為保證事情或工作高起點、高質(zhì)量、高水平開展，常常需要提前準備一份具體、詳細、針對性強的方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細則，步驟等。我們應該重視方案的制定和執(zhí)行，不斷提升方案制定的能力和水平，以更好地應對未來的挑戰(zhàn)和機遇。下面是小編精心整理的方案策劃范文，歡迎閱讀與收藏。
銀行采購方案 銀行代發(fā)業(yè)務(wù)服務(wù)方案篇一
您好。得知貴公司長期以來一直在工商銀行代發(fā)工資及獎金，形式單一，理財產(chǎn)品匱乏。特此中國銀行渴望與貴公司合作，進行貴公司獎金的發(fā)放。
現(xiàn)將中國銀行代發(fā)獎金的優(yōu)勢做一簡單敘述：
1.我行新開發(fā)的工資代發(fā)系統(tǒng)仿照了歐美等發(fā)達國家最先進的代發(fā)
系統(tǒng)，自動識別名稱及金額，貴公司財務(wù)人員只需每月提供電子工資表即可按時發(fā)放獎金，避免了許多不便與風險。
2.準確性。應中國銀行要求，委托單位制作工資盤，將電子數(shù)據(jù)每月提交銀行。由銀行工作人員按我公司提供的數(shù)據(jù)逐個發(fā)放到職工賬戶中，減少了財務(wù)人員的工作量，計算量等，為貴公司節(jié)約成本。我行還可隨時提供對公及個人匯款業(yè)務(wù)，準確快捷。
3.我行產(chǎn)品用途廣泛且經(jīng)濟實惠。我行為貴公司配卡與其他產(chǎn)品均
資金賬戶的明細。同時我行的電子借記卡還可同時存入活期與定期存款，不同于他行存定期存款的繁瑣手續(xù)與風險。另外，我行還有基金，本外幣理財?shù)瓤蔀閱T工投資提供服務(wù)。我行外幣兌換方便快捷，幣種多樣，大多數(shù)國家只承認我行開立的存款證明，為出國的員工省去了許多不便。經(jīng)常出國的員工還可在國外直接使用中行借記卡，在全世界范圍內(nèi)基本都設(shè)有分支機構(gòu)。
4.服務(wù)；我行長期以來非常注重文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面的培訓，中行的服務(wù)得到了客戶的一致好評。相信會為貴公司提供滿意高效的服務(wù)。
5.我行代發(fā)獎金辦理手續(xù)簡便，只需貴公司與我行簽訂一份代發(fā)協(xié)
議即可，同時收集每位員工的身份證復印件與電話號碼即可。如貴公司不愿在我行開立一般存款賬戶，只需每月提供他行支票也可進行獎金等的代發(fā)。
綜上所述，希望貴公司考慮由中國銀行提供獎金發(fā)放事宜，我行會竭誠為您服務(wù)，如貴公司有意與我行合作，其他要求盡可與我行進行磋商。如您的個人要求，我行領(lǐng)導也會認真考慮，立即答復。
最后，希望貴公司結(jié)合我行的各項優(yōu)勢與金融產(chǎn)品給我行一個為貴公司服務(wù)的機會，我行全體員工定會為貴公司提供高效，快捷，準確，滿意的服務(wù)。
望高主任認真考慮為盼！
銀行采購方案 銀行代發(fā)業(yè)務(wù)服務(wù)方案篇二
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范和促進商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下簡稱“托管銀行”）開展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。
第三條 本指引所稱“托管”是為解決委托—代理關(guān)系導致的時間和空間上的信息不對稱問題，完善市場治理結(jié)構(gòu)的制度安排。
本指引所稱“商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)”（以下簡稱“托管業(yè)務(wù)”），是指托管銀行基于法律規(guī)定和合同約定，履行資產(chǎn)保管職責，辦理資金清算及其它約定的服務(wù)，并收取相關(guān)費用的行為。
根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，托管銀行提供的服務(wù)還可包括會計核算與估值、投資監(jiān)督、績效評估、投資管理綜合金融服務(wù)以及其他資產(chǎn)服務(wù)類業(yè)務(wù)。
第四條 商業(yè)銀行開辦托管業(yè)務(wù)應當遵循“合規(guī)經(jīng)營、誠實守信、勤勉盡責、平等自愿、有償服務(wù)、公平競爭”的原則。
