合同的簽訂可以避免爭議和糾紛，有效維護雙方的合法權(quán)益。合同的各項條款應當明確，避免產(chǎn)生二義性或模棱兩可的解釋。合同范文可以作為起草合同時的參考和借鑒。
有法律效力的借款合同篇一
甲方（出借人）：
身份證號：
地址：
乙方（借款人）：
身份證號：
地址：
借款用途____________要從事個體經(jīng)營，急需一筆資金周轉(zhuǎn)。
向借款人民幣___________元整（大寫）。于_____年_____月_____日前還清甲方。貸款逾期不還的部分，貸款方有權(quán)限期追回貸款。
借款期限_____年，自_____月_____日止。
應按照本協(xié)議規(guī)定時間主動償還對甲方的欠款及利率。乙方到期還清所有本協(xié)議規(guī)定的款項后，甲方收到還款后將借據(jù)交給乙方。
自支用貸款之日起，按實際支用數(shù)計算利息，并計算復利在合同規(guī)定的借款期內(nèi)、分別按照5次還款方式進行還款。其方法是：
1、分別按照四個階段，第一季度還款6000、第二季度還款6000、第三季度還款6000、第四季度還款6000。
2、第五次還款為其余所有金額100000元整（大寫）。
貸款方有權(quán)監(jiān)督貸款使用情況，了解借款方的償債能力等情況，借款方應該如實提供有關的資料。借款方如不按合同規(guī)定使用貸款，貸款方有權(quán)收回部分貸款，并對違約部分參照銀行規(guī)定加收罰息。（貸款方提前還款的，應按規(guī)定減收利息。）。
1、借款方自愿用_______________做抵押，到期不能歸還貸款方的貸款，貸款方有權(quán)處理抵押品。借款方到期如數(shù)歸還貸款的，抵押權(quán)消滅。
2、借款方必須按借款合同規(guī)定的用途使用貸款，不得挪作他用，不得用借款進行違法活動。
3、借款方必須按合同規(guī)定期限還本利息。
4、需要保證人擔保時，保證人履行連帶責任后，有向借款方追償?shù)臋?quán)利，借款方有義務對保證人進行償還。
1、甲、乙雙方共同確認：根據(jù)有關法律的規(guī)定已經(jīng)對賦予強制執(zhí)行效力，經(jīng)慎重考慮，雙方同意本協(xié)議簽訂后，并賦予本協(xié)議的強制執(zhí)行效力。
2、此筆借款的到期時間為_______年___月___日，從_______年___月___日起開始計算訴訟時效，如果乙方到期不還款，甲方有權(quán)依據(jù)本合同協(xié)議向人民法院申請強制執(zhí)行乙方應向甲方支付的全部未付款項。乙方愿意接受人民法院的強制執(zhí)行。
本合同履行過程中發(fā)生的爭議，由當事人對雙方友好協(xié)商解決，也可由第三人調(diào)解，協(xié)商或調(diào)解不成的，可由任意一方依法向出借人住所地人民法院起訴。
十、本合同自雙方簽章之日起生效。本合同一式_____份，雙方各持_____份。每份均具有同等法律效力。
十一、本合同未做約定的，按照《中華人民共和國合同法》的有關規(guī)定執(zhí)行。
甲方（公章）：_________。
乙方（公章）：_________。
日期：_________年____月____日
有法律效力的借款合同篇二
聯(lián)系方式：___________________________。
身份證號碼：_________________________。
住所地：_____________________________。
乙方(貸款人)：_____________________。
聯(lián)系方式：___________________________。
身份證號碼：_________________________。
住所地：_____________________________。
甲乙雙方就下列事宜達成一致意見，簽訂本合同。
一、乙方貸給甲方人民幣(大寫)_____________________元整，于_____________________前交付甲方。
