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金融安全論文篇一
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ摼W金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應該如何看待與應對?本文從互聯網金融的內涵與表現形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯網金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯網技術日新月異而興起的互聯網金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經受到我國政府高層的重點關注?；ヂ摼W金融的產生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務需求,它是指把互聯網作為資源,利用大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎等互聯網技術實現資金融通的一種新型差異化金融服務模式?；ヂ摼W金融發(fā)展是具有一定理論基礎和技術基礎的,理論基礎包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術基礎包括社交網站、搜索引擎、大數據、云計算等,其中大數據是互聯網金融的核心資源,云計算是互聯網金融的核心技術。
關鍵詞：互聯網金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領域的流行詞，“互聯網金融”一定位列其中。互聯網金融不是一個新名詞，但卻是一個引領時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯網金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯網金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導地位，但如不積極應對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領先優(yōu)勢?；ヂ摼W金融的出現對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯網金融的內涵與表現形式。
從廣義的層面，互聯網金融是傳統(tǒng)金融服務的互聯網延伸，借助互聯網本身的便捷和廣度實現傳統(tǒng)金融機構在互聯網上的服務延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務。從狹義的層面，互聯網金融只包括金融的互聯網居間服務和互聯網金融服務。前者典型的應用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網絡形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯網金融的表現形式主要分為以下三類：一是由金融機構進行的互聯網交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網絡化和電子化，當前商業(yè)銀行借助互聯網渠道為公眾和社會提供服務，互聯網在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉賬和手機證券交易都屬于金融互聯網的內容;二是由電子商務企業(yè)與金融機構或不同種類金融機構之間進行合作而產生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產品屬于這一類型;三是由互聯網企業(yè)推出的金融業(yè)務，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務具有這一性質。
三、互聯網金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務的客戶和渠道。
截至底，我國網民數量已達到6.04億，互聯網普及率達45%以上。在互聯網金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯網參與各種金融交易。金融服務的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務往來中主要扮演資金中介的的角色。互聯網金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯網金融的核心意義所在。在互聯網金融模式下，互聯網企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯網融資長期內將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯網融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設計流程及產品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯網時代供需雙方可以直接聯系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經營服務模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務模式亟待完善?；ヂ摼W金融尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯網技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數據庫，通過大規(guī)模數據云計算，將網絡行為、網絡信用應用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風險。三是商業(yè)銀行互聯網化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務的投入，但這僅僅是對互聯網技術的應用，尚未達到互聯網金融的層面?；ヂ摼W金融不是將金融產品互聯網化，而是結合互聯網與金融進行創(chuàng)新。
四、從互聯網金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯網金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當今商業(yè)銀行在經濟調控、風險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務的水平，改進賬戶管理、支付結算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優(yōu)質服務贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉型步伐，提升網絡銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯網，改進和開拓網上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現代金融服務?；ヂ摼W金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ摼W企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領頭羊。銀行所具有的豐富的產品開發(fā)和管理的經驗、完善的風險管理體系將有助于互聯網金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇二
1.擴大商業(yè)銀行信貸規(guī)模在國際金融危機爆發(fā)背景下，我國政府為了應對危機、保持經濟增長，中央政府推出四萬億元人民幣投資挽救股票市場計劃。
為了加大金融支持經濟發(fā)展的力度，政府放松了對商業(yè)銀行信貸規(guī)模的約束，擴大了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，同時加大對“三農”、重點工程、中小企業(yè)的信貸支持力度，有針對性地培育和發(fā)展消費信貸。
這一政策使全年各項貸款新增9.59萬億元人民幣，同比增加4.69萬億元，并且這一規(guī)模在不斷擴大。
2.開展人民幣跨境結算國際金融危機爆發(fā)以來，作為國際貿易中主要結算貨幣的美元和歐元的匯率都經歷了大幅波動，我國企業(yè)與很多貿易伙伴國企業(yè)均希望可以使用人民幣作為結算貨幣來規(guī)避風險。
20，我國在上海、廣州、深圳、珠海以及東莞5個城市開展人民幣跨境結算試點，通過推動人民幣在國際貿易中的使用，截至底，我國跨境結算業(yè)務規(guī)模已經是當初試點時期的800多倍。
根據匯豐銀行預計，人民幣在將成為全球三大跨境貿易結算貨幣之一。
3.新增常備借貸便利工具我國央行在20開始利用一種新型貨幣政策工具———常備借貸便利(standinglendingfacility，簡稱slf)，在銀行系統(tǒng)的流動性出現短暫性波動時選擇性運用。
這種貨幣調控新工具的特點是由金融機構主動發(fā)起，與金融機構進行定向交易，交易對手覆蓋范圍廣，主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。
常備借貸便利主要以抵押方式發(fā)放，信用評級較高的債券、優(yōu)質信貸資產等均可作為抵押品，有時也可采取信用借款等方式進行發(fā)放。
這種政策工具期限一般為1～3個月，利率水平是根據貨幣政策調控需要、引導市場利率的需要等因素進行綜合確定。
二、效果評價
國際金融危機爆發(fā)后，中國人民銀行采取的一系列非常規(guī)貨幣政策，包括近期使用的常備借貸便利政工具，對于我國貨幣政策非常規(guī)工具對金融市場與宏觀經濟產生的效果進行評價。
(一)金融市場方面央行的貨幣政策非常規(guī)工具使基礎貨幣大幅增加。
投資在刺激經濟復蘇的同時，也導致了大量的貨幣投放。
政府取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，有利于緩解企業(yè)資金壓力并保持經濟平穩(wěn)增長。
與此同時，在中央財政資金投放不到4千億的情況下，我國商業(yè)銀行的信貸資金投放達到了11萬億元規(guī)模。
在銀行借款主體結構中，地方政府融資貸款規(guī)模迅速擴張。
截至年末，全國地方政府債務平臺貸款額達7.38萬億元，比20增加了近3萬億。
根據國家審計署公布的數據，到年6月末，我國政府性債務余額已經超過30萬億，其中全口徑地方政府性債務共17.89萬億。
這些新增信貸規(guī)模在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時，也可能成為銀行業(yè)不良信貸資產的隱憂，盲目投資和資金的低利用率現象也會造成資源的`相對短缺和供給的相對不足。
我國跨境貿易人民幣結算加快了我國經濟復蘇，帶動了實體經濟的發(fā)展，向市場注入了大量的流動性。
我國自2013年初創(chuàng)設常備借貸便利以來，央行通過綜合運用常備借貸便利工具來管理流動性，已收到了顯著成效。
在貨幣市場受到沖擊出現短暫的波動時，通過利用常備借貸便利進行金融市場的調控，帶動了實體經濟發(fā)展，符合條件的金融機構可以得到央行提供的流動性支持，這也順應國家對宏觀調控的要求。
在金融市場上利用非常規(guī)貨幣政策工具，有利于調節(jié)市場流動性的供給，有助于促進金融市場平穩(wěn)運行，從而可以防范金融風險。
(二)宏觀經濟方面據統(tǒng)計，2009年我國國內生產總值同比增長8.7%，居民消費價格指數逐步回升，政府出臺的經濟刺激政策有效地促進了國民經濟發(fā)展。
同期，我國經濟增長對世界經濟增長的貢獻超過了50%。
上半年，我國經濟增長率達到11.1%，比2009年同期高出3.7個百分點，2013年我國在經濟轉型和深化改革的關鍵期，全年國內生產總值依然保持7.7%的增長。
說明通過使用非常規(guī)貨幣政策工具可以拉動經濟的增長其重要作用是要避免出現通貨緊縮。
但隨著我國經濟在國際金融危機后的快速恢復以及此前國家出臺的擴張性政策，政府的四萬億投資以及銀行系統(tǒng)信貸投放，我國出現了嚴重的流動性過剩現象，從20開始進入新一輪的通脹期，我國的cpi平均值為3.8%，3月至10月這8個月的cpi都超過了5%。
由以上數據可知，政府的非常規(guī)貨幣政策對于減緩通縮壓力的效果不明顯。
隨著政府投資規(guī)模不斷擴大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事業(yè)等就業(yè)彈性較低的行業(yè)，刺激就業(yè)增長的效果也不顯著。
年，由于受到國內自然災害頻發(fā)和國際金融危機的雙重挑戰(zhàn)，我國就業(yè)形勢比較嚴峻，尤其從2008年下半年以來，企業(yè)用工需求減少，失業(yè)人數大幅增加。
貨幣政策與財政政策相結合的四萬億挽救股票市場投資計劃以及央行面對危機采取的一系列政策在短期上沒有緩解就業(yè)壓力。
由此可見，我國的非常規(guī)貨幣政策工具為商業(yè)銀行和信貸市場均提供了充分的流動性，對宏觀經濟發(fā)展和金融市場穩(wěn)定也起到了重要的推動作用。
但是，非常貨幣政策并不能解決所有問題，尤其是抑制通脹方面。
為了保證金融市場的穩(wěn)定和人民幣幣值的穩(wěn)定，維護信貸市場的正常運行和金融市場的流動性，央行應當在經濟增長和通貨膨脹控制中尋找一個平衡點，也應加強對非常規(guī)貨幣政策的創(chuàng)新使用，長期穩(wěn)定發(fā)展常備借貸便利政策，并注重非常規(guī)貨幣政策的推出時機。
金融安全論文篇三
論文摘要：21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。然而，信息安全已成為影響信息公開的關鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內容安全以及信息設備安全等方面對檔案信息安全提出保障措施。
