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新時(shí)期商業(yè)銀行人才培養(yǎng)路徑研究 國(guó)有商業(yè)銀行招聘條件篇一
關(guān)鍵詞： 國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度完善措施
概要： 面對(duì)擴(kuò)大金融開(kāi)放的挑戰(zhàn)，國(guó)有商業(yè)銀行如何加強(qiáng)內(nèi)部控制，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)既緊
迫又現(xiàn)實(shí)的課題。本文將對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行完善內(nèi)控管理的必要性及現(xiàn)狀進(jìn)行分析探討，并提出相應(yīng)對(duì)策。
一、完善國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控管理的必要性
商業(yè)銀行的內(nèi)控是指為防范、發(fā)現(xiàn)、糾正決策及執(zhí)行過(guò)程中的偏差，對(duì)決策、經(jīng)營(yíng)、管理的全過(guò)程進(jìn)行管制而采取的制約、監(jiān)督、評(píng)價(jià)、反饋措施。當(dāng)前，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控管理進(jìn)行完善和強(qiáng)化顯得十分緊迫，十分必要。
（一）完善國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控管理是保障金融安全的基礎(chǔ)。20世紀(jì)90年代以來(lái)，伴隨著國(guó)際金融自由化和全球化浪潮的沖擊，國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，世界經(jīng)濟(jì)處于金融危機(jī)高發(fā)期。如何健全金融安全保障體系，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全已成為全球，特別是發(fā)展中國(guó)家急需研究的課題。
金融安全保障體系主要包括政府監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督、行業(yè)自律和自我約束四個(gè)層次。其中，自我約束是銀行內(nèi)在的、對(duì)保障金融安全起決定作用的層次，而自我約束能力又取決于及時(shí)、有效的內(nèi)控管理。因此，完善和強(qiáng)化國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)控管理是保障金融安全的重要基礎(chǔ)。
（二）完善國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控管理是防范當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。目前，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是信用風(fēng)險(xiǎn)。雖然經(jīng)過(guò)兩次不良資產(chǎn)剝離，但金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)仍然較高，這已成為威脅我國(guó)金融安全的首患。應(yīng)該說(shuō)，不良資產(chǎn)剝離后，上至中央領(lǐng)導(dǎo)，下到各級(jí)行長(zhǎng)對(duì)控制不良貸款要求不可謂不嚴(yán)，決心不可謂不大，但為什么成效不夠明顯呢？有市場(chǎng)判斷不準(zhǔn)、決策水平不高等原因，但關(guān)鍵還在于缺乏嚴(yán)格、有效的內(nèi)控管理，審貸分離不夠嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明晰，責(zé)任追究不認(rèn)真等。二是操作風(fēng)險(xiǎn)。近幾年，銀行會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、信用證、承兌貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)崗位的案件又呈現(xiàn)出高發(fā)勢(shì)頭，主要也是由于這些業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)內(nèi)控管理不到位，要么是操作過(guò)程的內(nèi)部制約不力，要么是執(zhí)行制度不力。三是道德風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，靠“人治”的成份多，“法治”的成份少，內(nèi)部控制嚴(yán)重不足，致使道德風(fēng)險(xiǎn)日益突出。上述三方面的風(fēng)險(xiǎn)，從根本上講，都是內(nèi)控管理缺陷造成，必須采取有針對(duì)性的措施予以解決。
二、完善國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控管理的對(duì)策
完善國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)控管理要從培育內(nèi)控制度入手，建立事前內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化過(guò)程監(jiān)控，突出內(nèi)控重點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)補(bǔ)救性控制向預(yù)防性控制的轉(zhuǎn)變，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
（一）立足于防，建立健全科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。內(nèi)部控制要由事后補(bǔ)救轉(zhuǎn)向事前防范轉(zhuǎn)變，必須建立健全一套科學(xué)的內(nèi)控機(jī)制。要以加入世貿(mào)組織為契機(jī)，對(duì)現(xiàn)有內(nèi)控制度進(jìn)行認(rèn)真清理，由法規(guī)部門(mén)組織有關(guān)部門(mén)和專(zhuān)家進(jìn)行充分研究，待討論通過(guò)后，統(tǒng)一在全行發(fā)布，使預(yù)防性控制落實(shí)在各業(yè)務(wù)制度之中。同時(shí)，要規(guī)范“立法程序”，明確“立法”權(quán)限，對(duì)內(nèi)控制度的評(píng)價(jià)、修改和制定都要在程序上予以明確，以增強(qiáng)“立法”的嚴(yán)肅性與統(tǒng)一性。在建立內(nèi)控機(jī)制上，要堅(jiān)持三項(xiàng)原則：一是體制牽制原則。體制控制是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，當(dāng)前，要從體制上著手，重新設(shè)計(jì)信貸經(jīng)營(yíng)與審批、監(jiān)管三分離的運(yùn)行機(jī)制，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與前臺(tái)服務(wù)、后臺(tái)支撐的協(xié)作機(jī)制等，以避免各職能部門(mén)之間出現(xiàn)不必要的磨擦和控制環(huán)節(jié)中的漏洞。二是程序牽制的原則。對(duì)業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)，應(yīng)由不同的人員完成，通過(guò)業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)使不相容的職務(wù)相分離，達(dá)到崗位牽制的目的。要堅(jiān)決杜絕任何個(gè)人獨(dú)攬業(yè)務(wù)的全過(guò)程，否則必然導(dǎo)致管理失控。三是責(zé)任牽制原則。內(nèi)部控制不僅要規(guī)定職能部門(mén)和個(gè)人處理業(yè)務(wù)的權(quán)限，還要明確規(guī)定其承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任。
