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可疑交易報(bào)告篇一
第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第五章法律責(zé)任。
第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。
本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。
第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和206月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
可疑交易報(bào)告篇二
第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：
(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的'款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。
(五)與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
(七)提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。
(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。
(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。
(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。
(十三)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。
(十四)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。
(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
可疑交易報(bào)告篇三
昨日，在《辦法》上可以看到，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者如淘寶等，應(yīng)對進(jìn)入平臺銷售商品或者提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者即網(wǎng)絡(luò)賣家的經(jīng)營主體資格進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或失效經(jīng)營主體資格信息的，應(yīng)當(dāng)立即停止提供平臺服務(wù)。消費(fèi)者與網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者發(fā)生消費(fèi)爭議的，可以要求第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者調(diào)解。平臺經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到消費(fèi)者請求之日起7個(gè)工作日內(nèi)予以處理。
據(jù)了解，消費(fèi)者若與淘寶等杭州本地電商平臺的賣家產(chǎn)生消費(fèi)糾紛，可直接向杭州工商或消委進(jìn)行投訴。此外，重慶市消委投訴部主任喻軍表示，重慶消費(fèi)者若遇到類似問題，仍可同時(shí)向本市消委進(jìn)行投訴，由他們出面協(xié)調(diào)解決。
強(qiáng)迫買家改差評最高罰款兩萬元。
買家給了差評，賣家惡意報(bào)復(fù)。對此，《辦法》首次有了明確處罰辦法。據(jù)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者不得以任何方式騷擾或者威脅消費(fèi)者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評價(jià)。騷擾或者威脅消費(fèi)者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評價(jià)的，責(zé)令改正，并處以元以上2萬元以下罰款。
淘寶網(wǎng)屬第三方平臺，京東等網(wǎng)站則是自營商品和其他網(wǎng)絡(luò)賣家的商品都在賣。如果網(wǎng)站對自營商品和其它商品區(qū)別不明確，很容易對消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。對此，《辦法》第二十三條規(guī)定，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者在平臺上開展商品自營業(yè)務(wù)的，應(yīng)以顯著方式對自營部分和平臺內(nèi)其他經(jīng)營者經(jīng)營部分進(jìn)行區(qū)分并予標(biāo)記。
這些違法行為都要罰。
《辦法》規(guī)定，除上述內(nèi)容外，網(wǎng)絡(luò)賣家有以下違反《辦法》規(guī)定的行為，可由工商等市場監(jiān)督管理部門進(jìn)行處罰。
未按照要求保存商品或者服務(wù)信息、發(fā)布時(shí)間、交易記錄等信息的，責(zé)令改正，并處以5000元以上1萬元以下罰款。
未在規(guī)定期限內(nèi)處理消費(fèi)爭議，或提供網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者相關(guān)主體資格信息的，責(zé)令改正，并處以1000元以上1萬元以下罰款。
已領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)絡(luò)賣家，未在其經(jīng)營主頁公開營業(yè)執(zhí)照記載的登記事項(xiàng)、營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接或者電子營業(yè)執(zhí)照的.，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并可處以1000元以上1萬元以下罰款。
淘寶網(wǎng)購包裹可以到郵政自提點(diǎn)取貨了。
網(wǎng)購了商品但沒時(shí)間取快遞，放在物管不放心怎么辦?近日，郵政自提網(wǎng)點(diǎn)信息嵌入淘寶(天貓)平臺，消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)購物時(shí)，可選擇就近郵政自提網(wǎng)點(diǎn)作為收貨地址，這些自提網(wǎng)點(diǎn)對用戶都是免費(fèi)使用。
據(jù)了解，消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)購時(shí)，頁面上將自動彈出離收件地址最近的郵政包裹自提網(wǎng)點(diǎn)，你可選擇其為收貨地址，商家將根據(jù)自提點(diǎn)地址發(fā)貨，自提網(wǎng)點(diǎn)人員接收包裹并將信息錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動觸發(fā)短信提醒，消費(fèi)者憑短信密碼，即可在自己方便時(shí)取回包裹。郵政自提網(wǎng)點(diǎn)不局限于郵政用戶使用，任何一家快遞公司發(fā)貨，均可享受此服務(wù)。
據(jù)中國郵政相關(guān)人士介紹，截至今年3月23日，重慶共建成郵政自提點(diǎn)2800個(gè)，其中郵政營投自提點(diǎn)1420個(gè)、社會自提點(diǎn)1330個(gè)、報(bào)刊亭自提點(diǎn)50個(gè)。同時(shí)，重慶作為全國7個(gè)試點(diǎn)城市之一，已投入資金約1200萬元安裝智能包裹柜325臺。隨著郵政自提網(wǎng)點(diǎn)信息嵌入淘寶(天貓)平臺，分布在主城區(qū)及各區(qū)縣的3125個(gè)郵政自提網(wǎng)點(diǎn)將投入開放式服務(wù)。目前，重慶電商包裹自提率達(dá)22.9%，全國排名前列。
辦法中指出，未提交工商登記信息或者自然人身份證明、經(jīng)營地址、聯(lián)系方式等信息，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者為網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者提供平臺服務(wù)的，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令平臺經(jīng)營者限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。
