存款理財(cái)方案(優(yōu)質(zhì)19篇)

格式:DOC 上傳日期:2023-11-11 15:04:15
存款理財(cái)方案(優(yōu)質(zhì)19篇)
時(shí)間:2023-11-11 15:04:15     小編:書香墨

選擇最合適的方案是基于對(duì)問題和情況的全面分析和評(píng)估。需要與相關(guān)人員充分溝通,以確保方案的理解和支持。下面是一些成功案例的具體方案,供大家參考和借鑒。

存款理財(cái)方案篇一

堅(jiān)持以加快存款發(fā)展作為主題。抓住機(jī)遇,適應(yīng)市場(chǎng)的需求,加大存款營(yíng)銷力度,壯大我行的存款市場(chǎng)份額。

本行存款的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)(應(yīng)包括但不限于:存款的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu),如公存、儲(chǔ)蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。是商行在短期內(nèi)無法達(dá)到的目標(biāo)。加之國(guó)家政策宣傳多年來一直偏重于對(duì)國(guó)有大中型金融機(jī)構(gòu)的宣傳報(bào)道。這些客觀因素,無形中對(duì)商行存款組織工作產(chǎn)生了一定影響。導(dǎo)致部分企業(yè)和居民在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的選擇和認(rèn)知上,更傾向于國(guó)有商業(yè)銀行。因此,這對(duì)吸收社會(huì)公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

(一)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu):

(二)改進(jìn)服務(wù)內(nèi)容、優(yōu)化服務(wù)手段:

一方面,注重優(yōu)質(zhì)客戶的培植工作一方面,從柜面采集信息、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶群體,另一方面,不能簡(jiǎn)單的以信貸客戶經(jīng)理為吸引存款的營(yíng)銷人員,由于信貸客戶經(jīng)理在開展小企業(yè)營(yíng)銷工作后無法能對(duì)所有客戶的存款進(jìn)行細(xì)致的維護(hù)。

著手建立電子版優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案,隨時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤,通過對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶信息的對(duì)比、遴選,將優(yōu)質(zhì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分,實(shí)行分層次的差異化服務(wù),做好存款后續(xù)維護(hù)和開發(fā)工作。

培養(yǎng)客戶對(duì)商行的信任度和忠誠(chéng)度,在穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的基礎(chǔ)上,積極發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶群體;另一方面,努力改善柜面服務(wù),配置大堂經(jīng)理,二類支行全體人員要明確自身定位,把現(xiàn)有存款業(yè)務(wù)做活、做到位。在當(dāng)前激烈的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,我們需要突出服務(wù)優(yōu)質(zhì)的特色,充分挖掘自身的長(zhǎng)處和亮點(diǎn)。

為徹底扭轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄存款大幅波動(dòng)的不良局面,盡快建立以存款為中心的多項(xiàng)工作措施深入挖掘目標(biāo)市場(chǎng),開展競(jìng)賽活動(dòng)爭(zhēng)攬存款、以理財(cái)產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款、以結(jié)算沉淀存款、以代發(fā)工資吸收存款等活動(dòng)來服務(wù)穩(wěn)定存款。

(一)開展儲(chǔ)蓄競(jìng)賽活動(dòng)爭(zhēng)攬存款:

制定強(qiáng)有力的激勵(lì)措施,樹立集體與個(gè)人目標(biāo)統(tǒng)一、利益一致的“一盤棋”意識(shí),全行全力爭(zhēng)攬存款。

(三)以結(jié)算沉淀存款:

存款理財(cái)方案篇二

現(xiàn)在的農(nóng)民工,出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э?,到外地去打工,本來一家有好幾個(gè)人上班,有著不錯(cuò)的工資收如??墒且荒晗聛?,還是沒有存下幾個(gè)錢,這是為什么呢?為了這個(gè)問題,我咨詢過了幾位金融專家,可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說的都有道理,但始終不是我想要的答案。最后,我通過親身體驗(yàn),得出了以下結(jié)論:

一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò),但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí),邊賺邊花,到年底還沒有來得及計(jì)算今年的收入和支出。

四、學(xué)有錢人過生日。有的人過一個(gè)生日,就差不多要花掉一個(gè)月的工資,或許更多。

我上述的五點(diǎn),這都是他們的常見現(xiàn)象,還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。

農(nóng)民工要想有更多的積蓄,必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦,不花冤枉錢,根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來制定一套理財(cái)計(jì)劃:

1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配,制訂出一套理財(cái)方案,把每月的所有開支列出一張清單,然后根據(jù)清單上的規(guī)定來消費(fèi),一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行,而且存為死期。

2、設(shè)立家庭基金,把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期,以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。

3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡,把生活所需多少開支全部充在購(gòu)物卡上,就算差一點(diǎn)也別充了。這樣,你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。

4、不亂買零食,如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。(如果一個(gè)月在零食上花了500元,那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食,那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元,加上利息,應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢,是不可細(xì)算的。)。

5、買福利彩票。但不能買多,堅(jiān)持一天買一注,絕對(duì)不能那天多買一注。一注才兩元錢,反正花錢也不多,說不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。

6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠,而且又能穩(wěn)賺的那一種,你可以考慮投資一點(diǎn)錢進(jìn)去,到年底分一點(diǎn)紅利。

7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少,因?yàn)樵诳少I可不買的項(xiàng)目上花錢太多。應(yīng)控制花錢的欲望,把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3d電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買,如果你被一些清單外的東西所吸引,你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買。

農(nóng)民工朋友們,只要你們按照我說的方案去做,你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了,把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。

存款理財(cái)方案篇三

一、活動(dòng)目的營(yíng)造良好刷卡用卡環(huán)境,提高持卡人用卡意識(shí),培養(yǎng)市民用卡習(xí)慣,讓更多市民能夠享受銀行卡這一新型結(jié)算工具所帶來的便利,方便群眾生活。

二、活動(dòng)時(shí)間。

20xx年x月x日---20xx年x月xx日。

三、宣傳主題。

刷銀聯(lián)卡,安全健康,時(shí)尚的選擇。

20xx年12月1日—20xx年12月30日,凡持卡號(hào)“6”字打頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡在xx市轄內(nèi)指定商戶刷卡消費(fèi)68元(單筆交易)以上的持卡人均有機(jī)會(huì)獲獎(jiǎng),獎(jiǎng)項(xiàng)如下:

特等獎(jiǎng)1名,韓國(guó)游(6000元等值獎(jiǎng)品)。

一等獎(jiǎng)30名,各獎(jiǎng)勵(lì)400元等值獎(jiǎng)品。

二等獎(jiǎng)90名,各獎(jiǎng)勵(lì)200元等值獎(jiǎng)品。

三等獎(jiǎng)1200名,各獎(jiǎng)勵(lì)10元等值獎(jiǎng)品。

為進(jìn)一步加強(qiáng)我行的服務(wù)工作,不斷提高服務(wù)效率,提升服務(wù)層次,塑造xx銀行的服務(wù)形象,打造xx銀行的服務(wù)品牌,用優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)推行我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作。根據(jù)分行今年服務(wù)工作的指導(dǎo)精神,按照分行的安排,支行決定開展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)。活動(dòng)實(shí)施方案如下:

一、競(jìng)賽目標(biāo)。

通過此次活動(dòng),推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作,以倡導(dǎo)行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)為核心,以規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)為向?qū)?,以建立和完善科學(xué)服務(wù)管理工作機(jī)制為重點(diǎn),增強(qiáng)全員服務(wù)意識(shí),不斷提高服務(wù)水平,打造特色服務(wù)文化,樹立和宣傳服務(wù)先進(jìn)典型,建設(shè)一流的服務(wù)團(tuán)隊(duì),培育一流的服務(wù)文化,打造一流的服務(wù)品牌,展示一流的行業(yè)形象,提升吉林銀行的服務(wù)品牌,構(gòu)建“文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”,促進(jìn)支行業(yè)務(wù)發(fā)展。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)。

為保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作有序進(jìn)行,支行成立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,組成人員如下:

組長(zhǎng):xx。

副組長(zhǎng):xxx、xx、xx。

成員:xx。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

主任:xx。

副主任:xx、xx、xx、xx。

成員:xx。

具體工作由辦公室組織實(shí)施,各部門給予配合。

三、活動(dòng)安排。

活動(dòng)分動(dòng)員、實(shí)施、總結(jié)評(píng)比三個(gè)階段進(jìn)行。

(一)動(dòng)員階段(x月xx日—x月xx日)。

組織開展學(xué)習(xí)動(dòng)員活動(dòng)。一是召開中層干部會(huì),學(xué)習(xí)貫徹《xxx20xx年文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)會(huì)議》精神,并傳達(dá)給每位員工,形成落實(shí)材料。二是成立支行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。建立“一把手”責(zé)任制,明確責(zé)任。三是結(jié)合工作實(shí)際,制定《xxxx文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)實(shí)施方案》。四是召開全行員工動(dòng)員大會(huì),下發(fā)今年服務(wù)工作活動(dòng)方案,明確活動(dòng)目的,布置工作計(jì)劃。

(二)實(shí)施階段(x月x日—x月xx日)。

根據(jù)分行的競(jìng)賽方案,支行將從一下四個(gè)方面開展此次文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽工作。

1、制定措施,完善服務(wù)。

組織開展查擺服務(wù)當(dāng)中問題。每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都要組織員工對(duì)本單位服務(wù)當(dāng)中的問題進(jìn)行查擺、梳理,制定整改措施,每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都要組織員工寫出題為“如何參加優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競(jìng)賽的感想和體會(huì)”,自我約束自己,積極投身到競(jìng)賽活動(dòng)中。積極報(bào)道活動(dòng)中涌現(xiàn)的好人好事,總結(jié)經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)交流,促進(jìn)工作,提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)整體工作水平。

2、組織開展學(xué)習(xí)和技能培訓(xùn)、比賽。

(1)以《xxxx服務(wù)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)及細(xì)則》和《xxxx營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化管理手冊(cè)》為標(biāo)準(zhǔn),定期組織理念培訓(xùn)和禮儀培訓(xùn),從服務(wù)語言、服務(wù)態(tài)度、職業(yè)形象、服務(wù)紀(jì)律、服務(wù)技能、服務(wù)場(chǎng)所、服務(wù)設(shè)施等幾個(gè)方面規(guī)范臨柜人員的服務(wù)方法,促進(jìn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在服務(wù)上、管理上達(dá)到流程化、標(biāo)準(zhǔn)化,全面提升吉林銀行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平。