六、爭議解決：本合同在履行中發(fā)生爭議，由甲、乙雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成時，甲、乙雙方均可向有管轄權(quán)的人民法院起訴。
七、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。
甲方(簽字、蓋章)：_____________________。
合同簽訂日期______________
乙方(簽字、蓋章)：_____________________。
合同簽訂日期______________
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有法律效力的借款合同篇三
甲乙雙方就借款事宜，在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上達成如下協(xié)議，以資雙方共同遵守。乙方貸給甲方_______人民幣(大寫)________________，于__________年__________月__________日前交付甲方。
借款用途：從事個體經(jīng)營，急需一筆資金還款日期：_________________年__________月__________日。
還款方式：現(xiàn)金/網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬支付。
違約責任：
1、借款方的違約責任。
(1)借款方不按合同規(guī)定的用途使用借款，對違約使用的部分，按銀行規(guī)定的利率加收罰息。
(2)借款方如逾期不還借款，貸款方有權(quán)追回借款，并從到期日________________加收利息。
(3)借款方使用借款造成損失浪費或利用借款合同進行違法活動的，貸款方應追回貸款本息，對直接責任人應追究行政和經(jīng)濟責任。情節(jié)嚴重的，由司法機關追究刑事責任。
2、貸款方的違約責任。
(1)貸款方未按期提供貸款，應按違約數(shù)額和延期天數(shù)，付給借款方違約金。
(2)利用借款合同進行違法活動的，追究行政和經(jīng)濟責任。情節(jié)嚴重的，由司法機關追究刑事責任。
爭議解決方式：雙方協(xié)商解決，解決不成，也可由第三人調(diào)解。協(xié)商或調(diào)解不成的，可由任意一方依法向人民法院起訴。
本合同自________________生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，合同文本具有同等法律效力。
合同簽訂日期：_________________
有法律效力的借款合同篇四
根據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔保方充分協(xié)商，達成如下協(xié)議，共同信守。
第一條借款方向貸款方申請借款人民幣(大寫)____萬元，用于____項目。借款實際發(fā)放額，在本合同規(guī)定期限內(nèi)以借據(jù)為憑，并作為本合同附件。
第二條貸款方根據(jù)借款方按工程進度報送的工程用款計劃和用款借據(jù)，在____天內(nèi)審查發(fā)放貸款，以保證借款方工程進度的資金需要。如因貸款方責任未按時供應資金，要根據(jù)違約數(shù)額和延期天數(shù)付給借款方違約金。借款方違反規(guī)定，擅自改變用款計劃，挪用貸款或物資，貸款方有權(quán)停止發(fā)放貸款，被挪用的貸款要加收____%的罰息并如數(shù)追回。
第三條借款期限定為____年____月，從發(fā)放出貸款之日起至全部收回本息，具體用款和還款的方式和時間，以借據(jù)為憑并作為本合同附件。利率月息為____‰，按季收息。貸款逾期未還除限期追收外，按規(guī)定從逾期之日起加收利息____%.
