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盤存單是記錄財產(chǎn)物資盤點結(jié)果的書面證明篇一
委托人（存款人）：
被委托人（貸款人）：遼寧沈東村鎮(zhèn)銀行
委托事項：
委托人愿以在的定期存款，為托被委托人持下述單位定期存款開戶證實書，向存款行申請辦理單位定期存單。
單位定期存款開戶證實書主要內(nèi)容：
戶名：
號碼：
存款金額：
存款期限：
利率：
委托人（簽章）：
法定代表人：
單位定期存單確認(rèn)書
致：（貸款人）：
我行已收到貴行提供的：（1）號碼為 號的單位定期存款證實書，（2）開具單位定期存單委托書，（3）開具單位定期存單申請書，（4）承諾書，并據(jù)此開具了存款人為________________存單號碼為 的單位定期存單。現(xiàn)對有關(guān)內(nèi)容確認(rèn)如下：
1、存單的主要內(nèi)容：
存單號碼：
戶名：_____________________________賬號： 存款金額：
期限： 利率：
存款人在《開具單位定期存單委托書》中提供的印鑒（或密碼）與存款時預(yù)留的印鑒（或密碼）是一致的；
2、我行已保留上述單位《定期存款開戶證實書》；
3、我行承諾，在上述單位定期存單到期前，不接受存款人掛失及提前支取。
4、如上述確認(rèn)事項虛假，或存單到期前存款已被支取，造成貴行損失，我行愿承擔(dān)全額賠償責(zé)任。
存款行（公章）
負(fù)責(zé)人（簽章）
協(xié) 議 書
存款人：（甲方）
借款人：（乙方）
：
因甲方同意以自有的定期存款為乙方向遼寧沈東村鎮(zhèn)銀行（以下
簡稱“貸款人”）申請借款作質(zhì)押，甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，特訂立本協(xié)議：
1、乙方向貸款人申請借款 幣 萬元。甲方同意以存在（存款行）的定期存款（幣種金額）元（單位定期存款開戶證實書號碼：）作質(zhì)押，并向貸款人出具《開具單位定期存單委托書》。
2、質(zhì)押期間，《單位定期存單》由貸款人保管。貸款到期后，乙方不能按期償還貸款人之貸款時，貸款人有權(quán)將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。
3、本協(xié)議其他未盡事宜，按中國人民銀行發(fā)布的《單位定期存 單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》執(zhí)行。甲方： 乙方：
有權(quán)簽字人： 有權(quán)簽字人： 年 月 日篇二：開具個人儲蓄存單委托書
開具個人儲蓄存單委托書
為滿足 浙江三雄麒鞋業(yè)有限公司（借款人）向華夏銀行 溫州龍灣支行（分支機構(gòu)名稱）申請個人儲蓄存單質(zhì)押 的需要，茲委托 溫州龍灣支行（分支機構(gòu)名稱）憑開戶證實書向 溫州龍灣支行（本行存款經(jīng)辦部門或存款行）申請開具下述個人儲蓄存單：
存單種類：
金額：
期限: 利率
委托人（存款人）：
年 月 日篇三：授權(quán)取款委托書
授權(quán)取款委托書
中國人壽保險股份有限公司北京市分公司：
本單位 于 年 月 日
在貴公司投保 險種，保單號 現(xiàn)委托并委派 先生/女士（身份證號：）至貴公司辦理 領(lǐng)款事宜，日后如發(fā)生與此款項有關(guān)的一切事宜均與貴保險公司無關(guān)。特此說明。
此致
投保單位蓋章：
年 月 日篇四：銀行代理取款授權(quán)委托書
授權(quán)委托書
甲方（委托人）： 身份證號碼： 聯(lián)系電話： 聯(lián)系地址： 乙方(受托人)： 身份證號碼： 聯(lián)系電話： 聯(lián)系地址：
一、委托事由
乙方系甲方的。由于甲方行動不便，無法本人親自去銀行辦理
其個人結(jié)算賬戶的 處理事項，故委托乙方作為 事項的代理理人。
二、委托內(nèi)容
甲方委托乙方辦理甲方個人賬戶 處理事項。
三、委托時限
本授權(quán)委托書自甲方簽字確認(rèn)之日起生效，終止于乙方辦妥上述委托事項。
四、其他
甲方已知曉掛失委托代理可能存在的風(fēng)險并承諾若日后出現(xiàn)糾紛由本人承擔(dān)一切損失。
本委托書一份正本，復(fù)印無效。
