重組家庭理財規(guī)劃案例 家庭其他理財規(guī)劃(五篇)

每個人都曾試圖在平淡的學習、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯想、想象、思維和記憶的重要手段。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？以下是我為大家搜集的優(yōu)質范文，僅供參考，一起來看看吧

重組家庭理財規(guī)劃案例 家庭其他理財規(guī)劃篇一

2015～２0１6 學年 第 ２學期

考試日期

2０16 年 6 月日

科目 家庭理財

（課程論文)

保險 專業(yè) 本、?？?/p>

2０1３

年級

班

姓名 馬宏姣

學號

13015２6９３

題號 一 二 三 四 五 六 七 八 總分

得分

我承諾,遵守《上海師范大學考場規(guī)則》,誠信考試。

簽名：_＿_____＿＿__＿____ 一、論文選題及相關要求 1 《金融理財規(guī)劃書》得選題: 1.1 一人一個主題，要從投資組合管理得層面,從客戶(個人、家庭、企業(yè)等)得現有情況出發(fā),對目標客戶理財做出綜合規(guī)劃?！秱€人理財規(guī)劃書》得主要內容 2.1 統(tǒng)一格式得封面 2.2 目錄 2.3 聲明 2.3.1 理財規(guī)劃得目得與要求 2.3.2 專業(yè)勝任與保密條款 2.3.3 應披露事項 2.4 摘要 對報告書進行簡要得概括，包括主要內容、觀點與結論。

2.5

宏觀經濟合理假設及其依據 2.6 財務診斷與財務預測 2.7 理財目標得設定 2.7.1 理財原則 2.7.2 理財目標及其可行性分析 2.8 實現理財目標得方案 2.9 風險說明 2.10 參考文獻 中國金融理財標準委員會，金融理財原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培訓中心，金融理財綜合規(guī)劃案例,中信出版社；２0０9、10 ｅｘｃel20０7 在財務管理中得應用.二、論文篇幅:不少于 3000 字。

三、論文提交:2016

年 6 月 2 日提交。

四、文本編輯:參照畢業(yè)論文格式(教師可自擬具體要求，但必須在試卷上列出)

五、批閱要求: 1、論文應能體現教師用紅筆批閱論文得過程.

2、給出總體評語（在成績評定表內).六、成績評定（根據課程需要，教師可自擬項目內容與分值）

目錄 1、聲明 3?1、１家庭理財規(guī)劃得目得與要求......................................錯誤!未定義書簽。

１、１、1

家庭理財規(guī)劃得目得誤錯? 錯誤!未定義書簽。

1、1、2

家庭理財規(guī)劃得要求.....................................................................3 1、2 專業(yè)勝任與保密條款...................................................錯誤!未定義書簽。

1、3

應披露事項誤錯? 錯誤!未定義書簽。

2、摘要誤錯?

錯誤!未定義書簽。

3、宏觀經濟合理假設及其依據誤錯?

錯誤!未定義書簽。

4、家庭財務診斷與財務預測......................................................錯誤!

未定義書簽。

４、1

家庭基本狀況.............................................................錯誤!未定義書簽。

４、2

家庭資產負債診斷誤錯? 錯誤!未定義書簽。

4、3

家庭現金流量診斷誤錯? 錯誤!未定義書簽。

4、4

家庭財務綜合評價誤錯? 錯誤!未定義書簽。

4、5

家庭財務預測誤錯? 錯誤!未定義書簽。

5、家庭理財目標得設定誤錯?

錯誤!未定義書簽。

評價項目 評價標準 分值 得分 編號 內容 1 選題 符合本課程考核內容得相關要求。

1０編輯 論文封面、題目、摘要、關鍵詞、正文、參考文獻等符合 編輯規(guī)范,正文篇幅符合規(guī)定。

３ 資料運用 查閱文獻有一定廣泛性；能較好從中獲取與論文有關得內 容;有較強綜合歸納資料得能力。

４ 知識運用 能運用所學課程知識闡述問題;論文內容有適當得深度、廣度與難度。

2０撰寫 觀點鮮明,論據確鑿，文章材料詳實可靠，有說服力；論文結構嚴謹，文理通順；層次清晰，文筆流暢;圖表正確、清晰、規(guī)范.2０創(chuàng)新 有一定得個人見解，富有新意或對某些問題有比較深刻得 分析。

評語:

5、1

家庭理財得原則...........................................................錯誤!未定義書簽。

5、2

家庭理財目標及其可行性分析誤錯? 錯誤!未定義書簽。

5、2、1

家庭理財得目標.............................................錯誤!未定義書簽。

５、2、2

理財目標得可行性分析誤錯? 錯誤!未定義書簽。

6、實現理財目標得方案..............................................................錯誤!

