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未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展 保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)展望篇一
尊敬的先生/女士 您好!我是浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生這是一份關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的調(diào)查問(wèn)卷希望得到您對(duì)其市場(chǎng)有關(guān)的信息并無(wú)關(guān)于商業(yè)。在此占用你寶貴的時(shí)間。我們深感歉意。這也是幫助我們掌握第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料。我們會(huì)對(duì)您的信息做好保密的。
1、您愛(ài)車(chē)的價(jià)格是多少 、5萬(wàn)以下、5~10萬(wàn) 、10~20萬(wàn)、20~30萬(wàn)、30萬(wàn)以上
2、您在哪家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)保險(xiǎn) 、太平洋車(chē)險(xiǎn)、平安車(chē)險(xiǎn)、人保車(chē)險(xiǎn)、大地車(chē)險(xiǎn)、安邦車(chē)險(xiǎn)、其它_______
3、您一般通過(guò)什么渠道投保 、保險(xiǎn)公司、汽車(chē)店、保險(xiǎn)代理點(diǎn)、朋友介紹、其它
4、您購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)主要考慮哪些因素可多選 a、公司品牌、險(xiǎn)種、價(jià)格、理賠標(biāo)準(zhǔn)e、服務(wù)質(zhì)量
5、您覺(jué)得您花的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)貴嗎 、貴、勉強(qiáng)接受、能接受、不貴
6、除了交強(qiáng)險(xiǎn)必投以外您還投了哪些保險(xiǎn)可多選 a、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn) 、其它附加險(xiǎn)
7、您對(duì)目前的保險(xiǎn)理賠服務(wù)滿意嗎 、滿意b、還可以c、不滿意
d、非常不滿意
8、您認(rèn)為保險(xiǎn)公司在哪些方面需要改進(jìn) 、承保方面b、理賠方面、接待方面、服務(wù)場(chǎng)所
9、在車(chē)輛保險(xiǎn)方面您有哪些知識(shí)需要了解、險(xiǎn)種的認(rèn)識(shí)b、如何投保、出險(xiǎn)后怎么辦、如何辦理索賠手續(xù)
10、據(jù)您了解的你的周?chē)膀_?！钡男袨閲?yán)重嗎 a、沒(méi)有b、不嚴(yán)重
c、比較嚴(yán)重d、非常嚴(yán)重
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未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展 保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)展望篇二
產(chǎn)業(yè)總撰述/黃劍
產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)員/汪江濤
專(zhuān)業(yè)支持/康典(新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng))、王緒瑾(北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系教授)、陳慎(天相投資顧問(wèn)有限公司研究員)在經(jīng)歷2012年的陣痛之后，壽險(xiǎn)行業(yè)是否依然會(huì)低迷如前，保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)收益又是否還會(huì)停止不前？2013年的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將步向何方？
對(duì)于2013年的保險(xiǎn)行業(yè)，多位保險(xiǎn)行業(yè)的專(zhuān)家、企業(yè)家均持較樂(lè)觀的態(tài)度。
整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，降息預(yù)期，政策紅利等多種因素，正推動(dòng)著保險(xiǎn)市場(chǎng)走向2013年。
明年復(fù)蘇
對(duì)于2013年的保險(xiǎn)行業(yè)，業(yè)內(nèi)人士多表示樂(lè)觀。
“明年保險(xiǎn)市場(chǎng)必然反彈?！北本┕ど檀髮W(xué)保險(xiǎn)學(xué)系教授王緒瑾認(rèn)為2013年保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)走出低谷。他向理財(cái)周報(bào)表示，2012年的保險(xiǎn)業(yè)是過(guò)去幾年來(lái)最為低迷的一年，市場(chǎng)已經(jīng)處于相當(dāng)?shù)偷木车?。?/p>
宏觀經(jīng)濟(jì)則正在向好的方向發(fā)展，與保險(xiǎn)聯(lián)系最為緊密的資本市場(chǎng)也已在反彈，保險(xiǎn)行業(yè)可能還要快一些。
天相投資顧問(wèn)有限公司研究員陳慎認(rèn)為，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)處于歷史底部，不管從基本面，還是從估值上均是如此，由此也相對(duì)安全，具有一定的吸引力。在保持產(chǎn)險(xiǎn)成本率繼續(xù)發(fā)展的同時(shí)，壽險(xiǎn)業(yè)也有望走出低谷。
他預(yù)計(jì)，2013年貨幣政策仍存在1-2次的降息空間。由此，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率將繼續(xù)下降，相對(duì)而言，壽險(xiǎn)保單吸引力也獲得提升，銀保渠道保費(fèi)收入降幅有望收窄，行業(yè)整體保費(fèi)收入或?qū)⒎磸?。而中信建投保險(xiǎn)行業(yè)研究員繳文超的看法卻有所不同，他認(rèn)為2013年保費(fèi)增速將在底部徘徊。他分析，保費(fèi)低迷的根本原因在經(jīng)濟(jì)層面，整體經(jīng)濟(jì)不明朗導(dǎo)致有效購(gòu)買(mǎi)力不足，從而使保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷(xiāo)售層面面臨問(wèn)題。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的另一大功能是投資。繳文超認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品難比5 年定存正是由于投資收益下降。目前，壽險(xiǎn)行業(yè)中，分紅險(xiǎn)依然一支獨(dú)大，短期內(nèi)難以改變，而又缺乏政策支持產(chǎn)品創(chuàng)新。