（二）強(qiáng)化過(guò)程監(jiān)控，構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。一是加強(qiáng)中央銀行對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控管理指導(dǎo)監(jiān)督力度。人民銀行要盡快修訂《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》等文件，并制定內(nèi)控建設(shè)時(shí)間表，促使國(guó)有商業(yè)銀行加快內(nèi)控步伐。把內(nèi)部控制狀況作為央行監(jiān)管的重點(diǎn)，加大對(duì)內(nèi)控問(wèn)題較多的分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，增加現(xiàn)場(chǎng)檢查的深度和力度。二是完善國(guó)有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。盡快把國(guó)有商業(yè)銀行改造成股份制商業(yè)銀行，并加快上市步伐，在法人一級(jí)構(gòu)建以股東大會(huì)－董事會(huì)－監(jiān)事會(huì)－經(jīng)理層之間的權(quán)力劃分和權(quán)力制衡的有效結(jié)構(gòu)，抑制“內(nèi)部人控制”、“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。
（三）突出重點(diǎn)，集中抓好三個(gè)方面的控制。國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部控制涉及方方面面，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)抓好以下五個(gè)方面的控制：
1、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的控制。按照業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控制度的要求，設(shè)計(jì)商業(yè)銀行組織體系，建立決策層、管理層、經(jīng)營(yíng)層、監(jiān)督層、保障層的組織結(jié)構(gòu)。制定明確、成文的決策程序；各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在各自職責(zé)和權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)、行使職權(quán)；建立內(nèi)部控制的檢查評(píng)價(jià)機(jī)制和處罰機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，堵塞漏洞。強(qiáng)化稽核部門(mén)在組織體系中的特殊地位和作用，其工作直接對(duì)總行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，促進(jìn)內(nèi)部稽核從合規(guī)性稽核向風(fēng)險(xiǎn)性稽核轉(zhuǎn)變，從單一的事后稽核向事前、事中、事后全過(guò)程稽核轉(zhuǎn)變。
2、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制。信貸風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行監(jiān)控的重點(diǎn)，要不折不扣地執(zhí)行信貸經(jīng)營(yíng)、審批和監(jiān)管三分離的制度，明確各環(huán)節(jié)的責(zé)任，推行信貸第一責(zé)任人、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人、審批主責(zé)任人制度，定期認(rèn)真地進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，確保新增貸款質(zhì)量。建立以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并及時(shí)向經(jīng)營(yíng)部門(mén)反饋。
3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制。一是運(yùn)用科技手段，強(qiáng)化會(huì)計(jì)監(jiān)督。如建行湖北省分行正在投入使用的會(huì)計(jì)柜面綜合系統(tǒng)，從程序上對(duì)各會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了控制，基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)均可集中到省分行，會(huì)計(jì)核算上移至省分行，基本上杜絕了“三假”現(xiàn)象。二是進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)管理體制，對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制和定期崗位輪換制，有利于會(huì)計(jì)人員抵制網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)會(huì)計(jì)工作的不正當(dāng)干預(yù)；三是建立柜員、綜合員、會(huì)計(jì)主管三線監(jiān)控體系。柜員只負(fù)責(zé)交易，綜合員負(fù)責(zé)復(fù)核和授權(quán)范圍內(nèi)大額交易審批，會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)對(duì)綜合柜員的監(jiān)督、柜員空白憑證領(lǐng)用檢查。四是加強(qiáng)重要單證、現(xiàn)金及重要物品的管理
新時(shí)期商業(yè)銀行人才培養(yǎng)路徑研究 國(guó)有商業(yè)銀行招聘條件篇二
淺析國(guó)有商業(yè)銀行的人才管理
前言：優(yōu)秀人才的不斷流失已經(jīng)成為影響我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展的重要因素。與人才培養(yǎng)相比，人才培養(yǎng)的后續(xù)管理顯得更加重要。因此，如何探索出一條適應(yīng)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的人才管理之路是擺在我們面前的重要任務(wù)。筆者就國(guó)有商業(yè)銀行的人才管理提出了自己獨(dú)到的見(jiàn)解。
隨著我國(guó)金融改革的不斷深入以及金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的加大，金融服務(wù)主體的持續(xù)增多使得金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。作為我國(guó)金融業(yè)重要支柱的四大國(guó)有商業(yè)銀行，盡管一直占據(jù)著市場(chǎng)的主體地位，但市場(chǎng)份額正逐步縮小。究其原因，除競(jìng)爭(zhēng)主體增加等客觀原因外，優(yōu)秀人才的不斷流失也是主要原因之一。金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)擁有了人才優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)就擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，如何加強(qiáng)對(duì)人才的管理、吸引和留住優(yōu)秀的金融人才已經(jīng)成為擺在我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行面前的重要任務(wù)和當(dāng)務(wù)之急。
