總結(jié)可以讓我們更好地了解自己的學(xué)習(xí)和工作方式。如何使文章更具有感染力？讓我們一起來(lái)研究一下。以下是小編為大家整理的減壓方法，希望對(duì)大家有所幫助。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇一
如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢?這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如何為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢?下面是小編為大家?guī)?lái)的家庭理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎閱讀。
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。"比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。"
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的`基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話："股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。"事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的"資產(chǎn)累積"轉(zhuǎn)為"資產(chǎn)增值"，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成"資產(chǎn)保值"，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)?。單身人士由于家庭?fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財(cái)專家說(shuō)。另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇二
據(jù)保險(xiǎn)家雜志介紹，小王是一個(gè)“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員，今年剛結(jié)婚，愛(ài)人在一家it公司工作，小王計(jì)劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬(wàn)元，定期存款2萬(wàn)元，開放式基金投資5萬(wàn)元，每月有一筆房貸要還，但小王計(jì)劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因?yàn)樾禄椋麄兘?jīng)常外出就餐、購(gòu)物和娛樂(lè)，所以常常捉襟見(jiàn)肘，于是小王意識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>
目標(biāo)分析。
短期目標(biāo)是：就餐，購(gòu)物，消費(fèi)；中期目標(biāo)：要小孩，換房子；長(zhǎng)期目標(biāo)：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。
一、投資規(guī)劃。
中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶，基金適合其長(zhǎng)線投資的需求，可采用基金定投的方式來(lái)準(zhǔn)備5年后購(gòu)房首付款;余款約3萬(wàn)左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個(gè)月到一年定期以及銀行理財(cái)穩(wěn)定性理財(cái)產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費(fèi)用支出。
長(zhǎng)期目標(biāo)：對(duì)于小孩的教育儲(chǔ)蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)規(guī)劃：
由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強(qiáng)，有基本的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，然后是重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)，適度考慮儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種。
1.考慮到風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬(wàn)左右的意外傷害保險(xiǎn)，他的丈夫可以投一份20萬(wàn)的意外險(xiǎn)。用來(lái)負(fù)擔(dān)房貸的壓力。
2.考慮到基本社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充不足的發(fā)病率隨著時(shí)代逐步上升，費(fèi)用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)，以便能應(yīng)對(duì)重大疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購(gòu)買消費(fèi)型重大疾病，以減輕負(fù)擔(dān)。
3.此外考慮到未來(lái)養(yǎng)老金和孩子教育儲(chǔ)蓄的問(wèn)題，可以通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃，同時(shí)實(shí)現(xiàn)。
小結(jié)：對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃方面，對(duì)于小王夫婦來(lái)說(shuō)保費(fèi)應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費(fèi)型為主，以達(dá)到低保費(fèi)，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應(yīng)對(duì)養(yǎng)老方面的不足。
中國(guó)太平人壽資深理財(cái)師李少朋。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇三
張先生是某外企中層管理人員，今年42歲，目前月收入約1萬(wàn)余元，公司福利還不錯(cuò)。張先生的妻子今年40歲，在一家國(guó)企上班，他們有個(gè)寶貝女兒，目前在國(guó)外讀大學(xué)。最近妻子單位因?yàn)樾б娌缓?，下崗了。突然出現(xiàn)的變故使得張先生想考慮為愛(ài)妻購(gòu)買保險(xiǎn)，找到一個(gè)保障家庭未來(lái)的理財(cái)個(gè)案。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇四
隨著你不理財(cái)，財(cái)不理你的概念日益深入人心，我們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠踩找鎻?qiáng)烈。
我知道了，個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
目前我們的財(cái)務(wù)談不上獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我們遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。
“一生能夠積累多少財(cái)富，并不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)。錢找錢勝過(guò)人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。--------沃倫·巴菲特”。家庭理財(cái)對(duì)我們生活實(shí)在有很大的幫助。永遠(yuǎn)不要認(rèn)為自己無(wú)財(cái)可理，只要你有經(jīng)濟(jì)收入就應(yīng)該嘗試?yán)碡?cái)，必然會(huì)得到豐厚的回報(bào)。“積少成多，聚沙成塔”。如果我們意識(shí)到理財(cái)是個(gè)聚少成多、循序漸進(jìn)的過(guò)程，那么“沒(méi)有錢”或“錢太少”不但不會(huì)是我們理財(cái)?shù)恼系K，反而會(huì)是我們理財(cái)?shù)囊粋€(gè)動(dòng)機(jī)，激勵(lì)我們向更富足、更有錢的路上邁進(jìn)。
