zhǎng)的方法，對(duì)學(xué)校x個(gè)教學(xué)班進(jìn)行了認(rèn)真清查，未發(fā)現(xiàn)教師擅自統(tǒng)一征訂，暗示、強(qiáng)迫學(xué)生購(gòu)買教學(xué)輔助材料等違規(guī)現(xiàn)象。檢查中發(fā)現(xiàn)學(xué)生使用的教輔資料有教育科學(xué)出版社出版的《奇跡課堂》和吉林人民出版社出版的《完全解讀》，這兩本教輔材料作為語(yǔ)文工具書(shū)，是學(xué)生和家長(zhǎng)自愿購(gòu)買的，不存在教師代收教輔材料費(fèi)的情況，教師也沒(méi)有為學(xué)生推薦，全部都是學(xué)生自愿行為。
2。清理檢查20xx年秋學(xué)期以來(lái)學(xué)校教輔訂購(gòu)報(bào)務(wù)工作，20xx年秋學(xué)期以來(lái)我校在教輔材料的選用、訂購(gòu)和管理工作中，堅(jiān)持三個(gè)結(jié)合，即堅(jiān)持與糾正行業(yè)不正之風(fēng)相結(jié)合，堅(jiān)持與提高教育教學(xué)質(zhì)量相結(jié)合，堅(jiān)持與規(guī)范學(xué)校辦學(xué)行為相結(jié)合的原則，依據(jù)教體局對(duì)教輔讀物征訂的相關(guān)規(guī)定要求，做到不違規(guī)，不違紀(jì)，不私自征訂教輔資料。我校學(xué)生現(xiàn)在所使用的教輔材料均為上級(jí)部門(mén)規(guī)定的中小學(xué)教輔目錄中推薦的書(shū)目，學(xué)校在征訂過(guò)程中向教體局報(bào)備審批，并堅(jiān)持“一科一輔”和自愿原則，教輔材料均由學(xué)生自愿購(gòu)買，愿意購(gòu)買的同學(xué)填寫(xiě)自愿認(rèn)購(gòu)表，家長(zhǎng)簽字確認(rèn)，學(xué)校及新華書(shū)店各持一份。學(xué)校和教師沒(méi)有推薦、變相強(qiáng)制學(xué)生購(gòu)買和征訂教輔資料的現(xiàn)象。
3。自查學(xué)校里是否存在盜版教輔材料進(jìn)入校園的情況，確保學(xué)生不受侵權(quán)盜版和非法出版教材教輔產(chǎn)品的侵害。通過(guò)自查，我校每學(xué)年都嚴(yán)格按照縣教體局教材征訂程序和要求從正規(guī)的出版和發(fā)行渠道為學(xué)生選用和征訂教材，確保學(xué)生用書(shū)的質(zhì)量。開(kāi)學(xué)初學(xué)校與教師簽訂廉潔從教責(zé)任書(shū)，規(guī)范教師行為，實(shí)行責(zé)任追究制，嚴(yán)禁年級(jí)組和教師等通過(guò)非正規(guī)渠道和非正規(guī)手段向?qū)W生推薦盜版圖書(shū)和音像制品等，凡是教輔工作出現(xiàn)問(wèn)題被查實(shí)的教師，將追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，努力形成良好的教輔材料使用環(huán)境。
在今后的教育教學(xué)工作中，我校將根據(jù)上級(jí)部門(mén)的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)校管理，加強(qiáng)教職工的政治思想教育，遵守上級(jí)管理規(guī)定，一如既往地認(rèn)真做好教輔材料管理專項(xiàng)整治工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)文件精神，力求辦讓人民滿意、讓家長(zhǎng)放心的教育。
存款排查報(bào)告篇六
按照合行安排要求以網(wǎng)點(diǎn)為單位每季度開(kāi)展一次案件風(fēng)險(xiǎn)自查。東川分理處成立了以主任xxx為組長(zhǎng)，以主會(huì)計(jì)：xxx，信貸主管：xxx為成員的案件風(fēng)險(xiǎn)自查領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組按季對(duì)我分理處對(duì)我社各崗位人員進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的全面檢查?，F(xiàn)將20xx年4季度自查情況匯報(bào)如下：
1、建立健全柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級(jí)權(quán)限。
2、確定主管柜員，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。
3、每日日終主管柜員對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。
4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)主管柜員授權(quán)并及時(shí)登記。
5、嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，存在交接代簽名現(xiàn)象，不存在柜員尾箱不交接現(xiàn)象。
1、業(yè)務(wù)印章的使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理規(guī)定進(jìn)行操作。
2、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)符合規(guī)定，并建立登記簿進(jìn)行逐份登記。
3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。
1、按規(guī)定對(duì)信用社進(jìn)行查庫(kù)、碰庫(kù)。
2、不存在白條、費(fèi)用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫(kù)和空庫(kù)等現(xiàn)象。
我社嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)法律和“三法一指引”進(jìn)行發(fā)放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。
1、按規(guī)定將內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)分開(kāi)。
2、未虛設(shè)操作柜員。
3、未在業(yè)務(wù)用機(jī)上安裝與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件系統(tǒng)。
1、空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管理。
2、廢卡及時(shí)收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。
3、嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開(kāi)卡等現(xiàn)象。
4、按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務(wù)。
1、按規(guī)定堅(jiān)持安全檢查和查庫(kù)制度并有記錄。
2、金庫(kù)執(zhí)行“雙人管庫(kù)、雙人碰庫(kù)”制度。
3、存在守庫(kù)人員代簽名現(xiàn)象。
通過(guò)此次自查，我社找出了一些問(wèn)題，制定了整改措施并逐項(xiàng)落實(shí)整改責(zé)任人。在今后的'工作中一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，強(qiáng)化監(jiān)督，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的制度執(zhí)行力、落實(shí)力，切實(shí)有效的防范各類案件的發(fā)生，為我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。
存款排查報(bào)告篇七
尊敬的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)：
根據(jù)營(yíng)山縣人民政府[20xx]36號(hào)和營(yíng)教發(fā)[20xx]11號(hào)文件精神和各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的安全工作指示，并結(jié)合我校具體實(shí)際，我校采取多種形式狠抓食品安全，廣泛開(kāi)展食品衛(wèi)生安全教育活動(dòng)，學(xué)習(xí)了食品衛(wèi)生安全的相關(guān)知識(shí)，提高全校師生安全意識(shí)和辨別合格食品的能力，確保我校師生生命安全打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
20xx年3月31日，我們學(xué)校根據(jù)上級(jí)指示，特對(duì)帶河二小轄區(qū)食品衛(wèi)生安全進(jìn)行了拉網(wǎng)式的排查整治工作。參加這次安全排查整治工作的有：學(xué)校校長(zhǎng)馮柏成，副校長(zhǎng)陳波、莫永東，分管食品衛(wèi)生的負(fù)責(zé)人胡友升及安全小組成員李翼、龔偉、牛丕斯等同志。本著對(duì)學(xué)校安全工作高度重視，對(duì)安全工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度進(jìn)行了徹底排查整治，發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題反應(yīng)一個(gè)問(wèn)題，力爭(zhēng)解決一個(gè)問(wèn)題。
這次食品衛(wèi)生安全檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及整改意見(jiàn)如下：