多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價值的檔案長期被束之高閣。隨著計算機網絡技術、數字技術以及多媒體技術在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應運而生。21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。另一方面，在利用計算機在對電子檔案進行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會不可避免地產生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國家事務活動的歷史過程。檔案中有相當部分涉及國家機密，關系國家安全，包含國家政治、經濟、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國家安全，損害公眾的利益，危及社會穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對其在數字環(huán)境中存儲傳輸的可靠性要求高于其他信息，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時代必須面對的問題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機密性：使非合法授權者不得使用；（2）真實性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。
根據所歸納的安全性的范圍，所有這些有關通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進一步地被歸納為：保密性需求；真實性需求；完整性需求。為了滿足這三個安全需求，需要為電子檔案的管理設計一個較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過程完全是通過計算機來完成的。因此，在計算機網絡的各個節(jié)點上進行文件數據的自由歸檔和檔案資源的共享，實現電子檔案的信息公開，就必須建立計算機網絡系統(tǒng)。然而，電子檔案在網絡環(huán)境中傳播和存儲的過程中，每個步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應該準備好預防方案和緊急應對的方式，以確保檔案信息公開的安全性。
金融安全論文篇四
1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關人員需要做好相應的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經濟的發(fā)展質量。
1.2信息安全等級保護力度不夠當前我國已經制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風險。根據我國測評機構統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現4284項安全問題，增加了我國金融安全風險，進而影響到我國金融網絡平臺的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災備建設與國外差距較大災備體系在信息系統(tǒng)建設中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網絡安全。結合國內外相關數據證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當前我國金融信息系統(tǒng)災備建設與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務恢復機制以及風險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網絡信息安全技術信息技術在金融行業(yè)網絡安全中起著關鍵性的作用，相關部門在進行金融信息系統(tǒng)建設時，應該要積極提升員工的信息網絡安全保障技術，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網絡防火墻、加密等安全網絡技術的研究，提高網絡安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網絡以及客戶端的安全建設，做好身份認證技術開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網絡信息安全的目標。第二，要做好金融大數據的開發(fā)與利用，加強相關數據的分析，做好與服務數據的存儲和傳輸技術處理，最大限度降低信息安全風險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉。
2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領域應該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風險，維護我過生社會經濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網絡運行的安全性，嚴重時還會影響我國經濟市場的穩(wěn)定。所以相關部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現信息網絡運行中存在的問題，并結合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構，采用直接負責制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構，該部門可以對其進行提醒，責令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風險。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網絡運行數據進行跟蹤，從而制定出相應的維護措施，提高金融信息網絡的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網絡系統(tǒng)提供科學的數據參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術分析，發(fā)現系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設與發(fā)展，促進我國經濟的快速發(fā)展。
3、總結。
綜上所述，電子金融領域信息安全關系到整個社會經濟的發(fā)展水平，相關部門應該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設時，應該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設和發(fā)展。
金融安全論文篇五
摘要：隨著信息和網絡技術的發(fā)展，網絡已經存在于人們生活的每個角落，并且給人們帶來了很大的便利。由于網絡是一個開放式的系統(tǒng)，對網絡的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網絡安全形式日趨嚴峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過網絡來存儲信息的，并且大部分的工作也離不開網絡，網絡安全一旦有問題，那么信息保密必然存在問題，這樣將會給企業(yè)帶來無法彌補的損失。本文主要對網絡安全與信息保密的概念以及存在的風險和預防措施進行簡要的分析。
關鍵詞：網絡安全；信息保密。
1.網絡安全概念及特征。
1.1網絡安全概念。
網絡安全從其本質上來講就是網絡上的信息安全。從廣義來說，只要是涉及到網絡上信息的保密性、完整性、可用性、真實性和可控性的`相關技術和理論。網絡安全是指網絡系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數據受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網絡服務不中斷。網絡安全與信息保密主要是指保護網絡信息系統(tǒng)，使其沒有危險、不受威脅、不出事故。
1.2網絡安全的特征。
網絡安全應具有以下四個方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露給非授權用戶、實體或過程，或供其利用的特性。
（2）完整性：數據未經授權不能進行改變的特性。即信息在存儲或傳輸過程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。
（4）可控性：對信息的傳播及內容具有控制能力。
2.網絡安全與信息保密存在的問題。
網絡安全與信息保密存在的問題有：自然災害、意外事故；計算機犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵擾，比如非法訪問、拒絕服務計算機病毒、非法連接等；內部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網絡協議中的缺陷，例如tcp/ip協議的安全問題等。其中主要的問題有：第一，網絡淫穢色情等有害信息嚴重危害未成年人身心健康；第二，網絡黑客攻擊、網絡病毒等嚴重威脅網絡運行安全；第三，網絡欺詐、網絡盜竊等網絡犯罪活動直接危害公共財產安全。以上問題已經引起人們的密切關注，這些問題不僅僅存在于我國，世界上各個國家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應的預防措施。
3.網絡安全與信息保密實施的措施。
3.1身份認證。
身份認證是通信雙方在實質性數據傳輸之前進行審查和證實對方身份的操作。身份認證可以在用戶登錄時進行，也可以貫穿于數據傳輸的過程中。
在允許用戶進入計算機網絡系統(tǒng)之前，必須進行嚴格的身份認證。身份認證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認證措施。
3.2訪問控制。
訪問控制是指對合法用戶進行文件和數據操作權限的限制。這種權限主要包括對信息資源的讀、寫、執(zhí)行等。
在內部網與外部網之間，應該設置保密網關或者火墻。實現內外網的隔離與訪問控制是保證內部網信息保密的最主要，同時也是最有效、最經濟的措施之一。
在內部網中，對涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶類別進行訪問控制，對涉密程度高的系統(tǒng)，訪問必須控制到單個用戶。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高計算機網絡中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有兩種：私鑰（對稱密鑰）加密法和公鑰（非對稱密鑰）加密法。在涉密計算機網絡的出入口處設置用于檢查信息加密情況的保密網關，對內部網內出網的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標識，并對其進行檢查和處理：無密級的文件，允許出關。由國家保密局立項研制的內部網保密網關已經投入了使用，它能夠為保證計算機網絡的信息保密起到重要的防范作用。
3.4數據完整性驗證技術。
數據完整性驗證是指在數據處理過程中，驗證接收方接收到的數據就是發(fā)送方發(fā)送的數據，沒有被篡改。
3.5防通信業(yè)務流分析技術。
通過填充冗余業(yè)務流的方法可以防止攻擊者進行通信業(yè)務流分析。
3.6網上信息內容的保密檢查技術。
為了了解網絡用戶執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時發(fā)現泄密問題，必須加強對網上信息內容的保密檢查。
3.7審計跟蹤。
審計是記錄用戶使用計算機網絡系統(tǒng)進行所有活動的過程，它是提高安全保密性的重要工具。計算機網絡系統(tǒng)應有詳細的系統(tǒng)日志，記錄每個用戶的每次活動（訪問時間和訪問的數據、程序、設備等），以及系統(tǒng)出錯信息和配置修改信息。
3.8防電磁泄漏發(fā)射。
目前，為防止網絡信息設備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網絡信息設備與周圍隔離，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網絡中心機房及設備集中使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
采用低輻射網絡信息設備將電磁輻射減小到規(guī)定的強度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設備分散使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
以電磁波的形式對網絡信息設備電磁泄漏發(fā)射進行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經濟、方便，適用于處理較低密級信息的系統(tǒng)。
對傳輸線路傳導輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應該盡可能采用光纜傳輸的方式。
4.總結。
網絡安全與信息保密一直都是人們一直注意的問題，我國還要加強信息安全人才的培養(yǎng)，推進網絡安全技術的發(fā)展，確保網絡公共安全，進一步推進我國的信息化產業(yè)進程。
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金融安全論文篇六
全國相關的金融機構陸續(xù)成立了專門的安全防范機構，并重點加強對系統(tǒng)需求設計、投產、推廣和軟件開發(fā)等重點程序的監(jiān)管和保護以及風險防范;在系統(tǒng)設計開發(fā)、防火墻選用、認證密碼等方面加大了投入。但是，當前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務系統(tǒng)維護的風險防范隱患。