辦法特別規(guī)定了在網(wǎng)絡(luò)交易中不得從事的系列活動，包括惡意實(shí)施批量購買后批量退貨或者拒絕收貨等行為損害他人利益，利用技術(shù)手段干擾搜索、排名結(jié)果，損害他人利等。
可疑交易報(bào)告篇四
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。
未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準(zhǔn);未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會，同時(shí)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會對關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外。
第三十條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。
第三十一條商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。
第三十二條商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。
商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。
計(jì)算授信余額時(shí)，可以扣除授信時(shí)關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。
第三十三條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況，縮減商業(yè)銀行對一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。
第三十四條商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)。
第三十五條商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)每年至少對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)商業(yè)銀行董事會和監(jiān)事會;未設(shè)立董事會的，報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會。
第三十六條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)每年向股東會就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況做出專項(xiàng)報(bào)告。關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括：關(guān)聯(lián)方、交易類型、交易金額及標(biāo)的、交易價(jià)格及定價(jià)方式、交易收益與損失、關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)向監(jiān)事會做出專項(xiàng)報(bào)告。
第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告。
第三十八條按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在會計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的下列事項(xiàng)：
(一)關(guān)聯(lián)方與商業(yè)銀行關(guān)系的性質(zhì);。
(二)關(guān)聯(lián)自然人身份的基本情況;。
(四)關(guān)聯(lián)方所持商業(yè)銀行股份或權(quán)益及其變化;。
(五)本辦法第十條簽署協(xié)議的主要內(nèi)容;。
(六)關(guān)聯(lián)交易的類型;。
(七)關(guān)聯(lián)交易的金額及相應(yīng)比例;。
(八)關(guān)聯(lián)交易未結(jié)算項(xiàng)目的金額及相應(yīng)比例;。
(九)關(guān)聯(lián)交易的定價(jià)政策;。
(十)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)為需要披露的其他事項(xiàng)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)逐筆披露，一般關(guān)聯(lián)交易可以合并披露。
未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的關(guān)聯(lián)自然人以及未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織，商業(yè)銀行可以不予披露。
按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定免于或者暫不披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會計(jì)年度終了后的一個(gè)月內(nèi)，在當(dāng)?shù)刂饕獔?bào)紙上向社會公眾披露本條規(guī)定事項(xiàng)。
第五章法律責(zé)任。
第三十九條商業(yè)銀行的股東通過向商業(yè)銀行施加影響，迫使商業(yè)銀行從事下列行為的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利;對情節(jié)嚴(yán)重的控股股東，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)：
(一)未按本辦法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?
(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?
(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款的;?
(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?
(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?
(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的;?
(七)對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;?
(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的。?
(一)未按本辦法第十二條規(guī)定報(bào)告的;?
(二)未按本辦法第十四條規(guī)定承諾的;?
(三)做出虛假或有重大遺漏的報(bào)告的;?
(四)未按本辦法第二十六條規(guī)定回避的;?
(五)獨(dú)立董事未按本辦法第二十七條規(guī)定發(fā)表書面意見的。?
第四十二條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款：
(一)未按本辦法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?
(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?
(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款的;?
(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?
(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?
(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的;?
(七)對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;?
(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;?
(九)未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。?