3、學(xué)校食堂生熟食存放不合格，應(yīng)分開(kāi)存放并做好冷凍保管；
4、食品試償制和留樣制沒(méi)有得到很好的堅(jiān)持，應(yīng)按培訓(xùn)要求堅(jiān)持試償制和留樣制；
6、不得出售過(guò)期、變質(zhì)、裸體食品和三無(wú)產(chǎn)品；
9、校園周邊有一些小攤點(diǎn)出賣學(xué)生零食和飯菜，給學(xué)校食品衛(wèi)生安全管理帶來(lái)了很大的困難，希望能對(duì)學(xué)校周邊環(huán)境進(jìn)行整治。
感謝各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)帶河二小安全工作的關(guān)心和幫助，懇請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)帶河二小的安全隱患整治給予幫助。妥否，望批復(fù)。
帶河第二完全小學(xué)校。
20xx年3月31日。
存款排查報(bào)告篇八
為深入貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)防范和打擊非法集資的要求，切實(shí)保護(hù)人民群眾利益不受損失，確保地方平安穩(wěn)定。按照豐政發(fā)[20xx]68號(hào)《縣政府辦公室關(guān)于印發(fā)xx縣打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案的通知》文件的要求，我鎮(zhèn)按照方案要求，明確工作責(zé)任，密切協(xié)作配合，強(qiáng)化宣傳教育，狠抓措施落實(shí)，掀起了新一輪防范和打擊非法集資宣傳活動(dòng)的高潮。先將工作情況匯報(bào)如下：
存款排查報(bào)告篇九
組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識(shí)和案例的學(xué)習(xí)，提高了員工對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)，認(rèn)清了非法集資的危害性。通過(guò)對(duì)相關(guān)法律知識(shí)及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習(xí)，有效的強(qiáng)化了員工的法律和責(zé)任意識(shí)，進(jìn)一步統(tǒng)一了員工的思想。使得員工能夠自覺(jué)抵制非法集資，并對(duì)身邊的人進(jìn)行抵制非法集資的宣傳，使更多的人免受非法集資的危害。
存款排查報(bào)告篇十
根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)[20xx]30號(hào)《包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部文件》文件要求，為進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，結(jié)合我行實(shí)際，立即組織相關(guān)人員并結(jié)合金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和管控實(shí)際進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到進(jìn)一步強(qiáng)化，使全員牢固樹(shù)立起防范風(fēng)險(xiǎn)和案件的第一道防線。同時(shí)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作思路，變被動(dòng)應(yīng)對(duì)為主動(dòng)防控，將工作重心由事后處置向事前預(yù)防、主動(dòng)出擊前移。對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，從執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度細(xì)節(jié)入手，各條線部門(mén)深入機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)防范案件和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上找問(wèn)題，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題積極整改，不斷促進(jìn)了案件防控工作。現(xiàn)匯報(bào)如下：
一直以來(lái)，我行領(lǐng)導(dǎo)高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實(shí)際工作查找問(wèn)題，重點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查缺補(bǔ)漏、剔舊補(bǔ)新，使制度與實(shí)際工作相符；對(duì)內(nèi)管內(nèi)控、工作落實(shí)和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真分析梳理，分類匯總，通過(guò)查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問(wèn)題和漏洞，剖析根源，制定方案及時(shí)整改。
1、認(rèn)真落實(shí)各部門(mén)案件防控工作的各項(xiàng)措施，實(shí)行資金安全管理責(zé)任制，層層簽訂《包商村鎮(zhèn)銀行金融資金安全責(zé)任書(shū)》。成立有專門(mén)的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績(jī)效考核制度和問(wèn)責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計(jì)劃。
2、認(rèn)真落實(shí)《包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控及風(fēng)險(xiǎn)平排查工作的實(shí)施方案》，在我行開(kāi)展了全方位對(duì)員工不良行排查工作，以提高員工防范道德風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)員工不良行為排查率為100%。
3、為強(qiáng)化我行的金融管理，結(jié)合我行實(shí)際，先后修定制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案》等通過(guò)程序約束、機(jī)制保障，從源頭上強(qiáng)化了對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作運(yùn)行的監(jiān)督制約。
認(rèn)真貫徹落實(shí)《包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控及風(fēng)險(xiǎn)平排查工作的實(shí)施方案》文件精神，我行結(jié)合實(shí)際，全行范圍內(nèi)開(kāi)展了全方位、多層次對(duì)員工不良行為的排查工作。
高度重視，先后召開(kāi)專題會(huì)，對(duì)案件防控精神的落實(shí)工作進(jìn)行明確部署和嚴(yán)格要求，不等不靠，提早下手。成立了由張守軍行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，并對(duì)排查工作做出安排部署。要求各部門(mén)負(fù)責(zé)人必須本著對(duì)本行事業(yè)、對(duì)員工和對(duì)自己高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認(rèn)真扎實(shí)地抓好排查工作，有針對(duì)性地加強(qiáng)思想教育工作，嚴(yán)以律己，自覺(jué)抵制、檢舉和糾正違反禁止性規(guī)定的行為，做到突出重點(diǎn)、整體推進(jìn)。
“一把手”負(fù)總責(zé)，親自過(guò)問(wèn)、主動(dòng)協(xié)調(diào)、直接參與；在此基礎(chǔ)上，逐一分解細(xì)化整改措施，逐項(xiàng)明確協(xié)辦和督辦部門(mén)，各部門(mén)加強(qiáng)溝通，充分信息共享，形成了各部門(mén)齊抓共管、全部整體聯(lián)動(dòng)的格局。截至目前，各項(xiàng)措施已經(jīng)全部啟動(dòng)，有效地遏制各類案件和重大違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。
認(rèn)真開(kāi)展專項(xiàng)排查，加強(qiáng)員工行為管控，先后開(kāi)展重要崗位員工不良行為排查，員工挪用資金專項(xiàng)行為排查，排除隱患；組織開(kāi)展典型案件警示教育活動(dòng)，警示全員珍惜擁有、珍愛(ài)職業(yè)生命，要求各部門(mén)負(fù)責(zé)人帶頭學(xué)，結(jié)合本職工作深入學(xué)，做到人人知曉，入腦入心，進(jìn)一步增強(qiáng)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)、按章辦事的自覺(jué)性。一是緊密結(jié)合我行實(shí)際，注重工作措施的針對(duì)性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主測(cè)評(píng)和綜合考評(píng)三個(gè)階段，合理安排各階段工作進(jìn)度。
