報(bào)告通常包含著對(duì)某一事件、現(xiàn)象、問題或研究結(jié)果的描述和解釋。報(bào)告的開頭應(yīng)該簡(jiǎn)明扼要地介紹研究背景和問題陳述,引發(fā)讀者的興趣。在這里,我們?yōu)榇蠹覝?zhǔn)備了一些報(bào)告撰寫的常見錯(cuò)誤和誤區(qū),希望能引起大家的重視。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇一
今年以來,我部根據(jù)《xx銀行案件防控長(zhǎng)效機(jī)制實(shí)施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神,結(jié)合部門及條線工作重點(diǎn),對(duì)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及案件防控工作進(jìn)行了持續(xù)學(xué)習(xí)與研究,認(rèn)真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱環(huán)節(jié),完善制度建設(shè),加強(qiáng)全流程管理,持續(xù)開展員工教育、培訓(xùn),繼續(xù)深入開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查,建立和完善案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制,防范授信業(yè)務(wù)案件與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?,F(xiàn)將相關(guān)工作開展情況報(bào)告如下:
我部在年初對(duì)全年的授信風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線案件防控工作進(jìn)行了專題部署,在對(duì)20xx年度案件防控工作進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上,擬定了20xx年風(fēng)管條線案件防控工作思路與計(jì)劃,嚴(yán)格落實(shí)案件防控各項(xiàng)工作內(nèi)容,始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風(fēng)險(xiǎn)排查工作之中。同時(shí),為建立整改長(zhǎng)效機(jī)制,加強(qiáng)和完善案件防控工作,我部還制定了20xx年風(fēng)管條線案件防控整改規(guī)劃,進(jìn)一步明確并細(xì)化了全年案件防控工作的推進(jìn)重點(diǎn)和主要實(shí)施內(nèi)容。
我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo),總經(jīng)理室其他班子成員分別負(fù)責(zé)對(duì)口的二級(jí)部室、科室,各科經(jīng)理負(fù)責(zé)本科員工,一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)盯一級(jí)的全員案件防控工作責(zé)任體系。我部負(fù)責(zé)人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標(biāo)責(zé)任書(20xx年度)》。20xx年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭(zhēng)杜絕百萬元以下案件為案件防控責(zé)任目標(biāo),加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制。
我部認(rèn)真貫徹案防辦公室工作要求,按季對(duì)員工案防知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況、新《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學(xué)習(xí)情況等若干日常工作內(nèi)容開展檢查,檢查結(jié)果均已報(bào)送案件防控辦公室。另外,為增強(qiáng)部門案防知識(shí)學(xué)習(xí)的主動(dòng)性,我部還制定了案件防控知識(shí)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計(jì)劃,對(duì)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、安排、組織方式、學(xué)習(xí)重點(diǎn)、實(shí)施要求等進(jìn)行了明確。在具體落實(shí)上,部門根據(jù)計(jì)劃安排,結(jié)合案防重點(diǎn),每季下發(fā)學(xué)習(xí)通知至全體員工,要求有針對(duì)性地加強(qiáng)案防知識(shí)學(xué)習(xí),以便更好地開展案防工作。
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點(diǎn)單位關(guān)注機(jī)制。根據(jù)日常工作實(shí)踐,結(jié)合各項(xiàng)信貸檢查情況,對(duì)授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理合規(guī)性相對(duì)薄弱、整改情況相對(duì)欠佳的經(jīng)營(yíng)單位,建立了《重點(diǎn)關(guān)注名單》,梳理了重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),以便加大對(duì)被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。相關(guān)名單已按季報(bào)送案件防控辦公室。
20xx年以來,我部繼續(xù)以“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)為重點(diǎn),以案件防控為目標(biāo),加強(qiáng)制度建設(shè),進(jìn)一步完善全流程管理。
1、結(jié)合貸款新規(guī),完善我行制度,加強(qiáng)流程管控一是對(duì)20xx版作業(yè)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題、監(jiān)管部門及我行歷次檢查和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了針對(duì)性的修訂和完善,陸續(xù)下發(fā)《xx銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規(guī)范(20xx版)》、《xx銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規(guī)范(20xx版)》、《xx銀行流動(dòng)資金貸款作業(yè)規(guī)范(20xx版)》。20xx版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責(zé),對(duì)部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進(jìn)行優(yōu)化及補(bǔ)充。修訂后的三項(xiàng)作業(yè)規(guī)范進(jìn)一步強(qiáng)化了貸款全流程管理,規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作,從制度及流程管控層面強(qiáng)化了案件風(fēng)險(xiǎn)防控。
二是針對(duì)上海銀監(jiān)局對(duì)我行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)情況的檢查意見,下發(fā)了《關(guān)于堅(jiān)決貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”相關(guān)要求的通知》,提出嚴(yán)格落實(shí)整改、進(jìn)一步夯實(shí)信貸管理工作、深入推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管意見,下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營(yíng)單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報(bào)》,要求各分支行對(duì)照銀監(jiān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查意見,進(jìn)一步加強(qiáng)落實(shí)整改與自查自糾;高度重視貸款新規(guī),營(yíng)造貸款合規(guī)文化;進(jìn)一步改進(jìn)和完善貸款基礎(chǔ)管理要求;統(tǒng)一問責(zé)標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)內(nèi)部問責(zé)。
四是下發(fā)《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī),加快落實(shí)“三項(xiàng)工作”的通知》,要求各單位要嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”,盡職開展貸款三查,嚴(yán)格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向,防范信貸資金被挪用。同時(shí),通知并要求強(qiáng)化貸后管理,加強(qiáng)資金流向的跟蹤檢查,防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查及日常走訪時(shí),要進(jìn)行實(shí)地賬務(wù)比對(duì),核實(shí)企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致;及時(shí)搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據(jù),確保貸款資金實(shí)際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇二
今年以來,我們監(jiān)管辦事處在分局、縣委、縣人大、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,認(rèn)真貫徹落實(shí)分局年初工作會(huì)議精神,緊緊圍繞著分局確定的工作思路和目標(biāo),更新理念,落實(shí)責(zé)任,依法開展監(jiān)管,促進(jìn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展。
1、認(rèn)真貫徹分局工作會(huì)議精神。
年初分局工作會(huì)議結(jié)束后,我辦事處組織全體人員認(rèn)真學(xué)習(xí)會(huì)議精神,簽訂工作目標(biāo)責(zé)任書,并向縣政府領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào),向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳達(dá)了會(huì)議精神,根據(jù)分局總體部署和轄區(qū)實(shí)際情況,我們主要采取的監(jiān)管措施:
一是全面落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制,進(jìn)一步完善監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制,加大案件專項(xiàng)治理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作,確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行。
二是進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展,提升準(zhǔn)入監(jiān)管的科學(xué)性。
三是進(jìn)一步加強(qiáng)高管人員的監(jiān)管,促使高管人員遵紀(jì)守法,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
四是著力改進(jìn)監(jiān)管工作方法,推行分類監(jiān)管,認(rèn)真開展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,不斷提高監(jiān)管效能。
2、認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制。
一是健全監(jiān)管責(zé)任制,落實(shí)“責(zé)任到人,加強(qiáng)考核,嚴(yán)格問責(zé)”的監(jiān)管責(zé)任制,做到權(quán)責(zé)對(duì)等,分工明確,責(zé)任到人,將每一個(gè)監(jiān)管對(duì)象、每一項(xiàng)監(jiān)管業(yè)務(wù)分解落實(shí)到具體的監(jiān)管人員,明確監(jiān)管人員的監(jiān)管職責(zé),監(jiān)管任務(wù)。二是實(shí)行分類監(jiān)管,根據(jù)每個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)情況不同、風(fēng)險(xiǎn)狀況不同,采取分類監(jiān)管措施,對(duì)癥下藥、持續(xù)監(jiān)管,確保風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效化解。
