最新同行調(diào)研報告(五篇)

報告，漢語詞語，公文的一種格式，是指對上級有所陳請或匯報時所作的口頭或書面的陳述。那么，報告到底怎么寫才合適呢？下面是小編給大家?guī)淼膱蟾娴姆段哪０?，希望能夠幫到你?

同行調(diào)研報告篇一

早上九點左右，正是人們購買蔬菜的高峰期，此處共有一個蔬菜售賣集中區(qū)，這里的共計有5個蔬菜店，里面的蔬菜都是傳統(tǒng)式的售賣方式，沒有標價牌，人們要尋價也很不易;所以，大部分人不尋價，直接購買。

這里的價格與平日里的價格相當，沒有太大的區(qū)別;蔬菜來源及消費者需求：另外，蔬菜都是從遠處進購回來的，如遇有大熱天氣，或者晚上暴雨等，部分蔬菜店就不能進貨，而店里的貨物通常不新鮮，但人們的需求卻不減，所以部分消費者只有在不新鮮的蔬菜里再挑選;蔬菜價格：價格較其他地方的價格相當，沒有太大區(qū)別，最新鮮的產(chǎn)品與普通菜品的差別最大在1-1.5元;但過問的人不多;消費者人群：在蔬菜店里購買的消費者中占到80%是老年人，年齡普遍在50-60歲之間，其余的年輕人，則在30-50歲之間;這里的購買力也不很強，對于老年人來講，據(jù)其購買量估計，普遍在8-10元之間，部分可能僅在3-5元之間;年輕人的購買力稍強，但總體平均也僅為10元左右，不過年輕人在購買時最在意是蔬菜的新鮮度及感觀;匯總：南門有一個新成立的蔬菜市場，這里的蔬菜很新鮮，但因較遠，故消費者較少;另外還有一個大的蔬菜市場，這應該是較老的;這里的人員聚集得較多，部分攤位基本是由一兩個蔬菜品種支撐一個攤位的;在這個市場里，年輕人聚集較多，大概占到40-50%左右;

這里的商販在銷售時，通常不愿作老年人的生意，有人甚至惡意稱菜賣完，因為老年人通常會更在乎價格;從蔬菜店、大農(nóng)貿(mào)市場，再到新建的農(nóng)貿(mào)市場，從購買人群來看，這里的人群不太集中，蔬菜店的人群中大部分以老年人為主，農(nóng)貿(mào)市場雖有年輕人，但整體較為分散，如果想要通過將這些年輕人集中的話，難度有些大，而且在設店上存在一定的風險性;從人群的居住區(qū)來看，比較分散，不集中，不能更好的設點;金鵬路蔬菜店的調(diào)查結(jié)果

這里共有兩條街，一條是已形成一定人氣的蔬菜一條街，另一條則與這條街的背后，但這里有一些小吃，如包子、饅頭、面食等;這里的人群相對很集中，在這兩條街的四周都是居民住宅區(qū)。今天是周二，但仍有很多年輕人買菜(30-50歲);這里的蔬菜銷售從早上八點就開始運營了，而且人氣非常旺，就看到人來人往;特別是靠近十字路口的相鄰兩個蔬菜店，生意更是火暴;這里的蔬菜只有一個特色：新鮮，只是運營蔬菜而已，談不上什么服務，甚至可以與顧客吵架，但這卻絲毫影響不到其他顧客對蔬菜的購買。

從早上十點到十二點，我們無意地呆在四條街的其中一條，計算從這里通過的購買蔬菜的人群;觀察點地理特點：這條街的兩旁分別都有一個小區(qū)，人口比較密集。

消費者數(shù)量及單位購買金額：兩個小時期間，共計160人，平均每人的購買金額在10元左右，甚至有多;購買習慣類別區(qū)別：其中在購買蔬菜的同時，購買小吃的共計18人，占比11%;購買蔬菜同時僅買水果的，共計24人，占比為15%;

僅買水果的人數(shù)為8人，占比5%(此部分人未包含在蔬菜購買人群內(nèi));消費人群年齡及性別區(qū)分：160人中，年輕人共計108人，占比67.5%(30-50歲);160人中，男性消費者共計34人，占比21%;其中年輕人的共計26人，占比為16%，其余為老年男性。

推算方式：從10:00-12:00共計160人，但此期間蔬菜購買并非高峰期，特別到11:00以后;推算，早上8:00-10:00期間，消費人群至少為10:00-12:00人數(shù)的1.5倍，即240人，即總共400人;這僅是一個路口的人數(shù)，據(jù)觀察，總體購買蔬菜人數(shù)至少為一條街人數(shù)的3倍，即總共為1200人;按下午的銷售量為上午總銷量的1/3，即總共可有400人，即全天購買蔬菜人數(shù)為1600人;按年輕人占比來看，即總共占到1080人，這個人群數(shù)可作為我們的銷售對象或目標;按此總?cè)藬?shù)的1/4可能購買我們的產(chǎn)品，即270人左右，按平均每人購買力為10元，則每天的銷售金額可能為2700-3000元左右。

此外，在金鵬路，有一家商店，是專門銷售堡湯材料的，有雞、鴨等，還有高等的堡湯藥材;凡購買了他們的禽肉，即可免費堡湯，每天的堡湯量不超過4個，此店已開張近兩年，即說明這里的人群是有堡湯需求的，這也可作為我們服務內(nèi)容之一。

我認為這里應該是一個比較適宜的選擇地點，具體原由見以上調(diào)查數(shù)據(jù);但這里的空鋪面沒有，不過，據(jù)觀察，這里張了好幾個服裝店，而這些店的生意都很慘淡，有好幾個都大門緊鎖，所以，我認為可以先把我們要租鋪面的信

息發(fā)出去，而且密切關(guān)注這些鋪面的動向，甚至可以駐點觀察，并游說老板，如果不同意甚至可以與之談談合作的意向。

我認為，好鋪面轉(zhuǎn)瞬即逝，如果不早早將信息放出去，等到我們得到消息時已沒有任何可以回轉(zhuǎn)的余地了。

另外，從這兩個地方的蔬菜價格來看，這里的人群可能無法承受伊騰的價格，我覺得我們可以先把自己的特點體現(xiàn)出來：高品質(zhì)、高服務、高管理，價格可以有所體現(xiàn)，但不一定與伊騰相較，如此，我們的風險可較大幅度的降低，而且可以體現(xiàn)我們自己的管理風格和運營風格。等腳跟站穩(wěn)后，再調(diào)整也是有較大空間的。

以上，是我的想法

明天我們將去茶店子調(diào)查一下具體情況。

同行調(diào)研報告篇二

作者姓名：劉靜如

實踐單位：聊城大學教科院2012級5班 實踐地點：東營市利津縣利津街道 實踐時間：2012年7月28號

一、殘疾人現(xiàn)狀

殘疾人是一個特殊又困難的群體，殘疾人占全國人口總數(shù)5% 其中:視力殘疾人877萬,占殘疾人總數(shù)的14.6%;聽力語言殘疾人2057萬,占殘疾人總數(shù)的34.3%;肢體殘疾人877萬,古殘疾人總數(shù)的14.6%;智力殘疾人1182,占殘疾人總數(shù)的19.7%;精神殘疾人225萬,占殘疾人總數(shù)的3.8%;多重殘疾人782萬,占殘疾人總數(shù)的13%。

