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可疑交易報告篇一
金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。下面小編為大家精心搜集了關于金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法的全文，歡迎大家參考借鑒，希望可以幫助到大家!
第一條為防止利用金融機構進行洗錢活動，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。
第四條中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。
第六條金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第八條金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調整第一款規(guī)定的大額交易標準。
第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內(nèi)部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。
(五)與來自于販毒、私運、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
(七)提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉入。
(九)客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。
(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。
(十三)證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。
(十四)證券經(jīng)營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(十五)保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。
(十八)多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人操作。
第十二條證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
(一)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。
(二)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。
(三)客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。
(五)與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。
(六)開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。
(七)客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
(八)長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。
(九)客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。
(十)客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。
(十一)客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。
(十二)客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。
(十三)客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。
第十三條保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。
(二)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。
(三)對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注，而不關注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
(四)猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。
(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。
(六)購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。
(七)以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。
(八)大額保費保單猶豫期退保、保險。
合同。
生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。
(九)不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。
(十)明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。
(十一)保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。
(十二)法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。
(十三)法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
(十四)通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。
(十五)與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。
(十六)沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。
(十七)保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。
第十四條除本辦法第十一、十二、十三條規(guī)定的情形外，金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。
第十五條金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。
交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附表)，提供真實、完整、準確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第十八條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰;區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
(一)責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
(二)取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。
(三)責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本辦法的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。
第十九條中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本辦法的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關規(guī)定。
第二十條本辦法下列用語的含義如下：
“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。
“長期”系指1年以上。
“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。
“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。
“以上”，包括本數(shù)。
第二十一條本辦法自2019年3月1日起施行。2019年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2019〕第2號)和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2019〕第3號)同時廢止。
可疑交易報告篇二
昨日，在《辦法》上可以看到，第三方網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營者如淘寶等，應對進入平臺銷售商品或者提供服務的網(wǎng)絡交易經(jīng)營者即網(wǎng)絡賣家的經(jīng)營主體資格進行審查，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡交易經(jīng)營者隱瞞真實情況、提供虛假或失效經(jīng)營主體資格信息的，應當立即停止提供平臺服務。消費者與網(wǎng)絡交易經(jīng)營者發(fā)生消費爭議的，可以要求第三方網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營者調解。平臺經(jīng)營者應當自收到消費者請求之日起7個工作日內(nèi)予以處理。