3、開展高管人員的年度履職考核和日常監(jiān)管。
為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員準(zhǔn)入、履職、退出全過程連續(xù)動(dòng)態(tài)的監(jiān)管,確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。我們辦事處根據(jù)分局考核方案,嚴(yán)格對(duì)全轄農(nóng)商銀行18名,商業(yè)銀行4名,郵政銀行5名高管人員20xx年度履職情況進(jìn)行了考評(píng),進(jìn)一步促使其認(rèn)真履行職責(zé)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行了監(jiān)管談話,針對(duì)性的提出監(jiān)管意見。嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員動(dòng)態(tài)全程管理暫行辦法和履職積分暫行管理辦法,進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)高管人員日常履職行為的監(jiān)管。
4、認(rèn)真搞好非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有效性。
在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中,我們辦事處針對(duì)機(jī)構(gòu)多,監(jiān)管人員少的實(shí)際情況,采取分工負(fù)責(zé),責(zé)任到人的辦法。
一是嚴(yán)格實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料專收制度,做好報(bào)表的收集、匯總、分析等工作,強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,對(duì)數(shù)據(jù)重要變化情況及時(shí)分析,發(fā)現(xiàn)有突出問題的及時(shí)提出改進(jìn)措施和建議,不斷提高監(jiān)測(cè)分析質(zhì)量和水平,努力做到識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)早,判斷風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn),提示風(fēng)險(xiǎn)快,切實(shí)增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性。
二是認(rèn)真做好監(jiān)管評(píng)級(jí)工作,重點(diǎn)做好貸款偏離度、不良貸款率、資本充足率、備覆蓋率等指標(biāo)的評(píng)價(jià)。
三是嚴(yán)格實(shí)行監(jiān)管人員列席被監(jiān)管機(jī)構(gòu)董事會(huì)會(huì)議,定期或不定期與高管人員進(jìn)行監(jiān)管談話,使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管更具有針對(duì)性、指導(dǎo)性和有效性。
5、認(rèn)真開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。
今年,我們辦事處要根據(jù)分局的安排,重點(diǎn)做好表外業(yè)務(wù)、集中度和偏離度檢查,開展對(duì)近三年來監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)提出的意見、建議等落實(shí)情況的檢查,進(jìn)一步落實(shí)整改情況。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)量控制,進(jìn)一步規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。
6、加強(qiáng)轄區(qū)機(jī)構(gòu)管理工作。
一是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)的日常管理和監(jiān)管巡查,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《金融許可證管理辦法》的要求,切實(shí)做好金融許可證保管和信息公示工作。
二是按照“先規(guī)劃、再論證、后準(zhǔn)入”的工作程序,切實(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入的初審工作,重點(diǎn)做好農(nóng)商銀行譚坪和尉莊的機(jī)構(gòu)規(guī)范管理工作和城郊支行的遷址工作。
7、加強(qiáng)綜合工作管理。
一是積極組織全辦人員開展了政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),開展“監(jiān)管大課堂”和“三大模塊測(cè)試”學(xué)習(xí),不斷提高員工政治覺悟、道德水平、政策水平和業(yè)務(wù)能力。
二是加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè),簽訂了目標(biāo)責(zé)任書,嚴(yán)格執(zhí)行“約法三章”,規(guī)范行為,樹立務(wù)實(shí)、高效、廉潔、勤政的良好形象。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇三
(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià),不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格,這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn),而且可以提高銀行利潤(rùn),通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn),建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范,所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度:
(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì),建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),來合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整,通過定期培訓(xùn),促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新,從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架,保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè),在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中,追求利潤(rùn)最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響,勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問題。
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇四
20xx年,xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅(jiān)持以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn),大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè),認(rèn)真扎實(shí)抓好案件防控工作,做到突出重點(diǎn)、整體推進(jìn),形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管,全部整體聯(lián)動(dòng)的格局,使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行,有效遏制了各類案件和重大違紀(jì)違規(guī)問題的發(fā)生,截至九月底,我縣信用社實(shí)現(xiàn)了零發(fā)案。
一、基本情況。
1、抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè),明確工作目標(biāo)。
2、抓基礎(chǔ)管理,構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ)。
根據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動(dòng)安排,xx聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī),本著“嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進(jìn)”活動(dòng),一是根據(jù)實(shí)際需要,不斷完善補(bǔ)充制度,使各項(xiàng)內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的每一個(gè)環(huán)節(jié),確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”;并設(shè)計(jì)操作流程,使各個(gè)業(yè)務(wù)之間,一個(gè)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)之間,形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項(xiàng)制度xxx條。二是在領(lǐng)會(huì)精神實(shí)質(zhì)上下功夫,真正做到學(xué)出精神、學(xué)出新意、學(xué)出氛圍、學(xué)出成效。三是堅(jiān)持學(xué)以致用,抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做;嚴(yán)格用科學(xué)有效的制度來規(guī)范員工的行為,堅(jiān)持按章辦事、管好程序辦事,實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理。
3、抓“四項(xiàng)制度”落實(shí),防范各類風(fēng)險(xiǎn)。
聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)干部交流等四項(xiàng)制度的緊急通知》的相關(guān)要求,嚴(yán)格按照四項(xiàng)制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了認(rèn)真落實(shí),一是落實(shí)了干部交流制度。4月份通過公開競(jìng)聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部,其中部門經(jīng)理13名,信用社主任、副主任18名,分別充實(shí)到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對(duì)全縣主管會(huì)計(jì)20人進(jìn)行了輪換,三是對(duì)全縣各信用社一線的操作柜員32人進(jìn)行了輪崗,四是對(duì)全縣信貸員進(jìn)行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)。
4、抓案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng),遏制各類案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇五
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來,中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個(gè),其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立,是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束,中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化,建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?;茨献佑杏?xùn):“矩不正,不可為方;規(guī)不正,不可為圓”。因此,必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí),克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念,要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策,組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門,并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題,讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程,使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),因此,完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇六
