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存款保險(xiǎn)制度保障范圍篇一
為了進(jìn)一步提高員工和社會(huì)公眾對(duì)存款保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)，維持金融穩(wěn)定和金融秩序正常，根據(jù)總公司和縣人行的要求，我們公司在x月集中開展了x年的存款保險(xiǎn)知識(shí)宣傳月活動(dòng)，現(xiàn)將活動(dòng)開展情況報(bào)告如下：
一、高度重視，加強(qiáng)組織安排。
分公司收到總公司和縣人行相關(guān)通知后，立即組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)通知文件精神，為深入貫徹本次活動(dòng)要求，成立以王新華社長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管業(yè)務(wù)社長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、審查部和網(wǎng)站負(fù)責(zé)人為成員存款保險(xiǎn)知識(shí)宣傳月活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立分公司會(huì)計(jì)審計(jì)部，以網(wǎng)站為主要活動(dòng)開展主體，形式多樣宣傳，普及存款保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)存款保險(xiǎn)制度的重要認(rèn)識(shí)和理解。
二、認(rèn)真部署，積極動(dòng)員。
根據(jù)活動(dòng)要求，分行安排了前期訓(xùn)練學(xué)習(xí)、網(wǎng)站宣傳和戶外宣傳、新媒體宣傳等系列內(nèi)容。在宣傳開展之前，分行圍繞存款保險(xiǎn)條例、存款保險(xiǎn)宣傳讀書等宣傳內(nèi)容，對(duì)網(wǎng)站人員開展了存款保險(xiǎn)知識(shí)學(xué)習(xí)會(huì)，要求各網(wǎng)站在每周的例會(huì)和每天的早會(huì)上，組織各網(wǎng)站人員開展相關(guān)宣傳內(nèi)容的學(xué)習(xí)和宣傳方式的討論，從豐富員工自身的金融基礎(chǔ)知識(shí)開始。
三、形式多樣，內(nèi)容豐富。
(一)營(yíng)業(yè)網(wǎng)站的宣傳。
活動(dòng)期間，在各網(wǎng)站led顯示屏上滾動(dòng)播放建立存款保險(xiǎn)制度，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展等相關(guān)文字的宣傳標(biāo)語。另一方面，在營(yíng)業(yè)廳設(shè)置存款保險(xiǎn)制度宣傳展示區(qū)，充分宣傳和揭示存款保險(xiǎn)制度的相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)安排大廳經(jīng)理對(duì)來我網(wǎng)站工作的客戶進(jìn)行存款保險(xiǎn)制度宣傳。
(二)戶外宣傳。
戶外宣傳開展前，分行收到了人行__x分行相應(yīng)的宣傳折扣，宣傳內(nèi)容更加豐富，宣傳方式更加直接高效。根據(jù)宣傳計(jì)劃，分行制定了戶外宣傳的時(shí)間、場(chǎng)所、宣傳內(nèi)容和人員責(zé)任安排等一系列統(tǒng)一計(jì)劃，確保了宣傳效果。從網(wǎng)站反饋的網(wǎng)站宣傳效果來看，這次宣傳活動(dòng)的大眾參加熱情很高。戶外宣傳主要利用早上購(gòu)物高峰和移動(dòng)高峰在人口密集的上饒縣陽(yáng)光園區(qū)入口設(shè)置宣傳點(diǎn)，設(shè)置上饒縣第一菜場(chǎng)宣傳點(diǎn)，宣傳過去的行人，利用訓(xùn)練所得知識(shí)和小冊(cè)子簡(jiǎn)單明了的宣傳解答了存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)涵、保障范圍、保險(xiǎn)費(fèi)繳納主題等與人民切身利益的問題。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，戶外宣傳共發(fā)行存款保險(xiǎn)知識(shí)宣傳資料，宣傳壟斷人流__x人，接受大眾咨詢達(dá)到__人。
(三)新媒體宣傳。
除了利用網(wǎng)站營(yíng)業(yè)所的宣傳、室外社區(qū)和菜場(chǎng)的設(shè)置宣傳外，分店還充分跟進(jìn)時(shí)代，利用新媒體的優(yōu)勢(shì)特征，通過分店的微信號(hào)公眾信號(hào)，推出了存款保險(xiǎn)，保護(hù)貴重存款的微信號(hào)文章，利用文字生動(dòng)地介紹了存款保險(xiǎn)的內(nèi)涵、保障范圍、償還限額、保險(xiǎn)費(fèi)繳納等知識(shí)。通過全體員工的積極轉(zhuǎn)發(fā)，宣傳面值得迅速擴(kuò)大。
四、總結(jié)和規(guī)劃。
本次存款保險(xiǎn)宣傳月活動(dòng)進(jìn)入社區(qū)，進(jìn)入菜場(chǎng)，為社區(qū)大眾提供訪問宣傳、訪問服務(wù)，宣傳了人們普遍關(guān)心但不太了解的存款保險(xiǎn)制度，有效提高了公共存款保險(xiǎn)的金融常識(shí)，結(jié)合微信號(hào)公眾信號(hào)簡(jiǎn)潔生動(dòng)地宣傳了存款保險(xiǎn)的經(jīng)過。綜合各種宣傳方式和宣傳內(nèi)容，這次宣傳活動(dòng)大大普及了社會(huì)大眾存款保險(xiǎn)知識(shí)。這次進(jìn)行社區(qū)、菜場(chǎng)、入民宣傳活動(dòng)，我們受到眾多人的好評(píng)，在今后的工作中，分行繼續(xù)把各種金融知識(shí)宣傳活動(dòng)視為日常工作，采用靈活多樣的宣傳方式，繼續(xù)加大對(duì)眾的宣傳力度，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的利益，維護(hù)我們的形象，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融系統(tǒng)的信心。
存款保險(xiǎn)制度保障范圍篇二