(一)行業(yè)自律。
行業(yè)或是客戶自身的信息包括最敏感機密部分對金融機構而言往往是公開的，金融機構可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當的經濟價值。對信息保護，行業(yè)的自律有著相當重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動的行為，防患于未然更多的在于金融結構的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內部規(guī)范從事人員的行為總則，爭取將非法信息來源斬斷。國外大多數國家在立法上對行業(yè)自律機制給予較高的肯定，我國其實也可以借鑒，進一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息監(jiān)管。
完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎。我國在信息安全法律法規(guī)建設方面已經做了很多工作，如今與信息安全有關的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件三個層面。但是，我國的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機構存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開始為信息安全做好第一步。同時，中國人民銀行對網上銀行業(yè)務的監(jiān)管尚處于起步階段，應在《人民銀行法》等相關法規(guī)中將網上銀行明確納入中國人民銀行、銀監(jiān)會監(jiān)管的對象。其次，金融服務業(yè)消費者安全保障的投訴與受理機制欠缺，監(jiān)管機構中缺乏專門負責金融消費者安全保障方面事務的部門，對于投訴問題沒有從自律或者強制性法律機制角度進行規(guī)范。建議在我國因成立一個獨立的電子金融監(jiān)管機構，它獨立于各個行政體系，采用直接負責制，這是由于電子金融領域如出現信息安全事故，它所牽扯的相關行政部門較多，地域范圍較廣，現有職能部門無法對它進行有效的監(jiān)管，該機構應對電子金融機構信息可審查，可回溯并構建一個評價體系，將其評價結果對外公示，對于那些信息安全保護不當的機構應給予懲罰，改變我國對信息泄露或是保護不當的金融機構只罰不懲的`局面。
(三)信息安全體系。
電子金融主要的運行手段是基于計算機網絡或是通信網絡，必須要技術層面上保護其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺式、盤點式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務照搬于網絡環(huán)境中，又由于網絡是個開放的平臺，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進步，但還存在諸多問題：用戶認證手段單一、支付手段繁雜、內網權限過大、設備更新過于頻繁、客戶端保護不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標準不統(tǒng)一等問題?，F應構建一個統(tǒng)一標準網絡信息安全體系。將用戶權限分割，將用戶不常用或是對其信息保護有隱患的功能部分需轉為傳統(tǒng)的柜臺辦理，用戶可對其權限進行縮減，提供用戶常用功能及其權限。用戶認證需多層次的，一般的安全層次認證簡單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網絡模型要做到有效的內外分離，對外網要設置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應具有動態(tài)更新、行為分析、危害恢復等功能。對內網必須將權限分割，無單一權限，在很多核心內容上應采用多人協同開啟權限功能，防止某一個體權限過大造成過多損失等?？蛻舳藨摳郊訉蛻舳税踩谋O(jiān)察，如發(fā)現客戶端存在隱患則盡到提醒義務，保護客戶信息安全。
三、結束語。
安全建設的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術和產品已滿足不了行業(yè)用戶保障網絡安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術、信息加密技術、入侵檢測技術、安全評估技術、等級管理體系、安全認證技術、漏洞掃描等相互配合，構成網絡安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協同性整體配合上加強。信息的安全建設如今不僅僅只是技術的問題，更需要管理與技術相融合而發(fā)揮作用的一項系統(tǒng)工程。當然，不斷完善的規(guī)章制度、科學系統(tǒng)的管理以及高素質、高執(zhí)行力的團隊也是安全建設所必不可少的。
金融安全論文篇七
（一）無增級的信用轉換。
信用中介化經常利用第三方的流動性和信用擔保提高自身的信用等級，并大多采取流動性或信用認沽期權的形式。信用轉換是指信用中介化通過運用優(yōu)先索償權以提升發(fā)行債務的信用質量。從證券金融公司的資金運行情況來看，存款人的資金到投資者的過程中一共進行了三次轉換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉換為投資者的信用。由于我國目前沒有實施存款保險制度，僅實施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級，而證券金融公司、證券公司目前都沒有明確享有最后貸款人制度，其信用轉換過程基本屬于無增級的信用轉換。
（二）復雜多樣的流動性轉換。
與銀行類似，證券金融公司利用期限錯配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實現各類金融產品的流動性轉換。這里的流動性轉換是指運用流動性工具滿足缺乏流動性資產的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場融入資金，通過證券公司向客戶提供資金；也可以從金融機構借入證券，通過證券公司向客戶提供證券供其賣出。通過流動性轉換，可靠的評級機構能夠減少借款人與投資者之間的信息不對稱，缺乏流動性的貸款的市場交易價格可能低于以之為擔保的高流動性證券。
（三）主動錯配的期限轉換。
證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類似，通過管理資產與負債的期限錯配進行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過程主要依賴批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實現資金、證券的期限轉換。證券金融公司轉融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長期的；證券金融公司也可以申請加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場交易期限限制為6個月；證券金融公司可以得到保險基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國銀行間債券市場，以獲得持有時間更長的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來源。也就是說，一分錢從存款人的口袋存入銀行開始，到向證券公司融資的融資人手里時，已經經歷過了多次期限轉換。
二、證券金融公司風險及救助。
證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場的資金融通問題，保證證券市場的流動性，同時發(fā)揮著防范和化解金融風險的作用。但從目前關于證券金融公司的設計架構來看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進一步明確風險管理體系及風險救助機制。
（一）證券金融公司的經營風險。
1.證券金融公司經營管理風險。
證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經營管理風險。這些風險主要包括操作性風險、人力資源管理風險、安全內控風險、違規(guī)違法經營風險等。
2.交易對手風險傳導。
證券金融公司交易對手的信用風險、流動性風險和操作風險都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關聯性而具有系統(tǒng)重要性機構特征，可能會放大證券市場系統(tǒng)性風險。
（1）業(yè)務規(guī)模風險。
信用交易對證券的交易量具有放大效應，為獲得更高利潤，證券公司可能會最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴大，其承擔的客戶風險、資金流動性風險、管理風險等也就越大。若證券公司盲目地擴大規(guī)模，就會帶來很大的信用交易風險和損失，而這些風險都可能傳導給證券金融公司。
（2）流動性風險。
證券公司融資融券業(yè)務的資金來源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶融出，在一定時期內就會被占用。同時，公司從外部籌來的資金也是有期限的，如果投資者不能按時歸還所融資金，即使對其質押證券平倉亦不足償還融資款，而證券公司又沒有新的籌資渠道，就會造成資金的流動性風險。一旦證券公司發(fā)生流動性風險，可能向證券金融公司主動違約，從而引發(fā)證券金融公司流動性風險。
（二）證券金融公司對宏觀經濟的影響。
1.擴張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長及經濟泡沫。
在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機構之間便形成了信用關系。轉融通具有雙重信用的特性，擴張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴大一方面引起虛擬資本的增長，比一般信貸引起信用擴張的乘數效應更為復雜，從而對中央銀行在宏觀控制社會信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價格上揚，形成證券價格脫離實際經濟狀況的泡沫現象。
2.聯結資本與貨幣市場，使證券市場風險。
向整個金融體系傳導“一邊是貨幣市場，一邊是資本市場”，證券金融公司是連接兩個市場的橋梁。融資融券交易通過證券金融公司將證券市場與貨幣市場連接起來，同時，通過證券融出和資金借貸將銀行、保險、基金、證券等機構的業(yè)務相互串聯起來。從國際經驗來看，銀行、保險公司、各種社會基金等可通過融資融券機制，開辟再投資渠道，利用長期投資的證券進行信貸交易，獲得利息收入。通過融券交易，銀行、保險等機構可以在不違背穩(wěn)健、嚴格風險管理原則的基礎上，間接介入證券業(yè)務，并從這種業(yè)務中獲得新的利潤來源，增加了銀行、保險機構的盈利渠道。但另一個方面來說，這種資本市場與貨幣市場的聯通也使風險易被傳導，證券市場風險也可以通過轉融通擴散到銀行、保險行業(yè)，形成系統(tǒng)性風險。
3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價格穩(wěn)定目標。
證券轉融通業(yè)務一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導致資本市場虛擬信用擴展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數因子。同時，在經濟上行時期，微觀經濟向好預期可能助推證券轉融通市場融資信用規(guī)模快速擴大，通過市場參與主體的財富效應、企業(yè)證券投資美化資產負債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進一步導致社會信用規(guī)模急劇擴張；而在經濟下行周期中，則加劇社會信用規(guī)模收縮。證券轉融通業(yè)務由于信用交易特征導致資產價格快速變化，并通過各種路徑與渠道影響社會一般物價水平，導致貨幣政策穩(wěn)定物價目標的可控性、可測性下降。資產價格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價格水平穩(wěn)定的目標。
（三）中央銀行對證券金融公司可能的支持和救助。
證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉融通業(yè)務管理、防范系統(tǒng)性金融風險的內在要求。證券金融公司的業(yè)務規(guī)模大、關聯性高、傳染性強，在一國金融體系中具有系統(tǒng)重要性機構特征并成為系統(tǒng)性金融風險的重要來源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的職責，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機構的決策管理過程，況且在系統(tǒng)性金融風險期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風險傳染與擴大。
一是法律存在允許中央銀行實施最后貸款人職責的可能。根據《中華人民共和國中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外?！边@就意味著，一旦國家決定對證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權力。根據《中華人民共和國中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權對其他單位的下列行為進行檢查監(jiān)督，包括“與中國人民銀行特種貸款有關的行為”。三是中央銀行對證券公司的救助經驗有利于對證券金融公司實施救助。近年來，人民銀行對證券公司實施的一些救助主要包括以下兩類，一類是提供給證券公司的周轉貸款，主要是創(chuàng)新類證券公司獲得的貸款，用于緩解流動資金緊張問題，包括給申銀萬國和華安證券的200億元，合計300億元；另一類是償還被關閉或被托管證券公司的債務，即從鞍山證券開始，中央銀行承擔了11家被關閉或托管的證券公司的債務缺口，合計270億元。在這兩類救助中，人民銀行積累了大量的救助經驗，對以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。