xxxx年我行干部職工心往一處想,勁往一處使,緊緊圍繞年初職代會(huì)所確定的方針目標(biāo),以更扎實(shí)的工作和更有效的措施,向管理要效益,以服務(wù)求創(chuàng)新,調(diào)動(dòng)一切積極因素,迎難而上促發(fā)展,圓滿完成了上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù),現(xiàn)將一年來工作總結(jié)如下:
截止到去年底,我行各項(xiàng)貸款余額為萬元,其中不良占%。針對(duì)清收難度大的實(shí)際,我們采取了多項(xiàng)措施強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和提高清收力度,并取得了一定效果。主要做到了如下三點(diǎn):
(一)認(rèn)真防范信用風(fēng)險(xiǎn)。
一是發(fā)揮評(píng)級(jí)授信管理在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的先導(dǎo)作用。嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)、按程序核定客戶信用等級(jí),切實(shí)按上級(jí)行的要求,提高評(píng)級(jí)質(zhì)量,杜絕失真現(xiàn)象,真正扼制住道德風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格把住“第一關(guān)”。其次調(diào)查、審查人員時(shí)刻恪盡職守,主任作為重要責(zé)任人更是加強(qiáng)了前瞻性研究,提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的超前防控能力。所有信貸人員都認(rèn)真執(zhí)行《授信工作盡職管理指引》,按照上級(jí)“行為獨(dú)立、資料真實(shí)、內(nèi)容完整、結(jié)論準(zhǔn)確”的基本要求,通過多種形式,認(rèn)真驗(yàn)證所提供資料的真實(shí)性和全面性,同時(shí)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分揭示,主任和分管主任及時(shí)提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,為后續(xù)決策環(huán)節(jié)提供詳實(shí)的基礎(chǔ)資料,把住“第二關(guān)”。三是繼續(xù)執(zhí)行好信貸責(zé)任追究制度,對(duì)逾期貸款責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理,凡是職權(quán)范圍內(nèi)的毫不掩飾、毫不留情地堅(jiān)決處理,屬于職權(quán)范圍外的及時(shí)上報(bào),請(qǐng)示上級(jí)行處理,把住“第三關(guān)”。對(duì)違規(guī)辦貸人員的嚴(yán)肅處理,不僅震懾了少數(shù)違規(guī)人員的失職所為,同時(shí)起到了對(duì)“大眾”的警示作用,有效防范和控制了信貸業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險(xiǎn),確保了信貸資金安全。四是,結(jié)合上級(jí)行開展的“貸后管理規(guī)范年”活動(dòng),完善貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。及時(shí)組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件和市分行領(lǐng)導(dǎo)講話精神,積極認(rèn)真地做好“結(jié)合”的文章,對(duì)過去信貸工作中存在的問題不掩不遮,對(duì)號(hào)入座認(rèn)真反思,找出差距和漏洞,采取強(qiáng)有力措施解決本行貸后管理流于形式的問題。同時(shí),在每周兩次的全員集體學(xué)習(xí)時(shí),號(hào)召大家有緊迫感、危機(jī)感和憂患意識(shí),人人都要防范風(fēng)險(xiǎn),人人都要身體力行對(duì)全行安全經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé),尤其各重要崗位的把關(guān)人員應(yīng)切實(shí)履行好職責(zé),全員加大貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度。今年,我行又在市分行信貸工作考核辦法的基礎(chǔ)上,制定和完善了過去考核辦法,嚴(yán)格加大對(duì)信貸人員的考核力度,要求分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員(客戶經(jīng)理)要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理的雙重責(zé)任,明確貸后管理重點(diǎn),切實(shí)提高管理水平。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)賬戶、信貸資金流向及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)管,對(duì)所有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的因素做到持續(xù)監(jiān)測(cè),及時(shí)報(bào)告。主任和分管信貸的負(fù)責(zé)人都能以身作則,嚴(yán)格要求,在信貸管理工作中身先干卒。同時(shí),我們還采取多種形式,進(jìn)一步探索和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式,充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理作用,在下企業(yè)入貸戶檢查監(jiān)測(cè)貸后工作時(shí),進(jìn)一步做好了延伸檢查(了解企業(yè)、個(gè)體貸戶的左鄰右舍和對(duì)貸戶知情人、貸戶近期經(jīng)營(yíng)情況,并找貸戶談話,了解真情和第一手材料等)和現(xiàn)場(chǎng)檢查,并及時(shí)督導(dǎo)了管理制度落實(shí),對(duì)重點(diǎn)客戶定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)并向行貸審委匯報(bào),通過對(duì)重點(diǎn)客戶的“雙線”管理,增強(qiáng)了客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警的能力。
(二)積極化解存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
通過以上措施,我行今年以來共以貨幣形式收回不良貸款筆,金額萬元。不良貸款余額和占比雙下降的清收任務(wù)目標(biāo)向我們?cè)絹碓浇?/p>
(三)全力防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇七
自##年數(shù)據(jù)大集中以來,我行依托省聯(lián)社的科技支撐,各項(xiàng)信息管理系統(tǒng)逐步完善,初步建成了信息科技支撐系統(tǒng),由省聯(lián)社提供的核心系統(tǒng)對(duì)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理,其中核心數(shù)據(jù)的備份、系統(tǒng)運(yùn)行管理均由省聯(lián)社統(tǒng)一管理,我行工作重點(diǎn)在于對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、通訊線路及柜面終端設(shè)備的正常運(yùn)行進(jìn)行科技支撐,因此我行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理方面的風(fēng)險(xiǎn)較少。目前,根據(jù)我行現(xiàn)有業(yè)務(wù)要求和信息科技發(fā)展的規(guī)劃,要求我們對(duì)信息管理、人員、技術(shù)等方面提升信息安全管理水平和管理能力,建立管理與技術(shù)相結(jié)合的全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。具體來說,主要采取以下幾方面的措施開展信息安全工作。
一、將信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和信息安全納入我行“十二五”信息科技發(fā)展規(guī)劃。為了提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力,提升信息科技對(duì)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展的可持續(xù)支持能力,我行于年初制定了“十二五”信息科技發(fā)展規(guī)劃,信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和信息安全成為科技規(guī)劃的重要組成部分之一??萍家?guī)劃中明確了信息科技發(fā)展方向,強(qiáng)調(diào)了科技基礎(chǔ)建設(shè),提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平,有效防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)。
二、完善信息科技治理,大力開展信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)。從只注重提高硬件配置水平逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橥瑫r(shí)注重軟件投入和業(yè)務(wù)管理的綜合管理。例如,以前我們?cè)谛畔踩芾砥毡榇嬖谝粋€(gè)誤區(qū),人為部署了高性能的硬件設(shè)備、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備雙機(jī)熱備、內(nèi)外網(wǎng)嚴(yán)格的物理隔離、做好了生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,就算完成了信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制的工作,其實(shí)不然,因?yàn)樾畔踩粏问羌夹g(shù)問題,更是管理問題,只有持續(xù)完善信息科技治理架構(gòu),從組織架構(gòu)和制度等管理層面采取防范措施,才能真正實(shí)現(xiàn)信息安全管理的目標(biāo)。
三、我行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理方面的措施主要包括三方面。
a)認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,吸收借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn),將監(jiān)管要求和同業(yè)經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為行內(nèi)工作規(guī)范,建立系統(tǒng)完善的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和機(jī)制,建立以電子銀行部、合規(guī)部、稽核部為主體的信息科技風(fēng)險(xiǎn)三道防線;成立以主管領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急小組、應(yīng)急處置小組和科技支持保障小組,做好突發(fā)事件應(yīng)急處理。
b)建立健全信息科技規(guī)章制度。為了做好制度建設(shè),我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,以我行流程銀行建設(shè)為契機(jī),完善了相關(guān)制度,理順了相關(guān)制度的制定、修訂、廢止流程和審批制度流程,切實(shí)抓好制度建設(shè)。
c)采取有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的制度,防范和化解信息安全風(fēng)險(xiǎn)。首先,完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),對(duì)中心機(jī)房進(jìn)行改造,更換老舊的硬件設(shè)備,提高硬件設(shè)備防范風(fēng)險(xiǎn)的能力;二是改造電源環(huán)境,做好業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè),為基層網(wǎng)點(diǎn)更換ups電源;三是提升運(yùn)行管理的水平,推進(jìn)運(yùn)行流程化和集中化管理,防范操作風(fēng)險(xiǎn),確保信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。四是完善應(yīng)急預(yù)案,積極配合省聯(lián)社開展應(yīng)急演練,切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。
