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電子銀行承兌匯票篇一
近幾年來網(wǎng)上銀行因運營成本低、周轉(zhuǎn)速度快、覆蓋面積廣等特點為眾多傳統(tǒng)銀行和客戶所青睞。本文主要就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對一般企業(yè)貨幣資金管理成本的影響進行了分析研究，力爭為企業(yè)降低貨幣資金管理成本提供一些新的思路。
一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀
傳統(tǒng)的支付結(jié)算系統(tǒng)是以手工操作為主，以銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)為核心，通過傳統(tǒng)的通信方式（郵政、電報、傳真等）來進行憑證的傳遞，從而實現(xiàn)貨幣的支付結(jié)算。傳統(tǒng)的支付工具不論是貨幣資金，還是支票或銀行匯票等票據(jù)都是有形的，雖然在安全性、認(rèn)證性、完整性和不可否認(rèn)性上有較高的保障，但存在效率低下、使用成本高等問題，而網(wǎng)上銀行實現(xiàn)了快速、低成本、安全的資金結(jié)算，并很快在發(fā)展起來。
據(jù)介紹，2000年初，工商銀行還只在四個城市開通網(wǎng)上銀行。截至2007年4月末，共新增個人客戶455萬戶，累計達(dá)到2780萬戶。建設(shè)銀行也已有37家一級分行開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行客戶交易量1156萬筆，交易額10514億元，交易量和交易額均比上年增長了好幾倍。
中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2006年底，我國主要商業(yè)銀行（國有及股份制）網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量為7494.5萬戶，比2005年增加約2105.4萬戶，增長幅度達(dá)到39％。
可見，網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度驚人，為了更好地利用網(wǎng)上銀行為我國的經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，筆者對利用網(wǎng)上銀行降低貨幣資金管理成本的可能性進行了探討。
二、利用網(wǎng)上銀行降低企業(yè)貨幣資金管理的成本
網(wǎng)上銀行快捷便利，成本低廉，為企業(yè)降低貨幣資金管理的成本提供了可能性。
1.實現(xiàn)零現(xiàn)金庫存管理，降低機會成本
對于一個企業(yè)來講，如果企業(yè)辦理了網(wǎng)上銀行，在零星報銷的時候，就可以將有關(guān)的款項轉(zhuǎn)賬到報銷人的工資卡當(dāng)中（享受免費轉(zhuǎn)賬待遇，尤其是某些商業(yè)銀行對于企業(yè)網(wǎng)上銀行的同城轉(zhuǎn)賬實行免費，更適用這種方式），而無須保留庫存現(xiàn)金，各個部門也無須保留備用金，完全可以由采購人員先行利用銀行卡透支，如果金額比較大，還可以在和財務(wù)人員通話并發(fā)送短信息確認(rèn)（明確有關(guān)責(zé)任）后，由財務(wù)人員通過網(wǎng)上銀行遠(yuǎn)程實時支付，等有關(guān)人員回來后馬上辦理付款有關(guān)手續(xù)。
從另外一個角度來講，某些商家為了鼓勵刷卡消費，對于刷卡打折優(yōu)惠，更節(jié)省了企業(yè)的資金，降低了企業(yè)的有關(guān)成本費用。
2.采用網(wǎng)上銀行支付方式，降低結(jié)算費用
購買支票的價格全國統(tǒng)一價為：貨幣資金支票20元一本，轉(zhuǎn)賬支票30元一本（含5元工本費）。平均每張轉(zhuǎn)賬支票使用的成本為1元多。而農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行等商業(yè)銀行對于同城（包括異行）的轉(zhuǎn)賬則只收取1元/筆的交易費。而興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行等規(guī)模相對小一些的銀行則對于本行網(wǎng)上銀行在本地或全國范圍內(nèi)不收手續(xù)費或收取較低的手續(xù)費。如興業(yè)銀行對于同城本行和他行（非加急業(yè)務(wù)）的收費只有0.6元/筆。
而異地和本地加急的收費則相對比較統(tǒng)一：1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆；1萬元～10萬元（含）：10元+0.5元/筆；10萬元～50萬元（含）：15元+0.5元/筆；50萬元～100萬元（含）：20元+0.5元/筆；100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆。相對于多家銀行已經(jīng)開始對跨行、異地匯款進行收費，相對來說比柜臺收費優(yōu)惠，而民生、交行等商業(yè)銀行的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)則更低。因此，在進行異地結(jié)算的時候盡量選擇利用網(wǎng)上銀行的結(jié)算方式，降低結(jié)算費用。
由于不同的銀行的網(wǎng)上銀行有不同的開戶和收費標(biāo)準(zhǔn)，其中的年費是一種比較固定的費用，因此，企業(yè)應(yīng)該根據(jù)以往的業(yè)務(wù)量，異地結(jié)算的不同情況，以及銀行對開設(shè)網(wǎng)上銀行的優(yōu)惠條款，并對當(dāng)年的業(yè)務(wù)量進行預(yù)測的基礎(chǔ)上，決定是否開設(shè)，開設(shè)哪幾家的銀行的網(wǎng)上銀行，統(tǒng)籌規(guī)劃，爭取把結(jié)算費用降到最低。例如，有些銀行的個人網(wǎng)上銀行對同行異地轉(zhuǎn)賬不收取手續(xù)費，當(dāng)職工常駐外地的時候，可以委托其他職工借款，先將款項轉(zhuǎn)入有關(guān)受托借款職工的賬號當(dāng)中，再由個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬到借款人外地同(銀)行的賬號當(dāng)中。如果有浦發(fā)銀行的網(wǎng)上銀行，則可以直接向該借款職工的賬號轉(zhuǎn)賬，因為浦發(fā)銀行可以在異地同行atm上免費取款。再如，廣東發(fā)展銀行對于企業(yè)間的同城本行轉(zhuǎn)賬免費，對于某些經(jīng)常合作的同城商業(yè)伙伴就可以考慮通過通過廣東發(fā)展銀行進行結(jié)算。
3.利用自動收款系統(tǒng)降低貨幣資金的管理費用
我國的工商銀行為集團企業(yè)開設(shè)了自動收款功能。銀行定期按照客戶預(yù)先指定的時間、金額等收款信息，自動將資金從企業(yè)分支機構(gòu)賬戶中劃收至總部賬戶，并在當(dāng)日將交易結(jié)果信息發(fā)送到客戶預(yù)留的email地址，同時客戶也可以通過貴賓室查詢交易結(jié)果。自動收款不僅實現(xiàn)了工商銀行柜臺“網(wǎng)絡(luò)結(jié)算”業(yè)務(wù)的全部功能，還支持全國范圍內(nèi)按照地區(qū)、省內(nèi)、區(qū)域內(nèi)、全國四個級次的資金上收。客戶只要在業(yè)務(wù)開通時指定上收的路徑、時間周期、金額等要求，銀行就會定期自動將其分支機構(gòu)的款項逐級上收，且無需人工干預(yù)，降低了人工費，及時有效地解決了集團內(nèi)資金匯集的問題，從而降低了企業(yè)對資金的管理成本。
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電子銀行承兌匯票篇二
根據(jù)中國工商銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。
含義
根據(jù)中
電子銀行
