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銀行支行合規(guī)工作總結(jié)匯報篇一
為積極響應(yīng)省農(nóng)信聯(lián)社在全省信用聯(lián)社開展“合規(guī)制度建設(shè)年”主題活動，切實提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范能力，促進各信用社安全穩(wěn)健運行，全面提升可持續(xù)發(fā)展。自活動啟動以來，我支行認真執(zhí)行相關(guān)制度、政策，圍繞合規(guī)建設(shè)主題積極開展學(xué)習(xí)活動，深入查找問題和不足，研究解決問題的對策措施。
一、工作成效
（一）加強員工思想教育，鞏固思想道德防線。自活動開展以來，多次組織學(xué)習(xí)總行下發(fā)的各項文各項文件。監(jiān)督檢察部組織員工崗位廉潔合規(guī)從業(yè)標兵培訓(xùn)。通過組織專項學(xué)習(xí)，以真人真事為例深入剖析了近年來嚴重違法違規(guī)的多起案例，具有較強的教育性和警示性。支行內(nèi)部多次組織學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，風(fēng)險案防制度及員工行為規(guī)范等各項制度，強化員工職業(yè)道德精神、風(fēng)險意識、合規(guī)意識，尤其是樹立新員工案件防控意識和合規(guī)操作意識，認真掌握各項業(yè)務(wù)風(fēng)險點和風(fēng)險環(huán)節(jié)，充分認識到加強內(nèi)控和合規(guī)操作的重要性。對于黨員員工還開展黨員先進性教育活動，努力提倡將黨員的先進性黨風(fēng)落到實處。
（二）全面開展風(fēng)險排查，狠抓整改落實。6月以來，總行財務(wù)部門協(xié)同各支行主辦會計對支行會計崗位進行檢查。通過檢查，對員工服務(wù)規(guī)范、合規(guī)操作、業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了整改建議。存在問題主要有：員工文明服務(wù)規(guī)范有待加強；部分網(wǎng)點柜員著裝不統(tǒng)一；網(wǎng)點內(nèi)衛(wèi)生情況有待加強；部分柜員交叉軋庫不規(guī)范；個別柜員授權(quán)業(yè)務(wù)未按規(guī)范操作；柜員對客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時對固話詐騙宣傳需加強；個別久懸
賬戶未及時銷戶；個別對公賬務(wù)對賬工作需及時進行；部分中間業(yè)務(wù)未簽約成功的賬戶還未及時處理。對提出的各項建議，主辦會計及時傳達各崗位人員，要求限時整改，并及時將整改信息反饋給相關(guān)部門。支行內(nèi)部對員工實行強制休假、崗位輪換等措施，在此期間對重要崗位和相關(guān)人員從思想動態(tài)、員工行為規(guī)范及業(yè)務(wù)操作進行全面檢查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)不正常行為動態(tài)。支行內(nèi)部通過“互幫促、共提高”活動，對幫促人和幫促對象進行抽查，通過談話了解員工思想動態(tài)，了解員工8小時外生活。
（三）多次開展消防演練和防搶、防盜預(yù)案演練?？傂薪M織專業(yè)人員進行消防主題講座，支行也組織員工進行消防演練。此外從實戰(zhàn)出發(fā)，根據(jù)當前頻繁發(fā)生的各種突發(fā)事件特點，靈活學(xué)習(xí)處置操作程序，細化演練步驟，多次在各網(wǎng)點組織演練。熟練掌握各種防范器材的使用要領(lǐng)，掌握各種突發(fā)事件的處置辦法，提高臨場應(yīng)變能力。
（四）組織開展工作評估。評估工作主要通過發(fā)放問卷調(diào)查和座談會的形式展開。支行通過向客戶包括農(nóng)戶、中小企業(yè)發(fā)放問卷調(diào)查，征求客戶在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面意見和建議。利用選舉股東代表契機，開展座談會聽取轄內(nèi)股東對我行工作的意見。通過此次開展評估活動，支行收到諸多發(fā)展建議，也了解了部分員工的日常工作行為。
二、存在不足及對策
（一）員工合規(guī)風(fēng)險理念有待加強。在支行組織的多次學(xué)習(xí)中和員工日常業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)，個別員工的合規(guī)風(fēng)險意識不強，對銀行工作中的風(fēng)險點把握有待加強。下一階段，支行還須強化思想教育。要
緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進行合規(guī)風(fēng)險教育，增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，強化合規(guī)風(fēng)險意識。
（二）控制操作風(fēng)險能力有待加強。在臨柜服務(wù)中，由于柜員風(fēng)險意識不強，警惕性不高，產(chǎn)生了許多風(fēng)險隱患。例如個別柜員授權(quán)流于形式，大額取現(xiàn)頻繁、錯賬沖正業(yè)務(wù)沒有按規(guī)定進行操作。臨柜員工必須要具有風(fēng)險管理意識要加強自我保護意識，提高對內(nèi)控中的重點環(huán)節(jié)的認識，認真學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)，熟悉掌握崗位技能，把風(fēng)險降到最低?？蛻艚?jīng)理管轄的貸款戶數(shù)較多，業(yè)務(wù)量大且發(fā)生頻繁，涉及客戶信息未及時掌握，尤其是對貸款資金流向未及時有效投放。為此，支行仍應(yīng)堅持實行 “3+2監(jiān)督和管理機制”——三個監(jiān)督平臺和兩項制度，促進廉潔從業(yè)，同時督促客戶經(jīng)理發(fā)放每一筆貸款須按制度、照流程嚴格審查，科學(xué)發(fā)放，真正做到“信貸權(quán)力”置于陽光下監(jiān)督。對此，支行還應(yīng)加強對信貸、會計以及臨柜人員等重點崗位人員的監(jiān)督和管理，進一步強化崗位監(jiān)督約束，促進各項操作流程規(guī)范化，形成一個相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控防范運作機制。
通過此次主題活動，取得了一定的成效，使每位員工強化了合規(guī)風(fēng)險意識，嚴格履行崗位職責(zé)，樹立和強化“違規(guī)就是風(fēng)險”的觀念。但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，今后，我支行將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴格執(zhí)行上級提出的各項規(guī)章制度，嚴格監(jiān)督，強化制度執(zhí)行力，真正使合規(guī)經(jīng)營落實到各每個員工每個崗位，真正讓嚴格的內(nèi)控執(zhí)行力保障我行穩(wěn)健發(fā)展。
銀行支行合規(guī)工作總結(jié)匯報篇二
合規(guī)經(jīng)營 防范風(fēng)險
積極開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動
——記＃＃銀行支行合規(guī)文化建設(shè)總結(jié)
根據(jù)總行在全轄范圍內(nèi)開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案以及支行合規(guī)文化建設(shè)的進展情況，并結(jié)合省聯(lián)社王亞書記發(fā)表的題為《加強合規(guī)建設(shè) 實現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越》一文，我＃＃支行高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將其作為我行穩(wěn)固發(fā)展的重要目標。
為鞏固案件專項治理成果，扎實推進案件風(fēng)險防控長效機制和合規(guī)文化建設(shè)，不斷提升合規(guī)風(fēng)險管理水平，培育良好合規(guī)文化。我支行緊密圍繞活動方案，認真貫徹落實，面對支行的現(xiàn)狀：縣域環(huán)境中，人情文化較大，人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)緊密，無形之中人情代替制度的現(xiàn)實在一定程度上弱化了依法合規(guī)經(jīng)營體制的建設(shè)與發(fā)展的速度；管理辦法居多，具體的操作流程偏少，規(guī)定不夠細化，流程不夠明確；覆蓋面窄，針對性不強，未形成動態(tài)監(jiān)測風(fēng)險、有效防控風(fēng)險的內(nèi)控制度體系；對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為輕究或不究，消極對待，不能起到應(yīng)有的警示、懲戒作用；合規(guī)管理意識單薄，常常自覺或不自覺地讓位于市場份額管理、收入效益管理、業(yè)績考核管理等。我行從上到下沖破重重阻撓，迎難而上，建立了與本行相適應(yīng)的合規(guī)管理機制，促進了內(nèi)部控制更加嚴密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵考核機制更加科學(xué)，各種風(fēng)險得到了有效控制，實現(xiàn)了依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。
我行行長以身作則，帶領(lǐng)全員全面加強合規(guī)建設(shè)，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越。首先提高全員的合規(guī)認識，增強合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)管理有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，加強合規(guī)建設(shè)不是加重成本負擔，相反，健全良好的合規(guī)管理可以提升銀行的聲譽、增強內(nèi)在競爭力和提高業(yè)務(wù)經(jīng)營效益。
其次制定規(guī)范的流程制度和管理運行機制，在制度建設(shè)中，應(yīng)以便于服務(wù)客戶和基層操作的流程化建設(shè)為思路，克服“本位主義”思想，著力加強操作流程、實施細則的制定，進一步細分操作環(huán)節(jié)，明確工作要求，提升流程設(shè)計的可操作性和實用性，降低實際工作中的隨意性和主觀性，確保員工照章辦事，實現(xiàn)自我合規(guī)控制，專業(yè)化、持續(xù)性的合規(guī)控制，事后的審計評價，實施定期的再控制等一系列合規(guī)體系。
最后擴大宣傳，組織培訓(xùn)，營造合規(guī)氛圍。強化合規(guī)理念的宣傳，以企業(yè)文化建設(shè)和員工培訓(xùn)為平臺，大力推廣和培育“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，積極倡導(dǎo)合規(guī)行為，加強正向激勵，嚴厲懲處違規(guī)行為，自上而下強化全體員工的合規(guī)意識，營造良好的合規(guī)經(jīng)營氛圍。
＃＃支行
銀行支行合規(guī)工作總結(jié)匯報篇三
附件
中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）
（1.0版，2012年）
第一章 總 則
第一條
為進一步加強支行的內(nèi)控合規(guī)管理，切實防范各類風(fēng)險和案件隱患，確保支行網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行，實現(xiàn)支行經(jīng)營管理與支行人員履職雙合規(guī)，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī)，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營業(yè)場所，履行對外營業(yè)服務(wù)職能的所有營業(yè)機構(gòu)，具體包括各一、二級分行的分行營業(yè)部，以及所有同城支行和異地支行。