四、嚴(yán)格設(shè)備接入管理,提高設(shè)備管理水平。近日,省聯(lián)社推出了桌面管理系統(tǒng),該系統(tǒng)提供全面高效的計(jì)算機(jī)設(shè)備管理解決辦法,可以監(jiān)控行內(nèi)it環(huán)境的變化,保障計(jì)算機(jī)設(shè)備正常運(yùn)行,大幅度降低運(yùn)行維護(hù)成本,并可提供詳盡的統(tǒng)計(jì)報(bào)表輸出,綜合反映軟硬件信息變動(dòng)、當(dāng)前配置等,幫助總行管理好全轄計(jì)算機(jī)設(shè)備。按照省聯(lián)社的部署,該系統(tǒng)計(jì)劃于下半年上線,屆時(shí)將有力的提高我行信息科技管理的效率和風(fēng)險(xiǎn)管控水平。
五、軟件正版化是今年我行信息科技工作的一項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容。根據(jù)aa省軟件正版化工作聯(lián)席會(huì)議下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)使用正版軟件工作的通知》精神,結(jié)合我行的實(shí)際情況,為加快對(duì)盜版或未經(jīng)授權(quán)、許可軟件的清理換裝工作,推進(jìn)我行軟件正版化工作,確保我行軟件正版化工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),結(jié)合我行實(shí)際情況,制定了《**銀行軟件正版化工作實(shí)施方案》,根據(jù)方案的進(jìn)度安排,我行已于本月進(jìn)入更換正版軟件和培訓(xùn)階段。
信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控是長(zhǎng)期而艱巨的工作,我行將按照上級(jí)有關(guān)部門的要求,加強(qiáng)日常管理,提高業(yè)務(wù)水平,將信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控作為工作的重中之重,保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇八
目前,中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好,正處于轉(zhuǎn)型之中,變化很快,人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因?yàn)槲覈?guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁,導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距,在認(rèn)識(shí)上也存有很大偏差。因此,為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn),銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行,我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后,為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,可從以下幾個(gè)方面入手,逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
一、如何增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。
(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià),不僅可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,而且可以依據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格,這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn),而且可以提升銀行利潤(rùn),通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn),建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范,所有存有重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感水準(zhǔn)、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。
(2)增強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度:(1)管理與操作的分離,即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作,要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離,銀行為方便客戶,可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,盡量簡(jiǎn)化手續(xù),但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本,建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì),建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),來合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整,通過定期培訓(xùn),促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新,從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架,保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè),在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中,追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)持續(xù)增強(qiáng)。因?yàn)槭艿絻?nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響,勢(shì)必會(huì)存有很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制。
尋尋業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來,中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的模式,尋尋郵政業(yè)務(wù)契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個(gè),其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立,是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束,中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化,建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?;茨献佑杏?xùn):“矩不正,不可為方;規(guī)不正,不可為圓”。因此,必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的水準(zhǔn)來重視。
一、準(zhǔn)確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性。
(一)樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí),克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念,要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策,組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門,并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調(diào)查問題,讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程,使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),因此,完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇九
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問題。作為建行的一員,時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略,可能給客戶帶來很大的費(fèi)事;我的微小失誤,都可能給建行帶來宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作,直接跟客戶接觸,是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線,如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作。在柜面效勞工作中,我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深化所帶來的.問題:
一、柜員忽略大意,處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),造成記賬過失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率,而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開戶時(shí)客戶信息錄入錯(cuò)誤;存款操作成取款,取款操作成存款;定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。躲避這種風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識(shí),在進(jìn)步效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
二、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。如柜員在分開柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時(shí)不仔細(xì)核查客戶身份,不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所造成的?;蛟S是一些看似微小的事情,但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)步自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),合規(guī)操作,實(shí)那么也是柜員的一種自我保護(hù)。
以上這些問題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的,也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏,通過網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì),讓我深化體會(huì)到必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作,進(jìn)步自身的業(yè)務(wù)技能程度,才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,減少不必要的費(fèi)事,這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞,提升建行在客戶心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處,才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開展。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇十
