心得體會(huì)是在實(shí)踐中積累的寶貴財(cái)富,有助于我們持續(xù)提高自己的能力與素質(zhì)。那么,怎樣寫好一篇心得體會(huì)呢?首先,要有一個(gè)清晰的總結(jié)對象,可以是一段時(shí)間內(nèi)的學(xué)習(xí)、工作或生活;其次,要有明確的主題和觀點(diǎn),可以通過梳理思路,提綱挈領(lǐng),將所要表達(dá)的內(nèi)容分類和排序;此外,要注重語言的簡潔明了,邏輯的連貫清晰,以及真實(shí)感人的情感表達(dá);最后,要記得在總結(jié)中加入自己的思考和啟示,以及對未來的規(guī)劃和期許。在這里,我們分享一些優(yōu)秀的心得體會(huì)范文,希望能對大家有所啟發(fā)。
理財(cái)心得體會(huì)篇一
5月8日至6月3日,我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財(cái)師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn),我開闊了眼界,學(xué)到了新的知識(shí)和本領(lǐng),收益菲淺。
一、學(xué)習(xí)基本情況
總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心,共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容,最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘?,其中有?cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管,有大學(xué)教授,還有“海歸”和中國臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
整個(gè)學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張,除星期天可以稍微喘一口氣以外,其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大,學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識(shí),通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程,我們一天、兩天拉完,而且要求當(dāng)天消化、吸收,因?yàn)榈诙煊謺?huì)有新的課程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床,預(yù)習(xí),晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí),請老師答疑,基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息,在最后制作案例的時(shí)候,連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試,我拿到了afp培訓(xùn)合格證書,案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價(jià)。在全班展示的十份案例當(dāng)中,湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。
下一步,就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考,爭取在6月23日舉行的afp水平考試中,一路綠燈,順利過關(guān)。
二、學(xué)習(xí)感受
溝通,注重信譽(yù);既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解,更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要根據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo),結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶的一生量身定制合理的理財(cái)方案,滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累,不斷的提高。
理財(cái)心得體會(huì)篇二
在當(dāng)今社會(huì),理財(cái)已經(jīng)成為了越來越多人關(guān)注的話題。作為一項(xiàng)重要的生活技能,理財(cái)不僅可以幫助我們管理好自己的資產(chǎn),更能在賺到錢的同時(shí)保證自己和家庭的經(jīng)濟(jì)安全。就我個(gè)人而言,最近幾年也經(jīng)歷了諸多理財(cái)?shù)膰L試和實(shí)踐,從中獲得了一些心得和體會(huì)。今天我想和大家分享一下,關(guān)于理財(cái)?shù)囊恍└形蚝徒?jīng)驗(yàn)。
一、 理性和規(guī)劃是成功理財(cái)?shù)那疤?/p>
首先,我認(rèn)為理財(cái)?shù)某晒﹄x不開理性和規(guī)劃。只有在理性的基礎(chǔ)上,我們才能更加清楚地了解自己的資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況,才能更加客觀地制定合理的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí),一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃也需要有明確的目標(biāo)和規(guī)劃,可以幫助我們更有針對性地進(jìn)行資產(chǎn)管理和投資決策。因此,我們需要不斷的學(xué)習(xí)和積累知識(shí),在保持理性的前提下,制定出適合自己的理財(cái)計(jì)劃,為將來的財(cái)務(wù)自由做好準(zhǔn)備。
二、 多樣化的投資方式能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)
除了理性和規(guī)劃,多樣化的投資方式也是理財(cái)成功的不可或缺的因素。個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菫榱藢?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的過程中,我們需要考慮利用多種投資方式來獲取收益。例如基金、股票、債券等各種投資工具都可以考慮使用,以及購買銀行等金融產(chǎn)品為自己的理財(cái)計(jì)劃提供多樣性,做好“皮球”風(fēng)險(xiǎn)分散處理,才能更好地降低風(fēng)險(xiǎn),減少投資失敗的可能。同時(shí),不斷學(xué)習(xí)和更新自己的投資知識(shí)也是非常重要的,因?yàn)橹挥性诶斫馐袌鰴C(jī)制和趨勢的基礎(chǔ)上,才能做出更加明智的投資決策。
三、 不同的年齡需要不同的理財(cái)方式和策略
不同年齡段的人,因?yàn)榻?jīng)濟(jì)狀況、家庭背景、學(xué)歷和職業(yè)不同,需要針對性的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃和選擇投資方式。在青年時(shí)期,我們的收入一般不是很高,這時(shí)我們可以以穩(wěn)健為主,選擇一些相對平穩(wěn)的投資方式,例如國債及貨幣型基金等。當(dāng)我們進(jìn)入職場后,收入逐漸穩(wěn)定,可以適當(dāng)增加投資種類,以期多方位分散風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。而到了中年以及退休階段,安全性和穩(wěn)健性的投資更是由極高的需求。因此,在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃和投資決策時(shí),需要根據(jù)自己的情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和年齡階段等因素來進(jìn)行選取。
四、 投資風(fēng)險(xiǎn)需要權(quán)衡
不同的投資方式自帶不同的風(fēng)險(xiǎn),在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí),需要權(quán)衡不同的收益和風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)自己的資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇投資產(chǎn)品和方式。投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)總是存在的,但是只要我們在操作中做到足夠的謹(jǐn)慎和理性,控制好風(fēng)險(xiǎn),合理利用各種投資工具,才能發(fā)揮出實(shí)力并獲得財(cái)務(wù)自由的快樂。
五、 管理自己的消費(fèi)習(xí)慣
最后,作為一名合格的理財(cái)者,管理好自己的消費(fèi)習(xí)慣也是非常重要的。不論我們的經(jīng)濟(jì)狀況如何,只有懂得節(jié)制自己的消費(fèi),才能在有限的資金范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)更好地資產(chǎn)保值和增值。因此,我們要形成良好的消費(fèi)習(xí)慣,管理好自己的開支,并以此為基礎(chǔ)來制定合理的投資計(jì)劃,才能更好地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。
在這里,我分享的是個(gè)人的理財(cái)心得與體會(huì),希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭蛦⑹???偠灾侠?、?guī)劃與多樣化是理財(cái)?shù)暮诵囊?,對于不同年齡、經(jīng)濟(jì)狀況的人而言,根據(jù)特點(diǎn)制定個(gè)性化的“理財(cái)大計(jì)”勢在必行。人生旅程長路漫漫,讓我們認(rèn)真學(xué)習(xí)和實(shí)踐,不斷完善自己,努力為實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)自由奮斗!
理財(cái)心得體會(huì)篇三
第一段:導(dǎo)言
個(gè)人理財(cái)是一個(gè)重要的生活技能,它不僅能幫助我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,還能保障個(gè)人的經(jīng)濟(jì)安全。古人有云:“窮則獨(dú)善其身?!痹诋?dāng)今社會(huì),有一個(gè)良好的理財(cái)意識(shí)變得尤為重要。在這篇文章中,我將分享我在理財(cái)方面的一些心得體會(huì),希望能夠給大家?guī)硪恍﹩⑹竞蛶椭?/p>
第二段:制定合理的預(yù)算
理財(cái)?shù)牡谝徊绞侵贫ㄒ粋€(gè)合理的預(yù)算。在收入和支出方面,我們需要有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)和規(guī)劃。首先,我們需要詳細(xì)記錄自己的每一筆收入來源以及每一筆支出的明細(xì),包括日常生活開銷、房租、保險(xiǎn)、貸款等。通過這樣的記錄,我們可以更清楚地了解自己的金錢流動(dòng)情況,進(jìn)而更好地制定預(yù)算。其次,在制定預(yù)算的時(shí)候,我們需要合理地分配每一筆支出,確保不會(huì)超出自己的負(fù)擔(dān)能力。畢竟,在理財(cái)中,穩(wěn)健是最重要的原則,只有在穩(wěn)健的前提下,我們才能更好地掌控自己的財(cái)務(wù)狀況。
第三段:培養(yǎng)理性的消費(fèi)觀念
在日常生活中,我們常常被各種廣告和消費(fèi)誘惑所影響,很容易陷入“買買買”的陷阱,給自己帶來不必要的負(fù)擔(dān)。因此,培養(yǎng)理性的消費(fèi)觀念是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。首先,我們應(yīng)該意識(shí)到購買某件商品或享受某項(xiàng)服務(wù)時(shí),是否真的是我們需要而不是我們想要的。其次,我們可以通過制定購物清單的方式,控制自己的消費(fèi)欲望,減少不必要的開支。最后,我們還可以嘗試進(jìn)行理財(cái)投資,將一部分資金投入較為穩(wěn)定和回報(bào)較高的項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。通過這樣的方式,我們可以更好地控制自己的消費(fèi)行為,并將金錢用于創(chuàng)造更多的價(jià)值。
第四段:合理規(guī)劃財(cái)務(wù)目標(biāo)
個(gè)人理財(cái)需要有明確的目標(biāo)和規(guī)劃,只有這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)我們的財(cái)務(wù)計(jì)劃。首先,我們可以明確長期目標(biāo)和短期目標(biāo)。長期目標(biāo)可以是買一套房子、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,而短期目標(biāo)可以是一個(gè)旅游計(jì)劃、家電設(shè)備的購買等。通過這樣的規(guī)劃,我們可以更明確地知道自己應(yīng)該在何時(shí)做出怎樣的資金投入。其次,我們還需要根據(jù)自己的收入水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來制定相應(yīng)的投資計(jì)劃。如果我們是穩(wěn)健型的投資者,可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的投資項(xiàng)目,如國債、銀行存款等;而如果我們是激進(jìn)型的投資者,可以選擇一些較為風(fēng)險(xiǎn)高但有較高回報(bào)的項(xiàng)目,如股票、基金等。通過合理規(guī)劃財(cái)務(wù)目標(biāo),我們能夠更好地控制自己的資金流動(dòng),實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
第五段:堅(jiān)持理財(cái)并不斷學(xué)習(xí)
