銀行調(diào)查報(bào)告的重要性（通用17篇）

在職場(chǎng)中，報(bào)告是一種常見(jiàn)的溝通方式，可以用于傳達(dá)決策、提供建議或解決問(wèn)題。在撰寫(xiě)報(bào)告前，需要充分收集和整理相關(guān)資料，并進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)分析和解讀。了解一些當(dāng)前流行的報(bào)告寫(xiě)作趨勢(shì)和技巧，可以使我們的報(bào)告更符合時(shí)代和需求。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇一

報(bào)告”，多個(gè)銀行正在使用的銀行卡格式條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

據(jù)了解，天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)于去年年底成立了包括高校。

教授、律師、法律研究生等專(zhuān)業(yè)人士在內(nèi)的課題組，通過(guò)征集材料、走訪調(diào)查、實(shí)際辦卡等形式，對(duì)部分銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中提供的格式條款進(jìn)行了專(zhuān)題研究，發(fā)現(xiàn)其中多項(xiàng)條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。主要體現(xiàn)在以下10個(gè)方面：銀行涉嫌免除自身責(zé)任、加重消費(fèi)者的責(zé)任的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的知情權(quán)的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的隱私權(quán)的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的自主選擇權(quán)的問(wèn)題;銀行單方變更合同的問(wèn)題;銀行單方解除合同的問(wèn)題;銀行對(duì)不可抗力的擴(kuò)大解釋問(wèn)題;訴訟管轄權(quán)問(wèn)題;送達(dá)方式問(wèn)題;銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問(wèn)題。

炒金如何賺錢(qián)專(zhuān)家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀td開(kāi)戶(hù)指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具天津市消協(xié)相關(guān)工作人員介紹，在分析研究的基礎(chǔ)上，天津市消協(xié)共梳理出125條相關(guān)建議，于3月初向涉及到的16家銀行總行致函，就該行格式條款中存在的問(wèn)題、法律事實(shí)、完善建議等進(jìn)行溝通。截至目前，相關(guān)銀行總行均向市消協(xié)進(jìn)行了專(zhuān)函反饋，感謝天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督和點(diǎn)評(píng)意見(jiàn)，表示將借此契機(jī)，對(duì)所使用的協(xié)議、章程等進(jìn)行分析排查，切實(shí)維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。在各銀行的反饋意見(jiàn)中，33%的天津市消協(xié)建議條款被相關(guān)銀行接受，承諾將會(huì)修改相關(guān)格式條款;31%的建議條款被相關(guān)銀行表示理解，從實(shí)際操作層面進(jìn)行了解釋;各銀行對(duì)市消協(xié)提出的其他建議條款也都表示將會(huì)更進(jìn)一步的研究。

天津市消協(xié)表示，去年3月15日實(shí)施的'修訂后的“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”明確將證券、保險(xiǎn)、銀行等金融消費(fèi)者納入消費(fèi)者保護(hù)體系，使金融消費(fèi)者能夠基于“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”得到與其他市場(chǎng)領(lǐng)域的消費(fèi)者同等的法律保護(hù)。當(dāng)下，我國(guó)并不存在一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)格式條款的立法，規(guī)制格式條款的一般法律主要有“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”、“合同法”、“民法通則”等，它們作為普遍性規(guī)范對(duì)于格式條款的規(guī)制提供了支持，但是無(wú)法涉及專(zhuān)業(yè)性的問(wèn)題。

天津市消協(xié)建議，一是從法律法規(guī)層面加強(qiáng)對(duì)格式合同條款的規(guī)制;二是銀行等金融機(jī)構(gòu)都要建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)，使其切實(shí)發(fā)揮作用;三是加強(qiáng)與消協(xié)組織的溝通，認(rèn)真聽(tīng)取消費(fèi)者的意見(jiàn)。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇二

為掌握全國(guó)范圍內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)緊急通知各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)所在區(qū)域內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將結(jié)果匯總?cè)缦拢?/p>

總體來(lái)看，銀行服務(wù)排隊(duì)在全國(guó)范圍內(nèi)呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）大城市銀行服務(wù)排隊(duì)情況比較明顯。中小城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)銀行服務(wù)排隊(duì)僅限于特定業(yè)務(wù)辦理時(shí)期（如社保資金發(fā)放），平時(shí)，客戶(hù)等待時(shí)間基本都在10分鐘以?xún)?nèi)。

（二）銀行排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象主要集中在業(yè)務(wù)高峰時(shí)段，如水、電、電話、物業(yè)等費(fèi)用繳付高峰期，在央行加息、推出新基金、國(guó)債發(fā)行、股市高漲時(shí)期排隊(duì)現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。

（三）同一城市，排隊(duì)現(xiàn)象地域特征明顯。調(diào)查顯示，排隊(duì)現(xiàn)象突出的銀行網(wǎng)點(diǎn)主要位于在大型商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、居民、學(xué)校比較集中的區(qū)域。

（四）排隊(duì)現(xiàn)象行際差異明顯。從調(diào)查情況看，排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象在國(guó)有銀行較嚴(yán)重，股份制商業(yè)銀行不太突出，而農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象很少。在同類(lèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中，服務(wù)功能健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象突出，單一功能的網(wǎng)點(diǎn)不明顯。

（五）排隊(duì)客戶(hù)群體性較強(qiáng)。一是排隊(duì)客戶(hù)辦理的業(yè)務(wù)主要集中在一些代理業(yè)務(wù)。二是堅(jiān)持在銀行排隊(duì)存取款以老年人居多。據(jù)一些銀行網(wǎng)點(diǎn)反映，老年客戶(hù)一方面習(xí)慣用存折存取，一方面不愿意繳納借記卡年費(fèi)，小額存取多數(shù)也在柜臺(tái)辦理。三是排隊(duì)客戶(hù)普遍對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等現(xiàn)代交易方式不習(xí)慣、不放心、不會(huì)操作，情愿排隊(duì)選擇傳統(tǒng)的面對(duì)面和現(xiàn)金交易。

（六）特殊業(yè)務(wù)辦理消耗時(shí)間太長(zhǎng)。一些特殊業(yè)務(wù)如大額現(xiàn)金存取、掛失、開(kāi)戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)基金、電子銀行簽約等消耗的時(shí)間比較長(zhǎng)，而其他一般業(yè)務(wù)只需較短時(shí)間。調(diào)查反映，一般業(yè)務(wù)辦理平均需要1—6分鐘，而一筆特殊業(yè)務(wù)需要10—20分鐘，個(gè)別長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多小時(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如果客戶(hù)排在一位需要辦理特殊業(yè)務(wù)的客戶(hù)后面，就需要等待很長(zhǎng)時(shí)間。

（一）股市火爆增加銀行柜臺(tái)壓力。據(jù)某市銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查，該市股民交易量?jī)H一季度為2298。4億元，占20xx年全年的71。2%，比去年同期的388。4億元增加1960億元。由于所有證券營(yíng)業(yè)部都取消了現(xiàn)金柜臺(tái)，這些股民的存、取款都需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行收付，都要到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立銀證轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)，而開(kāi)立這種賬戶(hù)比較復(fù)雜，關(guān)聯(lián)度也高，客戶(hù)不僅提供證券交易保證金號(hào)碼、身份證、股東代碼證，而且還要簽訂電話銀行協(xié)議，正常情況下，辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需20余分鐘，如果遇到要件不齊，缺乏金融常識(shí)的客戶(hù)，時(shí)間則更長(zhǎng)。同時(shí)，銀行代理基金業(yè)務(wù)空前火爆。開(kāi)立基金同樣需要客戶(hù)帶身份證、填寫(xiě)項(xiàng)目比較多的開(kāi)戶(hù)書(shū)。不僅如此，更有相當(dāng)數(shù)量的客戶(hù)基金常識(shí)非常欠缺，柜員必然要占用時(shí)間對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)隧?xiàng)業(yè)務(wù)正常情況下大致需要20—25分鐘。

（二）銀行承擔(dān)了大量的代理業(yè)務(wù)，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。銀行承擔(dān)了大量過(guò)去由其他服務(wù)部門(mén)承擔(dān)的職能，如代發(fā)工資、交水電費(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等，這些大大增加了銀行的業(yè)務(wù)量，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。每月在代發(fā)工資、養(yǎng)老金、低保金、糧食直補(bǔ)金及代收農(nóng)村電費(fèi)時(shí)段，都會(huì)有大量用戶(hù)集中到前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，給營(yíng)業(yè)前臺(tái)帶來(lái)很大壓力。在農(nóng)村地區(qū)，特別是近些年糧食直補(bǔ)資金撥付到農(nóng)戶(hù)后，很多農(nóng)戶(hù)不接受農(nóng)村信用社員工的解釋?zhuān)诘谝粫r(shí)間就要求全部支取并銷(xiāo)戶(hù)，使排長(zhǎng)隊(duì)情況進(jìn)一步突出，有時(shí)甚至出現(xiàn)排隊(duì)長(zhǎng)龍。

慣于面對(duì)面式的銀行服務(wù)。二是客戶(hù)心理安全問(wèn)題。網(wǎng)上銀行怕，電話銀行怕截獲，信用卡怕盜用，atm機(jī)怕出錯(cuò)成為相當(dāng)部分客戶(hù)的顧忌。三是操作問(wèn)題。網(wǎng)上銀行和電話銀行所受理的`業(yè)務(wù)主要集中在查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)等方面，而繳費(fèi)、掛失、匯款、銀證通、信用卡等業(yè)務(wù)上仍未發(fā)揮出應(yīng)有的效能。同時(shí)，由于宣傳力度不夠，除atm外，客戶(hù)對(duì)電子銀行，特別是網(wǎng)上銀行和電話銀行的認(rèn)知度和使用率較低。

（四）銀行業(yè)務(wù)流程趨于嚴(yán)謹(jǐn)，延長(zhǎng)了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。隨著傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念深入到銀行的各個(gè)方面，銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的流程更加趨于嚴(yán)謹(jǐn)，相對(duì)于過(guò)去辦理業(yè)務(wù)的隨意性，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間有所延長(zhǎng)。如，在撤銷(xiāo)銀行個(gè)人賬戶(hù)時(shí)，必須需要客戶(hù)的身份證，填寫(xiě)相應(yīng)的撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)，同時(shí)賬戶(hù)余額超過(guò)一定數(shù)額時(shí)還需要上級(jí)柜員的授權(quán)才能撤銷(xiāo)賬戶(hù)，而在過(guò)去，撤銷(xiāo)賬戶(hù)手續(xù)，臨柜人員就可以及時(shí)處理。

（五）銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合導(dǎo)致客戶(hù)和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中。某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從1998年至今，一些大銀行分別有10%到30%的分支機(jī)構(gòu)被撤并。近年來(lái)，業(yè)務(wù)熟練的一線人員明顯不能滿(mǎn)足服務(wù)需求。某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地處商業(yè)繁華區(qū)，日平均業(yè)務(wù)1000余筆，其中，個(gè)人業(yè)務(wù)量非常大，而這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共有13人，臨柜人員僅僅6個(gè)人，人日均業(yè)務(wù)量近200筆，不僅不能滿(mǎn)足客戶(hù)需求，銀行員工壓力也很大。

從全國(guó)的范圍來(lái)看，各銀行網(wǎng)點(diǎn)都非常重視銀行服務(wù)排隊(duì)問(wèn)題，紛紛采取切實(shí)可行措施，力爭(zhēng)有效化解問(wèn)題。

（一）在各網(wǎng)點(diǎn)公告繁忙時(shí)間，提醒客戶(hù)避開(kāi)高峰日期和時(shí)段。

（二）發(fā)放服務(wù)手冊(cè)，指導(dǎo)客戶(hù)使用自助設(shè)備辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)，有效分流客戶(hù)。

（三）加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)資源投入，增開(kāi)服務(wù)窗口，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間。

（四）實(shí)行業(yè)務(wù)分區(qū)，將簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)與復(fù)雜業(yè)務(wù)分開(kāi)，合理配置服務(wù)資源，有效降低客戶(hù)等待時(shí)間。

（五）在各網(wǎng)點(diǎn)配備大堂經(jīng)理，做好客戶(hù)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、秩序維護(hù)，以及輔導(dǎo)客戶(hù)使用機(jī)具等工作。

（六）在部分網(wǎng)點(diǎn)試行綜合柜員制，即同一柜臺(tái)既可辦理對(duì)公業(yè)務(wù)，也可辦理對(duì)私業(yè)務(wù)，提高網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)綜合服務(wù)能力，減輕對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)壓力。同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)高峰時(shí)點(diǎn)、高峰工作日的網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行彈性調(diào)配。

（七）增加便民措施，提高人性化。提供飲水和休息座椅預(yù)約放號(hào)，以緩解儲(chǔ)戶(hù)等待的焦急感。

（八）對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步梳理，通過(guò)梳理提高柜面務(wù)的辦理效率。

（九）與有關(guān)部門(mén)協(xié)商，錯(cuò)開(kāi)辦理代理業(yè)務(wù)高峰時(shí)間，對(duì)現(xiàn)金和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行分流。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇三

截至19xx年五月底，我行待處理償債物科目余額76510萬(wàn)元，其中一年以?xún)?nèi)待處理償債物69177萬(wàn)元，逾期未處理償債物6658萬(wàn)元，已處理待處理償債物4645萬(wàn)元，待核銷(xiāo)償債物折價(jià)674萬(wàn)元。

自10月設(shè)立待處理償債物科目以來(lái)，我行的待處理償債物呈快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，一年半時(shí)間內(nèi)，增長(zhǎng)到7.65億元，平均每月增長(zhǎng)4250萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的比重也從97年底的1.25‰上升到今年五月底的11.88‰。

從統(tǒng)計(jì)情況看，全行累計(jì)接收償債物80926萬(wàn)元，其中房屋建筑物48萬(wàn)平方米，價(jià)值43330萬(wàn)元，占53.5%;土地1603畝，價(jià)值17885萬(wàn)元，占22.1%;車(chē)輛169輛，價(jià)值2934萬(wàn)元，占3.6%;設(shè)備1786臺(tái)，價(jià)值5341萬(wàn)元，占6.6%;其他11435萬(wàn)元，占14.1%。在其他項(xiàng)目中，大到皮衣、彩電，小到肥皂、襪子，可謂琳瑯滿(mǎn)目，應(yīng)有盡有。

在已處理償債物中，土地233.46畝，價(jià)值2457萬(wàn)元，房屋13582萬(wàn)元，價(jià)值1158萬(wàn)元，共占77.8%，實(shí)際變現(xiàn)3878萬(wàn)元，損失767萬(wàn)元，損失率16.5%。

二、存在的主要問(wèn)題。

(一)待處理償債物涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入核算辦法不夠合理，直接對(duì)我行效益產(chǎn)生不利影響。

按總行待處理償債物核算的帳務(wù)處理規(guī)定，在收到待處理償債物時(shí)，借記待處理償債物科目(一年以?xún)?nèi)待處理償債物);貸記貸款本金、應(yīng)收利息、催收利息，其中沖減催收利息的部分，同時(shí)借記待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入，貸記利息收入。如果入帳的待處理償債物能夠在一年內(nèi)變現(xiàn)，而且不發(fā)生變現(xiàn)損失，這種帳務(wù)處理方式無(wú)疑是準(zhǔn)確合理的。然而待處理償債物本身就是我行在貸款單位無(wú)力償還貸款本息的情況下，不得已采取的保全措施，在實(shí)際處理時(shí)，普遍存在較大損失。雖然總行為處理和核算變現(xiàn)損失，設(shè)置了“待核銷(xiāo)償債物折價(jià)”二級(jí)科目，但從維護(hù)我行權(quán)益和效益的角度來(lái)看，對(duì)于涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入的核算仍很不合理，主要是把變現(xiàn)過(guò)程中可能產(chǎn)生的損失也視利息實(shí)收，將采用收付實(shí)現(xiàn)制核算的催收利息直接納入權(quán)責(zé)發(fā)生制核算的范圍，無(wú)形中既多計(jì)了利息收入，又虛增了利潤(rùn)，從而使我行在承擔(dān)償債物變現(xiàn)損失的同時(shí)，必須墊交營(yíng)業(yè)稅和所得稅。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行已實(shí)際入帳待處理償債物沖減催收利息虛增利息收入5633萬(wàn)元，需多交營(yíng)業(yè)稅金近500萬(wàn)元。

(二)對(duì)部分派生的收支項(xiàng)目核算規(guī)定不夠明確，給會(huì)計(jì)核算帶來(lái)很大不便。

由于待處理償債物收回的條件和環(huán)境存在很大差異，接收的實(shí)物形態(tài)和處理的方式也是千差萬(wàn)別，而總行的核算辦法相對(duì)比較籠統(tǒng)，有些實(shí)際處理過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題規(guī)定不夠明確，會(huì)計(jì)處理較為困難。

一是在償債物接收入帳環(huán)節(jié)，根據(jù)總行核算辦法，對(duì)收到的償債物應(yīng)按評(píng)估的金額入帳，但當(dāng)待處理償債物評(píng)估金額大于我行債權(quán)時(shí)，則沒(méi)有明確的帳務(wù)處理方式，若按評(píng)估金額計(jì)入待處理償債物借方，貸方缺少對(duì)應(yīng)科目，若按貸款本息計(jì)入貸方，則有一部分償債物無(wú)法入帳，均不符合有關(guān)會(huì)計(jì)平衡的規(guī)定。