20__年5月1日，存款保險(xiǎn)制度正式施行以來，蘭州中心支行按照總行統(tǒng)一安排部署，建立健全工作機(jī)制，扎實(shí)履行存款保險(xiǎn)管理職責(zé)，多項(xiàng)工作得到總行和地方政府肯定。存款保險(xiǎn)制度實(shí)施近5年，全省各方面反映積極正面，制度運(yùn)行平穩(wěn)，功能不斷拓展，在保障存款人權(quán)益、增強(qiáng)公眾信心、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)約束、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展等方面的作用逐步顯現(xiàn)。
穩(wěn)步擴(kuò)大存款保險(xiǎn)保障范圍
有效維護(hù)轄內(nèi)銀行體系穩(wěn)定
依法辦理投保手續(xù)。成立蘭州中心支行存款保險(xiǎn)制度組織實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)工作小組，穩(wěn)步推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度在甘實(shí)施，組織完成全省法人存款類金融機(jī)構(gòu)投保手續(xù)辦理，目前全省109家法人存款類機(jī)構(gòu)已全部納入存款保險(xiǎn)保障范圍，切實(shí)筑牢了區(qū)域金融安全網(wǎng)。截至20__年9月末，50萬元存款保險(xiǎn)保障限額能夠?yàn)槿⊥侗C(jī)構(gòu)99。62%客戶提供全額保障，給予了存款人充分保護(hù)，有效維護(hù)了中小銀行和存款人的權(quán)益。
認(rèn)真核定歸集保費(fèi)。定期做好保費(fèi)交納基數(shù)核算及相關(guān)報(bào)表審核把關(guān)工作，每半年核定應(yīng)交納保費(fèi)數(shù)額，制發(fā)保費(fèi)交納通知書，督促投保機(jī)構(gòu)按時(shí)足額交納保費(fèi)，切實(shí)履行投保機(jī)構(gòu)責(zé)任義務(wù)。
全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率管理
有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)約束作用
扎實(shí)開展央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。按季對(duì)全省114家法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展央行評(píng)級(jí)，客觀審慎評(píng)價(jià)法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況，為準(zhǔn)確核定存款保險(xiǎn)差別費(fèi)率、強(qiáng)化宏觀審慎管理提供客觀依據(jù)，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果較差機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”強(qiáng)化溝通，督導(dǎo)加強(qiáng)問題整改，我省央行評(píng)級(jí)工作在全國(guó)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)會(huì)上進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)交流。
持續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)核查。制定印發(fā)《20__—20__年甘肅省存款保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)核查實(shí)施方案》，按照三年全覆蓋原則組織全省人民銀行開展費(fèi)率核定申報(bào)數(shù)據(jù)、保費(fèi)繳納基數(shù)真實(shí)性現(xiàn)場(chǎng)核查，督導(dǎo)投保機(jī)構(gòu)客觀真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況，準(zhǔn)確申報(bào)繳納存款保險(xiǎn)保費(fèi)。
審慎核定適用費(fèi)率。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率政策宣傳和引導(dǎo)，全面收集并嚴(yán)格審核投保機(jī)構(gòu)費(fèi)率計(jì)算相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)，結(jié)合紅線指標(biāo)、早期糾正調(diào)整情形等因素，客觀準(zhǔn)確核定全省法人投保機(jī)構(gòu)適用費(fèi)率，給予農(nóng)村信用社費(fèi)率優(yōu)惠，引導(dǎo)投保機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，存款保險(xiǎn)差別費(fèi)率政策正向激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)約束作用逐步顯現(xiàn)。
切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)早期糾正
督促投保機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)
全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。按季監(jiān)測(cè)全省法人投保機(jī)構(gòu)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)狀況，綜合運(yùn)用央行評(píng)級(jí)、存保核查、穩(wěn)健性評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研等方式，全面掌握投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，視情況及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)警示及約束措施，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早預(yù)警。
精準(zhǔn)強(qiáng)化早期糾正。按照“一行一策”原則，實(shí)施問題投保機(jī)構(gòu)名單制管理和專人監(jiān)測(cè)制度，實(shí)時(shí)緊盯主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)變化情況，及時(shí)下發(fā)早期糾正通知書，提出風(fēng)險(xiǎn)早期糾正要求，并持續(xù)跟蹤評(píng)估、督促落實(shí)，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)化解成效。
