報(bào)告在學(xué)術(shù)研究、工作匯報(bào)、業(yè)務(wù)推廣等各個(gè)領(lǐng)域都有廣泛應(yīng)用和重要作用。平衡報(bào)告的詳細(xì)信息和可讀性。盡管這些報(bào)告范文中的內(nèi)容和結(jié)論并不適用于所有情況，但它們可以為你提供一些有用的指導(dǎo)。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇一
今年以來，我部根據(jù)《xx銀行案件防控長(zhǎng)效機(jī)制實(shí)施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結(jié)合部門及條線工作重點(diǎn)，對(duì)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及案件防控工作進(jìn)行了持續(xù)學(xué)習(xí)與研究，認(rèn)真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設(shè)，加強(qiáng)全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓(xùn)，繼續(xù)深入開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，建立和完善案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制，防范授信業(yè)務(wù)案件與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)將相關(guān)工作開展情況報(bào)告如下：
（一）明確案防重點(diǎn)，制定年度工作計(jì)劃及整改規(guī)劃我部在年初對(duì)全年的授信風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線案件防控工作進(jìn)行了專題部署，在對(duì)2010年度案件防控工作進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，擬定了20xx年風(fēng)管條線案件防控工作思路與計(jì)劃，嚴(yán)格落實(shí)案件防控各項(xiàng)工作內(nèi)容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風(fēng)險(xiǎn)排查工作之中。同時(shí)，為建立整改長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風(fēng)管條線案件防控整改規(guī)劃，進(jìn)一步明確并細(xì)化了全年案件防控工作的推進(jìn)重點(diǎn)和主要實(shí)施內(nèi)容。
（二）建立責(zé)任體系，明確責(zé)任目標(biāo)
我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，總經(jīng)理室其他班子成員分別負(fù)責(zé)對(duì)口的二級(jí)部室、科室，各科經(jīng)理負(fù)責(zé)本科員工，一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)盯一級(jí)的全員案件防控工作責(zé)任體系。我部負(fù)責(zé)人已于2010年底簽訂《xx銀行案件防控目標(biāo)責(zé)任書（2011年度）》。20xx年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭(zhēng)杜絕百萬元以下案件為案件防控責(zé)任目標(biāo)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制。
（三）定期實(shí)施案防日常工作檢查，開展相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)
我部認(rèn)真貫徹案防辦公室工作要求，按季對(duì)員工案防知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況、新《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學(xué)習(xí)情況等若干日常工作內(nèi)容開展檢查，檢查結(jié)果均已報(bào)送案件防控辦公室。另外，為增強(qiáng)部門案防知識(shí)學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，我部還制定了案件防控知識(shí)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、安排、組織方式、學(xué)習(xí)重點(diǎn)、實(shí)施要求等進(jìn)行了明確。在具體落實(shí)上，部門根據(jù)計(jì)劃安排，結(jié)合案防重點(diǎn)，每季下發(fā)學(xué)習(xí)通知至全體員工，要求有針對(duì)性地加強(qiáng)案防知識(shí)學(xué)習(xí)，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點(diǎn)關(guān)注名單，加大對(duì)被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點(diǎn)單位關(guān)注機(jī)制。根據(jù)日常工作實(shí)踐，結(jié)合各項(xiàng)信貸檢查情況，對(duì)授信業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理合規(guī)性相對(duì)薄弱、整改情況相對(duì)欠佳的經(jīng)營單位，建立了《重點(diǎn)關(guān)注名單》，梳理了重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以便加大對(duì)被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。相關(guān)名單已按季報(bào)送案件防控辦公室。
（五）加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平·
20xx年以來，我部繼續(xù)以“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)為重點(diǎn)，以案件防控為目標(biāo)，加強(qiáng)制度建設(shè)，進(jìn)一步完善全流程管理。
1、結(jié)合貸款新規(guī)，完善我行制度，加強(qiáng)流程管控一是對(duì)2010版作業(yè)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題、監(jiān)管部門及我行歷次檢查和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了針對(duì)性的修訂和完善，陸續(xù)下發(fā)《xx銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行流動(dòng)資金貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》。20xx版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責(zé)，對(duì)部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進(jìn)行優(yōu)化及補(bǔ)充。修訂后的三項(xiàng)作業(yè)規(guī)范進(jìn)一步強(qiáng)化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，從制度及流程管控層面強(qiáng)化了案件風(fēng)險(xiǎn)防控。
二是針對(duì)上海銀監(jiān)局對(duì)我行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)情況的檢查意見，下發(fā)了《關(guān)于堅(jiān)決貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”相關(guān)要求的通知》，提出嚴(yán)格落實(shí)整改、進(jìn)一步夯實(shí)信貸管理工作、深入推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管意見，下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報(bào)》，要求各分支行對(duì)照銀監(jiān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查意見，進(jìn)一步加強(qiáng)落實(shí)整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進(jìn)一步改進(jìn)和完善貸款基礎(chǔ)管理要求；統(tǒng)一問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)內(nèi)部問責(zé)。
四是下發(fā)《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實(shí)“三項(xiàng)工作”的通知》，要求各單位要嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，盡職開展貸款三查，嚴(yán)格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時(shí)，通知并要求強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查及日常走訪時(shí)，要進(jìn)行實(shí)地賬務(wù)比對(duì)，核實(shí)企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時(shí)搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據(jù)，確保貸款資金實(shí)際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
五是下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)近階段監(jiān)管要求的通知》，在加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的要求中，明確提出要高度警惕商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等非住房類貸款的監(jiān)測(cè)，加大對(duì)假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強(qiáng)貸款支付與資金流向管理，嚴(yán)格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款、民間借貸，并要求強(qiáng)化內(nèi)部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)活動(dòng)。
2、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控，落實(shí)有效措施
一是為推進(jìn)和加強(qiáng)我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，制定下發(fā)《xx銀行操作風(fēng)險(xiǎn)字典庫（20xx版）》，明確操作風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)務(wù)流程分析的基礎(chǔ)上，對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)因子、操作風(fēng)險(xiǎn)事件、操作風(fēng)險(xiǎn)損失、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行定義，識(shí)別和分類，構(gòu)成操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分類的字典式工具庫。
二是為進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)操作，確保合規(guī)征信，制定并下發(fā)《xx銀行個(gè)人信用報(bào)告查詢作業(yè)規(guī)范（20xx版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實(shí)名查詢等對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，向分支行重申“先授權(quán)，后查詢”，嚴(yán)格遵循個(gè)人征信查詢授權(quán)程序；“專人登記，定期核對(duì)”，做實(shí)個(gè)人征信臺(tái)賬的管理要求。
