報(bào)告的寫(xiě)作需要注意結(jié)構(gòu)的合理性、邏輯的連貫性和語(yǔ)言的準(zhǔn)確性。那么我們?cè)撊绾螌?xiě)一份較為完善的報(bào)告呢？首先，我們需要明確報(bào)告的目的和讀者群體，這有助于確定報(bào)告的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容。其次，我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的調(diào)研工作，包括收集相關(guān)數(shù)據(jù)、查閱文獻(xiàn)、訪談專家等，以獲得準(zhǔn)確的信息和深入的了解。接著，我們需要對(duì)收集到的材料進(jìn)行歸納和分析，從中提取出關(guān)鍵信息和發(fā)現(xiàn)，為報(bào)告撰寫(xiě)提供依據(jù)。最后，我們要注意報(bào)告的邏輯性、準(zhǔn)確性和可讀性，確保語(yǔ)言清晰、表達(dá)精準(zhǔn)，并合理安排各個(gè)部分的內(nèi)容。以下是小編為大家收集的報(bào)告范文，供大家參考和借鑒。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇一
電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。
隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類(lèi)業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。
操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對(duì)銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的`看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶，即客戶沒(méi)有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問(wèn)題解決辦法，以致遇到問(wèn)題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對(duì)一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。
法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開(kāi)展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數(shù)字證書(shū)。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒(méi)有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn)。
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對(duì)于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō)，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。
技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對(duì)付目前存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。
安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對(duì)電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀?？诹睢⒖诹畲?、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測(cè)量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識(shí)別用戶的技術(shù)。
防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來(lái)負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作。
雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號(hào)，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測(cè)的控制辦法，來(lái)減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對(duì)遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測(cè)軟件。
并非所有安全威脅來(lái)自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對(duì)新雇員、臨時(shí)雇員、顧問(wèn)的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。
對(duì)于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢(qián)）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫(kù)里的歷史記錄；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對(duì)儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期。
如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長(zhǎng)處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問(wèn)題；因系統(tǒng)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對(duì)銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測(cè)試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn)。
信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問(wèn)題和錯(cuò)誤如何解決，這樣一來(lái)，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。
通過(guò)制定應(yīng)急計(jì)劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對(duì)備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測(cè)試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。
通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng)，可以集中測(cè)試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過(guò)電腦軟件或?qū)徲?jì)來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測(cè)試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過(guò)檢測(cè)遵守安全政策情況來(lái)對(duì)安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇二
不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。為此，我特地走訪了幾家銀行，對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對(duì)比，據(jù)此也對(duì)我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。
一、 調(diào)查對(duì)象：
二、 調(diào)查目的：
對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。
三、 調(diào)查方式：
走訪各家銀行，通過(guò)觀察和詢問(wèn)得到調(diào)查資料，通過(guò)分析得出結(jié)論。
四、 產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比
總體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間，總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù)。
（一）業(yè)務(wù)方面：
存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過(guò)像農(nóng)行、工行之類(lèi)的國(guó)有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對(duì)更加充分，而且存進(jìn)atm的錢(qián)可以再取出來(lái)，循環(huán)利用，增加效率。
儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。
信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門(mén)人員負(fù)擔(dān)。
理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開(kāi)來(lái)的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會(huì)造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售方式相對(duì)靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆-綁銷(xiāo)售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來(lái)不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。 貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門(mén)比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率，并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。
（二）服務(wù)方面：
迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門(mén)，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這方面做得相對(duì)欠缺，在客戶進(jìn)門(mén)時(shí)基本無(wú)人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過(guò)熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過(guò)模式化。國(guó)有銀行沒(méi)人迎接反而讓客戶感覺(jué)更加自由。
文化程度的人群可以嘗試其自助取號(hào)、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。 辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。
產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)較強(qiáng)，但也有個(gè)別過(guò)分營(yíng)銷(xiāo)引來(lái)客戶反感的情況發(fā)生。
服務(wù)態(tài)度：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國(guó)有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。
五、 對(duì)某某銀行的一些建議
1、 優(yōu)化atm等自助銀行設(shè)備，使其能循環(huán)利用，加大效率，并可嘗試自助發(fā)卡機(jī)等自動(dòng)化設(shè)備。
2、 信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門(mén)壓力。
3、 大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過(guò)也要視情況而定。
4、 理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方式多樣化，可對(duì)房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，也可嘗試一些捆-綁式銷(xiāo)售。
5、 可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門(mén)，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。
6、 良好的服務(wù)意識(shí)繼續(xù)保持，不過(guò)服務(wù)不能太過(guò)模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過(guò)不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中……）
7、 加強(qiáng)客戶自助取號(hào)、填單意識(shí)。
8、 加強(qiáng)工作人員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，不過(guò)要杜絕過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)。
注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識(shí)的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評(píng)指正。
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2015年6月
目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開(kāi)辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
一、業(yè)務(wù)目標(biāo)
建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
要求，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)方向發(fā)展的趨勢(shì)，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.貸款市場(chǎng)：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開(kāi)拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車(chē)、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng)，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開(kāi)拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開(kāi)拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問(wèn)題。有效解決這些問(wèn)題，一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。
行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對(duì)目前的各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。
二、推進(jìn)措施。
有影響力地位，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷(xiāo)規(guī)模，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。
三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營(yíng)銷(xiāo)，得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái)；積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門(mén)的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門(mén)和每一位員工，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的`中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎(jiǎng)懲機(jī)制，努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。
（紅山路支行 鄒小丹）
2015年7月24日星期四，我們分配到中國(guó)銀行雙擁支行見(jiàn)習(xí)一行三人，來(lái)到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對(duì)該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。經(jīng)過(guò)了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過(guò)程中，我們仔細(xì)的對(duì)比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有：
一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類(lèi)崗位員工的分配情況：對(duì)比我行網(wǎng)點(diǎn)與周?chē)钠渌瑯I(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡(jiǎn)潔明亮，各類(lèi)功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳led屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。但劣勢(shì)也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)比起來(lái)，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫(xiě)區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。
二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過(guò)也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。
以上就是我們?cè)谝粋€(gè)上午進(jìn)行同業(yè)調(diào)研過(guò)后的體會(huì)，因?yàn)闀r(shí)間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽(tīng)到的僅能展現(xiàn)冰山一角，需要學(xué)習(xí)的還有很多。當(dāng)然我們?cè)趶倪@次的調(diào)研活動(dòng)中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相信對(duì)提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競(jìng)爭(zhēng)力有極大益處。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇三