二是由于償債物種類(lèi)繁多，處理變現(xiàn)均存在很大難度，閑置不僅不能產(chǎn)生收入，而且還要相應(yīng)增加保管費(fèi)用，更不利于資產(chǎn)的維護(hù)和保養(yǎng)，因此，不少行為減少損失對(duì)部分償債物采取了出租的方式。然而，總行對(duì)待處理償債物的租金收入的核算沒(méi)有具體的規(guī)定。由于此類(lèi)出租的償債物大多看是房屋、車(chē)輛等固定資產(chǎn)，但又不在我行固定資產(chǎn)科目核算，不能定期計(jì)提折舊。如果這部分固定資產(chǎn)類(lèi)的償債物能夠變現(xiàn)，在變現(xiàn)處理的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估過(guò)程中必然將我行收回至評(píng)估的時(shí)間作為資產(chǎn)的折舊期限，計(jì)算資產(chǎn)折舊從評(píng)估價(jià)值中抵扣，變現(xiàn)價(jià)值肯定要低于償債物的入帳金額。同時(shí)出租資產(chǎn)收取的租金，作為待處理償債物的.派生收入，應(yīng)視為資產(chǎn)在保管過(guò)程中損耗的一種補(bǔ)償，擔(dān)在總行現(xiàn)有的會(huì)計(jì)核算辦法中沒(méi)有具體的核算規(guī)定，只能計(jì)入收入科目，虛增利潤(rùn)，同時(shí)又涉及到納稅的問(wèn)題，對(duì)我行的效益產(chǎn)生不利影響。

三是在待處理償債物的收回、保管和處理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，均需發(fā)生多種費(fèi)用支出，特別是對(duì)變現(xiàn)之前各環(huán)節(jié)發(fā)生的各類(lèi)費(fèi)用，在待處理償債物的核算辦法中都沒(méi)有具體規(guī)定。首先在以物抵債環(huán)節(jié)，如通過(guò)訴訟程序收回債權(quán)，則必須向法院支付一定的訴訟費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等，無(wú)論法院裁定還是雙方協(xié)商，在償債物收回入帳之前均需進(jìn)行嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估，又將按評(píng)估金額向資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)支付數(shù)額不小的評(píng)估費(fèi)用。其次在產(chǎn)權(quán)變更，辦理資產(chǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)時(shí)，又需繳納各種各樣的過(guò)戶(hù)費(fèi)用。在保管環(huán)節(jié)，需支付倉(cāng)儲(chǔ)、看管等各種保管費(fèi)用。同時(shí)在變現(xiàn)之前的各環(huán)節(jié)，凡涉及土地、房產(chǎn)、車(chē)輛等資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)變更、占有，均需按稅法規(guī)定，繳納交易稅、印花稅、房產(chǎn)稅、土地使用稅、車(chē)船使用稅等各種稅金。這部分費(fèi)用支出均屬于待處理償債物相關(guān)的派生費(fèi)用，與正常的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用有著較大區(qū)別，如在業(yè)務(wù)管理費(fèi)中列支不僅不夠合理，同時(shí)也會(huì)給本就捉襟見(jiàn)肘的費(fèi)用指標(biāo)帶來(lái)更大的壓力。

(三)待處理償債物相關(guān)稅費(fèi)征收規(guī)定對(duì)我行極為不利。

目前我行收回的待處理償債物主要以房產(chǎn)、土地和車(chē)輛為主，但此類(lèi)資產(chǎn)在接收、占有和處置過(guò)程中均涉及多種稅費(fèi)。一是收回集體所有制的土地，由于根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》規(guī)定，不得自行轉(zhuǎn)讓?zhuān)仨毟鶕?jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)國(guó)家征用變?yōu)閲?guó)家所有后，才能辦理轉(zhuǎn)讓、過(guò)戶(hù)手續(xù)，此間我行需按土地轉(zhuǎn)讓金額的一定比例繳納土地出讓金;二是在接收、處置過(guò)程中辦理土地、房產(chǎn)的過(guò)戶(hù)手續(xù)，稅務(wù)部門(mén)均視同正常的房地產(chǎn)交易，按照交易金額征收交易稅;三是在償債物產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到我行后，稅務(wù)部門(mén)對(duì)劃給我行待處理的土地、房產(chǎn)和車(chē)輛等償債物作為自用處理，依照稅法規(guī)定分別向我行征收土地稅、房產(chǎn)稅和車(chē)船使用稅。由于待處理償債物只是我行保全資產(chǎn)，收回債權(quán)的一種手段，土地、房產(chǎn)和車(chē)輛產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移與自行購(gòu)置有著本質(zhì)上的區(qū)別，并非留為自用，產(chǎn)權(quán)變更只是暫時(shí)的、過(guò)渡性的，如果貸款單位直接以貨幣資金方式歸還貸款，根本涉及不到此類(lèi)稅費(fèi)，因此兩次征收過(guò)戶(hù)費(fèi)、交易稅以及過(guò)渡期間征收的房產(chǎn)稅、土地使用稅、車(chē)船使用稅顯然是不合理的。同時(shí)，企業(yè)采取以物抵債方式償還貸款，主要是由于沒(méi)有償債能力，而且不少企業(yè)本身已名存實(shí)亡，欠稅現(xiàn)象較為普遍，因此不少地方稅務(wù)部門(mén)在不同程度上把此類(lèi)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移作為擴(kuò)大稅源的一次機(jī)遇，進(jìn)一步加大征管力度，更使我行處于不利地位。

(四)接收償債物種類(lèi)繁多，變現(xiàn)困難很大。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，一方面，實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多資不抵債，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，償債物品普遍變現(xiàn)能力很差，同時(shí)由于多數(shù)此類(lèi)企業(yè)多頭舉債，在收回待處理償債物時(shí)，經(jīng)辦行存在“饑不擇食”的現(xiàn)象，往往對(duì)償債物的變現(xiàn)難度考慮不足;另一方面，我國(guó)目前尚未出臺(tái)有關(guān)償債物處理的法規(guī)、辦法，償債物的處理無(wú)章可循，同時(shí)，償債物處理市場(chǎng)剛剛開(kāi)始建立，發(fā)育極不完善，償債物處理的渠道過(guò)窄，這些都加大了變現(xiàn)的困難。從我行變現(xiàn)情況來(lái)看，全省8億多的待處理償債物目前僅處理4645萬(wàn)元，變現(xiàn)比例不到6%，并且隨著時(shí)間的推移，待處理償債物的價(jià)值逐漸損耗，處理將越來(lái)越困難。

從償債物變現(xiàn)的難度分析，比較突出主要有以下幾種情況：

一是接收的部分名存實(shí)亡企業(yè)的廢舊廠房、專(zhuān)用設(shè)備。

由于企業(yè)帳簿資料相對(duì)較為齊全，因此無(wú)論其固定資產(chǎn)還是庫(kù)存商品，成本資料均有據(jù)可查，在地方保護(hù)等外部因素的影響下，評(píng)估價(jià)值普遍不低，但償債物品實(shí)際的利用價(jià)值很小，變現(xiàn)處理過(guò)程中，基本處于有價(jià)無(wú)市的狀況，變現(xiàn)非常困難。

二是跨地區(qū)接收的待處理償債物。

此類(lèi)償債物主要是由于以前年度經(jīng)營(yíng)不規(guī)范跨區(qū)貸款形成的，償債物以土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)為主，受地域、政策、環(huán)境等條件的限制，處理極為困難。

三是地處偏遠(yuǎn)，尤其是在農(nóng)村的房產(chǎn)和土地。

如某集團(tuán)公司在我行貸款本息合計(jì)3549萬(wàn)元，因融資成本高和經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法按期歸還貸款，經(jīng)該市第二評(píng)估事務(wù)所評(píng)估，將集團(tuán)公司名下的飼料加工廠、第一肉雞廠、第二肉雞廠、種雞廠、豬廠、磚瓦廠和村委辦公樓的房屋、設(shè)備和土地使用權(quán)作價(jià)3549.6萬(wàn)元抵償我行債務(wù)。該集團(tuán)公司地處農(nóng)村，距縣城40多華里，當(dāng)?shù)卮迕駸o(wú)力購(gòu)買(mǎi)或承包，外地人又不便介入，因此變現(xiàn)極為困難，而且不易管理。

四是從商品流通行業(yè)接收的各種商品。

這類(lèi)物品一般是由于商家經(jīng)營(yíng)不善，我行接收的庫(kù)存商品，既有家電、煤炭等大件物品，也有肥皂、內(nèi)衣、鞋襪等日用小商品，花樣繁多，但普遍質(zhì)量較差，銷(xiāo)路不好，變現(xiàn)非常困難。

(五)資產(chǎn)接收、價(jià)值評(píng)估以及變現(xiàn)處理缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

從調(diào)查情況看，由于總行沒(méi)有確定可以作為償債物的具體的資產(chǎn)種類(lèi)，因此經(jīng)辦行在我行債權(quán)受到損失特別是貸款企業(yè)基本喪失還款能力的情況下，普遍基于一種“搶”一點(diǎn)是一點(diǎn)、少損失一分是一分的良好愿望，接收了很多難以處理的償債物，其中部分償債物變現(xiàn)收入甚至有可能無(wú)法抵補(bǔ)接收、保管過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用支出。由于沒(méi)有固定統(tǒng)一的評(píng)估機(jī)構(gòu)，待處理償債物在評(píng)估時(shí)，經(jīng)辦行一般都是臨時(shí)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)或法院指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，難以建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，評(píng)估機(jī)構(gòu)容易受到借款單位或地方政府的影響，致使評(píng)估費(fèi)用普遍偏高。同時(shí)對(duì)于待處理償債物的變現(xiàn)處理也缺乏具體的規(guī)定和必要的授權(quán)，致使基層行在具體執(zhí)行中無(wú)章可循，不少行在處理?yè)p失較大的情況下，由于擔(dān)心承擔(dān)責(zé)任，猶豫不決，貽誤處理商機(jī)。

(六)償債物折價(jià)核銷(xiāo)的規(guī)定不明確，實(shí)際操作非常困難。

總行待處理償債物會(huì)計(jì)核算手續(xù)中規(guī)定，對(duì)待核銷(xiāo)償債物折價(jià)的核銷(xiāo)，視同呆帳貸款管理，按規(guī)定程序報(bào)批核銷(xiāo)。但呆帳貸款除納入國(guó)家試點(diǎn)城市范圍的企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效之外，必須經(jīng)過(guò)人民法院宣布破產(chǎn)，并報(bào)經(jīng)省財(cái)監(jiān)辦批準(zhǔn)，方能核銷(xiāo)。而實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多是名存實(shí)亡，并沒(méi)有經(jīng)法院宣布破產(chǎn)，因此變現(xiàn)后的損失不可能按呆帳貸款核銷(xiāo)的有關(guān)規(guī)定整理出完備的核銷(xiāo)材料，因此核銷(xiāo)的有關(guān)規(guī)定無(wú)法操作。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇四

親愛(ài)的各位同學(xué)：

大家晚上好！

歡迎大家今天晚上在這里，來(lái)聽(tīng)這么一場(chǎng)小小的講座。那么這個(gè)講座的這個(gè)主題呢，大家也都知道，就是人際關(guān)系當(dāng)中的“琴瑟起與笙簫默”，從“分手是為了挽留”談起。

在談這個(gè)問(wèn)題之前，我要先聲明一下，我在這里面所強(qiáng)調(diào)的人際關(guān)系，是對(duì)于我們多數(shù)同學(xué)來(lái)說(shuō)，一般性的、正常的人際交往，包括同學(xué)啊、室友啊、戀人啊，等等等等，而不是指那種單純地以利益作為紐帶，去勾心斗角的那種關(guān)系。如果要是想了解那種關(guān)系的話那么請(qǐng)大家移步厚黑學(xué)，遠(yuǎn)學(xué)《厚黑學(xué)》，近學(xué)《甄執(zhí)》，那里的知識(shí)其實(shí)很相近，應(yīng)有盡有。

當(dāng)然了，咱們不要誤解這個(gè)《厚黑學(xué)》。其實(shí)我甚至建議每一個(gè)人都學(xué)這么一點(diǎn)《厚黑學(xué)》，最起碼別人“厚黑”的時(shí)候，你得能知道，得能看得出來(lái)。而且那個(gè)里面所介紹的有些原理，還真就是我們?cè)谶@樣一個(gè)很殘酷的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)眾所不得不采用的。

那么關(guān)于人際交往的概念我先界定到這里。那么首先來(lái)看一下為什么說(shuō)我要選擇這樣一個(gè)主題，以及什么叫人際交往中的“琴瑟起與笙簫默”。

對(duì)于現(xiàn)在的90后的同學(xué)來(lái)說(shuō)，我發(fā)現(xiàn)有相當(dāng)一部分人的人際關(guān)系，包括朋友的關(guān)系和戀人的關(guān)系，就像是坐過(guò)山車(chē)一樣：剛開(kāi)始的時(shí)候，兩個(gè)人好的恨不得在一張床上睡;可是最后呢，一段時(shí)間以后，兩個(gè)人煩的恨不得一輩子都不要見(jiàn)面。這個(gè)就是我所說(shuō)的，一開(kāi)始的時(shí)候，兩個(gè)人之間的關(guān)系“琴瑟起”了，最后兩個(gè)人之間的關(guān)系“笙簫默”了。當(dāng)然了，這個(gè)說(shuō)法顯得比較文藝。

而這種“琴瑟起”與“笙簫默”的關(guān)系，我發(fā)現(xiàn)在現(xiàn)在的班級(jí)還有宿舍的關(guān)系中相對(duì)來(lái)說(shuō)可能比較常見(jiàn)。其實(shí)別說(shuō)是大家，就連我作為80后，當(dāng)初讀本科的時(shí)候也發(fā)現(xiàn)，好多人的宿舍關(guān)系都是波譎云詭的，精彩程度其實(shí)是不亞于《甄執(zhí)》的。

而這種情況，我發(fā)現(xiàn)尤其是以女生相對(duì)來(lái)說(shuō)居多的，男生可能還能相對(duì)好一點(diǎn)。因?yàn)槟猩抑?，他們?xí)慣于有了矛盾就直接說(shuō)開(kāi)，甚至說(shuō)打一架就好了。而女生則完全不一樣，一旦撕破了臉皮的話，有的時(shí)候真的像是一輩子的仇人一樣，這個(gè)關(guān)系是很難修復(fù)的。所以以前有人開(kāi)玩笑說(shuō)，如果說(shuō)這個(gè)世界要是由女人統(tǒng)治的話，那么就永遠(yuǎn)都不會(huì)有戰(zhàn)爭(zhēng)，只會(huì)有很多國(guó)家永遠(yuǎn)都不會(huì)跟其他國(guó)家說(shuō)話。所以這個(gè)問(wèn)題其實(shí)真挺嚴(yán)重的。

以前也有人曾經(jīng)問(wèn)過(guò)我，說(shuō)：你覺(jué)得做班長(zhǎng)，最難的是什么?我當(dāng)時(shí)幾乎沒(méi)有任何猶豫的就說(shuō)，處理宿舍關(guān)系，尤其是女生宿舍的關(guān)系?？梢哉f(shuō)，整個(gè)大學(xué)本科四年，一遇到這種問(wèn)題，我就特別特別的頭疼。而且根據(jù)我自己的經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)的宿舍關(guān)系，在大一的時(shí)候都非常好，頭一年就硝煙彌漫、血肉橫飛的一般很少見(jiàn)?？墒峭瑯?，在大四畢業(yè)的時(shí)候，一個(gè)宿舍能夠鐵板一塊、沒(méi)有任何心結(jié)的就在一起吃散伙飯的，這個(gè)據(jù)我了解也不太多。

之前我讀本科的時(shí)候，有一個(gè)宿舍，八個(gè)人。剛?cè)雽W(xué)的時(shí)候那關(guān)系，怎么講，就跟爺爺領(lǐng)著七個(gè)葫蘆娃似的，鐵的是不要不要的，上廁所據(jù)說(shuō)都是八個(gè)人一起去。咱們都知道，女生結(jié)伴上廁所似乎是一種很普遍的現(xiàn)象，雖然說(shuō)其中的心理機(jī)制我到現(xiàn)在還沒(méi)太搞明白。但是你可以想象一下，八個(gè)姑娘浩浩蕩蕩地一起去廁所，這個(gè)其實(shí)也頗為壯觀。那么可是最后呢，臨畢業(yè)的時(shí)候，這八個(gè)人竟然分成了五伙。而其中有一個(gè)人，在大四的時(shí)候就搬出宿舍去，自己?jiǎn)物w租房子去住了。這件事已經(jīng)過(guò)去十來(lái)年了，但到現(xiàn)在都讓我唏噓不已。

當(dāng)然了，我相信這個(gè)只是一個(gè)極端的個(gè)案，但是反應(yīng)出來(lái)的問(wèn)題卻很深刻。我們的人際關(guān)系，尤其是班級(jí)同學(xué)、室友等等這樣一些關(guān)系，好多時(shí)候都是高開(kāi)低走的：琴瑟起，最后就笙簫默。這其中的原因究竟在哪里?我們?cè)趺茨軌蛞恍┱莆赵瓌t還有技巧，去相對(duì)恰當(dāng)處理人際關(guān)系，起碼不至于撕破臉，給自己和對(duì)方的心里添堵?這些其實(shí)都是我們接下來(lái)要解決的問(wèn)題。