另：本委托書在第三人 見證下由委托人當(dāng)面簽字確認(rèn)。第三人僅對委托人當(dāng)面簽字確認(rèn)的事實見證，不負(fù)責(zé)其他義務(wù)。
委托人： 見證人：
年 月 日 年 月 日篇五：存單委托書1microsoft word 文檔
委托理財協(xié)議書 委托方：（以下簡稱甲方）
受托方：（以下簡稱乙方）
甲方委托乙方投資理財，乙方負(fù)責(zé)為甲方的資金尋找風(fēng)險小、收益高的項目進行擔(dān)保。經(jīng)雙方協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。
一、委托投資理財形式：甲方將委托理財資金____存入銀行。為風(fēng) 險小、收益高的企業(yè)做擔(dān)保。
二、委托投資理財期限：自2011年 月1日至2012年 月31日止
三、委托投資理財收益：
甲方按存單票面金額______%收取固定回報。自乙方與項目企業(yè)完成擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時，一次性轉(zhuǎn)賬方式向甲方支付固定回報。
四、甲方委托乙方投資理財，乙方對甲方的擔(dān)保風(fēng)險承擔(dān)全部責(zé)任。
五、甲方開出存單五個工作日后，如乙方未能向項目企業(yè)方辦理擔(dān)
保止付、業(yè)務(wù)手續(xù)，屬乙方責(zé)任，甲方有權(quán)在商定的工作日后，隨時撤回資金，由此造成的一切損失由乙方承擔(dān)。如甲方在商定的工作日期間擅自撤回資金，給乙方及項目企業(yè)方造成的一切損失，由甲方全部承擔(dān)。
六、乙方在理財中與第三方所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)及法律責(zé)任，由乙方
全權(quán)負(fù)責(zé)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。
七、雙方發(fā)生爭議，如經(jīng)協(xié)商解決無效，由乙方所在地人民法院訴 訟解決。
八、本協(xié)議壹式貳份，雙方各執(zhí)壹份。經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。
盤存單是記錄財產(chǎn)物資盤點結(jié)果的書面證明篇二
盤
存
單
單位名稱：
盤點時間：
編號：
財產(chǎn)類別：
存放地點：
編
號名
稱計
量
單
位數(shù)量單
價金
額備
注
盤點人簽章節(jié)
保管人簽章
盤存單是記錄財產(chǎn)物資盤點結(jié)果的書面證明篇三
存單質(zhì)押協(xié)議書
甲方（接款方）：乙方（調(diào)資方）：
甲乙雙方在誠信、互惠互利的基礎(chǔ)上，就乙方為甲方提供資金存入甲方指定的銀行，開出大額存單為甲方公司作項目質(zhì)押貸款用途，現(xiàn)就相關(guān)事宜雙方一致達成如下協(xié)議：
一、雙方意向存款金額 _________ 元人民幣（存單），首單 2000萬元人民幣。
二、三年定期（到期收取本息）。
三、存單收益人：乙方。
四、返還回報：存單金額%，平臺操作費%
五、存單作用：乙方在_____ 銀行支行開出大額存單做為甲方向銀行做擔(dān)保貸款質(zhì)押品之用。
六、貸款銀行應(yīng)向乙方保證存單到期前30天內(nèi)無條件退回存單給乙方并保證乙方資金的返回。
七、乙方在甲方所在地操作銀行開立個人賬戶，在約定時間內(nèi)把首單資金打入事先開立的個人賬戶（以進賬單為主），甲方即時付乙方操作服務(wù)費%，乙方安排人員到甲方指定銀行了解核實有關(guān)情況，并核實確認(rèn)本次業(yè)務(wù)的可操作性，同時銀行按此單業(yè)務(wù)出具真實有效的“退單承諾函”。
八、甲方銀行按照事先確認(rèn)的承諾函樣板使用本行行簽紙，打印成正式的銀行《退單承諾函》，于銀行營業(yè)時間內(nèi)在行長室里按此單業(yè)務(wù)正常程序?qū)ⅰ冻兄Z函》加蓋真實有效的章（行政公章），行長及經(jīng)辦人簽字，擔(dān)保銀行相關(guān)人員應(yīng)提前備齊資料，核保工作要求一次性完成，《退單承諾函》經(jīng)乙方確認(rèn)無誤后收取甲方固定回報，即刻把首單資金轉(zhuǎn)入甲方指定銀行事先開立的賬戶，其余甲方按乙方要求開出匯票后，當(dāng)天甲方和乙方辦理有關(guān)質(zhì)押合同的同時與乙方同臺交割。
