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大額交易和可疑交易報告保存篇一
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。
第三條金融機構(gòu)應(yīng)當履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
大額交易和可疑交易報告保存篇二
人民銀行xx支行：
一、建立反洗錢內(nèi)控制度。
根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報送質(zhì)量管理納入考核。
我行反洗錢系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動抓取，我行按照相關(guān)要求對反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄。要求員工當日完成并驗平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補錄工作，于5個工作日內(nèi)由反洗錢信息報告員完成向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的數(shù)據(jù)報送工作，上報完成后在2個工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時則代表成功。
在反洗錢系統(tǒng)補錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗而故意填報無效或錯誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報情況。
三、強化報告數(shù)據(jù)的報送質(zhì)量根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度，自2015年1月1日起，按定期對大額交易和可疑交易報告的數(shù)據(jù)報送質(zhì)量開展自查并上報上級監(jiān)管部門，確保報送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實性和準確性。嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告糾刪操作規(guī)程。
xx銀行股份有限公司。
二0一五年五月二十三日。
大額交易和可疑交易報告保存篇三
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。
此前無需報告大額交易和可疑交易的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。
中國央行有關(guān)負責人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)的新要求，有助于金融機構(gòu)提高可疑交易報告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
這位負責人表示，實踐中，金融機構(gòu)通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報送可疑交易報告。以金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告為基礎(chǔ)，央行開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
大額交易和可疑交易報告保存篇四
第一條為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。
第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。
第六條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
第八條金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的'款項劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。
第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。
(五)與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
(七)提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。
(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。
(九)客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。
(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。
(十三)證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。
(十四)證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(十五)保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。
(十八)多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
大額交易和可疑交易報告保存篇五
為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條。
本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu):。
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。
第三條。
第四條。
中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。
第五條。
第六條。
金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條。
金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
第八條。
金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條。
金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:。
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。
大額交易和可疑交易報告保存篇六
第一章總則。
第一條為進一步加強反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。
可疑交易指客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。
恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動有關(guān)的交易行為。
第四條我行在總行財務(wù)會計部設(shè)立專門的反洗錢崗位，在各營業(yè)網(wǎng)點由包點稽核員負責大額交易和可疑交易報告工作。
第五條本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營業(yè)部、各支行、分理處（以下簡稱“各營業(yè)網(wǎng)點”）。
第二章職責分工。
（二）負責通過反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補錄和可疑交易識別、分析工作。
（五）負責按照人民銀行和上級機構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報告管理有關(guān)的其他工作。
第七條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當報告下列大額交易：(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
第八條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營業(yè)網(wǎng)點可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(五)行社在黃金交易所進行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。
(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列交易可不計入客戶當日累計大額交易的范圍：
(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費。
(三)購買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費。
(四)開立存款證明支付手續(xù)費。(五)當月發(fā)生的信息服務(wù)費。
(六)掛失、補辦銀行卡、存折支付手續(xù)費。(七)開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費。
生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十一條各營業(yè)網(wǎng)點在大額交易發(fā)生之日起2個工作日內(nèi)向省聯(lián)社報告，不得隱瞞不報或漏報。
第十二條各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，均應(yīng)提交可疑交易報告。
第十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；確認不作為可疑交易報告的，應(yīng)當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應(yīng)當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十四條各營業(yè)網(wǎng)點對反洗錢系統(tǒng)未監(jiān)測出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報告。
第十五條各營業(yè)網(wǎng)點可疑交易監(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當參考以下因素：
(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
(三)本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結(jié)論。
(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。
(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十六條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進行深入、全面的分析，在有合理理由認為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)提交重點可疑交易報告。人民銀行分支機構(gòu)認為提交的重點可報告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進一步分析判斷的，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)補充相關(guān)資料后重新提交。
第十七條重點可疑交易識別要素包含但不限于以下要素：
5.履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；(四)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當按重點可疑交易報告流程立即向反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報告，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，各機構(gòu)應(yīng)當立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十九條可疑交易模型包含但不局限于以下模型：