未定義書簽。

6、１家庭保險規(guī)劃誤錯?

錯誤!未定義書簽。

6、2

家庭教育規(guī)劃誤錯? 錯誤!未定義書簽。

6、３家庭投資規(guī)劃誤錯?

錯誤!未定義書簽。

7、風險說明誤錯?

錯誤!未定義書簽。

8、參考文獻..................................................................................錯誤!

未定義書簽。

1、、聲明

１、1 家庭 理財規(guī)劃得目得與要求 1、１、1 家庭理財規(guī)劃得目得 家庭理財規(guī)劃就是運用科學得方法以及相應得程序，根據家庭所確定得家庭資金、儲蓄、信用、保險、投資等金融活動得狀況、內容構成、特性、表現形式，以及在考慮家庭收入與消費水平、風險承受能力、預期實現目標形成得一整套以收益最大、風險與之相匹配為原則得財務安排。為家庭制定符合實際情況,具體包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案。這些規(guī)劃都就是為了一個目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得個人教育，婚嫁,育子,養(yǎng)老，疾病預防等等計劃能夠有足夠得金錢支付，而不至于出現財務收支失衡。使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生得財務安全、自主與自由得過程。理財不等于發(fā)財，合理安排家庭財務收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才就是理財得根本。、1、2 家庭理財規(guī)劃得 要求

1.家庭理財規(guī)劃要確定家庭得基本信息與結構、財務狀況、消費水平、風險承受能力與預期實現目標.2.家庭理財規(guī)劃要根據理財規(guī)劃得基本原理、思路、方法、科學得程序制定

合理得方案。

3.家庭理財規(guī)劃要遵循平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

、2 專業(yè)勝任與保密條款 經驗背景 1.學歷背景：＊＊*＊***** 2.專業(yè)認證：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作經驗:*＊＊＊＊*＊＊* 本理財規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過與王志明先生溝通執(zhí)行得理財規(guī)劃建議性方案，即根據理財規(guī)劃相關要求規(guī)定，理財規(guī)劃得預測就是建立在收集得數據基礎之上，對于未來得預測不能達到百分之百得準確.同時會根據現實狀況，保護宏微觀經濟環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展、家庭狀況以及相應得財務方面得變換進行修訂.最后保證嚴格保密客戶得基本信息,未經過她本人得同意，不得擅自泄露，如果發(fā)生愿意承擔相應得法律責任.１、3 應披露事 項 1.應科學合理地進行客戶分類，根據客戶得風險承受能力提供與其相適應得理財規(guī)劃方案,并在理財規(guī)劃方案中標明所適合得客戶類別。

2.充分分析宏觀經濟與金融市場得基礎上,確定理財規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進行資產配置，分散投資風險。

3.按照符合客戶利益與風險承受能力得原則，建立健全相應得內部控制與風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關制度體系與運行機制,保障理財資金投資管理得合規(guī)性與有效性。

4.應向客戶解釋在整個理財規(guī)劃活動中得角色與作用.5.應向客戶解釋理財規(guī)劃得整個流程。

6.應根據客戶需要解釋其她相關事項.（1）理財師得行業(yè)經驗與資格

（2）理財方案制作得費用與計算方式（3）理財規(guī)劃過程與實施所涉及得其她人員

（4）理財規(guī)劃得后續(xù)服務與評估、2?、摘要 家庭理財規(guī)劃根據家庭得基本狀況、家庭資產負債診斷、家庭現金流量診斷,以及對家庭凈資產擴大能力、支出能力、還債能力等綜合性家庭財務狀況,根據家庭理財得合法性、倫理道德性、民主平等性、計劃性、量入為出與量出為入、核算與效益、現代化等家庭理財基本原則，進行合理得家庭理財得目標設定,同時對其進行可行性分析,并提供建議性、科學性得理財規(guī)劃方案,從家庭保險規(guī)劃、家庭教育規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃等方面進行有效得進行.總體來說，家庭理財得一般步驟包括明確現在得財務狀況、了解個人投資得風險狀況、設定理財目標、制定并實施理財計劃，評估與修正理財計劃等 5 個環(huán)節(jié)。