據(jù)了解，消費者若與淘寶等杭州本地電商平臺的賣家產(chǎn)生消費糾紛，可直接向杭州工商或消委進行投訴。此外，重慶市消委投訴部主任喻軍表示，重慶消費者若遇到類似問題，仍可同時向本市消委進行投訴，由他們出面協(xié)調解決。
強迫買家改差評最高罰款兩萬元。
買家給了差評，賣家惡意報復。對此，《辦法》首次有了明確處罰辦法。據(jù)規(guī)定，網(wǎng)絡交易經(jīng)營者不得以任何方式騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務評價。騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務評價的，責令改正，并處以元以上2萬元以下罰款。
淘寶網(wǎng)屬第三方平臺，京東等網(wǎng)站則是自營商品和其他網(wǎng)絡賣家的商品都在賣。如果網(wǎng)站對自營商品和其它商品區(qū)別不明確，很容易對消費者產(chǎn)生誤導。對此，《辦法》第二十三條規(guī)定，第三方網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營者在平臺上開展商品自營業(yè)務的，應以顯著方式對自營部分和平臺內(nèi)其他經(jīng)營者經(jīng)營部分進行區(qū)分并予標記。
這些違法行為都要罰。
《辦法》規(guī)定，除上述內(nèi)容外，網(wǎng)絡賣家有以下違反《辦法》規(guī)定的行為，可由工商等市場監(jiān)督管理部門進行處罰。
未按照要求保存商品或者服務信息、發(fā)布時間、交易記錄等信息的，責令改正，并處以5000元以上1萬元以下罰款。
未在規(guī)定期限內(nèi)處理消費爭議，或提供網(wǎng)絡交易經(jīng)營者相關主體資格信息的，責令改正，并處以1000元以上1萬元以下罰款。
已領取營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)絡賣家，未在其經(jīng)營主頁公開營業(yè)執(zhí)照記載的登記事項、營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接或者電子營業(yè)執(zhí)照的.，由市場監(jiān)督管理部門責令限期改正，并可處以1000元以上1萬元以下罰款。
淘寶網(wǎng)購包裹可以到郵政自提點取貨了。
網(wǎng)購了商品但沒時間取快遞，放在物管不放心怎么辦?近日，郵政自提網(wǎng)點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，消費者在淘寶網(wǎng)購物時，可選擇就近郵政自提網(wǎng)點作為收貨地址，這些自提網(wǎng)點對用戶都是免費使用。
據(jù)了解，消費者在淘寶網(wǎng)購時，頁面上將自動彈出離收件地址最近的郵政包裹自提網(wǎng)點，你可選擇其為收貨地址，商家將根據(jù)自提點地址發(fā)貨，自提網(wǎng)點人員接收包裹并將信息錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動觸發(fā)短信提醒，消費者憑短信密碼，即可在自己方便時取回包裹。郵政自提網(wǎng)點不局限于郵政用戶使用，任何一家快遞公司發(fā)貨，均可享受此服務。
據(jù)中國郵政相關人士介紹，截至今年3月23日，重慶共建成郵政自提點2800個，其中郵政營投自提點1420個、社會自提點1330個、報刊亭自提點50個。同時，重慶作為全國7個試點城市之一，已投入資金約1200萬元安裝智能包裹柜325臺。隨著郵政自提網(wǎng)點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，分布在主城區(qū)及各區(qū)縣的3125個郵政自提網(wǎng)點將投入開放式服務。目前，重慶電商包裹自提率達22.9%，全國排名前列。
辦法中指出，未提交工商登記信息或者自然人身份證明、經(jīng)營地址、聯(lián)系方式等信息，第三方網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營者為網(wǎng)絡交易經(jīng)營者提供平臺服務的，由市場監(jiān)督管理部門責令平臺經(jīng)營者限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。
辦法特別規(guī)定了在網(wǎng)絡交易中不得從事的系列活動，包括惡意實施批量購買后批量退貨或者拒絕收貨等行為損害他人利益，利用技術手段干擾搜索、排名結果，損害他人利等。
可疑交易報告篇三
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內(nèi)部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
可疑交易報告篇四
第一章總則。
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關聯(lián)交易行為，控制關聯(lián)交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括關聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權應當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其視為關聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應當在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的人員，應當根據(jù)商業(yè)銀行的關聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設立董事會的,向經(jīng)營決策機構和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會應當及時向商業(yè)銀行相關工作人員公布其所確認的關聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務中，發(fā)現(xiàn)符合關聯(lián)方的條件而未被確認為關聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應當及時向商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權依法認定商業(yè)銀行的關聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項:。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉移;。
(三)提供服務;。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。
第二十條資產(chǎn)轉移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務。
第二十二條商業(yè)銀行關聯(lián)交易分為一般關聯(lián)交易、重大關聯(lián)交易。
一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算;計算關聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算。
第四章關聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應當制定關聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機構對關聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關聯(lián)交易控制委員會的職責和人員組成，關聯(lián)方的信息收集與管理，關聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認制度，關聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理制度應當報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應當設立關聯(lián)交易控制委員會，負責關聯(lián)交易的管理，及時審查和批準關聯(lián)交易，控制關聯(lián)交易風險。關聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠熑恕?/p>
未設立董事會的商業(yè)銀行，應當由經(jīng)營決策機構設立關聯(lián)交易控制委員會。
商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會的日常事務由商業(yè)銀行董事會辦公室負責;未設立董事會的，應當指定專門機構負責。