二、調(diào)查意義

我國目前有殘疾人6000多萬，關(guān)聯(lián)到大約2億家庭人口。殘疾人是最需要關(guān)心、扶持和幫助的特殊困難群體。我通過參加“關(guān)注身邊的殘疾人”暑期社會調(diào)查活動，了解到了我家鄉(xiāng)關(guān)于殘疾人的情況。通過這次活動我認識到關(guān)注殘疾人的重要意義，殘疾人是社會文明進步的重要標志，也是構(gòu)建社會主義和諧社會的基本要求。關(guān)愛殘疾人，是我們每個人應盡的義務。

三、

活動中我們采用了多種調(diào)查方式：文獻調(diào)研（資料查閱）、實地調(diào)研（走村入戶）、抽樣調(diào)查、重點調(diào)查、現(xiàn)場采訪、個別交談。

四、東營市關(guān)于殘疾人的有關(guān)政策

1.東營市殘聯(lián)出臺的關(guān)于殘疾人的政策：

2012年11月25日，東營市以東政辦發(fā)〔2012〕76號文件出臺《關(guān)于加快推進殘疾人社會保障體系和服務體系建設的實施意見》（以下簡稱《意見》），詳細規(guī)劃全市殘疾人“兩個體系”建設的目標、內(nèi)容、推進方略，正式公布有關(guān)領導機構(gòu)人員名單，為全市殘疾人“兩個體系”建設提供堅強政策保障。

利用5-8年時間建成較為完善的殘疾人社會保障體系和服務體系。確保殘疾人享受普惠政策，著力加強特惠保障力度。通過健全殘疾人專項救濟金制度、實施“殘疾群眾溫馨安居工程”“扶殘助學工程”逐步健全殘疾人社會救助體系；通過政府補貼，擴大保障范圍等改善殘疾人社會保險狀況；通過免費提供輔助器具、搶救性康復服務，補助托管安養(yǎng)費用，改善孤殘兒童生存、發(fā)展狀況等提高殘疾人社會福利水平。今后，殘疾人重度特困救助標準更高，覆蓋范圍更大，精神殘疾人、智力殘疾人、重度殘疾人就業(yè)將給予社會保險補貼，殘疾人購置專用助力車享受補助，孤殘兒童家庭寄養(yǎng)逐步推開，殘疾人將獲得更加廣泛有力的社會保障。意見》采取一系列新舉措推進殘疾人康復、就業(yè)、教育、扶貧、托養(yǎng)、無障礙、文化體育、法律服務工作，健全殘疾人服務體系，平衡城鄉(xiāng)殘疾人事業(yè)發(fā)展。其中殘疾人托養(yǎng)機構(gòu)建設，市特殊教育學校遷址新建、殘疾兒童學前教育、農(nóng)村殘疾人勞動力轉(zhuǎn)移、農(nóng)村殘疾人扶貧基地建設擺到突出位置，殘疾人文化體育基礎設施建設力度加大，殘疾人服務體系建設逐步實現(xiàn)多元化、規(guī)范化。

據(jù)了解，2012年東營市在創(chuàng)建“全國殘疾人工作示范城市”活動中，各級各部門累計投入資金12.5億元，殘疾人得實惠5.6億元，人均得實惠4650元，發(fā)放調(diào)查問卷1萬份，殘疾人滿意率在98%以上。在推進信息交流和公共交通無障礙建設上，配備了無障礙公交車，方便了殘疾人、老年人等弱勢群體日常出行。并購置了電視數(shù)字手語翻譯機，已在東營新聞聯(lián)播中試運行。對516戶中心城區(qū)家庭和650名農(nóng)村殘疾人家庭進行了無障礙改造，安裝了無障礙扶手、語音門鈴和閃光門鈴。注冊成立了東營市陽光導盲犬培育中心，培育幼犬18只。2012年12月初，東營通過“十一五”全國無障礙建設城市國家驗收。2012年，東營開展“你行，我行———愛心不找零”活動，在東營出租車、公交車、商場等共設立愛心捐款箱1617個，募集助殘資金10萬余元。各級殘聯(lián)為考入高校的殘疾學生報銷80%的學費。市特殊教育學校和市聾兒語訓學校實現(xiàn)了全免費就讀。2.東營市出臺的關(guān)于殘疾人的就業(yè)政策 東營市按比例安排殘疾人就業(yè)辦法：為了維護殘疾人的合法權(quán)益，規(guī)范殘疾人勞動就業(yè)工作，根據(jù)《山東省實施〈中華人民共和國殘疾人保障法〉辦法》和《山東省按比例安排殘疾人就業(yè)辦法》 等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

2012年，東營將繼續(xù)實施“百千萬殘疾人就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶貧工程”，新建殘疾人扶貧基地10處以上，發(fā)展庭院經(jīng)濟50戶，扶持個體從業(yè)30名，培訓殘疾人3000人以上。并積極開發(fā)公益性崗位，安排一定數(shù)量的優(yōu)秀殘疾大中專畢業(yè)生到市直機關(guān)黨政事業(yè)單位工作。并且年內(nèi)計劃救助殘疾人8000名以上，做好殘疾人托養(yǎng)“陽光家園計劃”項目，鼓勵社會力量創(chuàng)辦殘疾人托養(yǎng)機構(gòu)。并建立完善未入學殘疾兒童少年教育求助政策，確保不因貧、因殘失學、綴學，力爭將東營市特殊教育學校打造成“山東省特殊藝術(shù)人才培養(yǎng)定點學校”。3.東營市“助殘日”開展的活動

據(jù)了解在第二十個“全國助殘日”活動中，東營市殘聯(lián)設計了十項扶殘助殘活動，在全社會再掀助殘新高潮。一是舉行東營市第二十次“全國助殘日”暨“你行，我行—愛心不找零”活動啟動儀式；二是市殘聯(lián)與市文明辦、市直機關(guān)工委、市總工會、團市委共同開展“關(guān)愛幫扶農(nóng)村殘疾人·愛心與你同行”助殘活動；三是舉辦東營市第二屆特奧運動會；四是在全市開展手語推廣月活動；五是舉行農(nóng)村貧困殘疾人共享陽光小康工程啟動儀式；六是舉辦農(nóng)村聾兒家長康復知識培訓講座及體驗活動；七是與市科協(xié)共同開展科技文化進農(nóng)村社區(qū)活動；八是與市社科聯(lián)組織開展東營市第四屆殘疾人事業(yè)論文征集活動；九是在新聞媒體開展系列宣傳報道，積極營造扶殘助殘的良好社會氛圍；十是廣泛開展助殘日走訪慰問活動。此外，東營市大王鎮(zhèn)在全國助殘日還開展殘疾人免費義診活動。

五、具體案例

2012年7月28號，我們社會實踐小隊來到了東營市利津縣利津街道劉星昌老人的家中。帶著幾分膽怯與同情我們推開了劉大爺家的門，劉大爺帶著幾分疑惑招呼我們坐下，我們說清來歷之后老人熱情的招呼我們并與我們小隊成員聊起來。劉星昌老人今年64歲，是利津街道一位普普通通的農(nóng)民，全家人住在土胚房里，僅僅享有農(nóng)村合作醫(yī)療這一項醫(yī)療保障。五年前他患了嚴重的腦血栓致使半身癱瘓，經(jīng)過療養(yǎng)下肢雖有所好轉(zhuǎn)但走路時仍然一瘸一拐的，如果不拄拐杖根本無法正常行走。因為經(jīng)濟原因劉大爺?shù)⒄`治療以致左手臂癱瘓。

