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一、引言
“五糧液”是我們宜賓本土體量最大的上市企業(yè)，目前市值已經(jīng)超過(guò)了1萬(wàn)億元，去年銷(xiāo)售額突破了1000億元。圍繞著五糧液的糧食供應(yīng)目前已經(jīng)形成了一個(gè)比較成熟和完備的供應(yīng)鏈體系。我曾經(jīng)為幾戶(hù)五糧液糧食供應(yīng)商體系內(nèi)的商家提供過(guò)擔(dān)保融資服務(wù)，在服務(wù)他們的過(guò)程中我發(fā)現(xiàn)這一類(lèi)型的商家都有一些大致相同的特征，于是我對(duì)它們特征做了一些梳理和分析。
二、五糧液糧食供應(yīng)體系基本情況介紹
五糧液為了嚴(yán)格把控糧食采購(gòu)的數(shù)量以及質(zhì)量，它對(duì)整個(gè)糧食供應(yīng)鏈條上的企業(yè)進(jìn)行了嚴(yán)格的把控和篩選，并把符合資質(zhì)的糧食供應(yīng)商家分為兩個(gè)大類(lèi)，就是A類(lèi)和戰(zhàn)略類(lèi)。屬于A類(lèi)的企業(yè)可以直接參與五糧液的糧食供應(yīng)投標(biāo)，并直接和五糧液簽署糧食供應(yīng)合同，而戰(zhàn)略類(lèi)的企業(yè)主要是通過(guò)掛靠符合資質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行投標(biāo)，中標(biāo)后他們?cè)僖灾袠?biāo)企業(yè)的名義向五糧液供應(yīng)糧食，目前整個(gè)體系內(nèi)有戰(zhàn)略類(lèi)合作商家約22家，有A類(lèi)供應(yīng)商約6家。
五糧液的整個(gè)糧食采購(gòu)過(guò)程具體為，首先五糧液提前制定出預(yù)期的銷(xiāo)量目標(biāo)，然后以產(chǎn)定采的方式確定具體的糧食采購(gòu)數(shù)量，并在其內(nèi)部網(wǎng)站上發(fā)布糧食采購(gòu)標(biāo)的，然后由符合要求的供應(yīng)商進(jìn)行競(jìng)標(biāo)。招標(biāo)完成后，五糧液會(huì)根據(jù)自己當(dāng)期訂單生產(chǎn)的要求進(jìn)度，讓供應(yīng)商定時(shí)定量的向其進(jìn)行供貨，在糧食驗(yàn)收合格后，五糧液會(huì)要求供應(yīng)商先開(kāi)具發(fā)票，最后五糧液再根據(jù)合同約定的付款時(shí)間向其支付貨款。
在這個(gè)整個(gè)過(guò)程中五糧液為了保障糧食采購(gòu)過(guò)程的可追溯性，要求其供應(yīng)商向其提供整個(gè)糧食采購(gòu)過(guò)程的完整票據(jù)，同時(shí)為了保障供應(yīng)的及時(shí)性和產(chǎn)品質(zhì)量，五糧液會(huì)要求供應(yīng)商提前進(jìn)行備貨，而他們則會(huì)定期派駐質(zhì)檢員到供應(yīng)商的倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行巡檢。檢查的目的有兩個(gè)，第一是檢查供應(yīng)商目前的庫(kù)存數(shù)量是否達(dá)到后續(xù)的供應(yīng)要求，同時(shí)檢查庫(kù)存糧食的質(zhì)量是否符合相關(guān)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。供貨開(kāi)始后，五糧液會(huì)在其內(nèi)部管理系統(tǒng)內(nèi)對(duì)供應(yīng)商向其供應(yīng)的每一車(chē)貨物進(jìn)行記錄，記錄供應(yīng)的數(shù)量、質(zhì)量及具體時(shí)間。
從五糧液的整體糧食供應(yīng)體系鏈條來(lái)看，我們可以清晰的知道在這個(gè)供應(yīng)鏈體系內(nèi)的每一位商家貨物流情況、信息流情況以及最重要的資金流情況，再加上五糧液這樣一個(gè)實(shí)力雄厚的、發(fā)展態(tài)勢(shì)良好的核心企業(yè)，這其實(shí)就已經(jīng)完美的具備了供應(yīng)鏈金融所需求的要素了。
供應(yīng)鏈金融基本概念及模式
說(shuō)到供應(yīng)鏈金融，那么我先從供應(yīng)鏈概念從發(fā)來(lái)講講什么是供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈其實(shí)就是通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流的控制，從采購(gòu)原材料開(kāi)始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商、最終用戶(hù)連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。它不僅是一條連接供應(yīng)商到用戶(hù)的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運(yùn)輸?shù)冗^(guò)程而增加其價(jià)值，給相關(guān)企業(yè)帶來(lái)收益。
