當(dāng)我們將所學(xué)所得進(jìn)行總結(jié)時(shí)，我們會(huì)意識(shí)到它們應(yīng)該如何與實(shí)際生活聯(lián)系起來(lái)。怎樣才能建立良好的人際關(guān)系，有效地與他人溝通和合作？以下是小編為大家精心整理的一些時(shí)間管理的技巧和方法，供大家參考。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇一
儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)的理財(cái)工具，至今仍是不可或缺的理財(cái)選擇之一。儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財(cái)工具。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個(gè)人也必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。相比大多數(shù)理財(cái)工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來(lái)，黃金便是“硬通貨”，財(cái)富的象征，也是財(cái)產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實(shí)物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價(jià)格波動(dòng)大，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也很大，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，投資黃金須謹(jǐn)慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。
五、基金。
基金將分散的個(gè)人資金集中起來(lái)，交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)投資，爭(zhēng)取更大的收益。對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，基金無(wú)疑幫他們省去很多時(shí)間和精力。基金的種類很多，風(fēng)險(xiǎn)不一，一般來(lái)說(shuō)，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財(cái)物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財(cái)工具，因其高收益而備受青睞。目前，國(guó)內(nèi)信托因?yàn)橛小皠傂詢陡丁钡臐撘?guī)則，其風(fēng)險(xiǎn)往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財(cái)產(chǎn)品。
p2p理財(cái)產(chǎn)品是一種全新理財(cái)工具，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財(cái)。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財(cái)工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價(jià)格易受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策等因素影響，同時(shí)不菲的價(jià)格，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)也是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財(cái)渠道，具體有外匯理財(cái)產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對(duì)個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，外匯理財(cái)需要有專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)，外匯理財(cái)易受匯率波動(dòng)、國(guó)際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財(cái)。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價(jià)值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對(duì)某些熱點(diǎn)收藏品來(lái)說(shuō)更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價(jià)格，仍讓不少人心動(dòng)。
盡管目前個(gè)人投資理財(cái)工具非常多，但具體到個(gè)人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。小編提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇最合適的理財(cái)工具。
3.適合所有人的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇二
如今理財(cái)工具空前的豐富起來(lái)，個(gè)人投資理財(cái)選擇也更多了。不同的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)不同，收益有高有低，各有特點(diǎn)，讓人眼花繚亂。什么才是最適合自己的理財(cái)工具呢?聽聽嘉豐瑞德理財(cái)師是怎么盤點(diǎn)當(dāng)下10大個(gè)人投資理財(cái)工具。
一、儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)的理財(cái)工具，至今仍是不可或缺的理財(cái)選擇之一。儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財(cái)工具。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個(gè)人也必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。相比大多數(shù)理財(cái)工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來(lái)，黃金便是“硬通貨”，財(cái)富的象征，也是財(cái)產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實(shí)物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價(jià)格波動(dòng)大，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也很大，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，投資黃金須謹(jǐn)慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。
五、基金。
基金將分散的個(gè)人資金集中起來(lái)，交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)投資，爭(zhēng)取更大的收益。對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，基金無(wú)疑幫他們省去很多時(shí)間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險(xiǎn)不一，一般來(lái)說(shuō)，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財(cái)物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財(cái)工具，因其高收益而備受青睞。目前，國(guó)內(nèi)信托因?yàn)橛小皠傂詢陡丁钡臐撘?guī)則，其風(fēng)險(xiǎn)往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財(cái)產(chǎn)品。
p2p理財(cái)產(chǎn)品是一種全新理財(cái)工具，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財(cái)。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財(cái)工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價(jià)格易受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策等因素影響，同時(shí)不菲的價(jià)格，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)也是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財(cái)渠道，具體有外匯理財(cái)產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對(duì)個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，外匯理財(cái)需要有專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)，外匯理財(cái)易受匯率波動(dòng)、國(guó)際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財(cái)。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價(jià)值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對(duì)某些熱點(diǎn)收藏品來(lái)說(shuō)更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價(jià)格，仍讓不少人心動(dòng)。
盡管目前個(gè)人投資理財(cái)工具非常多，但具體到個(gè)人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇最合適的理財(cái)工具。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇三
個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長(zhǎng)，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對(duì)于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，更多的理財(cái)人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。本文正是希望通過引出個(gè)人理財(cái)這個(gè)話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財(cái)者的一些誤解和錯(cuò)誤行為，通過大家所熟知的一些理財(cái)工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財(cái)者對(duì)一些正確理財(cái)原則的印象，并給出相關(guān)的理財(cái)建議供其參考。
本文主要分為以下幾個(gè)部分：上述引言部分是對(duì)本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個(gè)人理財(cái)者普遍存在的問題;第三部分是對(duì)這些問題給予的一些理財(cái)建議;最后是結(jié)束語(yǔ)及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財(cái)收益終值表。
(一)目標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定。
1.投資理財(cái)目標(biāo)不明確投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，咱們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財(cái)?確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會(huì)這么說(shuō)，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時(shí)候買房子呢?咱們?cè)谶x定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無(wú)法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?/p>
2.個(gè)人目標(biāo)收益期望過高。
每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過一定的理財(cái)手段和時(shí)間的積累來(lái)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。但并非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的，有些目標(biāo)對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有2000多元的小職員，計(jì)劃在5年內(nèi)買一套價(jià)值200多萬(wàn)的房子和一輛20萬(wàn)元的轎車。雖然這些都是他的夢(mèng)想，但要在短短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會(huì)過高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總€(gè)人心中都有欲望，欲望會(huì)隨著不切實(shí)際的想法膨脹。但這對(duì)于投資理財(cái)來(lái)說(shuō)并不是一件好事，過高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會(huì)造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會(huì)使人們?cè)诶碡?cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)。
理財(cái)目標(biāo)有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財(cái)目標(biāo)是咱們一生中都會(huì)遇到的問題。然而在一般的理財(cái)過程中，往往會(huì)將這些目標(biāo)獨(dú)立分開，即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，這也是理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤。因?yàn)檫@些目標(biāo)都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財(cái)活動(dòng)只是因?yàn)樵撾A段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時(shí)，咱們不會(huì)想到在人生的后一階段可能會(huì)存在的其他潛在需求，只有等咱們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開始認(rèn)識(shí)到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾裕藭r(shí)咱們已經(jīng)失去了最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。咱們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財(cái)目標(biāo)，所以許理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼，理財(cái)?shù)男Ч部上攵?/p>
(二)方法不正確使理財(cái)過程缺乏控制。
1.沒有詳細(xì)的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細(xì)地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財(cái)人感覺好像能對(duì)自己的消費(fèi)了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會(huì)花時(shí)間對(duì)電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無(wú)法掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，而且由于沒有細(xì)化賬簿，將其分類處理，更不能對(duì)進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對(duì)比，找出消費(fèi)突然增多的原因。
2.理財(cái)過程缺乏控制和調(diào)整。
理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來(lái)，理財(cái)人就認(rèn)為萬(wàn)事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購(gòu)買保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)樵蹅兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具，比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣出股票，就會(huì)造成巨大的損失，嚴(yán)重影響咱們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。
3.理財(cái)計(jì)劃往往難以堅(jiān)持。
制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃咱們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，咱們都會(huì)熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候咱們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長(zhǎng)的過程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來(lái)，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無(wú)期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和能力，咱們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩?duì)這個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來(lái)得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對(duì)其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢(shì)，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會(huì)，成功的幾率較高。運(yùn)用自己熟悉的理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)還被一些理財(cái)專家推崇為最佳的理財(cái)手段。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長(zhǎng)的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么咱們的最終收益會(huì)有很大的不確定性，也就無(wú)法確定出咱們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會(huì)血本無(wú)歸。
2.很少利用低風(fēng)險(xiǎn)高收益工具。
3.保險(xiǎn)經(jīng)常被排斥在理財(cái)工具之外。