當(dāng)前，各家商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到人才管理的重要性，并把人才培養(yǎng)作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性工程來(lái)抓，努力建設(shè)一支適應(yīng)銀行改革發(fā)展需要和金融全球化競(jìng)爭(zhēng)需要的高素質(zhì)人才隊(duì)伍，促進(jìn)銀行的全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。然而，與人才培養(yǎng)相比，人才培養(yǎng)的后續(xù)管理（即人才管理）顯得更加重要。人才管理的好壞決定著企業(yè)創(chuàng)造財(cái)富的大小，人才管理問(wèn)題是關(guān)系到企業(yè)生死存亡的問(wèn)題。四大國(guó)有商業(yè)銀行作為我國(guó)銀行體系的核心力量和重要支柱，其經(jīng)營(yíng)的好壞直接關(guān)系到我國(guó)金融體系的穩(wěn)定和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，必須大力加強(qiáng)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的人才管理，在學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外銀行先進(jìn)人才管理模式的基礎(chǔ)上，立足自身實(shí)際，努力探索出一條市場(chǎng)化的人才管理道路，為優(yōu)秀人才提供廣闊的發(fā)展空間。
首先，要注重和發(fā)展自己的企業(yè)文化，充分發(fā)揮人才在企業(yè)文化建設(shè)中的主體地位和榜樣作用。
企業(yè)文化是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的哲學(xué)，是企業(yè)在長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的，為全體員工接受、認(rèn)同與信守的經(jīng)營(yíng)理念、行為規(guī)范、企業(yè)形象、價(jià)值觀念和社會(huì)責(zé)任等具有企業(yè)特色的精神財(cái)富的總和。優(yōu)秀的企業(yè)文化是企業(yè)留住人才的關(guān)鍵。銀行要求生存、謀發(fā)展，就必須培育一種新型的企業(yè)理念和企業(yè)精神，努力塑造一種完美的企業(yè)形象，鍛造一種優(yōu)秀的企業(yè)文化，以文化吸引和留住人才。作為銀行的主力軍，人才無(wú)論是在政治思想上還是在業(yè)務(wù)知識(shí)上都較一般員工突出，是大家學(xué)習(xí)的榜樣和表率。第一，要充分發(fā)揮人才在政治思想方面的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)人才的潛移默化，銀行所有的員工逐步形成奉獻(xiàn)的價(jià)值觀，使他們與銀行同呼吸、共命運(yùn)，從而營(yíng)造一種積極向上的企業(yè)文化氛圍。這不僅有利于發(fā)揮員工的積極性、能動(dòng)性和創(chuàng)造性，而且有利于增強(qiáng)員工的敬業(yè)精神。第二，要發(fā)揮人才在業(yè)務(wù)知識(shí)方面的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)自身的不斷學(xué)習(xí)和更新知識(shí)，幫助和教育一般員工，營(yíng)造一種濃厚的全員學(xué)習(xí)氛圍，無(wú)形中增強(qiáng)了員工們的憂患意識(shí)和危機(jī)意識(shí)，達(dá)到“人人成才”的目的。第三，要為人才創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間。要留住人才，一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)就是要有一個(gè)好的工作環(huán)境。這一點(diǎn)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，顯得更為重要。因?yàn)?，相?duì)于其他商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，國(guó)有商業(yè)銀行的薪酬是缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的。如果國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有一種屬于自己的文化氛圍，營(yíng)造良好的工作環(huán)境，相對(duì)較低的收入是根本無(wú)法凝聚人才的。因此，必須大力構(gòu)建屬于自己的企業(yè)文化，始終關(guān)心人才、愛(ài)護(hù)人才、尊重人才、承認(rèn)人才的勞動(dòng)和業(yè)績(jī)，讓人才了解和參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與決策，切實(shí)為人才提供各種必要的保障，才能從根
本上穩(wěn)定人心、留住人才。
其次，要運(yùn)用現(xiàn)代化的手段管理人才，為人才的選拔、培養(yǎng)和流動(dòng)創(chuàng)造良好的條件。目前，國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基本上實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化管理。國(guó)有商業(yè)銀行的人才管理也應(yīng)借助現(xiàn)代技術(shù)手段，遠(yuǎn)離“單機(jī)版”，實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)化管理”。第一，要轉(zhuǎn)變?nèi)耸鹿芾淼膫鹘y(tǒng)觀念，更新傳統(tǒng)的人事工作觀念，實(shí)現(xiàn)人事工作手段由手動(dòng)式向電動(dòng)化、信息化、現(xiàn)代化的轉(zhuǎn)變。這既是社會(huì)發(fā)展的需要，也是現(xiàn)實(shí)工作的需要。第二，要建立統(tǒng)一的人才資源信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)人才資源的共享。一是要開(kāi)發(fā)一套基于windows平臺(tái)的綜合性通用人事業(yè)務(wù)管理軟件，并以此作為銀行的人才信息化建設(shè)的基礎(chǔ)軟件；二是要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織培訓(xùn)一批利用軟件創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫(kù)文件的人事工作的業(yè)務(wù)技術(shù)骨干；三是要逐步創(chuàng)辦自己人才網(wǎng)站，可以先由各省分行以自己名義注冊(cè)創(chuàng)辦人才信息網(wǎng)站，網(wǎng)絡(luò)本省所轄機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有人才或后備人才，然后實(shí)現(xiàn)總分行資源共享。第三，要建立現(xiàn)代化的人才信息管理系統(tǒng)，并通過(guò)這一系統(tǒng)對(duì)銀行潛在的優(yōu)秀人才進(jìn)行評(píng)價(jià)和分析，為優(yōu)秀人才的選拔、培養(yǎng)和流動(dòng)創(chuàng)造良好的條件。這樣不僅可以大大節(jié)省資源和成本，也有利于實(shí)現(xiàn)銀行人才管理的科學(xué)化和透明化。