2、首先采取全行員工自查、互查的方式，然后排查工作組分成兩個(gè)小組深入到部門(mén)聽(tīng)取負(fù)責(zé)人對(duì)每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評(píng)價(jià)，并組織員工對(duì)本部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行民主測(cè)評(píng)。部門(mén)平常也較注重員工的思想狀況，與他們交心談心，溝通思想，同時(shí)，在工作上幫助他們，生活上關(guān)心他們，為員工排憂解難，使員工感到支行集體這個(gè)大家庭的溫暖。
3、重點(diǎn)突出排查部門(mén)負(fù)責(zé)人及重要崗位人員、前臺(tái)操作人員。著重抓好防范挪用資金以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂等問(wèn)題。排查面達(dá)到100%。通過(guò)這次排查，使全行員工提高了思想認(rèn)識(shí)，自覺(jué)做到有章必循，違章必糾，增強(qiáng)了員工防范道德風(fēng)險(xiǎn)的能力。在這次員工不良行為排查工作中，未發(fā)現(xiàn)有不良行為的員工。
為了加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，全面提高工作效率和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，防止出現(xiàn)因“管理疲勞”產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)和案件，根據(jù)《包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控及風(fēng)險(xiǎn)平排查工作的實(shí)施方案》文件要求，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)加強(qiáng)內(nèi)控管理的同時(shí)，建立了對(duì)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查制度。幾個(gè)月以來(lái)，基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)再監(jiān)督工作得到了領(lǐng)導(dǎo)高度重視，配備了監(jiān)控人員，落實(shí)了監(jiān)控職責(zé)，實(shí)施了監(jiān)控檢查，已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題已得到積極整改，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作取得較好的成績(jī)。
監(jiān)控檢查采取的主要措施：
1、我行每月初組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行一次交叉檢查，月底組組織各基層風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理再進(jìn)行一次自查。
2、各部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)基層部門(mén)進(jìn)行不定期突擊檢查。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)簽發(fā)《關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題通知書(shū)》，要求3個(gè)工作日內(nèi)由問(wèn)題部門(mén)將整改結(jié)果回復(fù)，對(duì)無(wú)法整改或不是人為原因造成的違規(guī)，由問(wèn)題部門(mén)書(shū)寫(xiě)情況說(shuō)明。
為貫徹落實(shí)總行案件防控及整改的相關(guān)要求，同時(shí)根據(jù)檢查情況制定結(jié)合我行實(shí)際，先后修定制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案》等通過(guò)程序約束、機(jī)制保障，從源頭上強(qiáng)化了對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作運(yùn)行的監(jiān)督制約。完善員工行為管理制度，我部有針對(duì)性地對(duì)員工日常工作、生活各環(huán)節(jié)的行為管理制度進(jìn)行了修訂和完善，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行員工行為守則》、《重大事項(xiàng)登記報(bào)告制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行考勤管理辦法》等。
我行在制定相關(guān)規(guī)定的同時(shí)，也進(jìn)一步加強(qiáng)檢查力度，每月由各部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)人員檢查一次，檢查覆蓋面達(dá)到100％；并組織會(huì)計(jì)主管每星期進(jìn)行檢查。在檢查過(guò)程中，對(duì)業(yè)務(wù)操作熟練、制度執(zhí)行規(guī)范的柜員進(jìn)行表?yè)P(yáng)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，并實(shí)行積分處罰。通過(guò)對(duì)每星期一次的現(xiàn)場(chǎng)檢查，有效的減少了差錯(cuò)，規(guī)范了柜面操作，降低了風(fēng)險(xiǎn)。
（一）完善會(huì)計(jì)結(jié)算管理制度，本部堅(jiān)定執(zhí)行分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度，制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案》等，通過(guò)程序約束、機(jī)制保障，從源頭上強(qiáng)化了對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作運(yùn)行的監(jiān)督制約。
（二）完善員工行為管理制度，我部有針對(duì)性地對(duì)員工日常工作、生活各環(huán)節(jié)的行為管理制度進(jìn)行了修訂和完善，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行員工行為守則》、《重大事項(xiàng)登記報(bào)告制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行考勤管理辦法》等。
（三）完善員工服務(wù)規(guī)范管理制度?！皟?yōu)秀的銀行源于優(yōu)秀的服務(wù)，優(yōu)秀的服務(wù)源于優(yōu)秀的員工”。我部在制定《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行服務(wù)規(guī)范實(shí)施細(xì)則》的同時(shí)，又分別制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部服務(wù)規(guī)程》、《柜員服務(wù)考評(píng)管理辦法》等，進(jìn)一步有效地規(guī)范了服務(wù)質(zhì)量的管理。
（四）完善安全保衛(wèi)制度，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行安全保衛(wèi)工作管理辦法》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行安全防范應(yīng)急預(yù)案》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行計(jì)算機(jī)安全運(yùn)行管理規(guī)定》等，做到安保處處有制度、安防事事有人管。
（一）是夯實(shí)基礎(chǔ)，梳理風(fēng)險(xiǎn)控制措施。針對(duì)制度理解和執(zhí)行中的差異，制訂了大額現(xiàn)金支付報(bào)備流程、單位帳戶管理流程、資金調(diào)度業(yè)務(wù)流程、對(duì)賬戶管理、財(cái)務(wù)核對(duì)、印鑒分管、出納庫(kù)存現(xiàn)金、銀行賬戶、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、押運(yùn)鈔管理、單位對(duì)帳業(yè)務(wù)流程、假幣上交流程等業(yè)務(wù)統(tǒng)一文件，及時(shí)解決了制度執(zhí)行中的難題。
（二）是加強(qiáng)配合，做好會(huì)計(jì)檢查組織工作。按照會(huì)計(jì)管理和管理體制改革及公私分離相關(guān)文件的要求，針對(duì)營(yíng)業(yè)部門(mén)管理操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我行組織相關(guān)人員對(duì)現(xiàn)金尾箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、大額支付等重要部位進(jìn)行了檢查，通過(guò)檢查，理清了薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)差錯(cuò)和違規(guī)行為下達(dá)了整改通知，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理控制，及時(shí)穩(wěn)定了前臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行安全。