第二十五條一般關聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權程序審批，并報關聯(lián)交易控制委員會備案或批準。一般關聯(lián)交易可以按照重大關聯(lián)交易的程序審批。
重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設立董事會的，應當由商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構批準。
重大關聯(lián)交易應當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關聯(lián)關系的關聯(lián)交易應當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構及關聯(lián)交易控制委員會對關聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關聯(lián)交易有關聯(lián)關系的人員應當回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應當對重大關聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信后，應當加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權作為質押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關聯(lián)方的融資行為提供擔保，但關聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
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可疑交易報告篇五
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機構應當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和206月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
可疑交易報告篇六
為防止利用金融機構進行洗錢活動，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條。
本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構:。
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。
第三條。
第四條。
中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。
第五條。
第六條。
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條。
金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第八條。
金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條。
金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:。
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調整第一款規(guī)定的大額交易標準。
可疑交易報告篇七
乙方（投資人）：_____________________。
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務，根據(jù)甲方有關規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達成如下協(xié)議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認購、申購、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務的傳真申請。
二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機構投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認購、申購申請后，應在驗證資金到賬后受理申請。申購基金的價格計算以資金到達日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。
四、甲方收到乙方贖回申請，應在驗證交易賬戶有足夠基金余額時受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
六、乙方應在甲方規(guī)定的基金開放日9：00－14：00將申請資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準。
七、乙方辦理認購、申購申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件。
八、乙方辦理贖回申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應打電話向甲方受理業(yè)務的直銷中心確認傳真申請事宜。由于傳真設備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認，甲方對此不承擔責任。
十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔法律責任。
十一、乙方應在傳真申請發(fā)出后的十日內(nèi)，將傳真原件，包括申。
請表原件、基金賬戶卡復印件、經(jīng)辦人身份證件復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件郵寄到甲方受理業(yè)務的直銷中心，時間以郵戳為準。甲方在受理業(yè)務三十日內(nèi)收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權利。
十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時終止。
附件（略）。
甲方：_____基金管理有限公司。
簽章：_____________________。
_________年______月______日。
乙方：_____________________。
簽章：_____________________。
__________年______月_____日。
可疑交易報告篇八
第一章總則。
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關聯(lián)交易行為，控制關聯(lián)交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。
第二章關聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括關聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權應當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其視為關聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應當在變動后的十個工作日內(nèi)報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的人員，應當根據(jù)商業(yè)銀行的關聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設立董事會的,向經(jīng)營決策機構和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會應當及時向商業(yè)銀行相關工作人員公布其所確認的關聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務中，發(fā)現(xiàn)符合關聯(lián)方的條件而未被確認為關聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應當及時向商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權依法認定商業(yè)銀行的關聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項:。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉移;。
(三)提供服務;。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。
第二十條資產(chǎn)轉移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務。
第二十二條商業(yè)銀行關聯(lián)交易分為一般關聯(lián)交易、重大關聯(lián)交易。
一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算;計算關聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算。