國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的電話銀行業(yè)務(wù)，利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的手機銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)、由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的業(yè)務(wù)，如自助終端、atm、pos等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物。
編輯本段目前國內(nèi)電子銀行基本組織形式
網(wǎng)上
工行電子銀行口令卡
支付要求金融業(yè)電子化，e-bank（electronic bank）的建立成為大勢所趨。
一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務(wù)器來完成，分支機構(gòu)只是起到接受現(xiàn)場開戶申請及發(fā)放有關(guān)軟硬件工作；
二是是以各分行為單位設(shè)有網(wǎng)址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當(dāng)?shù)胤?wù)器完成，數(shù)據(jù)通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接到總行，總行再將有關(guān)數(shù)據(jù)傳送到其他分支機構(gòu)服務(wù)器，完成交易過程。
第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。
編輯本段電子銀行形式劃分
按其是
電子銀行
否有具體的物理營業(yè)場所 ：
一種是于1995年10月18日成立的世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(sfnb—security first network bank)，又被稱為虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行或純網(wǎng)絡(luò)銀行。
這類網(wǎng)絡(luò)銀行，一般只有一個具體的辦公場所，沒有具體的分支機構(gòu)、營業(yè)柜臺、營業(yè)人員。這類銀行的成功主要是靠業(yè)務(wù)外包及銀行聯(lián)盟，從而減少成本。
另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來的網(wǎng)絡(luò)銀行。這類銀行是傳統(tǒng)銀行的分支機構(gòu)，是原有銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開設(shè)的銀行分站。它相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行新開設(shè)的一個網(wǎng)點，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因為它的地域比原來的更加寬廣。許多客戶通過互聯(lián)網(wǎng)就可以辦理原來的柜臺業(yè)務(wù)；這類網(wǎng)絡(luò)銀行的比重占網(wǎng)絡(luò)銀行的95%。
編輯本段我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀
1997年，招
電子銀行
商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場導(dǎo)引者。
自1998年3月，中國銀行在國內(nèi)率先開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年4月，建設(shè)銀行啟動了網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進行試點，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出了實質(zhì)性的一步。
近年來，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費等業(yè)務(wù)，初步實現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。
1999年9月，針對企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開通，并且這部分業(yè)務(wù)在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個人銀行業(yè)務(wù)，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。
編輯本段我國銀行電子業(yè)務(wù)介紹
1、招商銀行
1997年4月，招商銀行
電子銀行
正式建立了自己的網(wǎng)站，成為國內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行。1998年2月推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。1999年9月6日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網(wǎng)在北京簽訂了電子商務(wù)全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國啟動網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2001年3月，招行還推出了具有世界較先進水平的網(wǎng)上銀行之個人銀行專業(yè)版v2.0。據(jù)人民網(wǎng)報道，作為中國網(wǎng)絡(luò)銀行先行者的招商銀行，截至2001年5月份，網(wǎng)絡(luò)銀行企業(yè)客戶達(dá)2萬戶，涉及交易金額達(dá)1萬億元人民幣。
2、中國銀行
1999年6月，中國銀行正式推出網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品。2000年5月15日中行又率先開通通過有線電視提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機與機頂盒為客戶終端實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、辦理銀行業(yè)務(wù)。目前“家居銀行”的服務(wù)對象主要包括使用了廣州地區(qū)中國銀行電話銀行及申請了廣東視訊寬帶網(wǎng)的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶?！凹揖鱼y行”已經(jīng)逐步建立由企業(yè)
電子銀行相關(guān)書籍
銀行、個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善和成熟的網(wǎng)上銀行體系。
3、中國建設(shè)銀行
1999年8月4日中國建設(shè)銀行正式推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)采用了國際標(biāo)準(zhǔn)的身份認(rèn)證系統(tǒng)和最先進的安全加密技術(shù)，保證了網(wǎng)上交易的安全。建行首批開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的城市為北京和廣州，預(yù)計深圳和上海也將在近期開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。截至2001年六月末，建行網(wǎng)上銀行已覆蓋中國一百一十五個大中城市，網(wǎng)上銀行客戶已達(dá)五萬個，僅上半年就猛增四萬戶，較去年同期增長近四十倍，月平均交易筆數(shù)、交易金額分別為5.6萬筆和2400萬元，均較去年同期增長十倍。截至2007年12月底，全行電子銀行客戶數(shù)達(dá)到7070萬戶；電子銀行交易額近120萬億元；交易量近19億筆；實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入5億元。2007年，建設(shè)銀行電子銀行產(chǎn)品在國內(nèi)各大知名媒體的用戶評選中評價頗高，表現(xiàn)突出。網(wǎng)上銀行摘取了“2007年度中國網(wǎng)上銀行測評：最佳用戶感受獎”，手機銀行位列“2007年度中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎”榜首。