（一）疑似非法匯兌型地下錢莊。
（二）疑似非法結(jié)算型地下錢莊。
（三）疑似腐敗。
（四）疑似毒品犯罪。
（五）疑似走私。
（六）疑似詐騙。
（七）疑似電信詐騙。
（八）疑似非法集資。
（九）疑似非法傳銷。
（十）疑似納稅犯罪。
（十一）疑似恐怖融資。
（十二）疑似賭博。
（十三）疑似非法經(jīng)營票據(jù)。
（十四）疑似下游洗錢犯罪模型。
（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測模型（十六）異常開戶。
（十七）對公異常行為監(jiān)測模型（十八）對私異常行為監(jiān)測模型（十九）疑似套現(xiàn)。
（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險洗錢。第四章工作流程及內(nèi)控措施8。
第二十條對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第二十一條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當建立健全反洗錢系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條我行應(yīng)當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當關(guān)注的情況的，各機構(gòu)應(yīng)當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第二十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第二十四條對中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤而發(fā)起的補正通知，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。
監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第二十六條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當在確認為可疑交易后，及時在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告，最遲不超過2個工作日。
第二十七條大額交易和可疑交易報告發(fā)生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負責報告；客戶在行社辦理的不通過賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負責報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機構(gòu)，由行社負責報告。
第二十八條可疑交易報告方式：各營業(yè)網(wǎng)點通過反洗錢系統(tǒng)上報省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；對于重點可疑交易報告，我行應(yīng)同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)提交。
第二十九條可疑交易監(jiān)測工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測內(nèi)容、細化監(jiān)測流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)與洗錢、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動有關(guān)的客戶、資金和交易。
第三十條可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務(wù)。
（一）前臺柜員、客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時充分利用與客戶面對面進行交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時上報。
（二）全行業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強對客戶實際控制人、實際經(jīng)營業(yè)務(wù)和規(guī)模、財務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對手信息的了解。
第三十一條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)客戶、客戶的實際控制人、交易的實際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國家（地區(qū)），各機構(gòu)應(yīng)采取強化客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。
第三十二條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進行洗錢和恐怖融資活動。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙我社對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。
第三十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)對提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對客戶進行甄別、判斷，如分析認為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。
第三十四條高風險客戶在業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測，做好相關(guān)記錄，如分析認為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。
1.營業(yè)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測人員應(yīng)從客戶行為、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報告進行分析、識別和認定，如有合理理由認為其可疑的，要對其可疑交易行為進行詳細描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告；如經(jīng)認定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除?？梢山灰渍J定或排除的理由要充分，描述要詳實，確保報送數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。
營業(yè)網(wǎng)點柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或為客戶服務(wù)過程中，在履行可疑交易監(jiān)測職責時，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報告反洗錢監(jiān)測崗工作人員及營業(yè)機構(gòu)負責人，及時在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報告。
2.總行反洗錢監(jiān)測人員對全轄提交的報告進行嚴格把關(guān)，結(jié)合客戶具體情況對提交和排除的可疑交易進行審核，分析報告理由是否充分、合理；審核不通過的，及時通知營業(yè)網(wǎng)點進行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。
1.各營業(yè)網(wǎng)點對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易進行甄別，對日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進行持續(xù)關(guān)注和分析，增強可疑交易報告的有效性。
或判斷，有合理理由排除這些疑點，或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及洗錢或違法犯罪活動的，則不應(yīng)將該客戶或交易作為可疑交易上報，應(yīng)結(jié)合客戶具體情況對刪除理由進行詳細描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。
3.總行建立可疑交易報告督導(dǎo)工作機制，每日對轄內(nèi)所有上報的可疑交易報告質(zhì)量進行審核，并定期對營業(yè)網(wǎng)點排除的異常交易進行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對行社上報的數(shù)據(jù)進行監(jiān)督管理。
1.營業(yè)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測人員對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點負責人報告。
2.營業(yè)網(wǎng)點負責人組織開展重點可疑交易分析工作，對客戶進行強化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶交易記錄，對客戶交易對手、交易特征和交易目的等情況進行梳理和初步分析，認為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財務(wù)狀況嚴重不符，可能與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)，屬于重點可疑交易，應(yīng)按照《重點可疑交易報告模板》形成重點可疑交易報告，及時向總行財務(wù)會計部提交報告，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。
重點可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準后，立即上報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報內(nèi)容一致，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。
1.屬于本辦法第三十六條規(guī)定的按本辦法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。
2.各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)加強對重點可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門提供有價值的可疑交易分析報告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進行上報。
3.各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)對重點可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨保管，積極配合相關(guān)部門進行調(diào)查，同時將該客戶的風險等級調(diào)整為高風險。
第三十九條重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進行描述。
重點可疑交易報告應(yīng)包括但不局限于以下幾個方面的內(nèi)容：
（一）分析報告。應(yīng)包括以下幾個部分：