保險(xiǎn)是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險(xiǎn)人蒙受巨大損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助理財(cái)人度過難關(guān)。應(yīng)該說(shuō)保險(xiǎn)是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最有效的工具，但在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中，中國(guó)的投資理財(cái)人卻很少將這個(gè)理財(cái)工具考慮進(jìn)他們的理財(cái)計(jì)劃中。一方面是咱們將保險(xiǎn)誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報(bào)。再者咱們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會(huì)那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)笑容滿面，而在理賠時(shí)愛理不理，即使理財(cái)人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)理財(cái)工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財(cái)收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
理財(cái)工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)行投資理財(cái)?理財(cái)人在回答這些問題時(shí)，很多都會(huì)提到銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說(shuō)是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，理財(cái)人估計(jì)得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場(chǎng)的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場(chǎng)平均利潤(rùn)水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動(dòng)，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買房購(gòu)車計(jì)劃可能就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。
2.盲目跟風(fēng)成為理財(cái)時(shí)尚。
個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識(shí)較少，也很少能夠抽出時(shí)間來(lái)研究各種理財(cái)工具，在咱們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會(huì)用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬(wàn)金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來(lái)樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房?jī)r(jià)一路走高，但最近在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當(dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財(cái)資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長(zhǎng)，而投機(jī)通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險(xiǎn)和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡?。理?cái)應(yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會(huì)不知不覺被投機(jī)所取代。舉個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點(diǎn)，但如果從長(zhǎng)期來(lái)看基本上都有所虧損，一個(gè)非常重要的原因就是，開始炒股時(shí)大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股，做大量研究和分析，而到后來(lái)覺得自己經(jīng)驗(yàn)足了，也就拋棄一切，單憑個(gè)人直覺來(lái)判斷個(gè)股漲跌，而且膽子是越來(lái)越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機(jī)行為。而理財(cái)這種投資行為一旦被投機(jī)所取代后，整個(gè)理財(cái)計(jì)劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)。
1.集思廣益全盤考慮理財(cái)計(jì)劃咱們?cè)谥朴喞碡?cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來(lái)，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來(lái)，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家庭交流融洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長(zhǎng)期目標(biāo)通常是潛在的，需要咱們靜下心來(lái)為將來(lái)好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購(gòu)房買車計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)有一些特別的計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來(lái)考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來(lái)都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配。
當(dāng)咱們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比。如果差距相當(dāng)大，則說(shuō)明咱們制定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)咱們就需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì)劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，首先將理?cái)目標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊?，咱們制訂理財(cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來(lái)就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長(zhǎng)的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長(zhǎng)達(dá)三十年，因此咱們必須要將理財(cái)目標(biāo)像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來(lái)就可以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給咱們很大的鼓勵(lì)去堅(jiān)持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會(huì)有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購(gòu)車育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn)行合理規(guī)劃使用資金，會(huì)造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃多多籌備。所以說(shuō)咱們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財(cái)首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說(shuō)樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說(shuō)到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡(jiǎn)單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎(jiǎng)金補(bǔ)助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎(jiǎng)禮金)，而支出則分為日常支出(可再細(xì)分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們?cè)诮窈蠼?jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路?，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底?huì)有年終獎(jiǎng)，收入會(huì)大幅度增加，而年初因?yàn)檫^年原因會(huì)有較大的支出，這些異常的收支變動(dòng)在進(jìn)行分析時(shí)咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶。
當(dāng)咱們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個(gè)賬戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個(gè)賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，一方面從每月收入中會(huì)提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，咱們必須時(shí)刻監(jiān)控咱們的理財(cái)賬戶，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對(duì)比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢(shì)，或者收益未能達(dá)到咱們分解后的預(yù)期目標(biāo)，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時(shí)這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來(lái)幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。
做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后，投資理財(cái)也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財(cái)資金，咱們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶中去。注意這里所說(shuō)的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來(lái)源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長(zhǎng)達(dá)30年的理財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個(gè)想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財(cái)賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對(duì)該賬戶動(dòng)歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來(lái)我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來(lái)源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅(jiān)持咱們的理財(cái)計(jì)劃，沒有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也就談不上實(shí)現(xiàn)咱們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來(lái)講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長(zhǎng)，漫長(zhǎng)的時(shí)間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會(huì)有質(zhì)?？梢?，堅(jiān)持投入往往是理財(cái)成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財(cái)工具。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)投資組合多元化對(duì)咱們來(lái)說(shuō)已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但咱們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來(lái)講，有的投資者簡(jiǎn)單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說(shuō)是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說(shuō)雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那咱們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢?各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來(lái)確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，咱們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購(gòu)買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財(cái)資金安全和收益并存。
2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，而咱們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來(lái)的收益作為代價(jià)。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購(gòu)買年利率5%的國(guó)債，那咱們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給咱們帶來(lái)什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)咱們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到咱們的最終目標(biāo)。
3.建立健全人身保障機(jī)制。
雖然咱們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè)事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男?，將?huì)對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)樵蹅冑r付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候咱們首先要關(guān)注它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們?cè)谠斐梢馔鈺r(shí)能及時(shí)得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點(diǎn)上，國(guó)泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人咱們對(duì)其投入保險(xiǎn)的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲(chǔ)蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來(lái)全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。
(四)安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域。
正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說(shuō)的那樣，市場(chǎng)是一只無(wú)形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場(chǎng)容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場(chǎng)平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場(chǎng)去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時(shí)咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會(huì)隨著時(shí)間的推移逐步增值，而投資理財(cái)也正是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場(chǎng)就是集郵市場(chǎng)，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財(cái)人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個(gè)年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬(wàn)，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場(chǎng)一直都被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個(gè)非常小的期權(quán)費(fèi)，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國(guó)外以往的經(jīng)驗(yàn)和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅(jiān)守理財(cái)計(jì)劃。
在理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的過程中，咱們會(huì)經(jīng)常受到計(jì)劃外市場(chǎng)的誘惑，持續(xù)的高收益會(huì)使咱們有盲目購(gòu)買的沖動(dòng)，這樣就會(huì)改變?cè)蹅兊睦碡?cái)計(jì)劃。但改變理財(cái)計(jì)劃有三大弊端：一來(lái)咱們對(duì)計(jì)劃外的市場(chǎng)在理財(cái)計(jì)劃制訂時(shí)沒有認(rèn)真研究過，不熟悉市場(chǎng)狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險(xiǎn)極大，二來(lái)由于資金是有限的，改變計(jì)劃會(huì)使原先計(jì)劃內(nèi)的某些項(xiàng)目被迫中止，從而會(huì)導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，三來(lái)改變計(jì)劃后就得對(duì)之后的計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會(huì)耗費(fèi)耗時(shí)耗費(fèi)。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅(jiān)守咱們的理財(cái)計(jì)劃，因?yàn)橹灰撚?jì)劃順利執(zhí)行是能夠達(dá)到咱們預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)的。而如果新的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)收益率確實(shí)非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進(jìn)行決策。堅(jiān)持原則另外一個(gè)應(yīng)用是針對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)工具，假如買入一只股票，咱們對(duì)其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費(fèi)后的收益達(dá)到咱們的預(yù)期目標(biāo)或計(jì)劃目標(biāo)時(shí)，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價(jià)股。很多理財(cái)人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯(cuò)失拋售最佳時(shí)期而導(dǎo)致股票長(zhǎng)期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時(shí)好時(shí)壞。因此計(jì)劃和目標(biāo)一旦制訂好就必須嚴(yán)格執(zhí)行。