08—09年雖然銀行在一定程度上受到經(jīng)濟風(fēng)暴的影響，但是網(wǎng)上銀行市場規(guī)模仍保持高速增長，開戶用戶數(shù)仍然在增長，網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易量普遍超過總業(yè)務(wù)的20%，并且交易量漲幅高于用戶數(shù)增長，這在一定程度上也說明個人和企業(yè)越來越頻繁的使用網(wǎng)上業(yè)務(wù)等來取代傳統(tǒng)柜臺渠道。
4、中國工商銀行
擁有810萬個工商業(yè)企業(yè)賬戶、與4萬多戶企業(yè)保持著長期良好的合作關(guān)系、結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)的50%以上的中國工商銀行為適應(yīng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，于2000年2月1日開通了北京
工行電子銀行、上海、天津、廣州等部分地區(qū)網(wǎng)上銀行的對公業(yè)務(wù)。同年6月10日，工行又宣布在深圳、廈門等27個城市開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。至此，工行已在全國31個城市推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
5、中國農(nóng)業(yè)銀行
中國農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行建設(shè)方面起步較晚，但也已實現(xiàn)了零的突破。2000年5月，農(nóng)行廣東省分行與以家庭上網(wǎng)、企業(yè)上網(wǎng)和政府上網(wǎng)為切入點，創(chuàng)出“網(wǎng)上自由人”這一新業(yè)務(wù)品牌。同時廣東農(nóng)行首創(chuàng)了一種新的金融服務(wù)--”用銀行帳戶直接上網(wǎng)”，實行上網(wǎng)費實時扣交，為使用網(wǎng)上金融服務(wù)的客戶帶來極大的便利。2000年12月18日，上海農(nóng)行推出95599在線銀行，其服務(wù)功能目前有三部分，一是業(yè)務(wù)服務(wù)功能；二是增值服務(wù)功能；三是信息服務(wù)功能。業(yè)務(wù)功能包括自動語音服務(wù)、人工坐席服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)和傳真服務(wù)。目前查詢類服務(wù)、掛失類服務(wù)、轉(zhuǎn)帳類服務(wù)、信息咨詢類服務(wù)、通知服務(wù)、投訴、建議及銀證轉(zhuǎn)帳等已經(jīng)實現(xiàn)，代繳費、外匯買賣業(yè)務(wù)安排在第二階段開發(fā)。95599在線銀行提供的一體化服務(wù)，不僅體現(xiàn)了農(nóng)行“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技為支撐”的價值觀念，也標(biāo)志著農(nóng)行的金融電子化進程步入一個嶄新的發(fā)展階段。
編輯本段與西方發(fā)達(dá)國家的支付系統(tǒng)相比差距大
在
電子銀行
西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的10%。
目前，美國、加拿大金融機構(gòu)的網(wǎng)上用戶達(dá)到10萬戶以上的有十幾家。在美國，目前約有450萬個家庭每月至少使用一次internet的網(wǎng)上銀行功能或在線支付帳單的功能，這個數(shù)字到2005年將上升為3350萬，占美國家庭總數(shù)的31%。
編輯本段中美金融環(huán)境的差異
在美國乃至全世界大量流行的信用卡只不過兩三種：visa卡、master卡以及americanexpress卡。美國的商業(yè)銀行有幾十個，但是，能發(fā)行的信用卡也就是這幾種。發(fā)卡銀行與收單銀行之間的資金清算方法是：各收單銀行信用卡受理終端與自己的交易處理主機互聯(lián)，再由商業(yè)銀行交易處理主機通過3種信用卡的清算網(wǎng)絡(luò)連接到每種信用卡清
電子銀行
算中心的清算主機上。按照國際慣例，任何一家商業(yè)銀行發(fā)行的visa國際信用卡可以在全世界通用；而收單銀行不必?fù)?dān)心資金轉(zhuǎn)帳的任何問題。這樣的金融環(huán)境大大方便了跨越時間與空間的電子商務(wù)業(yè)務(wù)的實施。這樣的電子商務(wù)就不是區(qū)域性的，而是具有全球特征。
中國商業(yè)銀行之間資金清算的困難程度簡直可以用“軍閥混戰(zhàn)、地方割據(jù)”來形容。
首先，各個商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡、借記卡，以及銀行與企業(yè)聯(lián)名發(fā)行的金融卡，全國不下數(shù)百種。每種銀行卡只能在發(fā)卡銀行開帳戶的商店購買商品。網(wǎng)上商店要接受其他銀行發(fā)行的信用卡，就必須與該銀行的交易處理主機直接聯(lián)接。這就把本應(yīng)該由商業(yè)銀行之間解決的資金清算問題，留給商戶去做，把簡單的技術(shù)問題人為地復(fù)雜化了。
其次，由于歷史的原因和利益分配上的障礙，各商業(yè)銀行的地區(qū)分行之間無法進行資金清算，使電子商務(wù)支付只能在區(qū)域性的單個銀行內(nèi)進行資金清算。
基于多種原因，人民銀行在幾個大城市成立了信用卡網(wǎng)絡(luò)公司，用來解決同一城市內(nèi)不同商業(yè)銀行之間的資金清算問題。這樣一來，使異地信用卡的消費變得更加困難，這樣的信用卡網(wǎng)絡(luò)公司使銀行清算業(yè)務(wù)變成了地地道道的地方割據(jù)。
到目前為止，國內(nèi)出臺的電子商務(wù)項目無一例外地具有這種局限性，使電子商務(wù)能跨越時間與空間的優(yōu)越性蕩然無存。不要說像visa信用卡那樣全球通用，就連全國通用的中國信用卡都沒有出現(xiàn)。這就是中國金融環(huán)境與美國的最大區(qū)別，也是中國電子商務(wù)發(fā)展無法逾越的另一個障礙。
編輯本段中美信用消費環(huán)境的差異
美國商業(yè)銀行對持卡人的信用消費是絕對信任的。一旦持卡人在信用消費中有欺詐行為，他/她就會被列入與社會保險號(social security number)相對應(yīng)的黑名單庫中。由于社會保險號在全美的唯一性，一旦持卡人進入黑名單，就再也無法獲得任何商業(yè)銀行的信用消費資格。失去信用消費的資格，就等于失去在美國生存的基本條件。這也是信用消費在美國非常發(fā)達(dá)的一個重要原因。
編輯本段中國的信用消費環(huán)境
中國文化源遠(yuǎn)流長，“講究信用”本是中國文化的一個基本特征。然而，中國的商業(yè)銀行對持卡人的“信用消費”卻是絕對不信任。不僅發(fā)卡手續(xù)復(fù)雜、條件苛刻，而且消費額度非常有限。沒有信用消費的良好環(huán)境，電子商務(wù)的發(fā)展就沒有牢固的基礎(chǔ)。
編輯本段我國電子銀行內(nèi)部發(fā)展中的問題
一、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種匱乏
沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。目前網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)品，無論是帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、代理交費、銀證轉(zhuǎn)帳，還是為企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團客戶進行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個比較突出的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行的實現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了一個傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)渠道的作用，在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)上銀行直接面對客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用；在操作界面上沒有體現(xiàn)個性化服務(wù)的特點，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡單模仿，沒有體現(xiàn)internent的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。
二、網(wǎng)上支付功能急待突破和完善
針對b to c的小額網(wǎng)上交易，如代理交納手機費、電話費和小額購物等，各商業(yè)銀行一般利用信用卡、儲蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，基本滿足了簽約客戶的網(wǎng)上支付需求；但針對b to b的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”的局面，而b to b交易一般占電子商務(wù)交易額的90%左右，因此，電子商務(wù)的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網(wǎng)上支付手段。
三、網(wǎng)上交易的安全問題亟待解決
資金安全對于客戶、商家和銀行都是至關(guān)重要的，因此安全問題是網(wǎng)上銀行的核心問題。網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)?，?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)采取了相當(dāng)?shù)陌踩綦x措施，因此內(nèi)部網(wǎng)的安全性是比較高的，網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在internent上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站的安全性，盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測等安全措施，但對于超級“黑客?來說，仍存在著防不勝防的問題。有調(diào)查表明，進行網(wǎng)上交易，用戶最擔(dān)心的也是安全問題。
編輯本段全球最受歡迎網(wǎng)上銀行座次排定
consumer reports 對網(wǎng)上銀行進行排名,在考察帳戶設(shè)立和網(wǎng)站導(dǎo)航是否簡便易行、用戶隱私和安全規(guī)定以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網(wǎng)上銀行。
一、e－trade（et）
該公司只提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但擁有1萬臺自動柜員機。該公司要求開立帳戶的最低額度為1000美元，對帳戶余額低于這個標(biāo)準(zhǔn)的，每月將收取10美元的費用。
二、花旗（citibank）
該公司每月收取7.50美元的手續(xù)費，最低帳戶余額為1500美元。該銀行也透過郵局寄送單據(jù)。
三、netbank（ntbk）
沒有最低帳戶余額要求，也不收取月費。
四、摩根大通（jpmorganchase）
月費9.50美元，最低帳戶余額3000美元。
五、bankone（one）
該公司允許用戶通過郵局寄送單據(jù)。但收取月費6.45美元，最低帳戶余額為500美元。
編輯本段我國網(wǎng)站支付具體分析
中國電子商務(wù)網(wǎng)（針對我國已在因特網(wǎng)上開展電子商務(wù)的現(xiàn)狀進行了一次全面細(xì)致的調(diào)查，并對各網(wǎng)站的支付問題作了調(diào)查。
支付方式分析
這些電子商務(wù)網(wǎng)站要求的支付方式包括：全國范圍網(wǎng)上直接劃付；招商銀行一卡通、一網(wǎng)通；中行長城電子借記卡；建行龍卡、農(nóng)行金穗卡中行長城人民幣信用卡、工行牡丹人民幣信用卡及建行龍卡、農(nóng)行金穗卡等；全球范圍網(wǎng)上直接劃付（visa外幣卡、master外幣卡）；北京范圍網(wǎng)上直接劃付（工行存折賬戶、上海浦東發(fā)展銀行東方卡、上海浦東發(fā)展銀行存折賬戶）；現(xiàn)金方式（提貨付款或送貨付款）；電匯或郵匯（郵寄）；會員制（會員卡）；及上網(wǎng)費,消費卡等。
招商銀行實例分析
1987年4月8日，順應(yīng)中國金融體制方興未艾的改革大勢，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)和由招商局出資，中國第一家由企業(yè)投資創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行----招商銀行在中國深圳宣告成立，由此開始了我國企業(yè)集團興辦商業(yè)銀行的探索。
十四年來，招商銀行采取全新的管理體制和運行機制，積極、穩(wěn)健地發(fā)展業(yè)務(wù)，各項經(jīng)營指標(biāo)始終居國內(nèi)銀行業(yè)前列。
在《銀行家》“世界1000家大銀行”2000年度排名中，招商銀行位居 第222位，已經(jīng)超過世界1000家大銀行的中等規(guī)模水平；在《歐洲貨幣》1999年度“亞洲最大1000家銀行”排名中，招商銀行股本回報率居亞洲銀行業(yè)首位；在美國《環(huán)球金融》雜志去年的評比 中，招商銀行被評為2000年度中國本土最佳銀行。
目前招商銀行擁有營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點250多個，與世界760多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。
招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況
1995年推出的“一卡通”同業(yè)譽為我國銀行業(yè)在個人理財方面的一個創(chuàng)舉。招商銀行從97年4月推出銀行網(wǎng)站。1998年2月，招商銀行推出“一網(wǎng)通”服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。1999年9月，招商銀行率先在國內(nèi)全面啟動網(wǎng)上銀行服務(wù)，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付5大系統(tǒng)為主的銀行服務(wù)，組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系。
電子銀行承兌匯票篇三
山東省2014年下半年建行電子銀行招聘
職位描述
一、工作內(nèi)容：
1、向建行客戶介紹及推廣中國建設(shè)銀行的電子銀行產(chǎn)品（手機銀行、網(wǎng)上銀行等）；
2、幫助并指導(dǎo)客戶使用電子銀行；
3、專業(yè)解答客戶對于電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)問題的咨詢；
4、在工作權(quán)限內(nèi)，幫助客戶解決力所能及的事情；