第四章關聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應當制定關聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機構對關聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關聯(lián)交易控制委員會的職責和人員組成，關聯(lián)方的信息收集與管理，關聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認制度，關聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理制度應當報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應當設立關聯(lián)交易控制委員會，負責關聯(lián)交易的管理，及時審查和批準關聯(lián)交易，控制關聯(lián)交易風險。關聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠熑恕?/p>
未設立董事會的商業(yè)銀行，應當由經(jīng)營決策機構設立關聯(lián)交易控制委員會。
商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會的日常事務由商業(yè)銀行董事會辦公室負責;未設立董事會的，應當指定專門機構負責。
第二十五條一般關聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權程序審批，并報關聯(lián)交易控制委員會備案或批準。一般關聯(lián)交易可以按照重大關聯(lián)交易的程序審批。
重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設立董事會的，應當由商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構批準。
重大關聯(lián)交易應當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關聯(lián)關系的關聯(lián)交易應當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構及關聯(lián)交易控制委員會對關聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關聯(lián)交易有關聯(lián)關系的人員應當回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應當對重大關聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信后，應當加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權作為質押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關聯(lián)方的融資行為提供擔保，但關聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
可疑交易報告篇九
人民銀行xx支行：
一、建立反洗錢內(nèi)控制度。
根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的相關規(guī)范要求，嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報送質量管理納入考核。
我行反洗錢系統(tǒng)能夠實現(xiàn)對大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動抓取，我行按照相關要求對反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄。要求員工當日完成并驗平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補錄工作，于5個工作日內(nèi)由反洗錢信息報告員完成向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的數(shù)據(jù)報送工作，上報完成后在2個工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時則代表成功。
在反洗錢系統(tǒng)補錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗而故意填報無效或錯誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報情況。
三、強化報告數(shù)據(jù)的報送質量。
根據(jù)文件精神及制定的相關制度，自20xx年1月1日起，按年度定期對大額交易和可疑交易報告的數(shù)據(jù)報送質量開展自查并上報上級監(jiān)管部門，確保報送數(shù)據(jù)質量的真實性和準確性。嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告糾刪操作規(guī)程。
xx銀行股份有限公司。
二0xx年五月二十三日。
可疑交易報告篇十
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。
行長周小川2016年12月28日。
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
第四條金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。
第五條金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
（四）金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
（六）金融機構內(nèi)部調撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
第八條金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。
（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第十一條金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構應當制定本機構的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
（二）公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
（三）本機構的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。
（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。
第十三條金融機構應當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第十四條金融機構應當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機構應當在按本機構可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合反洗錢調查：
（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（三）中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機構應當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構報備。
第二十條金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
可疑交易報告篇十一
第一章總則。
第一條為規(guī)范金融機構大額和可疑外匯資金交易報告行為，完善外匯領域反洗錢工作，根據(jù)《中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，制定本實施細則。
第二條國家外匯管理局及其分支局(以下簡稱外匯局)負責對金融機構執(zhí)行《管理辦法》實行檢查、監(jiān)督和管理，對金融機構報告的大額和可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)進行匯總、篩選、甄別、分析；對外匯資金交易的可疑信息進行跟蹤、核查后，并對屬于違反外匯管理規(guī)定的行為進行查處，將屬于涉嫌洗錢犯罪及其他違法行為的信息、線索移交給公安等執(zhí)法部門；與其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門合作，防范和打擊洗錢等違法行為。
第三條金融機構應嚴格遵守反洗錢規(guī)定，認真履行反洗錢職責。
金融機構應建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設立專門的反洗錢工作機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作，明確專人負責。
金融機構應貫徹實施“了解你的客戶”原則，遵守個人存款賬戶實名制等相關規(guī)定，在與客戶建立業(yè)務聯(lián)系和辦理外匯業(yè)務時，了解客戶的身份信息和日常經(jīng)營狀況及其他資信狀況，識別客戶。