給自己投資，是一種態(tài)度，更是一種意識(shí)。對(duì)大多數(shù)人，特別是只能靠自己的努力才能改變命運(yùn)的人來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都是潛力股，但這只潛力股的價(jià)值不能指望別人來(lái)提升，我們要通過(guò)自己投資來(lái)增加股票的內(nèi)在價(jià)值。所以最有價(jià)值的投資，是給自己的投資。總的來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么。就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多人所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。
財(cái)富是無(wú)法復(fù)制的，但獲得財(cái)富的理念是可以學(xué)習(xí)的，而理念也許就是最重要的。為了讓我們生活更加美好，從現(xiàn)在開始學(xué)會(huì)理財(cái)，讓我們所花的每一錢都將物有所值。相信如果我們能夠堅(jiān)持的話，成功將在不遠(yuǎn)的前方。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇五
理財(cái)就是學(xué)會(huì)合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，有效地安排個(gè)人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進(jìn)行正確的金融投資，購(gòu)買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。下面是小編為大家?guī)?lái)的家庭理財(cái)小知識(shí)，歡迎閱讀。
家庭理財(cái)是關(guān)于如何計(jì)劃家庭收支、如何管理家庭財(cái)富的學(xué)問(wèn)，包括開源和節(jié)流兩個(gè)方面。開源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值，節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)，通過(guò)長(zhǎng)期合理的家庭財(cái)政安排，實(shí)現(xiàn)家庭成員所希望達(dá)到的理想經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
理財(cái)做得好，首先要有一個(gè)全盤規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財(cái)目標(biāo)，制定合理的家庭投資理財(cái)方案。下面給您介紹幾個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一般定律：
這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭，這些家庭比較合理的'支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過(guò)投資保值增值，還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋ｋU(xiǎn)保障。
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復(fù)利計(jì)算，那么經(jīng)過(guò)“72/x”年后，本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬(wàn)元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會(huì)變成20萬(wàn)元。
一般而言，隨著年齡的增長(zhǎng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長(zhǎng)，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時(shí)，這個(gè)比例應(yīng)該是30%。
家庭保險(xiǎn)“雙十定律”告訴我們，家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬(wàn)元，那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120萬(wàn)元，年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則您會(huì)覺(jué)得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。
需要說(shuō)明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理，還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇六
理財(cái)也是一種智慧，合理地理財(cái)能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢價(jià)值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購(gòu)買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬(wàn)元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒(méi)有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購(gòu)買4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
公司管理的.富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購(gòu)買上述基金1-2只，購(gòu)買金額在1-3萬(wàn)元左右。除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。建議洪女士為女兒購(gòu)買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購(gòu)車計(jì)劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買小戶型住房。對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買房還是先購(gòu)車呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇七
為大家整理了幾個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財(cái)計(jì)劃：
在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來(lái)，每月收入達(dá)到3000元，年終還有2萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因?yàn)槌宰≡诩?，其他方面開支甚少。
不過(guò)，小李是個(gè)有理想、有主見(jiàn)的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過(guò)理財(cái)來(lái)積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報(bào)請(qǐng)來(lái)浦發(fā)銀行國(guó)際金融理財(cái)師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹立正確的理財(cái)觀念。
作為剛?cè)肼殘?chǎng)的新人來(lái)說(shuō)，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對(duì)于女性）等各種需要花錢的愛(ài)好，還有朋友的約會(huì)、時(shí)尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過(guò)理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財(cái)觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方向。
