總結是指對某一階段的工作、學習或思想中的經(jīng)驗或情況加以總結和概括的書面材料，它可以明確下一步的工作方向，少走彎路，少犯錯誤，提高工作效益，因此，讓我們寫一份總結吧。那關于總結格式是怎樣的呢？而個人總結又該怎么寫呢？那么下面我就給大家講一講總結怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。
銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇一
1.以下可以發(fā)行地方政府一般債券的主體有()
a.省政府
b.自治區(qū)政府
c.直轄市政府
d.經(jīng)省級政府批準自辦債券發(fā)行的計劃單列市政府
e.縣級市政府
f.縣政府
答案：abcd
2.證券公司長期次級債可按照一定比例計入凈資本，到期期限在3、2、1年以上的，計入凈資本的比例分別為()
a.100%;50%;25%
b.100%;50%;15%
c.100%;70%;50%
d.100%;70%;25%
答案：c
3.以下在銀行間債券市場發(fā)行的非金融企業(yè)債務融資工具中，有待償還余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%的規(guī)定的有()
a.短期融資券
b.中期票據(jù)
c.超短期融資券
d.中小企業(yè)集合票據(jù)
e.非公開定向債務融資工具
答案：abd
解析：a，《銀行間債券市場非金融企業(yè)短期融資券業(yè)務指引》第四條：“企業(yè)發(fā)行短期融資券應遵守國家相關法律法規(guī)，短期融資券待償還余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%?！眀，《銀行間債券市場非金融企業(yè)中期票據(jù)業(yè)務指引》第四條：“企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)應遵守國家相關法律法規(guī)，中期票據(jù)待償還余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%。”c，《銀行間債券市場非金融企業(yè)超短期融資券業(yè)務規(guī)程(試行)》規(guī)定，超短期融資券，是指具有法人資格、信用評級較高的非金融企業(yè)(以下簡稱企業(yè))在銀行間債券市場發(fā)行的，期限在270天以內的短期融資券。未作出“待償還余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%”不得超過40%的限制，超短融可突破40%的限制。d，《銀行間債券市場中小非金融企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務指引》第五條：“企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)應遵守國家相關法律法規(guī)，任一企業(yè)集合票據(jù)待償還余額不得超過該企業(yè)凈資產(chǎn)的40%?！眅，《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務融資工具非公開定向發(fā)行規(guī)則》規(guī)定，在銀行間債券市場以非公開定向發(fā)行方式發(fā)行的債務融資工具稱為非公開定向債務融資工具，《證券法》中僅對公開發(fā)行公司債券有“累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)百分之四十”的限定，對非公開發(fā)行債券并無明確規(guī)定，因此定向工具規(guī)?？赏黄苾糍Y產(chǎn)40%的限制。
4.以下屬于短期融資券和中期票據(jù)的共同點的有()
a.投資者都可以逆向詢價
b.都可以分期發(fā)行
c.需要進行主體評級和債項評級
d.都是向中國銀行間市場交易商協(xié)會申請注冊
e.都應當約定投資者保護機制
答案：bd
解析：a，短期融資券不可以逆向詢價，中期票據(jù)可以;c，企業(yè)發(fā)行短期融資券應披露企業(yè)主體信用評級和當期融資券的債項評級。企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)應披露企業(yè)主體信用評級。中期票據(jù)若含可能影響評級結果的特殊條款，企業(yè)還應披露中期票據(jù)的債項評級。e，企業(yè)應在中期票據(jù)發(fā)行文件中約定投資者保護機制，短期融資券沒有須“約定投資者保護機制”的要求。