xx年,我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作在的高度重視下,以“風(fēng)險(xiǎn)管理年”和“效益優(yōu)化年”活動(dòng)為契機(jī),認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作,不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù),需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。為此,我們要不斷地加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),使我們的內(nèi)控機(jī)制健全、有效地運(yùn)行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度,建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度,就是要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”,“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”,形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度,健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項(xiàng)制度和措施的有效運(yùn)行機(jī)制。制度的'完善和落實(shí),有利于建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展,有利于促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理工作的有序開展。因此,我們要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各個(gè)部門、各個(gè)員工的工作目標(biāo)之中,形成各項(xiàng)管理制度,使各項(xiàng)工作有章可循,有法可依。
三是建立健全制度,健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度,就是要健全完善內(nèi)控制度,建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度,就是要健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險(xiǎn)管理制度,包括:?jiǎn)T工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎(jiǎng)懲、員工勞動(dòng)保護(hù)、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄,使其更有可控性。建立內(nèi)控機(jī)制,就是要建立員工管理制度,建立健全內(nèi)控制度,就是要健全完善內(nèi)控制度,健全各項(xiàng)規(guī)章制度,形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度,就是要建立健全員工安全管理制度,就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度,完善安全管理程序,完善安全監(jiān)督體系,建立健全員工安全責(zé)任和安全獎(jiǎng)懲機(jī)制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計(jì)劃。就是要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),不斷提高員工的綜合素質(zhì),為員工提供各種培訓(xùn)機(jī)會(huì),提高員工的業(yè)務(wù)能力,增強(qiáng)員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇十一
通過對(duì)##副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí),對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件,暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷,員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí),我認(rèn)識(shí)到,我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí),不可掉以輕心,需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力,摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),時(shí)刻保持警惕,有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。 對(duì)于以上存在問題,經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實(shí)效性。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律,提高違章違紀(jì)的代價(jià)。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià),讓其有切身之痛,嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
三、完善工作機(jī)制,防范道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,無不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題,精心準(zhǔn)備,伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變,來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如,在工作機(jī)制方面,可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè),重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范,嚴(yán)格操作流程,把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程;并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài),將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),要求自己愛崗敬業(yè),認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責(zé)任心融化于血液,體現(xiàn)于行動(dòng),伴隨于身邊。
近期,我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng),通過觀看視頻,并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況,對(duì)案件防控意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?,F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì),也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。
近年來,金融案件頻發(fā),發(fā)案率仍然居高不下,防案形勢(shì)非常嚴(yán)峻??v觀金融案件的發(fā)生,盡管形式各異,但追究原因主要是由于與以下幾方面:一、是員工法紀(jì)意識(shí)差,教育乏力。 俗話說,千里之堤,潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多、面廣、線長(zhǎng),絕大多數(shù)員工身處最基層,長(zhǎng)期以來,規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠,員工重視實(shí)際,視思想教育為形式、為空談,認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見,思想教育無意義,久而久之,員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高,遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差,大多憑個(gè)人的良知做工作,談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。 二、是防患意識(shí)不強(qiáng),管理乏力。 近幾年來,大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀,尤其在基層,任務(wù)至上,片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核,不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí),有的甚至欺上瞞下或走過場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。 三、稽核檢查圖形式、走過場(chǎng)、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對(duì)薄弱,對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查;另一方面,稽核檢查人員有的責(zé)任心差,原則性不強(qiáng),稽核檢查圖形式,走過場(chǎng),該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn),發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰,而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了,也下達(dá)了整改通知,但對(duì)落實(shí)情況沒做進(jìn)一步的督促檢查,使問題越積越大,最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。從以上幾個(gè)方面看,本人認(rèn)為: 要做好案防工作,關(guān)鍵是做好以下幾個(gè)方面:
一、加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控
(一)嚴(yán)格堅(jiān)持開立個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù),在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)必須由客戶本人親自辦理。
(二)大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕,防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動(dòng)。
(三)大額儲(chǔ)戶一定要留有客戶的電話,及進(jìn)和客戶進(jìn)行對(duì)賬,對(duì)客戶的賬戶資金變動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)提示。
(四)對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機(jī)電話號(hào)碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn),確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理。
(五)堅(jiān)持“四眼制度”復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi),現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核,確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進(jìn)行復(fù)核。
(六)嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件,并進(jìn)行經(jīng)常性的.檢查。
(七)加強(qiáng)對(duì)員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和案防知識(shí)的培訓(xùn),特別是新上崗人員,要重點(diǎn)加強(qiáng)崗位職責(zé)流程知識(shí)的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示,使工及早識(shí)別各種外部欺詐企圖。
(八)充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)人實(shí)時(shí)查看錄像。
二、加強(qiáng)自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識(shí)
