個(gè)人理財(cái)策劃書 個(gè)人理財(cái)策劃書(六篇)

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個(gè)人理財(cái)策劃書 個(gè)人理財(cái)策劃書篇一

證流動(dòng)性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至cpi的收益水平。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：主要投資為儲(chǔ)蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險(xiǎn)及政策性風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率

理財(cái)計(jì)劃：以10萬元為例，不低于1萬元。

首先，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲(chǔ)蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風(fēng)險(xiǎn)，而造成損失。

資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過10%，且設(shè)定4%的止損線，主要投資金融股。

進(jìn)一步計(jì)劃如下：

儲(chǔ)蓄：195 600元存定期一年，到期收入為200 000.1元，完成保本功能。基金投資配置：200 000元投資貨幣基金，預(yù)期收益2%

200 000元投資債券型基金，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，純債基金和債券基金進(jìn)行組合配置。預(yù)期收益3%

100 000元投資平衡型基金，預(yù)期收益5%，選取大基金公司所管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

200 000元投資股票型基金，預(yù)期收益8%，主要以指數(shù)型基金為主，少量配有主動(dòng)型基金或不配置主動(dòng)型基金，300指數(shù)為主，500指數(shù)為輔，100指數(shù)備選。

股票投資：100 000元投資大盤藍(lán)籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預(yù)期收益。

保險(xiǎn)配置：消費(fèi)型意外保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)4 400元

根據(jù)測算，此計(jì)劃配置預(yù)期收益在4.6%左右。

需要注意的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1、理財(cái)計(jì)劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動(dòng)性需求，故在客戶提前停止計(jì)劃時(shí)可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

2、計(jì)劃沒有增加除交易費(fèi)用意外的其他管理費(fèi)用，故在收益超過4%時(shí)，客戶和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避免糾紛。

3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動(dòng)性問題。即用儲(chǔ)蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項(xiàng)資產(chǎn)，取得流動(dòng)性，而后通過追加資金，置換回儲(chǔ)蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

4、選擇有針對性的保險(xiǎn)，保障期最好為一年。

5、對未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個(gè)方向性認(rèn)識，對預(yù)期收益到達(dá)時(shí)不要盲目套現(xiàn)。

二、投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）

1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價(jià)格仍然在回調(diào)過程中，根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160附近時(shí)會(huì)有一個(gè)很強(qiáng)的阻力，我們?nèi)绻?1145.0 入市買跌，止損設(shè)在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設(shè)在1165.0。中線目標(biāo)一般看500到1000點(diǎn)（因?yàn)辄S金每走500到1000點(diǎn)就會(huì)有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點(diǎn)，2 那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元，時(shí)間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會(huì)一年中大約有8次（五升三降）。

2、在做中線的同時(shí)可以找機(jī)會(huì)做一些短線，黃金價(jià)格正常情況下每天的波幅大約在100點(diǎn)至300點(diǎn)之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點(diǎn)，每月22個(gè)交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際操作中有時(shí)比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)則來操作：

（1）建倉前一定要分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的比例——一般情況下，要求風(fēng)險(xiǎn)與

收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。

（2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場交易。在贏利的情況下可以適當(dāng)加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。

（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因?yàn)橹芯€的風(fēng)險(xiǎn)相對于短線來說要小得多，操作也簡單得多。

（4）嚴(yán)格止損——正常情況下我們做短線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個(gè)點(diǎn)，總資金的3%），做中線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個(gè)點(diǎn)，總資金的8%之間）。也就是說我們會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)控制在總資金的8%以下來進(jìn)行操作！如果黃金價(jià)格按照我們

3 建倉的方向每走30—50個(gè)點(diǎn)就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風(fēng)險(xiǎn)。

三、

計(jì)劃起始時(shí)間：2011年8月

投資項(xiàng)目：外匯期貨及股指期貨

目標(biāo)品種：外匯—?dú)W元、股指期貨—小型恒生指數(shù)（備選品種：原油、大盤指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等）

投資思路：波段操作

投資期限：三個(gè)月（二季度）

計(jì)劃投入資金： 10萬

總體持倉規(guī)模：通道以及方向的長線

預(yù)計(jì)收益：把握行情收益會(huì)越大

預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：把握波段然后做出選擇

預(yù)期總收益風(fēng)險(xiǎn)比：8:2

（一）投資方案及說明

1、外匯版塊—?dú)W元

（1）投資依據(jù)：根據(jù)當(dāng)時(shí)的方向及了解行情分析落單

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的 28%即28000rmb

（4）建倉策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面

（5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：按照你的通道有無影響及數(shù)據(jù)面出現(xiàn)的變化

（6）預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即20000rmb~30000rmb

預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即10000rmb~20000rmb

2、股指期貨版塊—小恒指

(1）投資依據(jù)：大盤指數(shù)、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的72%即72000rmb

（4）建倉策略：大勢所催

（5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：按照通道的變化去做出調(diào)整

（6）預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即36000rmb~43000rmb

預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即14000rmb~21000rmb

3、操作說明和賬戶資金管理

實(shí)際操作中，根據(jù)計(jì)劃完成各目標(biāo)品種的初始倉位布局，隨后根據(jù)具體品種行情發(fā)展情況做倉位調(diào)整，綜合持倉比例不超過總權(quán)益的50%。

元用于文件的三年理財(cái)當(dāng)中，1 100 000元用于現(xiàn)貨黃金的投資，2 200 000元用于歐元投資，資產(chǎn)利用2 000 000元（其中有3 0000元用于現(xiàn)金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于開放式基金，860 000用于國債，理財(cái)代理250 000元，資產(chǎn)410 000元）

---來源網(wǎng)絡(luò)整理，僅供參考

個(gè)人理財(cái)策劃書 個(gè)人理財(cái)策劃書篇二

蘭州城市學(xué)院

第一屆公益理財(cái)節(jié)

活

動(dòng)

策

劃

書

一、活動(dòng)名稱：蘭州城市學(xué)院首屆公益理財(cái)節(jié)