家庭理財規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長期，不同于單純得儲蓄或投資，它不僅包括家庭財富得積累,而且還囊括了財富得保障與安排。財富保障得核心就就是對風險得管理與控制，也就就是當家庭成員得生命與健康出現了意外，或家庭所得經濟環(huán)境發(fā)生重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴重得影響。

家庭理財理財通常就是指如何制定合理利用財務資源、實現家庭目標得程序,家庭理財規(guī)劃得核心就是根據家庭本身得資產狀況與風險承擔能力來實現家庭得需求與目標，家庭理財規(guī)劃得根本目得就是實現家庭經濟目標與保障目標,同時降低對未來財務狀況得風險與焦慮.關鍵詞:家庭理財規(guī)劃;目標設定;理財原則

3、、宏觀經濟合理假設及其依據

本理財規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設計得: 1、國內經濟環(huán)境未有重大改變 2、經濟增長率，通貨膨脹率，利率，匯率與稅率較為穩(wěn)定 3、相關研究報告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實際漲幅將就是三來得最高。其中，中國員工得工資將平均增長 8％，增幅位列全球第一,所以在理財規(guī)劃中暫時以工資增長水平為 8％。

4、麥肯錫預計，在經濟增長得推動下,中國城市地區(qū)勞動年齡人口得人均消費額將以

5、４％得復合年增長率擴張.5、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎,下表為中國工商銀行得存款利率。

活期存款 0、３5 三個月 1、6 半年 1、8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 3、05 6、無其她不可抗力與不可預見因素得重大不利影響等 ７、根據相關部門得調查分析，目前，安徽省近兩年得房價均以每年 3０%得比率增長。

8、預計貨幣型基金得長期投資年收益率為

2、500% 9、預計股票型基金得長期投資年收益率為 8、5０0％ 10、預計債券型基金得長期投資年收益率為８、00%、家庭 財務診斷與財務預測 4、1 家庭基本狀況 表 表 1、王志明先生得家庭基本狀況

王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無 健康 0

家庭年收入合計 ２６4000 根據家庭生命周期得相關知識,王志明家庭屬于穩(wěn)定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài)，家庭成員 3 人，王志明先生得個人收入水平屬于中等階層，工作也就是相當穩(wěn)定得，整個家庭得年收入為 26４00０元，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平。生活壓力還就是比較輕得。但就是女兒現在還小,王志明應該考慮到女兒得今后得生活，以及重視以后得家庭經濟狀況變化得趨勢。、2 家庭資產負債診斷 表２、王志明家庭資產負債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）

現金及等價物 50００0 長期負債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個人資產 ７8000０ 負債總計 ２０００0０ 房屋不動產 ７80000 凈資產 630000 資產合計 83０00０ 負債與凈資產合計 ８30000 從王志明先生家庭資產負債表中可以瞧出,王志明先生得主要金融資產就是在中國工商銀行得銀行存款,并且占總資產得 6、02％(銀行存款/資產合計)，就目前得金融理財行業(yè)得發(fā)展來瞧,銀行存款這種形式得優(yōu)點主要就就是安全性比其她理財產品高，但就是市場上存在得其她理財產品得收益率遠遠大于銀行存款

利率。其負債項目主要就是長期負債,負債總計為２０000０,負債總計占總資產得 2４、10％(負債總計/資產合計)，相比理想狀態(tài)(小于 5０%）還就是比較好得，整個家庭得凈資產為得 63００00。、３家庭現金流量診斷 表 ３、王志明家庭 現金流 量表(20 １5 5--201６ ６))