個(gè)人理財(cái)不是一蹴而就的,它需要我們的堅(jiān)持和不斷的學(xué)習(xí)。在一段時(shí)間后,我們可以對自己的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行回顧和調(diào)整,發(fā)現(xiàn)問題并不斷改進(jìn)。同時(shí),我們還需要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),保持對市場的敏感性和正確的投資判斷。我們可以讀一些相關(guān)的理財(cái)書籍、參加一些理財(cái)培訓(xùn)課程,通過不斷學(xué)習(xí)提升自己的理財(cái)能力。此外,我們還可以關(guān)注一些理財(cái)大咖和專家的觀點(diǎn),借鑒他們的經(jīng)驗(yàn)和智慧。通過這樣的方式,我們能夠更好地應(yīng)對市場變化,保持財(cái)務(wù)持續(xù)增長。
總結(jié):
個(gè)人理財(cái)是每個(gè)人都需要掌握的重要的技能。通過合理地制定預(yù)算、培養(yǎng)理性的消費(fèi)觀念、合理規(guī)劃財(cái)務(wù)目標(biāo)以及堅(jiān)持理財(cái)并不斷學(xué)習(xí),我們可以更好地掌控自己的財(cái)務(wù)狀況,并實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。無論是從生活質(zhì)量還是從經(jīng)濟(jì)安全的角度來看,個(gè)人理財(cái)都具有重要的意義。因此,讓我們從現(xiàn)在開始,認(rèn)真對待個(gè)人理財(cái),為自己的未來打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
理財(cái)心得體會(huì)篇四
投資是一般人談到理財(cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。投資活動(dòng)主體與范疇非常廣泛,但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資,或個(gè)人投資。理財(cái)活動(dòng)包括投資行為,投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財(cái)規(guī)劃中,不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來,那么,大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功,這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。由此可以看出,深偕個(gè)人理財(cái)就等于擁有一個(gè)“諸葛亮”做軍師,能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財(cái)?可以這么說,21世紀(jì)的中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會(huì)有長足的發(fā)展,大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人,必須要具有長遠(yuǎn)的目光,能夠使自己的腳步跟上時(shí)代的發(fā)展而不被社會(huì)淘汰,那么投資理財(cái)是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能,要實(shí)現(xiàn)社會(huì)物質(zhì)財(cái)富的極大豐富,那么我們首先就得學(xué)會(huì)怎樣合理利用社會(huì)物質(zhì)財(cái)富,只有使社會(huì)物質(zhì)財(cái)富在經(jīng)濟(jì)生活中不斷的運(yùn)轉(zhuǎn),那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
是一項(xiàng)技能,一項(xiàng)生活的技能,現(xiàn)在不投資,但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資,也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費(fèi),又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能,面對我們當(dāng)前的金融證券市場的嚴(yán)峻形勢,市場迫切的需要真正有知識(shí)和能力的投資者和管理者,而我們大學(xué)生在將來無疑會(huì)在這個(gè)舞臺(tái)上唱主角,這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天,作為新時(shí)代的大學(xué)生,作為一個(gè)即將踏入社會(huì)的群體,我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識(shí)和頭腦。更重要的是,要掌握各種投資理財(cái)?shù)姆绞胶颓?,提高運(yùn)用技能,合理安排手中的資金,實(shí)現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)就讀期間,我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣,大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞娇梢杂泻芏?,我們必須結(jié)合目前個(gè)人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇,并制定自己的投資理財(cái)規(guī)劃。
要將選擇收益較低,并且保本的理財(cái)方式,因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后,在通過組合投資中各類項(xiàng)目的比較的同時(shí),可以根據(jù)最新的信息,選擇其中收益較高的增加投資。
我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者,投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。要認(rèn)識(shí)到投資與理財(cái)?shù)闹匾?,并在其中不斷?shí)現(xiàn)自己的能力與價(jià)值,這樣才能在以后的人生道路當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
理財(cái)心得體會(huì)篇五
第一段:理財(cái)?shù)闹匾约皩?shí)踐的必要性(200字)
現(xiàn)代社會(huì),隨著人們的生活水平不斷提高,個(gè)人的理財(cái)意識(shí)也在逐漸覺醒。理財(cái),簡單說就是把自己的資金合理地進(jìn)行配置,以達(dá)到保值增值的目的。個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾圆谎远?,它能幫助我們更好地?guī)劃未來,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,并且還是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的基礎(chǔ)。通過實(shí)踐理財(cái)?shù)倪^程,我深刻體會(huì)到理財(cái)對于每個(gè)人來說都至關(guān)重要。
第二段:制定合理的預(yù)算和計(jì)劃(200字)
理財(cái)?shù)牡谝徊?,就是制定合理的預(yù)算和計(jì)劃。在我的理財(cái)實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)制定預(yù)算可以有效地控制消費(fèi),避免花錢無頭無腦。通過合理規(guī)劃每個(gè)月的花費(fèi),我可以更好地分配資金,合理安排各項(xiàng)開支。此外,預(yù)算也能讓我更清晰地了解自己真正需要的東西,避免盲目消費(fèi),提高消費(fèi)的智慧。
第三段:了解多元化的投資方式(200字)
除了合理的預(yù)算和計(jì)劃,我還了解到了多元化的投資方式的重要性。理財(cái)不僅僅是存錢,還包括將閑置資金投資到不同的領(lǐng)域,以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。在我的理財(cái)實(shí)踐中,我學(xué)會(huì)了股票、基金、房地產(chǎn)等多種投資方式。通過深入了解各種投資渠道的風(fēng)險(xiǎn)和收益,我能夠根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和時(shí)間安排選擇適合自己的投資方式。
第四段:保持良好的理財(cái)習(xí)慣(200字)
良好的理財(cái)習(xí)慣是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。在我的理財(cái)實(shí)踐中,我逐漸養(yǎng)成了理性消費(fèi)、適度儲(chǔ)蓄和持續(xù)學(xué)習(xí)的良好習(xí)慣。我會(huì)提前預(yù)定儲(chǔ)蓄計(jì)劃,并每月按時(shí)執(zhí)行,堅(jiān)持定期存款以保障資金安全。同時(shí),我也會(huì)不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),了解市場走勢和投資新機(jī)會(huì),以做出更明智的投資決策。
第五段:理財(cái)心得感悟與未來打算(200字)
通過理財(cái)?shù)膶?shí)踐,我不僅提高了財(cái)務(wù)狀況,還明確了自己未來的目標(biāo)和規(guī)劃。我深刻認(rèn)識(shí)到理財(cái)是一個(gè)長期而持續(xù)的過程,需要耐心和毅力。在未來,我會(huì)繼續(xù)保持良好的理財(cái)習(xí)慣,不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)提升自己的金融投資能力。同時(shí),我也將更加注重投資的區(qū)域選擇和項(xiàng)目分析,以實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)定和可持續(xù)的財(cái)務(wù)增值。
總結(jié):
個(gè)人理財(cái)對于每個(gè)人來說都是十分重要的。通過制定合理的預(yù)算和計(jì)劃,了解多元化的投資方式,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,我們可以更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和人生目標(biāo)。理財(cái)不僅僅是關(guān)乎金錢,更是關(guān)乎我們對自己未來的規(guī)劃和對生活的態(tài)度。相信通過不斷實(shí)踐和學(xué)習(xí),我們都能夠成為更優(yōu)秀的理財(cái)者,過上更富足、幸福的生活。
理財(cái)心得體會(huì)篇六
隨著社會(huì)的發(fā)展和人們生活水平的提高,越來越多的人開始意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕绕涫窃诋?dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下,更是讓人們逐漸認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)木o迫性。作為一個(gè)普通白領(lǐng),我在理財(cái)方面也摸爬滾打多年,探索出了一些屬于自己的理財(cái)心得體會(huì),現(xiàn)在就和大家分享。
第二段:理財(cái)?shù)谋匾?/p>
有人說,錢雖然并不能使人幸福,但缺錢卻絕對會(huì)讓人痛苦。這話確實(shí)是切合實(shí)際。理財(cái)?shù)氖滓康模闶菫榱烁玫毓芾碜约旱呢?cái)務(wù),避免不必要的支出和浪費(fèi),建立起穩(wěn)健的財(cái)務(wù)體系。同時(shí),理財(cái)還能讓你更好地規(guī)劃自己的生活和未來,為自己和家人帶來更好的生活質(zhì)量。
第三段:理財(cái)?shù)幕驹瓌t
基于個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和觀察,把理財(cái)?shù)幕驹瓌t分享給大家。首先是積蓄意識(shí),也就是每月必須要有一定的存款,不管是跟據(jù)收入標(biāo)準(zhǔn)制定,還是按照合理的支出計(jì)劃制定,每個(gè)月都應(yīng)該有一筆固定的積蓄。其次是風(fēng)險(xiǎn)控制,也就是投資和理財(cái)過程中必須要有踏實(shí)的態(tài)度和正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),同時(shí)不要投入過于夸張的資金,以免對自己的財(cái)務(wù)造成不可挽回的損失。最后是長期規(guī)劃,不管是個(gè)人還是家庭的理財(cái)規(guī)劃都必須要有長遠(yuǎn)的眼光和宏觀的思維,才能制定出有針對性的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
第四段:理財(cái)工具選擇
實(shí)際上,除了把錢存在銀行和找專業(yè)人士進(jìn)行理財(cái)外,還有很多其他理財(cái)工具可以選擇。例如基金、股票、房地產(chǎn)等?;饡?huì)相對容易上手,但風(fēng)險(xiǎn)也相對較低,且起點(diǎn)資金要求不高,比較適合新手和資金不多的人。股票則需要一定的市場分析能力和選擇眼光,但風(fēng)險(xiǎn)也相對較大,只有在有足夠經(jīng)驗(yàn)和資金的情況下才考慮。至于房地產(chǎn),則需要了解宏觀經(jīng)濟(jì)情況和地產(chǎn)市場變化情況,同時(shí)還需要較高的資金支持,因此不太適合一般人群。
第五段:結(jié)語
理財(cái)是一個(gè)學(xué)習(xí)、實(shí)踐和總結(jié)的過程,需要不斷把握市場變化和生活動(dòng)態(tài),不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并加以分享。希望本文能為大家提供一些有益的建議和倡議,讓我們一起走向健康、穩(wěn)定、理性的財(cái)務(wù)生活。最后,感謝大家的閱讀。
理財(cái)心得體會(huì)篇七