三是為規(guī)范我行票據(jù)業(yè)務(wù)的操作管理，下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范的通知》，嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人資信狀況及業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審核；要求分支行嚴(yán)格把好票據(jù)查詢關(guān)，查詢查復(fù)時(shí)做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必即時(shí)，復(fù)必詳盡”；及時(shí)完成商業(yè)匯票管理系統(tǒng)登記等。11月，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)對(duì)多地票據(jù)案件情況通報(bào)，又進(jìn)一步下發(fā)《關(guān)于關(guān)注票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理的通知》，要求各經(jīng)營單位完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，進(jìn)一步提高票據(jù)業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格按制度操作。要把好票據(jù)真實(shí)性查驗(yàn)審核關(guān)，防范假票風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，在關(guān)注票據(jù)真?zhèn)魏托庞蔑L(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不得忽視其中蘊(yùn)含的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及由于保證金來源不明、無效或權(quán)利障礙票據(jù)而產(chǎn)生的其他多種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)承兌業(yè)務(wù)采用保證金或定期存單質(zhì)押擔(dān)保的，須嚴(yán)查資金來源的合法性；嚴(yán)防無真實(shí)貿(mào)易背景，利用虛假資料開票、貼現(xiàn)，以及循環(huán)開票套取資金、套利；嚴(yán)控資金流向，防止貼現(xiàn)資金流入股市、期市、高利貸等領(lǐng)域。
四是下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行上海市分行違規(guī)與持無效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)情況通報(bào)的通知》，要求在貸前調(diào)查和最終放款前查詢貸款卡狀態(tài)，嚴(yán)禁與持無效貸款卡的客戶發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行《xx銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中關(guān)于貸款卡查詢的規(guī)定，同時(shí)要求各經(jīng)營單位針對(duì)存量信貸業(yè)務(wù)中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行自查，如有發(fā)現(xiàn)要立即整改。
3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，推進(jìn)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)
下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》，在轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)文件的同時(shí)，重點(diǎn)提出要推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，包括：加強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控建設(shè)；深入推進(jìn)案件防控工作，嚴(yán)格落實(shí)案件防控目標(biāo)責(zé)任制，認(rèn)真執(zhí)行《xx銀行20xx年案件防控工作方案》，努力實(shí)現(xiàn)全年案件防控目標(biāo)。
（六）結(jié)合外部案例及我行實(shí)際，及時(shí)發(fā)布案件風(fēng)險(xiǎn)提示
一是在20xx年全行案件防控工作會(huì)議上通報(bào)了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會(huì)的各經(jīng)營單位吸取該案件的教訓(xùn)，高度重視內(nèi)控與案防工作，加強(qiáng)信貸流程精細(xì)化管理，重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理，提高對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度并加強(qiáng)該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇二
根據(jù)總、分行的統(tǒng)一部署和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，城西支行在四季度對(duì)支行員工例行開展了可疑行為排查工作。主要分為約談、走訪客戶、家訪等排查方式。
一、結(jié)合排查治理員工參與民間融資活動(dòng)，排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。
我行員工行內(nèi)工作期間的行為基本可控，對(duì)于行外的個(gè)人行為，支行通過高度關(guān)注其工作動(dòng)態(tài)、不定期走訪其服務(wù)客戶等手段多方面了解，另外也通過輪崗等手段防范風(fēng)險(xiǎn)。支行認(rèn)真組織排查治理員工參與非法集資、違規(guī)擔(dān)保以及違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)活動(dòng)，深入各小額貸款公司、擔(dān)保公司、有信貸關(guān)系的企業(yè)多方打聽，了解有無我行員工參與高利貸、違規(guī)擔(dān)保、參與社會(huì)集資，以及充當(dāng)資金掮客等行為，以排查違規(guī)人員、保持隊(duì)伍穩(wěn)定。
通過自查，未發(fā)現(xiàn)我行員工有高息放貸、民間融資、兼職和經(jīng)商辦企業(yè)等行為，也未發(fā)現(xiàn)存在博彩及異常消費(fèi)行為。
二、強(qiáng)化警示教育，促進(jìn)員工行為動(dòng)態(tài)管理常態(tài)化。
支行通(轉(zhuǎn)載于:寫論文網(wǎng):)過晨會(huì)、座談、約談等方式，教育員工珍惜職業(yè)生涯，提高自律意識(shí)，專心工作，遵紀(jì)守法。注重“關(guān)注”和“關(guān)懷”相結(jié)合，打造和諧環(huán)境，助力案件防范。對(duì)于員工的工作表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)往來、社會(huì)交往、家庭狀況等事項(xiàng)，支行通過個(gè)人約談及側(cè)面了解，及時(shí)掌握情況，挖掘思想根源，消除不良動(dòng)機(jī)。同時(shí)組織各種集體活動(dòng)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力，打造團(tuán)結(jié)拼搏、積極向上的企業(yè)文化，為案件防范工作營造強(qiáng)大的支撐。
支行長(zhǎng)期注重廉政建設(shè)，對(duì)各部門負(fù)責(zé)人嚴(yán)格管理，不斷要求其增強(qiáng)廉潔自律意識(shí)。對(duì)于支行重要崗位人員，如主辦信貸人員、小微業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理等，支行規(guī)定其認(rèn)真履行其職責(zé)，明令禁止在辦理業(yè)務(wù)過程中收受客戶任何財(cái)物。支行堅(jiān)持營銷與案防同步推進(jìn)，開好每周例會(huì)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，查找管理漏洞。通過案件傳達(dá)、學(xué)習(xí)案防合規(guī)的相關(guān)文件，努力打造合規(guī)文化，將合規(guī)經(jīng)營理念和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)滲透到員工思想深處，培養(yǎng)員工養(yǎng)成合規(guī)經(jīng)營的習(xí)慣。支行初步形成了制度至上、管理有序的合規(guī)文化，員工的執(zhí)行意識(shí)和執(zhí)行能力得到了同步提升。
經(jīng)過此次排查，我行員工各項(xiàng)情況和表現(xiàn)均屬正常，未發(fā)現(xiàn)可能誘發(fā)案件隱患的行為。支行將嚴(yán)格按照分行的各項(xiàng)制度開展工作，有效防范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。在接下來的工作中，我們將繼續(xù)高度重視員工的案防工作，不斷總結(jié)提高，保證各項(xiàng)工作的順利開展，為全行業(yè)務(wù)的快速穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇三
為深入開展“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家關(guān)于安全生產(chǎn)工作重大決策部署，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)宣傳教育工作，xx銀行xx支行在全行范圍內(nèi)開展了主題為“強(qiáng)化安全基礎(chǔ)，推動(dòng)安全發(fā)展”的安全生產(chǎn)月活動(dòng)，現(xiàn)將活動(dòng)開展情況總結(jié)如下：
為確保本次“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)有效開展，我行召開了“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，部署了我行“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)的內(nèi)容和時(shí)間，要求各部門和各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人高度重視此項(xiàng)工作，要廣泛發(fā)動(dòng)全體干部職工，積極參與“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)，努力提高全行員工的安全生產(chǎn)意識(shí)和安全操作水平。
宣傳活動(dòng)當(dāng)月，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在門頭led上滾動(dòng)播出“強(qiáng)化安全基礎(chǔ)，推動(dòng)安全發(fā)展。”活動(dòng)主題。在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置宣傳咨詢臺(tái)，向過往群眾和員工宣傳安全生產(chǎn)知識(shí)。
我行開展了安全警示教育活動(dòng)，播放了安全教育光盤，向全行員工詳細(xì)講解了消防安全知識(shí)，手把手地教會(huì)了員工如何正確使用消防器材，火災(zāi)發(fā)生時(shí)疏散和逃生的要領(lǐng)等等。安全教育培訓(xùn)結(jié)束后，又組織全行員工進(jìn)行了安全知識(shí)測(cè)試，整培訓(xùn)個(gè)過程，會(huì)場(chǎng)氣氛活動(dòng)，員工踴躍示范和回答問題，此次安全知識(shí)教育活動(dòng)，起到了預(yù)期的效果。
“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)期間，我行xx部先后到xx網(wǎng)點(diǎn)、xx網(wǎng)點(diǎn)和xx支行開展了安全教育、防火、防盜、防搶劫、防詐騙等應(yīng)急預(yù)案的演練工作，通過應(yīng)急預(yù)案的演練，進(jìn)一步檢驗(yàn)和完善了應(yīng)急預(yù)案，提高了員工的防范技能和應(yīng)急處置能力，起到了預(yù)期效果。
“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)期間，我行xx部負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)的工作人員深入各網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)資金安全管理方面各項(xiàng)制度的遵守和執(zhí)行情況，重要生產(chǎn)場(chǎng)地、儲(chǔ)蓄營業(yè)場(chǎng)所安防設(shè)施和消防器材的配備及使用運(yùn)行情況進(jìn)行了認(rèn)真檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的安全隱患及時(shí)進(jìn)行了整改，排除了隱患，確保了安全生產(chǎn)無事故。
總之，我行開展的“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)，得到了支行領(lǐng)導(dǎo)和全行員工的大力支持，各部門圍繞“強(qiáng)化安全基礎(chǔ)，推動(dòng)安全發(fā)展”這個(gè)活動(dòng)主題，扎實(shí)開展了安全生產(chǎn)宣傳教育和應(yīng)急預(yù)案的演練工作，增強(qiáng)了全行員工的安全意識(shí)和應(yīng)急處置能力，進(jìn)一步夯實(shí)了安全基礎(chǔ)管理工作，為支行安全生產(chǎn)提供了堅(jiān)實(shí)的保障。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇四
根據(jù)晉中銀電函（20xx）41號(hào)文的要求，我行與20xx年11月12日成立本次風(fēng)險(xiǎn)排查的領(lǐng)導(dǎo)組與工作組，并于11月15日起對(duì)全轄21家機(jī)構(gòu)就電子銀行認(rèn)證工具進(jìn)行了檢查。
本次風(fēng)險(xiǎn)排查涵蓋全轄21個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，檢查組根據(jù)省行電子銀行部下達(dá)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作底稿的內(nèi)容對(duì)各機(jī)構(gòu)的《bocnet重要空白登記簿》以及查庫登記簿進(jìn)行了檢查。
