總結(jié)是指對某一階段的工作、學習或思想中的經(jīng)驗或情況加以總結(jié)和概括的書面材料，它可以明確下一步的工作方向，少走彎路，少犯錯誤，提高工作效益，因此，讓我們寫一份總結(jié)吧。優(yōu)秀的總結(jié)都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的總結(jié)范文，希望對大家能夠有所幫助。
風險管理部工作總結(jié)不足篇一
進入江蘇銀行前，自己從事的是公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，主要負責客戶的營銷、維護工作，進入江蘇銀行后，自己適時進行角色轉(zhuǎn)換，從一名營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)橹信_管理人員。我深知自己的工作經(jīng)驗、專業(yè)知識都離其他同事有一定的差距，要使自己能夠勝任風險監(jiān)控崗這一職位，也需要自己不斷的加強專業(yè)知識的學習。
在過去的一年里，本人認真學習了江蘇銀行的各項規(guī)章制度，特別是授信風險管理條線的各項制度。了解本人崗位的工作內(nèi)容、崗位職責要求。
由于本人崗位還涉及到與人行、銀監(jiān)的各項工作匯報，本人在業(yè)余時間也積極學習相關(guān)文件，包括人行征信制度、銀監(jiān)平臺貸款管理制度、金融統(tǒng)計客戶端操作規(guī)則等，為自己在這一年里更好的開展工作打下了扎實的基礎(chǔ)。
本人熟知，風險監(jiān)控崗作為分行貸后管理的關(guān)口，負責分行公司信貸業(yè)務(wù)的風險識別、防控與化解工作，深入調(diào)查研究，及時、準確地掌握分行內(nèi)外、國際國內(nèi)的有關(guān)情況和信息是十分重要的。平時本人也通過各種渠道，了解當?shù)氐慕?jīng)濟金融狀況，及時做出風險預(yù)警。
二、工作情況總結(jié)
結(jié)合20xx年實際情況，在行領(lǐng)導(dǎo)及部門負責人的指導(dǎo)下，各位同事的共同努力下，重點開展了以下工作。
1、分行開業(yè)籌備工作
會同辦公室同事一道，做好分行開業(yè)的籌備工作。
2、信貸資產(chǎn)風險分類工作
規(guī)范組織開展風險分類工作，按時保質(zhì)完成風險分類，填報內(nèi)容規(guī)范、完整并相互銜接。
1)對分行公司客戶經(jīng)理進行信管系統(tǒng)中資產(chǎn)風險分類培訓(xùn)；
2)組織開展分行信貸資產(chǎn)風險季度分類工作，按時保質(zhì)完成風險分類，真實反映分行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做到風險分類覆蓋率100%；(6、9、12月)
3)向總行上報《貸款分類偏離度檢查報告》；（6月）
3、貸后管理工作
做好日常貸后管理工作，制定貸后檢查計劃并定期組織貸后檢查。
1)對分行公司客戶經(jīng)理進行分行貸后管理制度及信管系統(tǒng)操作培訓(xùn)；
2)對分行7月末所有信貸客戶進行信管系統(tǒng)中的非現(xiàn)場檢查；(8月)
3)對分行承兌匯票業(yè)務(wù)及評估公司業(yè)務(wù)檢查，形成自查報告上報總行；(9月)
4)配合風險合規(guī)部，進行風險合規(guī)督查及信貸資金流向排查的信貸業(yè)務(wù)抽查工作；(9，10月)
5)參加分行對公授信風險排查工作，陪同三部對公司授信企業(yè)進行走訪；(10-11月)
4、風險預(yù)警工作
嚴格執(zhí)行《江蘇銀行授信風險監(jiān)控管理辦法》有關(guān)規(guī)定，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題及風險事項，提示并協(xié)助轄內(nèi)機構(gòu)做好風險識別、防控與化解工作，并在規(guī)定期限內(nèi)做好有關(guān)信息的傳遞。嚴格執(zhí)行授信風險事項報告制度；在限期內(nèi)反饋總行下發(fā)的每份《預(yù)警通知書》、《整改通知書》；落實總行下發(fā)的風險防范措施。
1)對浙江富陽華天紙業(yè)有限公司，揭示相關(guān)風險，向業(yè)務(wù)部門發(fā)出風險預(yù)警通知書。(9月)
2)向總行上報杭州兆豐電池有限公司重大風險事項報告；(11月)
5、征信管理工作
做好征信系統(tǒng)的使用和管理工作。
1)作為分行征信查詢員，負責對分行上報授信業(yè)務(wù)的企業(yè)，進行征信查詢；(5-7月)
2)配合人行征信管理處，開展“征信宣傳月”活動，并形成活動報告上報總行；（9月）
3)組織分行相關(guān)人員參加征信從業(yè)人員考試；（10月）
6、信用評級工作
做好客戶信用評級系統(tǒng)的使用和管理工作。
1)做好分行內(nèi)評系統(tǒng)中客戶管戶人確認和客戶信息維護；(11月)
2)開展20xx第五批公司類客戶信用評級工作；（12月）
7、數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作
按時保質(zhì)向監(jiān)管機構(gòu)、總行相關(guān)條線部門、分行計財部、分行合規(guī)部報送各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)報告。
8、領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作及兼職崗位工作。
做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作及兼職崗位的相關(guān)工作。
1)按月向行領(lǐng)導(dǎo)及各經(jīng)營部門報送本月授信業(yè)務(wù)情況通報；(11月)
2)兼任分行授信業(yè)務(wù)受理崗及審批意見復(fù)核崗，今年以來合計受理綜合授信172筆，低風險業(yè)務(wù)64筆，復(fù)核最終審批意見155筆；（12月）
3)按時完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項工作，包括但不限于國土資源查詢、房地產(chǎn)壓力測試、貸款卡年審等工作。
9、部門綜合員工作
做好部門收發(fā)文、辦公物品認領(lǐng)、作息時間統(tǒng)計等其他工作，努力為部門同事營造一個安心、舒適的辦公環(huán)境。
三、本人工作存在的問題及努力的方向
1、繼續(xù)提高理論素養(yǎng)。今后加強理論知識和專業(yè)知識學習。
2、加強服務(wù)意識。今后應(yīng)加強對業(yè)務(wù)部門及各位客戶經(jīng)理的了解，應(yīng)多與其他條線部門（公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)部門）進行溝通交流，提高服務(wù)意識和水平，真正做到管理是服務(wù)。
3、加強工作創(chuàng)新意識。工作上有時只是按部就班地完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，工作缺乏創(chuàng)造性，思路不新，業(yè)務(wù)能力水平不高。今后要打破工作常規(guī)，開拓性、創(chuàng)造性地開展工作，多為領(lǐng)導(dǎo)出主意，想辦法，做好領(lǐng)導(dǎo)參謀、當好助手。
4、加強政治敏感性。主要表現(xiàn)在：有時對領(lǐng)導(dǎo)的指示和文件精神吃不透，安排的一些工作任務(wù)不夠重視，對事情發(fā)展趨勢的分析判斷拿不準，不能根據(jù)出現(xiàn)的新情況、新問題積極地做出反應(yīng)，導(dǎo)致工作中出現(xiàn)了延誤、偏差或胡亂行動，造成了不良后果。今后要在政治敏感性上加強修養(yǎng)，提高政治熱情，形成敏銳的觀察和全面的視野，對每一件事情充滿的不確定性保持高度的警惕，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來及時采取應(yīng)對的措施。
5、繼續(xù)提高文字綜合能力水平。雖然完成了不少材料撰寫工作，但材料質(zhì)量不高、思路不新、深度不夠，工作效能低。在今后工作中，通過自身努力，不斷強化學習，虛心向身邊同事求教，取長補短，修正不足，提高文字表達能力和寫作水平。
風險管理部工作總結(jié)不足篇二
2014年風險管理部工作總結(jié)
2014年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴格貫徹公司各項風險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風險控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長，堅持做好風險審查、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責。