（三）是加強(qiáng)現(xiàn)金管理，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格控制庫(kù)存限額。結(jié)合營(yíng)業(yè)部現(xiàn)金收付額的具體情況核定現(xiàn)金庫(kù)存。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及會(huì)計(jì)主管每星期一次查庫(kù)；主管部門(mén)每月一次查庫(kù)；行長(zhǎng)每季實(shí)行定期不定期查庫(kù)。
為規(guī)范我行的安全保衛(wèi)工作，我行迅速制定《營(yíng)業(yè)部門(mén)安全管理規(guī)章制度》，進(jìn)一步明確營(yíng)業(yè)室安全檢查制度及檢查內(nèi)容，切實(shí)貫徹“誰(shuí)檢查、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，督促營(yíng)業(yè)室負(fù)責(zé)人按照營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理檢查內(nèi)容進(jìn)行逐條對(duì)照檢查，并認(rèn)真做好檢查記錄。
安全檢查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通過(guò)安全檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、消除隱患，其落腳點(diǎn)就是放在對(duì)存在問(wèn)題的督促整改上，及時(shí)堵塞管理和操作中的漏洞，增強(qiáng)安全系數(shù)，杜絕案件的發(fā)生。
通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室監(jiān)控錄像的隨機(jī)回放檢查，一方面促進(jìn)對(duì)設(shè)備的清潔、維護(hù)保養(yǎng)，一方面通過(guò)對(duì)監(jiān)控資料回放調(diào)閱，復(fù)制拷貝發(fā)現(xiàn)日常安全管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和不規(guī)范行為，有針對(duì)性的加以指導(dǎo)、整改，防患于未然，杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)的形成和案件的發(fā)生。
1、進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，確保案件防控工作取得實(shí)效。我行充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查工作的重要性，切實(shí)落實(shí)監(jiān)控檢查職責(zé)，防止“檢查走過(guò)場(chǎng)”和“檢查疲勞”，確保監(jiān)控檢查工作取得實(shí)效。
2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得到有效整改。對(duì)于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要求各部門(mén)要高度重視，認(rèn)真對(duì)待。
3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高案件防控水平。
4、進(jìn)一步提高工作實(shí)效和質(zhì)量。堅(jiān)決克服“管理疲勞”、“見(jiàn)怪不怪”的現(xiàn)象，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題引起高度重視，堅(jiān)決杜絕發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不報(bào)告的情況發(fā)生。
5、加強(qiáng)案件防控及整改，保證整改工作落到實(shí)處。各管理部門(mén)將定期或不定期組織對(duì)所在部門(mén)案件防控及整改落實(shí)情況的檢查，對(duì)整改工作落實(shí)不到位的要追究責(zé)任人，并對(duì)整改情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)因整改落實(shí)不到位，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要從重處理責(zé)任人。
存款排查報(bào)告篇十一
目前我行只開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開(kāi)展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒(méi)有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
存款排查報(bào)告篇十二
xxxx有限公司：
為全面貫徹落實(shí)xxx20xx年風(fēng)險(xiǎn)排查工作要求，根據(jù)公司總部印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展公司系統(tǒng)20xx年度風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》要求，我公司繼續(xù)鞏固和落實(shí)前期“壓庫(kù)存，防風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)檢查治理工作成果，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并積極促進(jìn)公司業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下健康穩(wěn)定發(fā)展?，F(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：
為加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)查找、發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題，防范并遏制庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，xx公司專門(mén)成了以公司總經(jīng)理為組長(zhǎng)的專項(xiàng)檢查小組，并于1月7日至1月16日圍繞公司20xx年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)各部門(mén)的業(yè)務(wù)管理、制度執(zhí)行、風(fēng)控防范等方面進(jìn)行了深入自查，檢查小組由公司班子成員、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，具體成員如下：
小組組長(zhǎng)：xx。
副組長(zhǎng)：xxx、xxx、xxx。
成員：xxx、xxx、xxx、xxx、xxx、xxx。
本次排查對(duì)象包括公司本部、xxx房產(chǎn)、xx物業(yè)管理有限公司。專項(xiàng)檢查小組成員根據(jù)業(yè)務(wù)職能，按照《通知》要求，重點(diǎn)排查xx理想城商品房庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)和公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合前期“壓庫(kù)存、防風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)治理中相關(guān)整改問(wèn)題，重新梳理整改時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對(duì)去化措施、時(shí)間節(jié)點(diǎn)做出了調(diào)整。同時(shí)認(rèn)真查找、糾正公司可能存在的資金回流速度隱患和潛在風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)自查，公司決策的重大業(yè)務(wù)和管理事項(xiàng)總體較規(guī)范，不存在重大風(fēng)險(xiǎn)，但在自查過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，公司已采取針對(duì)措施進(jìn)行整改，將定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，最大限度的防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。具體檢查結(jié)果報(bào)告如下：
（一）經(jīng)營(yíng)管理方面。
問(wèn)題1：自20xx年受公司總部委托收購(gòu)xxxx臵業(yè)以及將xx項(xiàng)目房產(chǎn)納入我公司進(jìn)行異地項(xiàng)目管理以來(lái)，xx公司現(xiàn)有xxxx臵業(yè)、xxxx、xx項(xiàng)目房產(chǎn)以及兩家下屬物業(yè)公司，客觀上在經(jīng)營(yíng)管理能力方面提出了更高的要求。由于目前尚沒(méi)有形成明確的管理細(xì)則，存在一定的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。
整改措施：加強(qiáng)公司權(quán)限管理，結(jié)合公司項(xiàng)目開(kāi)發(fā)具體實(shí)際對(duì)同城項(xiàng)目公司、異地項(xiàng)目公司的審批事項(xiàng)進(jìn)行梳理，理順?biāo)募曳康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、兩家下屬物業(yè)公司的管理權(quán)限。