從檢查情況看，各機(jī)構(gòu)的柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)防范還有待加強(qiáng)，重要空白登記簿的使用仍有一些小問題，尚未完全符合電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)的要求。
各機(jī)構(gòu)在重要空白登記簿的使用上基本做到了一個(gè)尾箱配備一個(gè)登記簿，然而有的登記簿中的摘要欄中未寫明或標(biāo)注業(yè)務(wù)發(fā)生的類型，有部分登記簿涂改現(xiàn)象較頻繁，雖不是惡意涂改，但明顯柜員不細(xì)心，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不足，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)少部分登記簿有跳號(hào)現(xiàn)象發(fā)生，雖在登記簿中顯示跳號(hào)之前的認(rèn)證工具被客戶正常領(lǐng)用，但仍存在相當(dāng)大的隱患，急需業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)這種情況加大監(jiān)控力度。
對(duì)一些容易整改的問題，都已經(jīng)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整改，對(duì)不易整改的問題，業(yè)務(wù)經(jīng)理表示將在下一年度更換新的重要空白登記簿，依照電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)制度的要求登記《bocnet重要空白登記簿》。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇五
風(fēng)險(xiǎn)管理部xx的工作，要更多的體現(xiàn)服務(wù)職能（為客戶做了什么、為前臺(tái)部門做了什么，為全行做了什么），體現(xiàn)培訓(xùn)職能（創(chuàng)新培訓(xùn)方式），體現(xiàn)監(jiān)督指導(dǎo)職能（加大聯(lián)動(dòng)模式）。以精細(xì)管理提升制度執(zhí)行力，以創(chuàng)新模式提升風(fēng)險(xiǎn)管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力，以文化引領(lǐng)提升團(tuán)隊(duì)凝聚力。
按照總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的指導(dǎo)意見，結(jié)合xx的實(shí)際，對(duì)內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)的相關(guān)職能進(jìn)一步細(xì)分，將原有五大中心重新設(shè)置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風(fēng)險(xiǎn)控制中心和xx質(zhì)量管理中心，并分別指定相應(yīng)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人員履行相關(guān)管理職責(zé)。建立一套精干的xx管理體系及科學(xué)的xx管理模式，達(dá)到“流程順暢、風(fēng)險(xiǎn)可控”的工作目標(biāo)，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用。
編制分行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理手冊(cè)，通過闡述風(fēng)險(xiǎn)管理部部門文化和警訓(xùn)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部部門定位和職責(zé)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理部部門架構(gòu)、輪崗機(jī)制和考核機(jī)制等八方面的要求，科學(xué)規(guī)范的建立一支高效的xx團(tuán)隊(duì)，提高組織機(jī)構(gòu)整體運(yùn)作和執(zhí)行能力，更好的為前臺(tái)經(jīng)營部門和客戶服務(wù)。
根據(jù)學(xué)什么補(bǔ)什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴(yán)格執(zhí)行。
（一）培訓(xùn)+考核，提高員工業(yè)務(wù)知識(shí)水平，規(guī)范員工操作行為。一是改變對(duì)管理人員（中心主管和xx主管）的培訓(xùn)模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務(wù)認(rèn)知度。
（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。
改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場(chǎng)告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實(shí)整改一條龍的檢查方式。
改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務(wù)監(jiān)督的同時(shí)，開展每周一個(gè)業(yè)務(wù)種類，討論業(yè)務(wù)操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務(wù)統(tǒng)一、規(guī)范。
（三）風(fēng)險(xiǎn)刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機(jī)構(gòu)和xx人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。為機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機(jī)具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務(wù)等方面起到一定的指導(dǎo)作用。
（四）科技+業(yè)務(wù)，省時(shí)省力，改善客戶及員工業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。加大與科技部門的合作，深入網(wǎng)點(diǎn)一線，用風(fēng)險(xiǎn)管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業(yè)務(wù)優(yōu)化和便捷方式的開發(fā)，旨在進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的防范。
一季度開展各條線部門問題的對(duì)照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對(duì)照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風(fēng)險(xiǎn)”的百條風(fēng)險(xiǎn)建議活動(dòng)，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)，組織評(píng)選“慧眼獎(jiǎng)”，涌現(xiàn)有一些有價(jià)值的防風(fēng)險(xiǎn)建議。三季度xx主管案例大會(huì)演，對(duì)實(shí)際工作中發(fā)生的具體案例進(jìn)行生動(dòng)形象的剖析，以點(diǎn)促面，進(jìn)一步加強(qiáng)“合規(guī)文化”建設(shè)，切實(shí)強(qiáng)化員工工作責(zé)任意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)和內(nèi)控主動(dòng)意識(shí)；四季度舉辦業(yè)務(wù)主管座談會(huì)，對(duì)全年風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行逐一分析討論。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇六
我行結(jié)合各部門及各條線工作重點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及案件防控工作進(jìn)行了持續(xù)學(xué)習(xí)與研究，認(rèn)真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱環(huán)節(jié)，變被動(dòng)應(yīng)對(duì)為主動(dòng)防控，完善制度建設(shè)，加強(qiáng)全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓(xùn)，從執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的細(xì)節(jié)入手，繼續(xù)深入開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，防范案件風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)將本年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)匯報(bào)如下：
一直以來，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結(jié)合實(shí)際工作查找問題，重點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查缺補(bǔ)漏、剔舊補(bǔ)新，使制度與實(shí)際工作相符；對(duì)內(nèi)控管理、工作落實(shí)和業(yè)務(wù)條線等方面的問題進(jìn)行認(rèn)真分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案及時(shí)整改。
（一）認(rèn)真落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的各項(xiàng)措施，實(shí)行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作責(zé)任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作責(zé)任書》，全行共簽訂案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作責(zé)任書156份，實(shí)行分管責(zé)任，明確工作職責(zé)，使案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作做到全覆蓋，責(zé)任落實(shí)到人，不留死角。
（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，周密部署，確保案件防控工作有序開展。為確保案件防控工作有序開展，我行高度重視，先后召開多次會(huì)議，對(duì)案件防控工作的落實(shí)進(jìn)行明確部署和嚴(yán)格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動(dòng)實(shí)施方案，細(xì)化活動(dòng)內(nèi)容，明確目標(biāo)，落實(shí)職責(zé)，增強(qiáng)工作針對(duì)性，不斷加強(qiáng)內(nèi)控管理，促進(jìn)內(nèi)控制度不斷完善，優(yōu)化全行工作作風(fēng)，增強(qiáng)有效發(fā)展意識(shí)，進(jìn)一步提高自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善能力，有效預(yù)防各類案件發(fā)生，促進(jìn)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,為我行進(jìn)一步開展防控、工作打下基礎(chǔ)。
（三）加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平·。為提高案件防控水平·，對(duì)舊版本業(yè)務(wù)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題，監(jiān)管部門及我行歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了針對(duì)性的修訂和完善，對(duì)于我行新開發(fā)的業(yè)務(wù)品種，能先制定相關(guān)制度，做到制度先行。陸續(xù)制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現(xiàn)金支付審批權(quán)限管理辦法》等相關(guān)制度。增加了操作管理環(huán)節(jié)及崗位職責(zé)，對(duì)部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進(jìn)行了優(yōu)化及補(bǔ)充，從制度及流程管控層面規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，強(qiáng)化了案件風(fēng)險(xiǎn)防控。