現(xiàn)將風險管理部2014年主要工作簡要匯報如下：
（一）提高對風險管理工作的重視程度，加強理論學習
作為風險管理條線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學習，對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，并將學習用于實踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
（二）持續(xù)加強風險管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長
1、完善風控流程，加強風控制度建設(shè)
風險管理部成立以來，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時將風控工作流程融入日常管理制度，使風控工作變得日常化與具體化，在進一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風險控制的同時，也完善了公司的風險控制體系。
2、在風險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度
隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，2014年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。
3、做好風險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作
財務(wù)公司是我們集團成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴格按照監(jiān)管部門的要求，及時上報風控月報、季報等相關(guān)報表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。
（三）嚴格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性
在實際工作中，嚴格貫徹落實審貸分離制度，認真落實授信業(yè)務(wù)審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟、金融、產(chǎn)業(yè)政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財務(wù)信息，對客戶的各項財務(wù)指標進行認真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。
在嚴格審查的基礎(chǔ)上，堅持審查中的獨立性，2014年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風險審查意見，出具風險審查報告。對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴格審查，防范操作風險；全面做好授信業(yè)務(wù)的風險監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭將風險降到最低。在做好授信業(yè)務(wù)風險審核的同時，加強貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：
1.認識到五級分類的必要性與重要性。進一步重點了解貸款風險分類相關(guān)文件，認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義。
2.注重質(zhì)量，準確分類，實時調(diào)整。認真細致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準確，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作。
3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準確性進行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準確性打下了基礎(chǔ)。
同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對需上報的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級分類工作的準確性、真實性。
經(jīng)過三年多的努力，風險管理部逐步建立并進一步完善了原有部分的風險管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以法律風險控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風險管理機制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。
（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作
配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成董事履職評價、董事會工作報告、監(jiān)事會工作報告、風險評估報告、利率定價風險評估報告制度等），為省銀監(jiān)的風險評價做好準備；協(xié)助做好財務(wù)公司董事會、股東會會議準備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。
回顧2014年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經(jīng)濟、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
（五）2014年工作計劃
1、繼續(xù)加大風險監(jiān)控力度，將風險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強化管理，防范風險。
2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風險的發(fā)生。
3、不斷加強自我建設(shè)，注意學習金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學習活動，以實時掌握新知識，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風險管理工作提供智力支持。
以上是我部2014年工作小結(jié)及2015年工作計劃，總之，我部在總結(jié)今年風險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務(wù)的完成，以風險管理為突破口，不斷提高加強風險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻。
風險管理部工作總結(jié)不足篇三
2011年風險管理部工作總結(jié)
作者：佚名 轉(zhuǎn)貼自：本站原創(chuàng) 點擊數(shù)：81 文章錄入：fxgl_glh 今年以來，全行認真貫徹落實總省行年初全行工作會議精神，圍繞“打造優(yōu)秀大型上市銀行”奮斗目標，以實施新資本協(xié)議為主線，不斷加強風險管理體系建設(shè)，風險管理狀況總體向好。
截至12月末，全行不良貸款余額25.48億元（剔除審慎反映不良貸款1.16億元），較年初下降了4.11億元，不良貸款占比2.95%，較年初下降0.99個百分點。其中“三農(nóng)”不良余額控制在8.17億元（剔除審慎反映不良貸款0.54億元），計劃控制符合總行要求，順利實現(xiàn)雙降。全行信貸資產(chǎn)減值準備余額（不含卡透支）35.34億元，較年初減少0.41億元。撥備覆蓋率132.67%，較年初提高11.87個百分點，剔除審慎反映不良貸款后的考核覆蓋率136.12%，較年初提高15.32個百分點。風險抵補能力進一步提高。
一、認真貫徹落實總省行工作部署，積極推進全面風險管理體系建設(shè)工作
（一）認真安排部署全年工作。根據(jù)總行要求及我行實際，及時分解下達了全行不良貸款及三農(nóng)不良貸款余額下降計劃，制定下發(fā)全省農(nóng)行《2011年風險管理工作要點》，對2011年風險管理的各項重點工作進行了詳細部署，明確了對三大風險的管控措施和工作要求。要求各行做好分類減值、信用評級、限額管理、風險報告、風險評估等日常工作；切實加強政府平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)和“三農(nóng)”貸款風險管理，嚴防大案要案和重大操作風險事件的發(fā)生，全面提升風險管理基礎(chǔ)水平。