第三條
本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經(jīng)理，對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：
（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；（二）會計經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會計負責(zé)人，負責(zé)組織支行正確進行會計核算，嚴格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，認真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會計人員；
（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表；
—1—（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度，從事營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、低柜理財經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理、拓展主管、市場經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經(jīng)理及個貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；
（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，完成相關(guān)會計處理的人員。
第四條
本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準入管理、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。支行人員應(yīng)學(xué)習(xí)掌握本辦法各項規(guī)定，認真領(lǐng)會本辦法精神，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責(zé)認真履職。
第五條
支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、職責(zé)明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風(fēng)險管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī)，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴謹規(guī)范。
第六條
支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要，加強日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評價內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險，提出防范建議，重視落實整改。
第七條
支行要嚴把人員選拔準入關(guān)、用人關(guān)和考核評價關(guān)，堅持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一，注重干部員工行為品——2 德和職業(yè)操守，并認真落實好重要崗位員工定期輪換和強制休假制度。
第八條
支行要加強內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，從經(jīng)營思想、經(jīng)營理念、職業(yè)道德、經(jīng)營作風(fēng)和行為習(xí)慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實施“合規(guī)支行”評選等活動，全力營造“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)”的文化氛圍。
第九條
支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育，增強員工的合規(guī)經(jīng)營意識、風(fēng)險意識和自我保護意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅決抵制人情、權(quán)利等因素對業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺防范合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險。
第二章 準入管理
第十條
基本準入要求
支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：
（一）有嚴重違法、違規(guī)、違紀等不良記錄的；（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；
（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；
（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密，嚴重損害我行信譽和利益的；
—3—（五）參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客、參與洗錢的；
（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動的；
（七）在員工行為動態(tài)排查中有異常表現(xiàn)，經(jīng)核查存在不當行為的；
（八）有其他違反法律法規(guī)、社會公德、職業(yè)道德等不良行為，經(jīng)考察不宜任用的；
（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的。 第十一條
對支行長的特別要求
除本辦法第十條所列的基本準入要求外，曾經(jīng)對嚴重違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任，并被有關(guān)機關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長。
第十二條
對會計經(jīng)理的特別要求
除本辦法第十條所列的基本準入要求外，會計經(jīng)理還應(yīng)當具備《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準入條件。
對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯、重大違規(guī)負有主要責(zé)任的，不得聘用為會計經(jīng)理。
第十三條
對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求
——4 除本辦法第十條所列的基本準入要求外，對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員還應(yīng)當具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求、上崗要求和專業(yè)準入條件。
第三章 履職規(guī)范
第十四條
基本履職規(guī)范
支行人員履職時應(yīng)當落實以下要求：
（一）認真履行本崗位職責(zé)，嚴格執(zhí)行國家各項金融政策、法律法規(guī)和我行的各項規(guī)章制度、操作規(guī)程和管理要求；
（二）充分發(fā)揮對關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規(guī)程的交易行為；
（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范，樹立和維護中信銀行的良好品牌和形象；
（四）及時學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng)，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風(fēng)險防控重點；
（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；
（六）及時向支行長或上級行有關(guān)部門反映制度辦法、操作規(guī)程、日常管理中存在的缺陷或風(fēng)險隱患，并提出建議；
—5—（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準入要求和禁止性規(guī)定的，立即向支行長或上級有關(guān)部門報告。
第十五條
支行長履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，支行長還應(yīng)當履行以下要求：
（一）支行行長負責(zé)本行的全面管理，對支行的合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控管理工作負總責(zé)，支行副行長、行長助理負責(zé)所分管業(yè)務(wù)的管理，對分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；
（二）嚴格權(quán)責(zé)劃分，實行不相容崗位分離，科學(xué)設(shè)置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責(zé)，建立健全本行員工崗位責(zé)任制，嚴格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗、強制休假制度，嚴肅勞動紀律，維護運行秩序，加強對員工的管理和考核；
（三）認真研究內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險管理和案件防控方面的形勢，在業(yè)務(wù)實施前或規(guī)定時間內(nèi)及時組織相關(guān)人員認真學(xué)習(xí)傳達并在工作中切實貫徹落實法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行制度辦法、操作規(guī)程及上級行的有關(guān)規(guī)定；
（四）指導(dǎo)督促會計經(jīng)理認真履行崗位職責(zé)，支持會計經(jīng)理獨立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé)，嚴格會計事項操作，防范柜面操作風(fēng)險；
（五）指導(dǎo)規(guī)范客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、柜員日常營銷行為和業(yè)務(wù)操作行為，對規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，防范案件及事故發(fā)生；
——6（六）加強反洗錢培訓(xùn)，認真組織落實反洗錢工作職責(zé)；（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調(diào)撥、上門收款等的安全落實情況，指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營業(yè)場所內(nèi)客戶分流以及巡視工作，重點關(guān)注營業(yè)場所內(nèi)可疑人員或異常動態(tài)，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施違法行為；
（八）定期組織安全應(yīng)急預(yù)案演練，指導(dǎo)員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規(guī)定頻率及范圍認真執(zhí)行查庫；