3.避免風(fēng)險(xiǎn)勝于獲取收益。
安全進(jìn)行理財(cái)這條原則每個(gè)理財(cái)人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相伴的，那如何對(duì)一個(gè)投資機(jī)會(huì)進(jìn)行評(píng)估呢?風(fēng)險(xiǎn)收益率也許是一個(gè)比較好的衡量指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)收益率=收益率/風(fēng)險(xiǎn)率，收益率指的是實(shí)際利率，拿債券來(lái)講，它須經(jīng)過發(fā)行價(jià)格、面值和名義利率進(jìn)行計(jì)算后得出，而風(fēng)險(xiǎn)率是債券進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，各級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實(shí)際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)率越低，風(fēng)險(xiǎn)收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來(lái)說(shuō)機(jī)會(huì)也就越好，理財(cái)工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認(rèn)為，無(wú)論收益和風(fēng)險(xiǎn)是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)一旦形成所帶來(lái)的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個(gè)后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說(shuō)，即使沒有利息收益，長(zhǎng)期的本金積累對(duì)咱們來(lái)說(shuō)也是一筆巨大的財(cái)富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險(xiǎn)的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時(shí)有百萬(wàn)身價(jià)的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語(yǔ)。
對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)這個(gè)新興市場(chǎng)，本文到此也只是開了個(gè)頭，需要更多的學(xué)者進(jìn)行深入研究和探討，也有可能會(huì)出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭(zhēng)論。但不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則咱們還是都必須遵守，比如說(shuō)理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說(shuō)理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說(shuō)理財(cái)活動(dòng)貴在堅(jiān)持。咱們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。
資料來(lái)源和參考文獻(xiàn)。
1.劉偉：《個(gè)人理財(cái)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，
2.肖衛(wèi)：《一生的財(cái)富運(yùn)算》，沈陽(yáng)出版社，
3.倪正東：《風(fēng)險(xiǎn)投資浪潮》，光明日?qǐng)?bào)出版社，
4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠(chéng)講做人·做事·做生意》，中國(guó)檔案出版社，
5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇四
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來(lái)更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來(lái)。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇五
“股神”巴菲特曾說(shuō)過，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來(lái)獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄。
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來(lái)獲得較高的利潤(rùn)，再付給儲(chǔ)戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高。現(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購(gòu)買門檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國(guó)債。
國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國(guó)債主要有兩種形式，一種是電子式國(guó)債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國(guó)債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國(guó)債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財(cái)。
目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來(lái)，四年來(lái)實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇六
摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標(biāo)，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機(jī)制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個(gè)人理財(cái)；課程改革。
11月，教育部、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財(cái)務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，對(duì)個(gè)人理財(cái)課程進(jìn)行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識(shí)，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動(dòng)性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實(shí)需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財(cái)務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個(gè)人理財(cái)》實(shí)踐性較強(qiáng)的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個(gè)人理財(cái)課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個(gè)人理財(cái)課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會(huì)對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的需求也不斷增加。基于此，各財(cái)經(jīng)類高校都開設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》課程?！秱€(gè)人理財(cái)》課程以金融市場(chǎng)理論為基礎(chǔ)，以個(gè)人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對(duì)個(gè)人和家庭按照生命周期理論分階段運(yùn)用理財(cái)知識(shí)進(jìn)行規(guī)劃和完善，以達(dá)到理財(cái)意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實(shí)踐性較強(qiáng)，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實(shí)”，因此對(duì)《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級(jí)階段，還需要進(jìn)一步改革。
(二)高校個(gè)人理財(cái)課程改革存在的問題。
1.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)模式落后在個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識(shí)的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識(shí)的被動(dòng)接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動(dòng)性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個(gè)人理財(cái)課程理論與實(shí)踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來(lái)應(yīng)付考試，沒有主動(dòng)認(rèn)識(shí)了解經(jīng)濟(jì)、理財(cái)案例的興趣，更沒有理財(cái)規(guī)劃的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，使得理論聯(lián)系實(shí)踐的能力欠缺。2.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)方法單一在實(shí)際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識(shí)有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點(diǎn)，讓學(xué)生能夠聽明白，有時(shí)引入案例分析法，是對(duì)講授法的補(bǔ)充。但是，大多數(shù)情況下，教師會(huì)認(rèn)為采用其它的教學(xué)方法會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，教學(xué)進(jìn)度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來(lái)的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個(gè)人理財(cái)課程考核機(jī)制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進(jìn)行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會(huì)受到現(xiàn)實(shí)課程考核評(píng)價(jià)機(jī)制的約束。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程中，實(shí)踐性較強(qiáng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的制定在最終考核時(shí)均以最終的報(bào)告而給出成績(jī)，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個(gè)人理財(cái)課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國(guó)著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強(qiáng)學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動(dòng)性，進(jìn)而促進(jìn)師生的融合。《個(gè)人理財(cái)》課程所涉獵的專業(yè)知識(shí)較多，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，我們?cè)噲D打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項(xiàng)目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，強(qiáng)化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運(yùn)用所學(xué)知識(shí)深入分析現(xiàn)實(shí)問題，并通過具體實(shí)踐領(lǐng)悟理財(cái)真諦，學(xué)會(huì)理財(cái)溝通，掌握理財(cái)技能，成長(zhǎng)為能夠?yàn)樽约杭八俗龀隹茖W(xué)理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)代理財(cái)專業(yè)人士。同時(shí)通過項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)讓學(xué)生感受理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)場(chǎng)景和真實(shí)過程，不僅鍛煉學(xué)生理財(cái)知識(shí)的運(yùn)用，還能幫助其鍛煉將來(lái)在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達(dá)能力、知識(shí)運(yùn)用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動(dòng)腦也能動(dòng)手的專業(yè)理財(cái)人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項(xiàng)目教學(xué)法課改后的《個(gè)人理財(cái)》課程共分為12個(gè)項(xiàng)目，在項(xiàng)目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動(dòng)式”模式。每個(gè)項(xiàng)目之前教師將項(xiàng)目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項(xiàng)目報(bào)告，然后進(jìn)行項(xiàng)目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，學(xué)生可以在個(gè)人生命周期中選擇某一時(shí)期，搜集整理分析該人或家庭的財(cái)務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)家庭的理財(cái)需求，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，形成理財(cái)規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進(jìn)行展示，教師在整個(gè)過程中要給予幫助。2.互動(dòng)式教學(xué)法互動(dòng)式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強(qiáng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能加強(qiáng)教師的創(chuàng)新能力。在《個(gè)人理財(cái)》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動(dòng)式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會(huì)提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動(dòng)式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標(biāo)，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的課程中，講授保險(xiǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，需要先讓學(xué)生明白理解保險(xiǎn)的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會(huì)出現(xiàn)哪些保險(xiǎn)需求，然后再進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)明；小組討論是互動(dòng)式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點(diǎn)，體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的綜合理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財(cái)務(wù)狀況分析、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)、理財(cái)方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財(cái)規(guī)劃建議書；成果展示是對(duì)互動(dòng)教學(xué)的檢測(cè)和評(píng)價(jià)，學(xué)生通過制作ppt來(lái)展示該組的綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評(píng)，教師提出意見和評(píng)價(jià)；情景模擬是對(duì)互動(dòng)式教學(xué)法的升級(jí)，在投資規(guī)劃項(xiàng)目中，可以通過模擬交易平臺(tái)進(jìn)行操作，讓學(xué)生有真實(shí)的思維感受，真切得體會(huì)到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，對(duì)課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨(dú)立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測(cè)學(xué)生的運(yùn)用能力和實(shí)踐能力，所以，對(duì)該課程的考核要結(jié)合知識(shí)、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績(jī)，注重“過程化”考核。在設(shè)計(jì)課程考核方法時(shí)，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進(jìn)學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程，要對(duì)過程與結(jié)果兩方面進(jìn)行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績(jī)占70%，結(jié)果考核成績(jī)占30%。在過程考核方面，考核項(xiàng)目包括出勤情況(10%)、理論知識(shí)掌握的程度(20%)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)(20%)、綜合理財(cái)規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時(shí)，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財(cái)理論知識(shí)的掌握程度；二是舉辦小組間的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷大賽，對(duì)每個(gè)小組的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷進(jìn)行評(píng)定；三是要求每個(gè)小組制定一個(gè)以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。在理財(cái)產(chǎn)品與方案設(shè)計(jì)、討論、改進(jìn)、推廣的過程中，學(xué)生可以獨(dú)立思考、相互合作、靈活運(yùn)用理論知識(shí)，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語(yǔ)。
