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中小企業(yè)主要向哪類(lèi)銀行申請(qǐng)貸款篇一
步驟一:提出申請(qǐng)
首先需要向相關(guān)銀行提出貸款書(shū)面申請(qǐng),到銀行信貸科領(lǐng)取《貸款申請(qǐng)書(shū)》并填寫(xiě)好交回。申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容包括:貸款金額、貸款用途、償還能力和還款方式,同時(shí)還需要提供以下材料:
(一)基本資料
1.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(已年檢)、企業(yè)法人資格認(rèn)定書(shū)、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證、基本戶開(kāi)戶行的開(kāi)戶許可證、法人身份證(以上均為正本復(fù)印件)、法人簡(jiǎn)歷;
2.企業(yè)連續(xù)三年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告,最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表(均需加蓋財(cái)務(wù)印鑒);
3.企業(yè)貸款卡(復(fù)印件);
4.企業(yè)在各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作及企業(yè)內(nèi)部融資狀況;
5.公司章程、企業(yè)董事會(huì)人員名單;
6.企業(yè)章程、法人和被授權(quán)人簽字及授權(quán)書(shū);
7.企業(yè)概況、有關(guān)背景資料等基礎(chǔ)信息資料。
(二)輔助資料
1.企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況分析及趨勢(shì)預(yù)測(cè);
2.產(chǎn)品情況、市場(chǎng)情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)模情況、同行業(yè)所處水平;
3.合作需求、計(jì)劃及建議。
(三)業(yè)務(wù)操作必須資料
1.授信申請(qǐng)、企業(yè)董事會(huì)決議(如公司章程要求);
2.企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向(用款計(jì)劃、用款總額度);
3.還款來(lái)源分析(計(jì)劃和措施),并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析;
4.抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等。
此外,如果需擔(dān)保,擔(dān)保公司也需要提供上述材料。
步驟二:進(jìn)行審批
1.立項(xiàng):調(diào)查人員確認(rèn)審查目的,選定主要考察事項(xiàng),制定并開(kāi)始實(shí)施審查計(jì)劃。
2.信用評(píng)估:調(diào)查人員根據(jù)貸款人的領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和企業(yè)發(fā)展前景等因素確定貸款人的信用等級(jí)。這種評(píng)估由銀行信貸具體負(fù)責(zé)人或者有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.可行性分析:調(diào)查人員對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題探究原因,確定問(wèn)題性質(zhì)及可能影響的程序。其中,對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況的分析最為重要。
4.綜合判斷:審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實(shí),判斷企業(yè)目前狀況以及中長(zhǎng)期的發(fā)展、盈虧狀況,重新推測(cè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度,提出意見(jiàn),按照規(guī)定權(quán)限審批。
5.貸前審查:通過(guò)直接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等方式最后進(jìn)行貸前審查。審查結(jié)束后由銀行經(jīng)辦人員寫(xiě)出貸款審查報(bào)告并明確注明能否給予貸款并提交上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。
步驟三:簽署合同
如果銀行對(duì)貸款申請(qǐng)審查后,認(rèn)為其全部符合規(guī)定,并同意放貸,則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》。
步驟四:貸款發(fā)放
合同簽署后,雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù):提款時(shí)由融資方填寫(xiě)銀行統(tǒng)一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續(xù)。
中小企業(yè)主要向哪類(lèi)銀行申請(qǐng)貸款篇二
中小企業(yè)銀行貸款需要哪些材料
時(shí)間:2011-01-25 09:13:02關(guān)注:621次來(lái)源:安徽投融資網(wǎng)
提交真實(shí)、完整的申請(qǐng)資料是決定貸款審批效率的重要因素。銀行正式受理中小企業(yè)信貸申請(qǐng)必須以申請(qǐng)資料的完備為前提。同時(shí),企業(yè)申請(qǐng)資料的真實(shí)性將是銀行審核的重點(diǎn)。為提高貸款審批效率和通過(guò)率,中小企業(yè)在借款申請(qǐng)準(zhǔn)備階段,應(yīng)根據(jù)銀行的要求,認(rèn)真準(zhǔn)備,確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性。
向銀行申請(qǐng)貸款應(yīng)準(zhǔn)備下列基本材料:
1、借款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)書(shū);
2、經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證,屬于特殊行業(yè)的行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證;
3、法定代表人身份證;
4、貸款卡和開(kāi)戶許可證;
5、驗(yàn)資報(bào)告、企業(yè)章程或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議;
6、能夠提供的抵(質(zhì))押物權(quán)屬證書(shū)復(fù)印件及有權(quán)處分人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的證明原件;
7、蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的簽字樣本;
8、納稅證明、銀行對(duì)賬單、水電費(fèi)發(fā)票等顯示企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)證明材料;
9、加蓋公章的企業(yè)前三年(不滿3年的提供2年或1年)和近期財(cái)務(wù)報(bào)表;
10、需要提供的其它資料(不同銀行、不同信貸產(chǎn)品所需資料均有不同要求,中小企業(yè)應(yīng)向經(jīng)辦銀行咨詢,并認(rèn)真準(zhǔn)備)。
中小企業(yè)主要向哪類(lèi)銀行申請(qǐng)貸款篇三
銀行貸款買(mǎi)房需要哪些條件
一、銀行貸款買(mǎi)房需要哪些條件
銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款必須具備下列條件:
1、有合法的居留身份;申請(qǐng)政策性個(gè)人住房貸款的,應(yīng)有當(dāng)?shù)爻W》靠?
