如何選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型 如何有效選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品?大全

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如何選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型 如何有效選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品?篇一

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要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，首先要明確銀行理財(cái)同樣是投資，是風(fēng)險(xiǎn)收益水平介于儲(chǔ)蓄存款和股票投資之間的多樣化投融資工具，而投資就需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。在投資過程中，可能得到高收益，但也可能得不到任何收益，還會(huì)有部分或全部損失其投資本金的風(fēng)險(xiǎn)。

在實(shí)際投資中，首先要了解的是產(chǎn)品的預(yù)期收益率，和所掛鉤的資產(chǎn)，也就是自己能夠承受多高的風(fēng)險(xiǎn)和希望有什么樣的預(yù)期回報(bào)。但是要明確，產(chǎn)品說明書中給出的最高收益往往是預(yù)期的，很多時(shí)候一旦扣除預(yù)期最高收益中的費(fèi)稅因素，產(chǎn)品到期的實(shí)際收益很可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期收益。因此在購(gòu)買這類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要提前了解清楚產(chǎn)品收益和自己的心理預(yù)期，以免產(chǎn)品到期后和心理預(yù)期落差過大。

如果不是非常了解理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和支付情況，建議選擇較為簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品，不要去購(gòu)買有很多觸發(fā)條款和區(qū)間的復(fù)雜結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。此外，很多結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益水平取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)與支付條款的吻合度，吻合度越高，產(chǎn)品的收益水平越高。因此在投資此類產(chǎn)品時(shí)，一定要認(rèn)清投資的品種和方向。

很多投資者很關(guān)注產(chǎn)品是否有保本的功能。但是也要注意，部分保本產(chǎn)品的`實(shí)質(zhì)是持有到期保本，如果投資者提前贖回，有可能會(huì)損失一定額度的本金。當(dāng)投資者提前贖回時(shí)，產(chǎn)品的收益是按產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的價(jià)值進(jìn)行核算，而非產(chǎn)品說明書中的預(yù)期最高收益或保本條款，投資者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。

如何選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品 [篇2]

人生階段

理財(cái)需求

銀行能提供的理財(cái)服務(wù)

單身男女

該階段人士剛踏入社會(huì)，經(jīng)濟(jì)收入較低，個(gè)人支出較大，理財(cái)觀念較淡薄，有個(gè)人消費(fèi)貸款的需求。

信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險(xiǎn)、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)及個(gè)人理財(cái)規(guī)劃等。

二人世界

該階段人士收入增加，家庭支出增加，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，資產(chǎn)增值意愿強(qiáng)烈，開始形成理財(cái)觀念，購(gòu)房、購(gòu)車需求上升。

代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險(xiǎn)、房貸、車貸等業(yè)務(wù)及家庭理財(cái)規(guī)劃等。

三口之家

該階段人士已逐步成為社會(huì)中堅(jiān)力量，經(jīng)濟(jì)收入和日常消費(fèi)趨于穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，孩子成為家庭的中心，理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，理財(cái)需求迫切。

教育儲(chǔ)蓄、受托理財(cái)、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代理保險(xiǎn)、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財(cái)規(guī)劃等。

事業(yè)有成

該階段人士事業(yè)達(dá)到巔峰階段，生活壓力減輕，開始為退休生活做準(zhǔn)備，更注重投資的穩(wěn)健性，二次置業(yè)需求出現(xiàn)。

受托理財(cái)、信托集合理財(cái)、代理黃金買賣、代理保險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財(cái)規(guī)劃等。

頤享天年

該階段人士處于退休階段，收入下降，醫(yī)療支出增加，投資風(fēng)格趨于保守，開始關(guān)注家庭財(cái)產(chǎn)的傳承。

國(guó)債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財(cái)、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)及家庭理財(cái)規(guī)劃等。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹(jǐn)慎購(gòu)買。

銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷售等職能；銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理，商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。

分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。

分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（qdii）等。

分為有固定到期日和無固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。

：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。

：募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。

：在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購(gòu)買者一般不能提前終止；少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。

：投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。

在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前要先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動(dòng)性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。

仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等，清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)不等于儲(chǔ)蓄存款。

預(yù)期收益不等于實(shí)際收益。

口頭宣傳不等于合同約定。

別人說“好”不等于適合自己。

投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)。

買者自負(fù)是指投資者可從購(gòu)買行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購(gòu)買的風(fēng)險(xiǎn)。

投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料，充分了解所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹立正確理財(cái)觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。

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