20xx年08月份的一天,我在王村支行做支局長,有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有,我就引導(dǎo)她在多媒體查詢機(jī)上打出了1―8月的明細(xì)單,將明細(xì)單給她進(jìn)行了講解,使她對自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù),同時(shí)也建議她辦一個(gè)郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。之后,老阿姨在網(wǎng)點(diǎn)待了一會(huì),就湊到我跟前,說銀行的人鼓動(dòng)她買理財(cái)產(chǎn)品,她也不知道理財(cái)產(chǎn)品是怎么一回事,買哪個(gè)好,并說自己是退休工人,沒有多少錢。但我并沒有因?yàn)樗峭诵莨と?,又稱沒有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財(cái)產(chǎn)品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財(cái)產(chǎn)品,如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,買理財(cái)產(chǎn)品要注意那些問題,贖回理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要掌握的要點(diǎn)。同時(shí)特別強(qiáng)調(diào),買理財(cái)產(chǎn)品的前提是,一定要留夠家里的緊急備用金,特別是老人家掙錢不容易,都是血汗錢,要考慮風(fēng)險(xiǎn)問題。
老阿姨聽后十分滿意,她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買,當(dāng)時(shí)正在營銷幾種理財(cái)產(chǎn)品,但我根據(jù)她當(dāng)時(shí)對自己情況的描述,我建議她暫時(shí)不要買,我對阿姨做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶,并不能承受很大的風(fēng)險(xiǎn),于是我給她推薦一個(gè)銀行的定期理財(cái)產(chǎn)品,8月份將要發(fā)行的定期理財(cái),希望她的首次投資能有一個(gè)好的、穩(wěn)健的收益,感受一下投資理財(cái)?shù)目旄小@习⒁虇栁业綍r(shí)候是買5萬還是10萬,我認(rèn)為她是第一次買理財(cái)產(chǎn)品,還是先買2萬感受一下。之后,我就留下了我的電話號(hào)碼,也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。
8月20日將發(fā)行的183天的定期理財(cái),利率為5。6%,我并沒有因?yàn)槔习⒁淌切≠I家而忽略她,仍然在前兩天給老阿姨打了電話,通知了具體時(shí)間,并請她最好先把錢存好,把理財(cái)賬號(hào)進(jìn)行簽約,進(jìn)行正常的風(fēng)險(xiǎn)評估。老阿姨來了之后,我到大廳去見她,老阿姨提了十萬塊錢來要買理財(cái)產(chǎn)品,我勸她少買一些,老阿姨說:“我問過好多人,但是我覺得你講的最好,也最實(shí)在,我就相信你。別人都希望客戶多買,你還勸我少買,你能替我著想,我就相信你的推薦,我就買這么多?!?/p>
之后,通過幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又教會(huì)老人家如何上網(wǎng),如何申請免費(fèi)郵箱,還給她設(shè)計(jì)了一個(gè)收益測算表,教她如何計(jì)算收益。在20xx年的2月20日,該理財(cái)產(chǎn)品到期。本金與利息自動(dòng)打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬塊收益2600元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。
在上次營銷成功之后,在我的推薦下,老阿姨在20xx年5月又購買了我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品10萬元,帶動(dòng)她女兒也購買了我行一年期理財(cái)產(chǎn)品5萬元;我建議她少買一點(diǎn),她告訴我,她有錢。而且她還告訴我,她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財(cái)產(chǎn)品的高,以后還會(huì)繼續(xù)來我們這買理財(cái)產(chǎn)品。
通過這個(gè)真實(shí)、成功的營銷案例,使我對理財(cái)有了一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí),現(xiàn)就如何理財(cái)談一些粗淺的認(rèn)識(shí)。
一、理財(cái)?shù)淖畛跗瘘c(diǎn)就是發(fā)現(xiàn)潛在的客戶,真誠對待客戶的每一次詢問。當(dāng)我們第一次接觸客戶的時(shí)候,要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢,不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個(gè)過程的,只有付出才有回報(bào)。如果當(dāng)初僅憑客戶的言談來判斷她是一個(gè)低端客戶,就不會(huì)有后續(xù)的一系列的營銷成果,也就不會(huì)將一個(gè)他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。
二、理財(cái)要站在客戶的角度,切實(shí)為客戶著想??蛻舾嬷闶裁礃拥呢?cái)務(wù)狀況,你就根據(jù)該狀況提出一個(gè)合理的投資計(jì)劃,使客戶感受到你確實(shí)是處處為她著想,而不是出于營銷的目的。假如當(dāng)初客戶問是買5萬還是買10萬元的時(shí)候,當(dāng)客戶提來10萬元的時(shí)候,出于個(gè)人利益和營銷業(yè)績的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會(huì)贏得客戶的信任,也許連第一次的營銷機(jī)會(huì)都會(huì)泡湯。
三、理財(cái)也要有一個(gè)逐步引導(dǎo)的過程,從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個(gè)客戶,她對銀行的理財(cái)產(chǎn)品不一定了解,我們可以從一個(gè)產(chǎn)品的營銷成功,引導(dǎo)她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財(cái)中的重要性。如國債,具有穩(wěn)定的收益,免利息稅,相對于儲(chǔ)蓄來說,是一個(gè)不錯(cuò)的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比基金小,收益比國債高,對于中老年人來說,在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品,是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。同時(shí)根據(jù)客戶的年齡狀況,還應(yīng)該配置一定比例的保險(xiǎn)。我們在面對客戶時(shí),不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶,造成賣產(chǎn)品的印象,而是循序漸進(jìn)地引導(dǎo)、教育我們的客戶,每一個(gè)家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn),使收益最大化,風(fēng)險(xiǎn)最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個(gè)家庭都需要理財(cái),而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。
四、理財(cái)是一個(gè)持續(xù)服務(wù)的過程,是產(chǎn)品和服務(wù)的有機(jī)組合,并隨著市場的變化而變化。在理財(cái)?shù)倪^程中,要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時(shí)時(shí)關(guān)心你的客戶,堅(jiān)持持續(xù)服務(wù)。在對老阿姨的服務(wù)上,從最初的電話服務(wù)開始,每周通報(bào)基金的漲跌情況,到教會(huì)她開通郵箱,提供一些好的網(wǎng)站地址,教會(huì)她自己上網(wǎng)查詢基金凈值,每天享受投資的快感和下跌時(shí)的心跳,到進(jìn)一步教會(huì)她如何看大盤,如何看指數(shù),如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話,探討一些觀點(diǎn)和看法,使她感到,由于認(rèn)識(shí)了我學(xué)到了許多知識(shí)和技能,感到建行的理財(cái)師是給人帶來財(cái)富和知識(shí)的人。理財(cái)不僅僅是產(chǎn)品的銷售,還是服務(wù)的延續(xù),要通過售后服務(wù),不斷的了解你的客戶,她的性格是什么樣的?她的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力如何?她對未來有那些期望?她的資產(chǎn)狀況如何?她還缺少那些保障?作為理財(cái)師你能給她提供什么樣的幫助和建議?根據(jù)市場的不斷變化,要適時(shí)地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略,把客戶培育成由被動(dòng)理財(cái)轉(zhuǎn)為主動(dòng)理財(cái)。
五、理財(cái)應(yīng)該是一個(gè)腳踏實(shí)地的工作過程,不僅僅是給客戶做個(gè)理財(cái)方案而已,而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財(cái)規(guī)劃切實(shí)可行,具有實(shí)用價(jià)值。特別是在目前國民的理財(cái)意識(shí)還很淡薄的情況下,更應(yīng)該因地制宜,深入淺出地教化我們的客戶,培養(yǎng)理財(cái)?shù)挠^念。每一個(gè)理財(cái)師都應(yīng)該是一顆傳播理財(cái)觀念的火種,星星之火可以燎原。所以理財(cái)工作不可好高騖遠(yuǎn),要符合當(dāng)前客戶的意識(shí),從最基本的營銷工作做起,使客戶認(rèn)同、了解我們的各類金融產(chǎn)品,從而進(jìn)一步接受我們的各類產(chǎn)品,進(jìn)而進(jìn)行一個(gè)資產(chǎn)的配置,家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃。
永順縣王村支局:龍躍
20xx年5月6日
理財(cái)心得體會(huì)篇八
公司理財(cái)是指根據(jù)資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律,遵照國家法律政策,對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配,進(jìn)行預(yù)測決策、方案控制、核算分析,處理公司同有關(guān)個(gè)方面經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。下面好范文為你帶來一些關(guān)于理財(cái)心得,希望對大家有所幫助。
第一個(gè)讓我感觸頗多的是投資的錢必須??顚S?。記得xx年下半年,我手中有3萬元用于股票投資,可是不到半年的時(shí)間就全部灰飛煙滅。當(dāng)時(shí)我非常懊悔進(jìn)入股市,可是股票投資記錄統(tǒng)計(jì)清晰地告訴我,股票投資只虧損了8000元左右,而其它的錢都被我挪作生活補(bǔ)貼用掉了。
往事不堪回首,為了心中那只小金鵝的不斷成長,我給自己定下了一個(gè)準(zhǔn)那么:絕不挪用投資本金,只視情況將投資收益超過10%的局部獎(jiǎng)勵(lì)自己。
在我看來,??顚S眠€有第二個(gè)含義,就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資,尤其是高風(fēng)險(xiǎn)投資,有剛需用途的錢給我們的壓力,往往比閑錢投資來得大,因?yàn)楹ε卤窘鹫蹞p不夠錢去買原先的剛需物品。
那是xx年5月初,手頭有1萬元方案買電腦,剛好趕著要出兩個(gè)月的長差而沒時(shí)間去落實(shí);想著錢閑著也是閑著,倒不如到股市操作一把短線。心動(dòng)不如行動(dòng),以12.85元每股買入看漲的承德露露,看著一天天的漲,快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌,心里記掛著買電腦,就以淺薄盈利收場了。
事后想想,技術(shù)不行和經(jīng)驗(yàn)缺乏自然是原因之一,但最主要的原因還是我不能承受本金的損失,因?yàn)槟鞘俏屹I電腦的錢。
談到理財(cái),我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個(gè)觀點(diǎn)。我們都知道投資收益=本金收益率,當(dāng)收益率固定時(shí),只有本金更多才能取得更多的收益,所以我們都需有自己的第一桶金。
關(guān)于健康、財(cái)富、名譽(yù)的'故事,我們已經(jīng)聽了很多,但當(dāng)我們揮灑青春的時(shí)候,往往會(huì)將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲,白天睡一覺就能生龍活虎,可現(xiàn)在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁,深深感到力不從心。沒有精力,本職工作都不能做好,更難花精力來進(jìn)行投資理財(cái)所需要的學(xué)習(xí)、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時(shí),遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉,當(dāng)下的鍛煉量已經(jīng)到達(dá)了一次可跑五公里的程度。
雖然涉足投資理財(cái)也有11年了,但自我還算不上是真正的老司機(jī),仍然奮斗在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的路上。路漫漫其修遠(yuǎn)兮,我將與各位一同上下求索。
以上就是關(guān)于理財(cái)心得的一些內(nèi)容,相信這些內(nèi)容會(huì)加深我們對金融理財(cái)方面知識(shí)的了解,也能夠更好的幫助我們在相關(guān)領(lǐng)域有的放矢的進(jìn)行金融理財(cái)操作!