第二步：給未來(lái)做一個(gè)綜合規(guī)劃。
美國(guó)勞動(dòng)部做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時(shí)的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會(huì)福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。調(diào)查表明，這5個(gè)人在中年或青年時(shí)，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)自己未來(lái)想要過(guò)的生活進(jìn)行規(guī)劃，包括個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃以及個(gè)人健康、個(gè)人家庭組建的規(guī)劃。
第三步：按照規(guī)劃長(zhǎng)期理財(cái)。
有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財(cái)觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財(cái)了。理財(cái)不是一次簡(jiǎn)單的投資，也不是一個(gè)階段的理財(cái)行為，而是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
對(duì)于小李來(lái)說(shuō)，雖然收入還比較低，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富，但優(yōu)勢(shì)是年輕，有著較長(zhǎng)的投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間。針對(duì)小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲(chǔ)蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購(gòu)買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇?？紤]到小李希望幾年后購(gòu)買一套公寓且目前資本市場(chǎng)處在相對(duì)底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購(gòu)房首付款的壓力。
2.養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。我們需要理財(cái)，但也需要享受生活，不主張為了理財(cái)而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費(fèi)時(shí)區(qū)分一下：此筆消費(fèi)是需要還是必要？對(duì)于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費(fèi)，可以大方買單；對(duì)于僅僅是個(gè)人想要的沖動(dòng)消費(fèi)，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購(gòu)買40平方米的小酒店公寓，則需24萬(wàn)元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬(wàn)元。按小李每年2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)加上日常基金定投，三年后購(gòu)房的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。
4.會(huì)理財(cái)還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實(shí)的幫助，但一定可以獲得有價(jià)值的信息。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，財(cái)富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財(cái)富。
以上是月入3000買房理財(cái)規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財(cái)規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。
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家庭理財(cái)規(guī)劃篇八
理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭理財(cái)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō)最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，可以選擇使用理財(cái)規(guī)劃軟件實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化，如佳盟個(gè)人信息管理軟件。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型?？梢钥紤]使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。
通過(guò)前期對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后，需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達(dá)成未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配，這就是理財(cái)規(guī)劃核心的理念。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇九
理財(cái)不僅僅是投資基金或股票、購(gòu)買一定數(shù)額的保險(xiǎn)等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。那么，我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃家庭理財(cái)方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。
“理財(cái)”，也稱為“理財(cái)規(guī)劃”,或家庭理財(cái)規(guī)劃，是指通過(guò)分析、評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況、明確自己的生活目標(biāo)而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計(jì)劃和方案，通過(guò)方案的實(shí)施和調(diào)整以實(shí)現(xiàn)不同階段目標(biāo)的過(guò)程。
因此，理財(cái)不僅僅是投資基金或股票、購(gòu)買一定數(shù)額的保險(xiǎn)等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過(guò)方案的實(shí)施―調(diào)整―實(shí)施，達(dá)到財(cái)務(wù)安全、生活自主、自由的最終目標(biāo)。
在一份完整的理財(cái)規(guī)劃方案中，一般包括：財(cái)務(wù)狀況分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好和性格分析，生活目標(biāo)分析;現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn))、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財(cái)規(guī)劃方案的專業(yè)人士就是通常所說(shuō)的“理財(cái)規(guī)劃師”。)
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬(wàn)元左右。康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的.。兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)c款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33.7萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1.25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15.4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十