而壽險(xiǎn)產(chǎn)品渠道擴(kuò)張還相對(duì)粗放，正遭遇瓶頸，未來(lái)代理人團(tuán)隊(duì)和銀行網(wǎng)點(diǎn)或?qū)⒊霈F(xiàn)萎縮趨勢(shì)。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品投資也有望見(jiàn)底。天相投顧策略組預(yù)計(jì)，2013年全部a股凈利潤(rùn)增速在-5%~10%之間，股市運(yùn)行區(qū)間為
[1800,2500]，股市在明年或可反彈；而債券市場(chǎng)隨著明年總體流動(dòng)性相對(duì)偏松，則或?qū)⒈３制椒€(wěn)。股債雙市則是保險(xiǎn)投資的大頭。新政將完成落地
讓不少業(yè)內(nèi)人士對(duì)2013年保險(xiǎn)行業(yè)樂(lè)觀的，還在于政策紅利影響。
2012年6月11-12日，保險(xiǎn)投資改革創(chuàng)新閉門(mén)討論會(huì)在大連召開(kāi)，13項(xiàng)保險(xiǎn)投資新政(征求意見(jiàn)稿)面世。今年，保監(jiān)會(huì)13條“新政”陸續(xù)開(kāi)始落地，還有3條尚未施行。
王緒瑾向理財(cái)周報(bào)表示，其余3條保險(xiǎn)政策將會(huì)在今年陸續(xù)施行，而去年推出的政策則將于明年繼續(xù)發(fā)酵?！斑@對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的刺激作用較為明顯”。
陳慎認(rèn)為，保險(xiǎn)新政在2013年陸續(xù)落地之后，保險(xiǎn)行業(yè)低迷的現(xiàn)狀將會(huì)轉(zhuǎn)變。新政推出之后，險(xiǎn)企將獲得更多的投資自主權(quán)。他分析稱(chēng)，險(xiǎn)企投資配置自主性的提高將增強(qiáng)險(xiǎn)企投資穩(wěn)定性，減少波動(dòng)。“稅延養(yǎng)老金明年明年應(yīng)該會(huì)推進(jìn)落實(shí)?！蓖蹙w瑾表示。而此舉將有助于改變壽險(xiǎn)行業(yè)今年持續(xù)低迷的局面，從而提升保險(xiǎn)企業(yè)的保費(fèi)收入。
王緒瑾還認(rèn)為，保險(xiǎn)市場(chǎng)利率市場(chǎng)化改革明年肯定會(huì)推行，主要是推動(dòng)預(yù)定利率逐步市場(chǎng)化。
康典：轉(zhuǎn)型把握均衡，不走極端
2012年，中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了前所未有的壓力。慶幸的是，嚴(yán)峻的形勢(shì)并未動(dòng)搖新華保險(xiǎn)(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))(601336)轉(zhuǎn)型的決心，我們按照既定的戰(zhàn)略繼續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型。
“我們?cè)?010年底就全面啟動(dòng)了”以客戶為中心“的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，我們提出：堅(jiān)持現(xiàn)有業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，堅(jiān)持變革創(chuàng)新，堅(jiān)持價(jià)值和回歸保險(xiǎn)本原，希望把新華打造成為中國(guó)最優(yōu)秀的以全方位壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團(tuán)?！?/p>
“推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路固然艱辛，但新華又是幸運(yùn)的，因?yàn)槲覀兠媾R非常重大的歷史機(jī)遇，即城鎮(zhèn)化和老齡化。這種趨勢(shì)將極大推動(dòng)中國(guó)居民對(duì)健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)的消費(fèi)需求。我們要去捕捉這種歷史性的機(jī)遇，一方面改革和提升現(xiàn)有業(yè)務(wù)，鞏固和加強(qiáng)新華在中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)先地位，促進(jìn)高質(zhì)量業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)；另一方面，致力于開(kāi)發(fā)壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)核心價(jià)值鏈，進(jìn)軍并拓展包括養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的壽險(xiǎn)相關(guān)的新領(lǐng)域和新渠道?！笨档浣榻B。
“很多人問(wèn)我，你在轉(zhuǎn)型過(guò)程中更看重規(guī)模還是價(jià)值？我的回答是：把握均衡，不走極端。我們現(xiàn)在正朝著價(jià)值占比越來(lái)越重的方向去做，但這個(gè)過(guò)程不會(huì)一蹴而就。隊(duì)伍、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、it部門(mén)的支持等等
都有一個(gè)適應(yīng)的過(guò)程。轉(zhuǎn)型需要兼顧八方，單獨(dú)提一個(gè)口號(hào)、改一小塊，根本不可能完成轉(zhuǎn)變。我們必須在積極的探索過(guò)程中來(lái)尋求答案，而這種轉(zhuǎn)型過(guò)程大概需要相當(dāng)一段時(shí)間才會(huì)有成效?！笨档湔f(shuō)。
未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展 保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)展望篇三
現(xiàn)階段各地所經(jīng)營(yíng)的涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，除了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所開(kāi)展的種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)之外，幾乎少有其他商業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)。因此，大力發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，提高現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障水平，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)，成為各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司求生存、拓發(fā)展的一個(gè)重要課題。根據(jù)農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，筆者提出以下發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的建議。