二、崗位要求：
1、有良好的職業(yè)素養(yǎng)，大專以上學(xué)歷； 專業(yè)：計算機，通信網(wǎng)絡(luò)，管理，電子信息，財會，經(jīng)濟，金融，營銷，公關(guān)等相關(guān)專業(yè)的應(yīng)往屆畢業(yè)生。
2、有強烈的客戶服務(wù)意識，有相關(guān)客戶服務(wù)工作經(jīng)驗者優(yōu)先考慮；
3、性格開朗，思維活躍，積極樂觀不服輸，具有一定的親和力和環(huán)境適應(yīng)能力；
4、具有良好的語言表達(dá)能力和溝通能力；
5、愿意接受挑戰(zhàn)，誠實守信，正直嚴(yán)謹(jǐn)；
6、具備團隊協(xié)作精神；
7、手機使用熟練者優(yōu)先考慮；
三、培訓(xùn)晉升待遇
1、工資：試用期1-3個月，試用期工資1500-1900左右，試用期滿工資2000-3000左右根據(jù)本人的工作能力，部分職員已在年薪8萬以上。工資發(fā)放：基本工資+績效工資+崗位補助=綜合工資；
2、入職起即享受國家社會保險全險（養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險）；
3、工作時間：8小時/日；雙休；享受國家法定休假；
4、工作地點：省內(nèi)市區(qū)各建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)，無需外跑業(yè)務(wù)；
5、培訓(xùn)機會：
公司將為入職員工提供帶薪培訓(xùn)（課程包括：銀行業(yè)務(wù)知識、銀行理財知識、手機銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，手機銀行使用操作，建設(shè)銀行業(yè)務(wù)知識，營銷技巧，服務(wù)禮儀等），同時為員工提供完善的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃；年齡19-26歲應(yīng)往屆畢業(yè)生。身體健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矯正視力1：00以上，身體健康，無犯罪記錄，無紋身及煙頭烙點。入職程序：上傳個人信息—審核—筆試—面試—入職前培訓(xùn)—考核—試用—簽訂合同。
電子銀行承兌匯票篇四
崇仁縣農(nóng)村信用社三季度電子銀行風(fēng)險分析報告
2010年以來，我縣聯(lián)社按照省聯(lián)社制定的工作重點與計劃，結(jié)合我縣實際，扎實開展電子銀行產(chǎn)品市場營銷工作，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的重視和各部門與網(wǎng)點的共同配合下，做到風(fēng)險可控，保持了電子銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)健、協(xié)調(diào)發(fā)展。
一、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
（一）轉(zhuǎn)賬終端業(yè)務(wù)分析
1、數(shù)據(jù)分析
截止今年9月底，我縣聯(lián)社共發(fā)展特約商戶63戶，其中3戶已撤機，累計實際布放轉(zhuǎn)賬終端機具55臺，今年以來共布放機具47臺，完成省聯(lián)社年初計劃90臺的52.22%。今年有交易終端數(shù)50臺。
（1）基礎(chǔ)信息。今年清算總筆數(shù)7868筆，總金額達(dá)1.2億，比年初增 個億，手續(xù)費總收入2584元，比年初凈增 元，比上季度增 元，臺均手續(xù)費收入51.68元，比年初增 元，比上季增 元。
（2）消費類交易。今年消費清算筆數(shù)2498筆，金額達(dá)5966萬元：其中百福卡消費筆數(shù)630筆，金額1403萬元；他行卡消費筆數(shù)619筆，金額1580萬元（其中貸記卡消費筆數(shù)245筆，金額81.28萬元）；本行賬戶清算筆數(shù)1249筆，金額2983萬元。手續(xù)費收入1520.66元。
（3）轉(zhuǎn)賬類交易。今年轉(zhuǎn)賬清算筆數(shù)5370筆，金額達(dá)6057萬元：其中百?？ㄊ湛罟P數(shù)2587筆，金額2894萬元；他行卡收款筆數(shù)196筆，金額268萬元。手續(xù)費收入1063.35元。
（4）存款。今年共綁定卡數(shù)量39張，綁定卡存款266.28萬元，關(guān)聯(lián)卡數(shù)量600張，關(guān)聯(lián)卡存款達(dá)775.57萬元。
2、現(xiàn)狀分析
今年4月份以來，我縣聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要成立了電子銀行部，制定并下發(fā)了《關(guān)于開展崇仁縣農(nóng)村信用社新一代自助轉(zhuǎn)賬終端營銷競賽活動的通知》文件，成立了競賽活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作職責(zé)和獎勵辦法，通過競賽活動，提高了員工營銷積極性，自助轉(zhuǎn)賬終端業(yè)務(wù)得到了較好發(fā)展，今年以來共營銷了47臺。由于前段時間pos機營銷競爭激烈，其他銀行均未收取押金，而我縣聯(lián)社機具要收取800元押金，在很大程度上影響了我縣聯(lián)社轉(zhuǎn)賬終端業(yè)務(wù)的發(fā)展?，F(xiàn)階段我縣聯(lián)社采取自營模式，實行穩(wěn)健經(jīng)營，對機具營銷的押金靈活變化，進一步帶動了轉(zhuǎn)賬終端營銷熱情。
（二）百?？I(yè)務(wù)分析
1、數(shù)據(jù)分析
截止今年9月底，我縣聯(lián)社共發(fā)卡39397張，比年初凈增7885張，比上季凈增2082張；卡存款余額達(dá)16001萬元，比年初增4177萬元，比上季增921萬元；卡均存款4062元/張，比上季增21元/張；本期農(nóng)民工卡受理128筆，取款金額20萬元，比上季增2萬元；本期手續(xù)費收入816元，比上季增135元。
2、現(xiàn)狀分析
現(xiàn)階段我縣百福卡業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，基本上是自然增長，未納入績效考核系統(tǒng)，主要是考慮到百?？ㄈ绨纯〝?shù)量考核到社容易造成低效卡、無效卡的滋生，如按卡均余額考核則與存款余額考核相沖突。
（三）atm業(yè)務(wù)分析
1、數(shù)據(jù)分析
截止今年9月底，我縣聯(lián)社共4臺atm機，其中1臺為crs，取款筆數(shù)53446筆，取現(xiàn)總額達(dá)7136萬元，比上季凈增2669萬元，比年初凈增 萬元。其中他行卡取現(xiàn)筆數(shù)13513筆，占比達(dá)25.28%，取現(xiàn)金額1505萬元，占比21.09%；百?？ǎó惖乜ǎ┤‖F(xiàn)筆數(shù)2108筆，金額236萬元，存現(xiàn)金額4.11萬元，轉(zhuǎn)支金額13.21萬元，轉(zhuǎn)存金額105萬元，查詢筆數(shù)1963筆；百?？ǎū镜乜ǎ┤‖F(xiàn)筆數(shù)37825筆，金額5395萬元，存現(xiàn)金額206萬元，轉(zhuǎn)支金額467萬元，轉(zhuǎn)存金額375萬元；手續(xù)費收入4.06萬元，比上季增1.33萬元，比年初增 萬元，日均手續(xù)費收入38.77元，比上季增1.04元，比年初增元。
2、現(xiàn)狀分析
atm、crs的鋪設(shè)已對我縣聯(lián)社的中間業(yè)務(wù)收入產(chǎn)生了明顯效益，手續(xù)費收入已成梯形逐步增長，4臺atm機累計手續(xù)費收入已達(dá)10.13萬元，計劃在下一增加atm機的投放，已進一步開拓市場，增加收益。
二、風(fēng)險管控分析