第五條 中國銀行業(yè)協(xié)會在中國銀監(jiān)會指導下，實施托管業(yè)務(wù)的自律管理，并履行行業(yè)維權(quán)和行業(yè)協(xié)調(diào)職責，建立與監(jiān)管機構(gòu)或有關(guān)部門的溝通機制，參與相關(guān)決策論證，代表行業(yè)提出政策建議。
第二章 組織管理
第六條 法律法規(guī)規(guī)定托管業(yè)務(wù)應取得相關(guān)托管業(yè)務(wù)資格的，商業(yè)銀行應依法向有關(guān)監(jiān)督管理機構(gòu)或有關(guān)部門申請并獲得業(yè)務(wù)資格。
商業(yè)銀行將取得的有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的托管業(yè)務(wù)資質(zhì)情況及時向中國銀監(jiān)會報告。
銀行采購方案 銀行代發(fā)業(yè)務(wù)服務(wù)方案篇三
以社會主義核心價值觀培育為引領(lǐng)，以農(nóng)民群眾養(yǎng)成良好生產(chǎn)、生活和行為方式為主線，以涵育鄉(xiāng)風文明、推動移風易俗、激發(fā)致富奔小康內(nèi)生動力為目標，建立鄉(xiāng)村道德銀行，通過積分制引導群眾自覺主動參與基層治理，持續(xù)提升農(nóng)民群眾道德素質(zhì)。
一是堅持黨的領(lǐng)導。全面落實三級書記抓鄉(xiāng)村振興要求，建立“市級主導、鄉(xiāng)級主管、村級主抓、群眾主體”的工作機制，各級黨委要對積分對象、積分范圍、評價方式、結(jié)果運用等各環(huán)節(jié)把關(guān)，讓積分制充分體現(xiàn)黨的主張，貫徹黨的決定，保障積分制沿著正確的方向推進。
二是堅持群眾主體。充分發(fā)揮農(nóng)民群眾在“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)中的主體作用，注重征求民意、集聚民智，確保群眾的知情權(quán)和參與權(quán)。
三是堅持正向激勵。堅持正向激勵為主、獎罰結(jié)合的原則，結(jié)合經(jīng)濟水平和群眾需求創(chuàng)新獎勵方式，充分發(fā)揮“鄉(xiāng)村道德銀行”積分制的激勵約束作用。
四是堅持公開透明。實施過程必須公平公正、公開透明，廣泛接受群眾監(jiān)督。同時要依法依規(guī)實施，不得侵害農(nóng)民合法權(quán)利，不得剝奪農(nóng)民依法享有的政府補貼和集體經(jīng)濟利益。
（一）實施范圍：全市“千村示范”創(chuàng)建村中常住農(nóng)戶。
（二）積分方式：通過將鄉(xiāng)村治理各項事務(wù)轉(zhuǎn)化為量化指標，對農(nóng)民日常行為進行評價形成道德銀行積分，積分達到相應數(shù)量可以到本村“鄉(xiāng)村道德銀行”兌換實物等（各村可自行制定兌換標準）。
（一）成立組織架構(gòu)。村黨組織書記全面負責本村“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)工作。由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）統(tǒng)籌組織各村成立由村“兩委”成員、駐村工作隊、黨員代表、村民代表等組成的5-7人“鄉(xiāng)村道德銀行”工作領(lǐng)導小組，主要負責組織領(lǐng)導、培育引導、跟蹤管理等工作。
（二）積分評定方式
1.積分標準。各村以戶為單位建立“鄉(xiāng)村道德銀行”儲蓄基本賬戶，聚焦鄉(xiāng)村治理重點任務(wù)和突出問題，圍繞環(huán)境衛(wèi)生、孝老敬親、鄰里和親、熱心公益、移風易俗、好人好事、先進典型、誠信守法等方面制定《鄉(xiāng)村道德銀行評分細則》，合理量化細化村（居）民道德標準和具體行為，通過召開村民代表會議等形式，確定符合本村實際的道德銀行評分細則并予以公示。被推薦為“干凈人家”“最美庭院”“十戶聯(lián)動示范組（戶）”“新時代鄉(xiāng)賢”“道德模范”等榮譽應予以適當加分。家庭成員有違紀違法行為，不履行贍養(yǎng)、撫養(yǎng)義務(wù)等行為的當年取消參評資格。
2.積分評定程序。
（1）申報：農(nóng)戶按照《鄉(xiāng)村道德銀行評分細則》，通過口頭、電話、書面等多種方式可由本人或屯長推薦申報積分，需明確時間、地點、事由并提供相應佐證。