(2)從網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、接待客戶水平、業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量等方面開展練兵,著重培養(yǎng)大堂經(jīng)理服務(wù)能力、柜員操作技能,選拔出優(yōu)秀網(wǎng)點(diǎn),參加在分行舉辦現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)演示競(jìng)賽。

(3)為全面提升臨柜人員的綜合理論能力和業(yè)務(wù)技能,支行將統(tǒng)一組織業(yè)務(wù)培訓(xùn),專項(xiàng)技能培訓(xùn),業(yè)務(wù)能手培訓(xùn),每季度還將開展一次專題講座、知識(shí)問答、技能競(jìng)賽,成績(jī)突出的員工將代表支行參加分行舉辦業(yè)務(wù)競(jìng)賽.3、開展服務(wù)監(jiān)督檢查活動(dòng)。對(duì)外公布監(jiān)督電話,設(shè)立意見箱,及時(shí)妥善地處理客戶投訴。針對(duì)投訴情況,支行將召開處理應(yīng)急投訴事件經(jīng)驗(yàn)交流會(huì),對(duì)處理投訴率等突發(fā)事件得當(dāng)、客戶滿意率高的進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)講演,以提高全行人員的處理投訴和應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。

4、定期召開網(wǎng)點(diǎn)主任和大堂經(jīng)理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)。交流服務(wù)管理經(jīng)驗(yàn);總結(jié)服務(wù)中好的想法和做法;查找服務(wù)存在的問題和不足,對(duì)共性問題,研究解決辦法。支行將聘請(qǐng)專業(yè)人員進(jìn)行講解,提升服務(wù)水準(zhǔn)。

(三)總結(jié)評(píng)比階段(20xx年6月末、12月末)。此次競(jìng)賽活動(dòng)分兩次評(píng)比,分別是半年小評(píng)、全年總評(píng),上半年考評(píng)結(jié)果計(jì)入全年總分,年末總評(píng)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。支行將根據(jù)《xxxx服務(wù)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)及細(xì)則》和《xxxx業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化管理手冊(cè)》的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)開展期間的服務(wù)工作進(jìn)行全面檢查、評(píng)比,并量化打分,進(jìn)而產(chǎn)生先進(jìn)集體和個(gè)人。

四、獎(jiǎng)懲措施。

1、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。

半年獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置:網(wǎng)點(diǎn)人均業(yè)務(wù)量獎(jiǎng)2個(gè);文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)集體獎(jiǎng)2個(gè)(網(wǎng)點(diǎn))。

全年獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置:文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進(jìn)集體(網(wǎng)點(diǎn))2個(gè),服務(wù)標(biāo)兵2人,業(yè)務(wù)操作能手3人。

委屈獎(jiǎng)3人。

2、獎(jiǎng)勵(lì)方式。

凡獲獎(jiǎng)單位、集體及個(gè)人,支行給予獎(jiǎng)勵(lì)并上報(bào)分行,分行將給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)及外出學(xué)習(xí)、考察獎(jiǎng)勵(lì)。

委屈獎(jiǎng)由各網(wǎng)點(diǎn)推薦上報(bào),經(jīng)支行領(lǐng)導(dǎo)小組研究確定具體獎(jiǎng)勵(lì)措施。

3、處罰。

總行有效投訴一次的網(wǎng)點(diǎn)主任免職(有效投訴當(dāng)事人下崗重新競(jìng)聘上崗),服務(wù)考評(píng)得分列分行后三名的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),支行將對(duì)網(wǎng)點(diǎn)主任問責(zé)或?qū)W(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。

存款理財(cái)方案篇四

閱讀下列綜合理財(cái)規(guī)劃方案,提出綜合評(píng)價(jià),同時(shí)列舉其不妥之處并簡(jiǎn)要敘述應(yīng)如何改正。

張先生和趙女士是一對(duì)夫婦,生活在二線城市,今年均為35歲,二人有一可愛的女兒,今年5歲。張先生在一家私企當(dāng)主管,月薪15000元(稅后),每年年終獎(jiǎng)5萬元(稅后)。趙女士在一家國(guó)企當(dāng)出納,月薪5000元(稅后)。張先生還有一套一居室的房屋用于出租,每月租金20xx元。去年,張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險(xiǎn)。

張先生夫婦目前有活期儲(chǔ)蓄10萬元,定期存款20萬元,貨幣市場(chǎng)基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場(chǎng)價(jià)值60萬元;家庭的自住房目前價(jià)值120萬元,于20xx年1月貸款60萬元購(gòu)買,貸款期限20年,等額本息還款,利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外,張先生還有一輛價(jià)值8萬元的轎車。

張先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定,除了基本伙食、交通、通訊費(fèi)用外,就是不定期的服裝購(gòu)置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元,房貸月供4652元,女兒的學(xué)前教育費(fèi)用為每年2萬元,趙女士辦的美容卡每年需要20xx元,張先生應(yīng)酬支出平均每月1000元,家庭每年旅游支出5000元。另外,夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費(fèi)。目前,張先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃解決以下問題:

1、張先生家庭生活過的越來越富裕,希望在沿海城市購(gòu)買一套價(jià)值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道,根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況,應(yīng)如何進(jìn)行規(guī)劃。

2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備,如果不足,還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。

3、孩子是夫妻二人的希望,夫妻二人希望女兒能茁壯成長(zhǎng),接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大,因此張先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。而且二人非常希望孩子18歲時(shí)可以出國(guó)上大學(xué),屆時(shí)至少需要100萬元。假設(shè)投資回報(bào)率為8%。

4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯(cuò),但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支,同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn),所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財(cái)富。張先生打算在他60歲時(shí),夫妻二人共同退休,享受生活,二人預(yù)計(jì)壽命為85歲,考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支,已10%的投資報(bào)酬率,到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬元。

5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示,信息收集時(shí)間為20xx年12月31日。不考慮存款利息收入。

不考慮房租需繳納的個(gè)人所得稅。

月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。

計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算寄過保留到整數(shù)位。

客戶財(cái)務(wù)狀況分析。

表1資產(chǎn)負(fù)債表單位:元。

表2收入支出表單位:元。

表-3客戶財(cái)務(wù)比率表。

客戶財(cái)務(wù)比率分析。

(1)結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入,反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力,參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%,高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強(qiáng),另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)。

(2)負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn),反映客戶綜合能力的指標(biāo),負(fù)債比率越低,財(cái)務(wù)越安全,一般將負(fù)債比率控制在50%以下。張先土家庭負(fù)債比率為23%。低于參考值,說明張先生家庭財(cái)產(chǎn)狀況很安全。

(3)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率=年負(fù)債/稅后收入,財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率不僅可以反映客戶支出能力的強(qiáng)弱,還可以說明客戶是否有保障清償短期債務(wù),參考值為40%。張先生家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率為17%,低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。

從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會(huì)有著不錯(cuò)的前景,收入將繼續(xù)看漲,家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整,支出方面雖然會(huì)比現(xiàn)在有所降低,但是考慮到張先生女兒的成長(zhǎng)以及父母年齡的增加,張先生家庭支出將有較大幅度增加,所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢(shì)。

客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)。

張先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性較高,債務(wù)負(fù)擔(dān)合理,流動(dòng)性資產(chǎn)量偏大,除此之外該家。

庭在財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)保障方面還存在一些問題。如果想順利的實(shí)現(xiàn)張先生的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),

(1)張先生家庭的購(gòu)房置業(yè)規(guī)劃。

(2)張先生家庭成員的保險(xiǎn)保障計(jì)劃。

(3)張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準(zhǔn)備。

1、購(gòu)房置業(yè)規(guī)劃。

按照張先生提出的購(gòu)房日標(biāo),需要總價(jià)約80萬元,而張先生家庭資產(chǎn)充足,償債能力較強(qiáng),所以盡管目前尚有未還完貸款,但人可以利用財(cái)務(wù)杠桿通過貸款來實(shí)現(xiàn)購(gòu)房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款,貸款金額500000元,首付300000元,從銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金中支取。按照貸款20年,貸款利率7%計(jì)算,買房后新增月供負(fù)擔(dān)3876元,加上原來月供4652元,總月供為8528元,約占平均稅后月收入的三成,基本與張先生家庭的還款能力相匹配。

2、張先生女兒的教育規(guī)劃。

先生的女兒今年5歲,距離上大學(xué)還有13年的時(shí)間,建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動(dòng)資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合,若13年每年8%的投資報(bào)酬率,再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中,至女兒上大學(xué)的時(shí)點(diǎn)即可滿足100萬的教育金需求。

3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。

張先生計(jì)劃60歲退休,退休時(shí)點(diǎn)共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動(dòng)資金,將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu),構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合,假設(shè)25年每年10%的投資報(bào)酬率,再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中,在25年后到張先生夫婦退休時(shí)即可滿足400萬的退休金需求。

經(jīng)過上述規(guī)劃,張先生家庭的所有理財(cái)目標(biāo)都可以得到滿足,并且張先生夫婦的流動(dòng)性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余,可以進(jìn)一步進(jìn)行投資,獲取更高的收益,以備將來之需。

(一)綜合評(píng)價(jià)。

該方案基本能夠完成客戶提出的理財(cái)目標(biāo),達(dá)到規(guī)劃目的,數(shù)據(jù)把握比較大體準(zhǔn)確,規(guī)劃流程基本符合標(biāo)準(zhǔn)。缺點(diǎn)在于某些細(xì)節(jié)方面還不完備,有失準(zhǔn)確性,某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。

(二)指導(dǎo)意見。

1.兩張財(cái)務(wù)報(bào)表不符合標(biāo)準(zhǔn)格式。

資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)間應(yīng)改為:20xx年12月31日;

收入支出表的時(shí)間應(yīng)改為:20xx年1月1日至20xx年12月31日;

資產(chǎn)負(fù)債表中,貨幣市場(chǎng)型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項(xiàng)目,而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”中的項(xiàng)目,應(yīng)在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”下面單列出來,填列內(nèi)容為:貨幣市場(chǎng)基金5萬元。

2、財(cái)務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析,應(yīng)加入。

投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn),反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力,參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%,低于參考值,說明張先生有一定的投資意識(shí),但還可以進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu),提高資金利用率,建一張先生在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與利益的關(guān)系后,提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重,增加家庭整體的投資收益水平,擴(kuò)大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。

