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金融安全論文篇一
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關(guān)商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導(dǎo)致大量客戶總計(jì)3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并未充分重視客戶個人金融信息保護(hù)工作，沒有認(rèn)識到保護(hù)客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，缺乏行之有效的內(nèi)控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導(dǎo)致的惡劣影響和嚴(yán)重后果。為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人金融信息保護(hù)工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個人金融信息保護(hù)工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確保客戶個人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應(yīng)完善本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度，強(qiáng)化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護(hù)方面的責(zé)任，堵塞漏洞，完善內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究機(jī)制;在技術(shù)上，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風(fēng)險;在員工教育上，應(yīng)于近期在全轄范圍內(nèi)集中開展一次客戶個人金融信息保護(hù)的培訓(xùn)教育工作，使員工充分了解、認(rèn)真貫徹相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機(jī)構(gòu)及員工個人帶來的法律后果，進(jìn)一步落實(shí)本機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)內(nèi)控制度。
三、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶個人金融信息保護(hù)工作的專項(xiàng)檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未有效開展相關(guān)工作、未履行客戶個人金融信息保護(hù)義務(wù)，侵害客戶合法權(quán)益的，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
金融安全論文篇二
論文摘要：21世紀(jì)是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。然而，信息安全已成為影響信息公開的關(guān)鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內(nèi)容安全以及信息設(shè)備安全等方面對檔案信息安全提出保障措施。
多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價值的檔案長期被束之高閣。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)以及多媒體技術(shù)在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應(yīng)運(yùn)而生。21世紀(jì)是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。另一方面，在利用計(jì)算機(jī)在對電子檔案進(jìn)行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會不可避免地產(chǎn)生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國家事務(wù)活動的歷史過程。檔案中有相當(dāng)部分涉及國家機(jī)密，關(guān)系國家安全，包含國家政治、經(jīng)濟(jì)、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強(qiáng)的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國家安全，損害公眾的利益，危及社會穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對其在數(shù)字環(huán)境中存儲傳輸?shù)目煽啃砸蟾哂谄渌畔?，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時代必須面對的問題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機(jī)密性：使非合法授權(quán)者不得使用；（2）真實(shí)性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。
根據(jù)所歸納的安全性的范圍，所有這些有關(guān)通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進(jìn)一步地被歸納為：保密性需求；真實(shí)性需求；完整性需求。為了滿足這三個安全需求，需要為電子檔案的管理設(shè)計(jì)一個較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過程完全是通過計(jì)算機(jī)來完成的。因此，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的各個節(jié)點(diǎn)上進(jìn)行文件數(shù)據(jù)的自由歸檔和檔案資源的共享，實(shí)現(xiàn)電子檔案的信息公開，就必須建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。然而，電子檔案在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中傳播和存儲的過程中，每個步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴(yán)重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應(yīng)該準(zhǔn)備好預(yù)防方案和緊急應(yīng)對的方式，以確保檔案信息公開的安全性。
金融安全論文篇三
1.擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模在國際金融危機(jī)爆發(fā)背景下，我國政府為了應(yīng)對危機(jī)、保持經(jīng)濟(jì)增長，中央政府推出四萬億元人民幣投資挽救股票市場計(jì)劃。
為了加大金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度，政府放松了對商業(yè)銀行信貸規(guī)模的約束，擴(kuò)大了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，同時加大對“三農(nóng)”、重點(diǎn)工程、中小企業(yè)的信貸支持力度，有針對性地培育和發(fā)展消費(fèi)信貸。
這一政策使全年各項(xiàng)貸款新增9.59萬億元人民幣，同比增加4.69萬億元，并且這一規(guī)模在不斷擴(kuò)大。
2.開展人民幣跨境結(jié)算國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，作為國際貿(mào)易中主要結(jié)算貨幣的美元和歐元的匯率都經(jīng)歷了大幅波動，我國企業(yè)與很多貿(mào)易伙伴國企業(yè)均希望可以使用人民幣作為結(jié)算貨幣來規(guī)避風(fēng)險。
20，我國在上海、廣州、深圳、珠海以及東莞5個城市開展人民幣跨境結(jié)算試點(diǎn)，通過推動人民幣在國際貿(mào)易中的使用，截至底，我國跨境結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)是當(dāng)初試點(diǎn)時期的800多倍。
根據(jù)匯豐銀行預(yù)計(jì)，人民幣在將成為全球三大跨境貿(mào)易結(jié)算貨幣之一。
3.新增常備借貸便利工具我國央行在20開始利用一種新型貨幣政策工具———常備借貸便利(standinglendingfacility，簡稱slf)，在銀行系統(tǒng)的流動性出現(xiàn)短暫性波動時選擇性運(yùn)用。
這種貨幣調(diào)控新工具的特點(diǎn)是由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定向交易，交易對手覆蓋范圍廣，主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。
常備借貸便利主要以抵押方式發(fā)放，信用評級較高的債券、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等均可作為抵押品，有時也可采取信用借款等方式進(jìn)行發(fā)放。
這種政策工具期限一般為1～3個月，利率水平是根據(jù)貨幣政策調(diào)控需要、引導(dǎo)市場利率的需要等因素進(jìn)行綜合確定。
二、效果評價
國際金融危機(jī)爆發(fā)后，中國人民銀行采取的一系列非常規(guī)貨幣政策，包括近期使用的常備借貸便利政工具，對于我國貨幣政策非常規(guī)工具對金融市場與宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的效果進(jìn)行評價。
(一)金融市場方面央行的貨幣政策非常規(guī)工具使基礎(chǔ)貨幣大幅增加。
投資在刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的同時，也導(dǎo)致了大量的貨幣投放。
政府取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，有利于緩解企業(yè)資金壓力并保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長。
與此同時，在中央財政資金投放不到4千億的情況下，我國商業(yè)銀行的信貸資金投放達(dá)到了11萬億元規(guī)模。
在銀行借款主體結(jié)構(gòu)中，地方政府融資貸款規(guī)模迅速擴(kuò)張。
截至年末，全國地方政府債務(wù)平臺貸款額達(dá)7.38萬億元，比20增加了近3萬億。
根據(jù)國家審計(jì)署公布的數(shù)據(jù)，到年6月末，我國政府性債務(wù)余額已經(jīng)超過30萬億，其中全口徑地方政府性債務(wù)共17.89萬億。
這些新增信貸規(guī)模在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時，也可能成為銀行業(yè)不良信貸資產(chǎn)的隱憂，盲目投資和資金的低利用率現(xiàn)象也會造成資源的`相對短缺和供給的相對不足。
我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算加快了我國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，帶動了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，向市場注入了大量的流動性。
我國自2013年初創(chuàng)設(shè)常備借貸便利以來，央行通過綜合運(yùn)用常備借貸便利工具來管理流動性，已收到了顯著成效。
在貨幣市場受到?jīng)_擊出現(xiàn)短暫的波動時，通過利用常備借貸便利進(jìn)行金融市場的調(diào)控，帶動了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，符合條件的金融機(jī)構(gòu)可以得到央行提供的流動性支持，這也順應(yīng)國家對宏觀調(diào)控的要求。
在金融市場上利用非常規(guī)貨幣政策工具，有利于調(diào)節(jié)市場流動性的供給，有助于促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，從而可以防范金融風(fēng)險。
(二)宏觀經(jīng)濟(jì)方面據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長8.7%，居民消費(fèi)價格指數(shù)逐步回升，政府出臺的經(jīng)濟(jì)刺激政策有效地促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
同期，我國經(jīng)濟(jì)增長對世界經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)超過了50%。
上半年，我國經(jīng)濟(jì)增長率達(dá)到11.1%，比2009年同期高出3.7個百分點(diǎn)，2013年我國在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和深化改革的關(guān)鍵期，全年國內(nèi)生產(chǎn)總值依然保持7.7%的增長。
說明通過使用非常規(guī)貨幣政策工具可以拉動經(jīng)濟(jì)的增長其重要作用是要避免出現(xiàn)通貨緊縮。
但隨著我國經(jīng)濟(jì)在國際金融危機(jī)后的快速恢復(fù)以及此前國家出臺的擴(kuò)張性政策，政府的四萬億投資以及銀行系統(tǒng)信貸投放，我國出現(xiàn)了嚴(yán)重的流動性過?，F(xiàn)象，從20開始進(jìn)入新一輪的通脹期，我國的cpi平均值為3.8%，3月至10月這8個月的cpi都超過了5%。
由以上數(shù)據(jù)可知，政府的非常規(guī)貨幣政策對于減緩?fù)s壓力的效果不明顯。
隨著政府投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事業(yè)等就業(yè)彈性較低的行業(yè)，刺激就業(yè)增長的效果也不顯著。
年，由于受到國內(nèi)自然災(zāi)害頻發(fā)和國際金融危機(jī)的雙重挑戰(zhàn)，我國就業(yè)形勢比較嚴(yán)峻，尤其從2008年下半年以來，企業(yè)用工需求減少，失業(yè)人數(shù)大幅增加。
貨幣政策與財政政策相結(jié)合的四萬億挽救股票市場投資計(jì)劃以及央行面對危機(jī)采取的一系列政策在短期上沒有緩解就業(yè)壓力。
由此可見，我國的非常規(guī)貨幣政策工具為商業(yè)銀行和信貸市場均提供了充分的流動性，對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場穩(wěn)定也起到了重要的推動作用。
但是，非常貨幣政策并不能解決所有問題，尤其是抑制通脹方面。
為了保證金融市場的穩(wěn)定和人民幣幣值的穩(wěn)定，維護(hù)信貸市場的正常運(yùn)行和金融市場的流動性，央行應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟(jì)增長和通貨膨脹控制中尋找一個平衡點(diǎn)，也應(yīng)加強(qiáng)對非常規(guī)貨幣政策的創(chuàng)新使用，長期穩(wěn)定發(fā)展常備借貸便利政策，并注重非常規(guī)貨幣政策的推出時機(jī)。
金融安全論文篇四
全國相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)成立了專門的安全防范機(jī)構(gòu)，并重點(diǎn)加強(qiáng)對系統(tǒng)需求設(shè)計(jì)、投產(chǎn)、推廣和軟件開發(fā)等重點(diǎn)程序的監(jiān)管和保護(hù)以及風(fēng)險防范;在系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)、防火墻選用、認(rèn)證密碼等方面加大了投入。但是，當(dāng)前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護(hù)的風(fēng)險防范隱患。
(一)行業(yè)自律。
行業(yè)或是客戶自身的信息包括最敏感機(jī)密部分對金融機(jī)構(gòu)而言往往是公開的，金融機(jī)構(gòu)可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)價值。對信息保護(hù)，行業(yè)的自律有著相當(dāng)重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動的行為，防患于未然更多的在于金融結(jié)構(gòu)的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內(nèi)部規(guī)范從事人員的行為總則，爭取將非法信息來源斬斷。國外大多數(shù)國家在立法上對行業(yè)自律機(jī)制給予較高的肯定，我國其實(shí)也可以借鑒，進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息監(jiān)管。
完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎(chǔ)。我國在信息安全法律法規(guī)建設(shè)方面已經(jīng)做了很多工作，如今與信息安全有關(guān)的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件三個層面。但是，我國的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機(jī)構(gòu)存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開始為信息安全做好第一步。同時，中國人民銀行對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管尚處于起步階段，應(yīng)在《人民銀行法》等相關(guān)法規(guī)中將網(wǎng)上銀行明確納入中國人民銀行、銀監(jiān)會監(jiān)管的對象。其次，金融服務(wù)業(yè)消費(fèi)者安全保障的投訴與受理機(jī)制欠缺，監(jiān)管機(jī)構(gòu)中缺乏專門負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者安全保障方面事務(wù)的部門，對于投訴問題沒有從自律或者強(qiáng)制性法律機(jī)制角度進(jìn)行規(guī)范。建議在我國因成立一個獨(dú)立的電子金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它獨(dú)立于各個行政體系，采用直接負(fù)責(zé)制，這是由于電子金融領(lǐng)域如出現(xiàn)信息安全事故，它所牽扯的相關(guān)行政部門較多，地域范圍較廣，現(xiàn)有職能部門無法對它進(jìn)行有效的監(jiān)管，該機(jī)構(gòu)應(yīng)對電子金融機(jī)構(gòu)信息可審查，可回溯并構(gòu)建一個評價體系，將其評價結(jié)果對外公示，對于那些信息安全保護(hù)不當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)應(yīng)給予懲罰，改變我國對信息泄露或是保護(hù)不當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)只罰不懲的`局面。
(三)信息安全體系。