理財(cái)心得體會(huì)篇九
近年來,學(xué)校紛紛開設(shè)理財(cái)課,為學(xué)生們提供一種對金錢的了解和管理能力的培養(yǎng)。作為一名大學(xué)生,我也參加了這樣的一門課程,并且從中獲得了很多啟發(fā)和心得。下面我將以五段式的方式來分享我在理財(cái)課上的收獲和體會(huì)。
第一段:理財(cái)課引發(fā)我對金錢的思考
在正式上理財(cái)課之前,我對金錢的認(rèn)知僅僅停留在用父母給的零花錢、打工收入等方式來滿足一些生活需求上。然而,理財(cái)課的開設(shè)徹底改變了我對金錢的看法。課上,老師向我們介紹了金錢的價(jià)值和管理的重要性。意識(shí)到金錢不僅是一種交換手段,更是一種資源的創(chuàng)造、管理和投資的能力。這進(jìn)一步激發(fā)了我對金錢和財(cái)務(wù)的思考,并推動(dòng)我更加積極地去了解與學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。
第二段:理財(cái)課使我認(rèn)識(shí)到金錢的規(guī)律
在理財(cái)課上,老師向我們介紹了金錢的相關(guān)規(guī)律,包括利息的積累、通貨膨脹的影響等。通過學(xué)習(xí)這些規(guī)律,我明白了金錢并非一成不變,而是隨著時(shí)間和環(huán)境的變化而變化的。此外,我還了解到如何通過合理投資來增加財(cái)富和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。這些規(guī)律性的認(rèn)識(shí)使我能夠更加明智地運(yùn)用金錢,更好地保值增值。
第三段:理財(cái)課讓我形成正確的消費(fèi)觀念
學(xué)習(xí)理財(cái)課后,我重新審視了自己的消費(fèi)觀念。課上,老師提到了“價(jià)值”和“欲望”的關(guān)系。很多時(shí)候,我們的欲望讓我們追求一些并不符合我們實(shí)際需求的東西,如過度消費(fèi)時(shí)尚品牌、吃喝玩樂等。而正確的消費(fèi)觀念應(yīng)該是:衡量物品的價(jià)值,符合需求后再進(jìn)行消費(fèi)。通過理財(cái)課的學(xué)習(xí),我認(rèn)識(shí)到了理性消費(fèi)的重要性,避免了盲目消費(fèi)和浪費(fèi)的行為。
第四段:理財(cái)課激發(fā)了我的創(chuàng)業(yè)意識(shí)
在理財(cái)課上,老師除了講解管理金錢和投資的知識(shí)外,還與我們分享了一些企業(yè)家的成功經(jīng)驗(yàn)。這些案例向我展示了金錢如何變成一種創(chuàng)造價(jià)值的工具,激發(fā)了我對創(chuàng)業(yè)的興趣。于是,在理財(cái)課的啟發(fā)下,我開始思考如何通過自己的努力和智慧將金錢投資到創(chuàng)業(yè)中,實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)富夢想。同時(shí),我還學(xué)會(huì)了一些商業(yè)計(jì)劃和市場營銷的基礎(chǔ)知識(shí),為未來的創(chuàng)業(yè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
第五段:理財(cái)課讓我明白財(cái)富并非唯一目標(biāo)
在理財(cái)課上,老師特別強(qiáng)調(diào)了財(cái)富不應(yīng)成為我們生活中的唯一目標(biāo)。財(cái)富的積累和管理是生活的一部分,但不應(yīng)成為唯一追求。課程中,老師還通過案例向我們展示了金錢不能帶來的真正幸福,如家庭和人際關(guān)系等。理財(cái)課讓我認(rèn)識(shí)到,金錢只是生活的一部分,要追求更多的幸福和快樂,需要從其他方面進(jìn)行努力和追求。
總結(jié):
通過理財(cái)課的學(xué)習(xí),我不僅對金錢有了更加全面和深入的認(rèn)識(shí),還形成了正確的消費(fèi)觀念和創(chuàng)業(yè)意識(shí)。理財(cái)課教會(huì)了我如何合理地管理金錢、投資和創(chuàng)業(yè),意識(shí)到財(cái)富并非生活的唯一目標(biāo)。這些知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)將對我未來的人生起到積極而深遠(yuǎn)的影響,讓我更加理性和成熟地面對金錢和財(cái)務(wù)問題。
理財(cái)心得體會(huì)篇十
理財(cái)是現(xiàn)代人很重要的一門課題,尤其對于現(xiàn)在社會(huì)來說,不會(huì)理財(cái)簡直生活不下去。市面上開了許多理財(cái)課程,但我覺得這那并不一定適合每一個(gè)人,不是照著那張標(biāo)準(zhǔn)表格來花錢就是最有效的理財(cái)方式,而要找到最能夠與自己的購物喜好平衡的才是最好的。
相信每個(gè)人心理都有如何管理錢財(cái)?shù)牡?,不過這究竟是不是最棒的理財(cái)知識(shí),還得經(jīng)過些考驗(yàn)才行呢!我是個(gè)對于錢還蠻大方的人,該花一定花,然而該省的也絕對沒亂花,對于這點(diǎn)我還是有信心的。
對某部分的人來說,關(guān)于吃的花錢絕不手軟,認(rèn)為滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受;而某些人則是注重外在的裝扮,對于衣著非常講究;還有一種則是食物能吃就好、衣服能穿就好、手機(jī)能打就好、房子能著就好的人,這種是最能夠存錢的一種人,但相對的生活樂趣也失去了。
在我的理財(cái)觀里,我會(huì)在買東西時(shí)挑我喜歡的東西,也許價(jià)格貴了一些,但絕對用很久,不會(huì)喜新厭舊,畢竟選自己要的會(huì)更懂得珍惜。我還有一些習(xí)慣,跟朋友出去時(shí)絕對不會(huì)讓朋友替自己出錢,有時(shí)幫朋友物了些小錢也不會(huì)討回來,在我眼里,這不是炫富的作法,因?yàn)閷ξ襾碚f朋友是無價(jià)的,無需計(jì)較。
用對方法管理自己的錢財(cái),適時(shí)的花、適時(shí)的省,這就是我的理財(cái)觀,我才希望被別人誤認(rèn)為是個(gè)小氣財(cái)神喔!