二、主辦單位：蘭州城市學(xué)院團(tuán)委學(xué)生會(huì)

承辦單位：蘭州城市學(xué)院學(xué)生會(huì)外聯(lián)部 贊助單位：

三、活動(dòng)口號：獻(xiàn)出您的愛心,為他人送去春風(fēng),彰顯當(dāng)代大學(xué)生優(yōu)秀品德。

三、活動(dòng)主旨：學(xué)會(huì)理財(cái)，參與生活，成就美好人生.為了豐富大家的課余生活，讓大家在了解公益的同時(shí)共享快樂，實(shí)現(xiàn)剩余產(chǎn)品的有效利用，展現(xiàn)我校大學(xué)生實(shí)踐能力，活躍我校校園氣氛，充實(shí)校園文化，增進(jìn)師生間，同學(xué)間的感情，特決定舉行蘭州城市學(xué)院第一屆公益理財(cái)節(jié)。

四、活動(dòng)時(shí)間：待定

五、活動(dòng)地點(diǎn)：綜合樓前

六、活動(dòng)內(nèi)容：

1、節(jié)目表演

主持人宣布開幕式正式開始，同學(xué)們自編自演精彩的開場歌舞，最后學(xué)校黨總支副書記致活動(dòng)開幕詞。

2、趣味游戲

游戲一：“貼鼻子”

游戲規(guī)則：需要準(zhǔn)備一張圣誕老人臉的圖片，不畫鼻子，再用貼紙做一個(gè)鼻子，參賽人員蒙眼睛往上貼，貼的合適的獲勝。

游戲二：“開心呼啦圈”

游戲規(guī)則：參賽者一邊轉(zhuǎn)呼啦圈，一邊回答工作人員提出的關(guān)于經(jīng)濟(jì)理財(cái)方面的問題，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，答對最多問題的選手獲得勝利。

游戲三：“水上吹球”

活動(dòng)內(nèi)容：在桌子上放一排裝滿水的紙杯，在始端的杯子里，放上一個(gè)乒乓球，工作人員宣布開始以后，選手將乒乓球吹到末端，在此期間，乒乓球不能掉出，一旦掉出，回到起點(diǎn)重新開始。

游戲四：“夾黃豆”

活動(dòng)內(nèi)容：選手三人一組，活動(dòng)開始之后，選手只能用筷子將一個(gè)盤子中的黃豆夾到另一個(gè)盤子中，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，個(gè)數(shù)最多的選手獲得勝利。

活動(dòng)參與方式：

1、小票

2、一元購票

獎(jiǎng)勵(lì)形式：參與者滿10人后設(shè)三個(gè)獎(jiǎng)。獎(jiǎng)品價(jià)值按名次獎(jiǎng)勵(lì)。

3、特色活動(dòng)

店牌展示環(huán)節(jié)。如“hey bo”、“就這店名不改了”、“哦買嘎”、“是男人就買100元”、“老街”等頗具新意的店名。

4、愛心換換

師生均可參加,師生們可以拿出自己不需要的東西及自己不再喜歡物品,如衣服.小飾品.學(xué)習(xí)用品等,捐獻(xiàn)給我們學(xué)生會(huì)并進(jìn)行登記。然后由我們進(jìn)行義賣。義賣所得將以我們團(tuán)和捐獻(xiàn)者的名義捐獻(xiàn)給需要幫助的人。

(交換物品：如書籍、音像制品、游戲碟子、《三國殺》等時(shí)下流行的撲克牌、還有各種叫不出名的小商品等。還可以是老師、學(xué)長的照片，印在t恤衫、抱枕、diy馬克杯上，這別出心裁的商品，可吸引了眾多買家的眼球。)

七、活動(dòng)流程： 

(1)前期準(zhǔn)備

1、宣傳部負(fù)責(zé)宣傳板報(bào)向全校師生宣傳

2、復(fù)印宣傳條幅

3、外聯(lián)部對外聯(lián)系貧困群體和個(gè)人 

(2)活動(dòng)實(shí)施

1、完成前期安排工作,制作條幅,宣傳海報(bào)等

2、由各個(gè)會(huì)員發(fā)傳單，進(jìn)行宣傳活動(dòng)，張貼海報(bào)、發(fā)放宣傳單。有三到四名同學(xué)進(jìn)行捐贈(zèng)物品計(jì)，注明姓名、宿舍、聯(lián)系方式、男生女生各派數(shù)人到宿舍發(fā)傳單盡可能收集物品。尤其是大四學(xué)生的物品等

3、在各個(gè)收集地點(diǎn)開始收集物品并且需要普會(huì)進(jìn)行物品收集、人員登記。

4、正式組織義賣活動(dòng)，并向大家介紹本次活動(dòng)開展的意義，部分人發(fā)放傳單，讓更多的學(xué)生參與到這次義賣活動(dòng)中來。

5、把等價(jià)值的物品分成幾堆分別標(biāo)明價(jià)格。

6、活動(dòng)地點(diǎn)定在綜合樓前。

(3)活動(dòng)后期

志愿者收拾后場，將所得物品進(jìn)行義賣所得錢款捐獻(xiàn)給貧困群體?？梢杂么丝钣糜谫I慰問物品捐獻(xiàn)給貧困人員。

(4)部門分工

外聯(lián)部派出7個(gè)人發(fā)傳單4人搬桌子。聯(lián)系義演群眾。

組織部負(fù)責(zé)活動(dòng)的宣傳工作。派出3個(gè)人去貼海報(bào)。

辦公室負(fù)責(zé)本次活動(dòng)的策劃。活動(dòng)結(jié)束后收拾物品。

新聞中心?；顒?dòng)中照相。

八、活動(dòng)成本預(yù)計(jì)