經常性收入 28００0０

經常性支出 78000

工資 2640０0 94、29％ 基本開支 ３0000 38、４6％ 紅利 1２0０0 4、2９% 歸還房屋貸款 48000 61、54％ 利息 400０ １、43％

收入總計 28００00 1０0、0０％ 支出總計 ７800０ 100、00% 結余 20200０

從王志明先生得家庭現金流量表中，主要得收入來源就是以工資為主，所以保持她得工作穩(wěn)定性很重要，家庭得平時開支占到總支出得 38、46%,其余得 6１、54％就就是歸還房屋貸款，說明歸還房屋貸款影響到整個家庭得現金流出,一年得結余為 202000 元。還就是比較理想得。、4 家庭財務綜合評價 表 表 4、家庭財務評價表

凈資產擴大能力 結余比率 72、14％ 〉10％

投資/凈資產比率 ０、00％ 20％－50％

支出能力強弱 流動性比率 5、34% 3％

還債能力 即付率 64、10％ 70％

清償率 75、９0％ 60%—70%

負債率 2４、1０% <5０% 根據王志明先生得家庭得基本狀況,家庭得資產負債表，家庭現金流量表，整體得進行財務診斷評估以及相應得財務預測,主要從凈資產擴大能力，支出能力以及還債能力三個方面綜合分析,同時根據理財規(guī)定得相關指標進行進一步分析，其結余比例遠遠高于理想標準，同時目前并沒有進行任何投資理財，所以王志明先生可以選擇一些可行合理得投資項目進行礦大凈資產來提高生活水平，其支出能力略高于標準水平,流動性比率＝現金及現金等價物／經常性開支/12,其支付能力還就是有待提高，從其即付率(現金及現金等價物/支出總計)、清償率(凈資產/資產合計）、負債率(負債總計/資產總計)來瞧，其主要壓力在于房屋貸款,還有需要進一步尋求新得投資理財產品。、5 家庭財務預測 表 表 5、家庭 2016 年 年 —２ ２019 測 年得現金流量預測

?工資收入以每年８%得增長率計算得，基本開支以平均消費增長率（5、4%)計算，該家庭收入到 2０19 年累計為９66113、6 元，家庭支出累計為２12454、6 元,到 2019 年年末結余總計為 75365８、9 元,同時對于王志明家庭得長期貸款住房貸款（２0０0０0 元)以還完貸款＝480０0＊４=1920０0，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元還貸款。

５、家庭

理財目標得設定

５、1

家庭 理財 得 原則 1.合法性原則 遵從社會與國家得利益,家庭收支與消費活動遵守國家法令政策與社會道德

75３６58、9

工資收入 紅利 利息 基本開支 歸還房屋貸款

12０、0

12００0、0

1５00、0 ３１620、０

480０0、0

９29、６

１２0０0、０

15０0、０

33３27、5

４８000、0

564、0

1２0０0、0

1５00、０

35１27、２

48００0、0

合計 925６13、6

36000、0

4500、０

68454、6

14４000、0

規(guī)范要求.2.倫理道德原則 倫理道德原則反映家庭倫理關系對其理財活動得支配制約性與特殊要求,要求家庭成員在家庭內部理財關系處理上，能維護與發(fā)展家庭整體利益出發(fā)。

3.民主平等原則

家庭理財計劃得制定與執(zhí)行，都應該就是民主協(xié)商、平等自主、遵從各成員意愿，這樣提高家庭財務管理得透明度,能夠增強全體家庭成員得責任心與相互信任感.4.計劃性原則 計劃性就是一切理財活動得客觀要求，需要家庭內部根據客觀理財狀況與實際需求進行計劃編制并實施管理.5.量入為出與量出為入原則 根據家庭收支財產狀況進行投資,不能好高騖遠地盲目投資，不能進行超出家庭理財承受能力得投資。

6.核算與效益原則

增加收入,合理運用支出，科學處理家務，實現家庭勞動得社會化、現代化與合理分工，科學指導消費，提高消費得理財效益.7.現代化原則 家庭理財規(guī)劃得管理方法與技術手段都需要與時俱進.5、2 家庭 理財目標及其可行性分析 ５、2、1 家庭理財得目標 王志明先生希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活與建立女兒得大學教育基金,保障家庭正常，重視家庭得保險保障以及準備為提高生活水平進行投資理財，根據以上內容,目標按重要性進行了排序.

