風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告(通用22篇)

格式:DOC 上傳日期:2023-11-05 18:41:07
風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告(通用22篇)
時(shí)間:2023-11-05 18:41:07     小編:QJ墨客

通過(guò)撰寫(xiě)報(bào)告,可以將復(fù)雜的問(wèn)題和觀點(diǎn)簡(jiǎn)明扼要地傳遞給讀者或聽(tīng)眾。寫(xiě)作結(jié)束后,要對(duì)報(bào)告進(jìn)行審查和修改,確保邏輯嚴(yán)密,內(nèi)容準(zhǔn)確,語(yǔ)言流暢,排版整潔。接下來(lái),讓我們一起來(lái)看看這些報(bào)告范文,了解優(yōu)秀報(bào)告的寫(xiě)作技巧和特點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇一

各位領(lǐng)導(dǎo) 同事們:

大家好! 20xx 年的工作即將結(jié)束,新的一年即將到來(lái),回顧這一年的歷程感觸頗多。 20xx 年對(duì)我是非常重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn),由運(yùn)營(yíng)條線(xiàn)轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線(xiàn),非常幸運(yùn)的來(lái)到風(fēng)險(xiǎn)管理部,感謝領(lǐng)導(dǎo) 給與我新的機(jī)遇。來(lái)到新的崗位,要學(xué)的知識(shí)很多,接觸的業(yè)務(wù)面也很廣,但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下,我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé),較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)?,F(xiàn)將我 20xx 年的工作總結(jié)如下,請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)指教:

20xx年上半年我 在南京路支行任柜員崗位。 柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶(hù),是客戶(hù)認(rèn)知xx的第一道窗口,因此,我深刻地體會(huì) 到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái),一直 嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí),了解和 熟練 掌握 相關(guān)技能, 及時(shí) 快速 地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù), 為客戶(hù)做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé) 嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí),積極的向客戶(hù)介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門(mén),是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員,在實(shí)際工作中,主要完成以下幾個(gè)方面的工作:對(duì)xx銀行青島分行運(yùn)行的 cecm 系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對(duì)本部門(mén)檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時(shí)間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo) ,幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部,面對(duì)全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在實(shí)際工作中,認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考,才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí),努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí),把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短,但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作,努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ),特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的耐心指導(dǎo) ,受益匪淺,今后還將更加努力。

由于家在異地,生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異,接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高;首次擔(dān)任授信后管理崗位,日常工作涉及很多方面,工作條理和時(shí)間安排還有很多不足;對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握,需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作,我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī) ;在今后的工作中,我將更加努力進(jìn)取,力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇二

一年來(lái)的工作已經(jīng)結(jié)束,在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下,我順利完成了201-年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間,我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé),積極做好本職工作,較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個(gè)方面將我一年以來(lái)的工作情況述職如下。

一、履行本職工作。

(一)為了盡快進(jìn)入角色,保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性,我嚴(yán)格要求自己,從一個(gè)新學(xué)員做起,注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先,我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類(lèi)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的文件,以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個(gè)“辦法”》,一個(gè)“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次,在系統(tǒng)操作上,學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)查詢(xún)系統(tǒng)。另外,積極參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn),不僅逐步提高了個(gè)人專(zhuān)業(yè)職能理論水平,提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì),增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí),同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能,使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練,在工作上做到有的放矢。

(二)在實(shí)際本職工作中,我主要做好了以下幾個(gè)方面:

一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中,就轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制、考核問(wèn)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理文化、監(jiān)督與評(píng)價(jià)等工作進(jìn)行了安排部署,進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作方向和工作計(jì)劃。

二是制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作計(jì)劃。在年初,根據(jù)市辦《長(zhǎng)治市農(nóng)村信用社201-年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指導(dǎo)意見(jiàn)》制定了201-年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作計(jì)劃,明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開(kāi)展按時(shí)完成,制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過(guò)出臺(tái)制度,制定辦法,為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

控制度基本覆蓋所開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面,如:計(jì)算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計(jì)算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對(duì)各級(jí)制定的登記簿(臺(tái)賬)進(jìn)行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時(shí),于去年10月份對(duì)所有的登記簿(臺(tái)賬)進(jìn)行了整理、規(guī)范。通過(guò)對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善,目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過(guò)程的管理制度,各種登記簿(臺(tái)賬)也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。

五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。為確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作上一個(gè)新的臺(tái)階,有效遏制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等八類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)職能部門(mén)的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時(shí),根據(jù)聯(lián)社安排,參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專(zhuān)項(xiàng)檢查。

風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè);嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理,完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制;建立在壓力測(cè)試情景模式,進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開(kāi)展訴訟(仲裁)工作。去年累計(jì)辦理訴訟案件19起,19起訴訟案件中,涉及金融借款合同糾紛16起,涉及勞動(dòng)爭(zhēng)議1起,涉及債權(quán)糾紛1起,其中15起已結(jié)案,另3起正在審理中,通過(guò)訴訟收回貸款11萬(wàn)元。

八是開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育培訓(xùn)。在201-年初,制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社201-年度案件防控知識(shí)培訓(xùn)實(shí)施方案》,具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)計(jì)劃,并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測(cè)試。去年共開(kāi)展全員性警示教育10期,分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期,參加人數(shù)為324人次,培訓(xùn)面人均2次。同時(shí)開(kāi)展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期,參加人數(shù)為372人次,學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

二、工作中存在的問(wèn)題。

之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

三、下半年的工作打算。

在今年的工作中,我將在去年工作的基礎(chǔ)上,揚(yáng)長(zhǎng)避短,主動(dòng)改進(jìn),扎實(shí)工作,全面做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。主要做好以下三個(gè)方面:

(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí),進(jìn)一步提高自身素質(zhì),爭(zhēng)取能通過(guò)“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。

(二)積極做好本職工作的同時(shí),主動(dòng)加強(qiáng)與各部門(mén)的協(xié)調(diào)與溝通,取得支持,與同事們通力合作,共同提高,并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

(三)增強(qiáng)大局觀念,轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),克服自己偶爾的消極情緒,提高工作質(zhì)量和效率,積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們,把工作做得更好,在努力鍛煉提高自己的同時(shí),為我社美好的明天盡我綿薄之力!

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇三

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工作中的不足:

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一、現(xiàn)任崗位的工作業(yè)績(jī)。

1、完善集團(tuán)內(nèi)部管理體系方面:

a、主導(dǎo)設(shè)計(jì)并起草《xx集團(tuán)大宗物資采購(gòu)報(bào)備制度》、《集團(tuán)公司舉報(bào)制度》、《員工離職監(jiān)察制度》、《廉政協(xié)議簽署流程》、《集團(tuán)采購(gòu)信息內(nèi)部共享制度》,構(gòu)建了監(jiān)察中心主要職能框架。

b、領(lǐng)導(dǎo)組織了xx集團(tuán)xx年度合同管理檢視工作、固定資產(chǎn)管理檢視工作、財(cái)務(wù)借支管理檢視工作、應(yīng)收賬款管理檢視工作、倉(cāng)庫(kù)管理檢視工作、消防安全管理檢視工作、騰鑫房地產(chǎn)招商管理檢視工作、悅景康城工程量核實(shí)工作、悅景康城廣告。

策劃方案。

審核工作,并將檢視中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)匯總,及時(shí)處理。

c、針對(duì)各子公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中出現(xiàn)的管理漏洞,及時(shí)起草《監(jiān)察通報(bào)》、《監(jiān)察報(bào)告》、《整改建議書(shū)》和《季度通報(bào)》,進(jìn)行有效處理。

2、打擊內(nèi)部貪腐瀆職行為方面。

a、xx年3月份,查處了x御宴收銀員違規(guī)挪用資金案件;

b、xx年7月份,查處了xx房地產(chǎn)銷(xiāo)售部采購(gòu)員瀆職采購(gòu)案件;

c、xx年4月份,查處了xx酒店酒水丟失案件;

d、xx年3月份,查處了恒基車(chē)輛管理混亂案件。

3、加強(qiáng)集團(tuán)廉政教育方面。

b、組織了xx年、xx年的集團(tuán)公司副經(jīng)理級(jí)以上、及招商、財(cái)務(wù)、采購(gòu)等敏感崗位員工的監(jiān)獄參觀活動(dòng)。

c、組織xx年供應(yīng)商“陽(yáng)光采購(gòu)協(xié)議簽訂”活動(dòng);

d、xx年—xx年,一一為xx房地產(chǎn)、恒基、xx酒店、御宴新晉副經(jīng)理級(jí)以上員工,進(jìn)行廉政面談。

4、協(xié)助各子公司工作方面。

b、協(xié)助xx酒店設(shè)計(jì)了xx年第二季度營(yíng)銷(xiāo)策劃方案;

c、協(xié)助xx房地產(chǎn)招商辦設(shè)計(jì)了xx年夏季營(yíng)銷(xiāo)策劃方案;

d、累計(jì)協(xié)助南鄉(xiāng)溫泉起草、審核了20份合同。

e、主編了第54期《風(fēng)采》;

f、協(xié)助恒基進(jìn)行物業(yè)資質(zhì)升級(jí)籌備工作;

g、協(xié)助xx房地產(chǎn)建立了足球隊(duì)。

二、現(xiàn)任工作崗位的不足及建議。

不足方面1、審計(jì)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)較薄弱。

解決方法建議:與財(cái)務(wù)中心聯(lián)合舉行年終審計(jì)工作、加強(qiáng)審計(jì)知識(shí)及審計(jì)案例的學(xué)習(xí)。

不足方面2、缺乏與外部監(jiān)察單位進(jìn)行交流學(xué)習(xí),致使監(jiān)察思維較保守。

解決方法建議:積極尋找肇慶民營(yíng)企業(yè)中相關(guān)的審計(jì)、監(jiān)察部門(mén)舉辦定期交流活動(dòng)。

三、擬競(jìng)聘崗位的工作開(kāi)展計(jì)劃。

1、擬競(jìng)聘崗位:四會(huì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理。

未來(lái)工作開(kāi)展計(jì)劃:

2、協(xié)助小貸公司健全關(guān)于要求貸款申請(qǐng)人提供動(dòng)產(chǎn)抵押登記、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、連帶擔(dān)保、及抵押品保險(xiǎn)受益等風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避體系。

3、協(xié)助小貸公司構(gòu)建客戶(hù)信用評(píng)價(jià)體系、貸后資金動(dòng)向監(jiān)督管理體系;

4、協(xié)助小貸公司構(gòu)建客戶(hù)破產(chǎn)后資金追償體系。

5、利用自身監(jiān)察經(jīng)驗(yàn),做好對(duì)貸款申請(qǐng)人的觀察、詢(xún)問(wèn)、檢查、抽查、分析工作。

7、利用本人良好的溝通能力、組織能力、策劃能力、創(chuàng)新能力及團(tuán)隊(duì)精神,協(xié)助小貸公司定期舉辦客戶(hù)聯(lián)誼活動(dòng)、內(nèi)部員工聯(lián)誼活動(dòng),借此提高公司影響力、公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力及凝聚力。

8、盡忠職守、積極學(xué)習(xí),保質(zhì)保量完成公司領(lǐng)導(dǎo)交代的日常工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇四

20xx年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶(hù),是客戶(hù)認(rèn)知xx的第一道窗口,因此,我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái),一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí),了解和熟練掌握相關(guān)技能,及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),為客戶(hù)做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí),積極的向客戶(hù)介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門(mén),是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員,在實(shí)際工作中,主要完成以下幾個(gè)方面的工作:對(duì)xx銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對(duì)本部門(mén)檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。

面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時(shí)間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo),幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部,面對(duì)全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在實(shí)際工作中,認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考,才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí),努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí),把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短,但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作,努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ),特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的耐心指導(dǎo),受益匪淺,今后還將更加努力。

工作中的不足:

由于家在異地,生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異,接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高;首次擔(dān)任授信后管理崗位,日常工作涉及很多方面,工作條理和時(shí)間安排還有很多不足;對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握,需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作,我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī);在今后的工作中,我將更加努力進(jìn)取,力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇五

各位領(lǐng)導(dǎo):

大家好!

我代表風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)20xx年述職報(bào)告。

報(bào)告分為四個(gè)部分,第一部分明確部門(mén)職責(zé)與目標(biāo),第二部分匯報(bào)第二季度工作總結(jié),第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),第四部分提出下年工作計(jì)劃。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理部

主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)審查。目標(biāo)是及時(shí)完成重點(diǎn)工作計(jì)劃和日常合同審核任務(wù),保證公司順利通過(guò)質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核,盡量為公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失等。

二、20xx年3季度,風(fēng)險(xiǎn)管理部重點(diǎn)工作和日常合同審核均在規(guī)定時(shí)間內(nèi)x完成。

三、工作總結(jié)

1、質(zhì)量管理體系推行方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)a分公司開(kāi)展了合同管理培訓(xùn),對(duì)b分公司開(kāi)展了制度管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn),對(duì)總部檔案管理培訓(xùn)。對(duì)a分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查,對(duì)總部職能部門(mén)和項(xiàng)目部進(jìn)行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部審核各部門(mén)初次送審的合同共232份,其中總部78份,a子公司89份,b子公司25份,c分公司14份,物業(yè)公司共25份。

3、法律咨詢(xún)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面:

1)風(fēng)險(xiǎn)管理部擬制并發(fā)布了《對(duì)經(jīng)濟(jì)類(lèi)文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》,要求各部門(mén)與對(duì)方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時(shí),應(yīng)同時(shí)向?qū)Ψ綍?shū)面明確僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對(duì)外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人,合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對(duì)本公司不產(chǎn)生任何法律效力。

2)針對(duì)商鋪帶租約銷(xiāo)售的策略,風(fēng)險(xiǎn)管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營(yíng)公司以規(guī)避《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第十一條對(duì)返租銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定,在托管合同中設(shè)計(jì)對(duì)租回商鋪經(jīng)營(yíng)管理的基本思路,界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等,并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營(yíng)公司與客戶(hù)的租期和與租賃戶(hù)租期不一致的問(wèn)題。

3)商務(wù)宿舍蓄客階段,所有資料是按超高一層銷(xiāo)售。辦預(yù)售證時(shí),因房管局限價(jià),只能由一層改為兩層賣(mài)。風(fēng)險(xiǎn)管理出具法律意見(jiàn)書(shū)和相關(guān)文書(shū),指導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容,并進(jìn)行公證。請(qǐng)認(rèn)購(gòu)客戶(hù)簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書(shū),并出具不修二層樓板的申請(qǐng)。

4)風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)c公司咨詢(xún),向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例,指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。

4、訴訟仲裁方面:

20xx年第3季度風(fēng)險(xiǎn)管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案,x完成xx園林仲裁案,受理并有序推進(jìn)商鋪客戶(hù)要求雙倍返還定金50萬(wàn)元的訴訟案等。