九、操作期間一切費用均由甲方承擔(dān)。
十、甲方確認(rèn)的貸款銀行符合乙方要求后，由乙方安排操作形式及流程。
十一、甲方承諾貸款銀行在質(zhì)押合同上寫明：
1、銀行保證存單到期前30天內(nèi)無條件將存單退還給乙方支取本息，乙方不承擔(dān)第二還款來源義務(wù)。
2、我行將全程監(jiān)控該筆資金的使用，確保專款專用和資金使用安全性及有效性，確保固定資產(chǎn)按期形成及價值評估。
十二、違約責(zé)任：
1、乙方責(zé)任：如甲方按上述要求做到，乙方無資金顯示，屬乙方違約，乙方應(yīng)退還甲方此次業(yè)務(wù)交付的操作費，并賠償甲方實際損失。
2、甲方責(zé)任：甲方不能履行本協(xié)議或提出本協(xié)議以外乙方不認(rèn)可的其他條件，屬甲方違約，此協(xié)議便自動終止，甲方已支付的費用不予退還，并賠償乙方的損失。
3、本協(xié)議在履行過程中如發(fā)生爭議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成時任何一方均可北京仲裁委員會申請仲裁。
十三、本協(xié)議壹式伍份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份，律師事務(wù)所留存一份，雙方簽字蓋章后生效，任何一方違約都與中介無關(guān)。
十四、自此協(xié)議簽完后3日內(nèi)如未開始履行自動作廢。
單位名稱（甲方）單位名稱（乙方）
法定代表人（或授權(quán)人）：法定代表（或授權(quán)人）:
公司郵箱：公司郵箱：
簽約地點：
2012 年 5 月 28 日
盤存單是記錄財產(chǎn)物資盤點結(jié)果的書面證明篇四
委托理財協(xié)議書
委托方：（以下簡稱甲方）
受托方：（以下簡稱乙方）
甲方委托乙方投資理財，乙方負(fù)責(zé)為甲方的資金尋找風(fēng)險小、收益高的項目進行擔(dān)保。經(jīng)雙方協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。
一、委托投資理財形式：甲方將委托理財資金____存入銀行。為風(fēng)
險小、收益高的企業(yè)做擔(dān)保。
二、委托投資理財期限：自2011年 月1日至2012年 月31日止
三、委托投資理財收益：
甲方按存單票面金額______%收取固定回報。自乙方與項目企業(yè)完成擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時，一次性轉(zhuǎn)賬方式向甲方支付固定回報。
四、甲方委托乙方投資理財，乙方對甲方的擔(dān)保風(fēng)險承擔(dān)全部責(zé)任。
五、甲方開出存單五個工作日后，如乙方未能向項目企業(yè)方辦理擔(dān)
保止付、業(yè)務(wù)手續(xù)，屬乙方責(zé)任，甲方有權(quán)在商定的工作日后，隨時撤回資金，由此造成的一切損失由乙方承擔(dān)。如甲方在商定的工作日期間擅自撤回資金，給乙方及項目企業(yè)方造成的一切損失，由甲方全部承擔(dān)。
六、乙方在理財中與第三方所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)及法律責(zé)任，由乙方
全權(quán)負(fù)責(zé)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。
七、雙方發(fā)生爭議，如經(jīng)協(xié)商解決無效，由乙方所在地人民法院訴
訟解決。
八、本協(xié)議壹式貳份，雙方各執(zhí)壹份。經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。
甲方（簽字或蓋章）
年月日年月日
乙方（簽字或蓋章）
年月日年月日
盤存單是記錄財產(chǎn)物資盤點結(jié)果的書面證明篇五
同業(yè)存單后利率市場化怎么走？
發(fā)表于：2013-12-9 15:42 作者：丁蕊 來源：新浪財經(jīng)
【摘要】存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。發(fā)行備案額度實行余額管理，發(fā)行人內(nèi)任何時點的同業(yè)存單余額均不得超過當(dāng)年備案額度。