3、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃,應(yīng)加入。

根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則,個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金,最好能夠滿足其3-6個(gè)月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元,所以建議張先生留足48000-96000元的流動(dòng)性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式來進(jìn)行配置。

4、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏保險(xiǎn)規(guī)劃,應(yīng)加入。

由于張先生夫婦只有社會(huì)保障,并且張先生作為家庭主要收入者,應(yīng)考慮將保額做足,因此建議張先生主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大意外疾病保險(xiǎn),趙女士主要考慮購(gòu)買一些意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),孩子配置一些意外險(xiǎn)。購(gòu)買時(shí)遵從雙十原則,即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%,保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面,建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對(duì)家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配,可遵從6:3:1法則。張先生配置保險(xiǎn)保額占家庭總保額的6成,趙女士占3成,由于父母是孩子的最大保障,所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時(shí)配置保險(xiǎn),可使張先生家庭擁有充足的保障。

存款理財(cái)方案篇五

作為一所小型的二級(jí)幼兒園,如何在辦園的過程中物盡其用,讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益,以提高幼兒園的核心競(jìng)爭(zhēng)力,這是我在工作中一直在考慮的重要難題,小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言,有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐,我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”,并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則,即在以遠(yuǎn)見卓識(shí)為中心,以慧眼識(shí)寶為目標(biāo),以開源節(jié)流為原則,以各司其職為制度。

一、我園的現(xiàn)狀分析。

我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類幼兒園,在人才競(jìng)爭(zhēng)上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài),無法與示范幼兒園和一級(jí)一類幼兒園相比,尤其在引進(jìn)高端人才方面,存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況,我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師,始終本著“以人為本”的原則,努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(zhǎng)、不斷超越自我的空間,立足園本培訓(xùn),著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。

在理財(cái)方面,我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃,并附有詳細(xì)的清單,幫助園長(zhǎng)掌握整體的財(cái)務(wù)狀況,保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣,當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí),園長(zhǎng)也能做到心中有數(shù),分清主次,有所取舍。“自律性”是我園在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己,當(dāng)然,這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人,它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下,經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。

(一)以遠(yuǎn)見卓識(shí)為中心。

一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會(huì)追求表面化的發(fā)展,最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯,無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此,遠(yuǎn)見卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面,比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩?/p>

幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量,而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來說,對(duì)于教師的投資是極其有限的,我園也存在著這樣的困難,但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生,雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐,甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子,但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色,他的專業(yè)能力在將來可能會(huì)在我園大有可為,我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的,而其他各方面的綜合能力,卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期,我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái),但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺(tái),園長(zhǎng)之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待,需要寬容,也需要花費(fèi)財(cái)力和物力,但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識(shí)。

在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西,所謂“新”,當(dāng)然不單指這物品的使用程度,更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的,但是,像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品,不僅方便了課堂教學(xué),更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué),迅速地獲得第一手資料;而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上,花在最有價(jià)值的那部分,最有成效的那部分。

(二)以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)。

“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛,當(dāng)然還是要有別于大流,這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源,其實(shí),我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西?!碍h(huán)?!边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義,我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染,許多生物乃至人類都面臨著威脅,但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為,真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴,從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用;面對(duì)來自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng),我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓,去其糟粕”,將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下,用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中,起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。

(三)以開源節(jié)流為原則。

從辨證的角度來看,“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上,如果能結(jié)合開源節(jié)流,把這一切都融為一體,那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了?!伴_源節(jié)流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。

對(duì)于一些經(jīng)典的教具,雖然已經(jīng)壞了,我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦,盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn),循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保,又節(jié)流,何樂而不為呢?(不過在修補(bǔ)的'時(shí)候,也要考慮到美觀和大方,如果實(shí)在不妥當(dāng),還是丟棄了為妙。)另外,我園在需要添置物品的過程中,會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟:第一,教師需要什么必須寫報(bào)告,申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo);第二,由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子;第三,由行政班子決定,有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來,我們添置物品的含金量就比較高,盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。

當(dāng)然,“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前,我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò),并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情,與“開源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖,其實(shí)不然。在八十至九十年代,電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品,家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日,時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開會(huì),費(fèi)事費(fèi)力不說,還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶,一切就方便許多,輕點(diǎn)鼠標(biāo),大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議,真正做到了“開源節(jié)流”。

(四)以各司其職為制度。

雖然我園只是一所小型的幼兒園,不過“麻雀雖小,五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策,往往要經(jīng)過“由下至上,由上至下,再由下至上”的程序討論,不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi),而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無法認(rèn)證責(zé)任的后果,不了了之。因此,我園在內(nèi)部管理上做了重大改革,由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職,職能和責(zé)任都更為清晰。,行政決策主要由園長(zhǎng)考慮和下達(dá);財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理;及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職,同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通,并統(tǒng)一匯總至園長(zhǎng)之手。

理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管,如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房,也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員,專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次,每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管,即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化,又能延長(zhǎng)機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面,我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。

隨著研究的深入進(jìn)行,我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí),在其他各方面也都取得了不小的成績(jī)。這幾年,作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一,我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上,我們還會(huì)繼續(xù)摸索,希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。

存款理財(cái)方案篇六

20xx年一季度全市主要銀行金融機(jī)構(gòu)存款基本都是增加的,同期我行存款是下降的,面對(duì)越來越激烈的存款競(jìng)爭(zhēng),制定一個(gè)完善而有效的存款營(yíng)銷策略成為當(dāng)前最為迫切的前提!一個(gè)好的營(yíng)銷方案將會(huì)成為擴(kuò)充市場(chǎng)、延伸品牌度的有效手段。

堅(jiān)持以加快存款發(fā)展作為主題。抓住機(jī)遇,適應(yīng)市場(chǎng)的需求,加大存款營(yíng)銷力度,壯大我行的存款市場(chǎng)份額。

成立**支行“百日存款竟賽”工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由行長(zhǎng)王***任組長(zhǎng),副行長(zhǎng)**任副組長(zhǎng),副行長(zhǎng)**及辦公室**、營(yíng)銷部**為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在辦公室,具體負(fù)責(zé)“百日存款竟賽”的營(yíng)銷體系建設(shè)工作的組織、聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)、督查、調(diào)度和考評(píng)。

本行存款的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)(應(yīng)包括但不限于:存款的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu),如公存、儲(chǔ)蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。是商行在短期內(nèi)無法達(dá)到的目標(biāo)。加之國(guó)家政策宣傳多年來一直偏重于對(duì)國(guó)有大中型金融機(jī)構(gòu)的宣傳報(bào)道。這些客觀因素,無形中對(duì)商行存款組織工作產(chǎn)生了一定影響。導(dǎo)致部分企業(yè)和居民在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的選擇和認(rèn)知上,更傾向于國(guó)有商業(yè)銀行。因此,這對(duì)吸收社會(huì)公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

一方面努力提高存款的穩(wěn)定性,增加定期儲(chǔ)蓄存款部分,尋找和吸收新的存款客戶,在確保存款總量即定的前提下,加強(qiáng)存款自我更新,自我補(bǔ)充的能力。第二、優(yōu)化存款質(zhì)量,建立信用客戶群體,資金運(yùn)用將偏重于有較好優(yōu)勢(shì)發(fā)展的企業(yè),為其提供配套服務(wù),使這一部分客戶的所有業(yè)務(wù)不流失。(具體量化指標(biāo)、)。

一方面,注重優(yōu)質(zhì)客戶的培植工作一方面,從柜面采集信息、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶群體,另一方面,不能簡(jiǎn)單的以信貸客戶經(jīng)理為吸引存款的營(yíng)銷人員,由于信貸客戶經(jīng)理在開展小企業(yè)營(yíng)銷工作后無法能對(duì)所有客戶的存款進(jìn)行細(xì)致的維護(hù)。

對(duì)每三位小企業(yè)客戶經(jīng)理配置專人進(jìn)行存款、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷,對(duì)此類人員的應(yīng)挑選業(yè)務(wù)能力、表達(dá)能力、專業(yè)修養(yǎng)更強(qiáng)的營(yíng)銷人員從事此項(xiàng)工作,一方面是通過信貸營(yíng)銷部門的.提供的信息對(duì)信貸客戶進(jìn)行長(zhǎng)期的跟蹤維護(hù),另一方面通過對(duì)支行提供的客戶信息來開展長(zhǎng)期不斷的存款大戶維護(hù)工作。

著手建立電子版優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案,隨時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤,通過對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶信息的對(duì)比、遴選,將優(yōu)質(zhì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分,實(shí)行分層次的差異化服務(wù),做好存款后續(xù)維護(hù)和開發(fā)工作。

培養(yǎng)客戶對(duì)商行的信任度和忠誠(chéng)度,在穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的基礎(chǔ)上,積極發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶群體;另一方面,努力改善柜面服務(wù),配置大堂經(jīng)理,二類支行全體人員要明確自身定位,把現(xiàn)有存款業(yè)務(wù)做活、做到位。在當(dāng)前激烈的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,我們需要突出服務(wù)優(yōu)質(zhì)的特色,充分挖掘自身的長(zhǎng)處和亮點(diǎn)。

為徹底扭轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄存款大幅波動(dòng)的不良局面,盡快建立以存款為中心的多項(xiàng)工作措施深入挖掘目標(biāo)市場(chǎng),開展競(jìng)賽活動(dòng)爭(zhēng)攬存款、以理財(cái)產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款、以結(jié)算沉淀存款、以代發(fā)工資吸收存款等活動(dòng)來服務(wù)穩(wěn)定存款。

制定強(qiáng)有力的激勵(lì)措施,樹立集體與個(gè)人目標(biāo)統(tǒng)一、利益一致的“一盤棋”意識(shí),全行全力爭(zhēng)攬存款。

積極分析存量客戶的資金運(yùn)作情況,利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能做好付款方、收款方資金劃轉(zhuǎn),確保資金在支行內(nèi)部循環(huán),確保儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定。

存款理財(cái)方案篇七

李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個(gè)月后到期;國(guó)債5萬元1個(gè)月后到期;陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期。

根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

2、存款及國(guó)債到期后,合計(jì)13萬元,建議10萬元用于買憑證式國(guó)債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述:該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,預(yù)期年收益2.6%;

2、存款及國(guó)債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計(jì)年收益4%.