目前整改進(jìn)度：重新梳理所屬公司、物業(yè)公司權(quán)限審批流程，并根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展制定《xxxx理想臵業(yè)有限公司項(xiàng)目公司管理細(xì)則》。
預(yù)計(jì)整改完成時(shí)間：20xx年4月底前完成。
（二）去庫(kù)存方面。
公司自身項(xiàng)目及意向客戶特點(diǎn)靈活制定銷售策略，加速去化在售產(chǎn)品的存量。
目前整改進(jìn)度：20xx年初，公司積極貫徹總部去庫(kù)存有關(guān)文件要就，開(kāi)展“攻堅(jiān)六十天、再上新征程”營(yíng)銷大會(huì)戰(zhàn)活動(dòng)，目前二期二組團(tuán)剩余房源以特價(jià)房方式對(duì)剩余尾盤(pán)進(jìn)行銷售，確保加快資金回籠速度；三期產(chǎn)品將以小步快跑、低開(kāi)平走的節(jié)奏將未開(kāi)始樓棟推出1個(gè)月—2個(gè)月銷售周期，多條產(chǎn)品線并走，形成價(jià)格階梯，以擠壓客戶，去化主力產(chǎn)品。
預(yù)計(jì)整改完成時(shí)間：對(duì)二期二組團(tuán)剩余尾盤(pán)進(jìn)行清盤(pán)，三期在20xx年12月底前銷售額力爭(zhēng)既定目標(biāo)。
（三）流動(dòng)性方面。
問(wèn)題1：公司于20xx年7月取得浦發(fā)銀行貸款5.96億元開(kāi)發(fā)貸款，根據(jù)目前的財(cái)務(wù)狀況及20xx年資金計(jì)劃，公司經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入不能償還即將到期的貸款本金，存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
整改措施：根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)計(jì)劃安排，積極與交通銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，申請(qǐng)文萃路項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款約2億元；同時(shí)加強(qiáng)與信托等融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)商、籌措資金，積極探索構(gòu)建“金融地產(chǎn)”合作開(kāi)發(fā)模式。
目前整改進(jìn)度：結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展資金需求，財(cái)務(wù)部在年初制定20xx年融資計(jì)劃，并積極與交通銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，力爭(zhēng)在20xx年上半年取得相關(guān)融資。
預(yù)計(jì)整改完成時(shí)間：20xx年7月底前完成新融資。
（四）其他風(fēng)險(xiǎn)因素。
問(wèn)題1:xx理想城三期材料出入庫(kù)手續(xù)存在個(gè)別批次材料因直接。
現(xiàn)場(chǎng)出庫(kù)導(dǎo)致控制不嚴(yán)，出現(xiàn)手續(xù)日期延后情況;xx泉天下項(xiàng)目施工現(xiàn)場(chǎng)門(mén)窗、電梯等成品保護(hù)存在安全風(fēng)險(xiǎn)。
整改措施：針對(duì)xx理想城三期出入庫(kù)管理不規(guī)范的現(xiàn)象，工程部制定統(tǒng)一文件格式管理，規(guī)范對(duì)出入庫(kù)文案的保存和管理；目前xx泉天下項(xiàng)目處于緩建狀態(tài)，施工（分包）單位門(mén)窗、電梯工程尚未竣工驗(yàn)收，截止12月底安裝進(jìn)度分別為70%、90%。項(xiàng)目公司經(jīng)與施工單位協(xié)商，由施工單位派人現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)看護(hù)，確保復(fù)工前的門(mén)窗、電梯后續(xù)使用。
目前整改進(jìn)度：對(duì)已對(duì)xx理想城庫(kù)存材料進(jìn)行全面清理盤(pán)點(diǎn)，并建立出入庫(kù)單和出入庫(kù)臺(tái)賬，雙向管理公司工程材料入庫(kù)；xx泉天下在建工程中的門(mén)窗、電梯保護(hù)事宜，由相關(guān)分包施工單位派人現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)看護(hù)中，甲方工程人員每天派人巡檢，并定期進(jìn)行維護(hù)。
預(yù)計(jì)整改完成時(shí)間：20xx年12月底、項(xiàng)目項(xiàng)目重新啟動(dòng)前。問(wèn)題2：xx泉天下工程款支付情況延后，未付工程壓力較大。整改措施：目前項(xiàng)目公司處于股權(quán)退出階段，由于xx泉天下項(xiàng)目地處三四線城市，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)更為嚴(yán)峻，目前尚無(wú)法準(zhǔn)確判斷完成處臵的具體時(shí)間。同時(shí)考慮到xx泉天下項(xiàng)目現(xiàn)已處于緩建狀態(tài)，由于目前公司資金周轉(zhuǎn)較困難，在該項(xiàng)目重新啟動(dòng)前，及時(shí)與各付款單位進(jìn)行溝通、協(xié)調(diào)。
目前整改進(jìn)度：根據(jù)公司總部處臵工作相關(guān)要求，梳理項(xiàng)目公司20xx年合同臺(tái)賬及現(xiàn)場(chǎng)簽證單等審批程序，對(duì)未付款項(xiàng)目進(jìn)行分類，并在合理控制項(xiàng)目開(kāi)發(fā)節(jié)奏的基礎(chǔ)上，暫緩工程款支付。
預(yù)計(jì)整改完成時(shí)間：根據(jù)項(xiàng)目項(xiàng)目處臵進(jìn)展情況，合理統(tǒng)籌工程款支付工作。
針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的上述問(wèn)題，xx公司將在后續(xù)的工作中進(jìn)一步。
鞏固自查整改成果，不斷完善和規(guī)范工作程序，防范規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為了鞏固此次自查自糾工作的成果并建立防治的長(zhǎng)效機(jī)制，公司將在嚴(yán)格落實(shí)整改的基礎(chǔ)上，明確內(nèi)部管理權(quán)限和職責(zé)，深化規(guī)范性經(jīng)營(yíng)的生產(chǎn)管理理念，盡可能避免同類問(wèn)題重復(fù)發(fā)生，最大限度的降低公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
存款排查報(bào)告篇十三
2012年12月15日04:35 來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng)
原標(biāo)題 [“失蹤”的8000萬(wàn)：銀行支行存款的體外循環(huán)術(shù)] 8000萬(wàn)“存款”的不翼而飛，正將一家國(guó)有大行的東部某支行推上風(fēng)口浪尖。
工商銀行4.10+0.153.80%
1萬(wàn)元，巨額存款神秘失蹤。遂報(bào)警。
記者從當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)了解到，最近上述國(guó)有大行相關(guān)分行為處理該事已經(jīng)有所行動(dòng)，事件已經(jīng)有當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府機(jī)關(guān)介入調(diào)查。
這已不是記者第一次接觸類似案件。就在今年中，該行另一家支行還曾發(fā)生過(guò)一起類似的糾紛。
銀行支行負(fù)責(zé)人屢被爆出與“存款”有關(guān)的各類糾紛，且多數(shù)案件撲朔迷離，儲(chǔ)戶與支行負(fù)責(zé)人又各執(zhí)一詞，前者通常稱“存款被挪用”，后者則認(rèn)定是“委托理財(cái)”。無(wú)論事件背后是單方面的無(wú)辜，還是某種情境下的默許與合謀，一部分資金在銀行支行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的操作下，在銀行體系外循環(huán)卻已成為不爭(zhēng)的事實(shí)。
誰(shuí)動(dòng)了8000萬(wàn)？
今年9月25日，前述上市公司子公司在一家國(guó)有大行東部某支行開(kāi)設(shè)了企業(yè)一般賬戶，并于當(dāng)天存入現(xiàn)金5000萬(wàn)元，因?yàn)槭莟+3模式，該賬戶應(yīng)該在9月28日正式啟用。
后因9月29日臨近“十一國(guó)慶”假期，賬戶順延至10月10日方才啟用。兩周后的10月25日，該公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人前往該大行支行查賬，支行拖延未予查實(shí)，同時(shí)告知該負(fù)責(zé)人，如果再向賬戶存入3000萬(wàn)元，存款利率水平將提高一倍。
于是，該負(fù)責(zé)人再次存入3000萬(wàn)元現(xiàn)金，至此賬戶存款合計(jì)應(yīng)達(dá)到8000萬(wàn)元。10月26日，該負(fù)責(zé)人用網(wǎng)銀查賬，卻發(fā)現(xiàn)賬戶余額只剩1萬(wàn)元。