（2）評比：實行隨時記錄，定期評比，季度兌現(xiàn)，年終表彰。以村“兩委”為管理主體，由村民代表大會在村“兩委”成員、屯長、包村干部、駐村工作隊、黨員代表及村民代表中推選出道德積分評議小組，按照《鄉(xiāng)村道德銀行評分細則》對申報的積分事項進行民主評定；同時鼓勵群眾、相關(guān)部門或單位舉薦身邊的好人好事，或舉報身邊的不良行為，確定加減分值。
（3）公示：道德積分評議小組將審核后的加減分事項，經(jīng)村委會審核后，在村務(wù)公示欄公示5天，公開接受群眾監(jiān)督。公示無異議后，由村委會或積分評議小組建立積分管理臺賬，核發(fā)積分卡（積分卡作為兌換物品憑證，要加蓋村委會公章）。
3.積分兌現(xiàn)：積分可以定期兌換，也可將積分累計兌換，村民根據(jù)意愿到村“鄉(xiāng)村道德銀行”兌換相應的生產(chǎn)、生活、學習等用品，村級需做好積分兌換情況。兌換日可與各類表彰、黨日活動、國家重大節(jié)日等相結(jié)合。各村在“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)上要依法依規(guī)、因地制宜，同時制定鄉(xiāng)村道德銀行物資管理制度。積分可兌換物品價值由各村結(jié)合實際自主決定。
（三）結(jié)果運用
一是設(shè)立“光榮榜”。年度內(nèi)積分實行累積使用，兌換之后不清零，作為家庭道德儲蓄累計分值，長期有效，次年重新積本年度兌換積分。定期將關(guān)心集體、孝敬父母、尊重婦女、保護兒童、熱心參與公益事業(yè)、婚事新辦、喪事簡辦的先進典型和好人好事上光榮榜進行宣傳報道。年終根據(jù)村民家庭平均積分（家庭平均積分=家庭總體積分/家庭人數(shù)）情況，按照得分排名選取前5-10戶的家庭，獎勵適當積分以內(nèi)價值的成果，在光榮榜進行表彰，為群眾樹立標桿。對涉及否決項內(nèi)容的人員或家庭列入村道德建設(shè)負面清單或在道德黑榜予以通報批評。
二是享受特定政策待遇。結(jié)合本地實際，積極探索積分靠前的農(nóng)戶享受專屬優(yōu)惠政策，如就業(yè)幫扶、貸款授信等。將道德銀行積分作為“干凈人家”等授牌的重要評選依據(jù)。對積分靠前者優(yōu)先作為各級各類評先選優(yōu)推薦人員，真正達到評選一個、影響一群、帶動一片的目的。
三是開展積分分享活動。深入開展“評、曬、比、獎”活動，以村為單位不定期開展積分分享活動，邀請參與積分的村民分享積分心得、講述積分小故事，不斷豐富活動內(nèi)容，進一步提高村民參與熱情。
（四）資金來源。積極拓寬資金來源渠道，可通過“五個一點”等方式進行資金募集，即財政投入一點、產(chǎn)業(yè)項目收益資金分配一點、村集體經(jīng)濟收入資金拿出一點、包保幫扶資金籌集一點和社會捐助資金安排一點，健全多元投入可持續(xù)發(fā)展保障機制。每個創(chuàng)建村要根據(jù)集體經(jīng)濟實際情況，支持“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)工作。
（五）日常監(jiān)督。各村要指定專人負責“鄉(xiāng)村道德銀行”管理工作，建立“鄉(xiāng)村道德銀行”財務(wù)專賬，認真做好進出資金、物資登記統(tǒng)計，保證物品質(zhì)量，嚴格進行積分登記、兌換和公示。對積分評定結(jié)果、積分兌換情況、資金物資進出等情況都要及時主動公開，自覺接受群眾監(jiān)督。
（六）“銀行”選址?！班l(xiāng)村道德銀行”選址可不局限于村部，本著便利化、節(jié)約成本的原則，可結(jié)合小賣部、電商站等現(xiàn)有資源設(shè)立道德銀行積分兌換點開展實物兌換，以便管理。條件允許可提檔升級單獨設(shè)立。
（一）強化組織領(lǐng)導。加強黨組織對“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)領(lǐng)導，把“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)擺上重要位置。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）要把村級作為鄉(xiāng)村道德銀行主陣地，指導村級進一步完善村規(guī)民約，村級根據(jù)實際情況制定積分細則、評定辦法、物資管理制度及兌換標準等。要將“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)與示范村創(chuàng)建、農(nóng)村人居環(huán)境治理、“干凈人家”評比、“十戶聯(lián)動”網(wǎng)格化管理及各類文明創(chuàng)建活動有機結(jié)合起來，引導“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)規(guī)范有序開展。