（二）推進風險合規(guī)經(jīng)理派駐工作。今年以來，為貫徹落實《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設(shè)綱要》和《2011年風險管理工作要點》,根據(jù)總行安排，一是認真組織，按期完成了對風險合規(guī)經(jīng)理派駐現(xiàn)狀、履職效果、經(jīng)驗交流等工作地調(diào)研和匯報。二是按照《關(guān)于派駐風險經(jīng)理管理子系統(tǒng)后續(xù)功能上線運行的通知》要求，嚴格按照系統(tǒng)上線推廣的時間和工作要求，認真組織派駐風險合規(guī)經(jīng)理，做好日常工作日志、檢查工作單的錄入和填報工作。三是為進一步加強對派駐風險合規(guī)經(jīng)理的管理，根據(jù)總省行相關(guān)制度，結(jié)合各二級分行一年多來的工作實踐，在充分調(diào)研和征求意見的基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了全省統(tǒng)一的《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風險合規(guī)經(jīng)理考核管理辦法》。要求各行要高度重視對風險合規(guī)經(jīng)理的綜合考評和管理工作，不斷推進風險合規(guī)經(jīng)理的職責落實和職能發(fā)揮，確?；鶎有酗L險合規(guī)管理工作的有序、有效開展。四是正式下發(fā)了《關(guān)于進一步加強派駐風險合規(guī)經(jīng)理管理工作的通知》，明確了風險合規(guī)經(jīng)理的人員補充時限、履職、待遇落實和考核管理等方面的存在問題，統(tǒng)一和推進了全省派駐風險經(jīng)理管理工作。五是根據(jù)總行風險管理大檢查陜甘檢查組對我行風險合規(guī)經(jīng)理派駐工作存在問題的整改要求，督促各二級分行嚴格按照總省行對風險合規(guī)經(jīng)理派駐工作的相關(guān)要求，做好整改工作。
（三）認真開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，積極推廣新系統(tǒng)上線。根據(jù)總行要求，先后組織和開展了風險經(jīng)理子系統(tǒng)、新客戶評級系統(tǒng)、新12級分類系統(tǒng)、新客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)等4系統(tǒng)的上線測試及推廣工作。
5月末，為確保新的分類系統(tǒng)推廣工作順利進行，在省行培訓(xùn)學校舉辦了關(guān)于新的12級分類系統(tǒng)進行了上線前測試培訓(xùn)，就風險監(jiān)測、水平評價等風險管理的相關(guān)理論知識進行了解讀。各二級分行風險管理部（信貸管理部）負責人、分類業(yè)務(wù)骨干、派駐風險合規(guī)經(jīng)理以及省行相關(guān)部門，合計80余人參加了本次培訓(xùn)。
二、積極履行部門職責，認真做好風險管理各項工作
（一）認真開展各項監(jiān)測分析和報告工作，發(fā)揮好風險“總閘門”作用
1、按月開展對全行全面風險狀況的監(jiān)測、分析和報告。積極主動開展風險監(jiān)測工作，堅持獨立的風險判斷，全面、準確、及時地揭示和報告風險，落實風險管理責任和工作機制，有效識別和計量風險，及時向行領(lǐng)導(dǎo)提交分析報告，并提出針對性建議，為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析會提供重要決策信息，促進全行風險管理水平進一步提升。
2、加強對重點領(lǐng)域的風險防范。一是認真組織和指導(dǎo)各級行填報各類風險監(jiān)測報表，及時處理發(fā)現(xiàn)問題。二是結(jié)合實際，選擇轄內(nèi)重點行業(yè)的重點客戶，進行重點監(jiān)測，在深入分析風險狀況的基礎(chǔ)上，提出切實可行的風險防控措施，防止信用風險升級。按照總行要求，我行選取了代表水泥行業(yè)的千陽縣支行作為全國10個監(jiān)測點之一，建立“支行—省行—總行”的風險信息傳遞渠道，充分發(fā)揮了派駐風險合規(guī)經(jīng)理作用，提高了信息傳遞的效率和質(zhì)量，及時提供行業(yè)風險動態(tài)。三是根據(jù)總行要求，按期對轄內(nèi)公路行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)風險狀況進行分析，指導(dǎo)各級行強化信用風險監(jiān)測、分析和預(yù)警，并對高風險平臺提示的各類風險信息進行核實，按季上報風險處臵情況，以確保風險監(jiān)測管理工作的有效持續(xù)開展。
3、加大不良貸款結(jié)構(gòu)管控力度。一是按照總行《關(guān)于進一步加強貸款風險分類管理的通知》，對轄內(nèi)存量貸款進行全面、深入的風險排查，充分利用總行配套政策，認真選擇客戶與項目，真實反映貸款形態(tài)，確保完成調(diào)控目標任務(wù)。對2011年9月1日至12月31日期間新認定的不良貸款按月填報《新認定不良貸款情況統(tǒng)計表》，及時上報總行。二是按照總行《關(guān)于對2011年末不良貸款余額預(yù)測的通知》、《關(guān)于開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控工作專題調(diào)研的通知》以及省行行長會議精神，安排專人對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控情況開展調(diào)研，對2011年不良貸款余額和“三農(nóng)”不良貸款余額進行了預(yù)測、分解，并提出管控責任和追究措施，并形成報告上報總行。三是根據(jù)總行《關(guān)于開展可疑、損失類貸款處臵情況調(diào)查的通知要求》，安排專人對全行159戶、金額19.76億元的可疑、損失類法人客戶相關(guān)情況進行了調(diào)查，填寫《法人客戶不良貸款基本情況表》，并將129戶逾期不良企業(yè)貸款未采取訴訟清收的原因逐戶說明，形成報告上報總行。四是多次專項二級分行主管行長及部門經(jīng)理會議，認真?zhèn)鬟_總省行風險管理工作會議精神，對不良貸款控制計劃及總行相關(guān)政策進行了詳細解讀，并督促各行嚴格落實，按時完成下達的任務(wù)。
4、推進操作風險管理信息系統(tǒng)應(yīng)用，強化對全行重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)測和防控。一是按日查詢、審核、修改操作風險事件（事項）上報情況，并及時提示相關(guān)行；按月對基層關(guān)鍵崗位人員超期任職、被訴案件、柜員自辦業(yè)務(wù)及大額交易差錯等情況進行重點監(jiān)測和分析，不斷強化操作風險管控力度，提高全行操作風險管理水平；二是及時下發(fā)了《謹防不法分子在自助銀行冒充大堂經(jīng)理行騙》、《關(guān)注和防范人人貸風險》、《嚴防我行信貸資金流入民間借貸市場引發(fā)風險》、《關(guān)于防范不法分子利用我行營業(yè)、辦公場所行騙的風險提示》、《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于偽造存款證實書騙取銀行客戶資金案件風險提示的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于任嘯等人利用偽造增值稅發(fā)票虛構(gòu)交易背景從多家商業(yè)銀行巨額貼現(xiàn)案件通報的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行柜臺業(yè)務(wù)風險的通知》等風險提示，要求各級行加強員工防范意識教育和營業(yè)場所及自助設(shè)備的檢查、巡查力度，嚴格落實相關(guān)信貸管理制度，防范貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批以及貸后管理等環(huán)節(jié)的操作風險。對已經(jīng)發(fā)生的操作風險事件（案件），要妥善處理，防止聲譽風險蔓延。
5、不斷加強對市場風險的管控工作。一是嚴格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行市場風險監(jiān)測報告管理辦法（試行）》部門職責分工及風險監(jiān)測報告的相關(guān)要求，以利率及匯率風險為重點，按季進行市場風險監(jiān)測分析。二是轉(zhuǎn)發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行2011年資金交易投資和市場風險管理政策》，進一步規(guī)范了市場風險基礎(chǔ)管理工作。三是根據(jù)總行通知要求，及時將陜西分行代客衍生交易墊款情況上報總行。