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價(jià)值觀,通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識(shí),最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。我們每位員工只有不斷增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性和主動(dòng)性,結(jié)合自身崗位的實(shí)際情況,認(rèn)真地進(jìn)行自我教育,自我約束,吸取教訓(xùn),并對(duì)有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距,明確今后工作努力的方向,才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā),持之以恒,提高防范意識(shí),謹(jǐn)守崗位職責(zé),杜絕各項(xiàng)違規(guī)操作,消除案件隱患,才能達(dá)到有效地目標(biāo)。相信我們每位員工都會(huì)遠(yuǎn)離金錢的誘惑,共同創(chuàng)造出一個(gè)和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時(shí),案件防控工作關(guān)鍵點(diǎn)在于落實(shí)到每一個(gè)員工,只要我們每位員工都有案件防控意識(shí)、遵章守紀(jì),案件防控就會(huì)事半功倍。在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì),把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終,牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識(shí),自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來,明確崗位職責(zé),增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性,增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,構(gòu)建牢固的思想防線,使遵紀(jì)守法意識(shí)在思想深處牢牢扎根,變成一種自覺,一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起,8小時(shí)以內(nèi)要管好自己,8小時(shí)以外也要管好,堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)
身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下,我們都很清楚地意識(shí)到:只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶,贏得更好的社會(huì)形象。
通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng),我找到了正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患??傊?,在工作中要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格要求自己,不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),警惕思想,堅(jiān)定信念,合規(guī)辦事,杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇十二
根據(jù)州xx州監(jiān)察局轉(zhuǎn)發(fā)省xx省監(jiān)察廳省預(yù)防xx局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)施意見》的通知(德紀(jì)通〔20**〕3號(hào))及州xx《關(guān)于對(duì)全州廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作開展調(diào)研督查的通知》(德紀(jì)辦發(fā)電〔20**〕8號(hào))文件精神和要求,我局結(jié)合實(shí)際,本著“懲防并舉、注重預(yù)防”的宗旨,積極構(gòu)建“權(quán)力陽光運(yùn)行,監(jiān)督全程跟蹤,風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)防控,xx有效預(yù)防”的防腐長(zhǎng)效機(jī)制,嚴(yán)格按照州xx的統(tǒng)一部署,在全局開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作,推進(jìn)懲防體系建設(shè)?,F(xiàn)將開展工作自查情況匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),積極動(dòng)員部署。
一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),精心組織。為切實(shí)做好廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作,從源頭上預(yù)防xx,促進(jìn)干部廉潔從政,推進(jìn)懲治和預(yù)防xx體系建設(shè),確保各項(xiàng)防范措施落到實(shí)處,我局成立了以局長(zhǎng)為組長(zhǎng),其他班子成員為副組長(zhǎng)、各科室負(fù)責(zé)人為成員的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組,加強(qiáng)對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督檢查,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,具體負(fù)責(zé)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的日常運(yùn)作、檢查分析等各項(xiàng)工作。制定出臺(tái)了《xx民政局廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作實(shí)施方案》,按照“一崗雙責(zé)”的要求,將風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入全州民政系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制工作目標(biāo),層層簽訂責(zé)任書,與黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制同部署、同落實(shí)、同考核。二是積極動(dòng)員,提高認(rèn)識(shí)。組織召開由全局干部職工和下屬單位負(fù)責(zé)人參加的動(dòng)員會(huì),學(xué)習(xí)傳達(dá)上級(jí)關(guān)于廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作文件精神及《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則(試行)》、《中央政治局關(guān)于改進(jìn)作風(fēng)密切聯(lián)系群眾的八項(xiàng)規(guī)定》、《云南省委改進(jìn)工作作風(fēng)密切聯(lián)系群眾十項(xiàng)規(guī)定》、《民政部關(guān)于貫徹落實(shí)xxx書記厲行勤儉節(jié)約、反對(duì)鋪張浪費(fèi)重要批示的通知》等,局長(zhǎng)在動(dòng)員會(huì)上要求全局干部職工要深刻領(lǐng)會(huì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的必要性和重要意義,要認(rèn)真落實(shí)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的各項(xiàng)措施,準(zhǔn)確界定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),切實(shí)筑牢前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置三道防線,認(rèn)真抓好計(jì)劃、執(zhí)行、考核、修正四個(gè)環(huán)節(jié),確保工作取得實(shí)效。通過學(xué)習(xí),使大家認(rèn)識(shí)到開展廉政風(fēng)險(xiǎn)排查、建立防控機(jī)制是融教育、制度、監(jiān)督于一體,能從源頭上有效防控廉政風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制,從而做到人人主動(dòng)參與,人人提高認(rèn)識(shí)。
二、夯實(shí)工作基礎(chǔ),提升廉政防控水平。
(一)查找崗位風(fēng)險(xiǎn),構(gòu)建防控網(wǎng)絡(luò)。一是查找廉政風(fēng)險(xiǎn)源。查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提。采取自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審的工作方法,對(duì)領(lǐng)導(dǎo)崗位,重點(diǎn)查找在重大事項(xiàng)決策、重要人事任免、重大項(xiàng)目安排、大額資金使用等方面存在的廉政防控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。中層崗位,重點(diǎn)針對(duì)審批、執(zhí)法、管理等環(huán)節(jié)查找在行使行政審批權(quán)、執(zhí)法權(quán)、內(nèi)部管理權(quán)過程中存在的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。直接承辦人,主要對(duì)照崗位職責(zé)與業(yè)務(wù)分工、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、工作制度,查找在履行職責(zé)、執(zhí)行制度、管理人財(cái)物過程中存在的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)查找范圍。二是查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。重點(diǎn)查找個(gè)人崗位風(fēng)險(xiǎn)、科室風(fēng)險(xiǎn),分別填寫個(gè)人、科室《廉政風(fēng)險(xiǎn)防控登記表》。三是評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。針對(duì)查找出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),按照危害程度和發(fā)生頻率等進(jìn)行分析評(píng)估,確定不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)已自查出的各類風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)局廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核把關(guān)后,予以公示備案。共核定內(nèi)部機(jī)構(gòu)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)24個(gè),個(gè)人崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)53個(gè),保證了廉政風(fēng)險(xiǎn)的查全、查深、查透、查準(zhǔn)。同時(shí)按照權(quán)力、崗位的風(fēng)險(xiǎn)因素、發(fā)案頻率與可能造成的經(jīng)濟(jì)損失、社會(huì)影響等,將廉政風(fēng)險(xiǎn)劃分為“高”、“中”“低”三個(gè)等級(jí),其中內(nèi)部機(jī)構(gòu)高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)9個(gè),中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)13個(gè),低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2個(gè);個(gè)人崗位高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)16個(gè),中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)27個(gè),低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)10個(gè)。
(二)規(guī)范權(quán)力運(yùn)行流程,進(jìn)行“流程再造”。針對(duì)民政工作面寬、點(diǎn)散、事雜的特點(diǎn),按照“誰行使、誰清理”的原則,對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子成員、各科室科長(zhǎng)和直接承辦人在內(nèi)的崗位進(jìn)行了全員清理,確保橫向到邊、縱向到底、不留死角。按照職務(wù)崗位、業(yè)務(wù)崗位、內(nèi)部管理崗位重新規(guī)范了崗位職責(zé),對(duì)民政業(yè)務(wù)每個(gè)工作環(huán)節(jié)加以修定完善。在全面清理權(quán)力項(xiàng)目的基礎(chǔ)上,按照形式簡(jiǎn)潔、操作簡(jiǎn)便”為標(biāo)準(zhǔn),以“規(guī)范運(yùn)行、提升效能”為目標(biāo),繪制了11個(gè)權(quán)力運(yùn)行流程圖,進(jìn)行“流程再造”,進(jìn)一步明確職權(quán)名稱、內(nèi)容、辦理時(shí)限和法律依據(jù),促使權(quán)力更加明晰、流程更加優(yōu)化、監(jiān)督更加到位、管理更加規(guī)范。
