小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)（精選17篇）

計(jì)劃可以幫助我們避免拖延，養(yǎng)成良好的時(shí)間管理習(xí)慣。及時(shí)調(diào)整和修訂計(jì)劃，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行靈活變通。以下是小編為大家收集的計(jì)劃范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇一

甲方：大洼恒豐村鎮(zhèn)銀行 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方） 乙方：大洼縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）

為支持我縣常住人口中的登記失業(yè)人員、殘疾人、軍隊(duì)退役人員、軍人家屬、大中專(zhuān)畢業(yè)生和外出務(wù)工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，根據(jù)《盤(pán)錦市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款基金管理暫行辦法》及《盤(pán)錦市就業(yè)和創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，甲、乙雙方經(jīng)過(guò)協(xié)商達(dá)成如下合作協(xié)議：

第一條 符合貸款條件的借款人提出借款申請(qǐng)，經(jīng)聯(lián)合審批小組審查同意后，甲方與借款人簽訂《借款合同》，乙方與甲方簽訂《保證合同》，并與被保證人簽訂《委托保證合同》或《抵（質(zhì)）押反擔(dān)保合同》。甲方根據(jù)借款人申請(qǐng)書(shū)和與乙方簽訂的《保證合同》辦理有關(guān)貸款手續(xù)。

甲方所授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)可依據(jù)本協(xié)議與乙方簽訂《保證合同》。

[2017]238號(hào)）有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第三條 甲方憑乙方出具的《放款通知單》方可辦理貸款手續(xù)。

否則，乙方不承擔(dān)保證責(zé)任。

第四條 乙方在甲方專(zhuān)戶(hù)設(shè)置小額創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；?，擔(dān)?；鹋c甲方為登記失業(yè)人員、殘疾人、軍隊(duì)退役人員、軍人家屬、大中專(zhuān)畢業(yè)生和外出務(wù)工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員發(fā)放貸款的額度之比最高為1:5。發(fā)生擔(dān)?；鸩蛔銜r(shí)，甲方通知乙方在五個(gè)工作日內(nèi)彌補(bǔ)不足部分。

第五條 小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)為兩年，到期需展期的，經(jīng)甲、乙雙方同意，可申請(qǐng)展期一次。

第六條 甲方在對(duì)借款人放款時(shí)不得預(yù)先在本金中扣除借款利息。

第七條 乙方為借款人提供的擔(dān)保方式采取連帶責(zé)任保證。

第八條 乙方擔(dān)保的貸款到期后，經(jīng)甲方組織催收后仍未歸還的，由甲方向乙方出具代償通知書(shū)，乙方接到通知書(shū)經(jīng)核實(shí)后，在三個(gè)月內(nèi)向甲方代償。

乙方代償范圍包括貸款本金、利息、違約金、賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

第九條 甲乙雙方應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，互通信息，共同督促本協(xié)議的貫徹執(zhí)行，雙方有權(quán)了解對(duì)方的信息情況。任何一方如知悉已出現(xiàn)或可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將有關(guān)信息及時(shí)告知另一方，并商議和采取對(duì)應(yīng)措施，以防范和化解貸款損失和風(fēng)險(xiǎn)。

若其中一方未遵守本協(xié)議規(guī)定，另外一方有權(quán)單方面中止或終止本協(xié)議，協(xié)議的中止或終止不影響乙方對(duì)甲方擔(dān)保責(zé)任的履行。

第十條 本協(xié)議自雙方簽字并蓋章之日起生效，有效期兩年。到期后如雙方無(wú)異議，協(xié)議有效期自動(dòng)延展兩年。

本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方書(shū)面同意，可以補(bǔ)充、修改或解除。本協(xié)議的補(bǔ)充或修改構(gòu)成本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等效力。

其中一方需終止本協(xié)議的，應(yīng)提前一個(gè)月告知對(duì)方。

第十一條 本協(xié)議未盡事宜，按甲、已雙方簽訂的《保證合同》執(zhí)行。

第十二條 本協(xié)議一式四份，雙方各執(zhí)行二份，具有同等效力。

甲方：（公章） 乙方：（公章）

法定代表人

（或授權(quán)代理人）簽字： 法定代表人簽字：

年 月 日 年 月 日

乙方：

丙方：

為促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)定、健康發(fā)展，依據(jù)《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》，經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，現(xiàn)就小額貸款公司開(kāi)戶(hù)、結(jié)算、資金監(jiān)測(cè)事宜，達(dá)成如下服務(wù)合作協(xié)議：

一、甲方選擇乙方作為唯一合作銀行，開(kāi)立基本結(jié)算戶(hù)或一般存款戶(hù)。乙方為甲方提供優(yōu)質(zhì)、高效的結(jié)算等金融服務(wù)。

乙方積極創(chuàng)造條件，主動(dòng)為甲方提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、人員培訓(xùn)服務(wù)。

二、丙方委托乙方對(duì)小額貸款公司資金收付情況進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常的，應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式向丙方報(bào)告：

（一）無(wú)合理款項(xiàng)收支情況說(shuō)明的資金流入或流出；

（二）發(fā)生大額或短期內(nèi)頻繁的現(xiàn)金交易；

（四）多方開(kāi)戶(hù)，或借用、冒用他人賬戶(hù)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（五）基本結(jié)算戶(hù)資金余額小于或等于200萬(wàn)元；

（六）其他違反小額貸款公司資金使用與管理規(guī)定的行為。

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小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇二

恩施州農(nóng)發(fā)信*擔(dān)保股份有限公司：

我公司擬從銀行湖北省*行支行貸款人民幣萬(wàn)元，現(xiàn)特申請(qǐng)貴公司為我公司提供貸款擔(dān)保。

我公司保證以下所填寫(xiě)的內(nèi)容以及所提交的申請(qǐng)材料真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、合法、有效。如有不實(shí)，我公司及法定代表人將承擔(dān)由此引起的一切責(zé)任。

擔(dān)保申請(qǐng)人：（章）。

法定代表人：

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇三

本人 ，性別： ，身份證號(hào)： ，出生于： 年 月 日，家?。? ，本人于2017年在家中開(kāi)辦小賣(mài)部，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的`經(jīng)營(yíng)，效果越來(lái)越好，也有一定的收益，我想擴(kuò)大小賣(mài)部的規(guī)模，但缺少資金。

現(xiàn)適逢政府的大好政策，為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提供創(chuàng)業(yè)貸款扶持，現(xiàn)由于需要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，資金不足，特向涇源縣婦聯(lián)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款50000.00元(大寫(xiě)：伍萬(wàn)元整)。我現(xiàn)已計(jì)劃好了一套還款計(jì)劃，如能如愿貸到款，我將管理好該項(xiàng)資金，全心致力于小賣(mài)部的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，

關(guān)于

特此申請(qǐng)

申請(qǐng)人：

年 月 日

中山市人力資源和社會(huì)保障局：

本人姓名： ；身份證號(hào)： ；《廣東省就業(yè)失業(yè)手冊(cè)》證號(hào)： ；現(xiàn)住地址： ；移動(dòng)電話(huà)號(hào)： 。

本人于 年 月創(chuàng)辦 公司(店)，經(jīng)營(yíng)地址：中山市 鎮(zhèn)（區(qū)） 街（村、路） 號(hào)，工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)： ，主要經(jīng)營(yíng)范圍： ?，F(xiàn)自籌資金 元，經(jīng)營(yíng)中因自籌資金不足，特申請(qǐng)小額貸款 萬(wàn)元( 元)，期限壹年。

為本人此項(xiàng)貸款提供擔(dān)保的第一擔(dān)保人×××，為××××××××(單位)在編(在冊(cè))職工，月工資收入為×××元；第二擔(dān)保人×××，為××××××××(單位)在編(在冊(cè))職工，月工資收入為×××元。

本人及擔(dān)保人承諾此項(xiàng)申請(qǐng)以誠(chéng)實(shí)守信為原則，接受貴局工作人員對(duì)本人及擔(dān)保人貸前或貸后有關(guān)經(jīng)營(yíng)情況、家庭情況、收入情況進(jìn)行調(diào)查。

如申請(qǐng)貸款成功，本人及擔(dān)保人將各自認(rèn)真履行貸款合同及有關(guān)規(guī)定，按時(shí)歸還貸款。請(qǐng)貴局按有關(guān)政策給予審批。

特此申請(qǐng)

貸款人簽名： 年 月 日

擔(dān)保人簽名： 年 月 日

擔(dān)保人簽名： 年 月 日

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇四

“大學(xué)生就業(yè)難，創(chuàng)業(yè)更難，我之所以能從事大棚蔬菜種植走上創(chuàng)業(yè)之路，多虧了農(nóng)行小額貸款支持，兩年就收回成本?！背醮簳r(shí)節(jié)，乍暖還寒。記者來(lái)到陜西省子長(zhǎng)縣瓦窯堡鎮(zhèn)新莊庫(kù)村的高效農(nóng)業(yè)示范基地采訪(fǎng)，大學(xué)生閆剛剛指著4座66米長(zhǎng)、10米寬的日光溫室大棚，講述自己的創(chuàng)業(yè)歷程。在小閆的大棚里，草莓、香菜、西紅柿、西葫蘆等長(zhǎng)勢(shì)喜人，瓜果飄香。這是他的創(chuàng)業(yè)基地，也是他全部夢(mèng)想的起航之地。

回想自己當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)歷程，小閆對(duì)農(nóng)行滿(mǎn)懷感激。當(dāng)時(shí)他四處找親戚借錢(qián)，資金仍有缺口，聽(tīng)說(shuō)農(nóng)業(yè)銀行[1.06%資金研報(bào)]與團(tuán)委合作，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年發(fā)放貸款，就抱著試一試的態(tài)度，找到鎮(zhèn)里的團(tuán)組織，交上了借款申請(qǐng)書(shū)。沒(méi)想到，第三天，縣農(nóng)行就來(lái)人進(jìn)行調(diào)查，很快就給他辦理了金穗惠農(nóng)卡，發(fā)放了3萬(wàn)元的小額貸款，使自己的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃得以實(shí)施。

據(jù)了解，農(nóng)行子長(zhǎng)縣支行與團(tuán)縣委合作實(shí)施的“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)騰飛計(jì)劃”始于，該計(jì)劃發(fā)揮基層團(tuán)組織貼近農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行摸底排查，對(duì)有產(chǎn)業(yè)、有技術(shù)、有信用、有前景的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款需求，由團(tuán)組織初審后推薦給縣農(nóng)行，農(nóng)行組織調(diào)查，對(duì)符合貸款條件的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)給予貸款支持。20以來(lái)，該行累計(jì)發(fā)放大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款6400多萬(wàn)元，占該行農(nóng)戶(hù)小額貸款總額的65%，支持和帶動(dòng)400余名大學(xué)生實(shí)現(xiàn)了自主創(chuàng)業(yè)。

與閆剛剛一樣，家住子長(zhǎng)縣楊家園則鎮(zhèn)蜜蜂峪村的.大學(xué)生賀宏安也是農(nóng)行金融服務(wù)的受益者?！稗r(nóng)行小額貸款，循環(huán)使用，手續(xù)簡(jiǎn)單，快捷實(shí)惠。”他已是農(nóng)行惠農(nóng)卡和農(nóng)戶(hù)小額貸款的義務(wù)宣講員。，賈宏安從楊陵職業(yè)技術(shù)學(xué)院畜牧專(zhuān)業(yè)畢業(yè)后，在一家企業(yè)找到了工作，但是看到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的良好前景，賈宏安決定自主創(chuàng)業(yè)，他毅然辭職，回到農(nóng)村發(fā)展設(shè)施養(yǎng)豬。年，在縣農(nóng)行4萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸款支持下，小賈擴(kuò)大了養(yǎng)殖場(chǎng)，成立了陽(yáng)光養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社。經(jīng)過(guò)不斷滾動(dòng)發(fā)展，現(xiàn)在他的養(yǎng)豬規(guī)模已達(dá)500頭，還為周邊20多戶(hù)合作社社員提供飼料、仔豬等，年收入達(dá)30萬(wàn)元。

初，子長(zhǎng)團(tuán)縣委負(fù)責(zé)人在一次專(zhuān)題工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，“與縣農(nóng)行合作，鼓勵(lì)和引導(dǎo)更多的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，加快推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)從打工經(jīng)濟(jì)向創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?！痹诓稍L(fǎng)中，農(nóng)行子長(zhǎng)縣支行副行長(zhǎng)白鶴表示：“農(nóng)行發(fā)揮農(nóng)戶(hù)小額貸款優(yōu)勢(shì)，不但支持了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，還降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。今后，我們還要加大力度，為更多大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供金融服務(wù)?！?/p>

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇五

申貸人姓名：

創(chuàng)業(yè)組織名稱(chēng)：

注冊(cè)地址：

經(jīng)營(yíng)地址：

聯(lián)系電話(huà)：

手機(jī)號(hào)碼：

填寫(xiě)日期：

一 創(chuàng)業(yè)組織概況：

1)組織性質(zhì)：

2)成立日期：

3)所在區(qū)縣：

4)經(jīng)營(yíng)范圍：

5)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況：

6)從業(yè)人員：

7)自有資金投資情況

8)項(xiàng)目概況：

二 目前經(jīng)營(yíng)狀況：

三 貸后財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：

四 個(gè)人情況：

六 貸款申請(qǐng)內(nèi)容：

七 備注：

本計(jì)劃書(shū)所填寫(xiě)內(nèi)容真實(shí)無(wú)誤。

貸款申請(qǐng)人簽章：

配偶簽章：

反擔(dān)保人簽章：

年 月日

個(gè)人承諾：

一、項(xiàng)目企業(yè)摘要

創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)摘要，是全部計(jì)劃書(shū)的核心之所在。

*投資安排

*擬建企業(yè)基本情況

*其它需要著重說(shuō)明的情況或數(shù)據(jù)(可以與下文重復(fù)，本概要將作為項(xiàng)目摘要由投資人瀏覽)

二、業(yè)務(wù)描述

*企業(yè)的宗旨(200字左右) *主要發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和階段目標(biāo)

*項(xiàng)目技術(shù)獨(dú)特性(請(qǐng)與同類(lèi)技術(shù)比較說(shuō)明)

4、研發(fā)產(chǎn)品的技術(shù)先進(jìn)性及發(fā)展趨勢(shì)

三、產(chǎn)品與服務(wù)

*創(chuàng)業(yè)者必須將自己的產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)意作一介紹。主要有下列內(nèi)容：

5、產(chǎn)品的技術(shù)改進(jìn)和更新?lián)Q代計(jì)劃及成本，*利潤(rùn)的來(lái)源及持續(xù)營(yíng)利的商業(yè)模式 *生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。主要包括以下內(nèi)容：

6、生產(chǎn)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)分析及生產(chǎn)過(guò)程

四、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

3、你的5年生產(chǎn)計(jì)劃、收入和利潤(rùn)是多少?

4、你擁有多大的市場(chǎng)?你的目標(biāo)市場(chǎng)份額為多大?

5、你的營(yíng)銷(xiāo)策略是什么?

*行業(yè)分析，應(yīng)該回答以下問(wèn)題：

1、該行業(yè)發(fā)展程度如何?

2、現(xiàn)在發(fā)展動(dòng)態(tài)如何?

3、該行業(yè)的總銷(xiāo)售額有多少?總收入是多少?發(fā)展趨勢(shì)怎樣?