電子金融主要的運(yùn)行手段是基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或是通信網(wǎng)絡(luò)，必須要技術(shù)層面上保護(hù)其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺式、盤點(diǎn)式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務(wù)照搬于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，又由于網(wǎng)絡(luò)是個開放的平臺，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進(jìn)步，但還存在諸多問題：用戶認(rèn)證手段單一、支付手段繁雜、內(nèi)網(wǎng)權(quán)限過大、設(shè)備更新過于頻繁、客戶端保護(hù)不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。現(xiàn)應(yīng)構(gòu)建一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)信息安全體系。將用戶權(quán)限分割，將用戶不常用或是對其信息保護(hù)有隱患的功能部分需轉(zhuǎn)為傳統(tǒng)的柜臺辦理，用戶可對其權(quán)限進(jìn)行縮減，提供用戶常用功能及其權(quán)限。用戶認(rèn)證需多層次的，一般的安全層次認(rèn)證簡單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網(wǎng)絡(luò)模型要做到有效的內(nèi)外分離，對外網(wǎng)要設(shè)置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應(yīng)具有動態(tài)更新、行為分析、危害恢復(fù)等功能。對內(nèi)網(wǎng)必須將權(quán)限分割，無單一權(quán)限，在很多核心內(nèi)容上應(yīng)采用多人協(xié)同開啟權(quán)限功能，防止某一個體權(quán)限過大造成過多損失等?？蛻舳藨?yīng)該附加對客戶端安全的監(jiān)察，如發(fā)現(xiàn)客戶端存在隱患則盡到提醒義務(wù)，保護(hù)客戶信息安全。
三、結(jié)束語。
安全建設(shè)的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術(shù)和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術(shù)和產(chǎn)品已滿足不了行業(yè)用戶保障網(wǎng)絡(luò)安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術(shù)、信息加密技術(shù)、入侵檢測技術(shù)、安全評估技術(shù)、等級管理體系、安全認(rèn)證技術(shù)、漏洞掃描等相互配合，構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強(qiáng)。信息的安全建設(shè)如今不僅僅只是技術(shù)的問題，更需要管理與技術(shù)相融合而發(fā)揮作用的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。當(dāng)然，不斷完善的規(guī)章制度、科學(xué)系統(tǒng)的管理以及高素質(zhì)、高執(zhí)行力的團(tuán)隊(duì)也是安全建設(shè)所必不可少的。
金融安全論文篇五
當(dāng)前，微信支付、手機(jī)銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融。
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司將會對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運(yùn)轉(zhuǎn)格局。
以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)該如何應(yīng)對這一新情況呢?本文擬通過對互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵及特征的探討，分析其對銀行業(yè)帶來的影響，最后針對銀行業(yè)未來的發(fā)展方向提出一些應(yīng)對的倡議及措施。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述。
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。
互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于互聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務(wù)拓展至金融領(lǐng)域，構(gòu)建出信息技術(shù)與金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)及特征。
互聯(lián)網(wǎng)金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上是一種直接融資模式。
但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質(zhì)上傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融并無差別。
互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息相對對稱，且交易成本低。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，基于互聯(lián)網(wǎng)公開、透明的特點(diǎn)，資金供應(yīng)方能夠通過網(wǎng)絡(luò)搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統(tǒng)中介，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。
另外，效率高，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要是在網(wǎng)上處理，業(yè)務(wù)處理速度快，辦事效率高。
如阿里的“信貸工廠”等。
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展目前狀況。
互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)公司對金融業(yè)務(wù)的強(qiáng)勢進(jìn)入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，令我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)頗感壓力。
傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在線化服務(wù)、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢，逐漸吞食著市場的份額。
當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風(fēng)險、非法集資風(fēng)險等。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的影響分析。
(一)搶占商業(yè)銀行市場份額。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的進(jìn)攻態(tài)勢，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結(jié)果就是市場份額縮減。
永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進(jìn)攻，被搶去市場份額。
同時，地產(chǎn)大亨史玉柱也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。
這可以很好理解，新事物的發(fā)展過程，必將會導(dǎo)致舊事物的縮減、退讓。
互聯(lián)網(wǎng)金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢，效率高，加之無傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優(yōu)勢，市場份額減少成為必定。
(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業(yè)務(wù)，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務(wù)形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務(wù)往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。
未來商業(yè)銀行在信貸領(lǐng)域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。
(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。
經(jīng)過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
中國銀行原副行長李禮輝認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉(zhuǎn)變。
馬云也表示，銀行不轉(zhuǎn)變，我們轉(zhuǎn)變銀行。
商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應(yīng)這個新時代，那么，就會有更多像互聯(lián)網(wǎng)金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向。
(一)以直面金融非中介化為起點(diǎn)。
銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數(shù)據(jù)公布2014年上半年已不足六成。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢發(fā)展，使得金融脫媒的進(jìn)程進(jìn)一步加快。
因此，我國銀行業(yè)應(yīng)該直面這一理由，并采取一定的應(yīng)對措施。
首先，加強(qiáng)綜合服務(wù)能力，拓展銀行業(yè)務(wù)，收入來源多元化。
通過加強(qiáng)資產(chǎn)管理、債券承銷、財務(wù)顧問等多項(xiàng)金融服務(wù)，為客戶提供一攬子的金融服務(wù)。
其次，完善銀行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，加大和擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)收入，特別是發(fā)展理財、開放式基金和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。
在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)已發(fā)展得相當(dāng)成熟，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業(yè)務(wù)，由此可見，銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的巨大潛力。
通過不斷調(diào)整經(jīng)營方式，開拓新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，通開展代收代付、債券發(fā)行、證券買賣、融資租賃等業(yè)務(wù)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本，并尋求規(guī)避風(fēng)險的策略，爭取更大的獲利空間。
最后，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸資產(chǎn)相對占比，挖掘新的盈利空間。
通過向小微企業(yè)客戶、零售客戶推廣銀行理財產(chǎn)品，加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)作。
(二)以重視客戶體驗(yàn)為核心。
互聯(lián)網(wǎng)金融利用自身成本低、效率高的特點(diǎn)，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業(yè)銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來的發(fā)展經(jīng)營模式必須以客戶為中心。
首先，銀行在在開發(fā)設(shè)計(jì)新的產(chǎn)品服務(wù)時，就應(yīng)該做足功課。
根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，開發(fā)滿足客戶的個性化需求的金融產(chǎn)品;其次，對銀行流程進(jìn)行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對客戶服務(wù)的高效性以及體驗(yàn)的舒適性。
比如，在解決銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)等候時間長的理由上，銀行應(yīng)結(jié)合自身的具體情況，開發(fā)設(shè)計(jì)新的應(yīng)用，通過微信、qq等形式的應(yīng)用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業(yè)務(wù)辦理程序進(jìn)行簡化，減少業(yè)務(wù)上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對效率低的環(huán)節(jié)進(jìn)行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。
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金融安全論文篇六
摘要：隨著信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)存在于人們生活的每個角落，并且給人們帶來了很大的便利。由于網(wǎng)絡(luò)是一個開放式的系統(tǒng)，對網(wǎng)絡(luò)的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網(wǎng)絡(luò)安全形式日趨嚴(yán)峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過網(wǎng)絡(luò)來存儲信息的，并且大部分的工作也離不開網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)安全一旦有問題，那么信息保密必然存在問題，這樣將會給企業(yè)帶來無法彌補(bǔ)的損失。本文主要對網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密的概念以及存在的風(fēng)險和預(yù)防措施進(jìn)行簡要的分析。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)安全；信息保密。
1.網(wǎng)絡(luò)安全概念及特征。
1.1網(wǎng)絡(luò)安全概念。
網(wǎng)絡(luò)安全從其本質(zhì)上來講就是網(wǎng)絡(luò)上的信息安全。從廣義來說，只要是涉及到網(wǎng)絡(luò)上信息的保密性、完整性、可用性、真實(shí)性和可控性的`相關(guān)技術(shù)和理論。網(wǎng)絡(luò)安全是指網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護(hù)，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不中斷。網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密主要是指保護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，使其沒有危險、不受威脅、不出事故。
1.2網(wǎng)絡(luò)安全的特征。
網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)具有以下四個方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露給非授權(quán)用戶、實(shí)體或過程，或供其利用的特性。
（2）完整性：數(shù)據(jù)未經(jīng)授權(quán)不能進(jìn)行改變的特性。即信息在存儲或傳輸過程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。
（4）可控性：對信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力。
2.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問題。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問題有：自然災(zāi)害、意外事故；計(jì)算機(jī)犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵?jǐn)_，比如非法訪問、拒絕服務(wù)計(jì)算機(jī)病毒、非法連接等；內(nèi)部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問題等。其中主要的問題有：第一，網(wǎng)絡(luò)淫穢色情等有害信息嚴(yán)重危害未成年人身心健康；第二，網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等嚴(yán)重威脅網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全；第三，網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)盜竊等網(wǎng)絡(luò)犯罪活動直接危害公共財產(chǎn)安全。以上問題已經(jīng)引起人們的密切關(guān)注，這些問題不僅僅存在于我國，世界上各個國家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應(yīng)的預(yù)防措施。
3.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密實(shí)施的措施。
3.1身份認(rèn)證。
身份認(rèn)證是通信雙方在實(shí)質(zhì)性數(shù)據(jù)傳輸之前進(jìn)行審查和證實(shí)對方身份的操作。身份認(rèn)證可以在用戶登錄時進(jìn)行，也可以貫穿于數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^程中。
在允許用戶進(jìn)入計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之前，必須進(jìn)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證。身份認(rèn)證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認(rèn)證措施。
3.2訪問控制。
訪問控制是指對合法用戶進(jìn)行文件和數(shù)據(jù)操作權(quán)限的限制。這種權(quán)限主要包括對信息資源的讀、寫、執(zhí)行等。
在內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)之間，應(yīng)該設(shè)置保密網(wǎng)關(guān)或者火墻。實(shí)現(xiàn)內(nèi)外網(wǎng)的隔離與訪問控制是保證內(nèi)部網(wǎng)信息保密的最主要，同時也是最有效、最經(jīng)濟(jì)的措施之一。
在內(nèi)部網(wǎng)中，對涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶類別進(jìn)行訪問控制，對涉密程度高的系統(tǒng)，訪問必須控制到單個用戶。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術(shù)手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有兩種：私鑰（對稱密鑰）加密法和公鑰（非對稱密鑰）加密法。在涉密計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的出入口處設(shè)置用于檢查信息加密情況的保密網(wǎng)關(guān)，對內(nèi)部網(wǎng)內(nèi)出網(wǎng)的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標(biāo)識，并對其進(jìn)行檢查和處理：無密級的文件，允許出關(guān)。由國家保密局立項(xiàng)研制的內(nèi)部網(wǎng)保密網(wǎng)關(guān)已經(jīng)投入了使用，它能夠?yàn)楸ＷC計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的信息保密起到重要的防范作用。
