每個(gè)人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí)、工作和生活中寫(xiě)一篇文章。寫(xiě)作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。范文怎么寫(xiě)才能發(fā)揮它最大的作用呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對(duì)大家有所幫助，下面我們就來(lái)了解一下吧。
流水貸不看征信篇一
一、案例經(jīng)過(guò)
11月下旬的某一天，該行客戶經(jīng)理接到一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人沒(méi)有提供銀行卡，客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營(yíng)業(yè)大廳辦理銀行卡，這時(shí)，該客戶脫口而出稱其不會(huì)使用銀行卡，這話頓時(shí)引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會(huì)使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水是從何而來(lái)，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司規(guī)模不小，工資絕對(duì)是通過(guò)銀行卡，不會(huì)發(fā)現(xiàn)金，不至于沒(méi)使用過(guò)銀行卡。于是，客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過(guò)電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進(jìn)行核實(shí)時(shí)，客戶對(duì)此矢口否認(rèn)。于是，該行客戶經(jīng)理提出上門(mén)核實(shí)工作情況的要求?？蛻粢?jiàn)狀先是佯裝推托，在客戶經(jīng)理一再堅(jiān)持下，該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購(gòu)房行為確屬真實(shí)行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實(shí)工作情況的行為已經(jīng)使銀行對(duì)其誠(chéng)信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。
二、案例分析
該行工作人員識(shí)別和堵截詐騙行為，是堅(jiān)持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制作為實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程，加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識(shí)上時(shí)刻繃緊防詐騙這根弦，時(shí)刻提高警惕，遇到可疑情況，多問(wèn)多看多想。
三、案例啟示
（一）嚴(yán)格核實(shí)客戶所提供貸款資料，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。案例可以看出，該借款人對(duì)于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員在核對(duì)銀行流水時(shí)最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用銀行只需通過(guò)電話核實(shí)收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實(shí)性的原則，實(shí)屬客戶誠(chéng)信問(wèn)題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意，高度警覺(jué)，認(rèn)真負(fù)責(zé)。