4、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)該行業(yè)的影響程度如何?

5、政府是如何影響該行業(yè)的?

6、是什么因素決定它的發(fā)展?

7、競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是什么?你采取什么樣的戰(zhàn)略?

8、進(jìn)入該行業(yè)的障礙是什么?

你將如何克服? *競(jìng)爭(zhēng)分析，要回答如下問(wèn)題：

1、你的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?

2、你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所占的市場(chǎng)份額和市場(chǎng)策略?

3、可能出現(xiàn)什么樣的新發(fā)展?

5、你的策略是什么?

6、在競(jìng)爭(zhēng)中你的發(fā)展、市場(chǎng)和地理位置的優(yōu)勢(shì)所在?

7、你能否承受、競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的壓力?

8、產(chǎn)品的價(jià)格、性能、質(zhì)量在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所具備的優(yōu)勢(shì)? *市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，你的市場(chǎng)影響策略應(yīng)該說(shuō)明以下問(wèn)題：

1、營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍

2、營(yíng)銷(xiāo)渠道的選擇和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)

3、廣告策略和促銷(xiāo)策略

4、價(jià)格策略

5、市場(chǎng)滲透與開(kāi)拓計(jì)劃

6、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中意外情況的應(yīng)急對(duì)策

五、管理團(tuán)隊(duì)

*全面介紹公司管理團(tuán)隊(duì)情況，主要包括：

懲制度及各部門(mén)的構(gòu)成等情況都要明晰的形式展示出來(lái)

*外部支持：公司聘請(qǐng)的法律顧問(wèn)、投資顧問(wèn)、投發(fā)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。

六、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

*財(cái)務(wù)分析包括以下三方面的內(nèi)容：

1、過(guò)去三年的歷史數(shù)據(jù)，今后三年的發(fā)展預(yù)測(cè)，主要提供過(guò)去三年現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、以及年度的財(cái)務(wù)總結(jié)報(bào)告書(shū) 2、投資計(jì)劃：

創(chuàng)業(yè)所需要的資金額，團(tuán)隊(duì)出資情況，資金需求計(jì)劃，為實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展計(jì)劃所需要的資金額，資金需求的時(shí)間性，資金用途(詳細(xì)說(shuō)明資金用途，并列表說(shuō)明)

項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃進(jìn)度及相應(yīng)的資金配置、進(jìn)度表。 *投資與收益

*簡(jiǎn)述本期風(fēng)險(xiǎn)投資的數(shù)額、退出策略、預(yù)計(jì)回報(bào)數(shù)額和時(shí)間表?

七、資本結(jié)構(gòu)

*目前資本結(jié)構(gòu)表

*本期資金到位后的資本結(jié)構(gòu)表

*請(qǐng)說(shuō)明你們希望尋求什么樣的投資者?(包括投資者對(duì)行業(yè)的了解，資金上、管理上的支持程度等)

八、投資者退出方式

*股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)和顿Y商可以通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資

*股權(quán)回購(gòu)：依照本創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的分析，公司對(duì)實(shí)施股權(quán)回購(gòu)計(jì)劃應(yīng)向投資者說(shuō)明

九、風(fēng)險(xiǎn)分析

*企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

十、其它說(shuō)明

*您認(rèn)為企業(yè)成功的關(guān)鍵因素是什么?

*請(qǐng)說(shuō)明為什么投資人應(yīng)該投貴企業(yè)而不是別的企業(yè)?

*關(guān)于項(xiàng)目承擔(dān)團(tuán)隊(duì)的主要負(fù)責(zé)人或公司總經(jīng)理詳細(xì)的個(gè)人簡(jiǎn)歷及證明人。

*媒介關(guān)于產(chǎn)品的報(bào)道;公司產(chǎn)品的樣品、圖片及說(shuō)明;有關(guān)公司及產(chǎn)品的其它資料。 *創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)內(nèi)容真實(shí)性承諾。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇六

一、計(jì)劃摘要小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)茲有〈身份證：〉系街道社區(qū)居民。主要從事等銷(xiāo)售。于年月領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照（注冊(cè)號(hào)：xxxxxxx），并且于正式營(yíng)業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開(kāi)展及經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，投入的萬(wàn)元資金仍不足以根本解決流動(dòng)資金需求。為此，請(qǐng)求人力資源和社會(huì)保障局能夠會(huì)同相關(guān)部門(mén)，著眼本人的實(shí)際需求，資助自主創(chuàng)業(yè)，為本人提供政府貼息貸款計(jì)人民幣壹拾萬(wàn)圓（100，000），貸款期限兩年，按季度給付貸款利息，到期即全額返還本金。特此申請(qǐng)申請(qǐng)人：年月日創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)創(chuàng)業(yè)組織名稱(chēng)創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話(huà)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)一、投資項(xiàng)目及內(nèi)容小五金（電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料）、小家電、居室掛飾件等。

二、投資金額人民幣玖萬(wàn)陸仟圓整（9.6萬(wàn)元）。

三、己籌集（投入）資金人民幣肆萬(wàn)伍仟圓整（4.5萬(wàn)元），主要用于商品采購(gòu)及添置維（裝）修設(shè)施。

四、項(xiàng)目市場(chǎng)前景營(yíng)業(yè)地點(diǎn)選址成熟的商業(yè)一條街上，服務(wù)于廣大新房裝修戶(hù)，通過(guò)前期到各個(gè)樓盤(pán)了解和調(diào)查各樓盤(pán)的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶(hù)，由于最近的裝潢市場(chǎng)離此地有幾公里的路途購(gòu)置裝修材料十分不變，而此項(xiàng)目的市場(chǎng)前景在于以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購(gòu)房戶(hù)的裝修裝潢需求基本能一部到位；試營(yíng)業(yè)以來(lái)，業(yè)務(wù)狀況良好，營(yíng)收額較為穩(wěn)定業(yè)績(jī)明顯上漲；由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷(xiāo)售渠道及專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，加之周邊等樓盤(pán)陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期，客戶(hù)的裝修裝潢需求旺盛，極大地方便客戶(hù)需求。因此，投資前景樂(lè)觀(guān)，有著很好的盈利空間。小額擔(dān)保貸款還款計(jì)劃書(shū)鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品，所占用資金量大；特別是工程承建商往往需要工程驗(yàn)收后付款等，故所需資金周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)，以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請(qǐng)求貸款本金到期（貳年〉一次性返還。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇七

我是xx縣xx鎮(zhèn)xx村xx村民，身份證號(hào)為，于________年____月自籌資金x萬(wàn)元，在本村種植了畝經(jīng)濟(jì)林木，目前經(jīng)營(yíng)良好，為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，更好創(chuàng)業(yè)，特向永登縣小額貸款信用擔(dān)保中心申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款x萬(wàn)元，期限二年，用作林木種植擴(kuò)大資金。本人承諾申請(qǐng)以誠(chéng)實(shí)為原則，接受貴中心人員對(duì)本人經(jīng)營(yíng)狀況、家庭情況、收入情況進(jìn)行調(diào)查，如貸款申請(qǐng)成功，本人將自覺(jué)履行貸款合同及相關(guān)規(guī)定，按時(shí)還款。請(qǐng)貴中心按政府有關(guān)政策給予審批為盼。

特此申請(qǐng)！

申請(qǐng)人配偶：

日期：_________年____月____日

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇八

小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)企業(yè)名稱(chēng)小額貸款有限公司創(chuàng)作者姓名日期通信地址郵政編碼電子郵件?小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)一、計(jì)劃摘要自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，小額貸款公司試點(diǎn)在各地迅速展開(kāi)并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問(wèn)題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立？采取何種運(yùn)作模式？怎樣控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？怎樣選擇公司發(fā)展的路線(xiàn)？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的難題。

（一）市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析1.市場(chǎng)需求缺口2001～2005年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管2005年農(nóng)信社農(nóng)戶(hù)貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶(hù)儲(chǔ)蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員與配置職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)存款與貸款陷入“非對(duì)稱(chēng)性均衡”狀態(tài)。

2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶(hù)，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶(hù)貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以?xún)?nèi)。農(nóng)業(yè)大戶(hù)融資難的問(wèn)題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問(wèn)卷顯示，農(nóng)戶(hù)資金需求在5000元以上就難以得到滿(mǎn)足。

生活性貸款難滿(mǎn)足。由于農(nóng)戶(hù)缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對(duì)生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，農(nóng)戶(hù)只能依靠民間借貸來(lái)籌集資金。

資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶(hù)一至三年、三年以上的資金需求合計(jì)占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒(méi)有一年期以上農(nóng)戶(hù)貸款。

（二）公司概述1.公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類(lèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來(lái)，形成多贏(yíng)局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。

2.公司運(yùn)作模型針對(duì)上述存在的問(wèn)題，站在利潤(rùn)可持續(xù)的商業(yè)運(yùn)作模式上考慮，我們提出了一個(gè)全新的運(yùn)作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營(yíng)模型。此模型集市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)培養(yǎng)和市場(chǎng)占領(lǐng)于一體，通過(guò)多項(xiàng)業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場(chǎng)。

3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題和逆向選擇問(wèn)題，我們提出了一項(xiàng)業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類(lèi)發(fā)放、高速辦理。

通過(guò)公益性贊助對(duì)公司建立公司的良好形象。

（三）公司財(cái)務(wù)規(guī)劃按照過(guò)往小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，我們?cè)诠矩?cái)務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：

總投資額：1億設(shè)放款率為70%；

平均年利率為10%；

預(yù)計(jì)年利息總額達(dá)280萬(wàn)；

二是主觀(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)。我們將結(jié)合蚌埠的實(shí)際情況，通過(guò)采用和借鑒一些具體措施來(lái)降低和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。

由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購(gòu)方式和mbo、ebd三類(lèi)方式作為風(fēng)險(xiǎn)退出方式。

二、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析與公司概述（一）市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)銀監(jiān)發(fā)[2008]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實(shí)施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非政府組織。而日前（2008-10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例——安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、有試點(diǎn)積極性的縣（市、區(qū)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“縣”）開(kāi)展試點(diǎn)工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（2008～2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3～5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1～2家。在。

總結(jié)。

試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷完善各項(xiàng)制度，爭(zhēng)取明年達(dá)到每個(gè)縣設(shè)立1家小額貸款公司。

從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會(huì)面對(duì)以下問(wèn)題和機(jī)遇：

a.只貸不存，沒(méi)有低成本資金來(lái)源；

風(fēng)險(xiǎn)因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)大戶(hù)和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來(lái)分散這方面的風(fēng)險(xiǎn)。

b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個(gè)大縣在2001～2005年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問(wèn)題不需考慮。

c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏(yíng)利且利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上。這項(xiàng)政策使公司的進(jìn)入門(mén)檻大大提高。

d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人，并明確縣級(jí)主管部門(mén)（金融辦或其他指定部門(mén)）。此條例可在防止小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為的同時(shí)，為小額貸款公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)“保駕護(hù)航”。

e.小額貸款公司貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。與此同時(shí)，小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資和吸收公眾存款，并且堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。此條例使小額貸款公司在貸款額度和利率上具有更靈活的優(yōu)勢(shì)。

（二）公司概述1.公司名稱(chēng)：

小額貸款有限公司2.公司性質(zhì)：小額貸款公司、股份有限公司。

3.公司方向：村鎮(zhèn)銀行。

4.公司路線(xiàn)：集團(tuán)式多角化經(jīng)營(yíng)模型。（詳見(jiàn)計(jì)劃書(shū)第三部分）。

5.公司定位：“農(nóng)戶(hù)銀行”便利店。（詳見(jiàn)計(jì)劃書(shū)第三部分）。

6.公司業(yè)務(wù)：貸款證計(jì)劃。（詳見(jiàn)計(jì)劃書(shū)第四部分）。

7.公司理念：對(duì)農(nóng)戶(hù)忠誠(chéng)到永遠(yuǎn)。

8.公司目標(biāo)：利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類(lèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來(lái)，形成多贏(yíng)局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。（貫徹公司發(fā)展始終的目標(biāo)）。

其次，懷遠(yuǎn)石榴全國(guó)有名，農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)于其他地區(qū)來(lái)說(shuō)更具優(yōu)勢(shì)；

再次，當(dāng)?shù)負(fù)碛腥珖?guó)農(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)“禾泉農(nóng)莊”以及數(shù)個(gè)新農(nóng)村示范點(diǎn)，而且據(jù)當(dāng)?shù)厝朔Q(chēng)，當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)正處于起步階段，需要吸引資金以促進(jìn)其發(fā)展。在歷史文化上，懷遠(yuǎn)有大禹治水的典故與農(nóng)業(yè)上有一定的關(guān)聯(lián)，公司可借此典故作為廣告宣傳一個(gè)方向。

二來(lái)可以借助農(nóng)村信用合作社的人流量。相對(duì)于農(nóng)村信用合作社來(lái)說(shuō)，公司優(yōu)勢(shì)在于：貸款條件相對(duì)寬松，服務(wù)更好，并承諾幫助貸款人在借貸后能確實(shí)獲得利益。因此能及時(shí)吸收在信社申請(qǐng)貸款失敗的客戶(hù)群。同時(shí)在各新農(nóng)村示范點(diǎn)和“禾泉農(nóng)莊”內(nèi)建立工作站，以便推廣業(yè)務(wù)、監(jiān)督貸款的流向和方便農(nóng)戶(hù)還款。

三、

公司發(fā)展前景、戰(zhàn)略路線(xiàn)及定位分析（一）公司發(fā)展前景從上述環(huán)境的分析中，我們可得出一個(gè)這樣的結(jié)論——掀開(kāi)中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)發(fā)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)需要資金；

農(nóng)村環(huán)境建設(shè)需要資金；

拉近農(nóng)村與城鎮(zhèn)收入差距，提高農(nóng)民收入水平等等工程都需要資金的支持。面對(duì)這些問(wèn)題，已不能單單依靠政府的援助或來(lái)自其他方面的捐獻(xiàn)來(lái)支撐了。這時(shí)候需要的是一家能夠正常、持續(xù)運(yùn)作的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來(lái)協(xié)助政府共同開(kāi)發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)。而小額貸款公司正是在這樣環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生。面對(duì)5年內(nèi)缺口33億的蚌埠三縣農(nóng)村市場(chǎng)，每縣每年將有2.2億的貸款缺口，只要公司運(yùn)營(yíng)路線(xiàn)選擇正確，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，盡管只按年貸款利息5.04%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，公司每年利潤(rùn)將高達(dá)500萬(wàn)以上，考慮到初期的投入，公司只要正常運(yùn)作2～2年半便能基本上將所有投入資金全部回收。（詳細(xì)分析請(qǐng)見(jiàn)第六部分）。

考慮到將要采取的發(fā)展路線(xiàn)，公司的收入來(lái)源不止貸款的業(yè)務(wù)，甚至可以說(shuō)隨著時(shí)間推移，公司主要的收入來(lái)源將不是利息收入，而是來(lái)自龐大的農(nóng)村市場(chǎng)被開(kāi)啟后的生產(chǎn)性和服務(wù)性行業(yè)的收入，而公司將能借助小額貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的同時(shí)，通過(guò)建立生產(chǎn)性和服務(wù)性的子公司，全方位占領(lǐng)農(nóng)村市場(chǎng)，并逐步完成計(jì)劃內(nèi)“便利店”的定位。