1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過程、對涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對可疑交易的分析判斷過程。
2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。
3．交易資金來源及流向分析。對所有主體資金交易進行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時可制作資金流向分析圖。
4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。對客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。
5．研判后擬采取的措施。
（二）重點可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。
（三）資金交易明細。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細，時間范圍為報告日之前至少半年。
具體應(yīng)提供開戶網(wǎng)點、賬號、交易日期、交易時間、交易幣種、交易金額、資金收付標志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網(wǎng)銀ip地址、代辦人名稱、代辦人證件號、交易對方名稱、交易對方賬號、交易對手開戶行等。
（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。
（五）分析審核記錄。指記載金融機構(gòu)內(nèi)部對重點可疑交易進行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門（機構(gòu)）、主管部門、高管等各環(huán)節(jié)審核意見，以及相關(guān)負責人簽名、日期等。
（六）對于由各營業(yè)網(wǎng)點直接向公安機關(guān)報案的重點可疑交易，應(yīng)提供報案證明材料的復(fù)印件。
第五章附則。
第四十條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第四十一條本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋和修訂。
第四十二條本辦法自2017年7月1日起施行。
大額交易和可疑交易報告保存篇七
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。
行長周小川2016年12月28日。
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。
第三條金融機構(gòu)應(yīng)當履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
第四條金融機構(gòu)應(yīng)當通過其總部或者總部指定的一個機構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。
第五條金融機構(gòu)應(yīng)當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
（三）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。
（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。
（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
第八條金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。
第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
第十一條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構(gòu)應(yīng)當制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
（二）公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
（三）本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結(jié)論。
（四）中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。
（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條金融機構(gòu)應(yīng)當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第十四條金融機構(gòu)應(yīng)當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應(yīng)當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：
（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機構(gòu)應(yīng)當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
金融機構(gòu)應(yīng)當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)報備。
第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構(gòu)應(yīng)當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易和可疑交易報告保存篇八
第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。
第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。
第四條各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負責處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。
第二章大額交易和可疑交易的認定標準第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。
2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
（四）客戶與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；
（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；
（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。
第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：
（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；
（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；
（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。
第九條各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進行自主報送：
（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；
（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；
（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；
2011/04/28。
（五）其他重大可疑行為。
第三章恐怖融資可疑交易的認定標準。
第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：
（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；
（二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；
（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；
（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。
第十一條各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：
2011/04/28。
（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；
（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。
2011/04/28。
（三）合規(guī)部負責匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監(jiān)測中心報送公司大額與可疑交易報告。
第十三條各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。
各部門應(yīng)當對信息進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當及時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
第十四條大額交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十六條可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程：公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。
（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送可疑交易報告。
第十七條發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。
第十八條合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)及時報送合規(guī)部。
第十九條各部門對已上報的大額和可疑交易報告應(yīng)做進一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風險等級?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風險等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風險賬戶，并至少每半年重新識別一次。
第二十條各部門經(jīng)過分析后認定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。
第二十一條各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復(fù)核，達到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當按照規(guī)定保存客戶信息。
2011/04/288。
（三）一個可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包。可疑交易報告的文件名中應(yīng)包含交易報告類型、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報告的擴展名為xml，而附件包的擴展名為zip。
報告其內(nèi)容應(yīng)當至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。
第二十三條大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。