（三）定期實(shí)施案防日常工作檢查，結(jié)合外部案例及我行實(shí)際，開展相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)。我行認(rèn)真貫徹案件防控工作要求，開展了“反對(duì)洗錢專項(xiàng)檢查”、“信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查”、制定了案件防控知識(shí)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、安排、學(xué)習(xí)重點(diǎn)等進(jìn)行了明確?？傂懈鞑块T按月對(duì)員工進(jìn)行案件防控知識(shí)的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，并及時(shí)用oa辦公自動(dòng)化系統(tǒng)向各支行轉(zhuǎn)發(fā)案件防控工作動(dòng)態(tài)及傳達(dá)上級(jí)文件精神，要求各支行認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)傳達(dá)，并做好學(xué)習(xí)記錄。根據(jù)下發(fā)文件管理部門對(duì)傳達(dá)文件的學(xué)習(xí)情況進(jìn)行檢查，了解員工學(xué)習(xí)文件貫徹落實(shí)情況，進(jìn)行督促指導(dǎo)，提高員工案件防控意識(shí)。認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)學(xué)習(xí)了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓(xùn)，高度重視內(nèi)控與案防工作，結(jié)合外部案例及我行實(shí)際，認(rèn)真梳理排查本行業(yè)務(wù)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，提高對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度，扎實(shí)防范了類似案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（四）加強(qiáng)員工行為管理，推進(jìn)我行操作風(fēng)險(xiǎn)管控。認(rèn)真貫徹落實(shí)《xx銀行員工勞動(dòng)紀(jì)律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學(xué)習(xí)管理辦法》、《xx銀行員工八小時(shí)以外查訪制度》，開展了多次對(duì)員工不良行為的專項(xiàng)排查，加強(qiáng)員工行為管控，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項(xiàng)行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業(yè)務(wù)操作與合規(guī)建設(shè)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，每周三為內(nèi)審、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)例會(huì)，周四為信貸業(yè)務(wù)例會(huì)。深入開展學(xué)習(xí)“合規(guī)建設(shè)與五個(gè)基本規(guī)范”要求各部門負(fù)責(zé)人帶頭學(xué)，結(jié)合本職工作深入學(xué)，做到人人知曉，入腦入心，進(jìn)一步增強(qiáng)員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。
一是緊密結(jié)合支行實(shí)際，注重工作措施的針對(duì)性，重視工作方法的有效性，強(qiáng)調(diào)工作紀(jì)律的嚴(yán)肅性。在工作上嚴(yán)格執(zhí)行考勤制度，實(shí)行晨會(huì)和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點(diǎn)半前簽到上班，晚五點(diǎn)半簽到下班，任何人不得遲到早退，對(duì)遲到早退員工實(shí)行處罰。并在排查過程中注重“三個(gè)延伸”，即：在時(shí)間上向八小時(shí)外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細(xì)節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。
二是首先采取個(gè)人談話、內(nèi)部詢問、實(shí)際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對(duì)每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評(píng)價(jià)。平·常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時(shí)，在工作上幫助他們，生活上關(guān)心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個(gè)集體大家庭的溫暖。嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價(jià)值觀，未發(fā)現(xiàn)有不良思想傾向和不良行為的員工。員工不良行為排查工作，各部門能夠認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)總行的文件精神，進(jìn)行不良行為的排查工作，對(duì)照排查內(nèi)容逐條檢查。排查工作的進(jìn)行，加強(qiáng)和規(guī)范了員工行為，提高了員工防范道德風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的能力。今后，我們還將對(duì)此項(xiàng)工作常抓不懈，逐步建立防范道德風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，為我行穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
（一）部分員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)比較淡薄，對(duì)案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，或因業(yè)務(wù)繁忙而放松風(fēng)險(xiǎn)防范工作，沒有將案件防范各項(xiàng)措施真正落到實(shí)處。
（二）理論學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)的方法與效果上還存在不足，部分員工對(duì)平·時(shí)的學(xué)習(xí)還存在著“走過場(chǎng)”的應(yīng)付現(xiàn)象，真正通過學(xué)習(xí)來研究解決問題和矛盾、來指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展還做得不夠好。
（三）業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度還不夠，導(dǎo)致員工鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)的主動(dòng)性和積極性不高，業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)、業(yè)務(wù)操作上，部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象，不能及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，崗位制約有時(shí)沒有真正發(fā)揮。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇七
為配合20xx年度3.15主題”消費(fèi)與服務(wù)”，按照主題精神湯原縣消費(fèi)者協(xié)會(huì)與四海傳媒?jīng)Q定于20xx年3.15期間，在深受老百姓好評(píng)的dm報(bào)紙《四海傳播》上陸續(xù)公示佳木斯地區(qū)誠信企事業(yè)單位名單，并給予大篇幅的宣傳展示平臺(tái)，為企業(yè)與消費(fèi)者搭建起暢通的信息交流渠道，旨在通過本次活動(dòng)樹立湯原地區(qū)企業(yè)的良好形象，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，引導(dǎo)科學(xué)理念的消費(fèi)。
一、活動(dòng)時(shí)間。
20xx年3月01日――31日。
二、主辦單位。
湯原縣消費(fèi)者協(xié)會(huì)。
三、承辦單位。
佳木斯四海廣告?zhèn)髅接邢薰緶止尽?/p>
四、參與單位。
所有誠信企業(yè)。
展示名單：企業(yè)名稱、企業(yè)地址、企業(yè)電話及相關(guān)誠信宣言。
五、參與形式。
1、誠信宣言上榜。
榜單展示：1/8版(統(tǒng)一)。
300元/次，未獲得任何資質(zhì)證明，但想?yún)⑴c誠信宣言的企業(yè)200元/次，已獲得誠信資質(zhì)認(rèn)證的企業(yè)。
2、誠信企業(yè)展示。
形象展示：1/4、1/2、整版、通版均可。
價(jià)格按正常報(bào)價(jià)的1.8倍收取，已獲得認(rèn)證的企業(yè)按正常報(bào)價(jià)的0.9倍收取。
3、誠信知識(shí)問答，互動(dòng)形式提高消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)。
《四海傳播》1/4雙膠版面。
六、網(wǎng)絡(luò)宣傳。
活動(dòng)方案確定后，由專人在湯原在線網(wǎng)站免費(fèi)發(fā)布信息，同時(shí)每期誠信單位的形象和活動(dòng)都將以電子報(bào)紙的形式免費(fèi)在網(wǎng)上發(fā)布，以擴(kuò)大活動(dòng)影響力。
七、服務(wù)承諾。
作為佳市印刷行業(yè)的龍頭企業(yè)，傳媒行業(yè)中成長(zhǎng)最快的dm報(bào)紙，四海傳媒按年度主題“消費(fèi)服務(wù)”要求，承諾以下幾項(xiàng)服務(wù)：
1、公司的印刷與廣告刊登洽談，上門服務(wù)、免費(fèi)設(shè)計(jì)，誠信單位可提前約定;。
4、四海傳媒作為3.15義務(wù)宣傳報(bào)，將義務(wù)監(jiān)督誠信市場(chǎng)并向消協(xié)推薦誠信單位;。
5、四海傳媒完善客戶服務(wù)體系，建立專門的回訪隊(duì)伍，加強(qiáng)投遞隊(duì)伍的管理，根據(jù)客戶需求，提供特投服務(wù)。同時(shí)在3-5月份推出回訪信息抽獎(jiǎng)活動(dòng)。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇八
依據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于開展銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查的通知》、《關(guān)于繼續(xù)開展信用風(fēng)險(xiǎn)排查的重要通知》要求，結(jié)合《銀監(jiān)會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查方案》，我行迅速組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門認(rèn)真學(xué)習(xí)通知文件精神，積極開展全面細(xì)致的信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作?，F(xiàn)將我行此次信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作情況匯報(bào)如下：
一、信貸資產(chǎn)基本情況。
截止xx年x月x日，我行各項(xiàng)貸款余額xx萬元，較上月新增xx萬元，較年初新增xx萬元。其中公司類貸款余額xx萬元，較上月下降xx萬元，較年初下降xx萬元，占比xx%；個(gè)人類貸款余額xxx萬元，較年初新增xx萬元，較上月新增學(xué)習(xí)萬元，占比xx%。不良貸款余額為xxx萬元，較上月下降xx萬元，不良貸款占比xx%，較上月上升xx%，整體信用風(fēng)險(xiǎn)把控狀況良好。
（一）成立信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作小組。
自查工作小組統(tǒng)籌調(diào)度及推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作的開展，全行客戶經(jīng)理全部參與，部室之間緊密配合，保證此次自查工作的全面性、準(zhǔn)確性。
組長(zhǎng)：xx副組長(zhǎng)：xx成員：xx（二）確定信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作目標(biāo)。
本次自查工作，以銀監(jiān)會(huì)排查方案為基礎(chǔ)和指導(dǎo)，我行擬通過嚴(yán)。
1密排查，切實(shí)摸清包括我行當(dāng)前顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)敞口的信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。具體分為以下三個(gè)目標(biāo)：
一是摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平。嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》要求，對(duì)我行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行全面排查，確保貸款分類準(zhǔn)確性。
二是把握重大信用風(fēng)險(xiǎn)分布。系統(tǒng)排查重點(diǎn)行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種以及客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險(xiǎn)特征和分布情況，識(shí)別可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
三是找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)及傳導(dǎo)路徑。排查可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)，理清重大風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)鏈條，制定切斷鏈條的預(yù)案。