2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;
3、有按期償還貸款本息的能力;
4、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保。
5、有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議;
6、提出借款申請(qǐng)時(shí),在建設(shè)銀行有不低于購(gòu)買(mǎi)住房所需資金30%的存款,申請(qǐng)政策性個(gè)人住房貸款的,應(yīng)按規(guī)定在建設(shè)銀行交存住房公積金;
7、貸款行規(guī)定的其他條件。
二、個(gè)貸款買(mǎi)房需要哪些材料
1、貸款申請(qǐng)表;
2、認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)或買(mǎi)賣(mài)合同;
3、身份證明;
身份證明是指,外籍人士的護(hù)照、臺(tái)灣人士的通行證和戶籍本、港澳的身份證、回鄉(xiāng)證,如在上海工作的,則需提供工作證?;橐鲎C明指購(gòu)房人及配偶的所在國(guó)注冊(cè)證明,如在上海工作的,只需提供上海公司開(kāi)具的婚姻證明。資信證明是指外籍人士所在國(guó)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的家庭財(cái)務(wù)報(bào)告、股票交易單、政府稅單。如在上海工作的,只需提供上海所在公司的收入證明。
4、收入證明(包括稅單、銀行存款記錄及雇主確認(rèn)書(shū))。
三、貸款買(mǎi)房具體流程
第一步:買(mǎi)賣(mài)雙方準(zhǔn)備齊全資料見(jiàn)律師。
第二步:評(píng)估公司評(píng)估房屋,律師出具法律意見(jiàn)書(shū);
第三步:銀行審閱評(píng)估報(bào)告,行長(zhǎng)簽字批貸。
第四步:放貸
注:各銀行要求買(mǎi)賣(mài)雙方需提供的資料有所不同,且流程細(xì)節(jié)上也有差異,請(qǐng)參照每月的〈貸款手冊(cè)〉。
四、貸款買(mǎi)房要注意的6大問(wèn)題
1、貸款前不要?jiǎng)佑霉e金。如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)蓄余額用于支付房款,那么您公積金賬戶上公積金余額為零,這樣您的公積金貸款額度也為零,這就意味著您申請(qǐng)不到公積金貸款。
2、在借款一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定,部分提前還款應(yīng)在還貸款一年后提出,并且您歸還的金額應(yīng)超過(guò)6個(gè)月的還款額。
3、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當(dāng)您在借款期限償還能力下降,還貸有困難時(shí),不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長(zhǎng)借款期限的申請(qǐng),經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí),且未有拖欠應(yīng)還貸本金、利息,工行就會(huì)受理您的延長(zhǎng)借款期限的申請(qǐng)。
4、貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)。當(dāng)您在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋,您必須將已抵押的事實(shí)書(shū)面告知承租人。
5、貸款還清后不要忘記撤銷(xiāo)抵押。當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后,可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項(xiàng)權(quán)利證明前住房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷(xiāo)抵押。
6、不要遺失借款合同和借據(jù)。申請(qǐng)貸款,銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款時(shí)間很長(zhǎng),作為借款人,應(yīng)當(dāng)妥善保管你的合同和借據(jù)。
中小企業(yè)主要向哪類(lèi)銀行申請(qǐng)貸款篇四
企業(yè)向銀行貸款需要那些條件
企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。
(一)企業(yè)向銀行貸款申請(qǐng)條件:
一、借款人及配偶有效身份證件、婚姻關(guān)系證明的原件和復(fù)印件;
二、借款人及配偶的當(dāng)?shù)爻W艨诨虍?dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住證明材料;
三、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,從事許可制經(jīng)營(yíng)的,應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件;
四、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅證明;
五、借款人配偶承諾共同還款的證明;
六、借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵(質(zhì))押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書(shū)面文件;
七、銀行二級(jí)分行(含)以上認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告;
八、銀行需要的其他資料。
(二)企業(yè)向銀行貸款辦理流程:
①、借款人申請(qǐng)辦理個(gè)人助業(yè)貸款,須持建設(shè)銀行規(guī)定的有關(guān)申請(qǐng)材料向貸款行提出申請(qǐng),填寫(xiě)申請(qǐng)表,提交相關(guān)資料;
②、客戶經(jīng)理雙人實(shí)地調(diào)查、審核同意后,上報(bào)有權(quán)審批部門(mén)審批,銀行審批同意后,與客戶簽定貸款合同;
③、客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù),將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人在我行開(kāi)立的結(jié)算帳戶上,客戶即可使用貸款資金;
④、借款人到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款,或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額,委托貸款銀行代扣還款;
⑤、貸款結(jié)清后,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將抵(質(zhì))押權(quán)利證書(shū)退還給客戶。
(三)貸款對(duì)象:從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的自然人。
(四)貸款額度:授信總額度最低額度5萬(wàn)元,最高額度300萬(wàn)元。
(五)貸款期限:授信額度的有效期限最長(zhǎng)為三年,額度項(xiàng)下單筆貸款期限不超過(guò)兩年。
(六)貸款利率:按人民銀行和總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
(七)擔(dān)保方式:擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式,但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。
中小企業(yè)主要向哪類(lèi)銀行申請(qǐng)貸款篇五
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銀行貸款企業(yè)需要哪些財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)