理財(cái)專家海爾紐約人壽成都分公司趙帆：針對(duì)張先生目前的`情況，張先生可以為妻子購(gòu)買健康衛(wèi)士重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保障終身，每年繳納保費(fèi)3837元；附加女性重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)，保障至60歲，年繳納保費(fèi)771元；附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)，2000元/次，保障1年，年繳納保費(fèi)85元；附加每日住院補(bǔ)貼險(xiǎn)30元/日，保障1年，年繳納保費(fèi)54元。
對(duì)于張先生自己，可以考慮購(gòu)買吉祥兩全保險(xiǎn)（分紅型），保險(xiǎn)總額為10萬(wàn)元，保障至65歲，年繳保費(fèi)4840元；附加定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬(wàn)元，保障10年，年繳保費(fèi)565元；附加無(wú)憂寶意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬(wàn)元，保障1年，年繳保費(fèi)200元。
上述提供給張先生夫婦購(gòu)買保險(xiǎn)的建議，每年需要支付的保險(xiǎn)金共計(jì)10352元。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十一
班級(jí)名稱：學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：
財(cái)務(wù)管理。
目錄。
i
ii。
（一）家庭成員基本情況。
（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表。
（三）家庭收支現(xiàn)況。
二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議。
（一）家庭境況分析。
（二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。
（一）相關(guān)假設(shè)。
（四）保險(xiǎn)規(guī)劃。
（五）證券投資規(guī)劃。
四、方案調(diào)整。
五、附錄。
（一）個(gè)人模擬投資記錄。
（二）個(gè)人模擬投資總結(jié)。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十二
家庭的現(xiàn)狀：
本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過(guò)得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬(wàn)左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬(wàn)左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬(wàn)的現(xiàn)金存款，其中有兩萬(wàn)用了做基金投資，剩余的五萬(wàn)是定期存款，還剩三萬(wàn)是活期存款，沒(méi)有什么負(fù)債。做投資的原因：
1.“你不理財(cái)，才不理你”
2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來(lái)追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購(gòu)買必要的保險(xiǎn)。
如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬(wàn)的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬(wàn)分成兩半，一半是6萬(wàn)，另一半是4萬(wàn)。
（一）一半6萬(wàn)做以下投資。
1.用3萬(wàn)做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬(wàn)做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬(wàn)元，一年后，將到期的1萬(wàn)元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬(wàn)做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來(lái)用。
（二）另一半4萬(wàn)做以下投資。
1.先購(gòu)買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無(wú)論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十三
愛(ài)好。
人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。
消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。關(guān)于家庭理財(cái)如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
保險(xiǎn)。
計(jì)劃。隨著事業(yè)的成功，擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了子女在離開后仍能生活幸福，需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將積蓄一掃而光。
投資計(jì)劃。當(dāng)儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。但是對(duì)于投資方面家庭理財(cái)如何規(guī)劃，有一點(diǎn)特別要注意的是，投資資金應(yīng)該是閑錢。
退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十四
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是2%，那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙10定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
投資理財(cái)?shù)淖罴杨檰?wèn)是你自己：不要盲從別人，不要迷信專家。因?yàn)樾屑业姆治鑫幢囟际菍?duì)的，而要靠自己的耳朵去聽正確的消息，靠自己的眼睛去看實(shí)際的情況，用自己的大腦去分析與判斷，尋找最佳的投資方案和途徑。
投資要有戰(zhàn)略眼光：短線投資目光不能短視，長(zhǎng)線投資也要有辯證的發(fā)展眼光，今天的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)也許明天會(huì)變?yōu)橄﹃?yáng)產(chǎn)業(yè)。選擇好的投資，小錢會(huì)生大錢。反之，則可能會(huì)像“肉包子打狗，有去無(wú)回”。
金錢在于運(yùn)動(dòng)：金錢的本質(zhì)在于流動(dòng)，錢是不能休眠的。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展日新月異，資金只能在投資流通中才能不斷實(shí)現(xiàn)保值和增值。投資失誤是損失，資金停滯不動(dòng)也是損失。我們?cè)诩彝ダ碡?cái)?shù)倪^(guò)程中要注意自身家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，不能一味的按照上面的條條框框來(lái)進(jìn)行理財(cái)，同時(shí)還需要注意的是只有適合自己的家庭的理財(cái)方式才是最好。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十五
理財(cái)就是學(xué)會(huì)合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，有效地安排個(gè)人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進(jìn)行正確的金融投資，購(gòu)買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。