12月8日晚間，央行出人意料地啟動了存款利率市場化的閘門。由央行制定的《同業(yè)存單管理暫行辦法》12月9日起開始施行。這意味著此前業(yè)界期許已久的同業(yè)存單業(yè)務(wù)推進得以落地，作為目前唯一具有存款性質(zhì)的市場化利率，其能為未來存款利率市場化提供參照，也意味著中國利率市場化再進一步。
同業(yè)存單是什么？
央行所稱的“同業(yè)存單”是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。
根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》(下簡稱“《辦法》”)，“同業(yè)存單”發(fā)行主體為“存款類金融機構(gòu)”，意味著政策性銀行(目前應(yīng)僅為國開行)、商業(yè)銀行、合作銀行、信用合作社、財務(wù)公司等都能夠發(fā)行。但目前尚僅限于“市場利率定價自律機制成員單位”。即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、中信、興業(yè)、浦發(fā)九家商業(yè)銀行和一家政策性銀行國開行。
同業(yè)存單投資和交易主體為同業(yè)機構(gòu)投資者，《辦法》規(guī)定：“同業(yè)存單的投資和交易主體為全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品”，“發(fā)行人不得認(rèn)購或變相認(rèn)購自己發(fā)行的同業(yè)存單”。這意味著企業(yè)、居民個人還不能直接購買，只能間接投資。
《辦法》要求，存款類金融機構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，應(yīng)當(dāng)于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案發(fā)行計劃。存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。發(fā)行備案額度實行余額管理，發(fā)行人內(nèi)任何時點的同業(yè)存單余額均不得超過當(dāng)年備案額度。
同業(yè)存單的發(fā)行利率、發(fā)行價格等以市場化方式確定。其中，固定利率存單期限原則上不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價。浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準(zhǔn)計息，期限原則上在1年以上，包括1年、2年和3年。
夯實shibor體系的基準(zhǔn)性
一方面，相較于目前已經(jīng)存在的同業(yè)存款，同業(yè)存單融資成本略低，未來有可能較大幅度替代同業(yè)存款，進而降低銀行整體資金成本。另一方面，同業(yè)存單的推出有利于中長端上海銀行間拆放利率(shibor)利率的重估，夯實shibor體系的基準(zhǔn)性。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委[微博]對此的解釋是，“目前的現(xiàn)實情況是，shibor利率體系1個月以內(nèi)期限的可信度較高，但對1個月及以上期限，市場目前上認(rèn)為可信度不高。ncd的推出并要求參照shibor定價，能夠大大增強1個月以上期限利率的真實性，夯實shibor利率的基準(zhǔn)性?！?/p>
此外，魯政委還分析稱，商業(yè)銀行以其作為貸款定價的基準(zhǔn)利率，風(fēng)險會更為可控，因此，未來 lpr、shibor和同業(yè)存單(ncd)都能夠成為貸款定價的可選基準(zhǔn)。同時，同業(yè)存單推出之后，如果短期國債仍然稀缺，未來也可以考慮推出基于ncd的利率期貨，其可望與irs(中國人民幣利率互換)、目前5年期的中期國債期貨一起，時間期限更為完整的利率風(fēng)險管理工具。
是否納入貸存比計算？
不過，在監(jiān)管屬性上，同業(yè)存單有很多沒有明確的地方。最為關(guān)注的是同業(yè)存單是否要納入貸存比的計算。
中金公司在其報告中即提出，目前同業(yè)存單不能算作普通的存款，也不納入貸存比計算。由于同業(yè)存單有類債券屬性，商業(yè)銀行發(fā)行的普通金融債可以在計算貸存比時予以抵扣，同業(yè)存單是否要在計算貸存比時予以抵扣值得商議。