證券金融公司出現流動性危機或出現重大風險狀況，人民銀行可對證券金融公司的'流動性予以支持，避免市場進一步惡化，同時也有利于防止風險向銀行、保險公司等機構的傳染。但具體操作上，應遵循以下幾個原則。一是建設性模糊?？评锔╟orrigan，1990）首次提出的“建設性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當銀行出現危機時，最終貸款人不一定提供資金支持?！敖ㄔO性模糊”要求最終貸款人從謹慎出發(fā)，關于是否、何時、在何種條件下提供支援的任何預先承諾都應該制止。在作出任何決策時，最終貸款人都要嚴格分析是否存在著系統(tǒng)風險。如果已經存在，應考慮應對系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對市場運行規(guī)則的負面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認為，中央銀行的貸款或貼現，應該是大量的、及時的，同時執(zhí)行高于市場利率的利率?！皯土P性”利率在最后貸款人制度的實施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產生的道德風險和資源浪費問題。“懲罰性”利率會驅使出現流動性困難的銀行首先利用市場資源，求助于同業(yè)市場，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機構，防范公共資源的浪費。目前人民銀行的最后貸款多數沒有實施這一原則，應當適時改進，嘗試實施這一原則。三是實施市場退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機構在破產清算時遇到了許多難以解決的問題，我國金融機構的市場退出主要依賴政府處置，特別是依賴于人民銀行的最后貸款清算，結果產生了巨大的風險。在我國由于缺乏完善的金融機構市場退出法律制度，金融機構的市場退出需要較長的時間、較大的成本。同時，市場經濟優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風險金融機構的存在降低了整個體系的抗風險能力。鑒于此，應當盡快建立證券金融公司的市場退出機制。
三、完善證券金融公司監(jiān)管的對策建議。
（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。
一是應減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現象。加強和改進對交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進監(jiān)管標準趨同，防范監(jiān)管套利風險；二是應加快完善金融監(jiān)管協調機制。努力實現“一行三會”、地方金融辦間的橫向協作，將微觀層面的監(jiān)管機制納入宏觀管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協調處理能力；三是應前瞻、靈活、合理制定實施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預對成本與效益的影響，并使用適當標準來評判其效率，考慮金融市場調整和發(fā)展中可能出現的問題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。
（二）建立證券金融公司監(jiān)測體系的建議。
應盡快建立證券金融公司監(jiān)測體系，監(jiān)測體系應考慮宏觀審慎規(guī)則。監(jiān)測重點在于期限/流動性轉換、有缺陷的信用風險轉移和過度杠桿化現象，主要防范系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利風險。一方面，應基于宏觀視角監(jiān)測。目標是估算證券金融公司體系金融資產的規(guī)模與增長速度，通常以資產絕對額及其與總債務、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對量來衡量，數據信息主要來源于現金流量表和資產負債表。另一方面，仍然需要基于微觀視角監(jiān)測。微觀監(jiān)測視角同樣需要定量和定性信息，來源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門或其他受監(jiān)管部門（如保險公司）的交易對手信用敞口數據有助于識別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風險溢出效應。
（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。
一是采取與社會融資總量擴張有關的政策措施。這類措施主要用于影響貨幣乘數和貨幣流動性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業(yè)銀行通過調整授信額度、調整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金過度投放。主要是制訂一定時期內對證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據自己的財務狀況提出額度申請，由人民銀行定期或不定期地對其信用總額度進行調整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風險。如制定有關銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉融通的統(tǒng)計、分析與管理，以滿足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現有的征信體系，擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國人民銀行信用評級管理指導意見》，開展信用評級，并有效使用評級結果。六是推動建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務風險防火墻制度，降低證券金融公司風險的溢出效應。
金融安全論文篇八
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構的法定義務，缺乏行之有效的內控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定，現就有關事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構應采取有效措施確?？蛻魝€人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應完善本機構相關內控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責任，堵塞漏洞，完善內部監(jiān)督和責任追究機制;在技術上，應當嚴格權限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風險;在員工教育上，應于近期在全轄范圍內集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構的各項內控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構將根據金融機構的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現銀行業(yè)金融機構未有效開展相關工作、未履行客戶個人金融信息保護義務，侵害客戶合法權益的，將根據有關規(guī)定嚴肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各銀行業(yè)金融機構。
金融安全論文篇九
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金融安全論文篇十
根據人民銀行長春中心支行《轉發(fā)》（長銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領導小組，對本單位個人金融信息保護工作規(guī)貫徹落實情況進行自查，現將自查情況匯報如下：
一、組織領導。
二、自查時間。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查內容。
個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況、本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況、員工的培訓教育情況。
四、自查結果。
（一）個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況。
能夠進行個人信息查詢的相關崗位工作人員及業(yè)務主管都能夠熟悉相關金融信息查詢的有關規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強的法律意識、安全意識和責任意識，能夠自覺進行個人金融信息保護工作，有效規(guī)避業(yè)務風險。
（二）本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況。
1.總行制定了《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人征信業(yè)務管理暫行規(guī)定》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用基礎信息數據庫查詢使用管理實施細則》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用信息基礎數據庫操作規(guī)程》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長春農村商業(yè)股份有限公司詢有權限設置但沒有業(yè)務人員查詢過程的痕跡保留，不便于事后追溯問題責任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務操作系統(tǒng)，業(yè)務管理人員已經根據相關的文件要求對新系統(tǒng)提出了保留查詢痕跡的需求。
（三）員工的培訓教育情況。
通過對業(yè)務主管的專題培訓，使業(yè)務主管對個人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務主管對支行員工進行了全面系統(tǒng)的二級培訓，使相關崗位的工作人員都能夠深入了解相關制度及業(yè)務操作，為有效規(guī)避業(yè)務風險奠定基礎。
在人民銀行長春中心支行的指導下，長春農村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會嚴格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項規(guī)章制度辦理，使我行的個人金融信息保護工作更加規(guī)范、合理。
金融安全論文篇十一
當前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯網金融。
互聯網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯網相結合的新興領域，依托于支付、云計算、社交網絡等互聯網工具，實現資金融通等業(yè)務。
隨著互聯網金融的發(fā)展壯大，新興互聯網金融公司將會對傳統(tǒng)金融機構帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉變傳統(tǒng)金融業(yè)的經營模式和運轉格局。
以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構該如何應對這一新情況呢?本文擬通過對互聯網金融內涵及特征的探討，分析其對銀行業(yè)帶來的影響，最后針對銀行業(yè)未來的發(fā)展方向提出一些應對的倡議及措施。
二、互聯網金融概述。
(一)互聯網金融的概念。
互聯網金融是指依托于互聯網、移動通信技術實現資金融通等業(yè)務的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互聯網企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務拓展至金融領域，構建出信息技術與金融資本相結合的創(chuàng)新型互聯網金融模式。
(二)互聯網金融的本質及特征。
互聯網金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯網金融模式本質上是一種直接融資模式。
但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質上傳統(tǒng)金融與互聯網金融并無差別。
互聯網金融交易信息相對對稱，且交易成本低。
在互聯網金融模式下，基于互聯網公開、透明的特點，資金供應方能夠通過網絡搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統(tǒng)中介，借助互聯網平臺省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。
另外，效率高，互聯網金融業(yè)務主要是在網上處理，業(yè)務處理速度快，辦事效率高。
如阿里的“信貸工廠”等。
(三)互聯網金融在我國發(fā)展目前狀況。