談話中我們了解到劉大爺?shù)募揖硹l件并不好，上有80多歲的老母，常年靠藥物維持生命，妻子也60多歲了（妻子年輕時因車禍腿部受傷，走路不便）還有一個剛上學的孫子，全家只靠兒子和兒媳的微薄收入來維持生活。了解到這些時我的眼眶已經(jīng)微濕，想到老人不能安享晚年心里有一種很說不出的滋味。但從劉大爺?shù)脑捳Z中卻看不到絲毫的傷心與難過，在他的身上我讀到的是樂觀與坦然。當我們問道會不會因為身體的原因給日常的生活帶來不便時，劉大爺笑呵呵的說:“沒事沒事，都習慣了。”劉大爺覺得全家人快快樂樂在一起就是一種幸福，他認為自己有年輕力壯的兒子、活潑可愛的孫子就已經(jīng)很滿足了。劉大爺意味深長地說：“生活中沒有過不去的坎兒，無論什么都需要面對”。劉大爺為補貼家用和老伴養(yǎng)了十幾只兔子，過著樸實的農(nóng)民生活。劉大爺并不因為身體的殘疾喪失了對生活的信心，相反，他熱愛生活，享受生活的樂趣。談話中老人總是樂呵呵的，每天，他都看新聞了解國家大事，最近老人經(jīng)常關(guān)注倫敦奧運會，和我們談話時劉大爺還發(fā)表了自己對倫敦奧運會的看法，告訴我們要有強烈的國家榮譽感，告誡我們好好學習，為祖國做出自己的貢獻。

劉星昌老人是需要我們關(guān)心的殘疾人，但他更是一位普普通通的農(nóng)民。老人并不因為身體的殘缺而垂頭喪氣，愁眉苦臉，也并不因身體的殘缺而自卑。他坦然面對生活，從容面對命運帶給他的一切。從劉大爺?shù)纳砩衔殷w會到了戰(zhàn)勝困難的勇氣，其實大多數(shù)人都是像劉大爺一樣的平凡人，身體殘缺的劉大爺在平凡的生活中樂觀的生活，堅強的面對挫折。從這位老人身上我們學到的是一種人生哲學。

六、實踐報告

總結(jié)

同行調(diào)研報告篇三

《與未來同行》讀書報告

書名:《與未來同行》

作者: 李開富

作者簡介：李開復，祖籍四川，1961年12月出生于臺灣。他先后在蘋果公司、sgi公司擔任要職。1998年，他加盟微軟公司。親手創(chuàng)辦了微軟中國研究院(后更名為微軟亞洲研究院)。2000年，升任微軟公司的全球副總裁。隨后成為比爾·蓋茨的七個高層智囊之一。2005年7月19日，李開復博士被google公司任命為全球副總裁兼中國區(qū)總裁。

內(nèi)容概述：

第一部分迎接未來——給青年學生的信 7

給中國學生的第一封信——從誠信談起 8

給中國學生的第二封信——從優(yōu)秀到卓越 20

給中國學生的第三封信——成功、自信、快樂

31給中國學生的第四封信——大學四年應該這么度過 49

給中國學生的第五封信——你有選擇的權(quán)利 66

給中國學生的第六封信——選擇的智慧 8

5給中國學生的第七封信——21世紀最需要的7種人才 108

第二部分創(chuàng)造未來——網(wǎng)絡時代的創(chuàng)新、人才與文化 12

4中國軟件業(yè)的機會——抓住機遇、挑戰(zhàn)未來 12

5網(wǎng)絡是泡沫嗎？ 139

新一代互聯(lián)網(wǎng)的七大趨勢 160

微軟的成功之道 17

1google的成功之道——引領“網(wǎng)絡生存”的新型創(chuàng)新 189

我的人才觀 21

3對話——你是人才嗎？ 218

對話馬英九 25

4科技、人才和教育——旅美三十載經(jīng)驗談 270

google和中國——追隨我心的抉擇 28

3第三部分憧憬未來——未來一代的教育和成長 286

我的教育觀——融會中西、完整均衡 287

給李嵐清總理的一封信 30

1美國大學啟示錄 308

給中國高校的一封信——請培養(yǎng)21世紀企業(yè)需要的人才 321

大學生活瑣憶 340

李開復談成長 349

給家長的一封信 361

做最好的父母——《中國考試》節(jié)目實錄 37

5李開復博士在《與未來同行》一書中，圍繞“迎接未來、創(chuàng)造未來、憧憬未來”三個主題，闡述了學習應該掌握：學習自修之道，基礎知識，實踐貫通，培養(yǎng)興趣，積極主動，掌控時間，為人處事?！皩κ裁炊紱]有的忍耐和適應”，而應當是“對什么都可以有的自信和渴望?！?/p>

讀書心得：

讀完這本書，首先，認識了新的概念。李開復博士在《與未來同行》中指出：在現(xiàn)代社會，如果只知道智商不知道情商至少在意識上已經(jīng)落伍了。智商很高但情商不足的人欠 領導能力，很難成為一個成功的領導。這就是為什么在職場中“有的人能力很強可別人就是不服他，有的人能力一般卻受到大家的高度肯定”的原因所在。情商是指人在情感、情緒方面的自控和協(xié)調(diào)能力，包括認識自我、激勵自己以及處理人際關(guān)系的能力。靈商則代表價值觀，分辨是非，甄別真?zhèn)蔚哪芰Γ瑳]有是非黑白的人，能力越強對他人的危害越大。這與筆者前幾天在《責任勝于能力》一書評論中所述的觀點是一致的。

李開復博士在《與未來同行》一書中，提出我們應該嘗試新的思考問題的方法。即“用概率論的方法看問題”的觀點，有這么一部分人，忙忙碌碌工作了好多年，但總是成績平平，默默無聞，缺乏亮點，其中最重要的一條即缺乏嘗試，墨守成規(guī)，原地跑步。因此，如果你有了好的思路，不要怕麻煩、怕責任、怕失敗，則是要大膽去實踐，去嘗試，去努力，有勇氣來改變可以改變的事情，否則就會錯過積累經(jīng)驗和教訓的好機會。大家都知道“兩利取其大，兩害取其輕”等道理，但對于其精神實質(zhì)往往是知其然而不知其所以然。這種概率論的方法是運用的利弊對照表的方法，把一件事情的利弊全部羅列出來進行對照，雖然方法簡單，效果卻很直觀，對于提高選擇的準確性有很大的幫助，這或許就是其系統(tǒng)化、嚴密化、精細化的寫照吧。對于職場人士來講，概率論的方法可以幫助大家作出更加科學的選擇，獲得更大的成功機會。