不過在魯政委看來，央行昨日出臺的“辦法”將同業(yè)存單界定為“定期存款憑證”，雖然需要另辟賬戶，但意味著可以計入“定期存款”，可以計入貸存比，可以享受未來將出臺的存款保險。
利率市場化下一步怎么走？
同業(yè)存單的推出被看作利率市場化又進一步的標(biāo)志。下一步將如何走？目前各界的共識以及官方陸續(xù)公布的口徑是，推出存款保險制度，然后按照先長期再短期先大額再小額的步驟放開存款利率。
具體而言，下一步將出臺存款保險制度，而后適時重新啟動針對居民和企業(yè)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，再提高存款利率上限，最終完全取消存款利率上限，利率市場化完成。
根據(jù)財新的報道，醞釀20年之久的存款保險制度明年初即將問世。這將是后續(xù)存款利率徹底市場化的前提。據(jù)報道，存款保險制度最終方案基本按照央行設(shè)計分步走的設(shè)想，先在央行下屬的金融穩(wěn)定局內(nèi)設(shè)一個存款保險基金，并由其管理，性質(zhì)類似社?；?、保險保障基金、證監(jiān)會的投資者保護基金，待到未來條件成熟時，再設(shè)立完全獨立的存款保險公司。
存款保險基金按銀行業(yè)稅后利潤1%-1.5%匡算，以2013年前三季度，銀行業(yè)凈利潤約1.12萬億元匡算，初步規(guī)模每年約在100億-150多億元。
而在同業(yè)存單推出，以及預(yù)期內(nèi)的存款保險制度面世后，下一步或是大額可轉(zhuǎn)讓存單事隔16年后重啟。
我國曾在1986年至1997年短暫允許大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行，而后完全暫停。根據(jù)《中國金融改革開放大事記》記載，1996年，央行印發(fā)的《大額可轉(zhuǎn)讓存單管理辦法》規(guī)定，各商業(yè)銀行可以向城鄉(xiāng)居民個人、企業(yè)和事業(yè)單位發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。央行根據(jù)商業(yè)銀行總行的申請核定發(fā)行額度。
根據(jù)當(dāng)時的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單吸收的存款，應(yīng)當(dāng)向人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。對城鄉(xiāng)居民發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額為1萬、2萬、5萬；對企業(yè)事業(yè)單位發(fā)行的面額為50萬、100萬、500萬。其期限為3個月、6個月、12個月。其在存期內(nèi)按照存單開戶日銀行掛牌公布的利率水平和浮動幅度計付利息，不分段計息。存單到期后一次還本付息，逾期部分不計付利息。利率水平由原來在同檔次定期存款利率基礎(chǔ)上上浮5%改為按發(fā)行時物價狀況確定利率水平。
但由于當(dāng)時通脹水平較高，國庫券收益率高于大額存單，使得大額存單發(fā)行量受到抑制，此外沒有給大額存單提供一個統(tǒng)一的交易市場，同時出現(xiàn)了偽造銀行存單進行詐騙等犯罪活動，大額存單出現(xiàn)很多問題，央行于1997年暫停了審批。
中國利率市場化從1996年開始，至今已經(jīng)17年，屬于時間跨度較大的國家。隨著銀行同業(yè)存單進入實質(zhì)階段，存款保險制度明年初面世，中國利率市場化距離全面完成短則三年長需五年。
“建立市場基準(zhǔn)利率體系是利率市場化非常重要的一個基礎(chǔ)條件?！毖胄懈毙虚L潘功勝昨日做出如是表態(tài)，他說，同時還要培育央行的政策利率體系，促進金融貨幣宏觀調(diào)控框架的轉(zhuǎn)型，爭取在中期以內(nèi)全面實現(xiàn)利率市場化。
不過正如央行副行長潘功勝所言，大型金融機構(gòu)和小型金融機構(gòu)對利率市場化的態(tài)度也是不一致的，金融改革的進程將非常復(fù)雜，很容易受到多種因素的影響。
同業(yè)存單重構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)模式 權(quán)限上收大勢所趨