而從供應(yīng)鏈金融的實(shí)際應(yīng)用來(lái)講，就是銀行圍繞供應(yīng)鏈條上的核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。
在供應(yīng)鏈金融模式下，對(duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)依然能為其分擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于核心企業(yè)的上下游企業(yè)而言，則可以在核心企業(yè)的信用支持下，以較低的成本順利地獲取貸款額度，而對(duì)于各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等資金供應(yīng)方，通過(guò)與核心大企業(yè)的合作，可以掌握供應(yīng)鏈條上的完整資金流、物流和信息流等核心數(shù)據(jù)，從而把單個(gè)企業(yè)不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體可控的風(fēng)險(xiǎn)，從而更有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)合我們當(dāng)下所處的融資環(huán)境來(lái)講，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)起步較晚，各項(xiàng)制度不夠完善，創(chuàng)新不夠，所以我國(guó)的融資仍然以間接融資為主，在間接融資中，銀行仍然是占絕對(duì)的主導(dǎo)地位。但是銀行面對(duì)于中小微企業(yè)的融資需求卻是既愛(ài)又恨的一種狀況。首先，中小微企業(yè)有著巨大的融資需求，服務(wù)好中小微企業(yè)，可以為自身帶來(lái)巨大的業(yè)務(wù)增量，但由于中小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程的管理不規(guī)范，制度不健全等問(wèn)題導(dǎo)致的信息不對(duì)稱(chēng)，又讓銀行無(wú)法真實(shí)客觀(guān)地評(píng)估企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，不敢輕易對(duì)其進(jìn)行授信放款。而供應(yīng)鏈金融存在的意義，就是要打破信息壁壘，解決信息不對(duì)稱(chēng)，加快資本流動(dòng)，更好幫助到中小微企業(yè)獲取融資。
供應(yīng)鏈金融經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，演變至今基本已經(jīng)形成幾個(gè)固定的融資模式，目前我們常見(jiàn)的供應(yīng)鏈融資模式如下：
1、經(jīng)銷(xiāo)商、供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)融資模式
融資模式簡(jiǎn)介：利用核心企業(yè)的信用引入，對(duì)核心企業(yè)的多個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商、供應(yīng)商提供授信的一種金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在汽車(chē)、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈成員關(guān)系緊密，并有相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出制度。
該模式的應(yīng)用必須有一個(gè)重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。
2、銀行物流合作融資模式
融資模式簡(jiǎn)介：銀行與第三方物流公司合作，通過(guò)物流監(jiān)管或信用保證為客戶(hù)提供授信的一種金融服務(wù)，主要合作形式包括物流公司提供自有庫(kù)監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，也有物流公司基于貨物控制為客戶(hù)提供擔(dān)保的情形。