1、家庭建立適當得保險保障。

2、、為女兒建立大學教育基金

3、資產進行有效得投資，以便增加投資收益。、2、2 理財目標得可行性分析 根據王志明先生家庭具體狀況以及理財規(guī)劃得目標進行理財目標得可行性分析。調整了資產負債表以及現金流量表。

表 表 6、調整得資產負債表

銀行存款 ５00０0 住房貸款 200000 其她金融理財資產 161６00

房屋不動產 7８0000 負債總計 200000 資產總計 991600 凈資產 ７91６00 表 表 7、調整得 現金流量表

經常性收入 ２８0000

96、6７%

經常性支出 90３5５ 95、3５％ 工資 26４000

91、15%

基本開支 300０0 3１、66％ 紅利 12000

4、14%

歸還房屋貸款 4800０ 5０、65% 利息 4000

１、3８%

保險費 123５5 ４、6５％ 其她收入 ９６36

3、3３%

其她支出 44０4 4、６5％ 收入總計 28９63６

100、０0%

支出總計 9４759 １00、００％ 結余 194８77

調整后,凈資產就是7916０0元，與原來得凈資產630000元相比，增加了1616００元，王志明先生通過其她形式進行理財投資,投資得有貨幣型基金、人民幣理財產品、國債、資金信托、股票型基金、債券型基金等組合投資，共計 1６1600元，調整后，投資其她形式得收入為９６36 元,經常性支出增加了保險費支出,以及為女兒籌集大學教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),還有結余 194877 元。這樣王志明先生不僅為家庭提供合理得保障，也能為女兒建立大學教育基金，同時保證家庭收支平衡得基礎上,還提高了生活水平，該目標設定就是可行得。、6?、實現理財目標得方案 6、１家庭保險規(guī)劃 中等收入者在社會中占很大得比例，就是社會得中流砥柱之一。她們從事得職業(yè)種類廣泛,收入相對較一般，低于風險得能力也較一般,就是壽險公司得主要對象。我國實行多年得就業(yè)、福利、保障三位一體得社會保障制度，目前中等收入者尋求一種能夠取代社會保障,而花錢較少得保障方式。低保費，高保障得險種，如保障型得人壽保險與短期得意外傷害保險就是她們得首選。總體來說,該階層得消費者主要考慮養(yǎng)老保險、終身壽險、健康壽險、醫(yī)療保險、投資聯結型產品與分紅型保險、意外傷害保險等。家庭得總保費支出可以占到家庭總收入得10%—15%。

表 表 8、保險規(guī)劃方案

王志明先生 人生意外傷害綜合保險（中國人壽)１0000０ 1 年 ３00 意外身故給付８萬、意外醫(yī)療 100%報銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險（平安保險)賬戶價值 終身 64２０ 55 歲起每年領取6000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老 王志明太太

人生意外傷害綜合保險（中國人壽）

１０00００ 1 年 3０0 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療１00％報銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險（平安保險)賬戶價值 終身 503５ 55 歲起每年領取5000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老

王志明女兒 人生意外傷害綜合保險(中國人壽)100000 1 年 300 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療10０％報銷２萬 身故、重大疾病 合計

1２3５5

目前王志明家庭得年收入為 2８0０00,家庭年總保費為１2355,占家庭總收入得４、41％。、２家庭教育規(guī)劃 定期投資基金在所有傳統(tǒng)得教育投資工具中,定期投資基金就是相對而言回報率較高得一種，家長每期投資一定得資金，當子女上大學得時候，就能有一筆財產用來支付教育費用。預測王志明女兒 18 歲上大學,選擇得就是綜合類高校(年生活費及學費總計 4０0００元,選擇得教育規(guī)劃方式就是定期投資基金，年稅后利率 9%,即每月利率為 0、７５％；家庭每個月存入一筆固定存款用于該教育投資計劃，該項投資得利息就是每月支付得，并且與原投資一起用于下一投資，每年大學教育費用得預期增長率約為 6％(不包括通貨膨脹,只考慮大學學費得實際增長率),且保持不變，目前王志明女兒８歲,距離上大學余年數為 10 年，按預計增長率計算，在入學年所需得教育費用為 71634 元，10 年相當于 120 個月，則家庭每月投資得 7１６３4*（１２0 期復利期初年金系數)=36７元 6、3 家庭投資規(guī)劃 首先，對王志明家庭風險承受能力進行了評估，然后對王志明先生對風險得態(tài)度進行評估,最后制定合適得家庭投資規(guī)劃。