我在確定這次講座主題的時(shí)候，有一個(gè)副標(biāo)題：從“分手是為了挽留”談起。那么為什么把這句話作為副標(biāo)題、并且作為這次講座的一個(gè)切入點(diǎn)，這個(gè)原因我下面細(xì)細(xì)道來(lái)。我相信有不少人、尤其是女生，應(yīng)該都曾經(jīng)對(duì)自己的戀人說(shuō)過(guò)類(lèi)似這樣的話吧，比如說(shuō)：“你這個(gè)蠢貨，我跟你鬧、我跟你提分手，不是真的想分，只是想讓你來(lái)哄哄我!”，然后一臉的無(wú)辜狀，好像自己受了天大的委屈。

甚至之前我曾經(jīng)看到過(guò)這樣一個(gè)帖子，這個(gè)帖子好像是：男人永遠(yuǎn)都不會(huì)懂女人的十件事情。我發(fā)現(xiàn)，所謂的“提分手，是為了讓你來(lái)哄我”竟然赫然在列。當(dāng)然這個(gè)不是高潮，高潮是什么呢――我發(fā)現(xiàn)有不少人就在下面評(píng)論，說(shuō)：“哎呀，這話說(shuō)的太對(duì)了!所以說(shuō)女人們吶，你們可得擦亮眼睛。如果你提分手，對(duì)方當(dāng)真了，那么這樣的男人就真沒(méi)必要和他在一起啦，因?yàn)樗揪筒粣?ài)你。如果他真的愛(ài)你，一定會(huì)害怕失去你，不會(huì)同意你跟他分手的?！?/p>

這話說(shuō)的好像是挺振振有詞的，而且我也不知道大家究竟如何來(lái)看待這個(gè)現(xiàn)象。但是據(jù)我所觀察，好像好多好多人都習(xí)慣于在戀愛(ài)當(dāng)中首先這樣去思考問(wèn)題。怎么思考呢?就是：你得懂我的心思!我這個(gè)人就是這樣的，你怎么就不懂我呢?然后，一旦對(duì)方真的做的不合自己心思的，立刻就說(shuō)：拉倒吧，你根本就不愛(ài)我。那么這其中反映出的邏輯其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是：你愛(ài)我，就得按照我喜歡的方式去行動(dòng);只要你說(shuō)話做事不符合我的心思，那就是不愛(ài)我。

所以說(shuō)你能不能看得出來(lái)?這其實(shí)是一個(gè)很簡(jiǎn)單的問(wèn)題，而這個(gè)問(wèn)題就是我要提到的第一點(diǎn)。任何人際交往當(dāng)中，置于首位的一個(gè)原則就是換位思考。就是你跟任何人相處，做任何事情，說(shuō)任何話，都要首先去遵循換位思考的原則。也就是說(shuō)你做任何事情、說(shuō)任何話之前，你都在腦子里邊先過(guò)一遍：如果你是對(duì)方，看了你做的這些事情、聽(tīng)了你說(shuō)的這些話，會(huì)是什么樣的感受。

大家一定要注意，換位思考的原則是無(wú)關(guān)性別，無(wú)關(guān)年齡，無(wú)關(guān)身份地位的，它跟任何因素都沒(méi)有關(guān)系。你不要跟我強(qiáng)調(diào)說(shuō)，雖然你知道分手是為了挽留不對(duì)，但男生跟女生就是不一樣，男生就應(yīng)該能夠承受這一點(diǎn)。那么我會(huì)告訴你，你這么為自己狡辯是沒(méi)有任何意義的，因?yàn)閾Q位思考跟性別沒(méi)有任何關(guān)系。

所以說(shuō)你跟對(duì)方提分手，卻強(qiáng)調(diào)是為了挽留對(duì)方，看似你好像挺有理的，可實(shí)際上你要清楚，那是你對(duì)對(duì)方為這段感情所做出的努力、真心還有認(rèn)真態(tài)度的一種非常非常無(wú)情的踐踏。

我一直以來(lái)有一個(gè)比方，這個(gè)比方是什么呢?就是很多女生強(qiáng)調(diào)所謂的分手，就是為了挽留――這個(gè)類(lèi)似于什么呢?就類(lèi)似于：我從背后捅了你一刀，然后我卻非常非常驚訝的跟你說(shuō)，傻呀!你怎么不躲開(kāi)呢?我捅你是為了你能躲開(kāi)啊，你傻嗎?那你告訴我，你是什么感受，好受嗎?其實(shí)就是這個(gè)道理。

所以說(shuō)換位思考的這個(gè)原則，就是首先要把性別啊、年齡啊，等等這些任何因素都拋出在外，單純的只把你和對(duì)方進(jìn)行換位，來(lái)審視你自己的行為和語(yǔ)言。如果你首先把其他因素引入起來(lái)，覺(jué)得男生就應(yīng)該怎樣、女生就應(yīng)該怎樣，那我告訴你，那就是不合格的換位思考。

我記得之間曾經(jīng)有一段時(shí)間，我們的qq空間啊，人人啊，甚至包括微信上邊，經(jīng)常流傳著所謂的名人名言和經(jīng)典語(yǔ)錄。當(dāng)我看完這些語(yǔ)錄以后，我終于明白什么叫做“天下腦殘千千萬(wàn)，qq空間占一半”了。因?yàn)楹枚嗨^的語(yǔ)錄所傳遞的價(jià)值觀，其實(shí)根本就是扭曲的。

比方說(shuō)曾經(jīng)有個(gè)女生跟我說(shuō)：老師，我看過(guò)一段話，我覺(jué)得好有道理。哪段話呢?這段話是這么說(shuō)的：什么叫一個(gè)男人完全都屬于你?他把心給了你，把家給了你，同時(shí)把錢(qián)包給了你。那么什么叫一個(gè)女人完全都屬于你?她把心給了你，把身體給了你，把嫉妒、生氣、吃醋、各種小情緒都給了你。男人把他能扛起的一切都給了你，女人把她心里能裝載的一切都給了你――這個(gè)就叫做ai情。

當(dāng)時(shí)聽(tīng)完這樣的一段論述，我一口老血差點(diǎn)沒(méi)噴出來(lái)!我就問(wèn)她說(shuō)，這話誰(shuí)說(shuō)的。她說(shuō)，不知道啊，我就覺(jué)得好有道理，簡(jiǎn)直無(wú)法反駁。

我回答說(shuō)：嗯，你還真就別說(shuō)，這段話里面所說(shuō)的這種男人，其實(shí)還真就不少。而且我告訴你，在一個(gè)地方特別特別的集中，你要是有興趣可以去找一找，尋覓一下自己的那個(gè)如意郎君。她就很感興趣，問(wèn)我說(shuō)，那在哪兒啊?我跟她說(shuō)，在大連市第七人民醫(yī)院。

她當(dāng)時(shí)沒(méi)懂。我就跟她說(shuō)，我說(shuō)你希望的這種男人不是正常人，那是受虐狂，所以我建議你去七院去找去。她就不服，她說(shuō)：男人不就應(yīng)該無(wú)條件的包容女人的各種小情緒嗎?女人不就應(yīng)該在男人面前嬌縱放縱嗎?這才是真愛(ài)啊!

我告訴她說(shuō)，你要知道，陸小曼就是這么愛(ài)徐志摩的。她真的是把自己的心給了徐志摩，把身體給了徐志摩，把嫉妒啊、生氣啊、吃醋啊、各種小情緒都給了徐志摩。而我也可以告訴你，徐志摩也是這么愛(ài)陸小曼的。徐志摩真的是把心給了陸小曼，把家給陸小曼，同時(shí)把錢(qián)包也給了陸小曼?？墒亲詈竽阒绬?陸小曼直接把徐志摩逼上了那班絕命飛機(jī)，自己最后卻跟一個(gè)有婦之夫――翁瑞午同居在一起好幾十年。你告訴我，你向往這樣的愛(ài)情嗎?那么如果你真的要是向往的話，那么你告訴我，不管陸小曼究竟抱著一種什么樣的感情，如果你是男人，你會(huì)選擇去做徐志摩呢，還是會(huì)去做翁瑞午呢。

她當(dāng)時(shí)睜著天真的大眼睛，看著我半天，說(shuō)不出來(lái)話。所以我就說(shuō)，就這種價(jià)值觀極度扭曲的所謂的經(jīng)典語(yǔ)錄，還真是害人不淺。無(wú)論是男生還是女生，如果你首先先入為主的認(rèn)定男生就應(yīng)該對(duì)我怎么怎么樣，女生就應(yīng)該對(duì)我怎么怎么樣，那么接下來(lái)的所謂的換位思考，是不可能有效的。

那么上面就是我所說(shuō)的換位思考。這是任何人際交往當(dāng)中的首要的原則，無(wú)論是友情，無(wú)論是愛(ài)情，都是如此。而且這種換位思考，是無(wú)關(guān)性別，無(wú)關(guān)年齡，跟任何因素都無(wú)關(guān)的，你必須首先得做到。我敢說(shuō)如果每個(gè)人要是都能夠做到換位思考的話，生活當(dāng)中的人際關(guān)系(問(wèn)題)起碼能夠減少一半。比如之前有個(gè)學(xué)生跟我抱怨說(shuō)，他的一個(gè)室友，開(kāi)關(guān)門(mén)總是特別大的聲音――“咣啷”一聲，哪怕其他室友在睡覺(jué)，他也是毫不顧忌，下了床就叮咣一頓響，一點(diǎn)都不顧及別人的感受。那么可以想見(jiàn)，如果這個(gè)室友要是有換位思考的能力，那么你想一想，別人在我睡覺(jué)的時(shí)候弄出老大的聲音，我會(huì)什么感受?一想到這一點(diǎn)，可能立刻就會(huì)收斂自己的這種不當(dāng)?shù)男袨榱恕?/p>

坦白地說(shuō)，這種問(wèn)題其實(shí)肯定不少見(jiàn)。之前我對(duì)這個(gè)問(wèn)題也一度很感興趣――我就想知道，是不是有些人天生就是不懂得換位思考，天生就是極端自私、不會(huì)去考慮別人感受的。后來(lái)經(jīng)過(guò)一些小調(diào)查以后，我發(fā)現(xiàn)，你別說(shuō)這種人還真有。而且一般這種人，都是人生家庭出現(xiàn)問(wèn)題的必然的副產(chǎn)品。

你比方說(shuō)吧：有些學(xué)生，他能直接對(duì)著電話，罵他的親生父母sabi。那你想想，這樣的孩子，你能指望著他考慮別人的感受嗎?顯然不能。我坦白的說(shuō)，他沒(méi)殺了你，那就已經(jīng)是真愛(ài)了。所以說(shuō)如果你告訴我，說(shuō)你就是遇到了這么一個(gè)人作室友，怎么辦?我會(huì)說(shuō)，對(duì)不起，這無(wú)解。畢竟低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)的。如果說(shuō)實(shí)在不行的話，那就去找輔導(dǎo)員進(jìn)行協(xié)調(diào)。再不行的話報(bào)警吧!要么去派出所，要么去第七人民醫(yī)院，沒(méi)有別的辦法。

所以說(shuō)，我們必須得承認(rèn)，反社會(huì)型人格的人確實(shí)存在。有些時(shí)候倒霉，就是遇到這種人，這個(gè)誰(shuí)都沒(méi)轍。但是同樣據(jù)我了解，這種人總是極少數(shù)的，大多數(shù)的人其實(shí)還是會(huì)換位思考的。那么為什么還是會(huì)有不少同學(xué)覺(jué)得，周?chē)娜瞬欢脫Q位思考呢?我了解到有這樣幾種可能。那就是：其實(shí)你之前在不經(jīng)意之間得罪過(guò)他，于是他用這種方式來(lái)報(bào)復(fù)你。換句話說(shuō)，當(dāng)你睡覺(jué)的時(shí)候，你的室友如果把音響聲音開(kāi)的老大，一種可能，當(dāng)然是你的室友就是典型的反社會(huì)人格;另一種可能，是什么呢?就是你以前讓他不爽過(guò)，但是他當(dāng)時(shí)沒(méi)說(shuō)，一直憋著一口氣，然后通過(guò)這種方式來(lái)對(duì)你進(jìn)行報(bào)復(fù)。

所以說(shuō)，或許不是他不懂的考慮別人的感受，而反倒是你之前曾經(jīng)沒(méi)有考慮過(guò)他的感受，才導(dǎo)致現(xiàn)在這樣的結(jié)果。之前我記得有一句話說(shuō)的特別好：不要覺(jué)得別人對(duì)你發(fā)脾氣是他情商太低，或許他已經(jīng)忍了你很久了，只是你自己壓根就不知道，你做的事情讓他感覺(jué)有多不爽。

那么話一說(shuō)到這兒，估計(jì)有不少人又愁了：我怎么知道之前是不是曾經(jīng)得罪過(guò)他?如果覺(jué)得我做的不對(duì)的話，你說(shuō)出來(lái)不好嗎，至于用這么下三濫的手段進(jìn)行報(bào)復(fù)嗎?那么這個(gè)就是問(wèn)題的人際交往當(dāng)中的第二個(gè)原則，就是：開(kāi)誠(chéng)布公。也就是說(shuō)，我會(huì)明確的告訴你，這幾乎任何人際交往當(dāng)中，包括宿舍關(guān)系、班級(jí)關(guān)系、戀愛(ài)關(guān)系，當(dāng)對(duì)方的某個(gè)行為讓你不愉快的時(shí)候，你都一定要及時(shí)的、第一時(shí)間把你的這種不良感受明確而真誠(chéng)的表達(dá)出來(lái)，讓對(duì)方知道，而千萬(wàn)千萬(wàn)不要憋在心里。除非你能確定，對(duì)方的這種行為，你可以長(zhǎng)時(shí)間地進(jìn)行忍受。

這點(diǎn)其實(shí)是很多很多人容易忽視或者是不愿面對(duì)的，尤其是兩個(gè)人剛剛在一起接觸的時(shí)候。因?yàn)檫@個(gè)人格面具的本能作用嘛，每個(gè)人都會(huì)盡量避免跟別人出現(xiàn)對(duì)立，也就是所謂的，一開(kāi)始的時(shí)候裝的像個(gè)人似的。于是，即使對(duì)方的做法讓自己不愉快，自己也不想說(shuō)出來(lái)，而是選擇忍耐。這種做法有它的好處，但是也存在著明顯的問(wèn)題。一旦你忍了幾次以后你再爆發(fā)，對(duì)方很有可能會(huì)覺(jué)得是你小題大做，于是沖突可能就會(huì)更加劇烈。所以說(shuō)，我權(quán)衡了一下，我認(rèn)為除非你能夠確定對(duì)方的某種行為你可以長(zhǎng)時(shí)間地忍受，否則的話當(dāng)對(duì)方的做法、語(yǔ)言讓你不舒服的時(shí)候，一定一定要及時(shí)地、開(kāi)誠(chéng)布公地說(shuō)出來(lái)，免得出現(xiàn)積怨，以后就不好處理了。

那么在這一點(diǎn)上，我知道有些女生很容易犯這種類(lèi)似的錯(cuò)誤，就是跟自己的男朋友相處的時(shí)候，遇到了問(wèn)題，不說(shuō)，憋著，總想讓男朋友自己悟到問(wèn)題出在哪。這就屬于不及時(shí)向?qū)Ψ矫鞔_表達(dá)自己的不同感受。最常見(jiàn)的表現(xiàn)是什么呢?女生小臉子“啪”一下掉下來(lái)了，男朋友一看，大事不妙，趕緊就問(wèn)：親愛(ài)的怎么了?這時(shí)候女生沒(méi)好氣的說(shuō)：沒(méi)事!咱稍有點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)都知道，一聽(tīng)這語(yǔ)氣，沒(méi)事個(gè)毛線，肯定有事，于是這男朋友急得，就跟熱鍋上的螞蟻一樣，最后還是不知道怎么惹著自己女朋友了。那怎么辦?只好說(shuō)：親愛(ài)的，對(duì)不起，不管我做了什么，都是我的錯(cuò)，好不好qaq這時(shí)候女朋友小眼一斜：好啊，那你說(shuō)，錯(cuò)哪了?你看，完蛋了，男朋友又癱那了――我也不知道自己錯(cuò)哪了。

所以你瞧，這種問(wèn)題是不是有好多好多人都曾經(jīng)遇到過(guò)?所以我會(huì)提醒女生，你的這種處理關(guān)系的方法，實(shí)際上對(duì)你們之間的戀情是沒(méi)有任何建設(shè)性的。除非你就是想早點(diǎn)分手，否則千萬(wàn)千萬(wàn)不要指望著男朋友能閱讀出來(lái)你的心思。你相信我，韓劇里邊的男主角，他們也沒(méi)有這個(gè)超能力。這里面有深刻的腦機(jī)制的原因，我在這里就不細(xì)說(shuō)了。所以遇到問(wèn)題一定一定要開(kāi)誠(chéng)布公的把它給說(shuō)出來(lái)，千萬(wàn)千萬(wàn)要注意這么一點(diǎn)。

所以我之前特別特別欣賞這樣的一句話：女人生氣，男人不要去問(wèn)為什么;男人道歉，女人不要去問(wèn)錯(cuò)哪兒了――這樣的關(guān)系才能健康得持續(xù)下去。

但是在面對(duì)室友關(guān)系、戀愛(ài)關(guān)系的時(shí)候，把你的不良感受及時(shí)地第一時(shí)間地說(shuō)出來(lái)，這個(gè)容易;但是方式和方法的掌握卻挺難。這也是為什么我要用開(kāi)誠(chéng)布公這個(gè)詞。就是當(dāng)你向?qū)Ψ奖磉_(dá)自己的不良感受的時(shí)候，一定要真誠(chéng)，一定要誠(chéng)懇，而不能動(dòng)怒，或者帶著其他不良的情緒。同時(shí)你必須要注意，只針對(duì)對(duì)方的具體的行為，而不要針對(duì)對(duì)方的人格進(jìn)行批評(píng)。