對(duì)a子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查,秉承尊重客觀事實(shí)、誠(chéng)實(shí)守信、合情合理、平等互利的原則,向公司提交專(zhuān)題報(bào)告,并強(qiáng)烈建議a子公司與對(duì)方協(xié)商解決,避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)聲譽(yù)造成不必要的損失。

5、專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對(duì)方面:

針對(duì)物業(yè)公司匿名舉報(bào)的信件進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)內(nèi)容均與被舉報(bào)人無(wú)直接關(guān)系,但同時(shí)發(fā)現(xiàn)被舉報(bào)人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對(duì)被舉報(bào)人換崗處理。參與廣告公司舉報(bào)事宜調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)事宜的確存在,但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人x危機(jī)事件,并準(zhǔn)備相關(guān)往來(lái)函件和公關(guān)報(bào)告。

6、員工培訓(xùn)方面:

根據(jù)師徒協(xié)議,指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和法律專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)兩人前往各子公司開(kāi)展審計(jì)審查等,在日常工作實(shí)踐中開(kāi)展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險(xiǎn)管理部的資深專(zhuān)家學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和內(nèi)審專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)她開(kāi)展檔案管理培訓(xùn)和檢查,在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。

四、分享經(jīng)驗(yàn)

xx園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案,關(guān)于此案,風(fēng)險(xiǎn)管理部于20xx年xx月9日收到a子公司的法律協(xié)助申請(qǐng),由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限(收到仲裁申請(qǐng)后15日內(nèi))僅剩1日,我方舉證面臨巨大風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)與仲裁委取得聯(lián)系,并提交延期審理申請(qǐng)書(shū)、中止審理申請(qǐng)書(shū)、調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書(shū),并通過(guò)選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會(huì),以爭(zhēng)取寬限期限。

之后風(fēng)險(xiǎn)管理部與a子公司及總部成本部密切配合,積極準(zhǔn)備開(kāi)庭資料,反復(fù)審查結(jié)算資料,共同參加開(kāi)庭、調(diào)解、質(zhì)證共計(jì)5次,到司法鑒定中心現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)工程造價(jià)1次,提交我方異議或質(zhì)證說(shuō)明共計(jì)5次(具體工作記錄參見(jiàn)附表),最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1,034,137.75元。

此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對(duì)仲裁的成功案例,還可作為公司向社會(huì)弘揚(yáng)正氣,向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽(yáng)光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。

20xx年第4季度,風(fēng)險(xiǎn)管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作;推進(jìn)xx仲裁案、xxx總包單位仲裁案等;完成總部檔案管理檢查;開(kāi)展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查;收集各部門(mén)質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況,并組織改進(jìn);開(kāi)展分/子公司例行財(cái)務(wù)審計(jì)。

謝謝大家!

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇六

我于xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理,分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作,主要職責(zé)包括:

1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查;授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作;

2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn);

3.負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo);

4.負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作;

5.配合部門(mén)負(fù)責(zé)人完成本部門(mén)的工作,部門(mén)負(fù)責(zé)人交辦的其它工作,向部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

6.另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn),擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門(mén)的管理工作。

4.對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的.真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé);

5.按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核,負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作;

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作;

8.上級(jí)行信貸管理部門(mén)和本行賦予的其他職責(zé)。

xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作,主持全部門(mén)管理工作的時(shí)間較短,所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。

就分管工作的崗位職責(zé)要求,本人基本上盡職地完成分管工作,保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開(kāi)展,配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作?,F(xiàn)將xx年本人主要工作匯報(bào)如下:

一、具體分管工作完成情況。

全年組織47次貸審會(huì),審查420個(gè)授信項(xiàng)目,授信項(xiàng)目總金額140億元。其中:審議通過(guò)289個(gè)項(xiàng)目上,總金額122億元;上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè),總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù),金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中:貸款260筆,金額83.55億元;貼現(xiàn)450筆,金額38.8億元;國(guó)際貿(mào)易融資450筆,金額1.25億美元;承兌2500筆,金額110億元;保函80筆,金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作。

xx年是全行“規(guī)范管理深化年”,總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法,本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,主動(dòng)承擔(dān)了全部門(mén)基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。

對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程,規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則,明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下:

1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上,吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上,結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架,制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》,作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī),并在xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求,信貸管理部及時(shí)修訂了,對(duì)信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位,落實(shí)各崗位管理人員,明確交叉輔助崗位,將本職崗位與對(duì)口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)(部門(mén))落實(shí)到具體的人員,明確部門(mén)內(nèi)各崗位信息傳遞流程,將行內(nèi)外由部門(mén)承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員,實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過(guò)總結(jié)xx年國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì),對(duì)我行xx年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問(wèn)題進(jìn)行深入分析,依據(jù)總行下發(fā)xx年信貸指導(dǎo)意見(jiàn),在對(duì)xx年國(guó)家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上,我部及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》,從源頭上指導(dǎo)一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā),保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行,保證我行全年信貸工作在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過(guò)總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn),我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上,對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化,明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求,通過(guò)相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn),制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》,在各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。

對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問(wèn)題,及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶(hù)追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信額度不能量化管理問(wèn)題,防止對(duì)大客戶(hù)的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶(hù)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶(hù)授信額度測(cè)算管理辦法》,以量化的數(shù)據(jù)模型測(cè)算我行對(duì)公司客戶(hù)的授信額度上限測(cè)算方法,保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)敞口授信總量理性控制。

對(duì)總體債務(wù)超出我行所測(cè)算總體債務(wù)上限的客戶(hù)堅(jiān)決不進(jìn),對(duì)存量授信客戶(hù)重新審定,對(duì)超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營(yíng)100”的指導(dǎo)思想,我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營(yíng)銷(xiāo)策略,將發(fā)展中小客戶(hù)作為我行重要戰(zhàn)略決策,制定了《xx銀行xx支行中小客戶(hù)授信業(yè)務(wù)操作指引》,作為中小客戶(hù)開(kāi)發(fā)、中小客戶(hù)管理、中小客戶(hù)決策全過(guò)程管理指導(dǎo)原則,有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中,促進(jìn)了遼寧省中小客戶(hù)發(fā)展,響應(yīng)了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系,起草了《xx銀行xx支行貸審會(huì)條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》,明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理,確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專(zhuān)家意見(jiàn)作為貸審會(huì)的參謀地位,在制度層面完善了我行授信決策體系,保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、親自操作感受和對(duì)授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析,查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。

主要有:對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢(xún)的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶(hù)評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地現(xiàn)場(chǎng)勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行,制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》,對(duì)客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核,將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶(hù)經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)等級(jí)認(rèn)定的科學(xué)性,保證我行客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在xx年全面推行實(shí)施。

10、通過(guò)分析研究我國(guó)歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響,結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式,為了建立我行長(zhǎng)效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,草擬了,現(xiàn)已提交全行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論,擬作為指導(dǎo)我行未來(lái)五年信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動(dòng)參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作。

xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線(xiàn)運(yùn)行,在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方,本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺(jué)到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映,并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求??傂薪邮芪倚薪ㄗh完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。

四、*完成接待上級(jí)行檢查指導(dǎo)工作。

xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo),我主動(dòng)參與接待總行檢查組工作,并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī),全面地向檢查組人員介紹沈陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作,讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,認(rèn)真接待、積級(jí)組織材料,取得檢查組對(duì)我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏,嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控政策,認(rèn)識(shí)到國(guó)家防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性,及時(shí)提出了對(duì)我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整,確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn);提出對(duì)集團(tuán)客戶(hù)和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶(hù)始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則,使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒(méi)有一筆敞口授信業(yè)務(wù);對(duì)民營(yíng)企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中,有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營(yíng)客戶(hù),堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快的民營(yíng)客戶(hù),如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶(hù);響應(yīng)國(guó)家發(fā)展中小客戶(hù)政策,將發(fā)展中小客戶(hù)作為我行未來(lái)戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確,全年我行累計(jì)新開(kāi)發(fā)幾十家中小客戶(hù),有力支持了沈陽(yáng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽(yáng)市銀監(jiān)局去年對(duì)我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過(guò)大的問(wèn)題,主動(dòng)在信貸管理方面下發(fā)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)定和要求,主動(dòng)壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用,引導(dǎo)培育良好的工作氛圍。

xx年,通過(guò)日常工作交流感覺(jué)部門(mén)人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動(dòng)性和熱情等問(wèn)題。本人利用周例會(huì)機(jī)會(huì)向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動(dòng)性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒(méi)有任何借口、你真的很不錯(cuò)等四個(gè)基本觀點(diǎn),從勵(lì)志方面鼓勵(lì)全部工作人員,振奮工作精神、端正工作態(tài)度,取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶(hù)經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任。

xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下,主動(dòng)承擔(dān)起全行客戶(hù)經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作,在xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)放緩時(shí)期,組織全行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn),取得階段性成果。xx年此種培訓(xùn)還將深入開(kāi)展下去。

八、理論體系上存在不足。

1、對(duì)銀行追規(guī)模擴(kuò)張,銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識(shí)不夠。

xx年全國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期,本人沒(méi)有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議,主動(dòng)回避異地客戶(hù)、壓縮大額授信客戶(hù)、調(diào)減承兌余額,結(jié)果導(dǎo)致xx年新增了xx儀表逾期貸款,出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警,下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額,影響了我行xx年下半業(yè)務(wù)正常開(kāi)展,失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。

主要問(wèn)題為:以前沒(méi)有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系,對(duì)“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識(shí)不深,對(duì)質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭,沒(méi)有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中,不能勇于說(shuō)不,失去很多可以主動(dòng)回避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。

2、對(duì)銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而限制銀行過(guò)度擴(kuò)張認(rèn)識(shí)不充分。

針對(duì)這一點(diǎn)知識(shí),xx年以前本人頭腦一直空白,缺少系統(tǒng)理論知識(shí),每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn),很少?gòu)你y行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問(wèn)題,特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后,才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí),明白銀行信貸資源經(jīng)營(yíng)有限性,加深對(duì)我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識(shí),并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識(shí)不夠,在xx年甚至xx年上半年還存在少許盲目樂(lè)觀性,對(duì)總行調(diào)整政策沒(méi)能做到及時(shí)接受,幸好在主管行指點(diǎn)下,認(rèn)識(shí)到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶(hù)、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想,實(shí)施了適度從緊的審查原則,保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在xx年順利實(shí)施,最終保證我行經(jīng)營(yíng)效益提高,有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn),壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶(hù)的授信總量。

九、本人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識(shí)。

通過(guò)學(xué)習(xí)20xx年國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)實(shí)施,回顧我國(guó)金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失,結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的負(fù)責(zé)人,應(yīng)牢牢地樹(shù)立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上,堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。

在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中,必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想,以效益為目的,以質(zhì)量為前提,以規(guī)模為手段,堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個(gè)理性,一是理性對(duì)待市場(chǎng),即不為市場(chǎng)的起伏所左右,始終清醒地判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),做到進(jìn)退自如,風(fēng)險(xiǎn)可控;二是理性對(duì)待同業(yè),即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí),堅(jiān)決反對(duì)各種不計(jì)成本的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為;三是理性對(duì)待自已,即勇于并善于看清自已的問(wèn)題,牢記歷史教訓(xùn),不斷挑戰(zhàn)自我,超越自我。

把握四層關(guān)系,是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長(zhǎng)期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作,組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作,處理好授信管理部與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門(mén)關(guān)系,做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報(bào)告,請(qǐng)審查。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇七

各位領(lǐng)導(dǎo):。

大家好!

我代表風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)20xx年第3季度工作總結(jié)。報(bào)告分為四個(gè)部分,第一部分明確部門(mén)職責(zé)與目標(biāo),第二部分匯報(bào)第二季度工作總結(jié),第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),第四部分提出下季度工作計(jì)劃。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)審查。目標(biāo)是及時(shí)完成重點(diǎn)工作計(jì)劃和日常合同審核任務(wù),保證公司順利通過(guò)質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核,盡量為公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失等。

二、20xx年3季度,風(fēng)險(xiǎn)管理部重點(diǎn)工作和日常合同審核均在規(guī)定時(shí)間內(nèi)圓滿(mǎn)完成。

三、工作總結(jié)。

1、質(zhì)量管理體系推行方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)a分公司開(kāi)展了合同管理培訓(xùn),對(duì)b分公司開(kāi)展了制度管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn),對(duì)總部檔案管理培訓(xùn)。對(duì)a分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查,對(duì)總部職能部門(mén)和項(xiàng)目部進(jìn)行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部審核各部門(mén)初次送審的合同共232份,其中總部78份,a子公司89份,b子公司25份,c分公司14份,物業(yè)公司共25份。

3、法律咨詢(xún)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面:。

1)風(fēng)險(xiǎn)管理部擬制并發(fā)布了《對(duì)經(jīng)濟(jì)類(lèi)文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》,要求各部門(mén)與對(duì)方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時(shí),應(yīng)同時(shí)向?qū)Ψ綍?shū)面明確僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對(duì)外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人,合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對(duì)本公司不產(chǎn)生任何法律效力。

2)針對(duì)商鋪帶租約銷(xiāo)售的策略,風(fēng)險(xiǎn)管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營(yíng)公司以規(guī)避《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第十一條對(duì)返租銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定,在托管合同中設(shè)計(jì)對(duì)租回商鋪經(jīng)營(yíng)管理的基本思路,界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等,并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營(yíng)公司與客戶(hù)的租期和與租賃戶(hù)租期不一致的問(wèn)題。

3)商務(wù)宿舍蓄客階段,所有資料是按超高一層銷(xiāo)售。辦預(yù)售證時(shí),因房管局限價(jià),只能由一層改為兩層賣(mài)。風(fēng)險(xiǎn)管理出具法律意見(jiàn)書(shū)和相關(guān)文書(shū),指導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容,并進(jìn)行公證。請(qǐng)認(rèn)購(gòu)客戶(hù)簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書(shū),并出具不修二層樓板的`申請(qǐng)。

4)風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)c公司咨詢(xún),向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例,指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。

4、訴訟仲裁方面:20xx年第3季度風(fēng)險(xiǎn)管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案,圓滿(mǎn)完成xx園林仲裁案,受理并有序推進(jìn)商鋪客戶(hù)要求雙倍返還定金50萬(wàn)元的訴訟案等。對(duì)a子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查,秉承尊重客觀事實(shí)、誠(chéng)實(shí)守信、合情合理、平等互利的原則,向公司提交專(zhuān)題報(bào)告,并強(qiáng)烈建議a子公司與對(duì)方協(xié)商解決,避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)聲譽(yù)造成不必要的損失。

5、專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對(duì)方面:針對(duì)物業(yè)公司匿名舉報(bào)信進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)內(nèi)容均與被舉報(bào)人無(wú)直接關(guān)系,但同時(shí)發(fā)現(xiàn)被舉報(bào)人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對(duì)被舉報(bào)人換崗處理。參與廣告公司舉報(bào)事宜調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)事宜的確存在,但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人鬧事危機(jī)事件,并準(zhǔn)備相關(guān)往來(lái)函件和公關(guān)報(bào)告。

6、員工培訓(xùn)方面:根據(jù)師徒協(xié)議,指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和法律專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)兩人前往各子公司開(kāi)展審計(jì)審查等,在日常工作實(shí)踐中開(kāi)展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險(xiǎn)管理部的資深專(zhuān)家學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和內(nèi)審專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)她開(kāi)展檔案管理培訓(xùn)和檢查,在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。

二、分享經(jīng)驗(yàn)。

xx園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案,關(guān)于此案,風(fēng)險(xiǎn)管理部于20xx年3月9日收到a子公司的法律協(xié)助申請(qǐng),由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限(收到仲裁申請(qǐng)后15日內(nèi))僅剩1日,我方舉證面臨巨大風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)與仲裁委取得聯(lián)系,并提交延期審理申請(qǐng)書(shū)、中止審理申請(qǐng)書(shū)、調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書(shū),并通過(guò)選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會(huì),以爭(zhēng)取寬限期限。

之后風(fēng)險(xiǎn)管理部與a子公司及總部成本部密切配合,積極準(zhǔn)備開(kāi)庭資料,反復(fù)審查結(jié)算資料,共同參加開(kāi)庭、調(diào)解、質(zhì)證共計(jì)5次,到司法鑒定中心現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)工程造價(jià)1次,提交我方異議或質(zhì)證說(shuō)明共計(jì)5次(具體工作記錄參見(jiàn)附表),最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1,034,137.75元。此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對(duì)仲裁的成功案例,還可作為公司向社會(huì)弘揚(yáng)正氣,向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽(yáng)光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。

20xx年第4季度,風(fēng)險(xiǎn)管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作;推進(jìn)奧的斯仲裁案、xxx總包單位仲裁案等;完成總部檔案管理檢查;開(kāi)展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查;收集各部門(mén)質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況,并組織改進(jìn);開(kāi)展分/子公司例行財(cái)務(wù)審計(jì)。

謝謝大家!