不同于調(diào)查，
是因?yàn)榘l(fā)生了某件事(如案件、事故、災(zāi)情)才去作調(diào)查，然后寫(xiě)出報(bào)告。下面是本站小編整理的一些銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告，希望大家喜歡!
一、
實(shí)習(xí)目的。
及意義。
1、實(shí)習(xí)目的和意義。
上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門(mén)為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
2、背景簡(jiǎn)介。
刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過(guò)電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過(guò)數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。
上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開(kāi)發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬(wàn)元以下收客戶5元，一萬(wàn)元以上收客戶10元)以來(lái)，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫(xiě)明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒(méi)有權(quán)利把別人卡里的錢(qián)刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類(lèi)似轉(zhuǎn)賬之類(lèi)中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類(lèi)似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門(mén)的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
3、實(shí)習(xí)要求。
從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷(xiāo)為主，推銷(xiāo)是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開(kāi)拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過(guò)交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂(lè)，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。
1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門(mén)做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開(kāi)借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語(yǔ)短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷(xiāo)活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
2、整理內(nèi)部資料。
整理收集回來(lái)的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
三、
實(shí)習(xí)總結(jié)。
或體會(huì)。
這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷(xiāo)能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。
在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無(wú)沒(méi)有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒(méi)有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來(lái)說(shuō)推銷(xiāo)一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開(kāi)始參加工作的時(shí)候，我真的無(wú)從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來(lái)，往往是毫無(wú)收獲!無(wú)論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過(guò)一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過(guò)同類(lèi)市場(chǎng)的推銷(xiāo)，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒(méi)有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷(xiāo)起來(lái)的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。
慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷(xiāo)售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說(shuō)到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽(tīng)他認(rèn)為是廢話的推銷(xiāo)演說(shuō)的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說(shuō)，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽(tīng)我的演說(shuō)。不會(huì)令我的演說(shuō)草草了事，變成廢話。最后通過(guò)自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開(kāi)展以后的工作了。
在接下來(lái)的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類(lèi)的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問(wèn)題具體分析，才能更好地解決問(wèn)題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類(lèi)批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷(xiāo)。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類(lèi)批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來(lái)越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過(guò)去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無(wú)數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來(lái)又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程時(shí)我有過(guò)激情，有過(guò)失落，有過(guò)無(wú)聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說(shuō)法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來(lái)的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來(lái)，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
實(shí)習(xí)目的。
1、通過(guò)實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值;。
4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程。
我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門(mén)實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷(xiāo)、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫(xiě)授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類(lèi)單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
在浦發(fā)實(shí)習(xí)期間，我也在部門(mén)客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門(mén)客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國(guó)輕工集團(tuán)下屬的央企和福建省最大的國(guó)企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類(lèi)中小企業(yè)及個(gè)人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過(guò)企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。
2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
儲(chǔ)蓄部門(mén)目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
3、信用卡業(yè)務(wù)。
信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國(guó)移動(dòng)聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過(guò)自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。
實(shí)習(xí)的。
心得體會(huì)。
通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺(jué)得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了“書(shū)到用時(shí)方恨少”。但是俗話說(shuō)“千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書(shū)本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺(jué)自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門(mén)分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：
(一)是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
(二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯(cuò);(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂(lè)趣。(3)感覺(jué)到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。
在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢問(wèn)，共同解決問(wèn)題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺(jué)的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。
誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問(wèn)題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。
致謝。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門(mén)分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門(mén)分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。
作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺(jué)得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤(pán)點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述。
一、實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。
實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門(mén)的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門(mén)。
儲(chǔ)蓄部門(mén)目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
3、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)。
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣(mài)給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門(mén)實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
二、實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。
我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開(kāi)戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
最后，我想談?wù)剬?shí)習(xí)的心得感受。第一，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺(jué)得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類(lèi)似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識(shí)尤為重要。比如：對(duì)待客戶要用敬語(yǔ);與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送;對(duì)客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力與人際溝通更重要。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇四
4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程。
我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門(mén)實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷(xiāo)、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫(xiě)授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類(lèi)單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
在浦發(fā)實(shí)習(xí)期間，我也在部門(mén)客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門(mén)客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國(guó)輕工集團(tuán)下屬的央企和福建省最大的國(guó)企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類(lèi)中小企業(yè)及個(gè)人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過(guò)企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。
2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
儲(chǔ)蓄部門(mén)目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
3、信用卡業(yè)務(wù)。
信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國(guó)移動(dòng)聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過(guò)自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。
實(shí)習(xí)的心得體會(huì)。
通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺(jué)得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了“書(shū)到用時(shí)方恨少”。但是俗話說(shuō)“千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書(shū)本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺(jué)自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門(mén)分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：
(一)是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
(二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯(cuò);(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂(lè)趣。(3)感覺(jué)到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。
在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢問(wèn)，共同解決問(wèn)題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺(jué)的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。
誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問(wèn)題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。