再次，要建立健全銀行的人才監(jiān)督約束機(jī)制和人才退出機(jī)制，規(guī)范人才的各種行為。
沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。人才管理也是如此。第一，要建立健全人才監(jiān)督約束機(jī)制，對(duì)人才進(jìn)行實(shí)時(shí)、事事監(jiān)督，對(duì)其違規(guī)、越軌行為及時(shí)批評(píng)指正，并責(zé)令其限期整改。除加強(qiáng)對(duì)人才的職業(yè)道德教育外，還可以制定一系列書(shū)面的規(guī)章和制度，如《人才行為規(guī)范》等，來(lái)規(guī)范人才的各種行為。要對(duì)人才的行為過(guò)程做出詳盡的規(guī)定，使人才管理有章可循，違章必究。第二，要實(shí)行人才退出機(jī)制。眾所周知，人才是一個(gè)相對(duì)概念，其時(shí)間性很強(qiáng)。隨著知識(shí)的日新月異和銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些傲才者不學(xué)無(wú)術(shù)，很快“落伍”，不再是“人才”。因此，必須實(shí)行人才退出機(jī)制，使那些無(wú)法適應(yīng)銀行發(fā)展要求的過(guò)時(shí)“人才”逐漸從銀行人才隊(duì)伍中淘汰出去，始終保持銀行的生機(jī)與活力。(中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省孝感市分行 張大軍)
新時(shí)期商業(yè)銀行人才培養(yǎng)路徑研究 國(guó)有商業(yè)銀行招聘條件篇三
我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)
(1)利率風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的定義，利率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行財(cái)務(wù)因利率的不利變動(dòng)而遭受的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)利率發(fā)生波動(dòng)以及銀行資產(chǎn)和負(fù)債期限不匹配都會(huì)造成該種風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中，資金供給和需求的相互作用造成市場(chǎng)利率不斷發(fā)生變化，利率風(fēng)險(xiǎn)的存在使銀行暴露在利率的不利變動(dòng)中。利率風(fēng)險(xiǎn)主要有基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、重定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等四種表現(xiàn)形式。過(guò)高的利率風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)銀行的利潤(rùn)和資本造成很大的威脅。
(2)信用風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款者在貸款到期沒(méi)有償還貸款本息，或由于借款者信用評(píng)級(jí)下降給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)信用主要分為道德風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)兩大類(lèi)。其中，道德風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于信息不對(duì)稱(chēng)，即銀行由于缺乏對(duì)于借款者借款的目的和用途的完全了解而產(chǎn)生了帶來(lái)?yè)p失的可能性。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)則是由于借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不佳而不能按期還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。
(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行將面臨市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，前者是由于市場(chǎng)交易不足而無(wú)法按照當(dāng)前交易價(jià)值進(jìn)行交易所造成，后者是指現(xiàn)金流不能滿足債務(wù)支付的需要，迫使機(jī)構(gòu)提前清算，從而使賬面上的潛在損失轉(zhuǎn)化為實(shí)際損失的風(fēng)險(xiǎn)。目前，上述特點(diǎn)還未暴露在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，但是隨著國(guó)有商業(yè)銀行向獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧型企業(yè)的轉(zhuǎn)變，流動(dòng)性危機(jī)出現(xiàn)的可能性加大。
(4)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于不規(guī)范的內(nèi)部操作流程以及人員、系統(tǒng)或是突發(fā)外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的可能性。我國(guó)金融業(yè)所實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致了商業(yè)銀行具有經(jīng)營(yíng)對(duì)象同質(zhì)性，貸款對(duì)象單一性等特點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的貸款對(duì)象大多限定于國(guó)有企業(yè)，并且具有一定的專(zhuān)業(yè)貸款方向。20世紀(jì)90年代，國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)的倒閉、重組、改制等原因，使得國(guó)有商業(yè)銀行難以收回貸款。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題
(1)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)力責(zé)任制度模糊，缺少必要激勵(lì)約束。
我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸管理缺乏清晰的權(quán)力責(zé)任制度、激勵(lì)約束制度以及責(zé)任追究制度。權(quán)力責(zé)任制度的缺陷，是指目前貸款權(quán)力的分布完全根據(jù)行政級(jí)別而不是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力來(lái)劃分；而激勵(lì)約束制度的缺陷則表現(xiàn)在激勵(lì)不足、約束過(guò)度時(shí)銀行信貸人員會(huì)選擇消極怠工，而激勵(lì)過(guò)分、約束不足時(shí)則會(huì)選擇鋌而走險(xiǎn)。
(2)銀行風(fēng)險(xiǎn)衡量方面存在缺陷，風(fēng)險(xiǎn)量化體系有待完善。