似乎日子就這樣如流水慢慢的逝去，讓人感覺不到變化的存在，也許是因為習慣。是的，面對困境，面對生活中的很多事，我們無奈，我們沒有選擇，所以我們選擇了習慣，習慣等待，習慣被動，習慣現(xiàn)存的一切，所以我們并沒有覺察到自己的長大和變化，我們開始對校園的海報、宣傳板視若無睹，甚至還會對身邊那些學弟學妹們的激情與追求嗤之以鼻。是的，我們的心思的確變了，宿舍不再有臥談會，找工作的一撥又一撥，似乎永遠沒有盡頭，考研的夜以繼日，一分鐘恨不得掰成60等份用。紛亂的生活，似貧乏，似忙碌，又似浮躁的日子早已將純凈的心思攪成一團，再加上網(wǎng)絡的沖擊，一切都變得無序與混亂。想要聽到心靈深處的呼喚已成為不可能，現(xiàn)在的我們似乎很難沉靜下來認真地思考某個問題，更多時候給自己一片凈土，以為就是給自己一個沉思和遐想的空間，卻發(fā)現(xiàn)帶來的竟是茫然與手足無措開復博士五歲時就給自己定下了奮斗的目標：“做一個有影響力的人”，此后，他以此來衡量自己所走的每一步，先后做出很多重要的決定，包括從法律系轉(zhuǎn)到計算機系，放棄卡內(nèi)基.梅隆大學教書兩年的年資加入蘋果公司，放棄微軟7年的人脈和比爾的信任投身google等等，他始終明白自己的追求和興趣，所以他成功。

也許這些成功人士離我們永遠是那么遙遠，所以我們也習慣了漠視?？墒羌毤毱穱L，總覺得他們的眼睛似火眼，一眼洞穿千里，而我們卻永遠在小旋渦里轉(zhuǎn)悠；他們精心設計好自己發(fā)展的每一步，而我們卻總是習慣邊走邊看隨遇而安；他們永遠積極地追求進步，從不停歇，而我們總想更多地享受生活以不妄白走一趟世間。是什么蒙蔽了我們的雙眼，是什么讓我們太喜歡過“習慣”的生活，是什么讓我們

永遠走不出去??

你們的時間有限，所以不要浪費時間活在別人的生活里，不要被信條所惑—盲從信條是活在別人的生活里，不要讓任何人的意見淹沒了你內(nèi)在的心聲，最重要的，擁有跟隨內(nèi)心和直覺的勇氣。你的內(nèi)心和直覺知道你想成為什么樣的人。

同行調(diào)研報告篇四

借貸調(diào)查報告_調(diào)查報告

近幾年來，我市政府圍繞“一主三化”方略，加快了地方經(jīng)濟建設步伐，農(nóng)村經(jīng)濟形勢也在不斷發(fā)展變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程加快，個體、民營等不同經(jīng)濟形式蓬勃興起，民營及私營企業(yè)主市場意識不斷提高，思想觀念也發(fā)生了巨大變化，過去的那種傳統(tǒng)而單一的生活模式已徹底改變，大多數(shù)農(nóng)民已不僅僅依靠土地為生，而是在從事第二、三產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，而民營、私營企業(yè)的發(fā)展需求，均向金融服務提出了更高的要求，但是，基層的國有商業(yè)銀行不斷地收縮網(wǎng)點，縮小規(guī)模，緊縮信貸資金投放，作為地方性金融組織的農(nóng)村信用社擔當起了支持地方經(jīng)濟尤其是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍重任，由于農(nóng)村信用社歷史包袱沉重，資金實力不足，撤并信用站以及貸款利率調(diào)整等原因，導致金融服務功能弱化，加之金融機構(gòu)嚴格的信貸政策及低效的信貸程序，導致對中小企業(yè)和民營企業(yè)信貸支持力度嚴重不足，在一定程度上刺激了民間借貸。

靈活、多樣、快捷的民間融資因此得到了很大發(fā)展，個人找個人、企業(yè)找個人借貸非常普遍。主要原因：一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降；二是個體戶、民營企業(yè)處在發(fā)展初期，資金需求量比較大，向銀行貸款手續(xù)比較繁雜、嚴密，特別是大額資金借貸必須要有合規(guī)、足值的抵（質(zhì)）押，加之辦理抵押登記費用較高，加大了籌資成本，而且不好貸，即便是農(nóng)村信用社的品牌業(yè)務----農(nóng)戶小額信用貸款，貸款靈活方便，但

額小，不能滿足需求，而民間借貸手續(xù)簡便，資金額度可大可小，運用時間長，倍受青瞇。三是貸款利率上調(diào)。2004年，國家上調(diào)了銀行存貸款基準利率，信用社可在基準利率基礎上浮2.3倍以內(nèi)，一年期貸款最高可達到12.834%。據(jù)調(diào)查，民間借貸利率一般在6-12%左右，大部分低于貸款利率。民間借貸的借貸主體多元化，工商戶和私營企業(yè)成為主要借款者。放貸者由傳統(tǒng)經(jīng)商人員為主，發(fā)展為三大類：一是以獲利為目的的“食利”人員；二是借款人的親朋好友。沿襲至今的小農(nóng)經(jīng)濟為民間借貸的滋生和發(fā)展提供了天然土壤。

民間借貸是最早出現(xiàn)的信用形態(tài)之一，伴隨著小農(nóng)經(jīng)濟的產(chǎn)生而產(chǎn)生，伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展。我國農(nóng)村作為典型的“鄉(xiāng)土社會”，建立在家族血緣鄉(xiāng)鄰基礎之上的民間借貸可謂源遠流長。三是資金寬松的私營業(yè)主,求貸者由原來的農(nóng)戶為主，發(fā)展到以個體工商戶、私營企業(yè)為主。放貸者的資金是收入增加后的富余資金。用途主要是生產(chǎn)經(jīng)營性的流動資金需要。期限較長，彌補了銀行、信用社貸款以短期為主的缺陷。當前民間借貸的期限多為一年或一年以上，以往三個月、六個月短期約定已不多見。

二、民間借貸的信用狀況和風險問題

民間借貸對拓寬居民投資渠道，彌補農(nóng)村資金供求缺口等方面起到了積極的作用，但在一定程度上擾亂了社會金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。

1、民間借貸為個人和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性資金提供了有力支持，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。以提高農(nóng)民收入為目的，以技術(shù)

進步為依托，以產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、市場化為特征的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，和傳統(tǒng)的、簡單的種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條拉長，對資金的依賴程度進一步提高。同時，隨著農(nóng)產(chǎn)品市場化程度的提高，促使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整處于一種持續(xù)的升級態(tài)勢，農(nóng)村經(jīng)濟對資金需求也呈現(xiàn)出持續(xù)迅速擴張態(tài)勢。民間借貸發(fā)展也因此成為新時期農(nóng)村個體工商戶和個體私營企業(yè)的迅速發(fā)展的重要推動力量。除了戶數(shù)增加，規(guī)模擴大，銷售攀升外，生產(chǎn)經(jīng)營的檔次也在提高。由家庭式管理，向?qū)I(yè)管理轉(zhuǎn)變；技術(shù)上由憑經(jīng)驗向?qū)＜抑笇мD(zhuǎn)變；技術(shù)裝備上，由手工操作向先進的設備轉(zhuǎn)變。產(chǎn)品檔次不斷提高，適應市場的能力逐步增強，且憑借其低廉的成本優(yōu)勢，競爭力顯著增強。