6、做好國別風險的監(jiān)測與管理工作。根據(jù)總行《中國農(nóng)業(yè)銀行國別風險管理辦法（試行）》的要求，組織開展了《國別風險敞口統(tǒng)計表》的填報工作，并明確了部門職責分工和填報要求，按時全面地完成了填報工作。
7、不斷加強對全行非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測管理。按月組織非信貸542報表、非信貸不良資產(chǎn)變動情況表等報表的編報和審核工作，并按季向銀監(jiān)局報送《非信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析報告》，對全行非信貸資產(chǎn)的風險狀況進行客觀全面的反映。
（二）以信用風險為核心，積極組織開展日常風險預(yù)警及防控工作 一是為發(fā)現(xiàn)重大信用風險事件,有效識別、預(yù)警行業(yè)性風險, 及時下發(fā)風險提示,認真分析信貸企業(yè)風險變動趨勢, 預(yù)警和報告重大信用風險事件，防范化解信用風險。針對今年5月轄內(nèi)信貸企業(yè)被省環(huán)境違法通報的風險信號，為防范風險隱患加大，向?qū)氹u、漢中分行下發(fā)了2期《風險提示》，要求相關(guān)二級分行加強風險管理，排查風險隱患，防范事實風險的發(fā)生，將風險事件的發(fā)展情況，進行持續(xù)監(jiān)測和管理，及時上報省行；二是積極開展房地產(chǎn)貸款壓力測試，確保我行信貸資產(chǎn)風險平穩(wěn)。為衡量我行房地產(chǎn)貸款風險狀況，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行壓力測試管理辦法》（試行），一季度對我行大額房地產(chǎn)貸款進行了壓力測試，測試在宏觀調(diào)控、外部市場環(huán)境變化和內(nèi)部經(jīng)營壓力下，借款人能夠承擔沖擊的能力，以充分評估平臺貸款和房地產(chǎn)的風險狀況，并根據(jù)不同風險情況采取有效的緩釋措施，切實防范風險；三是加強了對超限行業(yè)的貸款限額管控。按照總行限額管理要求，及時向二級分行轉(zhuǎn)發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸風險限額管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行2011年行業(yè)限額管理意見》，針對總行對房地產(chǎn)限額實施指令性計劃，要求各行認真落實房地產(chǎn)貸款限額管理要求，認真做好行業(yè)限額執(zhí)行情況的監(jiān)測與分析；四是根據(jù)總行《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目銷售情況風險排查的通知》要求，安排專人對涉及我行的25戶住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款的風險情況進行的核查，并將風險核查情況上報總行。
（三）認真開展風險分類及減值測試工作
1、嚴格執(zhí)行分類制度和管理，提升分類基礎(chǔ)管理水平。一是按季做好信貸資產(chǎn)分類和貸時分類工作。要求轄內(nèi)各行嚴格按照信貸資產(chǎn)管理制度做好季度風險分類工作和貸時分類，其中對納入十二級分類管理的信貸資產(chǎn)通過十二級分類系統(tǒng)完成十二級分類工作，納入五級分類管理的信貸資產(chǎn)按照流程完成五級分類工作，確保分類結(jié)果動態(tài)、客觀、合理，力促分類無偏離或?qū)⑵x度控制在合理范圍內(nèi)。二是完成了農(nóng)戶貸款分類偏差的整改。cms
在線檢查發(fā)現(xiàn)部分農(nóng)戶小額貸款分類形態(tài)出現(xiàn)偏差，及時將相關(guān)情況請示總行軟開，并按總行下發(fā)的解決方法，要求相關(guān)行在c3系統(tǒng)進行了操作，目前農(nóng)戶小額貸款形態(tài)偏差問題已經(jīng)整改。三是要求各行嚴格總行《關(guān)于加強信貸資產(chǎn)風險分類審核工作的通知》要求，加強對分類審核人員工作質(zhì)量的檢查和考核力度，督促相關(guān)人員規(guī)范操作、把握審核重點，審慎客觀地評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量。要通過規(guī)范操作、考核及問責等方式強化派駐風險經(jīng)理在分類審核環(huán)節(jié)的把關(guān)責任，切實發(fā)揮派駐風險經(jīng)理在分類工作中的基礎(chǔ)作用。
2、認真核查分類在線監(jiān)測風險線索。根據(jù)總行風險分類在線監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題，結(jié)合我行實際，每5日開展一次在線核查，對風險事項易發(fā)環(huán)節(jié)重點監(jiān)測。今年以來，多次下發(fā)了《關(guān)于逾期貸款在正常、關(guān)注形態(tài)的風險提示》、《關(guān)于調(diào)整客戶風險分類形態(tài)的通知》、《關(guān)于貸款風險分類在線監(jiān)測情況的通知》、《關(guān)于貸款風險分類工作提醒的通知》等風險提示94份，涉及10個二級分行、341個客戶、貸款金額39.69億元。要求各行高度關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)的風險與問題，對涉及客戶及貸款認真開展風險核查，對違反分類制度、分類測評不審慎等問題立即整改。進一步規(guī)范了貸款風險分類管理，真實反映貸款質(zhì)量和客戶風險分類形態(tài)，促進存量貸款風險隱患的有效化解，切實降低信貸資產(chǎn)損失。
3、建立風險分類直接干預(yù)機制，加大省行直接認定力度。對總省行下發(fā)風險貸款清單，采取跟蹤相關(guān)貸款的風險處臵進展的措施，督促相關(guān)行積極行動，準確認定。下發(fā)了《關(guān)于貸款風險分類監(jiān)測情況的通報》，對各行核查后風險反映仍不充分、分類整改不及時、風險化解無效果、未履行還款計劃的貸款，將繼續(xù)加大對分類形態(tài)的糾偏力度，實施直接分類予以糾正，并納入各行分類偏離度考核。
4、認真開展新信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)上線推廣工作。一是按時保質(zhì)地完成了新系統(tǒng)上線測試工作。成立了由韓楨副行長任組長，風險管理部、內(nèi)控合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部等11個部門負責人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《陜西分行法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)測試方案》，組織各二級分行認真開展了各項測試和匯報工作，按期完成了相關(guān)數(shù)據(jù)的清理、補錄、轉(zhuǎn)授權(quán)等工作。二是實現(xiàn)了新系統(tǒng)上線工作的穩(wěn)步推進。落實專人負責解答測試中遇到的系統(tǒng)及業(yè)務(wù)問題，認真分析測試結(jié)果與原分類情況差異、因系統(tǒng)問題導(dǎo)致無法完成分類等情況，密切關(guān)注新系統(tǒng)上線對我行資產(chǎn)風險狀況的影響，及時形成分析報告上報總行，確保了新系統(tǒng)上線后各項工作平穩(wěn)過渡，按時保質(zhì)地完成本次上線推廣任務(wù)。
5、認真開展信貸資產(chǎn)減值測試工作。一是轉(zhuǎn)發(fā)了總行《關(guān)于做好2011年貸款風險分類與減值測試工作的通知》,要求各行要高度重視，嚴格按照制度規(guī)定，認真開展信貸資產(chǎn)減值測試工作。進一步明確了派駐風險合規(guī)經(jīng)理在分類、減值工作中的職能，充分發(fā)揮分類和減值工作在風險管理中的積極作用。二是按照總行相關(guān)制度要求，按月認真組織對全行法人不良貸款的dcf減值測試及全轄支行機構(gòu)的法人客戶正常、關(guān)注貸款及個人客戶貸款的mm測試，嚴格落實各項工作要求，加強對測試結(jié)果的審核，認真開展后評價工作，穩(wěn)步提高撥備覆蓋水平。減值測試及預(yù)計負債工作結(jié)束后，堅持按期對測試情況進行專題分析，針對性的提出風險管理意見及建議，促進全行撥備工作的科學有效開展。
（四）認真組織開展操作風險評估及事件收集工作
1、積極開展兩項評估的后續(xù)整改工作。根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)<銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專項風險評估報告>的通知》和《關(guān)于印發(fā)<全行信息科技風險評估報告>的通知》要求，組織對兩項評估工作風險隱患的整改計劃和方案落實檢查工作。一是按照總行要求，認真組織相關(guān)部門，落實整改工作，并及時上報風險隱患整改落實報告。二是借案件排查之機，檢查兩項評估的落實整改情況，進一步督促各行完成整改計劃落實工作。