次日，該負(fù)責(zé)人急忙趕往銀行了解情況。一番爭(zhēng)執(zhí)后，該銀行當(dāng)天歸還了1800萬(wàn)元，但未告知之前的款項(xiàng)全部劃向何處，也未告知剩余的6200萬(wàn)元何時(shí)償還。
該負(fù)責(zé)人對(duì)銀行的處理很是不滿，之后數(shù)次溝通未果。11月3日，該公司決定報(bào)警。據(jù)前述知情人士稱，目前當(dāng)?shù)鼐揭呀槿胝{(diào)查。
花開(kāi)兩朵各表一枝。該公司這筆巨額存款會(huì)選擇在9月末存入銀行，其中中間人（資金掮客）的作用不可忽視。為該國(guó)有銀行支行沖季末存款，利息較一般存款高不少，正是在中間人的撮合及高息利誘下，才有了上述糾紛。據(jù)知情人士稱，該中間人目前已被警方刑拘。
被刑拘前，中間人給上述公司負(fù)責(zé)人發(fā)過(guò)幾條短信。根據(jù)知情人士向記者提供的短信內(nèi)容，中間人承認(rèn)銀行讓他做了個(gè)假的印章。若事情果真如此，8000萬(wàn)巨款被轉(zhuǎn)走，“早有預(yù)謀”的成分似乎大于偶然。
前述知情人士向記者提供了該賬戶的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬記錄佐證其說(shuō)法。該記錄顯示，資金存入銀行當(dāng)天（9月25日）即被轉(zhuǎn)走，但轉(zhuǎn)賬未發(fā)生任何手續(xù)費(fèi)。
按照銀行的通用規(guī)定，企業(yè)一般賬戶轉(zhuǎn)賬資金，需扣除轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，但網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬沒(méi)有相關(guān)手續(xù)費(fèi)的扣除記錄，且一次轉(zhuǎn)移完畢。照此推理，若是儲(chǔ)戶本人行為，銀行通常會(huì)從賬戶中扣除該筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。
事發(fā)后，該企業(yè)曾用1000萬(wàn)元進(jìn)行轉(zhuǎn)賬測(cè)試，確實(shí)產(chǎn)生了手續(xù)費(fèi)，前述知情人士稱，并表示公司從未在該銀行購(gòu)買轉(zhuǎn)賬支票，網(wǎng)銀明細(xì)同樣可以證明這一點(diǎn)。
目前，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)在對(duì)案件進(jìn)行偵查，事件的進(jìn)展和真相目前尚難得知。但知情人士稱，上述公司代理律師和銀行已經(jīng)進(jìn)行了多輪溝通，目前6200萬(wàn)仍未償還。
儲(chǔ)戶無(wú)辜還是共謀？
事非偶發(fā)，記者此前也接觸到兩起類似案件。
一起發(fā)生在浙江金華，目前當(dāng)?shù)匾患裔t(yī)藥公司仍在為5年前的一樁舊案奔走。事情要從2007年說(shuō)起，當(dāng)年初，該醫(yī)藥公司負(fù)責(zé)人陳天民多次收到當(dāng)?shù)匾患疑鲜秀y行分理處主任壽某的請(qǐng)求，將公司存款全部存入其分理處，完成其吸儲(chǔ)任務(wù)。
但由于該醫(yī)藥公司地處開(kāi)發(fā)區(qū)，辦理公司財(cái)務(wù)結(jié)算交通不便，故未予同意。
此后，該醫(yī)藥公司旗下開(kāi)始組建一家賓館，由于賓館建設(shè)和裝修馬上開(kāi)始，包括醫(yī)藥公司和其他股東的股本金陸續(xù)到位，加上向當(dāng)?shù)匾患业胤姐y行的貸款，一共沉淀資金接近1000萬(wàn)元。
彼時(shí)，壽某的丈夫劉某就在該醫(yī)藥公司上班，通過(guò)丈夫迅速得知此事的壽某，再次找到了醫(yī)藥公司負(fù)責(zé)人陳天民，經(jīng)過(guò)再三懇請(qǐng)，陳天民同意將800多萬(wàn)元存入該分理處。陳某代理律師向記者出示了800多萬(wàn)元轉(zhuǎn)到陳天民在該分理處新開(kāi)設(shè)賬戶的相關(guān)證據(jù)。
時(shí)隔半年之久，據(jù)上述醫(yī)藥公司人士稱，2007年6月，在醫(yī)藥公司工作的劉某利用工作之便，以銀行卡升級(jí)更換磁卡為由，掌握了陳天民的銀行卡，而壽某之前已獲取陳天民的銀行卡密碼。
此后，根據(jù)上述律師提供的證據(jù)，壽某分別將850萬(wàn)元打入“鄭捷”等多人賬戶。根據(jù)鄭捷證詞，壽某借款給他，利息較高。
但壽某對(duì)此的說(shuō)法是，應(yīng)陳天民請(qǐng)求幫其介紹客戶，賺取高額利息。雙方各執(zhí)一詞，5年過(guò)去了，相關(guān)部門(mén)仍遲遲未下結(jié)論。
另一起案例是今年早些時(shí)候，本報(bào)記者曾報(bào)道的涉及工行某支行負(fù)責(zé)人挪用900萬(wàn)存款的案件。案情與上述浙江金華案件相似，儲(chǔ)戶張菊花900萬(wàn)元存入上述工行支行后，發(fā)現(xiàn)資金被轉(zhuǎn)走。上述工行支行負(fù)責(zé)人承認(rèn)將900萬(wàn)用于發(fā)放高利貸，投向了房地產(chǎn)等領(lǐng)域無(wú)法收回，但堅(jiān)稱是張菊花主動(dòng)將銀行卡和密碼給了他，讓其代為理財(cái)。
據(jù)記者獲悉，相似的報(bào)案四年后，截至目前，相關(guān)機(jī)構(gòu)也未對(duì)該案給出確切結(jié)論。相關(guān)代理律師仍在奔走尋找證據(jù)，但資金是否可以追回仍不得而知。
紛繁的利益面前，儲(chǔ)戶究竟是無(wú)辜還是一定程度上與銀行形成共謀，或許只有當(dāng)事人才清楚。
存款的體外循環(huán)
拋卻上述錯(cuò)綜復(fù)雜的案情，一個(gè)明晰的事實(shí)是，存款在銀行外循環(huán)，正成為部分銀行支行負(fù)責(zé)人在風(fēng)險(xiǎn)口上掘利的慣用手法。
幾種可能的利益線條，一個(gè)是儲(chǔ)戶主動(dòng)要求銀行“代為理財(cái)”，一個(gè)是不知情的資金被挪用，也或者是錢存入銀行后，在儲(chǔ)戶告知銀行人員密碼等形式下，銀行支行負(fù)責(zé)人利用廣泛的人脈和銀行的信用背書(shū)“運(yùn)籌帷幄”，坐收資金使用利差。
南通一家股份行信貸負(fù)責(zé)人告訴記者，這種銀行存款的體外循環(huán)，始于過(guò)橋墊資，“貸款資金到期后，如果續(xù)貸，一般需要先還后再貸出，也稱為還舊借新。在還款和新的貸款下來(lái)前，中間往往會(huì)有10天甚至更長(zhǎng)的過(guò)渡期，這個(gè)過(guò)渡期就提供了生財(cái)機(jī)會(huì)”。
據(jù)他介紹，掌握著企業(yè)貸款信息的銀行支行負(fù)責(zé)人，有機(jī)會(huì)幫助貸款企業(yè)介紹一筆資金，用于應(yīng)對(duì)這個(gè)過(guò)渡期，也就是過(guò)橋。
作為中間人，收益總是有限，長(zhǎng)期介紹做過(guò)橋生意的支行負(fù)責(zé)人們，有的膽子大一點(diǎn)，就可以有新生意。
“前兩年，銀行貸款收緊得厲害，民間資金成本很高，本來(lái)短期做過(guò)橋的生意，變成了長(zhǎng)期有獲利空間的買賣，于是支行負(fù)責(zé)人的上述中介生意和短期挪用，就變成了代客理財(cái)?shù)拈L(zhǎng)期生意?！鄙鲜龉煞菪行刨J負(fù)責(zé)人稱。
于是，存款在銀行體外循環(huán)，也就不是新鮮事兒了。然而，根據(jù)商業(yè)銀行的員工規(guī)范，任何集中的代客理財(cái)均被視為違規(guī)，然而巨額利潤(rùn)下鋌而走險(xiǎn)者不乏其人。
事實(shí)上，一些支行負(fù)責(zé)人自己就是一個(gè)大客戶經(jīng)理，在擁有廣泛資源的同時(shí)，業(yè)績(jī)導(dǎo)向的銀行也在權(quán)力上給其開(kāi)了小灶。
記者曾接觸過(guò)一家股份行某縣級(jí)市支行行長(zhǎng)。據(jù)他介紹，在該縣級(jí)市還沒(méi)有建成支行時(shí)，他就被分配來(lái)做業(yè)務(wù)，現(xiàn)在全支行的主要客戶全部集中在他手上，一個(gè)人做了大半個(gè)支行的業(yè)務(wù)，“擁兵”當(dāng)然“自重”，這種現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。
“我認(rèn)為現(xiàn)在很多股份制銀行做的條線化改革，對(duì)公業(yè)務(wù)集中到分行，支行做零售的調(diào)整，或許可以在體制上約束支行負(fù)責(zé)人?！鄙鲜龉煞葜沏y行信貸負(fù)責(zé)人稱。（來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
存款排查報(bào)告篇十四
應(yīng)該說(shuō)，這類事件本身并不神秘，也并不是新鮮事，它們屬于“非授權(quán)交易”，在國(guó)內(nèi)外均有發(fā)生。但它們的普遍出現(xiàn)的確暴露了銀行監(jiān)管體系存在的漏洞，也體現(xiàn)了我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄方面法律法規(guī)的不足。
事件背后必有違規(guī)操作
銀行內(nèi)部常有內(nèi)鬼
顯然，銀行賬戶上的余額不會(huì)自動(dòng)減少，必然是有人在儲(chǔ)戶不知情的情況下將錢轉(zhuǎn)走。這些案件往往是不法分子通過(guò)私刻公章、偽造金融票據(jù)等手段向銀行冒領(lǐng)，不法分子利用銀行審查的疏忽盜取資金得手。例如湖南省公安廳通報(bào)的2005年湖南衡陽(yáng)市民胡某1500萬(wàn)元存款丟失一案即屬于這種情況，該案的犯罪分子偽造胡某留存在銀行的公司印鑒，盜取了上千萬(wàn)元存款。