(三)健全制度,完善反腐倡廉規(guī)章。推進(jìn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作,制度是保障。先后建立健全集體領(lǐng)導(dǎo)和分工負(fù)責(zé)、重要情況通報(bào)和報(bào)告、重大決策征求意見等各項(xiàng)制度,建立決策失誤責(zé)任追究制度。落實(shí)集體領(lǐng)導(dǎo)與個(gè)人分工負(fù)責(zé)相結(jié)合的原則,完善內(nèi)部監(jiān)督約束機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制;落實(shí)民主生活會(huì)制度;完善領(lǐng)導(dǎo)干部述廉、目標(biāo)考核制度;完善并嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項(xiàng)請(qǐng)示、報(bào)告制度;完善黨內(nèi)民主集中制度,重大事項(xiàng)堅(jiān)持黨內(nèi)協(xié)商,共同決策;健全完善黨內(nèi)情況通報(bào)、情況反映和重大決策征求意見等制度,逐步推進(jìn)財(cái)務(wù)、采購等各項(xiàng)政務(wù)黨務(wù)公開。真正形成用制度管權(quán),按制度辦事,靠制度管人的有效機(jī)制。
(四)全方位防控,實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。在全面清權(quán)查險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,根據(jù)廉政風(fēng)險(xiǎn)的危害程度、形成原因等,制定了130條防控措施,并借助內(nèi)部管控、全面公示和社會(huì)監(jiān)督三個(gè)平臺(tái)建立全方位的防控網(wǎng)絡(luò)。在工作中,注重構(gòu)筑三道防線,實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理。一是落實(shí)前期預(yù)防,就是針對(duì)黨員干部日常生活中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn),從加強(qiáng)黨性修養(yǎng)、思想道德建設(shè)和制度機(jī)制層面主動(dòng)做好防范,最大限度地從源頭上排除可能發(fā)生不廉潔問題的隱患,增強(qiáng)其廉潔自律的主動(dòng)性和監(jiān)督制約機(jī)制的有效性,預(yù)防xx行為的發(fā)生。二是落實(shí)事中監(jiān)控,就是結(jié)合崗位廉政教育,運(yùn)用內(nèi)部監(jiān)控、信息預(yù)警等形式及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題,實(shí)現(xiàn)事中控制,減少xx機(jī)會(huì),防止廉政風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為xx行為。三是做好事后處置,就是對(duì)有明顯表現(xiàn)的個(gè)人及時(shí)進(jìn)行糾錯(cuò)和提醒,防止可能出現(xiàn)或發(fā)生xx問題;對(duì)有輕微違紀(jì)行為,群眾有較大反映的,采取批評(píng)教育、誡勉談話、責(zé)令整改等方式,進(jìn)行超前防范和動(dòng)態(tài)監(jiān)督;對(duì)整改不力,群眾仍有反映的,按照相關(guān)規(guī)定予以追究,努力做到?jīng)]有問題早預(yù)防,有了問題早發(fā)現(xiàn),發(fā)現(xiàn)問題早糾正,嚴(yán)重問題早查處。
三、積極防控、注重效果,努力提升部門新形象。
(二)規(guī)范了內(nèi)部防控措施。廉政風(fēng)險(xiǎn)排查是對(duì)各崗位人員職責(zé)履行的督查,根據(jù)各崗位人員的工作內(nèi)容、任務(wù)和責(zé)任,結(jié)合有關(guān)規(guī)定,接受領(lǐng)導(dǎo)和社會(huì)監(jiān)督。通過全面清權(quán)、科學(xué)分權(quán)、公開“曬”權(quán)和民主評(píng)權(quán)等防控措施,進(jìn)一步簡(jiǎn)化了行政審批環(huán)節(jié),提升了為民辦事效率。通過搭建內(nèi)部管控、全面公示和社會(huì)監(jiān)督三個(gè)平臺(tái),統(tǒng)籌利用民主評(píng)議黨風(fēng)、政風(fēng)、行風(fēng)的監(jiān)督效應(yīng)和整體社會(huì)輿論等監(jiān)督資源,形成了有效的監(jiān)督機(jī)制,督促廣大黨員干部正確、健康、有效地履行職責(zé),遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn),使自己不能xx不愿xx、不敢xx。通過開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作,有力推動(dòng)了各項(xiàng)權(quán)力的規(guī)范、公開和高效運(yùn)行,使廣大黨員干部的服務(wù)意識(shí)明顯增強(qiáng),工作效率和服務(wù)水平明顯提高,工作作風(fēng)明顯好轉(zhuǎn),機(jī)關(guān)效能建設(shè)水平進(jìn)一步提升。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇十三
我行組織全體員工學(xué)習(xí)了《銀行風(fēng)險(xiǎn)防控匯編》材料,通過學(xué)習(xí),進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸,覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,因此,防范風(fēng)險(xiǎn)也將無處不在?,F(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的個(gè)人看法,算是我的體會(huì)吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí),規(guī)范從業(yè)行為,牢樹合規(guī)文化創(chuàng)造價(jià)值,安全就是效益的理念,認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》,通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中,啥可做,啥不能做,咋樣去做,明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實(shí)的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié),為了切實(shí)防范和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起,銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險(xiǎn)管理也要從小事抓起,從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起,不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險(xiǎn)、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
四、加強(qiáng)培訓(xùn),提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,增加員工的反假識(shí)別技能,熟悉操作流程、增強(qiáng)制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險(xiǎn)、感知風(fēng)險(xiǎn),營(yíng)造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn),能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn),如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析,及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三,基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)研究,及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況,通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用,與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制,及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患,為全行風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。
總之,防范風(fēng)險(xiǎn)要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手,形成文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒的風(fēng)險(xiǎn)防范模式,全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的免疫系統(tǒng)。提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力,防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,從而從進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和金融改革的推進(jìn),金融業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷加大,通過法制完善、法規(guī)學(xué)習(xí),做好風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì),是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責(zé)任和義務(wù)。金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等,作為一名銀行柜面服務(wù)人員,最值得重視和防范的即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。通過一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)防范及金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí),不僅有助于加強(qiáng)我們柜面服務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范意識(shí),把控和化解操作風(fēng)險(xiǎn),保障資金安全;也有利于我行更好的`配合外部監(jiān)管部門的要求,促進(jìn)我行完善內(nèi)控機(jī)制,實(shí)現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡,保證銀行良好經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。
此次法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容涉及面廣,形式多樣,讓我們對(duì)所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認(rèn)識(shí),法律法規(guī)知識(shí)結(jié)構(gòu)得以梳理和更新,獲益良多。所學(xué)內(nèi)容可以歸納為三大類,一是銀行職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度學(xué)習(xí),如銀行員工守則》、《銀行員工行為準(zhǔn)則》、《銀行員工職業(yè)道德基本準(zhǔn)則》;二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學(xué)習(xí)文件,如人行和銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》;三是金融業(yè)法律法規(guī)常識(shí),涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的工作人員應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定。
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對(duì)于銀