通過對(duì)“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個(gè)人理財(cái)》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機(jī)制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅(jiān)持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強(qiáng)學(xué)生的自主性和主動(dòng)性，讓課堂成為對(duì)學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會(huì)需要的實(shí)踐人才.參考文獻(xiàn)：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院校“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國(guó)市場(chǎng)，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長(zhǎng)春師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財(cái)課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營(yíng)管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2015.[5]張俊超.推進(jìn)從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財(cái)學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時(shí)代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院?！秱€(gè)人理財(cái)》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇七
第一,職業(yè)決定理財(cái)觀念。
有人說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入,即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配,以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中,你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔?lái)源是否充分,由此也就決定了你的理財(cái)方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會(huì)影響到你的投資組合。而對(duì)于一個(gè)從事高空作業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)性作業(yè)的人而言,將其收入的一部分購(gòu)買保險(xiǎn)自然是一個(gè)明智的選擇。
第二,收入決定理財(cái)力度。
當(dāng)家理財(cái),當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說(shuō),看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度,畢竟超過自身財(cái)力,玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說(shuō)將收入的1/3用于消費(fèi),1/3用于儲(chǔ)蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量,并決定了你的投資理財(cái)選擇。
第三,年齡決定理財(cái)思路。
年齡就是種閱歷,是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同,需求不同,抱負(fù)不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段,每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。
如20―30歲時(shí),即探索期,年富力強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)隨能力是最強(qiáng)的,可以采用積極成長(zhǎng)型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度較低,投資相對(duì)保守,但仍以讓本金快速成長(zhǎng)為目標(biāo)。
50―60歲即穩(wěn)定期,孩子已經(jīng)成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風(fēng)險(xiǎn)。
到了65歲以上即高原期,多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項(xiàng)目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購(gòu)買力。
第四,性格決定理財(cái)方式。
每個(gè)人都有自己的個(gè)性、興趣和愛好，它們決定了每個(gè)人的投資理財(cái)觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險(xiǎn)型、有的則屬于中立型。就像人的個(gè)性，每個(gè)投資理財(cái)品種也都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會(huì)帶來(lái)大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強(qiáng)的承受能力，比較適合冒險(xiǎn)型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學(xué)的態(tài)度去選擇合理的投資理財(cái)方式，一定會(huì)馬到成功!
[選擇投資理財(cái)方法]。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇八
定期存款(儲(chǔ)蓄)是中國(guó)人最常采用的一種理財(cái)方式，這種理財(cái)方式收益很小，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也很低。
2、樓市。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)，投資量較大，投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資收益也較為可觀，但存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
3、貴金屬。
貴金屬投資一般指對(duì)黃金、白銀的投資，其具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也具有高收益的特性。
4、炒股。
股市有很高的獲利空間，但炒股可以說(shuō)是風(fēng)險(xiǎn)與收益并存;炒股的門檻很低，但要求一定的技術(shù)性與專業(yè)性;總之，大家入市須謹(jǐn)慎。
5、基金。
基金分為股票型基金和貨幣型基金，基金憑借收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的`推崇。
6、國(guó)債。
國(guó)債是一種中長(zhǎng)期的投資方式，由國(guó)家托底，安全系數(shù)很高，收益也不錯(cuò)。
7、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期有效的，以防范風(fēng)險(xiǎn)為主，不強(qiáng)調(diào)收益的理財(cái)方式，它不僅具備最基本的保障功能，而且能給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。
8、理財(cái)產(chǎn)品。
目前一般分為銀行理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品大多操作簡(jiǎn)單、便捷靈活，風(fēng)險(xiǎn)很小，收益比定存要高。
9、p2p理財(cái)。
p2p理財(cái)是新興的一種理財(cái)方式，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的小額信貸，一般依據(jù)p2p網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行借貸，但大家在選擇p2p平臺(tái)時(shí)，需慎之又慎。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇九
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，全球市場(chǎng)中的基金總額已經(jīng)達(dá)到了23萬(wàn)億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對(duì)資金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還對(duì)期貨市場(chǎng)基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)于期貨市場(chǎng)發(fā)展來(lái)說(shuō)，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺(tái)和投資機(jī)遇，保證投資者在進(jìn)行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護(hù)自身的合法利益。
二、我國(guó)期貨市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國(guó)的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場(chǎng)本身的發(fā)展來(lái)說(shuō)，通過進(jìn)行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場(chǎng)規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場(chǎng)監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國(guó)的期貨市場(chǎng)已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，通過平臺(tái)的完善化發(fā)展，能夠有效實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨投資基金的進(jìn)一步發(fā)展。
（二）實(shí)踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊(duì)伍現(xiàn)今，我國(guó)的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)的最低注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)也上升到了叁仟萬(wàn)元，同時(shí)對(duì)于期貨經(jīng)紀(jì)公司提出的不可進(jìn)行自營(yíng)業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟(jì)公司的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，此外，就是期貨企業(yè)通過長(zhǎng)期的發(fā)展和實(shí)踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團(tuán)隊(duì)和投資者，目前，我國(guó)金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場(chǎng)還處于嚴(yán)重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進(jìn)一步的對(duì)金融工具進(jìn)行整合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場(chǎng)達(dá)到一定的發(fā)展規(guī)模我國(guó)的期貨市場(chǎng)經(jīng)過長(zhǎng)期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場(chǎng)開始進(jìn)行穩(wěn)定的發(fā)展，同時(shí)，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，我國(guó)的期貨基金市場(chǎng)在穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境下以及堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，期貨市場(chǎng)為投資者提供了良好的投資平臺(tái)，但是，我國(guó)目前的期貨市場(chǎng)還處于初級(jí)發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時(shí)很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展，對(duì)于我國(guó)的期貨市場(chǎng)發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場(chǎng)本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個(gè)角度進(jìn)行共同維護(hù)和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨基金投資市場(chǎng)整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國(guó)發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)目前，我國(guó)的期貨基金市場(chǎng)可以通過國(guó)際期貨市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過利用國(guó)際市場(chǎng)期貨發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)等進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。
（二）社會(huì)資金充足，有進(jìn)入期貨市場(chǎng)的欲望現(xiàn)今，我國(guó)整體來(lái)說(shuō)射虎資金十分充足，投資欲望十分強(qiáng)烈，目前，我國(guó)基金中的三分之一資金都是屬于保險(xiǎn)公司的投資項(xiàng)目，期貨投資者金融市場(chǎng)進(jìn)行投資的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個(gè)平臺(tái)獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對(duì)我國(guó)期貨市場(chǎng)發(fā)展的作用和現(xiàn)實(shí)意義。
（一）有利于期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和社會(huì)安定通過期貨市場(chǎng)投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機(jī)構(gòu)投資者本身在進(jìn)行實(shí)際期貨投資過程中較之個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實(shí)施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場(chǎng)同社會(huì)兩者之間承擔(dān)保護(hù)作用，有效避免期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，保證社會(huì)的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護(hù)期貨市場(chǎng)中小投資者的利益對(duì)于期貨投資基金的中小投資者來(lái)說(shuō)，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢(shì)，同一般的個(gè)人經(jīng)紀(jì)人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國(guó)的投資市場(chǎng)中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進(jìn)行實(shí)際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進(jìn)行自身合法利益維護(hù)，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動(dòng)我國(guó)金融創(chuàng)新發(fā)展我國(guó)期貨投資在進(jìn)行實(shí)際發(fā)展的過程中，除了積極的進(jìn)行國(guó)外先進(jìn)期貨投資經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)之外，同時(shí)還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國(guó)特殊投資國(guó)情的期貨投資基金發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮化發(fā)展目標(biāo)。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進(jìn)行期貨投資奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，目前對(duì)于我國(guó)的期貨市場(chǎng)發(fā)展來(lái)說(shuō)，我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場(chǎng)的快速發(fā)展，目前，我國(guó)期貨市場(chǎng)中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實(shí)力以及整體的投資水平方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展。同時(shí)針對(duì)期貨市場(chǎng)的維護(hù)和規(guī)范發(fā)展來(lái)說(shuō)也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對(duì)目前期貨市場(chǎng)的發(fā)展以及我國(guó)期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻(xiàn)。
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個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇十
首先，打牢自己的理財(cái)知識(shí)，熟悉自己的財(cái)務(wù)狀況。兵馬未動(dòng)，糧草先行。良好的理財(cái)基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)能力，合理規(guī)劃理財(cái)方向，找到適宜的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于理財(cái)新手來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健保守的理財(cái)方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進(jìn)取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進(jìn)自己買的理財(cái)產(chǎn)品，及時(shí)的調(diào)整自己的理財(cái)策略。
二、理財(cái)新手需要注意哪些問題?