3.4數(shù)據(jù)完整性驗(yàn)證技術(shù)。
數(shù)據(jù)完整性驗(yàn)證是指在數(shù)據(jù)處理過程中，驗(yàn)證接收方接收到的數(shù)據(jù)就是發(fā)送方發(fā)送的數(shù)據(jù)，沒有被篡改。
3.5防通信業(yè)務(wù)流分析技術(shù)。
通過填充冗余業(yè)務(wù)流的方法可以防止攻擊者進(jìn)行通信業(yè)務(wù)流分析。
3.6網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查技術(shù)。
為了了解網(wǎng)絡(luò)用戶執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時發(fā)現(xiàn)泄密問題，必須加強(qiáng)對網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查。
3.7審計(jì)跟蹤。
審計(jì)是記錄用戶使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行所有活動的過程，它是提高安全保密性的重要工具。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)有詳細(xì)的系統(tǒng)日志，記錄每個用戶的每次活動（訪問時間和訪問的數(shù)據(jù)、程序、設(shè)備等），以及系統(tǒng)出錯信息和配置修改信息。
3.8防電磁泄漏發(fā)射。
目前，為防止網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備與周圍隔離，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網(wǎng)絡(luò)中心機(jī)房及設(shè)備集中使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
采用低輻射網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備將電磁輻射減小到規(guī)定的強(qiáng)度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設(shè)備分散使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
以電磁波的形式對網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射進(jìn)行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經(jīng)濟(jì)、方便，適用于處理較低密級信息的系統(tǒng)。
對傳輸線路傳導(dǎo)輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應(yīng)該盡可能采用光纜傳輸?shù)姆绞健?/p>
4.總結(jié)。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密一直都是人們一直注意的問題，我國還要加強(qiáng)信息安全人才的培養(yǎng)，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，確保網(wǎng)絡(luò)公共安全，進(jìn)一步推進(jìn)我國的信息化產(chǎn)業(yè)進(jìn)程。
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金融安全論文篇七
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何看待與應(yīng)對?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關(guān)的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國政府高層的重點(diǎn)關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務(wù)需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)的,理論基礎(chǔ)包括金融創(chuàng)新理論、聲譽(yù)理論、長尾理論等;技術(shù)基礎(chǔ)包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計(jì)算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術(shù)。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領(lǐng)域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是一個新名詞，但卻是一個引領(lǐng)時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風(fēng)口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運(yùn)行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導(dǎo)地位，但如不積極應(yīng)對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應(yīng)對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。
從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上的服務(wù)延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務(wù)從線下擴(kuò)展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務(wù)。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。前者典型的應(yīng)用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡(luò)形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類：一是由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡(luò)化和電子化，當(dāng)前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會提供服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機(jī)支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬和手機(jī)證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務(wù)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)或不同種類金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產(chǎn)品屬于這一類型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務(wù)，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務(wù)具有這一性質(zhì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶和渠道。
截至底，我國網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標(biāo)客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務(wù)和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率不斷擴(kuò)大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽(yù)的認(rèn)同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)往來中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長期內(nèi)將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)設(shè)計(jì)流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴(kuò)大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務(wù)模式亟待完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營銷、主張平臺開放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計(jì)算，將網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用應(yīng)用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風(fēng)險。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程仍需進(jìn)一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務(wù)的投入，但這僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，尚未達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面。互聯(lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進(jìn)行創(chuàng)新。
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認(rèn)，當(dāng)今商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)調(diào)控、風(fēng)險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務(wù)等方面還具有強(qiáng)大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的水平，改進(jìn)賬戶管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進(jìn)和開拓網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務(wù)，提供客戶遠(yuǎn)程服務(wù)，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是一種補(bǔ)充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應(yīng)發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領(lǐng)頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開發(fā)和管理的經(jīng)驗(yàn)、完善的風(fēng)險管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇八
根據(jù)人民銀行長春中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)》（長銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對本單位個人金融信息保護(hù)工作規(guī)貫徹落實(shí)情況進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、自查時間。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查內(nèi)容。
個人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況、本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況、員工的培訓(xùn)教育情況。
四、自查結(jié)果。
（一）個人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況。
能夠進(jìn)行個人信息查詢的相關(guān)崗位工作人員及業(yè)務(wù)主管都能夠熟悉相關(guān)金融信息查詢的有關(guān)規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強(qiáng)的法律意識、安全意識和責(zé)任意識，能夠自覺進(jìn)行個人金融信息保護(hù)工作，有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險。
（二）本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況。
1.總行制定了《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人征信業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫查詢使用管理實(shí)施細(xì)則》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作規(guī)程》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長春農(nóng)村商業(yè)股份有限公司詢有權(quán)限設(shè)置但沒有業(yè)務(wù)人員查詢過程的痕跡保留，不便于事后追溯問題責(zé)任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理人員已經(jīng)根據(jù)相關(guān)的文件要求對新系統(tǒng)提出了保留查詢痕跡的需求。
（三）員工的培訓(xùn)教育情況。
通過對業(yè)務(wù)主管的專題培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)主管對個人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務(wù)主管對支行員工進(jìn)行了全面系統(tǒng)的二級培訓(xùn)，使相關(guān)崗位的工作人員都能夠深入了解相關(guān)制度及業(yè)務(wù)操作，為有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。
在人民銀行長春中心支行的指導(dǎo)下，長春農(nóng)村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會嚴(yán)格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度辦理，使我行的個人金融信息保護(hù)工作更加規(guī)范、合理。
金融安全論文篇九
為加強(qiáng)我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個人金融信息保護(hù)工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關(guān)于開展客戶個人金融信息保護(hù)自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開展個人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護(hù)自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關(guān)人員對文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點(diǎn)對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設(shè)方面。
1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密工作，在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對全行的保密工作進(jìn)行進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實(shí)，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強(qiáng)，措施得力，落實(shí)較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機(jī)密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權(quán)限管理設(shè)置,加強(qiáng)對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴(yán)格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險排查和對基層網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進(jìn)行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
（三）重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)個人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，促進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險，個金部將重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計(jì)劃作為常規(guī)檢查項(xiàng)目，認(rèn)真開展個人金融業(yè)務(wù)的檢查。
1、銀行卡業(yè)務(wù)管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進(jìn)件進(jìn)行了100%電核，對有疑問的或批量進(jìn)件由風(fēng)險人員和直銷領(lǐng)隊(duì)上門核實(shí)包括真實(shí)性，所有進(jìn)件均實(shí)行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進(jìn)行了身份核查和征信調(diào)查。
（2）我行嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。按照各級監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實(shí)特約商戶實(shí)名制，在充分了解核實(shí)商戶相關(guān)信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設(shè)備安裝與商戶pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。
2、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件；對客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；個人金融部對轄屬網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行客戶身份識別情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（2）嚴(yán)格按照規(guī)定落實(shí)保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機(jī)構(gòu)、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負(fù)責(zé)人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行風(fēng)險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。