第四十三條商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責(zé)令商業(yè)銀行對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責(zé)任人員一定期限從事銀行業(yè)工作;未構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六章附則。
第四十四條本辦法中的“資本凈額”是指上季末資本凈額。
本辦法中的“以上”不含本數(shù)，“以下”含本數(shù)。
第四十五條外國銀行分行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社比照本辦法執(zhí)行。
第四十六條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。
第四十七條本辦法自5月1日起施行。本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定如與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
可疑交易報(bào)告篇五
xx紡織制衣有限公司，其注冊資本66萬元，該公司為企業(yè)法人，注冊地在某鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其經(jīng)營范圍為針織、羊毛產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)、銷售；農(nóng)產(chǎn)品的收購、加工、銷售。該公司在支行營業(yè)室開立基本賬戶。
賬戶開立后，法定代表人向銀行申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行，自開戶至業(yè)務(wù)中止，沒有購買過任何憑證，也很少來銀行領(lǐng)取回單，且從未在柜面辦理過業(yè)務(wù)。
在短時(shí)間內(nèi)，交易多、量大，資金轉(zhuǎn)入后在賬戶中不停留，其資金來源主要是沿海地區(qū)，對收到的款項(xiàng)均通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出，款項(xiàng)絕大多數(shù)流入個(gè)人賬戶之中，且日終余額為零或較少，與公司、廠的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不符。
二、案例分析。
基于單位賬戶的交易特征，經(jīng)過銀行反洗錢管理人員的分析判斷，賬戶符合《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”和第三條“法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款”。同時(shí)，也符合對公客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的特殊交易行為，如賬戶的發(fā)生額很大、交易多，但日終余額卻很少；注冊資金與交易金額、交易頻率明顯不匹配；開戶后立即開通網(wǎng)上銀行功能，且很少或從未在柜面辦理過業(yè)務(wù)。
采取的措施：經(jīng)甄別，上報(bào)至銀行反洗錢中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；在人民銀行反洗錢系統(tǒng)中將該對公客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行調(diào)整，凍結(jié)客戶的電子銀行轉(zhuǎn)帳功能。
三、案例啟示。
（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高反洗錢的技能。作為反洗錢“第一線”的金融機(jī)構(gòu)，我們的管理人員、業(yè)務(wù)人員要切實(shí)履行反洗錢的職能，注重反洗錢法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，重點(diǎn)是反洗錢客戶的身份的識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢制度，掌握反洗錢工作操作規(guī)程，熟悉各種金融工具和交易辦法，進(jìn)一步提高反洗錢業(yè)務(wù)技能。
（二）增強(qiáng)人工識別技能，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。鑒于銀行系統(tǒng)上報(bào)反洗錢可疑報(bào)告數(shù)量明顯偏多的情況，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員不能過分依賴反洗錢系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù)，要加強(qiáng)對可疑交易特征類型的學(xué)習(xí)，提高可疑交易甄別技能，同時(shí)，應(yīng)確保每天現(xiàn)場管理人員查詢反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，做好相關(guān)信息的補(bǔ)錄、判斷、甄別和報(bào)送工作，提高可疑交易的報(bào)告質(zhì)量。
（三）加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反洗錢工作。做好電子銀行領(lǐng)域重點(diǎn)可疑交易的識別、洗錢特征的分析、公轉(zhuǎn)私額度的限額控制、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控和報(bào)告工作，有限防范電子銀行渠道的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
可疑交易報(bào)告篇六
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。下面小編為大家精心搜集了關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的全文，歡迎大家參考借鑒，希望可以幫助到大家!
第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：
(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。
(五)與來自于販毒、私運(yùn)、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
(七)提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。
(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。
(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。
(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。
(十三)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。
(十四)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。
(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
第十二條證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。
(二)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。
(三)客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。
(五)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。
(六)開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。
(七)客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
(八)長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。
(九)客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。
(十)客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證。
(十一)客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。
(十二)客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。
(十三)客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。
第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。
(二)頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。
(三)對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
(四)猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。
(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。
(六)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。
(七)以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。
(八)大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)。
合同。
生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。
(九)不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。
(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。
(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。
(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。
(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
(十四)通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。
(十五)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。
(十六)沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。
(十七)保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。
第十四條除本辦法第十一、十二、十三條規(guī)定的情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。
第十五條金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附表)，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第十八條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰;區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
(一)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
(二)取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
(三)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報(bào)告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。
第十九條中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
第二十條本辦法下列用語的含義如下：
“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。
“長期”系指1年以上。
“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。
“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。
“以上”，包括本數(shù)。
第二十一條本辦法自2019年3月1日起施行。2019年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2019〕第2號)和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2019〕第3號)同時(shí)廢止。
可疑交易報(bào)告篇七
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時(shí)，對某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在變動后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報(bào)告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會報(bào)告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報(bào)告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計(jì)、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。