理財(cái)心得體會(huì)篇十一
在銀行從事理財(cái)工作已逾四年,從懵懵懂懂到胸有成竹,從繁繁雜雜到大道至簡,四年的時(shí)間不算長,卻有些許感慨。
有人說現(xiàn)在銀行的理財(cái)師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員,對此我不敢茍同?,F(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多,為理財(cái)規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心,本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷,不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。
突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計(jì)劃,個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。
二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序,它包括六個(gè)方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。
三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn),確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn),簡稱為“4e”準(zhǔn)則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。
四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng),或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí),他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。
五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。
時(shí)至今日,銀行理財(cái)師依然面對營銷任務(wù)的壓力,但我的工作原則是:營銷任務(wù)放一邊,領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,實(shí)實(shí)在在為客戶利益著想,建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化,讓客戶成為理性的投資者,才能使理財(cái)成為有源之水、有本之木。其實(shí),客戶利益與銀行長期利益是一致的。
理財(cái)心得體會(huì)篇十二
第一篇:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課心得體會(huì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課心得體會(huì) 學(xué)院:機(jī)械工程班級(jí):機(jī)制****班姓名:謝路鋒學(xué)號(hào):03310****** 選擇這門選修課是我正確的一個(gè)選擇,我覺得對我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時(shí)就和我們說過一句話“你不理財(cái),財(cái)不理你”,所以學(xué)好理財(cái)可以對我在日常的生活和消費(fèi)有很大的幫助。個(gè)人理財(cái)是對于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排,在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑挘?cái)也是不會(huì)理你的,你若理財(cái),財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上,作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方,做一個(gè)簡單的記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無的支出,對癥下藥,對今后的支出做出計(jì)劃,達(dá)到控制的目的,要有長遠(yuǎn)的打算,不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量,要有足夠的準(zhǔn)備,以免以后急需錢的時(shí)候沒有辦法,而救不了狀況。這樣,將會(huì)直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
如果我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案,不僅可以減少開支,而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力,為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花,能省下的就盡量省,飯要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語講,吃不窮,穿不窮,計(jì)劃不周要受窮,不適合自己的理財(cái)方式,堅(jiān)決拋棄。
通脹日益加重的情況下,信用卡理財(cái)就是一個(gè)非常好的方法。在保證一定水準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)生活的前提下,減少負(fù)債是構(gòu)建穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應(yīng)用打破了人們一貫以來的消費(fèi)習(xí)慣,促進(jìn)了提前消費(fèi)行為的普及,幫助緩解資金壓力,使消費(fèi)行為平均而穩(wěn)定,最大程度實(shí)現(xiàn)了金錢的有效應(yīng)用,是一種良好的消費(fèi)行為習(xí)慣。但從另一方面來說,信用卡的應(yīng)用也會(huì)令負(fù)債增加,如果負(fù)債和收入無法保證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負(fù)債越來越高,利息也隨之越來越多時(shí),加劇經(jīng)濟(jì)狀況的整體惡化,信用卡就會(huì)逐漸成為生活的壓力來源。所以,即使使用信用卡提前消費(fèi),也要克制消費(fèi)欲望,因?yàn)椴还苁峭钢н€是現(xiàn)金消費(fèi),花的都是自己的錢呀。
在保險(xiǎn)理財(cái)方面有多方面的好處,這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí):1.達(dá)到成功儲(chǔ)蓄的目的。2.避免高昂的遺產(chǎn)稅。3.保障財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)。4.隨時(shí)修改財(cái)產(chǎn)分配。5.面對破產(chǎn)時(shí)可以多一重保障。6.保險(xiǎn)投資越來越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺,如果合理的存錢的話,就可以讓自己有更多的錢收入錢包,這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢。
在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學(xué)生投資的方法,以及基金投資的幾個(gè)誤區(qū)。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡單的介紹。在分析市場的同時(shí)合理的去嘗試著做一些小的投資,從實(shí)踐中得到經(jīng)驗(yàn),學(xué)會(huì)投資,不要盲目的跟風(fēng)。為今后的個(gè)人理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。學(xué)會(huì)讓自己手里的錢不僅能保值而且還能增值。
總的來說,大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái),是一件很需要耐心與毅力的事情,并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好,或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情,主要還是在自己實(shí)際參與上面,只有去市場上體驗(yàn)失敗于成功,才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么,或是根本就不適合于直接去投資理財(cái),當(dāng)然對于這種人,他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了,以后的人生要面對各種各樣的情況,讓我們共同參與社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展,因?yàn)槭袌鲂枰胁鸥捎心苣偷娜巳⑴c,你我共同努力,把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去,同時(shí)能夠月有節(jié)余,成為真正的理財(cái)高手,為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
第二篇:個(gè)人理財(cái)心得我的個(gè)人理財(cái)心得
姓名: 焦宇學(xué)院: 河北理工大學(xué)輕工學(xué)院班級(jí): 國貿(mào)六班 關(guān)鍵字 :
作為一名大學(xué)生,毋庸置疑我們是每個(gè)家庭中最大的消費(fèi)團(tuán)體。那么我們所要面臨的而其無可逃避的問題就是——如何利用我們手中有限的資源達(dá)到最大化,讓我們手中有限的資產(chǎn)產(chǎn)生最大的效益。如是說,現(xiàn)在一毛錢掉在地上,很多人都不屑于揀,但如果全國人民一人初一毛錢,就可以造就一個(gè)億萬富翁。
在經(jīng)濟(jì)飛速騰飛的時(shí)代,我們用手中有限的甚至是可以說稀缺的資源匯聚更多的財(cái)富,達(dá)到最大的效益。俗話說,錢不在多少,關(guān)鍵是有一種模式,一種組織辦法,能把自己的小錢匯聚起來。如果誰能找到這種模式,誰就是策劃大師,誰能運(yùn)用好這種模式,誰就是經(jīng)營之王。這是一種成功的理財(cái)運(yùn)營模式,以小而見大,社會(huì)的飛速發(fā)展,世界經(jīng)濟(jì)的騰飛,理財(cái)已經(jīng)成為家喻戶曉的一個(gè)名詞。
據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部公布的這幾年春節(jié)期間的短信發(fā)送數(shù)量,僅從除夕到大年初七這八天的時(shí)間,全國手機(jī)用戶共發(fā)送短信一百二十六億條。中國移動(dòng)和中國聯(lián)通兩大運(yùn)營商八天的短信收入就超過了十二億元人民幣。在國外沒短信被視作“為窮人提供服務(wù)”,主要優(yōu)點(diǎn)就是價(jià)廉。正式這種廉價(jià)的短信,成了各行各業(yè)的搖錢樹。短信確實(shí)是塊肥肉,難怪那么多人垂涎,可以說,短信業(yè)務(wù),就是把全國人民的一毛錢集中起來的模式。很多時(shí)候,找到了模式就是找到了錢。這使我們耳熟能詳?shù)睦印>褪沁@種以匯聚小錢的模式產(chǎn)生了最大的收益,這就是運(yùn)營商的理財(cái)模式。
二社會(huì)的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)的繁榮,如何創(chuàng)造 經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式
那讓我們看看動(dòng)物世界來看出理財(cái)之道,動(dòng)物世界在變革中前進(jìn),以前動(dòng)物世界實(shí)行的是你入肉前世,要想生存平的是武力。如今,動(dòng)物社會(huì)變成了經(jīng)濟(jì)社會(huì),要想生存批評的是u頭腦,老鼠因?yàn)轭^腦活絡(luò),精于算計(jì),不怕吃苦,很快便成了動(dòng)物世界的富翁。他擁有書中產(chǎn)業(yè),多家公司,獅子由 于不太適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的法則,而成為落魄者,他整天為生計(jì)發(fā)愁。許多動(dòng)物都去老鼠的公司大工夫,薪酬很客觀,這就是動(dòng)物世界的經(jīng)濟(jì)理財(cái)之道。曾經(jīng)有三則廣告,第一種閱讀選擇,花費(fèi)五十九美元在網(wǎng)上訂閱,好像不算貴,第二種選擇,買一百二十五美元的印刷版,價(jià)格有點(diǎn)高但是還算可以,第三種選擇,印刷版家電子版套餐同樣價(jià)格一百二十五美元,你看了兩邊第三條,又回頭去看前邊的兩則廣告,既然都是一百二十五內(nèi)業(yè)員,睡會(huì)放棄印刷版家電子版套餐呢。其實(shí)不然,這只是商家的一種誘餌。這種現(xiàn)象雖然有點(diǎn)奇怪,電視呢卻折射出了一種人的頭腦思維模式問題。我們不能為這種思維模式所束縛。
作為學(xué)生,我們只需簡單的規(guī)劃一下自己的“財(cái)”便可以節(jié)約自己的開支。其實(shí),只要我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案,不僅能夠節(jié)省開支,而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力,為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。有一個(gè)好的規(guī)劃,會(huì)讓我們生活變得不會(huì)像“月光族”那樣,月初有錢使勁花,月末沒錢沒得花。
支出方面堅(jiān)持艱苦樸素的作風(fēng)。該花的錢不要摳門小氣,一定要花,能省下來的則盡量省,盲目的攀比絕不可取。飯要吃好,衣要穿暖,身體是革命的本錢,千萬不要為節(jié)省幾塊錢而餓著肚子,因小失大;上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時(shí),常??梢再I到物美價(jià)廉的東西,或者結(jié)伴到大的批發(fā)市場或跳蚤市場,價(jià)格肯定讓人滿意;一些參考書價(jià)格很貴,可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用,用完及時(shí)歸還,絕大多數(shù)的人還是樂意幫助師弟師妹們的,或者在校內(nèi)的跳蚤市場選購學(xué)長們的舊書;大學(xué)里聚餐、出游活動(dòng)多,尤其是在同學(xué)過生日或者節(jié)假日的時(shí)候,如果自己的經(jīng)濟(jì)條件允許,那么,這樣的活動(dòng)能參加還是盡量參加,這也是一種必要的日常社交行為,不去顯得不合群,倘若眼前情況的確不允許,那一定要和同學(xué)朋友們說明,以求理解與信任。
第四篇:學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得
選擇這門選修課是我正確的一個(gè)選擇,我覺得對我以后的生活有很大的影響,使我平時(shí)在消費(fèi)方面很有幫助。
首先,我知道了,個(gè)人理財(cái)是對于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排,在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?,?cái)也是不會(huì)理你的,你若理財(cái),財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上,作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方,做一個(gè)簡單的t型記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無的支出,對癥下藥,對今后的支出做出計(jì)劃,達(dá)到控制的目的,要有長遠(yuǎn)的打算,不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量,要有足夠的準(zhǔn)備,以免以后急需錢的時(shí)候沒有辦法,而救不了狀況。這樣,將會(huì)直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
其次,如果我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案,不僅可以減少開支,而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力,為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花,能省下的就盡量省,飯要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語講,吃不窮,穿不窮,計(jì)劃不周要受窮,不適合自己的理財(cái)方式,堅(jiān)決拋棄。還有,在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的,如果有深遠(yuǎn)的打算的話,就應(yīng)該先選擇給家長入保險(xiǎn),這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺,如果合理的存錢的話,就可以讓自己有更多的錢收入錢包,這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢。
隨著時(shí)代的發(fā)展,“理財(cái)”這個(gè)曾經(jīng)看似深?yuàn)W的詞語已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家?,F(xiàn)在的我們即將走出校園,步入社會(huì),但歸根結(jié)底我們依然是學(xué)生。絕大多數(shù)同學(xué)在經(jīng)濟(jì)上仍舊依賴著家庭,沒有獨(dú)立,手中可供支配的鈔票自然不會(huì)很多。因此,有些同學(xué)就容易產(chǎn)生錯(cuò)誤的觀念:“反正我也沒多少錢,根本不必去理財(cái)。”于是,沒有目的地進(jìn)行消費(fèi),一味地“跟著感覺走”,往往容易導(dǎo)致花錢如流水,等到?jīng)]錢用的時(shí)候卻早已忘記自己的花銷去向,這樣的例子屢見不鮮,難以盡述。其實(shí),只要我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案,不僅能夠節(jié)省開支,而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力,為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。
目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái),但是你現(xiàn)在必須為將來考慮,因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一項(xiàng)技能,一項(xiàng)生活的技能,現(xiàn)在不投資,但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資,也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費(fèi),又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能,面對我們當(dāng)前的金融證券市場的嚴(yán)峻形勢,市場迫切的需要真正有知識(shí)和能力的投資者和管理者,而我們大學(xué)生在將來無疑會(huì)在這個(gè)舞臺(tái)上唱主角,這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
我們?nèi)嘶钤谑郎希非蟮木褪抢?,?dāng)然我所說的利益,并不是一味的惟利是圖,為了個(gè)人的利益而損害他人的利益,我所說的利益,就是怎樣在有限的物質(zhì)資源環(huán)境下,實(shí)現(xiàn)物質(zhì)資源的合理配置與利用。當(dāng)代的大學(xué)生也就是未來社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)者與參與者,大學(xué)生若想在社會(huì)上立足,就必須學(xué)習(xí)理財(cái),這是學(xué)會(huì)生存的一個(gè)重要方面。在這里我想談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。
理財(cái)心得體會(huì)篇十三
理財(cái)是現(xiàn)代人很重要的一門課題,尤其對于現(xiàn)在社會(huì)來說,不會(huì)理財(cái)簡直生活不下去。市面上開了許多理財(cái)課程,但我覺得這那并不一定適合每一個(gè)人,不是照著那張標(biāo)準(zhǔn)表格來花錢就是最有效的理財(cái)方式,而要找到最能夠與自己的購物喜好平衡的才是最好的。
相信每個(gè)人心理都有如何管理錢財(cái)?shù)牡祝贿^這究竟是不是最棒的理財(cái)知識(shí),還得經(jīng)過些考驗(yàn)才行呢!我是個(gè)對于錢還蠻大方的人,該花一定花,然而該省的也絕對沒亂花,對于這點(diǎn)我還是有信心的。
對某部分的人來說,關(guān)于吃的花錢絕不手軟,認(rèn)為滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受;而某些人則是注重外在的裝扮,對于衣著非常講究;還有一種則是食物能吃就好、衣服能穿就好、手機(jī)能打就好、房子能著就好的人,這種是最能夠存錢的一種人,但相對的生活樂趣也失去了。
在我的理財(cái)觀里,我會(huì)在買東西時(shí)挑我喜歡的東西,也許價(jià)格貴了一些,但絕對用很久,不會(huì)喜新厭舊,畢竟選自己要的會(huì)更懂得珍惜。我還有一些習(xí)慣,跟朋友出去時(shí)絕對不會(huì)讓朋友替自己出錢,有時(shí)幫朋友物了些小錢也不會(huì)討回來,在我眼里,這不是炫富的作法,因?yàn)閷ξ襾碚f朋友是無價(jià)的,無需計(jì)較。
用對方法管理自己的錢財(cái),適時(shí)的花、適時(shí)的省,這就是我的理財(cái)觀,我才希望被別人誤認(rèn)為是個(gè)小氣財(cái)神喔!