1.提高認(rèn)識(shí)，積極發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，既是保險(xiǎn)公司履行社會(huì)職能的重要體現(xiàn)，也是其拓業(yè)務(wù)、求發(fā)展的內(nèi)在需求。發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，一方面有利于促進(jìn)農(nóng)村金融體系的建立和健全；另一方面也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的必然要求。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城鄉(xiāng)一體化的建設(shè)，汽車(chē)下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)等扶農(nóng)政策的推動(dòng)，農(nóng)民收入的不斷增長(zhǎng)，使農(nóng)村家庭的資產(chǎn)迅猛增加，從而構(gòu)成了廣泛的潛在保險(xiǎn)消費(fèi)需求，其發(fā)展?jié)摿Ρ厝痪薮?。各保險(xiǎn)主體應(yīng)高瞻遠(yuǎn)矚，充分認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)村財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要性和緊迫性，才能占盡先機(jī)，領(lǐng)先市場(chǎng)。
2.建立健全基層網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)，努力培育一支高素質(zhì)的鄉(xiāng)村營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍。發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)重要舉措便是多形式、廣渠道發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)機(jī)構(gòu)。這種網(wǎng)絡(luò)的結(jié)點(diǎn)可以根據(jù)地域范圍、村落分布和道路狀況合理布局，采用先試點(diǎn)再逐步推廣的方式建立，這種服務(wù)結(jié)點(diǎn)應(yīng)該是以承保和防災(zāi)防損為主要功能，兼具咨詢、宣傳和必要時(shí)的初步查勘。由于農(nóng)村財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的客戶群以農(nóng)民為主，文化素質(zhì)總體不高，需要花更多的時(shí)間和精力去展業(yè)，因此，打鐵需先自身硬，努力培育一支業(yè)務(wù)素質(zhì)硬、作風(fēng)實(shí)、能吃苦的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍是發(fā)展農(nóng)村財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)鍵。
3.擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)渠道，探索發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)新模式。一是要加大與農(nóng)村信用社、銀行、郵政等機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)比較健全的系統(tǒng)間的合作，提高業(yè)務(wù)代理水平。二是要充分利用政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的合作平臺(tái)，加強(qiáng)與各鎮(zhèn)(鄉(xiāng))政府和村委的聯(lián)系，大力發(fā)展各類(lèi)代辦業(yè)務(wù)。三是要?jiǎng)?chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段，設(shè)計(jì)新的承保方案，嘗試采用多險(xiǎn)種捆綁式銷(xiāo)售方法，將各類(lèi)車(chē)輛、家庭財(cái)產(chǎn)、意外險(xiǎn)等進(jìn)行分類(lèi)組合，以套餐形式開(kāi)展銷(xiāo)售。四是嘗試對(duì)一些經(jīng)濟(jì)相對(duì)較為發(fā)達(dá)、私家轎車(chē)擁有量較大的行政村開(kāi)展vip團(tuán)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，以促進(jìn)效益業(yè)務(wù)的深入挖掘。
4.創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，大力發(fā)展區(qū)域性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前存在的一些針對(duì)農(nóng)村的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品都比較陳舊，條款和費(fèi)率多不適應(yīng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，即使一些新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中也遭到冷遇，缺乏吸引力。因此，一是要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，努力開(kāi)發(fā)出一批適合農(nóng)村投保、手續(xù)簡(jiǎn)便、保費(fèi)低廉、保障適度、條款簡(jiǎn)明的保險(xiǎn)新產(chǎn)品，以滿足不同層次的保險(xiǎn)需求。二是要針對(duì)農(nóng)村塊狀經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀，大力發(fā)展新型個(gè)私工商企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。三是在各地開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，嘗試開(kāi)辦一些有地方特色的商業(yè)性農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
5.加大宣傳力度，廣泛開(kāi)展保險(xiǎn)普及活動(dòng)。要充分利用各種媒體，開(kāi)展全方位、多角度立體式宣傳，通過(guò)當(dāng)?shù)鼐用裣猜剺?lè)見(jiàn)的形式，用豐富生動(dòng)的事例開(kāi)展宣傳活動(dòng)。要加強(qiáng)與政府部門(mén)的溝通聯(lián)系，為普及農(nóng)村保險(xiǎn)活動(dòng)的深入開(kāi)展?fàn)幦∨涮渍咧С郑鐚?duì)某些保險(xiǎn)產(chǎn)品給予稅收和信貸政策上的優(yōu)惠，對(duì)從事農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作人員給予一定的社保政策的優(yōu)先權(quán)等，從而提高農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投保積極性，促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)需求的有效轉(zhuǎn)化。