作為一個(gè)理財(cái)新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，所以在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個(gè)問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品往往與國(guó)際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產(chǎn)品跟浮動(dòng)收益類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動(dòng)性。確定在理財(cái)產(chǎn)品到期之前這段時(shí)間內(nèi)自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹(jǐn)慎對(duì)待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對(duì)專業(yè)性要求高，才能判斷其價(jià)值、真假。
三、小額投資理財(cái)方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財(cái)新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來(lái)還是很方便的。
2、銀行理財(cái)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。
3、p2p理財(cái)時(shí)下流行的就是這類產(chǎn)品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡(jiǎn)單，靈活快捷，風(fēng)險(xiǎn)低，相比銀行理財(cái)和余額寶來(lái)說(shuō)收益高，對(duì)于理財(cái)新手是最為合適不過了。
四、網(wǎng)上小額投資理財(cái)可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上小額投資理財(cái)也是大熱之時(shí)，理財(cái)新手可以從下面三個(gè)主要方面選擇可信的網(wǎng)上小額投資理財(cái)平臺(tái)。
1、網(wǎng)上平臺(tái)是否信息公開互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個(gè)開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財(cái)公司，敢在網(wǎng)上做平臺(tái)，就敢于將自身信息跟項(xiàng)目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上小額投資理財(cái)公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來(lái)看。正規(guī)的平臺(tái)應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺(tái)不參與收集資金，不參與項(xiàng)目。
3、平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)理念普惠金融，這是正規(guī)理財(cái)平臺(tái)努力的方向。良性持續(xù)的經(jīng)營(yíng)理念是可靠的線上理財(cái)公司必備要素之一。合理規(guī)范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財(cái)人服務(wù)。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇十一
投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，看看下面的理財(cái)與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；理財(cái)人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國(guó)外投資與理財(cái)專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，特別是到股票市場(chǎng)的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)，所以，在我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到，既有營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師，也有專業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為，我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實(shí)用性，是投資與理財(cái)專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財(cái)專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點(diǎn)不突出。
由于投資與理財(cái)專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實(shí)習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識(shí)課程，如：英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等，真正上專業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等，專業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理，雖然全面但是重點(diǎn)不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會(huì)。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財(cái)專業(yè)的方向有：會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等，幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來(lái)就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來(lái)工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)，在社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)化的大勢(shì)下，這樣培養(yǎng)出來(lái)的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。
3.3對(duì)部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報(bào)考的人較多外，其余報(bào)考的非常少，特別是對(duì)保險(xiǎn)代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和，而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看，這報(bào)考兩個(gè)證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏。
與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿足該專業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開完通識(shí)課，大二開一個(gè)學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向，每個(gè)方向開對(duì)應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對(duì)其他考證的宣傳。
204月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險(xiǎn)代理人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多，其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢(shì)，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)校提供場(chǎng)地，建立的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新，把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
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個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇十二
摘要:隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財(cái)富值也在快速增加.財(cái)富的積累推動(dòng)了個(gè)人投資理財(cái)行業(yè)的快速發(fā)展,市場(chǎng)上各種各樣的理財(cái)種類應(yīng)運(yùn)而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)分配自己的資金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),需要對(duì)各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對(duì)個(gè)人理財(cái)投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會(huì)中,不論任何時(shí)候都與錢財(cái)密不可分,錢財(cái)已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運(yùn)用自己的資金,保證自身資金財(cái)產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個(gè)人資金,可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無(wú)法有效地運(yùn)用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個(gè)人能否根據(jù)社會(huì)的變化和政策的調(diào)整,來(lái)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的核心問題就是對(duì)各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財(cái)產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個(gè)人投資理財(cái)項(xiàng)目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項(xiàng)目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無(wú)疑是增加投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).因此,對(duì)于初始投資者來(lái)講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。
一般情況下來(lái)講,收益高的項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比關(guān)系.在個(gè)人投資理財(cái)過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財(cái)項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不盡相同,這就是投資理財(cái)活動(dòng)中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國(guó)有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里.這句話也就是提醒人們?cè)谕顿Y過程中不要將所有的資金都投放在一個(gè)項(xiàng)目中,這樣一旦某個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)生損失時(shí),可以借助其他項(xiàng)目來(lái)彌補(bǔ)資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項(xiàng)目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
1.4隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急。
在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資時(shí),需要分配出一部分資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).在這個(gè)基本原則中,不要求個(gè)人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時(shí)間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場(chǎng)有效性。
市場(chǎng)有效性是指在金融市場(chǎng)所有的理財(cái)項(xiàng)目中,投資者可以從貨幣的交易價(jià)格了解到理財(cái)項(xiàng)目的真實(shí)信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場(chǎng)為有效市場(chǎng).市場(chǎng)的有效性原則運(yùn)用在個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品中,股價(jià)是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場(chǎng)的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無(wú)法充分地了解市場(chǎng)的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無(wú)法有效地提高投資的效果.
2.1市場(chǎng)周期的不穩(wěn)定性。
個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)項(xiàng)目的購(gòu)買過程時(shí),需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場(chǎng)環(huán)境中處于何種階段和作用.對(duì)于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對(duì)性地選擇符合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財(cái)產(chǎn)品所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格跌漲的不確定性。
市場(chǎng)周期和銀行利率的變化會(huì)直接影響到理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格,從而對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買價(jià)格高于其他理財(cái)產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者會(huì)將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
2.3經(jīng)濟(jì)政策的變化性。
我國(guó)采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的方式來(lái)對(duì)貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場(chǎng),個(gè)人投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅僅需要考慮到市場(chǎng)的變化,而且還需要考慮到政策的變動(dòng),積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國(guó)情和市場(chǎng)環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個(gè)人心理素質(zhì)和所具備的理財(cái)知識(shí)直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個(gè)人理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí),無(wú)法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)人投資者在理財(cái)過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時(shí),投資者自身的選擇偏好.對(duì)于個(gè)人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個(gè)人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以將其分為三個(gè)類型:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)愛好型.