2、網(wǎng)點(diǎn)主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機(jī)構(gòu)對所有員工進(jìn)行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運(yùn)動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟(jì)收入與日常消費(fèi)相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開展學(xué)習(xí)討論活動，加強(qiáng)員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個金業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，“六十個嚴(yán)禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實(shí)提高對新系統(tǒng)的風(fēng)險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項(xiàng)工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進(jìn)一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進(jìn)一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇十
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時間來閱讀我的求職信，您的信任就是我的動力！
久聞貴公司實(shí)力不凡。年輕有實(shí)力的工作團(tuán)隊(duì)使貴公司不就有獨(dú)特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強(qiáng)，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)的一員。
本人基本情況如下：我是從四川xxx學(xué)院剛畢業(yè)的應(yīng)屆生。在校期間，依照我所學(xué)的金融與證券專業(yè)，學(xué)習(xí)各種與專業(yè)知識相關(guān)的知識，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學(xué)》《商業(yè)銀行》《財務(wù)管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場基礎(chǔ)知識》《證券交易》《證券投資分析》等，對于計(jì)算機(jī)，也能夠熟練地進(jìn)行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學(xué)習(xí)取得了計(jì)算機(jī)一級證書。
為了能夠更好的學(xué)習(xí)和了解證券市場，我還積極的實(shí)地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關(guān)注證券市場信息了解市場動態(tài)。因?yàn)槲抑?，想要在證券市場上闖出屬于自己的天空，除了對證券著行業(yè)有獨(dú)特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學(xué)習(xí)能力，在這點(diǎn)上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認(rèn)真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關(guān)系；對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點(diǎn)是我的強(qiáng)項(xiàng)；開朗的性格也能讓我對生活變得堅(jiān)強(qiáng)，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進(jìn)心的人。
如果我進(jìn)入公司，時間會證明一切。仔細(xì)、負(fù)責(zé)、熱情是我的個性。我清楚的認(rèn)識道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學(xué)習(xí)，走上工作崗位后，我會堅(jiān)持不懈的虛心學(xué)習(xí)，嚴(yán)格要求自己，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作，在實(shí)踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導(dǎo)下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會盡力為貴公司付出我的一份赤誠的力量，真心的希望貴單位能給我一個展現(xiàn)平臺的機(jī)會！誠實(shí)做人，忠實(shí)做事是我的人生準(zhǔn)則，“自強(qiáng)不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
我相信：是金子總會發(fā)光！過去的成績已成為歷史，未來的輝煌需要堅(jiān)持不懈的努力去創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質(zhì)，高質(zhì)量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競爭中立于不敗之地。
后附個人簡歷表，盼面談，誠祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十一
摘要：金融制度和金融安全之間的關(guān)系是十分緊密的，有缺陷的金融制度對金融安全造成的影響是巨大的?，F(xiàn)如今我國的金融制度中還存在著一些問題，而這些問題會對金融的發(fā)展造成嚴(yán)重的制約，并且會對金融安全造成一定的影響。健全金融制度，保證金融的安全性，需要對金融法律法規(guī)的健全性方面入手考慮，組織完善金融市場結(jié)構(gòu)，完善金融交易工作者的工作行為，將各種不合理的金融利潤消除，降低金融交易中出現(xiàn)的交易成本問題，避免因?yàn)槌杀緵_擊而造成的高風(fēng)險的金融動作。
引言。
金融行業(yè)是所有行業(yè)的第一行業(yè)，屬于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)。在一個法治化的國家中，金融安全不但是經(jīng)濟(jì)學(xué)問題，而且也是法學(xué)性問題。保證既然弄安全已經(jīng)成了我國現(xiàn)如今金融監(jiān)管法治過程中的一項(xiàng)重要問題。經(jīng)濟(jì)全球化背景之下，全球的金融體系已經(jīng)形成了一個互相交錯的整體，金融產(chǎn)品市場之間互相交纏。
1金融安全和金融風(fēng)險的辯證關(guān)系。
貨幣資金融通中，金融業(yè)是一項(xiàng)特殊性的行業(yè)女，風(fēng)險和收益兩者共同存在。不管是銀行、證券、保險或者是信托產(chǎn)業(yè)，都時刻伴有風(fēng)險因素存在，同時其獲利方式也是經(jīng)營風(fēng)險。沒有風(fēng)險的金融行業(yè)是沒有利潤的，只能往死亡道路上發(fā)展。所以，金融風(fēng)險是需要直接面對而無法避免的客觀事物，金融安全相對于絕對的金融風(fēng)險則是一個相對的理念。了解清楚金融安全和金融風(fēng)險之間的辯證關(guān)系，就需要以一個客觀科學(xué)的態(tài)度看待金融風(fēng)險。對金融風(fēng)險需要有防范之心，風(fēng)險一旦發(fā)生，造成了事故，需要立即使用相應(yīng)的方式應(yīng)對，從而避免系統(tǒng)性、傳染性以及整體性的金融風(fēng)險出現(xiàn)，有效的將金融風(fēng)險以及事故因素而造成的風(fēng)險損失把控在可預(yù)期的范圍之內(nèi)。
2.1金融法律法規(guī)的訂立不完善。
金融運(yùn)作過程中有四個核心環(huán)節(jié)需要得到法律的支持，分別是產(chǎn)權(quán)界定、金融貿(mào)易、市場退出以及金融監(jiān)管等等。
2.1.1產(chǎn)權(quán)的法律界定不清楚。
在制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中最重要的是產(chǎn)權(quán)法律的分界，例如財產(chǎn)的歸屬是公有或是私有，是國有還有民有，是集體所有還是個人所有等等，這些理念在我國的界定還是十分模糊的，這種形式對金融活動的正常運(yùn)行造車了直接影響。詳細(xì)的闡述，金融活動將資金從盈余方轉(zhuǎn)移至稀缺方，中間最重要的一個過程就是擔(dān)保，因?yàn)椴磺宄漠a(chǎn)權(quán)理念，因此很難正確找到符合法律要求的擔(dān)保資源，法律法規(guī)范圍內(nèi)的擔(dān)保資源不足直接造成了資金流通方式的`堵塞。另外，就算是產(chǎn)權(quán)的歸屬是清晰明確的，因?yàn)闆]有各種相關(guān)的法律法規(guī)制度的限定，因此也不能夠充當(dāng)擔(dān)保這一角色。
2.1.2金融交易的法規(guī)制度建設(shè)缺陷。
一項(xiàng)清楚的產(chǎn)權(quán)能夠當(dāng)成是金融交易合法擔(dān)保的資源，主要是因?yàn)橛行┙鹑诮灰资潜蛔柚沟模瑖鴥?nèi)的金融交易市場還是一個緊閉的模式，還有各種阻力存在，比如民營資金的融入困難度較高、保險行業(yè)的投資渠道閉塞、資產(chǎn)證券化落后等等。從這些層面中可知，金融交易的法律法規(guī)制度中存在的問題不但阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展，同時也種下了一顆定時炸彈。
2.1.3市場退出的法律制度缺陷。
在國內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制還沒有得到法律的保護(hù)，一旦有風(fēng)險問題存在，只能夠借助國家的財政資金注入，這不但對金融企業(yè)的發(fā)展不利，而且會放任市場的發(fā)展造成金融運(yùn)行體系的風(fēng)險性加大。所以，完善我國的金融單位市場退出的法制化建設(shè)，有著重大的現(xiàn)實(shí)性意義。
從根本角度分析，體制結(jié)構(gòu)是一個制度化的安排，資源性相同的國家或者地區(qū)彼此間的發(fā)展存在著巨大的問題，主要是因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)不同而造成的，所以從體制角度分析，其在經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行以及發(fā)展過程中占據(jù)的地位是十分重要的。從大的層面分析，國內(nèi)的金融結(jié)構(gòu)還是局限在二元金融發(fā)展形式之中，我國金融業(yè)發(fā)展發(fā)達(dá)的地區(qū)集中在東部沿海地區(qū)，而中西部地區(qū)的金融發(fā)展則相對遲緩，金融資源之間的區(qū)域失調(diào)性還是存在的。從小層面分析，我國國有單位的大型商業(yè)銀行市場過于集中，股份制銀行也在不斷發(fā)展的過程中，并且一些地方性的銀行發(fā)展速度較快，以至于整個的銀行業(yè)發(fā)展混亂，也對其他的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展造成阻礙。
金融安全論文篇十二
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
聯(lián)系電話：
e-mail：/jianli。
求職意向。
到崗時間：一周以內(nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
目標(biāo)地點(diǎn)：西安。
期望月薪：面議/月。
目標(biāo)職能：證券分析師。
工作經(jīng)驗(yàn)。
研發(fā)部證券分析師。
1、負(fù)責(zé)通過股市報告會、面談等形式，營銷理財服務(wù);。
2、負(fù)責(zé)分析目標(biāo)板塊的上市公司的基本面，列出投資原因，并給出風(fēng)險提示;。
3、負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)、政策走向分析及解讀;。
4、負(fù)責(zé)協(xié)助基金經(jīng)理，對持倉比重、結(jié)構(gòu)、品種做出建議;。
5、負(fù)責(zé)協(xié)助其他分析師進(jìn)行投資組合的配置。
市場部證券分析師。
1、負(fù)責(zé)為客戶提供投資理財咨詢;。
2、負(fù)責(zé)組建及管理投資顧問團(tuán)隊(duì)，維護(hù)投資渠道;。
3、負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系，推廣并銷售公司的金融理財產(chǎn)品;。
4、負(fù)責(zé)通過數(shù)據(jù)、技術(shù)面的分析來進(jìn)行股票買賣的實(shí)盤操作;。
5、負(fù)責(zé)定期召開投資報告會，培訓(xùn)客戶經(jīng)理的投資分析知識。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投資部證券分析師。
2、負(fù)責(zé)跟蹤****行業(yè)動態(tài)，并對行業(yè)內(nèi)變化個股做出分析評價;。
3、負(fù)責(zé)維護(hù)客戶，為客戶提供咨詢服務(wù);。
4、負(fù)責(zé)***基金的交易，并指導(dǎo)交易員完成交易指令;。
5、負(fù)責(zé)培訓(xùn)下屬員工以及分配部門任務(wù)。
教育經(jīng)歷。
/9--2011/7西安理工大學(xué)會計(jì)本科。
語言能力。
英語(良好)聽說(熟練)，讀寫(良好)。
自我評價。
在證券公司任職***年，對于股票投資具有深入的研究，善于數(shù)據(jù)挖掘和財務(wù)分析，對于國家政策和經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展具有敏銳的觀察力。具有出色的邏輯思維能力和寫作能力，曾在知名財經(jīng)雜志發(fā)表文章數(shù)篇，得到讀者的歡迎。能夠承受巨大的工作強(qiáng)度，抗壓能力強(qiáng)，工作責(zé)任心高，團(tuán)隊(duì)合作意識佳，希望在證券行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。
金融安全論文篇十三
金融和財政是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的兩大學(xué)科，也是宏觀調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)的兩大經(jīng)濟(jì)杠桿，二者相對獨(dú)立存在又相互聯(lián)系交叉。財政融投資以金融和財政相互聯(lián)系交叉的邊緣地帶作為研究對象，是介于金融和財政之間的一種邊緣學(xué)科。財政融投資這一邊緣學(xué)科的產(chǎn)生和深入研究，則是深化我國經(jīng)濟(jì)體制改革的一種新的思路。
財政融投資就是具有財政忭質(zhì)的金融投資，它既具有財政投資的某些性質(zhì)，也具有金融投資的某些性質(zhì)，是“中介”t財政投資和金融投資之間的一種新型的宏觀調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)的國家投資方式。筆者認(rèn)為，在我國建立財政融投資體系，是轉(zhuǎn)變財政職能作用的重要措施;是推進(jìn)專業(yè)銀行企業(yè)化改革的必要條件;是銜接協(xié)調(diào)價格、財政、金融配套改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié);是建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控新秩序，及時調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置的客觀需要?？傊?，實(shí)施財政融投資改革，可收一石數(shù)鳥之功效，是深化經(jīng)濟(jì)體制改革的一項(xiàng)重要對策。
改革需要配套運(yùn)行，這是眾所周知的，但是，對改革如何配套運(yùn)行，則是見仁見智。筆者認(rèn)為，從認(rèn)識論方法論的角度看，系統(tǒng)論的相關(guān)性理論是設(shè)計(jì)配套改革方案的一個重要原則。
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理是我國經(jīng)濟(jì)中存在的深層次問題，是宏觀經(jīng)濟(jì)效益難以提高的重要原因;欲優(yōu)丨k配置資源提高國民經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)效益，必須及時地調(diào)整不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。實(shí)施有效的價格、財政、金融配套改革工程，調(diào)整不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要任務(wù);能否實(shí)現(xiàn)調(diào)整不合理產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的目標(biāo)，則是對價格、財政、金融配套改革方案自身是否科學(xué)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。
價格是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)。發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)，調(diào)整不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，必須要深化價格改革。但是，價格改革不是孤立的，它是整個經(jīng)濟(jì)體制改革“巨系統(tǒng)”之中的一個“子系統(tǒng)”。根據(jù)系統(tǒng)論的相關(guān)性理論，系統(tǒng)內(nèi)具有重要基礎(chǔ)意義“子系統(tǒng)”的不同行為選擇，必然會引發(fā)系統(tǒng)內(nèi)其它“子系統(tǒng)”的不同行為。也就是說，不同的價格改革戰(zhàn)略選擇及其運(yùn)行，必然會引發(fā)與之相關(guān)聯(lián)的其它經(jīng)濟(jì)杠桿(主要指財政投資和金融投資)采取相應(yīng)的不同改革措施與之配套運(yùn)行。否則，必然導(dǎo)致系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性紊亂，各項(xiàng)改革措施互不配套，運(yùn)行功能互相抵消。目前，我們面臨著兩種繼續(xù)推進(jìn)價格改革的戰(zhàn)略選擇：第一種選擇，是采取“放開價格、一步到位、敢冒風(fēng)險，奮力闖關(guān)”的價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略;第二種選擇，是采取“穩(wěn)步推進(jìn)、調(diào)放結(jié)合”的價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略。
我們假定“一步到位”的價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略可以在短期完成并投入運(yùn)行，并以此假定作為前提條件重點(diǎn)分析價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及財政投資、金融(信貸)投資配套改革的相關(guān)聯(lián)系和特征。
經(jīng)過“一步到位”的“奮力闖關(guān)”，價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略在短期完成并投入運(yùn)行，標(biāo)志著我國的價格體系已經(jīng)從價格結(jié)構(gòu)畸型和比價、差價很不合理轉(zhuǎn)變?yōu)榻⒘撕侠淼膬r格結(jié)構(gòu)和比價、差價關(guān)系;標(biāo)志著我國的價格結(jié)構(gòu)已經(jīng)不是人為意志的產(chǎn)物，而是反映了價值和供求關(guān)系，反映了資源的稀缺程度，已經(jīng)從行政定價體制轉(zhuǎn)換為市場定價體制。