金融機構應識別、審核大額和可疑外匯資金交易信息,并及時向外匯局報告。
金融機構應當保存履行反洗錢職責過程中所形成的各種檔案資料，保存期至少5年。
金融機構應當遵守保密制度，不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，不得向任何單位或個人透露客戶被詢問、核查和調查的信息。國家另有規(guī)定的除外。
金融機構應協(xié)助、配合外匯局、其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門的反洗錢工作。
第四條金融機構對《管理辦法》第八條所規(guī)定的外匯交易，應按月以紙質文件、電子文件形式同時報告。
金融機構對符合《管理辦法》第九條、第十條第(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)、(十)、(十一)、(十二)、(十九)、(二十)項和第十二條第(三)項以及第十三條第(三)、(八)、(九)、(二十三)項所規(guī)定情形的外匯交易，應按月以紙質文件、電子文件形式同時報告。
文檔-------。
八)項和第十二條第(一)、(二)項和第十三條第(一)、(二)、(四)、(五)、(六)、(七)、(十)、(十一)、(十二)、(十三)、(十四)、(十五)、(十六)、(十七)、(十八)、(十九)、(二十)、(二十一)、(二十二)、(二十四)項所規(guī)定情形的外匯交易，應及時以紙質文件報告。
第六條客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶(或銀行卡)所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由開戶行(或發(fā)卡行)報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶(或銀行卡)發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由業(yè)務辦理行報告。
第七條報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規(guī)定的累計交易金額按資金收入或付出的情況，單邊累計計算并報告。
資金在外匯賬戶間流動的，按照非現(xiàn)金的相關標準統(tǒng)計并報告；外匯現(xiàn)金存入賬戶、從賬戶取出外匯現(xiàn)金以及其他現(xiàn)金交易，按照現(xiàn)金的相關標準統(tǒng)計并報告。
第八條《管理辦法》第八條所規(guī)定的大額外匯資金交易系指：
(一)企業(yè)或個人當日單筆或累計等值1萬美元以上的所有現(xiàn)金外匯交易；
(二)個人當日單筆或累計等值10萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；
(三)企業(yè)當日單筆或累計等值50萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；
(四)個人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間轉換的大額交易；
(六)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的大額外匯資金交易；
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(七)國際金融組織和外國政府貸款項下的大額債務掉期交易；
(八)國家外匯管理局規(guī)定的其他大額外匯資金交易。
第九條《管理辦法》第九、十、十二、十三條所稱的“大量”、“發(fā)生額很大”是指所交易的外匯資金金額單筆或累計不低于以下標準：
(一)外匯現(xiàn)金交易等值8000美元的；
(二)個人外匯非現(xiàn)金交易等值8萬美元的；
(三)企業(yè)外匯非現(xiàn)金交易等值48萬美元的。
第十條《管理辦法》第九條第(九)、(十)項所稱的“大部分”是指百分之五十以上。
第十一條《管理辦法》第十二條第(三)項所稱的“大量人民幣現(xiàn)鈔”是指20萬元以上的人民幣現(xiàn)鈔。
第十二條《管理辦法》第十條第(十五)項所稱的外商投資企業(yè)年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經(jīng)營狀況不符，是指外商投資企業(yè)外方當年累計利潤匯出超出已投入股本百分之五十以上金額的，或與企業(yè)經(jīng)營狀況不符的情況。
第十三條《管理辦法》第十條第(十七)項所稱的與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構附屬公司或關聯(lián)公司進行對銷存款或貸款交易，是指金融機構、企業(yè)、個人與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構附屬公司或關聯(lián)公司進行相互對抵、沖銷存款或貸款交易。
第十四條《管理辦法》第十二條第(一)項所稱的外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合，是指從外匯賬戶提現(xiàn)、結匯、匯出、劃轉的金額與當日或前一日的現(xiàn)鈔存入金額基本吻合的交易。
第十五條《管理辦法》第十二條第(二)項所稱的將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數(shù)額的人民幣或外匯，是指交易雙方(含雙方都在境內(nèi)或分別在境內(nèi)境外的)儲蓄賬戶或結算賬戶分別收到外匯或人民幣的交易情況，即一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結算賬戶而自己儲蓄賬戶或結算賬戶收到相應的人民幣，反之亦然。
第十六條《管理辦法》第十三條第(五)項所稱的企業(yè)集團內(nèi)部外匯資金往來劃轉超出實際業(yè)務交易金額的，是指企業(yè)集團內(nèi)部企業(yè)之間或者與關聯(lián)公司之間的外匯資金往來與實際業(yè)務需求不符的交易。
文檔-------。
損失的情況下，仍堅持辦理的，是指在明知不利于進行本次交易的客觀條件已經(jīng)出現(xiàn)的前提下，沒有合理的理由，仍堅持辦理外匯買賣業(yè)務的行為。
第十八條《管理辦法》第十三條第(二十四)項所稱的銀行等金融機構職員以合理理由懷疑的任何外匯資金交易，是指金融機構職員在辦理金融業(yè)務過程中，盡到合理的注意義務，審慎識別交易和客戶，發(fā)現(xiàn)和推斷出可能與洗錢等違法犯罪活動相關的所有非現(xiàn)金和現(xiàn)金外匯交易。
第十九條金融機構在報告大額和可疑外匯資金交易時，應嚴格按照國家外匯管理局制定的報表格式準確填寫報表，并經(jīng)校驗和審核無誤后向外匯局報送。
第二十條金融機構對符合本實施細則第四條第一款的大額外匯資金交易，應當填報《企業(yè)大額外匯資金交易月報表》(下稱“表一”)或《居民、非居民個人大額外匯資金交易月報表》(下稱“表二”)。
對符合本實施細則第四條第二款的可疑外匯資金交易應當按月填報《可疑外匯資金交易月報表》(下稱“表三”)。
符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易應當及時填報《金融機構甄別可疑外匯資金交易報告表》(下稱“表四”)或者《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》(見附件1)并附相關材料。
一、表二和表三，逐級上報至主報告機構，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式同時報送當?shù)赝鈪R局。
一、表二和表三，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式報當?shù)赝鈪R局。
一、表二和表三，報送至所屬金融機構總部，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式同時報所在地國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部。
一、表。
二、表三，并將報表以電子文檔形式報國家外匯管理局。
第二十四條金融機構應對符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應自發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)填寫表四并附相關材料報當?shù)赝鈪R局。
文檔-------。
《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》并附相關材料移交公安部門，并報當?shù)赝鈪R局。
第二十六條滿足以下條件的，金融機構可以電子化采集大額和可量化可疑外匯資金交易報告數(shù)據(jù)：
(一)保證填報數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范性和真實性；
(二)數(shù)據(jù)來源于金融機構自身原始數(shù)據(jù)庫的會計數(shù)據(jù)等核心業(yè)務數(shù)據(jù)；
(三)遵循國家外匯管理局公布的量化指標和接口規(guī)范。
報告數(shù)據(jù)的匯總、篩選、甄別、分析和調查核實、處理。
第二十七條外匯局應當按規(guī)定程序對金融機構報送的報表進行規(guī)范性檢查。對未通過規(guī)范性檢查的報表，應責令有關金融機構及時重新填報。