比如你可以這樣說(shuō)：老二啊，把你的電腦聲關(guān)小一點(diǎn)唄，我要睡覺(jué)了。而不能說(shuō)：老二，nym有點(diǎn)眼力見(jiàn)兒沒(méi)，你沒(méi)看見(jiàn)我要睡覺(jué)了么，電腦聲開(kāi)那么大，你耳朵瘸啊!你能分清這兩種說(shuō)法之間的區(qū)別了吧，前者一般人都能夠很好接受，而后者一般人都接受不了。所以說(shuō)人際交往需要注意的第二點(diǎn)，就是一定要注意你說(shuō)話的語(yǔ)氣，還有態(tài)度。即使是指出對(duì)方的不當(dāng)和錯(cuò)誤，也要真誠(chéng)、也要誠(chéng)懇，保護(hù)對(duì)方的面子，只針對(duì)對(duì)方具體的行為，而不要針對(duì)對(duì)方的人格。

那么接下來(lái)第三點(diǎn)，其實(shí)這點(diǎn)也是跟換位思考有關(guān)。我剛才說(shuō)，換位思考是任何人際交往當(dāng)中都要堅(jiān)持的首要的原則。但是有一個(gè)讓人非常非常沮喪的事實(shí)是什么呢?就是由于當(dāng)前我們的社會(huì)層級(jí)比較明顯而且相差懸殊，而我們又都習(xí)慣了自己生活的社會(huì)層級(jí)和圈子，所以說(shuō)即使換位思考的話，我們有時(shí)候也真的很難體會(huì)到對(duì)方的感受，從而還是會(huì)想當(dāng)然的覺(jué)得自己的做法沒(méi)問(wèn)題。

舉個(gè)例子吧!之前有一次，我們班級(jí)在一起組織元旦聚會(huì)。當(dāng)時(shí)征求大家的意見(jiàn)，大家都覺(jué)得，要玩咱就玩爽。于是當(dāng)時(shí)我們班委就找了一個(gè)酒店的十七樓，從窗戶(hù)看出去，能夠俯瞰整個(gè)大連市的夜景，美極了。當(dāng)時(shí)我們托了各種各樣的關(guān)系，談好了價(jià)格，平攤到每個(gè)同學(xué)的頭上，應(yīng)該差不多是六十塊錢(qián)。當(dāng)時(shí)我還特意換位思考了一下，怎么都竊喜：以這個(gè)價(jià)格，要是玩一晚上的話，簡(jiǎn)直都是賺翻了?？墒呛脦啄赀^(guò)去了，我再次回想起來(lái)這些事兒的時(shí)候，就越來(lái)越覺(jué)得，兩千年的那個(gè)時(shí)候，六十塊錢(qián)對(duì)我來(lái)說(shuō)可能不算什么，但是對(duì)于班級(jí)當(dāng)中的某些同學(xué)來(lái)說(shuō)，其實(shí)是一筆不小的開(kāi)銷(xiāo)。

于是我就感慨，當(dāng)時(shí)我即使做到了換位思考，或許也依然沒(méi)有完全體會(huì)到那些同學(xué)的感受，這個(gè)是我做班長(zhǎng)的一個(gè)非常非常重大的失誤。時(shí)至今日，我還依然對(duì)自己的那次決策失誤感到愧疚。好在那個(gè)時(shí)候同學(xué)們也都挺配合的，玩得也都挺開(kāi)心的。所以你看這就是我所說(shuō)的，就是換位思考，有的時(shí)候也不一定就能夠真正保證做到將心比心。

那么這個(gè)基本的原理拓展開(kāi)來(lái)――為什么我們現(xiàn)在結(jié)婚要講究門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)，其實(shí)也是一樣的道理。之前我們?cè)?jīng)專(zhuān)門(mén)寫(xiě)了一篇日志，那里面提到什么呢?說(shuō)幸虧梁山伯和祝英臺(tái)沒(méi)結(jié)婚就死了，否則他倆的婚姻很可能就是這樣的：祝英臺(tái)出門(mén)想買(mǎi)五塊錢(qián)的西紅柿，結(jié)果來(lái)回打車(chē)花了五十塊錢(qián)。

然后，梁山伯知道這件事以后很震驚：你怎么打車(chē)花的錢(qián)比買(mǎi)菜的錢(qián)還多呀?媳婦你這花錢(qián)也太大手大腳了吧?可是祝英臺(tái)人家也來(lái)氣啊，人家說(shuō)：我從小錦衣玉食，我都不知道公交車(chē)是神馬東西，出門(mén)從來(lái)都是我媽開(kāi)瑪莎拉蒂來(lái)送我，我爸開(kāi)勞斯萊斯來(lái)接我，我打車(chē)都嫌埋汰!我出門(mén)買(mǎi)個(gè)菜打個(gè)車(chē)這已經(jīng)夠掉價(jià)了，你咋還批評(píng)我說(shuō)我花錢(qián)大手大腳?那你告訴我，就這樣的婚姻，怎么健康的維系?所以說(shuō)他倆都死了，興許反而是最好的結(jié)果?？墒悄隳苷f(shuō)他倆誰(shuí)的想法有錯(cuò)嗎?很顯然其實(shí)誰(shuí)都沒(méi)有錯(cuò)，錯(cuò)就錯(cuò)在兩個(gè)根本就是不同圈子、成長(zhǎng)環(huán)境完全不一樣的人，卻湊在了一起。

可以想見(jiàn)，梁山伯他就是再換位思考的話，興許也思考不到這個(gè)世上竟然還能有可以打車(chē)去買(mǎi)菜這回事;而祝英臺(tái)她就是再換位思考的話，興許也思考不到這個(gè)世上竟然還有出門(mén)不打車(chē)的道理。為什么?因?yàn)楦髯缘某砷L(zhǎng)環(huán)境不同而已，即使是換位思考，我們有的時(shí)候也不得不受到自己成長(zhǎng)環(huán)境信息的這種局限。

那你說(shuō)這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該怎么解決呢，對(duì)吧。我覺(jué)得就只有多去積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。各個(gè)圈子、各個(gè)階層的人你都得接觸,你才會(huì)知道每個(gè)圈子、每個(gè)階層的人他都在想什么，基本的需求是什么。這樣的話，在接觸到不同類(lèi)型的人的時(shí)候，才能真真正正地體會(huì)到他們心里的`感受，當(dāng)然這個(gè)其實(shí)需要一個(gè)非常非常漫長(zhǎng)的培養(yǎng)自己的過(guò)程。

當(dāng)然了，其實(shí)說(shuō)了這么多呢，我相信有好多好多話都是大家都明白的，但是能不能做到這個(gè)就是自己的問(wèn)題了。有一句話說(shuō)得很好，說(shuō)世界上所有的金玉良言都存在了，剩下的就僅僅是你自己的行動(dòng)了。但如果你告訴我，道理我都明白，但我就是做不到。那對(duì)不起，誰(shuí)都沒(méi)轍。那就如同你跟我說(shuō)，這期末考試題我都會(huì)，但我就是不想答卷。那你告訴我，老師可能給你及格嗎?這顯然不能，對(duì)吧。這是一個(gè)道理。

所以說(shuō)人際交往所謂的技巧，往往都不是技巧，更多的在于實(shí)際地去觀察、你得去做。你要細(xì)心地去觀察那些個(gè)人緣好的人他們是怎么為人處世的，然后你要去學(xué)習(xí)、去模仿，這樣的話你自然也就可以變成一個(gè)人緣好的人。

當(dāng)然了，如果你要是說(shuō)，我才不要什么好人緣，對(duì)喜歡的人就是喜歡，對(duì)討厭的人我也絲毫不掩飾，這叫做ai憎分明。這樣也行，你自己開(kāi)心，能適應(yīng)這種情況的話，那就好。但我還是想說(shuō)，人緣好的人，他們最寶貴的財(cái)富，就還真不見(jiàn)得是那個(gè)人的人緣，而是他們的修為。因?yàn)橐粋€(gè)人只有自己修為到位了的話，他才能有好的人緣。而你反過(guò)來(lái)說(shuō)，一個(gè)人人緣不好，我很難相信他的心理是健康的――你想想是不是這樣。

比方說(shuō)，我遇到過(guò)好多在朋友圈里大罵同學(xué)的人，你說(shuō)你罵一兩個(gè)就行了唄，要是隔三差五就罵一個(gè)的話，那我總會(huì)覺(jué)得這是你自己的問(wèn)題，而不是你周?chē)瑢W(xué)的問(wèn)題。所以說(shuō)人緣不好的人說(shuō)自己愛(ài)憎分明，實(shí)際上多半相當(dāng)心虛，我?guī)缀鯊膩?lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)人緣不好的人有很開(kāi)心的，而相反，人緣很好的人，一般自己都很快樂(lè)。

所以這就是我剛才說(shuō)的，人緣好壞實(shí)際上是表象，自身的修為高低才是本質(zhì)。你可以人緣不好，這是你的權(quán)利，但你究竟開(kāi)不開(kāi)心，這個(gè)只有你自己知道。

那么人緣好的人一般都是啥樣呢?我還真就研究過(guò)，結(jié)果還真就發(fā)現(xiàn)：人緣好的人總是相似的，人緣不好的人總是各有各的不好。至少據(jù)我的觀察，人緣好的人一般最大的特點(diǎn)是什么呢?就是不計(jì)較。我敢說(shuō)單就這一點(diǎn)，現(xiàn)在有好多人根本就做不到。他們太患得患失了。別人批評(píng)一句，自己就懷恨在心，別人碰了自己一下，就得想方設(shè)法的找個(gè)機(jī)會(huì)再還他一下。一個(gè)人如果太計(jì)較這些事的話，他其實(shí)就很難有什么大出息的，為什么呢?因?yàn)槟阋宄?，你所關(guān)注的東西，實(shí)際上就是你對(duì)事物的價(jià)值附值。在這種情況下，你把什么東西看的重要，你其實(shí)就是一個(gè)什么身價(jià)的人。

前些天，我跟一個(gè)同學(xué)說(shuō)，我說(shuō)你想想：如果你在街上，你罵了馬云一句傻缺，你說(shuō)他會(huì)還嘴嗎?反正我覺(jué)得他不會(huì)，為什么呢?不見(jiàn)得是因?yàn)轳R云心胸足夠大，不跟你計(jì)較。而是因?yàn)樗宄?，自己有跟你?duì)罵的時(shí)間，可能會(huì)直接掙到好幾百萬(wàn)!所有說(shuō)他不會(huì)在意你是不是罵了他，就是這個(gè)道理。

所以說(shuō)，太過(guò)在意別人對(duì)自己攻擊的人，因?yàn)槟惆褎e人的攻擊當(dāng)做最重要的事才去應(yīng)對(duì)，所以你的身價(jià)，也就是別人攻擊你的那點(diǎn)價(jià)值。我在我的思修課上曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：真真正正有大格局的人，哪有那個(gè)功夫和時(shí)間去計(jì)較那些細(xì)節(jié)，只有閑出屁的人才會(huì)那樣。

你看大家都知道咱們東北曾經(jīng)流傳這么一個(gè)段子，就所謂的(兩個(gè)人)走街上，一個(gè)說(shuō)：“你瞅啥?”“我瞅你，咋的?”結(jié)果兩人干起來(lái)了。那你放心，一般這種人他都是閑的!沒(méi)有正事可干，才成天瞄著別人，看到底誰(shuí)瞅他的。

你再比如說(shuō)，我本人是不喝酒的。而且我挺反感酒桌文化的。有一回我在酒桌上被幾個(gè)女同學(xué)勸酒，我當(dāng)時(shí)婉言謝絕。結(jié)果那幾個(gè)女同學(xué)直接跟我說(shuō)：你是不是個(gè)男人呢?我當(dāng)時(shí)微微一笑說(shuō):“呵呵，不是。”所以，你瞧，一句話結(jié)束戰(zhàn)斗，她們立馬就沒(méi)詞了。

其實(shí)我當(dāng)時(shí)心里話：我是不是個(gè)男人自己還不知道嗎?對(duì)吧。但我知道喝酒的危害。為了不喝酒，能夠給自己帶來(lái)更大的效用，我為什么要去在意別人笑話我究竟是不是男人?所以你瞧，這個(gè)就是我們所說(shuō)的胸襟的經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋。任何事情其實(shí)都一樣。當(dāng)計(jì)較的時(shí)候，咱們寸步不讓?zhuān)划?dāng)計(jì)較的時(shí)候，就不要去計(jì)較。俗話說(shuō)得好，狗咬你一口，你能反咬回去嗎?其實(shí)就這么回事兒。要記著，心大了，一切就都小了，心小了，一切就都大了。

這個(gè)就是我說(shuō)的――不計(jì)較。它幾乎是人緣好的人所具備的最大的通性。此外人緣好的人還有一個(gè)特點(diǎn)就是：嚴(yán)于律己，寬以待人。那么嚴(yán)于律己，寬以待人最簡(jiǎn)單的反應(yīng)是什么呢?就是自己從來(lái)都會(huì)盡最大的努力，不給別人添麻煩，不占別人的便宜。但如果別人給自己添了麻煩，或者提出請(qǐng)求的話，自己卻不在意，或者很樂(lè)意幫忙。那你想想，這種人，他人緣可能不好嗎，對(duì)吧?誰(shuí)會(huì)不喜歡這樣的人?當(dāng)然了，這個(gè)也是做人的一種境界，達(dá)不到這個(gè)境界的人，那就是做不到。

所以我覺(jué)得在任何人際交往中，無(wú)論是友情還是戀情，只要能夠首先保證我前面所說(shuō)的這幾條原則，一般就不會(huì)出什么大問(wèn)題。也就是，起碼能夠做到讓別人不討厭你。接下來(lái)在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行交往，讓別人喜歡你，更多的可能就是一些技術(shù)問(wèn)題。這些技術(shù)問(wèn)題，只能說(shuō)在實(shí)踐當(dāng)中不斷地去摸索，不斷地去培養(yǎng)。

最后我想提的其實(shí)就是六個(gè)字：言必信，行必果。把它放在最后，很重要。為什么我要強(qiáng)調(diào)這六個(gè)字?因?yàn)橛绕涫情L(zhǎng)久的人際交往，這六個(gè)字是非常非常重要的，無(wú)論是友情，還是愛(ài)情。其實(shí)無(wú)論你的個(gè)性究竟是怎么樣，只要你能夠做到做人守信用，無(wú)論事情是大是小，承諾過(guò)就要努力去兌現(xiàn)，那么你就會(huì)贏得別人的信任。

一個(gè)人究竟守不守信，歷來(lái)都是衡量一個(gè)人人品的重要的指標(biāo)。你看我在觀察一個(gè)人的時(shí)候，我就很喜歡觀察他說(shuō)話究竟算不算話。一個(gè)人如果承諾過(guò)就會(huì)兌現(xiàn)，一般我就會(huì)覺(jué)得這個(gè)人靠譜。要是說(shuō)得比做得還好，一般我就會(huì)覺(jué)得這個(gè)人不靠譜。有些人呢，我們都知道，很喜歡去拿嘴甜乎人，承諾了卻不兌現(xiàn)。這種人我說(shuō)實(shí)話，其實(shí)無(wú)論誰(shuí)跟他在一起交往，都是需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的。

所以說(shuō)呢，做人不要覺(jué)得別人都傻，記不住你的承諾。你相信我別人其實(shí)都記得。哪怕你承諾過(guò)要給他買(mǎi)塊糖，他都會(huì)記得。但對(duì)方可能會(huì)裝作不記得，就看你究竟能不能兌現(xiàn)。當(dāng)然了，人都是有認(rèn)知極限的。有些時(shí)候你忘了某個(gè)承諾，這個(gè)也情有可原。你比如說(shuō)，我本人也曾忘記過(guò)。但這種情況對(duì)于一個(gè)真正能信守承諾的人來(lái)說(shuō)，是不可能經(jīng)常出現(xiàn)的。希望大家能夠多注意這么一點(diǎn)――言必信，行必果。這個(gè)是贏得別人信任和好感的一個(gè)非常非常重要的方法。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇五

根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]236號(hào)）文件精神，現(xiàn)對(duì)本行存款偏離情況進(jìn)行分析，報(bào)告如下。

一、政策出臺(tái)后的效應(yīng)。

我行20xx年6月末各項(xiàng)存款余額26674.12萬(wàn)元，當(dāng)月日均存款24664.02萬(wàn)元，存款偏離度為8.15%；截止9月末，各項(xiàng)存款余額24740.89萬(wàn)元，當(dāng)月日均存款26027.32萬(wàn)元，存款偏離度為-4.94%。

三季度末存款偏離度較上季度有所下降，主要是因?yàn)樽晕募雠_(tái)以來(lái)，我行加強(qiáng)了存款波動(dòng)的監(jiān)測(cè)，關(guān)注大額資金往來(lái)，尤其是月末資金的異常波動(dòng)情況。同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)十四項(xiàng)嚴(yán)禁行為的排查，杜絕出現(xiàn)高息攬存、以貸轉(zhuǎn)存、非法返利吸儲(chǔ)等違規(guī)行為，保持存款的合理增長(zhǎng)。