21世紀(jì)經(jīng)濟報道 史進峰 北京報道 2013-12-10 00:31:14 評論(0)條 移動客戶端 核心提示：隨著同業(yè)存單的出現(xiàn)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)總分支機構(gòu)內(nèi)部話語權(quán)重新劃分已不可避免，權(quán)限向總行上收是大勢所趨。
不出意外的話，大額可轉(zhuǎn)讓同業(yè)定期存單（ncd）將于年內(nèi)推向中國銀行間市場。12月9日，已正式施行的《同業(yè)存單管理暫行辦法》（下稱辦法），無論從其關(guān)于發(fā)行主體、方式、期限還是“按年備案、余額管理”的管理方式，均在市場預(yù)期之內(nèi)。
“市場對于同業(yè)存單業(yè)務(wù)出臺早有預(yù)期。作為同業(yè)存款的一種替代品，其進步主要不在于定價機制，而在更加標(biāo)準(zhǔn)和可流通。未來發(fā)展成熟，能夠為一般大額可轉(zhuǎn)讓存單業(yè)務(wù)提供重要參考?！卑残抛C券首席經(jīng)濟學(xué)家高善文在其團隊最新研報中如是指出。
這恰是同業(yè)定期存單之于利率市場化進程的關(guān)鍵所在。12月9日，按照多位國有大行金融市場部人士分析，根據(jù)監(jiān)管層的既定策略，下一步同業(yè)存單投資和交易主體將從銀行間“同業(yè)拆借市場成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品”轉(zhuǎn)向一般公司類投資者開放，而如果條件成熟，未來ncd可能還要面向個人投資者。
至于發(fā)行主體，未來也有可能從“存款類金融機構(gòu)”擴大至一般公司類投資者，當(dāng)然這個節(jié)奏可能要更加晚一點。
對于商業(yè)銀行而言，作為同業(yè)存款的替代者，同業(yè)存單帶來負(fù)債端的沖擊或許沒有想象的那么大，但更加積極主動的負(fù)債調(diào)整已是不可避免；同時，ncd的出現(xiàn)將意味著當(dāng)前方興未艾的同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的根本性重構(gòu)。
同業(yè)模式的轉(zhuǎn)變，關(guān)鍵點仍然在于同業(yè)存單對同業(yè)存款的替代性。傳統(tǒng)的同業(yè)業(yè)務(wù)更多的在場外進行，且權(quán)限多已下放至商業(yè)銀行分支機構(gòu)；而按照目前備案制的設(shè)想，未來同業(yè)存單業(yè)務(wù)有可能都集中在商業(yè)銀行總行。
“未來總行有可能集中上收同業(yè)業(yè)務(wù)的權(quán)限，這對商業(yè)銀行總分行之間的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、同業(yè)業(yè)務(wù)模式、分行的收入結(jié)構(gòu)都會產(chǎn)生一系列實質(zhì)性影響?！币晃淮笮薪鹑谑袌霾咳耸咳缡欠治?。
目前金融機構(gòu)同業(yè)存款占一般存款的比例在10%-15%之間，此類存款在2005年已經(jīng)實現(xiàn)市場化定價。
是否納入存貸比？
前述辦法對同業(yè)存單發(fā)行人、交易場所、交易主體、期限、信披等作了一系列說明。ncd性質(zhì)為“定期存款憑證”，其發(fā)行主體為“存款類金融機構(gòu)”，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)以及人民銀行認(rèn)可的其他金融機構(gòu)，但目前尚僅限于“市場利率定價自律機制成員單位”。
正如前文所述，同業(yè)存單投資和交易主體為銀行間同業(yè)拆借市場成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品，由于同業(yè)拆借市場成員主要為法人金融機構(gòu)和商業(yè)銀行分行，這意味著信托產(chǎn)品等可能被排擠在交易之外。
至于同業(yè)存單發(fā)行管理方式，《辦法》規(guī)定“余額管理、央行備案”的做法，即存款類金融機構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，應(yīng)當(dāng)于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向人民銀行備案發(fā)行計劃。