國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應將通過規(guī)范性檢查的表。
一、表。
二、表三分別匯總后，于每月20日前報告國家外匯管理局。
國家外匯管理局支局接到金融機構報送的表四和《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》后，應及時逐級上報至國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，并由其及時匯總后報國家外匯管理局。
第二十八條外匯局對通過規(guī)范性檢查的電子數(shù)據(jù)應及時整理入庫，并進行匯總、篩選、甄別、分析、核查，按規(guī)定向上一級外匯局提交分析報告(月度分析報告和季度分析報告)。
第二十九條外匯局上級局向下級局移交核查可疑外匯資金交易信息，應填制《大額和可疑外匯資金交易涉案信息移交單》(見附件2)。下級局應及時進行核查，并在規(guī)定時間內(nèi)向上級局報告核查及處理結果。
第三十條需其他分支局協(xié)助核查外匯資金交易信息的，國家外匯管理局分支局應填制《大額和可疑外匯資金交易協(xié)查函》(見附件3)，協(xié)助核查的國家外匯管理局分支局應及時進行核查，并反饋核查結果。
第三十一條需金融機構協(xié)助核查外匯資金交易信息的，外匯局應填制《大額和可疑外匯資金交易非現(xiàn)場核查通知書》(見附件4)。金融機構應按要求協(xié)助核查，并如實反饋核查結果。
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操作規(guī)程》移交相關執(zhí)法部門。
第三十三條外匯局對核查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為，應依法查處。
國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應按月向國家外匯管理局報告本分局及轄內(nèi)外匯局利用大額和可疑外匯資金交易報告信息開展以下工作的情況：
(一)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為的案件線索并按規(guī)定移交公安部門的情況；
(二)協(xié)助司法機關和其他執(zhí)法機關工作的情況；
(三)發(fā)現(xiàn)、查處涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為的情況。
第五章法律責任。
第三十四條金融機構不報告或未及時報告大額或可疑外匯資金交易的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定，由外匯局給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。
第三十五條金融機構未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為企業(yè)開立外匯賬戶的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條的規(guī)定，由外匯局責令改正，撤銷外匯賬戶，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。
第三十六條金融機構有下列情形之一的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十九條的規(guī)定，由外匯局責令改正，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款：
(一)不配合外匯局對反洗錢信息的非現(xiàn)場核查的；
(二)不配合外匯局對反洗錢信息的現(xiàn)場核查的；
(三)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；
(四)有其他不接受外匯局對其他反洗錢工作的檢查、監(jiān)督行為的。
第三十七條金融機構有下列情形之一的，依照《管理辦法》第十七條的規(guī)定，由外匯局責令改正，給予警告，可處以1萬元以上3萬元以下罰款：
(二)未按規(guī)定準確報告大額或可疑外匯資金交易，報告中出現(xiàn)錯誤的；
(三)未按規(guī)定保存大額或可疑外匯資金交易記錄及其相關資料的；
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(四)違反規(guī)定泄露大額或可疑外匯資金交易信息，或透露客戶被詢問、核查和調查的信息。
第三十八條金融機構未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為個人開立外匯賬戶的，依照《管理辦法》第十八條的規(guī)定，由外匯局責令改正，給予警告，可以處以1000元以上5000元以下罰款。
第三十九條金融機構在辦理外匯業(yè)務中違反反洗錢有關規(guī)定，情節(jié)嚴重造成重大后果的，外匯局依照《管理辦法》第十九條的規(guī)定，可以暫停或停止其部分或全部結售匯業(yè)務，并可建議其他金融監(jiān)管部門暫?；蛲Ｖ乖摻鹑跈C構的其他外匯業(yè)務。
第四十條金融機構工作人員違反反洗錢有關規(guī)定，協(xié)助進行洗錢的，依照《管理辦法》第二十條的規(guī)定，應當給予紀律處分；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第六章附則。
第四十一條“主報告機構”系指金融機構設在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機構或者由金融機構總部指定其在某一省、自治區(qū)、直轄市及特定地區(qū)收集、匯總并向國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部報告該區(qū)域內(nèi)所有分支機構大額和可疑外匯資金交易的特定機構。第四十二條《管理辦法》和本實施細則中關于企業(yè)大額和可疑外匯資金交易報告的相關規(guī)定，適用于國家機關、社會團體、部隊等境內(nèi)機構，在中國境內(nèi)的金融機構開立賬戶并通過該賬戶發(fā)生匯兌、外匯收支的境外機構，以及雖然不在中國境內(nèi)的金融機構開立賬戶但通過其辦理外匯業(yè)務的境外機構的大額和可疑外匯交易的報告。
第四十三條本實施細則由國家外匯管理局負責解釋。
第四十四條本實施細則自發(fā)布之日起實施。
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可疑交易報告篇十二
根據(jù)xxx區(qū)教育局、xxx公安分局組織系統(tǒng)內(nèi)直屬學校、（幼兒園）相關要求，進一步完善制度、強化意識、落實責任，為維護社會穩(wěn)定，確保學校師生平安。我園根據(jù)實際情況，結合上級關于校園安全管理的要求，制定以下反恐防暴相關工作預案。
一、工作目標。
做好各項準備工作，保持高度的警覺性，嚴密防范發(fā)生各種影響社會政治穩(wěn)定的突發(fā)事件，一旦發(fā)生不穩(wěn)定情況采取果斷措施，迅速控制，及時處置，將不穩(wěn)定事件帶來的影響降到最低。
二、組織機構及職責。
（一）組織機構。
組長xxx。
副組長xxx、xxx、
成員xxx、xxx、xxx、xxx、xxx、
彭南元及各班組班長。
（二）具體職責。
1、由組長負責布置反恐防暴的具體工作和應急措施。
2、李瑾負責了解掌控全園全體保教人員的相關思想動態(tài)和信息收集工作。
3、xxx、負責了解掌控后勤全體工作人員及離退休人員的相關思想動態(tài)和信息收集工作。
4、鄭梅負責收集相關信息并向組織匯報。
5、成員協(xié)助開展信息收集、上報、教育疏導等工作。
三、工作內(nèi)容。
1、加強門衛(wèi)安全管理。增強門衛(wèi)力量，晨接、離園時增加門口安保人員；落實門衛(wèi)職責，嚴格執(zhí)行24小時值班、巡邏制度；嚴格執(zhí)行來訪者登記驗證制度，堅決杜絕陌生人進入校園。
2、堅持家長志愿者爸爸護衛(wèi)隊工作。從各班召集男性家長志愿者，參與園所安全守護工作。對家長志愿者爸爸護衛(wèi)隊進行分工，每日上崗前進行安全培訓，明確工作職責，將爸爸們組織起來共同守護幼兒的生命安全。
4、定期培訓幼兒園應急小分組成員和家長護衛(wèi)隊。對小組成員和護衛(wèi)隊成員進行安全防護器械的使用培訓、緊急事件發(fā)生時的應急處理辦法培訓。保證成員們能熟練使用安全防護器械，知道緊急事件發(fā)生時各自的職責與處理辦法。
5、每學期開展反恐防暴應急演練一次，確立園內(nèi)反恐應急小組成員，通過演練進一步明確全體工作人員的緊急事件應急職責、增強其應急處理的能力。
6、定期檢查安保設備，篩查消防設備。定期檢查門衛(wèi)安全防護器械，保證門衛(wèi)人手配備頭盔、警棍、安全鋼叉、對講機；對全園所有的消防設備進行排查，排查專滅電路起火的滅火器，保證園所安保設備、器材完備。
7、聯(lián)系交管局、轄區(qū)派出所、街道社區(qū)，聯(lián)合管理校園安全。定期與交管局工作人員一起分析園所周圍交通安全情況，制定整改措施。與轄區(qū)派出所、街道社區(qū)一起商討園所安全管理辦法，保證幼兒入、離園高峰期時有專人協(xié)同門衛(wèi)一起保護幼兒安全。同時，請轄區(qū)派出所增加校園周邊安全巡邏。
8、管控安全隱患人員。對我園已退休的一名xxx功人員進行監(jiān)管，每日派人去了解情況，保證其在我們的監(jiān)管內(nèi)。
9、召開全園教職工和家長的安全工作會，務必在思想上引起高度重視，并布置相關安全防范工作要點，爭取家長的理解和支持。
四、群體突發(fā)性事件及突發(fā)性重點問題處置程序。