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇八

20__年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶(hù),是客戶(hù)認(rèn)知__的第一道窗口,因此,我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái),一直嚴(yán)格遵守__銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí),了解和熟練掌握相關(guān)技能,及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),為客戶(hù)做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí),積極的向客戶(hù)介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門(mén),是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員,在實(shí)際工作中,主要完成以下幾個(gè)方面的工作:對(duì)__銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對(duì)本部門(mén)檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。

面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時(shí)間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo),幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部,面對(duì)全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在實(shí)際工作中,認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考,才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島__優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí),努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí),把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短,但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作,努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ),特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的耐心指導(dǎo),受益匪淺,今后還將更加努力。

工作中的不足:

由于家在異地,生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異,接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高;首次擔(dān)任授信后管理崗位,日常工作涉及很多方面,工作條理和時(shí)間安排還有很多不足;對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握,需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作,我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī);在今后的工作中,我將更加努力進(jìn)取,力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的__一員。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇九

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們:

大家好!20xx年的工作即將結(jié)束,新的一年即將到來(lái),回顧這一年的歷程感觸頗多。20xx年對(duì)我是非常重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn),由運(yùn)營(yíng)條線(xiàn)轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線(xiàn),非常幸運(yùn)的來(lái)到風(fēng)險(xiǎn)管理部,感謝領(lǐng)導(dǎo)給與我新的機(jī)遇。來(lái)到新的崗位,要學(xué)的知識(shí)很多,接觸的業(yè)務(wù)面也很廣,但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下,我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé),較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)?,F(xiàn)將我20xx年的工作總結(jié)如下,請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)指教:

20xx年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶(hù),是客戶(hù)認(rèn)知xx的第一道窗口,因此,我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái),一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí),了解和熟練掌握相關(guān)技能,及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),為客戶(hù)做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí),積極的向客戶(hù)介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門(mén),是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員,在實(shí)際工作中,主要完成以下幾個(gè)方面的工作:對(duì)xx銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對(duì)本部門(mén)檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時(shí)間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo),幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部,面對(duì)全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在實(shí)際工作中,認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考,才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí),努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí),把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短,但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作,努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ),特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的耐心指導(dǎo),受益匪淺,今后還將更加努力。

工作中的不足:

由于家在異地,生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異,接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高;首次擔(dān)任授信后管理崗位,日常工作涉及很多方面,工作條理和時(shí)間安排還有很多不足;對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握,需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作,我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī);在今后的工作中,我將更加努力進(jìn)取,力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十

時(shí)光飛逝,轉(zhuǎn)眼之間20xx年在忙忙碌碌中就過(guò)去了!這一年是江蘇舜天服飾有限公司深入實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀企業(yè)取得令人矚目業(yè)績(jī)的一年,也是我們大家在廠(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)下團(tuán)結(jié)一心、接受挑戰(zhàn)、戰(zhàn)勝困難的一年。作為共同參與奮斗的企業(yè)的一分子,我們自身伴隨著企業(yè)的成長(zhǎng),業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作能力上也都有了新的進(jìn)步。在此辭舊迎新之際,回過(guò)頭來(lái),對(duì)過(guò)去一年個(gè)人的工作情況作一個(gè)回顧,以使自己在新的一年里能夠發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)克服不足,工作上能有新的起色。

下面就一年來(lái)的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁簡(jiǎn)要匯報(bào),敬請(qǐng)大家批評(píng)、指正:

一、圍繞企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)開(kāi)展工作情況:

年初,廠(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),提出了20xx年全廠(chǎng)工作的總目標(biāo)及發(fā)展思路。本人作為綜管部副經(jīng)理,積極協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)工作、團(tuán)結(jié)本部門(mén)同志一道,承擔(dān)起本部門(mén)責(zé)任,加強(qiáng)本部門(mén)管理,為全廠(chǎng)總目標(biāo)實(shí)現(xiàn)竭盡全力做好各項(xiàng)工作:辦公室日常事務(wù)管理、接待、人力資源管理、安全保衛(wèi)、企業(yè)培訓(xùn)、后勤保障等。通過(guò)大家的共同努力,本部門(mén)完成了所承擔(dān)的各項(xiàng)工作任務(wù),為20xx年全廠(chǎng)總目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),作出了綜管部的一份貢獻(xiàn)。

二、履行崗位職責(zé)情況:

作為綜管部副經(jīng)理、廠(chǎng)辦主任的角色,對(duì)辦公室的日常管理工作負(fù)責(zé),協(xié)助經(jīng)理做好綜管部的工作,通過(guò)經(jīng)常溫習(xí)崗位職責(zé),清晰定位,清楚應(yīng)履行的職責(zé)內(nèi)容、承擔(dān)的責(zé)任,正確認(rèn)識(shí)所處的位置,盡職盡力履行職務(wù),特別是在廠(chǎng)里下班時(shí)間或休息日,由于住廠(chǎng)員工比較多,一些瑣碎的事情或突發(fā)事件發(fā)生的機(jī)率比較大,因此一旦有事,本人都是毫不猶豫全權(quán)代表廠(chǎng)部來(lái)處理,并力求處理的盡善盡美。在與同事共同工作、相處過(guò)程中,自己稟承打鐵先要自身硬、身教重于言教的理念,一年來(lái),主要從以下幾方面來(lái)履行崗位職責(zé):

1、努力做好綜管部的日常管理工作,日常管理有序進(jìn)行,作為舜天的窗口及企業(yè)經(jīng)營(yíng)工作的拓展要求,企業(yè)的接待任務(wù)十分重要也相當(dāng)繁重,因此,全力抓好接待和現(xiàn)場(chǎng)管理來(lái)樹(shù)立良好的企業(yè)形象。

2、堅(jiān)持不斷地學(xué)習(xí)理論知識(shí),擴(kuò)展自己的知識(shí)面提高業(yè)務(wù)能力特別是自己的寫(xiě)作水平,認(rèn)真做好調(diào)研,按時(shí)完成各種公文的起草、呈報(bào)以及制訂或修訂切合企業(yè)實(shí)際的規(guī)章制度。在豐富員工的文化生活方面,本年度經(jīng)過(guò)自己潛心研究,掌握了電視片制作技術(shù),在宿舍和食堂自辦電視節(jié)目,激發(fā)員工更加熱愛(ài)企業(yè)、更加努力工作,不僅使宣傳企業(yè)宣傳員工有了新的工具,同時(shí)制作的電視宣傳片還作為招工甚至本廠(chǎng)的經(jīng)營(yíng)部門(mén)也作為宣傳企業(yè)的視頻材料。

3、努力抓好安全保衛(wèi)工作,24小時(shí)全天候監(jiān)控廠(chǎng)里的安全情況,抓好對(duì)保安工作的監(jiān)督檢查,抓好工廠(chǎng)的防火防盜以及監(jiān)控員工的遵紀(jì)守法情況。在處理工廠(chǎng)休息時(shí)間發(fā)生的突發(fā)事件過(guò)程中,本人得到報(bào)告以后都是立即趕赴現(xiàn)場(chǎng),采取有力措施,控制事態(tài)的發(fā)展、妥善處置,由于在處理一些突發(fā)事件時(shí)并沒(méi)有現(xiàn)成方法可循,往往要考慮到派出所、違紀(jì)員工本人、違紀(jì)員工的家長(zhǎng)多方面錯(cuò)綜復(fù)雜的因素,這確實(shí)是一種需要?jiǎng)雍芏嗄X筋花很大精力才能擺平的事情,本人本著以廠(chǎng)里避免遭受經(jīng)濟(jì)損失為目標(biāo)進(jìn)行工作,幾次最終都是以最理想的效果處理結(jié)束。

4、細(xì)致扎實(shí)地抓好培訓(xùn)工作,年初認(rèn)真制定員工培訓(xùn)計(jì)劃并下發(fā)執(zhí)行,在日常培訓(xùn)管理中嚴(yán)格按計(jì)劃抓落實(shí),培訓(xùn)前注重做好培訓(xùn)內(nèi)容的選擇,培訓(xùn)中注重培訓(xùn)的實(shí)際效果,培訓(xùn)后認(rèn)真細(xì)致的做好培訓(xùn)資料匯集整理工作。

5、當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的臨時(shí)任務(wù),按照廠(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)的意圖做好工作,辦事不走樣、不敷衍,將工作落實(shí)到實(shí)處。

6、在工作時(shí),能夠吃苦耐勞,勇于奉獻(xiàn),不計(jì)較個(gè)人工作時(shí)間長(zhǎng)短,不計(jì)較個(gè)人得失,面對(duì)繁重的工作任務(wù),能夠竭盡全力做好。本人以積極的心態(tài)、堅(jiān)強(qiáng)的意志去完成每一項(xiàng)工作任務(wù)。

三、任職期間的情況及存在的缺點(diǎn)和不足:

能夠不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),提升自己的道德修養(yǎng)水平,廉潔自律,樹(shù)立良好的形象,嚴(yán)以律己、寬以待人,團(tuán)結(jié)協(xié)作、服從大局,不斷提高執(zhí)行力。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)布置的工作,克服困難,不折不扣地完成。

存在的缺點(diǎn)和不足:

溝通協(xié)調(diào)能力還有待提高,有時(shí)只顧自己埋頭做事,沒(méi)能充分發(fā)揮每個(gè)人的作用,這些要在今后的工作中改正。

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風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十一

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們:

20--年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶(hù),是客戶(hù)認(rèn)知--的第一道窗口,因此,我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái),一直嚴(yán)格遵守--銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí),了解和熟練掌握相關(guān)技能,及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),為客戶(hù)做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí),積極的向客戶(hù)介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門(mén),是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員,在實(shí)際工作中,主要完成以下幾個(gè)方面的工作:對(duì)--銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對(duì)本部門(mén)檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。

面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時(shí)間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo),幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部,面對(duì)全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在實(shí)際工作中,認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考,才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島--優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí),努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí),把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短,但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作,努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ),特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的耐心指導(dǎo),受益匪淺,今后還將更加努力。

工作中的不足:

由于家在異地,生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異,接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高;首次擔(dān)任授信后管理崗位,日常工作涉及很多方面,工作條理和時(shí)間安排還有很多不足;對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握,需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作,我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī);在今后的工作中,我將更加努力進(jìn)取,力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的--一員。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十二

各位領(lǐng)導(dǎo):

大家好!

報(bào)告分為四個(gè)部分,第一部分明確部門(mén)職責(zé)與目標(biāo),第二部分匯報(bào)第二季度工作總結(jié),第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),第四部分提出下年工作計(jì)劃。

主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)審查。目標(biāo)是及時(shí)完成重點(diǎn)工作計(jì)劃和日常合同審核任務(wù),保證公司順利通過(guò)質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核,盡量為公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失等。

1、質(zhì)量管理體系推行方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)a分公司開(kāi)展了合同管理培訓(xùn),對(duì)b分公司開(kāi)展了制度管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn),對(duì)總部檔案管理培訓(xùn)。對(duì)a分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查,對(duì)總部職能部門(mén)和項(xiàng)目部進(jìn)行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部審核各部門(mén)初次送審的合同共232份,其中總部78份,a子公司89份,b子公司25份,c分公司14份,物業(yè)公司共25份。

3、法律咨詢(xún)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面:

1)風(fēng)險(xiǎn)管理部擬制并發(fā)布了《對(duì)經(jīng)濟(jì)類(lèi)文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》,要求各部門(mén)與對(duì)方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時(shí),應(yīng)同時(shí)向?qū)Ψ綍?shū)面明確僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對(duì)外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人,合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對(duì)本公司不產(chǎn)生任何法律效力。

2)針對(duì)商鋪帶租約銷(xiāo)售的策略,風(fēng)險(xiǎn)管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營(yíng)公司以規(guī)避《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第十一條對(duì)返租銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定,在托管合同中設(shè)計(jì)對(duì)租回商鋪經(jīng)營(yíng)管理的基本思路,界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等,并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營(yíng)公司與客戶(hù)的租期和與租賃戶(hù)租期不一致的問(wèn)題。

3)商務(wù)宿舍蓄客階段,所有資料是按超高一層銷(xiāo)售。辦預(yù)售證時(shí),因房管局限價(jià),只能由一層改為兩層賣(mài)。風(fēng)險(xiǎn)管理出具法律意見(jiàn)書(shū)和相關(guān)文書(shū),指導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容,并進(jìn)行公證。請(qǐng)認(rèn)購(gòu)客戶(hù)簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書(shū),并出具不修二層樓板的申請(qǐng)。

4)風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)c公司咨詢(xún),向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例,指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。

4、訴訟仲裁方面:

20xx年第3季度風(fēng)險(xiǎn)管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案,x完成xx園林仲裁案,受理并有序推進(jìn)商鋪客戶(hù)要求雙倍返還定金50萬(wàn)元的訴訟案等。