6.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)鍵在于提高經(jīng)營(yíng)效益，如果大力發(fā)展農(nóng)村業(yè)務(wù)的同時(shí)不能取得理想的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，勢(shì)必影響保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)拓展積極性，從而使農(nóng)村財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)很難取得有效發(fā)展，業(yè)務(wù)拓展勢(shì)必成為一句空話。為此，一是要不
斷完善核保機(jī)制，適時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，調(diào)整承保規(guī)定，切實(shí)提高承保質(zhì)量，嚴(yán)防“病從口入”；二是要強(qiáng)化理賠管控，實(shí)行精細(xì)化管理，改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)查勘制度，創(chuàng)新工作方法，完善小額案件核損標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)定損理賠全過(guò)程的監(jiān)督；三是加強(qiáng)信息交流，建立規(guī)范的信息共享平臺(tái)，從而全面掌握各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，將防災(zāi)防損工作落到細(xì)處，做深做實(shí)；四是要引入再保機(jī)制，化解和分散風(fēng)險(xiǎn)。
未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展 保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)展望篇四
關(guān)于對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告
作為一名保險(xiǎn)公司的員工，了解保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，不僅關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且更具體的關(guān)系到各人職業(yè)生涯的發(fā)展，2006年10月，我查閱各種保險(xiǎn)報(bào)刊、雜志以及我公司內(nèi)部相關(guān)資料，由其針對(duì)天津市場(chǎng)各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，深入調(diào)查并研究了當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀。
一、市場(chǎng)化調(diào)整期的來(lái)臨及其特點(diǎn)
1、財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入市場(chǎng)化調(diào)整期的原因
2003年以來(lái)的產(chǎn)品市場(chǎng)化改革的進(jìn)展并不順利，出現(xiàn)了許多問(wèn)題：尤其突出的是:價(jià)格大戰(zhàn)更趨激烈，明折暗扣等價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)依然是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。這種混亂狀況的持續(xù)惡化，引發(fā)了今年以來(lái)車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率持續(xù)下降，使得財(cái)產(chǎn)行業(yè)利潤(rùn)率迅速下滑，全行業(yè)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)急劇增加。這與今年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)“規(guī)模險(xiǎn)種出效益，效益險(xiǎn)種上規(guī)?！钡男袠I(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相悖離，并最終促使監(jiān)管部門(mén)轉(zhuǎn)向調(diào)整產(chǎn)品市場(chǎng)化的進(jìn)程，實(shí)施嚴(yán)格的費(fèi)率底線限制。
為推行費(fèi)率底線限制，需要各家公司重新報(bào)備車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，而在這個(gè)過(guò)程中出現(xiàn)的各家公司條款費(fèi)率的混亂及隱含的價(jià)格戰(zhàn)動(dòng)機(jī)，又直接導(dǎo)致保監(jiān)會(huì)推行可選擇的車(chē)險(xiǎn)統(tǒng)頒條款。由此也將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)化帶入到一個(gè)對(duì)市場(chǎng)化改革進(jìn)行調(diào)整的新時(shí)期。
2、市場(chǎng)化調(diào)整期的特點(diǎn)
市場(chǎng)化調(diào)整期的顯著特征是政府和監(jiān)管部門(mén)的主導(dǎo)作用更加突出，監(jiān)管部門(mén)以強(qiáng)制保險(xiǎn)、統(tǒng)一條款費(fèi)率、規(guī)范市場(chǎng)秩序作為發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要方式，在監(jiān)管手段上更多的運(yùn)用行政力量強(qiáng)力維護(hù)市場(chǎng)秩序，在市場(chǎng)行為監(jiān)管中將突出以傳統(tǒng)的運(yùn)動(dòng)式整頓、突擊檢查為主要形式。據(jù)此判斷，產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：
（1）產(chǎn)品統(tǒng)一性和差異性同時(shí)存在，統(tǒng)一性暫居主導(dǎo)地位。然而，這次統(tǒng)一條款費(fèi)率并沒(méi)有回到車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化之前的狀態(tài)，而是將車(chē)險(xiǎn)附加險(xiǎn)的條款費(fèi)率制定權(quán)保留在保險(xiǎn)公司手里。
（2）價(jià)格戰(zhàn)將得到遏制并趨于隱蔽，短期內(nèi)行業(yè)效益將得到一定提升。這次統(tǒng)一條款費(fèi)率的行動(dòng)是在全國(guó)大力整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的背景下采取的，保監(jiān)會(huì)為 1
貫徹“規(guī)模險(xiǎn)種出效益、效益險(xiǎn)種上規(guī)模”的方針，在全國(guó)采取了聲勢(shì)浩大的治理整頓活動(dòng)。因此，可以預(yù)見(jiàn)，在短期內(nèi)，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)⒌玫接行е卫?，觸動(dòng)保監(jiān)會(huì)“高壓線”的公司將得到嚴(yán)厲懲處，非理性價(jià)格戰(zhàn)將受到一定遏制，促使企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益得到一定回升。但從中長(zhǎng)期看，價(jià)格戰(zhàn)不會(huì)因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)的治理整頓而徹底消失，規(guī)范市場(chǎng)秩序的道路仍然任重道遠(yuǎn)。