理財(cái)心得體會(huì)篇十四
前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班,此次培訓(xùn)是針對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊,具體包括:個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。
這次培訓(xùn),是我對理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識(shí),提高了能力,確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。
隨著金融市場改革的發(fā)展,個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,逐步向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財(cái),將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標(biāo),關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn),有效整合服務(wù)資源,進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)開發(fā)能力,提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時(shí)推出“理財(cái)”,中高端客戶的財(cái)富管理品牌,以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo),實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”,突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計(jì)劃,個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。
二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序,它包括六個(gè)方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。
三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn),確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn),簡稱為“4e”準(zhǔn)則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。
四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng),或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí),他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。
五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。
理財(cái)心得體會(huì)篇十五
理財(cái)通是一款頗受歡迎的金融產(chǎn)品,許多人都選擇在上面進(jìn)行投資理財(cái)。在這個(gè)市場競爭激烈的時(shí)代,理財(cái)通有著許多優(yōu)勢,比如簡單易用、收益穩(wěn)定、靈活性強(qiáng)等。自己也是理財(cái)通的忠實(shí)用戶,投資多年以來,不斷進(jìn)行總結(jié)失誤和體會(huì)優(yōu)勢,下面就以這些經(jīng)驗(yàn)分享一下自己的一些心得感悟。
第二段:技巧
理財(cái)通作為一款理財(cái)產(chǎn)品,需要掌握一些技巧才能更好地投資。首先,要選擇合適的投資期限,不同的期限有著不同的收益和風(fēng)險(xiǎn),要根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好來選擇。其次,要多角度分析產(chǎn)品,不只是關(guān)注收益率,還要關(guān)注其它指標(biāo),比如產(chǎn)品的安全性、流動(dòng)性。最后,重要的是要遵循自己的投資規(guī)劃,不做盲目投資,制定好自己的投資計(jì)劃和退出計(jì)劃。
第三段:優(yōu)勢
相比于其它理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)通有著許多獨(dú)特的優(yōu)勢。首先,理財(cái)通的收益穩(wěn)定,投資者可以根據(jù)產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)以及自己的偏好進(jìn)行選擇,能夠保障資金的本金和收益。其次,理財(cái)通的靈活性強(qiáng),可以根據(jù)需要進(jìn)行選擇不同的產(chǎn)品,還可以提前或延遲到期,滿足不同的投資需求。最后,理財(cái)通操作簡單易用,不需要復(fù)雜的投資工具和專業(yè)知識(shí),普通投資者也可以進(jìn)行操作。
第四段:風(fēng)險(xiǎn)
投資理財(cái)產(chǎn)品自然也有著風(fēng)險(xiǎn),在使用理財(cái)通期間也需要注意風(fēng)險(xiǎn)。首先,市場風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的,無論是股票、基金、債券等等,都存在著波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),投資者需要做好風(fēng)險(xiǎn)管控。其次,操作風(fēng)險(xiǎn)也需要注意,包括不懂得操作規(guī)則,盲目跟風(fēng)等。最后,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也是需要注意的,不同的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不同,投資者在選擇時(shí)要進(jìn)行慎重考慮。
第五段:結(jié)論
總的來說,理財(cái)通作為一款理財(cái)產(chǎn)品,有著許多優(yōu)勢,比如收益穩(wěn)定、靈活性強(qiáng)、簡單易用等。在投資時(shí),要注意技巧,選擇合適的期限和產(chǎn)品,做好投資規(guī)劃。同時(shí)也要注意風(fēng)險(xiǎn),包括市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),做好風(fēng)險(xiǎn)管控。只有了解這些,才能更好地使用理財(cái)通,獲得投資收益。
理財(cái)心得體會(huì)篇十六
一直以來對股票持有極高的興趣,雖然我學(xué)的也是經(jīng)濟(jì),卻沒有開證券這門課,今年選修了股海沖浪這門課,終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí),我對股票有了比較基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí),也獲得了很多心得體會(huì),主要在兩個(gè)方面,一是信息收集,二是風(fēng)險(xiǎn)控制。
投資者要注重信息的收集,畢竟股市的風(fēng)云變幻和國家政策、企業(yè)活動(dòng)有著直接的關(guān)系。
第一,從國家的經(jīng)濟(jì)政策取向中尋找投資的機(jī)會(huì)。國家政策的變化引起股市波動(dòng),如利率的調(diào)整,印花稅的收取等。這些都會(huì)影響你的投資方向和投資收益。
第二,正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實(shí)也是國家政策的一部分,但更多的時(shí)候新聞發(fā)言人或是領(lǐng)導(dǎo)的話并不是十分確定的,卻指出了未來的政策方向,因此也有引起投資者預(yù)期變化,從而影響股市。
第三,注重上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表,重大新聞事件等,這些都會(huì)引起企業(yè)股價(jià)的變化,如何在變化中取得收益是一門高深的學(xué)問。
第四,注重行業(yè)動(dòng)向,自然災(zāi)害的發(fā)生等。如玉樹干旱,使得水利股大漲就是一個(gè)很好的例子。
根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟(jì)條件,投資者要十分注重風(fēng)險(xiǎn)控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期,不宜重倉操作。在漲勢初期,最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用,對于重倉套牢的投資者而言,應(yīng)該放棄短線機(jī)會(huì),將有限的剩余資金用于長遠(yuǎn)規(guī)劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際,不能盲目樂觀,更不能忘記了風(fēng)險(xiǎn)而隨意追高。股市風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于熊市中,在牛市行情中也一樣有風(fēng)險(xiǎn)。如果不注意,即使是上漲行情也同樣會(huì)虧損。
一投資失誤,就將損失慘重。
第四,分散投資,規(guī)避市場非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,分散投資要適度,持有股票種類數(shù)過多時(shí),風(fēng)險(xiǎn)將不會(huì)繼續(xù)降低,反而會(huì)使收益減少。
第五,克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利,行情走好時(shí)總是一味地幻想大牛市來臨,將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn),不愿參與利潤不大的波段操作或滾動(dòng)式操作,而是熱衷于追漲翻番暴漲股,總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的,但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。
股票研究是一個(gè)長久的過程,這一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí),我也只是懂得了一些皮毛,我還將繼續(xù)對股票的學(xué)習(xí)。但模擬和實(shí)盤操作時(shí)有很大區(qū)別的,所以要努力積蓄炒股的資本,真正玩轉(zhuǎn)股票。
理財(cái)心得體會(huì)篇十七
許多人,尤其在中國,不敢投資理財(cái),因?yàn)閭鹘y(tǒng)保守謹(jǐn)慎思想的束縛以及個(gè)人缺乏勇氣的秉性。在他們看來,只要能夠保住當(dāng)前所擁有的財(cái)富,便感到十分知足。今天小編為大家?guī)淼氖抢碡?cái)心得體會(huì),供大家閱讀。
理財(cái)心得體會(huì)一
一直以來對股票持有極高的興趣,雖然我學(xué)的也是經(jīng)濟(jì),卻沒有開證券這門課,今年選修了股海沖浪這門課,終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí),我對股票有了比較基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí),也獲得了很多心得體會(huì),主要在兩個(gè)方面,一是信息收集,二是風(fēng)險(xiǎn)控制。
投資者要注重信息的收集,畢竟股市的風(fēng)云變幻和國家政策、企業(yè)活動(dòng)有著直接的關(guān)系。
第一,從國家的經(jīng)濟(jì)政策取向中尋找投資的機(jī)會(huì)。國家政策的變化引起股市波動(dòng),如利率的調(diào)整,印花稅的收取等。這些都會(huì)影響你的投資方向和投資收益。
第二,正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實(shí)也是國家政策的一部分,但更多的時(shí)候新聞發(fā)言人或是領(lǐng)導(dǎo)的話并不是十分確定的,卻指出了未來的政策方向,因此也有引起投資者預(yù)期變化,從而影響股市。
第三,注重上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表,重大新聞事件等,這些都會(huì)引起企業(yè)股價(jià)的變化,如何在變化中取得收益是一門高深的學(xué)問。
第四,注重行業(yè)動(dòng)向,自然災(zāi)害的發(fā)生等。如玉樹干旱,使得水利股大漲就是一個(gè)很好的例子。
根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟(jì)條件,投資者要十分注重風(fēng)險(xiǎn)控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期,不宜重倉操作。在漲勢初期,最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用,對于重倉套牢的投資者而言,應(yīng)該放棄短線機(jī)會(huì),將有限的剩余資金用于長遠(yuǎn)規(guī)劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際,不能盲目樂觀,更不能忘記了風(fēng)險(xiǎn)而隨意追高。股市風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于熊市中,在牛市行情中也一樣有風(fēng)險(xiǎn)。如果不注意,即使是上漲行情也同樣會(huì)虧損。
一投資失誤,就將損失慘重。
第四,分散投資,規(guī)避市場非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,分散投資要適度,持有股票種類數(shù)過多時(shí),風(fēng)險(xiǎn)將不會(huì)繼續(xù)降低,反而會(huì)使收益減少。
第五,克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利,行情走好時(shí)總是一味地幻想大牛市來臨,將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn),不愿參與利潤不大的波段操作或滾動(dòng)式操作,而是熱衷于追漲翻番暴漲股,總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的,但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。
股票研究是一個(gè)長久的過程,這一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí),我也只是懂得了一些皮毛,我還將繼續(xù)對股票的學(xué)習(xí)。但模擬和實(shí)盤操作時(shí)有很大區(qū)別的,所以要努力積蓄炒股的資本,真正玩轉(zhuǎn)股票。
理財(cái)心得體會(huì)二
羅伯特?清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道:“世界上絕大多數(shù)人只懂得為錢而拼命工作,卻不學(xué)習(xí)如何讓錢為自己工作?!?/p>
誠如所言,大多人都已經(jīng)習(xí)慣地認(rèn)為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財(cái)富,于是他們不分晝夜,拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動(dòng)不成正比的微薄收入,于是他們表示不公,表示不滿。事實(shí)上,很多身家萬貫的人,都未必比他們更為勤奮,可是他們卻熟知財(cái)富的規(guī)律和秘密。
許多人,尤其在中國,不敢投資理財(cái),因?yàn)閭鹘y(tǒng)保守謹(jǐn)慎思想的束縛以及個(gè)人缺乏勇氣的秉性。在他們看來,只要能夠保住當(dāng)前所擁有的財(cái)富,便感到十分知足。其實(shí)他們不懂,財(cái)富不增長或者增長緩慢,本身就意味著失去財(cái)富。