對(duì)a子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查,秉承尊重客觀事實(shí)、誠(chéng)實(shí)守信、合情合理、平等互利的原則,向公司提交專(zhuān)題報(bào)告,并強(qiáng)烈建議a子公司與對(duì)方協(xié)商解決,避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)聲譽(yù)造成不必要的損失。5、專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對(duì)方面:

針對(duì)物業(yè)公司匿名舉報(bào)的'信件進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)內(nèi)容均與被舉報(bào)人無(wú)直接關(guān)系,但同時(shí)發(fā)現(xiàn)被舉報(bào)人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對(duì)被舉報(bào)人換崗處理。參與廣告公司舉報(bào)事宜調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)事宜的確存在,但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人x危機(jī)事件,并準(zhǔn)備相關(guān)往來(lái)函件和公關(guān)報(bào)告。

6、員工培訓(xùn)方面:

根據(jù)師徒協(xié)議,指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和法律專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)兩人前往各子公司開(kāi)展審計(jì)審查等,在日常工作實(shí)踐中開(kāi)展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險(xiǎn)管理部的資深專(zhuān)家學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和內(nèi)審專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)她開(kāi)展檔案管理培訓(xùn)和檢查,在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。

計(jì)5次,到司法鑒定中心現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)工程造價(jià)1次,提交我方異議或質(zhì)證說(shuō)明共計(jì)5次(具體工作記錄參見(jiàn)附表),最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1,034,137.75元。

此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對(duì)仲裁的成功案例,還可作為公司向社會(huì)弘揚(yáng)正氣,向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽(yáng)光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。

20xx年第4季度,風(fēng)險(xiǎn)管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作;推進(jìn)xx仲裁案、xxx總包單位仲裁案等;完成總部檔案管理檢查;開(kāi)展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查;收集各部門(mén)質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況,并組織改進(jìn);開(kāi)展分/子公司例行財(cái)務(wù)審計(jì)。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十三

20xx年已經(jīng)過(guò)去,回首這一年的工作,只覺(jué)得時(shí)間過(guò)的太快。在支行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確領(lǐng)導(dǎo)、各部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的親自帶動(dòng)下及同志們的努力下,融匯支行取得了可喜的成績(jī),我做為融匯支行公司業(yè)務(wù)部的一員,伴隨著支行公司業(yè)務(wù)的不斷突破,自身在工作業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)能力上也取得了一定的進(jìn)步。在工作中也發(fā)現(xiàn)了不少自身存在的缺點(diǎn)和毛病,并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn),繼續(xù)鼓足干勁做好20xx年的工作,特做如下總結(jié):

1、這一年中取得的成績(jī)及進(jìn)步。

剛剛過(guò)去的20xx年,我經(jīng)歷了人生中很多個(gè)“第一次”:第一次單位搬遷、第一次工作單位變動(dòng)、第一次赴浙江大學(xué)學(xué)習(xí)、第一次成功營(yíng)銷(xiāo)單筆過(guò)億元貸款、第一次創(chuàng)造支行公司業(yè)務(wù)開(kāi)門(mén)紅、第一次收取大額中間業(yè)務(wù)收入、第一次實(shí)現(xiàn)年新增日均存款約3000萬(wàn)元、第一次成功營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)采取100%保證金銀承方式結(jié)算、第一次聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)當(dāng)年新增近5000萬(wàn)元、第一次實(shí)現(xiàn)年新增利息收入過(guò)千萬(wàn)、第一次在年終結(jié)算日12月31日發(fā)放貸款、第一次實(shí)現(xiàn)在取得審批部批復(fù)當(dāng)日完成全部流程發(fā)放貸款。這太多的“第一次“構(gòu)成了我的20xx年。

其實(shí)對(duì)于很多支行而言,這些成績(jī)很微不足道,但對(duì)于公司業(yè)務(wù)多年來(lái)停滯不前的順通支行來(lái)說(shuō),是十分難能可貴的,這些成績(jī)也都是支行歷的第一次。因?yàn)楫?dāng)時(shí)支行公司業(yè)務(wù)多年未做過(guò),所以業(yè)務(wù)的每一個(gè)步驟都相當(dāng)于是開(kāi)拓性的,都要耗費(fèi)幾倍于正常的時(shí)間和精力,當(dāng)時(shí)支行公司部剛剛恢復(fù),只有我一名老客戶(hù)經(jīng)理,遇到業(yè)務(wù)問(wèn)題只能我一個(gè)人分析解決。這些成績(jī)的取得,我的確經(jīng)歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當(dāng)我準(zhǔn)備在接下來(lái)的日子里分享上述開(kāi)門(mén)紅成果的時(shí)候,我經(jīng)歷了人生的第一次單位調(diào)動(dòng)。響應(yīng)省行號(hào)召,融匯支行對(duì)順通支行兼并,我調(diào)到融匯支行作,這是自大學(xué)畢業(yè)十五年以來(lái)的第一次單位變動(dòng),我對(duì)能有幸加入到融匯支行這樣的先進(jìn)集體而倍感鼓舞,同時(shí)也感受到了巨大的壓力。因支行合并,績(jī)效考核辦法不同,我在業(yè)績(jī)回報(bào)方面失去了很多,曾經(jīng)有一段時(shí)間心理上承受了巨大的考驗(yàn),但經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的自我調(diào)節(jié),正確的調(diào)整了自己的心態(tài),決定徹底忘記在順通支行的經(jīng)營(yíng)成果,不再計(jì)較收入上的得失,一切從零開(kāi)始,重新用自己的努力創(chuàng)造的業(yè)績(jī)和美好的明天。在剛到融匯支行的那段日子里,因?yàn)槲沂窃樛ㄖ泄緲I(yè)務(wù)部到融匯支行的老客戶(hù)經(jīng)理,對(duì)順通支行的很多老貸款戶(hù)及結(jié)算戶(hù)比較了解,所以理所當(dāng)然的承擔(dān)起了象各個(gè)部門(mén)介紹情況的額外工作及客戶(hù)的穩(wěn)定工作。個(gè)貸方面,因?yàn)槲以?jīng)在個(gè)貸部工作多年,并且也是到融匯支行的老個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理,所以也承擔(dān)了較多的對(duì)接工作,也曾因此被人誤解,但我還是本著為支行業(yè)務(wù)大局著想的心理,欣然的接受了這些工作。

手真的從心底佩服他們。在這里沒(méi)有一下班就回家的人,每天晚上五點(diǎn)鐘的下班音樂(lè)沒(méi)有人聽(tīng)得到。受這樣一種氛圍的感染,我也把全部精力投入到工作中,主動(dòng)說(shuō)服金基置業(yè)公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬(wàn)元,增加了我行存款及中間業(yè)務(wù)收入,也增加也企業(yè)的收入,實(shí)現(xiàn)了銀企“雙贏”。在存款新增方面,實(shí)現(xiàn)了日均新增約3000多萬(wàn)元。純新增貸款利息收入超千萬(wàn)元。并申報(bào)遼寧北方廣播電視公司授信增加到5000萬(wàn)元,為將來(lái)全面營(yíng)銷(xiāo)這一重要潛力客戶(hù)打好了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方面,繼續(xù)發(fā)揚(yáng)我在營(yíng)銷(xiāo)樓盤(pán)方面的優(yōu)勢(shì),在已經(jīng)累計(jì)為支行貢獻(xiàn)了約2億元優(yōu)良個(gè)貸的基礎(chǔ)上(占順通支行全部正常類(lèi)貸款的約50%),繼續(xù)為支行房貸部推薦優(yōu)質(zhì)的“西堤國(guó)際”樓盤(pán),累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款5000多萬(wàn)元。這些貸款每年可為建行帶來(lái)1000多萬(wàn)元的利息收入及大量的相關(guān)業(yè)務(wù)收入。其實(shí),能取得么多“第一次”的突破,并不是我一個(gè)人的成績(jī),比如在年終結(jié)算日12月31日,客戶(hù)遼寧北方廣播電視公司急需流動(dòng)資金,支行公司業(yè)務(wù)全流程人員從主管行長(zhǎng)到部門(mén)正、副經(jīng)理再到其它客戶(hù)經(jīng)理急客戶(hù)所急,開(kāi)通“綠色通道”,調(diào)動(dòng)全科力量,完成了早上取得審批部批復(fù),當(dāng)日走完業(yè)務(wù)申請(qǐng)、合同申請(qǐng)、指標(biāo)核準(zhǔn)、到企業(yè)簽字蓋章等流程,實(shí)現(xiàn)當(dāng)日貸款到帳的“神話(huà)”。這完全是由于全公司部以至全行各部門(mén)密切配合共同努力的結(jié)果,成績(jī)應(yīng)該歸功于集體,我為親身見(jiàn)證了這么多的“第一次”而感到榮幸。

2、缺點(diǎn)及毛病銀行營(yíng)業(yè)部工作總結(jié)實(shí)事求是的講,我在工作中存在著明顯的缺點(diǎn)和毛病。

在工作方面,營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)有待加強(qiáng),從近期的國(guó)美電器被其它支行強(qiáng)行“霸占”一事,我反思了很多。因現(xiàn)在建行clpm流程設(shè)置問(wèn)題,誰(shuí)搶占了管戶(hù)權(quán),誰(shuí)將占有主動(dòng)。這件事情還說(shuō)明我在工作中,存在辦事慢的習(xí)慣,其實(shí)我這人的性格就很慢,這是多年養(yǎng)成的習(xí)慣,今后在營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)方面一定要提高效率。在日常與領(lǐng)導(dǎo)、同事、其它部門(mén)的溝通中,存在說(shuō)話(huà)過(guò)于直率、不注意方法的問(wèn)題,容易引起誤解。有時(shí)不能夠虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和建議,過(guò)于堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)。在意識(shí)到上述缺點(diǎn)之后,我已經(jīng)進(jìn)行了改正,今后將在這些方面繼續(xù)改進(jìn),以促進(jìn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

在自身約束方面,不重視支行組織的考試,存在六七十分萬(wàn)歲的心理,今后一定要全面做好支行的每一項(xiàng)工作部署,在各項(xiàng)考試、考核中爭(zhēng)取的名次。在業(yè)務(wù)方面,要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),減少、杜絕差錯(cuò)的發(fā)生。

在其它方面,存在參加集體活動(dòng)過(guò)少、業(yè)余時(shí)間與同事們交往少等缺點(diǎn),今后我會(huì)多參加團(tuán)隊(duì)集體活動(dòng),多與同事們交往,增加彼此了解,多向先進(jìn)同事學(xué)習(xí),以利于更好的開(kāi)展業(yè)務(wù)工作。

3、總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)。

20xx年,在取得了很多個(gè)美好的第一次的同時(shí),我也得到了一些不該有的“第一次”,如第一次被其它支行搶占客戶(hù),應(yīng)深刻總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。如果我能行動(dòng)快一點(diǎn),就可以得到一個(gè)非常好的客戶(hù)。今后一定要在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)中,提高效率。把現(xiàn)有的存款戶(hù)中有一定潛力的客戶(hù)提前注冊(cè)到clpm系統(tǒng),先把客戶(hù)搶占到手。

在行里組織的考試中,我也第一次考了一個(gè)十分不理想的成績(jī),這是我對(duì)支行組織的考試不重視的結(jié)果。不能以工作忙沒(méi)時(shí)間看書(shū)來(lái)做為借口。誠(chéng)然,公司業(yè)務(wù)有區(qū)別于其它部門(mén)的特點(diǎn),在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)到來(lái)的時(shí)候,需要加班加點(diǎn)搶時(shí)間辦理業(yè)務(wù),占用了考試學(xué)習(xí)時(shí)間。也因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)需要在下班后請(qǐng)客戶(hù)吃飯而占用了晚上的時(shí)間,但無(wú)論如何不應(yīng)該不重視支行組織的考試。今后一定要嚴(yán)以律已在每一次考試及考核中爭(zhēng)取成績(jī)。

總結(jié)以前的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),今后要做到這四個(gè)字:專(zhuān)、早、全、新。

專(zhuān),要學(xué)好文件、規(guī)章、制度,辦業(yè)務(wù)做到不走彎路,一遍成功。

早,一切事情提前想到,一切手續(xù)提前準(zhǔn)備好,一切事情早于其它銀行辦成。

全,考慮周全,不要給客戶(hù)多增加麻煩,需要的資料(material)一次要齊。主要資料(material)齊全、手續(xù)合規(guī)之后再放款,盡量杜絕手續(xù)不全而放款。

新,思維要?jiǎng)?chuàng)新,方法也要?jiǎng)?chuàng)新。要貼近市場(chǎng),根據(jù)市場(chǎng)需求開(kāi)拓新業(yè)務(wù)。

4、20xx年工作設(shè)想。

嶄新的20xx年已經(jīng)到來(lái)了,經(jīng)歷了近一年的工作磨合,我已經(jīng)基本適應(yīng)了融匯支行公司部的工作特點(diǎn)。也十分喜歡我們這個(gè)追求上進(jìn)的集體,這里為我開(kāi)拓業(yè)務(wù)提供了良好的支持環(huán)境。這里有全國(guó)百佳客戶(hù)經(jīng)理、有營(yíng)銷(xiāo)能手、先進(jìn)工作者,我要多向他們學(xué)習(xí),借鑒他們的營(yíng)銷(xiāo)方法。20xx年,我將面臨新的挑戰(zhàn),因今年占我業(yè)務(wù)量比例的開(kāi)發(fā)貸款將到期歸還,且支行失去了我最熟悉的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán),我將失去這方面的大量的客戶(hù)資源,不得不尋找更多的其它客戶(hù)。我爭(zhēng)取至少營(yíng)銷(xiāo)成功大中型客戶(hù)及小企業(yè)客戶(hù)各一個(gè),新增業(yè)務(wù)品種一種。在完成支行下達(dá)的各項(xiàng)存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入等指標(biāo)的基礎(chǔ)上,爭(zhēng)取在新業(yè)務(wù)上有所突破和創(chuàng)新。近期營(yíng)銷(xiāo)的中國(guó)投資擔(dān)保有限公司與我行業(yè)務(wù)合作的前景十分廣闊,如果能夠突破現(xiàn)在文件束縛成功實(shí)現(xiàn)合作,將使我行在工程保函方面占領(lǐng)沈陽(yáng)市場(chǎng),樹(shù)立融匯支行服務(wù)品牌,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

20xx年,我力爭(zhēng)創(chuàng)造更多的、美好的第一次!

