"計劃是為了達(dá)到某個目標(biāo)而進(jìn)行的有條理的安排，它可以幫助我們提高工作和學(xué)習(xí)的效率，我覺得我們需要好好規(guī)劃一下接下來的計劃。"計劃中要包括具體的行動步驟和時間安排，確保執(zhí)行起來更加順利。通過以下范文，我們可以看到不同背景和需求的人們是如何制定和實施計劃的，希望能給大家?guī)硪恍﹩⑹尽?/p>
個人理財計劃論文篇一
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個人消費(fèi)情況、理財目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進(jìn)行適時的調(diào)整。
1、理財目標(biāo)：
2、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測。
近年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
一般而言，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況、風(fēng)險偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對他的理財目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬元。所以估計大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元。
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：
接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時額外消費(fèi)，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費(fèi)用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
個人理財計劃論文篇二
我叫xxx，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任理財經(jīng)理一職。x年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
個人理財計劃論文篇三
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習(xí)慣。那么理財計劃怎么制定?下面是小編收集整理的個人理財計劃范文，歡迎閱讀。
理財。
寄語。
：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計劃，每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過是一個工薪階層，每個月的薪水都是固定的，不存在計劃的問題，因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了，然后就等著下個月的工資生活了，沒有多余的錢存在，所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。事實上，不同收入的人都需要做理財規(guī)劃。
一般來說，建議從以下四個方面著手，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。
1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3～6個月的支出)5000元左右，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進(jìn)行投資，讓財富增值。
2.保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足，可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費(fèi)率越低。年保險費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險額度。
3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當(dāng)增加基金投資金額，這樣等3年或更長時間后，會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費(fèi)用、換房、買車等)。理財產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會低些，壓力也會小些;如沒有，可按正常的還款計劃執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負(fù)債帶來的壓力。
以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財知識，經(jīng)常留意理財信息，在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。根據(jù)自身情況量力而行。
一、淺談。
就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問題。
二、現(xiàn)狀分析。
調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機(jī)會，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己，拒信他人。
被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認(rèn)為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。
1.學(xué)生時期。
就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。
收入：
1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
開學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元。
支出：
生活資料：300元。
衣服：500元。
水果、零食：400元。
聚餐、耍：400元。
車費(fèi)：160元。
其他：200元。
總：1750元。
總剩余：1860元。
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!
以前沒算過還真不知道，原來我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!
2.初期工作時期。
學(xué)生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲。
我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州medley&brownfinancialadvisers的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。
說到風(fēng)險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長遠(yuǎn)來看，更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報。
此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機(jī)會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。
一旦進(jìn)入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。在這個時期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時期常犯的兩類錯誤。
克利夫蘭dawsonwealthmanagement投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會。
為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。
5.55歲以上。
隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州williamsfinancialadvisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20__年時的情況。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險想再多撈點(diǎn)。他提醒說，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可的公司購買年金。
四、總結(jié)。
本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
個人理財計劃論文篇四
3.制定一個每月消費(fèi)計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.
6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。
7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
個人理財計劃論文篇五
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個人消費(fèi)情況、理財目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進(jìn)行適時的調(diào)整。
個人理財計劃論文篇六
個人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。
個人理財計劃論文篇七
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財務(wù)目標(biāo)（1個月、半年、1年、2年）和長期財務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
3、所需現(xiàn)金。計算出要實現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出?；仡欁约哼^去三個月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
7、堅持儲蓄。計算出每個月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
9、投資生財。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險，可以試著先購買國債和投資基金等。
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)?，以防買錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學(xué)習(xí)一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實按照財富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
個人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉€對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個投資項目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實盤，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習(xí)盤感。
而這三個點(diǎn)，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學(xué)到老。
個人理財計劃論文篇八
既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個20xx元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機(jī)，并可以獲得最大的收益。
(1)用20xx元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。
(2)用20xx元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。
(4)用20xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用20xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。
個人理財計劃論文篇九
隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認(rèn)識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題。
收支財務(wù)狀況是達(dá)成理財目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費(fèi)時，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外，支出費(fèi)用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標(biāo)。
理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標(biāo)，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出
個人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費(fèi)支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂交際費(fèi)用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
個人理財計劃論文篇十
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息。
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚。
月收入：1200。
(二)財務(wù)狀況。
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票。
02華夏大盤精選混合。
03華夏成長混合。
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)。
06華夏全球股票(qdii)。
07工銀核心價值股票。
08廣發(fā)聚豐股票。
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標(biāo)。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財計劃論文篇十一
除去吃、穿、住、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省，估計您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現(xiàn)，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道，為了達(dá)到一個新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實力以求進(jìn)步，這才是真正的生財之道?？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展，要相信"機(jī)會總是給有準(zhǔn)備的人"。
個人理財計劃論文篇十二
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學(xué)習(xí)一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
個人理財計劃論文篇十三
近年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
個人理財計劃論文篇十四
生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
個人理財計劃論文篇十五
理財寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
三、理財目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計劃，每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
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