橫幅 1條60元/條

宣傳海報(bào) 2塊 20元/塊

登記表20張0.10元/份

價(jià)格表 20張0.10元/份

書桌3張 學(xué)校提供

總計(jì) 84元

九、活動(dòng)意義

1、增強(qiáng)廣大在校大學(xué)生的愛心意識

2、帶動(dòng)身邊的同學(xué)把樂于助人的精神切實(shí)的融入校園

3、弘揚(yáng)志愿者精神，擴(kuò)大了我院學(xué)生會(huì)在全校的影響，達(dá)到“雙贏”的效果。

十、備注

1、條幅

獻(xiàn)出您的愛心共建美好家園。

己所不用施與于人共獻(xiàn)愛心。

讓愛傳遞.牽手凝聚力量愛心點(diǎn)亮希望。

2、宣傳報(bào) 傳遞愛心 讓愛飛揚(yáng)

3、宣傳單

同學(xué)們應(yīng)該有許多舊物無法處置，最后只能當(dāng)做廢品賣掉白白浪費(fèi)?！白寪蹅鬟f”義演義賣大型校園活動(dòng)的我們舉辦變成可以為大家建立一個(gè)互通有無的平臺，同時(shí)提高物品使用率減少浪費(fèi)，把廢置的物品通過義賣的形式現(xiàn)金，直接幫助需要幫助的人。您應(yīng)該有一些閑置的物品、看過的書籍、可愛的玩具、漂亮的首飾。把您不需要的物品捐獻(xiàn)出來去幫助那些需要的人吧。如果您不方便，請登記，我們將與您聯(lián)系。將于*月*日到*日把收集到的物品義賣，希望大家多多支持。將于*月*日到*日把收集到的物品義賣。捐獻(xiàn)地點(diǎn)：綜合樓前。希望大家多多支持。

聯(lián)系人：宋邦彥 ***何菁 ***

蘭州城市學(xué)院學(xué)生會(huì)外聯(lián)部2013年3月2日

蘭州城市學(xué)院

第一屆公益理財(cái)節(jié)

活

動(dòng)

策

劃

書

個(gè)人理財(cái)策劃書 個(gè)人理財(cái)策劃書篇三

個(gè)人理財(cái)講座策劃

講座題目：當(dāng)個(gè)人理財(cái)遇上金融危機(jī)

主辦人：經(jīng)濟(jì)學(xué)061班

主講人：張基寧

講座目的：介紹理財(cái)?shù)幕居^念，建立理性的理財(cái)思維，用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理闡述理財(cái)原理，用理財(cái)現(xiàn)象反思經(jīng)濟(jì)學(xué)原理的合理性。

現(xiàn)場聽眾：將會(huì)貼出海報(bào)并邀請對此有興趣的人士參加。

講座環(huán)節(jié)：主要由主講人闡述和場下互動(dòng)組成，具體安排由主講人視現(xiàn)場情況而定。

講座講義提綱：

一.理財(cái)概論

１.理財(cái)原因與理財(cái)目的２.理財(cái)?shù)幕径x與規(guī)則

二.理財(cái)工具介紹（債券，基金，股票，外匯，黃金）

三.股票投資

１.指出大眾對股票投資的誤解，顛覆股評家的技術(shù)分析法

２.從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度辨析股票投資（價(jià)值決定價(jià)格）

2.1.微觀層面分析（企業(yè)經(jīng)營績效分析）

2.2.宏觀層面分析（環(huán)境與政策分析）

四.基金投資

１.基金的經(jīng)濟(jì)涵義與經(jīng)營模式

２.投資于基金的理性心態(tài)

３.基金的分類與各類基金的運(yùn)用

五.從個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表看理財(cái)

六.

總結(jié)

以上為個(gè)人理財(cái)講座方案概況，目前最為棘手的問題是教室的選定，希望院里能給予支持，我班一定能為大家獻(xiàn)上一場集生活化學(xué)術(shù)化為一體的精彩個(gè)人講座。

經(jīng)濟(jì)學(xué)061班助理學(xué)習(xí)委員

張基寧

2008年11月20日

個(gè)人理財(cái)策劃書 個(gè)人理財(cái)策劃書篇四

大學(xué)生投資理財(cái)策劃書

大學(xué)生投資理財(cái)策劃書

.活動(dòng)主題：

用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾二.活動(dòng)背景：

在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。三.活動(dòng)目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財(cái)?shù)囊庾R，增強(qiáng)他們對于理財(cái)規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。四.活動(dòng)時(shí)間：

待定五.活動(dòng)地點(diǎn)： 待定六.活動(dòng)對象：

全校學(xué)生七.活動(dòng)主辦方: ××社團(tuán)八.參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡-通現(xiàn)場報(bào)名。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。(重復(fù)報(bào)名無效)九.活動(dòng)安排：

(一)活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行(社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能 們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

附送：

大學(xué)生護(hù)士見習(xí)報(bào)告

大學(xué)生護(hù)士見習(xí)報(bào)告

見習(xí)，是一次經(jīng)歷的跨越，是一次知識的累積，更是一次生命的震撼。見習(xí)的開始讓我們開始了認(rèn)真。觀察護(hù)士們的工作動(dòng)態(tài)和性質(zhì)及醫(yī)院的情況。感謝輔導(dǎo)員放假前對我們的關(guān)照和提醒，讓我們提前對未來自己的崗位有了點(diǎn)了解和準(zhǔn)備。原本迷茫與無知，現(xiàn)如今滿載而歸。盡管時(shí)間很多短，但收獲卻很多。由于對醫(yī)院的基本情況、醫(yī)療管理流程等知之甚少，同時(shí)接觸社會(huì)少，缺乏與患者及其家屬、醫(yī)生、護(hù)士等溝通的能力，到醫(yī)院進(jìn)行臨床見習(xí)時(shí)顯得手足無措.?？墒牵F(xiàn)在見習(xí)后,可以了解醫(yī)院的工作流程及醫(yī)務(wù)人員的基本職責(zé)，尤其是護(hù)士們的職責(zé)。剛進(jìn)入病房，總有一種茫然的感覺，對于護(hù)理的工作處于比較陌生的狀態(tài)，看著護(hù)士們忙碌的身影，有著良好的各項(xiàng)操作技能及各種護(hù)理工作能力。我才更全面而深刻的了解護(hù)理工作，更具體而詳盡的了解這個(gè)行業(yè)。這應(yīng)該算是 不開護(hù)士，整個(gè)環(huán)境都離不開護(hù)士。這瑣碎的工作，有著完整的體系，可謂“麻雀雖小，五臟俱全”，也正因如此，才能發(fā)揮其獨(dú)到的作用，產(chǎn)生不可或缺的作用。這也算