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十四

一年來(lái)的工作已經(jīng)結(jié)束,在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下,我順利完成了**年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間,我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé),積極做好本職工作,較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個(gè)方面將我一年以來(lái)的工作情況述職如下。

(一)為了盡快進(jìn)入角色,保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性,我嚴(yán)格要求自己,從一個(gè)新學(xué)員做起,注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先,我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類(lèi)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的.文件,以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個(gè)“辦法”》,一個(gè)“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次,在系統(tǒng)操作上,學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)查詢(xún)系統(tǒng)。另外,積極參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn),不僅逐步提高了個(gè)人專(zhuān)業(yè)職能理論水平,提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì),增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí),同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能,使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練,在工作上做到有的放矢。

(二)在實(shí)際本職工作中,我主要做好了以下幾個(gè)方面:

一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中,就轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制、考核問(wèn)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理文化、監(jiān)督與評(píng)價(jià)等工作進(jìn)行了安排部署,進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作方向和工作計(jì)劃。

二是制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作計(jì)劃。在年初,根據(jù)市辦《長(zhǎng)治市農(nóng)村信用社**年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指導(dǎo)意見(jiàn)》制定了**年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作計(jì)劃,明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開(kāi)展按時(shí)完成,制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過(guò)出臺(tái)制度,制定辦法,為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)內(nèi)控管理,建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實(shí)際,在年初及時(shí)梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度,整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),制定了某某聯(lián)社**年度規(guī)范性文件—各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。**年以來(lái),規(guī)范性文件共廢止了3個(gè),修訂了4個(gè),實(shí)際訂立了22個(gè)制度(辦法)和操作流程。目前,我社現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度89個(gè),其中:信貸方面16個(gè)、財(cái)務(wù)方面12個(gè)、信息科技方面1個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)方面1個(gè)、人力資源方面13個(gè)、稽核審計(jì)方面9個(gè)、安全保衛(wèi)方面23個(gè)、黨務(wù)工作方面2個(gè)、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個(gè),其他綜合制度7個(gè)。通過(guò)廢止、修訂和訂立各項(xiàng)規(guī)章制度,對(duì)制度中存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞進(jìn)行了補(bǔ)充和完善,內(nèi)控制度基本覆蓋所開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面,如:計(jì)算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計(jì)算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對(duì)各級(jí)制定的登記簿(臺(tái)賬)進(jìn)行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時(shí),于去年10月份對(duì)所有的登記簿(臺(tái)賬)進(jìn)行了整理、規(guī)范。通過(guò)對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善,目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過(guò)程的管理制度,各種登記簿(臺(tái)賬)也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。

五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。為確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作上一個(gè)新的臺(tái)階,有效遏制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等八類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)職能部門(mén)的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時(shí),根據(jù)聯(lián)社安排,參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專(zhuān)項(xiàng)檢查。

六是按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的工作計(jì)劃措施,初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,確立了風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策,搭建了風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,完成了授信、會(huì)計(jì)、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè),著手開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)工作,建立完善了考核問(wèn)責(zé)制和薪酬激勵(lì)機(jī)制,信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)已應(yīng)用于信貸工作中。目前,正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu),完成風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè);嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理,完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制;建立在壓力測(cè)試情景模式,進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開(kāi)展訴訟(仲裁)工作。去年累計(jì)辦理訴訟案件19起,19起訴訟案件中,涉及金融借款合同糾紛16起,涉及勞動(dòng)爭(zhēng)議1起,涉及債權(quán)糾紛1起,其中15起已結(jié)案,另3起正在審理中,通過(guò)訴訟收回貸款11萬(wàn)元。

八是開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育培訓(xùn)。在**年初,制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社**年度案件防控知識(shí)培訓(xùn)實(shí)施方案》,具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)計(jì)劃,并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測(cè)試。去年共開(kāi)展全員性警示教育10期,分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期,參加人數(shù)為324人次,培訓(xùn)面人均2次。同時(shí)開(kāi)展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期,參加人數(shù)為372人次,學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

在過(guò)去的一年,我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格要求自己,力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。但部分問(wèn)題依然存在,主要表現(xiàn)在:一是對(duì)部分工作計(jì)劃未能有序完成;二是對(duì)相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透,未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng);三是對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納,吃透,在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高;四是工作的積極性主動(dòng)性有待進(jìn)一步提高,并加強(qiáng)和同事、部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十五

我是20**年開(kāi)始擔(dān)任農(nóng)村商業(yè)銀行支行**x,至今已四年。四年,在人生的旅途中只不過(guò)是短暫的一瞬間,但對(duì)我個(gè)人來(lái)講卻是終生難忘的歷程?;叵脒@四來(lái)自己的工作和學(xué)習(xí)生涯,有喜有憂(yōu),有坎坷,也有收獲,不再一一列舉。但是我想說(shuō)明的是,成績(jī)是來(lái)之不易的,這里面包含著行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和今天在座的全行干部職工的幫助和支持。這四年來(lái),我作為科技專(zhuān)管員,只不過(guò)是做了一些應(yīng)該做的工作,具體的可以概括為如下幾個(gè)方面:

銀行的科技工作中,安全為首要任務(wù),科技工作的成果就在于各種銀行業(yè)務(wù)都能正常無(wú)事故的順利開(kāi)展。首先,保障安全的最有力手段就是制度,我本著這一原則,制定了我行計(jì)算機(jī)方面的各種制度和措施,強(qiáng)調(diào)了科技工作的必要性和重要性,將制度、責(zé)任細(xì)化,責(zé)任到人,在管理層面有了明確的管理分工,使科技工作在有序的環(huán)境下進(jìn)行。并且,在各部門(mén)共同配合下,保障了各項(xiàng)制度的貫徹執(zhí)行。全年沒(méi)有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故,各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn),運(yùn)行質(zhì)量明顯有所提高。

隨著推廣的應(yīng)用系統(tǒng)和新產(chǎn)品的不斷增多,保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù),我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位,加大了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的'技術(shù)支持力度,一是我行的網(wǎng)絡(luò)線(xiàn)路已全部更新為光纖(雙回路)線(xiàn)路,從很大程度墊定了我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定和高效運(yùn)行的基礎(chǔ)。二是加大了對(duì)我行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查的力度,從管理和技術(shù)著手,切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。三是針對(duì)目前運(yùn)行中存在的問(wèn)題,自已能解決的馬上解決,解決不了的及時(shí)市分行科技處反映幫助解決。四是規(guī)范運(yùn)行維護(hù)流程,全面提高了應(yīng)用水平,確保了各項(xiàng)應(yīng)用系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行。

20**年自助查詢(xún)機(jī)、pos機(jī)、網(wǎng)上銀行等這些新產(chǎn)品得到了及時(shí)的上線(xiàn),豐富了我行的產(chǎn)品線(xiàn),增強(qiáng)了服務(wù)功能,逐步建立了一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),對(duì)于將來(lái)改善我行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)起到了重要的推動(dòng)作用和支撐作用。

網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行是科技工作的命脈,只有整個(gè)信息系統(tǒng)保持穩(wěn)定、連續(xù)、高效的運(yùn)行,我們才能在這個(gè)基礎(chǔ)上談下一步的發(fā)展,才能夠充分發(fā)揮已有的和新開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的作用。

一直以來(lái),我十分注意提高自己的業(yè)務(wù)能力,不斷培養(yǎng)自己做到思想上自律、學(xué)習(xí)上主動(dòng)、工作上富有創(chuàng)造性。平時(shí)在工作中做到勤于實(shí)踐,敏于思考,勇于創(chuàng)新。身為一名科技人員,要求我針對(duì)事務(wù)實(shí)事求是,要有腳踏實(shí)地的工作作風(fēng)和務(wù)實(shí)的工作態(tài)度。始終堅(jiān)持自警、自勵(lì)、自省、自勉。事事服從行領(lǐng)導(dǎo)的安排,將行里的精神和工作指導(dǎo)思想落實(shí)到工作中。努力在工作中提高自己,完善自己,豐富自己的工作經(jīng)驗(yàn),在工作中尋找到自身的社會(huì)價(jià)值。

經(jīng)過(guò)四年多的工作,使自己的能力提高了不少,但是還存在很多不足的地方。

1、由于我參加工作時(shí)間不長(zhǎng),社會(huì)經(jīng)驗(yàn)還不是很豐富,業(yè)務(wù)能力還有欠缺的地方。希望以后,領(lǐng)導(dǎo)多多指出,多多批評(píng),使我能夠逐漸的完善自己,提高自己的工作水平。

2、深入各網(wǎng)點(diǎn)了解業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況,及時(shí)處理各種隱患問(wèn)題,為客戶(hù)提供穩(wěn)定的系統(tǒng)環(huán)境。加大系統(tǒng)安全管理力度,保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行,提高業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。

3、提高計(jì)算機(jī)設(shè)備及微機(jī)使用的管理,為計(jì)算機(jī)設(shè)備建立檔案,規(guī)范計(jì)算機(jī)操作。

4、普及業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)知識(shí),提高對(duì)業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)應(yīng)用培訓(xùn)。

回顧過(guò)去,展望未來(lái)。坦率地講,我在行領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)下,在同志們的支持和配合下,做出了點(diǎn)滴的成績(jī),但這都是微不足道的。由于自己水平有限,能力有限,所以在工作和學(xué)習(xí)中仍有許多不盡人意的地方,仍有這樣或那樣的缺點(diǎn)和錯(cuò)誤。我決心在今后的工作中,一方面發(fā)揚(yáng)成績(jī),再接再勵(lì),一方面自省、自警、自強(qiáng)、自勵(lì),望各位領(lǐng)導(dǎo)和同事批評(píng)指正。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十六

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴,其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程,我行開(kāi)辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)。2009年,被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”,根據(jù)“合規(guī)管理年”活動(dòng)的工作部署和要求,我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度,規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序,加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)?,F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施報(bào)告如下:

截止6月23日,我行累計(jì)放款330筆,金額1396萬(wàn)元;累計(jì)回收回177筆,金額945.88萬(wàn)元;累計(jì)結(jié)存153筆,金額450.12萬(wàn)元;6月23日所有逾期貸款戶(hù)數(shù)33筆,逾期金額107.74萬(wàn)元,逾期率23.94%。其中有4戶(hù)逾期貸款為次級(jí)類(lèi)客戶(hù),16戶(hù)為可疑類(lèi)客戶(hù),均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象,風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

半年來(lái),我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神,適時(shí)分析形勢(shì),認(rèn)真執(zhí)行政策,嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求,切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作,規(guī)范內(nèi)部管理,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

審查及審批手續(xù),對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求,確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2月份我行對(duì)發(fā)放貸款先后開(kāi)展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過(guò)調(diào)閱客戶(hù)檔案、現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)客戶(hù)、拍攝客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪(fǎng)信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式,重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶(hù)、聯(lián)保貸款客戶(hù)和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看,我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象,也未發(fā)現(xiàn)收受客戶(hù)好處費(fèi)、代客戶(hù)收取貸款本息等情況。

我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí),不斷強(qiáng)化管理,重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理,加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手,提高工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí),我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),改善服務(wù)手段,積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),樹(shù)立“陽(yáng)光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象,以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

度的控制好風(fēng)險(xiǎn)。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組,集中人力、物力,采取各種措施和方法,堅(jiān)持不懈開(kāi)展逾期貸款的催收工作。在做好電話(huà)催收、上門(mén)催收和聯(lián)合催收的同時(shí),果斷決策,將逾期30天以上的客戶(hù)依法提起訴訟,申請(qǐng)資產(chǎn)保全,利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收,最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險(xiǎn),防止貸款出現(xiàn)損失。

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理,促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規(guī)性和規(guī)范性,有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步,我行將在以下幾個(gè)方面繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作:

對(duì)每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄,記錄內(nèi)容包括客戶(hù)基本信息、申請(qǐng)信息、否決原因等。二是對(duì)聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí),除對(duì)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外,還須進(jìn)行電話(huà)核實(shí)客戶(hù)信息,在必要時(shí)還須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性,規(guī)范信貸人員工號(hào)及崗位設(shè)置、變更,保證系統(tǒng)中客戶(hù)信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法,對(duì)提交審貸會(huì)成功的資料要嚴(yán)格把關(guān),認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息,并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

堅(jiān)持“眼見(jiàn)為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話(huà)核實(shí)借款客戶(hù)的真實(shí)性。審貸會(huì)必須有2名以上管理人員參加,且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會(huì)。審貸會(huì)提問(wèn)提高質(zhì)量,問(wèn)到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi),必須到客戶(hù)住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查,對(duì)資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控,以后每月不少于一次貸后檢查。

對(duì)于逾期貸款,除對(duì)信貸員進(jìn)行考核外,還對(duì)貸款的逾期原因進(jìn)行分析,采取一切措施和辦法,不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收,以防微杜漸,保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

每天晨會(huì)及每周例會(huì)對(duì)信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識(shí)進(jìn)行集中地學(xué)習(xí),同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想品德教育。要每半年對(duì)信貸員進(jìn)行一次梳理,同時(shí)對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行年審,年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對(duì)信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求,打造郵儲(chǔ)小額貸款品牌,樹(shù)立良好的公眾形象。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十七

首先,根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管要求,結(jié)合x(chóng)x銀行發(fā)展的需要,我部門(mén)通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒、摸索,現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面等十六項(xiàng)基本制度,正在進(jìn)一步完善,部分文件正在審閱下發(fā)中。其次,全行已經(jīng)初步明確了各級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé),并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理部,專(zhuān)司從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作,現(xiàn)有人員3人。

銀行成立之后,我部門(mén)在領(lǐng)導(dǎo)的安排下,通過(guò)一系列的自查、檢查對(duì)我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查,為以后各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展夯實(shí)了基礎(chǔ),為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作,造具清冊(cè)。對(duì)全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊(cè),將表內(nèi)外不良貸款臺(tái)帳整合,明細(xì)造冊(cè)。二是加強(qiáng)檢查監(jiān)督,摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作;組織開(kāi)展全行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查,對(duì)全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實(shí)情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查;完成省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理工作專(zhuān)項(xiàng)督查的準(zhǔn)備工作;下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動(dòng)態(tài)管理,風(fēng)險(xiǎn)提示。每月初對(duì)各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示,并督促管理和清收工作。

為了本行改革的順利進(jìn)行,我部門(mén)承接了改革的很多基礎(chǔ)性工作,主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點(diǎn)銅牌,屋頂發(fā)光字的制作安裝,現(xiàn)已基本完工。

下一步,我部門(mén)將從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作:

下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等方面的文件,以便有章可循。

一是不良貸款臺(tái)帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報(bào),加強(qiáng)管理。二是將全行不良貸款建立臺(tái)帳,明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人,指定清收計(jì)劃。三是借抵押品清理的機(jī)會(huì),督促各支行澄清不良貸款抵押品情況,特別是不良和股金購(gòu)買(mǎi)不良貸款的抵押品,要求建立臺(tái)帳、制定處置計(jì)劃,加大處置力度。同時(shí)對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施,防范風(fēng)險(xiǎn)。四是各支行要對(duì)每月到逾期貸款及新增不良貸款書(shū)面說(shuō)明情況,分析形成原因,落實(shí)處置措施。

通過(guò)全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),為建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制打下良好基礎(chǔ)。

建議總行召集財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)部門(mén)就因網(wǎng)點(diǎn)整合造成不良貸款賬務(wù)與資料分離,不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十八

各位領(lǐng)導(dǎo):。

大家好!