2、認真組織信息科技風險監(jiān)控工作。根據(jù)總行《關(guān)于做好一級分行信息科技風險監(jiān)控工作的通知》要求，我行成立了信息科技風險監(jiān)控領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室在風險管理部。積極組織風險、內(nèi)控、安全保衛(wèi)和信息技術(shù)管理等部門，按季、年對一級分行信息科技人員、機房、網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、操作系統(tǒng)、安全及應(yīng)急等方面監(jiān)控要點，開展了現(xiàn)場檢查和評價工作，并將檢查和評價情況上報總行。
3、做好全行清算中心風險評估工作。4月-5月，根據(jù)總行《關(guān)于對全行清算中心開展風險評估的通知》要求，及時制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西分行清算中心風險評估工作實施方案》，成立由黨委副書記副行長韓楨為組長，風險管理、運營管理等七個部門負責人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室在風險管理部，由各成員單位抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成辦公室工作小組。先后積極組織各二級分行和省行本部清算中心開展了自查評估、現(xiàn)場評估以及風險隱患的研討會議等相關(guān)工作，針對發(fā)現(xiàn)問題、隱患，認真分析，提出整改計劃及建議，并認真撰寫總結(jié)報告，簽報行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門審議后，上報總行。
4、認真開展外包業(yè)務(wù)風險評估工作。9月-11月，根據(jù)總行《關(guān)于開展2011年下半年專項風險評估工作的通知》要求，及時下發(fā)了《陜西分行外包業(yè)務(wù)風險評估工作實施方案》，成立了外包業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組及工作小組，在組織各行自查評估的基礎(chǔ)上，對省行機關(guān)、省行營業(yè)部和咸陽分行進行了現(xiàn)場評估。通過全省自查、現(xiàn)場評估、專項座談研討、風險管理委員會審議,全面評估和分析了當前外包業(yè)務(wù)的風險管理狀況,共梳理匯總出涉及制度、人員、系統(tǒng)和風險管理等方面的各類風險隱患15項,針對存在問題及隱患, 多角度、系統(tǒng)性地提出了明確的管理和整改意見，進一步建立健全了風險管理機制,促進和優(yōu)化了業(yè)務(wù)地快速發(fā)展。
5、操作風險事件收集工作。為全面準確積累操作風險損失數(shù)據(jù)，加快操作風險高級計量法建設(shè)，提高風險隱患的識別能力，根據(jù)總行工作部署，省行就操作風險事件收集工作進行了統(tǒng)一安排。目前，操作風險事件收集工作已基本結(jié)束，共收集08年以來的操作風險事件（或近似操作風險事件）107件。其中，2008年37件、2009年34件、2010年23件、2011年13件, 從時間和數(shù)量上來看，我行操作風險事件數(shù)量呈逐年下降趨勢，操作風險管理水平總體向好。
（五）認真組織實施風險水平評價工作
按照總行要求和結(jié)合我行實際，認真做好轄內(nèi)風險水平評價工作。一是為進一步提高風險水平評價工作的適用性，更加科學、準確地評價全行風險狀況，引導(dǎo)各行提高風險管理水平。制定下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風險水平評價實施細則》，風險水平評價制度的深化，強化了考核政策引導(dǎo)，確保了各項風險防控措施的有效落實和風險防控目標的順利實現(xiàn)；二是定期開展風險水平評價工作，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風險水平評價實施細則》要求，我部按季度對轄內(nèi)各二級分行的風險管理水平進行考核后進行通報，并將考核結(jié)果按比例計入綜合績效考評，同時向總行上報我行風險水平評價的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和自評結(jié)果；三是為進一步提高風險水平評價工作質(zhì)量，發(fā)揮其在綜合績效考核、風險管理工作指引等方面的重要作用，對風險水平評價實施細則的實施情況進行調(diào)研，認真研究評價結(jié)果，分析風險管理工作中存在的問題，并有針對性的提出工作建議和要求，督促二級分行積極改進風險管理水平。
（六）認真做好新評級體系試點及正式上線推廣工作
根據(jù)總行評級試點及上線工作安排，積極組織相關(guān)部門做好本次16級新評級體系試點及上線推廣工作，為我行評級工作作出應(yīng)有的貢獻。一是根據(jù)總行《中國農(nóng)業(yè)銀行非零售內(nèi)部評級體系試點方案》，制定了《陜西分行非零售內(nèi)部評級體系試點實施方案》，并根據(jù)總行提供的我行客戶20109級和16級的測試結(jié)果進行數(shù)據(jù)分析，及時將新評級體系對我行經(jīng)營產(chǎn)生的影響、存在的問題、意見及建議反饋總行。二是根據(jù)評級體系試點工作安排，先后組織和參加了評級相關(guān)的制度進行梳理、非零售內(nèi)部評級體系2次試點培訓(xùn)和評級制度集中修訂等工作。我行共梳理出評級相關(guān)制度84項，其中總行制定的80項，我行制定的4項（信貸3項、績效1項）。認真向總行反饋我行評級試點工作中遇到的問題，并提出有建設(shè)性的意見和建議。三是根據(jù)總行統(tǒng)一安排，為全面實施16級內(nèi)部評級體系，及時指導(dǎo)二級分行開展評級體系上線工作，對轄內(nèi)客戶評級情況進行在線監(jiān)測，對發(fā)現(xiàn)的客戶未評級、敞口選擇錯誤、評級結(jié)果登記錯誤等問題及時通知各相關(guān)分行進行整改。四是做好新舊體系切換影響的分析。為充分反映新評級體系對我行經(jīng)營管理的影響，及時將評級成果在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險管理中加以推廣應(yīng)用,對新舊評級體系切換情況進行了專題研究,通過對評級結(jié)果變化、制度調(diào)整和計量升級的分析，提出了具有針對性的管理建議。
（七）認真履行風險管理委員會辦公室職責
今年以來，風險管理委員會辦公室組織召開了4次省行風險管理委員會會議。審議討論了陜西分行銀行卡和電子渠道業(yè)務(wù)、信息科技專項風險評估工作報告、陜西分行外包業(yè)務(wù)專項風險評估報告及對風險事件、隱患的完善和整改意見，明確了各相關(guān)部門的整改任務(wù)和職責；對西安鐵路局西安北站、寶雞冀東水泥提供上門服務(wù)、漢中市寧強縣政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立延伸柜臺業(yè)務(wù)等準入審批事項進行了審議和投票表決，并對上報行及部門提出了具體的風險控制意見。
（八）認真履行“三農(nóng)”風險管理中心職責
為全面落實“三農(nóng)”業(yè)務(wù)服務(wù)到位、風險可控、發(fā)展可持續(xù)的工作要求，一是在2010年實施三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌的基礎(chǔ)上，針對轄內(nèi)三農(nóng)業(yè)務(wù)風險狀況，及時下發(fā)了《關(guān)于進一步做好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理工作的通知》，嚴格按照要求，建立有效工作機制，繼續(xù)抓好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理的落實；二是按月對 “三農(nóng)”信貸產(chǎn)品進行風險監(jiān)測，并及時匯總分析全行三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風險控制情況，及時向二級分行提示三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風險情況；三是進一步提高停復(fù)牌制度的適用性。為更有針對性的開展三農(nóng)風險管控工作，認真研究根據(jù)經(jīng)營行提出的停復(fù)牌相關(guān)問題，及時對制度做出調(diào)整，明確了停復(fù)牌管理的經(jīng)營機構(gòu)以及停牌后新增優(yōu)質(zhì)貸款的介入問題，有效地促進了業(yè)務(wù)發(fā)展與風險管理的關(guān)系。三是積極指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行完成了對風險管理相關(guān)制度的完善和改進，并按季對村鎮(zhèn)銀行的風險管理狀況進行監(jiān)測，密切關(guān)注其信用風險、操作風險和流動性風險的變化情況，審核其監(jiān)管報表，撰寫報告及時報總行。