（二）強化宣傳引導。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）、村要通過召開動員會、座談會、發(fā)放宣傳單、大喇叭播報等形式，向廣大農(nóng)民群眾宣傳道德銀行建設(shè)的基本內(nèi)涵、運行模式、兌換標準、有關(guān)規(guī)則等。讓好人好事不白做，道德紅利回饋理念深入人心，不斷增強居民群眾參與的思想共識，引導群眾自覺遵守公共道德。
（三）強化培樹引領(lǐng)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）要注重發(fā)現(xiàn)和挖掘鄉(xiāng)村道德銀行建設(shè)的典型案例。加強重點培育，打造特色亮點，找準鄉(xiāng)村道德銀行建設(shè)著眼點和著力點，加強與相關(guān)部門的政策銜接和協(xié)作配合。將成功做法和突出成效及時加以提煉和總結(jié)，形成可借鑒、可復制、可推廣的有益經(jīng)驗。促進成果交流共享，加強典型宣傳，擴大影響力和覆蓋面，凝聚工作合力，通過鄉(xiāng)村道德銀行建設(shè)，提升群眾思想境界，引導社會風尚。
（四）嚴格督導考核。要將“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)工作納入示范村績效考核，強化督查檢查。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）要建立定期走訪督導制度，市紀委監(jiān)委要將“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)納入監(jiān)督范圍，鄉(xiāng)村振興部門要完善評估機制，推動“鄉(xiāng)村道德銀行”建設(shè)向良性循環(huán)發(fā)展。
銀行采購方案 銀行代發(fā)業(yè)務(wù)服務(wù)方案篇四
營銷戰(zhàn)略昭示銀行未來發(fā)展的方向、目標以及發(fā)展的總體規(guī)劃，商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略更是銀行與競爭對手抗衡、吸引消費者以及有效利用資源的智慧圖。
二十世紀八十年代以來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融領(lǐng)域發(fā)生了深刻的變革，特別是加入wto后外資銀行大舉登陸，銀行間的競爭逐步加劇，近年來隨著內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境的改善及金融體制改革的深化，商業(yè)銀行關(guān)于金融營銷的競爭更是趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，突破“同質(zhì)化”壁壘，創(chuàng)造自身核心價值，已成為商業(yè)銀行在激烈的競爭中求得生存，獲得發(fā)展的唯一出路。各商業(yè)銀行紛紛結(jié)合各自優(yōu)勢，革新和提升營銷管理理念，推進自身營銷戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設(shè)，重塑公眾形象，營銷層次和水平迅速提升，國內(nèi)銀行業(yè)步入金融營銷時代。
1、營銷戰(zhàn)略偏于粗放型
我國商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調(diào)查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一—positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情況下，我國商業(yè)銀行的客戶資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產(chǎn)品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一