互聯網金融在我國的發(fā)展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯網公司對金融業(yè)務的強勢進入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯網的應用不斷涌現，令我國傳統(tǒng)金融機構頗感壓力。
傳統(tǒng)金融業(yè)務在線化服務、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢，逐漸吞食著市場的份額。
當然，互聯網金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風險、非法集資風險等。
三、互聯網金融對銀行業(yè)的影響分析。
(一)搶占商業(yè)銀行市場份額。
面對互聯網金融迅猛的進攻態(tài)勢，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結果就是市場份額縮減。
永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯網金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯網企業(yè)的進攻，被搶去市場份額。
同時，地產大亨史玉柱也表示，互聯網金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。
這可以很好理解，新事物的發(fā)展過程，必將會導致舊事物的縮減、退讓。
互聯網金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢，效率高，加之無傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優(yōu)勢，市場份額減少成為必定。
(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。
在互聯網金融模式下，互聯網企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業(yè)務，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯網金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。
未來商業(yè)銀行在信貸領域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。
(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。
經過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務經營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯網金融的出現，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯網金融產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、機制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉變。
馬云也表示，銀行不轉變，我們轉變銀行。
商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應這個新時代，那么，就會有更多像互聯網金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機構的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。
四、互聯網金融形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向。
(一)以直面金融非中介化為起點。
銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數據公布2014年上半年已不足六成。
隨著互聯網金融的強勢發(fā)展，使得金融脫媒的進程進一步加快。
因此，我國銀行業(yè)應該直面這一理由，并采取一定的應對措施。
首先，加強綜合服務能力，拓展銀行業(yè)務，收入來源多元化。
通過加強資產管理、債券承銷、財務顧問等多項金融服務，為客戶提供一攬子的金融服務。
其次，完善銀行業(yè)務機構，加大和擴展中間業(yè)務收入，特別是發(fā)展理財、開放式基金和資產管理等業(yè)務。
在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務已發(fā)展得相當成熟，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業(yè)務，由此可見，銀行發(fā)展中間業(yè)務的巨大潛力。
通過不斷調整經營方式，開拓新的經濟增長點，通開展代收代付、債券發(fā)行、證券買賣、融資租賃等業(yè)務，優(yōu)化負債結構，降低經營成本，并尋求規(guī)避風險的策略，爭取更大的獲利空間。
最后，優(yōu)化信貸結構，降低信貸資產相對占比，挖掘新的盈利空間。
通過向小微企業(yè)客戶、零售客戶推廣銀行理財產品，加強銀行業(yè)務精細化運作。
(二)以重視客戶體驗為核心。
互聯網金融利用自身成本低、效率高的特點，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業(yè)銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來的發(fā)展經營模式必須以客戶為中心。
首先，銀行在在開發(fā)設計新的產品服務時，就應該做足功課。
根據客戶的消費習慣，開發(fā)滿足客戶的個性化需求的金融產品;其次，對銀行流程進行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對客戶服務的高效性以及體驗的舒適性。
比如，在解決銀行網點排隊等候時間長的理由上，銀行應結合自身的具體情況，開發(fā)設計新的應用，通過微信、qq等形式的應用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業(yè)務辦理程序進行簡化，減少業(yè)務上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對效率低的環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。
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金融安全論文篇十二
為加強我行客戶信息及相關數據庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關于轉發(fā)《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內組織開展個人客戶信息安全自查工作。現將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關人員對文件進行了學習，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風險經理、產品經理；各網點負責人及轄內16個營業(yè)網點的業(yè)務經理為成員的自查工作小組，按照相關要求，重點對全轄理財經理、消貸客戶經理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設方面。
1、我行領導歷來就十分重視保密工作，在組織機構建設方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關要求，設立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領導小組，負責領導全行保密工作，領導小組下設辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內部控制制度,通過權限管理設置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經理的風險排查和對基層網點常規(guī)業(yè)務檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現個人信息泄漏的情況。
（三）重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內部控制，加強個人金融業(yè)務操作風險管理，促進個人金融業(yè)務又好又快發(fā)展，預防和遏制由于內部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導致的重大風險，個金部將重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務的檢查。
1、銀行卡業(yè)務管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯網核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調查。
（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監(jiān)管部門的有關規(guī)定，正確使用和設置特約商戶的結算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯網核查系統(tǒng)和中國銀聯的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設備安裝與商戶pos設備入網控制相分離的要求。
2、業(yè)務操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關業(yè)務時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責；個人金融部對轄屬網點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現有員工24人，根據案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責人、理財經理、消貸客戶經理、銀行卡業(yè)務經理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現等方面進行風險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現異常情況。
2、網點主任或業(yè)務經理通過家談、談心、詢問的方式對本機構對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經濟收入與日常消費相匹配，未有債務糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風險，規(guī)范操作，個人金融部結合對重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學習和培訓。并結合案防工作要求，組織員工結合自身業(yè)務和崗位職責認真學習相關制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務環(huán)節(jié)等方面，開展學習討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學習條線規(guī)章制度，個金業(yè)務風險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結合，做到操作有章可循，有據可依，切實提高對新系統(tǒng)的風險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關涉密管理的相關制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇十三
金融和財政是經濟學領域的兩大學科，也是宏觀調控國民經濟的兩大經濟杠桿，二者相對獨立存在又相互聯系交叉。財政融投資以金融和財政相互聯系交叉的邊緣地帶作為研究對象，是介于金融和財政之間的一種邊緣學科。財政融投資這一邊緣學科的產生和深入研究，則是深化我國經濟體制改革的一種新的思路。
財政融投資就是具有財政忭質的金融投資，它既具有財政投資的某些性質，也具有金融投資的某些性質，是“中介”t財政投資和金融投資之間的一種新型的宏觀調控國民經濟的國家投資方式。筆者認為，在我國建立財政融投資體系，是轉變財政職能作用的重要措施;是推進專業(yè)銀行企業(yè)化改革的必要條件;是銜接協調價格、財政、金融配套改革的關鍵環(huán)節(jié);是建立社會主義市場經濟宏觀調控新秩序，及時調整產業(yè)結構，優(yōu)化資源配置的客觀需要?？傊?，實施財政融投資改革，可收一石數鳥之功效，是深化經濟體制改革的一項重要對策。
改革需要配套運行，這是眾所周知的，但是，對改革如何配套運行，則是見仁見智。筆者認為，從認識論方法論的角度看，系統(tǒng)論的相關性理論是設計配套改革方案的一個重要原則。
產業(yè)結構不合理是我國經濟中存在的深層次問題，是宏觀經濟效益難以提高的重要原因;欲優(yōu)丨k配置資源提高國民經濟宏觀經濟效益，必須及時地調整不合理的產業(yè)結構。實施有效的價格、財政、金融配套改革工程，調整不合理的產業(yè)結構，是發(fā)展社會主義市場經濟的重要任務;能否實現調整不合理產業(yè)結構的目標，則是對價格、財政、金融配套改革方案自身是否科學的嚴峻考驗。