個(gè)人理財(cái)策劃書 個(gè)人理財(cái)策劃書篇五

大學(xué)生理財(cái)調(diào)研策劃書

目錄

一． 前言

二．

三．

四．

五．

六．

七．

八．

附一：調(diào)研問卷（初稿）

附二：大學(xué)生理財(cái)檢研表

附三：大學(xué)生理財(cái)分析表

調(diào)研目的 調(diào)研內(nèi)容 調(diào)研對象及抽樣 調(diào)研方案 調(diào)研程序及安排 調(diào)研經(jīng)費(fèi)預(yù)算 附調(diào)研問卷及相關(guān)表格

一、前言

我們都聽說過“理財(cái)”這個(gè)詞，但直到當(dāng)我們踏入大學(xué)，手中才有足夠的錢去管理。作為經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的學(xué)生，我們深知理財(cái)?shù)闹匾?。因此，我們提出了“大學(xué)生理財(cái)調(diào)研”這個(gè)計(jì)劃。而本次調(diào)研也將圍繞大學(xué)生對各類理財(cái)方式的態(tài)度來進(jìn)行。

二、調(diào)研目的了解大學(xué)生普遍的理財(cái)現(xiàn)狀，以及大學(xué)生對多元化理財(cái)?shù)目捶?、做法?/p>

三、調(diào)研內(nèi)容

作為剛步入成年人行列的大學(xué)生，如何理財(cái)也成為讀大學(xué)所要面臨的問題。且隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，股票、債券、基金、銀行存款等多元化的理財(cái)方式更是讓我們挑花了眼。因此，我們特地以“大學(xué)生理財(cái)方式”作為調(diào)研主題。

四、調(diào)研對象及抽樣

1、調(diào)研對象：南昌大學(xué)及南昌其他高校大

一、大

二、大三的學(xué)生；

2、抽樣：南昌大學(xué)60%，其他大學(xué)40%。（其中大一50%、大二25%、大三25%）

五、調(diào)研方案

以問卷調(diào)研為調(diào)研方式：

1、紙質(zhì)問卷調(diào)研

面向大學(xué)生，投入一定量的紙質(zhì)問卷。

2、網(wǎng)絡(luò)調(diào)研問卷

在網(wǎng)上上傳問卷，利用qq群、微信群、微博、qq空間等方式開展調(diào)研。

六、調(diào)研程序及安排

第一階段：計(jì)劃階段

制定計(jì)劃2-3天

審定計(jì)劃1-2天

確定修正計(jì)劃1天

第二階段：問卷階段

問卷設(shè)計(jì)1-2天

問卷整理、確認(rèn)1天

問卷印刷1天

第三階段：實(shí)施階段

問卷發(fā)放3天

第四階段：研究分析

數(shù)據(jù)輸入處理1天

數(shù)據(jù)研究分析2天

第五階段：報(bào)告階段

報(bào)告書寫、打印1天

七、調(diào)研經(jīng)費(fèi)預(yù)算（略）

八、調(diào)研問卷及相關(guān)表格

深藍(lán)調(diào)研組

隨著中國改革開放的進(jìn)程不斷加快，我國人民的生活水平也隨之不斷提高，但是收入的增加也暴露出我國居民在理財(cái)問題上的盲點(diǎn)以及誤區(qū)。作為大學(xué)生的我們更是一個(gè)典型，社會(huì)對我們有“跨掉的一代”的稱呼。為調(diào)查當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)意識及狀況，我們特意為大家設(shè)計(jì)了此份問卷，希望打到管中窺豹的目的,同時(shí)我們也將保證保護(hù)受訪者的個(gè)人信息。

一、受訪者基本信息：（選項(xiàng)處打“√”）

1.請問您的性別是：a.男b.女

2.系別：a.人文社科類b.理工類c.藝術(shù)類d.醫(yī)學(xué)類

3.年級：a.大一b.大二c.大三

二：問卷內(nèi)容

1.請問您每月的生活費(fèi)大約是：

a.600以下b.600—1000元c.800-1200d.1200-1500e.1500以上

2.您覺得您的生活費(fèi)是否充裕？

a非常充裕b.略有盈余c.恰好夠用d.經(jīng)常超支

3.請問你的生活費(fèi)主要來源是：

a.父母給予b.勤工儉學(xué)c.獲得的獎(jiǎng)學(xué)金d.助學(xué)貸款

4.請問你有沒有詳盡的理財(cái)計(jì)劃或者預(yù)算？

a.有詳細(xì)的計(jì)劃b.有，但不詳細(xì)c.需要時(shí)想起來就做做d.從不

5.除了日常基本生活費(fèi)用外（一日三餐），您多余的錢用于哪些方面？（可多選）

a.零食、聚餐b.購買書籍學(xué)習(xí)用品c.外出旅游d.衣物、飾品、鞋包e.游戲幣、q幣等網(wǎng)絡(luò)虛擬用品f.其他（這點(diǎn)對我們很重要，謝謝）

6.我們的消費(fèi)有合理與否之分，您消費(fèi)的原因主要出于什么？

a.生活必需b.追求時(shí)髦美觀c.沖動(dòng)消費(fèi)d.攀比心理

7.您認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)?shù)哪康氖鞘裁?？（多選）

a.合理規(guī)劃自己收入與支出b.為將來步入社會(huì)形成良好的理財(cái)習(xí)慣c.想多存點(diǎn)錢以備后用 d.盡量減少不必要支出造成父母經(jīng)濟(jì)壓力e.其他（這點(diǎn)對我們很重要，謝謝）