（二）增強(qiáng)識(shí)別和防范犯罪行為的能力，多角度對(duì)比資料。銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實(shí)客戶身份，將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡(jiǎn)單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)的地方，可以進(jìn)一步調(diào)查清楚，以減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
流水貸不看征信篇二
門(mén)前流水
前幾日先后見(jiàn)到了三名中學(xué)同學(xué)，其中一人更是十二年來(lái)第一次會(huì)面，鄉(xiāng)音未改，人事全非?；貋?lái)后，收拾了一些關(guān)于家鄉(xiāng)浠水的零碎的記憶，遂成此文。
浠水有一條同名的河。元豐五年，被貶黃州的蘇學(xué)士，站在浠水的文廟前，看著緩緩西流的河水，留下了一首詞《浣溪沙·游清泉寺》：“山下蘭芽短浸溪，松間沙路凈無(wú)泥，瀟瀟暮雨子規(guī)啼。//莫道人生無(wú)再少，門(mén)前流水尚能西，休將白發(fā)唱黃雞。”這是中學(xué)老師講給我聽(tīng)的，第二天早上，我專門(mén)留意了一下，還真是的。那年我十一歲，雖然從橋上走了無(wú)數(shù)趟，卻從未注意到西流的河水，如果沒(méi)有一個(gè)四川人從千年前傳來(lái)的信息，也許我永遠(yuǎn)不會(huì)知道，就在自己的眼皮底下，有這么一條叛逆的河。
浠水縣城清泉鎮(zhèn)得名于清泉寺，寺內(nèi)有一眼泉，茶圣陸羽稱之為天下第三泉*?？上Ы夥藕笏卤銤u漸荒廢，而泉眼已閉，無(wú)人過(guò)問(wèn)。八九十年代地方發(fā)掘旅游資源，于是在寺的原址上建起了紅墻綠瓦的聞一多紀(jì)念館，館內(nèi)一角，有紅紅的“天下第三泉”五個(gè)刺眼的字，下面有一小坑，坑里有一汪可疑的水。比較有名的景致是斗方山，當(dāng)年學(xué)校組織春游，因病未去，留下了些許遺憾，不過(guò)也省了一篇作文。于同學(xué)絞盡腦汁苦苦思索之際，獨(dú)自一旁看書(shū)，大樂(lè)。至于唐初興建的天然寺，是佛教禪宗三祖僧璨駐錫之所，傳六世至僧丹霞始創(chuàng)禪林，法名天然，天然寺因此得名，但其名就遠(yuǎn)不如斗方寺了。
提起浠水，免不了要提到聞一多。據(jù)聞氏族譜記載，聞氏宗祖遷自江西，為文天祥的后人，因避禍而改姓聞。此說(shuō)亦當(dāng)存疑。聞一多的后人均不在本地，只是逢紀(jì)念性的日子回來(lái)一下，領(lǐng)受先人的余蔭。其他有影響的人物還有陳沆和湯化龍。陳沆是嘉慶進(jìn)士第一（即民間所謂狀元），初中曾到儒學(xué)瞻仰過(guò)他的殿試試卷，工整的蠅頭小揩令人愧殺；大學(xué)方知他堪稱大家，可惜年四十而卒。陳沆能詩(shī)，陳衍稱其詩(shī)為道光以來(lái)清蒼幽峭一派之祖。湯化龍是民國(guó)聞人，中國(guó)第一位議長(zhǎng)，對(duì)于他的事知道得不多，偶爾見(jiàn)過(guò)別人的評(píng)論，稱他處事圓滑得體。
處事圓滑得體的浠水人不在少數(shù)。這是一種“世事洞明”的聰明，這種聰明成就了浠水人，也限制了浠水人。浠水人往往將無(wú)數(shù)的精力用在處理復(fù)雜的人際關(guān)系上，并將其進(jìn)一步復(fù)雜化。他們對(duì)于當(dāng)下每件事的利害看得太清楚，而現(xiàn)實(shí)的利害左右了他們的判斷。在浠水的緊鄰有兩個(gè)頗具影響的縣，一是將軍縣紅安（原名黃安），一是教授縣蘄春（200多名教授，李時(shí)珍、黃侃的故鄉(xiāng)）。紅安人揭竿而起的時(shí)候，浠水人安之若素；蘄春人潛心學(xué)問(wèn)的時(shí)候，浠水人已拋掉了敲門(mén)磚。近十幾來(lái)浠水報(bào)考及考取研究生的人數(shù)均遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于湖北平均水平，但繼續(xù)做學(xué)問(wèn)的卻少而又少?？佳袩o(wú)非是為了改變命運(yùn)，目的既然達(dá)到了，誰(shuí)又愿意坐冷板凳、下死功夫做學(xué)問(wèn)呢？沒(méi)有傻氣的浠水人自然難成大器，到處都能碰上，人人混得不錯(cuò)，如此而已。