2、法律意識淡薄，借貸資金風險大。由于民間借貸通常是建立在親朋好友之間，通常手續(xù)比較簡便，不規(guī)范，主要是以口頭形式、借條等方式，抵（質(zhì)）押、擔保的比較少，與銀行貸款健全的信貸管理制度形成鮮明對照，銀行貸款到期后有完善的貸后管理，直至貸款收回，而民間借貸放貸方法律意識淡薄，借款到期后，借款方不積極償還，放貸方礙于情面，又不能采取措施清收，時間一長，容易發(fā)生糾紛。我國《民法通則》第１３５條規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年。”加之口頭形式，借貸雙方又無見證人，拿不出事實證據(jù)，比較容易造成風險，一旦形成風險，資金收回比較困難。

3、借款期限長，放貸者風險防范困難。銀行借款主要是以短期流動資金借款為主（半年以內(nèi)或一年以內(nèi)），放款后定期進行貸款的貸后檢查，適時掌握和了解借款戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)不良苗頭及時進行資產(chǎn)保全，而民間借貸放貸者放貸以后，自持是親戚朋友，比較了解，缺乏適時有效的監(jiān)控手段，加之放貸期限較長，一般是一年及一年以上，有的長達四、五年，流動性較差，借款者經(jīng)營中出現(xiàn)什么問題，放貸者很難監(jiān)控，等發(fā)現(xiàn)問題時為時已晚。

4、糾紛案件多，增加了社會不安定因素。疏于規(guī)范對社會穩(wěn)定蘊含著潛在的威脅。眾所周知，民間借貸隨意性大，規(guī)范性差，不少屬于君子協(xié)定，即便訂有書面協(xié)議，往往也是要素不全，合法有效性差，資金出問題后，訴至法院或請人討債，目前社會上普遍形成的暴力討債與此不無關(guān)系，借貸時親密無間，違約時反目成仇，雇兇傷人等事件時有發(fā)生，自然會不可避免地引發(fā)一些民事、經(jīng)濟糾紛或者刑事訴訟案件。

三、民間借貸資金供求對金融部門信貸投放影響分析

民間借貸的發(fā)展對地方經(jīng)濟起到了一定的積極作用，但同時也制約了金融機構(gòu)的信貸資金投放。以我市信用社為例，2003年2月評定信用戶43879戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款897萬元；2004年2月評定信用戶49098戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款749萬元；2005年2月評定信用戶預計可達到50000多戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款624萬元。從這三年業(yè)務情況來看，信用戶在不斷增加，但農(nóng)戶小額信貸業(yè)務卻在逐年下降，其中：2004年2月比同期下降16%；2005年2月比同期下降17%。經(jīng)過調(diào)查，農(nóng)民普遍認為存款利率低還要扣利息稅，而貸款利率卻比較高，以一年期為例，存款利率執(zhí)行2.25%，扣20%利息稅，而貸款一般最高已執(zhí)行12%，相差10%左右。農(nóng)民寧愿找親戚、朋友、鄉(xiāng)鄰借錢，利率一般控制在大于存款利息為準。借款隨意性較大，不受銀行貸款控制，農(nóng)民比較樂意接受。

四、對民間借貸的建議

1、切實加強和改善對企業(yè)的金融服務。金融機構(gòu)要在保障銀行資金安全的前提下，盡量滿足有市場、有效益、守信用的中小企業(yè)合理的資金需求，對符合貸款要求的中小企業(yè)簡化貸款手續(xù)，及時給予信貸支持。同時，鼓勵中小企業(yè)以入股方式吸收民間閑散資金，拓寬民間融資渠道，減少民間借貸資金。

2、加強信用社貸款利率調(diào)控。信用社要充分發(fā)揮利率市場化的靈活調(diào)劑作用，提高融資成功率，充分體現(xiàn)自身優(yōu)勢，應根據(jù)“市場行情”調(diào)節(jié)自己的放貸策略，從而更充分地使用利率浮動政策。

3、制定適應民間借貸行為的法律規(guī)范。國家要針對民間借貸的特征，按照《合同法》的有關(guān)要求，制訂適應其規(guī)范發(fā)展的管理辦法，明確其借貸最高額、利率，并按規(guī)定到管理機構(gòu)進行登記，向稅務部門納稅，到公證機關(guān)進行公證，可由人民銀行作為其管理機構(gòu)，負責監(jiān)督民間借貸，依據(jù)管理辦法條款進行管理，對違反管理辦法的移交司法機關(guān)處理。

4、要加速信用制度建設，從根本上解決民營企業(yè)貸款難。國家要盡快出臺《信用法》，做到有法可依。國務院要授權(quán)有關(guān)部門牽扯頭建立覆蓋全社會的個人征信體系，相關(guān)部門和行業(yè)要積極做好各項配套工作，只有這樣，才能為有效解決民營企業(yè)融資難提供有力的制度保證。

5、正確引導，使民間借貸走向陽光地帶。與其讓民間金融在地下暗流涌動，還不如干脆讓他們在陽光下有序運行。一是要公開明確給予民間借貸一定利率浮動區(qū)間，使其能夠光明正

大地賺取合理合法的利潤，自覺走出灰色地帶，平抑民間借貸活動。二是要通過銀行發(fā)放個人委托貸款等方式，將一部分民間借貸活動置換為正規(guī)的金融活動。三是放寬社會資本的投資領域，采取市場化手段，為民間資金進入基礎設施、公用事業(yè)及其他行為和領域掃清道路。

借貸調(diào)查報告

2全國民間借貸總額高達0.8-1.4萬億元，已引起金融界高度關(guān)注。2004年xx縣民間借貸資金總額為8.81億元，超過金融部門貸款總額16.86億元的一半。民間借貸對經(jīng)濟發(fā)展、人民生產(chǎn)生活具有積極作用，但也存在負面影響，宜采取相應的政策措施予以規(guī)范和引導。

一、民間借貸的現(xiàn)狀

（一）民間借貸的形成。

1、民間借貸是中國特色市場經(jīng)濟條件下，特別是近年銀根緊縮、利息下調(diào)后產(chǎn)生的一種社會性直接融資方式，被金融界喻為“草根金融”、“地下金融”，是國家商業(yè)銀行、社、保險及證券公司之外的投融資現(xiàn)象，表現(xiàn)為個人之間、企業(yè)之間或企業(yè)與個人之間按照一定的利益標準和條件私下進行資金余缺調(diào)劑。、民間借貸包括借和貸兩個部分。改革開放前，民間借貸大多數(shù)表現(xiàn)為“借”；改革開放后，民間借貸更多地表現(xiàn)為“貸”，范圍和數(shù)額均較大。

3、民間借貸以親情、友情和利益為紐帶，游離于正規(guī)金融機構(gòu)和政府部門監(jiān)管之外。

4、民間借貸在期限和還款方式上比金融機構(gòu)來得靈活、便捷。5、民間借貸具有四個特點。一是隱蔽性。二是分散性。三是情感性。四是復雜性。

（二）民間借貸的現(xiàn)狀。一是民間借貸的構(gòu)成。2004年xx縣民間借貸總額8.81億元中，農(nóng)民借貸性現(xiàn)金2.21億元；城鎮(zhèn)居民民間借貸性現(xiàn)金1.62億元；規(guī)模以下企業(yè)民間借貸性現(xiàn)金1.24億元；個體工商戶民間借貸性現(xiàn)金1.72億元；規(guī)模以上企業(yè)民間借貸性現(xiàn)金1.22億元；文教衛(wèi)生及其他單位民間借貸額0.8億元。二是民間借貸影響金融儲蓄。2001年至2004年，全縣各項存款的增幅呈下降趨勢，出現(xiàn)收入性指標增幅較穩(wěn)與儲蓄指標增幅下降等現(xiàn)象。