這一問題主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產(chǎn)品、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。但是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關(guān)系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達國家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我國商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關(guān)系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務(wù)過程中的楊地位，產(chǎn)生服務(wù)不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關(guān)注員工是否嚴格按規(guī)定辦理每一項業(yè)務(wù)，缺乏與客戶的溝通與互動。
1、學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠發(fā)展的營銷策略。
2、做好市場細分，注重營銷組合策略的靈活選擇
隨著社會發(fā)展和收入水平的提高，客戶之間需求的同質(zhì)性將趨于減少、弱化，而異質(zhì)性會不斷增強、擴大。由此，個性化需求將成為新時期市場需求的一種常態(tài)和主流趨勢，這就要求商業(yè)銀行首先要做好市場細分，根據(jù)客戶的屬性特征和需求特征，將其劃分為若干同質(zhì)化的群體以實現(xiàn)有效差異營銷。進而逐步完善產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務(wù)品種為載體，進行個性營銷。銀行面對的是眾多的客戶，它們對產(chǎn)品的需求存在著差異，不僅僅體現(xiàn)在金融產(chǎn)品的類型和檔次上，而且體現(xiàn)在對利率、費率和銷售方式的不同需求上。因此，只有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不同特征的目標市場，實施不同的營銷組合策略，而且根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而達到營銷的預期效果。
3、加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象
品牌營銷將成為重點對策。營銷競爭中產(chǎn)品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產(chǎn)品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在國內(nèi)商業(yè)銀行營銷中將占據(jù)越來越重要的位置。一方面，國內(nèi)商業(yè)銀行已從國外銀行和國內(nèi)其他行業(yè)的成功的品牌營銷實踐中，認識到品牌這一無形資產(chǎn)的價值空間，部分銀行還獲得了成功，如建設(shè)銀行的。龍卡”、“利得贏”，招商銀行的“一卡通”等。實踐證明通過品牌推廣開展營銷，能取得更好的成效。另一方面，由于銀行機構(gòu)越來越多、產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴重，商業(yè)銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。未來國內(nèi)商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是努力地塑造和提升各自的核心品牌-二是注重品牌發(fā)展的科學規(guī)劃。
4、注重營銷策略的選擇
我國商業(yè)營銷在營銷策略上要根據(jù)目標市場的不同，采取相應的市場競爭策略，對優(yōu)質(zhì)特大型客戶宜采取集中性目標市場策略，對現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大中型客戶宜采取差異性目標市場策略和防御性競爭策略，對新興行業(yè)和新型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶宜采取拓展性競爭策略逐漸尋求突破。
在營銷方式選擇上，要針對不同的目標客戶、按照不同的產(chǎn)品和銷售渠道，采用不同的營銷方式組合，交叉并用，如關(guān)系營銷，人員促銷文化營銷、廣告等手段要靈活組合，以最佳的營銷策略實最大的營銷效果。
5、注重動態(tài)差異化營銷