（3）車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)將可能得到改善，行業(yè)利潤(rùn)將增加。
2006年上半年，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)承保利潤(rùn)急劇下滑，承保利潤(rùn)率為－4.06%（2006年3月），達(dá)到近兩年來(lái)的最低水平，受車(chē)險(xiǎn)虧損影響，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)承保利潤(rùn)僅為20.97億元，同比減少57.36%，承保利潤(rùn)率4.72%，同比下降7.75個(gè)百分點(diǎn)。而交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制實(shí)施，不但可以帶動(dòng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，而且將使行業(yè)效益得到明顯提升。據(jù)估計(jì)，如果按照我國(guó)2005年擁有約1.3億輛機(jī)動(dòng)車(chē)計(jì)算，僅交強(qiáng)險(xiǎn)一項(xiàng)的保費(fèi)收入將可能達(dá)到550億元，而按照2005年全國(guó)共發(fā)生道路交通事故45萬(wàn)余起，98738人死亡、47萬(wàn)人受傷、直接財(cái)產(chǎn)損失18.8億元計(jì)算，全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額最多不超過(guò)270億元。因此，只要經(jīng)營(yíng)有方，交強(qiáng)險(xiǎn)也可以成為產(chǎn)險(xiǎn)利潤(rùn)的一部分來(lái)源。
（4）以理賠為核心的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。由于監(jiān)管部門(mén)推行統(tǒng)一的主險(xiǎn)條款費(fèi)率和嚴(yán)格的費(fèi)率底線限制，一些保險(xiǎn)公司特別是新成立的保險(xiǎn)公司依靠低費(fèi)率、高回扣的價(jià)格戰(zhàn)將受到一定遏制，促使各家保險(xiǎn)公司將競(jìng)爭(zhēng)手段轉(zhuǎn)向以理賠為核心的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。預(yù)計(jì)許多保險(xiǎn)公司會(huì)加快理賠速度、放寬理賠政策，部分公司會(huì)重新推出代檢車(chē)、出險(xiǎn)代步車(chē)、代繳費(fèi)等一系列代辦便民增值服務(wù)等。從交強(qiáng)險(xiǎn)及統(tǒng)頒的車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率看，在規(guī)定的底線內(nèi)，車(chē)險(xiǎn)還是具有一定的利潤(rùn)空間，這也為提高客戶服務(wù)水平提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
（5）品牌營(yíng)銷(xiāo)的重要性更加突出。在價(jià)格戰(zhàn)受限的情況下，除了客戶服務(wù)這一內(nèi)在的品牌建設(shè)之外，對(duì)外部的品牌宣傳的短期效果會(huì)更加明顯。而交強(qiáng)險(xiǎn)的出臺(tái)，將有大批以前脫保的機(jī)動(dòng)車(chē)主投保。而這些車(chē)主由于缺乏承保歷史可能對(duì)保險(xiǎn)公司的了解不多，并且大多數(shù)客戶會(huì)選擇在同一家公司購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，爭(zhēng)取到了強(qiáng)制三者險(xiǎn)客戶，就取得了銷(xiāo)售商業(yè)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。這樣，品牌宣傳的重要性就會(huì)更加顯現(xiàn)出來(lái)。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)的出臺(tái)將觸發(fā)一輪保險(xiǎn)公司的宣傳戰(zhàn)。
（6）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)作用顯現(xiàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性、價(jià)格統(tǒng)一性，使車(chē)主就近
繳費(fèi)意識(shí)的提高，也使各個(gè)地區(qū)之間車(chē)險(xiǎn)效益的差距減少，在以前被大多數(shù)公司忽略的中西部、縣鄉(xiāng)級(jí)市場(chǎng)將被許多公司重新重視起來(lái)。目前，我國(guó)擁有1.3億輛機(jī)動(dòng)車(chē)，其中摩托車(chē)6000萬(wàn)輛，農(nóng)用車(chē)1000萬(wàn)輛，拖拉機(jī)800萬(wàn)輛，占機(jī)動(dòng)車(chē)總量的60%。而摩托車(chē)、農(nóng)用車(chē)及拖拉機(jī)三者險(xiǎn)的投保率只有不到25%，這些車(chē)輛多在縣鄉(xiāng)地區(qū)，強(qiáng)制保險(xiǎn)條件下這些業(yè)務(wù)發(fā)展也應(yīng)該比較快。這樣，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較多、網(wǎng)點(diǎn)延伸到縣級(jí)市場(chǎng)的公司如人保就具有明顯的優(yōu)勢(shì)，而向中西部、縣級(jí)市場(chǎng)鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)將可能是強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí)期的一個(gè)熱點(diǎn)。
（7）行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、效益結(jié)構(gòu)將出現(xiàn)一些變化。強(qiáng)制保險(xiǎn)的推廣，不但大幅提高承保數(shù)量，使車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅增加，進(jìn)一步增加車(chē)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中的比例，而且將增加車(chē)均保費(fèi)，使車(chē)險(xiǎn)效益有較為明顯的提升，可能出現(xiàn)有規(guī)模就等于有效益的情況。相反，以前的一些非車(chē)險(xiǎn)效益險(xiǎn)種由于競(jìng)爭(zhēng)的加劇可能會(huì)變?yōu)榉切б骐U(xiǎn)種。