我們不妨把家里的錢分成三份。
1、應(yīng)急錢：它為了應(yīng)付如突然失業(yè)，家有意外等急用。
應(yīng)存活期，或短期的定期儲(chǔ)蓄，或買貨幣市場(chǎng)基金。
用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類。
1：金融類的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。
2：非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。
很多人都是因?yàn)橛辛思彝ゲ艜?huì)去理財(cái)。那么，什么才能夠叫家庭理財(cái)?
我們的家庭理財(cái)應(yīng)該怎么理?我們認(rèn)為可以從四個(gè)步驟來(lái)分析：
首先，設(shè)定自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。我們要根據(jù)自家的收支情況分析自家的財(cái)務(wù)狀況，我們要做一張家庭現(xiàn)金流量表和家庭負(fù)債表，要問(wèn)自己：我們家庭現(xiàn)在處于什么階段?我們每月收入來(lái)源在哪?收入多少?支出又多少?我們大部分支出花費(fèi)在哪個(gè)大的方面?我們是不是生活有結(jié)余?這個(gè)支出跟我們所處生活的現(xiàn)階段是不是相符?我們的家庭現(xiàn)有資產(chǎn)分布在什么地方?我們的家庭是否有負(fù)債?我們搞清楚我們的家庭財(cái)務(wù)狀況之后，我們接著要樹立一個(gè)財(cái)富目標(biāo)，然后根據(jù)這個(gè)目標(biāo)才能夠做一些資產(chǎn)配置。萬(wàn)元投資全數(shù)失利，最后金額：0萬(wàn)元投資無(wú)獲利，最后金額：2萬(wàn)元萬(wàn)元投資每年增長(zhǎng)5%，最后金額：5萬(wàn)元2萬(wàn)元投資每年增長(zhǎng)10%，最后金額：13萬(wàn)元萬(wàn)元投資每年增長(zhǎng)15%，最后金額：33萬(wàn)元年后總值為53.4萬(wàn)。
從結(jié)果來(lái)看，兩者投資額相同，20年后的收益卻相差1倍多，這就是做資產(chǎn)配置和不做資產(chǎn)配置的區(qū)別。所以我們要確定的是我們手里的資產(chǎn)通過(guò)資產(chǎn)配置是可以增值的，我們應(yīng)該把我們的資產(chǎn)投放在能夠產(chǎn)生最佳收益的籃子里面去。
資產(chǎn)配置有分散性，我們的權(quán)益資產(chǎn)跟收益資產(chǎn)一定進(jìn)行配置，權(quán)益資產(chǎn)最好放在二級(jí)市場(chǎng)里比如說(shuō)股市。展恒理財(cái)?shù)脑瓌t是不做與二級(jí)市場(chǎng)掛鉤的產(chǎn)品，例如股票這種風(fēng)險(xiǎn)比較大的產(chǎn)品，而是做基金這種專家集合理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，這樣才能夠很好地避免股市中的風(fēng)險(xiǎn)。
所以說(shuō)從整體上來(lái)看，我們做的股票投資對(duì)大部分是賠錢的。這就是所謂的股市811現(xiàn)象，意思是10個(gè)散戶投資有個(gè)人是賠錢的，只有一個(gè)是賺錢的，一個(gè)是平的。所以我們要想讓我們的財(cái)富增值，就要學(xué)會(huì)理財(cái)，學(xué)會(huì)如何配置資產(chǎn)。
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家庭理財(cái)規(guī)劃篇十六
高明月小姐現(xiàn)年42歲，兩年前與前夫離婚，有一個(gè)兒子歸高小姐撫養(yǎng)，現(xiàn)年18歲。王晉先生45歲，3年前與前妻離婚，有一個(gè)女兒歸王先生撫養(yǎng)，現(xiàn)年15歲。高小姐與王先生一年前在一家連鎖餐廳說(shuō)明會(huì)上認(rèn)識(shí)，由于各自的資金都不足最低規(guī)模，決定兩人各出資100萬(wàn)元，共同經(jīng)營(yíng)連鎖餐廳（個(gè)體戶）。經(jīng)過(guò)一年的經(jīng)營(yíng)往來(lái)，兩個(gè)人決定結(jié)婚。過(guò)去一年餐廳的稅前凈利60萬(wàn)元，預(yù)估每年增長(zhǎng)10%。除了餐廳投資以外，高小姐名下財(cái)產(chǎn)有存款5萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值200萬(wàn)元，房貸余額80萬(wàn)元，還要本利攤還8年。王先生名下財(cái)產(chǎn)有存款10萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值300萬(wàn)元，房貸余額120萬(wàn)元，還要本利攤還10年。婚前高小姐母子的年生活支出7萬(wàn)元，王先生父女的生活支出8萬(wàn)元。兩人都沒(méi)有加入社會(huì)保險(xiǎn)，也沒(méi)有投保商業(yè)保險(xiǎn)。
2．理財(cái)目標(biāo)與規(guī)劃需求。
3)子女教育規(guī)劃-兩人子女的教育費(fèi)用各自負(fù)擔(dān)到國(guó)內(nèi)研究生畢業(yè)，大學(xué)前每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，讀大學(xué)與研究生每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值2萬(wàn)元。
4)退休規(guī)劃-預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)餐廳15年后夫妻一起退休，將餐廳轉(zhuǎn)讓當(dāng)作整筆退休金來(lái)源，若餐廳的經(jīng)營(yíng)情況符合預(yù)期，屆時(shí)合理的轉(zhuǎn)讓價(jià)格為多少？退休后夫妻期待的年生活費(fèi)用現(xiàn)值各為5萬(wàn)元，另退休后前10年夫妻一起出國(guó)旅行的年開銷現(xiàn)值為6萬(wàn)元。
重組家庭規(guī)劃、企業(yè)擴(kuò)張與改制規(guī)劃、子女教育規(guī)劃與退休規(guī)劃。
3．問(wèn)題。
1）請(qǐng)?jiān)O(shè)定制作本方案所需合理假設(shè)，包括房?jī)r(jià)與物價(jià)上漲率，各投資工具報(bào)酬率。
2）請(qǐng)編制王先生與高小姐的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與年現(xiàn)金流量表，并作財(cái)務(wù)診斷分析。
3）請(qǐng)?jiān)u估客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報(bào)酬率與資產(chǎn)配置。
4）請(qǐng)對(duì)上述4項(xiàng)規(guī)劃中，列出王高夫妻作決策時(shí)應(yīng)考慮的因素并提出合理解決方案。
5）請(qǐng)整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，建議客戶如何安排合理的保險(xiǎn)。
6）請(qǐng)就客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)況，以長(zhǎng)期生涯模擬表檢驗(yàn)王高夫妻可否同時(shí)達(dá)成所有的理財(cái)目標(biāo)。
7）請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。
8）請(qǐng)幫王高夫妻制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十七
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對(duì)客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。
2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
專家建議說(shuō)，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車房都有，購(gòu)買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