8.您通過哪些方式來增加自己的收入？（可多選）

a.找父母增加生活費(fèi)b.課余兼職c.做小生意創(chuàng)業(yè)d.炒股等投資方式 e.其他（這點(diǎn)對我們很重要，謝謝）

9.您通常會(huì)對哪種理財(cái)產(chǎn)品感興趣？

a.銀行儲(chǔ)蓄b.股票c.余額寶等網(wǎng)絡(luò)基金d.黃金石油等期貨交易

10.您認(rèn)為目前在理財(cái)方面您可能還存在哪些問題？（可多選）

a、理財(cái)觀念淡薄b、花錢沒有計(jì)劃c、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識較差d、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理e理財(cái)知識欠缺，理財(cái)技能缺乏

（謝謝配合！祝您生活愉快，學(xué)習(xí)進(jìn)步！）

個(gè)人理財(cái)策劃書 個(gè)人理財(cái)策劃書篇六

理財(cái) 公 司 策 劃 書

班級：

姓名：顰兒學(xué)號：

一、背景分析

理財(cái)顧問服務(wù)是指專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)包括，銀行、證券、保險(xiǎn)、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別與為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮芾碡?cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

近幾年來，“個(gè)人理財(cái)”，“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)策劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為國內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，而個(gè)人金融業(yè)務(wù)中的理財(cái)業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶，擴(kuò)大市場份額和增加利潤核心業(yè)務(wù)之一。國內(nèi)第三方理財(cái)起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級階段。

1、國外分析

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早萌芽于20世紀(jì)30年代美國的保險(xiǎn)業(yè)。20世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達(dá)國家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30％以上。在過去的幾年里，美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。

理財(cái)服務(wù)等金融機(jī)構(gòu)都將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，面向中高端客戶的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭十分激烈。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財(cái)方案個(gè)性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化的特點(diǎn)。國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略。

2、國內(nèi)分析

改革開放以來，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強(qiáng)，理財(cái)方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務(wù)的需求不再僅僅滿足于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲(chǔ)功能漸趨削弱，加之存貸利差進(jìn)一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機(jī)，及時(shí)尋找到新的利潤增長點(diǎn)。正是在這些因素共同作用下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸發(fā)展成熟。

我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽于上世紀(jì)后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始起步。（另一說是1997 年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內(nèi)銀行并推出了國內(nèi)首個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。）從2005年11月1日開始施行《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，大部分都實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。根據(jù)《2008-2009年中國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場研究年度報(bào)告》統(tǒng)計(jì)資料顯示，2005年我國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達(dá)到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機(jī)構(gòu)本外幣理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)銷售總額達(dá)8190億元人民幣。2008年，銀行理財(cái)產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個(gè)季度理財(cái)產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。

二、行業(yè)分析

我國第三方理財(cái)若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展十分必要。當(dāng)然，發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，也得益于我國經(jīng)濟(jì)舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財(cái)需求。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財(cái)富管理市場。標(biāo)榜“客觀、中立、公正”的第三方理財(cái)由此應(yīng)運(yùn)而生，且發(fā)展極為迅速。

1、必要性分析

（1）外部動(dòng)力：潛在需求

改革開放以來，我國居民個(gè)人財(cái)富持續(xù)積累。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實(shí)際增長9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個(gè)人金融資產(chǎn)為我國發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財(cái)富總值占據(jù)了亞太區(qū)財(cái)富總值的1/5?？梢娭袊y行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質(zhì)量。這也造成理財(cái)業(yè)務(wù)需求量的增加。

近20年我國的恩格爾系數(shù)55.050.045.040.035.030.053.853.050.350.050.148.846.644.742.139.438.237.737.137.736.737.935.836.31991年1992年1993年1994年1995年1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年

圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動(dòng)力：市場競爭

我國銀行業(yè)務(wù)長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調(diào)整，利差已經(jīng)越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的盈利能力逐漸下降。于此同時(shí)，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達(dá)約60萬億元。如此巨額的儲(chǔ)蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財(cái)市場，相信將會(huì)有不菲的收益。

外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進(jìn)入中國市場。從國際經(jīng)驗(yàn)來看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將是中外銀行爭奪的焦點(diǎn)，而其資金實(shí)力、經(jīng)營機(jī)制和管理經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化的個(gè)人理財(cái)需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點(diǎn)，應(yīng)對外行競爭的必然選擇。

下圖為根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。2004—2009我國個(gè)人理財(cái)發(fā)展概況******000762004年2005年2006年2007年2008年2009年6871******0市場規(guī)模（億元）產(chǎn)品數(shù)（個(gè)）截止5月末注：隨業(yè)務(wù)開展，我國個(gè)人理財(cái)客戶數(shù)量也飛

圖1-4 我國個(gè)人理財(cái)市場數(shù)據(jù)一覽圖

其實(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小、收益大的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，在國際上被各大金融集團(tuán)視為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營銷策略、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個(gè)為個(gè)人理財(cái)服務(wù)的公司。

2、行業(yè)優(yōu)勢

如今，通貨膨脹，物價(jià)上漲，儲(chǔ)蓄負(fù)利率，財(cái)富貶值，經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房貨壓得人喘不過氣，害怕進(jìn)醫(yī)院為高額的醫(yī)療費(fèi)埋單，孩子未來的教育費(fèi)用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財(cái)都不行。投資理財(cái)成為一個(gè)時(shí)代的選擇，缺乏理財(cái)技巧，財(cái)富越理越縮水。人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。會(huì)理財(cái)?shù)娜伺c不會(huì)理財(cái)?shù)娜?，命運(yùn)大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀(jì)輕輕就財(cái)源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財(cái)富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財(cái)富，最后卻因?yàn)橐淮问《瓜拢僖矝]有翻身的機(jī)會(huì)?答案當(dāng)然是復(fù)雜的。在眾多原因之中，理財(cái)水平的高低應(yīng)該是其中極為重要的一個(gè)。而且隨著觀念的改變，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌鰴C(jī)會(huì)很大，發(fā)展前景良好。