價格是市場經濟運行的基礎。發(fā)展社會主義市場經濟，調整不合理的產業(yè)結構，必須要深化價格改革。但是，價格改革不是孤立的，它是整個經濟體制改革“巨系統(tǒng)”之中的一個“子系統(tǒng)”。根據系統(tǒng)論的相關性理論，系統(tǒng)內具有重要基礎意義“子系統(tǒng)”的不同行為選擇，必然會引發(fā)系統(tǒng)內其它“子系統(tǒng)”的不同行為。也就是說，不同的價格改革戰(zhàn)略選擇及其運行，必然會引發(fā)與之相關聯的其它經濟杠桿(主要指財政投資和金融投資)采取相應的不同改革措施與之配套運行。否則，必然導致系統(tǒng)運行出現結構性紊亂，各項改革措施互不配套，運行功能互相抵消。目前，我們面臨著兩種繼續(xù)推進價格改革的戰(zhàn)略選擇：第一種選擇，是采取“放開價格、一步到位、敢冒風險，奮力闖關”的價格改革激進戰(zhàn)略;第二種選擇，是采取“穩(wěn)步推進、調放結合”的價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略。
我們假定“一步到位”的價格改革激進戰(zhàn)略可以在短期完成并投入運行，并以此假定作為前提條件重點分析價格改革激進戰(zhàn)略與產業(yè)結構調整以及財政投資、金融(信貸)投資配套改革的相關聯系和特征。
經過“一步到位”的“奮力闖關”，價格改革激進戰(zhàn)略在短期完成并投入運行，標志著我國的價格體系已經從價格結構畸型和比價、差價很不合理轉變?yōu)榻⒘撕侠淼膬r格結構和比價、差價關系;標志著我國的價格結構已經不是人為意志的產物，而是反映了價值和供求關系，反映了資源的稀缺程度，已經從行政定價體制轉換為市場定價體制。
在上述假定的前提條件下，價格改革激進戰(zhàn)略與產業(yè)結構調整的聯系特征是：市場定價體制中的價格是放開的，價格反映供求狀況。短線產業(yè)的產品價格上升，需求必然減少，以利益導向為動力機制的生產者增加生產，供給必然增加。長線產業(yè)正好相反，產品價格下跌，價格下跌使生產者減少生產，消費者增加需求。企業(yè)為了自身的利益，也要生產短線產品，這不僅對它有利，首先是對全社會有利。這樣，一個企業(yè)的局部利益通過市場和全社會利益聯結起來，結果是長線壓短，短線拉長，產業(yè)結構實現了優(yōu)化配置。也就是說，在這種假定的條件下，價格改革激進戰(zhàn)略與產業(yè)結構調整的緊迫需求是一致的，二者之間不存在重大矛盾，價值規(guī)律可以通過價格及其運動，充分發(fā)揮市場導向型產業(yè)結構政策的有效作用。
由于價格改革激進戰(zhàn)略可以在短期完成，金融(主要指銀行信貸投資系統(tǒng))改革的戰(zhàn)略思路就明朗化了。除了中央銀行作為國家機關行使貨幣政策調控職能外，其它專業(yè)銀行都應該實行企業(yè)化改革，把專業(yè)銀行真正辦成國際通常意義上的商業(yè)銀行，使專業(yè)銀行成為自主經營、自負盈虧的經濟實體。國家對專業(yè)銀行必不可少的政策性要求，可以具體體現在法律和法規(guī)之中。由于價格改革激進戰(zhàn)略己在短期完成，能源、原材料、農業(yè)、交通等產業(yè)同樣能獲得資金平均利潤率，各產業(yè)、企業(yè)可以在平等的基礎上展開競爭。專業(yè)銀行在遵守法律的前提下，可以完全根據盈利性、安全性、流動性的原則，在國民經濟各產業(yè)、企業(yè)之間合理配置信貸投資結構，并通過信貸投資的合理配置引導國民經濟其它資源的合理配置。在專業(yè)銀行成為經濟實體的基礎上，中央銀行才有可能運用“三大法寶”，根據國民經濟運行的具體情況，通過放松銀根和緊縮銀根的措施，影響企業(yè)化專業(yè)銀行的利率水平和利潤水平，并通過專業(yè)銀行信貸量的多寡和信貸利率的高低，在宏觀上間接調控國民經濟，充分發(fā)揮銀行對國民經濟的宏觀調控作用。
由于價格改革激進戰(zhàn)略已在短期完成，己經沒有因價格因素導致利潤偏低而難以發(fā)展的所謂重點產業(yè)，因此，也就不需要財政承擔所謂的重點建設投資。只有在這種經濟運行機制的基礎上，財政退出物質生產領域，用銀行信貸投資代替財政在擴大再生產過程中的投資職能才是順理成章的。也就是說，只有在價格改革激進戰(zhàn)略可以短期完成的條件下，“小財政、大銀行”、“財政管吃飯，銀行管建設”的觀點才有一定的實踐意義，“公共消費財政論”才有立足的基礎。
許多經濟學家認為.上述一步到位的價格改革激進戰(zhàn)略不適合中國的囯情，在實踐中無法實際操作。價格改革涉及范圍很廣，大體上是同整個經濟體制改革同步推進的，試圖在短期內奮力“闖價格關”，不可避免地會引發(fā)通貨膨脹、比價復歸和其它社會弊病。沒有一、二十年的努力，價格改革的目標模式難以取得最后成功。
如果我們不可避免地選擇價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略，那么，在兩種價格模式轉換的較長過渡時期內，價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略所決定的價格結構現狀與產業(yè)結構調整緊迫性之間必然存在重大矛盾。價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略與產業(yè)結構調整的矛盾，必然演化成為二元價格結構與專業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾。也就是說，采取穩(wěn)進戰(zhàn)略的價格改革和以專業(yè)銀行企業(yè)化為主要內容的金融改革必然產生矛盾。
眾所周知.在價格結構不合理和僵化的行政定價體制情況下，價值規(guī)律很難通過價格及其運動發(fā)揮調整產業(yè)結構和優(yōu)化配置資源的作用。價值規(guī)律甚至會通過扭曲的價格信號發(fā)生“逆向調節(jié)”作用。由于價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略采取的是“穩(wěn)步推進”的策略，因此，通過穩(wěn)進戰(zhàn)略實現價格改革的目標模式需要一個相當長的時間過程。由于價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略采取“調放結合”的改革策略，這意味著在相當長的一個時間過程內，國家仍然要把一部分物質產品和勞務的價格控制在行政定價體制內調整，而把另一部分物質產品和勞務的價格“放”到市場中去，由價值規(guī)律和市場供求關系自動定價。也就是說，在相當長的一段時間內，我國必須實行市場定價和行政定價相結合的雙重混合定價體制。由于國家控制一部分價格而放開另一部分價格，因此，我國的價格體系結構仍然處于一種相對扭曲狀態(tài)，社會物質產品和勞務的比價、差價難以勻衡合理。所以，在這個時間過程內，因價格結構不合理而導致產業(yè)結構不合理的因素始終存在。價格改革可以在一、二十年或更長的時間內穩(wěn)步推進，而現存扭曲的產業(yè)結構卻不能等到一、二十年價格結構合理后再進行調整，價格改革可以穩(wěn)步緩慢推進，而調整扭曲的產業(yè)結構卻是當務之急，具有很強的緊迫性。這就是價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略與產業(yè)結構調整緊迫性之間的矛盾。
在這個相當長的時間過程內，價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略決定了我國必須實行雙重定價體制，雙重定價體制則決定了我國的價格結構是一種二元價格結構。也就是說，在這個時間過程內，我們必須把我囯的價格結構劃分為兩部分.分別進行研究。一般來說，由市場定價體制形成的那部分價格的結構是相對合理的，其量的發(fā)展趨勢是逐漸增多;由行政定價體制形成的另一部分價格的結構是相對不合理的，其量的發(fā)展趨勢是逐漸減少。為了在繼續(xù)深化研究這個課題時更加簡明地表述二元價格結構及其內在的和外在的相互關系，我們將市場定價體制形成的那部分價格結構稱之為?元價格結構;將行政定價體制形成的另一部分價格結構稱之為p元價格結構。與《元價格結構相對應的大體上是國民經濟一般加工產業(yè)(以下簡稱為cx產業(yè))，與p元價格結構相對應的大體上是能源、原材料、交通、農業(yè)等基礎產業(yè)(以下簡稱為e產業(yè))。價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略與產業(yè)結構調整之間的矛盾，實質上是二元價格結構與產業(yè)結構調整之間的矛盾。
由于價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略決定了雙重定價體制;雙重定價體制決定了二元價格結構;二元價格結構決定了我國的價格結構仍然是相對不合理;不合理的價格結構決定了我們不能完成依賴價值規(guī)律實現倍貸投資的合理配置。
在無法改變二元價格結構的情況下，如果我們試圖把信貸投資的管理機構全部改革成為企業(yè)性質，完全依據市場導向機制，統(tǒng)一按照盈利性、安全性、流動性的銀行信貸準則發(fā)放信貸投資，信貸投資勢必流向已經是長線的《產業(yè)，而因價格因素利潤率偏低但社會急需的卩產業(yè)則難以得到信貸投資的支持。國家行政型的產業(yè)政策很難抑制由價值規(guī)律所決定的這種利益導向的信貸投資流向趨勢。二元價格結構已經成為專業(yè)銀行企業(yè)化改革和產業(yè)結構調整的攔路虎。雖然說，專lk銀行企業(yè)化改革是市場經濟發(fā)展的必然要求。但是，由于我國采取的是“穩(wěn)步推進，調放結合”的價格改革戰(zhàn)略，二元價格結構與產業(yè)結構調整的矛盾，必然演化成為二元價格結構句專業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾。因此說，近年來，我國采取的以“穩(wěn)步推進、調放結合”為基本思路的價格改革和以“專業(yè)銀行企業(yè)化”為主要內容的金融改革是不協調、不配套的，其惡果是國民經濟產業(yè)結構失調，經濟效益下降。
改革不僅是經濟、政治改革，而且也是思維方式和觀念的改革。為了解決二元價格結構與專業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾，必須要沖破傳統(tǒng)的思維觀念，從一個新的并且是合理的思維角度，重新認識價格、財政和金融的配套改革。
財政投資和金融(信貸)投資都是國家能夠直接或間接掌握宏觀調控國民經濟的國家投資(與企業(yè)和私人的微觀投資有明顯區(qū)別)。根據傳統(tǒng)的觀念和習慣性的程序，國家是通過兩大機構(財政和銀行)、采取兩種方式(財政撥款投資和銀行貸款投資)、運用兩種政策(財政投資政策和銀行投資政策)向產業(yè)、企業(yè)投放經濟建設資金，并通過這種二維結構的宏觀投資管理體制，在宏觀上調控國民經濟和產業(yè)結構。
經過全國人民十幾年的努力，我國的企業(yè)體制、價格體制和財政、金融體制等方面的經濟改革都有了重大突破(雖然都沒有完全實現改革的目標模式)，市場經濟有了很大的發(fā)展，價值規(guī)律和?市場關系在社會經濟生活中發(fā)揮的作用日益增強。在目前這種情況下，一方面，市場經濟的發(fā)展迫切需要專業(yè)銀行企業(yè)丨匕改革;另一方面，二元價格結構與產業(yè)結構調整的矛盾又要求暫緩推行專業(yè)銀行企業(yè)化改革。這就是中國經濟體制改革面臨的一t兩難問題。
在我ra經濟體制轉軌變型的重要時期，欲深化財政金融改革，及時調整產業(yè)結構，優(yōu)比配置資源，建立政策性的信貸投資機構是十分必要的。但是，如果僅僅在金融范疇內(或者僅僅在財政范疇內)審視規(guī)劃這項改革措施，在理論認識上是有缺陷的，在改革實踐中是要犯錯誤的。根據唯物辯證法的認識論，從超越財政、金融傳統(tǒng)分工方式的高度，從銜接協調財政改革和金融改革的角度，重新認識政策性信貸投資這項改革措施是十分重要的。簡要地說，財政融投資就是具有財政性質的金融投資，是政策性(財政性)的信貸投資，它既具有財政投資的某些性質，也具有金融投資的某些性質，7潔介于財政投資和銀行金融投資之間的一種新型的宏觀調控國民經濟的國家投資方式.財政融投資改革既屬于財政體制改革的范疇，也屬于金融體制改革的范疇。財政融投資體系的建立，娃銜接、協調價格、時政、金融配套改革的關鍵環(huán)節(jié);是解決二元價格結構勹產彳丨:結構調幣這對丫質.繼續(xù)推進t業(yè)銀行企業(yè)丨匕改革的前提條件;是轉變財政職能作用的里要措施;是逐步實施價格改革穩(wěn)進戰(zhàn)略，實現經濟體制轉軌變型.建立社會主義市場經濟的客觀需要。
金融安全論文篇十四
目前所在地：上海。
民族：漢族。
戶口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：37歲。
求職意向及工作經歷。
人才類型：普通求職。
應聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤手、
工作年限：12。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職日期：隨時
月薪要求：5000--8000。
希望工作地區(qū)：上海。
個人工作經歷：
公司名稱：申銀萬國投資管理有限公司。
公司性質：私營企業(yè)。
所屬行業(yè)：會計/金融/銀行/保險。
擔任職務：高級投資經理。
工作描述：
工作職責：
1.為客戶制訂資產配置方案并向客戶提供理財建議;。
2.組織市場推廣活動，負責理財活動的策劃、實施與效果評估;。
3.組建業(yè)務團隊，負責團隊培訓與考核;。
4.中高端客戶服務。
主要業(yè)績：
1.在滬指振蕩下挫15%市場環(huán)境下，所薦個股漲幅達85%，其最高漲幅逾175%;。
2.拓展高端客戶,迄今托管客戶證券賬戶市值逾千萬;。
3.培訓管理一支過20人團隊，團隊業(yè)績在全公司系統(tǒng)名列前茅。
離職原因：
公司名稱：
起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。
公司性質：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網絡設備。
擔任職務：采購部行政主管。
工作描述：工作職責：
1.撰寫采購成本分析報告，制定成本控制考評與預算決策制度;。
2.拓展亞太地區(qū)供應商渠道，主持供應商價格談判;。
3.財務報賬，確保采購資金落實到位;。
主要業(yè)績：
2.年度采購成本削減5%，獲公司預算目標達成獎勵。
離職原因：
公司名稱：
公司性質：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網絡設備。
金融安全論文篇十五