幸好還有一條叛逆的河，也培養(yǎng)了一些叛逆的種子?？h志記載了一位浠水人，老同盟會(huì)成員，辛亥革命后湖北軍政府重金禮聘他任高級(jí)幕僚，因受不了督軍姨太太的作風(fēng)，拂袖而別，從此數(shù)十年在故鄉(xiāng)賣(mài)油條維生，唯留詩(shī)數(shù)首，蒼涼寂寞，不知作于何時(shí)。平凡人于非常時(shí)刻也有不凡之舉。十二年前，一青年教師胸前自掛一紙牌，上書(shū)“聲援北京學(xué)生”字樣，獨(dú)自繞城數(shù)周，時(shí)人以為癲狂。民間藏龍臥虎者當(dāng)也不少，曾聽(tīng)父兄談到文化館一異人，琴棋書(shū)畫(huà)無(wú)所不通，狂傲不羈，可惜自己無(wú)一技之長(zhǎng)，無(wú)緣識(shí)荊。
*后查資料，另有一說(shuō)：聞名天下的第三泉在蘭溪鎮(zhèn)西潭坳，因唐代“茶圣”陸羽到此品泉而得名，被之命名為“天下第三泉”。泉中之水清澈見(jiàn)底，以水煮茶，味極甘冽，是繼廬山谷簾泉（第一泉）、無(wú)錫云山泉（第二泉）之后的天下第三泉。
浠水縣位于大別山南麓，湖北東部，長(zhǎng)江中游北岸，總面積近兩千平方公里，總?cè)丝谶^(guò)百萬(wàn)。自南北朝劉宋元嘉二十五年(公元448年)置縣,至今已有1500余年歷史。原名“希水”，南梁普通元年（520），改希水之“希”為“浠”?？h名“浠水”自此始。
浠水鐘靈毓秀,人才輩出。古代有北宋時(shí)期著名醫(yī)學(xué)家龐安時(shí),有明清兩代的武狀元文質(zhì).文狀元陳沆,歷代有進(jìn)士110名,舉人418名。是當(dāng)代著名愛(ài)國(guó)詩(shī)人.學(xué)者.民主斗士聞一多先生的故鄉(xiāng)。古文化遺址有寨山.普山.龜金山、雷家坳.城山、斗方山.新城等七處。古墓葬有王羅山、劉海亭、范思皇、盛真人等四處。有古建筑十多處,古刻九處，有近代革命烈士墓及紀(jì)念建筑物七處。
斗方寺亦稱斗方禪林，建在斗方山上，最初由后唐同光元年(923)無(wú)著禪師建造，北宋時(shí)佛印禪師駐錫傳經(jīng),元遭兵毀。明洪武重建，規(guī)模宏大，僧弟子數(shù)百人云集山上,盛極一時(shí)。
天然寺系唐初建寺，為佛教禪宗三祖僧璨駐錫之所,傳六世至僧丹霞始創(chuàng)禪林，法名天然,天然寺因此得名。
陳沆（1785--1825）清文學(xué)家。原名學(xué)濂，字太初，號(hào)秋舫，湖北蘄水（今浠 水）人。嘉慶進(jìn)士，官四川道監(jiān)察御史。能詩(shī)。所著有《近思錄補(bǔ)注》、《簡(jiǎn)學(xué)齋詩(shī)存》、《詩(shī)比興箋》等。
揚(yáng)州城樓①
【清】陳沆
濤聲寒泊一城孤，② 萬(wàn)瓦霜中聽(tīng)雁呼。曾是綠楊千樹(shù)好，③ 只今明月一分無(wú)。④ 穹商日夜荒歌舞，樂(lè)歲東南困轉(zhuǎn)輪。⑤ 道誼既經(jīng)功利重，⑥ 臨風(fēng)還憶董江都。⑦
【作者】
1785－1825，字秋舫，號(hào)太初，蘄水人。嘉慶進(jìn)士，官翰林院修撰、四川臨察
御史。有《簡(jiǎn)學(xué)齋詩(shī)存》、《白石山館手稿》。魏源曰：“空山無(wú)人，沉思獨(dú)
往，木葉盡脫，石氣自青，羚羊掛角，無(wú)跡可尋，??漁洋山大能言之，而不
能為之也。秋舫其庶幾乎！”陳衍稱其詩(shī)為道光以來(lái)清蒼幽峭一派之祖?！咀⑨尅? ①揚(yáng)州：清初府名，治所在今江蘇省揚(yáng)州市。②泊：迫近。③綠楊：王士
禎《浣溪沙·紅橋》詞：“綠楊城郭是揚(yáng)州?！?④“只今”句：翻用徐凝的《憶揚(yáng)州》：“天下三分明月夜，二分無(wú)賴是揚(yáng)州?！?⑤樂(lè)歲：豐年。轉(zhuǎn)輪：
指為朝廷轉(zhuǎn)運(yùn)輸送物資。⑥“道誼”句：反用《漢書(shū)·董仲舒?zhèn)鳌氛Z(yǔ)：“夫
仁人者，正其誼，不謀其利，明其道，不計(jì)其功?！闭x：同“義”，古今字。
⑦董江都：董仲舒官江都王相。
【品評(píng)】
此詩(shī)為傷時(shí)感世之作，以當(dāng)時(shí)在揚(yáng)州所見(jiàn)，揭露了嘉慶、道光年間在清朝