現(xiàn)在理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)：

客觀中立 機(jī)制靈活——在當(dāng)前市場格局下，理財(cái)公司需要面對信托公司等強(qiáng)大的競爭對手。

由于大多數(shù)第三方理財(cái)公司的產(chǎn)品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)凸顯的是更好的客戶體驗(yàn)優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望將市場規(guī)模做大，因而并不會(huì)排斥其他銷售服務(wù)渠道的存在?，F(xiàn)實(shí)來看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會(huì)堅(jiān)持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托公司建立直銷團(tuán)隊(duì)與第三方理財(cái)公司是互補(bǔ)的，而且直銷團(tuán)隊(duì)只銷售信托產(chǎn)品，有一定的服務(wù)局限性，而第三方理財(cái)更具備綜合服務(wù)的客戶體驗(yàn)優(yōu)勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還難免與銀行面對交叉的目標(biāo)客戶群體。

改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務(wù)。第三方理財(cái)由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點(diǎn)從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關(guān)系。

提供人性化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)——與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)顧問提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財(cái)方案往往涉及基金、保險(xiǎn)、證券、信托、稅收等各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)了客戶利益和價(jià)值的最大化。因此，第三方理財(cái)幫助客戶制定的是一個(gè)長期可執(zhí)行的計(jì)劃，側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。

第三方理財(cái)之所以能為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨(dú)立性和公正性。由于第三方理財(cái)不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，由此彌補(bǔ)了客戶在對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品的愿望。

3、行業(yè)劣勢

較之國外的多樣化理財(cái)服務(wù)，我國的很多所謂的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品，基本上說，均是圍繞存款為核心進(jìn)行的簡單組合，仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品或者簡單投資建議等淺層次上，依然以傳統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品為主，產(chǎn)品研發(fā)主要是將存貸款產(chǎn)品進(jìn)行簡單組合；抑或只提供初級咨詢服務(wù)，并不涉及房產(chǎn)、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導(dǎo)致我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類比較單一，綜合化程度不高。理財(cái)品種不豐富，而且理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱?？蛻羯踔吝€需要自己操作關(guān)于綜合理財(cái)、證券買賣等事項(xiàng)。

各行推出的理財(cái)產(chǎn)品很多只是對已有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝組合，很少有實(shí)質(zhì)性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設(shè)計(jì)理念、相似結(jié)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是，造成了嚴(yán)重的同質(zhì)化問題。缺少實(shí)質(zhì)性突破，歸根結(jié)底是創(chuàng)新能力的不足。起步時(shí)間晚，從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)不足，專業(yè)水平不高是導(dǎo)致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因?yàn)槔碡?cái)行業(yè)的失?。簜鹘y(tǒng)的盈利模式并沒有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤增長點(diǎn)就變得不那么迫切。沒有足夠的動(dòng)力，自然就不會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場永恒的題材，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)刺激商品生產(chǎn)企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新?！?/p>

以普通客戶為主，雖然部分公司也提供了貴賓服務(wù)，但門檻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外國。利潤度高的優(yōu)質(zhì)客戶關(guān)注不夠，市場份額小，利潤率低。行業(yè)還沒有成熟的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，缺乏客戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開發(fā)和使用客戶服務(wù)管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺的有效支持，營銷能力薄弱。對比外國的先進(jìn)技術(shù)，目前我國的服務(wù)手段還停留在諸如書面資料、宣傳圖表等簡單工具上，缺少專門軟件，難以提供個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品。電子化服務(wù)水平滯后，手機(jī)服務(wù)也剛剛起步。而落后的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)又制約著產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、客戶細(xì)分、風(fēng)險(xiǎn)控制等。

隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，雖然我國已經(jīng)多少建立起支持業(yè)務(wù)操作的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù)、共享性差等現(xiàn)實(shí)問題。我國尚未建立個(gè)人信用評估機(jī)構(gòu)，也沒有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評估標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)經(jīng)理也主要根據(jù)自身的知識儲(chǔ)備為客戶提供理財(cái)建議，并沒有強(qiáng)大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學(xué)性。

4、行業(yè)機(jī)遇——市場變化 需求多元

隨著中國高凈值人群規(guī)模的擴(kuò)大，對財(cái)富管理的需求日益多元化，但市場環(huán)境變化的不確定因素也在隨之增加，投資者要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置和穩(wěn)定的抗通脹收益更加困難。但這也給理財(cái)機(jī)構(gòu)帶來了機(jī)遇。北京中天嘉華理財(cái)顧問有限公司總經(jīng)理黃俊輝在接受記者采訪時(shí)表示：“這恰恰體現(xiàn)了理財(cái)?shù)膬r(jià)值。市場的變化和理財(cái)需求的多元化，令客戶對財(cái)富管理的需求更為迫切，因而更加需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)為其提供服務(wù)?！痹谒磥?，理財(cái)市場是個(gè)相對年輕的市場，整個(gè)行業(yè)還處于發(fā)展的早期，具有廣闊的發(fā)展空間。相對而言，中國金融市場從整體而言仍處于分業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)，且整個(gè)行業(yè)主要停留在產(chǎn)品導(dǎo)向型模式?！霸鯓幽苷驹谥辛⒖陀^的角度，以客戶的需求為導(dǎo)向，真正實(shí)現(xiàn)客戶利益至上，同時(shí)為客戶提供綜合的理財(cái)顧問服務(wù)，這是理財(cái)行業(yè)所要關(guān)注的本質(zhì)問題?！?/p>

另一方面，理財(cái)市場內(nèi)部的競爭也會(huì)越來越激烈，參與者迫切需要找到自身定位及核心價(jià)值。以嘉華財(cái)富業(yè)務(wù)流程為例：其更加重視研究和產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)，對全球經(jīng)濟(jì)形勢特別是針對國內(nèi)的各種基礎(chǔ)投資市場進(jìn)行跟蹤分析和判斷，進(jìn)而對全市場的各類產(chǎn)品進(jìn)行分析。通過對未來經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)而投資周期的判斷，制定大類資產(chǎn)配置策略，進(jìn)而在大類資產(chǎn)中幫助客戶精選具體產(chǎn)品。在精選過程中，建立一系列的評價(jià)機(jī)制，包括對基礎(chǔ)資產(chǎn)、管理團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品歷史業(yè)績、公司治理以及未來投資策略等方面進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)和審慎的評價(jià)。