推動(dòng)落實(shí)各方責(zé)任。多次向省上專題匯報(bào)金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，向金融監(jiān)管部門通報(bào)央行評(píng)級(jí)結(jié)果，共同研究金融風(fēng)險(xiǎn)化解思路措施，凝聚了風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作合力。
持續(xù)加強(qiáng)存款保險(xiǎn)宣傳
不斷提高社會(huì)公眾認(rèn)知度
組織開展政策宣傳。制定印發(fā)《20__—20__年甘肅省存款保險(xiǎn)宣傳工作方案》，組織全省人民銀行及投保機(jī)構(gòu)依托線上線下各類宣傳平臺(tái)，通過網(wǎng)點(diǎn)定期宣講、分發(fā)宣傳海報(bào)、走進(jìn)社區(qū)學(xué)校鄉(xiāng)村、開展知識(shí)競(jìng)賽、制作宣傳動(dòng)畫、歌曲等多種形式，積極宣傳普及存款保險(xiǎn)知識(shí)，不斷提升了金融從業(yè)人員和社會(huì)公眾對(duì)存款保險(xiǎn)政策的認(rèn)知度。
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理。修訂印發(fā)全省人民銀行系統(tǒng)突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案，制作《守護(hù)》存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置演練警示教育片，督促問題投保機(jī)構(gòu)建立健全流動(dòng)性等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案并加強(qiáng)演練，熟悉掌握風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對(duì)處置流程，不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置能力。
存款保險(xiǎn)制度保障范圍篇三目前，我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，4000余家中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資本和撥備水平充足，流動(dòng)性整體充裕。
今年上半年，存款保險(xiǎn)基金機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立主體，并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將積極探索以存款保險(xiǎn)為平臺(tái)，建立市場(chǎng)化法治化的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。
自今年包商銀行被接管以來，全國(guó)4000余家中小銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況引起了廣泛關(guān)注。
中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》指出，總體來看，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)正得到有序處置，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。
“我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健?！鄙鲜鰣?bào)告指出。人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，整體來看，我國(guó)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力不斷提升，風(fēng)險(xiǎn)防控的主動(dòng)性、前瞻性有所增強(qiáng)。目前，我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，4000余家中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資本和撥備水平充足，流動(dòng)性整體充裕。
“精準(zhǔn)拆彈”化解風(fēng)險(xiǎn)
今年5月24日，包商銀行觸發(fā)法定接管條件，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)包商銀行實(shí)施接管。
在此后召開的上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人、包商銀行接管組組長(zhǎng)周學(xué)東介紹，接管以后，包商銀行運(yùn)行平穩(wěn)。未來不管怎么重組，這家銀行肯定存在。
報(bào)告指出，果斷實(shí)施接管發(fā)揮了及時(shí)“止血”作用，避免了包商銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化。存款保險(xiǎn)基金出資、人民銀行提供資金支持，以收購(gòu)大額債權(quán)方式處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn)，是較為穩(wěn)妥的處置方式，既最大限度地保護(hù)了客戶合法權(quán)益，避免了客戶擠兌和風(fēng)險(xiǎn)向眾多交易對(duì)手?jǐn)U散，又依法依規(guī)打破了剛性兌付，實(shí)現(xiàn)對(duì)部分機(jī)構(gòu)激進(jìn)行為的糾偏，進(jìn)而強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律。
盡管包商銀行事件是20年來銀行被接管的“頭一遭”，但市場(chǎng)并未出現(xiàn)大幅震動(dòng)。債市、股市和匯市表現(xiàn)總體平穩(wěn)，沒有出現(xiàn)大幅波動(dòng)。同時(shí)，央行適時(shí)適度向市場(chǎng)投放流動(dòng)性，及時(shí)穩(wěn)定了市場(chǎng)信心，有效遏制了包商銀行風(fēng)險(xiǎn)向其他中小金融機(jī)構(gòu)蔓延，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。