（二）公司戰(zhàn)略路線(xiàn)及定位分析1.公司戰(zhàn)略路線(xiàn)——集團(tuán)式多角化經(jīng)營(yíng)作為一家財(cái)務(wù)可持續(xù)的商業(yè)性小額貸款公司，為了應(yīng)對(duì)來(lái)自各類(lèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社甚至是日后的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，公司必須要建立一條能結(jié)合蚌埠農(nóng)村狀況的發(fā)展路線(xiàn)。我們的建議是：利用股份有限公司形式組建小額貸款公司總公司，并以小額貸款公司為母公司，出資建立兩個(gè)全資子公司。子公司的業(yè)務(wù)范圍確定在農(nóng)用機(jī)械、農(nóng)藥、養(yǎng)殖業(yè)種子、肥料等農(nóng)用設(shè)施和農(nóng)用用品。最后形成以小額貸款公司為核心，各類(lèi)生產(chǎn)服務(wù)性企業(yè)為包圍圈的集團(tuán)式多角化經(jīng)營(yíng)。

如下圖所示：

備注：兩子公司可合并為一家，分開(kāi)兩家只是為了方便分析。

從資金流向上分析，集團(tuán)可通過(guò)上述模式建立現(xiàn)金池構(gòu)架?，F(xiàn)金池實(shí)質(zhì)上是一種集團(tuán)集權(quán)、資金集中管控的制度，構(gòu)造一個(gè)以集團(tuán)整體效益、競(jìng)爭(zhēng)能力最大化，而不是以子公司個(gè)體或單筆資金業(yè)務(wù)成本高低為導(dǎo)向的公司文化。而子公司管理層對(duì)現(xiàn)金池的認(rèn)同、支持和配合是最為關(guān)鍵的基本前提（由于在上述構(gòu)想中，子公司是作為全資子公司而存在，所以此問(wèn)題可通過(guò)行政性措施解決）。

而配合現(xiàn)金池管理，還需要建立和完善集團(tuán)內(nèi)部操作流程、內(nèi)部崗位職責(zé)、信息溝通、資金授權(quán)劃分、資金分類(lèi)預(yù)算、內(nèi)部委托貸款規(guī)則、內(nèi)部審計(jì)、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)等一系列制度。以資金預(yù)算為例，應(yīng)該圍繞“資金預(yù)算——資金審批——資金營(yíng)運(yùn)——業(yè)務(wù)控制——風(fēng)險(xiǎn)防范——決策支持”等流程，做到年預(yù)算、月平衡、日調(diào)度。在集團(tuán)資金管理中必須堅(jiān)持無(wú)計(jì)劃的事不辦、無(wú)預(yù)算的錢(qián)不花等資金管理原則，強(qiáng)化全面資金預(yù)算管理，嚴(yán)格按照預(yù)算控制資金流動(dòng)。

需要稍微強(qiáng)調(diào)的是，盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個(gè)母公司，但仍維持法律和稅務(wù)上的相互分離。由于我國(guó)法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團(tuán)內(nèi)部各子公司主要通過(guò)“委托貸款”（或協(xié)議轉(zhuǎn)賬）的方式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金池管理。

而采取建立上述兩類(lèi)公司作為子公司的原因在于：農(nóng)戶(hù)小額信貸需求的原因主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面，生產(chǎn)投資與生活消費(fèi)。其中，生活消費(fèi)的提高需要長(zhǎng)時(shí)間的培育，因此，在集團(tuán)營(yíng)運(yùn)的初始階段，并不建議采取全資模式建立子公司。而建立生產(chǎn)投資方面的子公司，可以借助其回收資金，保持資金鏈在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)不會(huì)斷流。

2.公司定位分析隨著蚌埠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款公司將會(huì)面臨更多的挑戰(zhàn)，如來(lái)自農(nóng)村信用合作社的挑戰(zhàn)、各類(lèi)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和隱藏在民間的各種貸款行為的挑戰(zhàn)。因此，小額貸款公司必須有一個(gè)能在農(nóng)戶(hù)心中留下深刻印象的定位。我們建議把小額貸款公司定位為：“農(nóng)戶(hù)銀行”便利店。具體分析如下：

a.“農(nóng)戶(hù)”二字的概念可方便公司的推廣，加強(qiáng)目標(biāo)市場(chǎng)的向心力，使公司日后推廣業(yè)務(wù)更為方便順利。由于安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第三十條規(guī)定：小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。因此，農(nóng)戶(hù)將是公司的主要目標(biāo)市場(chǎng)。把公司定位在“農(nóng)戶(hù)”上有利于公司業(yè)務(wù)推廣。

b.“銀行”二字的概念可使公司更明確發(fā)展的方向。我們先看看村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)：村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算與票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置atm機(jī)。明顯的，相對(duì)于不能吸收公眾存款的小額貸款公司來(lái)說(shuō)，村鎮(zhèn)銀行在獲取低成本資金來(lái)源上更具優(yōu)勢(shì)。雖然蚌埠政策上還沒(méi)有小額貸款公司能升格為村鎮(zhèn)銀行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前為轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。而且，中國(guó)銀行業(yè)門(mén)檻頗高，借此機(jī)會(huì)進(jìn)入也是小額貸款公司的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

打印、復(fù)印等便民業(yè)務(wù)。（關(guān)于主要業(yè)務(wù)開(kāi)展的具體詳情請(qǐng)見(jiàn)第四部分）。

二來(lái)可以方便來(lái)公司辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶(hù)。

四、公司管理體系與公司業(yè)務(wù)（一）公司管理體系與管理團(tuán)隊(duì)公司組織制度的核心采用股份制形式，在收集發(fā)起人資本的同時(shí)將蚌埠當(dāng)?shù)厣踔镣獾氐摹吧⒈焙蛡€(gè)體大戶(hù)吸引過(guò)來(lái)，借助資本雄厚的企業(yè)和民間資本力量實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)啟動(dòng)。

各功能部以為各事業(yè)部創(chuàng)造良好的運(yùn)營(yíng)環(huán)境為中心，按高效、有序、低成本的原則，積極配合各事業(yè)部搞好營(yíng)運(yùn)和核算，為各事業(yè)部的營(yíng)運(yùn)提供良好的環(huán)境和配套服務(wù)。而考慮到企業(yè)內(nèi)外的交流，建議設(shè)立非常設(shè)部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決非常問(wèn)題，包括公司與顧客間、公司與子公司間和子公司間的問(wèn)題，營(yíng)造和諧氣氛。

需要強(qiáng)調(diào)的有兩個(gè)方面：一是工作站；

二是考察組。

1.工作站每個(gè)村落各設(shè)一個(gè)工作站，主要負(fù)責(zé)推廣業(yè)務(wù)、收集信息、接受貸款申請(qǐng)并整理上交、監(jiān)督貸款流向和回收貸款，但是不直接發(fā)放貸款，并定期提交報(bào)告。工作站是小額貸款公司與農(nóng)戶(hù)直接交流的最有效手段，不僅能大幅度降低由信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，還能縮短還款流程，降低交易成本。因此，公司在選擇工作站員工時(shí)必須慎重考慮。

2.考察組考察組為公司的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)定期考核各村村民的各種信息，并把考察資料上報(bào)給資信審查小組。這些考察資料將作為考察農(nóng)戶(hù)是否具有貸款資格和評(píng)價(jià)農(nóng)戶(hù)貸款等級(jí)的重要資料證明。

公司組織結(jié)構(gòu)圖如下：

針對(duì)上述制度，我們提出了一些建議：

a.在對(duì)與客戶(hù)服務(wù)相關(guān)的員工進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，建議采取交叉訓(xùn)練模式。即讓其了解公司全部服務(wù)項(xiàng)目而不只是本為工作，遇到顧客詢(xún)問(wèn)，每個(gè)員工都能即時(shí)給予答復(fù)，任何時(shí)段都不能讓顧客苦等。這樣不僅能提高顧客滿(mǎn)意度，同時(shí)能體現(xiàn)“便利店”概念。

b.建議把員工激勵(lì)模式設(shè)置為以公司利潤(rùn)為基礎(chǔ)。在過(guò)往，有的銀行把貸款員的激勵(lì)模式設(shè)置為以貸款戶(hù)為基礎(chǔ)，結(jié)果導(dǎo)致貸款質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。而改變?yōu)橐怨纠麧?rùn)為基礎(chǔ)則可減少看數(shù)量不看質(zhì)量的情況的發(fā)生。

二來(lái)可以與其他金融機(jī)構(gòu)共享其中的信用信息，以此來(lái)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的還款約束力。

農(nóng)家樂(lè)小額貸款公司擁有來(lái)自安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)管理學(xué)院的一流管理團(tuán)隊(duì)。他們精通專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并且在金融、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)管理、人力資源等各種崗位上具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的管理理念。以下是農(nóng)家樂(lè)小額貸款公司公司管理層簡(jiǎn)介：

職位人員介紹總經(jīng)理，財(cái)務(wù)部經(jīng)理劉元具有多個(gè)項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，曾獨(dú)立籌辦一家金融企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理宋長(zhǎng)峰具有很好的溝通能力，策劃過(guò)多項(xiàng)大型活動(dòng)人力資源部經(jīng)理經(jīng)理程巖管理學(xué)博士，曾供職在世界五百?gòu)?qiáng)公司由6人組成，風(fēng)險(xiǎn)投資方出3人，其中一人擔(dān)任董事長(zhǎng)。農(nóng)家樂(lè)出3人，管理層2人，技術(shù)層1人。公司ceo擔(dān)任常任副董事長(zhǎng)。管理層其余兩人任董事。

（二）公司業(yè)務(wù)分析持續(xù)的利潤(rùn)是公司發(fā)展的關(guān)鍵，而利潤(rùn)的來(lái)源在于業(yè)務(wù)的設(shè)置。由于是集團(tuán)式的發(fā)展路線(xiàn)，公司業(yè)務(wù)包括了農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)、農(nóng)用品公司業(yè)務(wù)和小額貸款公司業(yè)務(wù)。

1.農(nóng)用品公司采取常規(guī)業(yè)務(wù)。通過(guò)開(kāi)展買(mǎi)賣(mài)肥料，種子，魚(yú)苗，樹(shù)苗等農(nóng)用品業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利。

2.農(nóng)機(jī)公司采取以租用業(yè)務(wù)為主、買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)為輔來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利。由于農(nóng)用機(jī)械購(gòu)買(mǎi)金額過(guò)大，讓農(nóng)戶(hù)一人購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)顯然并不切合實(shí)際，因此我們建議采取租用的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)機(jī)械化，提高農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)能力。

農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)的可行性分析：

首先作為農(nóng)戶(hù)，只需要付出一小部分的前期付款即可取得農(nóng)用設(shè)備的使用權(quán)，并可通過(guò)簽訂靈活的租用期限合同和租金計(jì)劃來(lái)規(guī)避資金不足的問(wèn)題。同時(shí)由于租用的設(shè)備在租期滿(mǎn)后可退還給出租人，在科技日新月異的今天，設(shè)備更新?lián)Q代的時(shí)間越來(lái)越快，租用設(shè)備能使農(nóng)戶(hù)減少因設(shè)備陳舊過(guò)時(shí)而導(dǎo)致的損失。

其次作為出租人的農(nóng)機(jī)公司，可通過(guò)收取租金來(lái)規(guī)避出租和提供維修等租后服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)（由于農(nóng)戶(hù)使用設(shè)備時(shí)間并不連續(xù)，而且考慮到農(nóng)戶(hù)不愿承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險(xiǎn)，因此建議采用短期租借模式，由公司提供維修等服務(wù)，通過(guò)較高租金來(lái)規(guī)避其中風(fēng)險(xiǎn)）。當(dāng)然，若農(nóng)戶(hù)有充足的自由資金，也可在農(nóng)機(jī)公司中進(jìn)行設(shè)備的買(mǎi)賣(mài)。

上述業(yè)務(wù)一來(lái)可以使農(nóng)戶(hù)所得貸款資金效用的最大化；

二來(lái)可以使公司回收部分已發(fā)放的貸款，維持公司資金鏈的連續(xù)性。而為了使農(nóng)戶(hù)把貸款所得資金投入到生產(chǎn)設(shè)施上，可通過(guò)貸款合同明確貸款的流向，并依靠工作站實(shí)行監(jiān)督。因此我們認(rèn)為開(kāi)展上述業(yè)務(wù)可行。

3.貸款證計(jì)劃的核心思想。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類(lèi)發(fā)放、高速辦理。農(nóng)戶(hù)評(píng)上信用等級(jí)后，公司就根據(jù)信用等級(jí)，核定相應(yīng)的信用貸款最高額，并給其頒發(fā)貸款證。凡是已經(jīng)持有公司頒發(fā)的貸款證，農(nóng)戶(hù)需要小額信用貸款時(shí)，只要在核定的額度內(nèi)，就可以憑貸款證及有效身份證，直接到公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。貸款證計(jì)劃的三大核心思想分析：

（1）提前發(fā)放。即在公司成立前即派遣考察組考察目標(biāo)市場(chǎng)，對(duì)符合要求的目標(biāo)市場(chǎng)發(fā)放貸款證并收集目標(biāo)市場(chǎng)信息建立信息庫(kù)，而考察組需定時(shí)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行評(píng)估，使信息庫(kù)能連續(xù)處于更新?tīng)顟B(tài)。

（2）分類(lèi)發(fā)放。即對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)分成類(lèi)，包括：第一類(lèi)、農(nóng)業(yè)大戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)；

第三類(lèi)、發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員及其他流動(dòng)人員。

（3）高速辦理。即對(duì)持有貸款證的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行高速貸款。只要農(nóng)戶(hù)持貸款證到公司總部申請(qǐng)貸款，在證明貸款證無(wú)誤后，即可批準(zhǔn)辦理該類(lèi)貸款證信用額度內(nèi)的貸款。

4.貸款證計(jì)劃的主要內(nèi)容（1）針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)從中國(guó)農(nóng)村制度的發(fā)展來(lái)看，自1950年6月出臺(tái)的《中華人民共和國(guó)土地改革法》開(kāi)始，到其后的農(nóng)業(yè)合作社，再其后的人民公社，這些制度都是以多個(gè)家庭為基礎(chǔ)進(jìn)行分配的，出發(fā)點(diǎn)雖然美好，可惜的是均以失敗告終。直至1978年，以“包干到戶(hù)”落實(shí)到單個(gè)家庭為主要特征的《家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制》出臺(tái)后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到前所未有的發(fā)展。從上述資料中我們可總結(jié)出，中國(guó)農(nóng)村并不適合以多個(gè)家庭聯(lián)合成一個(gè)單位的小組式制度。因此，我們建議主要采用針對(duì)個(gè)人貸款為主的動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)。

第二程序是再第一程序的基礎(chǔ)上加入激勵(lì)模式，即還款表現(xiàn)良好的借款人將可望在后續(xù)合作中獲得更高額度的貸款或者其他配套服務(wù)，即采用貸款額度累進(jìn)制。

此業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要同時(shí)建立積分制度。以下為我們對(duì)這項(xiàng)制度的一些建議：

對(duì)其他符合要求的農(nóng)戶(hù)發(fā)放d級(jí)貸款證。每一級(jí)貸款證設(shè)置一個(gè)貸款額度上限和給予同類(lèi)型貸款利率優(yōu)惠。

b.農(nóng)戶(hù)可通過(guò)按時(shí)還清貸款、舉報(bào)惡意拖欠貸款者（包括故意越期而不還款者、故意隱瞞利潤(rùn)者）、對(duì)公司提出有利信息、對(duì)在本公司貸款農(nóng)戶(hù)有貢獻(xiàn)等方式獲取積分。而對(duì)公司產(chǎn)生不利影響者給予積分懲罰。積分可用于換取禮品或換取高一級(jí)貸款證。