四是形成風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。將此次信用風(fēng)險(xiǎn)排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)匯總，及時(shí)制定對(duì)應(yīng)處置措施，形成信用風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告及時(shí)上報(bào)對(duì)口監(jiān)管科室。
（三）信用風(fēng)險(xiǎn)自查結(jié)果（1）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平。
通過此次自查，我行對(duì)當(dāng)前所有信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了逐筆排查，摸清了當(dāng)前信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平：
2.截止2019年年末，我行不存在逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款；
3.截止2019年年末，我行無6個(gè)月觀察期內(nèi)重組貸款中的關(guān)注類貸款。
6.截止2019年年末，我行不存在應(yīng)一筆應(yīng)劃分為關(guān)注類而實(shí)際劃分為正常類的貸款。
7.我行暫不存在其他分類不準(zhǔn)確的情況。（2）重大信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況。
根據(jù)排查方案要求，我行從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等維度全面排查了信用風(fēng)險(xiǎn)。因我行當(dāng)前各項(xiàng)貸款余額中無不良貸款，故我行重點(diǎn)分析了頻繁出現(xiàn)欠息和逾期的關(guān)注類風(fēng)險(xiǎn)客戶分布情況：
1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：我行自成立以來，就一直堅(jiān)持不對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、“兩高一?！毙袠I(yè)做準(zhǔn)入的原則，也未對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行大規(guī)模的項(xiàng)目貸款授信。
2.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)排查方案要求，我行對(duì)縣域內(nèi)的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)園區(qū)進(jìn)行了走訪，經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、民營工業(yè)園等園區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈條相對(duì)比較完整，信用環(huán)境良好，未出現(xiàn)大規(guī)模集中性違約情況發(fā)生。
3.業(yè)務(wù)品種：當(dāng)前我行開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較單一，貸款業(yè)務(wù)分為個(gè)人類和企業(yè)類22個(gè)信貸產(chǎn)品，表外業(yè)務(wù)主要是銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，暫未開展債券、投資等業(yè)務(wù)，目前各項(xiàng)信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)都處于可3控范圍內(nèi)，但公司類貸款產(chǎn)品出現(xiàn)逾期及欠息等風(fēng)險(xiǎn)因素的情況要遠(yuǎn)高于個(gè)人類貸款產(chǎn)品。我行年末辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)余額xx萬元，共計(jì)xx筆，票據(jù)張數(shù)為xxx張，我行當(dāng)前的票據(jù)業(yè)務(wù)均合法合規(guī)操作，不存在違規(guī)操作行為。在貸款五級(jí)分類上，我行嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，未出現(xiàn)錯(cuò)分、誤分等情況。
4.客戶風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)排查方案，結(jié)合《xx銀行關(guān)于大額授信風(fēng)險(xiǎn)及復(fù)雜擔(dān)保圈熔斷方案》，我們對(duì)當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)中單戶在全市銀行業(yè)內(nèi)授信1億元以上的借款企業(yè)、對(duì)外擔(dān)?；虮粨?dān)保超過5戶的借款企業(yè)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查；暫無對(duì)外擔(dān)保或被擔(dān)保超過5戶的擔(dān)保圈企業(yè)，無互保及循環(huán)保的情況；我行當(dāng)前業(yè)務(wù)暫不涉及未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進(jìn)行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等情況。
（3）風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)及傳導(dǎo)路徑。
通過此次信用風(fēng)險(xiǎn)排查，我行認(rèn)為有可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)及傳導(dǎo)路徑集中體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：
1.近期引爆點(diǎn)：我們認(rèn)為近期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)為大額授信、擔(dān)保圈。一旦大額授信客戶及擔(dān)保圈企業(yè)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，很可能形成跟風(fēng)效應(yīng)，導(dǎo)致系統(tǒng)性、區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。
中長(zhǎng)期引爆點(diǎn)：我們認(rèn)為中長(zhǎng)期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)為房地產(chǎn)行業(yè)。當(dāng)前縣域內(nèi)不斷攀升的房?jī)r(jià)，在推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的同時(shí)，也帶來了相應(yīng)的高位風(fēng)險(xiǎn)，在房?jī)r(jià)高位無人接盤的情況下，房地產(chǎn)行業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)波及到一系列的上下游產(chǎn)業(yè)，形成區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險(xiǎn)。
42.傳導(dǎo)路徑及處置預(yù)案：以上風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)的傳道路徑我們認(rèn)為有兩條，一是通過擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈條迅速傳播；二是通過上下游業(yè)務(wù)、債務(wù)關(guān)系迅速傳播。因此必須堅(jiān)持按照大額授信及擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，穩(wěn)步推進(jìn)大額授信企業(yè)授信壓降或退出，強(qiáng)化擔(dān)保圈化解及擔(dān)保鏈條熔斷，避免信用風(fēng)險(xiǎn)通過傳導(dǎo)路徑迅速擴(kuò)大；另外，政府相關(guān)部門、金融同行業(yè)、企業(yè)之間共同營造良好的社會(huì)信用環(huán)境，避免長(zhǎng)期拖欠債務(wù)關(guān)務(wù)，形成良好的財(cái)務(wù)合作關(guān)系，斬?cái)嗔硪粭l傳導(dǎo)路徑。
三、下一步防控信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃措施。
（1）建立重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機(jī)制。針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶，我行將根據(jù)自身情況，盡快建立重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機(jī)制，加大對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。同時(shí)定期、有針對(duì)性的開展信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，制定行之有效的處置預(yù)案。
（2）真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。下一步我行將繼續(xù)嚴(yán)格遵循資產(chǎn)質(zhì)量劃分原則，在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部管理和監(jiān)測(cè)制度，保證貸款分類的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，切實(shí)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等相關(guān)規(guī)定真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，做到“不隱瞞、不虛報(bào)”。
（3）謹(jǐn)慎退出風(fēng)險(xiǎn)客戶。針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的企業(yè)，我行將區(qū)分情況，一戶一策，不抽貸壓貸，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，對(duì)于長(zhǎng)期虧損、已經(jīng)出現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的企業(yè)，我行將通過積極的聯(lián)系和協(xié)商，為其制定切實(shí)有效的資產(chǎn)保全計(jì)劃，穩(wěn)妥有效推動(dòng)企業(yè)重組整合或推出市場(chǎng)。
xx銀行。
2018年6月30日。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇九
高度重視內(nèi)部操縱治理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、方法的前提下，針對(duì)xx支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控治理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控工作，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)進(jìn)展與內(nèi)控治理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控治理基本事情匯報(bào)如下：
今年以來，我行先后對(duì)各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對(duì)新的文件變化，仔細(xì)組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹降實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動(dòng)內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體職員遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步提升。
我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號(hào)使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對(duì)賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確別相容崗位和業(yè)務(wù)。堅(jiān)定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對(duì)重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗3人，強(qiáng)制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對(duì)開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶對(duì)賬事情。
（一）公司條線。
依照《對(duì)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對(duì)大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個(gè)金條線。
1、依照《對(duì)于發(fā)送的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶信息的保密工作。