商業(yè)銀行的信用評(píng)級(jí)主要用于銀行授信管理和授信業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程。受內(nèi)外部因素的制約，我國(guó)的信用評(píng)級(jí)的其他重要作用發(fā)揮不夠：在信用評(píng)級(jí)方法上，目前商業(yè)銀行的做法與巴塞爾銀行新框架的要求還有較大差距；在信用評(píng)級(jí)的組織和程序方面，存在分工不明確等問(wèn)題。尤其是在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化時(shí)，計(jì)量分析不足，缺乏量化手段；現(xiàn)有量化指標(biāo)不能體現(xiàn)出行業(yè)和規(guī)模之間的差別；指標(biāo)的調(diào)整速度和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的變化不協(xié)調(diào)。使計(jì)算結(jié)果失真。
(3)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有待加強(qiáng)，外部作用加劇商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)。
目前，我國(guó)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)尚處于起步階段，大多數(shù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的影
響力不大，社會(huì)各界對(duì)信用評(píng)級(jí)的重要性認(rèn)識(shí)不夠。由于信用中介行業(yè)發(fā)展滯后，已有信用數(shù)據(jù)庫(kù)小、覆蓋面窄，無(wú)法對(duì)市場(chǎng)主題的信用級(jí)別做出公正、客觀、真實(shí)的評(píng)估。3 我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的可行性對(duì)策
(1)培養(yǎng)和建立自身的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，營(yíng)造健康積極的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)首先注意國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)。即在國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部形成積極應(yīng)對(duì)，防患于未然的風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理文化，上行下效，落實(shí)到崗位落實(shí)到人，上級(jí)應(yīng)鼓勵(lì)基層工作人員及時(shí)揭示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)往往是動(dòng)態(tài)的，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)層面的經(jīng)營(yíng)者和基層管理者對(duì)于具體業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)往往最為敏感，了解的最為透徹。所以，每一位員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作都有足夠的認(rèn)識(shí)與重視才有可能使工作中的不良金融風(fēng)險(xiǎn)盡早暴露，使銀行的可能損失降到最小。如此，把風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)動(dòng)態(tài)指標(biāo)融入到商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中，形成健康積極的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍，在注意收益最大化的同時(shí)也關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，使銀行始終處于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。
(2)科學(xué)化治理結(jié)構(gòu)，集中監(jiān)督力量，樹(shù)立正確的監(jiān)督方向。
國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照公司法的組建規(guī)定，結(jié)合現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)的要求，在決策層、執(zhí)行層、監(jiān)督層和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理層的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)職能，設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)等監(jiān)督機(jī)制。由此在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作中，可以通過(guò)監(jiān)督事權(quán)的內(nèi)在集中統(tǒng)一，外在監(jiān)督機(jī)制的引入，達(dá)到合理運(yùn)行監(jiān)督機(jī)構(gòu)，理順銀行治理結(jié)構(gòu)，有效制衡銀行內(nèi)部人員控制的目的，形成銀行治理中股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管人員相輔相成相互制約架構(gòu)。以保證銀行的有效運(yùn)作。
(3)強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能。
不同類(lèi)型的銀行風(fēng)險(xiǎn)，其產(chǎn)生根源、形成機(jī)理、特征和引起的后果各不相同則需要采取不同的防范和化解措施。為了有效解決這一問(wèn)題，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)建立識(shí)別、評(píng)估以及監(jiān)控全面風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)，完善以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為中心，以總行、分支行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在實(shí)際操作中，主要以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心，加強(qiáng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)行有專(zhuān)門(mén)管理層負(fù)責(zé)的定期檢查機(jī)制，建立起與商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)發(fā)展同步延伸的反饋機(jī)制，系統(tǒng)地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能。
(4)運(yùn)用科學(xué)信息決策系統(tǒng)，建立風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)模型。