3.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
對(duì)個(gè)人生命周期進(jìn)行分析,個(gè)人的不斷成長(zhǎng)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,如股票等.個(gè)人在組建家庭之后,需要對(duì)家庭各個(gè)成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐漸降低.退休之后,由于資金來(lái)源不穩(wěn)定,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如短期儲(chǔ)蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們?cè)谫?gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),無(wú)疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策不斷變化的情況下,基本無(wú)法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長(zhǎng)遠(yuǎn),不要在意一時(shí)的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見意識(shí),保持平常心.
4.2在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財(cái)?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財(cái)意識(shí).盲目跟風(fēng)有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn).購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和買鞋是一個(gè)道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對(duì)于投資者來(lái)講,個(gè)人可能會(huì)由于財(cái)力、家庭、學(xué)識(shí)、閱歷等方面存在差異,但是在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需要根據(jù)自身的實(shí)際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財(cái)方案的調(diào)整。
理財(cái)方案并不是一成不變的,在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策的不斷變化下,投資者需要及時(shí)修正自身的理財(cái)方案.隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,市場(chǎng)環(huán)境、家庭環(huán)境、個(gè)人成長(zhǎng)等方面都會(huì)產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時(shí)對(duì)理財(cái)方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
4.4理財(cái)比掙錢更為重要。
投資理財(cái)是個(gè)人自發(fā)的一種行為或意識(shí).現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財(cái)意識(shí),無(wú)法使資金發(fā)揮最大價(jià)值.缺乏科學(xué)合理的理財(cái)理念,會(huì)使得自身的資金慢慢對(duì)動(dòng)蕩的市場(chǎng)和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進(jìn)行咨詢。
在購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國(guó)家中,個(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財(cái)顧問.個(gè)人想要使用閑置資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),會(huì)與自身的理財(cái)顧問進(jìn)行交談,讓理財(cái)顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái)制訂出理財(cái)方案.
4.6提前投資,長(zhǎng)期堅(jiān)持。
投資是一項(xiàng)浩瀚的工程需要長(zhǎng)期堅(jiān)持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動(dòng).舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,兩個(gè)賽跑的人一個(gè)先出發(fā),另一個(gè)稍晚出發(fā),那么第一個(gè)出發(fā)的人就顯得相對(duì)比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場(chǎng)的停留的時(shí)間和多次交易會(huì)提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時(shí)間的積累,復(fù)利所獲取的資金會(huì)成為一筆可觀的財(cái)富資金.
5結(jié)論。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,理財(cái)項(xiàng)目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個(gè)人缺乏充足的理財(cái)知識(shí),對(duì)市場(chǎng)環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場(chǎng)周期所具有的不確定性因素、理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格受到市場(chǎng)環(huán)境的影響不斷浮動(dòng)、國(guó)家政策的調(diào)整、個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí)等方面的因素都會(huì)直接影響到個(gè)人投資理財(cái)行為,甚至影響到個(gè)人的決策.因此,個(gè)人在進(jìn)行投資時(shí),需要對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)項(xiàng)目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻(xiàn)。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇十三
摘要：固定資產(chǎn)是企業(yè)重要的組成部分，是其賴以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產(chǎn)的安全和完整，提升固定資產(chǎn)使用效率和挖掘固定資產(chǎn)潛力是企業(yè)固定資產(chǎn)管理的重要目標(biāo)。企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產(chǎn)保值增值，就必須加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理。本文對(duì)當(dāng)前企業(yè)固定資產(chǎn)管理中存在的問題進(jìn)行了闡述，提出了提高固定資產(chǎn)管理效率的方法和對(duì)策。
關(guān)鍵詞：企業(yè);固定資產(chǎn)投資;日常管理。
一、固定資產(chǎn)管理存在的問題。
第一，固定資產(chǎn)管理職能分工導(dǎo)致出現(xiàn)管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產(chǎn)在投資建設(shè)和日常管理上是分開進(jìn)行的，這種體制是企業(yè)內(nèi)部職能分工形成的，本身也符合內(nèi)部控制管理要求。但是問題出在分工協(xié)調(diào)上容易出現(xiàn)本位主義。投資計(jì)劃部門、工程建設(shè)部門和財(cái)務(wù)部門從自身職責(zé)出發(fā)，由于管理職責(zé)不明確、部門之間協(xié)調(diào)銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經(jīng)常出現(xiàn)計(jì)劃部門缺乏對(duì)資產(chǎn)全面的把握、業(yè)務(wù)部門對(duì)現(xiàn)有的固定資產(chǎn)使用狀況和存量情況知之甚少、財(cái)務(wù)部門對(duì)資產(chǎn)帳實(shí)情況實(shí)物把握不清等問題。此外也會(huì)造成項(xiàng)目上報(bào)審批不及時(shí)、不該購(gòu)置的重復(fù)購(gòu)置、急需購(gòu)置的又沒有資金等問題，造成了企業(yè)資金的極大浪費(fèi)。
第二，投資計(jì)劃部門未對(duì)投資建設(shè)進(jìn)行全過程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產(chǎn)管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒有投資計(jì)劃部門嚴(yán)格調(diào)研審批，沒有全面考慮建設(shè)成本和經(jīng)濟(jì)效益方面，就會(huì)造成固定資產(chǎn)購(gòu)置以后出現(xiàn)閑置和效益不高。由于存在完成上級(jí)公司下達(dá)指標(biāo)的壓力，計(jì)劃部門對(duì)于資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的可行性分析流于形式，造成很多項(xiàng)目達(dá)不到可研報(bào)告的效益目標(biāo)，造成投資無(wú)效益或者效益低下。資產(chǎn)管理部門對(duì)于項(xiàng)目的開工、建設(shè)和驗(yàn)收竣工參與程度不夠，財(cái)務(wù)部門也未對(duì)整個(gè)項(xiàng)目或購(gòu)置進(jìn)行總體控制，這使得財(cái)務(wù)部門對(duì)固定資產(chǎn)的了解停留在賬面的基礎(chǔ)上，對(duì)于資產(chǎn)賬面和實(shí)物的變動(dòng)情況無(wú)法全面掌控。
第三，資產(chǎn)管理流程亟待完善。完成一個(gè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，需要經(jīng)歷項(xiàng)目立項(xiàng)、可研分析、預(yù)算、建設(shè)和竣工驗(yàn)收等過程，在實(shí)際工作中，很多企業(yè)在固定資產(chǎn)購(gòu)建過程中，由于要完成上級(jí)投資指標(biāo)，造成集中在年末結(jié)算的現(xiàn)象。固定資產(chǎn)只有在購(gòu)置和項(xiàng)目竣工之后才會(huì)移交到資產(chǎn)管理部門去，資產(chǎn)管理部門在整個(gè)過程中毫無(wú)主動(dòng)權(quán)。財(cái)務(wù)部門在轉(zhuǎn)資的時(shí)候要對(duì)固定資產(chǎn)明細(xì)進(jìn)行分類、對(duì)設(shè)計(jì)費(fèi)、監(jiān)理費(fèi)等期間費(fèi)用進(jìn)行分配，客觀上給固定資產(chǎn)明細(xì)核算帶來(lái)時(shí)間上的壓力。固定資產(chǎn)細(xì)化不足將會(huì)給固定資產(chǎn)管理帶來(lái)困難。此外，企業(yè)資產(chǎn)管理人員、資產(chǎn)使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)清點(diǎn)移交程序，且缺乏有效約束，容易出現(xiàn)帳外固定資產(chǎn)，造成企業(yè)資產(chǎn)流失。
第四，固定資產(chǎn)管理人員專業(yè)素質(zhì)亟待加強(qiáng)。完善體制建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)固定資產(chǎn)管理長(zhǎng)期以來(lái)是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，由于無(wú)人認(rèn)真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對(duì)策，造成了一定程度上的資產(chǎn)流失等經(jīng)濟(jì)損失。而這些問題的根源就是企業(yè)管理人員對(duì)于固定資產(chǎn)管理的觀念淡薄，認(rèn)識(shí)不到位。目前企業(yè)配有專職人員和資產(chǎn)管理人員，建立健全了固定資產(chǎn)賬目。但部分資產(chǎn)管理人員流動(dòng)性大，個(gè)別人員責(zé)任心不強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，崗位職責(zé)不明確，管理制度落實(shí)不到位，固定資產(chǎn)日常管理缺少嚴(yán)格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理人員只管理資產(chǎn)賬面，對(duì)于實(shí)際中的資產(chǎn)去向等并不明確。上述因素制約了固定資產(chǎn)管理水準(zhǔn)的提升，日常管理水平的低下使得固定資產(chǎn)難以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理。
二、改進(jìn)固定資產(chǎn)管理效率的策略。