同時，存款類金融機構(gòu)可在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期不得低于5000萬元人民幣。發(fā)行人內(nèi)任何時點的同業(yè)存單余額均不得超過當(dāng)年備案額度。
相比上述制度安排，市場可能更加關(guān)注同業(yè)存單的性質(zhì)界定，即同業(yè)存單是否被視作同業(yè)存款，是否需繳納存款準(zhǔn)備金及納入存貸比考核。
《辦法》并未給出明確說法。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認(rèn)為，ncd性質(zhì)為“定期存款憑證”，雖然要另辟賬戶，但意味著可以計入“定期存款”，可以計入貸存比，可享受未來將出臺的存款保險。
安信證券也認(rèn)為，在繳存和存貸比考核方面，同業(yè)存單業(yè)務(wù)監(jiān)管與一般的同業(yè)存款保持一致的可能性比較高。
不過，也有市場人士認(rèn)為，從產(chǎn)品投資者的范圍看，同業(yè)存單不屬于一般存款范圍，而屬于同業(yè)存款會計科目，從而無需上繳存款準(zhǔn)備金，但同時也無法納入存貸比考核。
同業(yè)模式之變：總分支格局調(diào)整
作為同業(yè)存款的替代者，同業(yè)存單將對當(dāng)前蓬勃興起的同業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)生怎樣的效應(yīng)？ “下一步ncd全部推開以后，對銀行的影響就大了，存款就不再是低層面固定利率的存款，而是隨行就市，原來有些客戶想做銀行理財?shù)?，可能也不會做了，而是買一張ncd去?！?對于ncd對商業(yè)銀行理財、同業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的替代和擠出效應(yīng)，一位國有大行金融市場部人士如此描述。過去幾年，同業(yè)業(yè)務(wù)不僅是銀行規(guī)模擴張的利器、有效的盈利手段，更是重要的資金來源。五年前，中型股份制銀行同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債的比例約為15%左右，而到2012年末，這一比例達到25%，最高者甚至達37%。
如果關(guān)注銀行體系存款波動與同業(yè)拆借市場高度的正相關(guān)問題，你會發(fā)現(xiàn)，負(fù)債考核之下，銀行往往通過同業(yè)存款，將保險、基金等一些異地資金吸收過來，這些資金帶有明顯的拆借性質(zhì)，但在會計統(tǒng)計上往往被歸到同業(yè)存款項下。實質(zhì)上，其利率定價也并非按人民銀行規(guī)定的同業(yè)存款定價水平，而是隨行就市在shibor利率的基礎(chǔ)上加點或降點執(zhí)行。一句話，本質(zhì)上是同業(yè)拆借資金，但表現(xiàn)為“場外交易”。
“一些中小銀行采取了激進的策略，將本應(yīng)設(shè)置在中后臺管理部門的利率定價權(quán)、資源配置權(quán)和風(fēng)險控制權(quán)不加限制地下放?！鄙鲜龃笮腥耸奎c評。
此前一位地方銀監(jiān)局人士告訴記者，同業(yè)業(yè)務(wù)開展方面，中小銀行的分行擁有充分的靈活性，享有定價權(quán)，吸收資金、自主開發(fā)產(chǎn)品、產(chǎn)品研發(fā)的權(quán)利，“太靈活”以至于有的分支行，“往往講一個故事，包裝一下，產(chǎn)品就可以發(fā)了?！?/p>
隨著同業(yè)存單的出現(xiàn)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)總分支機構(gòu)內(nèi)部話語權(quán)重新劃分已不可避免，權(quán)限向總行上收是大勢所趨。
“資產(chǎn)負(fù)債多元化將成為總行統(tǒng)一策略，有一些考核的東西也在進行調(diào)整?！鄙鲜龃笮薪鹑谑袌霾咳耸空f，ncd出來以后，商業(yè)銀行如何進行主動負(fù)債管理，“什么時候發(fā)ncd，發(fā)多少，這東西都是要通盤考慮，這需要多項負(fù)債業(yè)務(wù)統(tǒng)籌起來。”
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