第四條借款方保證按期償還全部借款本息。貸款逾期未還的部分，貸款方有權(quán)限期追收貸款，必要時，貸款方可從借款方帳戶中扣收，借款單位在其他銀行還有存款帳戶的，貸款方可商請該行代為扣款清償。
第五條借款方按照銀行抵押貸款辦法規(guī)定，愿以自己擁有的財產(chǎn)或貸款新增的固定資產(chǎn)作抵押，抵押品另附明細清單，作為本合同的附件。借款方不履行合同時，貸款方對抵押品享有處理權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)。
借款方請____作為借款的保證人，經(jīng)貸款方審查，證實保證人具有足夠代償?shù)呢敭a(chǎn)。保證人有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由保證方負連帶償還本息的責任，必要時，由貸款方從保證人的存款帳戶內(nèi)扣收。
第六條貸款方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款使用情況，了解借款方的經(jīng)營管理、計劃執(zhí)行、財務活動、物資庫存等情況，借款方應提供工作便利。借款方必須按時向貸款方報送有關工程進展、貸款使用情況及統(tǒng)計報表和資料，貸款項目竣工驗收和審查決算時，要有貸款方參加。
第七條因國家調(diào)整計劃、產(chǎn)品價格以及修正概算等原因需要變更合同條款時，由借、貸雙方簽訂變更合同的協(xié)議，并經(jīng)保證方同意，作為合同的補充部分。
第八條本合同經(jīng)合同雙方簽章后生效，有效期至____年____月止。
本合同一式三份，貸款方、借款方保證方各執(zhí)一份，具有同等效力。
借款方：(公章)____________貸款方：(公章)____________。
開戶銀行及帳號。
保證方：(公章)____________。
法人代表：________________。
開戶銀行及帳號：____________。
簽約日期：____年____月____日
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有法律效力的借款合同篇五
__________年__________月__________日__________時，天氣雨天,甲乙雙方位于__________公路,__________路段發(fā)生意外事故,甲方_______________駕駛摩托車與皮卡車_______________乙方發(fā)生__________事故，造成雙方均不同程度受傷，雙方都在__________，及__________由_____方負責。甲方就乙方__________等事項賠償一次性給付。
現(xiàn)甲乙雙方在交警部門的監(jiān)督下，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商，自愿達成如下賠償協(xié)議條款。
1、甲乙雙方就本次事故________________等相關費用由_____方負責。
2、_____方自愿一次性賠償_____方__________費：_________________包括__________已付的人民幣_______________元，總共合計人民幣__________元(人民幣大寫：_________________)。
3、_____方一次性現(xiàn)金付給上述費用，由_____方自行__________，_____方不再承擔余后責任。
4、本協(xié)議內(nèi)容甲乙雙方經(jīng)全文閱讀并理解無誤，雙方簽字后，甲乙雙方意思表示真實，絕不后悔。
5、_____方一次性給付_____方上述款項，_____方簽字收款后，本交通事故的民事賠償糾紛終結(jié)。
甲方(蓋章)___________。
法定代表人(簽章)___________。
乙方(簽章)___________。
____年_____月_____日。
有法律效力的借款合同篇六
在合同簽訂和履行的過程中,很多合同原件保存不善,僅保存了合同的傳真件、掃描件，這樣是存在很大的法律風險隱患的。
在合同管理中一直強調(diào)保全合同原件的重要性，因為原件、傳真件和掃描件的法律效力及證明力存在天壤之別。
本文就對合同原件、傳真件和掃描件的法律效力及區(qū)別做簡要闡述，僅作參考。
合同原件是指經(jīng)雙方當事人合議一致后簽字或加蓋雙方印章的合同文本，合同原件是合同法規(guī)定的 “書面形式”中最具有法律證明力的一種，合同原件在證據(jù)學上可被認定為直接證據(jù)和原始證據(jù)，是一種直接來源于爭議事實而且可以單獨、直接證明爭議事實的證據(jù)，法院一般都予以直接采信。