三、其他相關(guān)工作
（一）根據(jù)外部監(jiān)管要求，認真推進相關(guān)管理工作。
一是按季報送全行風險狀況報告。為配合銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管的針對性和有效性要求，按季向銀監(jiān)局報送我行資產(chǎn)質(zhì)量報告、經(jīng)營與內(nèi)部控制情況報告，全面真實反映我行日常經(jīng)營狀況和內(nèi)部控制以及各類資產(chǎn)質(zhì)量風險狀況等；二是根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強融資平臺貸款風險管理的指導(dǎo)意見的通知》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于2011年二季度重點風險防范工作的通知》、《關(guān)于加強閑置土地信貸風險防范和管理有關(guān)事項的通知》等通知的要求，加強對政府投融資平臺監(jiān)管和閑置土地客戶的預(yù)警提示工作，進一步規(guī)范融資平臺貸款擔保管理和房地產(chǎn)企業(yè)風險的應(yīng)對、化解工作，確保我行貸款資金安全；三是根據(jù)陜西省銀行業(yè)協(xié)會《陜西省銀行業(yè)“逃廢銀行債務(wù)機構(gòu)”名單管理實施辦法》和《關(guān)于報送逃廢銀行債務(wù)機構(gòu)名單的通知》，組織在全行范圍內(nèi)開展報送逃廢銀行債務(wù)機構(gòu)名單工作，并將相關(guān)情況報送銀行協(xié)會。四是按照總行《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀監(jiān)會關(guān)于2011年大型銀行監(jiān)管工作的意見〉的通知》要求，為全面反映我行在績效考核、合規(guī)建設(shè)、市場準入、信用風險緩釋、改善金融服務(wù)等方面監(jiān)管工作的貫徹落實情況，組織省行相關(guān)部門和各二級分行認真落實監(jiān)管要求，并將轄內(nèi)情況報送總行。五是積極配合德勤審閱工作，認真開展風險分類檢查。全年先后5次配合德勤審計組，累計對我行475戶、1793億元的信貸樣本進行了現(xiàn)場和非現(xiàn)場的審計，對審計發(fā)現(xiàn)問題，要求相關(guān)行高度關(guān)注德勤審計提出的貸款風險點，采取完善手續(xù)、補充擔保、退出收回等措施進行風險化解，并組織相關(guān)部門和貸款所在行及時與德勤審閱人員進行溝通，確保了審閱工作的順利完成。
（二）認真開展信貸資產(chǎn)核查、檢查及整改工作。
一是認真排查2008年以來新形成不良的核查工作。按照總行《關(guān)于對2008年以來新放貸款形成不良的法人客戶進行清查整改的通知》要求，我行對轄內(nèi)2008年新發(fā)放形成不良的貸款進行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因，撰寫報告參加總行座談會；二是配合開展信貸大檢查。為落實銀監(jiān)會2011年大型銀行監(jiān)管工作會議精神，防范和糾正六項違規(guī)行為，強化合規(guī)管理，按照總、省行安排，我部組織人員參加省行信貸大檢查，對省行營業(yè)部信貸業(yè)務(wù)進行了為期十天的現(xiàn)場檢查；三是根據(jù)總行《關(guān)于2010年全行信貸業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況的通報》，配合業(yè)務(wù)部門，督導(dǎo)相關(guān)分行對未完成整改的個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款采取切實可行的整改措施，加大整改力度；四是根據(jù)總行《關(guān)于對2009年當年發(fā)放當年形成不良貸款進行調(diào)查的通知》，要求各二級分行對轄內(nèi)2009年新發(fā)放當年形成不良的貸款進行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因，并將整改方案上報總行。五是根據(jù)總行《關(guān)于開展風險管理綜合大檢查的通知》要求，我行全面組織開展了風險管理綜合大檢查自查及接受總行現(xiàn)場檢查等工作。檢查結(jié)束后，要求各級行、各相關(guān)部門認真做好發(fā)現(xiàn)問題的后續(xù)整改工作，落實責任，督辦糾改，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風險控制的關(guān)系，嚴防大案、要案和重大風險事件的發(fā)生，全面提升風險管理基礎(chǔ)水平。
（三）做好客戶風險應(yīng)用平臺管理工作
一是按照總行要求，根據(jù)轄內(nèi)各行風險客戶系統(tǒng)運行情況，總結(jié)風險信息運用工作存在的問題與建議，按季撰寫《陜西分行風險客戶信息運用季度總結(jié)報告》，并及時上報總行。同時，對高風險平臺提示的各類風險信息進行核實，按季上報風險處臵情況。二是按照總行統(tǒng)計部門要求，按月維護客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)，上報大額授信客戶數(shù)據(jù)異常變化分析表，并對客戶風險統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行清理核查，同時反饋需銀監(jiān)會集中清理客戶信息。
（四）做好部門配合工作
一是配合省行內(nèi)控合規(guī)部做好審計工作。根據(jù)總行審計局西安分局對韓楨副行長審計工作的安排，積極配合省行內(nèi)控合規(guī)部，認真填寫了審計期內(nèi)不良貸款新增客戶清單、不良貸款統(tǒng)計表（五級分類）、2010新增不良貸款統(tǒng)計表，以及2010年新增不良貸款專項審計前問卷等工作，并及時和審計人員溝通，確保了審計工作的真實反映和順利開展。二是配合做好總行和省行季度內(nèi)控評價相關(guān)指標整理填報。根據(jù)《提供各分行內(nèi)部控制評價相關(guān)指標的通知》及調(diào)閱清單要求，積極配合省行內(nèi)控合規(guī)部，提供調(diào)閱資料，并整理和填報內(nèi)部控制評價風險管理相關(guān)指標，為我行內(nèi)部控制評價工作發(fā)揮應(yīng)有作用。三是根據(jù)省行相關(guān)部門的通知要求，配合做好總行及陜西銀監(jiān)局關(guān)于黨風廉政建設(shè)責任落實和深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的檢查工作。
今后,我們將進一步適應(yīng)形勢,按照總省行各項工作部署及會議精神,正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防范的關(guān)系,以信用風險為核心、操作風險為重點,充分利用各種風險管理工具,結(jié)合存在問題及不足,扎實抓好各項工作地落實,全面提高我行風險管理水平，進一步保障我行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作健康有序發(fā)展。
陜西分行風險管理部 二〇一二年一月五日
風險管理部工作總結(jié)不足篇四
風險管理部員工工作職責
陶金科主要職責：
（一）制訂措施，督促、協(xié)助各支行完成2010風險資產(chǎn)的化解與處置任務(wù)
----四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內(nèi)。
----五級不良貸款。五級不良貸款下降計劃420萬元，年末余額控制在793萬元
----抵債資產(chǎn)。當年處置抵債資產(chǎn)48萬元。對形成的抵債資產(chǎn)損失內(nèi)進行上報核銷處理。
內(nèi)重點協(xié)助處置如下事項：一重點協(xié)助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協(xié)調(diào)處理農(nóng)藥廠、五里墩抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)移交問題；三是協(xié)調(diào)處理黨寨支行吳增祥案件執(zhí)行問題； 四是協(xié)調(diào)黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產(chǎn)的處理問題。