可疑交易報(bào)告篇八
乙方（投資人）：_____________________。
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務(wù)，根據(jù)甲方有關(guān)規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達(dá)成如下協(xié)議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認(rèn)購、申購、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請。
二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機(jī)構(gòu)投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認(rèn)購、申購申請后，應(yīng)在驗(yàn)證資金到賬后受理申請。申購基金的價(jià)格計(jì)算以資金到達(dá)日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。
四、甲方收到乙方贖回申請，應(yīng)在驗(yàn)證交易賬戶有足夠基金余額時(shí)受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
六、乙方應(yīng)在甲方規(guī)定的基金開放日9：00－14：00將申請資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準(zhǔn)。
七、乙方辦理認(rèn)購、申購申請時(shí)，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。
八、乙方辦理贖回申請時(shí)，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心確認(rèn)傳真申請事宜。由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進(jìn)行電話確認(rèn)，甲方對此不承擔(dān)責(zé)任。
十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認(rèn)為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準(zhǔn)確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔(dān)法律責(zé)任。
十一、乙方應(yīng)在傳真申請發(fā)出后的十日內(nèi)，將傳真原件，包括申。
請表原件、基金賬戶卡復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件郵寄到甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心，時(shí)間以郵戳為準(zhǔn)。甲方在受理業(yè)務(wù)三十日內(nèi)收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權(quán)利。
十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時(shí)終止。
附件（略）。
甲方：_____基金管理有限公司。
簽章：_____________________。
_________年______月______日。
乙方：_____________________。
簽章：_____________________。
__________年______月_____日。
可疑交易報(bào)告篇九
(2014年1月26日國家工商行政管理總局令第60號公布)。
第一章總則。
第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營者的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《合同法》、《商標(biāo)法》、《廣告法》、《侵權(quán)責(zé)任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。
第三條本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過互聯(lián)網(wǎng)(含移動互聯(lián)網(wǎng))銷售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營活動。
本辦法所稱有關(guān)服務(wù)，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺、宣傳推廣、信用評價(jià)、支付結(jié)算、物流、快遞、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管、虛擬空間租用、網(wǎng)站網(wǎng)頁設(shè)計(jì)制作等營利性服務(wù)。
第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，遵守商業(yè)道德和公序良俗。
第五條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者創(chuàng)新經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平，推動網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第六條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約，推動行業(yè)信用建設(shè)，加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)。
第一節(jié)一般性規(guī)定。
第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當(dāng)通過第三方交易平臺開展經(jīng)營活動,并向第三方交易平臺提交其姓名、地址、有效身份證明、有效聯(lián)系方式等真實(shí)身份信息。具備登記注冊條件的，依法辦理工商登記。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者銷售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)依法取得有關(guān)許可。
第八條已經(jīng)工商行政管理部門登記注冊并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)體工商戶，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站首頁或者從事經(jīng)營活動的主頁面醒目位置公開營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識。
第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。法律、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù)，經(jīng)營者不得在網(wǎng)上進(jìn)行交易。
第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益。
第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、支付形式、退換貨方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠，并按照承諾提供商品或者服務(wù)。
第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證商品或者服務(wù)的完整性，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售，不得確定最低消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者另行收取不合理的費(fèi)用。
第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費(fèi)者同意的，可以以電子化形式出具。電子化的購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)，可以作為處理消費(fèi)投訴的依據(jù)。
消費(fèi)者索要發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者必須出具。
第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確，不得作虛假宣傳和虛假表示。
第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《商標(biāo)法》、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得侵犯他人的注冊商標(biāo)專用權(quán)、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利。
第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無需說明理由，但下列商品除外：
(一)消費(fèi)者定作的;。
可疑交易報(bào)告篇十
12月30日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號，下稱《管理辦法》)，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，規(guī)定以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。《管理辦法》自20xx年7月1日起生效實(shí)施。
依據(jù)《管理辦法》，當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易：
1、自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支等。
2、非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
3、自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對于跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，“比如，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。”同時(shí)，央行特別提出，“按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>
與現(xiàn)行20xx年版管理辦法相比，新辦法明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
在監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)上，《管理辦法》調(diào)整了部分以人民幣計(jì)價(jià)的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。在適用范圍上，除銀行、證券、期貨等已覆蓋的機(jī)構(gòu)外，新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”。在大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，并新增以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。
此外，《管理辦法》還調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限，并對交易報(bào)告具體要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。對于可疑交易，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”;對交易報(bào)告要素內(nèi)容，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡的《通用可疑交易報(bào)告要素》。
之所以將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬元下調(diào)為5萬元，央行做出了三點(diǎn)解釋，一是加強(qiáng)現(xiàn)金管理作為反洗錢工作的重要內(nèi)容，國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格;其次，居民的現(xiàn)金使用偏好正發(fā)生轉(zhuǎn)變，非現(xiàn)金支付工具普及，為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利條件;最后，“我國反腐化、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險(xiǎn)”。
對于新增的自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，則主要是在滬港通和深港通相繼開通、境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開的背景下，考慮到個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會更加頻繁，“設(shè)計(jì)專門的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測”。央行表示，“對自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為‘人民幣20萬元以上’，可以加強(qiáng)對跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”