向銀行貸款需要明白的和證明的包括:財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn),償還能力情況,現(xiàn)金流量的大小,經(jīng)營(yíng)能力的強(qiáng)弱,經(jīng)營(yíng)效益如何等一系列的東西,而各方方面都以一定的標(biāo)準(zhǔn),那么,銀行貸款企業(yè)需要哪些財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)呢?今天,贏了網(wǎng)小編整理了以下內(nèi)容為您答疑解惑,希望對(duì)您有所幫助。
銀行貸款企業(yè)需要哪些財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)
一、各個(gè)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體內(nèi)容
1、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)
(1)凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%);凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產(chǎn)×100%,凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率也稱凈資產(chǎn)負(fù)債率。
(2)資產(chǎn)負(fù)債率必須小于70%,最好低于55%;資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/
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資產(chǎn)總額×100%。
2、償債能力
(1)流動(dòng)比率在150%~200%較好;流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)額/流動(dòng)負(fù)債×100%。
(2)速動(dòng)比率在100%左右較好,對(duì)中小企業(yè)適當(dāng)放寬,也應(yīng)大于80%;速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)額/流動(dòng)負(fù)債×100%;速動(dòng)資產(chǎn)=貨幣資金+交易性金融資產(chǎn)+應(yīng)收賬款+應(yīng)收票據(jù)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)-其它流動(dòng)資產(chǎn)。
(3)擔(dān)保比例小于0.5為好。擔(dān)保比率=對(duì)外擔(dān)保額度/公司凈資產(chǎn)。
(4)現(xiàn)金比率大于30%.現(xiàn)金比率=(現(xiàn)金+現(xiàn)金等價(jià)物)/流動(dòng)負(fù)債。
二、現(xiàn)金流量
1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值,其銷(xiāo)售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。
2、企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付采購(gòu)商品,勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%
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以上。
三、經(jīng)營(yíng)能力
1、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率不小于8%,說(shuō)明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長(zhǎng)期,如果該比率低于5%,說(shuō)明該產(chǎn)品將進(jìn)入生命末期了。
主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率=(本期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入-上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入)/上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入×100%
2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度應(yīng)大于六次。
一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高,企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短,資金回籠的速度也就越快。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度(應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù))=營(yíng)業(yè)收入/平均應(yīng)收賬款余額=營(yíng)業(yè)收入/(應(yīng)收賬款年初余額+應(yīng)收賬款年末初余額)/2。
3、存貨周轉(zhuǎn)速度中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快,存貨占用水平越低,流動(dòng)性越強(qiáng)。存貨周轉(zhuǎn)速度(次數(shù))=營(yíng)業(yè)成本/平均存貨余額,其中存貨平均余額=(期初存貨+期末存貨)÷2。
四、經(jīng)營(yíng)效益
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1、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率應(yīng)大于8%,當(dāng)然指標(biāo)值越大,表明企業(yè)綜合獲利能力越強(qiáng)。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入(商品銷(xiāo)售額)×100%=(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)貨成本-管理費(fèi)-銷(xiāo)售費(fèi))/銷(xiāo)售收入×100%。
2、凈資產(chǎn)收益率中小企業(yè)應(yīng)大于5%.一般情況下,該指標(biāo)值越高說(shuō)明投資帶來(lái)的回報(bào)越高,股東們收益水平也就越高。凈資產(chǎn)收益率=總資產(chǎn)凈利率×權(quán)益乘數(shù)=營(yíng)業(yè)凈利率×總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率×權(quán)益乘數(shù);其中營(yíng)業(yè)凈利率=凈利潤(rùn)÷?tīng)I(yíng)業(yè)收入;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)=營(yíng)業(yè)收入÷平均資產(chǎn)總額;權(quán)益乘數(shù)=資產(chǎn)總額÷所有者權(quán)益總額=1÷(1-資產(chǎn)負(fù)債率)。
3、利息保障倍數(shù)應(yīng)大于400%
利息保障倍數(shù)=息稅前利潤(rùn)/利息費(fèi)用=(利潤(rùn)總額+財(cái)務(wù)費(fèi)用)/(財(cái)務(wù)費(fèi)用中的利息支出+資本化利息)。
銀行貸款,是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。如果你情況比較復(fù)雜,贏了網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù),歡迎您進(jìn)行法律咨詢。
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