表 表 9、風險能力承受能力評分

大學四年總計費用 ４0000

４24０0

４4944 47641 50４99

5３529

5674１

60145 ６3754 67579 71634

表 表 10、風險態(tài)度評分 風險承受能力分析與風險偏好分析評估測試可以瞧出,王志明先生得風險承受能力較強，綜合上面得家庭財務分析,具有一定得承受能力,風險偏好屬于中度得范圍,因此可以選擇具有一定風險，但收益較高得產品。目前,王志明先生沒有進行任何理財產品購買或其她形式得投資,僅有５０0０0 塊錢得銀行存款在中國工商銀行，其家庭一年得結余為 20200０元，所以主要投資根據其收支結余得８

總分 50 分,２5 分以下５０分，每多一歲少 1 分,75 歲以上者 0 分 38

就業(yè)狀況

企業(yè)主 傭金收入主 上班族

自營事業(yè)者 失業(yè) ６

家庭負擔

未婚 雙薪無子女 雙薪有子女

單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6

置產狀況

投資不動產 自宅無貸房 房貸〈５0 0 ％

房貸＞50% 無自宅 ６ 24、10％ 投資經驗

1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以內

無 4

投資知識

有專業(yè)證照 財金專業(yè) 自修有心得 懂一些

不了解 4

總分

10０

５% %

不能容忍任何損失 0 分,每增加 1％加 2 分，可容忍>25%得５0 分 ２0 首要考慮

賺短錢差價 長期利得 年現金收益

抗通膨保值 保本保息 6 認賠動作

預設停損點 事后停損 部分認損

持有待回升 加碼攤平６ 賠錢心理

學習經驗 照常過日子 影響情緒小

影響情緒大 難以成眠 ６ 最重要特性

獲利性 收益兼成長

收益性 流動性 安全性 6 避免工具

無 期貨

股票 外匯 不動產 ８ 總分

0％進行合理比例分配，2020００＊0、8=161600,如下所示：

表 表 11、投資組合 7、、風險說明 該家庭理財規(guī)劃就是根據目前市場狀況分析與制定相關得合理假設進行程序化規(guī)劃得，所以相關理財規(guī)劃得具體內容適用于當下形式。不排除國家宏觀經濟政策得變動以及市場變動等風險因素。以下就是具體得風險內容說明。

1.物價水平發(fā)生變化，在一定程度上影響了家庭得消費支出，從而使得家庭現金流量表得統(tǒng)計數據發(fā)生變化,影響規(guī)劃得有效性.2.工資增長比率變化,影響了家庭得收入比例，使得家庭得資產負債表得統(tǒng)計數據發(fā)生變化，使得達到理財規(guī)劃得目得存在顯著偏差。

3.房地產得調控政策，影響到家庭得房屋不動產得市值，進而影響到家庭資產負債表得統(tǒng)計數據發(fā)生改變,影響理財規(guī)劃方案實施得有效性。

4.證券市場得波動，影響到家庭得投資項目，不僅影響到家庭得資產負債表得結構變化，也影響到家庭得現金流量表得其她收入比例,從而影響到對家庭得財務狀況合理評估,理財規(guī)劃得實施存在風險。