致謝。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門(mén)分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門(mén)分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇五
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險(xiǎn)、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式，對(duì)于做好防范工作具有重要的意義。
（一）內(nèi)控制度沒(méi)有得到有效執(zhí)行。近年來(lái)，商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部各部門(mén)、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實(shí)不到位。基層商業(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來(lái)就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（三）商業(yè)銀行對(duì)員工的思想教育相對(duì)薄弱?；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對(duì)員工遵章守法及樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對(duì)員工八小時(shí)以外的行為基本沒(méi)有監(jiān)控。
（四）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對(duì)員工壓力不斷加大，加之個(gè)別機(jī)構(gòu)績(jī)效激勵(lì)機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個(gè)原因。
（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實(shí)，監(jiān)督檢查是一個(gè)不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實(shí)際工作中，一些商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對(duì)存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫(xiě)地“告知”一下，沒(méi)有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實(shí)中存在的偏差和問(wèn)題不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機(jī)會(huì)。
（六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門(mén)，一些商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫(xiě)，處罰時(shí)不痛不癢；在處理一般的案件時(shí)心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時(shí)，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對(duì)自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長(zhǎng)了違章操作的歪風(fēng)。
（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要建立各職能部門(mén)、各崗位之間互動(dòng)的監(jiān)督體制，前后臺(tái)相互制約的互動(dòng)體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長(zhǎng)及主管行長(zhǎng)要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對(duì)規(guī)章制度有檢查、有落實(shí)、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅(jiān)持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險(xiǎn)防范全方位、多層次地滲透到單位的各個(gè)崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門(mén)的能動(dòng)性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯(cuò)。
（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門(mén)作為一個(gè)具有獨(dú)立的、可操作的部門(mén)，充分發(fā)揮內(nèi)審部門(mén)的作用，同時(shí)對(duì)內(nèi)審部門(mén)也要實(shí)行事前、事中、事后全過(guò)程審計(jì)和交叉審計(jì)，實(shí)施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險(xiǎn)性并舉的審計(jì)原則，對(duì)有問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計(jì)關(guān)口前移。二是審計(jì)部門(mén)要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級(jí)分行行長(zhǎng)直接控制的部門(mén)，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實(shí)際的局面。三是對(duì)重要崗位和敏感部位的員工實(shí)行八小時(shí)以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。
（三）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎(jiǎng)罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識(shí)、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對(duì)政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無(wú)誤地傳導(dǎo)到各個(gè)層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險(xiǎn)控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時(shí)，要引進(jìn)激勵(lì)機(jī)制，對(duì)全年安全無(wú)事故的員工要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險(xiǎn)的員工要進(jìn)行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動(dòng)廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險(xiǎn)控制在最低點(diǎn)。
（四）建立經(jīng)營(yíng)與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的全過(guò)程。其次，建立具有高度獨(dú)立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁保阑加谖慈?，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)加大查處力度增強(qiáng)員工自覺(jué)執(zhí)行制度的自覺(jué)性，控制金融風(fēng)險(xiǎn)。
（五）嚴(yán)格責(zé)任追究制度，加大責(zé)任追查力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法嚴(yán)懲犯罪當(dāng)事人的同時(shí)，決不能放緩對(duì)其他相關(guān)責(zé)任人的處理。一是重點(diǎn)追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過(guò)程中的失職、瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長(zhǎng)鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴(yán)防線。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇六
操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過(guò)臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類(lèi)，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷(xiāo)售基金、發(fā)卡或推銷(xiāo)一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。
一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。
二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)都在個(gè)金部門(mén)，基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門(mén)負(fù)責(zé)，由于部門(mén)分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。
第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的'制度沒(méi)有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。
第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門(mén)對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開(kāi)戶等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮，壓濾機(jī)濾布犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫(kù)盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜鋌而走險(xiǎn)，給銀行造成巨大損失的典型性案例。
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。
二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。
三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時(shí)刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷(xiāo)人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。
第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。
第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。
第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門(mén)相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，濾布利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。
其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類(lèi)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。
最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門(mén)間的協(xié)作，加大檢查頻率，有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇七
xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實(shí)做好保持黨的純潔性的各項(xiàng)工作，切實(shí)搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問(wèn)題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級(jí)行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對(duì)性的開(kāi)展學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)。通過(guò)調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實(shí)際狀況和存在的突出問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題分析了原因，提出了建議。
目前，xx支行現(xiàn)有部室3個(gè)，在職職工24人，黨支部1個(gè)，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來(lái)，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個(gè)方面的新特點(diǎn)：
(一)支行黨支部特別是主要負(fù)責(zé)人對(duì)黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問(wèn)題的能力較強(qiáng)，主要負(fù)責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)提高凝聚力的意識(shí)比較強(qiáng)，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時(shí)征求黨員群眾意見(jiàn)作為制度確定下來(lái)，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的理念精髓浸透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機(jī)制管績(jī)、環(huán)節(jié)管險(xiǎn)”的工作思路。
(二)通過(guò)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，支行黨支部按照“四強(qiáng)”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開(kāi)展了多種形式的支行黨支部和黨員公開(kāi)承諾、廣泛征求意見(jiàn)建言獻(xiàn)策、建立黨員示范崗開(kāi)展讀紅色經(jīng)典撰寫(xiě)學(xué)習(xí)體會(huì)活動(dòng)，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營(yíng)管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級(jí)行黨委的有關(guān)要求，開(kāi)展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。
(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強(qiáng)。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動(dòng)方式，基本做到了以黨建帶團(tuán)建帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營(yíng)管理工作開(kāi)展形式多樣的黨員教育活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動(dòng)，努力提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)員工堅(jiān)定無(wú)產(chǎn)階級(jí)信念的信心和決心。
(四)建立和采用了黨建新機(jī)制、新舉措。扎實(shí)開(kāi)展“踐行雷鋒精神活動(dòng)，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動(dòng)和“人人爭(zhēng)當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，建立“四有一評(píng)”工作考核機(jī)制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實(shí)踐活動(dòng)，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。
經(jīng)過(guò)調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對(duì)于前幾年普遍得到加強(qiáng)，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢(shì)。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時(shí)期中央、省市及上級(jí)行黨委對(duì)金融機(jī)構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：
(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性和自覺(jué)性不足，被動(dòng)應(yīng)付的多，主動(dòng)系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識(shí)的更新，不善于理論聯(lián)系實(shí)際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗(yàn)做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實(shí)際問(wèn)題，致使許多黨員對(duì)黨的基本理論、路線、方針、政策和各個(gè)階段的工作重點(diǎn)理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問(wèn)題的能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時(shí)間難以保證。
(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實(shí)際開(kāi)展黨建工作的同時(shí)，不善于總結(jié)，尤其是對(duì)黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗(yàn)得不到及時(shí)宣傳，各企業(yè)對(duì)黨建工作的宣傳力度還不夠，對(duì)先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習(xí)宣傳的意識(shí)還不強(qiáng)，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動(dòng)黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)黨建聯(lián)動(dòng)的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)。