二、存在的困難。

目前，我行存款偏離度較高，未能達(dá)到3%的監(jiān)管要求。主要原因，由于我行存款規(guī)模較小，存款偏離度的'計(jì)算更易受存款波動(dòng)的影響，月末一筆大額資金的流入或流出，或者是幾筆銀票的集中兌付都可能導(dǎo)致存款偏離度數(shù)值的較大幅度波動(dòng)。

三、有關(guān)建議。

我行建議存款偏離度監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)根據(jù)存款規(guī)模的大小區(qū)別設(shè)定，而不應(yīng)僅僅普遍適用3%的標(biāo)準(zhǔn)。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇六

紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè)、服裝業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專(zhuān)用設(shè)備制造業(yè)。紡織業(yè)包括棉紡織（印染）、毛紡織、麻紡織、絲絹紡織、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類(lèi)。

xx年全國(guó)紡織纖維加工總量已超過(guò)1200萬(wàn)噸，人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤，紡織工業(yè)利稅約600億元，主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬(wàn)噸，化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬(wàn)噸，服裝產(chǎn)量165億件。我國(guó)紗、布、呢絨、絲織品、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位，是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國(guó)。xx年我國(guó)紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元，占全國(guó)出口商品總額的20.9%，占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右?！皒x”期間，紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元，凈創(chuàng)匯1700億美元，是我國(guó)凈創(chuàng)匯的'主要行業(yè)。

從我國(guó)紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn)：

2、紡織作為國(guó)內(nèi)對(duì)外依存度較高的產(chǎn)業(yè)，出口形式如何。

對(duì)行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;。

3、產(chǎn)能總體過(guò)剩，常規(guī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，我國(guó)基本不。

4、紡織行業(yè)整體效益不佳，波動(dòng)頻率快、幅度大，抗風(fēng)。

險(xiǎn)能力較脆弱，優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)群體較小，再融資能力較弱;。

5、由于目前我國(guó)紡織品出口受限，很大部分問(wèn)題出現(xiàn)在。

日本、韓國(guó)等非設(shè)限國(guó)家，因此我國(guó)加入wto后，實(shí)際效果比入世前原來(lái)預(yù)計(jì)的差距很大。

1、國(guó)家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策。

“十五”期間，紡織工業(yè)要追蹤國(guó)際新技術(shù)的發(fā)展，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

對(duì)紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后、改組改造的政策，圍繞品種、質(zhì)量、效益和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，加快技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇七

在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源。

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢?jiàn)貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶(hù)資源的選擇問(wèn)題、客戶(hù)資源的分布問(wèn)題、客戶(hù)資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題，等等。從這個(gè)角度來(lái)看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力。

1、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶(hù)數(shù)比同期減少，授信客戶(hù)貸款余額比同期增加，授信客戶(hù)存款余額比同期減少，授信客戶(hù)存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶(hù)的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的.拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷(xiāo)工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶(hù)、授信數(shù)量、營(yíng)銷(xiāo)人才的分布、營(yíng)銷(xiāo)工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。

3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。

在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開(kāi)發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶(hù)服務(wù)到一定程度后，也可以開(kāi)發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶(hù)授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長(zhǎng)短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對(duì)高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶(hù)的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營(yíng)銷(xiāo)人員的掌握情況不全，與客戶(hù)交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶(hù)面前由客戶(hù)篩選，效果并不理想。還有的客戶(hù)經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶(hù)，并不能起到實(shí)際的效果。

形成這些問(wèn)題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說(shuō)，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶(hù)的深挖和新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)方面力度不夠，沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶(hù)的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。

三、增強(qiáng)授信資源價(jià)值運(yùn)用最大化的建議。

1、完善考核體系，提高營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行力的水平。

一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對(duì)全行營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶(hù)結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對(duì)于全行下達(dá)的各類(lèi)計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開(kāi)發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力，對(duì)于因主觀原因造成各類(lèi)責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。

2、樹(shù)立與客戶(hù)合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶(hù)的依存關(guān)系。

我們要改變與客戶(hù)之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶(hù)結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門(mén)磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶(hù)作為一種資源體去進(jìn)行開(kāi)發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對(duì)策，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷(xiāo)力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ撸訌?qiáng)對(duì)中小客戶(hù)的授信支持，不斷夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶(hù)的高位切入營(yíng)銷(xiāo)以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷(xiāo)人員的努力和作為。一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶(hù)基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒(méi)有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，以客戶(hù)為中心就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái)，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過(guò)學(xué)習(xí)，盡快提高營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。

3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行。

在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷(xiāo)人員，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對(duì)均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶(hù)，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營(yíng)銷(xiāo)思路和措施，注重客戶(hù)授信資源長(zhǎng)、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。

5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。

一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解，必要時(shí)深入客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對(duì)性，避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對(duì)像全額保證金一類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。

我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng)，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇八

商業(yè)銀行某某支行客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查分析報(bào)告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務(wù)行業(yè)，客戶(hù)的滿(mǎn)意和信任，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。因此，客戶(hù)投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債，因?yàn)樵诳蛻?hù)投訴中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶(hù)需求，我們應(yīng)把客戶(hù)投訴作為銀行重要的資源來(lái)進(jìn)行維護(hù)。

我們總感到客戶(hù)不夠，原因是我們吸收的新客戶(hù)太少，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻?hù)太多？我們的客戶(hù)出現(xiàn)流失，吸收新客戶(hù)卻變得越來(lái)越難，到底問(wèn)題出現(xiàn)在什么地方？我們總感覺(jué)成本太高，開(kāi)發(fā)一個(gè)新客戶(hù)的成本是維護(hù)一個(gè)老客戶(hù)的幾倍，我們追求的是市場(chǎng)份額還是客戶(hù)份額？結(jié)識(shí)了新朋友，忘記了老朋友；獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶(hù)，冷落了老客戶(hù)；新客戶(hù)在流入，老客戶(hù)在流失。就像一個(gè)“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶(hù)量），要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶(hù)就要不斷地注入新客戶(hù)。

僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為中心，一方面應(yīng)對(duì)客戶(hù)現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面通過(guò)挖掘客戶(hù)的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)。

問(wèn)卷調(diào)查重在執(zhí)行本次有獎(jiǎng)客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)自20xx年3月份開(kāi)始正式運(yùn)作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶(hù)走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話預(yù)約等方式。共下訪客戶(hù)93戶(hù),回收有效問(wèn)卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了。

新業(yè)務(wù)名聲漸響在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2，atm機(jī)占25﹪，如意卡等我行近年來(lái)推出的新業(yè)務(wù)占50﹪，不過(guò)我們也注意到，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱(chēng)，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少。有38的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽(tīng)說(shuō)但不清楚”。

在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32。也就是說(shuō)，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中，有將近37的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作。

經(jīng)過(guò)分析可以發(fā)現(xiàn)，只有50左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高，68的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，這不但是客戶(hù)業(yè)務(wù)的需要，還應(yīng)歸功于我行在客戶(hù)中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果?？蛻?hù)認(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪，表明我行客戶(hù)認(rèn)為未來(lái)銀行能否為用戶(hù)提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。

客戶(hù)對(duì)我行服務(wù)的期許與展望在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶(hù)看重銀行哪方面服務(wù)中，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí)，20﹪選擇上門(mén)服務(wù)，13.4﹪選擇禮貌待人，選擇理財(cái)幫助和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的各占10﹪，20﹪選擇上門(mén)服務(wù)。這與客戶(hù)調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶(hù)看重專(zhuān)業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門(mén)服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說(shuō)明我行職工對(duì)于客戶(hù)需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶(hù)的需求尚有一定差距。

關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶(hù)的看法趨于一致，分別為77﹪，81﹪，63﹪，說(shuō)明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，這是十分值得肯定的成績(jī)。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對(duì)客戶(hù)投訴反饋上，我行客戶(hù)認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪，50﹪，說(shuō)明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問(wèn)題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過(guò)本次問(wèn)卷調(diào)查，引起我行全體職工的重視，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，使客戶(hù)對(duì)我行感到更加滿(mǎn)意。

客戶(hù)建議部分當(dāng)期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會(huì)帶來(lái)不滿(mǎn)、抱怨、投訴。而大部分客戶(hù)遭受不滿(mǎn)意的情況下并不提出建議和進(jìn)行投訴。

普遍認(rèn)識(shí)是什么?提建議沒(méi)有用，不可能解決問(wèn)題；提建議很麻煩，不知道找誰(shuí)，怕遭人白眼；提建議使人覺(jué)得不好意思或嗤咄逼人；與其提建議與投訴，不如換個(gè)對(duì)象。認(rèn)為客戶(hù)不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念。

因?yàn)榇蟛糠挚蛻?hù)吃了虧也不會(huì)吭聲，沒(méi)有消息不一定就是好消息，因?yàn)榭蛻?hù)可能已作出了其他選擇。研究客戶(hù)的建議與投訴一個(gè)很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿(mǎn)足，也包含對(duì)我行的期待，對(duì)這些，我們要學(xué)會(huì)換位思考，多問(wèn)幾個(gè)為什么，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過(guò)程中萌芽了。

因此，客戶(hù)投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶(hù)投訴，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度，降低客戶(hù)流失率。策略與建議因此，通過(guò)對(duì)本次調(diào)查問(wèn)卷中回收的有關(guān)客戶(hù)的25條客戶(hù)反饋我部建議：

目前我行對(duì)客戶(hù)資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶(hù)的管理上。

首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶(hù)動(dòng)態(tài)提供一些有利條件，如專(zhuān)門(mén)配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶(hù)資金動(dòng)態(tài)信息。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶(hù)進(jìn)行一次整理，詳細(xì)劃分客戶(hù)等級(jí)，并且要組織專(zhuān)人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶(hù)拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，嚴(yán)格把關(guān)。

最后是要對(duì)高端用戶(hù)提供更為精細(xì)的差異服務(wù)，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導(dǎo)向群體，比較淡漠財(cái)富，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成。占15的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型，主要為個(gè)體戶(hù)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員。占58的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性，主要是接受過(guò)大學(xué)以上教育的專(zhuān)業(yè)人員，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員。

可見(jiàn)適時(shí)分析各類(lèi)高端客戶(hù)的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開(kāi)展是非常有用的，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷(xiāo)人員。

挑剔的客戶(hù)是我們最好的老師，客戶(hù)的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問(wèn)題，他幫助我們完善了服務(wù)，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步。

一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái)，建立客戶(hù)服務(wù)中心；

二是要有順暢渠道，如柜臺(tái)面訴、投訴電話、客戶(hù)回訪等；

三是要有規(guī)范處理流程，從記錄、受理、分析、處理、反饋都流程化；

四是及時(shí)處理問(wèn)題、挽回客戶(hù)、恢復(fù)客戶(hù)關(guān)系；

五是懲處責(zé)任人、總結(jié)教訓(xùn)、內(nèi)部整改、完善管理。

要真正將“想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急”落到實(shí)處，針對(duì)不同客戶(hù)的不同需要，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。

作為面向廣大客戶(hù)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，其與客戶(hù)間的親和力無(wú)疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段。它可以讓客戶(hù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，并通過(guò)實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類(lèi)客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)服務(wù)隊(duì)伍、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶(hù)的重要服務(wù)手段。第五，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，提高客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，并通過(guò)實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類(lèi)客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶(hù)的重要服務(wù)手段。有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng)，并在溝通過(guò)程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務(wù)，加深客戶(hù)對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度，然后通過(guò)這些活動(dòng)，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶(hù)，形成我行金融營(yíng)銷(xiāo)的良性循環(huán)，為我行未來(lái)可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇九

行業(yè)市場(chǎng)研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當(dāng)前應(yīng)用最為廣泛的咨詢(xún)服務(wù)，其研究成果以報(bào)告形式呈現(xiàn)，通常包含以下內(nèi)容：

一份專(zhuān)業(yè)的行業(yè)研究報(bào)告，注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。

一份有價(jià)值的行業(yè)研究報(bào)告，可以完成對(duì)行業(yè)系統(tǒng)、完整的調(diào)研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報(bào)告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢(shì)，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。

基于多年來(lái)對(duì)客戶(hù)需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景，注重信息的時(shí)效性，從而更好地把握市場(chǎng)變化和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

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20xx年銀行系保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)強(qiáng)勢(shì)崛起，銀行系保險(xiǎn)公司突飛猛進(jìn)，逐步地提升自己的排名和份額。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費(fèi)收入高達(dá)113億元，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費(fèi)收入為78億元，排名第15位；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費(fèi)收入為63億元，排名第16位。其中最高的建信人壽今年上半年保費(fèi)同比增長(zhǎng)高達(dá)177.9%。

中國(guó)產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告認(rèn)為：目前銀行渠道已成為部分保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)最重要的渠道。對(duì)于保險(xiǎn)公司，商業(yè)銀行具有先天的客戶(hù)優(yōu)勢(shì)。但銀行辦保險(xiǎn)面臨兩個(gè)問(wèn)題，一是后臺(tái)管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬(wàn)張保單、幾千億元保費(fèi)的能力；二是缺乏壽險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)人才。未來(lái)銀行系保險(xiǎn)公司將保持高速發(fā)展，市場(chǎng)份額會(huì)逐漸上升。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速?zèng)_擊令銀行系保險(xiǎn)公司開(kāi)始轉(zhuǎn)變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會(huì)立即受到影響，這是銀行保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題。銀行系保險(xiǎn)公司必須要轉(zhuǎn)型，不能單一注重躉交業(yè)務(wù)，還要注重期交，期交能帶來(lái)長(zhǎng)期、持續(xù)的保費(fèi)和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費(fèi)少、件均低、銷(xiāo)售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型，比如微信微博營(yíng)銷(xiāo)、互聯(lián)網(wǎng)金融等。

五、全球銀行保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)傭金收入及占銀行利潤(rùn)比重。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十

第一，良好的人際關(guān)系能夠促進(jìn)人們共同協(xié)作，為完成特定的任務(wù)而共同奮斗?，F(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，既為交往創(chuàng)造了快捷方便的條件，也對(duì)交往方式提出了更高的要求?，F(xiàn)在許多社會(huì)工作任務(wù)，越來(lái)越不能靠單個(gè)人單槍匹馬來(lái)完成要通過(guò)眾多人的共同協(xié)作來(lái)完成。每個(gè)科研項(xiàng)目的攻關(guān)，也離不開(kāi)眾多科學(xué)家的聯(lián)手合作，加強(qiáng)聯(lián)系，共同研究。

第二，良好的人際關(guān)系能夠促進(jìn)人們之間的信息交流和信息共享。現(xiàn)代社會(huì)知識(shí)量激增，“信息爆炸”，不建立一個(gè)和諧的人際關(guān)系進(jìn)行交往，就不能盡快獲得信息。有人曾說(shuō)，現(xiàn)代社會(huì)80%的信息是通過(guò)交往獲得的。而在現(xiàn)代社會(huì)掌握了信息就等于增加了成功的砝碼。

第三，人們可以從友好協(xié)作的人際關(guān)系中吸取力量，增強(qiáng)信心，在人生業(yè)績(jī)的創(chuàng)造中左右逢源，得心應(yīng)手。反之，如果人與人之間互相拆臺(tái)，互相牽制，積極性受到壓抑，才能無(wú)法發(fā)揮，消磨意志，空耗時(shí)光，則根本談不上人生業(yè)績(jī)的創(chuàng)造。

如何建立和諧人際關(guān)系。

首先，對(duì)自己要有正確的認(rèn)識(shí)。第一，應(yīng)該端正交往的動(dòng)機(jī)，擴(kuò)大自己的心理相容度;第二，應(yīng)該完善自己的個(gè)性，有意識(shí)的去克服自我中心感過(guò)強(qiáng)、過(guò)于敏感、狂妄自傲、怪癖孤獨(dú)等不良個(gè)性;第三，大學(xué)生應(yīng)該嚴(yán)于律己，寬于待人，才能夠贏得別人的贊賞和信任，收獲友誼，建立良好的人際關(guān)系。

其次，應(yīng)注意培養(yǎng)以下品格：1、尊重他人，不自恃清高。共同的理想，共同的目標(biāo)，使來(lái)自各地的同學(xué)結(jié)為一共同的群眾體。每個(gè)人秉性不同，愛(ài)好各異，要互相尊重，謙虛待人。每個(gè)人在人格上都是平待的，不要嘲笑和歧視他人，不能從己之長(zhǎng)比人之短。不擺架子。樂(lè)于同大家打成一片，這樣容易建立和諧的人際關(guān)系。2、熱心助人，不見(jiàn)利忘義?；茧y見(jiàn)真情，同學(xué)間相互幫助，一往往不在于錦上添花，而在于雪中送炭。當(dāng)同學(xué)有困難時(shí)，伸出熱情的手給予幫助，切不能袖手旁觀，坐視不管更不能落井下石，見(jiàn)利忘義。3、誠(chéng)實(shí)守信，不貪圖虛名。誠(chéng)實(shí)、就是真心實(shí)意，實(shí)事求事，不三心二意，口是心非，不當(dāng)面一套，背后一套。誠(chéng)實(shí)是做人的基本要求，也是建立良好的人際關(guān)系的重要條件。守信、就是格守信用，言行一致，不言過(guò)其實(shí)，華而不實(shí)，不做說(shuō)話的巨人，行動(dòng)的矮子。4、主動(dòng)隨和，不孤陋寡聞。謙虛隨和平易近人人，給人一種親近的感覺(jué)，大家會(huì)樂(lè)意同其交往，覺(jué)得彼此之間愉快融洽。5、律已寬人，不心胸狹窄。律己、就是嚴(yán)格要求自己，以社會(huì)主義的道德規(guī)范和大學(xué)生行為準(zhǔn)則來(lái)約束自己。不利于團(tuán)結(jié)的話不說(shuō)，不利于團(tuán)結(jié)的事不做，不挑撥是非，不背后議論人，不猜疑嫉妒人。