（二）做好新增貸款的風險防范工作
1、組織開展好新增風險點的風險檢查工作。內(nèi)要要聯(lián)合審計稽核部、市場發(fā)展部對貸款審批權(quán)限調(diào)整后，城區(qū)個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風險檢查，對新出現(xiàn)的風險點及時制定具體的防控風險的措施，并督促落實；
2、組織一次對新開發(fā)貸款業(yè)務(wù)運行情況的風險專項檢查。對存貨抵押貸款、城鎮(zhèn)居民小額信用貸款、中小企業(yè)信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業(yè)務(wù)品種，組織人力進行一次專項檢查，完善相關(guān)風險控制制度。
3、做好新業(yè)務(wù)的風險評估工作。對現(xiàn)有新業(yè)務(wù)管理制度中的風險防范及管理措施進行完善，特別是對開發(fā)的貸款新品種，要制定具體的風險防范措施。
4、組織開展一次對擔保公司所擔保貸款業(yè)務(wù)的風險檢查。內(nèi)對擔保公司所擔保的貸款業(yè)務(wù)組織開展一次專項檢查，重點檢查企業(yè)經(jīng)營情況是否正常，評估貸款償還的風險度大小，評估目前擔保公司放大倍數(shù)是否適宜、安全。
（三）做好信貸管理系統(tǒng)上線運行后,貸款操作規(guī)范化管理及風險防范工作。
一是指導(dǎo)全轄信貸業(yè)務(wù)的辦理，處理業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)的問題；二是制定《張掖甘州農(nóng)村合作銀行信貸管理系統(tǒng)操作及管理辦法》；三是做好系統(tǒng)的日常維護與管理工作；
（四）組織做好企業(yè)的評級授信工作。
內(nèi)做好50戶企業(yè)的評級授信工作，對2009年評級授信企業(yè)的運行情況進行復(fù)查；做好調(diào)整信用等級的建議工作；
（五）內(nèi)組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風險貸款的風險檢查；
（六）做好大額貸款的風險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風險檢查，并組織召開風險管理委員會。
（七）內(nèi)做好相關(guān)風險制度的修訂工作。
（八）做好部門人員及各項管理工作。張建新（負責風險資產(chǎn)的管理與處置）
（一）負責違章及責任貸款管理。對內(nèi)客戶經(jīng)理調(diào)動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關(guān)責任，審查客戶交接貸款責任落實情況；建立健全責任貸款臺賬，按月做好責任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責任人貸款的清收。
（二）負責抵債資產(chǎn)管理。建立健全抵債資產(chǎn)臺賬，配合各支行做好抵債資產(chǎn)處置工作，內(nèi)要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務(wù)；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查，做好上報審批和批復(fù)工作。
（三）負責依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執(zhí)行，并對全行已起訴貸款按可執(zhí)行性進行分類列隊，內(nèi)協(xié)助各支行做好重點案件的執(zhí)結(jié)工作；做好內(nèi)各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查，協(xié)調(diào)法院做好立案和執(zhí)結(jié)工作。
（四）負責上報貸款的審查。負責支行上報貸款資料的合規(guī)性、合法性、風險性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調(diào)查的貸款，配合市場發(fā)展部進行調(diào)查。
（五）負責不良貸款管理和監(jiān)測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監(jiān)測全行不良貸款的清收情況。
（六）負責貸款五級分類、非信貸資產(chǎn)五級分類、公司類信貸資產(chǎn)十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查，并及時批復(fù)各支行，年內(nèi)配合部門開展風險分類工作的專項 檢查工作。
（七）負責呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查、上報審批工作。
（八）負責全行最大十戶貸款臺帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現(xiàn)場檢查。
（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產(chǎn)管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價值的典型材料。
（十）修訂《張掖甘州農(nóng)村合作銀行不良資產(chǎn)清收獎勵辦法》。并于12月份完成總行不良資產(chǎn)勞務(wù)費的計提工作。
（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務(wù)。
趙霜（部門內(nèi)務(wù)性工作）
（一）負責貸款批復(fù)。對貸款審批委員會、風險管理委員會審批的貸款及時進行批復(fù)，答復(fù)時間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處進行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處、省聯(lián)社風險管理部進行報備。
（二）負責報表的報送工作。
1、按規(guī)定的時間及要求向銀監(jiān)部門按月、季、年報送監(jiān)管報表，并在季后10日前向銀監(jiān)部門報送監(jiān)管分析報告，做好全行核心監(jiān)管指標的測算，并提供相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)，維護好系統(tǒng)的 日常運行和數(shù)據(jù)備份工作；配合銀監(jiān)部門做好2010的監(jiān)管評級工作。
2、負責本部門日常其他報表的報送工作。
（1）貸款五級分類報表（本行統(tǒng)計匯總，月末3日內(nèi)）；（2）農(nóng)村信用社指標監(jiān)測表（人行報表，月末3日內(nèi)）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統(tǒng)計表（人行報表，月末3日內(nèi)）；
（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風險提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結(jié)構(gòu)表（辦事處、省聯(lián)社風險管理部，月末3日內(nèi)）；
（5）非信貸資產(chǎn)上報報表。（1）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)其他應(yīng)款五級分類季報；（2）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)抵債資產(chǎn)五級分類季報表；（3）農(nóng)村合作金融機構(gòu)非信貸資產(chǎn)五級分類匯總表；
（四）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)投資類資產(chǎn)五級分類季報表（季末7日內(nèi)）。
（6）不良貸款分析表。（1）農(nóng)村信用社不良貸款情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農(nóng)村信用社不良非信貸資產(chǎn)分析表；（4）、不良貸款分析報告（季末7日內(nèi)）。
（7）中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷情況統(tǒng)計表、中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款重組和減免情況統(tǒng)計表(季末7日內(nèi))。