(三)在黨員教育上，時(shí)間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識(shí)普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計(jì)劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開(kāi)展學(xué)習(xí)活動(dòng)主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識(shí)為主，黨建理論知識(shí)很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識(shí)的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇八
本周走訪了工商銀行，招商銀行等兩家銀行和本銀行的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局，服務(wù)，產(chǎn)品及分工的實(shí)地考察，這次調(diào)研，是我第一次真正了解網(wǎng)點(diǎn)銀行。之前對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銀行的認(rèn)識(shí)僅僅停留在一些理論資料上。對(duì)于在中國(guó)如果做好一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)銀行，它的特點(diǎn)究竟在哪里，我并不清楚。直到參加網(wǎng)點(diǎn)銀行的調(diào)研，我才體會(huì)到銀行理論知識(shí)和實(shí)際運(yùn)用的區(qū)別。那是銀行人專業(yè)服務(wù)的價(jià)值體現(xiàn)，更是最真實(shí)的以客戶為中心經(jīng)營(yíng)理念的真實(shí)寫(xiě)照。以下是我這次調(diào)研的結(jié)果與感想：
1、大堂經(jīng)理制。
大堂經(jīng)理的職責(zé)是要負(fù)責(zé)每日案場(chǎng)原值班人的工作職責(zé)，履行案場(chǎng)接訪質(zhì)量、正常門(mén)崗輪序以及案場(chǎng)紀(jì)律的監(jiān)督等職能，監(jiān)督前臺(tái)置業(yè)顧問(wèn)工作情況，其中，最重要的是大堂經(jīng)理要維護(hù)好正常的客戶辦理業(yè)務(wù)的秩序。走訪的這幾家銀行中，他們均設(shè)有1-2名大堂經(jīng)理，服務(wù)都比較好，站在客戶的角度用通俗易懂的話與顧客交流，細(xì)心的幫客戶處理業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題?？蛻舨饺霠I(yíng)業(yè)廳以后，大堂經(jīng)理會(huì)主動(dòng)詢問(wèn)辦理何種業(yè)務(wù)，并幫忙取號(hào)，客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，大堂經(jīng)理親自指導(dǎo)填表等，并時(shí)刻觀察大堂情況，當(dāng)客戶拍照時(shí)，大堂經(jīng)理立即上前制止。同時(shí)，對(duì)于我們咨詢的關(guān)于他們銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)銀收費(fèi)等均對(duì)答如流。對(duì)比之下，我行有的網(wǎng)點(diǎn)，客戶進(jìn)入后，大堂經(jīng)理皆不在崗位上，迎接客戶的是保安，接受詢問(wèn)時(shí)與客戶插科打諢，調(diào)侃，這種行為會(huì)使得客戶認(rèn)為銀行人員表現(xiàn)非常不專業(yè)。大堂經(jīng)理是客戶接觸的第一位銀行員工，各行該崗位工作人員皆表現(xiàn)出禮貌、服務(wù)親切、業(yè)務(wù)熟悉等專業(yè)特質(zhì)。因此，我行的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)可以提高服務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率，提升我行在客戶心目中的形象。
2、網(wǎng)點(diǎn)布局。
各網(wǎng)點(diǎn)布局皆很寬敞明亮，客戶等候區(qū)設(shè)有飲用水及電視等，其中電視機(jī)播放各個(gè)銀行的產(chǎn)品以讓客戶了解。在工行，設(shè)備的擺放讓人覺(jué)得有空間密集感，顯得空間很擠，特別是自動(dòng)叫號(hào)機(jī)擺放在大堂經(jīng)理工作柜臺(tái)的里面，讓客戶踏遍整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都找不到，相比之下，我行就顯得做的特別好，自動(dòng)叫號(hào)機(jī)放在門(mén)口的入口處，客戶一進(jìn)門(mén)就可以看到，設(shè)備的擺放很有順序，然客戶一見(jiàn)就清晰明了。
3、各大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都有明確的功能分區(qū)。
以招行為例，高柜分為小額業(yè)務(wù)、特殊服務(wù)、綜合業(yè)務(wù)柜等;對(duì)公業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)清交業(yè)務(wù)在會(huì)計(jì)低柜辦理;零售貸款、理財(cái)、基金等零售業(yè)務(wù)專設(shè)開(kāi)放式柜臺(tái)，有專業(yè)理財(cái)經(jīng)理接受咨詢及辦理業(yè)務(wù);另外，專設(shè)金葵花vip廳，該廳裝潢高檔，相對(duì)安靜、隱蔽，金葵花客戶能在不被打擾的情況下優(yōu)先辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。這類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)布局有效分流了客戶，顧客在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下快速找到業(yè)務(wù)分區(qū)，縮短了客戶等待時(shí)間。專業(yè)的客戶經(jīng)理服務(wù)使顧客得以更好地處理自己的問(wèn)題，更快的辦理好自己的業(yè)務(wù)。我行的營(yíng)業(yè)廳的功能區(qū)主要有個(gè)人現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、個(gè)人非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓理財(cái)區(qū)、vip理財(cái)多功能室，我行劃區(qū)明確，便于客戶更快的找尋自己辦理業(yè)務(wù)的區(qū)域，更好地辦理自己的業(yè)務(wù)。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇九
銀行屬于重點(diǎn)安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)，它作為當(dāng)今社會(huì)貨幣的主要流通場(chǎng)所、國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點(diǎn)。
本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營(yíng)業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實(shí)行中，各行人數(shù)，營(yíng)業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。
為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報(bào)警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測(cè)器，振動(dòng)探測(cè)器，煙感探測(cè)器，運(yùn)超車(chē)報(bào)警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報(bào)警及聯(lián)動(dòng)射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時(shí)間得知各支行發(fā)生情況以便于及時(shí)叫警出動(dòng)和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對(duì)措施，財(cái)產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。
自現(xiàn)代銀行誕生以來(lái)，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)針對(duì)銀行的犯罪活動(dòng)日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對(duì)此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點(diǎn)：
1、各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報(bào)警設(shè)備，發(fā)生警報(bào)可及時(shí)通知公安機(jī)關(guān)。
2、金庫(kù)內(nèi)設(shè)專用守庫(kù)室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警、夜間紅外探測(cè)報(bào)警、及電視監(jiān)控設(shè)備。
3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報(bào)警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時(shí)全方位監(jiān)控各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時(shí)輪崗監(jiān)守。
4、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對(duì)一安裝，可實(shí)時(shí)監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過(guò)程，并配備點(diǎn)鈔字符疊加器。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境區(qū)采用無(wú)死角全方位監(jiān)控，可以24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外人員的活動(dòng)情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運(yùn)鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對(duì)運(yùn)鈔交接全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。
5、大門(mén)外監(jiān)控50米開(kāi)外可看到人員活動(dòng)情況，并實(shí)時(shí)錄像，防止尾隨事件無(wú)資料可尋。
6、銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置的atm機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時(shí)針對(duì)客戶面部及出鈔口實(shí)時(shí)監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各atm機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時(shí)發(fā)生意外情況尋求幫助。
7、各支行尾隨門(mén)處均安裝可視對(duì)講門(mén)鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。
針對(duì)如何加強(qiáng)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可乘，無(wú)計(jì)可施。
做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所工作人員自身安全防范意識(shí)的提高。安全防范意識(shí)是金融單位員工的本能意識(shí)，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺(jué)起來(lái)，意識(shí)到隨時(shí)都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時(shí)時(shí)刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對(duì)銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險(xiǎn)，不計(jì)后果固然是發(fā)案的重要原因，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所個(gè)別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范工作，每個(gè)銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類(lèi)，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因。
（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制，特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制，也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門(mén)負(fù)責(zé)，由于部門(mén)分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用。
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒(méi)有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門(mén)對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案。
當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開(kāi)戶等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。
（一）以人為本，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范教育。
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的'危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時(shí)刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷(xiāo)人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門(mén)相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
（五）加強(qiáng)監(jiān)督健全防范體系。
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類(lèi)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門(mén)間的協(xié)作加大檢查頻率有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十一
2022年6月11日按照支行黨委的安排，由_行長(zhǎng)帶隊(duì)，支行各部門(mén)總經(jīng)理陪同，一行共計(jì)七人對(duì)_支行12年首季業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中情況進(jìn)行了總結(jié)、剖析，其間我們先后與_支行行長(zhǎng)_x、運(yùn)營(yíng)主管_x及部分柜員分別進(jìn)行了交流，就12年首季該支行首季綜合考核結(jié)果的落后以及經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，從主、客觀兩個(gè)方面，著重分析了工作中存在的不足及其原因，同時(shí)也就該處業(yè)務(wù)發(fā)展提出了針對(duì)性措施建議，現(xiàn)就本次調(diào)研的主要內(nèi)容匯報(bào)如下：
一、基本情況。
_支行現(xiàn)有工作人員8名，行長(zhǎng)_x，運(yùn)營(yíng)主管_x，柜面人員5人，大堂副理1人，截止至2022年6月11日各項(xiàng)存款余額_億元，比年初下降_萬(wàn)元，其中對(duì)公存款_億元，比年初下降_萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款_億元，比年初增加_萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款_萬(wàn)元，比年初增加_萬(wàn)元。
二、2022年上半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得的成績(jī)2022年_支行在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞全年工作目標(biāo)，堅(jiān)持有效發(fā)展，立足于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，積極加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，由于營(yíng)銷(xiāo)策略合理、營(yíng)銷(xiāo)方式全面，使我行部分零售業(yè)務(wù)品種取得了良好的成績(jī)。
1、全行共同努力，代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)態(tài)勢(shì)良好。_支行在年初經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上針對(duì)代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定了有效的激勵(lì)機(jī)制，經(jīng)過(guò)對(duì)多家代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較分析，最終確定了以中國(guó)人壽的產(chǎn)品為主要營(yíng)銷(xiāo)品種，并規(guī)范柜員營(yíng)銷(xiāo)方式，營(yíng)銷(xiāo)時(shí)必須充分的向客戶展示壽險(xiǎn)品種的利弊，鼓勵(lì)柜員在正確的營(yíng)銷(xiāo)方式下積極營(yíng)銷(xiāo)，6月初在_x行與_人壽舉辦的hpc項(xiàng)目活動(dòng)中，我行15天時(shí)間內(nèi)完成壽險(xiǎn)_萬(wàn)元，完成hpc項(xiàng)目活動(dòng)任務(wù)的153.33%，成為該活動(dòng)的第一名，截至到六月中旬，我行共營(yíng)銷(xiāo)壽險(xiǎn)_萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的69.86%。
2、多重營(yíng)銷(xiāo)方式，電子銀行營(yíng)銷(xiāo)成效明顯。我行重點(diǎn)加強(qiáng)電子銀行營(yíng)銷(xiāo)，努力提升我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量和水平，提升客戶活躍度和忠誠(chéng)度，提高客戶滲透率。一是強(qiáng)化柜面營(yíng)銷(xiāo)，柜員負(fù)責(zé)對(duì)柜面業(yè)務(wù)客戶的營(yíng)銷(xiāo)，大堂副理加強(qiáng)自助區(qū)客戶的營(yíng)銷(xiāo)，力爭(zhēng)將每位來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)的持卡用戶進(jìn)行電子銀行產(chǎn)品的全面營(yíng)銷(xiāo)。二是做好批量營(yíng)銷(xiāo)，積極與勞動(dòng)密集型企業(yè)的企劃部門(mén)做好溝通工作，整理收集好企業(yè)員工信息，批量開(kāi)通電子銀行產(chǎn)品。三是主動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，利用現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)的優(yōu)勢(shì)深入到人口密集區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。通過(guò)全員不懈努力，截至到6月19日我行營(yíng)銷(xiāo)有效信用卡_張，完成全年任務(wù)的84.4%，個(gè)人電子銀行注冊(cè)數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的98.5%，企業(yè)電子銀行注冊(cè)數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的100%。電子銀行收入_萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的85.9%。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的主要問(wèn)題及形成原因。