5.下列關于資產(chǎn)證券化的說法正確的是()
a.發(fā)起機構可以是貸款服務機構
b.發(fā)起機構是發(fā)行資產(chǎn)支持證券的機構
c.資產(chǎn)支持證券可以采用內部信用增級和外部信用增級措施
d.受托機構以信托資產(chǎn)為限分配信托收益
答案：acd
解析：b，發(fā)起機構是指通過設立特定目的信托轉讓信貸資產(chǎn)的(銀行業(yè))金融機構。
發(fā)行資產(chǎn)支持證券的機構應為受托機構。
6.證券公司資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)的托管機構可以是()
a.具有相關業(yè)務資格的商業(yè)銀行
b.中國證券登記結算有限責任公司
c.具有托管業(yè)務資格的證券公司
d.中國證監(jiān)會認可的其他資產(chǎn)托管機構托管
答案：abcd
解析：《證券公司資產(chǎn)證券化業(yè)務管理規(guī)定》第五條規(guī)定，專項計劃資產(chǎn)應當由具有相關業(yè)務資格的商業(yè)銀行、中國證券登記結算有限責任公司、具有托管業(yè)務資格的證券公司或者中國證監(jiān)會認可的其他資產(chǎn)托管機構托管。
7.根據(jù)《證券公司資產(chǎn)證券化業(yè)務管理規(guī)定》，內部信用增級方式包括()
a.第三方擔保
b.優(yōu)先次級分級
c.超額抵押
d.超額利差賬戶
答案：bcd
解析：內部信用增級是資產(chǎn)證券化特有的信用增級方式，最大優(yōu)點是成本較低，一般有以下幾種形式：(1)直接追索權;(2)優(yōu)先/次級結構：指通過調整資產(chǎn)支持證券的內部結構，將其劃分為優(yōu)先級證券和次級證券或更多的級別。(3)現(xiàn)金儲備賬戶：現(xiàn)金儲備賬戶的資金主要來源于兩部分：一是利差，即基礎資產(chǎn)組合產(chǎn)生的收益超出支付給投資者的本息以及spv運作費用的差額部分，實際上是spv從事證券化業(yè)務的凈收入。二是spv的自有資金。(4)超額抵押。(5)回購條款。(6)擔保投資基金。
8.以下哪些列入資產(chǎn)支持證券的基礎資產(chǎn)負面清單()
a.投資標的為產(chǎn)權證書的信托計劃受益權
b.礦產(chǎn)資源開采收益權
c.提單、倉單
d.土地出讓收益權
e.應收賬款與高速公路收費權兩種組合資產(chǎn)
答案：abcde
解析：2014年12月24日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會中基協(xié)函(2014)459號發(fā)布《資產(chǎn)支持專項計劃備案管理辦法》及配套規(guī)則，其中包含《資產(chǎn)證券化業(yè)務基礎資產(chǎn)負面清單指引》，指引規(guī)定資產(chǎn)證券化業(yè)務基礎資產(chǎn)實行負面清單管理。負面清單列明不適宜采用資產(chǎn)證券化業(yè)務形式、或者不符合資產(chǎn)證券化業(yè)務監(jiān)管要求的基礎資產(chǎn)。
銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇二
甲城市建設投資有限責任公司擬于2009年發(fā)行10億元的企業(yè)債券，下列情形，構成發(fā)行障礙的有(各選項無關聯(lián))：(不定項選擇)
a.甲公司2008年的合并資產(chǎn)負債表顯示，公司所有者權益為30億元，其中歸屬于少數(shù)股東的所有者權益為6億元。
b.甲公司擬將本次所籌集資金的全部投入城市道路建設，項目總投資為15億元。
c.甲公司擬將7億元投入城市道路建設，3億元用于補充營運資金，項目總投資為15億元。
d.甲公司擬不聘請信用評級機構對本次企業(yè)債券進行信用評級。
e.甲公司本次企業(yè)債券擬不提供擔保。
銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇三
下面考試網(wǎng)小編為大家分享證券從業(yè)知識點：投資銀行業(yè)務監(jiān)管，僅供大家參考。
證券公司的投資銀行業(yè)務由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管。
1、核準制是指發(fā)行人申請發(fā)行證券，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關的信息而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實質條件，同時要求發(fā)行人將發(fā)行申請報請證券監(jiān)管部門批準的審核制度。