我代表風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)20xx年第3季度工作。報(bào)告分為四個(gè)部分,第一部分明確部門(mén)職責(zé)與目標(biāo),第二部分匯報(bào)第二季度工作總結(jié),第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),第四部分提出下季度工作計(jì)劃。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)審查。目標(biāo)是及時(shí)完成重點(diǎn)工作計(jì)劃和日常合同審核任務(wù),保證公司順利通過(guò)質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核,盡量為公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失等。

二、20xx年3季度,風(fēng)險(xiǎn)管理部重點(diǎn)工作和日常合同審核均在規(guī)定時(shí)間內(nèi)圓滿(mǎn)完成。

工作總結(jié)。

1、質(zhì)量管理體系推行方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)a分公司開(kāi)展了合同管理培訓(xùn),對(duì)b分公司開(kāi)展了制度管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn),對(duì)總部檔案管理培訓(xùn)。對(duì)a分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查,對(duì)總部職能部門(mén)和項(xiàng)目部進(jìn)行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面:風(fēng)險(xiǎn)管理部審核各部門(mén)初次送審的合同共232份,其中總部78份,a子公司89份,b子公司25份,c分公司14份,物業(yè)公司共25份。

3、法律咨詢(xún)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面:。

1)風(fēng)險(xiǎn)管理部擬制并發(fā)布了《對(duì)經(jīng)濟(jì)類(lèi)文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》,要求各部門(mén)與對(duì)方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時(shí),應(yīng)同時(shí)向?qū)Ψ綍?shū)面明確僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對(duì)外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人,合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對(duì)本公司不產(chǎn)生任何法律效力。

2)針對(duì)商鋪帶租約銷(xiāo)售的策略,風(fēng)險(xiǎn)管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營(yíng)公司以規(guī)避《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第十一條對(duì)返租銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定,在托管合同中設(shè)計(jì)對(duì)租回商鋪經(jīng)營(yíng)管理的基本思路,界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等,并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營(yíng)公司與客戶(hù)的租期和與租賃戶(hù)租期不一致的問(wèn)題。

3)商務(wù)宿舍蓄客階段,所有資料是按超高一層銷(xiāo)售。辦預(yù)售證時(shí),因房管局限價(jià),只能由一層改為兩層賣(mài)。風(fēng)險(xiǎn)管理出具法律意見(jiàn)書(shū)和相關(guān)文書(shū),指導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容,并進(jìn)行公證。請(qǐng)認(rèn)購(gòu)客戶(hù)簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書(shū),并出具不修二層樓板的`申請(qǐng)。

4)風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)c公司咨詢(xún),向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例,指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。

4、訴訟仲裁方面:20xx年第3季度風(fēng)險(xiǎn)管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案,圓滿(mǎn)完成xx園林仲裁案,受理并有序推進(jìn)商鋪客戶(hù)要求雙倍返還定金50萬(wàn)元的訴訟案等。對(duì)a子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查,秉承尊重客觀事實(shí)、誠(chéng)實(shí)守信、合情合理、平等互利的原則,向公司提交專(zhuān)題報(bào)告,并強(qiáng)烈建議a子公司與對(duì)方協(xié)商解決,避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)聲譽(yù)造成不必要的損失。

5、專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對(duì)方面:針對(duì)物業(yè)公司匿名舉報(bào)信進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)內(nèi)容均與被舉報(bào)人無(wú)直接關(guān)系,但同時(shí)發(fā)現(xiàn)被舉報(bào)人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對(duì)被舉報(bào)人換崗處理。參與廣告公司舉報(bào)事宜調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報(bào)事宜的確存在,但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人鬧事危機(jī)事件,并準(zhǔn)備相關(guān)往來(lái)函件和公關(guān)報(bào)告。

6、員工培訓(xùn)方面:根據(jù)師徒協(xié)議,指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和法律專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)兩人前往各子公司開(kāi)展審計(jì)審查等,在日常工作實(shí)踐中開(kāi)展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險(xiǎn)管理部的資深專(zhuān)家學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和內(nèi)審專(zhuān)員崗位職責(zé),帶領(lǐng)她開(kāi)展檔案管理培訓(xùn)和檢查,在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。

二、分享經(jīng)驗(yàn)。

xx園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案,關(guān)于此案,風(fēng)險(xiǎn)管理部于20xx年3月9日收到a子公司的法律協(xié)助申請(qǐng),由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限(收到仲裁申請(qǐng)后15日內(nèi))僅剩1日,我方舉證面臨巨大風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)與仲裁委取得聯(lián)系,并提交延期審理申請(qǐng)書(shū)、中止審理申請(qǐng)書(shū)、調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書(shū),并通過(guò)選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會(huì),以爭(zhēng)取寬限期限。

之后風(fēng)險(xiǎn)管理部與a子公司及總部成本部密切配合,積極準(zhǔn)備開(kāi)庭資料,反復(fù)審查結(jié)算資料,共同參加開(kāi)庭、調(diào)解、質(zhì)證共計(jì)5次,到司法鑒定中心現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)工程造價(jià)1次,提交我方異議或質(zhì)證說(shuō)明共計(jì)5次(具體工作記錄參見(jiàn)附表),最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1,034,137.75元。此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對(duì)仲裁的成功案例,還可作為公司向社會(huì)弘揚(yáng)正氣,向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽(yáng)光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。

20xx年第4季度,風(fēng)險(xiǎn)管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作;推進(jìn)奧的斯仲裁案、xxx總包單位仲裁案等;完成總部檔案管理檢查;開(kāi)展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查;收集各部門(mén)質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況,并組織改進(jìn);開(kāi)展分/子公司例行財(cái)務(wù)審計(jì)。

謝謝大家!

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇十九

美國(guó)花旗銀行前總裁沃特?瑞斯頓曾指出:“銀行家的任務(wù)就是風(fēng)險(xiǎn)管理,簡(jiǎn)言之,這也是銀行的全部業(yè)務(wù)。”由此可以看出,商業(yè)銀行是以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)來(lái)盈利的。近幾年,我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,已經(jīng)逐步建立風(fēng)險(xiǎn)管理的體系。但是,與國(guó)外同行相比,還存在著相當(dāng)?shù)牟罹?,從而限制了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在揭示和控制方面的作用,阻礙了我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展。

首先,傳統(tǒng)的管理理念與科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在差距。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),而我國(guó)資本市場(chǎng)還不發(fā)達(dá),很多企業(yè)的融資都是間接的。因此,銀行的運(yùn)作空間比較狹小。而且,我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)主要集中在中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、和農(nóng)業(yè)銀行,風(fēng)險(xiǎn)是一觸即發(fā)。目前,我國(guó)的商業(yè)銀行過(guò)分追求經(jīng)營(yíng)的規(guī)模,看重短期目標(biāo),把風(fēng)險(xiǎn)控制看成是業(yè)務(wù)員創(chuàng)造利潤(rùn)的礙腳石。

其次,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善。我國(guó)很多商業(yè)沒(méi)有制定一套科學(xué)的、合理的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,各銀行設(shè)臵的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)也不能盡其所能,風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)僅在某個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)有所表現(xiàn),但是就整個(gè)行業(yè)而言,它是零散的,缺乏統(tǒng)一管理。一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理程序,首先是要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,然后是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和應(yīng)對(duì)計(jì)劃,最后是對(duì)監(jiān)察風(fēng)險(xiǎn)。但是在我國(guó)很多商業(yè)銀行中卻不是這樣操作的。以信貸為例,當(dāng)客戶(hù)提出信貸申請(qǐng)時(shí),信貸部經(jīng)理首先會(huì)調(diào)查客戶(hù),收集客戶(hù)的相關(guān)資料,進(jìn)行初步審查。信貸經(jīng)理認(rèn)可后,收集的資料會(huì)送到銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn),并將研究后的資料返還給信貸部,由信貸部決定是否發(fā)放貸款。這里只有審查和審批兩個(gè)環(huán)節(jié),從風(fēng)險(xiǎn)管理的程序看,只有識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)步驟,它沒(méi)有制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃,也沒(méi)有對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)察。

第三,我國(guó)商業(yè)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還比較落后、簡(jiǎn)單。風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別后,接著就是要量化風(fēng)險(xiǎn),以便制定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃。我國(guó)商業(yè)銀行量化風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還停留在風(fēng)險(xiǎn)量化的最初階段,而關(guān)鍵的一些參數(shù)和計(jì)量模型,因?yàn)槌杀?、技術(shù)等原因,還沒(méi)有被大部分商業(yè)銀行采用。我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要還是制度與資金計(jì)劃層面的,比如資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、頭寸管理等。

第四,缺乏風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具。國(guó)際金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)自20世紀(jì)70年代開(kāi)始迅速發(fā)展,金融衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要工具,成熟的金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng),可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展,可以促進(jìn)金融的創(chuàng)新。但是,我國(guó)金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)和證券市場(chǎng)目前還不成熟,它們不能為商業(yè)銀行提供有效的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖平臺(tái),這在一定程度上制約了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的向現(xiàn)代化邁進(jìn)的腳步。

了企業(yè)是否能進(jìn)行成功的風(fēng)險(xiǎn)管理。如果銀行的員工都沒(méi)有意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和作用,這種疲軟的風(fēng)險(xiǎn)文化會(huì)像管理風(fēng)險(xiǎn)妥協(xié),而這也許是致命的。

2010年,中小商業(yè)銀行將特色化、差異化作為經(jīng)營(yíng)方向和發(fā)展目標(biāo),培養(yǎng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),提高管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力,加快轉(zhuǎn)型步伐,審慎拓展業(yè)務(wù)范圍,目前已形成一批特色化、差異化發(fā)展的樣板。充分考慮目標(biāo)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性、高度重視目標(biāo)市場(chǎng)的互補(bǔ)性、客觀評(píng)價(jià)自身經(jīng)驗(yàn)的可復(fù)制性和風(fēng)險(xiǎn)管控的可行性,審慎開(kāi)展跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),并科學(xué)合理制定分支機(jī)構(gòu)布局總體規(guī)劃和年度計(jì)劃,逐步培養(yǎng)審慎穩(wěn)健的發(fā)展文化。部分中小商業(yè)銀行審慎開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至證券、保險(xiǎn)、租賃等領(lǐng)域。一些中小商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)前提下,開(kāi)辦節(jié)能減排信貸業(yè)務(wù),發(fā)展綠色信貸,支持低碳經(jīng)濟(jì),在加快自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的同時(shí),也加大了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的力度。

2011年中國(guó)經(jīng)濟(jì)率先回歸平穩(wěn)增長(zhǎng)軌道,為銀行業(yè)發(fā)展提供難得歷史機(jī)遇,但面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外形勢(shì),銀行業(yè)仍存在諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

——貸款科學(xué)化管理水平亟待提高。2009年、2010年我國(guó)分別新增人民幣貸款9.59萬(wàn)億元、7.95萬(wàn)億元。年報(bào)指出,近兩年貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)量在短期內(nèi)的快速增長(zhǎng),部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理粗放、貸款“三查”不到位等問(wèn)題多有發(fā)生。同時(shí),貸款中長(zhǎng)期化趨勢(shì)日益明顯,部分中長(zhǎng)期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險(xiǎn)突出。

——融資平臺(tái)貸款后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控不可放松。2010年,平臺(tái)貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn),但由于平臺(tái)貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜,清理和化解任務(wù)艱巨。而且,新一輪投資沖動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

——房地產(chǎn)市場(chǎng)非理性因素依然存在。國(guó)家已對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效調(diào)控,但由于深層次原因,推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫積聚的因素還在增加。土地儲(chǔ)備貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。

——部分金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)弱化。2010年底,部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和所謂低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,且多為內(nèi)部人員作案,這反映出部分銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在缺陷。

——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系有待完善。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)欠缺,尤其是面對(duì)貨幣政策轉(zhuǎn)變、利率市場(chǎng)化和匯率體制改革的挑戰(zhàn),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力與國(guó)際先進(jìn)水平還有相當(dāng)差距。

——國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流動(dòng)性逐步收縮,部分銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升。2010年,央行6次上調(diào)準(zhǔn)備金率,2次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,銀行體系流動(dòng)性水平逐步回落,銀行間市場(chǎng)利率波動(dòng)性不斷加大,部分中小商業(yè)銀行流動(dòng)性壓力上升。高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇二十

)。

a.將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行。

b.將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行。

c.制定各幣種的流動(dòng)性管理策略。

d.制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。

a.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法。

b.現(xiàn)金流分析法。

c.缺口分析法。

d.久期分析法。

【您的答案】c。

【正確答案】c。

(),流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。

a.75%,25%。

b.75%,15%。

c.50%,15%。

d.50%,25%。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

)。

a.公司治理結(jié)構(gòu)。

b.合規(guī)管理文化。

c.信息系統(tǒng)建設(shè)。

d.外部控制體系。

【您的答案】d。

【正確答案】d。

)。

a.內(nèi)部欺詐。

b.文件/合同缺陷。

c.知識(shí)/技能匱乏。

d.核心雇員流失。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

()。

a.控制派生風(fēng)險(xiǎn)。

b.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。

c.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

d.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

)來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

a.提高電子化水平以取代手工操作。

b.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案。

c.購(gòu)買(mǎi)電子保險(xiǎn)。

系統(tǒng)災(zāi)難備援外包。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

a.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)。

b.流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率。

c.大額負(fù)債依賴(lài)度。

d.核心存款指標(biāo)。

【您的答案】c。

【正確答案】c。

a.華爾街第二次數(shù)學(xué)革命。

b.《巴塞爾資本協(xié)議》。

c.華爾街第一次數(shù)學(xué)革命。

d.歐式期權(quán)定價(jià)模型。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

()。

a.基本指標(biāo)法。

b.高級(jí)計(jì)量法。

c.標(biāo)準(zhǔn)法。

d.產(chǎn)量法。

【您的答案】d。

【正確答案】d。

)。

a.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。

b.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

c.監(jiān)測(cè)和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)。

d.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的修訂。

【您的答案】a,b,c。

【正確答案】abc。

)。

a.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界。

c.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制。

d.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制、先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

)。

a.壓力測(cè)試。

b.交易限額管理。

d.止損限額管理。

【您的答案】b,c,d。

【正確答案】bcd。

)。

a.交易賬戶(hù)劃分的目的、適用范圍、交易賬戶(hù)的定義。

b.列入交易賬戶(hù)的金融工具種類(lèi)。

c.列入交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)符合的條件。

d.交易標(biāo)識(shí)。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

)。

a.交易賬戶(hù)劃分的目的、適用范圍、交易賬戶(hù)的定義。

b.列入交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)符合的條件。

c.列入交易賬戶(hù)的金融工具種類(lèi)。

d.明顯不列入交易賬戶(hù)的頭寸。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【答案解析】資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者,也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。