2、依照《對(duì)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對(duì)20xx年8月至20xx年3月期間經(jīng)過個(gè)人理財(cái)銷售系統(tǒng)辦理的職員個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述事情浮現(xiàn)。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面。
1、依照《對(duì)于對(duì)銀行職員泄露客戶資料風(fēng)險(xiǎn)提示的`通知》文件要求，我行切實(shí)開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓(xùn)力度。
2、依照《對(duì)于加強(qiáng)對(duì)職員自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》文件要求，對(duì)我行職員開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，哺育全員操作風(fēng)險(xiǎn)治理文化，規(guī)范柜臺(tái)操作流程。
近期我行組織了職員思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，經(jīng)過觀看、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動(dòng)態(tài)和行為變化。并且經(jīng)常與每位職員進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體職員的別懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期別懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營進(jìn)展保駕護(hù)航。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇十
按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性，根據(jù)行長(zhǎng)的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
計(jì)財(cái)部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：
1、庫存現(xiàn)金：定時(shí)與不定時(shí)核對(duì)盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實(shí)賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金：隨時(shí)核對(duì)我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項(xiàng)：對(duì)大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。
財(cái)務(wù)部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段，生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。
通過此次認(rèn)真自查工作，財(cái)務(wù)部在今后工作過程中，將加強(qiáng)防范，提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，樹立"違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益"的風(fēng)險(xiǎn)理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在，能及時(shí)在向上級(jí)匯報(bào)的同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇十一
信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析報(bào)告年初以來，信用卡中心緊緊圍繞“防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營”主題開展工作，在努力完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)的同時(shí)，著重加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，多種措施并舉，有效地防范和控制了信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。下面，就我行信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患和防范情況進(jìn)行具體分析。
一、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范分析。
（一）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及防范措施關(guān)聯(lián)案例。
今年8月9日，農(nóng)行山東泰安分行信用卡中心外呼平臺(tái)在外呼申請(qǐng)辦理10份公務(wù)卡時(shí)發(fā)現(xiàn)該批申請(qǐng)?jiān)S多疑點(diǎn)，工作人員隨即提高警惕，根據(jù)支行申報(bào)資料填寫地址及所蓋公章上單位名稱，到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了逐戶查找，核實(shí)確定了該申請(qǐng)單位地址為虛假地址。為進(jìn)一步核實(shí)，工作人員又到被冒辦單位某防火辦公室與其工作人員進(jìn)行證實(shí)，了解到該批辦卡人員都不是該單位工作人員。
為穩(wěn)妥起見，又核對(duì)了所蓋單位公章，發(fā)現(xiàn)公章為偽造公章。
最終確定，這是一起利用虛假資料、偽造信息申請(qǐng)辦理信用卡的案件。從而成功防范了一起利用虛假資料申辦信用卡的案件，保全了我行資金安全。
1、個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析信用卡業(yè)務(wù)具有分散性、高利潤、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。由于信用卡所針對(duì)的客戶是風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立的消費(fèi)者個(gè)人，客戶的多樣性和獨(dú)立性使得信用卡業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的對(duì)公業(yè)務(wù)相比，具有高度風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)。當(dāng)前，我行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患主要存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)、持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)和睡眠信用卡風(fēng)險(xiǎn)。
（1）欺詐風(fēng)險(xiǎn)。從我行信用卡發(fā)展情況來看，虛假申請(qǐng)和商戶欺詐與套取現(xiàn)金成為我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的極大隱患。
虛假申請(qǐng)是指犯罪分子使用虛假身份、冒用他人身份或使用虛假資料獲取銀行卡進(jìn)行欺詐交易。從當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展來看，主要存在虛假資料申請(qǐng)。信用卡申請(qǐng)出現(xiàn)了身份證件真實(shí)有效，但工作單位信息（包括工作單位、工作單位地址、辦公電話等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅電話等）均與實(shí)際情況不符的申請(qǐng)。
由于基層營銷人員片面追求績(jī)效卡量而忽略信用卡申領(lǐng)人真實(shí)單位信息和住宅信息的現(xiàn)象時(shí)而有之，而基層調(diào)查崗人員由于申請(qǐng)資料過多而多數(shù)采用電話調(diào)查的方式，有時(shí)不能真實(shí)反映申領(lǐng)人的真實(shí)信息；還有個(gè)別員工為了完成信用卡營銷指標(biāo)弄虛造假，這對(duì)我行信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展埋下了很大隱患。
（2）持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。這一風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銀行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上，重規(guī)模、輕質(zhì)量，不能有效區(qū)分潛在客戶，對(duì)客戶授信未予以嚴(yán)格把關(guān)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
我行信用卡目前處于初級(jí)發(fā)卡階段，主要以發(fā)卡量和市場(chǎng)占有率作為主要考核指標(biāo)。這樣的發(fā)展模式勢(shì)必造成重?cái)?shù)量輕質(zhì)量的發(fā)展模式，有時(shí)為提高發(fā)卡量而人為地降低申領(lǐng)人準(zhǔn)入門檻，對(duì)于客戶的授信未嚴(yán)格執(zhí)行授信標(biāo)準(zhǔn)，由此引發(fā)了信用卡申領(lǐng)人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)。
（3）大量閑臵和睡眠信用卡風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)行信用卡發(fā)行較晚，發(fā)卡對(duì)象大部分已有招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等其他商業(yè)銀行的信用卡，而擁有這些信用卡的持卡人被各家商業(yè)銀行共同確認(rèn)為信用卡的中高級(jí)客戶群體，因此形成了一個(gè)持卡人擁有多家商業(yè)銀行的信用卡，從而造成了一些客戶一人手持多卡、信用卡大量閑臵和睡眠、累計(jì)信用額度較高。從我行發(fā)卡情況來刊，銀行工作人員只是簡(jiǎn)單介紹信用卡消費(fèi)的便利、積分優(yōu)惠、贈(zèng)送禮品等正面信息，而對(duì)信用卡相關(guān)的法律規(guī)定和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等介紹宣傳的較少，影響了信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
2、主要防范措施。
（1）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，把好發(fā)卡準(zhǔn)入關(guān)。我行信用卡中心將對(duì)申領(lǐng)人按照規(guī)定的程序進(jìn)行嚴(yán)格審查，核實(shí)申領(lǐng)表中填寫的各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)性和完整性。
在資信調(diào)查上不能流于形式、走過場(chǎng)，要將責(zé)任落實(shí)到人，做到誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保人的嚴(yán)格審查，除嚴(yán)格審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力外，還應(yīng)進(jìn)行當(dāng)面核對(duì)，確認(rèn)擔(dān)保的真實(shí)性、合法性和有效性，以避免追索時(shí)不必要的麻煩。申領(lǐng)人領(lǐng)取信用卡必須出具本人有效身份證件，原則上由本人親自領(lǐng)取，確有困難，委托他人代辦的，代領(lǐng)人除出示本人證件外，還要辦好登記手續(xù)。
（2）強(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。要嚴(yán)重按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡章程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》進(jìn)行規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作。
一是要堅(jiān)持各崗位業(yè)務(wù)人員有明確分工不得混崗作業(yè)，強(qiáng)化各崗位間的約束機(jī)制；二是要堅(jiān)持辦理業(yè)務(wù)必須核對(duì)身份證與簽字相一致的原則；三是要堅(jiān)持做好疑問查詢，超過限額授權(quán)的要登記有效身份證號(hào)碼；四是要堅(jiān)持執(zhí)行異地存款的登記制度，建立健全信用卡事后監(jiān)督制度。
（3）做好商戶的培訓(xùn)工作，增強(qiáng)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
要根據(jù)商戶不斷變化的實(shí)際情況，如人員流動(dòng)，經(jīng)營范圍擴(kuò)大等，定期、不定期的對(duì)商戶進(jìn)行培訓(xùn)和現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，提高商戶驗(yàn)卡、驗(yàn)證、刷卡、簽章、授權(quán)等各項(xiàng)工作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。