此次發(fā)布的《管理辦法》，是央行結(jié)合國內(nèi)工作實(shí)際和國際標(biāo)準(zhǔn)，對現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進(jìn)行修訂、整合的結(jié)果。
央行表示，《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護(hù)中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間?！豆芾磙k法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過渡期，定于20xx年7月1日生效實(shí)施。
未來，為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，央行表示，將充分聽取金融機(jī)構(gòu)意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作?！叭嗣胥y行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持”。
《管理辦法》結(jié)合國內(nèi)工作實(shí)際和國際標(biāo)準(zhǔn)，對現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自20xx年實(shí)施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn)，防御性報(bào)告過多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等規(guī)范性文件，對金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問題進(jìn)行規(guī)范。20xx年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合人工分析，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
20xx年，人民銀行正式啟動規(guī)章修訂工作，反復(fù)研究論證，并在全國范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見和建議，確?！豆芾磙k法》的科學(xué)性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護(hù)我國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動抓取報(bào)送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。四是對交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡的《通用可疑交易報(bào)告要素》。
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu)。其中，“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于20xx年7月1日生效實(shí)施。考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過渡期。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn)。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會更加頻繁，設(shè)計(jì)專門的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。二是現(xiàn)有制度規(guī)定，香港居民個(gè)人跨境同名賬號之間及中國臺灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無限額管理?！蛾P(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕188號)規(guī)定，對于單筆20萬元(含)以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報(bào)送，但需保留逐筆明細(xì)信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強(qiáng)對跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
《管理辦法》規(guī)定，對當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。
《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬元調(diào)整為5萬元，主要考慮是：
首先，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。其次，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐化、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險(xiǎn)。
《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。目前，人民銀行對非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔20xx〕54號)?！豆芾磙k法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求。
有相關(guān)規(guī)定?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付等。
《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作。具體要求主要包括：
一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索，也要通過對交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。對于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書等。
三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，沒有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告。《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善、運(yùn)行良好的監(jiān)測系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強(qiáng)對系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識別，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等。
原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別，導(dǎo)致原來的報(bào)告時(shí)限難以操作。而國際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。因此，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”。
需要說明的是，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告，而是指金融機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部預(yù)警、分析等確認(rèn)為可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。
按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開展涉恐名單監(jiān)測應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確，并及時(shí)更新。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對涉恐名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后，立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調(diào)查。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并按照《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔20xx〕第1號)規(guī)定采取凍結(jié)措施。
需要說明的是，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測的義務(wù)主體，有責(zé)任主動獲取、掌握國家有權(quán)部門發(fā)布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息，人民銀行在官方的網(wǎng)站反洗錢欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門也會向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單。
實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)無論是對系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開展及時(shí)、有效的分析處理，還是隨時(shí)關(guān)注國內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況，及時(shí)開展回溯性調(diào)查，都對機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求。因此，金融機(jī)構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配備足夠的專職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程，做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作，完善交易監(jiān)測指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測分析工作。
自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報(bào)告制度，推動可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為。20xx年，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動以自主定義異常交易監(jiān)測指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測指標(biāo)新模式的有效性和可行性。20xx年以來，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下的錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點(diǎn)，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測的通知，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控工作。同時(shí)，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評級等監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。
金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高。目前，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對異常交易的人工分析識別。金融機(jī)構(gòu)通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識別點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化，監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏?bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí)，報(bào)告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升，為國家預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。
為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機(jī)構(gòu)意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。
可疑交易報(bào)告篇十一
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：