_支行一直是_行的一大行，綜合考評(píng)在全行20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中排名靠前，對(duì)全行的穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用。然而近期，隨著整體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的下行以及工行、建行在_鎮(zhèn)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等因素的影響，_支行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展卻陷入了困境，主要問(wèn)題是儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額降低，對(duì)公存款出現(xiàn)倒掛、資產(chǎn)業(yè)務(wù)萎縮、客戶維護(hù)無(wú)力、業(yè)務(wù)發(fā)展缺少增長(zhǎng)點(diǎn)，其主要原因分析如下：
1、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，應(yīng)變措施不足。一直以來(lái)，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展為_(kāi)支行提供了良好地發(fā)展基礎(chǔ)，但同時(shí)也吸引了其他金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐。面對(duì)愈加激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，_支行沒(méi)能及時(shí)調(diào)整心態(tài)，改變工作措施，積極適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)，而是依舊沿襲舊方法、舊思維，工作主動(dòng)性不足，導(dǎo)致不少客戶流入他行。
2、集鎮(zhèn)拆遷改造，區(qū)位優(yōu)勢(shì)不再。隨著_城鎮(zhèn)的改造，原處與集鎮(zhèn)中心的_支行區(qū)位優(yōu)勢(shì)不再明顯，而工行、建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則分別位于新的集鎮(zhèn)中心和人口密集區(qū)。在不能為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、全面、貼心的服務(wù)時(shí)，許多原有客戶選擇了就近去工行、建行辦理業(yè)務(wù)。
3、市場(chǎng)周期變化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不強(qiáng)。作為支撐銀行業(yè)發(fā)展的當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，近來(lái)紛紛遭遇重創(chuàng)。一是光伏產(chǎn)業(yè)遭受重大挫折，不僅自去年起再無(wú)新項(xiàng)目投產(chǎn)，原有各廠或減產(chǎn)或半停產(chǎn)甚至部分企業(yè)直接關(guān)門(mén)，極大影響了對(duì)公存款以及公司員工個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。二是鋼材市場(chǎng)萎縮，該行原有存款大戶_現(xiàn)實(shí)行資金歸集，導(dǎo)致對(duì)公存款下降近千萬(wàn)。
4、發(fā)展信心不足，工作措施不力。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，該行未能切實(shí)貫徹上級(jí)行“保搶挖”工作要求，同時(shí)由于該行高行長(zhǎng)剛到_，與政府部門(mén)也缺少溝通，獲取客戶信息較少，對(duì)原有的存量客戶也未能適時(shí)維護(hù)，致使部分客戶流失。同時(shí)，根據(jù)與該行員工的交流可以看出，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下，該行員工普遍存在消極悲觀情緒，對(duì)任務(wù)的完成缺乏信心、決心。
五、下一階段工作的幾點(diǎn)建議措施。
1、轉(zhuǎn)變理念，加強(qiáng)市場(chǎng)的研究和營(yíng)銷(xiāo)。針對(duì)_鎮(zhèn)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)狀，應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查和研究，特別是在資產(chǎn)及負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，積極尋求亮點(diǎn)，切實(shí)扭轉(zhuǎn)目前的被動(dòng)局面，努力在下半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有所突破。
2、銳意進(jìn)取，加強(qiáng)客戶的維護(hù)和拓展。在加強(qiáng)存量客戶維護(hù)的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極尋新的增長(zhǎng)點(diǎn)，加大對(duì)園區(qū)大型企業(yè)的拜訪，爭(zhēng)取有所突破。
3、開(kāi)好晨會(huì)，強(qiáng)化全員營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)意識(shí)。要強(qiáng)化晨會(huì)作用，每日利用晨會(huì)通報(bào)營(yíng)銷(xiāo)成果，提示服務(wù)技巧?？梢苑e極吸取同業(yè)的好的做法，做好經(jīng)驗(yàn)交流。
4、加強(qiáng)引導(dǎo)，堅(jiān)定員工的信心和決心。要建立單位學(xué)習(xí)制度，及時(shí)傳達(dá)學(xué)習(xí)上級(jí)行的制度辦法和工作要求，嚴(yán)格各項(xiàng)考核辦法，同時(shí)加強(qiáng)與員工聯(lián)系和溝通，多關(guān)心員工的困難，合理人員分工，調(diào)動(dòng)員工的積極性,堅(jiān)定完成任務(wù)的決心。
5、改進(jìn)作風(fēng)，確保各項(xiàng)工作的整體推進(jìn)。要制定單位工作目標(biāo)，落實(shí)分解各項(xiàng)工作任務(wù)，行長(zhǎng)要身先士卒，率先垂范，走在業(yè)務(wù)工作的一線，克服怕苦畏難思想，帶頭做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)工作，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2022年6月11日。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十二
上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門(mén)為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
2、背景簡(jiǎn)介。
刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過(guò)電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過(guò)數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。
上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開(kāi)發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬(wàn)元以下收客戶5元，一萬(wàn)元以上收客戶10元)以來(lái)，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫(xiě)明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒(méi)有權(quán)利把別人卡里的錢(qián)刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類(lèi)似轉(zhuǎn)賬之類(lèi)中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類(lèi)似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門(mén)的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
3、實(shí)習(xí)要求。
從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷(xiāo)為主，推銷(xiāo)是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開(kāi)拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過(guò)交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂(lè)，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。
1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門(mén)做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開(kāi)借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語(yǔ)短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷(xiāo)活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
2、整理內(nèi)部資料。
整理收集回來(lái)的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
三、實(shí)習(xí)總結(jié)或體會(huì)。
這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷(xiāo)能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。
在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無(wú)沒(méi)有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒(méi)有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來(lái)說(shuō)推銷(xiāo)一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開(kāi)始參加工作的時(shí)候，我真的無(wú)從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來(lái)，往往是毫無(wú)收獲!無(wú)論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過(guò)一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過(guò)同類(lèi)市場(chǎng)的推銷(xiāo)，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒(méi)有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷(xiāo)起來(lái)的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。
慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷(xiāo)售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說(shuō)到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽(tīng)他認(rèn)為是廢話的推銷(xiāo)演說(shuō)的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說(shuō)，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽(tīng)我的演說(shuō)。不會(huì)令我的演說(shuō)草草了事，變成廢話。最后通過(guò)自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開(kāi)展以后的工作了。
在接下來(lái)的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類(lèi)的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問(wèn)題具體分析，才能更好地解決問(wèn)題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類(lèi)批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷(xiāo)。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類(lèi)批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來(lái)越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過(guò)去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無(wú)數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來(lái)又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程時(shí)我有過(guò)激情，有過(guò)失落，有過(guò)無(wú)聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說(shuō)法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來(lái)的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來(lái)，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十三
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)和電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的種類(lèi)渠道都發(fā)生了很大變化。生活水平的不斷提高，讓電腦和智能手機(jī)等在城鄉(xiāng)都普及開(kāi)來(lái)，電子銀行越來(lái)越滲透到我們的日常生活中，并且已經(jīng)顯示出驚人的發(fā)展勢(shì)頭，在給予客戶更優(yōu)質(zhì)和便捷服務(wù)的同時(shí)，也給商業(yè)銀行帶來(lái)日益顯著的效益?？v觀國(guó)內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，電子銀行已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)代商業(yè)銀行重要的營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)、交易平臺(tái)，大大提升了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
因此，總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視電子銀行的發(fā)展和推廣，并制定了科學(xué)有效的活動(dòng)方案。年初總行召開(kāi)一季度“開(kāi)門(mén)紅”工作會(huì)議后，我們**支行圍繞活動(dòng)方案積極行動(dòng)，統(tǒng)籌規(guī)劃，一步一個(gè)腳印穩(wěn)扎穩(wěn)打推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)。截止目前，我支行動(dòng)戶率仍然存在差距，但開(kāi)戶數(shù)交易量等方面已基本完成總行下達(dá)的任務(wù)。通過(guò)調(diào)研，將一季度電子銀行工作總結(jié)報(bào)告如下：
一、一季度有效可行的做法
1.確定營(yíng)銷(xiāo)方針和計(jì)劃，總攬全局?？傂虚_(kāi)門(mén)紅會(huì)議后，行長(zhǎng)仔細(xì)研究了總行下發(fā)的電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案，召開(kāi)支行會(huì)議，集體討論有效的營(yíng)銷(xiāo)辦法及以往好的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)總行下達(dá)的任務(wù)制定了詳細(xì)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，將任務(wù)細(xì)分到每個(gè)月每個(gè)人，從總體上掌握了一季度電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作全局，使全員能夠按照目標(biāo)計(jì)劃有序進(jìn)行。
2.細(xì)分客戶群，營(yíng)銷(xiāo)適合的電子產(chǎn)品。針對(duì)客戶的需求和特點(diǎn)，我們把客戶群進(jìn)行細(xì)分，實(shí)行差異化營(yíng)銷(xiāo)。如支付寶主要針對(duì)年輕客戶推薦；網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行針對(duì)有轉(zhuǎn)賬匯款需求的客戶進(jìn)行推薦，又根據(jù)年齡知識(shí)文化水平進(jìn)一步細(xì)分為，側(cè)重手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行兩類(lèi)。
3. 充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的作用，注重廳堂營(yíng)銷(xiāo)。在大堂經(jīng)理幫客戶激活的同時(shí)，也教會(huì)客戶基本的操作，提高客戶使用積極性。對(duì)于大堂經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)的電子產(chǎn)品，予以標(biāo)記并給予一定的計(jì)酬，這樣有利于提高大堂經(jīng)理的積極性，有效地開(kāi)展廳堂營(yíng)銷(xiāo)。
4.實(shí)施明確的二級(jí)考核，帶動(dòng)全員積極性。不按平均分配，實(shí)行多勞多得。