（二）商戶收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施關(guān)聯(lián)案例。
10月中旬，上海某公司通過虛假資料辦理工商注冊(cè)登記并騙領(lǐng)了營業(yè)執(zhí)照，然后以特約商戶身份向銀行申請(qǐng)3臺(tái)pos機(jī)。銀行未對(duì)公司提交的資料進(jìn)行仔細(xì)的審查即為其辦理了相關(guān)的業(yè)務(wù)。隨后，該公司在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告，吸引信用卡持卡人到該公司辦理套取現(xiàn)金交易（持卡人在不具備真實(shí)交易背景的情況下通過pos機(jī)透支刷卡，該公司扣除3%的手續(xù)費(fèi)。
由于該公司在短短一個(gè)月內(nèi)非法套取現(xiàn)金1600萬元，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)以涉嫌刑事犯罪為由對(duì)其立案?jìng)刹椤?/p>
近一段時(shí)期以來，國內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。部分地區(qū)商戶套取現(xiàn)金、盜刷持卡人資金等事件頻繁發(fā)生，不法分子通過虛假申請(qǐng)騙取商戶入網(wǎng)資格或通過租借、購買入網(wǎng)pos機(jī)具等實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，作案手段呈現(xiàn)異地移機(jī)、團(tuán)伙作案、技術(shù)性強(qiáng)、資金轉(zhuǎn)移迅速等特點(diǎn)。近期還出現(xiàn)了不法分子通過消費(fèi)后私自撤銷等方式對(duì)商戶進(jìn)行詐騙的.新手法，收單風(fēng)險(xiǎn)防范形勢(shì)十分嚴(yán)峻。此外，一些發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)損失，頻繁發(fā)起針對(duì)商戶交易的批量調(diào)單，也對(duì)收單行業(yè)務(wù)管理提出了挑戰(zhàn)。
目前部分行收單風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，管理工作滯后，防控措施薄弱，難以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)的需要。突出反映在商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，未認(rèn)真執(zhí)行商戶巡檢、培訓(xùn)的日常管理措施，未對(duì)商戶交易進(jìn)行有效監(jiān)控等方面。
針對(duì)以上問題采取的措施。
1、加強(qiáng)商戶準(zhǔn)入工作。
一是認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度。要對(duì)目標(biāo)商戶的營業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營狀況等進(jìn)行認(rèn)真現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，不放過任何可疑情況，未經(jīng)實(shí)地調(diào)查不得審批開通商戶，嚴(yán)防不法商戶準(zhǔn)入。二是切實(shí)落實(shí)商戶實(shí)名審核措施，杜絕問題商戶進(jìn)入。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等渠道，核實(shí)目標(biāo)商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息，同時(shí)要利用中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、工商紅盾網(wǎng)、稅務(wù)部門網(wǎng)站等對(duì)目標(biāo)商戶資料進(jìn)行核查，落實(shí)商戶信息注冊(cè)實(shí)名制，嚴(yán)防虛假申請(qǐng)。三是嚴(yán)格批發(fā)類商戶審批手續(xù)。批發(fā)類商戶應(yīng)主要限于專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)中從事商品批發(fā)業(yè)務(wù)的商戶。
對(duì)于其他營業(yè)場(chǎng)所商戶、批零兼營商戶，其商戶類型要按照實(shí)際經(jīng)營狀態(tài)設(shè)臵，不得隨意設(shè)臵為批發(fā)類。
對(duì)于存量批發(fā)類商戶，要逐戶進(jìn)行排查，不符合條件的要重新簽約，調(diào)整mcc及扣率。四是對(duì)于在省行下發(fā)的商戶管理實(shí)施細(xì)則中列為謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型，必須加強(qiáng)對(duì)商戶注冊(cè)成立時(shí)間、在我行開戶情況等方面的評(píng)估，采取更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)查措施和審批程序。五是根據(jù)商戶經(jīng)營規(guī)模大小設(shè)臵單筆刷卡限額。
2、落實(shí)商戶日常管理措施一是加強(qiáng)新簽約商戶的管理。對(duì)于新發(fā)展的商戶，前3個(gè)月收單行至少要每月巡檢一次；對(duì)于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶，3個(gè)月考察期內(nèi)收單行還要每月上門收取簽購單或要求商戶交單。
二是加強(qiáng)商戶巡檢管理。要確保至少每季度對(duì)商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡檢。要認(rèn)真審核商戶經(jīng)營狀況，檢查機(jī)具管理和使用情況。對(duì)于存在違規(guī)移機(jī)、出租、出借pos機(jī)具的商戶，要采取關(guān)閉商戶交易、控制商戶結(jié)算賬戶等措施。要核實(shí)商戶是否按要求保管簽購單據(jù)，發(fā)現(xiàn)異常情況的，要及時(shí)收回簽購單據(jù)，確保發(fā)卡行調(diào)單時(shí)我行能夠及時(shí)提供。三是加強(qiáng)商戶教育和培訓(xùn)。要認(rèn)真宣講合法合規(guī)受理銀行卡的相關(guān)法律界限和政策規(guī)定，特別是兩高院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律的司法解釋和公安部門開展的打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶產(chǎn)生威懾作用。要向商戶宣傳出租、出借、出售pos機(jī)具、結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀證書的危害以及可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果，防止不法分子借機(jī)作案。要向商戶詳細(xì)講解收單業(yè)務(wù)規(guī)范操作手續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)以及機(jī)具管理、收銀員及主管密碼管理、單據(jù)保管的相關(guān)要求，確保正確辦理業(yè)務(wù)。
（一）網(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)、成因及防范措施：
關(guān)聯(lián)案例。
2月，美國一名電腦黑客攻破了一家負(fù)責(zé)代表商家處理visa和萬事達(dá)卡交易業(yè)務(wù)的企業(yè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，掌握了220萬個(gè)顧客的信用卡號(hào)；在日本，黑客利用安裝在網(wǎng)吧中的特殊軟件非法竊取用戶網(wǎng)上銀行的密碼，使1600萬日元不翼而飛。，中國公安部曾經(jīng)破獲一起不法分子利用黑客手段在銀行的網(wǎng)銀服務(wù)器中植入“木馬”程序，竊取了多家銀行和證券客戶的賬號(hào)、密碼信息進(jìn)行詐騙的案件，涉案金額達(dá)80多萬元。
1、從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及危害程度看，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要來自三個(gè)方面。一是客戶自身風(fēng)險(xiǎn)，主要是由于企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度不健全造成的。有的企業(yè)所有印章由一人保管，企業(yè)法人對(duì)財(cái)務(wù)事項(xiàng)長(zhǎng)期不管不問，一旦財(cái)務(wù)人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，盜竊或侵占企業(yè)資金，很容易通過網(wǎng)上銀行非法轉(zhuǎn)移企業(yè)資金，并且作案分子可以先潛逃后作案，即使東窗事發(fā)，后續(xù)的案件偵破，追回資金的難度也會(huì)大大加大。二是銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。多數(shù)來自銀行員工利用客戶對(duì)自己的信任，在客戶不知情的情況下，代替客戶注冊(cè)網(wǎng)上銀行并掌握其網(wǎng)銀證書，通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。
三是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)是犯罪分子基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過木馬病毒，網(wǎng)絡(luò)釣魚，虛假網(wǎng)站等手段利用客戶屬于防范和貪圖小利等心理，盜竊客戶卡號(hào)，密碼等關(guān)鍵信息，或遠(yuǎn)程控制客戶計(jì)算機(jī)，通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。
2、風(fēng)險(xiǎn)的成因。
概括起來主要有兩個(gè)方面：一是銀行外部原因。首先，客戶自身安全意識(shí)薄弱，誤以為保管好自己的銀行賬戶介質(zhì)就可以高枕無憂，殊不知電子銀行誕生后，犯罪分子的作案手段發(fā)展到“無介質(zhì)”狀態(tài)。其次，目前信息化領(lǐng)域法律法規(guī)不健全，對(duì)打擊和防范基于信息技術(shù)的木馬病毒，網(wǎng)絡(luò)釣魚，虛假網(wǎng)站等犯罪行為的措施和手段不就十分有效。二是銀行內(nèi)部原因。主要是由于銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度沒有落實(shí)到位。
3、防范網(wǎng)銀風(fēng)險(xiǎn)的措施首先，客戶的自我防護(hù)能力和安全防范意識(shí)是降低電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑。一是銀行在營銷客戶時(shí)，應(yīng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上酌情為客戶推介合適的金融產(chǎn)品；二是做好客戶培訓(xùn)工作，在客戶注冊(cè)網(wǎng)銀后給予必要的操作指引，保證客戶能夠正常使用網(wǎng)上銀行。三是做好客戶安全教育和風(fēng)險(xiǎn)提示工作，充分告知客戶使用過程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶采取必要防范措施。其次，培育風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
（二）atm機(jī)等現(xiàn)金類自助設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)防范。
關(guān)聯(lián)案例。
20xx年5月31日22時(shí)，某持卡人到中國農(nóng)業(yè)銀行某支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的atm機(jī)取款。atm出鈔口被不法分子用塑膠和強(qiáng)力膠水封住，客戶取款時(shí)因出鈔口封死，取款失敗。情急之下，持卡人看見atm機(jī)一側(cè)貼有“電腦升級(jí)，如取款出現(xiàn)問題請(qǐng)及時(shí)與本行聯(lián)系……”的提示，于是，該持卡人按提示進(jìn)行操作。然而，其卡上的4萬多元存款不翼而飛。
1、案件特點(diǎn)一是近年在自助設(shè)備上發(fā)生的案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。多起案件中，犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設(shè)備，竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后瘋狂盜刷，導(dǎo)致客戶資金損失。二是發(fā)生在夜間。犯罪分子利用晚上，特別是凌晨自助銀行無人值守的時(shí)機(jī)，貼擋監(jiān)控錄像鏡頭，伺機(jī)安裝盜卡設(shè)備，實(shí)施犯罪；三是盜卡設(shè)備越來越具備隱蔽性，一般客戶難以識(shí)別。犯罪分子使用的設(shè)備從卡槽設(shè)計(jì)、形狀、顏色、logo等方面都與自助設(shè)備融合程度很高，一般客戶難以識(shí)別；四是犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后，通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移套取現(xiàn)金。五是張貼虛假告示，誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬的作案仍有發(fā)生。