包商銀行被接管后，其他中小銀行情況基本穩(wěn)定。周學(xué)東此前介紹，從6月末數(shù)據(jù)看，中小金融機(jī)構(gòu)存款同比增長(zhǎng)了11。7%，比上年末提高2。4個(gè)百分點(diǎn)，比全部存款類金融機(jī)構(gòu)高4個(gè)百分點(diǎn)。
“盡管受到接管包商銀行的影響，但對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)來說直接影響并不大，而且隨著市場(chǎng)調(diào)整和適應(yīng)，目前已恢復(fù)到合理水平。”周學(xué)東強(qiáng)調(diào)。
除包商銀行外，今年恒豐銀行也得以改革重組，錦州銀行引入了戰(zhàn)略投資者。整體來看，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解有序推進(jìn)，且采取了市場(chǎng)化處置方式。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，利率水平不高，貨幣當(dāng)局對(duì)一些問題中小銀行的急救措施取得了良好效果，給市場(chǎng)樹立了信心。
中小銀行無大面積風(fēng)險(xiǎn)
在經(jīng)歷多家中小銀行風(fēng)險(xiǎn)事件后，外界擔(dān)憂仍然存在。針對(duì)這些擔(dān)憂，報(bào)告還披露了央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。結(jié)果顯示，4355家中小機(jī)構(gòu)(含3990家中小銀行和365家非銀行機(jī)構(gòu))中，大多數(shù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)健。
央行公布的評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，4355家中小機(jī)構(gòu)中，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)至3級(jí)的有370家，占比8。5%;4級(jí)至7級(jí)的有3398家，占比78%;8級(jí)至10級(jí)的有586家，d級(jí)的有1家，占比13。5%，主要集中在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。
據(jù)介紹，評(píng)級(jí)等級(jí)劃分為11級(jí)，分別為1級(jí)至10級(jí)和d級(jí)，級(jí)別越高表示風(fēng)險(xiǎn)越大，已倒閉、被接管或撤銷的機(jī)構(gòu)為d級(jí)，其中評(píng)級(jí)結(jié)果為8級(jí)至10級(jí)和d級(jí)的金融機(jī)構(gòu)被列為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
報(bào)告認(rèn)為，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，且近年來通過早期糾正措施，已有164家機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果改善，退出高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單。
對(duì)于部分評(píng)級(jí)較差的中小金融機(jī)構(gòu)，報(bào)告認(rèn)為，這一方面是由于當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速總體有所放緩，而中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)變化較為敏感，因此受到一定沖擊;另一方面可能部分體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要求的強(qiáng)化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類更加審慎，撥備計(jì)提力度加大，從而可能導(dǎo)致一些監(jiān)管指標(biāo)有所下降，進(jìn)而影響評(píng)級(jí)得分。
“包商銀行被接管只是個(gè)案，并不代表所有城商行、農(nóng)商行都有風(fēng)險(xiǎn)?！敝秀y國(guó)際證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家徐高表示。
連平表示，確實(shí)有個(gè)別、局部地區(qū)的銀行由于自身經(jīng)營(yíng)管理不善、公司治理不健全，出現(xiàn)了一些問題，但通過觀察銀行存貸比等一系列指標(biāo)可以看到，絕大多數(shù)中小銀行狀況良好，并不存在外部擔(dān)心的大面積風(fēng)險(xiǎn)。
存款保險(xiǎn)效力顯現(xiàn)
在存款保險(xiǎn)制度實(shí)施4年之后，今年上半年，存款保險(xiǎn)基金機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立主體，并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將積極探索以存款保險(xiǎn)為平臺(tái)，建立市場(chǎng)化法治化的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。
當(dāng)前，我國(guó)存款保險(xiǎn)及各類投資者保護(hù)制度已開始發(fā)揮金融風(fēng)險(xiǎn)“滅火器”作用。報(bào)告介紹，在接管包商銀行后，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金，以收購(gòu)大額債權(quán)的方式處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)揮其市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)作用，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款全額保障，對(duì)大額對(duì)公和同業(yè)債權(quán)實(shí)施部分收購(gòu)，及時(shí)穩(wěn)定了公眾預(yù)期，避免了擠兌風(fēng)險(xiǎn)。