大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。
第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第五章洗錢案件線索報告。
第二十五條各部門應(yīng)在可疑交易信息當中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進行報送。
第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進行認真的分析篩選，杜絕濫報現(xiàn)象，并嚴格按照系統(tǒng)的各項要素進行上報，避免出現(xiàn)差錯。
2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強系統(tǒng)管理，專人負責，原則上要求由公司反洗錢專員負責，嚴格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進行管理和報送。
第六章罰則。
第二十八條公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負責人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應(yīng)當發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責。
第二十九條未按照規(guī)定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節(jié)輕重對負責人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責。
第七章附則。
第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實施。
第三十一條本辦法由合規(guī)部負責解釋與修訂。
2011/04/28。
大額交易和可疑交易報告保存篇九
中國人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知，下面是通知的詳細內(nèi)容。
中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知。
銀發(fā)〔2017〕117號。
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡，下同)和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機;不少金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護社會經(jīng)濟金融秩序，保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施有關(guān)事項通知如下：
一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。
(一)切實履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。
各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的'原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
(二)嚴格審查異常開戶情形，必要時應(yīng)當拒絕開戶。
對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時應(yīng)當拒絕開戶。
二、加強可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。
(一)注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。
對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：
1.重新識別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。
2.采取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。
3.調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營狀況和收入來源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。
4.整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風險狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。
(二)區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施。
各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費者權(quán)益保護之間的關(guān)系，在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶(或資金)和金融業(yè)務(wù)及時采取適當?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：
1.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期(如每3個月)或額外提交報告。
2.提升客戶風險等級，并根據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā))及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。
3.經(jīng)機構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。
4.經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
5.向相關(guān)金融監(jiān)管部門報告。
6.向相關(guān)偵查機關(guān)報案。
(三)建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。
各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應(yīng)當采取的后續(xù)控制措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內(nèi)控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。
三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴懲違法違規(guī)行為。
人民銀行各級行要加大對金融機構(gòu)和支付機構(gòu)落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監(jiān)管力度;在相關(guān)執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。
請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司等金融機構(gòu)和支付機構(gòu)。
中國人民銀行。
2017年5月12日。
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大額交易和可疑交易報告保存篇十
第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。
第三條金融機構(gòu)應(yīng)當履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
第五條金融機構(gòu)應(yīng)當報告下列大額交易：
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
第十一條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構(gòu)應(yīng)當制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當參考以下因素：
(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
(三)本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結(jié)論。
(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。
(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條金融機構(gòu)應(yīng)當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第十四條金融機構(gòu)應(yīng)當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報告的，應(yīng)當記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的，應(yīng)當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：
(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
(三)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機構(gòu)應(yīng)當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的`資源保障和信息支持。
第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構(gòu)應(yīng)當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自7月1日起施行。中國人民銀行11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號)和6月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易和可疑交易報告保存篇十一
乙方（投資人）：_____________________。
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務(wù)，根據(jù)甲方有關(guān)規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達成如下協(xié)議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認購、申購、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請。
二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機構(gòu)投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認購、申購申請后，應(yīng)在驗證資金到賬后受理申請。申購基金的價格計算以資金到達日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。
四、甲方收到乙方贖回申請，應(yīng)在驗證交易賬戶有足夠基金余額時受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
六、乙方應(yīng)在甲方規(guī)定的基金開放日9：00－14：00將申請資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準。
七、乙方辦理認購、申購申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。