（九）分管保衛(wèi)、運行、服務(wù)、內(nèi)控的支行長要指定專人負責(zé)網(wǎng)點監(jiān)控和報警設(shè)備、進行安全布防監(jiān)控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像；
（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù)、行為排查活動，對有異常行為的員工進行動態(tài)排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作；
（十一）管理本行行容、行貌和服務(wù)品質(zhì)，強化員工的服務(wù)競爭意識，督促其不斷提高服務(wù)水平；
（十二）落實重大事項和突發(fā)事件報告制度，對支行發(fā)生的重大事項和突發(fā)事件，按規(guī)定程序和時限報告，并采取有效應(yīng)對措施；
（十三）開展內(nèi)控案防工作目標考核，督促員工自覺遵章守紀；
（十四）對本行各類問題整改工作承擔管理責(zé)任，牽頭制定并落實內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施，確保問題及時整改糾正
—7—到位；
（十五）履行屬于支行長職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職責(zé)。
第十六條
會計經(jīng)理履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會計經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求、總分行各項會計規(guī)章制度及操作規(guī)程；
（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理；
（三）嚴格落實柜臺崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險；
（四）正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息；
（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關(guān)部門報告；
（六）按要求落實整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會計方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時反饋支行長和上級行相關(guān)部門；
（七）定期或不定期組織支行會計人員進行業(yè)務(wù)知識和操作技能培訓(xùn)；
（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當?shù)嘏c會計活動有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；
——8（九）履行屬于會計經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。第十七條
對公客戶經(jīng)理履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制度辦法、風(fēng)險政策的規(guī)范內(nèi)，針對不同的客戶設(shè)計不同的營銷方案開展營銷工作；
（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集、整理、分析、報告等基礎(chǔ)性工作；
（三）認真履行貸前調(diào)查職責(zé)，堅持誠實守信原則，嚴格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；
（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規(guī)范性；
（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售；
（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作，保證信貸資金良性循環(huán)，及時滿足客戶合理需求；
（七）積極履行貸后檢查職責(zé)，有效運用信貸管理系統(tǒng)，及
—9—時向主管部門報告重大信息；
（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。
第十八條
營業(yè)經(jīng)理履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，營業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
（一）組織每日晨會、夕會；
（二）客戶意見簿意見反饋，營業(yè)廳工作日志填寫，日常監(jiān)控抽查和營業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查；
（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件，負責(zé)第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關(guān)人員，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；
（四）按照時間節(jié)點進行每日三巡兩示范，對大堂各個環(huán)節(jié)的銜接進行管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
第十九條
其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理、營銷及操作人員還應(yīng)當履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
——10（一）理財客戶經(jīng)理應(yīng)當履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責(zé)，銷售理財（含代理類）產(chǎn)品時，應(yīng)首先確認機構(gòu)準入手續(xù)和產(chǎn)品準入手續(xù)均已齊全，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷，理財客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售，理財產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當通過系統(tǒng)實現(xiàn)；
（二）個貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴格執(zhí)行個貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準確運用個貸管理系統(tǒng)，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當?shù)娘L(fēng)險應(yīng)對措施；
（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動態(tài)要重點關(guān)注，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施不法行為；
（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。
第二十條
柜員履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當履行以下要求：
（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；
（二）妥善保管現(xiàn)金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；
（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時堅持當面清點、一筆一清，辦理現(xiàn)金
—11—收付業(yè)務(wù)及清點、交接尾箱要在監(jiān)控下進行；
（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金、重要會計業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查；
（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進行認真審核，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M行嚴格審查；
（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，做好客戶信息的保密工作；
（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴格審查客戶身份，按規(guī)定留存相關(guān)資料，及時、準確、完整地向上級行報送可疑數(shù)據(jù)；
（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。
第四章 禁止性規(guī)定
第二十一條
普遍適用的禁止性規(guī)定
支行人員應(yīng)認真履行崗位職責(zé)，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴禁以下行為：
（一）在經(jīng)營管理活動中弄虛作假；（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；
（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾；
（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設(shè)置與變更、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（usbkey）、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金 ——12 和理財產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)；
（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；
（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金；
（七）代替客戶購買、保管、傳遞現(xiàn)金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；
（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失；（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；
（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品、股票市場運作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易；
（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔保；
（十二）高息攬存或與中介機構(gòu)合作違規(guī)攬存，違規(guī)出具擔保承諾書、虛假資信證明；
（十三）以本人名義注冊企業(yè)，或以親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；
（十四）在其他經(jīng)濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經(jīng)批準在其他經(jīng)濟組織兼職并獲取報酬；
（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法
—13—利益；
（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠；
（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客；