在上述假定的前提條件下，價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的聯(lián)系特征是：市場定價體制中的價格是放開的，價格反映供求狀況。短線產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品價格上升，需求必然減少，以利益導(dǎo)向?yàn)閯恿C(jī)制的生產(chǎn)者增加生產(chǎn)，供給必然增加。長線產(chǎn)業(yè)正好相反，產(chǎn)品價格下跌，價格下跌使生產(chǎn)者減少生產(chǎn)，消費(fèi)者增加需求。企業(yè)為了自身的利益，也要生產(chǎn)短線產(chǎn)品，這不僅對它有利，首先是對全社會有利。這樣，一個企業(yè)的局部利益通過市場和全社會利益聯(lián)結(jié)起來，結(jié)果是長線壓短，短線拉長，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了優(yōu)化配置。也就是說，在這種假定的條件下，價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫需求是一致的，二者之間不存在重大矛盾，價值規(guī)律可以通過價格及其運(yùn)動，充分發(fā)揮市場導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的有效作用。
由于價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略可以在短期完成，金融(主要指銀行信貸投資系統(tǒng))改革的戰(zhàn)略思路就明朗化了。除了中央銀行作為國家機(jī)關(guān)行使貨幣政策調(diào)控職能外，其它專業(yè)銀行都應(yīng)該實(shí)行企業(yè)化改革，把專業(yè)銀行真正辦成國際通常意義上的商業(yè)銀行，使專業(yè)銀行成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。國家對專業(yè)銀行必不可少的政策性要求，可以具體體現(xiàn)在法律和法規(guī)之中。由于價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略己在短期完成，能源、原材料、農(nóng)業(yè)、交通等產(chǎn)業(yè)同樣能獲得資金平均利潤率，各產(chǎn)業(yè)、企業(yè)可以在平等的基礎(chǔ)上展開競爭。專業(yè)銀行在遵守法律的前提下，可以完全根據(jù)盈利性、安全性、流動性的原則，在國民經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)、企業(yè)之間合理配置信貸投資結(jié)構(gòu)，并通過信貸投資的合理配置引導(dǎo)國民經(jīng)濟(jì)其它資源的合理配置。在專業(yè)銀行成為經(jīng)濟(jì)實(shí)體的基礎(chǔ)上，中央銀行才有可能運(yùn)用“三大法寶”，根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的具體情況，通過放松銀根和緊縮銀根的措施，影響企業(yè)化專業(yè)銀行的利率水平和利潤水平，并通過專業(yè)銀行信貸量的多寡和信貸利率的高低，在宏觀上間接調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮銀行對國民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控作用。
由于價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略已在短期完成，己經(jīng)沒有因價格因素導(dǎo)致利潤偏低而難以發(fā)展的所謂重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，因此，也就不需要財政承擔(dān)所謂的重點(diǎn)建設(shè)投資。只有在這種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)上，財政退出物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域，用銀行信貸投資代替財政在擴(kuò)大再生產(chǎn)過程中的投資職能才是順理成章的。也就是說，只有在價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略可以短期完成的條件下，“小財政、大銀行”、“財政管吃飯，銀行管建設(shè)”的觀點(diǎn)才有一定的實(shí)踐意義，“公共消費(fèi)財政論”才有立足的基礎(chǔ)。
許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為.上述一步到位的價格改革激進(jìn)戰(zhàn)略不適合中國的囯情，在實(shí)踐中無法實(shí)際操作。價格改革涉及范圍很廣，大體上是同整個經(jīng)濟(jì)體制改革同步推進(jìn)的，試圖在短期內(nèi)奮力“闖價格關(guān)”，不可避免地會引發(fā)通貨膨脹、比價復(fù)歸和其它社會弊病。沒有一、二十年的努力，價格改革的目標(biāo)模式難以取得最后成功。
如果我們不可避免地選擇價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略，那么，在兩種價格模式轉(zhuǎn)換的較長過渡時期內(nèi)，價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略所決定的價格結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊迫性之間必然存在重大矛盾。價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的矛盾，必然演化成為二元價格結(jié)構(gòu)與專業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾。也就是說，采取穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略的價格改革和以專業(yè)銀行企業(yè)化為主要內(nèi)容的金融改革必然產(chǎn)生矛盾。
眾所周知.在價格結(jié)構(gòu)不合理和僵化的行政定價體制情況下，價值規(guī)律很難通過價格及其運(yùn)動發(fā)揮調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化配置資源的作用。價值規(guī)律甚至?xí)ㄟ^扭曲的價格信號發(fā)生“逆向調(diào)節(jié)”作用。由于價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略采取的是“穩(wěn)步推進(jìn)”的策略，因此，通過穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)價格改革的目標(biāo)模式需要一個相當(dāng)長的時間過程。由于價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略采取“調(diào)放結(jié)合”的改革策略，這意味著在相當(dāng)長的一個時間過程內(nèi)，國家仍然要把一部分物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)的價格控制在行政定價體制內(nèi)調(diào)整，而把另一部分物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)的價格“放”到市場中去，由價值規(guī)律和市場供求關(guān)系自動定價。也就是說，在相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，我國必須實(shí)行市場定價和行政定價相結(jié)合的雙重混合定價體制。由于國家控制一部分價格而放開另一部分價格，因此，我國的價格體系結(jié)構(gòu)仍然處于一種相對扭曲狀態(tài)，社會物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)的比價、差價難以勻衡合理。所以，在這個時間過程內(nèi)，因價格結(jié)構(gòu)不合理而導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理的因素始終存在。價格改革可以在一、二十年或更長的時間內(nèi)穩(wěn)步推進(jìn)，而現(xiàn)存扭曲的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)卻不能等到一、二十年價格結(jié)構(gòu)合理后再進(jìn)行調(diào)整，價格改革可以穩(wěn)步緩慢推進(jìn)，而調(diào)整扭曲的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)卻是當(dāng)務(wù)之急，具有很強(qiáng)的緊迫性。這就是價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊迫性之間的矛盾。
在這個相當(dāng)長的時間過程內(nèi)，價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略決定了我國必須實(shí)行雙重定價體制，雙重定價體制則決定了我國的價格結(jié)構(gòu)是一種二元價格結(jié)構(gòu)。也就是說，在這個時間過程內(nèi)，我們必須把我囯的價格結(jié)構(gòu)劃分為兩部分.分別進(jìn)行研究。一般來說，由市場定價體制形成的那部分價格的結(jié)構(gòu)是相對合理的，其量的發(fā)展趨勢是逐漸增多;由行政定價體制形成的另一部分價格的結(jié)構(gòu)是相對不合理的，其量的發(fā)展趨勢是逐漸減少。為了在繼續(xù)深化研究這個課題時更加簡明地表述二元價格結(jié)構(gòu)及其內(nèi)在的和外在的相互關(guān)系，我們將市場定價體制形成的那部分價格結(jié)構(gòu)稱之為?元價格結(jié)構(gòu);將行政定價體制形成的另一部分價格結(jié)構(gòu)稱之為p元價格結(jié)構(gòu)。與《元價格結(jié)構(gòu)相對應(yīng)的大體上是國民經(jīng)濟(jì)一般加工產(chǎn)業(yè)(以下簡稱為cx產(chǎn)業(yè))，與p元價格結(jié)構(gòu)相對應(yīng)的大體上是能源、原材料、交通、農(nóng)業(yè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)(以下簡稱為e產(chǎn)業(yè))。價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整之間的矛盾，實(shí)質(zhì)上是二元價格結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整之間的矛盾。
由于價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略決定了雙重定價體制;雙重定價體制決定了二元價格結(jié)構(gòu);二元價格結(jié)構(gòu)決定了我國的價格結(jié)構(gòu)仍然是相對不合理;不合理的價格結(jié)構(gòu)決定了我們不能完成依賴價值規(guī)律實(shí)現(xiàn)倍貸投資的合理配置。
在無法改變二元價格結(jié)構(gòu)的情況下，如果我們試圖把信貸投資的管理機(jī)構(gòu)全部改革成為企業(yè)性質(zhì)，完全依據(jù)市場導(dǎo)向機(jī)制，統(tǒng)一按照盈利性、安全性、流動性的銀行信貸準(zhǔn)則發(fā)放信貸投資，信貸投資勢必流向已經(jīng)是長線的《產(chǎn)業(yè)，而因價格因素利潤率偏低但社會急需的卩產(chǎn)業(yè)則難以得到信貸投資的支持。國家行政型的產(chǎn)業(yè)政策很難抑制由價值規(guī)律所決定的這種利益導(dǎo)向的信貸投資流向趨勢。二元價格結(jié)構(gòu)已經(jīng)成為專業(yè)銀行企業(yè)化改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的攔路虎。雖然說，專lk銀行企業(yè)化改革是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。但是，由于我國采取的是“穩(wěn)步推進(jìn)，調(diào)放結(jié)合”的價格改革戰(zhàn)略，二元價格結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的矛盾，必然演化成為二元價格結(jié)構(gòu)句專業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾。因此說，近年來，我國采取的以“穩(wěn)步推進(jìn)、調(diào)放結(jié)合”為基本思路的價格改革和以“專業(yè)銀行企業(yè)化”為主要內(nèi)容的金融改革是不協(xié)調(diào)、不配套的，其惡果是國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào)，經(jīng)濟(jì)效益下降。
改革不僅是經(jīng)濟(jì)、政治改革，而且也是思維方式和觀念的改革。為了解決二元價格結(jié)構(gòu)與專業(yè)銀行企業(yè)化改革的矛盾，必須要沖破傳統(tǒng)的思維觀念，從一個新的并且是合理的思維角度，重新認(rèn)識價格、財政和金融的配套改革。
財政投資和金融(信貸)投資都是國家能夠直接或間接掌握宏觀調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)的國家投資(與企業(yè)和私人的微觀投資有明顯區(qū)別)。根據(jù)傳統(tǒng)的觀念和習(xí)慣性的程序，國家是通過兩大機(jī)構(gòu)(財政和銀行)、采取兩種方式(財政撥款投資和銀行貸款投資)、運(yùn)用兩種政策(財政投資政策和銀行投資政策)向產(chǎn)業(yè)、企業(yè)投放經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金，并通過這種二維結(jié)構(gòu)的宏觀投資管理體制，在宏觀上調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
經(jīng)過全國人民十幾年的努力，我國的企業(yè)體制、價格體制和財政、金融體制等方面的經(jīng)濟(jì)改革都有了重大突破(雖然都沒有完全實(shí)現(xiàn)改革的目標(biāo)模式)，市場經(jīng)濟(jì)有了很大的發(fā)展，價值規(guī)律和?市場關(guān)系在社會經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。在目前這種情況下，一方面，市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迫切需要專業(yè)銀行企業(yè)丨匕改革;另一方面，二元價格結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的矛盾又要求暫緩?fù)菩袑I(yè)銀行企業(yè)化改革。這就是中國經(jīng)濟(jì)體制改革面臨的一t兩難問題。
在我ra經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌變型的重要時期，欲深化財政金融改革，及時調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)比配置資源，建立政策性的信貸投資機(jī)構(gòu)是十分必要的。但是，如果僅僅在金融范疇內(nèi)(或者僅僅在財政范疇內(nèi))審視規(guī)劃這項(xiàng)改革措施，在理論認(rèn)識上是有缺陷的，在改革實(shí)踐中是要犯錯誤的。根據(jù)唯物辯證法的認(rèn)識論，從超越財政、金融傳統(tǒng)分工方式的高度，從銜接協(xié)調(diào)財政改革和金融改革的角度，重新認(rèn)識政策性信貸投資這項(xiàng)改革措施是十分重要的。簡要地說，財政融投資就是具有財政性質(zhì)的金融投資，是政策性(財政性)的信貸投資，它既具有財政投資的某些性質(zhì)，也具有金融投資的某些性質(zhì)，7潔介于財政投資和銀行金融投資之間的一種新型的宏觀調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)的國家投資方式.財政融投資改革既屬于財政體制改革的范疇，也屬于金融體制改革的范疇。財政融投資體系的建立，娃銜接、協(xié)調(diào)價格、時政、金融配套改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié);是解決二元價格結(jié)構(gòu)勹產(chǎn)彳丨:結(jié)構(gòu)調(diào)幣這對丫質(zhì).繼續(xù)推進(jìn)t業(yè)銀行企業(yè)丨匕改革的前提條件;是轉(zhuǎn)變財政職能作用的里要措施;是逐步實(shí)施價格改革穩(wěn)進(jìn)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌變型.建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的客觀需要。
金融安全論文篇十四
財政和金融共同主導(dǎo)著社會資金的流動和資源的配置，都對維護(hù)國家財政安全有重要作用。財政和金融相互作用，使得財政風(fēng)險和金融風(fēng)險對國家財政安全產(chǎn)生了交互影響。要規(guī)避或減輕兩種風(fēng)險對國家財政安全的影響，需建立國家財政安全預(yù)警系統(tǒng)。
國家通過各種有效手段使國家經(jīng)濟(jì)避免受到外內(nèi)外諸多危險因素的威脅，或減輕國內(nèi)外危險因素對國家經(jīng)濟(jì)的威脅，如果國家經(jīng)濟(jì)得以正常運(yùn)行并持續(xù)發(fā)展，說明國家經(jīng)濟(jì)安全。近年來世界市場中頻繁出現(xiàn)的金融危機(jī)、債務(wù)危機(jī)使得各國認(rèn)識到防范財政風(fēng)險、維護(hù)財政穩(wěn)定和安全的重要性。建立國家財政安全預(yù)警系統(tǒng)是監(jiān)控經(jīng)濟(jì)安全、應(yīng)對經(jīng)濟(jì)財政風(fēng)險、維護(hù)財政穩(wěn)定和安全的重要舉措。
1.財政、資金對國家財政安全的交互作用。
財政和金融共同主導(dǎo)著社會資金的流動和資源的配置，極大影響著社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，二者在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中既相互協(xié)調(diào)又相互沖突[1]。財政與金融都以資金作為載體，均擔(dān)負(fù)著合理、有效調(diào)控經(jīng)濟(jì)以穩(wěn)定物價、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)的職責(zé)，有效調(diào)控的實(shí)現(xiàn)需要以財政和金融的健康運(yùn)行為前提，也需要財政和金融從不同角度相互補(bǔ)充、相互配合，因此二者在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中表現(xiàn)出一定的協(xié)調(diào)性，正是二者的協(xié)調(diào)為國家經(jīng)濟(jì)安全提供了保障。然而，財政資金的籌集具有強(qiáng)制性，資金的使用具有無償性，而調(diào)控重點(diǎn)在改善經(jīng)濟(jì)利益分配上，與金融非強(qiáng)制籌集資金、有償使用資金、著重提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率等特點(diǎn)格格不入，因此，二者也存在著強(qiáng)烈的矛盾沖突[2]。這些矛盾沖突處理得當(dāng)則有利于國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，進(jìn)而有助于維護(hù)國家財政安全，處理不當(dāng)則會影響國民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，最終也會危機(jī)國家財政安全。
2.財政風(fēng)險與金融風(fēng)險對國家財政安全的交互影響。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下，風(fēng)險是無處不在。金融風(fēng)險是金融活動的內(nèi)在屬性，產(chǎn)生于多元的經(jīng)濟(jì)活動主體和不確定的經(jīng)濟(jì)活動，存在于一切金融活動[3]。由于金融與財政息息相關(guān)，一旦國家出現(xiàn)金融風(fēng)險，國家財政為穩(wěn)物價、保增長，勢必擴(kuò)大支出化解或減輕金融風(fēng)險，扶持金融機(jī)構(gòu)。這就打破了財政原有平衡，增加了財政負(fù)擔(dān)，使得財政也在一定程度上陷入危機(jī)。