建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息收集系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)，有利于將商業(yè)銀行的信貸、會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)拓展等部門(mén)搜集整理的信息匯集后自動(dòng)分類(lèi)、整理并分析，供內(nèi)部人員作信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)審查之用，以此給銀行整個(gè)業(yè)務(wù)管理過(guò)程提供及時(shí)、完備、明晰的信息來(lái)源和傳遞渠道。同時(shí)借鑒西方風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合計(jì)量模型及量化計(jì)算方法。例如風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法、信貸矩陣法、建立科學(xué)而實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型，以提高我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)決策水平。
綜上所述，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，進(jìn)行整體管理策略，通過(guò)獨(dú)立且權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)部各個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有機(jī)統(tǒng)一的管理，通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對(duì)各種類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的全面、全程管理。通過(guò)合理明確的職能、權(quán)責(zé)劃分，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)之間有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)管理。
新時(shí)期商業(yè)銀行人才培養(yǎng)路徑研究 國(guó)有商業(yè)銀行招聘條件篇四
一、國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)
經(jīng)過(guò)二十年的改革，我國(guó)逐步確立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，形成了以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體的商業(yè)銀行體系。國(guó)有商業(yè)銀行改革取得了顯著的成績(jī)。但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到真正商業(yè)銀行的要求，其本身還存在不少問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
從幾年來(lái)審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行審計(jì)情況看，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在： 一是國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例仍然較高，這是我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的首要特征。四大國(guó)有銀行不良貸款在剝離了1.4萬(wàn)億后，不良貸款比率按五級(jí)分類(lèi)口徑仍較高，已超過(guò)20%（發(fā)達(dá)國(guó)家平均為2%），風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。這些不良資產(chǎn)形成原因十分復(fù)雜，而銀行稀釋和消化不良貸款的能力目前還比較弱。當(dāng)前部分行業(yè)投資過(guò)熱已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的突出矛盾，一些銀行對(duì)過(guò)度投資、重復(fù)建設(shè)盲目貸款，如果不切實(shí)加以解決，可能產(chǎn)生大量的新增不良貸款。減少新增不良資產(chǎn)，加大存量不良資產(chǎn)處置力度，化解銀行風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)艱巨。
二是資本充足率離巴塞爾協(xié)議規(guī)定（8%）還有一定差距，距國(guó)際先進(jìn)銀行（30%）有很大距離，面臨一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
三是國(guó)有商業(yè)銀行的盈利能力低，資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和人均利潤(rùn)率仍大大低于國(guó)際平均水平。
四是金融違法違規(guī)行為屢禁不止，金融案件時(shí)有發(fā)生，有的觸目驚心，而金融企業(yè)的防范機(jī)制和內(nèi)部管理水平卻跟不上。一些銀行急于擴(kuò)張業(yè)務(wù)和搶占市場(chǎng)份額，往往忽略風(fēng)險(xiǎn)和成本，不能正確處理業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，致使一些新的金融業(yè)務(wù)往往是金融犯罪分子窺視的焦點(diǎn)。
五是銀行風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)新轉(zhuǎn)化：信貸資金被大量用于財(cái)政性支出，財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化；房地產(chǎn)、城市基礎(chǔ)設(shè)施等貸款周期長(zhǎng)、規(guī)模大、增長(zhǎng)快，信貸的分散風(fēng)險(xiǎn)向集中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化；有些地方因資金鏈條斷裂而形成房地產(chǎn)貸款巨大風(fēng)險(xiǎn)，抵債資產(chǎn)逐年增加，虛假按揭、重復(fù)抵押騙取銀行貸款，信貸的即期風(fēng)險(xiǎn)向其他資產(chǎn)的遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。商業(yè)銀行存在的問(wèn)題實(shí)質(zhì)是金融體制和機(jī)制不健全，沒(méi)有建立現(xiàn)代金融制度，沒(méi)有真正擺脫行政機(jī)構(gòu)色彩，公司治理結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重缺陷，經(jīng)營(yíng)機(jī)制還沒(méi)有根本轉(zhuǎn)換，內(nèi)部控制薄弱，缺乏有效的自我約束機(jī)制。
二、國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的差距