該模式的核心在于銀行借助物流公司的專(zhuān)業(yè)能力控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以通過(guò)與物流公司的合作發(fā)現(xiàn)并切入客戶(hù)群，拓展業(yè)務(wù)空間。
3、交易所倉(cāng)單融資模式
融資模式簡(jiǎn)介：利用交易所的交易規(guī)則以及交易所中立的動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管職能，為交易所成員提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信的一種金融服務(wù)。該模式包括現(xiàn)貨倉(cāng)單質(zhì)押融資和未來(lái)倉(cāng)單質(zhì)押融資兩種形式。
交易所有兩類(lèi)，一是上交所等三大期貨交易所，二是一些地方的大型專(zhuān)業(yè)交易市場(chǎng)。
該模式的推動(dòng)力在于交易所和批發(fā)市場(chǎng)方具有促進(jìn)交投的利益驅(qū)動(dòng)，進(jìn)而關(guān)心會(huì)員的資金流問(wèn)題。因此商業(yè)銀行可以將交易所作為“1”，會(huì)員作為“N”實(shí)施業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)。
4、訂單融資封閉授信融資模式
融資模式簡(jiǎn)介：銀行利用物流和資金流的封閉操作，采用預(yù)付賬款融資和應(yīng)收賬款融資的產(chǎn)品組合，為經(jīng)銷(xiāo)商提供授信的一種金融服務(wù)。
該種服務(wù)實(shí)際上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特點(diǎn)為“兩頭大、中間小”，即“1+N+1”，適用于多個(gè)不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的中間商，如以煤炭企業(yè)為上游、鋼鐵企業(yè)為下游的經(jīng)銷(xiāo)商，以辦公設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)為上游、政府采購(gòu)平臺(tái)為下游的經(jīng)銷(xiāo)商等。
5.設(shè)備制造買(mǎi)方信貸融資模式
融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷(xiāo)商提供授信，用于購(gòu)買(mǎi)該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。
從以上模式中我們可以看到，五糧液的糧食供應(yīng)體系與上述的第一種融資模式比較吻合，但是我們目前為五糧液糧食供應(yīng)商提供的融資服務(wù)還是采取的傳統(tǒng)的金融模式，雖然在表面上解決的企業(yè)的融資需求的問(wèn)題，但是卻仍然存在融資過(guò)程審批時(shí)效慢，資金支用不夠靈活等問(wèn)題。
結(jié)合上述五糧液糧食供應(yīng)商的例子和以上的專(zhuān)業(yè)供應(yīng)鏈金融知識(shí)，我對(duì)我過(guò)去一年中擔(dān)任過(guò)項(xiàng)目A角或者B角的50多戶(hù)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了一個(gè)梳理，我發(fā)現(xiàn)其中的大部分項(xiàng)目，風(fēng)控審核的問(wèn)題都集中在貸款主體公司的資金流狀況如何，企業(yè)提供的經(jīng)營(yíng)合同是否屬實(shí)，企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表上的營(yíng)業(yè)收入是否真實(shí)，應(yīng)收賬款能否收回，回款周期怎么樣，下游采購(gòu)商的綜合實(shí)力怎么樣，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否有可持續(xù)性，貸款是否有被挪用風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。但是由于這部分企業(yè)大部分都存在管理制度不夠健全，財(cái)務(wù)制度不完善等問(wèn)題，所以面對(duì)風(fēng)控提出的這些問(wèn)題時(shí)都無(wú)法得到很好的解答。有的時(shí)候只能憑借經(jīng)驗(yàn)去對(duì)企業(yè)所提供的數(shù)據(jù)去做一個(gè)大概的判斷，無(wú)法精準(zhǔn)的對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但是這些問(wèn)題如果放到供應(yīng)鏈里似乎都可以得到完美的解決。