犯罪分子利用客戶不熟悉自助設(shè)備服務(wù)流程的機(jī)會(huì)，提供客戶虛假服務(wù)熱線的方式，騙取客戶資金。
2、建議目前，大量偽卡案件源于不法分子在銀行自助機(jī)具安裝側(cè)錄設(shè)備、攝像頭等竊取持卡人銀行卡信息、密碼，進(jìn)而偽造卡片盜取資金。此外，在自助設(shè)備旁張貼“提示告示”欺騙持卡人轉(zhuǎn)賬等情況也大量存在。
首先建議提高銀行卡防偽技術(shù)；二是銀行應(yīng)積極提示持卡人安全用卡，防止密碼等信息泄露；三是要嚴(yán)格落實(shí)制度中關(guān)于atm機(jī)、自助銀行設(shè)備巡查制度，發(fā)現(xiàn)可疑情況的，要及時(shí)予以排除；四是出現(xiàn)銀行卡糾紛時(shí)，銀行應(yīng)注意留存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)報(bào)案；五是銀行卡案件涉訴的，可以采取持卡人對(duì)于其卡片資料及密碼泄露存在過錯(cuò)、銀行的技術(shù)手段和業(yè)務(wù)操作符合標(biāo)準(zhǔn)、銀行對(duì)自助機(jī)具及場(chǎng)所等盡到安全保障義務(wù)、按照舉證規(guī)則應(yīng)由持卡人對(duì)偽卡交易承擔(dān)舉證責(zé)任等抗辯理由積極維護(hù)銀行權(quán)益。
3、風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
一是各支行、網(wǎng)點(diǎn)要引起高度重視，增加巡查頻率。認(rèn)真分析犯罪分子的作案特點(diǎn)，與保安服務(wù)公司簽定自助設(shè)備巡防協(xié)議，增加巡查頻率，對(duì)全行附行式自助設(shè)備、附行式自助銀行和離行式自助銀行的夜間巡查增加巡查頻率，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。開展巡檢工作時(shí)，要將自助銀行的門禁系統(tǒng)和自助設(shè)備機(jī)身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設(shè)備等作為必查項(xiàng)目，并及時(shí)記錄檢查情況，發(fā)現(xiàn)異常，妥善處臵，并立即報(bào)告上級(jí)行。
二是及時(shí)清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設(shè)備后，會(huì)遺忘或簡(jiǎn)單處理交易憑條，巡檢人員要注意及時(shí)清理這些遺忘憑條，避免犯罪分子利用憑條信息實(shí)施詐騙。
三是在自助設(shè)備需要進(jìn)行運(yùn)營維護(hù)或維修工作時(shí)，除維護(hù)商工程師外，必須確保一名行內(nèi)員工及一名保安在場(chǎng)，行內(nèi)員工需佩戴可以標(biāo)識(shí)身份的證件，防止犯罪分子利用維護(hù)操作，安裝非法設(shè)備。
四是重點(diǎn)關(guān)注自助銀行及設(shè)備周邊可疑人群，密切注意在自助銀行及設(shè)備周邊逗留時(shí)間過長(zhǎng)、手持異常電子設(shè)備的人員，一旦發(fā)現(xiàn)異常行為，控制犯罪嫌疑人，并及時(shí)報(bào)告公安部門。落實(shí)專人，負(fù)責(zé)此類緊急事件的快速響應(yīng)，切實(shí)保障客戶資金安全。
五是自助設(shè)備的管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情況，要立即整理卡號(hào)等信息上報(bào)相關(guān)部門，及時(shí)聯(lián)系客戶掛失、止付賬戶，凍結(jié)資金。
六是在自助設(shè)備上發(fā)現(xiàn)他行卡被盜信息，及時(shí)與發(fā)卡行客服聯(lián)系或通過中國銀聯(lián)公司協(xié)助聯(lián)系客戶。
七是加強(qiáng)客戶自助設(shè)備使用的安全提示，使用過程中出現(xiàn)問題，第一時(shí)間撥打95599聯(lián)系客戶服務(wù)中心。
八是加強(qiáng)對(duì)客戶安全使用自助設(shè)備的引導(dǎo)，要求大堂經(jīng)理在平時(shí)的引導(dǎo)中，對(duì)客戶進(jìn)行安全講解，告知客戶安全操作自助設(shè)備，同時(shí)向客戶散發(fā)安全使用自助設(shè)備宣傳資料，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門前電子門楣上滾動(dòng)宣傳安全標(biāo)語，營造“輕松存取款，安全不可忘”的濃厚氛圍，不要給犯罪分子留下可趁之機(jī)，提高防范效果。九是加強(qiáng)與外部的溝通、協(xié)調(diào)。積極與公安部門溝通、協(xié)調(diào)，現(xiàn)場(chǎng)取證，分析作案手段、特點(diǎn)，并主動(dòng)配合公安部門，爭(zhēng)取早日破案，為客戶挽回資金損失。
綜上所述，市行信用卡中心將繼續(xù)加強(qiáng)信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理，切實(shí)開展業(yè)務(wù)自查和自律監(jiān)管檢查工作，做到切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)，保障信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇十二
本人xxx，本人結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說明。
（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（二）請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
（三）違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇十三
縣聯(lián)社：
為扎實(shí)推進(jìn)“雙建”工作的開展，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理環(huán)節(jié)中存在的問題和不足，彌補(bǔ)漏洞，消除盲區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)，夯實(shí)基礎(chǔ)，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，構(gòu)建以流程管理為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展，按照聯(lián)社統(tǒng)一部署，我部對(duì)各個(gè)工作崗位及制度遵守情況逐一進(jìn)行了梳理，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、我部始終將綜合業(yè)務(wù)管理工作納入重要位置，長(zhǎng)抓不懈，柜員操作基本規(guī)范，操作流程較明晰，交易真實(shí)，外部憑證均經(jīng)客戶確認(rèn)，帳務(wù)處理及時(shí)合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)較健全，控制措施到位，空白憑證管理規(guī)范，貸款業(yè)務(wù)操作流程明確，相關(guān)檔案打印及時(shí)。但也存在一定的不足。
二、存在問題：
（二）、各儲(chǔ)蓄柜及信貸柜柜員尾箱均未核定現(xiàn)金限額，只對(duì)營業(yè)部整體庫存核定庫存限額50萬元。
（三）信貸業(yè)務(wù)方面四級(jí)分類貸款形態(tài)反映不實(shí)，存在。
正常貸款科目中核算不良貸款現(xiàn)象。部分貸款到、逾期催收不及時(shí)，甚至出現(xiàn)貸款訴訟時(shí)效喪失現(xiàn)象。
（四）安全保衛(wèi)方面：營業(yè)大廳北側(cè)紅外線報(bào)警探頭電池耗盡，造成該探頭暫時(shí)失靈。
三、針對(duì)以上自查出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我部對(duì)近期可以自行排除的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行整改排除，對(duì)無權(quán)排除的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)向聯(lián)社相關(guān)部門匯報(bào)，盡快將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐一排除。
特此報(bào)告。
銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總結(jié)篇十四
省行電子銀行部：
近年來，我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低，方便、快捷、全天候服務(wù)等優(yōu)勢(shì)倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算及商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端在企事業(yè)單位和單個(gè)客戶群體中迅速發(fā)展，atm因不受時(shí)間、空間限制，能夠提供24小時(shí)便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶歡迎。然而，由于社會(huì)的復(fù)雜性、企業(yè)財(cái)務(wù)人員水平和個(gè)別結(jié)算人員業(yè)務(wù)水平較低，網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)案例也不斷增加。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當(dāng)前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)省行下發(fā)的通知對(duì)支行電子銀行交易、商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端及atm進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。
料實(shí)行一戶一袋制，個(gè)人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按照省支行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費(fèi)用；同時(shí)嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易。
二、atm的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上，否則就喪失。
了存在的前提。
為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶在atm上轉(zhuǎn)賬，進(jìn)而造成客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，我縣支行將轄內(nèi)atm系統(tǒng)進(jìn)行了版本升級(jí)，在atm有卡轉(zhuǎn)賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當(dāng)客戶在atm上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無卡交易”功能鍵后，屏幕就會(huì)顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹(jǐn)防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”，及時(shí)地提醒客戶三思而后行，以防上當(dāng)受騙。并在有卡轉(zhuǎn)賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)，當(dāng)客戶在atm上輸入對(duì)方卡號(hào)或賬號(hào)后，屏幕會(huì)自動(dòng)顯示出該賬戶對(duì)應(yīng)的戶名供客戶確認(rèn)，通過這樣的戶名校驗(yàn)，解除了客戶的擔(dān)憂，可確?？蛻糍Y金安全。
為了防止客戶進(jìn)行atm存款時(shí)，因?yàn)槟缅e(cuò)卡或卡被掉換而存錯(cuò)錢，我縣支行在atm存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在atm上存款時(shí)，系統(tǒng)會(huì)以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認(rèn)，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)角度來說，只要客戶保護(hù)好自己的賬戶密碼或卡號(hào)，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強(qiáng)對(duì)客戶的教育、引導(dǎo)，提高客戶自身防范意識(shí)，提示客戶保護(hù)個(gè)人密碼，增強(qiáng)防范意識(shí)，從而達(dá)到提升atm使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實(shí)專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為，并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制，按照建設(shè)國際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn)，從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)的快速、穩(wěn)健發(fā)展。
xx縣支行。
2011年5月15日。
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