（十八）與典當行、擔保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；
（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動；
（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款；
（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機密或內(nèi)幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；
（二十二）違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；
（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù)；（二十四）上班時間買賣股票、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；
（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；
（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；
——14（二十八）為各類違法、違規(guī)活動提供便利；
（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風(fēng)險隱患或案件；
（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為。 第二十二條
支行長的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：
（一）授意、指使、強令業(yè)務(wù)人員進行違規(guī)操作；（二）任何形式的賬外經(jīng)營；
（三）用隱匿收入、虛列支出、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；
（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證；（五）打擊、報復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。
第二十三條
會計經(jīng)理的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經(jīng)理還不得有以下行為：
（一）只授權(quán)、不審核，授權(quán)流于形式；
（二）授意、指使、強令柜員實施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點人員的違規(guī)操作行為；
（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)印章等重要物品；
—15—（四）使用柜員的印章、證件、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作。第二十四條
對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：
（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；
（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；
（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；
（四）為我行授信客戶提供擔保；
（五）辦理核算業(yè)務(wù)；
（六）從事會計經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。 第二十五條
柜員的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：
（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；
（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；
（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營業(yè)；
——16（四）當班時為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款；（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng)辦員名章；
（六）長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款；（七）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件；
（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)；（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項；
（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時不按要求向客戶進行電話核實；（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗印，未按規(guī)定及時核查對賬結(jié)果不符的賬戶；
（十二）空存、空取資金。
第五章 考核與評價
第二十六條
完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度
總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應(yīng)的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項要求作為開展支行內(nèi)控評價的重要依據(jù)。
第二十七條
落實支行內(nèi)控合規(guī)管理要求
—17—各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標和崗位職責(zé)，確保責(zé)任到人、措施到位。各分行加強日常監(jiān)督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、會計部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價、績效考核、盡責(zé)評審、人員準入和退出的重要依據(jù)，對不符合準入條件或考核不合格的人員，要及時予以調(diào)整。
第二十八條
健全科學(xué)的激勵約束機制
各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標，建立多角度、分層次的指標體系，適當加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動員工主動參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業(yè)務(wù)的科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展。
第二十九條
進一步做好信訪舉報工作
各分行紀檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應(yīng)機制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當事人及脅迫人進行嚴厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復(fù)舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴肅查處。
第三十條
進行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)
——18 分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責(zé)，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等規(guī)定處理，嚴肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
支行管理和操作人員要強化責(zé)任意識，切實履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔相應(yīng)的管理責(zé)任。
第六章 附 則
第三十一條
本辦法由總行合規(guī)部負責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條
本辦法自下發(fā)之日起實施。
—19—
銀行支行合規(guī)工作總結(jié)匯報篇四
附件
中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）
（1.0版，2012年）
第一章 總 則
第一條 為進一步加強支行的內(nèi)控合規(guī)管理，切實防范各類風(fēng)險和案件隱患，確保支行網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行，實現(xiàn)支行經(jīng)營管理與支行人員履職雙合規(guī)，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī)，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營業(yè)場所，履行對外營業(yè)服務(wù)職能的所有營業(yè)機構(gòu)，具體包括各
一、二級分行的分行營業(yè)部，以及所有同城支行和異地支行。
第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經(jīng)理，對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：
（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；
（二）會計經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會計負責(zé)人，負責(zé)組織支行正確進行會計核算，嚴格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，認真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會計人員；
（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表；
—1—
（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度，從事營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、低柜理財經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理、拓展主管、市場經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經(jīng)理及個貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；
（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，完成相關(guān)會計處理的人員。
第四條 本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準入管理、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。支行人員應(yīng)學(xué)習(xí)掌握本辦法各項規(guī)定，認真領(lǐng)會本辦法精神，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責(zé)認真履職。