將任務(wù)分解到個(gè)人，制定明確的二級(jí)考核辦法，獎(jiǎng)懲分明。有壓力才有動(dòng)力，讓全員參與到其中，齊心協(xié)力做好工作。
5.不把營(yíng)銷(xiāo)做成推銷(xiāo)。營(yíng)銷(xiāo)是把好的產(chǎn)品、對(duì)客戶有幫助的產(chǎn)品推薦給需要的客戶，有區(qū)別地進(jìn)行推薦，中肯地建議客戶使用我行的電子銀行產(chǎn)品。不搞強(qiáng)行甚至逼迫客戶開(kāi)通使用，避免對(duì)我行形象產(chǎn)生一些不好的影響，也能夠避免產(chǎn)生無(wú)效客戶。
6．實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具余額，及時(shí)加鈔保證正常運(yùn)行。負(fù)責(zé)atm機(jī)的人員通過(guò)核心系統(tǒng)實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具是否資金充足，保證其正常運(yùn)行，分流一部分柜臺(tái)客戶，提高效率和離柜率。
二、存在問(wèn)題與不足
1.行號(hào)未啟用，營(yíng)銷(xiāo)受到限制。由于我支行是新開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)，行號(hào)目前還未審批下來(lái)，在我支行辦理的網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行均無(wú)法進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，pos機(jī)也不能使用，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作受到限制。另外，前期沒(méi)有重視動(dòng)戶率問(wèn)題，部分辦理網(wǎng)銀手機(jī)銀行的客戶因無(wú)法跨行轉(zhuǎn)賬而沒(méi)有使用積極性，進(jìn)而導(dǎo)致動(dòng)戶率下降。
2.宣傳有待進(jìn)一步將強(qiáng)。通過(guò)調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)仍然有很大一部分客戶不知曉我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)、我行卡同城跨行atm取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠，這說(shuō)明我們的宣傳工作還沒(méi)有做好。
3. 電子銀行功能有待進(jìn)一步完善。我行網(wǎng)上銀行暫不支持網(wǎng)上支付，僅僅支持支付寶方式付款，這在很多網(wǎng)上支付過(guò)程中受到限制。并且支付寶付款時(shí)僅需要支付密碼，而不需要短信驗(yàn)證碼或者動(dòng)態(tài)口令，在柜面辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，已經(jīng)有很多個(gè)客戶因?yàn)榭紤]到安全問(wèn)題而放棄辦理。
三、二季度計(jì)劃改進(jìn)措施
1.針對(duì)無(wú)行號(hào)問(wèn)題，在辦理之前詢問(wèn)客戶有無(wú)跨行匯款需求，提醒客戶跨行匯款暫時(shí)不能實(shí)現(xiàn)。對(duì)于主要用來(lái)跨行匯款的客戶留下其聯(lián)系方式，等行號(hào)批準(zhǔn)以后再通知其前來(lái)辦理，并做好解釋工作。避免因行號(hào)未啟用問(wèn)題導(dǎo)致客戶不使用網(wǎng)銀或手機(jī)銀行，從而產(chǎn)生不動(dòng)戶。
傳我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)、我行卡同城跨行atm取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠信息，提醒客戶保護(hù)好自己的密碼和動(dòng)態(tài)口令，加強(qiáng)網(wǎng)銀安全性的宣傳和提高安全性的宣傳活動(dòng)。
3. 不忽視售后服務(wù)，目前我行缺乏與客戶的互動(dòng)以及有效的跟蹤和售后服務(wù)，沒(méi)有高度重視客戶的需求，客戶的反饋意見(jiàn)也得不到及時(shí)解決。以后每辦理一筆電子銀行業(yè)務(wù)，將名片或者我行固定電話留給客戶，在客戶遇到問(wèn)題的時(shí)候可以打電話進(jìn)行咨詢，在辦理之初就請(qǐng)大堂經(jīng)理教會(huì)客戶基本的操作知識(shí)。
4. 利用網(wǎng)絡(luò)媒體進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)受眾主要是網(wǎng)民，這與電子銀行尤其是網(wǎng)上銀行客戶的定位基本一致。引導(dǎo)推薦客戶關(guān)注我行微信服務(wù)號(hào)與訂閱號(hào)，為客戶提供無(wú)“微”不至的服務(wù)，與客戶互動(dòng)交流，及時(shí)解決客戶使用電子銀行所遇到的問(wèn)題。另外可以在楊樹(shù)人家網(wǎng)站、百度泗陽(yáng)吧等網(wǎng)站上增加電子銀行宣傳欄。
5. 進(jìn)一步完善考核機(jī)制，提升電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平，建立科學(xué)、有效的'電子銀行考核體系，有利于促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念。
6．研發(fā)部門(mén)要不斷完善網(wǎng)上銀行功能，使網(wǎng)上支付時(shí)可以跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀，而不是僅僅支持支付寶付款，這樣既能提高客戶對(duì)安全性的認(rèn)可度，又可以拓寬網(wǎng)銀支付范圍。
四、二季度活動(dòng)方案建議
1.各支行在轄區(qū)選取一個(gè)以上人流量和規(guī)模較大的交易市場(chǎng)或繁華商業(yè)街開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)可以通過(guò)抽獎(jiǎng)或者搶答方式宣傳我行電子銀行優(yōu)勢(shì)方面及便捷性等。
2.能否對(duì)兩年以上沒(méi)有使用且沒(méi)有登錄過(guò)的網(wǎng)銀手機(jī)銀行，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)銷(xiāo)戶，減少無(wú)效戶數(shù)。
電子銀行業(yè)務(wù)作為信息社會(huì)下的新型銀行服務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有非常重要的意義，可以爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶擴(kuò)大市場(chǎng)份額提高服務(wù)質(zhì)量分流柜面業(yè)務(wù)降低營(yíng)業(yè)成本增加經(jīng)營(yíng)效益。一季度已經(jīng)結(jié)束，我們要認(rèn)真總結(jié)工作中的寶貴經(jīng)驗(yàn)及存在問(wèn)題，以便有針對(duì)性地改進(jìn)，保證二季度及以后我行電子銀行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。
隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，自興起至今的十年間，國(guó)內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來(lái)越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問(wèn)，我對(duì)我村100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。
一、 調(diào)查基本情況
二、影響電子銀行發(fā)展的因素：
（1）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，80％開(kāi)設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。
（2）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂(lè)于接受新的事務(wù)。
（3）農(nóng)村物流的發(fā)展水平。現(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購(gòu)物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費(fèi)用，這給村民帶來(lái)了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。
措施：
一、加大宣傳力度。
二、充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動(dòng)周?chē)八诩彝ナ褂镁W(wǎng)銀的頻次。
三、在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗(yàn)使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的不便。
2011年10月28日
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銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十四
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。就此，我以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品作為調(diào)查對(duì)象，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品做了調(diào)查。
二調(diào)查目的。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我進(jìn)行了一次對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（溫江支行營(yíng)業(yè)部）理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。
三銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要類(lèi)型。
首先，在了解中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買(mǎi)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買(mǎi)，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的`金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益。
產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十五
xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實(shí)做好保持黨的純潔性的各項(xiàng)工作，切實(shí)搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問(wèn)題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級(jí)行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對(duì)性的開(kāi)展學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)。通過(guò)調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實(shí)際狀況和存在的突出問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題分析了原因，提出了建議。
一、支行黨建工作基本情況。
目前，xx支行現(xiàn)有部室3個(gè)，在職職工24人，黨支部1個(gè)，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來(lái)，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個(gè)方面的新特點(diǎn)：
(一)支行黨支部特別是主要負(fù)責(zé)人對(duì)黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問(wèn)題的能力較強(qiáng)，主要負(fù)責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)提高凝聚力的意識(shí)比較強(qiáng)，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時(shí)征求黨員群眾意見(jiàn)作為制度確定下來(lái)，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的理念精髓浸透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機(jī)制管績(jī)、環(huán)節(jié)管險(xiǎn)”的工作思路。
(二)通過(guò)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，支行黨支部按照“四強(qiáng)”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開(kāi)展了多種形式的支行黨支部和黨員公開(kāi)承諾、廣泛征求意見(jiàn)建言獻(xiàn)策、建立黨員示范崗開(kāi)展讀紅色經(jīng)典撰寫(xiě)學(xué)習(xí)體會(huì)活動(dòng)，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營(yíng)管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級(jí)行黨委的有關(guān)要求，開(kāi)展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。
(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強(qiáng)。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動(dòng)方式，基本做到了以黨建帶團(tuán)建帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營(yíng)管理工作開(kāi)展形式多樣的黨員教育活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動(dòng)，努力提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)員工堅(jiān)定無(wú)產(chǎn)階級(jí)信念的信心和決心。
(四)建立和采用了黨建新機(jī)制、新舉措。扎實(shí)開(kāi)展“踐行雷鋒精神活動(dòng)，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動(dòng)和“人人爭(zhēng)當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，建立“四有一評(píng)”工作考核機(jī)制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實(shí)踐活動(dòng)，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。
二、支行黨建工作存在的問(wèn)題。
經(jīng)過(guò)調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對(duì)于前幾年普遍得到加強(qiáng)，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢(shì)。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時(shí)期中央、省市及上級(jí)行黨委對(duì)金融機(jī)構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：
(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性和自覺(jué)性不足，被動(dòng)應(yīng)付的多，主動(dòng)系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識(shí)的更新，不善于理論聯(lián)系實(shí)際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗(yàn)做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實(shí)際問(wèn)題，致使許多黨員對(duì)黨的基本理論、路線、方針、政策和各個(gè)階段的工作重點(diǎn)理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問(wèn)題的能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時(shí)間難以保證。
(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實(shí)際開(kāi)展黨建工作的同時(shí)，不善于總結(jié)，尤其是對(duì)黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗(yàn)得不到及時(shí)宣傳，各企業(yè)對(duì)黨建工作的宣傳力度還不夠，對(duì)先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習(xí)宣傳的意識(shí)還不強(qiáng)，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動(dòng)黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)黨建聯(lián)動(dòng)的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)。
(三)在黨員教育上，時(shí)間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識(shí)普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計(jì)劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開(kāi)展學(xué)習(xí)活動(dòng)主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識(shí)為主，黨建理論知識(shí)很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識(shí)的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)階段。
(四)個(gè)別黨員思想認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)。個(gè)別黨員對(duì)黨建工作在思想認(rèn)識(shí)上存在“xx行基層黨建工作抓與不抓無(wú)關(guān)緊要”、“支行黨建工作相對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展而言較虛”、“黨建工作做多了會(huì)干擾全行正常業(yè)務(wù)工作”等認(rèn)識(shí)誤區(qū)，對(duì)機(jī)關(guān)黨建工作態(tài)度消極。
三、今后的工作措施和建議。