2、 推行股票、轉債發(fā)行核準制的重要基礎是中介機構盡職盡責。(中介機構主要包括：證券公司、會計師事務所、律師事務所、評估機構等)
3、 特點(與審批制的區(qū)別)
(1)選擇和推薦企業(yè)上：由保薦人培育、選擇和推薦企業(yè)，從而增強了保薦機構的責任。
(2)企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模上：由企業(yè)根據(jù)資本運營的需要來選擇，以適應企業(yè)按市場規(guī)律持續(xù)成長的需要。
(3)發(fā)行審核上：發(fā)行審核將逐步轉向強制性信息披露和合規(guī)性審核，發(fā)揮了股票發(fā)行審核委員會的獨立審核功能。
(4)股票發(fā)行定價上：由主承銷商向機構投資者進行詢價，充分反映投資者的需求，使發(fā)行定價真正反映公司股票的內在價值和投資風險。
(“雙保”要求)企業(yè)發(fā)行上市不但要有保薦機構進行保薦，還必須要具有保薦代表人資格的從業(yè)人員具體來負責保薦工作。
1、《保薦辦法》規(guī)定，企業(yè)首次公開發(fā)行股票和上市公司再次公開發(fā)行證券均需保薦人和保薦代表人保薦。兩個階段：盡職推薦階段、持續(xù)督導階段。從中國證監(jiān)會正式受理公司申請文件到完成發(fā)行上市為盡職推薦階段。
2、首次公開發(fā)行股票并在主板上市的，持續(xù)督導期間為上市當年剩余的時間及其后2個完整會計年度。主板上市公司再次公開發(fā)行股票、可轉換公司債的，持續(xù)督導期間為上市當年剩余的時間及其后1個完整會計年度。
3、首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市的，持續(xù)督導期間為上市當年剩余的時間及其后3個完整會計年度。主板上市公司再次公開發(fā)行股票、可轉換公司債的，持續(xù)督導期間為上市當年剩余的時間及其后2個完整會計年度。
保薦機構、保薦代表人、保薦業(yè)務負責人和內核負責人違反《保薦辦法》，未誠實守信、勤勉盡責地履行相關義務的，中國證監(jiān)會責令改正，并對其采取監(jiān)管談話、重點關注、責令進行業(yè)務學習、出具警示函、責令公開說明、認定為不適當人選等監(jiān)管措施;依法應給予行政處罰的，依照有關規(guī)定進行處罰;情節(jié)嚴重涉嫌犯罪的，依法移送司法機關，追究其刑事責任。
保薦機構、保薦業(yè)務負責人或者內核負責人在1個自然年度內被采取監(jiān)管措施累計5次以上，中國證監(jiān)會可暫停保薦機構的保薦資格3個月，責令保薦機構更換保薦業(yè)務負責人、內核負責人。保薦代表人在兩個自然年度內被采取監(jiān)管措施累計兩次以上，中國證監(jiān)會可在6個月內不受理相關保薦代表人具體負責的推薦。
(1)向中國證監(jiān)會、證券交易所提交的與保薦工作相關的文件存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
(2)內部控制制度未有效執(zhí)行。
(3)盡職調查制度、內部核查制度、持續(xù)督導制度、保薦工作底稿制度未有效執(zhí)行。
(4)保薦工作底稿存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
(5)唆使、協(xié)助或者參與發(fā)行人及證券服務機構提供存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的文件。
(6)唆使、協(xié)助或者參與發(fā)行人干擾中國證監(jiān)會及其發(fā)審委的審核工作。
(7)通過從事保薦業(yè)務牟取不正當利益。
(8)嚴重違反誠實守信、勤勉盡責義務的其他情形。
(1)盡職調查工作日志缺失或者遺漏、隱瞞重要問題。
(2)未完成或者未參加輔導工作。
(3)未參加持續(xù)督導工作，或者持續(xù)督導工作未勤勉盡責。
(4)因保薦業(yè)務或其具體負責保薦工作的發(fā)行人在保薦期間內受到證券交易所、中國證券業(yè)協(xié)會公開譴責。
(5)唆使、協(xié)助或者參與發(fā)行人干擾中國證監(jiān)會及其發(fā)審委的審核工作。
(6)嚴重違反誠實守信、勤勉盡責義務的其他情形。
(1)在與保薦工作相關文件上簽字推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，但未參加盡職調查工作，或者盡職調查工作不徹底、不充分，明顯不符合業(yè)務規(guī)則和行業(yè)規(guī)范。