封建統(tǒng)治下的黑暗、腐朽的社會(huì)面貌。首兩句寫(xiě)在陰冷的氣氛中的揚(yáng)州城，寒
濤聲與萬(wàn)瓦霜，聲與色融成一片?！把恪笔区?，“雁呼”，是哀鴻的叫聲，比
擬流民的呼喊。作者在“聽(tīng)”的過(guò)程中，激起了沉思，這就為三、四句作了先
導(dǎo)。“曾是”句謂昔時(shí)的揚(yáng)州景色妍美，“只今”句說(shuō)今日的揚(yáng)州已大不如前，過(guò)去三分明月有其二，如今一分也無(wú)，見(jiàn)得揚(yáng)州已經(jīng)破敝。前句正面用王士禎
詞意，下句反用徐凝詩(shī)意，更深入一層。運(yùn)用古語(yǔ)作今昔對(duì)比，重心在下一句的“今”。由四句的形象描寫(xiě)，具體到五、六兩句的現(xiàn)實(shí)內(nèi)涵。嘉、道年間，揚(yáng)州鹽商已是外強(qiáng)中干，但仍過(guò)著窮奢級(jí)欲的生活，這是一面；對(duì)照著的，雖
在豐收年頭，商人也有為政府轉(zhuǎn)供物資的負(fù)擔(dān)，老百姓更是為勞役而疲于奔命，這是又一面。結(jié)語(yǔ)以議論為抒情，反用董仲舒語(yǔ)，責(zé)揚(yáng)州商賈只重功利，不顧
道義的卑劣品質(zhì)，因而懷今漢代儒者董仲舒。也就是指出精神文明、道德教養(yǎng)的重要。揚(yáng)州是當(dāng)時(shí)財(cái)富的集中地，國(guó)內(nèi)外商業(yè)中心，揭露揚(yáng)州社會(huì)的腐朽，也即是全面揭露了中國(guó)社會(huì)的腐朽，具典型意義。吳嵩梁評(píng)曰：“
五、六句紀(jì)
實(shí)語(yǔ)，非憂時(shí)者不能道出?！蔽涸丛u(píng)曰：“末二句真杜。”龔自珍評(píng)曰：“裂
笛之作?！?/p>
湯化龍（1874—1918）
湖北蘄水（今浠水）人。1904年中進(jìn)士，授法部主事。1906年留學(xué)日本，攻讀法律。1908年秋回國(guó)后，任湖北諮議局籌辦處參事。次年當(dāng)選為諮議局議長(zhǎng)。曾參加國(guó)會(huì)請(qǐng)?jiān)高\(yùn)動(dòng)，與譚延等發(fā)起組織憲友會(huì)。1911年武昌起義后，任民政長(zhǎng)、政事部長(zhǎng)，排擠革命黨人。南京臨時(shí)政府成立后，被任命為法制局副總裁，辭不就職。、袁世凱篡政后，當(dāng)選為參議院副議長(zhǎng)；并參與組織民主黨，任干事長(zhǎng)。1913年當(dāng)選為眾議院議長(zhǎng)；復(fù)與梁?jiǎn)⒊群辖M進(jìn)步黨，對(duì)抗國(guó)民黨，支持袁世凱專制獨(dú)裁，鎮(zhèn)壓“二次革命”。袁稱帝時(shí)，辭職赴滬，躋身討袁護(hù)國(guó)運(yùn)動(dòng)。袁死后，投靠段祺瑞，歷任眾議院院長(zhǎng)、內(nèi)務(wù)總長(zhǎng)，反對(duì)孫中山領(lǐng)導(dǎo)的護(hù)法運(yùn)動(dòng)。1918年在加拿大被愛(ài)國(guó)僑胞王昌槍殺。
浠水的圖畫(huà)
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遲宇宙
11月17，到湖北浠水采訪，正是聞一多誕辰100周年的日子。浠水好不容易出了這么一位優(yōu)秀的學(xué)者、詩(shī)人，少不了大張旗鼓地慶賀一番。
傳說(shuō)聞氏出身書(shū)香門(mén)第，聞氏家族在浠水也是望族，故而按照“優(yōu)生”的理論，聞氏的橫空出世，也并非一種怪現(xiàn)狀。
然而卻有了另一種怪現(xiàn)狀：這個(gè)縣松山鄉(xiāng)的4171名“草民”，因不堪鄉(xiāng)政府的違規(guī)超限的苛捐雜稅，向法院呈了狀子。有司成了被告，自然不會(huì)甘心，便有被告不擇手段逼迫原告撤訴之事。而這一切在松山有司看來(lái)，卻是再尋常不過(guò)的事情?？磥?lái)四千“草民”，真應(yīng)“唯患糧產(chǎn)之不足，毋患有司之不公”了。然而他們卻偏偏做不到，就在聞氏誕辰100周年這天，他們做打油詩(shī)一首，以示布衣之怒：
北京武漢是晴天
到了黃岡起烏云
浠水下大雨
松山淹死人