但是在實(shí)踐中我們卻發(fā)現(xiàn)如果用現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融模式去開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)的時(shí)，總有不匹配的環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)很難開(kāi)展起來(lái)。當(dāng)然不僅是我們擔(dān)保公司做不起來(lái)，就連專(zhuān)業(yè)做供應(yīng)鏈金融的公司也很難做起來(lái)。就目前來(lái)說(shuō)，宜賓范圍內(nèi)符合現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)的也就臨港區(qū)域的幾家大型的制造業(yè)企業(yè)和幾家大型的國(guó)有企業(yè)，這么一來(lái)好像目前宜賓的市場(chǎng)又沒(méi)有適合供應(yīng)鏈金融生存的土壤。于是我在想，我們可不可以借鑒原有的供應(yīng)鏈金融的融資模式，再結(jié)合宜賓本土市場(chǎng)的特殊情況，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新呢？于是我有了以下的一些想法。
四、案例解析
在當(dāng)前的融資環(huán)境下五糧液、絲麗雅、天原化工等大型企業(yè)，他們體量龐大，資源豐富，受到融資機(jī)構(gòu)的青睞。而作為他們的上下游配套企業(yè)既要受到核心企業(yè)的賬期擠壓，同時(shí)又很難在銀行直接獲取融資。在核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)面前這些配套企業(yè)往往處于弱勢(shì)地位，不具備對(duì)等的談判條件，要想打破這樣的困境，就需要一個(gè)處于對(duì)等地位下的第三方與核心企業(yè)進(jìn)行談判，為配套企業(yè)爭(zhēng)取一些外力支持。從我們公司的業(yè)務(wù)角度來(lái)講，可以由我們長(zhǎng)擔(dān)公司去和絲麗雅、天原化工等企業(yè)進(jìn)行談判，爭(zhēng)取簽署一個(gè)融資戰(zhàn)略合作協(xié)議，在我們?yōu)樗纳舷掠闻涮灼髽I(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，他們可以向我們提供或者補(bǔ)充驗(yàn)證一些必要的信息，這樣既可以保障相關(guān)手續(xù)的完整性，又能突破配套企業(yè)無(wú)法取得核心企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)確權(quán)的限制。
其實(shí)我們公司就有過(guò)類(lèi)似的先例，我們?cè)?jīng)服務(wù)過(guò)一個(gè)叫做宜賓市南溪區(qū)德運(yùn)商貿(mào)有限責(zé)任公司的客戶(hù)，這家公司是宜賓市大數(shù)據(jù)中心建設(shè)工程的主要材料供應(yīng)商，由于下游結(jié)算賬期過(guò)長(zhǎng)，致使德運(yùn)商貿(mào)流動(dòng)資金極度緊張，所以向我們提出了申請(qǐng)以應(yīng)收賬款做質(zhì)押貸款的融資擔(dān)保需求。而宜賓市大數(shù)據(jù)中心是宜賓市新興產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)的子公司，是一家純國(guó)有企業(yè)。按照我們辦理應(yīng)收賬款的正常流程來(lái)說(shuō)，首先我們需要付款方對(duì)該次質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)，但是通常情況下，國(guó)有企業(yè)出于自身管理要求限制，都不愿意配合出具相關(guān)確認(rèn)手續(xù)。我們?cè)谵k理該筆業(yè)務(wù)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)其實(shí)宜賓市大數(shù)據(jù)中心的股東宜賓新興產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)也是我們長(zhǎng)江擔(dān)保的股東，于是在辦理該筆貸款之前我們就出面幫忙協(xié)調(diào)了關(guān)于讓宜賓市大數(shù)據(jù)中西弄對(duì)該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款做確認(rèn)的事宜，所以在辦理該筆應(yīng)收賬款確權(quán)和簽署四方協(xié)議的時(shí)候，有了新興產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的支持基本沒(méi)有遇到什么障礙，而且還達(dá)成了一個(gè)雙贏的局面。