近年來(lái)較為常見(jiàn)的詐騙形式是，不法分子與銀行工作人員相互勾結(jié)，通過(guò)以銀行名義承諾某種高利息的手段誘騙客戶在指定窗口辦理業(yè)務(wù)，再由銀行工作人員將資金非法轉(zhuǎn)移到其他賬戶上。新華網(wǎng)報(bào)道的浙江杭州42位儲(chǔ)戶丟失總額達(dá)9505萬(wàn)元存款的案件就屬于這種情況。杭州市聯(lián)合銀行工作人員祝某協(xié)助犯罪分子偽造蓋有銀行公章的“保證書(shū)”，宣稱事先給予13%利息的“貼息存款”，誘導(dǎo)儲(chǔ)戶到祝某的窗口辦理業(yè)務(wù)，而后祝某乘儲(chǔ)戶不備，打開(kāi)轉(zhuǎn)賬界面要求儲(chǔ)戶輸入密碼，將存款轉(zhuǎn)入不法分子賬戶分贓。
上文提到的重慶張凈夫婦120余萬(wàn)存款失蹤、狀告銀行反以詐騙罪獲刑四年的案件也屬于這種情況。該案發(fā)生于2001年，犯罪分子聲稱開(kāi)辦工廠需要借款，以高利息為誘餌引誘張凈在農(nóng)業(yè)銀行指定窗口辦理存款，而后窗口工作人員偽造印鑒，以密碼掛失、辦理銀行卡的名義將張某的存款轉(zhuǎn)出。張凈起訴后反被銀行方面以詐騙為由向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，最終獲刑四年。該案司法機(jī)關(guān)的審理存在嚴(yán)重問(wèn)題，屬錯(cuò)案，銀行與法院之間的關(guān)系明顯影響到了司法公正，重慶高院已于2014年提起再審并改判張凈無(wú)罪，目前張凈正與農(nóng)行協(xié)商賠償。
另一種存款失蹤的原因是，儲(chǔ)戶事實(shí)上并非以存款的形式存入銀行，而是在銀行工作人員的誘導(dǎo)之下購(gòu)買了某種保險(xiǎn)、基金類產(chǎn)品，儲(chǔ)戶錯(cuò)以為是存款。例如安徽蕪湖市民宋某向郵政儲(chǔ)蓄銀行存入5萬(wàn)元，回家后才發(fā)現(xiàn)其拿回的原來(lái)是中國(guó)人壽的投保單。近來(lái)銀行的柜面人員為了完成指標(biāo)往往向儲(chǔ)戶推銷理財(cái)產(chǎn)品，儲(chǔ)戶應(yīng)注意甄別，避免被柜面人員誤導(dǎo)。
近期還時(shí)有上市公司的大宗存款失蹤的事件發(fā)生。這類案件往往“水很深”，涉及到企業(yè)與銀行的合作項(xiàng)目，但本質(zhì)上仍是不法分子利用監(jiān)管漏洞盜取存款。例如最近曝光的涉事企業(yè)多為酒企，包括瀘州老窖、酒鬼酒等，它們與銀行、經(jīng)銷商合作，形成了一種“存款賣酒”的營(yíng)銷模式。酒企將巨額存款存入異地的銀行，幫助銀行完成攬儲(chǔ)任務(wù)，銀行則幫助酒企和經(jīng)銷商賣酒。這一模式本身合法，但有不法分子利用異地銀行與酒企互不熟悉的特點(diǎn)，偽造或到酒企騙取印鑒，盜取存款。
結(jié)合上述幾種存款丟失的原因，不難發(fā)現(xiàn)這類案件并不神秘，基本都是不法分子盜取儲(chǔ)戶存款，多數(shù)存在著銀行工作人員監(jiān)守自盜、誘導(dǎo)儲(chǔ)戶以指定形式存款的情形。確如銀監(jiān)會(huì)評(píng)論文章所稱：所謂存款“失蹤”，實(shí)際上是“被騙”。
儲(chǔ)戶無(wú)過(guò)錯(cuò)銀行應(yīng)賠付
相關(guān)法規(guī)有待健全
這類案件的事實(shí)和法律關(guān)系并不復(fù)雜。銀行與儲(chǔ)戶之間是簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，銀行有義務(wù)妥善保管儲(chǔ)戶資金，嚴(yán)格審核取款人的信息。如果儲(chǔ)戶不存在泄露個(gè)人資料等過(guò)錯(cuò)，銀行應(yīng)對(duì)存款的丟失承擔(dān)責(zé)任。
如果存在不法分子與銀行工作人員相勾結(jié)，以誘導(dǎo)儲(chǔ)戶向特定窗口辦理業(yè)務(wù)的手段實(shí)施詐騙的情形，銀行工作人員以銀行名義私自承諾的投資回報(bào)有可能因違法而被認(rèn)定為無(wú)效，但儲(chǔ)戶名下的存款是儲(chǔ)戶相信業(yè)務(wù)人員代表銀行而存入銀行的，業(yè)務(wù)人員確有辦理存款業(yè)務(wù)的代理權(quán)。儲(chǔ)戶將錢存入銀行后，銀行應(yīng)對(duì)存款的安全負(fù)責(zé)。
然而，這類案件在發(fā)生后，確實(shí)存在著維權(quán)難的現(xiàn)象，其原因在于銀行、工作人員及儲(chǔ)戶的責(zé)任的區(qū)分問(wèn)題缺乏較為明確的法律依據(jù)，往往陷入推拉扯皮的狀態(tài)，銀行常以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案后先刑后民、需等待司法機(jī)關(guān)調(diào)查等理由推脫責(zé)任。
一方面，公民儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)受到憲法和法律的保護(hù)，但對(duì)于銀行存款冒領(lǐng)、丟失的情況如何處理，則缺乏更加細(xì)致的法律規(guī)定。各大銀行的管理制度及存單中也明確規(guī)定了銀行的保管責(zé)任，但對(duì)于冒領(lǐng)、丟失的處理同樣缺乏具體規(guī)定。
銀行工作人員有其職業(yè)守則，要求其不得誤導(dǎo)儲(chǔ)戶的儲(chǔ)戶行為。例如《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》第三十五條規(guī)定：“銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售。在銷售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆”，“不得套用本金、利息、存入等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比”，但對(duì)于工作人員違規(guī)銷售行為的處理則缺乏相應(yīng)罰則，亦未明確銀行的責(zé)任。
另一方面，當(dāng)儲(chǔ)戶因?yàn)檫@類案件提起民事訴訟后，往往陷入舉證難的境地。類似糾紛發(fā)生后，銀行無(wú)疑具有更強(qiáng)的調(diào)查事實(shí)和舉證的能力，儲(chǔ)戶在舉證方面明顯處于劣勢(shì)。然而民事訴訟的一般原則是誰(shuí)主張誰(shuí)舉證，在起訴時(shí)，默認(rèn)舉證責(zé)任由儲(chǔ)戶承擔(dān);這一類糾紛也不明確屬于新《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十三條所規(guī)定的舉證責(zé)任倒置的情形，因此我國(guó)法院在實(shí)際審理中往往將舉證責(zé)任分配給儲(chǔ)戶，要求儲(chǔ)戶證明銀行存在過(guò)錯(cuò)。這無(wú)疑加大了儲(chǔ)戶的維權(quán)難度。
但在英、美、澳、加等國(guó)，這一類案件被稱為“非授權(quán)交易”，在舉證責(zé)任的分配上，法律和行業(yè)規(guī)定要求銀行承擔(dān)舉證責(zé)任。這些國(guó)家法律認(rèn)為儲(chǔ)蓄合同是由銀行擬定，且銀行因其專業(yè)性質(zhì)具有更強(qiáng)的舉證能力，因此舉證責(zé)任應(yīng)由銀行承擔(dān)。儲(chǔ)戶只需證明自己“無(wú)惡意”，無(wú)需證明“無(wú)疏忽”，銀行則應(yīng)像其他服務(wù)行業(yè)一樣，舉證證明過(guò)錯(cuò)并非銀行造成。
雖然在許多類似案件中，我國(guó)的銀行出于信譽(yù)的考量，往往對(duì)儲(chǔ)戶的損失先行“墊付”，再向不法人員追討，但畢竟缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，儲(chǔ)戶在面臨這種情況時(shí)仍處于弱勢(shì)地位。不少金融、法律學(xué)者建議我國(guó)健全銀行財(cái)產(chǎn)管理方面的法律法規(guī)，并在民事訴訟中明確銀行的舉證責(zé)任。我們認(rèn)為，健全相應(yīng)的法律制度不但有利于儲(chǔ)戶權(quán)益的保障，也能推動(dòng)銀行完善自身的監(jiān)管制度，是解決當(dāng)前類似糾紛多發(fā)的合理途徑。
（作者單位：盈科律師事務(wù)所）
存款排查報(bào)告篇十五
按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性，根據(jù)行長(zhǎng)的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
計(jì)財(cái)部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：
存款排查報(bào)告篇十六
在收到行業(yè)協(xié)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)的銀保監(jiān)局下發(fā)的文件以后，我中支領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即組織成立領(lǐng)導(dǎo)小組，現(xiàn)將工作情況匯報(bào)如下：
一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組
組長(zhǎng)：
副組長(zhǎng)：
成員：
二、工作舉措
（一）全面排查，不留隱患：一是發(fā)動(dòng)群眾，廣泛宣傳。利用多種形式廣泛宣傳動(dòng)員。著重對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、銷售人員的宣傳宣傳教育。重點(diǎn)對(duì)行業(yè)法律、法規(guī)和政策，投資風(fēng)險(xiǎn)警示、典型案例進(jìn)行解讀，宣傳科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范理念，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)的宣講和教育。向全體員工介紹非法集資的基本特征，表現(xiàn)形式和常見(jiàn)手段，提高全員識(shí)別非法集資的能力。