據(jù)西方的經(jīng)濟(jì)學(xué)者統(tǒng)計(jì),大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長,所以那點(diǎn)可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國,大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過cpi的增長率。多少人,辛辛苦苦攢了一輩子的錢,拿出來后卻發(fā)現(xiàn)自己一生的財(cái)富竟然貧乏得如此可憐。其實(shí)通貨膨脹就像是一只吸血鬼,它會(huì)隨時(shí)榨取我們的財(cái)富;當(dāng)它變本加厲地猖獗時(shí)(即出現(xiàn)所謂的惡性通貨膨脹),甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發(fā)財(cái),僅僅是為了保護(hù)自己的血汗錢,學(xué)會(huì)如何理財(cái)都是必須的。
古人言,知足常樂。那么何者為足?按照財(cái)務(wù)自由的定義,即被動(dòng)投資超過了支出時(shí),意味著實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。在財(cái)務(wù)自由的情況下,人們才有生活得舒適和愜意的基礎(chǔ),因?yàn)榧词故裁匆膊蛔?,也照樣可以很安心地生活?/p>
投資的的渠道有很多種,如股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等;投資的方式也有很多種,有的人傾向于保本,有的人鋌而走險(xiǎn)博取暴利。歸根結(jié)底由于對投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度的不同,導(dǎo)致了各種不同的結(jié)果。固然,投資理財(cái)需要精深的理睬知識(shí)技術(shù)能力,但是心態(tài)和性格也是決定投資結(jié)果的重要因素。
在我看來,投資必不可少的態(tài)度有:謹(jǐn)慎、果斷、勇氣。
一夜暴富。他們時(shí)常陷入自己的思想陷阱中,過于高估自己的運(yùn)氣,而一旦虧損降臨,才恍然大悟,可是為時(shí)已晚。
中國有句古話,叫做“留得青山在不愁沒柴燒”,對于投資,我們寧可少賺一點(diǎn),但是絕不以身犯險(xiǎn)。即使賺得少,可是本錢還在,有本錢,就有未來。如果用孤注一擲的態(tài)度,那么萬一剩下個(gè)濯濯童山,就再也沒機(jī)會(huì)生起火來了。
其次,盡管謹(jǐn)慎對一個(gè)投資者而言至關(guān)重要,可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子:“三思而后行,如之何?”孔子回答他說:“再,可矣。”再,即為兩次。謹(jǐn)慎固然可以減少投資者對于未來風(fēng)險(xiǎn)的誤判,但是過于謹(jǐn)慎就會(huì)變?yōu)楠q豫不決,當(dāng)機(jī)不能立斷,如此一來只會(huì)延誤時(shí)機(jī),錯(cuò)失的出手點(diǎn)。投資市場,尤其是股票市場、外匯市場,都是瞬息萬變,有時(shí)候稍微錯(cuò)失一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)機(jī),便再難挽回。舉例而論,南京的房地產(chǎn)市場在20__年上半年時(shí)還比較清冷,人們還都在考慮未來南京的房市是會(huì)漲還是會(huì)跌;結(jié)果下半年時(shí),南京的房價(jià)已經(jīng)飛漲,幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時(shí)機(jī)的話,到了下半年的時(shí)候已經(jīng)有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產(chǎn),可能房價(jià)已經(jīng)漲到了投資不起的地步。
最后,投資者還需要勇氣。這里的勇氣,是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉(zhuǎn),哪有不濕腳”,投資活動(dòng)本身就是風(fēng)險(xiǎn)和收益同在;況且投資市場瞬息萬變,沒有人能夠預(yù)估到所有未來經(jīng)濟(jì)走勢。所以,投資者在準(zhǔn)備投資的那一刻起,就要準(zhǔn)備好應(yīng)對失敗。
根據(jù)心理學(xué)分析,人類有追求完美的傾向,而一旦完美被打破,便有大概率傾向于自暴自棄。一個(gè)謹(jǐn)慎的投資者可能在蒙受了損失之后,便失去了慣常素有的理智,反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回,結(jié)果就形成了惡性循環(huán)。這是缺乏勇氣的表現(xiàn)。當(dāng)一個(gè)投資者具有充足的勇氣時(shí),一旦蒙受虧損,他會(huì)勸說自己保持鎮(zhèn)定,依然按部就班,循序漸進(jìn)地賺穩(wěn)錢。這種勇氣所帶來的鎮(zhèn)定力,使他可以變得寵辱不驚,始終理性地對待一切走勢和布局,保證他在大局上基本穩(wěn)妥。
缺乏勇氣的極端表現(xiàn)是失去財(cái)富的人甚至可能放棄自己的生活,放棄自己的生命。本來因?yàn)榻疱X,他們身上有無數(shù)的光環(huán)和榮耀,生活中有享不盡的愜意和安閑,家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是,缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉,醉生夢死,甚至可能。其實(shí),金錢雖然重要,但是畢竟是身外之物,生不帶來,死不帶去。追求金錢本不是生命的目的,追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結(jié)束生命,這意味著更好地活著是為了追求金錢,這樣一來就本末倒置了,那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以,投資一旦失敗,同樣需要這樣勇氣,去承認(rèn)自己失敗了這個(gè)事實(shí),并且告訴自己,只要生命還在,生活還在繼續(xù),就仍然有機(jī)會(huì),一切都沒有結(jié)束。
有人說“性格決定命運(yùn)”,投資理財(cái)就是一個(gè)性格的棋盤,有什么樣的思想,什么樣的境界,就會(huì)收獲什么樣的結(jié)果。在學(xué)習(xí)理財(cái)投資的知識(shí)技能之前,先培養(yǎng)出自己性格優(yōu)勢,也許更有益處。
理財(cái)心得體會(huì)三
公司理財(cái)是指根據(jù)資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律,遵照國家法律政策,對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配,進(jìn)行預(yù)測決策、計(jì)劃控制、核算分析,處理公司同有關(guān)個(gè)方面經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。它是公司經(jīng)營管理的重要組成部分??纯聪挛墓纠碡?cái)知識(shí)點(diǎn)
總結(jié)
分析:1、如何融資:債券和股票;其實(shí)融資是比較難的。不同的融資方式會(huì)不會(huì)影響公司的價(jià)值。
2、融到錢了如何投資:投資項(xiàng)目是否可行;其實(shí)整個(gè)公司理財(cái)主要就是在講這兩個(gè)方面,第一個(gè)如何融資,公司的資本結(jié)構(gòu)是否影響公司的價(jià)值。公司理財(cái)?shù)牡谝辉瓌t就是貨幣的時(shí)間價(jià)值。因此講如何投資的時(shí)候肯定涉及到兩個(gè)方面:現(xiàn)金流和折現(xiàn)率。
公司理財(cái)總結(jié)具有三大特點(diǎn):開放性、動(dòng)態(tài)性、綜合性。
1、現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)以金融市場為主導(dǎo),金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶,對企業(yè)財(cái)務(wù)行為的社會(huì)化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財(cái)務(wù)行為的開放性。
2、公司理財(cái)以資金運(yùn)動(dòng)為對象,而資金運(yùn)動(dòng)是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象,是對企業(yè)再生產(chǎn)運(yùn)行過程的全面再現(xiàn)。于是,以資金管理為中心的企業(yè)理財(cái)活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)。
公司理財(cái)有這幾個(gè)特征
主要依據(jù)是資金運(yùn)動(dòng)的規(guī)律和國家的法規(guī)政策。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,隨著理財(cái)環(huán)境的變化,資金運(yùn)動(dòng)的形式和狀況也隨之變化。因此,不斷地調(diào)整理財(cái)目標(biāo),改進(jìn)理財(cái)方法,已盡可能少的代價(jià)取得資金,合理的運(yùn)用和分配資金,協(xié)調(diào)公司相關(guān)者的經(jīng)濟(jì)利益,對資金的運(yùn)動(dòng)過程進(jìn)行全面、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的管理。以提高資金的運(yùn)用效果,實(shí)現(xiàn)公司資本增值的化。
對于公司理財(cái),許多人都知道公司理財(cái)是公司經(jīng)營管理的重要組成部分,為了更好地理解公司理財(cái)?shù)膬?nèi)容和特點(diǎn),以股份公司為背景學(xué)習(xí)公司理財(cái)理論與實(shí)務(wù)知識(shí),可以提高對相關(guān)公司的認(rèn)識(shí)和把握公司理財(cái)?shù)囊话阋?guī)律,下面我們就圍繞這個(gè)話題一起來學(xué)習(xí)了解公司理財(cái)。
公司理財(cái)從廣義角度來看就是對資產(chǎn)進(jìn)行配置的過程,狹義來講是效能利用閑置資金,提升資金的總體收益效率。理財(cái)不僅在生活中起著重要做用,在公司中更起著重要角色,公司中最重要的就是財(cái)務(wù)管理,而財(cái)務(wù)就是圍繞著資金,所以說,如果一個(gè)人學(xué)會(huì)如何管理好財(cái)務(wù),那么他在生活和工作中都會(huì)取得很大成就,因此,大學(xué)生學(xué)習(xí)公司理財(cái)是非常有必要的我們要學(xué)會(huì)投資,讓錢生錢,所以這就要涉及到怎樣選擇投資,投資又會(huì)帶來怎樣的風(fēng)險(xiǎn)和收益,我們又要怎樣去看待這樣的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益。盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或者使風(fēng)險(xiǎn)減少,因?yàn)槲覀冎朗找媾c風(fēng)險(xiǎn)對等,風(fēng)險(xiǎn)提高了資本成本。
理財(cái)心得體會(huì)四
一、什么是理財(cái)
一般人談到理財(cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已,也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出),也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢,每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性,包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn),都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
個(gè)人理財(cái)就是消費(fèi)者確定自己的階段和投資目標(biāo),審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益化。直觀的說,理財(cái)便是如何將投資與消費(fèi)協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀
(一)收入狀況
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄,經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會(huì)捐贈(zèng)等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母,有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí),自己通過兼職和獎(jiǎng)學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢,只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況
小。從大學(xué)生消費(fèi)與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱,理財(cái)意識(shí)較差,因此消費(fèi)支出過大且消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理,主要消費(fèi)為應(yīng)酬消費(fèi)和奢侈品消費(fèi),浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí),消費(fèi)較少且合理,主要消費(fèi)為基本生活消費(fèi)和學(xué)習(xí)方面的消費(fèi)。
(三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)
大學(xué)生在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失,消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目,服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分,然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因,主要是部分盲目追求品牌,一套服裝少則幾百,多則過千,使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游,購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)用在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外,學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財(cái)意識(shí)淡薄
大部分大學(xué)生對理財(cái)?shù)母拍钍帜:?,認(rèn)識(shí)度集中在低層次,很多同學(xué)的對理財(cái)?shù)母拍钔A粼趫?bào)紙雜志上看到的“理財(cái)”二字,認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事,因此跟每個(gè)月拿生活費(fèi)的大學(xué)生沒關(guān)系;認(rèn)為理財(cái)就是投資,買股票、買基金;也有同學(xué)認(rèn)為每個(gè)月的生活費(fèi)僅僅夠花用,哪里來的錢去理財(cái)。
三、
大學(xué)生理財(cái)存在的問題1、經(jīng)濟(jì)來源較單一,資金來源幾乎完全依賴于父母,沒有完全自主地經(jīng)濟(jì)權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動(dòng)、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見,大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源比較單一。
2、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費(fèi)嚴(yán)重,支出沒有計(jì)劃,主觀隨意性很強(qiáng)!主要表現(xiàn)為:不合理的資金結(jié)構(gòu)安排,人情消費(fèi)、戀愛消費(fèi)過大,而學(xué)習(xí)消費(fèi)過少;消費(fèi)不理性,容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼,出現(xiàn)非理性消費(fèi)。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記賬的習(xí)慣,這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡,月末時(shí)往往捉襟見肘,入不敷出,出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