（三）民間借貸的管理。1、民間借貸基本上處于監(jiān)管盲區(qū)和無序狀態(tài)。金融主管部門不具備對民間借貸的管理職能；新成立的銀監(jiān)會只對銀行業(yè)實施監(jiān)管，不過問企業(yè)集資等民間借貸及其他非銀行業(yè)情況；各級政府沒有管理、調(diào)控民間借貸的部門。2、法律法規(guī)不完善。有關(guān)民間借貸的專門法規(guī)還沒出臺，散見于其他法律法規(guī)之中的條款很少，3、國務院曾發(fā)布《關(guān)于投資體制改革的決定》，放寬社會資本投資領域，允許社會資本進入基礎設施、公用事業(yè)及其他行業(yè)，但沒有管理方面的具體規(guī)定。

（四）民間借貸的帳戶。1、民間借貸不象銀行有借款帳戶。貸款人只用臉面和信用抵押，雙方出具借據(jù)，或集資票據(jù)，借據(jù)上注明貸款人、出借方、期限，以及利率等項，手續(xù)簡便，不用存單及其他資產(chǎn)質(zhì)押或抵押。2、無憑無據(jù)的現(xiàn)象客觀存在。不少民間借貸業(yè)務往往憑個人感情建立借貸關(guān)系，講究人好水也甜，不要任何字據(jù)。由此產(chǎn)生糾紛隱患。3、民間借貸者還會去

銀行開設貸款帳戶，使二者在資金周轉(zhuǎn)上互補。4、銀行貸款的帳戶讓貸款戶深感不便。一些企業(yè)往往違背金融部門有關(guān)賬戶管理、結(jié)算辦法和現(xiàn)金管理等法律法規(guī)，即使幾十萬元的結(jié)算也采取現(xiàn)金交易。

（五）民間借貸的形式。1、民間借貸的形式主要有三類。一是不計回報的純借款。二是借款時講定不計回報，后來因為種種原因，改變約定。三是投資性借貸。股東共同約定，按投資額分紅。2、民間借貸的回報也有3類。一是按銀行存款利率標準付給資金利息，二是以相當于于銀行貸款利息的標準付給資金利息，三是以高于最高人民法院規(guī)定、且超過銀行同類貸款利率四倍標準付息。3、民間借貸的方式有5種。一是向內(nèi)部職工集資。二是入股式借貸。三是社會性集資。四是期貨性借貸，房地產(chǎn)開發(fā)商按設計圖紙售房；有線電視用戶預繳全年收看費。五是產(chǎn)權(quán)性借貸，混合了期貨性借貸和入股式借貸等形式。如某產(chǎn)權(quán)式酒店，出售客房，承諾給予每月8%的分紅和每年免費15天的入住，3年后按原價回購，10年后按增值30%回購。

二、民間借貸的成因

（一）大量閑散資金誘發(fā)民間借貸。1、農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，2004年農(nóng)民人均純收入達到2521元，比1999年增39.7%，年均增長6.9%。2、全縣20萬外出務工勞動力每年獲得勞務收入達5－7個億左右。3、城鎮(zhèn)經(jīng)濟快速發(fā)展，在崗職工年收入12026元，比1999年增115.1%，年均增16.6%。4、城鄉(xiāng)居民本有存錢防老的習慣，2004年全縣金融機構(gòu)個人存款余額高達41.4億元，其

中定期存款33.74億元。5、近幾年國營企事業(yè)單位改制，一些職工的改制補償金少則一二萬，多則五六萬以上，大多投入了民間借貸市場。

（二）利益十分誘人激活民間借貸。1、銀行系統(tǒng)存款利率連續(xù)調(diào)低。自1997年以來，儲蓄收益率大降。目前，一年期居民儲蓄存款利率為1.98%，稅后利率實際為1.58%；從2003年10月份起，儲蓄存款利率減去居民消費價格指數(shù)（cpi）5.3%，實際存款利率為－3.72%；征收20%利息稅，使儲蓄收益跌至底線。2、民間借貸的利率較高，最少也超過銀行的年利率，一般為10%，有的甚至高于30%。3、借款人和出借方雙方皆大歡喜。借款人認為借款比銀行貸款來得快，在短時間內(nèi)籌集所需資金，即使利息高于銀行貸款利息，但可以應對稍縱即逝的商機，仍有利可圖。出借人認為，民間借貸比銀行存款收益高，可以不繳銀行存款必繳的利息稅。

（三）信貸門檻過高助長民間借貸。1、信貸體制問題。一是銀行貸款遵循安全性、盈利性和流動性三原則，要求貸款人提供相應擔保，或資產(chǎn)抵、質(zhì)押。二是國有商業(yè)銀行的運營目標為控制信貸風險、防止壞帳比率上升。增發(fā)信貸不但不能帶來直接收益，反而可能誘發(fā)更大的金融風險，不如少放貸甚至不放貸。2、地方發(fā)展問題。xx不是老少邊窮庫區(qū)縣，國家安排的重大項目均未考慮xx，縣內(nèi)缺乏好的貸款項目，致使金融部門投資方向缺失。3、國家宏觀調(diào)控。近年來，國家實施宏觀調(diào)控政策逐步到位，人民銀行采取適度從緊的貨幣政策，加劇銀根緊縮，控制信貸增長過快勢頭，導致信貸資金供給趨緩，金融機構(gòu)被迫收縮信貸規(guī)模，壓縮短期流動資金貸款。4、市場因素問題。一

方面，國家為嚴格控制鋼鐵、水泥等過熱行業(yè)投資，收縮信貸規(guī)模，另一方面，原材料、動力、燃料等價格持續(xù)上漲，原本很難獲得信貸支持的中小企業(yè)、個體工商戶資金差口增大。

（四）金融監(jiān)管缺位縱容民間借貸。1、近兩年金融體制改革，人民銀行職能轉(zhuǎn)換，不再對企業(yè)融資行為進行監(jiān)管，民間借貸因此處于自發(fā)狀態(tài)。2、新成立的銀監(jiān)部門主要負責對銀行業(yè)實施監(jiān)管，其管理權(quán)限中未明確監(jiān)管民間借貸，民間借貸成為客觀上的監(jiān)管“盲區(qū)”。3、金融管理屬條條管理，地方政府沒有相應的機構(gòu)及職能。民間借貸在各方面的默許之下滋生并蔓延開來。

（五）民企形象模糊成全民間借貸。1、個體經(jīng)營戶、中小企業(yè)在社會公眾中的形象和口碑相當不錯，一旦放出口風，許諾付給若干利息、按時償付本息，親戚、朋友或熟人就會主動甚至托關(guān)系把錢送上門來，有的唯恐借款人拒借。2、民營企業(yè)對銀行的貸款需求表現(xiàn)為“急、小、多”，給銀行業(yè)帶來的是業(yè)務量大、風險大、管理成本大。3、民營經(jīng)濟信用透支嚴重，銀行不敢輕易放貸。一是民營企業(yè)經(jīng)營管理普遍存在這樣那樣的問題。二是生產(chǎn)狀況欠佳，家庭化管理模式，技術(shù)力量整體滯后，產(chǎn)品銷售市場不穩(wěn)定，前景難以判斷。三是改制企業(yè)曾給金融部門造成過巨額貸款無法收回。四是惡意偷逃債務，個別民營企業(yè)主只想貸款。五是民營企業(yè)的權(quán)益缺乏有效保護。