由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行因素、政治因素、自然因素、技術(shù)因素等因素的影響，國家財政也面臨著一定風(fēng)險。財政具有分配資金的功能，因此當(dāng)面臨風(fēng)險時，國家財政會動用一定金融手段來解決消弭風(fēng)險，這就將財政風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給金融，增加了金融風(fēng)險，進(jìn)一步削弱了對國家經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力，對維護(hù)國家財政安全是極其不利的。
綜上所述，財政和金融各自存在著一定風(fēng)險，財政風(fēng)險和金融風(fēng)險通過財政與金融的交互作用影響著國家財政安全。要規(guī)避或減輕兩種風(fēng)險對國家財政安全的影響，需采取有效手段對財政與金融的交互作用進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警，即建立國家財政安全預(yù)警系統(tǒng)。
目前，財政領(lǐng)域中極少有從財政金融交互影響的角度出發(fā)，建立國家財政風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的案例，但有學(xué)者通過研究國內(nèi)外大量財政和金融案例，發(fā)現(xiàn)了財政風(fēng)險與金融風(fēng)險在形式與危害上的相關(guān)性[4]。因此，本文認(rèn)為，要維護(hù)國家財政安全乃至國家經(jīng)濟(jì)安全，亟需著眼于財政和金融的交互影響，建立一套能夠有效預(yù)警風(fēng)險的體系，防止財政風(fēng)險和金融風(fēng)險相互轉(zhuǎn)嫁，引起國家財政和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步惡化、失控。
1.系統(tǒng)的建立原則。
財政金融交互影響下的國家財政安全預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)堅(jiān)持國情性、國際性、宏觀性、可行性等原則。
國情性原則是指系統(tǒng)建立過程中所涉及的指標(biāo)、警戒線、風(fēng)險權(quán)重等需從本國的實(shí)際情況出發(fā)進(jìn)行選取、設(shè)定，需符合本國的經(jīng)濟(jì)、政治制度和政策，符合本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和內(nèi)容，只有這樣，才能保證風(fēng)險預(yù)警的真實(shí)性和有效性。
系統(tǒng)建立的國際性是指系統(tǒng)需基于國際認(rèn)準(zhǔn)的金融風(fēng)險管理指標(biāo)和先進(jìn)的財政風(fēng)險管理理念，如《巴塞爾協(xié)議》、財政風(fēng)險矩陣等[5]。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，要想獲得長足發(fā)展，就必須與國際接軌，參與國際合作與競爭。這樣，國家財政就面臨著國際國內(nèi)的雙重風(fēng)險。因此，建立的國家財政安全預(yù)警系統(tǒng)需在指標(biāo)概念及相關(guān)理念上與國際權(quán)威保持一致，這樣才能同時預(yù)警國際、國內(nèi)的風(fēng)險，有效維護(hù)國家財政安全。
國家財政安全預(yù)警是國家財政風(fēng)險的宏觀管理，這就要求預(yù)警系統(tǒng)能夠從宏觀角度出發(fā)，整體性地反映財政風(fēng)險。宏觀性原則要求預(yù)警系統(tǒng)的指標(biāo)具備高度概括性，且相互補(bǔ)充，能夠客觀、全面地反映財政風(fēng)險的總體狀體和變化，能夠?qū)崿F(xiàn)對宏觀財政風(fēng)險的完整描述。
可行性是指預(yù)警系統(tǒng)中的各項(xiàng)指標(biāo)是切合國家財政宏觀管理工作需要的，是適應(yīng)國家財政發(fā)展和改革需要的，且在數(shù)據(jù)獲取方面具有方便、及時、準(zhǔn)確、權(quán)威的特點(diǎn)。只有這樣，才能保證預(yù)警系統(tǒng)得到切實(shí)落實(shí)，才能真正發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警作用。
2.國家財政安全預(yù)警系統(tǒng)指標(biāo)。
財政風(fēng)險根據(jù)表現(xiàn)形式的不同，可分為顯性風(fēng)險和隱性風(fēng)險，其中顯性風(fēng)險包括直接顯性風(fēng)險和或有顯性風(fēng)險，隱性風(fēng)險包括直接隱性風(fēng)險和或有隱性風(fēng)險。有學(xué)者結(jié)合漢娜財政風(fēng)險矩陣和我國實(shí)際情況，指出國家安全財政預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)包含4個子系統(tǒng)、23個風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)。4個子系統(tǒng)即直接顯性風(fēng)險系統(tǒng)、或有顯性風(fēng)險系統(tǒng)、直接隱性風(fēng)險系統(tǒng)、或有隱性風(fēng)險系統(tǒng)。
直接顯性風(fēng)險系統(tǒng)中包括財政集中率、稅收彈性、財政赤字率、外債負(fù)債率、國債負(fù)擔(dān)率、國債償債率、國家財政債務(wù)依存度、中央財政債務(wù)依存度、中央財政收入占全國財政收入比重、投資性支出占財政支出比重等10個指標(biāo)，或有顯性風(fēng)險系統(tǒng)包括經(jīng)濟(jì)增長率、通貨膨脹率、資本充足率、失業(yè)率、國有工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)產(chǎn)項(xiàng)目差額/gdp、國有銀行不良貸款率等7個指標(biāo)，直接隱性風(fēng)險系統(tǒng)包括預(yù)算外支出占財政支出比重、預(yù)算外收入占財政收入比重、財政支出對財政收入的彈性3個指標(biāo)，或有隱性風(fēng)險系統(tǒng)包括m2增長率、股票市值/gdp、股票市盈率3個指標(biāo)[6]。其中，直接顯性風(fēng)險系統(tǒng)中的指標(biāo)透明度和確定性最高，風(fēng)險可控性最大;有顯性風(fēng)險系統(tǒng)和直接隱性風(fēng)險系統(tǒng)中的指標(biāo)不確定性較大，可控性較小;或有隱性風(fēng)險系統(tǒng)中的指標(biāo)的不確定性最大，可控性最小。
這些指標(biāo)涉及了對國家財政安全有重要影響的不同層次、不同類別的財政活動和金融活動，較全面地反映了國家財政管理面臨的風(fēng)險因素，確可作為國家財政安全預(yù)警系統(tǒng)的預(yù)警指標(biāo)。
在國家安全預(yù)警系統(tǒng)中，直接顯性風(fēng)險系統(tǒng)因其涉及的指標(biāo)最能反映現(xiàn)階我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和財政管理情況，在4個子系統(tǒng)中的權(quán)重最重。然而經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險因素是動態(tài)變化的，現(xiàn)行系統(tǒng)中權(quán)重較輕的指標(biāo)在未來有可能成為風(fēng)險預(yù)警的重要指標(biāo)，因此，預(yù)警系統(tǒng)在運(yùn)行過程中應(yīng)注意不斷調(diào)整、不斷完善，只有這樣才能有效發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警作用。
金融安全論文篇十五
全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與變化，帶動開放經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，開放經(jīng)濟(jì)條件下中國財政金融政策面臨很多挑戰(zhàn)，不可避免的米德沖突與內(nèi)外平衡目標(biāo)的沖突是中國財政金融政策的挑戰(zhàn)關(guān)鍵。本文介紹了開放經(jīng)濟(jì)條件下財政金融政策的效能，進(jìn)一步分析全球經(jīng)濟(jì)調(diào)整對中國財政金融政策的挑戰(zhàn)，闡述了中國尚不完全具備采用is-lm-bp分析框架的前提條件。
中國財政金融政策在開放經(jīng)濟(jì)條件下面臨的挑戰(zhàn)有多方面，特別是is-lm-bp分析框架的前提條件在中國是否能夠逐步具備，財政金融政策要充分發(fā)揮出應(yīng)有的性能，需要依靠微觀經(jīng)濟(jì)主體對政策變量的反應(yīng)程度以及通暢的傳導(dǎo)機(jī)制。
宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)囊括了內(nèi)、外平衡兩部分，在開放經(jīng)濟(jì)條件下，為了避免內(nèi)外平衡之間產(chǎn)生沖突，有必要調(diào)整政府宏觀經(jīng)濟(jì)的思路。從封閉經(jīng)濟(jì)條件下到開放經(jīng)濟(jì)條件下，財政政策與貨幣政策的政策效果與作用機(jī)制已經(jīng)有較大的改變。到現(xiàn)在為止，開放經(jīng)濟(jì)條件下，蒙代爾一弗萊明模型仍然是分析與研究財政政策和貨幣政策效力的重要工具。蒙代爾一弗萊明模型理論中指出，浮動匯率制度中，比較有效果的方法是利用貨幣政策刺激國民收入的增長，固定匯率制度中，可以使用財政政策這個有力工具實(shí)現(xiàn)國民收入的增長。從目前世界各個發(fā)展中國家的具體情況來分析，有一些發(fā)展中國家開始試行短期的浮動匯率，大多數(shù)國家施行的財政政策是固定匯率制度，我國現(xiàn)在施行的是在有管制的前提下浮動匯率。一般情況下，需要達(dá)到一定就業(yè)率的國家充分利用財政政策是最佳的方法。然而，實(shí)現(xiàn)就業(yè)率的前提下，還要維持國際收支平衡才能穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)政策。由于這一點(diǎn)涉及到需要實(shí)現(xiàn)內(nèi)、外平衡，需要調(diào)控財政與貨幣政策之間的配合問題。在這種條件下，國內(nèi)的需求量滿足就業(yè)量視為內(nèi)部平衡，在固定匯率制度下，資本凈流出與貿(mào)易出超保持均衡狀態(tài)視為外部平衡。由此可以看出，解決內(nèi)部失衡的有效工具是財政政策，解決外部失衡的有力武器是貨幣政策[1]。
目前的全球經(jīng)濟(jì)處于失衡與調(diào)整的過程中，中國宏觀調(diào)控模式過于重視調(diào)整內(nèi)部平衡會面臨較大的沖擊。國際游資的投機(jī)性以及國際間經(jīng)濟(jì)被動傳遞，都會面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，從而造成中國財政金融政策產(chǎn)生內(nèi)、外部矛盾。
首先，我國現(xiàn)在市場調(diào)節(jié)人民幣匯率正在逐步完善，人民幣的升值在面對國際收支的巨額順差產(chǎn)生很大的壓力。同時，人民幣升值會對出口部門產(chǎn)生不利的影響，出口產(chǎn)生波動也會影響到國內(nèi)需求，使國內(nèi)有效需求不足的現(xiàn)象進(jìn)一步加劇。順差雖然使國際儲備數(shù)量保持增長，通過中央銀行基礎(chǔ)貨幣放大而擴(kuò)張國內(nèi)信貸量，促進(jìn)國內(nèi)需求增長，但由于通貨膨脹以及經(jīng)濟(jì)過熱的狀態(tài)下，順差會使國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)一步惡化，政府必須要政策調(diào)節(jié)順差與匯率。
其次，當(dāng)前信息技術(shù)發(fā)展十分迅速，信息傳遞的速度、質(zhì)量與數(shù)量都有很大的增長。在信息化時代下，微觀經(jīng)濟(jì)主體增強(qiáng)了信息處理能力，同時，具有趨于理性的預(yù)期行為，會影響到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的作用效果，甚至微觀經(jīng)濟(jì)主體的理性反應(yīng)會使宏觀經(jīng)濟(jì)政策變得完全無效。為了改善二者之間動態(tài)不能保持相同的情況，政策需要建立宏觀經(jīng)濟(jì)政策信譽(yù)。政府要遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)則用信譽(yù)改善微觀經(jīng)濟(jì)主體的理性預(yù)期行為，由動態(tài)不能保持相同轉(zhuǎn)向動態(tài)相同的合作形式。所以，政府要選擇正確的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控模式，避免微觀經(jīng)濟(jì)主體預(yù)期模式對信譽(yù)產(chǎn)生沖擊。
再次，wto組織的多邊規(guī)則約束了中國實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡的政策。wto組織約束國際收支調(diào)節(jié)，不允許采取直接管制辦法，禁止直接補(bǔ)貼原則，不能隨意提高關(guān)稅的方法限制進(jìn)口，調(diào)節(jié)國際收支運(yùn)用匯率與外匯管制要符合wto組織規(guī)則。另外，針對國內(nèi)財政、金融、科技、稅收、環(huán)保等方面的實(shí)施方式也要符合wto組織的要求與規(guī)范?？梢钥闯觯袊尤雡to組織后，財政政策與貨幣政策都受到了一定的約束，因此，中國要改變宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整的模式，適應(yīng)wto組織的規(guī)則與要求[2]。
最后，提高國際競爭力是世界各個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。發(fā)展中國家是通過誘致性制度變遷的方式實(shí)現(xiàn)積累知識、技術(shù)來提高國際競爭力。積累知識、技術(shù)是循序漸進(jìn)的，提高國際競爭力需要不斷創(chuàng)新技術(shù)，在漫長的實(shí)踐中積累而成。在全球知識信息量快速發(fā)展的今天，知識是提高競爭力的有效手段，如果通過誘致性變遷機(jī)制來實(shí)現(xiàn)知識積累，則不能適應(yīng)全球知識信息量發(fā)展的需求，需要通過轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式實(shí)現(xiàn)知識增長速度，重視科技與教育的增長模式。全球競爭以知識為基礎(chǔ)，就需要中國財政金融政策建立相應(yīng)的激勵機(jī)制以實(shí)現(xiàn)知識與技術(shù)的快速積累。
中國在宏觀經(jīng)濟(jì)分析一直存在著一些爭論，每次爭論的焦點(diǎn)就是把西方主流宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與中國宏觀調(diào)控實(shí)踐如何相結(jié)合。西方主流宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論是追求完美的市場經(jīng)濟(jì)理念，在宏觀經(jīng)濟(jì)分析與宏觀經(jīng)濟(jì)政策觀點(diǎn)上，西方發(fā)達(dá)國家也是存在質(zhì)疑，而對于發(fā)展中國家需要謹(jǐn)慎運(yùn)用這種經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。這種抽象的均衡關(guān)系模型可以起到借鑒使用，但在實(shí)踐中則會影響中國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)控。中國宏觀經(jīng)濟(jì)問題的理論與研究，通常采用is-lm模型及其擴(kuò)展形式is-lm-bp分析框架。但是，is-lm-bp分析框架需要有完善發(fā)達(dá)的市場體系、微觀經(jīng)濟(jì)主體行為市場化，對利率具有靈敏反應(yīng)等等。如果中國不完全具備這種條件而采用這種框架研究中國宏觀經(jīng)濟(jì)，會導(dǎo)致結(jié)論錯誤的情況發(fā)生。
中國現(xiàn)在的市場制度還不夠完善，非國有企業(yè)屬于微觀主體，能對市場價格信息反應(yīng)比較靈敏，國有企業(yè)雖然向現(xiàn)代企業(yè)制度轉(zhuǎn)變，但在行為上還是比較依賴市場與政府，是不完全市場經(jīng)濟(jì)意義上的微觀經(jīng)濟(jì)主體，可以看出，中國市場經(jīng)濟(jì)體制下，非國有企業(yè)是體制外企業(yè)，而國有企業(yè)是體制內(nèi)的企業(yè)。微觀主體能夠?qū)暧^經(jīng)濟(jì)政策做出理性反應(yīng)，有效的宏觀經(jīng)濟(jì)政策還需要暢通的政策傳導(dǎo)機(jī)制。中國現(xiàn)在的利率可是說是由政府來確定，對市場資金的供求情況并不能真實(shí)反映，利率傳導(dǎo)機(jī)制不存在市場化，is-lm-bp分析框架就失去了研究意義。
綜上所述，在開放經(jīng)濟(jì)條件下中國財政金融政策面臨的挑戰(zhàn)比較嚴(yán)峻，傳統(tǒng)的分析方法研究中國經(jīng)濟(jì)問題存在很大的制約，需要靈活借鑒全球經(jīng)濟(jì)金融政策的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出適合我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)政策與金融政策。
金融安全論文篇十六
我國實(shí)際上存在著隱性的存款保險制度，無論是出于解決長期以來因國家“隱性擔(dān)保”而導(dǎo)致的銀行業(yè)不公平競爭及高道德風(fēng)險的問題的目的，還是為了保護(hù)中小儲戶利益的需要，我國都必須建立存款保險制度。然而，受銀行公司治理結(jié)構(gòu)不合理、根深蒂固的國家信用、利率尚未市場化等制約因素的影響，存款保險制度的推出應(yīng)該以解決這幾個方面的問題為前提條件。
存款保險；制約因素；國家信用。
我國有關(guān)存款保險制度理論的研究起步較晚，1993年《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出要建立存款保險基金使得國內(nèi)學(xué)者開始于存款保險制度理論的研究。目前，國內(nèi)的研究也形成了一些主流的觀點(diǎn)，從不同的角度論證了我國建立存款保險制度的必要性；而反對意見則通過各自的研究認(rèn)為存款保險制度的建立不應(yīng)操之過急或者不那么必要。另外，一些學(xué)者則分別通過國外經(jīng)驗(yàn)借鑒與實(shí)證方面對我國存款保險制度建立提出了具體設(shè)計(jì)方案。
存款保險制度的建立是一項(xiàng)復(fù)雜而龐大的工程，因?yàn)槠溥\(yùn)行的好壞關(guān)系到整個國家的金融體系的穩(wěn)定與否，乃至全球的金融安全狀況。因此，存款保險制度的建立對于金融環(huán)境、法律基礎(chǔ)、監(jiān)管狀況等有著較為苛刻的要求。我國有關(guān)存款保險的討論已久，至今尚未推出，縱觀我國各方面的狀況，我國存款保險制度的推出仍有以下幾個制約因素需要解決：
（一）銀行公司治理結(jié)構(gòu)不合理。
一個理想的銀行業(yè)風(fēng)險防范體系應(yīng)有三道防線：良好的銀行治理結(jié)構(gòu)，審慎監(jiān)管，以及存款保險。這三道防線是相輔相成的，每前一道防線是后一道防線的前提條件。國務(wù)院發(fā)展研究中心的吳慶博士通過研究表明：在銀行業(yè)承擔(dān)的全部風(fēng)險中，第一道防線過濾掉90%，第二道防線過濾掉大約10%，第三道防線承擔(dān)剩下不到1%的風(fēng)險。
然而，我國銀行公司治理結(jié)構(gòu)存在著大量的問題，最明顯的一點(diǎn)就是畸形的發(fā)展模式。受我國宏觀經(jīng)濟(jì)快速增長、市場資金需求旺盛的影響，銀行業(yè)整體壞賬率保持在一個較低的水平上，加上存貸款利差受到保護(hù)，我國銀行業(yè)的發(fā)展模式就變成簡單的規(guī)模至上的發(fā)展模式。隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，將會有更多的城市商業(yè)銀行乃至信用社將會發(fā)股上市，繼續(xù)規(guī)模至上的發(fā)展模式。