當(dāng)前，xx行xx支行的改革與發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期。在新的歷史條件下，支行黨建工作的要求更高了、任務(wù)更重了、難度更大了。我支行將以學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)為契機(jī)，針對(duì)查找出的問(wèn)題，認(rèn)真分析，明確認(rèn)識(shí)，理清思路，制定措施，把支行的黨建工作提升到新的水平。
(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，更新思想觀念，走出認(rèn)識(shí)誤區(qū)。在理論學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，改變宣讀式、應(yīng)付式、灌輸式的教育方法，增加具有針對(duì)性、主動(dòng)性和啟發(fā)引導(dǎo)式的黨組織活動(dòng)。針對(duì)支行黨員干部文化層次較高、民主意識(shí)和參與意識(shí)較強(qiáng)的特點(diǎn)，采取適當(dāng)方式，增強(qiáng)黨員參加組織生活的自覺(jué)性，樹(shù)立自我教育、自我管理的意識(shí)，提高組織生活的質(zhì)量，將黨內(nèi)學(xué)習(xí)教育中存在的一些走過(guò)場(chǎng)的形式轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貙?shí)效。增強(qiáng)服務(wù)發(fā)展的意識(shí)和能力，把加強(qiáng)學(xué)習(xí)與推進(jìn)工作結(jié)合起來(lái)，多學(xué)善思、學(xué)以致用、學(xué)用相長(zhǎng)，“干什么、學(xué)什么，缺什么、補(bǔ)什么”，努力讓支行黨員成為本職工作的行家里手。更新思想觀念，就是要拓展工作思路，大視野、全方位、新角度謀劃支行黨建工作。在當(dāng)前全球金融危機(jī)、全局經(jīng)濟(jì)負(fù)重奮進(jìn)的關(guān)鍵時(shí)期，我們面臨著許多新情況、新問(wèn)題。要解決這些困難和問(wèn)題，我們必須從轉(zhuǎn)變觀念做起，深刻認(rèn)識(shí)新形勢(shì)、新任務(wù)對(duì)支行黨建工作的新要求和黨務(wù)干部的重要職責(zé)，深刻認(rèn)識(shí)支行黨建工作服務(wù)大局、服務(wù)中心的重要作用，樹(shù)立“圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展抓黨建，抓好黨建促業(yè)務(wù)發(fā)展”的思想，增強(qiáng)抓支行黨建工作的責(zé)任感和緊迫感。切實(shí)增強(qiáng)憂患意識(shí)，克服因循守舊、畏難發(fā)愁、固步自封、怕冒風(fēng)險(xiǎn)等行為，自覺(jué)地把思想認(rèn)識(shí)從那些不合時(shí)宜的觀念、做法和體制中解放出來(lái)，擺脫傳統(tǒng)觀念和思維方式的束縛，放寬眼界、放寬思路，以開(kāi)放的思維、創(chuàng)新的精神，打開(kāi)工作局面，求取新的發(fā)展。走出認(rèn)識(shí)誤區(qū)，就是要把機(jī)關(guān)黨建工作擺在一個(gè)重要位置，抓緊抓實(shí)。因?yàn)闄C(jī)關(guān)黨建工作事關(guān)全局發(fā)展，抓好了這項(xiàng)工作，就能夠更好地促進(jìn)xx行xx支行各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展;這項(xiàng)工作抓不好，其他工作就失去了政治保障，就難免會(huì)出現(xiàn)這樣那樣的問(wèn)題。另外，要讓黨員，特別是黨務(wù)干部端正思想，提高認(rèn)識(shí)，擺正位置，明確支行黨的建設(shè)的.重要性，增強(qiáng)做好支行黨的工作的責(zé)任感，提高支行的整體效能和工作水平，保證支行更好地?fù)?dān)負(fù)起服務(wù)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)三農(nóng)等各方面的任務(wù)，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。
(二)加強(qiáng)工作指導(dǎo)。調(diào)研中我們感到，妥善解決支行黨建工作中反映出的不足和問(wèn)題，還是要上下同進(jìn)，齊抓共管。因此，在支行和企業(yè)層面要加強(qiáng)對(duì)支行黨建工作的指導(dǎo)，一是要提高支行黨支部尤其是主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任意識(shí)，切實(shí)將黨建工作提到議事日程，融入各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中，并將黨建工作納入支行領(lǐng)導(dǎo)班子尤其是主要負(fù)責(zé)人年度考核之中。二是支行黨務(wù)工作部門(mén)要通過(guò)制定完善各項(xiàng)工作制度，開(kāi)展經(jīng)常性的檢查指導(dǎo)，有效督促各部室主要負(fù)責(zé)人切實(shí)提高做黨建工作的主動(dòng)意識(shí)，真正使支行黨支部成為帶好隊(duì)伍、促進(jìn)管理、凝聚人心、提高業(yè)務(wù)工作的戰(zhàn)斗堡壘。三是從支行領(lǐng)導(dǎo)層面對(duì)企業(yè)和支行黨務(wù)工作人員的配置提出要求，優(yōu)化專兼職黨務(wù)工作者的人員結(jié)構(gòu)。
(三)創(chuàng)新黨建工作方法。在支行黨組織活動(dòng)方式上注重靈活多樣，組織一些看得見(jiàn)、摸得著、支行黨員喜聞樂(lè)見(jiàn)的活動(dòng)，寓教于樂(lè)。比如參觀愛(ài)國(guó)主義教育基地或革命舊址、觀看文藝演出，既讓大家受到教育，又振奮精神鼓舞斗志，化作工作的動(dòng)力。在工作載體上，繼續(xù)開(kāi)展作風(fēng)建設(shè)主題實(shí)踐活動(dòng)、學(xué)習(xí)型黨支部創(chuàng)建等活動(dòng)，豐富黨建工作內(nèi)涵，拓寬黨建工作領(lǐng)域。
(四)加強(qiáng)對(duì)黨建工作的宣傳交流。一是發(fā)現(xiàn)、幫助支行認(rèn)真總結(jié)做好黨建工作的經(jīng)驗(yàn)，并通過(guò)召開(kāi)各個(gè)層次的交流會(huì)、印發(fā)交流材料、開(kāi)辟內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)宣傳平臺(tái)等方式，交流支行黨建工作一些有特色的做法。二是適應(yīng)全行業(yè)務(wù)工作聯(lián)動(dòng)的實(shí)際和支行黨組織的主觀要求，積極創(chuàng)造條件，幫助和鼓勵(lì)支行黨員之間、各個(gè)兄弟行之間、客戶機(jī)構(gòu)和支行黨支部之間開(kāi)展黨建工作聯(lián)誼活動(dòng)，達(dá)到黨建工作與業(yè)務(wù)工作雙聯(lián)動(dòng)。
總而言之，支行黨支部要嚴(yán)格貫徹落實(shí)中組部《關(guān)于在創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中開(kāi)展基層組織建設(shè)年的實(shí)施意見(jiàn)》和《關(guān)于做好基層黨組織分類(lèi)定級(jí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，認(rèn)真按照總行黨委《在創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中開(kāi)展基層組織建設(shè)年實(shí)施方案》的部署，扎實(shí)做好該項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握新形勢(shì)下xx行基層黨建工作的特點(diǎn)和規(guī)律，解放思想，開(kāi)闊視野，拓展思路，創(chuàng)新載體，提高水平，成為黨建科學(xué)化水平的組織者、推動(dòng)著和實(shí)踐者，切實(shí)在創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中把支行黨建的各項(xiàng)工作做好、做扎實(shí)、做穩(wěn)妥。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十六
隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，自興起至今的十年間，國(guó)內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來(lái)越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問(wèn)，我對(duì)我們起步鎮(zhèn)的100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。
一、調(diào)查基本情況。
20xx年，手機(jī)銀行推廣年，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)?？缧袑?shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是查詢和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。
農(nóng)信社的另一個(gè)產(chǎn)品網(wǎng)銀，它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。20xx年個(gè)人網(wǎng)銀用戶簽約數(shù)明顯比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶的認(rèn)可，市場(chǎng)對(duì)于網(wǎng)銀安全性的信賴也正穩(wěn)步提升。個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶使用usb數(shù)字證書(shū)的位列各種網(wǎng)銀安全認(rèn)證手段的第一位，其次為手機(jī)短信認(rèn)證、口令卡/刮刮卡，這表明數(shù)字證書(shū)已作為一種重要的安全手段被用戶認(rèn)可。據(jù)調(diào)查，未來(lái)個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢(shì)。
企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強(qiáng)大轉(zhuǎn)賬功能，使企業(yè)節(jié)省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，省去了繁瑣的手續(xù)，避免大額現(xiàn)金領(lǐng)取，因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。
二、影響電子銀行發(fā)展的因素：
（一）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，85％開(kāi)設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。
（二）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂(lè)于接受新的事務(wù)。
（三）農(nóng)村物流的發(fā)展水平?，F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購(gòu)物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費(fèi)用，這給村民帶來(lái)了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。
（四）網(wǎng)上銀行使用安全問(wèn)題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時(shí)，安全問(wèn)題日益受到關(guān)注。無(wú)論對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個(gè)人用戶（包含活動(dòng)用戶和潛在用戶）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí)，網(wǎng)銀用戶的安全意識(shí)也在迅速提升，數(shù)字證書(shū)作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。
三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問(wèn)題。
（一）思想認(rèn)識(shí)不到位，管理工作薄弱。
從經(jīng)營(yíng)運(yùn)作層面上看，電子銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門(mén)之中，如科技、銀行卡、會(huì)計(jì)、個(gè)人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專門(mén)的部門(mén)對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo)，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門(mén)之間的"合力"無(wú)法形成。在立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。
（二）營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不健全，客戶結(jié)構(gòu)不理想。
從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂(lè)觀，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對(duì)電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實(shí)，一些銀行的電子銀行市場(chǎng)細(xì)分不足，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒。
（三）宣傳力度不夠，市場(chǎng)認(rèn)知度不高。
一些銀行對(duì)電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢(shì)不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營(yíng)銷(xiāo)格局尚未形成，因而市場(chǎng)認(rèn)知度較低，客戶"認(rèn)購(gòu)"熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng)，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng)。
四、加快電子銀行發(fā)展的建議。
（一）創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次。
針對(duì)電子銀行管理分散、效率不高等問(wèn)題，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作層面上對(duì)現(xiàn)有電子銀行管理部門(mén)進(jìn)行整合與再造，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過(guò)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷(xiāo)售，為客戶提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。
（二）強(qiáng)化品牌意識(shí)，健全營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。
目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對(duì)這樣的市場(chǎng)和客戶群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)，鎖定目標(biāo)客戶群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。
（三）優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合服務(wù)功能。
進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現(xiàn)金管理平臺(tái)、企業(yè)在線銀行等功能整合到現(xiàn)有電子銀行中來(lái)，構(gòu)建全行統(tǒng)一的在線服務(wù)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺(tái)，把電子銀行做大、做強(qiáng)。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，刪繁就簡(jiǎn)，著力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。
（四）健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量。
以客戶分類(lèi)為基礎(chǔ)，開(kāi)展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪，提高客戶響應(yīng)速度。
（五）強(qiáng)化部門(mén)職責(zé)，再造業(yè)務(wù)輝煌。
在管理層面，要落實(shí)科技、銀行卡、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等部門(mén)職責(zé)，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營(yíng)層面，要建立全行營(yíng)銷(xiāo)、全面營(yíng)銷(xiāo)和全方位營(yíng)銷(xiāo)模式，把電子銀行營(yíng)銷(xiāo)落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實(shí)到客戶經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)中。
（六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內(nèi)部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì)，利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì)關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費(fèi)輕松、理財(cái)實(shí)用、購(gòu)物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農(nóng)村客戶。
（七）充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動(dòng)周?chē)八诩彝ナ褂镁W(wǎng)銀的頻次。
（八）在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗(yàn)使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的不便。
電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷(xiāo)方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營(yíng)形象和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要窗口。近年來(lái)，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強(qiáng)，市場(chǎng)基礎(chǔ)和發(fā)展格局基本形成，對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的推動(dòng)力和牽引力不斷增強(qiáng)。電子銀行在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十七