給予a等級(jí)的一次延期還款優(yōu)惠；

給予b等級(jí)的小額助學(xué)貸款優(yōu)惠等等。當(dāng)然，高級(jí)別同樣可享受低級(jí)別的優(yōu)惠。

d.每季度進(jìn)行一次積分的評(píng)定和積分兌換活動(dòng)。積分在兌換禮品后將會(huì)減少，而在兌換高一級(jí)貸款證后將不會(huì)減少。

e.等級(jí)和所需積分兩者之間關(guān)系如下圖所示：

至于擔(dān)保物可考慮房屋、農(nóng)業(yè)機(jī)械房屋、土地、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)或其它固定資產(chǎn)這類(lèi)因缺乏完備的產(chǎn)權(quán)證明，難以形成有效抵而被信用合作社忽視的物品。由于農(nóng)業(yè)大戶(hù)在經(jīng)營(yíng)土地、水面或其它養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí)，已經(jīng)動(dòng)用了全部財(cái)力，而且缺乏金融機(jī)構(gòu)要求提供抵押的有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)，也難以找到有資質(zhì)的擔(dān)保人和擔(dān)保單位。因此，上述擔(dān)保物的提出將有利于放寬對(duì)此類(lèi)大戶(hù)的信貸限制。

若小組成員沒(méi)能按期全部還款，則小組組長(zhǎng)承擔(dān)擔(dān)保人責(zé)任，負(fù)責(zé)填補(bǔ)或追還所缺利息。由于組建小組的組長(zhǎng)所承擔(dān)的義務(wù)較大，因此我們預(yù)測(cè)這類(lèi)業(yè)務(wù)只會(huì)出現(xiàn)在對(duì)還款擁有絕對(duì)信心的小組上，而且出現(xiàn)的頻率不大，具有相當(dāng)高的可行性，并建議對(duì)這類(lèi)小組采用較低的利率以吸引農(nóng)戶(hù)嘗試組隊(duì)。

而采用不定額的方式則可緩解農(nóng)戶(hù)資金來(lái)源不穩(wěn)定的問(wèn)題。

其次，其“有效利率”將高于合約上載明得水平，對(duì)增加公司有較為顯著的效果。再次，目前農(nóng)村有相當(dāng)人員外出打工，這部分人將能為農(nóng)村家庭提供穩(wěn)定得“現(xiàn)金流”。因此，采用此機(jī)制將有利于保持公司的利潤(rùn)，使公司的資金鏈和農(nóng)戶(hù)自身的資金不會(huì)輕易的斷層。

備注1：由于集團(tuán)初期資金不足、市場(chǎng)不成熟和對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的不熟悉，我們建議將主要力量集中在小額貸款業(yè)務(wù)上。集團(tuán)的廣告支出建議圍繞小額貸款業(yè)務(wù)展開(kāi)，集中力量打破農(nóng)信社在農(nóng)村的思維壟斷，避免因一開(kāi)始就大搞多元化經(jīng)營(yíng)而導(dǎo)致資金不足，難以為繼。

備注2：具體的貸款業(yè)務(wù)流程在附件二中詳述。

五、市場(chǎng)推廣計(jì)劃（一）目標(biāo)市場(chǎng)分析1.市場(chǎng)細(xì)分經(jīng)了解，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)小額信貸需求的原因主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：生產(chǎn)投資與平常消費(fèi)。生產(chǎn)方面的影響因素主要包括經(jīng)營(yíng)規(guī)模（如擴(kuò)大耕地面積、購(gòu)買(mǎi)機(jī)械設(shè)備、購(gòu)買(mǎi)耕牛、化肥、化肥等）、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)性質(zhì)（如非農(nóng)活動(dòng)、自營(yíng)店鋪、載人運(yùn)輸?shù)龋?，消費(fèi)方面的影響因素主要是大額的消費(fèi)性支出（如婚嫁、看病、子女上學(xué)、蓋房子等）。同時(shí)考慮到借貸的便利性。由此可得出確立目標(biāo)市場(chǎng)需考慮的因素有：借貸人的年齡、健康程度、是否有家業(yè)或手藝、是否有自營(yíng)店鋪（即工商戶(hù)）、家庭是否有大事發(fā)生（包括上述消費(fèi)性支出）和自產(chǎn)糧食自己消費(fèi)所占糧食總產(chǎn)出的比重。而且，我們必須還要注意到另外兩點(diǎn)：一是農(nóng)戶(hù)只有在自有資金和其他貸款渠道不暢的情況下才有較強(qiáng)的小額貸款需求。即必須要考慮到，其是否有農(nóng)村信用合作社貸款、是否有民間貸款和是否有外出工作者為家庭提供資金。二是農(nóng)戶(hù)在不需要貸款、利率過(guò)高、還款困難和無(wú)法滿(mǎn)足還款頻率這些情況下將選擇不貸款。

據(jù)以上分析可得，被小額貸款關(guān)注的農(nóng)戶(hù)包括：曾向其他渠道申請(qǐng)貸款但被拒絕的農(nóng)戶(hù)；

沒(méi)有申請(qǐng)的農(nóng)戶(hù)，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為申請(qǐng)也得不到貸款；

以及正在使用貸款，但貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不能滿(mǎn)足其資金需要的農(nóng)戶(hù)。

同時(shí)，我們可以再看看當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的人口結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，生活水平低，生活設(shè)施的不完善，導(dǎo)致很多農(nóng)村年輕男女出外打工，而且，年輕人出城后大部分表示并不愿意再回到農(nóng)村。致使農(nóng)村人口年齡結(jié)構(gòu)變?yōu)橐灾欣夏耆撕托『橹鳎逯兄饕獎(jiǎng)趧?dòng)力為40～50歲的中年男女。

同時(shí)，村中人口減少，單個(gè)家庭所得土地也將會(huì)越來(lái)越多，機(jī)器化大生產(chǎn)將成為歷史的必然選擇。那么，對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)農(nóng)用機(jī)器的人群或擁有大片土地的家庭給予適當(dāng)?shù)墓膭?lì)，將有利于公司的發(fā)展。而且，農(nóng)業(yè)大戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)也將隨著農(nóng)村的機(jī)器化程度和農(nóng)村的開(kāi)發(fā)程度的推進(jìn)而增加。

終上所述，我們把市場(chǎng)細(xì)分為以下方面：

主要目標(biāo)市場(chǎng)：農(nóng)業(yè)大戶(hù)和農(nóng)村微型企業(yè)。

次要目標(biāo)市場(chǎng)：有意擴(kuò)展農(nóng)戶(hù)的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的個(gè)人或小組。

輔助目標(biāo)市場(chǎng)：發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員2.具體目標(biāo)市場(chǎng)分析（1）主要目標(biāo)市場(chǎng)分析——農(nóng)業(yè)大戶(hù)和農(nóng)村微型企業(yè)隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶(hù)。由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)中普遍感到資金短缺。而我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以?xún)?nèi)。農(nóng)戶(hù)資金需求在5000元以上就難以得到滿(mǎn)足，導(dǎo)致大戶(hù)融資難的問(wèn)題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域從糧食種植向經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)拓展，農(nóng)戶(hù)貸款需求期限也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的延長(zhǎng)而提高。

二來(lái)可通過(guò)對(duì)這部分客戶(hù)發(fā)放c級(jí)貸款證滿(mǎn)足其大額度的貸款需要來(lái)實(shí)現(xiàn)公司持續(xù)的利息收入。因此建議公司將此類(lèi)客戶(hù)定義為a類(lèi)客戶(hù)——即對(duì)公司忠誠(chéng)的，并能為公司帶來(lái)大額利潤(rùn)的客戶(hù)。

（2）次要目標(biāo)市場(chǎng)分析——有意擴(kuò)展農(nóng)戶(hù)的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的農(nóng)戶(hù)這部分農(nóng)戶(hù)是農(nóng)村的主體，人數(shù)最多，貸款需求總量大。我們建議公司分出部分資金開(kāi)發(fā)這一目標(biāo)市場(chǎng)，將此類(lèi)客戶(hù)定義為b類(lèi)客戶(hù)——即有選擇公司業(yè)務(wù)的意向的，并能為公司帶來(lái)部分利潤(rùn)的客戶(hù)。

從此類(lèi)農(nóng)戶(hù)的資金需求上分析：

首先，農(nóng)戶(hù)貸款資金需求結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化。作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體的農(nóng)戶(hù)包含純農(nóng)戶(hù)、雇工農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)等多種類(lèi)型，他們?cè)谏a(chǎn)、生活（以住房、教育、醫(yī)療為主）方面都有資金需求。由于生活性貸款不能給農(nóng)戶(hù)創(chuàng)造利潤(rùn)，因此難以保證能順利償還貸款。公司也因?yàn)殡y以跟蹤此類(lèi)農(nóng)戶(hù)的貸款金使用方向而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。

其次，單個(gè)農(nóng)戶(hù)貸款額度不高，貸款分布分散，從而增加了公司在跟蹤還款和收集信息上的難度，容易導(dǎo)致入不敷支。

然而，我們也應(yīng)該明白這樣的一點(diǎn)：隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶(hù)資金需求也將隨之由分散小額借款向集中大額借款的方向轉(zhuǎn)變。這說(shuō)明這類(lèi)客戶(hù)有著上升為a類(lèi)客戶(hù)的潛力。而且，此類(lèi)客戶(hù)的貸款周期短，公司對(duì)此類(lèi)客戶(hù)開(kāi)展業(yè)務(wù)能更快的回籠資金。

備注：工作站的建立有利于緩解上述兩方的問(wèn)題。

（3）。

輔助目標(biāo)市場(chǎng)分析——發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員這類(lèi)市場(chǎng)開(kāi)拓的目的在于提高公司的知名度和公司美譽(yù)度。我們建議公司把這類(lèi)客戶(hù)定義為c類(lèi)客戶(hù)——即需要援助的客戶(hù)。

由于農(nóng)戶(hù)缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，導(dǎo)致生活性貸款難以得到滿(mǎn)足。對(duì)生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，因此目前農(nóng)戶(hù)只能依靠民間借貸來(lái)籌集資金。而我們建議對(duì)這類(lèi)客戶(hù)開(kāi)展業(yè)務(wù)正是考慮到公司在農(nóng)戶(hù)心中的形象問(wèn)題，屬于形象工程建設(shè)。

考慮到跟蹤其還款所必須的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于公司所能獲得的收入，因此建議公司把對(duì)此類(lèi)市場(chǎng)所開(kāi)展的業(yè)務(wù)當(dāng)做一項(xiàng)宣傳投資，審慎地、少量地選擇具有宣傳效果的客戶(hù)，至于其還款能力不作重點(diǎn)考慮。

（二）市場(chǎng)推廣策劃隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市化進(jìn)程也在不斷加快，城鄉(xiāng)之間的差距不縮反增。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致了農(nóng)村人口大量的流向城市，遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)進(jìn)城務(wù)工者比比皆是。而農(nóng)村有一永恒的主題，不會(huì)因?yàn)槿藗兊碾x開(kāi)而流失，反而會(huì)因?yàn)槿藗兊倪h(yuǎn)離而加深，那就是——家庭倫理觀(guān)。

通過(guò)農(nóng)機(jī)農(nóng)用品公司滿(mǎn)足他們對(duì)提高生產(chǎn)力的物質(zhì)需求。

考慮到農(nóng)村中有限的信息傳播手段，我們建議采用以下途徑來(lái)宣傳公司的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)理念：

1.直投廣告——故事連載式廣告。公司可向漫畫(huà)一樣分段繪制一副宣傳畫(huà)，免費(fèi)發(fā)放給農(nóng)戶(hù)。

2.廣告牌——公司可把當(dāng)期宣傳畫(huà)擴(kuò)大后作為廣告牌放置在公司和各工作站門(mén)口。

3.媒體宣傳——由于小額貸款公司是新生行業(yè)，而且對(duì)幫助農(nóng)戶(hù)脫貧有著重要的效果，政府會(huì)給予相當(dāng)?shù)年P(guān)注。而政府的關(guān)注必然會(huì)引來(lái)媒體的報(bào)道。因此，我們可通過(guò)政府這趟“便車(chē)”來(lái)提高公司的知名度。

4.公益贊助——以水利設(shè)施為主導(dǎo)的地方農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施老化、陳舊、抵御災(zāi)害的能力差。所以，要發(fā)展農(nóng)業(yè)，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金必不可少。因此，作為小額貸款公司，可借此機(jī)會(huì)作公益贊助，形成社會(huì)輿論，提高公司聲望（由于我們的試點(diǎn)選址在懷遠(yuǎn)，因此廣告語(yǔ)上可用：“古有大禹治水，今有我們防洪”這類(lèi)帶歷史典故的語(yǔ)言）。

5.市場(chǎng)跟蹤——工作站和考察組可根據(jù)預(yù)算水平，每季每村隨機(jī)抽取2位（4位或6位）客戶(hù)邀請(qǐng)他們共進(jìn)午餐。這樣將能保持對(duì)農(nóng)戶(hù)的了解，降低信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

l??????推廣方案——故事連載示例?六、財(cái)務(wù)規(guī)劃（一）資金需求說(shuō)明和資金投入計(jì)劃總投資1億股權(quán)分配3000萬(wàn)用于設(shè)立全資子公司基建費(fèi)用：100萬(wàn)=（20+16*5）五個(gè)工作站，一個(gè)放款中心（運(yùn)營(yíng)期末凈殘值為10萬(wàn)）。

運(yùn)作費(fèi)用：55萬(wàn)放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44萬(wàn)）。

日常開(kāi)消：11.56營(yíng)業(yè)推廣：15萬(wàn)/年公司剩余流動(dòng)資金：7000—100—55—15=6830萬(wàn)6830=4000（小額信貸）+2000（國(guó)債）+830（股票、公司債券投資）。

另一方面，小規(guī)模、分散經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶(hù)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格及供求信息十分缺乏，面臨嚴(yán)重的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)制約的農(nóng)戶(hù)整體經(jīng)營(yíng)能力低下，為其提供貸款的小額貸款公司必然承擔(dān)著較大的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

蚌埠近年來(lái)受到的農(nóng)業(yè)災(zāi)害主要有：春季的農(nóng)田漬澇災(zāi)害；

夏季洪澇災(zāi)害或是旱災(zāi)；

冬季的冷凍災(zāi)害。

（2）主觀(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于小額貸款公司來(lái)說(shuō)，面臨的主觀(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)并不是太嚴(yán)重。按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，加大信貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。但是農(nóng)戶(hù)居住地與小額貸款公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域較為穩(wěn)定，存在明顯的地域固定性、低流動(dòng)性、相對(duì)封閉性和長(zhǎng)期性。而且工作站人員可以充分利用其社會(huì)資本，通過(guò)“明察暗訪(fǎng)”的形式對(duì)農(nóng)戶(hù)主體存量信息有一個(gè)較為充分的了解。這樣，由逆向選擇引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能性大大降低。經(jīng)驗(yàn)上，根據(jù)過(guò)往的小額貸款公司試點(diǎn)的調(diào)查數(shù)據(jù)：被調(diào)查農(nóng)戶(hù)（包括未貸款農(nóng)戶(hù)）認(rèn)為農(nóng)戶(hù)不能正常還款的原因是道德風(fēng)險(xiǎn)的僅占9.34%，同時(shí)信貸人員認(rèn)為農(nóng)戶(hù)不能還款是因?yàn)橘?lài)賬的也只有9.58%。這兩個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的如此接近，增加了數(shù)據(jù)的可信度。因此，我們認(rèn)為只要結(jié)合激勵(lì)機(jī)制，農(nóng)戶(hù)信貸市場(chǎng)面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題將不會(huì)嚴(yán)重。