本來(lái)打算到聞氏故居拜謁，卻被這首打油詩(shī)打掉了所有熱情。松山“草民”生存環(huán)境之凄慘，恐怕朱總理看了又要流淚。無(wú)奈松山有司“唯患頂帶之不穩(wěn)，毋患百姓之不堪”。面對(duì)如此圖畫(huà)，哪里有拜謁聞氏故居的心情呢？
有盲人彭小山者，人稱“彭先生”，解放前說(shuō)書(shū)數(shù)十年，閱盡人生之悲涼。他 3歲便瞎了雙目，便討了個(gè)盲女做老婆。生了個(gè)兒子，卻是個(gè)癡呆，只好娶個(gè)“精神病”做老婆。奈何天道不公，有了個(gè)小孫子，是個(gè)正常的孩子，卻在今年八月溺水而死。這樣一個(gè)完全殘疾的家庭，靠癡呆的兒子種了兩畝田，每年要上交近千元，其中大部為松山有司違規(guī)搜刮。他們一家，食不果腹，衣不蔽體，松山有司雙目向天，自然看不到。
現(xiàn)在想來(lái)，倘使聞氏長(zhǎng)命百歲，依照浠水之“土政策”，恐怕偌大家族亦要破產(chǎn)。依照他文人之脾性，悲憤之余定要做一首《死水（松山篇）》。聞氏之被暗殺，就此判斷，于他未嘗不是一件幸事。
浠水可謂人杰地靈，山清水秀自不必說(shuō)。據(jù)說(shuō)該縣散布各地傳媒之老記達(dá)兩百人之多，有 “記者之鄉(xiāng)”之稱呼。有司司空見(jiàn)慣了記者，便曉得老記們根本沒(méi)有 “兩只腳走遍天下路，一支筆寫(xiě)盡不平事”的本領(lǐng)。所以大報(bào)小報(bào)之老記在浠水，猶如喪家之犬，惶惶不可終日，或采訪被干擾，或出入遭盯梢，或住宿遭驅(qū)逐，文人之傲氣傲骨，被浠水有司三兩下挑到長(zhǎng)江里去了。
浠水的圖畫(huà)，不獨(dú)如此寫(xiě)意幾筆。要想說(shuō)清楚，非得工筆描摹不可。然而我的來(lái)去匆匆，兼之前有“圍追”，后有“堵截”，自然無(wú)法深諳畫(huà)圖之精髓。只是除了“草民”狀告有司外，還耳聞該縣黑惡勢(shì)力異常猖獗，有“第二政府”、“黑色 110”之稱。小小一個(gè)縣城，便有至少5個(gè)黑幫，如今多為警方消滅。近來(lái)勢(shì)力發(fā)展迅速，名頭較響的，卻是“南門(mén)砍幫”與“北門(mén)砍幫”，其幫眾多為十六、七歲不良少年，亦有為數(shù)不少初中生、高中生投身其中。這讓他們的“前輩”看來(lái)，必定有“長(zhǎng)江后浪推前浪”之感慨?？上Э嗔税傩?，居然生活在一個(gè)毫無(wú)安全感的地方。
我之于浠水，只不過(guò)一個(gè)過(guò)客而已。過(guò)客的信手臨摹，自然有些直觀，容易惹得差官嫌棄，有司不喜。只是布衣之聲，浠水地遠(yuǎn)，或許根本聽(tīng)不到。
流水貸不看征信篇三
成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例
一、案例經(jīng)過(guò)
銀行客戶經(jīng)理接到一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人沒(méi)有提供銀行卡，客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營(yíng)業(yè)大廳辦理銀行卡，這時(shí)，該客戶脫口而出稱其不會(huì)使用銀行卡，這話頓時(shí)引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會(huì)使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水是從何而來(lái)，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司在規(guī)模不小，工資絕對(duì)是通過(guò)銀行卡，不會(huì)發(fā)現(xiàn)金，如此需要技術(shù)的工作，也不至于沒(méi)使用過(guò)銀行卡。于是，該行客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過(guò)電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進(jìn)行核實(shí)時(shí)，客戶對(duì)此矢口否認(rèn)。于是，該行客戶經(jīng)理提出上門(mén)核實(shí)工作情況的要求?？蛻粢?jiàn)狀先是佯裝推托，在客戶經(jīng)理一再堅(jiān)持下，該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購(gòu)房行為確屬真實(shí)行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實(shí)工作情況的行為已經(jīng)使銀行對(duì)其誠(chéng)信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。