第五條 支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、職責(zé)明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風(fēng)險管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī)，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴謹規(guī)范。
第六條 支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要，加強日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評價內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險，提出防范建議，重視落實整改。
第七條 支行要嚴把人員選拔準入關(guān)、用人關(guān)和考核評價關(guān)，堅持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一，注重干部員工行為品——2 德和職業(yè)操守，并認真落實好重要崗位員工定期輪換和強制休假制度。
第八條 支行要加強內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，從經(jīng)營思想、經(jīng)營理念、職業(yè)道德、經(jīng)營作風(fēng)和行為習(xí)慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實施“合規(guī)支行”評選等活動，全力營造“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)”的文化氛圍。
第九條 支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育，增強員工的合規(guī)經(jīng)營意識、風(fēng)險意識和自我保護意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅決抵制人情、權(quán)利等因素對業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺防范合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險。
第二章 準入管理
第十條 基本準入要求
支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：
（一）有嚴重違法、違規(guī)、違紀等不良記錄的；
（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；
（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；
（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密，嚴重損害我行信譽和利益的；
（五）參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸、地下錢莊非法融資或充
—3—當資金掮客、參與洗錢的；
（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動的；
（七）在員工行為動態(tài)排查中有異常表現(xiàn)，經(jīng)核查存在不當行為的；
（八）有其他違反法律法規(guī)、社會公德、職業(yè)道德等不良行為，經(jīng)考察不宜任用的；
（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的。 第十一條 對支行長的特別要求
除本辦法第十條所列的基本準入要求外，曾經(jīng)對嚴重違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任，并被有關(guān)機關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長。
第十二條 對會計經(jīng)理的特別要求
除本辦法第十條所列的基本準入要求外，會計經(jīng)理還應(yīng)當具備《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準入條件。
對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯、重大違規(guī)負有主要責(zé)任的，不得聘用為會計經(jīng)理。
第十三條 對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求
除本辦法第十條所列的基本準入要求外，對公客戶經(jīng)理，零——4 售類管理、營銷及操作人員和柜員還應(yīng)當具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求、上崗要求和專業(yè)準入條件。
第三章 履職規(guī)范
第十四條 基本履職規(guī)范
支行人員履職時應(yīng)當落實以下要求：
（一）認真履行本崗位職責(zé)，嚴格執(zhí)行國家各項金融政策、法律法規(guī)和我行的各項規(guī)章制度、操作規(guī)程和管理要求；
（二）充分發(fā)揮對關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規(guī)程的交易行為；
（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范，樹立和維護中信銀行的良好品牌和形象；
（四）及時學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng)，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風(fēng)險防控重點；
（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；
（六）及時向支行長或上級行有關(guān)部門反映制度辦法、操作規(guī)程、日常管理中存在的缺陷或風(fēng)險隱患，并提出建議；
（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準入要求和禁止性規(guī)定的，立即向支行長或上級有關(guān)部門報告。
—5—第十五條 支行長履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，支行長還應(yīng)當履行以下要求：
（一）支行行長負責(zé)本行的全面管理，對支行的合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控管理工作負總責(zé)，支行副行長、行長助理負責(zé)所分管業(yè)務(wù)的管理，對分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；
（二）嚴格權(quán)責(zé)劃分，實行不相容崗位分離，科學(xué)設(shè)置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責(zé)，建立健全本行員工崗位責(zé)任制，嚴格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗、強制休假制度，嚴肅勞動紀律，維護運行秩序，加強對員工的管理和考核；
（三）認真研究內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險管理和案件防控方面的形勢，在業(yè)務(wù)實施前或規(guī)定時間內(nèi)及時組織相關(guān)人員認真學(xué)習(xí)傳達并在工作中切實貫徹落實法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行制度辦法、操作規(guī)程及上級行的有關(guān)規(guī)定；
（四）指導(dǎo)督促會計經(jīng)理認真履行崗位職責(zé)，支持會計經(jīng)理獨立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé)，嚴格會計事項操作，防范柜面操作風(fēng)險；
（五）指導(dǎo)規(guī)范客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、柜員日常營銷行為和業(yè)務(wù)操作行為，對規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，防范案件及事故發(fā)生；
（六）加強反洗錢培訓(xùn)，認真組織落實反洗錢工作職責(zé)；
（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調(diào) ——6 撥、上門收款等的安全落實情況，指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營業(yè)場所內(nèi)客戶分流以及巡視工作，重點關(guān)注營業(yè)場所內(nèi)可疑人員或異常動態(tài)，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施違法行為；
（八）定期組織安全應(yīng)急預(yù)案演練，指導(dǎo)員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規(guī)定頻率及范圍認真執(zhí)行查庫；
（九）分管保衛(wèi)、運行、服務(wù)、內(nèi)控的支行長要指定專人負責(zé)網(wǎng)點監(jiān)控和報警設(shè)備、進行安全布防監(jiān)控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像；
（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù)、行為排查活動，對有異常行為的員工進行動態(tài)排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作；
（十一）管理本行行容、行貌和服務(wù)品質(zhì)，強化員工的服務(wù)競爭意識，督促其不斷提高服務(wù)水平；
（十二）落實重大事項和突發(fā)事件報告制度，對支行發(fā)生的重大事項和突發(fā)事件，按規(guī)定程序和時限報告，并采取有效應(yīng)對措施；
（十三）開展內(nèi)控案防工作目標考核，督促員工自覺遵章守紀；
（十四）對本行各類問題整改工作承擔管理責(zé)任，牽頭制定并落實內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施，確保問題及時整改糾正到位；
（十五）履行屬于支行長職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職
—7—責(zé)。
第十六條 會計經(jīng)理履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會計經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求、總分行各項會計規(guī)章制度及操作規(guī)程；
（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理；
（三）嚴格落實柜臺崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險；
（四）正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息；
（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關(guān)部門報告；
（六）按要求落實整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會計方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時反饋支行長和上級行相關(guān)部門；
（七）定期或不定期組織支行會計人員進行業(yè)務(wù)知識和操作技能培訓(xùn)；