“存款保險(xiǎn)制度能夠加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全。”人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，存款保險(xiǎn)制度有著“三重保護(hù)”。
一是，通過制定和公布《存款保險(xiǎn)條例》，以立法形式為社會(huì)公眾的存款安全提供明確的制度保障，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題時(shí)，使用存款保險(xiǎn)基金依照條例規(guī)定對(duì)存款人及時(shí)償付，保護(hù)存款人權(quán)益。
二是，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而更好地保障存款人的存款安全?！皩?duì)金融風(fēng)險(xiǎn)而言，事前防范比事后處置更重要?！比嗣胥y行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)制度建立后，根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定其差別費(fèi)率，可以促進(jìn)金融運(yùn)行的體制機(jī)制進(jìn)一步完善，提升金融機(jī)構(gòu)的自我約束和內(nèi)控管理，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。同時(shí)，為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和預(yù)警，及時(shí)采取糾正措施，使風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，有利于進(jìn)一步提升銀行體系的穩(wěn)健性。
三是，存款保險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)。一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度三部分組成。存款保險(xiǎn)制度建立后，通過明確的存款保障制度安排，穩(wěn)定市場(chǎng)和存款人信心，是對(duì)我國(guó)金融安全網(wǎng)的進(jìn)一步完善和加強(qiáng)，有利于進(jìn)一步提升我國(guó)金融安全網(wǎng)的整體效能，促進(jìn)銀行體系健康穩(wěn)定運(yùn)行，更好地保障存款人權(quán)益。
存款保險(xiǎn)制度保障范圍篇四
央行近日發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》(下稱報(bào)告)指出，建立存款保險(xiǎn)制度，切實(shí)加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，明確在銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)的損失分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，有利于及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
銀行業(yè)在我國(guó)金融體系中占主體地位，存款保險(xiǎn)制度是金融安全網(wǎng)關(guān)鍵一環(huán)。央行近日發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》(下稱報(bào)告)指出，建立存款保險(xiǎn)制度，切實(shí)加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，明確在銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)的損失分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，有利于及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
保護(hù)存款人權(quán)益：
目前，世界上已有140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用，已成為各國(guó)普遍實(shí)施的一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。
中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，依托存款保險(xiǎn)制度，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門通過大力宣傳存款保險(xiǎn)、打擊謠言犯罪等措施，快速平息事件，有效維護(hù)了公眾信心和金融市場(chǎng)穩(wěn)定。
上述負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)制度能夠加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是通過制定和公布《存款保險(xiǎn)條例》，以立法形式為社會(huì)公眾的存款安全提供明確的制度保障;二是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而更好地保障存款人的存款安全;三是存款保險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)。一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度三部分組成。
增強(qiáng)中小銀行信用和競(jìng)爭(zhēng)力
報(bào)告稱，有序處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，扎實(shí)推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施，推動(dòng)完善市場(chǎng)化、法治化的金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。