建立和諧的人際關(guān)系,最根本的要有正確的人生觀、價(jià)值觀、道德觀、良好的品質(zhì)和一些禮儀知識(shí)。同時(shí)，應(yīng)具備一定的自我調(diào)節(jié)能力?！盁o(wú)足赤，人無(wú)完人”只要我們始終以平等、誠(chéng)實(shí)、寬厚的態(tài)度待人，胸懷坦蕩，就比較容易建立和諧的人際關(guān)系。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十一

近幾年，中國(guó)銀行業(yè)取得了較大的發(fā)展。政府相關(guān)政策的扶持、銀行理財(cái)項(xiàng)目的豐富、人們理財(cái)觀念的提高都促進(jìn)了我國(guó)銀行的迅速發(fā)展。越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)展，已不再是曾經(jīng)國(guó)有銀行占主導(dǎo)地位的格局。個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)銀行所有項(xiàng)目中一個(gè)很大的比例，如何提高銀行知名度、獲取更多的用戶(hù)已經(jīng)從固有的模式發(fā)展成非常靈活、需要有創(chuàng)新的模式。在新的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境條件下，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸興起并將成為商業(yè)銀行新的支柱型業(yè)務(wù)。

xx銀行目前從事業(yè)務(wù)主要從跨行免收手續(xù)費(fèi)為主，以此福利來(lái)吸引用戶(hù)。但在我國(guó)新興崛起的服務(wù)行業(yè)還缺乏經(jīng)驗(yàn)。如何在有限的資源狀況下，維護(hù)好原有的個(gè)人客戶(hù)，競(jìng)爭(zhēng)他行客戶(hù)，提升個(gè)人客戶(hù)的市場(chǎng)占比，是現(xiàn)在xx銀行急需解決的問(wèn)題。

二、調(diào)查目的及對(duì)象。

隨著中國(guó)投資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，更多人愿意去做風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)較高的理財(cái)投資。銀行儲(chǔ)蓄已經(jīng)不能滿(mǎn)足用戶(hù)的投資需求，更多理財(cái)項(xiàng)目的出現(xiàn)也正在加劇著行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)銀行業(yè)正逐步建立真正以顧客為中心的管理體系，加強(qiáng)顧客滿(mǎn)意管理，并在顧客滿(mǎn)意管理方面進(jìn)行了不少有益的探索，如引入市場(chǎng)細(xì)分理念，逐步確立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，加大金融服務(wù)的改善力度，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)等。

本次調(diào)查的對(duì)象更多是在校學(xué)生或有個(gè)人收入較為年輕的人群，這部分里面有更多潛在用戶(hù)和使用用戶(hù)，了解用戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)滿(mǎn)意程度是非常有必要而且意義十分重大。

三、調(diào)查內(nèi)容。

本次調(diào)查主要圍繞xx市民對(duì)xx銀行的滿(mǎn)意程度而展開(kāi)。通過(guò)在網(wǎng)上發(fā)放問(wèn)卷和實(shí)地采訪調(diào)查，充分的了解到目前人們對(duì)xx銀行的需求和一些看法，我們對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行回收、整理、總結(jié)，對(duì)得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后得出一些結(jié)論，為xx銀行今后的發(fā)展給出適當(dāng)?shù)慕ㄗh。本次調(diào)查內(nèi)容主要分為以下幾個(gè)部分：

（一）基本信息。

了解對(duì)被調(diào)查者的一些相關(guān)信息。比如會(huì)調(diào)查被調(diào)查者的性別、年齡、職業(yè)，通過(guò)這些基本信息可以調(diào)查得到被調(diào)查者與主題之間的某些聯(lián)系，可以對(duì)不同性別、年齡、職業(yè)的被調(diào)查者進(jìn)行比較，以作分析需要。

（二）對(duì)xx銀行的滿(mǎn)意情況。

這部分內(nèi)容主要對(duì)被訪者對(duì)xx銀行的認(rèn)知度以及是否在xx銀行辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行了一個(gè)調(diào)查，主要通過(guò)對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的認(rèn)識(shí)、在xx銀行是否有業(yè)務(wù)來(lái)了解被調(diào)查者更多的信息，與此同時(shí)，也對(duì)詢(xún)問(wèn)了被調(diào)查者一些對(duì)xx銀行業(yè)務(wù)的看法。

（三）建議及意見(jiàn)。

調(diào)查的第三部分主要內(nèi)容是針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的服務(wù)是否滿(mǎn)意展開(kāi)。本文對(duì)被調(diào)查者在xx銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)等待的時(shí)間、大堂經(jīng)理的服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了了解，針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的看法，提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh。

四、研究方法。

（一）調(diào)查方法及抽樣。

本次調(diào)查采用定點(diǎn)攔截和網(wǎng)絡(luò)投放問(wèn)卷的方法。本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷60份，共回收問(wèn)卷60份，有效問(wèn)卷52份。其中男生26人，女生26人。本次問(wèn)卷采用抽樣調(diào)查。

（二）數(shù)據(jù)材料分析。

1．基本信息分析。

被調(diào)查者中，男生占50%，女生占50%；本次調(diào)查的對(duì)象大多是較為年輕的群體，21—30歲的占85%，20歲以下的占12%，31—40的占4%。本次調(diào)查的職業(yè)也大多是學(xué)生，學(xué)生占70%，白領(lǐng)占8%，工人、家庭主婦和其他各占10%、2%和11.5%。因?yàn)榇舜握{(diào)查的對(duì)象大多是學(xué)生，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)學(xué)生對(duì)銀行的了解并不是那么的全面，可能會(huì)造成某些問(wèn)題的偏差，也就是這次調(diào)查可能分布不是很均衡，這是一個(gè)弊端，但是學(xué)生也是非常好的潛在用戶(hù)，本次調(diào)查更利于銀行挖掘新用戶(hù)。

2．被調(diào)查者認(rèn)知分析。

分析顯示：被調(diào)查者認(rèn)知指的是被調(diào)查對(duì)xx銀行了解多少、是否是xx銀行的用戶(hù)，本次調(diào)查中選擇xx銀行的大多數(shù)是因?yàn)閤x銀行全球免費(fèi)取款，其次就是形象好和服務(wù)質(zhì)量好，分別占77%、35%、37%。從這點(diǎn)很容易看出全球免費(fèi)取款還是吸引大多數(shù)人去xx銀行的因素；在使用過(guò)哪些xx銀行產(chǎn)品的問(wèn)題時(shí)，大多數(shù)人選擇了網(wǎng)上銀行和漓江卡借記卡，這也暴露了一個(gè)xx銀行的問(wèn)題，xx銀行的產(chǎn)品較少，在以后的發(fā)展中可能會(huì)缺少競(jìng)爭(zhēng)力。

分析顯示：在獲取信息渠道問(wèn)題上，大多數(shù)人了解xx銀行是通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和親朋好友介紹，分別占52%、48%，這點(diǎn)暴露一個(gè)問(wèn)題，就是xx銀行的宣傳手段較少，沒(méi)有利用現(xiàn)有的資源進(jìn)行更大力度的宣傳。在xx銀行與其他網(wǎng)點(diǎn)形象的比較中，選擇非常好、較好、一般的人數(shù)分別占31%、29%和33%。從這點(diǎn)看出對(duì)xx銀行印象比較好的還不是很多，如何提高自身形象也是xx銀行的一個(gè)重要問(wèn)題。

在xx銀行自助設(shè)備分布點(diǎn)的情況中，認(rèn)為非常多、較多和一般的分別占13%、29%和31%，說(shuō)明xx自助設(shè)備分布還不夠多；在調(diào)查中，表示在xx銀行辦理業(yè)務(wù)的主要途徑大多是在柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行和自助設(shè)備，分別占38%、31%、27%。

3．服務(wù)滿(mǎn)意度。

在這一模塊中，主要針對(duì)用戶(hù)對(duì)銀行滿(mǎn)意度做考察。首先，對(duì)被調(diào)查者到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的等候時(shí)間我們進(jìn)行了詢(xún)問(wèn)，被調(diào)查者中，48%的人會(huì)等候5—10分鐘，根據(jù)這項(xiàng)數(shù)據(jù)可以與其他銀行有一個(gè)橫向的對(duì)比。

隨后，我們對(duì)被調(diào)查對(duì)大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了調(diào)查，其中被調(diào)查主要表示大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度是效率高和效率一般的較多，分別占42%和38%。說(shuō)明xx銀行的大堂服務(wù)質(zhì)量還是舒服中等偏上，仍有提高空間；除了大堂經(jīng)理，被調(diào)查者表示柜臺(tái)工作人員的服務(wù)質(zhì)量普遍在效率高和一般，分別占42%和42%。說(shuō)明柜臺(tái)人員服務(wù)質(zhì)量還是挺不錯(cuò)的，但是還有很大的提高空間，提高柜臺(tái)人員的辦事效率也應(yīng)該多對(duì)其工作技能進(jìn)行培訓(xùn)；被調(diào)查者對(duì)電話咨詢(xún)并不是很了解，有35%的被調(diào)查者表示對(duì)電話咨詢(xún)業(yè)務(wù)不清楚，這可能由于xx銀行的電話咨詢(xún)并不那么為人所知道有關(guān)系；被調(diào)查者認(rèn)為銀行客服坐席的`服務(wù)質(zhì)量還是屬于比較好的占48%，特別好的只有33%，可以看出客服坐席的職業(yè)水平還應(yīng)當(dāng)?shù)玫礁蟮奶岣摺?/p>

最后針對(duì)xx銀行有哪些地方可以提高，被調(diào)查者認(rèn)為增加服務(wù)窗口和網(wǎng)點(diǎn)是當(dāng)務(wù)之急，分別占54%和56%。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在xx銀行還處于起步發(fā)展階段，網(wǎng)點(diǎn)和窗口較少也是存在無(wú)法避免的問(wèn)題，相信在以后規(guī)模擴(kuò)大之后，會(huì)有改善。

五、總結(jié)與展望。

根據(jù)我們對(duì)xx銀行客戶(hù)滿(mǎn)意度的調(diào)查和分析，我們對(duì)xx銀行客戶(hù)滿(mǎn)意度這一問(wèn)題進(jìn)行了深入的探討，發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)問(wèn)題并提出了建議：

（一）服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和窗口不夠多。

由于xx銀行本身處于剛剛起步而且正在發(fā)展階段，肯定沒(méi)有像建行、工行等有大規(guī)模的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，這也成了xx銀行的瓶頸問(wèn)題，本小組認(rèn)為xx銀行可以先從占領(lǐng)小市場(chǎng)開(kāi)始，多多建設(shè)xx的網(wǎng)點(diǎn)加大在本市的覆蓋率，xx周?chē)h城也可以多開(kāi)設(shè)些網(wǎng)點(diǎn)。在xx覆蓋面得到提高以后，可以在廣西各大城市多開(kāi)設(shè)xx銀行的網(wǎng)點(diǎn)，在規(guī)模得到擴(kuò)大以后再考慮面向全國(guó)。

（二）服務(wù)人員水平還不夠?qū)I(yè)。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，本小組認(rèn)為xx銀行應(yīng)該多給員工做些職業(yè)技能培訓(xùn)。在調(diào)查中可以看到，用戶(hù)主要在意的是xx銀行服務(wù)人員的效率比較低而不是態(tài)度不夠好，從這點(diǎn)本小組認(rèn)為提高服務(wù)人員的辦事效率才是重中之重，相應(yīng)的想要提高職業(yè)技能那么培訓(xùn)員工就成為了必不可少的一項(xiàng)工作。增加在員工培訓(xùn)這塊的支出，是有效解決問(wèn)題的一個(gè)途徑。

（三）吸引客戶(hù)的產(chǎn)品不多。

本小組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于全球取款免費(fèi)這一福利是吸引人們使用xx銀行的一個(gè)主要原因，而不是我們平常所關(guān)心的銀行利率、理財(cái)產(chǎn)品收益等增值服務(wù)。這就很明顯的暴露出一個(gè)問(wèn)題，xx銀行的產(chǎn)品不夠多元化。這也是一個(gè)十分值得重視的問(wèn)題，在銀行都偏向商業(yè)化的今天，更多好的理財(cái)項(xiàng)目越來(lái)越吸引人們的眼球，xx銀行現(xiàn)在也正缺少著這一點(diǎn)。本小組認(rèn)為提供更多的理財(cái)產(chǎn)品增值服務(wù)，應(yīng)該是xx銀行今后調(diào)整的重點(diǎn)之一。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十二

今年以來(lái)，我行認(rèn)真執(zhí)行貨幣信貸政策及信貸管理制度，采取有效措施加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，收到較好效果。截至月末，全行各項(xiàng)貸款余額為萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅達(dá)％，較上年同比多增貸款萬(wàn)元，增幅提高個(gè)百分點(diǎn)，全面完成了省行下達(dá)的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作目標(biāo)。在信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作中，我們主要抓好以下幾個(gè)方面：

年初，省行根據(jù)總行“不良貸款比率超過(guò)％的二級(jí)分行不得轉(zhuǎn)授新增貸款審批權(quán)”的規(guī)定，將我行法人客戶(hù)新增貸款(含銀行承兌匯票)權(quán)全部上收，導(dǎo)致我行對(duì)客戶(hù)服務(wù)效率下降。對(duì)此，我行認(rèn)真分析存量客戶(hù)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)潛在需求，以《關(guān)于申請(qǐng)戶(hù)客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的請(qǐng)示》，將情況向省行反映，并多次與省行相關(guān)部室溝通，最后爭(zhēng)取到戶(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)單筆新增貸款特別授權(quán)萬(wàn)元及等戶(hù)企業(yè)合計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票萬(wàn)元兩項(xiàng)特別授權(quán)，為加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)造了條件。

(一)強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

在抓具體信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，我們將以上客戶(hù)列為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，以其所在行業(yè)上限指標(biāo)確定其最高綜合授信定量計(jì)算，對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶(hù)堅(jiān)持按注冊(cè)資本倍數(shù)確定授信，努力增加其未來(lái)可用融資空間。同時(shí)，我們還在分支兩級(jí)行分別確定貸款重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，變坐門(mén)等客為上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，努力發(fā)現(xiàn)其潛在信貸需求，并通過(guò)本外幣信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，貸款、承兌、打包、押匯、開(kāi)立信用證、保函等多種融資方式，擴(kuò)大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)份額。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“綠色通道”，延緩其客戶(hù)評(píng)級(jí)和授信工作，實(shí)行貸款在先制度，前個(gè)月我行實(shí)現(xiàn)對(duì)公司、廠等戶(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)凈增貸款億元，也確保了新增貸款高質(zhì)量。

(二)建立激勵(lì)制約機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。

良好的信貸營(yíng)銷(xiāo)離不開(kāi)隊(duì)伍建設(shè)，為此我們將信貸隊(duì)伍建設(shè)列為抓好營(yíng)銷(xiāo)工作的重中之重，努力提高員工的兩個(gè)素質(zhì)，促進(jìn)其集中精力開(kāi)展好信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。一是消除慎貸心理。對(duì)年以來(lái)新增貸款形成不良的，我們組織分析不良貸款成因，分清主客觀因素，對(duì)貸前調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn)、貸后管理到位，但由于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)變化等銀行無(wú)法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責(zé)任；對(duì)貸前調(diào)查粗放、貸后管理弱化而形成不良的，嚴(yán)懲不貸，實(shí)現(xiàn)了警示與消除慎貸心理的雙重作用。二是強(qiáng)化客戶(hù)經(jīng)理制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利對(duì)等。我們以客戶(hù)經(jīng)理制為主線，年初將年信貸專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)通過(guò)測(cè)算，分解落實(shí)到名員工，在全轄推行《信貸專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)承包方案》，市分行集中部分人力費(fèi)用，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發(fā)了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情。

(一)有關(guān)中小企業(yè)信用等級(jí)問(wèn)題。

中國(guó)工商銀行信用等級(jí)評(píng)級(jí)體系中各項(xiàng)指標(biāo)、權(quán)重由總行統(tǒng)一編制、制定，通過(guò)微機(jī)流程和審批權(quán)限確定相應(yīng)的信用等級(jí)，各級(jí)行、處無(wú)權(quán)更改各項(xiàng)指標(biāo)和權(quán)重。但為進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù)，開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)，支持小企業(yè)發(fā)展，中國(guó)工商銀行總行于年月日下發(fā)關(guān)于改進(jìn)信貸服務(wù)、支持小企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)，提出實(shí)行區(qū)域化的小企業(yè)信貸優(yōu)惠政策，根據(jù)各地區(qū)小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和分行經(jīng)營(yíng)管理水平，在小企業(yè)信貸政策上實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分類(lèi)指導(dǎo)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，加大開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)力度，我行積極爭(zhēng)取列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行。列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行的主要政策有：

1、調(diào)整對(duì)小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定辦法和信貸掌握標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)小企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)管理特征，總行制訂了適用于小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)(試行)，對(duì)符合評(píng)級(jí)條件的小企業(yè)，各行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

2、調(diào)整貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化信貸審批環(huán)節(jié)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)，可以不評(píng)定信用等級(jí)而直接審批辦理貸款。

3、積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和擔(dān)保方式，推廣循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和整貸零償還款方式。對(duì)為大企業(yè)提供固定配套產(chǎn)品的小企業(yè)無(wú)爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款，可辦理保理業(yè)務(wù)。在小企業(yè)辦理貸款時(shí)，可接受自然人以其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利提供的抵押方式的擔(dān)保。