5、行業(yè)瓶頸——人才缺失 規(guī)范空白

盡管具有良好的發(fā)展前景，但當(dāng)前理財(cái)公司也存在現(xiàn)實(shí)問題，最為突出的是人才培養(yǎng)與行業(yè)規(guī)范。理財(cái)作為新的服務(wù)模式，需要開展綜合服務(wù)，涉及的市場和產(chǎn)品種類較多，對人才的綜合素質(zhì)要求非常高，需要加大人才培養(yǎng)資本的投入。

從行業(yè)的發(fā)展角度來講，設(shè)置一定的準(zhǔn)入門檻是必要的，這也是保護(hù)客戶利益和整個(gè)行業(yè)健康良性發(fā)展的需要。準(zhǔn)入機(jī)制的設(shè)置主要從兩個(gè)層面出發(fā)，首先是對理財(cái)從業(yè)人員尤其是理財(cái)師的資格準(zhǔn)入；其次是公司層面的準(zhǔn)入，包括對公司資本能力、合規(guī)風(fēng)控、技術(shù)系統(tǒng)、客戶服務(wù)以及業(yè)務(wù)流程控制等方面的要求。國內(nèi)的現(xiàn)實(shí)情況是市場先行，整個(gè)行業(yè)在準(zhǔn)入和管理方面目前還處于空白狀態(tài)。在建立起完善規(guī)范的制度之前，希望能成立并發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會(huì)組織的力量，同時(shí)，市場參與者需要加強(qiáng)自律。

5、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)——首先，第三方理財(cái)在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)了解，如今市場上的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多以“理財(cái)顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財(cái)富管理中心”的名義運(yùn)作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財(cái)咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財(cái)。由于我國沒有對應(yīng)的法律部門或者法規(guī)對第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院霍文文教授就認(rèn)為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會(huì)打著第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行代客理財(cái)。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)與銀行、信托和券商等推出的理財(cái)產(chǎn)品的主要區(qū)別。

道德風(fēng)險(xiǎn)——道德風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)哲學(xué)上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一方在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教師何韌說：“正因?yàn)榍啡狈杉s束，受托方也就是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)很有可能利用專業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益?！比绻侵惶峁├碡?cái)規(guī)劃建議的機(jī)構(gòu)，很有可能因?yàn)槔嫔系臓窟B而跨越其所宣揚(yáng)的“中立”。而對于幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應(yīng)注意的是，很多理財(cái)機(jī)構(gòu)其實(shí)就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機(jī)制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。

投資能力風(fēng)險(xiǎn)——由于現(xiàn)存的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)水平參差不齊，雖然其中的服務(wù)人員都從證券公司、保險(xiǎn)公司、基金或者其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細(xì)枝末節(jié)并且專業(yè)精準(zhǔn)的投資理財(cái)服務(wù)還是非常困難的。

三、財(cái)務(wù)分析

1、盈利模式

一年最低代理資金500萬，一百萬大項(xiàng)目2個(gè)，五十萬項(xiàng)目3-5個(gè)，其余為個(gè)人小額理財(cái)服務(wù)

（1）銷售傭金——第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)最主要的利潤來源，證券投資類產(chǎn)品銷售傭金一般在1%~1.5%之間，固定收益類產(chǎn)品的銷售傭金一般低于1%；一般銷售手續(xù)費(fèi)率(年)在0.1%至0.2%間。年終預(yù)期最低收入500萬。

（2）會(huì)員制服務(wù)的收費(fèi)——分為個(gè)人會(huì)員和機(jī)構(gòu)會(huì)員。其中個(gè)人會(huì)員占主要部分，機(jī)構(gòu)會(huì)員以金融保險(xiǎn)信托典當(dāng)投資證券機(jī)構(gòu)為主，托管費(fèi)率(年)在0.02%至0.03%，年終收益最低50萬。

（3）投資交流活動(dòng)門票費(fèi)——舉辦理財(cái)交流會(huì)、投資座談會(huì)等活動(dòng)以收取非會(huì)員票務(wù)費(fèi)為主，一個(gè)季度一次，非會(huì)員一人100元一次。（4）會(huì)員會(huì)刊費(fèi)——以提供給各金融機(jī)構(gòu)為主（5）理財(cái)規(guī)劃報(bào)告費(fèi)——以提供理財(cái)規(guī)劃報(bào)告為主

（6）廣告費(fèi)——聯(lián)合廣告公司，舉辦直投廣告性質(zhì)的理財(cái)類dm，收取廣告費(fèi)為主（7）專業(yè)理財(cái)規(guī)劃及咨詢的收費(fèi)——總代理資金的0.5%左右

2、投資成本

（1）投資理財(cái)管理咨詢專家6人：

其中：戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)專家1人，營銷專家1人，行業(yè)專家1人，上市律師（懂上市操作）1人，上市保薦人1-人各出資1-3萬不等。（2）顧問：

上市保薦人1-2人，關(guān)系資源2-3人，出資5-8萬，最低出資5萬，最高出資10萬，1股500。（3）股東: 1個(gè)法人、20個(gè)以下的自然人、其中法人為投資理財(cái)管理咨詢公司，即為投資人又為操作創(chuàng)業(yè)投資公司運(yùn)作，自然人為單一投資人。（4）股東投資的資金運(yùn)作：

現(xiàn)金流出——用于公司的日常開支：房租、人工、差旅費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等，每年按資本的8%用于開支；項(xiàng)目投資，原則上單個(gè)項(xiàng)目不高于20,除非全體股東同意，可提高

現(xiàn)金流入，股權(quán)退出收益——上市，ipo退出；第三方并購?fù)顺?；被投資單位回購；項(xiàng)目清算退出

（5）每年預(yù)算：

定額方式：30萬×8%=24萬/年，由投資理財(cái)管理咨詢公司開出咨詢發(fā)票，理財(cái)公司付款； 房租、水電：1萬×12=12萬/年 人工：15萬/年×7=105萬/年；差旅費(fèi)：1萬×12=12萬/年招待：1萬×12=12萬/年；其他開支：5萬/年