第一，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該成立固定資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的存量管理水平。企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)管理人員素質(zhì)的提升，加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的實(shí)地檢查，增強(qiáng)管理人員對(duì)銷售企業(yè)的運(yùn)營(yíng)流程的了解，對(duì)固定資產(chǎn)的日常管理要加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，充分發(fā)揮考核在固定資產(chǎn)管理中的作用。固定資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該將固定資產(chǎn)其從計(jì)劃、財(cái)務(wù)、審計(jì)、預(yù)算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來(lái)，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報(bào)告層、實(shí)物裝備層、投資決策層等等。資產(chǎn)管理部門要確定為決策層提供的固定資產(chǎn)的信息是真實(shí)的、可靠的。在日常管理中強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)管理的重要性，每月對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)，并認(rèn)真分析盈虧原因。資產(chǎn)調(diào)動(dòng)要經(jīng)過嚴(yán)格的手續(xù)，每一項(xiàng)固定資產(chǎn)都有專門的臺(tái)賬，對(duì)固定資產(chǎn)的使用現(xiàn)場(chǎng)要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產(chǎn)閑置下來(lái)，應(yīng)該及時(shí)向相關(guān)負(fù)責(zé)人和投資決策部門報(bào)告那些有利用價(jià)值的閑置資產(chǎn)，投資決策部門對(duì)于存量的可用的固定資產(chǎn)統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產(chǎn)重復(fù)投資開辟一條道路。
第二，投資和管理協(xié)調(diào)機(jī)制要健全。企業(yè)應(yīng)將固定資產(chǎn)的采購(gòu)、審批、使用、管理等權(quán)限交由不同的部門辦理，責(zé)權(quán)利在制度上明確，在形式上分開，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門利用權(quán)力代辦全部工作，制度一經(jīng)制定必須嚴(yán)格遵守，并與各單位的考核機(jī)制相結(jié)合。必須建立行之有效的獎(jiǎng)罰制度，對(duì)固定資產(chǎn)管理好、充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)效益的單位或個(gè)人給予合理獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)管理不善的單位或個(gè)人，要采取必要的經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行處罰。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的今天，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，從回報(bào)收益的角度來(lái)確立投資項(xiàng)目。在投資項(xiàng)目建設(shè)期之前就進(jìn)行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細(xì)化控制，通過項(xiàng)目管理提高投資決策的科學(xué)性、民主性、可行性、效益性，防止長(zhǎng)官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項(xiàng)目建設(shè)的資金成本，還可以對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展起到推動(dòng)作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來(lái)企業(yè)盲目投資的現(xiàn)象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應(yīng)的約束機(jī)制進(jìn)行約束。固定資產(chǎn)折舊一般在經(jīng)營(yíng)考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計(jì)劃投資部門認(rèn)為爭(zhēng)取投資和項(xiàng)目是自身工作能力的重要體現(xiàn)，筆者認(rèn)為在項(xiàng)目建設(shè)的時(shí)候可以考慮進(jìn)入一項(xiàng)成本項(xiàng)目，也就是資產(chǎn)占用費(fèi)，對(duì)資產(chǎn)的占用應(yīng)該采取有償?shù)姆绞?，那些新增的投資項(xiàng)目，尤其是地面設(shè)施建設(shè)和非經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)應(yīng)該收取高額的資產(chǎn)占用費(fèi)用，當(dāng)利用閑置的固定資產(chǎn)進(jìn)行新項(xiàng)目投資的時(shí)候，可以將資產(chǎn)占用費(fèi)用從閑置的固定資產(chǎn)原值中扣除，固定資產(chǎn)占用就從無(wú)考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對(duì)新建投資項(xiàng)目產(chǎn)生一定的約束，可以將固定資產(chǎn)投資控制在理性范圍內(nèi)。另外，將考核結(jié)果與年度績(jī)效工資掛鉤，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，從而充分調(diào)動(dòng)固定資產(chǎn)管理人員的積極性，推動(dòng)企業(yè)的固定資產(chǎn)管理再上新臺(tái)階。
總而言之，企業(yè)固定資產(chǎn)管理應(yīng)該是一個(gè)整體，是投資管理和日常管理的有機(jī)結(jié)合過程，二者不應(yīng)該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機(jī)制作為輔助手段。要實(shí)施嚴(yán)格的審計(jì)監(jiān)督責(zé)任制。將企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況，企業(yè)資產(chǎn)保值、增值等指標(biāo)，納入到經(jīng)營(yíng)者業(yè)績(jī)考核當(dāng)中。建立健全責(zé)任追究制度，對(duì)資產(chǎn)管理不善，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降，給予嚴(yán)格的處罰;對(duì)于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國(guó)有資產(chǎn)重大損失的，要追究其法律責(zé)任。我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程中，企業(yè)變革管理模式、進(jìn)行體制變革已成為大勢(shì)所趨，從根源上減少固定資產(chǎn)的低效和浪費(fèi)是我們管理的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資和日常管理應(yīng)該以此為依據(jù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低閑置資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率和運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
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個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇十四
投資理財(cái)根本原理就是收入周期和支出周期，說(shuō)白了就是科學(xué)規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支出實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。所以理財(cái)?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無(wú)，無(wú)關(guān)疼癢的小技巧，對(duì)人生實(shí)際的提升很小。
工資收入周期。
一個(gè)人前半生主要收入來(lái)自于工資，工資的增長(zhǎng)除了經(jīng)驗(yàn)積累外，主要有2個(gè)跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個(gè)人都是從基層做起，基層主要從事一些簡(jiǎn)單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個(gè)大機(jī)器上，公司給你提供平臺(tái)，培訓(xùn)，工資，并簽訂勞動(dòng)合同為你提供制度保護(hù)，而你為公司提供勞動(dòng)換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬?duì)比較簡(jiǎn)單，市場(chǎng)價(jià)值不大，可替代性非常強(qiáng)，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來(lái)自于經(jīng)驗(yàn)的積累和工作效率提升，是靠時(shí)間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個(gè)過程每個(gè)人的差異不大，天賦好的人會(huì)略微快點(diǎn)。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無(wú)法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復(fù)相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個(gè)體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會(huì)翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會(huì)在中層到達(dá)瓶頸。
投資理財(cái)規(guī)劃第一要?jiǎng)?wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長(zhǎng)周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會(huì)快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國(guó)的國(guó)情。實(shí)線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強(qiáng)行壓縮支出，省吃儉用。
理財(cái)最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當(dāng)收入無(wú)法覆蓋支出的時(shí)候，就要借債或者強(qiáng)行壓縮支出，無(wú)論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長(zhǎng)往往還代表了社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對(duì)應(yīng)的周期增長(zhǎng)，只能放棄這些支出，結(jié)果社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力大打折扣，被迫淪為社會(huì)底層。
投資理財(cái)?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實(shí)線部分增長(zhǎng)，讓自己良性循環(huán)，尤其整個(gè)生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認(rèn)為是理財(cái)，其實(shí)那是收入增長(zhǎng)乏力導(dǎo)致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無(wú)法質(zhì)變。
財(cái)產(chǎn)收入周期。
財(cái)產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會(huì)逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財(cái)產(chǎn)性收入。
在中國(guó)，工資的收入很容易到達(dá)頂點(diǎn)，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財(cái)產(chǎn)收入，收入增長(zhǎng)就很難覆蓋支出增長(zhǎng)。
但致命問題是中國(guó)人長(zhǎng)期忽略財(cái)產(chǎn)收入。
一方面中國(guó)是13億人口大國(guó)，勞動(dòng)力充沛，同時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導(dǎo)致資本回報(bào)高，勞動(dòng)回報(bào)低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長(zhǎng)緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來(lái)錢生錢。另一方面，中國(guó)金融市場(chǎng)比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導(dǎo)致普通人投資知識(shí)完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動(dòng)的收入增長(zhǎng)，變成工資收入獨(dú)輪支撐，當(dāng)工資收入在人生后半段無(wú)法提升時(shí)，收入就到了瓶頸。