（六）民間融資困難拉動民間借貸。1、民營經(jīng)濟初創(chuàng)需求。民營企業(yè)初創(chuàng)之時信譽不著，效益不佳，前景不明，銀行不敢貿(mào)然放貸。信譽較差與貸款較難形成惡性循環(huán)，為了尋求生路，都把目光聚焦在民間借貸。2、企業(yè)流動資金需求?；蛞蛏?/p>

產(chǎn)規(guī)模擴大，或因固定資產(chǎn)投入多，或因三角債，或因別的單位大量拖欠貨款等等，原因很多，都基于一點，在銀行貸款難。3、其他單位建設投資需求。

三、民間借貸的利弊

（一）積極作用。1、民間借貸有利于提高全社會的投融資效率，增大直接融資比重，減輕銀行的儲蓄及其投資轉(zhuǎn)化壓力，加快金融體制改革的市場化進程，開拓國有商業(yè)銀行的服務領域及產(chǎn)品，推動商業(yè)銀行改進和完善服務質(zhì)量。2、民間借貸可以緩解農(nóng)村特別是中小企業(yè)資金供求矛盾，在目前我國直接融資發(fā)展滯后的情況下，可以較好地彌補銀行信貸資金的不足。3、民間借貸的實質(zhì)是城鄉(xiāng)居民之間互相調(diào)劑資金，有利于三個文明建設健康發(fā)展。4、民間借貸對縣域經(jīng)濟的發(fā)展具有不可忽視的積極作用使部分企業(yè)避免了因資金短缺又無法得到銀行資金支持而產(chǎn)生的破產(chǎn)、倒閉。5、民間借貸對形成民間信用體系具有一定的可取之處，有借有還，被國人視為基本的道德準則，對其鼓勵和弘揚，可推動全社會信用道德體系的建立和完善。6、民間借貸可以催生和完善新的市場經(jīng)濟觀念，促進廣大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)成投資習慣，對致富興業(yè)具有十分積極作用。

（二）負面影響。1、削弱國家宏觀調(diào)控效果。民間借貸存在于金融機構(gòu)調(diào)控范圍之外，影響國家對全社會資金總量的準確把握，制約金融政策的實施，使國家宏觀調(diào)控政策產(chǎn)生較嚴重的滯后或偏離效應。2、民間借貸的資金流動存在盲目性，很容易流入國家限制或禁止的行業(yè)、企業(yè)，使國家通過銀行信貸資金流向，調(diào)控行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的舉措難以到位。3、民間借貸的大量資金游離于銀行體系之外，缺乏金融機構(gòu)和

政府部門的有效監(jiān)管，容易滋生詐騙等非法金融行為，對社會的安定團結(jié)有一定消極作用。4、干擾金融秩序，影響金融機構(gòu)聚集資金和集蓄放貸能力。由于民間借貸利率較高，吸引了不少本該存入銀行的資金，個別儲戶甚至將已存入銀行的存款取出，投入民間借貸市場。5、民間借貸易引發(fā)民事糾紛，影響社會穩(wěn)定。

(三)趨勢分析。民間借貸受多種因素影響，其趨勢十分復雜。1、國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控力度如果進一步加大，持續(xù)時間再繼續(xù)延長，民間借貸的規(guī)模將會有較大增加。2、全國性的金融政策調(diào)整，銀企關(guān)系改善，投融資環(huán)境優(yōu)化，民間借貸市場將逐步縮小。3、銀行存貸款利率浮動擴大，吸儲能力和信貸空間增大，民間借貸市場的資金會逐步向國家商業(yè)銀行靠攏。4、社會性投融資規(guī)模受市場調(diào)節(jié)，當資金需求達到一定飽和后，民間借貸的收益率將逐步下降，規(guī)模將相應縮小。5、從目前的情況看，民間借貸的規(guī)模將保持較強勁的增長勢頭，并最終穩(wěn)定在一定的水平上。

四、對策及建議

(一）建立健全法規(guī)監(jiān)管機制，規(guī)范民間借貸。1、明確主管部門職責，從中央到地方都應盡快指定專門機構(gòu)，或人民銀行，或銀監(jiān)會，或政府部門，專門負責民間借貸的管理，制定民間借貸法規(guī)制度，完善游戲規(guī)劃，規(guī)范民間借貸，保護借貸雙方的合法權(quán)益，彌補國有商業(yè)銀行的不足。2、建立民間借貸監(jiān)測網(wǎng)絡，根據(jù)民間借貸的動態(tài)和走向，采取相應措施，明確借貸雙方的權(quán)責利，仲裁和調(diào)解民間借貸糾紛；制裁和打擊非法金融活動。3、加強公眾的科學投資宣傳，提高公眾的風險識別水平和抗御能力，引導公眾理性投資，減少或避免民間借貸造成的資金

損失。

（二）加快利率市場化改革，抑制民間借貸。1、人民銀行要擴大金融機構(gòu)的貸款利率浮動幅度，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶的貸款支持力度。2、加快存款利率改革步伐，擴大存款利率浮動空間，使存款利率更好地反映資金市場的供求實際，調(diào)動居民儲蓄欲望，吸引部分居民儲蓄存款繼續(xù)留在商業(yè)銀行帳戶，遏止儲蓄存款流向民間借貸市場。3、采用其他市場法則逆轉(zhuǎn)儲蓄存款下跌劣勢，預防民間融資規(guī)模過大對國家金融體系造成不良干擾，發(fā)揮金融宏觀調(diào)控在經(jīng)濟發(fā)展中的主導作用。

（三）加強社會信用體系建設，引導民間借貸。1、工商、公安和金融部門包括各商業(yè)銀行、信用社等加強社會信用體系建設，定期或不定期公示企業(yè)、單位、個人三套信用信息的動態(tài)情況，為民間投資者提供參考依據(jù)。2、鼓勵民營企業(yè)增強誠信意識，改善經(jīng)營管理質(zhì)量，提升效益水平，增強自身素質(zhì)，集聚對信貸資金的吸引力。3、建立貸款證制度，適當提高授信額度。既保證國有資產(chǎn)的安全、增值，又滿足經(jīng)濟發(fā)展的資金需求。4、需要貸款的公司、企業(yè)和農(nóng)戶視信用評級，由專門機構(gòu)為其提供一定資金額度的擔保，并承擔擔保責任。擔保小組的運作費用可以通過收取擔保金或手續(xù)費等途徑解決。

（四）改善信貸服務質(zhì)量，利用民間借貸。1、各商業(yè)銀行、信用社要密切關(guān)注縣域經(jīng)濟的發(fā)展態(tài)勢，特別是資金需求，及時向各階層、各行業(yè)提供建設和發(fā)展經(jīng)濟所需資金。2、改革完善金融機構(gòu)的內(nèi)部管理體制，簡化貸款手續(xù)，解決民營經(jīng)濟及農(nóng)戶貸款難等具體問題。3、充分利用金融機構(gòu)的投融資有利條