差異化營銷策略是一個動態(tài)的營銷過程，任何“差異”都不是一成不變的。隨著社會經(jīng)濟和科學技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行客戶的多元化需求也會不斷改變，昨天的差異化會變成今天的一般化。而且，競爭對手也是在不斷變化的，任何銀行的形象、風格、廣告和服務(wù)營銷策珞都是很容易被那些實施跟進策略的銀行模仿的，任何差異都不會一勞永逸，所以，要想在競爭中立于不敗之地，必須根據(jù)時代的變化不斷進行營銷創(chuàng)新，尋求差異之路，用不斷的創(chuàng)新去戰(zhàn)勝對手的跟進策略。用創(chuàng)新的理念去指導營銷實踐以適應需求的變化。
銀行采購方案 銀行代發(fā)業(yè)務(wù)服務(wù)方案篇五
銀行保險的市場營銷策略是由一系列的決策和行動方案組成的統(tǒng)一體，其目的是利用銀行和保險公司雙方的資料來完成經(jīng)營目標?？偨Y(jié)歐美銀行保險的經(jīng)營經(jīng)驗，營銷策略的制定會受到銀行品牌、銷售渠道等四大要素的影響，忽視任何一個要素都會導致策略的失敗。這四個要素對我國銀行保險的發(fā)展有重要的啟發(fā)意義。
銀行保險的市場營銷策略應該充分利用銀行商譽對顧客的影響?？蛻羝毡檎J為銀行在咨詢服務(wù)及專業(yè)知識等方面均優(yōu)于保險代理人。合理的銀行保險策略會充分利用銀行良好的商譽，銀行保險人將保險商品納入到銀行提供的產(chǎn)品中，并通過銀行基本的通路進行銷售。在歐美國家，銀行的許多銷售渠道都是依靠銀行良好的品牌支持才得以暢通。對于顧客來說，銀行是金融服務(wù)的提供者。它不僅提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，還提供個人風險管理服務(wù)。
歐美的銀行保險人均運用一定的技術(shù)來收集、分析銀行數(shù)據(jù)庫中的客戶信息，并以此發(fā)掘客戶的需求，開發(fā)出交易簡便的保險產(chǎn)品。
通常銀行所掌握的客戶資料都隱含有客戶購買習慣、經(jīng)濟地位及理財經(jīng)驗等重要信息，但這些寶貴的資產(chǎn)是許多銀行，包括大型的經(jīng)驗豐富的銀行都沒能有效利用的。運用某種技術(shù)來處理這些有關(guān)客戶經(jīng)濟行為的信息可以為保險產(chǎn)品的設(shè)計和銷售提供有價值的線索。例如，客戶通過向銀行按揭貸款購買一套房屋，這一行為就與許多保險產(chǎn)品相關(guān)。就傳統(tǒng)的保險人而言，有關(guān)保單持有人的個人行為信息是難以獲得的。即使獲得也只能通過其代理人，而代理人可能為了自身的經(jīng)濟利益而阻撓保險人與客戶的直接接觸。
此外，銀行保險人還通過技術(shù)盡量簡化保險產(chǎn)品的購買程序，從而使得客戶通過銀行購買保險產(chǎn)品完全不同于傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品，這個過程讓人感覺更加愉快、輕松。用傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品意味著頻繁與代理人接觸，經(jīng)歷繁復的承保過程，而這些過程在銀行保險都可以省略。對于保險這種無形商品，購買過程本身就是產(chǎn)品十分重要的一部分。銀行保險人應充分發(fā)揮技術(shù)的作用使購買過程更加簡便、流暢。
銀行與保險公司不同的經(jīng)濟利益引起了企業(yè)文化的沖突，而銀行保險的市場營銷策略會反映出這種沖突。保險公司的經(jīng)營策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險的合作計劃都將失敗。要使得銀行承擔義務(wù)，最有效的方法就是讓銀行分享保險公司的經(jīng)營獲利。因為保險公司的經(jīng)營會影響銀行利潤，這就有效地激勵銀行積極參與和支持保險公司的經(jīng)營策略。
在某一種具體情形下，四種關(guān)鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業(yè)文化沖突的問題是最重要的，而另一些情況下，發(fā)展完善銀行保險的技術(shù)卻是首要的。但無論怎樣，銀行保險人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營銷策略。
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