(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的`同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
(一)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。
(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。
(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論。
(四)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。
(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：
(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
(二)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
可疑交易報(bào)告篇十二
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。
行長周小川2016年12月28日。
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。
第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：
（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。
（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。
（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。
第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。
（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。
（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論。
（四）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。
（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。
第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：
（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第五章法律責(zé)任。
第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。
本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。
第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
可疑交易報(bào)告篇十三
姓名：
工號：
得分：
一、判斷題：（每題4分，共計(jì)20分）。
1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從2007年03月01日起施行。（）。
2.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的，中國人民銀行可以取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。（）。
3.中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。（）。
4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行備案。（）。
5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。（）。
二、單選題（每題4分，共計(jì)40分）。
1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）萬元以上或者外幣交易等值（）萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。
a、20,1。
b、20,2。
c、1,1000。
d、2,2000。
2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。
a、7。
b、10。
c、3。
d、5。
3．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是（）。
a．構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算b．金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算。
d．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
5．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（）。
7．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
a．3b．5c．7d．10。
8.金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測中心提交的所有反洗錢報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)分析和識別，同時(shí)報(bào)告（），并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
9.金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查()、()、()。金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。
三、多項(xiàng)選擇題（每題8分，共計(jì)40分）。
1.下列哪些情況屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的可疑交易的情形？（）。
a．短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保。b．頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。
c．對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
d．猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。
2.下列關(guān)于可疑交易情形說法正確的是？（）。
a．發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。
b．購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。c．大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值的。
d．不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保。
3.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的可疑交易的情形包括？（）。
a．明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。b．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。
c．法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)的。d．法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
4.下列說法正確的是？（）。
a．通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告。
b．與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告。c．投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告。d．保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告。5.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會采取下列措施：（）。
a．責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
b．取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
c．責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
d．情節(jié)嚴(yán)重的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處處二十萬元以上五十萬元以下罰款。
答案：
一、判斷題：對對對對對。
二、單選題：addabadcbb。
三、多選題：bcdababcdabdabc。
可疑交易報(bào)告篇十四
第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。
第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。
第四條各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報(bào)告、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢案件線索報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司合規(guī)部門。
第二章大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。
2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（四）客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；
（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；
（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。
第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：
（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；
（二）頻繁的大額資金進(jìn)出，沒有任何交易或者只有少量交易；
（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。
第九條各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：
（一）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；
（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；
（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；
2011/04/28。
（五）其他重大可疑行為。
第三章恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：
（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；
（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；
（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；
（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。
第十一條各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：
2011/04/28。
（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；
（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。
2011/04/28。
（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報(bào)告、向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。
第十三條各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國人民銀行要求的報(bào)告格式填寫，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。
各部門應(yīng)當(dāng)對信息進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
第十四條大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個(gè)工作2011/04/28日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個(gè)工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。
第十六條可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程：公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。