2.小額貸款公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制（1）對(duì)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，我國(guó)多數(shù)學(xué)者主張建立財(cái)政支持的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第八條：各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人。從這條文件上我們可以看出，政府將對(duì)農(nóng)業(yè)金融建立一個(gè)委托代理的選擇與評(píng)價(jià)模型。而明顯的，小額貸款公司將成為這個(gè)模型的最優(yōu)選擇。原因在于：

第一，小額貸款公司的地緣優(yōu)勢(shì)使得其在利用農(nóng)戶(hù)的社會(huì)資本上具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。

第二，縣域范圍內(nèi)建立的小額貸款公司組織決策機(jī)制靈活，能夠及時(shí)根據(jù)農(nóng)戶(hù)需求設(shè)計(jì)出合適的金融產(chǎn)品。

第三，全部由私人資本投資的小額貸款公司建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠取得極高的生產(chǎn)效率。

綜上所述，在委托代理的視角下，小額貸款公司將能通過(guò)國(guó)家或地方財(cái)政的支持實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，同時(shí)也根據(jù)自身的運(yùn)行績(jī)效獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。

（2）對(duì)主觀(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)的控制針對(duì)蚌埠小額貸款公司的運(yùn)作，我們對(duì)加強(qiáng)對(duì)主觀(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)的控制給出以下建議：

a.規(guī)范貸款流程，建立嚴(yán)格的內(nèi)部防控機(jī)制。從貸前調(diào)查到貸款的最終發(fā)放都有規(guī)范、嚴(yán)格的制度作保障，避免感情用事、人情貸款。（貸款流程詳細(xì)見(jiàn)附件二）。

b.采用比商業(yè)銀行更靈活的、貸款公司認(rèn)可的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。包括農(nóng)戶(hù)的房屋、土地、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類(lèi)農(nóng)村財(cái)產(chǎn)都能被其認(rèn)可。（詳細(xì)可見(jiàn)上述擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)）。

c.借鑒“薪農(nóng)貸”、“村委會(huì)農(nóng)戶(hù)貸”等頗具特色的貸款方式。“薪農(nóng)貸”：由公務(wù)員為農(nóng)戶(hù)擔(dān)保貸款。公務(wù)員由農(nóng)戶(hù)自己尋找，貸款公司確定其身份，三方簽訂合同并進(jìn)行公證。農(nóng)戶(hù)還貸出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，公司就要求擔(dān)保的公務(wù)員履行保證義務(wù)。貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、易于操作，并且能夠控制風(fēng)險(xiǎn)?！按逦瘯?huì)農(nóng)戶(hù)貸”：小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)發(fā)達(dá)、民風(fēng)較好、村委班子團(tuán)結(jié)、干部作風(fēng)正派的行政村實(shí)行信用貸款。信用評(píng)定是由村委會(huì)和小額貸款公司共同完成的。

d.實(shí)行積分制。詳細(xì)可見(jiàn)動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)。

二是可以降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和交易成本。這恰好彌補(bǔ)了農(nóng)戶(hù)信貸市場(chǎng)擔(dān)保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小額貸款公司主觀(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)的采用這些管理方式正是充分利用了農(nóng)戶(hù)的社會(huì)資本。

（二）風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制根據(jù)公司所處的環(huán)境及發(fā)展?jié)摿?，我們建議采取下列方式作為風(fēng)險(xiǎn)投資退出的機(jī)制：

和ebo方式mbo即管理層收購(gòu)，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的管理層通過(guò)融資方式將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購(gòu)并持有。ebo即員工收購(gòu)，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的廣大員工集體將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購(gòu)并持有。

2.直接出售方式出售是風(fēng)險(xiǎn)資本退出最常用的方式,風(fēng)險(xiǎn)投資基金直接出售其在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的股份，出售的對(duì)象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。通過(guò)這種退出機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)投資家可以快速地將風(fēng)險(xiǎn)資本撤除風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),以實(shí)現(xiàn)資本增值.這種退出機(jī)制具有成本低等特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)的振蕩較小。

3.股權(quán)回購(gòu)方式風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份購(gòu)回注銷(xiāo)或按持股比例分配于其他股東，讓其他股東回購(gòu)。

總結(jié)與我國(guó)整體快速發(fā)展的金融業(yè)相比，農(nóng)村金融的發(fā)展要慢的多，特別是近幾年來(lái)，隨著我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)化和商業(yè)化的推進(jìn)，一些商業(yè)銀行紛紛將其分支機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村，造成農(nóng)村金融服務(wù)不足，資金嚴(yán)重外流。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)查，我國(guó)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，每五十多個(gè)行政村僅有1個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)金融網(wǎng)點(diǎn)中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)占到86.45%，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)大部分撤離農(nóng)村市場(chǎng)。目前在農(nóng)村中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務(wù)的不足20%，絕大部分行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)，我國(guó)廣大的農(nóng)村居民求貸無(wú)，匯款無(wú)路。

而且，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)因美國(guó)的次貸危機(jī)而逐步走向增速減緩甚至衰退，尤其是美日歐等世界經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，金融危機(jī)正逐步影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而破壞整個(gè)經(jīng)濟(jì)的基本面及其結(jié)構(gòu)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)要想在這次百年罕見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中保全自己，繼續(xù)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快較好發(fā)展，就必須一改過(guò)去嚴(yán)重依賴(lài)的“三駕馬車(chē)”中的投資及出口。這樣，政府就很有必要把目光投向占中國(guó)人2/3的農(nóng)村市場(chǎng)，關(guān)心我們勤勞樸實(shí)的廣大農(nóng)村勞動(dòng)人民了。許多經(jīng)濟(jì)界人士早就提出：中國(guó)十幾億人口的市場(chǎng)潛力的絕大多數(shù)存在于廣大農(nóng)村。中國(guó)經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展，最終要走農(nóng)村這條路子。

從2005年12月起至今，已有數(shù)個(gè)商業(yè)性小額貸款公司（小額信貸機(jī)構(gòu)）開(kāi)始試點(diǎn)，并取得不錯(cuò)的成效。目前，溫州３家貸款公司報(bào)批，國(guó)慶前夕掛牌成立，另有８家陸續(xù)申報(bào)省里。而且，商業(yè)性小額貸款公司的運(yùn)作理念和經(jīng)營(yíng)機(jī)制與以前的農(nóng)村基金會(huì)完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一條有中國(guó)特色的小額信貸新路線(xiàn)。

綜上所述，掀開(kāi)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。世界各地近二十多年的實(shí)踐表明：小額信貸能夠給貧困人口一次絕好的脫貧的機(jī)會(huì)，并且能從多個(gè)方面改善農(nóng)村的現(xiàn)狀，促進(jìn)包括福利在內(nèi)的生活水平的整體提高。小額信貸作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)，只要業(yè)務(wù)開(kāi)展得當(dāng)，經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)的小額貸款公司也能從中獲得相當(dāng)?shù)睦麧?rùn)。新生小額貸款公司既為公益性事業(yè)，又為商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)，必須明確自己的任務(wù)和目標(biāo)，在完成自身利潤(rùn)可持續(xù)的同時(shí)，推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，再借助農(nóng)村發(fā)展之勢(shì)，擴(kuò)大自身利潤(rùn)空間。

附件附件一：

具有完全民事行為能力，資信較好；

從事土地耕作或者其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)真?zhèn)€的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；

具備清償貸款本息的能力。公司在評(píng)定時(shí)，主要的依據(jù)是農(nóng)戶(hù)家庭成員的個(gè)人品質(zhì)、還款記錄（即以前有無(wú)拖欠不還款情況）、經(jīng)濟(jì)收入、償債能力等。具體內(nèi)容包括：

1.1.1????????????個(gè)人品質(zhì)主要是指農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)，如農(nóng)戶(hù)在村里的聲譽(yù)、鄰里關(guān)系、有沒(méi)有違法行為、以前的還款記錄等。

1.1.2????????????經(jīng)濟(jì)收入是指農(nóng)戶(hù)家庭一年的全部純收入，既包括農(nóng)業(yè)收入，也包括一些副業(yè)收入，如外出務(wù)工的收入、做小買(mǎi)賣(mài)的收入等。

1.1.3????????????農(nóng)戶(hù)擁有的生產(chǎn)資料情況，包括生產(chǎn)機(jī)械、運(yùn)輸工具等，對(duì)農(nóng)村個(gè)體民營(yíng)企業(yè)還要看擁有的固定資產(chǎn)等，主要是看農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)能力。

1.1.4????????????償債能力是指農(nóng)戶(hù)償還債務(wù)的能力，主要是考察農(nóng)戶(hù)家庭財(cái)產(chǎn)有多少，有經(jīng)濟(jì)收入的勞動(dòng)力有幾個(gè)等。

1.1.5????????????1.2?????????信用等級(jí)分類(lèi)的具體條件公司評(píng)定的農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)一般分為優(yōu)秀、較好、一般3個(gè)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不同，農(nóng)戶(hù)只有滿(mǎn)足這些評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，才可以評(píng)上相應(yīng)的信用等級(jí)。

家庭年人均純收入在2000元以上；

自由資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。

家庭年人均純收入在1000元以上。

1.2.3????????????一般等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)是：家庭有基本勞動(dòng)力；

家庭年人均純收入在500元以上。

備注：以上為簡(jiǎn)單分類(lèi)情況，具體操作可按實(shí)際情況增加內(nèi)容。

1.3?????????不良信用行為的具體內(nèi)容1.3.1????????????申請(qǐng)信用等級(jí)或貸款時(shí)，不如實(shí)提供貸款人要求的資料，故意隱瞞重要事實(shí)和擅改重要資料，不配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查。

1.3.2????????????不接受或故意阻擾貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)督。

1.3.3????????????不能按照借款合同約定用途使用貸款和及時(shí)歸還貸款本息。

1.3.4????????????在沒(méi)有取得貸款人同意的情況下，擅自將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。

1.3.5????????????在貸款不能按時(shí)歸還時(shí)，沒(méi)有及時(shí)向公司說(shuō)明，也沒(méi)有采取保全措施。

1.4?????????農(nóng)戶(hù)信用檔案記錄的具體內(nèi)容農(nóng)戶(hù)信用檔案是公司用來(lái)記錄農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，記錄的情況主要來(lái)自農(nóng)戶(hù)提供的情況，也有公司了解、掌握的情況。農(nóng)戶(hù)信用檔案是公司的內(nèi)部資料，不對(duì)社會(huì)公開(kāi)，也不允許其他人員查閱。農(nóng)戶(hù)信用檔案的主要內(nèi)容包括：

1.4.1????????????農(nóng)戶(hù)的基本情況，包括戶(hù)主的姓名、身份證號(hào)碼、詳細(xì)地址、家庭主要成員、家庭財(cái)產(chǎn)情況、聯(lián)系電話(huà)。

1.4.2????????????從事種植、耕作、養(yǎng)殖等一切生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、擁有的生產(chǎn)資料、固定資產(chǎn)的資產(chǎn)狀況等。

1.4.3????????????年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的收入情況；

向公司貸款和貸款本息的歸還情況。

1.4.4????????????民間借貸情況，即有沒(méi)有向農(nóng)村信用社、銀行、公司以外的人借款，如高利貸等。

1.4.5????????????所在村委會(huì)的意見(jiàn)和公司當(dāng)?shù)毓ぷ髡镜囊庖?jiàn)。

1.4.6????????????農(nóng)戶(hù)的信用等級(jí)級(jí)別、最多貸款額等記錄。

1.4.7????????????其他公司認(rèn)為有價(jià)值的情況。

附件二農(nóng)戶(hù)貸款證相關(guān)內(nèi)容介紹1.1?????????貸款證獲得資格要求的具體內(nèi)容1.1.1????????????農(nóng)戶(hù)的戶(hù)口應(yīng)在公司的服務(wù)區(qū)域內(nèi)。具有有效身份證、固定家庭住址。

申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶(hù)要講信用，沒(méi)有故意欠賬不還等不講信用的情況。

1.1.3????????????從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律、政策，并有可靠的收入，如種地、養(yǎng)殖、加工等。

1.1.4????????????家庭成員品行端正，且必須具有至少一個(gè)勞動(dòng)力。

1.1.5????????????公司認(rèn)為需要調(diào)查的其他事項(xiàng)，由客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)具體情況提出，一般不作要求。

1.2?????????農(nóng)戶(hù)貸款證記載的具體內(nèi)容農(nóng)戶(hù)貸款證中主要記載六個(gè)方面的內(nèi)容：

1.2.1????????????農(nóng)戶(hù)的基本情況，包括借款人的家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼等。

1.2.2????????????保證人的基本情況，包括姓名、住址，或者抵押物的情況。

1.2.3????????????可以申請(qǐng)貸款的最高數(shù)額。

1.2.4????????????農(nóng)戶(hù)每次貸款、還款情況和貸款余額。

1.2.5????????????貸款證的有效期。

1.3?????????農(nóng)戶(hù)貸款證發(fā)放流程、最高限額的確定和有效期農(nóng)戶(hù)貸款證最高限額，也就是貸款證中載明的農(nóng)戶(hù)可以從公司借款的數(shù)額，這個(gè)數(shù)額的確定是公司根據(jù)農(nóng)戶(hù)的實(shí)際情況，嚴(yán)格按照內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理規(guī)定和程序確定的。

1.3.1????????????申請(qǐng)小額貸款的農(nóng)戶(hù)應(yīng)在公司領(lǐng)取并填寫(xiě)《農(nóng)戶(hù)小額借款申請(qǐng)審批書(shū)》，也可以在工作站領(lǐng)取，填寫(xiě)完畢后，交給公司或者工作站。

1.3.2????????????公司的考察組在規(guī)定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查?？疾旖M成員由公司的經(jīng)理層組成。

1.3.3????????????考察組實(shí)地調(diào)查后，要寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告，提出是否同意發(fā)放貸款證以及可以貸多少的初步意見(jiàn)，把調(diào)查報(bào)告和意見(jiàn)給公司的貸款審查人員。

1.3.4????????????貸款審查人員要對(duì)貸款申請(qǐng)材料和考察組調(diào)查材料進(jìn)行全面審查，審查同意后寫(xiě)出審查意見(jiàn)，報(bào)貸款資信審查小組。貸款資信審查小組由小額貸款公司最高管理層組成。

1.3.5????????????貸款資信審查小組根據(jù)貸款審查人員提交的資料，對(duì)申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。信用等級(jí)越高，可以申請(qǐng)貸款的數(shù)額越大。

1.3.6????????????資信審查小組評(píng)定完信用等級(jí)后，將所有的材料交給公司財(cái)務(wù)部門(mén)，由財(cái)務(wù)部門(mén)中負(fù)責(zé)資金計(jì)劃管理的人員根據(jù)公司可用資金狀況，確定可以用語(yǔ)發(fā)放農(nóng)戶(hù)下顎信用貸款證貸款的資金數(shù)額，報(bào)決策人員，也就是有最終決定權(quán)的人員。