（8）全省農(nóng)村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報表、五級分類統(tǒng)計報表（季末7日內(nèi)）
（9）票據(jù)置換監(jiān)測表及改革進展情況報告（季末7日內(nèi)）。
3、負責檔案的裝訂與保管工作。對批復(fù)的貸款資料要及時按周進行裝訂，確保不積壓資料，對上報上級部門的資料及報表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。
4、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風險管理或風險監(jiān)管方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價值的典型材料。
5、做好其它內(nèi)務(wù)工作。做好辦公室內(nèi)的衛(wèi)生，確保辦公室內(nèi)整潔，干凈；做好辦公室日常來客的接待與答復(fù)工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。
風險管理部工作總結(jié)不足篇五
2013年風險管理部工作總結(jié)
2013年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴格貫徹公司各項風險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風險控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長，堅持做好風險審查、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責。
現(xiàn)將風險管理部2013年主要工作簡要匯報如下：
（一）提高對風險管理工作的重視程度，加強理論學習
作為風險管理條線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學習，對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，并將學習用于實踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
（二）持續(xù)加強風險管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長
1、完善風控流程，加強風控制度建設(shè)
風險管理部成立以來，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時將風控工作流程融入日常管理制度，使風控工作變得日?；c具體化，在進一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風險控制的同時，也完善了公司的風險控制體系。
2、在風險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度 隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，2013年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。
3、做好風險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作
財務(wù)公司是我們集團成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴格按照監(jiān)管部門的要求，及時上報風控月報、季報等相關(guān)報表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。
（三）嚴格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性
在實際工作中，嚴格貫徹落實“審貸分離”制度，認真落實授信業(yè)務(wù)審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟、金融、產(chǎn)業(yè)政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財務(wù)信息，對客戶的各項財務(wù)指標進行認真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。
在嚴格審查的基礎(chǔ)上，堅持審查中的獨立性，2013年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風險審查意見，出具風險審查報告。對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴格審查，防范操作風險；全面做好授信業(yè)務(wù)的風險監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭將風險降到最低。
在做好授信業(yè)務(wù)風險審核的同時，加強貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：
1.認識到五級分類的必要性與重要性。進一步重點了解貸款風險分類相關(guān)文件，認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義。
2.注重質(zhì)量，準確分類，實時調(diào)整。認真細致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準確，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作。
3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準確性進行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準確性打下了基礎(chǔ)。
同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對需上報的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級分類工作的準確性、真實性。
經(jīng)過三年多的努力，風險管理部逐步建立并進一步完善了原有部分的風險管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以法律風險控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風險管理機制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。
（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作
配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監(jiān)事會年度工作報告、年度風險評估報告、利率定價風險評估報告制度等），為省銀監(jiān)的風險評價做好準備；協(xié)助做好財務(wù)公司董事會、股東會會議準備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。
回顧2013年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經(jīng)濟、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
（五）2014年工作計劃
1、繼續(xù)加大風險監(jiān)控力度，將風險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強化管理，防范風險。
2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風險的發(fā)生。
3、不斷加強自我建設(shè)，注意學習金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學習活動，以實時掌握新知識，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風險管理工作提供智力支持。
以上是我部2013年工作小結(jié)及2014年工作計劃，總之，我部在總結(jié)今年風險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務(wù)的完成，以風險管理為突破口，不斷提高加強風險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻。
集團財務(wù)有限公司 風險管理部 2013年12月5日
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