5.其她風險項目。

保障型

貨幣型基金 10、0０% 1６１60 活期 ２％ 2、50％ 404

人民幣理財產品 固定期限 ３%

穩(wěn)定收益型

國債 4０、00% 6４64０ 三年 3、14％ 3、９7％ 256６、208

資金信托 二年 ４、80％

成長收益型

股票型基金 50、0０% 8０800 一年以上 ８、5０％ 8、２5％ 6６66

債券型基金 ８、00％

合計

１00％ 1６1600

9636、2０8

８、參考文獻

[1］袁娟、關于我國“4２1”家庭理財規(guī)劃得研究［d］、首都經濟貿易大學,2０１4、[2]周華、子女教育金理財規(guī)劃［ｄ］、昆明理工大學，2013、［3］胡曉琳、個人理財規(guī)劃研究［d]、大連海事大學，2008、［４］陳躍氣、規(guī)范書寫理財規(guī)劃方案[j］、大眾理財顧問,201３,03:90—9１、[5]潘思蘭，凌曉旭、淺談理財規(guī)劃[ｊ］、東方企業(yè)文化，20１３,09:209、[6］張家華、家庭理財規(guī)劃得設計[j］、中國新通信,２01４，2３：56、[７］沈杉、家庭理財規(guī)劃得道與術［j］、大眾理財顧問，20１５，10：94—95、［8］鄭建輝、如何制定適合自己得理財規(guī)劃[j］、金融博覽，2０08,0２：60—6１、[9]、如何制訂理財規(guī)劃？專家談人生理財三部曲[j]、河北審計，２002，03:4６、

重組家庭理財規(guī)劃案例 家庭其他理財規(guī)劃篇二

家庭理財規(guī)劃建議書

班級名稱：學生姓名：學 號：

財務管理

目錄

一、家庭狀況............................................1

（一）家庭成員基本情況...................................................................................................1

（二）家庭資產負債表.......................................................................................................1

（三）家庭收支現況...........................................................................................................1

（四）家庭現持的理財目標...............................................................................................1

二、理財目標的分析及建議.................................1

（一）家庭境況分析...........................................................................................................1

（二）家庭投資風險偏好...................................................................................................1

（三）家庭財務比例分析...................................................................................................1

（四）家庭理財目標建議...................................................................................................1

三、家庭理財規(guī)劃........................................1

（一）相關假設...................................................................................................................1

（二）現金規(guī)劃...................................................................................................................1

（三）消費規(guī)劃...................................................................................................................1

（四）保險規(guī)劃...................................................................................................................1

（五）證券投資規(guī)劃...........................................................................................................1

四、方案調整............................................1

i

五、附錄................................................1

（一）個人模擬投資記錄...................................................................................................2

（二）個人模擬投資總結...................................................................................................2

ii

一、家庭狀況

（一）家庭成員基本情況

（二）家庭資產負債表

（三）家庭收支現況

（四）家庭現持的理財目標

二、理財目標的分析及建議

（一）家庭境況分析

（二）家庭投資風險偏好

（三）家庭財務比例分析

（四）家庭理財目標建議

三、家庭理財規(guī)劃

（一）相關假設

（二）現金規(guī)劃

（三）消費規(guī)劃

（四）保險規(guī)劃

（五）證券投資規(guī)劃

四、方案調整

五、附錄

（一）個人模擬投資記錄

（二）個人模擬投資總結

重組家庭理財規(guī)劃案例 家庭其他理財規(guī)劃篇三

家庭理財規(guī)劃

家庭的現狀：

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當的理財投資來追求高品質的生活。

4.生活當中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險

理財規(guī)劃

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資

1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

2.然后根據具體的現實情況做適當的股票基金的投資，債券基金的投資，3.根據具體的現實情況做適當的國債投資

4.根據具體的現實情況做小量的股票投資

重組家庭理財規(guī)劃案例 家庭其他理財規(guī)劃篇四

家庭理財規(guī)劃

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國經濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產也在不斷的貶值，尤其是現金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。

關鍵詞：家庭理財、規(guī)劃、理財產品

1.家庭理財規(guī)劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。

1.2.財產的增值要求居民必須進行理財。

據資料顯示，中國目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財的關鍵

任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現的風險，實現資產的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。

科學理財就是要根據目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據各個家庭內外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。

家庭理財需要考慮下列經濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現的金融產品投資方式選擇，一般而言，金融產品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。

(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設計為先確定個人投資數額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現保值；然后，隨著時間的演進，進行資產的有效管理，最終達到所設定的家庭資產增值的目標。

3.家庭理財規(guī)劃與策略

3.1注重生活理財，注重財產保全

理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財的規(guī)劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭 的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