（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當?shù)嘏c會計活動有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；
（九）履行屬于會計經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。 第十七條 對公客戶經(jīng)理履職的特別要求
——8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制度辦法、風(fēng)險政策的規(guī)范內(nèi)，針對不同的客戶設(shè)計不同的營銷方案開展營銷工作；
（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集、整理、分析、報告等基礎(chǔ)性工作；
（三）認真履行貸前調(diào)查職責(zé)，堅持誠實守信原則，嚴格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；
（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規(guī)范性；
（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售；
（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作，保證信貸資金良性循環(huán)，及時滿足客戶合理需求；
（七）積極履行貸后檢查職責(zé)，有效運用信貸管理系統(tǒng)，及時向主管部門報告重大信息；
（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職
—9—責(zé)。
第十八條 營業(yè)經(jīng)理履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，營業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
（一）組織每日晨會、夕會；
（二）客戶意見簿意見反饋，營業(yè)廳工作日志填寫，日常監(jiān)控抽查和營業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查；
（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件，負責(zé)第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關(guān)人員，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；
（四）按照時間節(jié)點進行每日三巡兩示范，對大堂各個環(huán)節(jié)的銜接進行管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理、營銷及操作人員還應(yīng)當履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：
（一）理財客戶經(jīng)理應(yīng)當履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責(zé)，銷售理財（含代理類）產(chǎn)品時，應(yīng)首先確認機構(gòu)準入 ——10 手續(xù)和產(chǎn)品準入手續(xù)均已齊全，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷，理財客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售，理財產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當通過系統(tǒng)實現(xiàn)；
（二）個貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴格執(zhí)行個貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準確運用個貸管理系統(tǒng)，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當?shù)娘L(fēng)險應(yīng)對措施；
（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動態(tài)要重點關(guān)注，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施不法行為；
（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。
第二十條 柜員履職的特別要求
除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當履行以下要求：
（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；
（二）妥善保管現(xiàn)金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；
（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時堅持當面清點、一筆一清，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)及清點、交接尾箱要在監(jiān)控下進行；
（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金、重要會計業(yè)務(wù)印章、—11—重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查；
（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進行認真審核，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M行嚴格審查；
（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，做好客戶信息的保密工作；
（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴格審查客戶身份，按規(guī)定留存相關(guān)資料，及時、準確、完整地向上級行報送可疑數(shù)據(jù)；
（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。
第四章 禁止性規(guī)定
第二十一條 普遍適用的禁止性規(guī)定
支行人員應(yīng)認真履行崗位職責(zé)，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴禁以下行為：
（一）在經(jīng)營管理活動中弄虛作假；
（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；
（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾；
（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設(shè)置與變更、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（usbkey）、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)；
（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；
——12
（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金；
（七）代替客戶購買、保管、傳遞現(xiàn)金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；
（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失；
（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；
（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品、股票市場運作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易；
（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔保；
（十二）高息攬存或與中介機構(gòu)合作違規(guī)攬存，違規(guī)出具擔保承諾書、虛假資信證明；
（十三）以本人名義注冊企業(yè)，或以親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；
（十四）在其他經(jīng)濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經(jīng)批準在其他經(jīng)濟組織兼職并獲取報酬；
（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；
（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠；
—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客；
（十八）與典當行、擔保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；
（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動；
（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款；
（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機密或內(nèi)幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；
（二十二）違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；
（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù)；（二十四）上班時間買賣股票、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；
（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；
（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；
（二十八）為各類違法、違規(guī)活動提供便利；
（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風(fēng)險隱患或案件；
——14（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為。第二十二條 支行長的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：
（一）授意、指使、強令業(yè)務(wù)人員進行違規(guī)操作；
（二）任何形式的賬外經(jīng)營；
（三）用隱匿收入、虛列支出、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；
（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證；
（五）打擊、報復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。
第二十三條 會計經(jīng)理的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經(jīng)理還不得有以下行為：
（一）只授權(quán)、不審核，授權(quán)流于形式；