（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告。
第十七條發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報(bào)告。
第十八條合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)送合規(guī)部。
第十九條各部門對已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并至少每半年重新識別一次。
第二十條各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測中心。
第二十一條各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。
2011/04/288。
（三）一個(gè)可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包。可疑交易報(bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為xml，而附件包的擴(kuò)展名為zip。
報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。
第二十三條大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時(shí)起5年。
大額和可疑交易報(bào)告的書面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進(jìn)行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。
第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第五章洗錢案件線索報(bào)告。
第二十五條各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。
第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選，杜絕濫報(bào)現(xiàn)象，并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項(xiàng)要素進(jìn)行上報(bào)，避免出現(xiàn)差錯(cuò)。
2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理，專人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。
第六章罰則。
第二十八條公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。
如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào)、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。
第二十九條未按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，公司將視情節(jié)輕重對負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話提醒、通報(bào)批評、警告等行政處罰問責(zé)。
第七章附則。
第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。
第三十一條本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。
2011/04/28。
可疑交易報(bào)告篇十五
第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。
第二條本辦法適用于大額交易和可疑交易報(bào)告工作、洗錢案件線索報(bào)告等。
第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。
第四條各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報(bào)告、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢案件線索報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司合規(guī)部門。
第二章大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。
2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（四）客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；
（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；
（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。
第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：
（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；
（二）頻繁的大額資金進(jìn)出，沒有任何交易或者只有少量交易；
（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。
第九條各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：
（一）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；
（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；
（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；
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（五）其他重大可疑行為。
第三章恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：
（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；
（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；
（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；
（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。
第十一條各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：
2011/04/28。
（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；
（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。
第十二條各相關(guān)部門的大額交易和可疑交易報(bào)告工作職責(zé)：
2011/04/28。
（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報(bào)告、向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。
第十三條各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國人民銀行要求的報(bào)告格式填寫，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。
各部門應(yīng)當(dāng)對信息進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
第十四條大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個(gè)工作2011/04/28日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個(gè)工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。
第十六條可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程：公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。
（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告。
第十七條發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報(bào)告。
第十八條合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)送合規(guī)部。
第十九條各部門對已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并至少每半年重新識別一次。
第二十條各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測中心。
第二十一條各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。
第二十二條大額和可疑交易報(bào)告文件的組織規(guī)則。
2011/04/288。
（三）一個(gè)可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包?？梢山灰讏?bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為xml，而附件包的擴(kuò)展名為zip。
報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。
第二十三條大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時(shí)起5年。
大額和可疑交易報(bào)告的書面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進(jìn)行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。
第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第五章洗錢案件線索報(bào)告。
第二十五條各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。
第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選，杜絕濫報(bào)現(xiàn)象，并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項(xiàng)要素進(jìn)行上報(bào)，避免出現(xiàn)差錯(cuò)。
2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理，專人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。
第六章罰則。
第二十八條公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。
如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào)、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。
第二十九條未按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，公司將視情節(jié)輕重對負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話提醒、通報(bào)批評、警告等行政處罰問責(zé)。
第七章附則。
第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。
第三十一條本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。
2011/04/28。
可疑交易報(bào)告篇十六
根據(jù)xxx區(qū)教育局、xxx公安分局組織系統(tǒng)內(nèi)直屬學(xué)校、（幼兒園）相關(guān)要求，進(jìn)一步完善制度、強(qiáng)化意識、落實(shí)責(zé)任，為維護(hù)社會穩(wěn)定，確保學(xué)校師生平安。我園根據(jù)實(shí)際情況，結(jié)合上級關(guān)于校園安全管理的要求，制定以下反恐防暴相關(guān)工作預(yù)案。
一、工作目標(biāo)。
做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，保持高度的警覺性，嚴(yán)密防范發(fā)生各種影響社會政治穩(wěn)定的突發(fā)事件，一旦發(fā)生不穩(wěn)定情況采取果斷措施，迅速控制，及時(shí)處置，將不穩(wěn)定事件帶來的影響降到最低。
二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)。
（一）組織機(jī)構(gòu)。
組長xxx。
副組長xxx、xxx、
成員xxx、xxx、xxx、xxx、xxx、
彭南元及各班組班長。
（二）具體職責(zé)。
1、由組長負(fù)責(zé)布置反恐防暴的具體工作和應(yīng)急措施。
2、李瑾負(fù)責(zé)了解掌控全園全體保教人員的相關(guān)思想動態(tài)和信息收集工作。
3、xxx、負(fù)責(zé)了解掌控后勤全體工作人員及離退休人員的相關(guān)思想動態(tài)和信息收集工作。
4、鄭梅負(fù)責(zé)收集相關(guān)信息并向組織匯報(bào)。