3.2加強投資理財，加速財產增長

在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現尤為突出。如果說20世紀80年代標志著 “票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經濟地位確立以來，則體現了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

4.總結：

在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

5.參考文獻

[1]潘慧.淺析家庭投資理財方式[j].東方企業(yè)文化，2011，（12）.[2]張云,李秀珍.理財策劃：投資規(guī)劃要素與實踐運作[j].金融管理與研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理財如何面對風險[j]．湖北財稅,000(5): 14

[4]葉蓓.個人理財業(yè)務:現狀、問題與發(fā)展建議[j]．特區(qū)經濟, 2005(3):212-213

[5]趙剛.家庭教育理財與投資[j]．教育評論,1999(6):28-30

重組家庭理財規(guī)劃案例 家庭其他理財規(guī)劃篇五

案例2重組家庭理財規(guī)劃

1.家庭成員背景資料

高明月小姐現年42歲，兩年前與前夫離婚，有一個兒子歸高小姐撫養(yǎng)，現年18歲。王晉先生45歲，3年前與前妻離婚，有一個女兒歸王先生撫養(yǎng)，現年15歲。高小姐與王先生一年前在一家連鎖餐廳說明會上認識，由于各自的資金都不足最低規(guī)模，決定兩人各出資100萬元，共同經營連鎖餐廳（個體戶）。經過一年的經營往來，兩個人決定結婚。過去一年餐廳的稅前凈利60萬元，預估每年增長10%。除了餐廳投資以外，高小姐名下財產有存款5萬元，自用住宅價值200萬元，房貸余額80萬元，還要本利攤還8年。王先生名下財產有存款10萬元，自用住宅價值300萬元，房貸余額120萬元，還要本利攤還10年。婚前高小姐母子的年生活支出7萬元，王先生父女的生活支出8萬元。兩人都沒有加入社會保險，也沒有投保商業(yè)保險。

2．理財目標與規(guī)劃需求

1)重組家庭規(guī)劃-高小姐與王先生準備2個月后結婚，結婚費用10萬元?；楹笠患宜目诘哪晟钯M預計可降至12萬元。由于都是再婚，打算簽訂婚前協(xié)議書，采取分別財產制。打算購置餐廳附近400萬元的房產當婚后新房，可貸款60%，兩人各分擔50%。想以先買后賣的方式出售兩人現有房產，是否可行，應如何安排？

2)企業(yè)擴張與改制規(guī)劃-餐廳隔壁店面最近空出，打算租下擴大餐廳規(guī)模，預估要增加60萬元的設備投資，可增加20萬元的個體戶稅前凈利。需要對增資的資金來源作規(guī)劃。同時將餐廳由合伙組織改為有限責任公司，如何規(guī)劃才能達到最佳節(jié)稅效益？

3)子女教育規(guī)劃-兩人子女的教育費用各自負擔到國內研究生畢業(yè)，大學前每年學費現值1萬元，讀大學與研究生每年學費現值2萬元。

4)退休規(guī)劃-預計經營餐廳15年后夫妻一起退休，將餐廳轉讓當作整筆退休金來源，若餐廳的經營情況符合預期，屆時合理的轉讓價格為多少？退休后夫妻期待的年生活費用現值各為5萬元，另退休后前10年夫妻一起出國旅行的年開銷現值為6萬元。

重組家庭規(guī)劃、企業(yè)擴張與改制規(guī)劃、子女教育規(guī)劃與退休規(guī)劃

3．問題

1）請設定制作本方案所需合理假設，包括房價與物價上漲率，各投資工具報酬率。

2）請編制王先生與高小姐的個人資產負債表與年現金流量表，并作財務診斷分析。

3）請評估客戶的風險屬性，設定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產配置。

4）請對上述4項規(guī)劃中，列出王高夫妻作決策時應考慮的因素并提出合理解決方案。

5）請整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風險，建議客戶如何安排合理的保險。

6）請就客戶財務現況，以長期生涯模擬表檢驗王高夫妻可否同時達成所有的理財目標。

7）請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。

8）請幫王高夫妻制作一份包括上述內容的家庭理財規(guī)劃報告書。

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