（一）銀行卡風(fēng)險管控現(xiàn)狀 2005年，我行企業(yè)網(wǎng)上銀行任務(wù)45個，實際完成49個，完成率為108.89%，個人客戶網(wǎng)上銀行任務(wù)2000，實際完成3483個，完成率為174.15%；對公電話銀行任務(wù)20個，實際完成22個，完成率為110%；個人電話銀行任務(wù)900個，實際完成157個，完成率為17.44%；手機銀行客戶任務(wù)數(shù)12個，實際完成12個，完成率為100%；網(wǎng)上銀行交易額任務(wù)為52億，實際完成7****億，完成率為150.35%；電話銀行交易額計劃為0.6億，實際完成0.65億，完成率為108.33%；電子銀行中間收入任務(wù)為14萬元，實際完成15.22億元，完成率為108.71%；全年電子銀行交易筆數(shù)為49948筆。同時加班加點免費完成電子銀行業(yè)務(wù)的幾次升次與測試工作。
二、通力合作共同做好電子銀行的營銷工作
1、我行將公司業(yè)務(wù)部定為電子銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)系部門，提供技術(shù)上的服務(wù)，負(fù)責(zé)做好電子銀行業(yè)務(wù)的營銷、安裝與日常維護工作。下轄各網(wǎng)點共同努力做好宣傳。因電子銀行業(yè)務(wù)的開展，為我行減少了大量的柜面壓力。
2、營業(yè)部為電子銀行業(yè)務(wù)提供業(yè)務(wù)上的支持，具體辦理電子銀行的業(yè)務(wù)處理，如信息錄入、落地處理、聯(lián)機打印、制卡發(fā)卡、手續(xù)費收取等，以及客戶在業(yè)務(wù)方面的咨詢等。并按制度規(guī)定做好各項電子銀行業(yè)務(wù)的處理。
3、會計結(jié)算部門做為會計結(jié)算的檢查監(jiān)督及業(yè)務(wù)培訓(xùn)部門，向下轄各網(wǎng)點做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、制度落實，以切實保證我行在電子銀行業(yè)務(wù)操作中的安全防范與風(fēng)險控制工作。
三、具體措施
1、加大營銷力度，提高我行電子銀行品牌的美譽度。首先我行電子銀行業(yè)務(wù)的營銷有公司業(yè)務(wù)部的副經(jīng)理負(fù)責(zé)，并在公司業(yè)務(wù)部設(shè)立電子銀行專職人員與各網(wǎng)上銀行使用單位進行聯(lián)系，處理對公網(wǎng)上銀行的安裝與售后的系統(tǒng)維護，保證了我行電子銀行的穩(wěn)步發(fā)展。
2、從嚴(yán)把握核算質(zhì)量，防范資金風(fēng)險。電子銀行業(yè)務(wù)從受理客戶的申請
資料開始，便存在有各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，便開始受操作流程與規(guī)范制度的約束，我行要求經(jīng)辦人員嚴(yán)格按照流程與制度辦理業(yè)務(wù)，并建立檢查、通報、獎勵、處罰等考核機制。保持我行電子銀行業(yè)務(wù)的安全經(jīng)營。
3、強化培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。我行針對各部門對電子銀
行業(yè)務(wù)不同的需要分別進行培訓(xùn)工作，如針對公司業(yè)務(wù)部，我行著重向員工介紹電子銀行業(yè)務(wù)的各種品牌名稱、產(chǎn)品功能及在營銷過程中需要注意的問題，以提高員工的營銷能力。針對各網(wǎng)點主要介紹電子銀行業(yè)務(wù)的操作流程、規(guī)章制度，以提高員工的業(yè)務(wù)處理能力。從而全面提升我行服務(wù)手段，最大限度減輕柜面壓力。
4、加強與企業(yè)的聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。除了我行配有專人負(fù)責(zé)外，我行在各種的銀企會議中都將電子銀行業(yè)務(wù)的介紹列入會議內(nèi)容，負(fù)責(zé)解答客戶提出的問題，如客戶關(guān)心的電子銀行費用問題、安全問題等，同時也進行一次對客戶的電子銀行業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)新品種的灌輸，以提高電子銀行業(yè)務(wù)的使用功能。
五、存在的主要問題
一年來，我行電子銀行業(yè)務(wù)整體發(fā)展勢態(tài)良好，但也有一些問題存在：
1、部分指標(biāo)完成進度緩慢，如個人電話銀行的任務(wù)完成率僅為17.44%,離任務(wù)的完成還存在有一段距離.2、制度執(zhí)行力度有待加強，我行人員變動相對較頻，在有人員變動時，業(yè)務(wù)差錯的發(fā)生概率就增加。
2、業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用力度有待加強。雖然我行完成了市行下達(dá)的對公各項工作任務(wù)，如對公客戶網(wǎng)上銀行發(fā)展數(shù)已超過許多，但有些客戶的網(wǎng)上交易量不大，對使用我行的網(wǎng)上銀行還存在有顧慮。
2006年，市分行下達(dá)的工作任務(wù)肯定會超過今年的任務(wù)，我行將結(jié)合今年的工作情況，總結(jié)經(jīng)驗，創(chuàng)新經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，防范風(fēng)險。
1、認(rèn)真安排、落實好2006年市分行下達(dá)的任務(wù)。
2、繼續(xù)推進績效管理，促進電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營績效的全面提高。
3、提高營銷人員的營銷水平。
5、加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，使每個員工適應(yīng)業(yè)務(wù)大綜合的需要。
**支行
2006年1月8日
電子銀行承兌匯票篇五
新建家庭沒多長，積蓄不多沒住房。
柴米油鹽不可缺，當(dāng)家理財細(xì)思量。
工資按月存工行，咨詢大堂理財方。
理財產(chǎn)品多少款，總有一款遂心房。
辦理牡丹卡一張，開通工行網(wǎng)銀行。
u盾在手擋黑客，網(wǎng)上資金有護航。
適逢股市回暖漲，股票基金好土壤。
配置適中控風(fēng)險，半年收益響當(dāng)當(dāng)。
黃金今年大飛揚，低買高拋線放長。
外匯買賣波動大，掛單交易真叫強。
手機欠費話正忙，銀行下班費神傷。
網(wǎng)銀此時顯身手，@花開放最芬芳。
工行網(wǎng)銀技術(shù)強，匯款購物加轉(zhuǎn)賬。
炒股炒匯炒黃金，當(dāng)家理財把忙幫。
自在家中坐安享，足不出戶把家當(dāng)。
有了工行網(wǎng)銀助，美好不再是夢想。
每天一早，我打開電腦后的第一件事就是點擊ie瀏覽器，登錄工商銀行網(wǎng)站進入個人網(wǎng)上銀行?？吹侥鞘煜さ木W(wǎng)頁，溫馨的感覺油然而生，讓我感到那么的暢快與親切。登錄網(wǎng)銀后，在我自己定制的個性化網(wǎng)頁上，首先點擊“網(wǎng)上基金”，瀏覽一下我的基金份額，然后根據(jù)基金代碼逐個查詢基金凈值，測算一下基金市值，估算一下自己的投資收
益。然后點擊“網(wǎng)上證券”，了解昨日上證與深證大盤指數(shù)情況，依據(jù)大盤走勢推算基金走勢。再進入網(wǎng)站的“基金頻道”，瀏覽基金動態(tài)、基金公司視點及基金知識等欄目，了解基金發(fā)展態(tài)勢。哇，那感覺就是我的錢正走在來我家的路上，爽！
我使用工行網(wǎng)銀已三年多了，有4張注冊卡，這都緣于辦理基金業(yè)務(wù)。三年前，一個工行的朋友向我推薦了新的理財產(chǎn)品——基金，因為對新產(chǎn)品收益的期望，我認(rèn)購了南方避險增值與融通深證100指數(shù)基金。三個月后，贖回基金時得到了5%的回報，比定期存款和國債等產(chǎn)品的回報率高出了很多，我因此對基金產(chǎn)生了濃厚的興趣，并在朋友的推薦下注冊了個人網(wǎng)上銀行，開始在網(wǎng)上自助辦理基金業(yè)務(wù)。特別是05年11月份購買的工銀瑞信價值基金到目前為止累計凈值已達(dá)到了60%多，為投資者帶來很好的投資回報，也增添了我投資基金的信心。三年多來，有過股市下跌基金凈值下降時的煩惱，有過基金上漲時的歡喜，最高興的還是從中獲得了網(wǎng)上理財?shù)臉啡ぁ?/p>