3、理財(cái)知識(shí)缺乏,存在不少理財(cái)誤區(qū),現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái),就會(huì)跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑,例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),甚至有大學(xué)生借錢炒股,很容易血本無歸;理財(cái)方式單一,大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄,除了將錢活期存在銀行卡里,幾乎不考慮其他的理財(cái)方式,保守且單一;沒有正確的理財(cái)習(xí)慣,很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣,消費(fèi)隨意性很大,沒有計(jì)劃。
四.大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾?/p>
接觸并解決個(gè)人理財(cái)問題的時(shí)期。對于成長中的大學(xué)生來說,學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi),不僅僅是學(xué)會(huì)如何用錢的問題,其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng),關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財(cái)教育不是可有可無,而是越早越好。對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育,對于個(gè)人、家庭、社會(huì)、國家都是一件大事,是重中之重。因此,大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,更要樹立自己的理財(cái)觀養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,加強(qiáng)自己的理財(cái)意識(shí)。
五、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃
人生需要規(guī)劃,錢財(cái)需要打理。大學(xué)時(shí)代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時(shí)期,是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一部分,也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財(cái)知識(shí)并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來,怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會(huì)理財(cái),對于大學(xué)生來講,理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字:開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實(shí)施的方式:
(一)、開源
1、學(xué)會(huì)兼職,兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式,而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職,會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式,應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。合理利用自己的時(shí)間,利用課余時(shí)間去做,即鍛煉自己,又能獲得金錢報(bào)酬。
2、通過申請國家助學(xué)金,減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款,不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難,還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、誠實(shí)守信。目前,只要勤奮學(xué)習(xí)就有機(jī)會(huì)獲得獎(jiǎng)學(xué)金,甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費(fèi)的支出。
3、將一些暫時(shí)不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期,獲取更高的利息!但是相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣,當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生,由于事先沒有良好的規(guī)劃,往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走,更談不上“化零為整”的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”,“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了,即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價(jià)賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹,而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實(shí)也在“市場”的討價(jià)還價(jià)中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識(shí)。提醒大學(xué)新生,這些大型的校園二手交易活動(dòng)可不要錯(cuò)過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車,甚至電腦。當(dāng)然,有朝一日等你成了畢業(yè)生,你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢,讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會(huì)投資,為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn),但作為一種大膽嘗試,能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用,對于我們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)上開店,進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐,想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)。不過大學(xué)生投資需謹(jǐn)慎,不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對自我知識(shí)的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流
1、理財(cái)就是要花錢有度,合理消費(fèi),學(xué)會(huì)記帳和編制預(yù)算,可以有效的控制消費(fèi)。記帳并不難,只要有恒心,記錄下自己每天的消費(fèi)數(shù)額,做一個(gè)簡單的記帳簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情況,做到量入為出,這樣對自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄,養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣,同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算,從而保證不會(huì)發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出,不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“,爭取每個(gè)月有所結(jié)余!對于大學(xué)生,養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣,不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識(shí),還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬,當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時(shí),應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的,盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說,預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣,你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>
2、遵守一定的生活消費(fèi)原則。追求吃要營養(yǎng)均衡,穿要耐穿耐看,住要簡單實(shí)用,行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來,很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的,要知道由儉入奢易,由奢入儉難!作為學(xué)生,應(yīng)該把錢花在必須花的地方,而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比,不要?jiǎng)硬粍?dòng)就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
結(jié)束語
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會(huì)上的高知識(shí)群體,在擁有“知識(shí)財(cái)富”的同時(shí),也要有市場意識(shí),在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會(huì)“理財(cái)”,學(xué)會(huì)把知識(shí)變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。理財(cái)高手,往往都是心思縝密,懂得籌劃的人。相反,那些理財(cái)不當(dāng),花錢如流水的,則往往缺少宏觀的計(jì)劃。大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候,在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣,掌握一些必需的理財(cái)常識(shí),往往可以受益終生。
理財(cái)心得體會(huì)五
投資是一般人談到理財(cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。投資活動(dòng)主體與范疇非常廣泛,但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資,或個(gè)人投資。理財(cái)活動(dòng)包括投資行為,投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財(cái)規(guī)劃中,不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來,那么,大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功,這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。由此可以看出,深偕個(gè)人理財(cái)就等于擁有一個(gè)“諸葛亮”做軍師,能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財(cái)?可以這么說,21世紀(jì)的中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會(huì)有長足的發(fā)展,大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人,必須要具有長遠(yuǎn)的目光,能夠使自己的腳步跟上時(shí)代的發(fā)展而不被社會(huì)淘汰,那么投資理財(cái)是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能,要實(shí)現(xiàn)社會(huì)物質(zhì)財(cái)富的極大豐富,那么我們首先就得學(xué)會(huì)怎樣合理利用社會(huì)物質(zhì)財(cái)富,只有使社會(huì)物質(zhì)財(cái)富在經(jīng)濟(jì)生活中不斷的運(yùn)轉(zhuǎn),那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
是一項(xiàng)技能,一項(xiàng)生活的技能,現(xiàn)在不投資,但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資,也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費(fèi),又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能,面對我們當(dāng)前的金融證券市場的嚴(yán)峻形勢,市場迫切的需要真正有知識(shí)和能力的投資者和管理者,而我們大學(xué)生在將來無疑會(huì)在這個(gè)舞臺(tái)上唱主角,這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天,作為新時(shí)代的大學(xué)生,作為一個(gè)即將踏入社會(huì)的群體,我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識(shí)和頭腦。更重要的是,要掌握各種投資理財(cái)?shù)姆绞胶颓?,提高運(yùn)用技能,合理安排手中的資金,實(shí)現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)就讀期間,我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣,大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞娇梢杂泻芏啵覀儽仨毥Y(jié)合目前個(gè)人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇,并制定自己的投資理財(cái)規(guī)劃。
要將選擇收益較低,并且保本的理財(cái)方式,因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后,在通過組合投資中各類項(xiàng)目的比較的同時(shí),可以根據(jù)最新的信息,選擇其中收益較高的增加投資。
我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者,投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。要認(rèn)識(shí)到投資與理財(cái)?shù)闹匾?,并在其中不斷?shí)現(xiàn)自己的能力與價(jià)值,這樣才能在以后的人生道路當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
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