八、乙方辦理贖回申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心確認傳真申請事宜。由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認，甲方對此不承擔責任。
十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔法律責任。
十一、乙方應(yīng)在傳真申請發(fā)出后的十日內(nèi)，將傳真原件，包括申。
請表原件、基金賬戶卡復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件郵寄到甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心，時間以郵戳為準。甲方在受理業(yè)務(wù)三十日內(nèi)收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權(quán)利。
十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時終止。
附件（略）。
甲方：_____基金管理有限公司。
簽章：_____________________。
_________年______月______日。
乙方：_____________________。
簽章：_____________________。
__________年______月_____日。
大額交易和可疑交易報告保存篇十二
第一章總則。
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項:。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算。
第四章關(guān)聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負責關(guān)聯(lián)交易的管理，及時審查和批準關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風險。關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠熑恕?/p>
未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行，應(yīng)當由經(jīng)營決策機構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會辦公室負責;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當指定專門機構(gòu)負責。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并報關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案或批準。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構(gòu)批準。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會對關(guān)聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應(yīng)當對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
大額交易和可疑交易報告保存篇十三
你們好！
本學期在上級領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，已圓滿完成了本學期的財務(wù)工作，回顧這2022年下半年來的工作，我是問心無愧的，我的自我評價，有沒有美化自己，自有公論。我的缺點也是不可掩飾的。我的述職報告請大家評議，歡迎大家提出寶貴意見。
首先，我遵紀守法，為人正直，為了提高自身的科學理論水平，平時自學電腦知識，利用網(wǎng)絡(luò)了解國際形勢和國內(nèi)外大事，開闊了視野，豐富了知識，電腦使我的生活過得充實起來。
其次，作為幼兒園財務(wù)，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個方面盡到了應(yīng)盡的職責，過去的半年里在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：
一、日常工作。
1、嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，每天一小結(jié)，每月定期核對現(xiàn)金與帳目，做到日清月結(jié)，發(fā)現(xiàn)金額不符，做到及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，及時處理。
2、每月_號至次月x號收取每幼兒的費用，開出收據(jù)，及時收回現(xiàn)金存入銀行。
3、井然有序地完成了職工工資和其它應(yīng)發(fā)放的經(jīng)費發(fā)放工作。
4、堅持財務(wù)手續(xù)，嚴格審核，對不符手續(xù)的發(fā)票不付款。
二、其它工作。
我除了做好自己的本職工作外，并兼帶興趣班老師，做到認真選擇題材，上好每一堂課，及時與家長溝通，共同讓幼兒取得進步。在這里領(lǐng)導(dǎo)和同事們給了我很大的幫助和鼓勵。
回顧檢查自身存在的問題，我認為：
一、學習不夠。當前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基儲專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應(yīng)新的要求。
二、在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。
針對以上問題，今后的努力方向是：
一、增強大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好。
二、加強理論學習，進一步提高自身素質(zhì)，增強分析問題、解決問題的能力。
此致
敬禮！
大額交易和可疑交易報告保存篇十四
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項：
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算。
大額交易和可疑交易報告保存篇十五
12月30日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號，下稱《管理辦法》)，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，規(guī)定以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”?！豆芾磙k法》自20xx年7月1日起生效實施。
依據(jù)《管理辦法》，當日單筆或累計交易金額達到以下標準，金融機構(gòu)應(yīng)當報告大額交易：
1、自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支等。
2、非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
3、自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對于跨境資金交易，金融機構(gòu)也應(yīng)當報送大額交易報告。央行相關(guān)負責人指出，“比如，自然人通過銀行機構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報?！蓖瑫r，央行特別提出，“按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報告標準。”
與現(xiàn)行20xx年版管理辦法相比，新辦法明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。
在監(jiān)測標準上，《管理辦法》調(diào)整了部分以人民幣計價的大額交易報告標準，新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內(nèi)容。在適用范圍上，除銀行、證券、期貨等已覆蓋的機構(gòu)外，新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。在大額交易報告標準上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，并新增以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。
此外，《管理辦法》還調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限，并對交易報告具體要素內(nèi)容進行調(diào)整。對于可疑交易，規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)當“在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”;對交易報告要素內(nèi)容，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
之所以將大額現(xiàn)金交易報告標準從現(xiàn)行的人民幣20萬元下調(diào)為5萬元，央行做出了三點解釋，一是加強現(xiàn)金管理作為反洗錢工作的重要內(nèi)容，國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格;其次，居民的現(xiàn)金使用偏好正發(fā)生轉(zhuǎn)變，非現(xiàn)金支付工具普及，為強化現(xiàn)金管理提供了有利條件;最后，“我國反腐化、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險”。
對于新增的自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報告標準，則主要是在滬港通和深港通相繼開通、境內(nèi)居民個人跨境業(yè)務(wù)逐步放開的背景下，考慮到個人跨境人民幣業(yè)務(wù)會更加頻繁，“設(shè)計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開展風險監(jiān)測”。央行表示，“對自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報告標準確定為‘人民幣20萬元以上’，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風險?！?/p>
此次發(fā)布的《管理辦法》，是央行結(jié)合國內(nèi)工作實際和國際標準，對現(xiàn)行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進行修訂、整合的結(jié)果。
央行表示，《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)的新要求，有助于金融機構(gòu)提高可疑交易報告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
考慮到金融機構(gòu)進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間。《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構(gòu)半年時間的過渡期，定于20xx年7月1日生效實施。
未來，為指導(dǎo)金融機構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，央行表示，將充分聽取金融機構(gòu)意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構(gòu)制定交易監(jiān)測標準的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導(dǎo)金融機構(gòu)做好交易報告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作?！叭嗣胥y行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持”。