4、建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)信貸人員積極開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)。建立信貸人員收入與績(jī)效掛鉤的考核、分配制度，在科學(xué)考核和評(píng)價(jià)的`基礎(chǔ)上，對(duì)在開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)中貢獻(xiàn)突出的信貸人員，給予較高的收入和獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)其工作積極性，更加努力地開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的途徑、

針對(duì)我市中小企業(yè)貸款難、融資難的問(wèn)題，我行認(rèn)為應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的實(shí)際情況，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，開(kāi)拓業(yè)務(wù)創(chuàng)新，利用工商銀行先進(jìn)的金融工具，支持中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1、區(qū)別對(duì)待，優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)效益好的中小企業(yè)發(fā)展。對(duì)中小企業(yè)要樹(shù)立效益優(yōu)先、區(qū)別對(duì)待的原則，實(shí)行“大小并舉，抓優(yōu)限劣”的信貸政策，在資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，根據(jù)我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經(jīng)濟(jì)杠桿，支持中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，支持技術(shù)含量高、有競(jìng)爭(zhēng)能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、有廣闊發(fā)展市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的資信狀況好、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、市場(chǎng)發(fā)展前景好的aa級(jí)以上優(yōu)秀中小企業(yè)給予融資支持。

2、轉(zhuǎn)變觀念，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，銀行必須建立以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，根據(jù)企業(yè)需求，改進(jìn)金融服務(wù)，提高辦事效率，充分運(yùn)用我行資金及結(jié)算方面的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用電子銀行先進(jìn)的服務(wù)手段，為中小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。按市人民銀行提出的十條指導(dǎo)意見(jiàn)，我行制定的具體措施是：

(1)對(duì)本行轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行一次摸底調(diào)查，依調(diào)查結(jié)果分類(lèi)排隊(duì)，確定重點(diǎn)支持中小企業(yè)和退出的中小企業(yè)名單，做到有的放矢。

(2)立足金融創(chuàng)新，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更多更好更便捷的金融品種、金融工具及服務(wù)方式。

(3)對(duì)于市人民銀行提出的完善中小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信制度、適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限、改變擔(dān)保方式等意見(jiàn)，我們將在做出詳細(xì)調(diào)查后，積極向上級(jí)行進(jìn)行反映。

(三)建議政府部門(mén)解決的問(wèn)題、

我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業(yè)稅收收入中拿出一定的比例，建立中小企業(yè)發(fā)展基金，成立基金擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各級(jí)財(cái)政預(yù)算中專(zhuān)項(xiàng)列支，用于扶持中小企業(yè)，并制定基金擔(dān)保管理辦法，對(duì)好的中小企業(yè)進(jìn)行投資支持。同時(shí)吸收社會(huì)大企業(yè)、大集團(tuán)、大公司參股，便于銀行辦理基金擔(dān)保貸款，對(duì)那些為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)、有大型企業(yè)定單或有效委托合同的中小企業(yè)提供擔(dān)保。對(duì)資信良好、產(chǎn)供銷(xiāo)狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)，可提供變現(xiàn)庫(kù)存抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押。對(duì)新技術(shù)產(chǎn)品和專(zhuān)利產(chǎn)品，可提供知識(shí)權(quán)利質(zhì)押，用于新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用。建議政府對(duì)辦理抵押登記的工商、房產(chǎn)、土地部門(mén)降低手續(xù)費(fèi)用，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。

(一)如何進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展，特別是完成市委、市政府今年個(gè)人住房貸款增量計(jì)劃的措施。

1、我行自年開(kāi)辦個(gè)人住房貸款以來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和總行制定的個(gè)人住房貸款管理辦法及有關(guān)規(guī)定，在調(diào)查借款人收入情況和償還能力的基礎(chǔ)上，要求借款人辦理房屋抵押、合同公證、房屋保險(xiǎn)。房屋保險(xiǎn)的險(xiǎn)種為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，即在抵押物滅失的情況下，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)償還責(zé)任。隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行個(gè)貸違約戶(hù)數(shù)逐漸遞增，貸款本息違約率居高不下，在總、省行三令五申打造精品業(yè)務(wù)、嚴(yán)格考核單月違約率不得高于1%的情況下，我行信貸工作人員放棄休息時(shí)間，加班加點(diǎn)催收，效果仍不十分明顯，并受到省行批評(píng)。我行經(jīng)研究決定，于20xx年4月初對(duì)個(gè)人住房貸款追加擔(dān)保，由公司對(duì)借款人提供擔(dān)保，即在借款人償還能力出現(xiàn)困難的情況下，由擔(dān)保公司代償，達(dá)到起訴條件后，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)訴后事宜，并償還我行貸款。此舉既能提高我行貸款資產(chǎn)質(zhì)量，又能減少我行貸款催收工作量，使我行有更多精力放在貸款投放上。從效果上看，自年月初以來(lái)，凡是由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的借款人，無(wú)一戶(hù)逾期。我行在要求借款人辦理?yè)?dān)保的同時(shí)，仍辦理房屋保險(xiǎn)，有如下原因：

(1)性質(zhì)不同。保險(xiǎn)的主體為房屋，而擔(dān)保的主體為貸款，二者不可等同。

(2)在抵押物滅失的情況下，如借款人沒(méi)有辦理保險(xiǎn)，擔(dān)保公司在無(wú)設(shè)定抵押權(quán)情況下，銀行信貸資產(chǎn)將再一次懸空。雖然從目前看，抵押物滅失情況沒(méi)有出現(xiàn)，如一旦出現(xiàn)，而借款人沒(méi)有辦理保險(xiǎn)，這個(gè)責(zé)任不應(yīng)由銀行來(lái)負(fù)。

2、對(duì)個(gè)體工商戶(hù)及自謀職業(yè)者申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的問(wèn)題，按照總、省行的文件規(guī)定，凡是不能提供合法、有效的收入證明，一律不得提供個(gè)人住房貸款。但我行結(jié)合我市實(shí)際收入情況、借款人月基本生活費(fèi)用及我市所處的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，已大大放寬了審查條件，截至年月末，在我行已發(fā)放的筆、金額萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款中，向個(gè)體工商戶(hù)及自謀職業(yè)者發(fā)放的貸款筆，金額萬(wàn)元。目前主要存在以下三個(gè)問(wèn)題：

(1)由行業(yè)管理部門(mén)提供收入證明的可信度；(2)有些工商部門(mén)不給出具收入證明，如客戶(hù)反映的所，所。(3)由于某種原因，大多數(shù)借款人不愿到稅務(wù)部門(mén)開(kāi)具收入證明。

對(duì)以上存在的情況，我行在實(shí)際工作中，借款人在合法經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真考查借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及經(jīng)營(yíng)效益，確認(rèn)其有償還能力的情況下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明。

(二)在防范化解新增消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，需市政府出臺(tái)的配套措施。

近幾年，我行在防范化解住房貸款風(fēng)險(xiǎn)方面做了大量的工作，但在貸款抵押房屋的最終變現(xiàn)過(guò)程中，依然存在很多困難，需市政府解決。

1、我行在清收拖欠貸款本息的過(guò)程中，在已經(jīng)辦理公證手續(xù)的基礎(chǔ)上，在對(duì)借款人起訴前，還需辦理公證、強(qiáng)制執(zhí)行手續(xù)，而且我行還得墊付一定的費(fèi)用，既延長(zhǎng)了訴訟時(shí)間，又增加我行費(fèi)用。對(duì)這部分費(fèi)用，政府是否協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)予以免收。

2、貸款發(fā)放時(shí)，由于產(chǎn)權(quán)處等相關(guān)部門(mén)能收到一定費(fèi)用，因此，均能協(xié)調(diào)一致辦理，手續(xù)都很順暢，但執(zhí)行起訴、拍賣(mài)時(shí)，就變成銀行自己的事了，各部門(mén)都持觀望態(tài)度。如：在對(duì)借款人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，由于借款人不能按時(shí)到庭，使法院執(zhí)行通知書(shū)無(wú)法正常送達(dá)，如果通過(guò)報(bào)紙、公告需15天時(shí)間才能辦理。法院在處理房屋過(guò)程中，需要辦理評(píng)估手續(xù)，但由于評(píng)估價(jià)格過(guò)高，與我市實(shí)際房屋出售價(jià)格不符，在拍賣(mài)時(shí)，往往形成流拍，無(wú)法變現(xiàn)，銀行貸款無(wú)法收回。因此，請(qǐng)市政府采取措施，協(xié)調(diào)各部門(mén)與我行密切配合，共同行使權(quán)利和義務(wù)，對(duì)所抵押的房屋按銀行折扣后的抵押價(jià)值作為拍賣(mài)底價(jià)，進(jìn)行拍賣(mài)。償還銀行貸款后的剩余部分返還借款人，用于支付相關(guān)訴訟費(fèi)用等。

3、我行在處理借款人抵押房屋時(shí)，在辦理轉(zhuǎn)按揭時(shí)，發(fā)現(xiàn)交易費(fèi)用、確權(quán)費(fèi)用、抵押費(fèi)用等重復(fù)收取，我們認(rèn)為這部分費(fèi)用應(yīng)該免收。如：購(gòu)物中心的門(mén)市房在處理過(guò)程中，一戶(hù)平方米的房屋，購(gòu)房者需重新交納公證費(fèi)萬(wàn)元，執(zhí)行費(fèi)萬(wàn)元，交易費(fèi)、確權(quán)費(fèi)等萬(wàn)元，抵押登記費(fèi)萬(wàn)元，共計(jì)萬(wàn)元，這就增加了借款人和購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)，不利于抵押房屋的處理及房屋的變現(xiàn)。

4、市政府如能提供廉租周轉(zhuǎn)房，不但對(duì)處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進(jìn)作用，而且使抵押物能得到及時(shí)處理。

(三)如何進(jìn)一步解決個(gè)人住房貸款當(dāng)前出現(xiàn)的需求不旺問(wèn)題。

年初以來(lái)，我行為了解決個(gè)人住房貸款需求不旺的問(wèn)題，采取了一定的措施，并取得了一些效果。

1、加大宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動(dòng)外，還參加了市產(chǎn)權(quán)交易中心舉行的房地產(chǎn)交易會(huì)，散發(fā)宣傳單份，觖答咨詢(xún)余次，月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式，將銀行的心系萬(wàn)家住房的品牌宣傳到千家萬(wàn)戶(hù)。

2、信貸人員轉(zhuǎn)變觀念，為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)。為了推銷(xiāo)住房貸款，我行組織信貸人員到公司、公司等現(xiàn)場(chǎng)辦公余次，上門(mén)解答咨詢(xún)，簽訂借款合同份，受到借款戶(hù)的好評(píng)。為了方便借款戶(hù)，我行將這繼續(xù)對(duì)大的住宅小區(qū)實(shí)施上門(mén)服務(wù)。

3、為了將住房信貸業(yè)務(wù)做好做大，支持我市城市改造建設(shè)，我行弱化以往對(duì)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)面積必須在3萬(wàn)平方米以上這一要求，只要開(kāi)發(fā)商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件，即使較小的住宅小區(qū)我行也為其辦理按揭。

4、延續(xù)以往做法，對(duì)借款職業(yè)收入穩(wěn)定問(wèn)題，不是生搬硬套，而是根據(jù)具體實(shí)際情況靈活掌握，只要有償債能力就予以辦理。

5、政府職能部門(mén)應(yīng)降低各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特別是商網(wǎng)產(chǎn)權(quán)登記、擔(dān)保公司擔(dān)保、公證部門(mén)收費(fèi)過(guò)高影響該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

6、開(kāi)發(fā)商應(yīng)適當(dāng)調(diào)低房?jī)r(jià)，使其接近現(xiàn)有缺房人的購(gòu)買(mǎi)力。近年來(lái)改造力度較大，大部分條件較好的住戶(hù)已搬入新居，而另一部分人在觀望或購(gòu)買(mǎi)力較弱，如房?jī)r(jià)稍低，銀行再配以按揭貸款。將會(huì)大大促進(jìn)房屋銷(xiāo)售。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十三

xxx：

我應(yīng)xx學(xué)校xx學(xué)院某級(jí)xx專(zhuān)業(yè)xx同學(xué)請(qǐng)求，推薦該生到xx學(xué)校進(jìn)行xx階段的學(xué)習(xí)。

該生于xx年xx月進(jìn)入xx學(xué)校xx學(xué)院進(jìn)行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直非常優(yōu)秀，在專(zhuān)業(yè)名列前茅。我曾于該生本科階段的學(xué)習(xí)時(shí)，擔(dān)任其xx及xx課程的授課教師，在與該生的課內(nèi)、課外互動(dòng)中，對(duì)其印象極為深刻。初見(jiàn)該生，個(gè)性?xún)?nèi)斂，但勤于思考，善于提問(wèn)。經(jīng)過(guò)與該生的多次交流之后，可以發(fā)現(xiàn)，她有較強(qiáng)獨(dú)立思考的能力，比如：在教授其xx課中，該生能對(duì)書(shū)中的模型持懷疑的態(tài)度，并能指出其不完善之處；該生具備一定的科研工作能力，曾經(jīng)參與“挑戰(zhàn)杯”學(xué)校生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽，并取得了優(yōu)異的成績(jī)。通過(guò)批閱該生的課程論文，我了解到，該生已具備扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，具備了熟練分析經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的能力，而且比較熟練的掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的研究方法與范式，能夠在分析問(wèn)題時(shí)恰當(dāng)?shù)厥褂媒?jīng)濟(jì)學(xué)的語(yǔ)言。

該生綜合表現(xiàn)突出，并對(duì)財(cái)政學(xué)理論有著濃厚的興趣，故予以推薦，望審核通過(guò)。

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銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十四

以列表形式描述申請(qǐng)人基本信息。

其中對(duì)實(shí)收資本要進(jìn)行調(diào)查和核實(shí),貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況,實(shí)物出資的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請(qǐng)人名下、狀態(tài)是否正常。

（二）管理層情況。

描述申請(qǐng)人實(shí)際控制人（如無(wú)，請(qǐng)注明）、法定代表人、經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績(jī)、工作簡(jiǎn)歷等。說(shuō)明是否已發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對(duì)上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對(duì)自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對(duì)控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果。

（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況。

根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，描述申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級(jí)、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運(yùn)行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請(qǐng)人采取多板塊經(jīng)營(yíng)方式，要分板塊進(jìn)行描述。

（二）供銷(xiāo)及結(jié)算情況。

描述申請(qǐng)人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說(shuō)明主要供應(yīng)商的名稱(chēng)、供貨種類(lèi)及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對(duì)于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開(kāi)采等資源加工類(lèi)企業(yè)，要調(diào)查并說(shuō)明申請(qǐng)人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率。

描述申請(qǐng)人銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說(shuō)明主要銷(xiāo)售對(duì)象的名稱(chēng)、銷(xiāo)售種類(lèi)及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷(xiāo)售款回籠記錄，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。

三、授信客戶(hù)財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況。

（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況。

描述申請(qǐng)人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過(guò)審計(jì)，則調(diào)查并說(shuō)明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級(jí)等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說(shuō)明變更原因以及對(duì)審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請(qǐng)人無(wú)法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過(guò)程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表如下：

近三年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表（萬(wàn)元）。

（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析。

對(duì)申請(qǐng)人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請(qǐng)人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過(guò)10%、與上期相比變化超過(guò)20%、以及其他對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：

調(diào)查并說(shuō)明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。

調(diào)查并說(shuō)明持有的'短期投資的種類(lèi)、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。

調(diào)查并說(shuō)明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱(chēng)、貿(mào)易背景、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。

調(diào)查并說(shuō)明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱(chēng)、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的原因等。

調(diào)查并說(shuō)明主要存貨種類(lèi)及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場(chǎng)價(jià)值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險(xiǎn)，是否存在長(zhǎng)期積壓的現(xiàn)象及原因等。

調(diào)查并說(shuō)明持有債權(quán)投資的種類(lèi)、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。

調(diào)查并說(shuō)明主要固定資產(chǎn)的種類(lèi)、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長(zhǎng)期閑置的現(xiàn)象，如有對(duì)申請(qǐng)人資產(chǎn)價(jià)值、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。

調(diào)查并說(shuō)明在建工程的項(xiàng)目名稱(chēng)、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。

調(diào)查并說(shuō)明申請(qǐng)人擁有的無(wú)形及遞延資產(chǎn)的種類(lèi)、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對(duì)土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。

調(diào)查并說(shuō)明預(yù)收帳款的預(yù)收對(duì)象、產(chǎn)生原因、對(duì)應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無(wú)法按期交付的可能性等。

調(diào)查并說(shuō)明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來(lái)源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。

調(diào)查并說(shuō)明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來(lái)源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。

（三）損益及現(xiàn)金流情況分析。

通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)申請(qǐng)人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說(shuō)明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致，銷(xiāo)售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。

分析申請(qǐng)人最近三年及近期收入和利潤(rùn)的變化趨勢(shì)及原因，分析申請(qǐng)人三項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金流變化趨勢(shì)，并重點(diǎn)分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。

（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。

列示申請(qǐng)人償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長(zhǎng)能力等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和分析（對(duì)申請(qǐng)人同時(shí)提供合并和本部財(cái)務(wù)報(bào)表的，要同時(shí)列示合并及本部的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對(duì)采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財(cái)務(wù)指標(biāo)）。