再比如宜賓市常達(dá)商貿(mào)有限公司，常達(dá)商貿(mào)為宜賓金江農(nóng)商行的優(yōu)質(zhì)存款客戶(hù)，自身經(jīng)營(yíng)狀況十分良好，其名當(dāng)前下運(yùn)營(yíng)著一個(gè)物流園區(qū)，園區(qū)內(nèi)入駐有幾十家中小微企業(yè)。為了保障園區(qū)的良好運(yùn)營(yíng)，常達(dá)商貿(mào)想通過(guò)自身的信用幫助園區(qū)的企業(yè)在融資上獲得一些額外的支持。物流園區(qū)內(nèi)的企業(yè)多半為輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的商貿(mào)物流型企業(yè)，他們即缺少足額的抵押物，同時(shí)自身的內(nèi)部管理制度也不健全，無(wú)法提供完整經(jīng)營(yíng)鏈條佐證材料。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)防控的限制無(wú)法向他們直接提供融資，而我們也受限于現(xiàn)有產(chǎn)品制度的限制，最終雙方?jīng)]能達(dá)成合作。如果我們引入供應(yīng)鏈金融的模式，似乎以上問(wèn)題就會(huì)迎刃而解。常達(dá)商貿(mào)作為物流園的運(yùn)營(yíng)方掌握著大部分入駐企業(yè)的貨物流，信息流，資金流等關(guān)鍵信息，有了這些信息作為支撐，金融機(jī)構(gòu)就可以對(duì)企業(yè)進(jìn)行一個(gè)畫(huà)像或者評(píng)分，精準(zhǔn)評(píng)估他們的潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)再有常達(dá)商貿(mào)做一個(gè)額外的信用保障的話(huà)，那么我們就可以既做到針對(duì)性地為園中的企業(yè)提供融資服務(wù)，又能有效地控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)了。
還有建材行業(yè)的高縣卓越商品混凝土有限公司，卓越商混屬于高縣招商引資引進(jìn)的企業(yè)，目前在整個(gè)宜賓商品混凝土和預(yù)拌砂漿行業(yè)內(nèi)屬于龍頭企業(yè)，自身經(jīng)營(yíng)狀況十分的良好，但是它的經(jīng)銷(xiāo)商群體卻大多都面臨著流動(dòng)資金吃緊的問(wèn)題。卓越商混和它的經(jīng)銷(xiāo)商做為一個(gè)聯(lián)動(dòng)的整體，一旦經(jīng)銷(xiāo)商資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)間接影響到卓越本身的市場(chǎng)銷(xiāo)量，但是卓越商混如果放開(kāi)賒銷(xiāo)的口子，又擔(dān)心自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，于是又形成了一個(gè)死局。
就類(lèi)似于這樣的思路，我們還可以舉出很多的類(lèi)似的例子，我們可以找出每個(gè)行業(yè)的最優(yōu)質(zhì)的或者排名靠前的公司，以我們公司的名義先和他們進(jìn)行戰(zhàn)略合作談判，以我們國(guó)有企業(yè)的身份，盡可能地掌握談判的主動(dòng)權(quán)。這樣既可以達(dá)到擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模的要求，又能體現(xiàn)出我們長(zhǎng)擔(dān)公司作為政策性擔(dān)保公司的服務(wù)本質(zhì)，盡一切可能地去解決企業(yè)融資難的問(wèn)題，這樣就可以將一個(gè)個(gè)的死局變成大家共贏的局面。
五、實(shí)際應(yīng)用探索
從供應(yīng)鏈金融的角度來(lái)講，最關(guān)鍵的四個(gè)要素就是信息流，資金流，貨物流，還有一個(gè)穩(wěn)固的合作體系（核心企業(yè)），在這四個(gè)要素中，如果是前三個(gè)都是明晰的，又一個(gè)穩(wěn)固的合作關(guān)系，那么無(wú)論我們的核心企業(yè)是一家什么樣的公司，我們都可以以供應(yīng)鏈金融的模式去開(kāi)展金融服務(wù)。同時(shí)因?yàn)槲覀円呀?jīng)擁有了對(duì)應(yīng)商家完整的貨物流、信息流、資金流、商流等信息，這其實(shí)就已經(jīng)解決了風(fēng)控在風(fēng)險(xiǎn)審查中最關(guān)注的那些問(wèn)題。如果我們能再對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的流程做一些優(yōu)化，比如減少一些不必要的審查環(huán)節(jié)、簡(jiǎn)化資料、縮短貸款審核時(shí)間，對(duì)貸款實(shí)行循環(huán)支用等。這樣我們就既可以做到有效的擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍同時(shí)又能有效地控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