我國實際上存在著隱性的存款保險制度，無論是出于解決長期以來因國家“隱性擔保”而導致的銀行業(yè)不公平競爭及高道德風險的問題的目的，還是為了保護中小儲戶利益的需要，我國都必須建立存款保險制度。然而，受銀行公司治理結構不合理、根深蒂固的國家信用、利率尚未市場化等制約因素的影響，存款保險制度的推出應該以解決這幾個方面的問題為前提條件。
存款保險；制約因素；國家信用。
我國有關存款保險制度理論的研究起步較晚，1993年《國務院關于金融體制改革的決定》提出要建立存款保險基金使得國內學者開始于存款保險制度理論的研究。目前，國內的研究也形成了一些主流的觀點，從不同的角度論證了我國建立存款保險制度的必要性；而反對意見則通過各自的研究認為存款保險制度的建立不應操之過急或者不那么必要。另外，一些學者則分別通過國外經驗借鑒與實證方面對我國存款保險制度建立提出了具體設計方案。
存款保險制度的建立是一項復雜而龐大的工程，因為其運行的好壞關系到整個國家的金融體系的穩(wěn)定與否，乃至全球的金融安全狀況。因此，存款保險制度的建立對于金融環(huán)境、法律基礎、監(jiān)管狀況等有著較為苛刻的要求。我國有關存款保險的討論已久，至今尚未推出，縱觀我國各方面的狀況，我國存款保險制度的推出仍有以下幾個制約因素需要解決：
（一）銀行公司治理結構不合理。
一個理想的銀行業(yè)風險防范體系應有三道防線：良好的銀行治理結構，審慎監(jiān)管，以及存款保險。這三道防線是相輔相成的，每前一道防線是后一道防線的前提條件。國務院發(fā)展研究中心的吳慶博士通過研究表明：在銀行業(yè)承擔的全部風險中，第一道防線過濾掉90%，第二道防線過濾掉大約10%，第三道防線承擔剩下不到1%的風險。
然而，我國銀行公司治理結構存在著大量的問題，最明顯的一點就是畸形的發(fā)展模式。受我國宏觀經濟快速增長、市場資金需求旺盛的影響，銀行業(yè)整體壞賬率保持在一個較低的水平上，加上存貸款利差受到保護，我國銀行業(yè)的發(fā)展模式就變成簡單的規(guī)模至上的發(fā)展模式。隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，將會有更多的城市商業(yè)銀行乃至信用社將會發(fā)股上市，繼續(xù)規(guī)模至上的發(fā)展模式。
在銀行公司治理結構有效的情況下，上述這種發(fā)展模式或許會存在，但沒有理由成為一個普遍的模式，實際上我國銀行業(yè)的發(fā)展模式已經成為一種畸形的模式。繁榮的表上數據掩蓋了銀行可能存在的問題。我國銀行這種發(fā)展模式是有一定的特殊原因的。其一，在我國商業(yè)銀行尤其是地方性銀行的重組和改革中，為了避免出現產業(yè)資本控制銀行的問題，監(jiān)管部門對私人資本參與銀行股權進行了嚴格的限制，制定了最高參股比率以及諸多的其他限制性條件。最直接的便是管理者與股東利益的不一致，而不斷地擴張銀行的規(guī)模則符合前者的利益。其二，地方政府通過地方國有企業(yè)參與銀行股權或者通過政策實施來對銀行施加影響，甚至是實際控制地方性銀行。地方政府的這一動機正好使得銀行管理層更好的來爭取地方政府各項政策和資源的支持。由此就決定了我國銀行業(yè)目前的主流發(fā)展模式。
所謂“皮之不存，毛將焉附？”，在缺乏良好的銀行公司治理下的存款保險制度是弱不禁風的。我國當前病態(tài)的銀行公司治理嚴重制約著存款保險制度的推出。此問題的改善或者解決將是推出存款保險制度的前提條件之一。
（二）國家信用根深蒂固。
長期以來，我國的隱性存款保險制度對銀行中的全部存款承擔著全額的擔保，強大的國家信用深入人心。近幾年，我國的一些重點銀行進行了股權改革，國家信用也有一定程度的退出，但這種程度很顯然是不夠的。只有當存款機構具有破產能力時存款人才有損失利益的可能，此時保護存款利益才有必要。我國金融主管當局或地方政府對出現經營危機或支付危機的存款機構總是采取財政資金援助或者是通過行政主導兼并等辦法處理，不允許存款機構破產即存款機構無破產能力，因為總是有相應的機構保障著存款者的存款利益，因此，我國的存款類金融機構是沒有破產能力的，而存款機構具有破產能力卻是存款保險機構能夠發(fā)揮作用的前提。故而在我國的國家信用退出達到一定程度以及有關問題銀行退出的法律標準出臺之前，存款保險制度的效用是非常不明顯的。
（三）利率尚未市場化。
考慮到存款人的風險防范意識、存款保險基金的負擔及投保機構的道德風險問題，一般會設立一個存款保險限額。國際上比較認同的做法是使90%以上的存款人的存款得到全額償付。因此這便存在“被保險存款”和“未保險存款”兩種存款，顯然這兩種存款的風險程度是不一樣的。但是，當前我國尚未實行利率市場化機制，對居民存款執(zhí)行統(tǒng)一的基準利率，如果在存款保險制度執(zhí)行以后仍執(zhí)行統(tǒng)一基準利率，勢必會有失公平于以上兩種存款的存款人，同時這也有悖于風險補償的經濟學原理。這一不公平待遇會導致“未保險存款”的出逃，如果這部分流出銀行系統(tǒng)的資金進入股票或房地產等市場的話，必然會較大幅度的推高相應資產的價格，從而產生“泡沫”。
除此之外，由于我國未實行利率市場化，因此每個投保機構的經營狀況差別，尤其是信用風險的不同不能通過貨幣市場的利率差別敏銳的反映出來，那么根據投保機構風險狀況而設計的差別保險費率就沒有操作依據。如果實行統(tǒng)一保險費率的話，為了追求統(tǒng)一保險費率的公平，多數好銀行將會像壞銀行那樣冒更大的風險去追逐更高的利潤，從而使得整個銀行體系因銀行整體質量的下降而承擔更大的風險。
（1）加強金融創(chuàng)新，拓展地方融資渠道。
為鞏固銀行體系的第一道防線，我國銀行業(yè)的改革還需進一步的深化。為改變我國銀行業(yè)畸形的發(fā)展模式現狀，引導其構建良好的公司治理模式，可著重從以下兩點入手：一是加強金融創(chuàng)新，鼓勵銀行研發(fā)新的金融產品，拓寬銀行的盈利渠道，而非如今以存貸款利差為主。另外，銀行也可以通過提升自身服務水平或開展金融服務創(chuàng)新來吸引投資者或存款人，而非通過高息攬儲；二是拓展地方融資渠道，如允許地方政府定量發(fā)行地方債券等，弱化地方銀行作為支撐當地經濟發(fā)展杠桿的作用，改變地方政府政績考核體系，防止政府盲目擴大銀行規(guī)模以增加地方政績。
（2）放松金融管制，淡出國家信用。
我國的金融領域之所以存在著這么強大的國家信用主要是因為我國存在著嚴格的金融管制，金融機構的設立仍是計劃經濟特色的行政審批或特許經營。嚴格的金融管制就意味著金融領域由國家政策壟斷，大眾就會把對金融機構的信任等同于對國家的信任。因此，弱化國家信用負效用的關鍵是要從放松金融管制著手。而我國在放松金融管制之前要先完善我國銀行業(yè)的產權法，銀行的投資人擁有與其出資額相稱的正當股權并受到嚴格保護，并且保證銀行股權交易的自由化，此時可以適當提高私有投資人的股權比例，以使得銀行的投資人更加多元化，同時，這樣也會激勵投資人對銀行的經營進行監(jiān)督。需要強調的是，國家信用不能完全退出，適當的國家信用是維護整個金融體系的穩(wěn)定的需要。
（3）推進利率市場化，提高銀行經營自主性。
加快利率市場化改革是我國推出存款保險制度的又一前提步驟。只有當利率市場化以后，銀行等一些存款機構在存款利率上擁有自主權，其才能夠對“被保險存款”和“未保險存款”做出利率上的合理安排，這在一定程度上可以避免存款人因未得到風險補償而轉移資金的情況發(fā)生。同時，銀行可以根據自身的資金供求狀況、經營狀況、業(yè)務風險程度等靈活確定業(yè)務交易的價格水平，實行差別化價格策略，從而引導銀行的競爭方式由傳統(tǒng)的營銷機制、科技力量等非價格競爭轉向價格競爭，使得資金價格能夠更多的參與市場競爭，進而提高資本市場上的資源配置效率。另外，存款保險制度的建立也是利率市場化的堅強后盾，尤其是在我國當前的金融形勢下。因為我國中小銀行的主要利潤來源于存貸款利差，而利率市場化后這些銀行的盈利壓力增大，業(yè)績將會出現分化，甚至可能造成部分銀行的經營困難，因此利率市場化需要存款保險作為其輔助制度。故筆者認為，我國在加快利率市場化改革（已納入“十二五”規(guī)劃）的同時應積極推進有關存款保險制度的法律法規(guī)建設，遵循“先法規(guī)、后籌資、再構建”的順序，在利率市場化后的適當期限（不宜過長）內推出存款保險制度，以保障金融市場的平穩(wěn)運行。
[2]陸桂娟．存款保險的經濟學分析[j]．金融研究．20xx(5)。
[3]湯洪波．存款保險制度與銀行公司治理[j]．金融研究．20xx(7)。
金融安全論文篇十六
1、信息失真現象嚴重。
目前，我國的上市公司在披露會計信息方面的失真現象相當嚴重，不是根據實際發(fā)生的經濟業(yè)務記錄來披露信息，而是根據領導人的屬意捏造數據，欺騙投資者。還有一些公司設置兩套賬目，就是為了逃避有關部門的監(jiān)督。也就是說造成會計信息失真的原因既和公司領導為了個人利益或小集團利益進行造假有關，又與社會監(jiān)督部門的監(jiān)管不力有關。也為虛假信息流入社會創(chuàng)造了條件。
2、會計信息披露不充分。
會計準則中明確規(guī)定：必須提供必需的重要資料來確保財務報表的清晰和完整。上市公司的重大事項均應在財務報表中予以說明，內容要完整易于理解。但在實際操作中，許多上市公司是很難做到這一點的，常常是將有利于本公司的信息充分披露，而對本公司不利的或是只言片語甚而只字不提。這實際上就導致了公眾對上市公司的償債能力、分部信息等等有一個錯誤或是模糊的認識。
3、會計信息披露不及時。
會計準則中明確規(guī)定：對于已經發(fā)生的交易或者事項,應當及時進行會計確認、計量和報告,不得提前或者延后。這是明確了會計信息披露的時間。在《公開發(fā)行股票公司信息披露實施細則》中進行了更為詳細的規(guī)定：中期報告應于每個會計年度前六個月結束后的兩個月內編制完成并披露，年報于每個會計年度結束后的四個月內編制完成并披露。如果信息披露的不及時，那么這個信息在一定程度上就失去了時效性和可讀性，變得毫無意義。
1、完善法律制度、加大執(zhí)法力度。
目前，我國證券業(yè)的相關法律有《證券法》、《公司法》、《會計法》、《注冊會計師法》等。從數量上看并不少，但各個法律都有漏洞。完善上市公司的規(guī)范體系，健全以會計準則為核心的會計信息披露制度，對某些規(guī)則予以細化，增強具體操作和執(zhí)行性是當務之急。在會計信息披露中嘗試增加非財務信息、表外信息、預測性會計信息、不確定性信息、研發(fā)信息、重大投資項目信息等內容。要明確規(guī)定公司領導對會計信息真實性與合法性應承擔的法律責任，從源頭上扼制上市公司及其監(jiān)管機構披露虛假信息的動機。再有，加大中介機構的追究力度和法律處罰力度，完全按照有關規(guī)定進行處理，從各個環(huán)節(jié)保障會計信息披露的真實。對于發(fā)現查清的違規(guī)案件要決不姑息處理要嚴、緊、狠,使違法者為此付出巨大代價,使整個市場引以為戒。必須從立法、執(zhí)法上使造假者受到威懾,通過一切合法手段,提高造假者的造假成本,降低造假收益,徹底清除財務造假的土壤和氣候。
2、完善公司結構，加強信息管理。
目前，我國證券市場人為操作因素過大，因此有必要完善上市公司的內部治理結構，對責權、產權進行清晰地劃分。首先要解決“一股獨大”的股權結構問題，形成以財產所有權分散化為前提的多元化所有權產權結構。再有，對董事會的職權范圍進行清晰的設定，加強董事會對經理層的監(jiān)督。三是建立健全從董事會往下各個層級相應的責任制度。四是擴大監(jiān)事會的權力，樹立一個有威信的監(jiān)事會形象。以上諸種都能做到，才有可能從內部控制制度入手，建立健全組織機構控制制度、財務記錄控制制度、會計業(yè)務處理程序控制制度、會計憑證、賬簿及報表控制制度等，并將每個制度細化量化，實施有力。
3、形成科學機制，完善審計體系。
要切實解決目前我國證券市場存在的會計信息披露問題，形成科學合理的會計信息披露機制是必需的。這其中包括了制定部門在信息披露制度上權限的明確問題，我國證券市場會計信息披露制度一直是以《證券法》為基本指導，由相關部門分工負責組織具體實施的，只有權責明確才能保障會計信息披露的真實可靠。再有，就是要防止人浮于事，木門之間的相互推諉，在各個相關部門之間建立順暢的協調與溝通機制。比如在制定上市公司會計信息披露規(guī)則、企業(yè)會計準則和審計準則時，需要證監(jiān)會、財政部和中國注冊會計師協會的通力合作，以使同層次規(guī)范在結構體系、措辭等方面盡可能統(tǒng)一格調，以利于規(guī)范的貫徹執(zhí)行?？茖W機制的形成必是由多元化的人才組成的。完善審計體系首先要建立委員會，委員會的成員會應是理論界和實務界的代表聯合組成，在具體制定的過程中考慮到各方利益，保證制定準則時所持利益立場的中立性和制定會計準則的實用性。
4、加強道德教育，強化審計獨立。
要提高證券市場審計的獨立性，就要從加強從業(yè)人員的思想道德建設，可以從以下三入手：第一，在校學習期間，就不斷地通過理論教學和實際案例相結合的方法對會計專業(yè)學生進行職業(yè)道德教育。第二，后續(xù)教育要強化。學生走出校門后要有一套完整系統(tǒng)的注冊會計師職業(yè)道德后續(xù)教育和健全注冊會計師后續(xù)教育的監(jiān)督和考核制度的體制，這不僅會起到很好的督促作用，也使得從業(yè)者可以在自己的領域一直接收到的是相對正面的信息。但也不能杜絕一些違規(guī)會計師的違規(guī)操作，遇有這種情況就要對違規(guī)的注冊會計師強制進行職業(yè)道德后續(xù)教育。第三，日常對注冊會計師執(zhí)業(yè)責任的宣傳要及時跟上。其形式可以采取課堂教學、學術會議、專題研討會、參觀學習、經驗交流等多種教育方式提高職業(yè)在從業(yè)者心中的地位，明確責任的重要性，明確工作的性質，明確違規(guī)后應承受的責任等等。注冊會計師的思想道德建設是保證證券市場獨立審計實施的最為基礎也最為有利的一道屏障。另外，要保證審計的獨立性也要完善應完善會計師事務所的聘用和更換機制，為注冊會計師獨立審計在制度上給予有力保障，不能隨意剝奪上市公司自行聘任的注冊會計師的權利。如遇特殊情況需要改由證監(jiān)會或證券交易所委托注冊會計師對上市公司的財務報表進行審計，所需經費開支可以通過設立注冊會計師獨立審計基金的方式加以解決。盡量的消除政府行政人員對注冊會計師執(zhí)行審計業(yè)務、發(fā)表審計意見時的干預，使注冊會計師的審計在實質上能夠保持獨立。