理財(cái)建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財(cái)建議。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買部分健康保險(xiǎn)。
個(gè)案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開銷5000元。只購(gòu)買了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬(wàn)換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十八
1我是誰(shuí)。
我是一個(gè)農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點(diǎn)內(nèi)向，不太愛(ài)吹牛，但平時(shí)對(duì)音樂(lè)還有一點(diǎn)興趣，在我心情不好的時(shí)候，我就會(huì)吹一下笛子，來(lái)緩解那種不愉快的心境。其實(shí)，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運(yùn)。
2我想干什么。
現(xiàn)在，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是剛剛走出那個(gè)溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學(xué)的路上，可以這么說(shuō)，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學(xué)習(xí)，只有學(xué)習(xí)才能彌補(bǔ)我的不足。而現(xiàn)在儲(chǔ)存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過(guò)學(xué)習(xí)來(lái)把這些零亂的東西整理起來(lái)，把空白的地方彌補(bǔ)起來(lái)。
4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時(shí)間向著自己的興趣愛(ài)好方向發(fā)展一下，或是說(shuō)，只能允許我學(xué)習(xí)，沒(méi)有享受。
5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。
現(xiàn)在的目標(biāo)是盡量的把英語(yǔ)四級(jí)，計(jì)算機(jī)以及普通話搞來(lái)過(guò)了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個(gè)方向發(fā)展。
2010年4月9日星期五。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇十九
投保人又稱為要保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
被保險(xiǎn)人是指根據(jù)保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。
受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時(shí)作為受益人。在投保人、被保險(xiǎn)人與受益人不是同一人時(shí)，投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人變更受益人時(shí)，也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。在指定受益人的情況下，實(shí)際上是被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇二十
如何建造家庭理財(cái)規(guī)劃方案?(理財(cái)規(guī)劃方案diy)(理財(cái)規(guī)劃,自己也能diy)理財(cái)規(guī)劃,是針對(duì)小我私家在人天生長(zhǎng)的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財(cái)政辦理方案,幫助小我私家使成為事實(shí)人生各階段的目標(biāo)和抱負(fù)，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案。在全般理財(cái)規(guī)劃中,不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財(cái)時(shí),主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好,了解客戶的需求與目標(biāo),以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標(biāo)準(zhǔn)的模式為客戶提供包孕糊口各個(gè)方面的財(cái)政建議,幫助客戶尋找最合適的理財(cái)方式,包孕配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專業(yè)的理財(cái)服務(wù),接受專業(yè)人士面臨面服務(wù),獲患上理財(cái)師對(duì)小我私家或家庭周全的財(cái)政規(guī)劃建議,更不用說(shuō)讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動(dòng)手,為自己及家庭建造一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例,簡(jiǎn)略介紹理財(cái)規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細(xì),我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃一般分為5個(gè)步調(diào)：
一、了解小我私家財(cái)政現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解小我私家風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
五、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
一、了解小我私家財(cái)政現(xiàn)狀。在建造理財(cái)規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財(cái)政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和對(duì)未來(lái)收益和支出的預(yù)先期待,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財(cái)參量信息,如通貨膨脹率、估計(jì)退休年齡、估計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參量。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注重兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化,其次是要有估計(jì)使成為事實(shí)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你有可能一些支出計(jì)劃,或是一些投資計(jì)劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。你可以考慮施用風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)問(wèn)卷來(lái)了解小我私家的風(fēng)險(xiǎn)喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)只能反映你小我私家主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。好比說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒(méi)有考慮到父母、子女,沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任,這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)問(wèn)卷”,有樂(lè)趣可以參考。
家庭理財(cái)規(guī)劃篇二十一
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
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