分析人士稱，從中小銀行看，存款保險(xiǎn)對(duì)中小銀行更有利。業(yè)內(nèi)人士表示，通過建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制，可以為民營(yíng)銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。一般來說，存款保險(xiǎn)對(duì)不同經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別費(fèi)率，并采取及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)糾正措施，有利于促進(jìn)形成有效競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)體系。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平強(qiáng)調(diào)，通過觀察銀行存貸比等指標(biāo)可以看到，當(dāng)前絕大多數(shù)中小銀行狀況良好，并不存在外部擔(dān)憂的大面積風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行目前整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
銀行業(yè)在我國(guó)金融體系中占主體地位，存款保險(xiǎn)制度是金融安全網(wǎng)關(guān)鍵一環(huán)。央行近日發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》(下稱報(bào)告)指出，建立存款保險(xiǎn)制度，切實(shí)加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，明確在銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)的損失分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，有利于及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
存款保險(xiǎn)制度保障范圍篇五
存款保險(xiǎn)制度料__年初推出
據(jù)媒體報(bào)道，央行11月27日召開全國(guó)存款保險(xiǎn)制度工作電視電話會(huì)議，各省級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)到京參會(huì)，研究部署于明年1月份推出存款保險(xiǎn)制度。央行副行長(zhǎng)胡曉煉27日在“《財(cái)經(jīng)》年會(huì)__：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略”上表示，將加快建立存款保險(xiǎn)制度。央行副行長(zhǎng)、外管局局長(zhǎng)易綱此前也透露，存款保險(xiǎn)制度建立工作已取得很大進(jìn)展，已接近成熟。
在長(zhǎng)達(dá)21年醞釀之后，央行將正式推出存款保險(xiǎn)制度。權(quán)威人士介紹，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度將借鑒有限賠付、差別費(fèi)率和早期糾正機(jī)制等國(guó)際存款保險(xiǎn)制度實(shí)踐中較為成熟的做法，賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)所必需的職能，包括適度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)處置職能，強(qiáng)化對(duì)制度參與各方的激勵(lì)和約束。
通常情況下，國(guó)際上存款保險(xiǎn)限額大多集中在人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)2-6倍左右的水平。__年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)為568,845.20億元，__年末全國(guó)大陸總?cè)丝跒?35,404萬人，中國(guó)人均gdp大致為42,011元。用50萬存款保險(xiǎn)限額/人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值42,011元，比值為11.9倍，比較符合我國(guó)儲(chǔ)蓄率高的基本國(guó)情。
未來建立存款保險(xiǎn)制度，要求商業(yè)銀行上繳保費(fèi)。專家對(duì)此表示，保費(fèi)金額對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的影響會(huì)很小。業(yè)內(nèi)人士介紹，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度是在銀行體系運(yùn)行比較平穩(wěn)時(shí)期建立的，估計(jì)起步時(shí)的費(fèi)率不必太高，可以通過一段時(shí)間的逐年收取，逐步積累存款保險(xiǎn)基金。
存保制度推出后或?qū)⒔禍?zhǔn)
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬周一(12月1日)表示，《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》雖并未明確具體費(fèi)率，但明確了采取基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的原則，預(yù)計(jì)總的費(fèi)率不會(huì)太高，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)成本影響有限?？紤]到目前高企的存款準(zhǔn)備金率也具備風(fēng)險(xiǎn)緩沖的作用，在存款保險(xiǎn)制度推出后也應(yīng)相應(yīng)下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率。
溫彬表示，同一存款人在同一家銀行存款本息50萬元人民幣的擔(dān)保上限符合市場(chǎng)預(yù)期，能夠?yàn)?9.5%以上的存款人提供全額保護(hù)，會(huì)穩(wěn)定存款人心理預(yù)期，不會(huì)導(dǎo)致存款搬家，避免部分中小銀行因存款保險(xiǎn)制度推出反而出現(xiàn)“擠兌”風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)制度建立后，民營(yíng)銀行的設(shè)立會(huì)提速，有利于建立多層次的銀行體系，提高中小和微小企業(yè)、“三農(nóng)”、社區(qū)等金融服務(wù)的滿足率。
“隨著利率市場(chǎng)化加快推進(jìn)和民營(yíng)銀行的擴(kuò)圍，銀行間競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也在上升。存款保險(xiǎn)制度作為利率市場(chǎng)化重要制度基礎(chǔ)，它的建立有利于宏觀金融穩(wěn)定，也有助于利率市場(chǎng)化后商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)?！睖乇蛘f。