面對(duì)五糧液，絲麗雅，天原等大型企業(yè)時(shí)，因?yàn)樗麄儗?duì)其下游供應(yīng)鏈管理非常嚴(yán)格，我們所以需要的貨物流、信息流、資金流都是明晰的，所以我們完全可以簡(jiǎn)化和他們簽署相關(guān)戰(zhàn)略合作協(xié)議的這一流程，但是對(duì)一些我們自己確定的其他類(lèi)型的核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，有可能他們的供應(yīng)體系不是那么完備成熟，那么我們就可以與其簽署相關(guān)的戰(zhàn)略合作協(xié)議，以保障我們?cè)趯?duì)其上下游配套企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)時(shí)，由他們?yōu)槲覀冄a(bǔ)全一些在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程我們需要用到的關(guān)鍵性信息。
而對(duì)于我們遴選出來(lái)的客戶(hù)，我們可以針對(duì)性把他們分為兩個(gè)大類(lèi)。
第一個(gè)大類(lèi)就是純信用類(lèi)的，我們可以把它叫做“供應(yīng)貸”、“經(jīng)銷(xiāo)貸”等。參考我們公司原有宜惠貸產(chǎn)品的方案，將額度設(shè)定在200萬(wàn)以下，由銀行進(jìn)行統(tǒng)一的準(zhǔn)入資格認(rèn)定和具體的貸款額度審核，而我們對(duì)該類(lèi)型的客戶(hù)就可以直接做到“見(jiàn)貸即擔(dān)”，銀行出具審批單后，我們憑借銀行的審批單，向其出具放款通知書(shū)，同時(shí)針對(duì)該類(lèi)型的客戶(hù)，我們可以將貸款方式做成循環(huán)支用的模式，這樣就可以最大限度縮短審核時(shí)間，又能保證資金使用的靈活度，同時(shí)也能保障我們我們擔(dān)保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
第二大類(lèi)就是應(yīng)收賬款或者是未來(lái)貨權(quán)類(lèi)的，由我們和我們內(nèi)部遴選認(rèn)定的核心企業(yè)簽署相關(guān)的融資戰(zhàn)略合作協(xié)議，然后在辦理相關(guān)權(quán)力質(zhì)押的時(shí)候，由核心企業(yè)對(duì)對(duì)應(yīng)的權(quán)利和業(yè)務(wù)進(jìn)行確權(quán)，這樣我們就完善了在開(kāi)展應(yīng)收賬款融資時(shí)的所有必要要素，既能為企業(yè)解決融資的難題又能最大可能的縮減企業(yè)的融資成本。
以上只是我對(duì)目前所服務(wù)過(guò)的一些企業(yè)結(jié)合我對(duì)供應(yīng)鏈金融下“經(jīng)銷(xiāo)商、供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)融資模式”的一些分析和探索，若以上模式能夠得到很好的應(yīng)用和落地，那么我們其實(shí)可以再根據(jù)供應(yīng)鏈金融下的其他融資模式做相應(yīng)的探索和創(chuàng)新。
六、結(jié)語(yǔ)
宜賓雖然屬于四五線(xiàn)城市，金融服務(wù)水平與沿海一帶尚有差距，但是開(kāi)放和發(fā)展的腳步卻從未停息。我希望在不久的將來(lái)“供應(yīng)鏈金融”對(duì)于我們宜賓本地的中小微企業(yè)而言，不再只是一個(gè)聽(tīng)起來(lái)高大尚又有點(diǎn)陌生的金融詞匯，而是每一個(gè)中小微企業(yè)都能切身感受到金融創(chuàng)新的春風(fēng)。我希望通過(guò)我們這一代金融人的努力在金融創(chuàng)新服務(wù)的路上破土開(kāi)新，學(xué)習(xí)創(chuàng)新的金融思維，結(jié)合宜賓本土特殊情況，切實(shí)地解決現(xiàn)實(shí)中的問(wèn)題。而通過(guò)創(chuàng)新方式解決現(xiàn)實(shí)中的問(wèn)題，才是金融創(chuàng)新的真正意義所在。
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