【您的答案】錯(cuò)。

【正確答案】錯(cuò)。

【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

【您的答案】對(duì)。

【正確答案】對(duì)。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇二十一

巴林銀行是英國(guó)歷史最悠久的銀行之一,于1762年由法蘭西斯·巴林爵士所創(chuàng)立,至1995年已有233年的歷史,最初從事貿(mào)易活動(dòng),后涉足證券業(yè),19世紀(jì)初成為英國(guó)政府證券的首席發(fā)行商。此后100多年,巴林銀行在證券、基金、投資、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等方面取得了長(zhǎng)足發(fā)展,成為倫敦金融中心位居前列的集團(tuán)化證券商,連英國(guó)女皇的資產(chǎn)都委托其管理,素有“女皇的銀行”的美稱(chēng)。

1993年,巴林銀行的資產(chǎn)有59億英鎊,負(fù)債56億英鎊,資本金加儲(chǔ)備4.5億英鎊,海內(nèi)外職員4000人,盈利1.05億英鎊;1994年,巴林銀行稅前利潤(rùn)高達(dá)1.5億英鎊,管理300億英鎊的基金資產(chǎn),15億英鎊的非銀行存款和10億英鎊的銀行存款,其核心資本在全球1000家大銀行中排名第489位。

就是這樣一個(gè)具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌控270多億英鎊資產(chǎn)的巴林銀行,竟毀于一個(gè)年齡只有28歲的毛頭小子尼克·里森之手。里森未經(jīng)授權(quán)在新加坡國(guó)際貨幣交易所(simex)從事東京證券交易所日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約交易失敗,致使巴林銀行虧損6億英鎊,這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了該行的資本總額(3.5億英鎊)。

1995年2月26日,英國(guó)中央銀行英格蘭銀行宣布——巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。10天后,這家擁有233年歷史的銀行以1英鎊的象征性?xún)r(jià)格被荷蘭國(guó)際集團(tuán)收購(gòu)。這意味著巴林銀行的徹底倒閉,但荷蘭國(guó)際集團(tuán)以“巴林銀行”的名字繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

1992年,28歲的尼克·里森被巴林銀行總部任命為新加坡巴林期貨有限公司的總經(jīng)理兼首席交易員,負(fù)責(zé)該行在新加坡的期貨交易并實(shí)際從事期貨交易。從1994年底開(kāi)始,里森覺(jué)得日本股市將上揚(yáng),未經(jīng)批準(zhǔn)就做風(fēng)險(xiǎn)極大的金融衍生品交易,期望利用不同地區(qū)交易市場(chǎng)上的差價(jià)獲利。在已購(gòu)進(jìn)價(jià)值70億美元的日本日經(jīng)股票指數(shù)期貨后,里森又在日本債券和短期利率合同期貨市場(chǎng)上作價(jià)值約200億美元的空頭交易。不辛的是,日經(jīng)指數(shù)一路下跌,并于1995年1月跌至18500點(diǎn)以下,在此點(diǎn)位下,每下降一點(diǎn),便損失200萬(wàn)美元。里森又試圖通過(guò)大量買(mǎi)進(jìn)的方法促使日經(jīng)指數(shù)上升,但失敗了。隨著日經(jīng)指數(shù)的進(jìn)一步下跌,里森越虧越多,眼睜睜地看著10億美元化為烏有,而當(dāng)時(shí)整個(gè)巴林銀行的資本和儲(chǔ)備金只有8.6億美元。

盡管英格蘭銀行采取了一系列的拯救措施,但都以失敗告終。后經(jīng)英格蘭銀行的斡旋,3月5日,荷蘭國(guó)際集團(tuán)以1英鎊的象征價(jià)格,宣布完全收購(gòu)巴林銀行。

在考慮新加坡國(guó)際金融交易所是否稱(chēng)職時(shí),有一點(diǎn)必須先弄清楚,新加坡國(guó)際金融交易所沒(méi)有管理新加坡巴林期貨公司或任何清算會(huì)員的事務(wù)的責(zé)任。新加坡國(guó)際金融交易所只是個(gè)供清算會(huì)員進(jìn)行交易的交易場(chǎng)所。不過(guò),即使如此,新加坡國(guó)際金融交易所還是有機(jī)會(huì)識(shí)別并反映其會(huì)員有不正當(dāng)行為的征兆的。

這種機(jī)會(huì)曾在1994年末和1995年初出現(xiàn)。當(dāng)時(shí),新加坡國(guó)際金融交易所發(fā)現(xiàn)新加坡巴林期貨公司的交易中存在若干異常,并向巴林集團(tuán)提出了一些關(guān)于新加坡巴林期貨公司的征詢(xún)。這些原本是可能促成較早發(fā)現(xiàn)里森活動(dòng)的。根據(jù)官委清盤(pán)人的觀點(diǎn),如果巴林集團(tuán)的管理層適當(dāng)檢討并理解新加坡國(guó)際金融交易所在致該集團(tuán)的信中所表述的憂(yōu)慮,那么倒閉是可能挽回的。官委清盤(pán)人認(rèn)為巴林資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)回復(fù)新加坡國(guó)際金融交易所第二封信的態(tài)度尤其該受到嚴(yán)厲指責(zé),該回信向新加坡國(guó)際金融交易所作出許多毫無(wú)基礎(chǔ)的錯(cuò)誤保證。同樣,瓊斯對(duì)新加坡國(guó)際金融交易所的兩封信的態(tài)度,也反映了他對(duì)問(wèn)題掉以輕心到了令人無(wú)法接受的程度。我們無(wú)法理解,瓊期作為新加坡巴林期貨公司的財(cái)務(wù)董事,何以未經(jīng)獨(dú)立地詳細(xì)了解整個(gè)事件,就在里森草擬的回復(fù)新加坡國(guó)際金融交易所征詢(xún)里森交易活動(dòng)的復(fù)函上簽字。

從巴林破產(chǎn)的整個(gè)過(guò)程看,無(wú)論是各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國(guó)際金融市場(chǎng)都普遍認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心問(wèn)題,而巴林的內(nèi)部控制卻是非常松散的。據(jù)報(bào)載,在2月26日悲劇發(fā)生之前,巴林銀行的證券投資已暴露出極大的風(fēng)險(xiǎn)性,但竟末引起該行高級(jí)管理人員的警惕。1月份第一周,里森持有合約3024份,20天后,即持有合約16852份,短短20天內(nèi),合約持有額增長(zhǎng)4倍。到2月中旬,里森持有的合約突破20000份,比在同一市場(chǎng)操作的第二大交易商持有頭寸多出8倍。這個(gè)信號(hào)由于我們所不知道的原因而沒(méi)有被巴林銀行的最高管理當(dāng)局注意到從而做出應(yīng)有的反應(yīng)。

總之,巴林很行本身的內(nèi)部控制制度失靈了,預(yù)警系統(tǒng)失效,最終導(dǎo)致了悲劇的發(fā)生。巴林破產(chǎn)后不久,該銀行高級(jí)主管人員稱(chēng)對(duì)里森在新加坡的所為一無(wú)所知,直到里森辭職的那天,即2月23日,公司的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告仍出現(xiàn)交易平衡。但是,據(jù)新加坡有關(guān)當(dāng)局說(shuō),巴林在1995年2月頭18天里給新加坡國(guó)際貨幣交易所匯去1.28億美元作墊付維持金之用;據(jù)《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道,英格蘭銀行行長(zhǎng)埃迪·喬治4月5日對(duì)英國(guó)公共財(cái)政部及內(nèi)務(wù)委員會(huì)的國(guó)會(huì)成員說(shuō),巴林在未通知英格蘭銀行的情況下,擅自給其新加坡分部匯去7.6億英鎊現(xiàn)金。

在巴林新加坡分部,里森本人就是制度。他分管交易和結(jié)算,這與讓一個(gè)小學(xué)生給自己改作業(yè)、打分沒(méi)什么區(qū)別。這種做法給了里森許多自己做決定的機(jī)會(huì)。作為總經(jīng)理,他除了負(fù)責(zé)交易外,還集以下四種權(quán)力于一身:監(jiān)督行政財(cái)務(wù)管理人員;簽發(fā)支票;負(fù)責(zé)把關(guān)與新加坡國(guó)際貨幣交易所交易活動(dòng)的對(duì)賬調(diào)節(jié);以及負(fù)責(zé)把關(guān)與銀行的對(duì)賬調(diào)節(jié)。行政財(cái)務(wù)管理部門(mén)保留各種交易記錄并負(fù)責(zé)付款。雖然公司總部對(duì)他的職責(zé)非常清楚,尚并未采取任何行動(dòng),他們生怕因得罪他而失去了這個(gè)“星級(jí)交易員”。他既負(fù)責(zé)前臺(tái)交易又從事行政財(cái)務(wù)管理,就像一個(gè)人既看管倉(cāng)庫(kù)又負(fù)責(zé)收款。由于工作便利,里森的代號(hào)為“88888”的誤差賬號(hào)用了1年多,直到1995年2月23日他辭職時(shí)才被發(fā)現(xiàn)。

以一個(gè)公司的資本作交易叫做公司自營(yíng)交易,除此之外,公司還可以代客戶(hù)交易。當(dāng)然,第二種情況公司會(huì)問(wèn)客戶(hù)收取一定的傭金或交易費(fèi)。比如說(shuō)我們大家熟悉的股票交易,公司一般根據(jù)客戶(hù)的要求做交易,當(dāng)然有時(shí)也提供一些建議。由于公司僅僅按照客戶(hù)的要求代其行使權(quán)利,如有損失客戶(hù)自己負(fù)責(zé)。由于所得利潤(rùn)歸客戶(hù),出現(xiàn)維持金不夠的情況也應(yīng)由客戶(hù)自己墊付。

里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期貨部同行們的質(zhì)詢(xún),但是他總是說(shuō)自己是代客戶(hù)交易。也有人提出里森在對(duì)巴林撒謊,因?yàn)榇蛻?hù)墊付期貨合同的維持金是非常少有的事。在許多公司里代客戶(hù)交易與自營(yíng)交易的混淆也帶來(lái)了管理上的困難,只有把兩者劃分清楚,才能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。

許多公司為鼓勵(lì)員工辛勤工作,采取發(fā)放獎(jiǎng)金的辦法。一般根據(jù)員工的職務(wù)、工作經(jīng)驗(yàn)、工作成績(jī)以及其他諸多因素來(lái)確定,各個(gè)公司規(guī)定不一。當(dāng)然,表彰工作成績(jī)是一回事,根據(jù)交易所得利潤(rùn)支付大筆獎(jiǎng)金,而不考慮公司的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)或公司的長(zhǎng)期策略,則是另一回事。巴林一直將公司50%的毛利作為獎(jiǎng)金發(fā)給雇員。這個(gè)百分?jǐn)?shù)比絕大多數(shù)公司的高。巴林1994年的1億英鎊獎(jiǎng)金在公司倒閉前幾天剛剛宣布分配。幾個(gè)主要總裁可望拿到100多萬(wàn)英鎊。獎(jiǎng)金時(shí)常是根據(jù)一個(gè)小組或個(gè)人在前一年所賺利潤(rùn)決定的。這種把交易員的收入與他的交易利潤(rùn)掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)制度,最大的問(wèn)題是刺激了交易員的貪利投機(jī),高額的獎(jiǎng)金使得雇員急于賺錢(qián)而很少考慮公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)金融時(shí)報(bào)報(bào)道,英格蘭銀行行長(zhǎng)埃迪·喬治1995年4月5日曾對(duì)公共財(cái)政部和內(nèi)務(wù)委員會(huì)中的國(guó)會(huì)成員講,巴林在未通知英格蘭銀行的情況下,擅自將7.6億英鎊的資金匯到新加坡。而1987年英國(guó)銀行法規(guī)定任何銀行如需將大于其資產(chǎn)25%的資金匯到海外分支,必須事先通知英格蘭銀行。至1995年2月23日,巴林總共匯去了7.6億英鎊以墊付里森的交易,而這個(gè)數(shù)將近巴林資本的兩倍。

巴林銀行已經(jīng)有200多年的經(jīng)營(yíng)歷史,理應(yīng)有一套完善的內(nèi)部管理制度,如果個(gè)別職員在職權(quán)范圍內(nèi)違反操作規(guī)程是可能發(fā)生的。但一名交易員能夠違反制度,擅自越權(quán)操作,將相當(dāng)于其母行資本幾倍的資金作賭注,而且能夠掩藏幾周不為監(jiān)管部門(mén)所知曉,可見(jiàn)巴林銀行內(nèi)部的監(jiān)管漏洞很多。本來(lái)巴林銀行后線(xiàn)結(jié)算部門(mén)應(yīng)該履行監(jiān)察職責(zé),但是這個(gè)警報(bào)系統(tǒng)并沒(méi)有發(fā)揮作用,這抑或是里森與結(jié)算部門(mén)的人同謀,來(lái)欺瞞管理層;或許是既讓里森負(fù)責(zé)前臺(tái)交易又讓他掌管后線(xiàn)結(jié)算這種做法的嚴(yán)重惡果。

除了巴林銀行內(nèi)部存在的原因外,新加坡國(guó)際金融交易所,新加坡金融監(jiān)管當(dāng)局,英國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都負(fù)有不可推卸的責(zé)任。事件也反映了對(duì)從事跨國(guó)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)施以更加嚴(yán)密監(jiān)管的必要性。

從理論分析和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,衍生工具一旦脫離了貿(mào)易保值的初衷而成為投機(jī)手段時(shí),風(fēng)險(xiǎn)是極大的,尤其是當(dāng)交易員孤注一擲時(shí),可能會(huì)招致無(wú)法挽回的損失。銀行管理層應(yīng)當(dāng)建立起嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,經(jīng)常審查資產(chǎn)負(fù)債表中的表內(nèi)及表外業(yè)務(wù),及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,堵塞漏洞。從巴林銀行事件來(lái)看,即使是里森用開(kāi)立虛假戶(hù)頭進(jìn)行衍生工具交易,以造成代客買(mǎi)賣(mài)的假象,但作為巴林銀行管理層應(yīng)該從或有資產(chǎn)的不正常增加中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,這時(shí)應(yīng)該核實(shí)該客戶(hù)的身份、財(cái)力等。有鑒于此,金融機(jī)構(gòu)在制定有關(guān)從事衍生性金融商品交易的內(nèi)控制度時(shí),應(yīng)該考慮自身從事該類(lèi)交易的目的、對(duì)象、合約類(lèi)別、交易數(shù)量等。較完善的內(nèi)控制度應(yīng)包含:交易的目標(biāo)價(jià)、交易流程、坐盤(pán)限額、權(quán)責(zé)劃分、預(yù)立止蝕點(diǎn)、報(bào)告制度等。

新加坡曾被認(rèn)為是金融監(jiān)管很完善的國(guó)家,但是巴林事件的發(fā)生使人們對(duì)新加坡監(jiān)管體系產(chǎn)生了疑問(wèn)。現(xiàn)在新加坡期貨交易所已將每份合約保證金由62.5萬(wàn)日元提高到135萬(wàn)日元,新加坡還將加強(qiáng)制度方面的監(jiān)管。有關(guān)人士還提出了將交易合約數(shù)量與投資者的資金實(shí)力相掛鉤,雖然這樣可能使市場(chǎng)成交量受到影響,但市場(chǎng)的健康發(fā)展可能會(huì)吸引更多的投資者。