5、成員協(xié)助開展信息收集、上報(bào)、教育疏導(dǎo)等工作。
三、工作內(nèi)容。
1、加強(qiáng)門衛(wèi)安全管理。增強(qiáng)門衛(wèi)力量，晨接、離園時(shí)增加門口安保人員；落實(shí)門衛(wèi)職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行24小時(shí)值班、巡邏制度；嚴(yán)格執(zhí)行來訪者登記驗(yàn)證制度，堅(jiān)決杜絕陌生人進(jìn)入校園。
2、堅(jiān)持家長志愿者爸爸護(hù)衛(wèi)隊(duì)工作。從各班召集男性家長志愿者，參與園所安全守護(hù)工作。對家長志愿者爸爸護(hù)衛(wèi)隊(duì)進(jìn)行分工，每日上崗前進(jìn)行安全培訓(xùn)，明確工作職責(zé)，將爸爸們組織起來共同守護(hù)幼兒的生命安全。
4、定期培訓(xùn)幼兒園應(yīng)急小分組成員和家長護(hù)衛(wèi)隊(duì)。對小組成員和護(hù)衛(wèi)隊(duì)成員進(jìn)行安全防護(hù)器械的使用培訓(xùn)、緊急事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處理辦法培訓(xùn)。保證成員們能熟練使用安全防護(hù)器械，知道緊急事件發(fā)生時(shí)各自的職責(zé)與處理辦法。
5、每學(xué)期開展反恐防暴應(yīng)急演練一次，確立園內(nèi)反恐應(yīng)急小組成員，通過演練進(jìn)一步明確全體工作人員的緊急事件應(yīng)急職責(zé)、增強(qiáng)其應(yīng)急處理的能力。
6、定期檢查安保設(shè)備，篩查消防設(shè)備。定期檢查門衛(wèi)安全防護(hù)器械，保證門衛(wèi)人手配備頭盔、警棍、安全鋼叉、對講機(jī)；對全園所有的消防設(shè)備進(jìn)行排查，排查專滅電路起火的滅火器，保證園所安保設(shè)備、器材完備。
7、聯(lián)系交管局、轄區(qū)派出所、街道社區(qū)，聯(lián)合管理校園安全。定期與交管局工作人員一起分析園所周圍交通安全情況，制定整改措施。與轄區(qū)派出所、街道社區(qū)一起商討園所安全管理辦法，保證幼兒入、離園高峰期時(shí)有專人協(xié)同門衛(wèi)一起保護(hù)幼兒安全。同時(shí)，請轄區(qū)派出所增加校園周邊安全巡邏。
8、管控安全隱患人員。對我園已退休的一名xxx功人員進(jìn)行監(jiān)管，每日派人去了解情況，保證其在我們的監(jiān)管內(nèi)。
9、召開全園教職工和家長的安全工作會，務(wù)必在思想上引起高度重視，并布置相關(guān)安全防范工作要點(diǎn)，爭取家長的理解和支持。
四、群體突發(fā)性事件及突發(fā)性重點(diǎn)問題處置程序。
（一）校園內(nèi)犯罪分子持刀行兇事件應(yīng)急處理程序。
本應(yīng)急程序的要點(diǎn)是：迅速集結(jié)優(yōu)勢力量阻止犯罪分子行兇。
1、獲得事件信息的任何人都應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間向?qū)W校領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并同時(shí)撥打110報(bào)警。
2、學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或任何工作人員立即組織現(xiàn)場人員，不惜一切代價(jià)建立警戒線，使犯罪分子無法靠近學(xué)生，防止事態(tài)擴(kuò)大。
3、應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組宣布學(xué)校進(jìn)入全面應(yīng)急狀態(tài)，立即實(shí)施應(yīng)急救援行動。
4、集結(jié)優(yōu)勢力量，攜帶防衛(wèi)器械，與犯罪分子xxx勸阻與制止犯罪行為，為警方援助贏得時(shí)間，在有利條件下設(shè)法制服犯罪分子。
5、盡快把所有學(xué)生和無關(guān)人員撤離至安全區(qū)域。
6、救護(hù)受傷學(xué)生和其他傷員。
7、實(shí)施事件現(xiàn)場警戒，阻止無關(guān)人員進(jìn)入學(xué)校，維護(hù)現(xiàn)場秩序，防范別有用心的人肇事，引導(dǎo)外部救援人員進(jìn)入事件現(xiàn)場。
8、事件發(fā)生后，學(xué)校應(yīng)即向教育行政主管部門報(bào)告。
（二）校園內(nèi)發(fā)現(xiàn)可疑人物應(yīng)急處理程序。
本應(yīng)急程序的要點(diǎn)是：迅速采取措施控制可疑人物。
1、在校園內(nèi)發(fā)現(xiàn)形跡可疑，四處游蕩，可能作案的可疑人物，在場人員都應(yīng)當(dāng)立即向校領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
2、學(xué)校保安人員和領(lǐng)導(dǎo)指派人員要立即對此人進(jìn)行詢問，同時(shí)把他的行動限制在局部區(qū)域內(nèi)。
3、若此人自述進(jìn)入校園的目的明顯缺乏可信度，無人證、物證可以證明，甚至說話前后矛盾，蠻不講理，保安人員應(yīng)當(dāng)將其帶入辦公室進(jìn)行進(jìn)一步盤問。
4、若有證據(jù)表明此人是危險(xiǎn)人物或犯罪嫌疑人，應(yīng)立即打110報(bào)警，由警方帶走作進(jìn)一步調(diào)查。
5、若可疑人物在盤問時(shí)奪路逃跑，單位人員應(yīng)當(dāng)將其相貌、身高、衣著及其它特征和逃走方向向警方報(bào)告，同時(shí)學(xué)校應(yīng)當(dāng)做好此人再一次闖入校園作案的思想準(zhǔn)備。
6、在整個(gè)過程中，學(xué)校應(yīng)采取切實(shí)有效的措施，防范可疑人物使用暴力，要確保周圍人員的安全。
7、學(xué)校應(yīng)把事件情況及時(shí)向教育行政主管部門報(bào)告。
（三）校園內(nèi)發(fā)現(xiàn)可疑物品的應(yīng)急處理程序。
本應(yīng)急程序的要點(diǎn)是：防范易燃易爆有毒有害物品傷害事故。
也從無看到過此種物品不知此物品有何用途，為何會擺放在學(xué)校某處。
2、發(fā)現(xiàn)可疑郵包和可疑物品的任何人員，都不應(yīng)當(dāng)試圖打開或隨意擺弄它，要禁止在周圍吸煙或使用手機(jī)，或發(fā)動機(jī)動車輛等。
3、學(xué)校應(yīng)當(dāng)指定有專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的人員進(jìn)行初步鑒別，判斷是不是危險(xiǎn)物品，若不能排除危險(xiǎn)物品，應(yīng)立即打110報(bào)警請警方專業(yè)人員進(jìn)行檢測和處理。
4、若可疑郵包和物品被警方確定為危險(xiǎn)物品，學(xué)校應(yīng)立即在其周圍設(shè)置警戒線，無關(guān)人員應(yīng)立即撤離，并采取嚴(yán)密的防范措施。
5、學(xué)校應(yīng)當(dāng)配合警方組織人員在校園其它區(qū)域搜尋檢查，確定在校園內(nèi)是否還有其它可疑物品。
6、學(xué)校配合警方開展各項(xiàng)處理工作，并及時(shí)向教育行政主管部門報(bào)告。
五、工作要求。
1、機(jī)構(gòu)建立后，由組長明確組員的職責(zé)。
2、認(rèn)真摸底，做好排查工作。
3、明確工作內(nèi)容和具體要求，遇到不清楚的事要及時(shí)詢問上級，不擅自解決。
4、一旦出現(xiàn)不穩(wěn)定時(shí)間，領(lǐng)導(dǎo)小組的成員第一時(shí)間趕到現(xiàn)場，立即啟動預(yù)案。
可疑交易報(bào)告篇十七
第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：
(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的.同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
可疑交易報(bào)告篇十八
中國人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知，下面是通知的詳細(xì)內(nèi)容。
中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知。
銀發(fā)〔2017〕117號。
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡，下同)和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī);不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對報(bào)告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。為進(jìn)一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實(shí)維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。
(一)切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的'原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識別、核對客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
(二)嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。
對于不配合客戶身份識別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。
二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。
(一)注重人工分析、識別，合理確認(rèn)可疑交易。
對于通過可疑監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：
1.重新識別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。
2.采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。
3.調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營狀況和收入來源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機(jī)等。
4.整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，對客戶全部開戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬戶實(shí)施犯罪活動的，與賬戶所有人核實(shí)交易情況。
(二)區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。
各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，對可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶(或資金)和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風(fēng)險(xiǎn)。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：
1.對可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期(如每3個(gè)月)或額外提交報(bào)告。
2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā))及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。
3.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。
4.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
5.向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告。
6.向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。
(三)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。
各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施，并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程，切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性。
三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為。
人民銀行各級行要加大對金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度;在相關(guān)執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項(xiàng)目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用，切實(shí)提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。
請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。
中國人民銀行。
2017年5月12日。
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