風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容和管理行為，是隨著商業(yè)銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。目前，全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式已成為國(guó)際化商業(yè)銀行謀求持續(xù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。所謂全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位，各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理，這種管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及各種其他風(fēng)險(xiǎn)以及包含這些風(fēng)險(xiǎn)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合，承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的體系中，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)再依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，且依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。其特征可概括為全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量等。這種方法不僅是銀行業(yè)務(wù)多元化后，銀行機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)生的一種需求，也是當(dāng)今國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各大機(jī)構(gòu)提出的一種要求。
中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際先進(jìn)銀行相比，特別是與全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比，在風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理方法等方面還存在一定差距。
（1）由于歷史和體制的因素，公司治理方面的缺陷是制約國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在障礙。改革開(kāi)放以前，我國(guó)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，大財(cái)政、小銀行是金融的基本格局，銀行制度則以高
度集中計(jì)劃管理和行政約束為主要特征，經(jīng)過(guò)多年改革，國(guó)有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)始取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
（2）國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理起步比較晚，觀念陳舊。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念還不到位。
（3）商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面還有很多薄弱環(huán)節(jié)，內(nèi)部控制的組織框架還處于初步建設(shè)階段。國(guó)有商業(yè)銀行所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離和制衡目前還不夠完善，內(nèi)控的權(quán)威性不足，董事會(huì)還沒(méi)有真正起到內(nèi)部控制作用，內(nèi)部控制活動(dòng)實(shí)際上由經(jīng)營(yíng)層主導(dǎo)，內(nèi)控優(yōu)先的原則在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒(méi)有充分體現(xiàn)，對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)的及時(shí)性和有效性還有待提高。
（4）風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)比較薄弱。風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量較少，缺乏精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專(zhuān)業(yè)人才，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制獨(dú)立性不夠，受外界因素干擾較多，有些地方政府仍以不同方式對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行行政干預(yù)。
（5）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法比較落后。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理以定性分析為主，缺乏量化分析，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)等方面科學(xué)性不夠。與國(guó)際先進(jìn)銀行大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等先進(jìn)方法相比比較落后。
（6）外部監(jiān)督和市場(chǎng)約束的作用還沒(méi)有充分發(fā)揮。外部監(jiān)管仍比較薄弱，監(jiān)管方式和手段不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要。監(jiān)管責(zé)任沒(méi)有落實(shí)到高級(jí)管理人員和崗位責(zé)任人，許多問(wèn)題暴露后才發(fā)現(xiàn)。信息披露還不規(guī)范、不完備，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)信息披露尤其不充分。市場(chǎng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理監(jiān)督約束有待加強(qiáng)。
三、加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)金融改革
國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、銀行貸款大幅度增加情況下，尤其要加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為復(fù)雜，銀行業(yè)發(fā)展還很不成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)嚴(yán)峻。增強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力成為國(guó)有商業(yè)銀行改革與發(fā)展的重任之一。筆者認(rèn)為，加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要從加強(qiáng)外部監(jiān)管、完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督三方面著手：