（二）授意、指使、強令柜員實施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點人員的違規(guī)操作行為；
（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)印章等重要物品；
（四）使用柜員的印章、證件、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；
（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作。
—15—第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：
（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；
（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；
（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；
（四）為我行授信客戶提供擔保；
（五）辦理核算業(yè)務(wù)；
（六）從事會計經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。 第二十五條 柜員的禁止性規(guī)定
除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：
（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；
（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；
（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營業(yè)；
（四）當班時為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款；
（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng) ——16 辦員名章；
（六）長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款；
（七）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件；
（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)；
（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項；
（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時不按要求向客戶進行電話核實；
（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗印，未按規(guī)定及時核查對賬結(jié)果不符的賬戶；
（十二）空存、空取資金。
第五章 考核與評價
第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度
總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應(yīng)的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項要求作為開展支行內(nèi)控評價的重要依據(jù)。
第二十七條 落實支行內(nèi)控合規(guī)管理要求
各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標和崗位職責(zé)，確保責(zé)任到人、措施到位。各分行加強日常監(jiān)督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17—會計部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價、績效考核、盡責(zé)評審、人員準入和退出的重要依據(jù)，對不符合準入條件或考核不合格的人員，要及時予以調(diào)整。
第二十八條 健全科學(xué)的激勵約束機制
各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標，建立多角度、分層次的指標體系，適當加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動員工主動參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業(yè)務(wù)的科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展。
第二十九條 進一步做好信訪舉報工作
各分行紀檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應(yīng)機制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當事人及脅迫人進行嚴厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復(fù)舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴肅查處。
第三十條 進行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)
分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責(zé)，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等——18 規(guī)定處理，嚴肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
支行管理和操作人員要強化責(zé)任意識，切實履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔相應(yīng)的管理責(zé)任。
第六章 附 則
第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實施。
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銀行支行合規(guī)工作總結(jié)匯報篇五
郵政儲蓄銀行ⅹⅹ支行合規(guī)問責(zé)制度
第一章 總則
第一條 為進一步加強郵政儲蓄銀行ⅹⅹ支行合規(guī)管理，樹立“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的意識，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性與主動性，加快合規(guī)管理長效機制的建立與完善，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理操作指引》、《河南省郵政儲蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》，結(jié)合我市實際，制定本制度。
第二條 合規(guī)問責(zé)，是指對全轄各機構(gòu)、工作人員的違規(guī)違紀行為進行責(zé)任追究的一項制度。
第三條 合規(guī)問責(zé)與各單位、工作人員的任用、考核工作相結(jié)合。
第二章 問責(zé)原則
第四條 合規(guī)問責(zé)必須堅持以下原則：
（一）實事求是、有錯必究的原則。以事實為依據(jù)，單位或個人一旦被發(fā)現(xiàn)并經(jīng)查實有違規(guī)違紀行為，不論錯誤大小，是否形成損失，一律追究相關(guān)人員的違規(guī)責(zé)任。
（二）問責(zé)與整改相結(jié)合的原則。在追究責(zé)任的同時，必須把整改落實到位，不能一查了事，避免屢查屢犯。
（三）教育與懲戒相結(jié)合的原則。不能以懲處為目的，要在懲處的同時，加強對違規(guī)違紀人員的教育，增強他們的法律法規(guī)知識和合規(guī)經(jīng)營意識；對于屢查屢犯，屢教不改的，要
停崗學(xué)習(xí)，直至測試合格，使每個員工都做到知規(guī)、守規(guī)、行規(guī)，避免無知犯錯。
第三章 問責(zé)范圍
第五條 市郵政儲蓄銀行員工及網(wǎng)點工作人員，有下列情形之一的，應(yīng)實施問責(zé)：
（一）執(zhí)行國家法律法規(guī)或落實監(jiān)管部門和上級管理部門各項規(guī)章制度、決定、命令不力的；
（二）無正當理由未能按期完成部署的工作任務(wù)而影響郵政儲蓄銀行工作整體推進的；
（三）不認真履行監(jiān)督管理職責(zé)，對下級報告、請示事項不簽署具體意見，對內(nèi)部管理中出現(xiàn)的問題放任不管，對下屬的違法違紀行為不制止、不查處的；
（四）向上級主管部門報告，弄虛作假、隱瞞真相的；
（五）對群眾反映強烈并經(jīng)查實的問題有條件處理而不及時處理的；
（六）對群眾反映的屬職責(zé)范圍內(nèi)的問題不認真調(diào)查，故意拖延、隱瞞、不處理、不整改、不按規(guī)定追究責(zé)任人的責(zé)任或在處理中隱瞞真相、弄虛作假的；
（七）其他違反國家法律法規(guī)和郵政儲蓄銀行管理規(guī)定的行為。
第四章 問責(zé)機構(gòu)
第六條 合規(guī)問責(zé)實行分級負責(zé)、條線管理、各司其職、全面監(jiān)督的辦法。
（一）各業(yè)務(wù)條線的主管職能部門、各郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)班子對本條線、本機構(gòu)的違規(guī)問題進行問責(zé)；
（二）郵政儲蓄銀行規(guī)管理機構(gòu)具體負責(zé)合規(guī)風(fēng)險管理全面問責(zé)及問責(zé)的日常管理工作，在問責(zé)方面主要履行下列職責(zé)：
1、決定是否啟動問責(zé)程序；
2、審議調(diào)查報告；
3、做出處理決定；
4、做好上級管理部門交辦的問責(zé)事項，接受上級合規(guī)管理機構(gòu)的檢查和督導(dǎo)。
（三）涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的，由市郵政儲蓄銀行人力資源部具體實施問責(zé)。
第五章 問責(zé)程序
第七條 下列情形可以作為合規(guī)風(fēng)險管理問責(zé)的信息來源：
（一）各業(yè)務(wù)條線、各分支機構(gòu)日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題；
（二）其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報、控告、申訴；
（三）新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實與建議；
（四）其他有關(guān)問責(zé)的信息來源。
第八條 得到上述信息來源的，問責(zé)機構(gòu)應(yīng)當在3個工
作日內(nèi)開始調(diào)查工作，并向郵政儲蓄銀行主要領(lǐng)導(dǎo)或分管領(lǐng)導(dǎo)提交調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)當包括過錯行為的具體事實、基本結(jié)論和處理的具體建議。
第九條 問責(zé)機構(gòu)根據(jù)調(diào)查報告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定書面告知被調(diào)查的問責(zé)對象，并書面告知提出問責(zé)批示或建議的有關(guān)部門或個人。
第十條 處理決定為書面形式，在作出處理決定后5個工作日內(nèi)，由問責(zé)機構(gòu)向被問責(zé)人送達處理決定書。處理決定書應(yīng)當列明錯誤事實、處理理由和依據(jù)，并告知被問責(zé)人有申請復(fù)核調(diào)查權(quán)利。