《管理辦法》結(jié)合國內(nèi)工作實際和國際標準，對現(xiàn)行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自20xx年實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導(dǎo)金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等規(guī)范性文件，對金融機構(gòu)如何有效履行可疑交易報告義務(wù)、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問題進行規(guī)范。20xx年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機構(gòu)開展可疑交易報告綜合試點，要求試點機構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測標準，結(jié)合人工分析，以合理懷疑為基礎(chǔ)報送可疑交易報告。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個規(guī)章、出臺《管理辦法》奠定了堅實基礎(chǔ)。同時，現(xiàn)行大額交易報告標準也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調(diào)整。
20xx年，人民銀行正式啟動規(guī)章修訂工作，反復(fù)研究論證，并在全國范圍內(nèi)兩次組織征求金融機構(gòu)的意見和建議，確保《管理辦法》的科學性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)的新要求，有助于金融機構(gòu)提高可疑交易報告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護我國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報告大額交易和可疑交易是金融機構(gòu)應(yīng)當履行的三項核心反洗錢義務(wù)之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。實踐中，金融機構(gòu)通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報送可疑交易報告。以金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告為基礎(chǔ)，人民銀行開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
《管理辦法》的變化主要包括以下四個方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內(nèi)容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內(nèi)容進行調(diào)整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和非銀行支付機構(gòu)。其中，“保險專業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于20xx年7月1日生效實施?？紤]到金融機構(gòu)進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構(gòu)半年時間的過渡期。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對跨境資金交易，金融機構(gòu)應(yīng)當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進，境內(nèi)居民個人跨境業(yè)務(wù)逐步放開，居民個人跨境人民幣業(yè)務(wù)會更加頻繁，設(shè)計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開展風險監(jiān)測。二是現(xiàn)有制度規(guī)定，香港居民個人跨境同名賬號之間及中國臺灣居民個人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個人貿(mào)易項下跨境人民幣業(yè)務(wù)無限額管理?！蛾P(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報送流程的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕188號)規(guī)定，對于單筆20萬元(含)以下的個人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報送，但需保留逐筆明細信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報告標準確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風險。
需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報告標準。
《管理辦法》規(guī)定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報。
《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報告標準從現(xiàn)行的人民幣20萬元調(diào)整為5萬元，主要考慮是：
首先，加強現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動，依據(jù)法律授權(quán)還可以進一步下調(diào)現(xiàn)金交易報告標準。其次，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐化、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機構(gòu)。目前，人民銀行對非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當履行的反洗錢義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔20xx〕54號)?！豆芾磙k法》生效實施后，人民銀行將根據(jù)實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告要求。
有相關(guān)規(guī)定?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構(gòu)免報的大額交易類型主要包括同一金融機構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易，交易一方為黨政軍機關(guān)的交易，金融機構(gòu)同業(yè)間交易，銀行機構(gòu)辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。
《管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括：
一是金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)。金融機構(gòu)既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索，也要通過對交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應(yīng)當提交可疑交易報告。
二是金融機構(gòu)應(yīng)當同時關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書等。
三是金融機構(gòu)提交可疑交易報告，沒有資金或資產(chǎn)價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機構(gòu)仍應(yīng)當提交可疑交易報告。
四是金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定時間報送可疑交易報告?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當“在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機構(gòu)應(yīng)當按照《管理辦法》，制定可疑交易報告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測標準，建立功能完善、運行良好的監(jiān)測系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強對系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識別，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等。
原《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)要求金融機構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個工作日內(nèi)提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認的時點可能有較大差別，導(dǎo)致原來的報告時限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構(gòu)在確認交易可疑后及時提交可疑交易報告。因此，《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
需要說明的是，“5個工作日”不是指金融機構(gòu)必須在5個工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，而是指金融機構(gòu)通過內(nèi)部預(yù)警、分析等確認為可疑交易后，應(yīng)當在5個工作日內(nèi)提交可疑交易報告。
按照《管理辦法》，金融機構(gòu)開展涉恐名單監(jiān)測應(yīng)當遵循以下要求：一是金融機構(gòu)應(yīng)當確保涉恐名單的完整和準確，并及時更新。二是金融機構(gòu)實施涉恐名單監(jiān)測的范圍應(yīng)當覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機構(gòu)應(yīng)當對涉恐名單開展實時監(jiān)測。四是金融機構(gòu)應(yīng)當在涉恐名單調(diào)整后，立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調(diào)查。五是金融機構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應(yīng)當立即作為重點可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔20xx〕第1號)規(guī)定采取凍結(jié)措施。
需要說明的是，金融機構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測的義務(wù)主體，有責任主動獲取、掌握國家有權(quán)部門發(fā)布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機構(gòu)及時掌握相關(guān)信息，人民銀行在官方的網(wǎng)站反洗錢欄目下設(shè)“風險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門也會向被監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單。