（一）校園內(nèi)犯罪分子持刀行兇事件應急處理程序。
本應急程序的要點是：迅速集結優(yōu)勢力量阻止犯罪分子行兇。
1、獲得事件信息的任何人都應當在第一時間向學校領導報告，并同時撥打110報警。
2、學校領導或任何工作人員立即組織現(xiàn)場人員，不惜一切代價建立警戒線，使犯罪分子無法靠近學生，防止事態(tài)擴大。
3、應急領導小組宣布學校進入全面應急狀態(tài)，立即實施應急救援行動。
4、集結優(yōu)勢力量，攜帶防衛(wèi)器械，與犯罪分子xxx勸阻與制止犯罪行為，為警方援助贏得時間，在有利條件下設法制服犯罪分子。
5、盡快把所有學生和無關人員撤離至安全區(qū)域。
6、救護受傷學生和其他傷員。
7、實施事件現(xiàn)場警戒，阻止無關人員進入學校，維護現(xiàn)場秩序，防范別有用心的人肇事，引導外部救援人員進入事件現(xiàn)場。
8、事件發(fā)生后，學校應即向教育行政主管部門報告。
（二）校園內(nèi)發(fā)現(xiàn)可疑人物應急處理程序。
本應急程序的要點是：迅速采取措施控制可疑人物。
1、在校園內(nèi)發(fā)現(xiàn)形跡可疑，四處游蕩，可能作案的可疑人物，在場人員都應當立即向校領導報告。
2、學校保安人員和領導指派人員要立即對此人進行詢問，同時把他的行動限制在局部區(qū)域內(nèi)。
3、若此人自述進入校園的目的明顯缺乏可信度，無人證、物證可以證明，甚至說話前后矛盾，蠻不講理，保安人員應當將其帶入辦公室進行進一步盤問。
4、若有證據(jù)表明此人是危險人物或犯罪嫌疑人，應立即打110報警，由警方帶走作進一步調查。
5、若可疑人物在盤問時奪路逃跑，單位人員應當將其相貌、身高、衣著及其它特征和逃走方向向警方報告，同時學校應當做好此人再一次闖入校園作案的思想準備。
6、在整個過程中，學校應采取切實有效的措施，防范可疑人物使用暴力，要確保周圍人員的安全。
7、學校應把事件情況及時向教育行政主管部門報告。
（三）校園內(nèi)發(fā)現(xiàn)可疑物品的應急處理程序。
本應急程序的要點是：防范易燃易爆有毒有害物品傷害事故。
也從無看到過此種物品不知此物品有何用途，為何會擺放在學校某處。
2、發(fā)現(xiàn)可疑郵包和可疑物品的任何人員，都不應當試圖打開或隨意擺弄它，要禁止在周圍吸煙或使用手機，或發(fā)動機動車輛等。
3、學校應當指定有專業(yè)知識和經(jīng)驗的人員進行初步鑒別，判斷是不是危險物品，若不能排除危險物品，應立即打110報警請警方專業(yè)人員進行檢測和處理。
4、若可疑郵包和物品被警方確定為危險物品，學校應立即在其周圍設置警戒線，無關人員應立即撤離，并采取嚴密的防范措施。
5、學校應當配合警方組織人員在校園其它區(qū)域搜尋檢查，確定在校園內(nèi)是否還有其它可疑物品。
6、學校配合警方開展各項處理工作，并及時向教育行政主管部門報告。
五、工作要求。
1、機構建立后，由組長明確組員的職責。
2、認真摸底，做好排查工作。
3、明確工作內(nèi)容和具體要求，遇到不清楚的事要及時詢問上級，不擅自解決。
4、一旦出現(xiàn)不穩(wěn)定時間，領導小組的成員第一時間趕到現(xiàn)場，立即啟動預案。
可疑交易報告篇十三
中國人民銀行近日發(fā)布了關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知，下面是通知的詳細內(nèi)容。
中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知。
銀發(fā)〔2017〕117號。
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡，下同)和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機;不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護社會經(jīng)濟金融秩序，保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益，現(xiàn)就加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施有關事項通知如下：
一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。
(一)切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。
各銀行業(yè)金融機構和支付機構應遵循“了解你的客戶”的'原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定，區(qū)別客戶風險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網(wǎng)絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
(二)嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。
對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請業(yè)務的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。
二、加強可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。
(一)注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。
對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：
1.重新識別、調查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。
2.采取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構。
3.調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營狀況和收入來源、關聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。
4.整體分析與客戶的業(yè)務關系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。
(二)區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施。
各金融機構和支付機構應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費者權益保護之間的關系，在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶(或資金)和金融業(yè)務及時采取適當?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：
1.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期(如每3個月)或額外提交報告。
2.提升客戶風險等級，并根據(jù)《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā))及相關內(nèi)控制度規(guī)定采取相應的控制措施。
3.經(jīng)機構高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務的金額、次數(shù)和業(yè)務類型。
4.經(jīng)機構高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務關系。
5.向相關金融監(jiān)管部門報告。
6.向相關偵查機關報案。
(三)建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。
各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當采取的后續(xù)控制措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內(nèi)控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。
三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴懲違法違規(guī)行為。
人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監(jiān)管力度;在相關執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。
請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司等金融機構和支付機構。
中國人民銀行。
2017年5月12日。
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可疑交易報告篇十四
第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。
第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責組織、協(xié)調公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。