1.3.7????????????決策人員確定貸款的最高數(shù)額后，通知考察組中的客戶(hù)經(jīng)理，由客戶(hù)經(jīng)理添置農(nóng)戶(hù)貸款證，并發(fā)放給農(nóng)戶(hù)。

1.3.8????????????拿到貸款證后，農(nóng)戶(hù)就可以憑貸款證及身份證（戶(hù)口本）等相關(guān)資料到公司辦理貸款。

1.4?????????貸款證的年檢農(nóng)戶(hù)貸款證的年檢是指小額貸款公司每年對(duì)農(nóng)戶(hù)持有的貸款證進(jìn)行審查和檢驗(yàn)。審查、檢驗(yàn)的主要內(nèi)容是：

1.4.1????????????農(nóng)戶(hù)有沒(méi)有隨意變更貸款用途，能否按照貸款合同的約定按時(shí)還本付息。

1.4.2????????????有沒(méi)有將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓的行為。

1.4.3????????????貸款證有效期到后，有沒(méi)有繼續(xù)使用。

1.4.4????????????農(nóng)戶(hù)的信用等級(jí)和貸款限額是否發(fā)生變化等，當(dāng)農(nóng)戶(hù)貸款證出現(xiàn)貸款逾期、違法、違規(guī)使用情況時(shí)，公司將收回該農(nóng)戶(hù)貸款證，當(dāng)農(nóng)戶(hù)信譽(yù)程度發(fā)生變化時(shí)，公司也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更換農(nóng)戶(hù)的貸款證，變更農(nóng)戶(hù)的信用評(píng)定等級(jí)及相應(yīng)的貸款限額。

1.5?????????貸款證的使用要求貸款證的使用要求可歸納為——一次核定、余額控制、分次發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用。

1.5.1????????????一次核定。就是按照要求和程序，確定一定時(shí)間內(nèi)農(nóng)戶(hù)可以從公司借款的最高余額。

1.5.2????????????余額控制。就是在有效期內(nèi)，農(nóng)戶(hù)欠公司的貸款，累計(jì)不能超過(guò)規(guī)定的數(shù)額，也就是貸款證規(guī)定的最高余額，余額是指還沒(méi)有還的貸款，原來(lái)借的但已經(jīng)還上的貸款不計(jì)算在內(nèi)。

1.5.3????????????分次發(fā)放。就是農(nóng)戶(hù)可以根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的需要，隨時(shí)到公司辦理數(shù)額不等的貸款，公司可根據(jù)農(nóng)戶(hù)對(duì)資金的使用情況分次發(fā)放。

1.5.4????????????周轉(zhuǎn)使用，就是貸款到期后，如果農(nóng)戶(hù)還需要使用貸款，可以到公司辦理站起或其他手續(xù)，繼續(xù)使用。

僅供參考。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇九

下面，我就鳳城縣實(shí)施青年創(chuàng)業(yè)小額貸款及小額貸款公司工作情況作以簡(jiǎn)要匯報(bào)。

一、工作開(kāi)展情況

去年以來(lái)，在、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和團(tuán)的悉心指導(dǎo)下，我縣堅(jiān)持以精神為指針，認(rèn)真貫徹落實(shí)中、省、市關(guān)于青年創(chuàng)業(yè)一系列指示精神，以解決青年初入社會(huì)、缺乏資金的問(wèn)題為切入點(diǎn)，啟動(dòng)實(shí)施了青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目，全力扶持和幫助我縣農(nóng)村青年自主創(chuàng)業(yè)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，目前已累計(jì)投放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款6866萬(wàn)元，解決了238名返鄉(xiāng)青年發(fā)展產(chǎn)業(yè)資金不足問(wèn)題，新發(fā)展產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目156個(gè)；通過(guò)青年創(chuàng)業(yè)的帶動(dòng)，解決了農(nóng)村2350人的就業(yè)工作，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收入1.2億元。團(tuán)、縣信用聯(lián)社被團(tuán)、市銀監(jiān)分局授予2012年度商洛市實(shí)施青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作先進(jìn)單位榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。一年來(lái)，我們主要做了以下幾方面的工作：

助青年之力的青年創(chuàng)業(yè)民心項(xiàng)目，切實(shí)增強(qiáng)項(xiàng)目實(shí)施的有效性，團(tuán)牽頭對(duì)全縣青年創(chuàng)業(yè)狀況進(jìn)行了廣泛地摸底調(diào)查，尤其針對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)面臨的資金困難進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研和深入分析，通過(guò)各基層團(tuán)組織向全縣青年發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)需求調(diào)查表4300余份。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，青年普遍具有創(chuàng)業(yè)致富的強(qiáng)烈愿望，卻又都不同程度地面臨著創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金融資困難的問(wèn)題，想貸款卻又無(wú)法提供與金融機(jī)構(gòu)原有的規(guī)定相適應(yīng)的貸款擔(dān)保方式，現(xiàn)行的貸款利率對(duì)于廣大創(chuàng)業(yè)青年來(lái)說(shuō)也是不小的負(fù)擔(dān)。基于這樣的調(diào)查基礎(chǔ)，為項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)一步明確了方向。

（二）加大宣傳，營(yíng)造氛圍。為擴(kuò)大青年創(chuàng)業(yè)貸款的影響力，團(tuán)、縣信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、縣農(nóng)行、人勞局、就業(yè)局等單位積極聯(lián)合舉辦培訓(xùn)班，并利用廣播、電視、宣傳單、宣傳欄等宣傳媒介對(duì)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款內(nèi)容、意義、方法、步驟、誠(chéng)信觀(guān)念等內(nèi)容進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大宣傳效果，營(yíng)造濃厚氛圍。止目前，全縣共發(fā)放宣傳單30000余份。去年6月20日，縣上召開(kāi)了全縣團(tuán)組織負(fù)責(zé)人和部分青年代表動(dòng)員培訓(xùn)會(huì)議，組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委書(shū)記學(xué)習(xí)了全國(guó)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作知識(shí)，讓各級(jí)團(tuán)干部了解小額貸款的意義、政策和具體操作流程。8月中旬，縣上又召開(kāi)了全縣促進(jìn)青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作促進(jìn)會(huì)。會(huì)上，縣人勞局對(duì)青年創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)解讀，縣信用聯(lián)社對(duì)青年創(chuàng)業(yè)貸款代表進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)授信，創(chuàng)業(yè)青年代表進(jìn)行了創(chuàng)業(yè)事跡報(bào)告。通過(guò)積極宣傳青年創(chuàng)業(yè)典型事例，激發(fā)了廣大青年創(chuàng)業(yè)的熱情，增強(qiáng)了廣大青年創(chuàng)業(yè)的信心。

（三）加強(qiáng)溝通，扎實(shí)推進(jìn)。在工作實(shí)施中，團(tuán)積極與縣信用聯(lián)社、縣農(nóng)行、縣郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通，分工負(fù)責(zé)，扎實(shí)有序推進(jìn)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)。團(tuán)負(fù)責(zé)指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委做好宣傳發(fā)動(dòng)、挖掘推薦、初步篩選以及貸款后的項(xiàng)目監(jiān)督、誠(chéng)信教育工作?？h信用聯(lián)社負(fù)責(zé)指導(dǎo)各基層信用社做好貸前調(diào)查和貸款審批工作，建立農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款“綠色通道”，有效縮短貸款操作時(shí)間。同時(shí)，團(tuán)與縣信用聯(lián)社聯(lián)合推出了各項(xiàng)政策鼓勵(lì)有志青年創(chuàng)業(yè)。一是手續(xù)適當(dāng)簡(jiǎn)化。創(chuàng)業(yè)青年的授信貸款采取“一次授信，隨用隨貸，余額控制，循環(huán)使用”的管理辦法，創(chuàng)業(yè)青年的授信貸款一經(jīng)確定，可根據(jù)自己對(duì)貸款的實(shí)際需求，隨時(shí)到信用社辦理授信額度內(nèi)的貸款。二是利率適當(dāng)優(yōu)惠。凡經(jīng)團(tuán)組織推薦的青年創(chuàng)業(yè)授信貸款可享受信用社同類(lèi)同期限同檔次貸款利率下浮一定比例的優(yōu)惠政策。三是額度適當(dāng)放寬。原則上青年信用貸款額度不超過(guò)5萬(wàn)元，但對(duì)信用狀況較好、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的青年可適當(dāng)提高貸款額度。四是倡導(dǎo)優(yōu)先服務(wù)。建立青年創(chuàng)業(yè)信貸綠色通道，實(shí)施優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)放貸款，減少辦貸環(huán)節(jié)，提高辦貸效率，確保滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)青年各種合理的創(chuàng)業(yè)貸款需求。并優(yōu)先滿(mǎn)足返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、優(yōu)秀共青團(tuán)員、應(yīng)往屆大中專(zhuān)畢業(yè)生的申請(qǐng)。我縣把推進(jìn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作作為促進(jìn)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)的新舉措，積極為創(chuàng)業(yè)青年今后的發(fā)展搭建橋梁和平臺(tái)，讓創(chuàng)業(yè)青年感受到了黨和政府的溫暖，為鳳城的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。

（四）規(guī)范管理，確保質(zhì)量。前幾年，由于扶貧貸款管理經(jīng)驗(yàn)

不足，扶貧貸款損失資金較大，導(dǎo)致農(nóng)村部分農(nóng)戶(hù)認(rèn)為只要是政府號(hào)召發(fā)放的貸款，貸了款后國(guó)家就不要此筆資金了。為了防止此類(lèi)現(xiàn)象的再次發(fā)生，縣信用聯(lián)社制定了青年創(chuàng)業(yè)貸款操作流程，嚴(yán)格貸款項(xiàng)目的調(diào)查，對(duì)沒(méi)有項(xiàng)目或者借款挪做不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)的一律不予發(fā)放，對(duì)項(xiàng)目真實(shí)、擔(dān)?？煽康馁J戶(hù)嚴(yán)格按照貸款規(guī)范化管理要求及時(shí)辦理。目前已投放的1566萬(wàn)元農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款，從貸后檢查看，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)正常，貸款利息歸戶(hù)率達(dá)到100%。

（五）多方協(xié)調(diào)，組建公司。為了更好地滿(mǎn)足我縣“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和省政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)》等文件精神，、縣政府積極協(xié)調(diào)鳳城縣龍橋經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司做為主發(fā)起人，計(jì)劃籌資3000萬(wàn)元，組建鳳城縣首家小額貸款公司。目前，該公司已草擬了公司章程，擬定了有關(guān)內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)定、決策程序等內(nèi)部制度，設(shè)計(jì)了基本的組織結(jié)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)，初步選定了營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，選備了具有金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員10名，并達(dá)成了聘用意向，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正在有序進(jìn)行。

二、面臨困難與問(wèn)題

青年創(chuàng)業(yè)貸款工作是一項(xiàng)全新的工作，任務(wù)重、政策性強(qiáng)。

管我們做了很大努力，但是工作中還面臨著一些困難和問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：一是全縣青年創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作發(fā)展不平衡，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)展的不夠理想；二是大部分農(nóng)村青年只有一股創(chuàng)業(yè)熱情，缺乏對(duì)農(nóng)村貸款項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，農(nóng)村信用社對(duì)貸款項(xiàng)目的嚴(yán)格審核令他們聞而卻步；三是農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目類(lèi)型普遍較單一，偏重于傳統(tǒng)養(yǎng)殖、種植，創(chuàng)新性和科技含量還不高。究其原因，主要有兩個(gè)方面：一是農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。目前，青年群體的創(chuàng)業(yè)意識(shí)還不夠強(qiáng)，即使有創(chuàng)業(yè)意愿，真正付諸行動(dòng)的也不多。受傳統(tǒng)觀(guān)念影響，很多年輕人仍然把相對(duì)穩(wěn)定安逸、潛在風(fēng)險(xiǎn)小的崗位作為就業(yè)時(shí)的首選。二是農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)還面臨不少瓶頸和障礙。例如，體制環(huán)境不完善，創(chuàng)業(yè)資金獲取渠道有限等。

三、下一步工作打算

針對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)

大農(nóng)村青年踴躍投身新農(nóng)村建設(shè)的創(chuàng)業(yè)熱潮中去。二是切實(shí)做好農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)工作。、縣政府將在項(xiàng)目推薦、金融扶持、信息服務(wù)、綜合協(xié)調(diào)等方面為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者做好服務(wù)。三是提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)。、縣政府將通過(guò)搭建學(xué)習(xí)交流平臺(tái)、扶助弱者、樹(shù)立典型等一系列措施，全力提高創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)。四是建立長(zhǎng)效工作機(jī)制。、縣政府將積極支持并逐步完善青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的有效模式，探索形成支持青年解決創(chuàng)業(yè)資金“瓶頸”問(wèn)題的長(zhǎng)效機(jī)制。

為貫徹落實(shí)團(tuán)中央與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于實(shí)施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和就業(yè)形勢(shì)，幫助更多的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧穩(wěn)定，從2015年4月底開(kāi)始，團(tuán)與縣農(nóng)業(yè)銀行合作，面向我縣廣大農(nóng)村青年推出小額創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，為有創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)熱情的農(nóng)村青年開(kāi)設(shè)“綠色通道”。項(xiàng)目自施以來(lái)，取得了良好的社會(huì)反響，切實(shí)服務(wù)了一批農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。截至10月底，全縣共扶持創(chuàng)業(yè)青年576名，發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款 2272萬(wàn)元。

在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，我們按照預(yù)先制定的實(shí)施方案部署安排、開(kāi)展工作，并根據(jù)不斷出現(xiàn)的.新情況、新問(wèn)題制定出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，步步為營(yíng)，以此來(lái)認(rèn)真扎實(shí)的推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施。

一、明確工作側(cè)重點(diǎn)，積極示范、引導(dǎo)、服務(wù)

工作，并以點(diǎn)帶面，以部分農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功示范引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)。在實(shí)際工作中，我們堅(jiān)持按照市場(chǎng)規(guī)律和金融政策辦事，對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)“扶持不包辦”，與農(nóng)業(yè)銀行合作“參與不干預(yù)”；堅(jiān)持社會(huì)化運(yùn)作，加強(qiáng)與政府、社會(huì)組織的合作，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)主體的積極性，力所能及地為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供資金、項(xiàng)目、技術(shù)、信息等幫助和服務(wù)。

二、整合資源，最大限度為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)

為了更好更快的為我縣農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年服務(wù)，根據(jù)縣級(jí)團(tuán)組織人力資源短缺的狀況，我們積極調(diào)動(dòng)整合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織的資源，并把全縣43名大學(xué)生村官吸納到小額貸款工作隊(duì)伍中來(lái)。根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)情況，把授信額度納入到基層團(tuán)委的考核內(nèi)容，作為評(píng)獎(jiǎng)評(píng)先的重要指標(biāo)，以此來(lái)調(diào)動(dòng)基層團(tuán)委的工作積極性，最大限度地為廣大農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年服務(wù)。