(2)通過從事保薦業(yè)務謀取不正當利益。
(3)本人及其配偶持有發(fā)行人的股份。
(4)唆使、協(xié)助或者參與發(fā)行人及證券服務機構提供存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的文件。
(5)參與組織編制的與保薦工作相關文件存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
4、保薦機構、保薦代表人因保薦業(yè)務涉嫌違法違規(guī)處于立案調查期間的，中國證監(jiān)會暫不受理該保薦機構的推薦;暫不受理相關保薦代表人具體負責的推薦。
(1)證券發(fā)行募集文件等申請文件存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
(2)公開發(fā)行證券上市當年即虧損。
(3)持續(xù)督導期間信息披露文件存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
(1)證券上市當年累計50%以上募集資金的用途與承諾不符。
(2)公開發(fā)行證券并在主板上市當年營業(yè)利潤比上年下滑50%以上。
(3)首次公開發(fā)行股票并上市之日起12個月內控股股東或者實際控制人發(fā)生變更。
(4)首次公開發(fā)行股票并上市之日起12個月內累計50%以上資產(chǎn)或者主營業(yè)務發(fā)生重組。
(5)上市公司公開發(fā)行新股、可轉換公司債券之日起12個月內累計 50%以上資產(chǎn)或者主營業(yè)務發(fā)生重組，且未在證券發(fā)行募集文件中披露。
(6)實際盈利低于盈利預測達20%以上。
(7)關聯(lián)交易顯失公允或者程序違規(guī)，涉及金額較大。
(8)控股股東、實際控制人或其他關聯(lián)方違規(guī)占用發(fā)行人資源，涉及金額較大。
(9)違規(guī)為他人提供擔保，涉及金額較大。
(10)違規(guī)購買或出售資產(chǎn)、借款、委托資產(chǎn)管理等，涉及金額較大。
(11)董事、監(jiān)事、高級管理人員侵占發(fā)行人利益受到行政處罰或者被追究刑事責任。
(12)違反上市公司規(guī)范運作和信息披露等有關法律法規(guī)，情節(jié)嚴重的。
(13)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
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銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇四
1.分行開業(yè)前的半年多時間里，在部門領導的帶領下，我們走訪了各大房產(chǎn)公司、各家制藥公司等企業(yè)，進行前期的業(yè)務拓展，得到了客戶的認可，雖然后期因種種原因未能和一些客戶做成業(yè)務，但對我行擴大影響力還是有一定的幫助。在此期間，部門領導對我的工作特別是信貸報告方面進行了指導，同事們也給予了我很多幫助，讓我快速成長起來。
2.截止12月31日，我總共開戶xx戶，銷售理財產(chǎn)品xx萬元，發(fā)放貸款兩筆xx萬元，一筆為x某的個人經(jīng)營性貸款，xx萬元，是分行第一筆xx業(yè)務;另一筆為xx某的個人消費性貸款，xx萬元。通過這兩筆貸款，我積累了一定的經(jīng)驗，并總結成文字供同事參考。
3.我們參加了分行組織的各項培訓，了解了總行和分行的各項政策，對我們工作有較大的幫助。我們參加了行里的.活動，積極到附近社區(qū)進行宣傳，擴大了我行的影響力。
1.業(yè)務開拓能力有待加強，尤其是在跟蹤潛在客戶，挖掘客戶資源方面。
2. 理財?shù)攘闶蹣I(yè)務開展情況不夠理想，需要在今后的工作中加以注意。
3.對報表的報表中出現(xiàn)的一些異常細節(jié)不夠關注，比如收入利潤與成本的非同步性增長、實收現(xiàn)金與營業(yè)收入的不相稱性增長、凈利潤和經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量的不對等性增長、交易金額與營業(yè)收入的倒掛性增長、營業(yè)利潤與非經(jīng)常性損益的背離。
1. 在目前客戶缺乏的狀況下，努力維護現(xiàn)有優(yōu)質客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現(xiàn)授信額度的創(chuàng)利最大化。
2. 緊緊抓住幾個主要擬授信客戶，做好營銷，加強溝通，力爭將貸款順利拿下。