在銀行公司治理結(jié)構(gòu)有效的情況下，上述這種發(fā)展模式或許會存在，但沒有理由成為一個普遍的模式，實(shí)際上我國銀行業(yè)的發(fā)展模式已經(jīng)成為一種畸形的模式。繁榮的表上數(shù)據(jù)掩蓋了銀行可能存在的問題。我國銀行這種發(fā)展模式是有一定的特殊原因的。其一，在我國商業(yè)銀行尤其是地方性銀行的重組和改革中，為了避免出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本控制銀行的問題，監(jiān)管部門對私人資本參與銀行股權(quán)進(jìn)行了嚴(yán)格的限制，制定了最高參股比率以及諸多的其他限制性條件。最直接的便是管理者與股東利益的不一致，而不斷地擴(kuò)張銀行的規(guī)模則符合前者的利益。其二，地方政府通過地方國有企業(yè)參與銀行股權(quán)或者通過政策實(shí)施來對銀行施加影響，甚至是實(shí)際控制地方性銀行。地方政府的這一動機(jī)正好使得銀行管理層更好的來爭取地方政府各項(xiàng)政策和資源的支持。由此就決定了我國銀行業(yè)目前的主流發(fā)展模式。
所謂“皮之不存，毛將焉附？”，在缺乏良好的銀行公司治理下的存款保險制度是弱不禁風(fēng)的。我國當(dāng)前病態(tài)的銀行公司治理嚴(yán)重制約著存款保險制度的推出。此問題的改善或者解決將是推出存款保險制度的前提條件之一。
（二）國家信用根深蒂固。
長期以來，我國的隱性存款保險制度對銀行中的全部存款承擔(dān)著全額的擔(dān)保，強(qiáng)大的國家信用深入人心。近幾年，我國的一些重點(diǎn)銀行進(jìn)行了股權(quán)改革，國家信用也有一定程度的退出，但這種程度很顯然是不夠的。只有當(dāng)存款機(jī)構(gòu)具有破產(chǎn)能力時存款人才有損失利益的可能，此時保護(hù)存款利益才有必要。我國金融主管當(dāng)局或地方政府對出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或支付危機(jī)的存款機(jī)構(gòu)總是采取財政資金援助或者是通過行政主導(dǎo)兼并等辦法處理，不允許存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)即存款機(jī)構(gòu)無破產(chǎn)能力，因?yàn)榭偸怯邢鄳?yīng)的機(jī)構(gòu)保障著存款者的存款利益，因此，我國的存款類金融機(jī)構(gòu)是沒有破產(chǎn)能力的，而存款機(jī)構(gòu)具有破產(chǎn)能力卻是存款保險機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮作用的前提。故而在我國的國家信用退出達(dá)到一定程度以及有關(guān)問題銀行退出的法律標(biāo)準(zhǔn)出臺之前，存款保險制度的效用是非常不明顯的。
（三）利率尚未市場化。
考慮到存款人的風(fēng)險防范意識、存款保險基金的負(fù)擔(dān)及投保機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險問題，一般會設(shè)立一個存款保險限額。國際上比較認(rèn)同的做法是使90%以上的存款人的存款得到全額償付。因此這便存在“被保險存款”和“未保險存款”兩種存款，顯然這兩種存款的風(fēng)險程度是不一樣的。但是，當(dāng)前我國尚未實(shí)行利率市場化機(jī)制，對居民存款執(zhí)行統(tǒng)一的基準(zhǔn)利率，如果在存款保險制度執(zhí)行以后仍執(zhí)行統(tǒng)一基準(zhǔn)利率，勢必會有失公平于以上兩種存款的存款人，同時這也有悖于風(fēng)險補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)學(xué)原理。這一不公平待遇會導(dǎo)致“未保險存款”的出逃，如果這部分流出銀行系統(tǒng)的資金進(jìn)入股票或房地產(chǎn)等市場的話，必然會較大幅度的推高相應(yīng)資產(chǎn)的價格，從而產(chǎn)生“泡沫”。
除此之外，由于我國未實(shí)行利率市場化，因此每個投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況差別，尤其是信用風(fēng)險的不同不能通過貨幣市場的利率差別敏銳的反映出來，那么根據(jù)投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況而設(shè)計(jì)的差別保險費(fèi)率就沒有操作依據(jù)。如果實(shí)行統(tǒng)一保險費(fèi)率的話，為了追求統(tǒng)一保險費(fèi)率的公平，多數(shù)好銀行將會像壞銀行那樣冒更大的風(fēng)險去追逐更高的利潤，從而使得整個銀行體系因銀行整體質(zhì)量的下降而承擔(dān)更大的風(fēng)險。
（1）加強(qiáng)金融創(chuàng)新，拓展地方融資渠道。
為鞏固銀行體系的第一道防線，我國銀行業(yè)的改革還需進(jìn)一步的深化。為改變我國銀行業(yè)畸形的發(fā)展模式現(xiàn)狀，引導(dǎo)其構(gòu)建良好的公司治理模式，可著重從以下兩點(diǎn)入手：一是加強(qiáng)金融創(chuàng)新，鼓勵銀行研發(fā)新的金融產(chǎn)品，拓寬銀行的盈利渠道，而非如今以存貸款利差為主。另外，銀行也可以通過提升自身服務(wù)水平或開展金融服務(wù)創(chuàng)新來吸引投資者或存款人，而非通過高息攬儲；二是拓展地方融資渠道，如允許地方政府定量發(fā)行地方債券等，弱化地方銀行作為支撐當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展杠桿的作用，改變地方政府政績考核體系，防止政府盲目擴(kuò)大銀行規(guī)模以增加地方政績。
（2）放松金融管制，淡出國家信用。
我國的金融領(lǐng)域之所以存在著這么強(qiáng)大的國家信用主要是因?yàn)槲覈嬖谥鴩?yán)格的金融管制，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立仍是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特色的行政審批或特許經(jīng)營。嚴(yán)格的金融管制就意味著金融領(lǐng)域由國家政策壟斷，大眾就會把對金融機(jī)構(gòu)的信任等同于對國家的信任。因此，弱化國家信用負(fù)效用的關(guān)鍵是要從放松金融管制著手。而我國在放松金融管制之前要先完善我國銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)法，銀行的投資人擁有與其出資額相稱的正當(dāng)股權(quán)并受到嚴(yán)格保護(hù)，并且保證銀行股權(quán)交易的自由化，此時可以適當(dāng)提高私有投資人的股權(quán)比例，以使得銀行的投資人更加多元化，同時，這樣也會激勵投資人對銀行的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督。需要強(qiáng)調(diào)的是，國家信用不能完全退出，適當(dāng)?shù)膰倚庞檬蔷S護(hù)整個金融體系的穩(wěn)定的需要。
（3）推進(jìn)利率市場化，提高銀行經(jīng)營自主性。
加快利率市場化改革是我國推出存款保險制度的又一前提步驟。只有當(dāng)利率市場化以后，銀行等一些存款機(jī)構(gòu)在存款利率上擁有自主權(quán)，其才能夠?qū)Α氨槐ｋU存款”和“未保險存款”做出利率上的合理安排，這在一定程度上可以避免存款人因未得到風(fēng)險補(bǔ)償而轉(zhuǎn)移資金的情況發(fā)生。同時，銀行可以根據(jù)自身的資金供求狀況、經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險程度等靈活確定業(yè)務(wù)交易的價格水平，實(shí)行差別化價格策略，從而引導(dǎo)銀行的競爭方式由傳統(tǒng)的營銷機(jī)制、科技力量等非價格競爭轉(zhuǎn)向價格競爭，使得資金價格能夠更多的參與市場競爭，進(jìn)而提高資本市場上的資源配置效率。另外，存款保險制度的建立也是利率市場化的堅(jiān)強(qiáng)后盾，尤其是在我國當(dāng)前的金融形勢下。因?yàn)槲覈行°y行的主要利潤來源于存貸款利差，而利率市場化后這些銀行的盈利壓力增大，業(yè)績將會出現(xiàn)分化，甚至可能造成部分銀行的經(jīng)營困難，因此利率市場化需要存款保險作為其輔助制度。故筆者認(rèn)為，我國在加快利率市場化改革（已納入“十二五”規(guī)劃）的同時應(yīng)積極推進(jìn)有關(guān)存款保險制度的法律法規(guī)建設(shè)，遵循“先法規(guī)、后籌資、再構(gòu)建”的順序，在利率市場化后的適當(dāng)期限（不宜過長）內(nèi)推出存款保險制度，以保障金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行。
[2]陸桂娟．存款保險的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[j]．金融研究．20xx(5)。
[3]湯洪波．存款保險制度與銀行公司治理[j]．金融研究．20xx(7)。
金融安全論文篇十七
氣候變化是當(dāng)今人類面臨的共同挑戰(zhàn)?！堵?lián)合國氣候框架公約》、《京都議定書》在二氧化碳減排、改善氣候變化等方面提出了明確的目標(biāo)和任務(wù)。20xx年12月11日簽訂的《巴黎協(xié)定》被視為全球第一個氣候框架協(xié)議，隨著中國到20xx年碳減排的新承諾，中國已被看作是全球最具潛力的“碳減排”市場。
應(yīng)對氣候變化的關(guān)鍵是減少碳排放，我國的碳減排市場應(yīng)以市場機(jī)制為主導(dǎo)，利用碳排放權(quán)、市場交易量對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動產(chǎn)生的影響，適當(dāng)施以行政手段，配合強(qiáng)制減排政策，淘汰高能耗、高污染、高排放產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，加快節(jié)能減排的深化。
應(yīng)對氣候變化的財政稅收對策。
要完整和準(zhǔn)確地判斷一國未來的二氧化碳排放趨勢，既需要考慮客觀物質(zhì)層面各種因素的變化，也需要考慮主觀制度設(shè)計(jì)和政策措施等方面的因素，如能耗強(qiáng)度和碳強(qiáng)度指標(biāo)考核體系、低碳產(chǎn)業(yè)政策、低碳科技政策、碳稅、碳交易等一系列有關(guān)低碳發(fā)展的制度和政策方面的安排和舉措。
運(yùn)用財政政策有效激勵企業(yè)，引導(dǎo)全社會提高對低碳的認(rèn)識，加大對綠色經(jīng)濟(jì)的支持。中央和地方財政在預(yù)算編制與資金投入時有必要做出傾斜，加大對低碳企業(yè)的扶持力度，通過財政貼息貸款、財政補(bǔ)貼等手段引導(dǎo)和刺激低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國目前已在創(chuàng)新財政支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式、方法上取得了一些成效。下一步，還必須進(jìn)一步理清思路，除采取上述方式外，還要采取產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資、搭建投融資平臺、信用擔(dān)保、保費(fèi)補(bǔ)貼、發(fā)現(xiàn)引進(jìn)項(xiàng)目和人才獎勵等新形式，加大對經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持力度。特別是要加大對節(jié)能減排降碳項(xiàng)目的資金支持力度，整合各領(lǐng)域節(jié)能減排資金，加強(qiáng)統(tǒng)籌安排，提高使用效率，促進(jìn)資金投入與節(jié)能減排需求相匹配。
四是對大力興建環(huán)保設(shè)施的企業(yè)實(shí)施補(bǔ)貼獎勵政策；五是實(shí)施生態(tài)稅改革；六是實(shí)施能源稅收的優(yōu)惠政策，促進(jìn)工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及清潔能源的開發(fā)和利用，對能源開采和利用等行業(yè)的企業(yè)用電和取暖，采取生態(tài)稅率優(yōu)惠政策；七是對大力推廣環(huán)保的企業(yè)，免除部分稅收或享受折扣優(yōu)惠。當(dāng)然，財稅、價格政策機(jī)制也可以抑制企業(yè)溫室氣體排放的負(fù)外部性和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正外部性，將外部性問題內(nèi)部化，所以，可以通過財稅政策制約高碳經(jīng)濟(jì)、高碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，比如通過限制性稅收政策、開征環(huán)境稅并輔以適當(dāng)?shù)恼姓侄?、完善高能耗行業(yè)的差別定價和差別稅收制度等。
加快推進(jìn)由招商引資向招商選資的觀念轉(zhuǎn)變。必須制定更加嚴(yán)格的環(huán)境準(zhǔn)入制度，在利用外資方面應(yīng)當(dāng)把關(guān)注的重點(diǎn)放在科技研發(fā)型項(xiàng)目上，而不能僅僅停留在之前的生產(chǎn)制造型的項(xiàng)目，特別是要密切關(guān)注那些有助于提高減少碳排放的技術(shù)型項(xiàng)目。要盡可能降低外商投資所帶來的負(fù)面效應(yīng)，加強(qiáng)投資環(huán)境建設(shè)，加快推進(jìn)由招商引資向招商選資的觀念轉(zhuǎn)變，鼓勵外商投資投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域。有必要強(qiáng)調(diào)的是，各地方政府要根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，大力整合各方資源，對重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)包裝，切實(shí)加大綠色項(xiàng)目推介力度，提高對外招商競爭力，實(shí)施精準(zhǔn)化招商、積極推動股權(quán)招商、大力開展綠色主題招商等。
成立中央綠色發(fā)展基金，給予適度規(guī)模?？梢钥紤]由中央財政引導(dǎo)資金、開發(fā)性金融資金、其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)資金共同組建中央綠色發(fā)展基金。采取公司制辦法，即市場化運(yùn)作的模式，基金投資的主要范圍是符合國家綠色發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型要求的大中型、中長期、戰(zhàn)略型綠色項(xiàng)目。作為具有可持續(xù)性示范效應(yīng)的綠色項(xiàng)目，基金投資的模式可以是股權(quán)投資，也可以通過債權(quán)投資擔(dān)保的方式進(jìn)行。
應(yīng)對氣候變化、促進(jìn)綠色發(fā)展，除了發(fā)揮財政稅收政策的作用以外，還應(yīng)該注重發(fā)揮金融體系和金融機(jī)構(gòu)的作用。目前，從國際上看，以新能源革命和低碳經(jīng)濟(jì)、綠色金融為主題的應(yīng)對氣候變化的發(fā)展趨勢已開始影響全球。在國內(nèi)，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)不僅是一個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)問題、技術(shù)利用問題，更是一個體制和制度問題。
完善綠色信貸體系，支持綠色債券發(fā)行，設(shè)立綠色銀行。商業(yè)銀行要明確綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源、綠色生態(tài)、現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域及其重點(diǎn)項(xiàng)目和客戶，明確產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)、區(qū)域發(fā)展任務(wù)等，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在發(fā)展綠色信貸的同時，還要加快發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色保險等；要鼓勵商業(yè)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，包括加快在境外發(fā)行綠色債券的步伐；還要設(shè)立綠色銀行，通過低息無息貸款、延長信貸周期以及優(yōu)先貸款等方式，解決商業(yè)信貸在低碳經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)過程中的缺位問題。要積極加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與溝通，按照國際標(biāo)準(zhǔn)和中國銀監(jiān)會相應(yīng)規(guī)則的要求把控信貸資產(chǎn)的投放，努力打造具有社會責(zé)任感的綠色銀行。
拓展證券期貨類碳金融創(chuàng)新體系。其一，持續(xù)開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在排放權(quán)金融服務(wù)、綠色融資服務(wù)和個人低碳消費(fèi)金融服務(wù)等領(lǐng)域提供多樣化的金融產(chǎn)品。以低碳公益類理財產(chǎn)品為載體，在投資人購買金融理財產(chǎn)品的同時，通過建立“個人綠色檔案”，鼓勵其在預(yù)期投資收益中將其中的一部分用于購買二氧化碳減排額度，培養(yǎng)大眾環(huán)保意識，實(shí)現(xiàn)自愿減排；通過開發(fā)環(huán)保益民的“綠色管家”服務(wù)，立足于服務(wù)大型環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目，提供資金使用和調(diào)撥的集中管理以方便環(huán)?？蛻簦瑥亩鴺O大地提高資金使用效率；在碳金融方面推出購碳代理、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信、核證碳減排量履約保函等產(chǎn)品，以滿足客戶多樣化的金融需求；鼓勵商業(yè)銀行以應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等方式緩解節(jié)能服務(wù)公司有效擔(dān)保不足、融資難的問題。
其二，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)品、碳排放權(quán)交易的基礎(chǔ)上，要積極開發(fā)基于綠色金融融資和碳排放權(quán)交易的產(chǎn)品及服務(wù)。主要包括排污權(quán)抵押融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、節(jié)能減排融資等新興產(chǎn)品，不斷滿足節(jié)能新興產(chǎn)業(yè)、高新科技企業(yè)等對融資租賃服務(wù)的需求；提供節(jié)能減排設(shè)備服務(wù)商、制造商融資模式，提供包括債券承銷、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，并積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。證券公司可以考慮推出碳證券相關(guān)業(yè)務(wù)，主要包括碳債券和碳資產(chǎn)證券化等，加快開發(fā)碳質(zhì)押、碳期貨、掉期交易等創(chuàng)新型碳金融業(yè)務(wù)，推廣擔(dān)保型ccer遠(yuǎn)期合約；要積極探索適合新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)特點(diǎn)的私募債和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品；要構(gòu)建完善的綠色股票指數(shù)，有效降低綠色企業(yè)在股票市場上的融資成本。
其三，推廣綠色投資銀行業(yè)務(wù)等相關(guān)顧問咨詢業(yè)務(wù)，包括評估單個減排項(xiàng)目預(yù)期產(chǎn)生碳減排信用的可能性和數(shù)量，評估相關(guān)債券發(fā)行的潛在市場，為碳信用買家和賣家進(jìn)行風(fēng)險分析和交易決策提供便利；也要篩選相關(guān)行業(yè)有融資需求且環(huán)保意識較高的客戶，為其設(shè)計(jì)綠色投資銀行業(yè)務(wù)綜合性解決方案。