第十一條 被問責(zé)人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個工作日內(nèi)申請復(fù)核。在做出受理復(fù)核申請決定后，郵政儲蓄銀行問責(zé)機構(gòu)可根據(jù)復(fù)核申請的內(nèi)容，請示郵政儲蓄銀行主要負責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)，指定或派出調(diào)查組進行復(fù)核調(diào)查。調(diào)查組應(yīng)在做出復(fù)核調(diào)查決定后20個工作日內(nèi)完成復(fù)核調(diào)查并寫成復(fù)核調(diào)查報告。在復(fù)核調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行。在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后5個工作日內(nèi)，調(diào)查組應(yīng)把復(fù)核調(diào)查報告及擬處理意見及時上報。郵政儲蓄銀行黨委在征詢做出處理決定的問責(zé)機構(gòu)意見后，做出最終決定；涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的由市郵政儲蓄黨委會做出最終決定。對原問責(zé)調(diào)查報告反映的情況事實清楚、處理意見恰當?shù)?，繼續(xù)執(zhí)行處理決定；對原問責(zé)調(diào)
查報告反映的情況失實或處理意見不恰當?shù)?，決定終止或變更處理決定。并在5個工作日內(nèi)，把復(fù)核調(diào)查處理意見書面送達被問責(zé)人。
第六章 責(zé)任劃分
第十二條 問責(zé)實行過錯責(zé)任原則。根據(jù)合規(guī)管理過錯責(zé)任分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。
（一）直接責(zé)任人：直接實施違規(guī)違紀行為的人員。
（二）相關(guān)責(zé)任人：由于不履行或不正確履行自己的職責(zé)而對直接責(zé)任人的違規(guī)違紀行為及其后果負有一定責(zé)任的人員。包括相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人等。第七章 責(zé)任追究
第十三條 凡被實施問責(zé)的對象，采取下列方式追究責(zé)任：
（一）誡免談話；
（二）責(zé)令作出書面檢查；
（三）通報批評或責(zé)令公開道歉；
（四）《河南省郵政儲蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》規(guī)定的處理種類。
以上責(zé)任追究方式可以單獨或者合并適用。涉嫌犯罪應(yīng)當承擔法律責(zé)任的，依法提起訴訟。
第十四條 實施責(zé)任追究，按照管理權(quán)限和規(guī)定的程序辦理。
第八章 附則
第十五條 本制度問責(zé)事項，國家法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十六條 各業(yè)務(wù)條線根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點，制定各自具體的問責(zé)辦法；沒有制定的，按照《河南省郵政儲蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》執(zhí)行。
第十七條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行ⅹⅹ支行理事會制定、解釋、修改。
第十八條 本辦法自下文之日起施行。
中國郵政儲蓄銀行ⅹⅹ支行
銀行支行合規(guī)工作總結(jié)匯報篇六
銀行支行合規(guī)考試題
部門：_________________
姓名：____________
一、單項選擇題（下列題中只有一個正確答案，錯選或不選不計分，共30分，每小題1.5分）1.嚴禁借_____名義私自代客理財，泄露或違規(guī)修改客戶信息。a.個人
b.銀行
c.單位
d.企業(yè) 2.嚴禁違規(guī)（），違規(guī)發(fā)放貸款。a.攬存
b.攬儲
c.授權(quán)
d.受理
3.嚴禁開具虛假（），違規(guī)出具擔保承諾書。a.承諾書
b.擔保書
c.資信證明
d.資金證明 4.嚴禁明知或應(yīng)知是（）辦理的業(yè)務(wù)不抵制.不報告。a.合規(guī)
b.違規(guī)
c.變相合規(guī)
d.變相違規(guī)
5.嚴禁辦理（）業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。a.親友
b.他人
c.本人
d.結(jié)算
6.嚴禁不督促（）已調(diào)離、停用柜員的柜員號。a.清除
b.修改
c.注銷
d.調(diào)整
7.嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開（）的現(xiàn)金柜員碰庫。
a.營業(yè)場所
b.網(wǎng)點
c.柜臺
d.庫房
8.嚴禁對發(fā)生的案件和（）事故隱瞞不報或拖延上報。a.常規(guī)差錯
b.一般差錯
c.重大差錯
d.較大差錯
9.嚴禁指使或（）下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨立履行職責(zé)。
a.安排
b.授意
c.強制
d.要求 10.嚴禁不按規(guī)定的（）和方法查庫。a.次數(shù)
b.內(nèi)容
c.時間
d.頻率
11.嚴禁在沒有（）的情況下進行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。a、報警系統(tǒng)
b、視頻監(jiān)控
c、聲控系統(tǒng)
d、聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)
12.嚴禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時回收、保管、（）、上繳吞沒卡。
a、非本人
b、登記
c、作廢
d、本人
13.嚴禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備（），不對外包加鈔過程進行監(jiān)督。a、加鈔
b、維護
c、查庫
14.嚴禁清、裝(卸)鈔后不進行（）核對。a、現(xiàn)金
b、賬務(wù)
c、賬實
d、憑證
15.嚴禁自助設(shè)備（）不及時查清原因并進行賬務(wù)登記。a、長短款
b、長款
c、短款
d、非正常款項
二、多項選擇題（錯選或不選不計分，共30分，每小題3分）1.下列屬于嚴重違規(guī)行為的有（）a、挪用、盜取銀行或客戶資產(chǎn)、資金 b、辦理空存空取、空繳空撥操作 c、以個人賬戶過渡銀行或客戶資金 d、偽造、擅自印制、套用重要空白憑證
2.代客戶辦理或容許他人代客戶辦理了以下業(yè)務(wù)制度規(guī)定不允許代辦的業(yè)務(wù),也屬于嚴重違規(guī)行為的有（）
a、申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行等電子銀行業(yè)務(wù)
b、申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀ukey或電子令牌、密碼信封、支付密碼器等）
c、申請貸款、支用貸款、歸還貸款 d、設(shè)置、修改、重置密碼、申請副卡 3.下列說法正確的是（）
a、自助設(shè)備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，保管過密碼的柜員也不能保管鑰匙
b、銀行業(yè)機構(gòu)對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購買支付密碼器
c、從業(yè)人員違規(guī)檔案應(yīng)該在年度考核完畢后10個工作日內(nèi)整理移交檔案管理部門
d、從業(yè)人員在本省郵政金融系統(tǒng)內(nèi)交流、輪崗、調(diào)動時，個人積分跟隨人員調(diào)動，并繼續(xù)有效，仍然作為當月/年考核依據(jù)
4.在一個積分周期內(nèi)從業(yè)人員總積分達到（）分的，由其直接上級管理者給予誡勉談話；總積分達到（）分的，取消該從業(yè)人員轉(zhuǎn)聘、競聘、晉升、評先評優(yōu)資格，并待崗學(xué)習(xí)一個月
或調(diào)換崗位或撤職。
a、12
b、24
c、36
d、48 5.違規(guī)使用他人名章、操作卡、密碼、（）、（）、（）等進行業(yè)務(wù)操作。a、業(yè)務(wù)印章
b、個人名章
c、有價單證
d、重要空白憑證
6.嚴禁使用他人的（）、（）、（）辦理業(yè)務(wù)。a、章
b、密碼
c、證件
d、卡
7.嚴禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、（）、（）、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。a、有價單證
b、重要空白憑證
c、工號
d、電子令牌 8.嚴禁接收未經(jīng)（）加密的批量（）數(shù)據(jù)包。
a、客戶
b、身份
c、鑰匙
d、代發(fā)工資
9.嚴禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定（）保管，或（）不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。a、入庫（柜）
b、保險柜
c、保險柜鑰匙、密碼
d、金庫
10.為確保積分管理的公平和有效，各級機構(gòu)的檢查人員應(yīng)按規(guī)定（）、（）、（）開展檢查工作。
a、頻率 b、頻次 c、內(nèi)容 d、標準
三、
填空題（共10小空，每空1分）1.嚴禁復(fù)制、_______、______持有操作卡、授權(quán)卡、個人名章，以及用他人密碼操作。
2.對公賬戶和結(jié)算管理嚴禁違規(guī)辦理賬戶______、_____、______。
3.從業(yè)人員對開除的處理決定不服的，可自收到處理決定之日起________個工作日內(nèi)，向作出處理決定的機構(gòu)申請復(fù)查。復(fù)查機構(gòu)應(yīng)自受理之日起________個工作日內(nèi)作出復(fù)查決定；復(fù)查時，原調(diào)查人員不得參與。
4.嚴禁輸入密碼時不進行______和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。
5.從業(yè)人員在一個年度內(nèi)積分達到______分或者連續(xù)兩年積分均達到______分即給予開除處分。
四、判斷題（共10小題，每題1分）
1.從業(yè)人員一次有兩種及以上違規(guī)行為的，應(yīng)當分別計算，累加分值。
（）
2.根據(jù)違規(guī)行為的輕重程度，將積分指標等級分為三級。一級為一般違規(guī)行為，二級為較大違規(guī)行為，三級為重大違規(guī)行為。
（）3.嚴禁將個人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。
（）4.積分決定作出后，須經(jīng)本人確認后生效。
（）5.業(yè)務(wù)制度規(guī)定可以由代理人代客戶辦理業(yè)務(wù)，但柜員未按辦理流程執(zhí)行的，屬于嚴重違規(guī)行為，給予開除處分。（）
6.嚴禁弄虛作假，向上級和人行提供不實信息。
（）7.從業(yè)人員對本人違規(guī)積分情況或者檢查人員對本人的檢查履職情況有異議的，應(yīng)以違規(guī)積分管理系統(tǒng)記錄為準。
（）8.在對從業(yè)人員選拔任用.轉(zhuǎn)聘、競聘上崗、晉升等事項進行考察時，應(yīng)該將該從業(yè)人員近兩年的積分情況列入考察內(nèi)容。
（）9.嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證.業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對臨時外出離開營業(yè)場所的操作柜員進行現(xiàn)金碰庫。
（）10.嚴禁將個人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。
（）
五、簡答題。（共20分）
請寫出中國郵儲銀行員工行為十條禁令的內(nèi)容。
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