通過使用網(wǎng)銀，我對網(wǎng)銀的各項功能有了進一步的了解，知道通過網(wǎng)銀完全可以自助辦理在柜臺上辦理的存款、匯款、貸款與還款，購買國債、代繳各種費用等業(yè)務(wù)。也曾經(jīng)利用網(wǎng)銀為朋友們解決過手機話費、在外地路費不足的危機，切實體會到“銀行@家”的便捷，曾為此大大地炫耀過一陣。生活中樂此不疲地與朋友們交流使用網(wǎng)銀購買基金的經(jīng)驗和技巧，竟然獲得了朋友們贈送的“業(yè)余基金理財經(jīng)理”的戲稱。通過我的推介，很多人都使用上了工行網(wǎng)銀，工行網(wǎng)銀在為他們帶來快捷的自助金融服務(wù)與收益的同時，也贏得了使用者的廣泛贊譽。
網(wǎng)銀的每一次升級，都會給我?guī)硪恍@喜，使我與時俱進，知道了網(wǎng)上外匯買賣、紙黃金、保險、證券等更多的投資理財工具。今年，我定制了工行信使服務(wù)（使用積分），辦理了網(wǎng)絡(luò)保鏢——“u盾”，為自己的資金構(gòu)筑了一道更安全的屏障。雖然偶然的網(wǎng)絡(luò)速度緩慢讓我心情焦躁，但進入網(wǎng)銀后的歡喜會讓我忘掉那些不快。
通過工行網(wǎng)銀進行基金投資理財已成為我日常生活的一部分，并在基金投資過程中獲得了一定的收益，積累了理財經(jīng)驗。網(wǎng)銀已成為我個人投資理財?shù)馁N身助手。
利用網(wǎng)銀理財，不僅提高了投資收益，而且在享受理財樂趣的同時也大大地豐富了我的生活。每天到網(wǎng)銀上逛一逛，已成為我的必修課，我會與網(wǎng)銀繼續(xù)攜手同行??
工行網(wǎng)銀－原來可以這么安全
作者：黃曉樂
2003年以前，我所有的網(wǎng)上銀行知識都來源于美國大片。那時，金融系統(tǒng)黑客是我心目中的偶像，他們往往利用一臺外表很酷的無線上網(wǎng)筆記本電腦，在汽車?yán)?，在飛機上，在人質(zhì)家中，運指如飛，隨時隨地破譯密碼，侵入銀行數(shù)據(jù)庫中，不留一絲痕跡地篡改客戶資料，大額非法轉(zhuǎn)賬，層層防火墻在他們面前如同豆腐砌成似的，不廢吹灰之力就被推倒。我眼前有時甚至浮現(xiàn)出幻想，在一個舒適的房間里，本人陷在寬大松軟的沙發(fā)中，聽著班得瑞空靈般的音樂，一手端著杯熱咖啡，一手輕松敲擊著鍵盤，然后屏幕上我的網(wǎng)上銀行帳戶中不斷向上翻滾增長著巨額數(shù)字......幻想總是幻想，我那時還沒有想過真正地接觸一下身邊的網(wǎng)上銀行。
2003年底，我開始接觸網(wǎng)絡(luò)購物，這才發(fā)現(xiàn)購物輕松，而頂著烈日淋著大雨去銀行柜臺排長隊匯款可不是一件輕松的事，往往花一分鐘點擊確認(rèn)，花一個小時匯款。隨著網(wǎng)銀支付端口在購物網(wǎng)站中越來越頻繁的出現(xiàn)，我終于發(fā)現(xiàn)美國大片中的網(wǎng)絡(luò)銀行真的來到了我們生活中間。為了便捷地付款，省去奔波之苦，我在2003年11月份就注冊了中國工商銀行網(wǎng)上銀行，那時，網(wǎng)上無法自助申請，也不是儲蓄所柜臺也無法辦理，最后到一個支行的柜臺才所手續(xù)辦妥，那時網(wǎng)站上沒有什么安全控件程序，密碼是純數(shù)字的，也沒有預(yù)留信息、u
盾之類的安全措施，老美電影中黑客的通天本領(lǐng)給我留下的感覺就是，網(wǎng)銀不安全，犯罪分子們隨時會把我的帳戶上的錢輕松劃到別人的賬戶上，因此，網(wǎng)上銀行只是做為一個資金的中轉(zhuǎn)站，需要網(wǎng)上支付時，我就用另一張工行卡在atm機上轉(zhuǎn)賬給網(wǎng)上銀行所屬的工行賬號，之后再進行網(wǎng)絡(luò)支付，網(wǎng)上銀行帳戶中一般不會超過100元，雖然麻煩，但也自得其樂，自詡網(wǎng)絡(luò)新人類。
二年多的時間過去了，我一天天見證了她的成長，從密碼改為字母加數(shù)字型，到增加網(wǎng)絡(luò)安全控件，再到預(yù)留信息驗證，安全性一步步地提升，服務(wù)范圍也越來越廣，但工行網(wǎng)銀仍然只被我做為網(wǎng)絡(luò)購物的資金流轉(zhuǎn)工具。真正了解并開始網(wǎng)銀生活是一次很偶然的機會，2006年6月初我到工行柜臺購買基金，對接待的客戶經(jīng)理抱怨手續(xù)繁瑣，于是她便推薦我使用網(wǎng)絡(luò)銀行購買基金，幾分鐘時間便可輕松完成，我聽了心動不已，但將幾萬元錢存到網(wǎng)上風(fēng)險不可忽視啊，我眼前又浮現(xiàn)出黑客的身影?！坝胾盾吧！我們自已柜員都人手一個呢，這是一種物理防護措施，與虛擬網(wǎng)絡(luò)不一樣，只要u盾在你的手中，即使網(wǎng)銀密碼全被破譯，帳戶的資金仍然是安全的！”終于，工行的客戶經(jīng)理向我介紹了一種“銀保護神”－號稱u盾的移動數(shù)字證書，這也是如今我能氣定神閑地使用網(wǎng)上銀行的主要保障。
寫這篇文章時，那個類似u盤的華虹移動數(shù)字證書安靜地躺在我的包中，五年60元的使用價格是那么平易近人，有了u盾的保護，我開始真正有興趣了解工行網(wǎng)銀，并讓她在我的生活中扮演重要的角色。于是，我再也不會有刮開充值卡的鍍膜時，膜體碎片塞進指甲的懊惱，工行網(wǎng)銀輕松幫我完成手機充值；于是，我用再跑其他銀行往老爸的非工行卡存錢，跨行匯款讓我得心應(yīng)手；于是，我在工行網(wǎng)銀上買基金，交易紙黃金，買保險，輕松理財......至于網(wǎng)上支付嘛，已經(jīng)是小意思了，再也不會有資金流失的擔(dān)憂。最近，工行又推出了介于柜面注冊存量靜態(tài)密碼客戶與u盾客戶之間的電子銀行口令客戶類型，但我覺得，直接上升為u盾客戶最為安全，還可以不受網(wǎng)上交易限額的制約。
工行網(wǎng)銀，原來可以這么安全！我感覺自己的生活已經(jīng)和她密不可分了，在網(wǎng)絡(luò)安全擔(dān)憂日益增多的今天，工行網(wǎng)銀給我了一個可靠的避風(fēng)港
如果兩年前你問我，網(wǎng)上銀行有什么用阿，我還真的說不出個子丑寅卯來，因為沒用過，就沒有發(fā)言權(quán)。但是現(xiàn)在你問我同樣的問題，我會掰著手指頭一一數(shù)給你聽，十個手指頭都數(shù)不過來。
一切皆是因為有了工商銀行的網(wǎng)上銀行。足不出戶，盡享網(wǎng)銀生活，這是我使用網(wǎng)上銀行兩年來最大的感受。
最早接觸網(wǎng)銀是從電話銀行開始的，那個時候單位的工資都是放在工商銀行發(fā)的，辦了一張靈通卡后，開通一下電話銀行，從此查詢工資是否到賬，一個電話就能搞定。在方便的同時，還不滿足，如果能通過電腦，一五一十地查詢每筆工資的明細(xì)，那該多好阿？
2004 年，工商銀行浙江分行開發(fā)了一個 （后來升級為理財專線）的網(wǎng)銀理財軟件，喜歡嘗試新鮮事物的我馬上去下載了一個，用原先的電話銀行的 7 位客戶號就可以直接登陸，從此網(wǎng)銀這扇神秘之門在我的面前徐徐打開了。
有了這個軟件之后，生活從此就翻開了新的一頁。它的方便和好處，真是數(shù)也數(shù)不過來。
查詢：這個是最基本的功能了。理財專線可以把我名下所有的工行的存折和卡都整合在一起。點擊查詢?nèi)堪粹o，所有賬戶信息一目了然！有時候想了解工資到了沒有，稿費發(fā)了沒有，足不出戶就能搞定，當(dāng)同事們還在互相詢問的時候，我已經(jīng)轉(zhuǎn)身做其它事情了，方便。
查詢明細(xì)欄里還能列出賬戶里近一年的收支情況，一目了然之余，也能為家庭理財提供極大的方便。
轉(zhuǎn)賬：理財專線提供名下所有賬戶之間的相互轉(zhuǎn)賬功能，別小看這個簡單的功能，從此以后我可是再也沒有為繳電費的事跑過銀行了。每個月繳電費的時間到了，從工資卡里轉(zhuǎn)出一部分錢到繳電費的賬戶里面去，從此再也不怕家里因為欠繳電費而被拉閘限電了。工行的信用卡刷卡消費后，每個月的到期還款日前一天將透支金額轉(zhuǎn)賬到信用卡賬戶下，每個月輕輕松松還貸，還不用擔(dān)心信用留下污點。而且支持賬戶信息的導(dǎo)出備份，從此再也不用擔(dān)心賬戶資料的丟失了。