（8）對(duì)人才隊(duì)伍建設(shè)提出新的要求。由于產(chǎn)品趨于一致，管理趨同性增強(qiáng)，使車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、管理人才跳槽的風(fēng)險(xiǎn)降低；車(chē)險(xiǎn)重新成為效益險(xiǎn)種，將使一些原來(lái)主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、減少車(chē)險(xiǎn)份額的公司重新吸引車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理人才，這對(duì)人才隊(duì)伍的建設(shè)提出了挑戰(zhàn)。同時(shí)，理賠隊(duì)伍的質(zhì)量和素質(zhì)對(duì)公司競(jìng)爭(zhēng)力的影響更加明顯，賠付案件的大幅增加對(duì)理賠人員的需求隨著增加，公司間的競(jìng)爭(zhēng)可能使其討價(jià)還價(jià)能力增強(qiáng)，這就需要加快引進(jìn)和培養(yǎng)理賠人員隊(duì)伍，增加人員數(shù)量，提高工作效率和質(zhì)量。
二、為積極應(yīng)對(duì)“國(guó)十條”背景下保險(xiǎn)監(jiān)管政策、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展思路的重大調(diào)整，充分把握交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)所提供的良好發(fā)展機(jī)遇，深入貫徹公司做強(qiáng)戰(zhàn)略和價(jià)值鏈管理思想，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化目標(biāo)，在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，我公司需要采取以下競(jìng)爭(zhēng)策略：
1、加強(qiáng)技術(shù)型團(tuán)隊(duì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)的轉(zhuǎn)型
目前公司的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)沒(méi)有體現(xiàn)出應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有諸多原因，但一個(gè)主要的原因是銷(xiāo)售人員資源型居多，專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力不足。在推行做強(qiáng)戰(zhàn)略的過(guò)程中，當(dāng)務(wù)之急是要加強(qiáng)銷(xiāo)售隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)培訓(xùn)和推行銷(xiāo)售人員日?；顒?dòng)量管理，提升公司銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)由資源型向技術(shù)型的轉(zhuǎn)變，提高公司的銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)力。
2、強(qiáng)化理賠管理體系改革，提升理賠服務(wù)品質(zhì)
上半年，公司事故制賠付率較去年的并沒(méi)有明顯的改善，而已決賠付率攀高，車(chē)險(xiǎn)已決賠付率更是高于同業(yè)15－20個(gè)百分點(diǎn)，居行業(yè)賠付率之首。這其中固然有公司加強(qiáng)結(jié)案率管理，加快理賠速度的原因，但從根本上看，很難排除公司理賠體系存在一些漏洞，理賠管理中存在失控狀態(tài)的可能。為此，公司應(yīng)立即采取措施，大力推進(jìn)理賠體系的改革：
（1）立即組織理賠專(zhuān)項(xiàng)清查整頓，清理虛假賠案，控制道德風(fēng)險(xiǎn)；
（2）開(kāi)展理賠優(yōu)化的專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查，找準(zhǔn)理賠改革的切入點(diǎn)；
（3）改革理賠體制，實(shí)行總公司垂直管理。即對(duì)分公司理賠負(fù)責(zé)人實(shí)行總公司“委派制”，由總公司直接考核；建立績(jī)效工資與賠付率直接掛鉤的浮動(dòng)工資制；同時(shí)對(duì)不道德的行為施以嚴(yán)懲，杜絕漏洞，擠干水份，向理賠要效益；
（4）加強(qiáng)查勘定損專(zhuān)業(yè)人員的培訓(xùn)、提升專(zhuān)業(yè)人員素養(yǎng)，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)化調(diào)整時(shí)期理賠工作新的需要。
3、加快公司現(xiàn)有機(jī)構(gòu)及遠(yuǎn)程出單點(diǎn)的建設(shè)
今后一個(gè)階段車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增量市場(chǎng)分析，縣區(qū)級(jí)縣區(qū)以下市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越成為銷(xiāo)售的主戰(zhàn)場(chǎng)。公司在加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提升基層綜合競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，適當(dāng)加快中西部地區(qū)中心城市及縣域機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐；針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源的渠道特點(diǎn)，在強(qiáng)化管理的前提下，加快公司在車(chē)管所、農(nóng)機(jī)管理處、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)店的遠(yuǎn)程出單點(diǎn)的建設(shè)。
4、加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)與新車(chē)險(xiǎn)的宣傳工作
交強(qiáng)險(xiǎn)和新車(chē)險(xiǎn)與我公司以前的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品存在著一定的差距，同時(shí)，由于市場(chǎng)新車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)性較強(qiáng)，對(duì)客戶的宣傳和引導(dǎo)工作就顯得尤其重要。因此，公司應(yīng)加大面對(duì)客戶的宣傳工作，積極引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)公司捆綁業(yè)務(wù)，擴(kuò)大公司影響與與知名度。建議公司組織力量，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體、業(yè)務(wù)員有計(jì)劃地開(kāi)展一系列主題宣傳活動(dòng)。
5、積極開(kāi)展對(duì)新車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的配套政策體系的研究工作