我國(guó)目前正處于社會(huì)主義初級(jí)階段，為了促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我國(guó)貸款可以說(shuō)實(shí)現(xiàn)了真正意義上的利率市場(chǎng)化，貸款利率的下限――0.7倍被取消，并且規(guī)定利率水平要根據(jù)商業(yè)原則和市場(chǎng)供求關(guān)系讓金融機(jī)構(gòu)自主確定。同年央行宣布取消貸款利率的下限標(biāo)志著我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中國(guó)人民銀行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。利率市場(chǎng)化帶來(lái)的利率上升會(huì)使人們更加喜歡收益率較高的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中活躍的“余額寶”。余額寶能吸引人們投資的原因是貨幣市場(chǎng)的流動(dòng)性不好[2]。同樣各地方又新增了許多的民營(yíng)銀行，這無(wú)疑是給我國(guó)股份制銀行造成了一種壓力。面對(duì)國(guó)家政策的調(diào)整，商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰(zhàn)，分析儲(chǔ)戶的收入與理財(cái)支出是什么樣的關(guān)系對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)當(dāng)前變動(dòng)有著重要意義。
（一）調(diào)研數(shù)據(jù)。
1、資料來(lái)源。
采取調(diào)查問(wèn)卷以及從銀行的年度報(bào)表。
（1）調(diào)研對(duì)象：我國(guó)共有大概191家銀行本文選取國(guó)內(nèi)三大國(guó)有銀行和一個(gè)股份制銀行，分別為中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行。四大國(guó)有控股今年的營(yíng)業(yè)額占所有銀行營(yíng)業(yè)額的50%以上，浦發(fā)和民生為股份制銀行，選取三個(gè)國(guó)有控股銀行是由于中國(guó)農(nóng)行20xx年上市，所以年報(bào)難找，數(shù)據(jù)比較少。選取這四家銀行足以代表中國(guó)的銀行體系的走向和動(dòng)態(tài)。
（2）研究方法：向在太原市銀行辦業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶隨機(jī)發(fā)調(diào)查問(wèn)卷。
3、質(zhì)量控制。
（1）本次問(wèn)卷調(diào)查共發(fā)放800份問(wèn)卷，回收700份，回收率為87.5%。
（2）為確保此次調(diào)研活動(dòng)科學(xué)高效開(kāi)展并完成，對(duì)調(diào)查過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)采取措施進(jìn)行解決，并做詳細(xì)記錄，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)方法。
打破傳統(tǒng)觀念，研究?jī)?chǔ)戶年齡和收入對(duì)理財(cái)產(chǎn)品支出的影響，使商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上更有針對(duì)性，同時(shí)增強(qiáng)了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
（一）商業(yè)銀行存貸款狀況分析。
本文首先研究銀行的存貸款額與時(shí)間的關(guān)系，因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款與發(fā)放貸款。研究時(shí)選取研究對(duì)象從上市到20xx年的數(shù)據(jù)，詳細(xì)分析各個(gè)銀行的存貸款變化情況：
總結(jié)圖表，可以看出銀行的公司貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)都在穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而個(gè)人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年開(kāi)始增長(zhǎng)緩慢。這是由于20xx-2009年這一段時(shí)間受歐債危機(jī)以及美國(guó)次債影響，全球范圍內(nèi)出現(xiàn)金融危機(jī)，中國(guó)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體也受其波及。而20xx年之后利率市場(chǎng)化在中國(guó)的影響明顯體現(xiàn)出來(lái)了。自20xx年之后的個(gè)人存貸款和公司存貸款都開(kāi)始有平穩(wěn)的上升趨趨勢(shì)。從統(tǒng)計(jì)分析得出的圖像可以看出自20xx年開(kāi)始不論是公司貸款還是個(gè)人貸款，相比于去年都有較大的增長(zhǎng)。
（二）個(gè)人收入、年齡與理財(cái)支出。
1、研究假設(shè)。
目前，中國(guó)的存款利率并沒(méi)有放開(kāi)，受通貨膨脹的影響，人們將錢(qián)存在銀行已經(jīng)成為了最不理想的理財(cái)方案了。因?yàn)檠胄忻磕旯嫉幕鶞?zhǔn)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率，人民幣放在銀行只會(huì)貶值，這就迫使人們將注意力集中到了金融業(yè)務(wù)上面。
通過(guò)上述分析，本文作出了假設(shè)：
假設(shè)1：年齡與理財(cái)支出無(wú)關(guān)。
假設(shè)2：在一定范圍內(nèi)，收入與理財(cái)支出成對(duì)數(shù)增長(zhǎng)但僅限于一定時(shí)期內(nèi)。
2、研究變量。
由于本文需要分析年齡和收入與理財(cái)支出的關(guān)系，故應(yīng)將年齡和收入作為自變量，理財(cái)支出作為因變量。
3、模型建立。
（1）相關(guān)性檢驗(yàn)：通過(guò)相關(guān)性檢驗(yàn)可以看出年齡與理財(cái)支出沒(méi)有顯著的關(guān)系，但收入與理財(cái)支出有明顯的相關(guān)關(guān)系。
（2）去除瑕點(diǎn)。
（3）做散點(diǎn)圖：從散點(diǎn)圖中可以看出二者的關(guān)系應(yīng)該是曲線關(guān)系，故采用曲線估計(jì)的方法做出模型。（圖5）。
4、曲線回歸分析。
從回歸模型中可看出r2為0.782大于0.5，說(shuō)明二者的擬合度為還可以，sig小于0.05說(shuō)明二者有明顯的相關(guān)性。由表格中給出的數(shù)據(jù)可得到一個(gè)二者的對(duì)數(shù)函數(shù)關(guān)：y=-15.773+9.872lnx。
本文首先從宏觀的角度分析我國(guó)商業(yè)銀行存貸款的總體變化趨勢(shì)，從圖中大致可以看出商業(yè)銀行主要收入是賺取公司貸款的利息。但是，隨著貸款利率的放開(kāi)，許多民營(yíng)銀行給予了公司貸款更多的優(yōu)惠，故公司貸款的相對(duì)增速減少。從20xx-2014年開(kāi)始個(gè)人定期存款增加額幾乎不變甚至減少。本文認(rèn)為，由于定期存款的利率較低，儲(chǔ)戶被收益高的理財(cái)產(chǎn)品吸引。因此，個(gè)人定期存款增加額幾乎不變，甚至減少。利用spss進(jìn)行回歸分析，重點(diǎn)分析在利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行的儲(chǔ)戶收入與理財(cái)支出的關(guān)系?；貧w分析支持的結(jié)論如下：
年平均收入與理財(cái)支出有一定的相關(guān)關(guān)系，在一定區(qū)間內(nèi)年平均收入增加，理財(cái)支出增加。同時(shí)也支持了假設(shè)2的結(jié)論，證明二者真的有相關(guān)關(guān)系。年齡與理財(cái)支出通過(guò)相關(guān)性檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)并無(wú)明顯的相關(guān)關(guān)系。通過(guò)結(jié)果我們可以知道人們?cè)谑杖朐黾硬⑶揖哂幸欢ǚe蓄的時(shí)候會(huì)相應(yīng)的增加自己的理財(cái)支出，但是這種關(guān)系在一定時(shí)間內(nèi)成立。通過(guò)建立模型，我們可以知道儲(chǔ)戶傾向于在收入增加時(shí)增加理財(cái)產(chǎn)品的投資；在收入穩(wěn)定時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資不變。
雖然回歸分析可以建立模型，但是也不一定準(zhǔn)確。樣本只是在上海、深圳交易所中采用，樣本的選取本身就有一定的局限性，準(zhǔn)確性也有待考察。而因素的選取也較單一，理財(cái)支出的影響因素絕不只是年平均收入這一個(gè)方面。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，人們對(duì)收入的分配已經(jīng)由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸向理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。
通過(guò)從銀行和儲(chǔ)戶不同視角下分析商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，本文建議商業(yè)銀行可以針對(duì)不同需求的客戶群體設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品并加大金融創(chuàng)新的力度，從顧客的需求出發(fā)，而不是一味的模仿。這樣就可以彌補(bǔ)存款減少帶來(lái)的損失，提高競(jìng)爭(zhēng)力，更快的適應(yīng)利率市場(chǎng)化的改革潮流。
銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告篇十八
主要內(nèi)容：“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秉承此經(jīng)營(yíng)理念，如藤草向著陽(yáng)光逐步擴(kuò)展到全中國(guó)的各個(gè)角落，成為面向“三農(nóng)”服務(wù)城鄉(xiāng)以至建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)。將網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)緊密結(jié)合，與時(shí)俱進(jìn)，成為現(xiàn)代新型企業(yè)。專業(yè)于投資理財(cái)、資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，專注于打造金鑰匙、金穗卡、金光道、金e順以及金益農(nóng)五大品牌。將企業(yè)發(fā)展盈利與滿足客 戶需求降低客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)于一體，誠(chéng)信溝通，普民惠民。
一、農(nóng)行簡(jiǎn)介
在中國(guó)，即使是在偏遠(yuǎn)的城鄉(xiāng)也能看見(jiàn)那一塊綠徽黑字白底的中農(nóng)業(yè)銀行門(mén)牌。綠色代表生機(jī)，寓意中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行致力于走向更好未來(lái)，為客戶提供完美服務(wù)，綠色也象征著田野，是農(nóng)民給了城鄉(xiāng)碧玉之綠，是農(nóng)村溫暖全球。黑色不乏威嚴(yán)之感，具有權(quán)威正義之意，代表中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的高度可靠性，農(nóng)行有義務(wù)為廣大民眾做最好的服務(wù)，表里如一切實(shí)為民眾辦實(shí)事。白色代表和平與純真，這也映射了農(nóng)行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的核心價(jià)值觀，以白色為背景表明農(nóng)行是以真誠(chéng)為存世基礎(chǔ)的，也更體現(xiàn)其辦行宗旨：誠(chéng)信溝通，普民惠民。
農(nóng)行起源于xx年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。60年來(lái)，其相繼精力了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。xx年1月，整體改制為股份有限公司。xx年7月，農(nóng)行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為去昂最為普及的銀行，農(nóng)行秉乘誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多遠(yuǎn)的一流商業(yè)銀行。并憑借全面的業(yè)務(wù)組合，龐大的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái)，想最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開(kāi)展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還包含投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域。分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23461個(gè)，并繼續(xù)延伸。
二、農(nóng)業(yè)銀行五大品牌展示
1、金鑰匙
忠實(shí)傳承“大行德廣 伴您成長(zhǎng)”的企業(yè)靈魂，徽章鏤空部分兩側(cè)心形通過(guò)農(nóng)
行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶心心相通、以身作則、體解民情，金鑰匙齒部由特色古錢(qián)幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強(qiáng)大的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶多元化個(gè)性化的金融需求。金鑰匙以其純真的金色蘊(yùn)意高貴生活典雅品質(zhì)，開(kāi)啟財(cái)富之路，帶領(lǐng)人們走向美好未來(lái)。
金鑰匙：開(kāi)啟財(cái)富，引領(lǐng)生活。
2、金穗卡
金穗卡是農(nóng)行旗下的二級(jí)品牌，最為廣大學(xué)生及喜好消費(fèi)的客戶所青睞。可分為金穗借記卡和金穗信用卡。金穗借記卡具有現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ?。為方便廣大客戶，農(nóng)行在全國(guó)各地設(shè)有24小時(shí)全自動(dòng)服務(wù)的atm機(jī)，可實(shí)現(xiàn)銀行卡現(xiàn)金存、取、轉(zhuǎn)賬基本功能。并且全國(guó)各大銀行已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，用戶也可在其他銀行atm機(jī)上辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。金穗信用卡，即由農(nóng)戶給予持卡人一定信用額度，鼓勵(lì)持卡人超前消費(fèi)，但凡由農(nóng)行給予持卡人借貸錢(qián)款必須在規(guī)定期限內(nèi)由持卡人全額或分期歸還，否則則予以懲處。金穗卡集存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)和透支等功能于一身，全方位滿足客戶短期、小額、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求，讓持卡人擁有隨時(shí)隨地、快捷和優(yōu)越的用卡體驗(yàn)。金穗卡：卡隨心動(dòng)，金隨卡動(dòng)。
3、金益農(nóng)
其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村商品流通服務(wù)、為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與資源開(kāi)發(fā)服務(wù)、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)、為農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展服務(wù)、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作八大領(lǐng)域。金益農(nóng)是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“五金工程”（承諾是金，專業(yè)是金，合作是金，服務(wù)是金，價(jià)值是金）。宣揚(yáng)該品牌是三農(nóng)群體的益友，吸取農(nóng)民樸實(shí)的本質(zhì)，為三農(nóng)打造最良好的資金流通環(huán)境。從一定意義上幫助農(nóng)民擺脫貧困走入致富之路，建設(shè)美好新農(nóng)村，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)，民以食為天，農(nóng)業(yè)在所有行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，只要利用好此地位農(nóng)村便也可像城市那樣實(shí)現(xiàn)豐衣足食。
金益農(nóng)：惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬(wàn)家。
4、金e順
突破時(shí)間、空間限制，結(jié)合新型電子商務(wù)平臺(tái)，“e”全稱“electronic”，金e順是農(nóng)行跟進(jìn)時(shí)代變遷、積極創(chuàng)新的有力代表。金e順使廣大用戶點(diǎn)擊鼠標(biāo)、足不出戶即可實(shí)現(xiàn)在線交易、在線資訊在內(nèi)的現(xiàn)代金融服務(wù)。任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，打開(kāi)網(wǎng)絡(luò)便能夠享受農(nóng)行服務(wù)，購(gòu)物、下載、瀏覽最新資訊、商談等在線完成，輕松快捷。
金e順：輕松在線，擁有無(wú)限。
5、金光道
指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以客戶需求為導(dǎo)向，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類(lèi)本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為客戶提供專業(yè)的對(duì)公金融服務(wù)品牌，打造綜合性全方位企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，與客戶真誠(chéng)相伴，共同成長(zhǎng)，成就宏圖遠(yuǎn)景。寓意農(nóng)行專注于企業(yè)金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展，以綜合性全方位的金融服務(wù)解決方案服務(wù)對(duì)客戶，為客戶打開(kāi)便利之門(mén)，助客戶通向成功之道。
金光道：智通道合，偕行以遠(yuǎn)。
三、走進(jìn)農(nóng)行，走近農(nóng)行
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在中國(guó)共計(jì)23461個(gè)分支機(jī)構(gòu)，包括總行本部，32個(gè)一級(jí)分行；5個(gè)直屬分行，316個(gè)二級(jí)分行，3479個(gè)一級(jí)分行，19573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)例如溫哥華代表處、河內(nèi)代表處、悉尼代表處、法蘭克代表處等等。數(shù)目之多，普及之廣，使得農(nóng)行客戶無(wú)論走到哪里都能享受農(nóng)行的全方位一體化的金融服務(wù)。
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