1、要實(shí)施嚴(yán)格的外部監(jiān)管和考核。按照加入世貿(mào)組織承諾，到2006年我國(guó)金融業(yè)將全面對(duì)外開(kāi)放，國(guó)有商業(yè)銀行必須加快改革步伐，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高質(zhì)量和效益，盡快按國(guó)際金融通則和制度辦事，建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。國(guó)有商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在很大差距，是我國(guó)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，必須加強(qiáng)外部監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間以及中央銀行與財(cái)政部門(mén)之間要進(jìn)一步健全完善協(xié)調(diào)機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)法人、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、和高級(jí)管理人員的監(jiān)管和考核。繼續(xù)協(xié)助商業(yè)銀行降低不良貸款，是加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要工作，關(guān)鍵是要建立和落實(shí)信貸責(zé)任制，有效控制新增不良貸款。并要防范化解處置不良資產(chǎn)帶來(lái)的損失和可能產(chǎn)生的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)或通貨膨脹。
2、商業(yè)銀行要建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。完善公司治理結(jié)構(gòu)是建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，提高銀行的發(fā)展能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的根本所在。建立公司治理結(jié)構(gòu)當(dāng)前迫切需要做好兩方面工作：（1）構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式，是提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的關(guān)鍵。一是要培育先進(jìn)的全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化；二是建立獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)實(shí)現(xiàn)對(duì)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理；三是通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全面管理；四是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)全過(guò)程管理；五是確定風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門(mén)之間、上下級(jí)之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)管理。最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本目的的增值型風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。（2）完善內(nèi)控機(jī)制，保障公司治理機(jī)制的運(yùn)行。內(nèi)部控制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)最主要、最基本的防線，防范金融風(fēng)險(xiǎn)必須首先從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制做起。建
立健全科學(xué)的決策體系、有效的自我約束和激勵(lì)機(jī)制提高經(jīng)營(yíng)管理水平，降低不良貸款比例，增加盈利水平，是推進(jìn)商業(yè)銀行股份制改造的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行目前要加強(qiáng)內(nèi)部控制組織建設(shè)、加強(qiáng)內(nèi)控管理文化建設(shè)、理順業(yè)務(wù)內(nèi)部控制程序，完善崗位授權(quán)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。
3、建立規(guī)范的、嚴(yán)格的信息披露制度，自覺(jué)接受市場(chǎng)監(jiān)督。在2001年的新巴塞爾資本框架中，信息披露和市場(chǎng)約束的作用得到了空前的強(qiáng)調(diào)。市場(chǎng)約束與最低資本金約束、外部監(jiān)管共同成為新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱之一。市場(chǎng)約束要求銀行建立信息披露制度，在此過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)信息居于關(guān)鍵性地位。銀行業(yè)不僅要披露最為基本的關(guān)于不良資產(chǎn)等方面的信息，還要描述詳細(xì)的控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部制度建設(shè)等方面的內(nèi)容。銀行的信息披露涉及銀行經(jīng)營(yíng)管理的所有方面，因而完善的風(fēng)險(xiǎn)信息披露需要從董事會(huì)、高級(jí)管理層、經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)等多個(gè)層次的分工合作。國(guó)有商業(yè)銀行改造成股份制的商業(yè)銀行成為市場(chǎng)化的主體，必需滿足股東的信息披露要求。就銀行自身來(lái)說(shuō)，引入市場(chǎng)監(jiān)督，同時(shí)讓自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系贏得廣泛的認(rèn)可，對(duì)于銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理具有積極意義。
新時(shí)期商業(yè)銀行人才培養(yǎng)路徑研究 國(guó)有商業(yè)銀行招聘條件篇五
國(guó)有商業(yè)銀行有哪些
國(guó)有商業(yè)銀行有哪些
五大國(guó)有商業(yè)銀行：工商銀行，中國(guó)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行，交通銀行。
四家銀行成為合資銀行是因?yàn)橥赓Y在這些銀行中的股權(quán)比重已經(jīng)接近25%的上限：工商銀行，建設(shè)銀行，交通銀行，中國(guó)銀行。
中國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行排名是怎樣
根據(jù)《銀行家》2012年核心競(jìng)爭(zhēng)力排名，1、中國(guó)工商銀行
2、中國(guó)建設(shè)銀行
2、中國(guó)銀行
4、交通銀行
5、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（注：排在并列第二名的和第四名的差距很微弱）
2011年商業(yè)銀行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)排名：
1、中國(guó)工商銀行
2、中國(guó)建設(shè)銀行
3、中國(guó)銀行
4、交通銀行
5、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（工商銀行和建設(shè)銀行的差距，中國(guó)銀行和交通銀行的差距都很?。?/p>
中國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行是哪五家銀行？
1、中國(guó)工商銀行
2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
3、中國(guó)銀行
4、中國(guó)建設(shè)銀行
5、交通銀行
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