新車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品推向市場(chǎng)化，公司應(yīng)積極展開(kāi)對(duì)新產(chǎn)品贏利性的分析，及時(shí)調(diào)整承保政策的導(dǎo)向，合理完善彈性費(fèi)用率體系等車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品配套體系，引導(dǎo)分公司向利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)傾斜。
6、加快公司產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
圍繞車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，加快公司產(chǎn)品創(chuàng)新力度，特別是設(shè)計(jì)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的附加險(xiǎn)體系，體現(xiàn)不同地區(qū)，不同市場(chǎng)與不同客戶群的保險(xiǎn)需求的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)多層次、多樣化的產(chǎn)品體系。同時(shí)，啟動(dòng)非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作。
7、加強(qiáng)客戶服務(wù)體系
在價(jià)格統(tǒng)一管制下，客戶服務(wù)成為同業(yè)各家公司競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。為此，公司應(yīng)加大客戶服務(wù)體系的建設(shè)，積極展開(kāi)市場(chǎng)調(diào)查，了解和制定符合不同市場(chǎng)、不同客戶群的特點(diǎn)的客戶服務(wù)內(nèi)涵，為客戶提供具有針對(duì)性的、量身定做的增值服務(wù)，樹(shù)立公司的品牌形象。
8、積極發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，做好非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新管理工作
車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一的條款和費(fèi)率之后，各家公司必然把競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)放到非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域。我司應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，在人力、物力、財(cái)力上給予非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)有力的支持，力爭(zhēng)在非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展上實(shí)現(xiàn)突破。
9、加快公司集團(tuán)化建設(shè)，適時(shí)擴(kuò)展資產(chǎn)管理渠道和業(yè)務(wù)范圍，積極探索和研究開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在適當(dāng)時(shí)機(jī)組建專(zhuān)業(yè)子公司，優(yōu)化和延伸公司價(jià)值鏈。
10、研究強(qiáng)制保險(xiǎn)條件下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品、客戶服務(wù)等方面的規(guī)律，為未來(lái)各種強(qiáng)制保險(xiǎn)的推廣做好準(zhǔn)備。
11、加強(qiáng)與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和各地政府、交警、農(nóng)機(jī)站等機(jī)構(gòu)的合作，根據(jù)各地監(jiān)管政策的不同特點(diǎn)采取差異化政策和策略
通過(guò)本次市場(chǎng)調(diào)查，我深刻的認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要作用，同時(shí)我也看到了保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然競(jìng)爭(zhēng)激烈，但仍有廣闊的發(fā)展空間，面對(duì)當(dāng)今激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我們只有不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，才能爭(zhēng)取自己的市場(chǎng)份額。
未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展 保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)展望篇五
保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告
在確定銷(xiāo)售計(jì)劃之前，應(yīng)先進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，以免做出不切實(shí)際的預(yù)測(cè)。以下是小編為大家整理的保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告范文，希望對(duì)讀者有所幫助。
保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告范文
近年來(lái)，隨著人民生活水平的提高“理財(cái) ”變得越來(lái)越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì)的一種風(fēng)尚，保險(xiǎn)業(yè)更是遍地開(kāi)花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險(xiǎn)業(yè)究竟如何?其面臨的問(wèn)題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險(xiǎn)業(yè)方面的調(diào)查報(bào)告。
(一)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)初步展開(kāi)
作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開(kāi)。20xx年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國(guó)各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。
(二)保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念得到認(rèn)同