實踐中，金融機構(gòu)無論是對系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開展及時、有效的分析處理，還是隨時關(guān)注國內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況，及時開展回溯性調(diào)查，都對機構(gòu)人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求。因此，金融機構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)當高度重視大額交易和可疑交易報告工作，配備足夠的專職人員負責相關(guān)工作，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報告工作流程，做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作，完善交易監(jiān)測指標設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測分析工作。
自《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報告制度，推動可疑交易報告制度的有效實施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報告與可疑交易報告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機構(gòu)的防御性報告行為。20xx年，人民銀行在37家法人金融機構(gòu)啟動以自主定義異常交易監(jiān)測指標為核心的可疑交易報告綜合試點工作，檢驗自主定義監(jiān)測指標新模式的有效性和可行性。20xx年以來，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下的錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點，發(fā)布多期風險提示，發(fā)布加強涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測的通知，指導(dǎo)金融機構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控工作。同時，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評級等監(jiān)管措施，督促金融機構(gòu)不斷完善可疑交易報告工作，提高可疑交易報告質(zhì)量。
金融機構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強和完善可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作，可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前，金融機構(gòu)普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構(gòu)通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作，落實人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監(jiān)控要求，金融機構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測標準的能力得到驗證和強化，監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏蟾嬲w數(shù)量大幅下降的同時，報告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升，為國家預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。
為指導(dǎo)金融機構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機構(gòu)意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構(gòu)制定交易監(jiān)測標準的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導(dǎo)金融機構(gòu)做好交易報告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持。
大額交易和可疑交易報告保存篇十六
(2014年1月26日國家工商行政管理總局令第60號公布)。
第一章總則。
第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護消費者和經(jīng)營者的合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當競爭法》、《合同法》、《商標法》、《廣告法》、《侵權(quán)責任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當遵守中華人民共和國法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。
第三條本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過互聯(lián)網(wǎng)(含移動互聯(lián)網(wǎng))銷售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營活動。
本辦法所稱有關(guān)服務(wù)，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺、宣傳推廣、信用評價、支付結(jié)算、物流、快遞、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管、虛擬空間租用、網(wǎng)站網(wǎng)頁設(shè)計制作等營利性服務(wù)。
第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當遵循自愿、公平、誠實信用的原則，遵守商業(yè)道德和公序良俗。
第五條鼓勵支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者創(chuàng)新經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平，推動網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展。
第六條鼓勵支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約，推動行業(yè)信用建設(shè)，加強行業(yè)自律，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)。
第一節(jié)一般性規(guī)定。
第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當依法辦理工商登記。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當通過第三方交易平臺開展經(jīng)營活動,并向第三方交易平臺提交其姓名、地址、有效身份證明、有效聯(lián)系方式等真實身份信息。具備登記注冊條件的，依法辦理工商登記。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者銷售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當取得行政許可的，應(yīng)當依法取得有關(guān)許可。
第八條已經(jīng)工商行政管理部門登記注冊并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的法人、其他經(jīng)濟組織或者個體工商戶，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的，應(yīng)當在其網(wǎng)站首頁或者從事經(jīng)營活動的主頁面醒目位置公開營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識。
第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。法律、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù)，經(jīng)營者不得在網(wǎng)上進行交易。
第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當遵守《消費者權(quán)益保護法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得損害消費者合法權(quán)益。
第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當向消費者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、支付形式、退換貨方式、安全注意事項和風險警示、售后服務(wù)、民事責任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠，并按照承諾提供商品或者服務(wù)。
第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當保證商品或者服務(wù)的完整性，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售，不得確定最低消費標準或者另行收取不合理的費用。
第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費者出具發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費者同意的，可以以電子化形式出具。電子化的購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)，可以作為處理消費投訴的依據(jù)。
消費者索要發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者必須出具。
第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當真實準確，不得作虛假宣傳和虛假表示。
第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當遵守《商標法》、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得侵犯他人的注冊商標專用權(quán)、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利。
第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品，消費者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無需說明理由，但下列商品除外：
(一)消費者定作的;。
大額交易和可疑交易報告保存篇十七
第一章總則。
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項:。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算。
第四章關(guān)聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負責關(guān)聯(lián)交易的管理，及時審查和批準關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風險。關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠熑恕?/p>