3. 加強交叉檢驗、交叉營銷，與同事一起，全方位服務客戶。
4.關心時事，加強自己對宏觀經(jīng)濟走勢的判斷，用以指導自己的信貸業(yè)務。根據(jù)相關預測，隨著利率市場化的大幕逐漸拉開，20xx年的社會融資成本在升高，由于社會融資對增長的影響一般要到兩個季度后才能體現(xiàn)出來，這就意味著：最遲到20xx年第三季度，我國經(jīng)濟增速或將再度出現(xiàn)下滑。這對我們的風險把控提出了更高的要求，在今后的工作中我要多關注企業(yè)的行業(yè)風險以及融資情況。
銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇五
非現(xiàn)場檢查主要是通過手工或計算機系統(tǒng)對證券公司上報的年度報告等資料進行定期和不定期的統(tǒng)計分析，通過分析及時發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1.證券公司的年度報告。證券公司應向中國證監(jiān)會，滬、深證券交易所，公司住所地的中國證監(jiān)會派出機構，中國證券登記結算公司和中國證券業(yè)協(xié)會報送年度報告。
中國證監(jiān)會會鼓勵證券公司將年度報告對外公開披露。
例：證券公司應該向哪些機構報送年度報告( )。
a.中國證監(jiān)會
b.滬深證券交易所
c.中國證券登記結算公司
d.中國證券業(yè)協(xié)會
答案：abcd
2.董事會報告
(1)按發(fā)行類別(如首次發(fā)行、公募增發(fā)、配股、債券發(fā)行等)的本年和以前年度累計擔任主承銷商、副主承銷商和分銷商的次數(shù)、承銷金額和相應的承銷收入。
(4)若涉及外幣，應按承銷期末的匯率將外幣折合成人民幣。
3.財務報表的附注
(1)代發(fā)行證券。
(2)證券發(fā)行人收入。
4.與承銷業(yè)務有關的自查內容
(二)現(xiàn)場檢查
現(xiàn)場檢查的主要內容是證券承銷業(yè)務的合規(guī)性、正常性和安全性。
1.機構、制度與人員的檢查
2.業(yè)務的檢查
(4)是否按規(guī)定組織承銷團，承銷團中副主承銷商的數(shù)量是否符合規(guī)定。
(5)是否按規(guī)定收取包銷傭金和代銷傭金。
(7)與發(fā)行人的關聯(lián)關系是否充分披露。
(10)作為主承銷商，對發(fā)行人信息披露文件的真實性、準確性和完整性是否進行了核查，是否出現(xiàn)過虛假記載、誤導性陳述或者有重大遺漏。
(12)在承銷業(yè)務中，是否有向發(fā)行人提供融資或變相融資的行為。
(16)已承銷尚未到期的企業(yè)債券金額有多少，是否超過凈資產(chǎn)的80%，是否有跟蹤，是否存在兌付風險。
銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇六
1、下列表述，符合《外資參股證券公司設立規(guī)則》(2007年修訂)有：(不定項選擇)
a.外資參股證券公司可以經(jīng)營人民幣普通股的承銷與保薦，不得經(jīng)營人民幣普通股的經(jīng)紀和自營。
b.外資參股證券公司的境外股東，應當在所在國家或者地區(qū)合法成立且持續(xù)經(jīng)營5年以上，至少有1名是具有合法的證券業(yè)務經(jīng)營資格的機構;境外股東自參股之日起3年內不得轉讓所持有的外資參股證券公司股權。
c.境外股東持股比例或者在外資參股證券公司中擁有的權益比例，累計(包括直接持有和間接控制)不得超過1/3;境內股東中的內資證券公司，應當至少有1名的持股比例或者在外資參股證券公司中擁有的權益比例不低于1/3。
d.內資證券公司變更為外資參股證券公司后，應當至少有1名內資股東的持股比例不低于1/3;境外投資者與上市內資證券公司建立戰(zhàn)略合作關系并經(jīng)中國證監(jiān)會批準持有上市內資證券公司股份，在控股股東為內資股東的前提下，上市內資證券公司不受至少有1名內資股東的持股比例不低于1/3的限制。
e.單個境外投資者持有(包括直接持有和間接控制)上市內資證券公司股份的比例不得超過20%;全部境外投資者持有(包括直接持有和間接控制)上市內資證券公司股份的比例不得超過25%。
銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇七
1.證券公司、證券投資咨詢機構和其他財務顧問機構出現(xiàn)以下哪些情形時，會導致其不得擔任財務顧問()
a.最近36個月內存在違反誠信的不良記錄
b.最近36個月內因涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營正在被調查