件，適當介入民間借貸領域，化解民間借貸的金融風險，為日后商業(yè)金融服務的崛起奠定基礎。

（五）加強特色經(jīng)濟建設，整合民間借貸。1、圍繞建設經(jīng)濟強縣戰(zhàn)略，按照產(chǎn)業(yè)擴張和要素聚集要求大力開展重大項目工作，深入挖掘、開發(fā)具有xx特色的地方產(chǎn)品經(jīng)濟，為金融部門提供資金投放平臺。2、引導金融機構(gòu)積極探索新的投資領域，改善投融資結(jié)構(gòu)，立足地方經(jīng)濟建設，使金融機構(gòu)與地方經(jīng)濟形成良性互動。3、鼓勵開展證券、債券等投資服務，結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展，為民間借貸的開辟更廣闊的投資空間。

總之，民間借貸這一客觀經(jīng)濟現(xiàn)象利弊兼有，不能采取“關(guān)門政策”，一刀切，必須加以規(guī)范和引導，揚長避短，趨利避害，充分利用其積極因素發(fā)展經(jīng)濟，進一步建立和完善多渠道、多形式的投融資市場體系，貫徹落實科學發(fā)展觀，為縣域經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境。

同行調(diào)研報告篇五

---真理惟一可靠的標準就是永遠自相符合關(guān)于農(nóng)民工調(diào)查報告

? 一、調(diào)查目的：

通過此次調(diào)查，一方面鍛煉了我們把知識運用于實踐的能力；另一方面，使我們走出了書齋，走出了校門，擔當起了一個青少年應該承擔的職責，關(guān)注現(xiàn)實，關(guān)注生活，了解人民疾苦，盡我們的能力去做一些有意義的事情。二、調(diào)查內(nèi)容：

時下正值酷寒的嚴冬季節(jié)，當大多數(shù)市民呆在暖乎乎的被窩里時，而那些民工兄弟卻飽受嚴寒的在冰冷冷的工地上干工，境況類似這樣的年輕民工數(shù)不勝數(shù)。賓館的服務員，小區(qū)的保潔員、建筑工地的工人，理發(fā)師……這些在千千萬萬城市居民生尖中扮演重要角色的“小人物”，大部分來自外地，干著絕大多數(shù)城市人不愿干的活。據(jù)調(diào)查表明，絕大部分的外來人口都是從事建筑、美發(fā)、保潔、收舊等行業(yè)，其中80%以上是35歲以下的青年人。他們從初中以上文化程度達55.7%，未婚青年占了61.5%，60%的人每月收入在500元以下。到達城市打工的37%的民工中，只有不到20%的人是通過職介所介紹找到工作的，大部分是通過親朋好友來到____打工的。

他們在城市中是怎樣生活的呢？

在書上看到一篇報導，跟5個老鄉(xiāng)租住在____一帶的小李今年20歲，初中畢業(yè)后在家鄉(xiāng)學了點裁縫手藝，跟隨家鄉(xiāng)某私營老板來到__做服裝。常常是每天干14個小時才拿15元錢，飯菜每天幾乎都一樣，小李干了一年實在覺得辛苦，就“跳槽”到了一家個體小飯店。這里跟服裝店差不多，也是早

---真理惟一可靠的標準就是永遠自相符合晨七八點鐘工作，晚上11點左右睡覺。不過，收入稍高點，每月能拿到600元，這樣，小李已經(jīng)感到很滿足了。小李每月除了要寄300元給弟弟上學外，自己只有150元生活費，交了80元的房租后，可以**費的只有70元。因此，她很少買衣服。調(diào)查顯示，外來務工青年每天工作時間超過8小時的達75%，其中8%的人工作時間超過12小時。但他們中卻有76%的人工作時間超過12小時。但他們中卻有76%的人每月用在教育、文化、娛樂等方面的開支低于50元以下，來外地找工作期間身上帶夠一個月花費的僅占12.9%，一旦找不到工作，他們的生活就將陷入極困難境地。一旦有了工作，他們還要將收入的一大部分用來支持家里。

外來務工青年的精神生活跟同齡的城市青年相比有較大差距，他們?nèi)狈展で嗄曜约旱奈幕徒逃顒雨嚨?。?jù)我們了解到的務工青年一般把大部分時間用在工作上，其余的一般就是聚在一起聊天，打牌、看電視，他們一般不關(guān)心時事新聞。雖然很多人都想去看些文學、技能介紹等方面的書，但苦于沒錢或沒時間，只得去買些地攤上的書，或者干脆趁休息時間跑到書店看免費的書。

民工中，絕大多數(shù)沒簽用工合同。一項調(diào)查中，當被問及“您希望組織對你提供哪些幫助”時，有30.1%的務工青年希望能保障他們的合法權(quán)益。同時，據(jù)了解，外來務工青年中75%的人工作不穩(wěn)定，56%的人未簽勞動合同，52%的人加班后沒勞動報酬。

而且，務工青年法制觀念和知識也很薄弱。據(jù)調(diào)查顯示，絕大多數(shù)務工青年通常與用工單位口頭協(xié)商工資待遇，只有不到44%的人簽訂了用工合同。

---真理惟一可靠的標準就是永遠自相符合用工單位為他們繳納失業(yè)保險金和工傷醫(yī)療保險的寥寥無幾。當他們的合法權(quán)益受到侵害時，有33.2%的人感到孤立無助，只有13.3%的人想到去找工，青、婦、組織。

由于工作不穩(wěn)定，外來務工青年的子女上學也成了大問題，他們的孩子不得不打游擊，很多務工青年子女就讀的外來務工子弟學校，既無法跟城市學校相比，又無法跟他們家鄉(xiāng)的學校相比。三、調(diào)查建議：

1、改善農(nóng)村組織，生產(chǎn)結(jié)構(gòu)。其次，要投入農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)改革，改變靠天吃飯的傳統(tǒng)，增加其他副業(yè)或手工業(yè)，使農(nóng)民可以有多方的出路。總之，提高基層人員的素質(zhì)是重點，提高農(nóng)民的文化、認識是主要工作。

2、政府應該從各部門抽調(diào)人員，專門成立一個組織，專門針對農(nóng)民工身上所發(fā)生的問題。

3、完善法律制度，但同時加強宣傳效率，讓農(nóng)民工也能明白其簡易程序，法律維護自己什么權(quán)益。

4、加強城鄉(xiāng)交流，促進城鄉(xiāng)居民的相互了解，可以考慮也讓城區(qū)居民“下下鄉(xiāng)”了解農(nóng)民的生活，體驗一下農(nóng)民的感受，將心比心，切實到實際行動，完善兩者之間的關(guān)系。四、調(diào)查總結(jié)：

要關(guān)注一件事，你必須親身實踐去接近它，不要自己的想法去認知，這一次在接近，了解農(nóng)民工的過程中，我們感受到了許多，也對“三農(nóng)”中的農(nóng)民工有了更深一步的認識，思想受到了很大的觸動，認清了作為中學生的職

---真理惟一可靠的標準就是永遠自相符合責，讓我們共同投放目光。給弱勢群體以人文的關(guān)懷，共同為構(gòu)建和諧的社會主義做一些力所能及的事情。五、老師評價：

本文選取農(nóng)民工作為調(diào)查對象，用獨特的視角去關(guān)注，了解分析這一弱勢群體，調(diào)查深入，見解透徹，建議，同時也體現(xiàn)了學生強烈的人道主義精神！

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