3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

2、存款及國(guó)債到期后,建議5萬元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金;7萬元用于購(gòu)買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。

3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述:該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益為5.5%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述:該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。

存款理財(cái)方案篇八

為了挖掘潛力,調(diào)動(dòng)員工積極性,努力完成存款任務(wù)指標(biāo),為建國(guó)62周年獻(xiàn)厚禮,根據(jù)聯(lián)社迎國(guó)慶存款競(jìng)賽活動(dòng)方案,結(jié)合本社實(shí)際,特制訂本競(jìng)賽活動(dòng)方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)。為了此項(xiàng)活動(dòng)合規(guī)、有序開展,確保取得工作實(shí)效,成立競(jìng)賽活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組:組長(zhǎng)由主任擔(dān)任,副組長(zhǎng)由副主任和會(huì)計(jì)主任擔(dān)任。會(huì)計(jì)主任具體負(fù)責(zé)此方案的實(shí)施,并負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)、監(jiān)督和考核。

二、活動(dòng)范圍。迎國(guó)慶存款競(jìng)賽活動(dòng)適用于在崗的25名全體職工。

三、活動(dòng)期限。此活動(dòng)自9月份開始到10月末結(jié)束,考核期至2012年2月末。

四、活動(dòng)期間任務(wù)指標(biāo)。本次活動(dòng)以每名職工9月6日存款余額為基數(shù),每人9月份當(dāng)月存款增量25萬元,10月份在9月末存款余額的基礎(chǔ)上增量25萬元,9月、10月兩個(gè)月的日均存款增量20萬元。

五、獎(jiǎng)勵(lì)內(nèi)容。

2、完成競(jìng)賽活動(dòng)增量和日均增量任務(wù)指標(biāo)的,不予競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì),按照當(dāng)月績(jī)效進(jìn)行兌現(xiàn);

4、單筆存款,單位已給予紀(jì)念品或者給予一定的費(fèi)用的,不計(jì)入個(gè)人任務(wù);

5、活動(dòng)考核期間,存款提前支取的,已支出的費(fèi)用在次月績(jī)效考核中扣除。

六、本活動(dòng)方案與聯(lián)社活動(dòng)方案相抵觸的部分,按照聯(lián)社的活動(dòng)方案執(zhí)行。

七、本活動(dòng)方案解釋權(quán)在亮甲店信用社。

亮甲店信用社。

二0一一年九月十三日。

存款理財(cái)方案篇九

“東亞財(cái)富課堂”上,中國(guó)工商銀行長(zhǎng)春桂林理財(cái)中心的理財(cái)專家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險(xiǎn)。

1.上班族如何理財(cái)有法基金定投可積少成多。

據(jù)理財(cái)專家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱,就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單,基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”,這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

理財(cái)專家認(rèn)為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下,做小額、長(zhǎng)期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說,不必籌措大筆資金,每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可,不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān),更能積少成多,使小錢變大錢,以應(yīng)付未來對(duì)大額資金的需求。

2.每月最低只需200元。

據(jù)介紹,基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí),首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

一般來說,基金定投的起步門檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是,理財(cái)專家提醒投資者,每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。

1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢,就要合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?,不在于要賺很多很多的錢,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財(cái)),善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因?yàn)槭找媛试礁?,其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險(xiǎn)最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!

存款理財(cái)方案篇十

53全省“××*”存款競(jìng)賽活動(dòng)已經(jīng)結(jié)束,在全體干部職工的積極參與和共同努力下,××聯(lián)社競(jìng)賽活動(dòng)取得了豐碩成果。競(jìng)賽期間存款凈增××*萬元,到今年3月末,聯(lián)社各項(xiàng)存款余額達(dá)到××*萬元,增幅創(chuàng)歷史同期最好水平,為“××*”存款競(jìng)賽活動(dòng)畫上了一個(gè)圓滿的句號(hào)。

止每年年初存款余額下滑的被動(dòng)局面。而且,這次活動(dòng)是省聯(lián)社成立以來首次在全省范圍內(nèi)召開的業(yè)務(wù)競(jìng)賽,對(duì)于宣傳××信合品牌,樹立自身良好企業(yè)形象都具有十分重要的意義。同時(shí),聯(lián)社要求,要把此次競(jìng)賽作為推動(dòng)市區(qū)聯(lián)社服務(wù)水平上臺(tái)階,提高××聯(lián)社知名度的有利契機(jī),認(rèn)真開展好這次活動(dòng)。通過宣傳發(fā)動(dòng)明確了活動(dòng)的重要性,使大家統(tǒng)一了思想,提高了認(rèn)識(shí),積極投身于競(jìng)賽當(dāng)中去,從而拉開了競(jìng)賽的序幕。

二、精心組織,周密安排,制定切實(shí)可行的工作方案,保證了活動(dòng)扎實(shí)有序的推進(jìn)。

意見,提出除參加全省的評(píng)選外,××聯(lián)社本身還要對(duì)活動(dòng)中表現(xiàn)突出的單位和個(gè)人予以獎(jiǎng)勵(lì),充分調(diào)動(dòng)了全體干部職工的攬存積極性,有力的推動(dòng)了競(jìng)賽活動(dòng)的開展。

了不可替代的作用。我們還注重發(fā)揮優(yōu)質(zhì)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)全轄存款的拉動(dòng)作用?!痢谅?lián)社轄內(nèi)的××、××等信用社都處于繁華的商業(yè)區(qū),地理位置優(yōu)越,服務(wù)質(zhì)量高,在這次競(jìng)賽中吸收了大量的存款。活動(dòng)期間,××信用社和××信用社分別凈增存款××*萬元和××*萬元,對(duì)全轄存款的增長(zhǎng)起了巨大的拉動(dòng)作用。

四、積極參與,上下互動(dòng),發(fā)揮干部職工的多個(gè)能動(dòng)性,使競(jìng)賽活動(dòng)獲得了持續(xù)不竭的動(dòng)力。

五、加強(qiáng)監(jiān)督,強(qiáng)化服務(wù),充分發(fā)揮職能作用,為活動(dòng)的圓滿結(jié)束提供了有力的組織保障。

活動(dòng)期間,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組多次召開專題會(huì)議進(jìn)行階段性的總結(jié),安排布署下步工作要點(diǎn)。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)幾次深入基層,了解活動(dòng)開展情況,對(duì)存在的困難予以現(xiàn)場(chǎng)解決。并充分發(fā)揮聯(lián)社的職能作用,積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門,動(dòng)員企事業(yè)單位到信用社辦理開戶,活動(dòng)期間,共有××家單位到我們××聯(lián)社的網(wǎng)點(diǎn)辦理了開戶,吸收了低成本存款××*多萬元。聯(lián)社存款部門也充分發(fā)揮自身的作用,經(jīng)常深入到基層和信用社一道,幫助解決實(shí)際困難,并對(duì)基層單位存款工作的考核與核算給以指導(dǎo)。

分存款的吸收還是靠社會(huì)關(guān)系,這與他行相比還處于明顯劣勢(shì)。二是負(fù)債從業(yè)人員的水平不高,素質(zhì)參差不齊,難以滿足客戶不斷提高的服務(wù)要求。三是網(wǎng)點(diǎn)形象及內(nèi)外部設(shè)施建設(shè)的步伐還顯緩慢,還沒有達(dá)到外觀鮮明,有特色,有強(qiáng)烈視覺沖擊的要求,也直接影響了企業(yè)的形象。四是業(yè)務(wù)種類單一,除了傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)品種外,沒有新的理財(cái)品種,與其他行相比還處于不利的競(jìng)爭(zhēng)地位。

為此,我們下步存款工作要注重抓好以下幾個(gè)方面:

網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外部環(huán)境建設(shè),形成整齊一致的××農(nóng)信社形象,形成統(tǒng)一的模式,為客戶提供整潔、明亮、優(yōu)雅的服務(wù)環(huán)境。四是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)種類創(chuàng)新,增加存款業(yè)務(wù)品種,適應(yīng)客戶多元化的理財(cái)要求,為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

存款理財(cái)方案篇十一

(一)好戲連臺(tái)、6.2元看遍大片。

活動(dòng)期間,銀聯(lián)卡持卡人刷銀聯(lián)卡可以6.2元/張搶購(gòu)全國(guó)熱門大片電影票,全國(guó)限量13萬張,先到先得,額滿即止。

(二)精彩不斷、電子現(xiàn)金享驚喜。

20xx年10月9日,用銀聯(lián)ic卡電子現(xiàn)金在xx購(gòu)買價(jià)值33元大杯咖啡,僅需6.2元/杯;在xx影城xx店看電影(包括3d),僅需6.2元/張,數(shù)量有限,先到先得,送完為止。

(三)歡樂聚宴、美食優(yōu)惠享不停。

活動(dòng)期間,銀聯(lián)卡持卡人通過銀聯(lián)錢包下載優(yōu)惠券,在指定餐飲商戶(xx等)門店刷銀聯(lián)卡消費(fèi)可享受62折、滿額立減62元等優(yōu)惠,用銀聯(lián)ic卡插卡折上再享優(yōu)惠。

(四)禮敬長(zhǎng)輩、立減優(yōu)惠購(gòu)遍好禮。

活動(dòng)期間,銀聯(lián)卡持卡人通過銀聯(lián)錢包下載優(yōu)惠券,在購(gòu)物類商戶(xx等)和健康類商戶(美年大健康體檢中心)刷銀聯(lián)卡(卡號(hào)以62開頭)消費(fèi)均可享滿額立減62元、62元特價(jià)等優(yōu)惠。用銀聯(lián)ic卡插卡折上再享優(yōu)惠。數(shù)量有限,先到先得,額滿即止。

(五)銀聯(lián)請(qǐng)你給爸媽拆禮物微信互動(dòng)分享活動(dòng)。

20xx年9月17日至10月2日,銀聯(lián)持卡人在銀聯(lián)錢包微信公眾號(hào),參加銀聯(lián)請(qǐng)你給爸媽拆禮物活動(dòng),即可贏取以下獎(jiǎng)品:

獎(jiǎng)項(xiàng)一:銀聯(lián)迷你付終端(共62名)。

獎(jiǎng)項(xiàng)二:在線私人醫(yī)生貴賓服務(wù)(共500名)。

獎(jiǎng)項(xiàng)三:重陽孝心保險(xiǎn)(共15000名,保額最高10萬元)。

(六)活動(dòng)參與細(xì)則:

(1)每位微信用戶參加活動(dòng),均有機(jī)會(huì)獲得獎(jiǎng)品。

(2)活動(dòng)期間,每位微信用戶僅有一次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。中獎(jiǎng)后需將中獎(jiǎng)頁(yè)面轉(zhuǎn)發(fā)至朋友圈集贊。集齊贊后填寫聯(lián)系信息,便于領(lǐng)取獎(jiǎng)品。領(lǐng)獎(jiǎng)后15個(gè)工作日內(nèi),持卡人會(huì)收到獎(jiǎng)品實(shí)物或者開通相關(guān)服務(wù)的短信。

(3)活動(dòng)參與用戶必須注冊(cè)并登陸銀聯(lián)錢包賬戶方可享受贈(zèng)禮。

(4)獎(jiǎng)品名額每天限量,額滿即止。

(5)若由于持卡人聯(lián)系信息填寫錯(cuò)誤(包括未根據(jù)提示填寫信息),而導(dǎo)致獎(jiǎng)品未領(lǐng)取或獎(jiǎng)品權(quán)益無法正常實(shí)現(xiàn),銀聯(lián)將不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

存款理財(cái)方案篇十二

1、為什么要拉存款。

把銀行做為一個(gè)金融企業(yè)來看,需要優(yōu)質(zhì)的存款。企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成相當(dāng)重要,負(fù)債和所有者權(quán)益構(gòu)成企業(yè)的資產(chǎn)。如果一個(gè)盈利能力強(qiáng)的企業(yè),它的負(fù)債比例相對(duì)高一些,那么對(duì)于這個(gè)企業(yè)來說,是不錯(cuò)的選擇。負(fù)債所需的成本不高,但是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)所有者權(quán)益來說要大一些,它隨時(shí)需要你償債。反過來,風(fēng)險(xiǎn)小的所有者權(quán)益這塊,它的成本高。因?yàn)椋姓甙彦X投入一個(gè)企業(yè)最大的目標(biāo)是賺錢,所有者需要企業(yè)分紅。

那么我們得出結(jié)論:一個(gè)盈利能力強(qiáng)的企業(yè)如果資產(chǎn)構(gòu)成中負(fù)債比例高一點(diǎn),那么它的盈利能力還會(huì)再?gòu)?qiáng)。

銀行是特殊的金融企業(yè),在資產(chǎn)構(gòu)成的比例中,負(fù)債比例要比其它行業(yè)的要高,這就決定了,銀行業(yè)是一個(gè)需要高盈利的企業(yè),同時(shí)也決定了這個(gè)行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性。說了半天,我們的話題是拉存款,但了解了上面這些內(nèi)容,你就可以知道,為什么銀行需要優(yōu)質(zhì)的存款。因?yàn)?,銀行需要成本低,風(fēng)險(xiǎn)小的資產(chǎn)。可負(fù)債和所有者權(quán)益都不能滿足這兩個(gè)特性。而銀行本身卻又拿不出資金來吸引這些存款,因?yàn)閲?guó)家制定的利率在那里(順帶提一下,有人說人行要制定浮定的利率,讓各家銀行自己確定自己家的利率,在現(xiàn)在的階段,真是天大笑話),而拉還的存款對(duì)于銀行來說可以滿足以上這兩個(gè)條件。如是之,各位就知道為什么了吧。

即便如此,銀行職工拉的存款有用嗎?打個(gè)比喻,就象精衛(wèi)填海。不能說完全沒有用,但對(duì)于我們現(xiàn)有銀行的不良負(fù)債來說,車水杯薪。說實(shí)話,我很同情那些兢兢業(yè)業(yè)戰(zhàn)斗在拉存款一線的員工們。

2、拉存款對(duì)我國(guó)國(guó)有銀行的害處。

a、對(duì)員工的害處,我為什么先提到個(gè)人,因?yàn)槲覀凕h現(xiàn)在要以人為本,執(zhí)政為民。所以我就改變了一下秩序,以人為本吧。我們國(guó)家的社會(huì)環(huán)境很獨(dú)特。是個(gè)很講究人情味的社會(huì),同時(shí)也是個(gè)非常殘酷的社會(huì)。你把員工推到社會(huì)上去,硬要他們完成巨額的存款任務(wù)。那作為弱勢(shì)地位的員工怎么辦?有關(guān)系的,找關(guān)系,沒有關(guān)系的只能用自己的錢當(dāng)利息補(bǔ)貼給人家,這是明的,暗的,逢年過節(jié)還要給人送禮圍人情。實(shí)在不行的就貸一下款,完成了任務(wù)再說。到處賠笑臉。賤的一踏糊涂,員工的自尊傷的一踏糊涂。從而在社會(huì)上造成了很壞的印象,銀行員工的社會(huì)地位低,同時(shí)也給單位造成了不良的影響。馬克思寫政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的時(shí)候?qū)ι鐣?huì)各個(gè)階級(jí)做了分析,提到銀行,說金融寡頭除了吃放貸的利差,還有就是吃員工的廉價(jià)勞力力所創(chuàng)造的剩余價(jià)值??峙埋R克思活到現(xiàn)在看到拉存款的現(xiàn)象還會(huì)加上一條。在中國(guó),銀行老板不僅吃利差和員工創(chuàng)造的剩余價(jià)值,還要吃員工的肉。這是對(duì)銀行員工赤裸裸的雙重剝削和殘酷的壓榨。而這樣的現(xiàn)象竟然發(fā)生在號(hào)稱社會(huì)主義國(guó)家的中國(guó),馬克思在世可能要郁悶的瘋掉了。

喝酒?人家?guī)湍阃瓿扇蝿?wù)可不是簡(jiǎn)單的為了一桌飯,所以呀,那些不良貸款,各種違規(guī)違紀(jì)業(yè)務(wù)為什么會(huì)層出不窮?我想除了管理有問題,拉存款欠下的人情債也是一個(gè)重要的根源,國(guó)家公務(wù)員不是高薪養(yǎng)廉嗎?和銀行員工比起來,如果國(guó)家公務(wù)人員需要高薪,那么銀行員工也有充分的理由需要高薪??梢?,所謂的高薪養(yǎng)廉的說法在中國(guó)根本站不住腳,無非是某些利益集團(tuán)的借口罷了。最近也聽說了中國(guó)銀行的高山案件。這和拉存款有絕對(duì)的關(guān)系。呵,這樣的案子說明的東西太多了,而且也出的太及時(shí)了。對(duì)于這家銀行來說亡羊補(bǔ)牢,未為晚也。

3、拉存款對(duì)整個(gè)國(guó)家有利嗎?擾亂了金融秩序,至少這是從人民銀行的角度來說的。不能說現(xiàn)階段我們國(guó)家的存款總量是固定的,因?yàn)檫€在不斷的增長(zhǎng)中。但是現(xiàn)實(shí)中,你拉的存款,就是從別的銀行來的,甚至就是自己的銀行的。更有甚者,直接貸款沖個(gè)時(shí)點(diǎn)數(shù)。一兩天的利息百十塊錢。但自己得到獎(jiǎng)金就顧不得那么多了,管它對(duì)單位對(duì)社會(huì)有什么好處壞處呢。還有高息攬儲(chǔ),各種手段不一而足,各種方式觸目驚心。其實(shí)我倒建議我國(guó)駐外銀行應(yīng)該多拉存款。因?yàn)槔氖峭鈬?guó)人的錢。賺的是外匯。呵,就怕老外對(duì)你的信譽(yù)不放心。不敢存錢在你們那里。

一點(diǎn)不夸張的說,拉存款金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)利益最大。一可以拿到巨額的獎(jiǎng)金,二可以數(shù)字邀功升官。這些領(lǐng)導(dǎo)和那些不斷出事的煤礦領(lǐng)導(dǎo)本質(zhì)是一樣的。心都是黑的。只不過,相對(duì)幸運(yùn)的是,金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)不用擔(dān)心一死上百人的事情發(fā)生。頂多被人搶個(gè)銀行。也輪不到自己挨槍子。舉個(gè)例子,一個(gè)二級(jí)分行,省行下來幾個(gè)億的存款任務(wù),分行行長(zhǎng)只會(huì)做除法,除一除,一個(gè)人六七十萬。小職工完成六七十萬拿三千,我完成六七十萬,我拿三十萬。呵,還是社會(huì)主義制度優(yōu)越呀。再想想,我?guī)У倪@個(gè)行今年成績(jī)不錯(cuò),我可以到省行行長(zhǎng)跟前給他看看數(shù)字,升官在即。哈哈。我得意的笑。

5、隨想,一個(gè)企業(yè)要充分調(diào)動(dòng)職工的積極性要抓兵,而不僅僅是抓將。這從解放戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期國(guó)共戰(zhàn)爭(zhēng)中就能看出來。人民群眾的智慧是無窮的。領(lǐng)導(dǎo)遇到的難題群眾能給你解決,領(lǐng)導(dǎo)想不到的難題,群眾能給你想到,還能給你解決?,F(xiàn)在的那些困難特別是國(guó)有企業(yè)改革中遇到的那些困難只要充分的發(fā)動(dòng)群眾,是完全可以克服的??蓢@的是,從改革的成果分配來看,我們滑向了蔣介石的做事方式。依賴官僚而不是依賴群眾。可怕的是,經(jīng)過了文化大革命,我們國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人已經(jīng)再?zèng)]有這樣的勇氣了。

6、

總結(jié)。

拉存款是我們國(guó)家金融系統(tǒng)的一道奇特的風(fēng)景線就這道風(fēng)景線談了好多。我希望這道奇特的風(fēng)景線能夠消失成為我們銀行員工遙遠(yuǎn)的記憶。這意味著我們國(guó)家的金融業(yè)走向成熟和健康我們的銀行走向理智和正規(guī)。

存款理財(cái)方案篇十三

新一輪降溫讓大家明顯感覺到年末已經(jīng)很近了。一般來說,年末是理財(cái)?shù)暮脮r(shí)機(jī),但今年的情況與往年已大不相同。央行的連續(xù)“雙降”,不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,都難逃收益整體下滑的命運(yùn)。

隨著各種節(jié)日接踵而來,年末還是一個(gè)消費(fèi)的旺季,不少人都希望錢包里的錢花出去了,賬戶上的錢還有收益,那么做好年末的理財(cái)規(guī)劃至關(guān)重要。