由于里森業(yè)務(wù)熟練,所以被委以重任,但卻疏于對(duì)他進(jìn)行考核管理。甚至問(wèn)題初露時(shí),管理當(dāng)局也未予以足夠重視,使事態(tài)逐步擴(kuò)大,最終導(dǎo)致銀行倒閉。

我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融衍生工具的監(jiān)管,特別是應(yīng)重視表外業(yè)務(wù)的管理,防止金融機(jī)構(gòu)由于缺乏內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制而造成損失,進(jìn)而影響金融體系的穩(wěn)定性。

現(xiàn)今跨國(guó)銀行的業(yè)務(wù)正日益復(fù)雜和多元化,銀行交易業(yè)務(wù)的不斷拓展使銀行的利潤(rùn)來(lái)源日益多元化,同時(shí)也改變了銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì),使銀行的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源日益多元化。同時(shí),金融產(chǎn)品創(chuàng)新和信息技術(shù)的飛速發(fā)展使銀行內(nèi)舞弊和欺詐行為變得更加隱蔽和快捷,造成的損失也更大。

在巴林銀行中,最高管理層和日常管理層都沒(méi)有充分理解新加坡分行所從事的衍生業(yè)務(wù)的性質(zhì),他們只注意到新加坡分行每年賬面上的盈利,卻沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這些巨額盈利背后的風(fēng)險(xiǎn)。因此,管理層對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的清醒認(rèn)識(shí)是內(nèi)控機(jī)制建立和完善的前提。這種認(rèn)識(shí)必須是對(duì)銀行內(nèi)每種業(yè)務(wù)的盈利和風(fēng)險(xiǎn)有客觀的分析,必須分清各種業(yè)務(wù)之間的關(guān)系,以及每種業(yè)務(wù)所要求的內(nèi)控程序有何不同,以減少發(fā)生業(yè)務(wù)錯(cuò)誤或舞弊的可能性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù),不能因?yàn)槠涫杖牒陀^高就回避其面臨的風(fēng)險(xiǎn),而應(yīng)對(duì)其適用更嚴(yán)格的避險(xiǎn)和內(nèi)控措施,因?yàn)榻鹑跇I(yè)的多次危機(jī)證明,盈利收入越高,尤其是收入增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù),往往也是風(fēng)險(xiǎn)最為集中的領(lǐng)域。

無(wú)論銀行的分支機(jī)構(gòu)采取何種組織形式,都必須建立起明確的責(zé)任機(jī)制。所有的管理人員和雇員必須明確自己的職責(zé),在各個(gè)職責(zé)之間必須作到不疏不漏。

當(dāng)銀行對(duì)其組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行重大調(diào)整時(shí),尤其是當(dāng)將幾個(gè)業(yè)務(wù)性質(zhì)完全不同合并時(shí),應(yīng)注意防范利益沖突和權(quán)責(zé)不清所造成的風(fēng)險(xiǎn)。巴林銀行在倒閉前兩年就進(jìn)行了類(lèi)似的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,巴林銀行總部允許里森同時(shí)負(fù)責(zé)交易和清算,前臺(tái)辦公和后臺(tái)稽核等性質(zhì)完全不同的業(yè)務(wù),最終使得新加坡分行的業(yè)務(wù)完全操控在里森一人手里,為其舞弊交易提供了便利,最終釀成無(wú)可收拾的局面。因此,銀行在對(duì)其組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整時(shí),應(yīng)注意保持核心業(yè)務(wù)和監(jiān)控業(yè)務(wù)的有效隔離,在交易的各個(gè)階段必須確保內(nèi)部控制機(jī)制的獨(dú)立性,避免“一言堂”式的管理模式。

巴林銀行最慘痛的教訓(xùn)在于沒(méi)有實(shí)現(xiàn)“前臺(tái)職務(wù)”和“后臺(tái)職務(wù)”的有效分離。所謂前臺(tái)職務(wù),主要指交易業(yè)務(wù),所謂后臺(tái)職務(wù),包括清算、稽核和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。盡管后臺(tái)業(yè)務(wù)與前臺(tái)業(yè)務(wù)往往是并行發(fā)生,一一對(duì)應(yīng),如一筆交易必然伴隨著相應(yīng)的清算交割和業(yè)務(wù)稽核,但并不等于說(shuō),后臺(tái)業(yè)務(wù)是從屬于前臺(tái)業(yè)務(wù)的,巴林銀行顯然就混淆了前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)之間的關(guān)系,將后臺(tái)業(yè)務(wù)作為前臺(tái)業(yè)務(wù)的附屬品,這種以交易盈利作為重心的作法必然導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素和稽查工作的忽視,造成嚴(yán)重的危機(jī)隱患。實(shí)際上,二者之間應(yīng)當(dāng)是互相制約、互為犄角的一種協(xié)作關(guān)系,一般情況下二者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格分離,甚至后臺(tái)職務(wù)不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)也應(yīng)實(shí)現(xiàn)有效隔離,如此才能實(shí)現(xiàn)內(nèi)控機(jī)制的“牽制”作用。就業(yè)務(wù)性質(zhì)和地位而言,前臺(tái)與后臺(tái)業(yè)務(wù)沒(méi)有主次之分,只有業(yè)務(wù)分工的區(qū)別,前臺(tái)主要服務(wù)于銀行的盈利性,后臺(tái)主要服務(wù)于銀行的安全穩(wěn)健性,當(dāng)清算或稽核部門(mén)發(fā)現(xiàn)前臺(tái)業(yè)務(wù)的不正常征兆時(shí),應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀行的高級(jí)管理層,以便其及時(shí)采取處置措施。

缺乏專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是巴林銀行的里森能夠順利從事越權(quán)交易的主要原因。巴林銀行案件的一個(gè)關(guān)鍵線(xiàn)索是巴林銀行倫敦總部向其新加坡分行提供的巨額資金的去向,巴林總部的官員相信這筆錢(qián)是應(yīng)客戶(hù)要求的付款,而實(shí)際上該資金轉(zhuǎn)移是里森用來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻的伎倆。由于缺乏專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,瑣事纏身的總部官員根本沒(méi)有對(duì)這筆資金的去向和用途作審慎審查,不僅沒(méi)能查出本應(yīng)查出的錯(cuò)漏,反而加重了巴林銀行的損失,導(dǎo)致該銀行百年基業(yè)的最終坍塌。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)是對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)設(shè)定限定風(fēng)險(xiǎn)值。限定風(fēng)險(xiǎn)值反映了各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)極限。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)還負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)是否遵守限定風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)政策,審查收益和損失的帳實(shí)相符情況,根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略等。與傳統(tǒng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作法不同,風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)關(guān)注所有類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn),除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外,還應(yīng)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是專(zhuān)事風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén),它通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素敏感的察覺(jué)和縝密的調(diào)查,來(lái)及早發(fā)現(xiàn)危機(jī)隱患,達(dá)到預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的效果。

對(duì)于從事多種業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)而言,必須建立一個(gè)統(tǒng)一的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。英格蘭銀行認(rèn)為,內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置有助于將重大事項(xiàng)和業(yè)務(wù)弱項(xiàng)及時(shí)反饋給最高管理層,并有助于金融機(jī)構(gòu)研究和計(jì)劃在整個(gè)集團(tuán)內(nèi)資源的合理配置問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模越大,業(yè)務(wù)越復(fù)雜,地域擴(kuò)張程度越高,其風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源就約多,銀行遭遇危機(jī)的可能性就越高,就越有必要建立強(qiáng)勢(shì)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的內(nèi)部審計(jì)。在巴林銀行倒閉前幾月,巴林銀行新設(shè)了內(nèi)部審計(jì)部門(mén),分別對(duì)巴林銀行所從事的銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)職能。這本來(lái)是一個(gè)能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)的舉措,但由于其內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)是分別設(shè)置的,并且內(nèi)部審計(jì)師之間及其與管理層、外部審計(jì)之間缺乏有效的信息溝通機(jī)制,內(nèi)部審計(jì)的效果并不明顯。

內(nèi)部審計(jì)功能不應(yīng)單獨(dú)存在,而應(yīng)與外部審計(jì)相配套、互溝通,并與管理層之間保持暢通的聯(lián)絡(luò)渠道。例如,內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人應(yīng)能隨時(shí)向首席執(zhí)行官(或總裁)、審計(jì)委員會(huì)主席等重要管理人員匯報(bào)工作,或至少保持不被任意干預(yù)的聯(lián)絡(luò)渠道。擁有長(zhǎng)期自律傳統(tǒng)的英國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為,內(nèi)部審計(jì)應(yīng)成為英國(guó)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的核心環(huán)節(jié),銀行的審計(jì)委員會(huì)必須對(duì)內(nèi)部審計(jì)機(jī)制的建立和完善負(fù)全責(zé)。

在內(nèi)部審計(jì)機(jī)制提出問(wèn)題之后,管理層必須在一定時(shí)限內(nèi)作出及時(shí)反應(yīng),如提出補(bǔ)救措施或責(zé)令業(yè)務(wù)部門(mén)整改,甚至撤換業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人和舞弊人員等。完善的內(nèi)部審計(jì)機(jī)制還應(yīng)包括“回訪(fǎng)”安排,即由內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在內(nèi)部審計(jì)結(jié)束之日起若干日內(nèi)對(duì)被審計(jì)單位再進(jìn)行突擊式的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查,以確認(rèn)管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)是否已采取了必要的整改措施。如果管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)沒(méi)有及時(shí)采取措施,內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)及時(shí)將情況報(bào)審計(jì)委員會(huì),由審計(jì)委員會(huì)責(zé)令管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行補(bǔ)救或整改。

風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人述職報(bào)告篇二十二

分行運(yùn)行管理部:

按照總會(huì)計(jì)崗位職責(zé)要求,分理處對(duì)運(yùn)行管理業(yè)務(wù)核算質(zhì)量情況,業(yè)務(wù)運(yùn)行質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)行了評(píng)估,現(xiàn)將評(píng)估情況報(bào)告如下:

監(jiān)督中心下發(fā)的查詢(xún)查復(fù)總計(jì)筆,均在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)核實(shí)后查復(fù)。其中交易真實(shí)性核實(shí)筆,錯(cuò)帳沖正業(yè)務(wù)筆。

本期差錯(cuò)內(nèi)容多數(shù)是憑證審核及記賬信息核對(duì)方面的問(wèn)題。今后應(yīng)針對(duì)存在的問(wèn)題,認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作;針對(duì)本行實(shí)際情況,組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng),提高網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦及主管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),減少錯(cuò)賬沖正及反交易等風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率,防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)及業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的監(jiān)測(cè),會(huì)計(jì)科目使用、賬戶(hù)管理中不存在問(wèn)題。不存在私設(shè)會(huì)計(jì)科目現(xiàn)象,不存在串用、錯(cuò)用會(huì)計(jì)科目現(xiàn)象。

經(jīng)查我行能夠正確使用表內(nèi)、表外科目。1-2月份未開(kāi)立表內(nèi)、1表外戶(hù)。核對(duì)內(nèi)部對(duì)賬,返傳報(bào)表中上存?zhèn)涓督饝?hù)、一般借款戶(hù)余額與清算中心每日下發(fā)余額核對(duì)表逐日勾挑相符。

開(kāi)立對(duì)公和個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)能夠嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制和反洗錢(qián)制度要求,柜員對(duì)大額存取款業(yè)務(wù)能夠按照反洗錢(qián)制度規(guī)定進(jìn)行仔細(xì)甄別和確認(rèn),每日總會(huì)計(jì)登陸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)大額交易、可疑交易進(jìn)行甄別補(bǔ)錄,無(wú)逾期數(shù)據(jù)。

通過(guò)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查情況分析,分理處在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展上,基本上能夠認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定,嚴(yán)格按操作規(guī)程進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理,無(wú)重大差錯(cuò)事故及經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。但在具體業(yè)務(wù)操作上,還存在一些問(wèn)題。一是習(xí)慣代替制度、重營(yíng)銷(xiāo)輕核算的問(wèn)題,存在不規(guī)范操作現(xiàn)象;二是個(gè)別柜員業(yè)務(wù)操作不細(xì)致的問(wèn)題,特別是辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)憑證內(nèi)容與機(jī)內(nèi)錄入信息未進(jìn)行認(rèn)真審查核對(duì),一直出現(xiàn)差錯(cuò)問(wèn)題頻次較多,在各級(jí)業(yè)務(wù)檢查時(shí)總會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問(wèn)題,核算質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。

經(jīng)檢查,分理處的營(yíng)業(yè)經(jīng)理能夠做到按規(guī)定履行監(jiān)督授權(quán)職責(zé),在進(jìn)行業(yè)務(wù)審核授權(quán)時(shí)無(wú)論多忙都能認(rèn)真審核每一筆業(yè)務(wù),切實(shí)履行事中監(jiān)督授權(quán)、守關(guān)把口的職責(zé)。

各級(jí)管理人員應(yīng)加強(qiáng)重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)的檢查,按照規(guī)定的頻次2加強(qiáng)對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、會(huì)計(jì)要素、人員交接、日常業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查,防止和杜絕各類(lèi)案件的發(fā)生。

分理處能夠高度重視日常風(fēng)險(xiǎn)管理,每?jī)稍轮辽僬匍_(kāi)一次案防及內(nèi)控分析例會(huì),總結(jié)分析業(yè)務(wù)檢查及日常工作存在的問(wèn)題,并對(duì)其業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行剖析,能夠切實(shí)解決業(yè)務(wù)實(shí)際中存在的問(wèn)題。檢查人員能夠按內(nèi)控制度要求對(duì)業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的各種問(wèn)題能夠及時(shí)指正和落實(shí)整改。堅(jiān)持晨訓(xùn)制度,對(duì)日常業(yè)務(wù)、規(guī)章制度進(jìn)行學(xué)習(xí),對(duì)本行和上級(jí)行檢查的問(wèn)題能夠及時(shí)糾正和整改。年初對(duì)本行內(nèi)控制度職責(zé)等進(jìn)行了全面梳理和補(bǔ)充修改,使分理處風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)一步提高。

管理人員能認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ),加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),反交易、錯(cuò)帳沖正等風(fēng)險(xiǎn)事件沒(méi)有構(gòu)成對(duì)資金及其他的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)反交易及差錯(cuò)業(yè)務(wù)重要風(fēng)險(xiǎn)事件營(yíng)業(yè)經(jīng)理能認(rèn)真核對(duì)并進(jìn)行整改、核實(shí)。運(yùn)行管理人員能夠認(rèn)真履職,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健運(yùn)行。

特此報(bào)告。

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