二、案例分析
該行工作人員識(shí)別和堵截詐騙行為，是堅(jiān)持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制作為實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程，加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識(shí)上時(shí)刻繃緊防詐騙這根弦，時(shí)刻提高警惕，遇到可疑情況，多問(wèn)多看多想。
三、案例啟示
（一）嚴(yán)格核實(shí)客戶所提供貸款資料，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。從上述案例可以看出，該借款人對(duì)于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員一般在核對(duì)銀行流水時(shí)最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過(guò)電話核實(shí)收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實(shí)性的原則，實(shí)屬客戶誠(chéng)信問(wèn)題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意，高度警覺(jué)，認(rèn)真負(fù)責(zé)。
（二）增強(qiáng)識(shí)別和防范犯罪行為的能力，多角度對(duì)比資料。銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實(shí)客戶身份，將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡(jiǎn)單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)的地方，可以進(jìn)一步調(diào)查清楚，以減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（三）嚴(yán)格監(jiān)控每一環(huán)節(jié)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。要充分履行自己工作職責(zé)，對(duì)其存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行貸前認(rèn)真分析，在貸前嚴(yán)格監(jiān)控每一個(gè)環(huán)節(jié)，在貸后嚴(yán)密關(guān)注客戶的還款、逾期情況。上述案例中，客戶查實(shí)屬于無(wú)固定工作，并故意提供虛假工作證明及銀行流水，其誠(chéng)信度存在很大問(wèn)題，如貸款發(fā)放成功，必將成為隱患，故該行果斷拒絕了該筆貸款。
流水貸不看征信篇四
pos流水貸: pos流水貸是指玉川村鎮(zhèn)銀行對(duì)符合條件的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)、企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人以便捷、簡(jiǎn)約的方式發(fā)放的小額信用貸款，主要用于滿足受信人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的短期資金周轉(zhuǎn)需求。
流水貸產(chǎn)品分為兩種，一種是針對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和小微企業(yè)的，金額在20萬(wàn)元內(nèi)。一種是針對(duì)企業(yè)法人，金額在200萬(wàn)內(nèi)的。