（一）償債能力指標(biāo)。

（二）營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。

（三）盈利能力指標(biāo)。

ebitda：息稅折舊攤銷(xiāo)前利潤(rùn)。

（四）現(xiàn)金償債能力指標(biāo)。

（五）增長(zhǎng)能力指標(biāo)。

四、授信客戶(hù)信用狀況。

（一）同業(yè)合作情況。

以列表形式說(shuō)明申請(qǐng)人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對(duì)于存在不良貸款和違約記錄的，則要詳細(xì)調(diào)查并說(shuō)明產(chǎn)生原因、當(dāng)前狀況以及對(duì)申請(qǐng)人償債能力的影響。

（注：擔(dān)保方式應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，保證擔(dān)保的列明保證人名稱(chēng)及是否與申請(qǐng)人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱(chēng)。）。

對(duì)與信貸登記系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說(shuō)明原因；對(duì)我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶(hù)的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對(duì)申請(qǐng)人償債能力的影響做出說(shuō)明。

（二）或有負(fù)債情況。

以列表形式說(shuō)明申請(qǐng)人為其他企業(yè)提供的對(duì)外擔(dān)保情況。

對(duì)與信貸登記系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說(shuō)明原因。同時(shí)調(diào)查并說(shuō)明申請(qǐng)人的未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對(duì)外承諾等其它或有負(fù)債情況、對(duì)申請(qǐng)人未來(lái)資金、經(jīng)營(yíng)等的影響程度等。

五、擔(dān)保情況。

（一）保證擔(dān)保情況。

對(duì)保證人可參考授信客戶(hù)描述其管理、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡(jiǎn)化，要重點(diǎn)調(diào)查并說(shuō)明保證人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對(duì)外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。

如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)判。

（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保。

描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱(chēng)、所有人、位置、取得時(shí)間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶(hù)提供的書(shū)面描述是否一致、登記部門(mén)是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請(qǐng)人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。

測(cè)算抵質(zhì)押率，對(duì)于經(jīng)評(píng)估的抵（質(zhì)）押物，要說(shuō)明評(píng)估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級(jí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。

說(shuō)明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說(shuō)明理由及可行性。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十五

銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行不得違規(guī)吸收和虛假增加存款，并首次對(duì)外披露了存款偏離度計(jì)算公式，并明確了該指標(biāo)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。即月末存款偏離度不得超過(guò)3%。

我們的機(jī)遇在哪里？

謀求主動(dòng)負(fù)債管理優(yōu)化是更積極的應(yīng)對(duì)之道。以“偏離度”考核存款，銀行需要在平時(shí)就做好存款維護(hù)，日常維護(hù)存款的成本可能比月末突擊拉存款的成本更高，將導(dǎo)致存款變得更加昂貴和稀缺。唯有天天抓存款，日日沖刺，才能做高日均存款數(shù)。我們應(yīng)該主動(dòng)優(yōu)化主動(dòng)負(fù)債管理，通過(guò)結(jié)算平臺(tái)、現(xiàn)金管理等方式大力發(fā)展新型存款，提高負(fù)債質(zhì)量與穩(wěn)定性。在傳統(tǒng)粗放經(jīng)營(yíng)模式下，銀行以"存款立行"為指導(dǎo)思想展開(kāi)負(fù)債業(yè)務(wù)管理。銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定設(shè)定不同期限存款產(chǎn)品的利率，而是否要存款、選擇何種存款以及存款金額等都取決于客戶(hù)，因此存款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一種被動(dòng)的`資金來(lái)源。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、利率市場(chǎng)化改革加速以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下，存款分流已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，銀行流動(dòng)性壓力逐漸增大，因此唯有更加重視資產(chǎn)負(fù)債管理的主動(dòng)負(fù)債來(lái)源。

那些客戶(hù)我們能夠爭(zhēng)??？

1、通過(guò)季末時(shí)點(diǎn)流轉(zhuǎn)資金獲利的客戶(hù)。在存款偏離度新規(guī)的影響下，平時(shí)銀行間月末、季末通過(guò)買(mǎi)賣(mài)存款來(lái)吸存的行為勢(shì)必收斂，那么之前通過(guò)時(shí)點(diǎn)從存款的這部分客戶(hù)，我們可以目爭(zhēng)取穩(wěn)定核心存款，其關(guān)鍵是做好客戶(hù)基礎(chǔ)服務(wù)工作，通過(guò)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)爭(zhēng)取客戶(hù)將其主要結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)在該行。

2、銀行要善于抓住資金流向，把握住存款增長(zhǎng)的源頭。通過(guò)平時(shí)貸款客戶(hù)的維護(hù)，根據(jù)其資金流的分布，逐步形成一個(gè)不斷延伸的循環(huán)網(wǎng)絡(luò)，從只抓存款上升為尋找并做透整個(gè)鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。具體來(lái)講，需要通過(guò)資金流向分析來(lái)明確如何甄別有價(jià)值客戶(hù)，如目前宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)期，傳統(tǒng)制造業(yè)和房地產(chǎn)等順周期行業(yè)存款下降相對(duì)明顯，而醫(yī)療、食品、教育等逆周期行業(yè)存款增長(zhǎng)相對(duì)穩(wěn)健。在行業(yè)層面，我們可以通過(guò)跟蹤資金流在行業(yè)間的移動(dòng)，抓住重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)突破，在優(yōu)勢(shì)行業(yè)快速增長(zhǎng)的過(guò)程中分享資金流的快速集中。

3、緊挖同業(yè)理財(cái)客戶(hù)。在存款偏離度指標(biāo)的要求下，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏將更趨平穩(wěn)，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率季末沖高的現(xiàn)象也將弱化，這就促使我們改變理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)模式，不單單是季末的時(shí)候才想起聯(lián)系客戶(hù)，要堅(jiān)持不懈的將理財(cái)信息宣傳出去，利用目前南粵銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)“以客戶(hù)為中心”的理念，為客戶(hù)提供一站式的綜合服務(wù)。

4、緊抓純存款客戶(hù)。當(dāng)利率市場(chǎng)化后，銀行將差別化經(jīng)營(yíng)，不同銀行同一幣種和檔期將會(huì)執(zhí)行不同的利率，南粵銀行目前都是執(zhí)行人行指導(dǎo)存款利率的最高標(biāo)準(zhǔn)，我們一定要將這一優(yōu)勢(shì)運(yùn)用起來(lái)，針對(duì)四大行還沒(méi)有享受這一政策優(yōu)惠的客戶(hù)大力宣傳。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十六

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澳大利亞國(guó)民銀行公布地產(chǎn)調(diào)查報(bào)告：外國(guó)買(mǎi)家重心在轉(zhuǎn)移。

在日前舉行的“20xx中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)論壇”上，專(zhuān)項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了20xx年中國(guó)銀行業(yè)首份。

tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶(hù)以及900名信用卡用戶(hù)進(jìn)行了調(diào)研調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿(mǎn)意度普遍低于全球平均水平，而客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

工行“折桂”

tns的調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)客戶(hù)對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。

但是，雖然客戶(hù)認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶(hù)認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其市場(chǎng)占有率，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%)、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等。

仍以存取款業(yè)務(wù)為主。

調(diào)查顯示，客戶(hù)對(duì)零售銀行的滿(mǎn)意度較低，多數(shù)銀行客戶(hù)流失率在40%左右。銀行客戶(hù)關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒(méi)有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶(hù)、定期存款賬戶(hù)業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶(hù)業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一。”

代表著客戶(hù)對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)———市場(chǎng)阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行業(yè)客戶(hù)關(guān)系中，僅有31%的為信徒類(lèi)型，即既滿(mǎn)意又忠誠(chéng);18%為雇傭兵類(lèi)型，即雖然滿(mǎn)意，但是并不忠誠(chéng);24%為人質(zhì)類(lèi)型，即雖然忠誠(chéng)，但是不滿(mǎn)意;27%為恐怖分子類(lèi)型，即既不滿(mǎn)意又不忠誠(chéng)。

發(fā)展空間巨大。

調(diào)查顯示，客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿(mǎn)意度較高，達(dá)到70分，超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。

但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷(xiāo)，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn)。三是客戶(hù)循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款，不按月還清欠款的客戶(hù)只占6%。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。

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4月22日?qǐng)?bào)道，外國(guó)買(mǎi)家似乎將他們的一些重心從墨爾本市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到了新州，新州現(xiàn)在有五分之一的新房是賣(mài)給外國(guó)人。

澳大利亞國(guó)民銀行(nab)21日公布了最新的《澳大利亞房地產(chǎn)季度調(diào)查》，發(fā)現(xiàn)除西澳外，所有州的消費(fèi)者信心都有所提高，nab住房指數(shù)(residentialpropertyindex)被推高到21點(diǎn)，遠(yuǎn)高于長(zhǎng)期平均14點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，新州市場(chǎng)的外國(guó)買(mǎi)家現(xiàn)在與維州處于同等水平。至于外國(guó)買(mǎi)家所處的市場(chǎng)層次分布，有5%的外國(guó)人會(huì)買(mǎi)500萬(wàn)澳元以上的房子，41%的人選擇50萬(wàn)至100萬(wàn)澳元之間的房子，有不足三分之一(30%)的人會(huì)購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)澳元以下的房子。nab首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家?jiàn)W斯特(alanoster)稱(chēng)，外國(guó)買(mǎi)家在新房市場(chǎng)更加活躍，占了全國(guó)新房總需求的15.6%。“不過(guò)外國(guó)買(mǎi)家的活動(dòng)地點(diǎn)有了明顯的轉(zhuǎn)變，新州的外國(guó)買(mǎi)家比例提高至新水平21%，維州的從去年第四季度的33%降至20.7%?！彼f(shuō)，外國(guó)買(mǎi)家在二手房市場(chǎng)的活躍度要弱得多，今年第一季度只占了全國(guó)需求的7.5%，少于xx年第四季度的8.7%。公寓繼續(xù)是海外買(mǎi)家的心水選擇，占了外國(guó)人買(mǎi)房總數(shù)的53%，其次是獨(dú)立屋(30%)和改造屋(17%)。奧斯特說(shuō)新州的消費(fèi)情緒全國(guó)最高漲，其次是維州和昆州。他發(fā)現(xiàn)昆州和維州將是未來(lái)一至兩年內(nèi)最樂(lè)觀的州，而西澳是最悲觀的。

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一、業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題。

二、考評(píng)考核問(wèn)題。

三、員工薪酬問(wèn)題。

四、職業(yè)穩(wěn)定問(wèn)題。

我們的改革發(fā)展應(yīng)該弄清楚幾個(gè)問(wèn)題，我們的主要問(wèn)題和困難是什么？造成目前經(jīng)營(yíng)績(jī)效下滑的主要癥結(jié)在哪里？是否應(yīng)由基層網(wǎng)點(diǎn)和員工負(fù)責(zé)？犧牲員工利益實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的提高是否長(zhǎng)久之計(jì)？下一步工作重心是什么？應(yīng)該從什么角度，采取什么辦法具體去落實(shí)？改革應(yīng)該自上而下還是相反，哪種方式更加有實(shí)效？基層網(wǎng)點(diǎn)和員工應(yīng)該和能夠做好什么工作？基層網(wǎng)點(diǎn)和員工有無(wú)承擔(dān)改革成本和擔(dān)負(fù)改革進(jìn)程的責(zé)任、義務(wù)和能力？危機(jī)感和責(zé)任感到底是哪個(gè)層面的員工更急需擁有？如何真正調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)和員工的積極性。

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昨天，市消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布了銀行卡格式條款的調(diào)查報(bào)告，其中銀行涉嫌免除自身責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任的問(wèn)題等十方面都涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

記者了解到，根據(jù)報(bào)告，涉嫌侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的銀行卡格式條款主要體現(xiàn)在十個(gè)方面。一是銀行涉嫌免除自身責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任的問(wèn)題;二是銀行侵害消費(fèi)者的知情權(quán)的問(wèn)題;三是銀行侵害消費(fèi)者的隱私權(quán)的問(wèn)題;四是銀行侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)的問(wèn)題;五是銀行單方變更。

合同。

出處 xUEfeN.Com.Cn

的問(wèn)題;六是銀行單方解除合同的問(wèn)題;七是銀行對(duì)不可抗力擴(kuò)大解釋的問(wèn)題;八是訴訟管轄權(quán)問(wèn)題;九是送達(dá)方式問(wèn)題;十是銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問(wèn)題。

市消協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，去年3月15日實(shí)施的修訂后的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，明確將證券、保險(xiǎn)、銀行等金融消費(fèi)者納入消費(fèi)者保護(hù)體系。不過(guò)目前，我國(guó)并不存在一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)格式條款的立法，作為普遍性規(guī)范的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《合同法》《民法通則》等無(wú)法涉及專(zhuān)業(yè)性問(wèn)題。

對(duì)此，市消協(xié)在分析研究的基礎(chǔ)上，已梳理出125條相關(guān)建議，并于3月初向涉及到的16家銀行總行致函進(jìn)行溝通。截至目前，相關(guān)銀行總行均向市消協(xié)進(jìn)行了專(zhuān)函反饋。在各銀行的反饋意見(jiàn)中，33%的市消協(xié)建議條款被相關(guān)銀行接受，承諾將會(huì)修改相關(guān)格式條款;31%的市消協(xié)建議條款被相關(guān)銀行表示理解，從實(shí)際操作層面進(jìn)行了解釋;各銀行對(duì)市消協(xié)提出的其他建議條款均表示會(huì)更進(jìn)一步研究。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十七

鄭州平安銀行xx支行：

我公司成立于20xx年8月，公司注冊(cè)資本1200萬(wàn)元。主要經(jīng)營(yíng)商品混凝土的生產(chǎn)及銷(xiāo)售等。公司注冊(cè)地址鄭州市航空港區(qū)云港路北側(cè)藍(lán)天商務(wù)花園2號(hào)樓。截止目前，公司占地40多畝，建筑面積600多平方米，公司管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)正常，并符合國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策。為了更好的抓住機(jī)遇，擴(kuò)大商機(jī)，促進(jìn)我公司持續(xù)健康的發(fā)展，并為港區(qū)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，我公司急需貸款5000萬(wàn)元，特向貴銀行提出貸款申請(qǐng)，以作為強(qiáng)有力的資金保障后盾，望貴銀行給予支持?，F(xiàn)將具體事宜匯報(bào)如下：

一、企業(yè)基本情況。

本公司成立于20xx年。在工業(yè)園占地40畝，建筑面積60平方米，公司擁有hzs180混凝土攪拌機(jī)2套，攪拌站配置世界先進(jìn)技術(shù)的仕高瑪3m3主機(jī)，全自動(dòng)控制系統(tǒng)，全方位監(jiān)控系統(tǒng)及先進(jìn)的配料輸送系統(tǒng);每小時(shí)生產(chǎn)混凝土360m3;配有50裝載機(jī)2輛;14~16m3混凝土運(yùn)輸車(chē)20輛;thb40x混凝土汽車(chē)泵2臺(tái);hbt60混凝土拖泵1臺(tái);現(xiàn)代化實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備50多臺(tái)包括20xxkn壓力機(jī)、300kn恒應(yīng)力壓力機(jī)、全套水泥設(shè)備、-40℃低溫試驗(yàn)箱、先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)護(hù)室設(shè)備等，還建有辦公樓、職工生活樓、餐廳、浴室、職工活動(dòng)室。本公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，具有先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和較高的管理水平。

一、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況。

目前本公司總資產(chǎn)為一億元，其中固定資產(chǎn)1200萬(wàn)元，存貨500萬(wàn)元，存貨3048123.99元。

本公司沒(méi)有任何貸款!

三、公司的經(jīng)營(yíng)情況。

本公司在發(fā)展過(guò)程中，積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，注重銷(xiāo)售市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)。20xx年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了100%的訂單化經(jīng)營(yíng)，完全擺脫了被動(dòng)經(jīng)營(yíng)局面。與上海路橋和中交二航局建立了長(zhǎng)期的合作關(guān)系。生產(chǎn)中嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，以良好的信譽(yù)，過(guò)硬的產(chǎn)品質(zhì)量贏得了眾多客戶(hù)，目前取得了很好的市場(chǎng)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

四、公司發(fā)展情況。

本公司20xx年創(chuàng)收總營(yíng)業(yè)收入達(dá)1億3千萬(wàn)元;20xx年創(chuàng)收總營(yíng)業(yè)收入達(dá)到9000多萬(wàn)元。

我公司按照《公司法》建立現(xiàn)代制度，目前現(xiàn)代化企業(yè)構(gòu)架已經(jīng)形成。多年來(lái)管理完善，在市場(chǎng)價(jià)格忽高忽低的情況下，始終在穩(wěn)步前進(jìn)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中嚴(yán)把收售關(guān)，密切關(guān)注市場(chǎng)行情，靈活經(jīng)營(yíng)，再加上風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，誠(chéng)心度高，多年來(lái)生意蒸蒸日上。越做越大。本公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已進(jìn)入一個(gè)良好的循環(huán)狀態(tài)，資金運(yùn)營(yíng)正常，管理過(guò)程有序，發(fā)展穩(wěn)步持續(xù)，現(xiàn)已具備了良好的獲利能力。

五、貸款用途及還款來(lái)源。

本公司貸款用于補(bǔ)充流動(dòng)資金，收購(gòu)原料。還款來(lái)源為銷(xiāo)售回籠資金。

我們相信，在貴行的支持下，我公司將會(huì)繼續(xù)作大做強(qiáng)，成為混凝土行業(yè)領(lǐng)頭軍。

特此申請(qǐng)。

企業(yè)法人：

20xx年8月9日。

河南永順達(dá)建材有限公司。

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