財(cái)產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當(dāng)你不再只存錢省錢，理解風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，從理財(cái)上升為投資。金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，當(dāng)你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和平衡能力增強(qiáng)的時(shí)候，你就會(huì)獲得比別人高幾倍的收益。理財(cái)本質(zhì)是不懂風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)讓渡別人，獲得極低的回報(bào)，理財(cái)基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財(cái)產(chǎn)收入就會(huì)像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場(chǎng)規(guī)律。從宏觀上理解整個(gè)投資趨勢(shì)，抓住宏觀投資機(jī)會(huì)。市場(chǎng)的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動(dòng)態(tài)定價(jià)過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個(gè)市場(chǎng)尋找投資機(jī)會(huì)，財(cái)產(chǎn)性收入又會(huì)有質(zhì)的提升，很多人是靠這個(gè)階段實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長(zhǎng)就有了保證。這也是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃中最核心的一點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)。
天有不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)一定要對(duì)沖。對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)主要兩種方式，一種保險(xiǎn)，一種資產(chǎn)配置。
保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的交易市場(chǎng)。人生的重疾險(xiǎn)，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風(fēng)險(xiǎn)，需要用少許的錢來(lái)買保險(xiǎn)對(duì)沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風(fēng)險(xiǎn)，防止財(cái)產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實(shí)只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時(shí)間都忙、茫、盲，都在做一些毫無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力的低端重復(fù)工作，時(shí)間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長(zhǎng)軌跡。投資理財(cái)規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個(gè)事情最核心的點(diǎn)又是什么，用80%的精力死磕核心點(diǎn)，使得你的收入變成實(shí)線部分的增長(zhǎng)軌跡。
個(gè)人投資理財(cái)論文個(gè)人投資理財(cái)論文摘要篇十五
隨著我國(guó)資本市場(chǎng)環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國(guó)股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問題得到了改善，市場(chǎng)的容量和交易量逐漸擴(kuò)大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準(zhǔn)入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場(chǎng)“無(wú)形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強(qiáng)居民理財(cái)?shù)脑竿蛥⑴c程度。
我國(guó)越來(lái)越多的參與國(guó)際市場(chǎng)，外資銀行陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)，促進(jìn)了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)一片大好。
第一，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)民財(cái)務(wù)的積累，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總體實(shí)現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的國(guó)民財(cái)富迅速積累，對(duì)財(cái)富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有著巨大的潛力。
第二，國(guó)家體制改革的完善，我國(guó)在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財(cái)投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來(lái)越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)較短，收益率和流動(dòng)性也較低，無(wú)法滿足長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資計(jì)劃。存款類產(chǎn)品，存款類理財(cái)產(chǎn)品主要就是指?jìng)鹘y(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄類的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)，收益率低，在個(gè)人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對(duì)較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，大幅度波動(dòng)的股票市場(chǎng)是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)性較強(qiáng)，同時(shí)這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來(lái)客觀收益的同時(shí)很可能帶來(lái)投資者難以承受的額巨大虧損。保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)規(guī)劃可以降低家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
（二）證券投資基金的發(fā)展現(xiàn)狀。
我國(guó)證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當(dāng)前我國(guó)證券投資基金市場(chǎng)發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長(zhǎng)127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢(shì)頭足，平均收益率高，尤其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)的證券投資基金產(chǎn)品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運(yùn)作日趨規(guī)范，符合我國(guó)絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴(yán)重，投資策略趨同。
我國(guó)的基金雖然形成了不同風(fēng)險(xiǎn)—收益特點(diǎn)的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場(chǎng)發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，投資風(fēng)格相似。
（二）羊群效應(yīng)。
這一效應(yīng)源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵(lì)機(jī)制，不愿意財(cái)務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢(shì)的作用下，反而會(huì)采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場(chǎng)的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專業(yè)人才匱乏。
我國(guó)基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個(gè)基金公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動(dòng)頻繁，我國(guó)基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也缺乏扎實(shí)的研究功底。
（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
首先基金持有人大會(huì)形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時(shí)，獨(dú)立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨(dú)立性。
再次，基金激勵(lì)機(jī)制尚未建立，造成基金管理人的收益報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的不對(duì)稱。
最后，基金托管人無(wú)法實(shí)施獨(dú)立、有效的監(jiān)督。
四、相關(guān)的政策建議。
（一）加強(qiáng)人才建設(shè)、樹立正確的理財(cái)觀念。
鑒于我國(guó)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財(cái)觀念，但是正確的理財(cái)理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財(cái)機(jī)構(gòu)的宣傳，所以，加強(qiáng)從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財(cái)理念是十分重要的。
（二）加強(qiáng)品牌營(yíng)銷，樹立品牌意識(shí)。
金融機(jī)構(gòu)只有順應(yīng)投資者個(gè)性化和人文化的發(fā)展趨勢(shì)，逐步樹立自己的品牌意識(shí)，才能在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會(huì)更加趨向個(gè)性化，金融機(jī)構(gòu)必須通過不斷更新觀念，進(jìn)行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財(cái)經(jīng)營(yíng)模式。
我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)理財(cái)是國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)闹饕问?，機(jī)構(gòu)理財(cái)由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制和機(jī)構(gòu)理財(cái)人員缺乏獨(dú)立性，導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)質(zhì)量和效果不佳。可以通過政策鼓勵(lì)和逐步發(fā)展獨(dú)立理財(cái)模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
我國(guó)當(dāng)前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評(píng)估機(jī)構(gòu)，這是造成當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評(píng)估機(jī)制。同時(shí)，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問題，最后，促進(jìn)開放式的基金發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]趙叢叢.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)研究[j].商場(chǎng)現(xiàn)代化，20xx（26）：12.
作者簡(jiǎn)介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學(xué)財(cái)務(wù)管理專業(yè)，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)，本科生。
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