可關(guān)注短期理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)工商銀行??趪?guó)貿(mào)支行客戶經(jīng)理王英玉介紹,隨著年底臨近不少客戶致電咨詢有沒有節(jié)假日專屬的理財(cái)產(chǎn)品?!翱蛻舻男睦盹@而易見:年底用錢的地方多,但是買些理財(cái)產(chǎn)品,說不定過年就有收益了,利息還能拿來給小輩們派紅包呢?!碑?dāng)然王英玉也稱今年大環(huán)境不同,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不能和去年同期動(dòng)輒5%以上收益相比,“4.5%以上就不錯(cuò)了。”

另一家股份制銀行的理財(cái)師則告訴記者,每逢年末,銀行都會(huì)發(fā)售一些節(jié)日的專屬理財(cái)產(chǎn)品,收益率略高于日常理財(cái)產(chǎn)品。雖說今年市場(chǎng)利率下降過快,高利率的理財(cái)產(chǎn)品很難再現(xiàn),但還是會(huì)有部分銀行在元旦或春節(jié)前后推出節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品,投資者可以多加關(guān)注。

余錢不妨存進(jìn)“p2p”里。

進(jìn)入12月,年化收益率一直低迷的余額寶收益沒有多大變化,大多“寶寶類”產(chǎn)品年化收益率都在3%左右。

由于年底開銷大,銀行理財(cái)流動(dòng)性又差,一旦把所有資金都投入其中,碰到意外支出會(huì)取不出來,因此讓錢“生”錢的同時(shí)還要保障資金使用的靈活度,確保節(jié)前購(gòu)物消費(fèi)。理財(cái)師建議,這部分錢可以放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)攘鲃?dòng)性較高的產(chǎn)品中。

兌換活動(dòng)多。

信用卡積分能當(dāng)錢花。

臨近年底,不少信用卡持卡人都收到了銀行積分兌換的提醒短信,但這筆財(cái)富卻經(jīng)常被人們忽略。其實(shí)信用卡積分活動(dòng)的內(nèi)容越來越豐富,除了能兌換一些生活用品外,還能進(jìn)行捐贈(zèng)、兌換電子書、享受商品折扣等一系列活動(dòng),小小的積分就可以讓持卡人的生活更加豐富。

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存款理財(cái)方案篇十四

截止3月末我行政府機(jī)關(guān)類客戶存款合計(jì)為xxx億元,其中各級(jí)財(cái)政系統(tǒng)存款合計(jì)xxx億元,其他政府機(jī)關(guān)類客戶存款較少,如醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)存款xxx億元、文教系統(tǒng)存款xxx億元。

政府機(jī)關(guān)類客戶具有其獨(dú)特的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),根據(jù)政府機(jī)關(guān)類客戶的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),擬對(duì)政府機(jī)關(guān)類客戶每月開展專項(xiàng)攻堅(jiān)活動(dòng),每月確定一個(gè)攻堅(jiān)目標(biāo),集合全行資源統(tǒng)一營(yíng)銷。

具體如下:

1、做好信息收集工作、摸清客戶情況。

政府機(jī)關(guān)類客戶具有較強(qiáng)的政策性,政策變化會(huì)對(duì)政府機(jī)關(guān)類客戶產(chǎn)生極大地影響,做好政府機(jī)關(guān)類客戶的營(yíng)銷工作,核心問題就是把握好政策。如:政府客戶、事業(yè)法人單位的組織架構(gòu)、組織形態(tài)、主體資格認(rèn)定等問題,國(guó)家投入和地方政府投資方向、投資運(yùn)作方式、行業(yè)優(yōu)惠政策等。

從研究分析政策入手,把握政策變化趨勢(shì),有針對(duì)性地開展?fàn)I銷工作。由副行長(zhǎng)、總監(jiān)帶隊(duì),通過組織人員廣泛收集客戶信息。每月確定一個(gè)小類的政府機(jī)關(guān)類客戶為當(dāng)月主要目標(biāo),組織相關(guān)人員重點(diǎn)了解政策信息、摸清客戶情況,結(jié)合收集到的客戶信息和我行目前的客戶情況,為全面介入營(yíng)銷工作打好基礎(chǔ)。

2、根據(jù)掌握信息,做好聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。

按照客戶所屬部門或條線細(xì)分客戶類型,確定具體的公關(guān)對(duì)象,由副行長(zhǎng)、總監(jiān)帶隊(duì),相關(guān)支行行長(zhǎng)為成員形成攻堅(jiān)小組,每月確定一個(gè)攻堅(jiān)條線,通過突破其中一個(gè)客戶或上級(jí)機(jī)關(guān)的方式,開展專項(xiàng)聯(lián)合攻堅(jiān)行動(dòng),拓展我行在該條線的市場(chǎng)份額。

政府機(jī)關(guān)類客戶具有專業(yè)集中、條塊管理分明、管理標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)獨(dú)立的特點(diǎn)??蛻糁g往往具有較強(qiáng)的同一性,可利用同一條線客戶之間的聯(lián)系進(jìn)行統(tǒng)一營(yíng)銷,如借助衛(wèi)生局的關(guān)系統(tǒng)一營(yíng)銷各醫(yī)院客戶、利用教育局的聯(lián)系統(tǒng)一營(yíng)銷各學(xué)校客戶等。

3、做好延伸營(yíng)銷和綜合營(yíng)銷。

對(duì)于已建立聯(lián)系的客戶,由支行(部)指派專人進(jìn)行日常維護(hù),比照授信業(yè)務(wù)的貸后管理模式,對(duì)該客戶進(jìn)行維護(hù)管理,及時(shí)掌握客戶資金變動(dòng)情況,做好下游客戶的營(yíng)銷。

政府機(jī)關(guān)類客戶具有延伸性和綜合性。該類客戶具有資金源頭作用,可以通過他們做好拓展下游客戶的前期準(zhǔn)備,開發(fā)下游客戶的金融需求和延伸服務(wù)的需求。營(yíng)銷介入政府機(jī)關(guān)類客戶在做好資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的同時(shí),有計(jì)劃、有2步驟、有系統(tǒng)的營(yíng)銷相關(guān)下游客戶,充分發(fā)揮這些客戶授信營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、存款營(yíng)銷潛力較大的優(yōu)勢(shì),整體推進(jìn),打好長(zhǎng)期穩(wěn)定合作的基礎(chǔ)。

4、加強(qiáng)考核激勵(lì)機(jī)制。

對(duì)各攻堅(jiān)小組每月攻堅(jiān)情況進(jìn)行考核,按時(shí)反饋攻堅(jiān)營(yíng)銷情況,對(duì)成功介入目標(biāo)客戶的支行(部)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)方案如下:

(1)月度攻堅(jiān)目標(biāo)新增考核。

本考核以該月確定的攻堅(jiān)目標(biāo)客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長(zhǎng)0為啟動(dòng)條件,以各支行(部)該類客戶存款月日均增量為評(píng)價(jià)指標(biāo)。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元/萬,提取月度攻堅(jiān)獎(jiǎng)勵(lì),由該類客戶存款增長(zhǎng)支行按照增長(zhǎng)比例分配。

(2)月度政府機(jī)關(guān)客戶增長(zhǎng)考核。

本考核以所有政府機(jī)關(guān)類客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長(zhǎng)0為啟動(dòng)條件,以各支行(部)該類客戶存款月日均增量為評(píng)價(jià)指標(biāo)。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元/萬,提取月度攻堅(jiān)獎(jiǎng)勵(lì),由該類客戶存款增長(zhǎng)支行按照增長(zhǎng)比例分配。

截止3月底,我行對(duì)公貸款達(dá)xxx億元,但授信公司類客戶存款僅為xxx億元,授信客戶貸款與存款之比僅為1:0.2,存款比例嚴(yán)重偏低。據(jù)了解,部分同業(yè)在向客戶發(fā)放貸款時(shí),提出的存款條件為貸款:存款比例達(dá)到1:1,甚3至達(dá)到1:2。

對(duì)于現(xiàn)有的授信客戶,應(yīng)進(jìn)一步深入挖掘客戶潛力,從日常結(jié)算和存款等方面,進(jìn)一步提高其對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)。擬由副行長(zhǎng)、總監(jiān)、支行行長(zhǎng)形成攻堅(jiān)小組,對(duì)各支行授信客戶進(jìn)行攻堅(jiān),加大授信客戶存款占比。同時(shí)圍繞現(xiàn)有客戶的上下游關(guān)系,選擇部分優(yōu)質(zhì)客戶開展產(chǎn)業(yè)鏈營(yíng)銷。

要求各支行(部)梳理現(xiàn)有的一般公司類客戶,深入了解客戶需求,如授信融資、代發(fā)工資、代理收付、上門收款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)需求。通過發(fā)展授信業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù),增強(qiáng)客戶對(duì)我行的依賴性,同時(shí)提升其對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)度。

存款理財(cái)方案篇十五

根據(jù)團(tuán)消防工作專項(xiàng)治理工作安排,為切實(shí)落實(shí)消防安全責(zé)任制,切實(shí)保證專項(xiàng)治理工作落到實(shí)處,連隊(duì)成立專項(xiàng)治理工作小組:

組長(zhǎng):xx。

成員:xx。

1、連隊(duì)營(yíng)區(qū)柴草堆放情況。

2、連隊(duì)住房的`安全用電情況。

3、連隊(duì)煉油工房線路的是否符合標(biāo)準(zhǔn),涼花棚是否存在隱患。

4、倉(cāng)庫(kù)農(nóng)藥存放是否符合標(biāo)準(zhǔn),房屋是否安全。

5、各家各戶煤氣存放是否符合標(biāo)準(zhǔn),院內(nèi)是否作了防火措施。

1、建立健全組織機(jī)構(gòu),成立由第一責(zé)任人為組長(zhǎng)的專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。具體負(fù)責(zé)消防安全專項(xiàng)整治工作,結(jié)合我連實(shí)際,認(rèn)真組織開展工作。

2、自查整改,以小區(qū)為單位,進(jìn)行片區(qū)自查,發(fā)現(xiàn)隱患,由各區(qū)區(qū)長(zhǎng)負(fù)責(zé)整改工作,徹底消除火災(zāi)隱患,計(jì)劃宰月完成此項(xiàng)工作。

3、集中整改階段,對(duì)存在隱患拖延不整改的住戶,連隊(duì)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組指定專人負(fù)責(zé),并派人工進(jìn)行整改,費(fèi)用由整改,人人自理,決不姑息遷就,通過專項(xiàng)治理,徹底消除火災(zāi)隱患確保連隊(duì)職工生產(chǎn)財(cái)產(chǎn)安全,時(shí)間8月30日前完成。