未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行，應(yīng)當由經(jīng)營決策機構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會辦公室負責;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當指定專門機構(gòu)負責。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并報關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案或批準。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構(gòu)批準。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會對關(guān)聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應(yīng)當對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
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大額交易和可疑交易報告保存篇十八
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項：
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算。
大額交易和可疑交易報告保存篇十九
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負責關(guān)聯(lián)交易的管理，及時審查和批準關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風險。關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠熑恕?/p>
未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行，應(yīng)當由經(jīng)營決策機構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會辦公室負責;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當指定專門機構(gòu)負責。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并報關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案或批準。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構(gòu)批準。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會對關(guān)聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應(yīng)當對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
第三十條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準的除外。
第三十一條商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議。
第三十二條商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。
商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。
計算授信余額時，可以扣除授信時關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。
第三十三條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風險狀況，縮減商業(yè)銀行對一個或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。
第三十四條商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計。
第三十五條商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當每年至少對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進行一次專項審計，并將審計結(jié)果報商業(yè)銀行董事會和監(jiān)事會;未設(shè)立董事會的，報商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會。
第三十六條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當每年向股東會就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況做出專項報告。關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當包括：關(guān)聯(lián)方、交易類型、交易金額及標的、交易價格及定價方式、交易收益與損失、關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當由商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)向監(jiān)事會做出專項報告。
第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當按季向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送關(guān)聯(lián)交易情況報告。
第三十八條按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當在會計報表附注中披露關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的下列事項：
(一)關(guān)聯(lián)方與商業(yè)銀行關(guān)系的性質(zhì);。
(二)關(guān)聯(lián)自然人身份的基本情況;。
(四)關(guān)聯(lián)方所持商業(yè)銀行股份或權(quán)益及其變化;。
(五)本辦法第十條簽署協(xié)議的主要內(nèi)容;。
(六)關(guān)聯(lián)交易的類型;。
(七)關(guān)聯(lián)交易的金額及相應(yīng)比例;。
(八)關(guān)聯(lián)交易未結(jié)算項目的金額及相應(yīng)比例;。
(九)關(guān)聯(lián)交易的定價政策;。
(十)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為需要披露的其他事項。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當逐筆披露，一般關(guān)聯(lián)交易可以合并披露。
未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的關(guān)聯(lián)自然人以及未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織，商業(yè)銀行可以不予披露。
按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定免于或者暫不披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當在每個會計年度終了后的一個月內(nèi)，在當?shù)刂饕獔蠹埳舷蛏鐣娕侗緱l規(guī)定事項。
第五章法律責任。
第三十九條商業(yè)銀行的股東通過向商業(yè)銀行施加影響，迫使商業(yè)銀行從事下列行為的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利;對情節(jié)嚴重的控股股東，可以責令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)：
(一)未按本辦法第四條規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?
(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?
(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款的;?
(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔保的;?
(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?
(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計的;?
(七)對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;?
(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的。?
(一)未按本辦法第十二條規(guī)定報告的;?
(二)未按本辦法第十四條規(guī)定承諾的;?
(三)做出虛假或有重大遺漏的報告的;?
(四)未按本辦法第二十六條規(guī)定回避的;?
(五)獨立董事未按本辦法第二十七條規(guī)定發(fā)表書面意見的。?
第四十二條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款：
(一)未按本辦法第四條規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?
(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?
(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款的;?
(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔保的;?
(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?
(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計的;?
(七)對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;?
(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;?
(九)未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。?
第四十三條商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責令商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;情節(jié)嚴重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責任人員一定期限從事銀行業(yè)工作;未構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章附則。
第四十四條本辦法中的“資本凈額”是指上季末資本凈額。
本辦法中的“以上”不含本數(shù)，“以下”含本數(shù)。
第四十五條外國銀行分行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社比照本辦法執(zhí)行。
第四十六條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。
第四十七條本辦法自5月1日起施行。本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定如與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
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