充分利用職場(chǎng)環(huán)境，通過(guò)張貼宣傳海報(bào)、懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)、擺放宣傳折頁(yè)、解答相關(guān)問(wèn)題等方式，積極開(kāi)展宣傳活動(dòng)，讓消費(fèi)者和客戶深入了解相關(guān)金融政策、金融產(chǎn)品及服務(wù)功能同時(shí)也為廣大群眾釋疑解惑，幫助客戶識(shí)破非法集資的騙局，保障客戶資金財(cái)產(chǎn)安全，在公司內(nèi)形成良好的宣傳氣勢(shì)。
（二）自查自糾，查找隱患：組織各個(gè)部門(mén)按照公司相關(guān)制度全面查找風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)，以便有針對(duì)性地進(jìn)行整改。xx中支對(duì)全體員工配發(fā)防范和打擊非法集資相關(guān)的法律、法規(guī)、司法解釋、典型案例等文件，為公司全員看展專題宣傳教育活動(dòng)提供完整、準(zhǔn)確的學(xué)習(xí)資料，提高廣大員工對(duì)非法集資行為的識(shí)別認(rèn)識(shí)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
（三）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，形成長(zhǎng)效機(jī)制：通過(guò)這次非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，建立起了涉嫌非法集資金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，建立健全了風(fēng)險(xiǎn)管控的長(zhǎng)效機(jī)制，從源頭和根本上預(yù)防和減少非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。將繼續(xù)加大公司內(nèi)部的檢測(cè)排查，對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早查處，確保風(fēng)險(xiǎn)排查工作常態(tài)化：
3、完善獎(jiǎng)懲考核制度。將打擊和處置非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查納入年終考核范圍，督促全員切實(shí)履行職責(zé)，努力提高對(duì)打擊和處置非法集資活動(dòng)的預(yù)見(jiàn)性。
（四）自查結(jié)果。經(jīng)自查，xx中支不存在任何非法集資行為。
在今后的工作中，我司將持續(xù)、高度重視此項(xiàng)工作，將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動(dòng)態(tài)管理中，通過(guò)針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極落實(shí)整改，采取有效措施，著力防范員工異常行為引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)員工合規(guī)案防教育，通過(guò)開(kāi)展禁止性條款學(xué)習(xí)、案例剖析教育、職業(yè)操守教育等措施，進(jìn)一步夯實(shí)防范、預(yù)防非法集資的意識(shí)。
存款排查報(bào)告篇十七
高度重視，先后召開(kāi)專題會(huì)，對(duì)案件防控精神的落實(shí)工作進(jìn)行明確部署和嚴(yán)格要求，不等不靠，提早下手。成立了由張守軍行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，并對(duì)排查工作做出安排部署。要求各部門(mén)負(fù)責(zé)人必須本著對(duì)本行事業(yè)、對(duì)員工和對(duì)自己高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認(rèn)真扎實(shí)地抓好排查工作，有針對(duì)性地加強(qiáng)思想教育工作，嚴(yán)以律己，自覺(jué)抵制、檢舉和糾正違反禁止性規(guī)定的行為，做到突出重點(diǎn)、整體推進(jìn)。
存款排查報(bào)告篇十八
優(yōu)秀作文推薦！在收到行業(yè)協(xié)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)的銀保監(jiān)局下發(fā)的文件以后，我中支領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即組織成立領(lǐng)導(dǎo)小組，現(xiàn)將工作情況匯報(bào)如下：
一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組。
組長(zhǎng)：
副組長(zhǎng)：
成員：
二、工作舉措。
（一）全面排查，不留隱患：一是發(fā)動(dòng)群眾，廣泛宣傳。利用多種形式廣泛宣傳動(dòng)員。著重對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、銷售人員的宣傳宣傳教育。重點(diǎn)對(duì)行業(yè)法律、法規(guī)和政策，投資風(fēng)險(xiǎn)警示、典型案例進(jìn)行解讀，宣傳科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范理念，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)的宣講和教育。向全體員工介紹非法集資的基本特征，表現(xiàn)形式和常見(jiàn)手段，提高全員識(shí)別非法集資的能力。
充分利用職場(chǎng)環(huán)境，通過(guò)張貼宣傳海報(bào)、懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)、擺放宣傳折頁(yè)、解答相關(guān)問(wèn)題等方式，積極開(kāi)展宣傳活動(dòng)，讓消費(fèi)者和客戶深入了解相關(guān)金融政策、金融產(chǎn)品及服務(wù)功能同時(shí)也為廣大群眾釋疑解惑，幫助客戶識(shí)破非法集資的騙局，保障客戶資金財(cái)產(chǎn)安全，在公司內(nèi)形成良好的宣傳氣勢(shì)。
（二）自查自糾，查找隱患：組織各個(gè)部門(mén)按照公司相關(guān)制度全面查找風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)，以便有針對(duì)性地進(jìn)行整改。xx中支對(duì)全體員工配發(fā)防范和打擊非法集資相關(guān)的法律、法規(guī)、司法解釋、典型案例等文件，為公司全員看展專題宣傳教育活動(dòng)提供完整、準(zhǔn)確的學(xué)習(xí)資料，提高廣大員工對(duì)非法集資行為的識(shí)別認(rèn)識(shí)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
（三）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，形成長(zhǎng)效機(jī)制：通過(guò)這次非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，建立起了涉嫌非法集資金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，建立健全了風(fēng)險(xiǎn)管控的長(zhǎng)效機(jī)制，從源頭和根本上預(yù)防和減少非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。將繼續(xù)加大公司內(nèi)部的檢測(cè)排查，對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早查處，確保風(fēng)險(xiǎn)排查工作常態(tài)化：
3、完善獎(jiǎng)懲考核制度。將打擊和處置非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查納入年終考核范圍，督促全員切實(shí)履行職責(zé)，努力提高對(duì)打擊和處置非法集資活動(dòng)的預(yù)見(jiàn)性。
（四）自查結(jié)果。經(jīng)自查，xx中支不存在任何非法集資行為。
在今后的工作中，我司將持續(xù)、高度重視此項(xiàng)工作，將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動(dòng)態(tài)管理中，通過(guò)針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極落實(shí)整改，采取有效措施，著力防范員工異常行為引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)員工合規(guī)案防教育，通過(guò)開(kāi)展禁止性條款學(xué)習(xí)、案例剖析教育、職業(yè)操守教育等措施，進(jìn)一步夯實(shí)防范、預(yù)防非法集資的意識(shí)。
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/8759749.html】