企業(yè)法人流水貸
一、申請(qǐng)條件 1、22-60周歲的中國(guó)公民，且為企業(yè)法人；
2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿2年；
3、近半年法人名下賬戶流水進(jìn)賬累計(jì)超過(guò)100萬(wàn)；
4、法人名下負(fù)債率不高于60%。（最好負(fù)債余額小于100萬(wàn)）
5、征信：企業(yè)和法人個(gè)人征信記錄無(wú)瑕疵，近半年查詢小于5次，客戶或配偶近兩年逾期不超過(guò)10次，不能有當(dāng)前逾期。
二、利率、額度、還款方式、放款時(shí)間
1、利率：年息9.66%-12%（具體以銀行審批為準(zhǔn)）
2、額度：5-200萬(wàn)
3、還款方式：每天還款額不少于日流水的10%，按月付息，最多6個(gè)月還本一次，循環(huán)使用
4、放款時(shí)間：資料齊全5天款
三、擔(dān)保方式：不超過(guò)半年流水10%或50萬(wàn)以下（就低不就高）的采用信用方式。超過(guò)半年流水10%或50萬(wàn)元以上的必須提供第三方擔(dān)保或抵押。
四、申請(qǐng)資料（電子掃描件）
1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）
2、已婚人士：夫妻雙方身份證（正反面分開(kāi)掃描），戶口本，結(jié)婚證
3、借款人與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的合影2張（一張需見(jiàn)借款人、門(mén)牌號(hào)、企業(yè)招牌，一張需見(jiàn)借款人、店內(nèi)產(chǎn)品）；（客戶經(jīng)理上門(mén)拍照）
4、企業(yè)法人名下賬戶流水：近6個(gè)月銀行流水原件
5、資產(chǎn)證明：房產(chǎn)證、行駛證等
6、夫妻雙方個(gè)人及企業(yè)征信報(bào)告
7、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所水電費(fèi)收據(jù)
個(gè)人經(jīng)營(yíng)流水貸
【貸款主體】個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主
【貸款用途】生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
【貸款額度】
1、新增客戶：?jiǎn)螒糇罡?0萬(wàn)元，且不超過(guò)其年?duì)I業(yè)額的10%
2、存量客戶：?jiǎn)螒糇罡?00萬(wàn)元，同時(shí)授信額度不超過(guò)個(gè)人家庭實(shí)物凈資產(chǎn)的30%。
【貸款利率】年息9.66%-12%（具體以銀行審批為準(zhǔn)）
【貸款期限】
新增客戶：只能敘做單筆貸款，授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月（含）；
存量客戶：?jiǎn)喂P貸款授信期限最長(zhǎng)1年；
【申請(qǐng)要求】
1、個(gè)人為具備完全民事行為能力的中國(guó)公民，年滿25周歲，授信期限屆滿時(shí)不超過(guò)60周歲；
2、個(gè)人信用記錄良好，個(gè)人及其配偶近24個(gè)月內(nèi)逾期不超過(guò)5次，每次不超過(guò)30天；
3、在我行開(kāi)立對(duì)公或個(gè)人賬戶，辦理2種（含）以上的結(jié)算產(chǎn)品，并將我行作為主要結(jié)算銀行。
4、在平輿當(dāng)?shù)剡B續(xù)居住3年（含）以上，具有3年（含）以上本行業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所并連續(xù)經(jīng)營(yíng)2年（含）以上，經(jīng)營(yíng)情況良好且持續(xù)，具有穩(wěn)定的商業(yè)模式和收入來(lái)源。
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