各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信。如中國(guó)人保幾十年來(lái)秉承“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;中國(guó)人壽以“誠(chéng)信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認(rèn)為“誠(chéng)信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無(wú)上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè);平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了aaa級(jí)信用等級(jí)證書(shū)。由此可見(jiàn)，誠(chéng)信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。
(三)營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信狀況有所改善
保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠(chéng)信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信水平有所提高，誠(chéng)信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說(shuō)他們的誠(chéng)信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠(chéng)信水平。營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)已初見(jiàn)成效。
(一)存在問(wèn)題
1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，雖早在20xx年就開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國(guó)東南各大城市屢禁不止。
2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的不完善，營(yíng)銷(xiāo)員誤導(dǎo)問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。
4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門(mén)。20xx年以來(lái)，發(fā)生在全國(guó)各地的“車(chē)貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失;而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱(chēng)病住院?jiǎn)栴}。
(二)原因分析
1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開(kāi)放沒(méi)有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。
2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)許許多多新現(xiàn)象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠(chéng)信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠(chéng)信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷(xiāo)員挪用保費(fèi)問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷(xiāo)員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱(chēng)則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無(wú)從評(píng)估。在廣州的“車(chē)貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車(chē)辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車(chē)貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車(chē)多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險(xiǎn)。
4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。目前國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)的大規(guī)模擴(kuò)軍和營(yíng)銷(xiāo)模式得變化，而保險(xiǎn)公司的增加和追求業(yè)績(jī)的體制，導(dǎo)致了有些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的惟保費(fèi)至上，置公司名譽(yù)和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險(xiǎn)公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測(cè)算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信教育等.5.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人質(zhì)量和福利問(wèn)題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和誠(chéng)信問(wèn)題，自身對(duì)條款不是很熟悉，然后對(duì)客戶許諾口頭支票，而沒(méi)把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺(jué)得上當(dāng)受騙了，而延伸到對(duì)保險(xiǎn)的不信任了，有不同保險(xiǎn)公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺(jué)得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識(shí)
不足，未能及時(shí)的使用自身的權(quán)利，單聽(tīng)代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶一個(gè)解答，因而客戶未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請(qǐng)理賠時(shí)招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的了。
隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險(xiǎn)公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問(wèn)題也日益凸顯，這也是誠(chéng)信缺失的根本原因。自然會(huì)導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
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