在經濟全球化的今天，證券市場的當務之急是必須根據實際情況建立獨立的審計系統(tǒng)，作為法律法規(guī)的重要補充對市場經濟進行保證。這樣既有利于規(guī)范會計工作秩序，又能完善會計管理制度體系，最終達到改善市場經濟管理的目的。
金融安全論文篇十七
全球經濟的發(fā)展與變化，帶動開放經濟的發(fā)展，開放經濟條件下中國財政金融政策面臨很多挑戰(zhàn)，不可避免的米德沖突與內外平衡目標的沖突是中國財政金融政策的挑戰(zhàn)關鍵。本文介紹了開放經濟條件下財政金融政策的效能，進一步分析全球經濟調整對中國財政金融政策的挑戰(zhàn)，闡述了中國尚不完全具備采用is-lm-bp分析框架的前提條件。
中國財政金融政策在開放經濟條件下面臨的挑戰(zhàn)有多方面，特別是is-lm-bp分析框架的前提條件在中國是否能夠逐步具備，財政金融政策要充分發(fā)揮出應有的性能，需要依靠微觀經濟主體對政策變量的反應程度以及通暢的傳導機制。
宏觀經濟政策目標囊括了內、外平衡兩部分，在開放經濟條件下，為了避免內外平衡之間產生沖突，有必要調整政府宏觀經濟的思路。從封閉經濟條件下到開放經濟條件下，財政政策與貨幣政策的政策效果與作用機制已經有較大的改變。到現在為止，開放經濟條件下，蒙代爾一弗萊明模型仍然是分析與研究財政政策和貨幣政策效力的重要工具。蒙代爾一弗萊明模型理論中指出，浮動匯率制度中，比較有效果的方法是利用貨幣政策刺激國民收入的增長，固定匯率制度中，可以使用財政政策這個有力工具實現國民收入的增長。從目前世界各個發(fā)展中國家的具體情況來分析，有一些發(fā)展中國家開始試行短期的浮動匯率，大多數國家施行的財政政策是固定匯率制度，我國現在施行的是在有管制的前提下浮動匯率。一般情況下，需要達到一定就業(yè)率的國家充分利用財政政策是最佳的方法。然而，實現就業(yè)率的前提下，還要維持國際收支平衡才能穩(wěn)定經濟政策。由于這一點涉及到需要實現內、外平衡，需要調控財政與貨幣政策之間的配合問題。在這種條件下，國內的需求量滿足就業(yè)量視為內部平衡，在固定匯率制度下，資本凈流出與貿易出超保持均衡狀態(tài)視為外部平衡。由此可以看出，解決內部失衡的有效工具是財政政策，解決外部失衡的有力武器是貨幣政策[1]。
目前的全球經濟處于失衡與調整的過程中，中國宏觀調控模式過于重視調整內部平衡會面臨較大的沖擊。國際游資的投機性以及國際間經濟被動傳遞，都會面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，從而造成中國財政金融政策產生內、外部矛盾。
首先，我國現在市場調節(jié)人民幣匯率正在逐步完善，人民幣的升值在面對國際收支的巨額順差產生很大的壓力。同時，人民幣升值會對出口部門產生不利的影響，出口產生波動也會影響到國內需求，使國內有效需求不足的現象進一步加劇。順差雖然使國際儲備數量保持增長，通過中央銀行基礎貨幣放大而擴張國內信貸量，促進國內需求增長，但由于通貨膨脹以及經濟過熱的狀態(tài)下，順差會使國內的經濟狀況進一步惡化，政府必須要政策調節(jié)順差與匯率。
其次，當前信息技術發(fā)展十分迅速，信息傳遞的速度、質量與數量都有很大的增長。在信息化時代下，微觀經濟主體增強了信息處理能力，同時，具有趨于理性的預期行為，會影響到宏觀經濟政策的作用效果，甚至微觀經濟主體的理性反應會使宏觀經濟政策變得完全無效。為了改善二者之間動態(tài)不能保持相同的情況，政策需要建立宏觀經濟政策信譽。政府要遵循經濟規(guī)則用信譽改善微觀經濟主體的理性預期行為，由動態(tài)不能保持相同轉向動態(tài)相同的合作形式。所以，政府要選擇正確的宏觀經濟調控模式，避免微觀經濟主體預期模式對信譽產生沖擊。
再次，wto組織的多邊規(guī)則約束了中國實現內外均衡的政策。wto組織約束國際收支調節(jié)，不允許采取直接管制辦法，禁止直接補貼原則，不能隨意提高關稅的方法限制進口，調節(jié)國際收支運用匯率與外匯管制要符合wto組織規(guī)則。另外，針對國內財政、金融、科技、稅收、環(huán)保等方面的實施方式也要符合wto組織的要求與規(guī)范?？梢钥闯?，中國加入wto組織后，財政政策與貨幣政策都受到了一定的約束，因此，中國要改變宏觀經濟調整的模式，適應wto組織的規(guī)則與要求[2]。
最后，提高國際競爭力是世界各個國家的經濟發(fā)展目標。發(fā)展中國家是通過誘致性制度變遷的方式實現積累知識、技術來提高國際競爭力。積累知識、技術是循序漸進的，提高國際競爭力需要不斷創(chuàng)新技術，在漫長的實踐中積累而成。在全球知識信息量快速發(fā)展的今天，知識是提高競爭力的有效手段，如果通過誘致性變遷機制來實現知識積累，則不能適應全球知識信息量發(fā)展的需求，需要通過轉變經濟增長方式實現知識增長速度，重視科技與教育的增長模式。全球競爭以知識為基礎，就需要中國財政金融政策建立相應的激勵機制以實現知識與技術的快速積累。
中國在宏觀經濟分析一直存在著一些爭論，每次爭論的焦點就是把西方主流宏觀經濟學理論與中國宏觀調控實踐如何相結合。西方主流宏觀經濟學理論是追求完美的市場經濟理念，在宏觀經濟分析與宏觀經濟政策觀點上，西方發(fā)達國家也是存在質疑，而對于發(fā)展中國家需要謹慎運用這種經濟學理論。這種抽象的均衡關系模型可以起到借鑒使用，但在實踐中則會影響中國宏觀經濟政策的調控。中國宏觀經濟問題的理論與研究，通常采用is-lm模型及其擴展形式is-lm-bp分析框架。但是，is-lm-bp分析框架需要有完善發(fā)達的市場體系、微觀經濟主體行為市場化，對利率具有靈敏反應等等。如果中國不完全具備這種條件而采用這種框架研究中國宏觀經濟，會導致結論錯誤的情況發(fā)生。
中國現在的市場制度還不夠完善，非國有企業(yè)屬于微觀主體，能對市場價格信息反應比較靈敏，國有企業(yè)雖然向現代企業(yè)制度轉變，但在行為上還是比較依賴市場與政府，是不完全市場經濟意義上的微觀經濟主體，可以看出，中國市場經濟體制下，非國有企業(yè)是體制外企業(yè)，而國有企業(yè)是體制內的企業(yè)。微觀主體能夠對宏觀經濟政策做出理性反應，有效的宏觀經濟政策還需要暢通的政策傳導機制。中國現在的利率可是說是由政府來確定，對市場資金的供求情況并不能真實反映，利率傳導機制不存在市場化，is-lm-bp分析框架就失去了研究意義。
綜上所述，在開放經濟條件下中國財政金融政策面臨的挑戰(zhàn)比較嚴峻，傳統(tǒng)的分析方法研究中國經濟問題存在很大的制約，需要靈活借鑒全球經濟金融政策的經驗，總結出適合我國宏觀經濟發(fā)展的經濟政策與金融政策。
金融安全論文篇十八
通過對其財政金融政策的研究發(fā)現，琿春國際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點與缺點并存的時期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對此進行了研究。
琿春國際金融合作示范區(qū)財政政策金融政策。
（一）琿春國際合作示范區(qū)的背景概述。
琿春市位于中國圖們江一帶，處在進入日本海的咽喉部位。自國務院頒發(fā)長吉圖戰(zhàn)略路線后，琿春市政府將琿春市設立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過進行經濟貿易、文化交流以及合作建設，為琿春市的經濟起到了很大的推動作用，并帶動了整個延邊地區(qū)的發(fā)展。
（二）琿春國際合作示范區(qū)的現狀。
據統(tǒng)計，2014年年底，合作區(qū)預計實現地區(qū)生產總值84億元，同比增長13.5%；財政收入3.8億元，同比增長31.5%；出口加工區(qū)完成進出口總額6億美元，同比增長10%；互市貿易區(qū)實現俄邊民入區(qū)15萬人次，對俄旅游貿易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長合作會議、國際現代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導地位顯著提升。全年接待游客151萬人次、旅游總收入19億元，同比分別增長20.2%和27%。
（一）琿春國際合作示范區(qū)財政金融政策的內容。
琿春國際金融合作示范區(qū)內，對于一部分產業(yè)中的項目進口設備采取政策范圍之內的免征關稅政策；在琿春國際金融合作示范區(qū)內的鼓勵類產業(yè)進行稅收減免政策，對此類產業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個百分點；凡在琿春國際金融合作示范區(qū)內享有兩免三減半政策的各類企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達期限為止；由國家的政府支持，對琿春國際金融合作示范區(qū)內的稅收采取一些列轉移支持制度，從而達到地方稅收減免的政策；對于外商的投資引進，琿春國際金融合作示范區(qū)對外商投資引進的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類企業(yè)的發(fā)展；根據對產業(yè)拉動作用的大小，以及對琿春國際金融合作示范區(qū)所作出貢獻的不同，獎勵20萬以內、30萬以內以及100萬以內不等。
1、對新入駐琿春國際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內的各類新入駐企業(yè)越來越多，從而在基本數量上擴大了示范區(qū)的整體產業(yè)規(guī)模。
2、琿春國際金融合作示范區(qū)對優(yōu)秀個體也實行了許多財政獎勵政策。這一政策的實施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內的員工帶來福利的同時，也提高了個體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識。
3、俄羅斯等國際友人的增多，在琿春國際金融合作示范區(qū)內進行走動時，簡單的衣、食、住、行上的花銷均可用本國的貨幣進行交易，極大便利了他們的行程以及消費途徑，也為示范區(qū)的整體經濟收益有一定提高作用。
4、金融政策上貨幣使用的調整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動作用。由于貨幣流通更加便利的關系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國內外的旅游人員逐年增多，大大促進了示范區(qū)內旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。
首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項目過于分散，盲目性較高。前來投資的企業(yè)更注重琿春國際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應抓住重點，實施更加優(yōu)厚的財政政策，從更多財政政策方面落實優(yōu)惠政策的實施。
其次，在稅收政策方面，尚未完全落實稅收優(yōu)惠政策，琿春國際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問題仍令示范區(qū)內的經濟發(fā)展出現了制約性。
琿春國際金融合作示范區(qū)尚處于建設初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機構的增多，致使示范區(qū)內不良資產也隨之增多，針對這種情況的出現，示范區(qū)的臨時應對政策出現了問題，采取向財政轉移的手段緩解這種不良資產所帶來的壓力。這種臨時應對政策的出臺，雖快速解決了當前不良資產所帶來的嚴重金融問題，但助長了這種資產的`增長，長此以往，會對琿春市政府帶來嚴重的后果。
（一）完善琿春國際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。
在示范區(qū)的各大生產園區(qū)中，應加大力度扶持傳統(tǒng)產業(yè)的成產鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內的傳統(tǒng)產業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產業(yè)鏈條的雄厚底蘊，生產設備的更新換代在以生產加工為主的企業(yè)極為重要，關乎生產效率和經濟效益。因此對急需更換生產設備等產業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過難關。
（二）促進并落實各項稅收優(yōu)惠政策。
對于稅收優(yōu)惠政策的實施必須有針對性和突出性，對于示范區(qū)內貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵，少稅收甚至無稅收，這樣才能帶動貧困企業(yè)及地區(qū)的經濟發(fā)展。
（三）推進區(qū)域經濟發(fā)展的轉移支付制度。
對琿春國際金融合作示范區(qū)內的基礎設施建設，琿春市政府應加大扶持力度，通過對示范區(qū)內轉移支付制度的推進，對示范區(qū)內不和諧的公共水平進行考核和提高，在服務水平方面，不斷進行培訓和交流，力求規(guī)范服務行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務水平。
本文對于琿春國際金融合作示范區(qū)的財政金融優(yōu)惠政策進行了優(yōu)勢與弊端兩者的探討，并進行了進一步的探索，發(fā)現這些優(yōu)惠政策的實施，令琿春市的經濟發(fā)生了很大的轉變，為琿春市的招商引資迎來了許多機遇。并在琿春市的經濟不斷發(fā)展同時，也把琿春市逐漸進行了性質上的轉變，逐漸成為了一個經濟迅速發(fā)展的窗口化國際化城市。從根本意義上說，琿春國際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實施，為發(fā)展東北三省的經濟做出了很大的貢獻，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚了我國少數民族豐富文化，也對我國邊境地區(qū)少數民族的整體經濟發(fā)展水平有一定的提升作用。
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