d.最近24個月內存在違反誠信的不良記錄
答案：bcd
(1)最近24個月內存在違反誠信的不良記錄;
(3)最近36個月內因違法違規(guī)經(jīng)營受到處罰或者因涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營正在被調查。
2.以下屬于公司反收購策略中的管理層防衛(wèi)策略的有()
a.金降落傘策略
b.積極向其股東宣傳反收購的思想
c.毒九策略
d.自衣騎士策略
e.管理層收購
答案：ab
解析：管理層防衛(wèi)策略包括金降落傘策略、銀降落傘策略和積極向其股東宣傳反收購的思想策略。管理層收購屬于股票交易策略。
3.具有以下情形之一，不得收購上市公司的是()
a.收購人為法人，負有數(shù)額較大債務，該債務尚未到期
b.收購人為法人，最近2年有嚴重的證券市場失信行為
d.收購人為法人，最近3年涉嫌有重大違法行為
答案：bcd
解析：a，根據(jù)規(guī)定，“收購人負有數(shù)額較大債務，到期未清償，且處于持續(xù)狀態(tài)”不得收購上市公司，債務尚未到期不影響。
4.以下情形，可認定為上市公司收購方的一致行動人的是()
a.某上市公司股東甲和乙，乙為甲公司的董事，甲與乙
b.為上市公司某自然人股東收購上市公司提供借款的非銀行法人
d.持有上市公司股東乙35%股權的法人單位，對乙有重大影響
e.投資者甲與乙存在合伙關系
答案：abcde
解析：a，在投資者任職的董事、監(jiān)事及高級管理人員，與投資者持有同一上市公司股份;b，銀行以外的其他法人、其他組織和自然人為投資者取得相關股份提供融資安排;c，持有投資者30%以上股份的自然人，與投資者持有同一上市公司股份。d，投資者參股另一投資者，可以對參股公司的重大決策產(chǎn)生重大影響：e，投資者之間存在合伙、合作、聯(lián)營等其他經(jīng)濟利益關系為一致行動人。
5.以下構成一致行動人的有()
a.投資者之間存在合作關系
b.甲公司的董事在乙公司當總經(jīng)理，甲乙為一致行動人
c.持有投資者5%股份自然人股東的直系親屬
d.甲公司的監(jiān)事在乙公司擔任董事
答案：abd
銀行投資銀行部工作總結 保薦代表人投資銀行業(yè)務考點專項習題債務融資篇八
工作計劃
一、規(guī)范業(yè)務操作
1、制定實施方案。信貸業(yè)務穩(wěn)健、快速發(fā)展的關鍵在于業(yè)務管理工作是否合規(guī)，為鞏固2012年“信貸管理規(guī)范年”活動成果，我部將于2月28日前制定出臺《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“信貸規(guī)范管理強化年”活動實施方案》，并分階段組織實施。
貸產(chǎn)品創(chuàng)新。6月份制定信貸從業(yè)崗位操作手冊和信貸產(chǎn)品手冊。
二、強化學習培訓
隨著縣域經(jīng)濟發(fā)展，中小微企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社等經(jīng)濟組織的信貸需求量不斷加大，為提高信貸業(yè)務操作管理人員業(yè)務技能，全面掌控信貸業(yè)務知識，擬定于5月份組織第一期信貸業(yè)務操作人員培訓班，組織學習信貸業(yè)務基本操作規(guī)程、公司類信貸業(yè)務流程、信貸產(chǎn)品操作、代理業(yè)務拓展，重點提高業(yè)務操作水平；于8月份組織第二期信貸業(yè)務規(guī)范管理培訓班，組織學習監(jiān)管部門、省聯(lián)社下發(fā)的各項制度辦法，重點提高業(yè)務管理水平。
三、提升行業(yè)形象
為提升我社各項業(yè)務的社會知曉率，培育和發(fā)展新客戶。我部將繼續(xù)組織開展“走千家進萬戶”活動，并加大對“金融知識進校園、進社區(qū)、進單位”和新增代理業(yè)務的宣傳活動，通過宣傳、走訪，加快資金組織和促進信貸營銷，從而帶動各項業(yè)務發(fā)展。
作，實現(xiàn)個體工商戶、中小微企業(yè)、行政事業(yè)單位職工個人建檔全覆蓋。并向個體工商戶、企業(yè)業(yè)主等資金流動性較強的客戶免費開通網(wǎng)上銀行業(yè)務，在推廣新業(yè)務的同時，增加與客戶之間的黏和度。
2、新增代理業(yè)務宣傳。結合我社2012年開展的電費代扣、存款辦手機、保險代理等業(yè)務，一是由各網(wǎng)點通過柜面和大堂服務人員，向到社辦理業(yè)務的群眾發(fā)放代理業(yè)務宣傳資料；二是結合信用工程建設宣傳動員工作，向農(nóng)戶、干部職工、城鎮(zhèn)居民發(fā)放代理業(yè)務宣傳資料和講解代理業(yè)務知識，以形成全員宣傳的局面。特別是電費代扣業(yè)務涉及全縣每家每戶，我部建設將電費代扣業(yè)務知曉率列入信用工程驗收考核內容。