四、整體后期發(fā)展展望

1、發(fā)展計(jì)劃：

（1）市場為導(dǎo)向，重視產(chǎn)品開發(fā)，開拓理財(cái)渠道

設(shè)計(jì)產(chǎn)品首先考慮的是市場需要，市場才是風(fēng)向標(biāo)，沒有市場的產(chǎn)品設(shè)計(jì)得再好也沒用。探索金融衍生品市場的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新。（2）差異化的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

產(chǎn)品是占領(lǐng)、維系客戶和創(chuàng)造收入的關(guān)鍵。因此，要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開發(fā)和引進(jìn)新產(chǎn)品，逐步引入市場細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。體現(xiàn)以客戶為中心并確信可以使客戶的效益獲取程度達(dá)到最高。（3）創(chuàng)建優(yōu)勢品牌，實(shí)行多層次戰(zhàn)略

品牌建設(shè)是提高業(yè)務(wù)競爭實(shí)力，提高市場認(rèn)可度的基本途徑?？梢詫?shí)行多層次品牌戰(zhàn)略，吸引和服務(wù)多層次的顧客，擴(kuò)大顧客群。此外，真正的資產(chǎn)是消費(fèi)者的品牌忠誠。消費(fèi)者的忠誠度來自于對服務(wù)滿意度的積累。品牌需要進(jìn)行維護(hù)，使符合消費(fèi)者認(rèn)知，從而保持品牌形象。

（4）加強(qiáng)客戶需求調(diào)研，找準(zhǔn)市場定位

差異化的清晰定位將是未來搶占市場先機(jī)，獲得競爭優(yōu)勢的必然選擇。近年來，行業(yè)在產(chǎn)品、品牌和企業(yè)定位等方面進(jìn)行了初步探索，但大多數(shù)尚處于初始階段，比較模糊，缺少特色。

（5）客戶開發(fā)重在中等收入階層

發(fā)展中等收入階層將是從激烈競爭中成功突圍的關(guān)鍵。中端客戶，一般指有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中等收入的家庭，這類客戶雖然資金量不是太大，但是收入隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而穩(wěn)定、逐年增長，他們較重視生活品質(zhì)和保障，希望可以通過投資理財(cái)服務(wù)來確保自身資產(chǎn)的保值增值，以過上更高質(zhì)量的生活。（6）轉(zhuǎn)變營銷方式，提高營銷質(zhì)量

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人民生活水平的提高以及金融體制的變革，金融服務(wù)的對象和內(nèi)容已發(fā)生質(zhì)的變化?？蛻舫蔀榉?wù)的上帝，工作人員要千方百計(jì)尋找拉攏客戶尤其是優(yōu)質(zhì)客戶，而不再是傳統(tǒng)的坐柜臺等待顧客上門要求服務(wù)。（7）加強(qiáng)分銷渠道建設(shè)和資源整合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)由單一的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，建成以網(wǎng)上銀行、以電子銀行服務(wù)為依托的全國乃至全球化的多渠道網(wǎng)絡(luò)體系。（8）培育開發(fā)個(gè)人理財(cái)市場，倡導(dǎo)正確的理財(cái)觀念

首先要加強(qiáng)對居民理財(cái)意識的教育。在國內(nèi)，這種教育非常匱乏。很多百姓理財(cái)觀念尚存在誤區(qū)，往往把大量的財(cái)富僅僅存入銀行得到微薄的利息。但是在cpi不斷上漲的今天，我國的銀行實(shí)際儲(chǔ)蓄利率已經(jīng)進(jìn)入了負(fù)利率時(shí)代，儲(chǔ)蓄根本不能使財(cái)富增值，反而會(huì)因?yàn)樨泿诺臅r(shí)間成本而在一定程度上貶值。

此外，目前的理財(cái)觀念只是追求收益最大化，背離了理財(cái)?shù)恼嬲饬x，還有些只求安全，把金錢長期放在風(fēng)險(xiǎn)低收益低的產(chǎn)品上，缺乏有效的理財(cái)配置。理財(cái)?shù)恼嬲康氖呛侠淼匕才刨Y金，使資金保值增值，從而達(dá)到人生的收支風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

每個(gè)客戶的理財(cái)目標(biāo)不同，對收益和風(fēng)險(xiǎn)的追求都有不同。企業(yè)應(yīng)該針對不同的客戶需求進(jìn)行不同的產(chǎn)品分配。對于一些保守型的客戶應(yīng)為他們提供一些存款型、保障型為主的理財(cái)產(chǎn)品，而對于一些投資型的可以為其配備一些基金、外匯或信托投資型的產(chǎn)品。對于一些長期投資的客戶可以配一些中長線產(chǎn)品，對于一些短期投資型的客戶則要為他們配些流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品，讓客戶各取所需。

2、發(fā)展展望

它是在當(dāng)今生活層次高、三方理財(cái)是未來的必然趨勢，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財(cái)顧問會(huì)越來越流行，想要投資，理財(cái)是一個(gè)磨礪的過程，資理財(cái)服務(wù)市場相比較，銀監(jiān)會(huì)這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，形成自己的優(yōu)勢所在，立于不敗地位。很大的發(fā)展空間。所以，五年之內(nèi)發(fā)展到最少五個(gè)發(fā)達(dá)城市有分公司，十年之內(nèi)進(jìn)軍全國，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來越多，理財(cái)需求也日益強(qiáng)烈。第是需要知識積累和時(shí)間成本的，中國理財(cái)市場所面臨的供求矛盾卻依然突出。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。個(gè)人的積累總是有限的。而未來金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，所以很多人會(huì)希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導(dǎo)，此外，業(yè)內(nèi)人士表示，與國外已成熟的投由于證監(jiān)會(huì)、獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)有著保監(jiān)會(huì)、個(gè)人

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