三、明確扶持對(duì)象，嚴(yán)把推薦關(guān)，降低風(fēng)險(xiǎn)、提高創(chuàng)業(yè)成功率

擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)都很大，創(chuàng)業(yè)成功率也很難保證；而對(duì)那些已經(jīng)做得很大、金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與其合作的“富得流油”的農(nóng)村“老板”來(lái)說(shuō)，小額貸款盡管能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但更似“錦上添花”，脫離了我們扶持青年創(chuàng)業(yè)的主要目的。如果創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要扶持對(duì)象是“中間層次”的農(nóng)村青年，則既可以降低風(fēng)險(xiǎn)、提高創(chuàng)業(yè)成功率，又可以起到創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，進(jìn)而引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的作用。

然而，在如何快速、準(zhǔn)確地向農(nóng)行推薦這樣“中間層次”的青年這一問(wèn)題上，我們遇到了困難，因?yàn)槲覀兏骷?jí)團(tuán)組織對(duì)農(nóng)村青年的情況不甚熟悉。對(duì)此，我們聘請(qǐng)了村中的“五老”（老干部、老戰(zhàn)士、老專(zhuān)家、老教師、老模范）作為我們的推薦顧問(wèn)，利用他們對(duì)青年們熟悉的優(yōu)勢(shì)，在推薦時(shí)認(rèn)真聽(tīng)取他們的意見(jiàn)，并摒棄他們思想中落后守舊的部分，以此來(lái)做好我們的推薦工作。

四、技能培訓(xùn)與資金扶持相結(jié)合

薦給農(nóng)行，辦理貸款。此舉受到了廣大農(nóng)村青年的熱烈歡迎。

五、加大宣傳力度，著力營(yíng)造良好的工作氛圍

一方面選樹(shù)創(chuàng)業(yè)典型。我們?cè)诜龀值谋姸噢r(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年中選取具有典型性的創(chuàng)業(yè)代表，剖析他們的成功軌跡，組織更多的農(nóng)村青年分享其創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以此形成放大效應(yīng)，影響帶動(dòng)更多的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。

另一方面拓寬宣傳渠道。一是加強(qiáng)溝通，我們請(qǐng)農(nóng)行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織負(fù)責(zé)人作了創(chuàng)業(yè)小額貸款的專(zhuān)題培訓(xùn)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織還就創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的審批信貸、操作流程與農(nóng)行分支機(jī)構(gòu)做了具體銜接；二是廣泛發(fā)動(dòng)，一方面橫向聯(lián)系，通過(guò)電視、報(bào)紙、共青團(tuán)網(wǎng)站等主流媒體廣泛宣傳政策，擴(kuò)大影響面；另一方面縱向延伸，設(shè)計(jì)簡(jiǎn)明易懂的宣傳海報(bào)，張貼到行政村和金融網(wǎng)點(diǎn)，形成“一橫一縱”的宣傳大格局。

農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款是一項(xiàng)惠及廣大農(nóng)村青年的工作，我們團(tuán)組織要想做好這項(xiàng)工作，就必須結(jié)合本地實(shí)際，協(xié)調(diào)各方力量，突出政策引導(dǎo)，加大宣傳力度，找準(zhǔn)定位，選準(zhǔn)結(jié)合，上下聯(lián)動(dòng)，動(dòng)員和引導(dǎo)更多的農(nóng)村青年投身到創(chuàng)業(yè)的熱潮中來(lái)。盡管小額貸款在我縣的實(shí)施取得了一定的成果，但不可否認(rèn)的是仍然存在一些值得我們深入思考和探求解決的問(wèn)題。

高，思維活躍，市場(chǎng)適應(yīng)能力強(qiáng)，但目前我縣青年群體的創(chuàng)業(yè)意識(shí)還不夠強(qiáng)，即使有創(chuàng)業(yè)意愿，真正付諸行動(dòng)的也不多。受傳統(tǒng)觀(guān)念影響，很多年輕人仍然把相對(duì)穩(wěn)定安逸、潛在風(fēng)險(xiǎn)小的崗位作為就業(yè)時(shí)的首選。

二是我縣農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)還面臨不少瓶頸和障礙。例如，體制環(huán)境不完善；創(chuàng)業(yè)資金獲取渠道有限；擔(dān)保方式有待創(chuàng)新。要讓青年人想創(chuàng)業(yè)，還要讓他們能創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)，就要建立有利于青年創(chuàng)業(yè)的體制和機(jī)制。因此，我們建議上級(jí)有關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)鼓勵(lì)、扶持青年創(chuàng)業(yè)的政策和配套措施；金融部門(mén)積極創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。通過(guò)發(fā)揮主導(dǎo)作用，為青年創(chuàng)業(yè)營(yíng)造良好的法治、誠(chéng)信和輿-論環(huán)境。只有這樣，才能讓更多的青年人想創(chuàng)業(yè)、敢創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)。

2011年，我市為拓寬創(chuàng)業(yè)者、中小企業(yè)融資渠道，幫助城鄉(xiāng)勞動(dòng)者通過(guò)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，根據(jù)省政府和市政府下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，結(jié)合我市實(shí)際情況，積極探索、扎實(shí)有效地開(kāi)展工作，使小額擔(dān)保貸款工作取得顯著成效?，F(xiàn)將具體工作匯報(bào)如下：

一、 我市小額擔(dān)保貸款工作基本情況

2011年，全市共為909名失業(yè)人員和4家企業(yè)發(fā)放小額貸1.0455億元，其中下崗職工380名、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工385名、大中專(zhuān)畢業(yè)生110名、退伍軍人34名，完成全年1.04億元目標(biāo)任務(wù)的100.52%，貸款回收率均達(dá)100%。開(kāi)展下崗失業(yè)職工創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)12期共360名，直接或間接提供就業(yè)崗位1500個(gè)，多渠道幫助913名下崗職工實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)與就業(yè)。

二、 我市小額擔(dān)保貸款工作的主要舉措

（一）嚴(yán)格資格審核，防止政策外發(fā)放。2011年我市小額擔(dān)保貸款辦公室只開(kāi)展了微利項(xiàng)目貸款，全部實(shí)行全額貼息。按照上級(jí)要求，主要針對(duì)具有新鄭市戶(hù)口的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、持有軍人退出現(xiàn)役有效證件的城鄉(xiāng)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專(zhuān)畢業(yè)生、進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)村勞動(dòng)力、完全失去土地的農(nóng)民。以上人員只要持《就業(yè)失業(yè)登記證》、身份證、戶(hù)口本、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和提供2名擔(dān)保人，就可以到小額貸款擔(dān)保辦公室申請(qǐng)辦理小額擔(dān)保貸款。為了將小額貸款發(fā)放給最需要的創(chuàng)業(yè)者，新鄭市小額貸款擔(dān)保辦公室的工作人員嚴(yán)把貸款人資格審核關(guān)。

（二）強(qiáng)化部門(mén)溝通，建立長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制。新鄭市小額擔(dān)保貸款辦公室投入相當(dāng)大的精力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和協(xié)調(diào)解決小額擔(dān)保貸款過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題，新情況，并拿出行之有效解決問(wèn)題的辦法，探索建立了擔(dān)保貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)間的信息溝通機(jī)制，一是建立貸款推薦臺(tái)賬和貸款人員信用檔案，每月定期了解申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款人員的經(jīng)營(yíng)情況、信用表現(xiàn)等情況，確保擔(dān)保資金安全有效的運(yùn)行。二是擔(dān)保中心和貸款銀行對(duì)貸款人員的貸款使用及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)了解貸款發(fā)放后的資金使用情況，確保小額擔(dān)保貸款能夠向放得出、收得回、見(jiàn)效益的良性循環(huán)發(fā)展。三是不定期召開(kāi)由勞動(dòng)保障中心、放貸銀行、財(cái)政相關(guān)部門(mén)出席的會(huì)議，及時(shí)溝通、解決出現(xiàn)的問(wèn)題。

（三）建立統(tǒng)計(jì)制度，進(jìn)行跟蹤管理。我市小額擔(dān)保貸款辦公室認(rèn)真做好小額擔(dān)保貸款各項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的匯總和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的上報(bào)管理工作，杜絕各種形式的虛報(bào)、瞞報(bào)、遲報(bào)和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象發(fā)生。每月初、月中由專(zhuān)人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)工作，每次進(jìn)行統(tǒng)計(jì)之后，將統(tǒng)計(jì)結(jié)果與相關(guān)部門(mén)溝通，共同核對(duì)每一項(xiàng)數(shù)據(jù)，確定無(wú)誤，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)簽字后，方可按上級(jí)部門(mén)要求及時(shí)上報(bào)。建立起了專(zhuān)業(yè)化、制度化的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)管理制度和使各部門(mén)之間既相對(duì)獨(dú)立、又相互關(guān)聯(lián)的統(tǒng)計(jì)工作管理模式，通過(guò)統(tǒng)計(jì)工作做到對(duì)貸款人的跟蹤管理。

三、我市小額擔(dān)保貸款工作中存在的主要問(wèn)題

效果愈發(fā)明顯。但是，隨著工作的不斷深入，我們也清醒認(rèn)識(shí)到工作中還存在一些亟待解決的問(wèn)題。

（一）部分經(jīng)辦銀行對(duì)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)積極性不高。由于經(jīng)辦銀行積極性不高，對(duì)工作帶來(lái)一定程度的影響，制約了小額貸款工作的持續(xù)健康發(fā)展。部門(mén)間溝通協(xié)調(diào)，政策宣傳和合作發(fā)展的任務(wù)也艱巨。

（二）政策宣傳還不到位。有一部分需要小額貸款并符合貸款條件的人員對(duì)小額擔(dān)保貸款政策還不了解，不知道如何申請(qǐng)貸款。放貸效率有待進(jìn)一步提高。由于申請(qǐng)貸款需要經(jīng)過(guò)多個(gè)部門(mén)、不同標(biāo)準(zhǔn)的審核，審核周期相對(duì)較長(zhǎng)。

（三）應(yīng)加大小額貸款貼息額度。降低創(chuàng)業(yè)者貸款成本，是鼓勵(lì)更多的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)的有效途徑之一。加大小額貸款貼息力度，特別是勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款貼息力度。

四、下一步工作打算

鑒于今年我市小額擔(dān)保貸款工作發(fā)展的良好趨勢(shì)，相信在未來(lái)的工作中，我市小額擔(dān)保貸款能夠不斷的發(fā)展。為了保證在以后的工作中能夠順利完成各項(xiàng)任務(wù)，現(xiàn)就下一步的工作做如下打算：

（一）繼續(xù)執(zhí)行好現(xiàn)有政策的同時(shí)，不斷創(chuàng)新完善小額擔(dān)保貸款政策。

（二）加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的銜接和溝通，促進(jìn)工作有序快速健康發(fā)展。

（三）要在辦理程序，降低門(mén)檻，提升服務(wù)質(zhì)量，提高效率等具體環(huán)節(jié)上有所突破。提高小額擔(dān)保貸款推動(dòng)就業(yè)的倍增效應(yīng)。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款是國(guó)家給大學(xué)生提供的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠措施，為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，國(guó)家各級(jí)政府出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策，涉及融資、開(kāi)業(yè)、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等諸多方面。

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持;對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

一、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)相關(guān)信息。

1、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款期限：

期限一般為2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)為1年;。

2、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款金額要求：

3、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款償還方式：

(2)貸款期限在一年以上的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。

4、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款利率：

個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。

二、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)材料。

申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，有以下三點(diǎn)比較重要：

第一，貸款申請(qǐng)者必須有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;。

第二，營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營(yíng)許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;。

第三，也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目已有一定的自有資金。

具備以上條件的方能向銀行申請(qǐng)，需要提供的申請(qǐng)資料主要包括：

(1)婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;。

(2)貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同;。

(3)擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)報(bào)告。

除了書(shū)面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。發(fā)放額度就根據(jù)具體擔(dān)保方式?jīng)Q定。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要怎么申請(qǐng)。

1、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

2、利率優(yōu)惠。對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同，在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面。

1、員工聘請(qǐng)和培訓(xùn)享受減免費(fèi)優(yōu)惠。對(duì)大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的`企業(yè)，自工商部門(mén)批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)，可在政府人事、勞動(dòng)保障行政部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)說(shuō)明機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站免費(fèi)查詢(xún)?nèi)瞬?、勞?dòng)力供求信息，免費(fèi)發(fā)布招聘廣告等;參加政府人事、勞動(dòng)保障行政部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)說(shuō)明機(jī)構(gòu)舉辦的人才集市或人才、勞務(wù)交流活動(dòng)給予適當(dāng)減免交費(fèi);政府人事部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓(xùn)、測(cè)評(píng)服務(wù)。

2、人事檔案管理免2年費(fèi)用。對(duì)自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為其保管人事檔案(包括代辦社保、職稱(chēng)、檔案工資等有關(guān)手續(xù))兩年。

3、社會(huì)保險(xiǎn)參保有單獨(dú)渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)立的個(gè)人繳費(fèi)窗口辦理社會(huì)保險(xiǎn)參保手續(xù)。

稅收繳納方面。

家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對(duì)于資信良好、還款有保障的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，自工商部門(mén)批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國(guó)家限制的行業(yè)除外)，當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同)超過(guò)企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿(mǎn)后，當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅2年。

四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款條件來(lái)源：

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款需具備的幾個(gè)條件。

(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者投資項(xiàng)目已有一定的自有資金;。

(5)在銀行開(kāi)立結(jié)算帳戶(hù)，營(yíng)業(yè)收入經(jīng)過(guò)銀行結(jié)算。

五、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)資料。

2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;。

4、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。

六、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求。

(一)申請(qǐng)條件：

1、大學(xué)專(zhuān)科以上畢業(yè)生;。

2、畢業(yè)后6個(gè)月以上未就業(yè)，并在當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障部門(mén)辦理了失業(yè)登記。

(二)貸款方式：

大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款方式為擔(dān)保、抵(質(zhì))押貸款。

(三)貸款期限：

國(guó)家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財(cái)政貼息。

(四)有關(guān)說(shuō)明具體操作辦法在線(xiàn)留言大學(xué)生創(chuàng)業(yè)網(wǎng)咨詢(xún)。

七、貸款及擔(dān)保申請(qǐng)流程。

八、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款有三大竅門(mén)。

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項(xiàng)貸款。

據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國(guó)內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，為申請(qǐng)開(kāi)辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了投資7萬(wàn)元，做個(gè)小老板的特許加盟計(jì)劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過(guò)成功發(fā)放一筆200萬(wàn)元的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個(gè)人三贏(yíng)的好效果。

據(jù)最近開(kāi)展的一項(xiàng)專(zhuān)題調(diào)查顯示，上海有80%的被調(diào)查者表示想嘗嘗當(dāng)老板的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，還需要必要的啟動(dòng)資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢(qián)等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無(wú)法比擬的。

九、創(chuàng)業(yè)貸款-主要方式。

創(chuàng)業(yè)貸款有以下三種方式，根據(jù)創(chuàng)業(yè)者的自身情況可以選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款。

保證貸款。

如果沒(méi)有存單、國(guó)債，也沒(méi)有保單，但妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)?，就可以在工行、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評(píng)估手續(xù)。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。

個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持;對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)模或成為再就業(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

商業(yè)抵押貸款。

銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會(huì)不問(wèn)貸款用途。需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房，可以用擬購(gòu)房子作抵押，向銀行申請(qǐng)商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)。

更多。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十一

8月6日，省工商局出臺(tái)《關(guān)于發(fā)揮職能作用進(jìn)一步做好高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），積極助推全省廣大高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