四、創(chuàng)新金融服務
1、信貸產(chǎn)品。一是在5月31日前對已制定的《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營循環(huán)貸款》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社行政事業(yè)單位職工循環(huán)貸款》進行修訂；二是對農(nóng)戶貸款根據(jù)行業(yè)、規(guī)模提供分類信貸服務，在現(xiàn)有的農(nóng)戶小額貸款品種基礎上，于5月末前研究推出相應的信貸產(chǎn)品；三是針對非公經(jīng)濟發(fā)展信貸需求種類繁多的特點，按照個體工商戶、小微企業(yè)、小微企業(yè)業(yè)主等不同的借款主體，結合小微企業(yè)扶持政策，按其貸款用途、從事行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模于5月末前研究推出不同的信貸產(chǎn)品。
2、拓展中間業(yè)務。一是擴大代扣電費業(yè)務的簽約面、代扣面。于2月26日組織召開電費代扣業(yè)務推進會，并形成按月例會制，聯(lián)系供電局相關部門對業(yè)務開展過程中存在的問題進行梳理、總結，力爭于2013年末實現(xiàn)用電客戶簽約面達90%、電費代扣面達90%。二是加大對2012年新增代理疾病險的推廣工作，由客戶經(jīng)理重點向短期貸款客戶進行宣傳、解釋。三是結合代扣電費的成功經(jīng)驗，主動與縣自來水公司、廣播電視網(wǎng)絡公司進行聯(lián)系、溝通、洽談，力爭于6月末前與這兩家公司達成協(xié)議，成功代理其收費業(yè)務。
3、推廣自助設備。一是加強對農(nóng)村基礎金融服務薄弱地區(qū)的覆蓋面，全面配合電子銀行做好對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融自助設備的拓展工作。二是充分利用農(nóng)信銀、銀聯(lián)的支付結算平臺，試行向企業(yè)布設自助終端，提高企業(yè)業(yè)務依存度，擴充金融服務半徑。三是提高網(wǎng)上銀行業(yè)務的開辦率，網(wǎng)上銀行業(yè)務能很大程度的緩解柜面服務壓力和豐富客戶支付結算渠道，我部將與電子銀行部配合，對網(wǎng)上銀行業(yè)務開辦率進行考核。
4、提高服務意識。為確?？蛻裟茏哌M來、留得住，提高我社服務競爭力，我部擬在全轄推行信貸業(yè)務客戶經(jīng)理制、“首問責任制”和“限時辦結制”，于3月末修定《客戶經(jīng)理考核管理辦法》，于4月底前制定出臺“首問責任制”和“限時辦結制”的管理辦法。進一步引導員工樹立服務意識、營銷意識，使產(chǎn)品與客戶需求無縫對接。
五、加強風險管控
際資金用途、資金回籠周期合理確定貸款期限，督促網(wǎng)點加大對中長期貸款客戶按計劃還款的管理工作，加強中長期貸款的壓降，提高資金流動性。二是于7月中旬，組織稽核部、風險部、事后監(jiān)督部對全轄5月末尚有余額的100萬元（含）以上的貸款進行檢查，并將對核查整改情況進行復查，確保整改到位、認識到位，進一步規(guī)范信貸管理，確保穩(wěn)健運營。三是抓好信貸系統(tǒng)管理，為更好的利用信貸系統(tǒng)的風險管控作用，2013年我部將在數(shù)據(jù)質量上下功夫，聯(lián)合風險部、科技部加強對系統(tǒng)操作和數(shù)據(jù)錄入工作的管理，確保數(shù)據(jù)質量的真實性、數(shù)據(jù)更新的及時性，并針對系統(tǒng)管理制定出臺相應的管理辦法。
以上是業(yè)務發(fā)展部2013年總體工作框架，我部在做好以上工作的同時將繼續(xù)做好征信系統(tǒng)管理、支農(nóng)再貸款管理和統(tǒng)計信息報送等方面的工作，進一步提高征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入的及時率、準確率，按人行要求管好用好支農(nóng)再貸款，確保統(tǒng)計信息報送工作無差錯。并及時做好各種臨時性工作。
聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部
2013年2月20日
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