其四，保險公司也可以推出與碳排放有關(guān)的碳保險市場產(chǎn)品，為低碳企業(yè)及與碳排放權(quán)交易有關(guān)的各方搭建資金籌集和風(fēng)險規(guī)避的交易平臺。一方面，利用保險形式刺激各行業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳減排，例如低碳汽車保險、綠色建筑保險等；另一方面，可對在碳排放權(quán)交易過程中由于價格波動、信用危機(jī)和交易危機(jī)可能帶來的風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避和擔(dān)保，例如森林碳保險、碳排放權(quán)信用保險等，借鑒國外成功的經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)提供與氣候變化相關(guān)的保險產(chǎn)品。
利用境內(nèi)外多層次資本市場，打造投融資平臺，發(fā)展小微金融公司。要拓寬直接融資渠道，完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過上市等方式籌措資金，建立多元化的資金籌措機(jī)制，發(fā)揮市場的資源配置功能，統(tǒng)籌考慮環(huán)境與碳排放的稅種稅率等，降低碳排放量；要積極推進(jìn)場外市場建設(shè)，發(fā)展股權(quán)交易所，打造全國中小企業(yè)投融資平臺。還要盡快提升產(chǎn)權(quán)交易所的功能，促進(jìn)金融資產(chǎn)交易、土地交易、能源交易、知識產(chǎn)權(quán)、排放權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)等交易平臺的建設(shè)，加大與“新三板”市場對接的力度。此外，還應(yīng)積極鼓勵多種形式的小額貸款公司、擔(dān)保公司等為低碳小微企業(yè)提供融資擔(dān)保，解決低碳小微企業(yè)融資難題；還要積極支持并鼓勵低碳企業(yè)發(fā)行低碳債券或者通過資本市場直接融資。
總之，構(gòu)建完善的應(yīng)對氣候變化的財政金融政策，不斷提高政策的執(zhí)行力，切實(shí)調(diào)動企業(yè)開展節(jié)能減排、進(jìn)行碳交易的積極性，并最終形成促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長效投融資機(jī)制和碳金融交易機(jī)制，可以極大地促進(jìn)生態(tài)修復(fù)與環(huán)境保護(hù)。
金融安全論文篇十八
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！非常感謝您在百忙中抽空審閱我的求職信，給予我毛遂自薦的機(jī)會。
我叫xxx，是xxx學(xué)院金融證券專業(yè)的，懷著對貴公司的尊重與向往，我真摯地寫了這封自薦信，向您展示一個完全真實(shí)的我。從xx年入校到現(xiàn)在，我一直恪守“奮力攻堅(jiān)志在必奪，堅(jiān)定信心知難而進(jìn)”這句格言在學(xué)校努力學(xué)習(xí)。同時在老師的`指點(diǎn)下，在知識的熏陶中，在實(shí)踐的砥礪上，成為了一名品學(xué)兼優(yōu)的大學(xué)生。我熱愛自己的專業(yè)，通過對專業(yè)知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，已經(jīng)具備了扎實(shí)的理論功底和較強(qiáng)的實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。無論是手工記帳還是應(yīng)用財務(wù)軟件，都可以熟練操作。在校期間主要學(xué)習(xí)的課程有：金融市場學(xué)、貨幣銀行、基礎(chǔ)會計(jì)、財務(wù)會計(jì)、企業(yè)管理、工商管理、保險學(xué)、國際貿(mào)易、國際金融、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、證券投資、商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)、中央銀行學(xué)、投資經(jīng)濟(jì)學(xué)等。
作為一名金融專業(yè)的，我熱愛金融及其相關(guān)專業(yè)并為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學(xué)習(xí)生活中，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了會計(jì)、國際金融及企業(yè)管理業(yè)知識，通過實(shí)習(xí)積累了轉(zhuǎn)豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。大學(xué)期間，本人始終積極向上、奮發(fā)進(jìn)取，在各方面都取得長足的發(fā)展，全面提高了自己的綜合素質(zhì)。曾擔(dān)任過校學(xué)生會會員等職。在工作上我能做到勤勤懇懇，認(rèn)真負(fù)責(zé)，精心組織，力求做到最好。在學(xué)校里讓我積累了寶貴的社會工作經(jīng)驗(yàn)，使我學(xué)會了思考，學(xué)會了做人，學(xué)會了如何與人共事，鍛煉了組織能力和溝通、協(xié)調(diào)能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞、樂于奉獻(xiàn)、關(guān)心集體、務(wù)實(shí)求進(jìn)的思想。沉甸甸的過去，正是為了單位未來的發(fā)展而蘊(yùn)積。
愿貴公司事業(yè)蒸蒸日上，屢創(chuàng)佳績，祝您的事業(yè)更進(jìn)一步！殷切盼望您的佳音，謝謝！
此致
敬禮!
求職人：xx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十九
通過對其財政金融政策的研究發(fā)現(xiàn)，琿春國際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存的時期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對此進(jìn)行了研究。
琿春國際金融合作示范區(qū)財政政策金融政策。
（一）琿春國際合作示范區(qū)的背景概述。
琿春市位于中國圖們江一帶，處在進(jìn)入日本海的咽喉部位。自國務(wù)院頒發(fā)長吉圖戰(zhàn)略路線后，琿春市政府將琿春市設(shè)立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過進(jìn)行經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、文化交流以及合作建設(shè)，為琿春市的經(jīng)濟(jì)起到了很大的推動作用，并帶動了整個延邊地區(qū)的發(fā)展。
（二）琿春國際合作示范區(qū)的現(xiàn)狀。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年年底，合作區(qū)預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值84億元，同比增長13.5%；財政收入3.8億元，同比增長31.5%；出口加工區(qū)完成進(jìn)出口總額6億美元，同比增長10%；互市貿(mào)易區(qū)實(shí)現(xiàn)俄邊民入?yún)^(qū)15萬人次，對俄旅游貿(mào)易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長合作會議、國際現(xiàn)代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導(dǎo)地位顯著提升。全年接待游客151萬人次、旅游總收入19億元，同比分別增長20.2%和27%。
（一）琿春國際合作示范區(qū)財政金融政策的內(nèi)容。
琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)，對于一部分產(chǎn)業(yè)中的項(xiàng)目進(jìn)口設(shè)備采取政策范圍之內(nèi)的免征關(guān)稅政策；在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的鼓勵類產(chǎn)業(yè)進(jìn)行稅收減免政策，對此類產(chǎn)業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個百分點(diǎn)；凡在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)享有兩免三減半政策的各類企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達(dá)期限為止；由國家的政府支持，對琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的稅收采取一些列轉(zhuǎn)移支持制度，從而達(dá)到地方稅收減免的政策；對于外商的投資引進(jìn)，琿春國際金融合作示范區(qū)對外商投資引進(jìn)的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類企業(yè)的發(fā)展；根據(jù)對產(chǎn)業(yè)拉動作用的大小，以及對琿春國際金融合作示范區(qū)所作出貢獻(xiàn)的不同，獎勵20萬以內(nèi)、30萬以內(nèi)以及100萬以內(nèi)不等。
1、對新入駐琿春國際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實(shí)行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內(nèi)的各類新入駐企業(yè)越來越多，從而在基本數(shù)量上擴(kuò)大了示范區(qū)的整體產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
2、琿春國際金融合作示范區(qū)對優(yōu)秀個體也實(shí)行了許多財政獎勵政策。這一政策的實(shí)施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內(nèi)的員工帶來福利的同時，也提高了個體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識。
3、俄羅斯等國際友人的增多，在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)進(jìn)行走動時，簡單的衣、食、住、行上的花銷均可用本國的貨幣進(jìn)行交易，極大便利了他們的行程以及消費(fèi)途徑，也為示范區(qū)的整體經(jīng)濟(jì)收益有一定提高作用。
4、金融政策上貨幣使用的調(diào)整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動作用。由于貨幣流通更加便利的關(guān)系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國內(nèi)外的旅游人員逐年增多，大大促進(jìn)了示范區(qū)內(nèi)旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。
首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項(xiàng)目過于分散，盲目性較高。前來投資的企業(yè)更注重琿春國際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應(yīng)抓住重點(diǎn)，實(shí)施更加優(yōu)厚的財政政策，從更多財政政策方面落實(shí)優(yōu)惠政策的實(shí)施。
其次，在稅收政策方面，尚未完全落實(shí)稅收優(yōu)惠政策，琿春國際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問題仍令示范區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了制約性。
琿春國際金融合作示范區(qū)尚處于建設(shè)初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機(jī)構(gòu)的增多，致使示范區(qū)內(nèi)不良資產(chǎn)也隨之增多，針對這種情況的出現(xiàn)，示范區(qū)的臨時應(yīng)對政策出現(xiàn)了問題，采取向財政轉(zhuǎn)移的手段緩解這種不良資產(chǎn)所帶來的壓力。這種臨時應(yīng)對政策的出臺，雖快速解決了當(dāng)前不良資產(chǎn)所帶來的嚴(yán)重金融問題，但助長了這種資產(chǎn)的`增長，長此以往，會對琿春市政府帶來嚴(yán)重的后果。
（一）完善琿春國際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。
在示范區(qū)的各大生產(chǎn)園區(qū)中，應(yīng)加大力度扶持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的成產(chǎn)鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內(nèi)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈條的雄厚底蘊(yùn)，生產(chǎn)設(shè)備的更新?lián)Q代在以生產(chǎn)加工為主的企業(yè)極為重要，關(guān)乎生產(chǎn)效率和經(jīng)濟(jì)效益。因此對急需更換生產(chǎn)設(shè)備等產(chǎn)業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過難關(guān)。
（二）促進(jìn)并落實(shí)各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。
對于稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施必須有針對性和突出性，對于示范區(qū)內(nèi)貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應(yīng)加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵，少稅收甚至無稅收，這樣才能帶動貧困企業(yè)及地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（三）推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)移支付制度。
對琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，琿春市政府應(yīng)加大扶持力度，通過對示范區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)移支付制度的推進(jìn)，對示范區(qū)內(nèi)不和諧的公共水平進(jìn)行考核和提高，在服務(wù)水平方面，不斷進(jìn)行培訓(xùn)和交流，力求規(guī)范服務(wù)行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務(wù)水平。
本文對于琿春國際金融合作示范區(qū)的財政金融優(yōu)惠政策進(jìn)行了優(yōu)勢與弊端兩者的探討，并進(jìn)行了進(jìn)一步的探索，發(fā)現(xiàn)這些優(yōu)惠政策的實(shí)施，令琿春市的經(jīng)濟(jì)發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，為琿春市的招商引資迎來了許多機(jī)遇。并在琿春市的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展同時，也把琿春市逐漸進(jìn)行了性質(zhì)上的轉(zhuǎn)變，逐漸成為了一個經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的窗口化國際化城市。從根本意義上說，琿春國際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實(shí)施，為發(fā)展東北三省的經(jīng)濟(jì)做出了很大的貢獻(xiàn)，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進(jìn)了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚(yáng)了我國少數(shù)民族豐富文化，也對我國邊境地區(qū)少數(shù)民族的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有一定的提升作用。
[1]周民良，杭正芳.以邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)建設(shè)推動興邊富民進(jìn)程[z].西北大學(xué)，2011.
[2]張文龍.琿春邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)承接國際國內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的對策研究[d].延邊大學(xué)，2010.
[3]周密.琿春邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)環(huán)境影響評價淺議[z].世界地理研究，1995.
[4]于思待.論民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展[j].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009（13）.
[5]鄧明湘.淺議民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策[j].四川金融，1992（10）。
[6]許東俊.西部大開發(fā)中的企業(yè)稅收優(yōu)惠政策研究[d].延邊大學(xué)，2013.
金融安全論文篇二十
目前所在地：上海。
民族：漢族。
戶口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：37歲。
求職意向及工作經(jīng)歷。
人才類型：普通求職。
應(yīng)聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤手、
工作年限：12。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職日期：隨時
月薪要求：5000--8000。
希望工作地區(qū)：上海。
個人工作經(jīng)歷：
公司名稱：申銀萬國投資管理有限公司。
公司性質(zhì)：私營企業(yè)。
所屬行業(yè)：會計(jì)/金融/銀行/保險。
擔(dān)任職務(wù)：高級投資經(jīng)理。
工作描述：
工作職責(zé)：
1.為客戶制訂資產(chǎn)配置方案并向客戶提供理財建議;。
2.組織市場推廣活動，負(fù)責(zé)理財活動的策劃、實(shí)施與效果評估;。
3.組建業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)與考核;。
4.中高端客戶服務(wù)。
主要業(yè)績：
1.在滬指振蕩下挫15%市場環(huán)境下，所薦個股漲幅達(dá)85%，其最高漲幅逾175%;。
2.拓展高端客戶,迄今托管客戶證券賬戶市值逾千萬;。
3.培訓(xùn)管理一支過20人團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)業(yè)績在全公司系統(tǒng)名列前茅。
離職原因：
公司名稱：
起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。
公司性質(zhì)：外商獨(dú)資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。
擔(dān)任職務(wù)：采購部行政主管。
工作描述：工作職責(zé)：
1.撰寫采購成本分析報告，制定成本控制考評與預(yù)算決策制度;。
2.拓展亞太地區(qū)供應(yīng)商渠道，主持供應(yīng)商價格談判;。
3.財務(wù)報賬，確保采購資金落實(shí)到位;。
主要業(yè)績：
2.年度采購成本削減5%，獲公司預(yù)算目標(biāo)達(dá)成獎勵。
離職原因：
公司名稱：
公司性質(zhì)：外商獨(dú)資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/8205889.html】