4、督促驗(yàn)收階段,在連隊(duì)開展集中整治工作結(jié)束后,連隊(duì)將對(duì)其進(jìn)行驗(yàn)收,并以書面的形式上報(bào)團(tuán)安辦。

四、專項(xiàng)整治要達(dá)到目標(biāo):

通過消防安全專項(xiàng)整治工作,連隊(duì)營(yíng)區(qū)火災(zāi)隱患得到有效的遏制,職工群眾的安全感到明顯增強(qiáng),連隊(duì)公共設(shè)施,安全無誤,各種不安全隱患徹底消除,為連隊(duì)創(chuàng)造一個(gè)良好的安全生產(chǎn)環(huán)境。

(一)通過業(yè)務(wù)宣傳、手續(xù)費(fèi)全面、現(xiàn)場(chǎng)辦卡等活動(dòng),保證驛站卡業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速發(fā)展,繼續(xù)以占領(lǐng)個(gè)人客戶市場(chǎng)為目標(biāo),努力增加驛站卡發(fā)卡數(shù)量,通過宣傳,對(duì)我行開卡、完成存款任務(wù)將起到一定的推動(dòng)作用。

(二)通過宣傳與客戶開展面對(duì)面交流、溝通、現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)宣傳及業(yè)務(wù)咨詢、現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放宣傳折頁(yè),講解驛站卡的使用知識(shí),加強(qiáng)客戶關(guān)系維護(hù),不斷提高客戶忠誠(chéng)度和滿意度,進(jìn)而吸引更多的目標(biāo)客戶。

二、營(yíng)銷宣傳活動(dòng)時(shí)間20xx年7月30日至20xx年8月1日。

三、營(yíng)銷宣傳活動(dòng)組織為保證這次宣傳活動(dòng)的順利開展,有組織、按計(jì)劃實(shí)施活動(dòng)進(jìn)程,宣傳活動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)活動(dòng)期間的牽頭和協(xié)調(diào)工作。

參加中國(guó)銀聯(lián)河南分公司聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng),中國(guó)銀聯(lián)河南分公司擬在8月1日聯(lián)合省內(nèi)各地市區(qū)域性商業(yè)銀行開展“刷驛站卡,夏季中大獎(jiǎng)”營(yíng)銷活動(dòng)。

(一)、統(tǒng)一形象宣傳。平面宣傳版面設(shè)計(jì)由中國(guó)銀聯(lián)河南分公司提供,我行在此基礎(chǔ)上可增加我行特色宣傳內(nèi)容。

(二)、統(tǒng)一獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。本次活動(dòng)針對(duì)驛站卡持卡人共設(shè)三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng),每個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的獎(jiǎng)品價(jià)值分別為3000、1000、500元。還可針對(duì)收銀員設(shè)特別獎(jiǎng)項(xiàng)。其中一等獎(jiǎng)獎(jiǎng)品由中國(guó)銀聯(lián)河南分公司提供,其余獎(jiǎng)品由我行提供,兌獎(jiǎng)由我行負(fù)責(zé),我行可在現(xiàn)場(chǎng)兌獎(jiǎng)或指定網(wǎng)點(diǎn)、地點(diǎn)進(jìn)行兌獎(jiǎng)。

(三)、統(tǒng)一出獎(jiǎng)形式。本次活動(dòng)采用中國(guó)銀聯(lián)posp抽獎(jiǎng)系統(tǒng)的自動(dòng)出獎(jiǎng)功能,實(shí)現(xiàn)持卡人用卡實(shí)時(shí)出獎(jiǎng)(即中獎(jiǎng)信息直接打印到pos單據(jù)的備注欄,如“恭喜中一等獎(jiǎng)”)。

五、營(yíng)銷宣傳活動(dòng)地點(diǎn)和方式營(yíng)銷宣傳活動(dòng)地點(diǎn):根據(jù)我市的餐飲、百貨營(yíng)業(yè)情況,特選出了四家優(yōu)質(zhì)參與單位:喜盈門總店、樂山商場(chǎng)、天龍大酒店、柏林建國(guó)國(guó)際酒店。

1、消費(fèi)中大獎(jiǎng)營(yíng)銷宣傳活動(dòng)內(nèi)容:活動(dòng)期間,凡持有我行銀聯(lián)“驛站卡”,在指定的以上四家參與單位,單筆刷卡消費(fèi)在100元(含)以上,即有機(jī)會(huì)中獎(jiǎng)(現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)自動(dòng)出獎(jiǎng)),兌獎(jiǎng)期限截至20xx年8月6日17:00。

2、折扣優(yōu)惠我行將積極與我市優(yōu)質(zhì)商戶聯(lián)系,能與商戶達(dá)成商戶協(xié)議,充分的尋求商戶的資源支持,凡持“驛站卡”客戶在協(xié)議商戶內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)時(shí)能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┱劭蹆?yōu)惠支持,同時(shí)中國(guó)銀聯(lián)后臺(tái)系統(tǒng)可提供自動(dòng)折扣功能。

(一)機(jī)構(gòu)宣傳我行通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼海報(bào),發(fā)放宣傳彩頁(yè)想客戶進(jìn)行宣傳。

(三)銀聯(lián)宣傳中國(guó)銀聯(lián)河南分公司將通過全國(guó)客服95516和中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)站及其它渠道進(jìn)行宣傳。

(一)本次營(yíng)銷策劃的目標(biāo)人群:以湖南大眾傳媒為中心的所有周邊高校學(xué)生為目標(biāo)客戶。

(二)市場(chǎng)狀況分析:

1)宏觀環(huán)境分析:隨著我國(guó)科技技術(shù)不斷發(fā)展我國(guó)智能手機(jī)已經(jīng)逐步出現(xiàn)了“普遍化”、“大眾化”根據(jù)gartner統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,20xx年第一季度,全球普通手機(jī)銷量為3.147億部,同比增長(zhǎng)17%,而智能手機(jī)銷量同比增長(zhǎng)48.7%,達(dá)5430萬部。第二季度,全球智能手機(jī)銷量達(dá)6165萬部,同比增長(zhǎng)50%。預(yù)計(jì)20xx年底,智能手機(jī)用戶將突破1.5億。據(jù)測(cè)算,智能手機(jī)將以每年50%的速度提升。這意味著到20xx年,中國(guó)將有一半以上的手機(jī)用戶使用智能手機(jī)終端,屆時(shí)將全面進(jìn)入手機(jī)智能時(shí)代。

2)產(chǎn)品分析:根據(jù)湖南大眾傳媒和建行合作每個(gè)學(xué)生都有一張建行的卡情況,所以我們可以斷定湖南大眾傳媒學(xué)生使用最頻繁的是建行的卡,民生銀行相對(duì)于建行而言有如下優(yōu)勢(shì):

1.轉(zhuǎn)賬匯款,手續(xù)費(fèi)全免。

2.免全省跨行取款手續(xù)費(fèi)。

3.免年費(fèi),免短信提醒費(fèi),免小額賬戶管理費(fèi)。

劣勢(shì):

1.建行網(wǎng)點(diǎn)比民生銀行多,對(duì)于消費(fèi)者而言辦理業(yè)務(wù)方便。

2.建行你民生銀行基礎(chǔ)雄厚,掛國(guó)家信譽(yù),對(duì)消費(fèi)者而言會(huì)覺得更安全。

3)競(jìng)爭(zhēng)者分析:通過和其他組比較,我們組得出了如下結(jié)論。

優(yōu)勢(shì):

1.社會(huì)實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)豐富。

2.在不斷的進(jìn)取與工作當(dāng)中,累積了豐富的人脈資源。

3.思想活躍,遇到事情能快速的解決事情。

劣勢(shì):

1.團(tuán)隊(duì)成員合作意識(shí)不強(qiáng)。

2.團(tuán)隊(duì)成員執(zhí)行意識(shí)不強(qiáng)。

4)消費(fèi)者分析:由于這次我們的目標(biāo)客戶是以湖南大眾傳媒為中心的所有周邊高校學(xué)生所以他們的年齡、職業(yè)、文化層次都差不多,所以我們將從他們的性別和消費(fèi)習(xí)慣來分析。

1.男生的消費(fèi)習(xí)慣:對(duì)物品的價(jià)格沒有清晰的把握,不喜歡討價(jià)還價(jià),不愿意花太多時(shí)間,一般為有目標(biāo)的按需購(gòu)物,知道要買的對(duì)象便直沖目標(biāo),不會(huì)顧及其他。不會(huì)在同類商品做太多的比較。

2.女生的消費(fèi)習(xí)慣:對(duì)物品價(jià)格關(guān)注較多,購(gòu)物時(shí)比較細(xì)心謹(jǐn)慎。喜歡討價(jià)還價(jià)省金錢,對(duì)視沒有太多限制。購(gòu)物一般為沒有目標(biāo)的四處閑逛。

(三)營(yíng)銷策略:根據(jù)以上分析我們組制定出了以下方案。

名二名可以任意選擇“我們約會(huì)吧”、“天天向上”的門票一張,第三名1名,可以獲得一張“我們約會(huì)吧”門票一張。本次活動(dòng)換參與者都可以獲得一份安慰獎(jiǎng)那就是由舉辦方向各位參與者的手機(jī)充值10元以內(nèi)的話費(fèi),參與方式就是加入民生銀行手機(jī)銀行這個(gè)大家庭中來。

2、廣告方式:主要以發(fā)傳單的方式進(jìn)行,預(yù)計(jì)500張。

2)根據(jù)大學(xué)生希望自己能獲得跟多的知識(shí)和實(shí)踐動(dòng)手操作能力,我們組將利用自己已建立的人脈關(guān)系為我們的學(xué)弟學(xué)妹們提供一份和他們所學(xué)專業(yè)有關(guān)的工作。當(dāng)然也是要以開民生銀行卡作為交換,我們組為什么不免費(fèi)啦,原因就是為了讓我們的學(xué)弟學(xué)妹們明白天下沒有免費(fèi)的午餐。

(五)人員分配:

1)肖振華主要負(fù)責(zé)。

1、談妥“快樂大本營(yíng)”、“我們約會(huì)吧”、“天天向上”的門票價(jià)格。

2、和學(xué)校商量租借教室等問題。

3、和銀行那邊商量。

2)楊慧主要負(fù)責(zé)湖南大眾傳媒學(xué)生的傳單發(fā)放,數(shù)量120張。

3)黎如主要負(fù)責(zé)長(zhǎng)沙師范學(xué)生傳單發(fā)放,數(shù)量120張。

4)唐小山和趙曉陽主要負(fù)責(zé)湖南機(jī)電學(xué)生傳單發(fā)放,數(shù)量260張。

(六)活動(dòng)時(shí)間安排20xx年11月23號(hào)。

存款理財(cái)方案篇十六

綠色生活社區(qū)行。

每月中旬周六一次。

(1)社區(qū)活動(dòng)。

(2)鬧市活動(dòng)。

(3)企業(yè)行。

(1)使周圍潛在客戶明確知曉我行所處位置,了解浦交通銀行及相關(guān)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)特色,逐步前來在我行開辦業(yè)務(wù)。

(2)開展產(chǎn)品宣傳,抓住年末存款回流的機(jī)會(huì),搶占市場(chǎng)份額。

(3)儲(chǔ)蓄存款明年開門紅新增做儲(chǔ)備,為我行后續(xù)開展個(gè)金業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。

(1)場(chǎng)地租賃費(fèi):元。

(2)宣傳制作費(fèi):元。

(3)促銷禮品購(gòu)置費(fèi):元。

(一)社區(qū)行前工作:小區(qū)物業(yè)溝通。

2、小區(qū)會(huì)所或管理處。小區(qū)會(huì)所或管理處掌握大部分居民資料,尤其對(duì)資產(chǎn)量大的客戶或積極參與社區(qū)活動(dòng)的活躍客戶較為熟悉,能協(xié)助吸引部分大客戶。談判切入點(diǎn):增加小區(qū)增值服務(wù)。

3、選擇活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)糧油貨品種類及數(shù)量,貨品價(jià)格及優(yōu)惠,制定現(xiàn)場(chǎng)促銷活動(dòng)方案。

4、選擇聯(lián)合進(jìn)駐的'合作公司,挑選確認(rèn)各等級(jí)獎(jiǎng)品及數(shù)量、

(二)線上線下同步預(yù)熱、提前做好客戶預(yù)約、業(yè)務(wù)預(yù)受理:

1、社區(qū)內(nèi)推廣(公告+一頁(yè)通)。

b、大堂可以放置展板使來廳堂辦理業(yè)務(wù)的客戶了解此次活動(dòng)的時(shí)間與內(nèi)容;。

d、短信發(fā)布、微信互動(dòng)、小區(qū)業(yè)主qq群內(nèi)公告等形式全方位發(fā)布信息;逐步樹立我行財(cái)富管理進(jìn)社區(qū)的服務(wù)形象,加強(qiáng)與目標(biāo)社區(qū)的各項(xiàng)聯(lián)系,密切網(wǎng)點(diǎn)與社區(qū)客戶的感情,穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營(yíng)銷工作。

2、社區(qū)外推廣(媒體+周邊商戶)。

a、在報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等信息留存較久的媒體上發(fā)布活動(dòng)預(yù)告及活動(dòng)簡(jiǎn)訊,擴(kuò)大品牌效應(yīng);。

(三)物料準(zhǔn)備。

1、確定場(chǎng)地,設(shè)計(jì)場(chǎng)地的布置;。

2、設(shè)計(jì)制作活動(dòng)預(yù)熱宣傳品內(nèi)容;。

4、邀請(qǐng)社區(qū)居委會(huì)人員參加。

(五)社區(qū)行后續(xù)工作:

1、短信電話致謝物業(yè),微信群qq群致謝客戶。

存款理財(cái)方案篇十七

1、面對(duì)利率不斷調(diào)降之際,可以考慮降低存款比例,存款以利息較佳的中期定存為主,另外再輔以國(guó)債或其它較具成長(zhǎng)潛力的投資工具作為投資方式。

愛稻殼配圖。

2、在定存到期前,若未來利率有上漲可能,即可采取浮動(dòng)利率,若各銀行利率或放款利率看跌,則應(yīng)采取固定利率。一來避免利率風(fēng)險(xiǎn),二來可算出未來收益以便再運(yùn)作。

3、一般而言,定存金額為每月收入的三至六倍是合理的,原因是如果暫時(shí)因離職、生病等因素暫停收入來源時(shí),還能靠定存維持三到六個(gè)月的生活水準(zhǔn)。

4、利用定存每月所產(chǎn)生的利息,以定期定額方式投資在共同基金。由于是;利息;投資在較高也是較高風(fēng)險(xiǎn)的基金上,最壞的狀況是利息賠掉了,最好的狀況是利滾利,創(chuàng)造比原先利息更多的收益;目前外資銀行紛紛推出定存基金理財(cái)套餐就屬此類,相當(dāng)受到定存客戶的歡迎。

5、用開立;綜合存款;的方式辦理定存,;綜合存款;是一本存折內(nèi)同時(shí)有活存與定存兩種。

存款理財(cái)方案篇十八

截至20xx年12月31日,xx銀行各項(xiàng)存款突破xx億元。這是一項(xiàng)新的突破,也是一個(gè)新的起點(diǎn),更是一次新的跨越。為進(jìn)一步做好存款業(yè)務(wù)宣傳工作,營(yíng)造良好的輿論氛圍,增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)xx銀行的認(rèn)識(shí),提升新xx銀行知名度和影響力,現(xiàn)將宣傳方案制定如下:

一、在我行各網(wǎng)點(diǎn)led顯示屏中滾動(dòng)播出“熱烈慶祝xx銀行存款突破xx億元”的宣傳語。

二、制作宣傳版面、宣傳單,積極宣傳xx銀行存款業(yè)務(wù)取得的成績(jī),介紹我行成立以來所取得的成績(jī)和主要業(yè)務(wù)特色,并在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放。

三、撰寫有關(guān)我行近幾年所取得成績(jī)的文字材料,主要包括服務(wù)質(zhì)量的提升、硬件設(shè)施的配備、開辦網(wǎng)點(diǎn)、存款的增長(zhǎng)等方面。通過xx日?qǐng)?bào)等媒體進(jìn)行宣傳介紹,擴(kuò)大宣傳面。

四、結(jié)合“三會(huì)”一慰問(即:工作總結(jié)表彰大會(huì)、“迎新春”銀企座談會(huì)、銀政座談會(huì),走訪慰問退休老干部)宣傳介紹xx銀行取得的成績(jī),不斷擴(kuò)大宣傳面。

結(jié)合工作總結(jié)表彰大會(huì)向員工介紹全區(qū)xx銀行取得的成,樹立典型。評(píng)選我行20xx年度的先進(jìn)工作者,并給予獎(jiǎng)勵(lì),激發(fā)員工的工作熱情和積極性。在員工中營(yíng)造創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的氛圍,力爭(zhēng)在“十二五”的開局之年——20xx年,再創(chuàng)佳績(jī)。

結(jié)合銀企座談會(huì)宣傳介紹xx銀行取得的成績(jī),搭建解決中小企業(yè)“融資難、貸款難”的交流平臺(tái)、加強(qiáng)中小企業(yè)與xx銀行之間的信任與支持、構(gòu)筑交流共進(jìn)的平臺(tái),在互惠互利的基礎(chǔ)上,達(dá)到共同發(fā)展、合作共贏的目的。使企業(yè)在增進(jìn)銀企雙方了解和感情交流的同時(shí),增長(zhǎng)新的金融知識(shí),增加對(duì)于xx銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的信心。

結(jié)合銀政座談會(huì)介紹全區(qū)農(nóng)村信用社取得的成績(jī),讓政府了解xx銀行的基本情況、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、下一步工作思路,以及存在的一些困難。同時(shí)表明我行支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的美好意愿,期望與地方政府互相配合支持,以取得銀政“雙贏”的效果。

xx銀行的發(fā)展凝聚著廣大離退休老干部的心血和汗水,因此,結(jié)合走訪慰問離退休老干部,宣傳介紹xx銀行近幾年來的發(fā)展情況,以及所取得的成績(jī)。讓離退休老干部感到溫暖的同時(shí),增加他們對(duì)xx銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的信心。

存款理財(cái)方案篇十九

就短期而言,在人民幣貶值的情況下,可選擇配置部分外匯理財(cái)產(chǎn)品,如銀行的外幣理財(cái)產(chǎn)品、qdii等。

但需要注意的,銀行目前很多外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率都普遍較低,選擇的時(shí)候盡可能多做比較;而選擇配置qdii產(chǎn)品時(shí),則要注意產(chǎn)品的投資門檻。

此外,也可考慮國(guó)內(nèi)一些較為優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品,像部分銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,雖然收益率不是很高,但基本的安全保障還是有的。另有一些線上理財(cái)平臺(tái),適合短期理財(cái)。

就長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃來看,胡先生應(yīng)更注重避險(xiǎn)和保障。

避險(xiǎn)方面,近期配置實(shí)物黃金或是黃金etf等都是可以考慮的。逢低買入實(shí)物黃金,可作為長(zhǎng)期的避險(xiǎn)資產(chǎn),而黃金etf這兩天并未因金價(jià)暴跌而受到大幅影響,同樣可適量配置。

保障方面,雖然還年輕,但就長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,在社保的基礎(chǔ)上再加點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)還是有必要的,如重疾險(xiǎn)等,不過資金量需控制,每年的保費(fèi)支出應(yīng)控制在年收入的`10%~15%。

此外,作為長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃,胡先生還可從每月結(jié)余中抽取幾百元進(jìn)行基金定投,堅(jiān)持操作同樣能得到不錯(cuò)的回報(bào)率。

任何投資都比不上投資自己來得有價(jià)值。胡先生工作4年,職業(yè)生涯才剛剛開始,將來的每一次升職、加薪都能為自己帶來更多的原始資金,更快積累財(cái)富。

但升職、加薪或成功跳槽,都不是馬上就能實(shí)現(xiàn)的,只有不斷提升個(gè)人工作技能,增加知識(shí)儲(chǔ)備量,才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的職場(chǎng)中為自己多增添砝碼。

總之,即便月入不足10萬元,也能找到不少投資方向,但需要注意資金的合理分配。另外,理財(cái)產(chǎn)品的選擇需要根據(jù)市場(chǎng)的情況進(jìn)行及時(shí)調(diào)整,以免造成額外損失或錯(cuò)過機(jī)會(huì)。

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