行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人來說,遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對(duì)職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度的學(xué)習(xí),我們深知自身必須具備的素養(yǎng):一是誠(chéng)信,人無信不立。不僅對(duì)客戶、對(duì)經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù),對(duì)同事,對(duì)監(jiān)管部門,誠(chéng)信是最基本的準(zhǔn)則,恪守誠(chéng)信也是每一位國(guó)行人的工作信條。二是合規(guī)守法,合規(guī)操作,防范風(fēng)險(xiǎn),對(duì)客戶資金安全負(fù)責(zé),對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé),也是對(duì)國(guó)家,對(duì)人民負(fù)責(zé)。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)熟悉本職工作,扎實(shí)掌握本崗位業(yè)務(wù)技能,從而高效準(zhǔn)確的為客戶服務(wù),提升綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。
銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個(gè)穩(wěn)定、高效、有序的金融市場(chǎng)和適度競(jìng)爭(zhēng),保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學(xué)習(xí)外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學(xué)習(xí)文件,有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強(qiáng)從業(yè)人員自我約束,實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中,每天最直接的和大量資金的往來打交道,更需要過硬的思想素質(zhì)和更嚴(yán)格的職業(yè)準(zhǔn)則。時(shí)刻謹(jǐn)記誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私等準(zhǔn)則。對(duì)客戶,除了利用自身業(yè)務(wù)技能為其準(zhǔn)確高效的辦理業(yè)務(wù)外,履行客戶盡職調(diào)查義務(wù),同時(shí)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案,遇到利益沖突時(shí),不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實(shí)到日常工作每一個(gè)細(xì)節(jié)。
器和風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合,在日常業(yè)務(wù)中,做到對(duì)可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力,向客戶宣傳合法合規(guī)知識(shí),改進(jìn)工作方法,也有利于保障自身利益,防范利益被侵害,以有力的內(nèi)控促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)安全發(fā)展。
這次銀行組織的金融法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)給予了我們很好的提升自我的平臺(tái),法律與每個(gè)公民息息相關(guān)。沒有規(guī)矩不成方圓,各行各業(yè)都有其運(yùn)行規(guī)則,國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行離不開法制建設(shè)和保障。雖然我們只是數(shù)以萬計(jì)的銀行從業(yè)人員中平凡的一員,但“不積跬步,無以至千里;不積小流,無以成江?!?,只要我們將守法合規(guī)意識(shí)貫徹落實(shí)到日常繁雜工作的每一個(gè)細(xì)節(jié),防微杜漸,對(duì)本職工作負(fù)責(zé),對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé),就是對(duì)國(guó)家、社會(huì)、人民負(fù)責(zé),無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇十四
11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作,按規(guī)矩辦事,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),從我做起"宣講大會(huì),大會(huì)上李科長(zhǎng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件,它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位,以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任,是一種意識(shí),是代表一些很小的行為和事,是由許許多多,點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí),他還是一種習(xí)慣,一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn),上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩,是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài),對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見,對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然,心存僥幸,認(rèn)為只要工作中無差錯(cuò),應(yīng)付下檢查就萬事大吉了,但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始,每一次漫不經(jīng)心,每一次麻痹大意,每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的.后果,跌入萬丈深淵!
回想聽到的種種案件,讓我們觸目驚心,一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金,偽造客戶印鑒挪用客戶資金,只是為了滿足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由;柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán),未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用,只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失;柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶資金,不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙,社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人,稍有疏忽就會(huì)釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊,作為農(nóng)商行基層的一名柜員,就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定,從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起,檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位,檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī);每次離柜是否都簽退收章,每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無遺漏,保管好自己的重要物品及密碼,不給他人可乘之機(jī)。
"萬金手中過,合規(guī)心中留"。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任,更是對(duì)自己的承諾,時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí),我的責(zé)任心更強(qiáng)了,認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己,要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告篇十五
目前,中國(guó)經(jīng)濟(jì)開展勢(shì)頭良好,正處于轉(zhuǎn)型之中,變化很快,人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信譽(yù)體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的本錢轉(zhuǎn)嫁,導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理程度與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理程度有較大的差距,在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏向。因此,為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn),銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行,我國(guó)商業(yè)銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理程度及技術(shù)仍然較落后,為有效改進(jìn)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理,可從以下幾個(gè)方面入手,逐步建立起科學(xué)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理形式。
(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)歷盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信譽(yù)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展定價(jià),不僅可以進(jìn)步資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格,這樣不僅可以減低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),而且可以進(jìn)步銀行利潤(rùn),通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和鼓勵(lì)機(jī)制,嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
(1)建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為標(biāo)準(zhǔn),所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的.單位員工都明晰理解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受程度、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建立。
實(shí)行三別離制度:
(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作別離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì),建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),來合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)構(gòu)造要做優(yōu)化調(diào)整,通過定期培訓(xùn),促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新,從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架,保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)展。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束〞的金融企業(yè),在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中,追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響,勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)管理程度首先要解決的問題。
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,在克制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)如今業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)展有效控制。
【本文地址:http://mlvmservice.com/zuowen/9614706.html】