手機充值：有了理財專線，從此沒有到街上買過移動手機充值卡。工行提供聯(lián)通手機的話費充值服務(wù)，剛好為我的聯(lián)通 133 手機充值提供了便利，每個月底，將次月的包月費用通過繳費通充入聯(lián)通手機后，馬上就能收到一條充值成功的短信提醒，移動剿匪輕輕松松搞定。有時候單位同事的聯(lián)通手機沒錢了，我也慷慨解囊，這邊手機充值，那邊現(xiàn)金到手，方便了他人，也做了一件好事，何樂而不為呢？
免費短信：當(dāng)初使用工行網(wǎng)銀最吸引人的一點，就是這個軟件可以免費發(fā)送短信，不管是移動的，還是聯(lián)通的，照單全收。得益于這個軟件，每年的元旦、春節(jié)、國慶、圣誕，或者一些特殊的日子，久未謀面的親朋好友們都能收到我祝福的短信，雖然他們對不能直接回復(fù)頗有微詞，但這并不影響親情和友情的延伸?？上Ш镁安婚L，2005 年 7 月 1 日 開始，“理財專線”升級后，取消了短信的免費發(fā)送，只給優(yōu)質(zhì)客戶每個月贈送 30 條。即使是這樣，還是大大方便了短信的互通。經(jīng)常的，我先將要發(fā)送的短信內(nèi)容在理財專線上編輯好發(fā)送到自己的手機，再轉(zhuǎn)發(fā)出去，用電腦鍵盤輸入可是比用手機鍵盤輸入方便得多了。因為有了短信，平時難得一見的老朋友，見了面也總不陌生，短信成了溝通感情，維系友誼的良好平臺。
用了一段時間后，理財專線慢慢也顯出了疲態(tài)，畢竟隨著時代的進步，網(wǎng)上支付已是大勢所趨，網(wǎng)上銀行的很多功能，比如外部轉(zhuǎn)賬、比如網(wǎng)上支付，都不是小小的理財專線所能勝任的。工行審時度勢，再度推出了 u 盾這一網(wǎng)銀安全平臺。但是在用上 u 盾之前，我又走了小小的一段彎路。
那個時候支付寶剛剛進入我的生活，工行 3000 元的額度讓我欣喜若狂，當(dāng)時的出發(fā)點就是在網(wǎng)上買買小東西，工行應(yīng)該能滿足我的要求吧！但是隨著形勢的發(fā)展，我發(fā)現(xiàn)原來 3000 元的額度還是太低了，記得有一次在網(wǎng)上幫朋友買化妝品，一下子就買了 1000 元，而由于沒有 u 盾，要跑到銀行去轉(zhuǎn)賬，大熱天的不說，還花了 10 元的手續(xù)費；但是我還是心疼那將近100 元的 u 盾開戶費，忍了！后來迷上了 pda，在 淘寶 上買了一個以后，又陸續(xù)幫朋友買了兩個，因為沒有 u 盾，一個通過支付寶付款后，再也沒有余額了，還有一個又是通過銀行轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)賬費用又是一筆不小的開支。罷罷罷，還是搞一個 u 盾吧，再這樣下去，真是受不了了！就在這個時候，傳來了一個好消息，說是持工行牡丹金卡的客戶，辦一個 u 盾只要半價，也就是說，只要 38 元就能搞定了，真是天助我也！趕緊跑到樓下的工行柜臺，預(yù)約了一個。
有了 u 盾，用起網(wǎng)銀來那才叫爽。開通 u 盾的第一個月，我就用支付寶在網(wǎng)上買下了將近6000 元的寶貝，仔細(xì)一算，辦卡的 38 元早就賺回來了，想想當(dāng)初的一錯再錯，真
是后悔莫及阿！
我這才知道，我和工行網(wǎng)銀的故事，才剛剛開始呢！
大業(yè)誰開拓 網(wǎng)銀伴君行
作者： 春色滿園
一徑竹蔭云滿地，嵐飛生翠虹相惜;
樓高但任云飛過，池小也能送月來！
樂于朋友數(shù)晨夕，莫教春秋負(fù)佳日;
網(wǎng)銀也書千秋畫，綠水門前演妙音。
中國工商銀行對大家來說也許是最熟悉不過的了。而對沒見過什么世面的我，在幾年前對她可謂是素未平生。若不是公司委托在此代發(fā)工資，也許我的今天將是往昔一如既往的規(guī)跡，到現(xiàn)在也許還是一個日出而作日落而息的工薪員工。吃“ 天鵝 ” 想法也許永遠(yuǎn)只是個夢了！
這就是我第一次于銀行交道的開始，也正是有了這次不期而遇的接觸，才有了今天的一切！
捉襟見肘的工薪收入，讓我這個再會精打細(xì)算的巧婦也難為無米之炊，把少的可憐的收入分成數(shù)幾次取出也只能是暫解一時這渴，根本也解決不了實質(zhì)，只能是債臺高筑。也正是這多次的拜訪給了人生的轉(zhuǎn)機。也許是上天不絕我也！讓我在此知道了股票這個名字，從而深入的扎了進去;并且是少有所成，從人擠人的等待，從一手兩手的買進賣出，從散戶的小打小鬧，到手機撥打買進賣出的瀟灑，無不得力于工商銀行的劃進劃出，平生中也只覺的這是人生最得意的時光了！在人前人后洋洋自得的舉動也多了，大有唯我獨尊的飄然了！
好在好景不長，在朋友喝酒胡侃亂吹時，讓朋友給了個大結(jié)舌。他說：哥們，聽你這一說，你還是個現(xiàn)代的原始派?。∽屇阋娮R一下，啥叫時代潮流！電話交易股票早就過時了。朋友說完，打開家中的電腦，翻過幾個網(wǎng)面，也不知咋搞的，交易顯屏就出來了，他又點了幾次，只聽他說看見了嗎？買進賣出就這樣方便！我都有點傻了。又聽朋友說，當(dāng)然，這只是一個方便的結(jié)果，達(dá)到這種效果是要有些必要的準(zhǔn)備的，先要到證卷交易大廳開辦戶頭;然后，在你辦理交易卡的大廳指定的銀行辦理個人帳戶手續(xù)。我的是中國工商行網(wǎng)上銀行卡。站到朋友的角度來說，象你這種交易在股市中也就是毛毛雨了！我覺的你也應(yīng)辦一個這種卡，我們搞股票交易的，當(dāng)然是不能辦那種普通的網(wǎng)上銀行卡，因為我們是大宗現(xiàn)金進出的，進帳到是無所謂的，而出帳時就要受限了，最好申請 u 盾客戶證書，雖是多花點錢，而它可是起了網(wǎng)上門神的作用，更是信息，資金的保護神！
當(dāng)然還有更多的好處我就不一一列舉了。你如果想把生意做大你就自個拿主意了。好家伙他還拿架子了，我這正聽的興奮了他還賣關(guān)了！
好在朋友只是捉弄我一下，他見我一付認(rèn)真的樣子，也沒說別的，和我立馬到市證
卷交易中心辦理了相關(guān)手續(xù)，正好指定也是當(dāng)?shù)刂袊ど毯苄校倥芄ど蹄y行填寫好個人登記資料;好在他輕車熟路，不長時間就給我辦好了相關(guān)手續(xù)，在他的精心教授后，我回到家后借著熱乎勁，也上網(wǎng)一游！
雖然在模擬操作技術(shù)上已是胸有成竹，但要真操作起來還真沒敢直接真刀真槍的上陣，畢竟還是心中沒有底??！我先是到了淘寶網(wǎng)選了一個電腦上用的 s 端子，價格 45 元，購買成功后，加郵資 15 元，通過支付寶付款，在支付寶的提示下，通過網(wǎng)銀卡轉(zhuǎn)帳 60 元到支付寶，等貨主發(fā)貨。三天后貨到，貨物相符，然后通過支付寶支付給貨主貨款。哇，真的好爽?。⊥ㄟ^牛刀小試，勿庸置疑了，沒說的了！
我又轉(zhuǎn)到證卷交易大廳頁面，登錄個人帳戶，小心的買進了一千股基金股，畢竟這個風(fēng)險少點，在提示下辦好了了相關(guān)手續(xù)，涮！到了。然后再查看了一下網(wǎng)銀支付也是一切正常，沒什么別的意外，我懸著的心也就放下來了。然后，我又把手中早先買進的二千股拋了出去，沒想到的是此股呈上升趨勢，立時有人購進，網(wǎng)銀卡上顯示資金到位。哇噻！好快啊，資金馬上到帳，我的天啊，這與我先前的操作那可是天上地下??！拋開體力消耗，勞心傷肺不說，光這時間也是沒法比的??！大家都知道在股市上，那可真是一寸光陰一寸金?。【瓦@樣也不顧別人說我喜新厭舊了，就在這樂不思蜀了！哪可真應(yīng)了哪句：天高任鳥飛，海闊憑魚躍！從此，在進進出出的交易中，我是銳不可擋，雖然也有熊市的時候，但牛市也是有意看中我，幾經(jīng)歲月的輪回我的股票交易也是達(dá)到了： “ 千樹萬樹梨花開 ” 的意境了。
當(dāng)然，還有很多很多的各種網(wǎng)銀卡的妙用 ?? 我想信大家早已體會到了！
一鍵 ok 的喜不自襟的歡樂之后，我對工商銀行的網(wǎng)上銀行也是如膠似漆了。憑借中國工商銀行得天獨厚的先天優(yōu)勢和一脈相承的熱忱服務(wù)的宗旨，以其獨領(lǐng)風(fēng)騷的神韻領(lǐng)先于時代的潮頭，再加上豐富管理經(jīng)驗和科技尖端人材的保駕護航，在高水準(zhǔn)的服務(wù)中，安全壯大的時代航母在大家的精心呵護下在乘風(fēng)破浪中，也給他的每一個 “ 上帝 ” 創(chuàng)造一個溫馨快樂便捷的神圣殿堂！我相信大家和我一樣，恭祝她在衷心的祝福中駛向成功的彼岸，并到達(dá)事業(yè)的巔峰！
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