第四條各相關業(yè)務部門反洗錢專員負責處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。
第二章大額交易和可疑交易的認定標準第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。
2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
（四）客戶與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系；
（六）客戶提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑；
（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異2011/04/28常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。
第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：
（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉走資金；
（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；
（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。
第九條各業(yè)務部門在日常業(yè)務中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應進行自主報送：
（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；
（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調查，并存在洗錢嫌疑的；
（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務等明顯不符的；
2011/04/28。
（五）其他重大可疑行為。
第三章恐怖融資可疑交易的認定標準。
第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：
（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；
（二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；
（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；
（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。
第十一條各業(yè)務部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：
2011/04/28。
（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；
（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。
2011/04/28。
（三）合規(guī)部負責匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監(jiān)測中心報送公司大額與可疑交易報告。
第十三條各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。
各部門應當對信息進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當及時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。
第十四條大額交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導入，根據(jù)要求直接填報大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報送；合規(guī)部應在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十六條可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程：公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。
（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當?shù)胤种C構報送可疑交易報告。
第十七條發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質等有異常情形，經(jīng)分析認為有洗錢嫌疑的，應向合規(guī)部報送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。
第十八條合規(guī)部應在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當?shù)胤种C構報送；各部門反洗錢專員等應在可疑交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)及時報送合規(guī)部。
第十九條各部門對已上報的大額和可疑交易報告應做進一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調整風險等級。客戶的交易被反洗錢信息系統(tǒng)報警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風險等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設為高風險賬戶，并至少每半年重新識別一次。
第二十條各部門經(jīng)過分析后認定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。
第二十一條各部門每半年應對重大可疑客戶、高風險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復核，達到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應當按照規(guī)定保存客戶信息。
2011/04/288。
（三）一個可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包?？梢山灰讏蟾娴奈募袘灰讏蟾骖愋?、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關信息，附件包的名稱必須與所對應的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報告的擴展名為xml，而附件包的擴展名為zip。
報告其內(nèi)容應當至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。
第二十三條大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。
大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進行備份。信息技術部應當為電子資料存儲提供技術支持和技術保障。
第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第五章洗錢案件線索報告。
第二十五條各部門應在可疑交易信息當中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應按照要求向合規(guī)部進行報送。
第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進行認真的分析篩選，杜絕濫報現(xiàn)象，并嚴格按照系統(tǒng)的各項要素進行上報，避免出現(xiàn)差錯。
2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關部門應加強系統(tǒng)管理，專人負責，原則上要求由公司反洗錢專員負責，嚴格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進行管理和報送。
第六章罰則。
第二十八條公司各反洗錢相關業(yè)務部門的負責人及反洗錢專員應該勤勉盡職，謹慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應當發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責。
第二十九條未按照規(guī)定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節(jié)輕重對負責人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責。
第七章附則。
第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實施。
第三十一條本辦法由合規(guī)部負責解釋與修訂。
2011/04/28。
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