《意見(jiàn)》從為吸納高校畢業(yè)生就業(yè)增容、優(yōu)化就業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境、為高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供綜合服務(wù)等六方面對(duì)全省各級(jí)工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步做好大學(xué)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范。

根據(jù)《意見(jiàn)》，該局將全面推進(jìn)工商登記注冊(cè)便利化，大力支持鼓勵(lì)眾創(chuàng)空間、創(chuàng)客工場(chǎng)、商務(wù)秘書(shū)公司以及“互聯(lián)網(wǎng)”等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展；對(duì)吸納高校畢業(yè)生較多的企業(yè)，在馳、著名商標(biāo)認(rèn)定、“守合同重信用”企業(yè)公示等方面予以重點(diǎn)傾斜；開(kāi)展“工商進(jìn)校園活動(dòng)”，幫助大學(xué)生制定“創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)”；對(duì)高校畢業(yè)生投資設(shè)立的企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)，因資金緊張、生產(chǎn)成本上漲等原因?qū)е逻B續(xù)12個(gè)月未開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，可根據(jù)申請(qǐng)，暫不吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；建立高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持新體系，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)行業(yè)培訓(xùn)實(shí)（見(jiàn)）習(xí)就業(yè)創(chuàng)業(yè)（政府扶持）“全鏈條”式幫扶。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十二

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有哪些優(yōu)惠政策？小額擔(dān)保貸款該如何辦理？11月5日，湖北省高校畢業(yè)生就業(yè)服務(wù)周廳局長(zhǎng)校園行宣講活動(dòng)中，省人社廳就業(yè)促進(jìn)與失業(yè)保險(xiǎn)處負(fù)責(zé)人介紹，小額擔(dān)保貸款實(shí)施10年，全省已累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款100多億元，還貸率高達(dá)97%。

據(jù)介紹，近年來(lái)，我省高校畢業(yè)生人數(shù)年平均增長(zhǎng)19%，總?cè)藬?shù)達(dá)651萬(wàn)。如此龐大的就業(yè)群體，促使湖北推出一系列針對(duì)高校畢業(yè)生的就業(yè)政策和措施。今年9月，一部精心制作的.動(dòng)畫(huà)宣傳片《架起彩虹橋》登陸荊楚網(wǎng)，將復(fù)雜的政策公文簡(jiǎn)單化表述，幫助畢業(yè)生解讀政策。此外，小額擔(dān)保貸款逐步降低門(mén)檻，擴(kuò)大貸款對(duì)象、提高貸款額度，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了便利條件。

貸款辦法明確登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、軍隊(duì)退役軍人、高校畢業(yè)生以及在本地創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)者，均可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。合伙經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)辦小企業(yè)的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者，可按每人10萬(wàn)元以?xún)?nèi)，總額不超過(guò)50萬(wàn)元的額度實(shí)行捆綁式貸款。勞動(dòng)密集型小企業(yè)的貸款額度，從不超過(guò)100萬(wàn)元提高到不超過(guò)200萬(wàn)元。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十三

先學(xué)會(huì)掙得小錢(qián)，在你掙到大把鈔票之前給自己鍛煉機(jī)會(huì)。

創(chuàng)業(yè)要有好創(chuàng)意，平時(shí)注意觀(guān)察、留意，機(jī)會(huì)就在眼前。

做好準(zhǔn)備，不要考慮得太多?？紤]多了，永遠(yuǎn)也不會(huì)開(kāi)始去做。

恪守信念，對(duì)自己事業(yè)要有堅(jiān)定的信心，堅(jiān)持就是勝利。

發(fā)揮豐富的想象力，多動(dòng)腦筋思考問(wèn)題，

做好要么贏(yíng)利，要么毀滅的心理準(zhǔn)備。

積極進(jìn)取，堅(jiān)定地意志，克服艱難。

不斷完善自己，這才能吸引客戶(hù)、創(chuàng)造財(cái)富。

信任戰(zhàn)友，用人不疑。

永遠(yuǎn)不要用盡企業(yè)的資金，記得要有流動(dòng)資金。

要有創(chuàng)新意識(shí)，嘗試新的經(jīng)營(yíng)理念，吸引新顧客。

逐步創(chuàng)立自己的品牌，使企業(yè)獲得知名度和發(fā)展空間。

注意事項(xiàng)。

要善于把握機(jī)遇，創(chuàng)造機(jī)會(huì)。很多時(shí)候我們的失敗不是因?yàn)槟芰Σ?，技術(shù)不好，往往是因?yàn)殄e(cuò)過(guò)了機(jī)會(huì)。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十四

為進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)、思維的培養(yǎng)，促進(jìn)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為實(shí)踐教學(xué)資源，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)實(shí)踐，強(qiáng)化學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，北方民族大學(xué)批準(zhǔn)823項(xiàng)項(xiàng)目為院級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目，24項(xiàng)項(xiàng)目為校級(jí)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目。

該校歷來(lái)重視學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，通過(guò)支持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目、鼓勵(lì)學(xué)生積極參與各類(lèi)學(xué)科競(jìng)賽活動(dòng)、積極搭建創(chuàng)業(yè)實(shí)踐實(shí)訓(xùn)平臺(tái)等多種形式，力爭(zhēng)使每名學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間都能參與到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)當(dāng)中，激發(fā)學(xué)生的'創(chuàng)新思維和創(chuàng)新意識(shí)，調(diào)動(dòng)學(xué)生的主動(dòng)性、創(chuàng)造性和團(tuán)隊(duì)合作精神，不斷提高創(chuàng)新能力和實(shí)際動(dòng)手能力。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十五

xx年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管xx年農(nóng)信社農(nóng)戶(hù)貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26%，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶(hù)儲(chǔ)蓄存款因素后，則比例降到43.99%。金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員與配臵職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)存款與貸款陷入“非對(duì)稱(chēng)性均衡”狀態(tài)。

2.供需結(jié)構(gòu)矛盾。

隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶(hù)，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶(hù)貸款規(guī)模一般在xx年以?xún)?nèi)。農(nóng)業(yè)大戶(hù)融資難的問(wèn)題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問(wèn)卷顯示，農(nóng)戶(hù)資金需求在5000元以上就難以得到滿(mǎn)足。

生活性貸款難滿(mǎn)足。由于農(nóng)戶(hù)缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對(duì)生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目(教育、醫(yī)療、建房等)，正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，農(nóng)戶(hù)只能依靠民間借貸來(lái)籌集資金。

資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶(hù)一至三年、三年以上的資金需求合計(jì)占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒(méi)有一年期以上農(nóng)戶(hù)貸款。

(二)公司概述。

1.公司目標(biāo)。

利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類(lèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來(lái)，形成多贏(yíng)局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。

2.公司運(yùn)作模型。

針對(duì)上述存在的問(wèn)題，站在利潤(rùn)可持續(xù)的商業(yè)運(yùn)作模式上考慮，我們提出了一個(gè)全新的運(yùn)作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營(yíng)模型。此模型集市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)培養(yǎng)和市場(chǎng)占領(lǐng)于一體，通過(guò)多項(xiàng)業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場(chǎng)。

3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃。

為了解決小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題和逆向選擇問(wèn)題，我們提出了一項(xiàng)業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類(lèi)發(fā)放、高速辦理。

4.公司業(yè)務(wù)的推廣。

以家庭倫理觀(guān)念作為第一切入點(diǎn)，通過(guò)直投連載式廣告對(duì)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳;通過(guò)公益性贊助對(duì)公司建立公司的良好形象。

(三)公司財(cái)務(wù)規(guī)劃。

按照過(guò)往小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，我們?cè)诠矩?cái)務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：總投資額：1億。

近年來(lái)，我國(guó)學(xué)者對(duì)農(nóng)戶(hù)信貸市場(chǎng)作了大量研究，一個(gè)普遍性的結(jié)論是我國(guó)農(nóng)戶(hù)信貸市場(chǎng)存在著兩類(lèi)不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)：一是不可抗拒的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);二是主觀(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)。我們將結(jié)合蚌埠的實(shí)際情況，通過(guò)采用和借鑒一些具體措施來(lái)降低和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。

由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購(gòu)方式和mbo、ebd三類(lèi)方式作為風(fēng)險(xiǎn)退出方式。

xx年月領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照(注冊(cè)號(hào):),并且于正式營(yíng)業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開(kāi)展及經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大,投入的萬(wàn)元資金仍不足以根本解決流動(dòng)資金需求。為此，請(qǐng)求人力資源和社會(huì)保障局能夠會(huì)同相關(guān)部門(mén)，著眼本人的實(shí)際需求,資助自主創(chuàng)業(yè),為本人提供政府貼息貸款計(jì)人民幣壹拾萬(wàn)圓(100,000),貸款期限兩年,按季度給付貸款利息,到期即全額返還本金。特此申請(qǐng)申請(qǐng)人：年月日創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)創(chuàng)業(yè)組織名稱(chēng)創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話(huà)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)一、投資項(xiàng)目及內(nèi)容小五金(電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料)、小家電、居室掛飾件等。

二、投資金額人民幣玖萬(wàn)陸仟圓整(9.6萬(wàn)元)。

三、己籌集(投入)資金人民幣肆萬(wàn)伍仟圓整(4.5萬(wàn)元),主要用于商品采購(gòu)及添置維(裝)修設(shè)施。

四、項(xiàng)目市場(chǎng)前景營(yíng)業(yè)地點(diǎn)選址成熟的商業(yè)一條街上,服務(wù)于廣大新房裝修戶(hù),通過(guò)前期到各個(gè)樓盤(pán)了解和調(diào)查各樓盤(pán)的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶(hù),由于最近的裝潢市場(chǎng)離此地有幾公里的路途購(gòu)置裝修材料十分不變,而此項(xiàng)目的市場(chǎng)前景在于以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購(gòu)房戶(hù)的裝修裝潢需求基本能一部到位;試營(yíng)業(yè)以來(lái),業(yè)務(wù)狀況良好,營(yíng)收額較為穩(wěn)定業(yè)績(jī)明顯上漲;由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷(xiāo)售渠道及專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍,加之周邊等樓盤(pán)陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期,客戶(hù)的裝修裝潢需求旺盛,極大地方便客戶(hù)需求。因此,投資前景樂(lè)觀(guān),有著很好的盈利空間。小額擔(dān)保貸款還款計(jì)劃書(shū)鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品,所占用資金量大;特別是工程承建商往往需要工程驗(yàn)收后付款等,故所需資金周轉(zhuǎn)期長(zhǎng),以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請(qǐng)求貸款本金到期(貳年〉一次性返還。

還款人：年月日。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十六

1月16日，青島市政府下發(fā)一號(hào)文件《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》。文件在扶持勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)、提高勞動(dòng)者創(chuàng)業(yè)能力、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量就業(yè)等方面提出了15條新的政策。其中，青島市首次設(shè)立10億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)扶持資金，助力小微企業(yè)發(fā)展;同時(shí)將創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)提高到1萬(wàn)元，凡由高校畢業(yè)生和本市戶(hù)籍其他創(chuàng)業(yè)人員首次領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照并正常經(jīng)營(yíng)1年以上的小微企業(yè)，均可領(lǐng)取1萬(wàn)元一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。

兩個(gè)10億元助力創(chuàng)業(yè)發(fā)展。

據(jù)了解，青島市首次設(shè)立10億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)扶持就業(yè)資金，主要用于助力小微企業(yè)發(fā)展，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，在全國(guó)同類(lèi)城市中位居前列。

此外根據(jù)《意見(jiàn)》規(guī)定，到20底前，市本級(jí)小額擔(dān)保貸款基金增加到8億元，各區(qū)市擔(dān)保基金增加到不低于萬(wàn)元，擴(kuò)大后全市小額擔(dān)保貸款基金規(guī)模為10.2億元。符合條件的創(chuàng)業(yè)人員可申請(qǐng)最高45萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款，微利項(xiàng)目從業(yè)者可獲得全額貼息。小企業(yè)可申請(qǐng)的.小額擔(dān)保貸款最高額度提高到300萬(wàn)元，并給與50%的貼息。

創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)提高到1萬(wàn)元。

目前現(xiàn)行政策規(guī)定，高校畢業(yè)生、失業(yè)人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)辦企業(yè)的，可享受5000元的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼?！兑庖?jiàn)》將創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)提高到1萬(wàn)元，首次領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照并正常經(jīng)營(yíng)1年以上的小微企業(yè)，均可領(lǐng)取。

同時(shí)，《意見(jiàn)》擴(kuò)大了創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)補(bǔ)貼范圍，現(xiàn)行政策規(guī)定高校畢業(yè)生、失業(yè)人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)辦企業(yè)，新招用高校畢業(yè)生、本市城鄉(xiāng)失業(yè)人員的，可領(lǐng)取每人2000元的崗位開(kāi)發(fā)補(bǔ)貼?！兑庖?jiàn)》將補(bǔ)貼申領(lǐng)范圍擴(kuò)大到所有創(chuàng)業(yè)人員，凡從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)辦小微企業(yè)，吸納就業(yè)人員并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同、按規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)的，按創(chuàng)造的就業(yè)崗位數(shù)量，可領(lǐng)取每個(gè)崗位2000元的創(chuàng)業(yè)崗位開(kāi)發(fā)補(bǔ)貼。

省級(jí)創(chuàng)業(yè)型街道、社區(qū)可獲萬(wàn)元獎(jiǎng)補(bǔ)。

目前，青島市已建成各類(lèi)創(chuàng)業(yè)孵化基地73個(gè)，其中綜合性創(chuàng)業(yè)孵化基地23個(gè)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地50個(gè)?！兑庖?jiàn)》規(guī)定，年青島市將建設(shè)1處市級(jí)創(chuàng)業(yè)孵化(示范)基地、2―3處市級(jí)家庭服務(wù)業(yè)創(chuàng)業(yè)(示范)園、2處市級(jí)外來(lái)務(wù)工人員就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)基地。

同時(shí)啟動(dòng)創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)型街道(鎮(zhèn))、創(chuàng)業(yè)型社區(qū)，對(duì)達(dá)到省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)業(yè)型街道(鎮(zhèn))和創(chuàng)業(yè)型社區(qū)，給予最高20萬(wàn)元和5萬(wàn)元的獎(jiǎng)補(bǔ)。

小額貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)篇十七

對(duì)企業(yè)招用非本地戶(hù)籍的普通高校專(zhuān)科以上畢業(yè)生，各地城市應(yīng)取消落戶(hù)限制(直轄市按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)；畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)符合條件的，免收行政事業(yè)性收費(fèi)。

據(jù)《北京晚報(bào)》報(bào)道，高校畢業(yè)生應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役政府將補(bǔ)償學(xué)費(fèi)，代償助學(xué)貸款；榮立二等功及以上的，退役后免試推薦入讀碩士研究生。17日，教育部下發(fā)《國(guó)家促進(jìn)普通高校畢業(yè)生就業(yè)政策公告》，20條新舉措促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)。

從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)符合條件的，免收行政事業(yè)性收費(fèi)并享受?chē)?guó)家相關(guān)扶持政策；

高?？筛鶕?jù)實(shí)際情況給予適當(dāng)?shù)那舐氀a(bǔ)貼；對(duì)離校后未就業(yè)回到原籍的高校畢業(yè)生，由各地公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)提供就業(yè)服務(wù)并組織就業(yè)見(jiàn)習(xí)和職業(yè)技能培訓(xùn)。

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