他還表示，從征求意見稿看出，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度采取了中間方案，并未建立類似美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的運(yùn)作模式，而是先成立存款保險(xiǎn)基金，并參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制框架，具備一定的監(jiān)管職能，有利于積累經(jīng)驗(yàn)、逐步完善。
存款保險(xiǎn)制度將強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束
專家認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度建立后，將有利于更好地保護(hù)存款人的權(quán)益，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制;有利于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善我國(guó)金融安全網(wǎng)，增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力;同時(shí)，將為加快發(fā)展民營(yíng)銀行和中小銀行、加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持保駕護(hù)航。
促進(jìn)銀行體系健康運(yùn)行
專家表示，存款保險(xiǎn)制度能夠加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。
一是通過制定和公布《存款保險(xiǎn)條例》，以立法形式為社會(huì)公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金，確?？煽康馁Y金來源，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題時(shí)，使用存款保險(xiǎn)基金依照條例規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保護(hù)存款人權(quán)益。
二是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而更好地保障存款人的存款安全。
三是存款保險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)。存款保險(xiǎn)制度建立后，通過明確的存款保障制度安排，穩(wěn)定市場(chǎng)和存款人信心，是對(duì)我國(guó)金融安全網(wǎng)的進(jìn)一步完善和加強(qiáng)，有利于進(jìn)一步提升我國(guó)金融安全網(wǎng)的整體效能，促進(jìn)銀行體系健康穩(wěn)定運(yùn)行，更好地保障存款人權(quán)益。
充分保障存款人權(quán)益
存款保險(xiǎn)將覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，符合條件的所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。
存款保險(xiǎn)覆蓋存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣和外幣存款，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，僅金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及其他經(jīng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予承保的存款除外。將少數(shù)特定存款排除在存款保險(xiǎn)保護(hù)范圍之外，有利于發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
專家指出，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展十分重要。存款保險(xiǎn)制度的核心是充分保障存款人權(quán)益，這是建立這項(xiàng)制度的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。
《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》將最高償付限額設(shè)為50萬元，約為__年我國(guó)人均gdp的12倍，高于國(guó)際一般水平。據(jù)測(cè)算，設(shè)定50萬元的最高償付限額，能夠?yàn)?9.5%以上的存款人(包括各類企業(yè))提供100%的全額保護(hù)。
實(shí)行限額償付，并不是限額以上存款就沒有安全保障了。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，銀行體系總體運(yùn)行穩(wěn)健，銀行資本充足率等主要財(cái)務(wù)和監(jiān)管指標(biāo)總體健康，同時(shí)銀行業(yè)監(jiān)管質(zhì)量和水平不斷提高，銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大增強(qiáng)。存款保險(xiǎn)制度建立后，現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的效能將得到進(jìn)一步提升，有利于更好地保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定和存款人安全。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問題，通常是通過市場(chǎng)手段，運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金促成健康的銀行收購(gòu)問題銀行，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到健康的銀行，使存款人的權(quán)益得到充分保護(hù)。
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