傳真件也屬于合同書面形式的一種，但是與原件相比較，傳真件性質(zhì)的不同會影響其法律效力：由雙方互相傳真并直接就其所載內(nèi)容進行修改或確認的傳真件可視為原件，但僅以傳輸文本、圖像為目的的傳真件在性質(zhì)上類似于復印件，屬于效力待定的證據(jù)，不能單獨作為認定案件事實的證據(jù)。
其次，應根據(jù)客觀情況判斷傳真件證明力大小。
有時，即使傳真件的性質(zhì)屬于原件，仍不能單獨作為認定案件事實的證據(jù)。
比如，在當事人相互要約、承諾過程中所使用的傳真件，只要一方的承諾尚未成立，該傳真件就不能作為認定合同關系成立的證據(jù);或者，在可以證明合同關系成立的傳真件之后，雙方當事人就約定事宜又簽署了正式合同文本，則該傳真件也不能作為認定合同內(nèi)容的證據(jù)。
最后，在認定傳真件的證據(jù)效力前，要先鑒別傳真件的真實性。
傳真件的.內(nèi)容可以通過復印等手段進行變造，因此，傳真件在作為原件時雖具有完全證據(jù)效力，但一般仍需要通過其他證據(jù)佐證其真實性。
對于確認傳真件的證據(jù)效力，首要方法是詢問對方當事人對傳真件的質(zhì)證意見。
若對方當事人不予認可，則進一步詢問傳真件上的傳真標志、傳真號碼等是否屬于該當事人所有。
如對方不置可否，可依照 《民事訴訟證據(jù)規(guī)定》第八條第二款來確認傳真件證據(jù)效力。
另外，也可查詢電信部門發(fā)出傳真方的電話機在特定時間傳真的檔案記錄，與傳真件相對照。
該等證據(jù)的取得可能需要依法申請法律調(diào)取，電信部門的檔案記錄保存時間也需要引起注意。
從證據(jù)角度來說，掃描件是圖片，作為復印件的形式存在，從技術上可以被篡改，因此單單掃描件的證明效力是很低的，除非對方對掃描件認可，否則需要提供其它相關證據(jù)進行佐證，形成證據(jù)鏈條，掃描件才能作為定案證據(jù)，從而具有較高證明效力。
掃描件相當于復印件，僅憑此去打官司是很難得到法院支持。
原件也可能被篡改，但可以被鑒定出來，如原件真實，可以作為認定事實的證據(jù)，而掃描件即使鑒定真實，仍不能直接作為證據(jù)認定，這就是兩者區(qū)別。
證明力最強的是加蓋公章的合同原件!但在實務操作過程中存在某些實際困難以致無法獲取原件，只能取得相關傳真件或掃描件，雖然傳真件和掃描件都具有一定的法律效力，但無論是掃描件、傳真件還是原件，只要是合同，就一定要用公章，否則便談不上證明力度。
如果是掃描件最好用彩色掃描，傳真件、掃描件均需保留原件，必要時進行比對，才能真正具備法律效力。
同時為了使傳真件和掃描件的法律效力更高，可以在合同中附加一句“雙方均同意傳真件、掃描件具有同等法律效力”。
另外在合同簽訂和履行過程中，合同雙方可以借助網(wǎng)絡平臺，通過電子郵箱或qq等傳輸合同、合同履行簽認等電子文本，并保存相關記錄，以備發(fā)生糾紛時做證據(jù)使用。
有法律效力的借款合同篇七
法定代表人：________職務：____。
地址：________郵碼：____電話：________。
貸款單位：________________________。
法定代表人：________職務：____。
地址：________郵碼：____電話：________。
保證單位：________________________。
法定代表人：________職務：____。
地址：________郵碼：____電話：________。
根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，借款方為保證施工生產(chǎn)正常進行，向貸款方申請建筑企業(yè)流動資金貸款，經(jīng)貸款方審查同意發(fā)放，為明確各方權(quán)責，特簽訂本合同共同遵守。
本合同規(guī)定____年貸款額為人民幣(大寫)____萬元，用于____。
借款方和貸款方必須共同遵守貸款辦法，有關貸款事項按辦法規(guī)定辦理。
貸款自支用之日起，按實際支用數(shù)計收利息，利率為月息____，超計劃貸款的超過部分利率為月息____，逾期貸款加計利息20%，挪用貸款挪用部分加罰利息50%。
貸款方保證按照本合同的規(guī)定供應資金，貸款方如因工作差錯貽誤用款，以致借款方遭受損失時，應按直接經(jīng)濟損失，由貸款方負責賠償。
貸款方有權(quán)檢查貸款使用情況。檢查時，借款方對調(diào)閱有關文件、帳冊、憑證和報表，查核物資庫存和施工生產(chǎn)情況等，必須給予方便。
借款方如違反合同和貸款辦法的規(guī)定，貸款方有權(quán)停止貸款，提前收回部分或全部貸款。
擔保方對借款方歸還貸款本息承擔責任，如果借款方未按期清償貸款本息時，擔保方應在接到貸款方還款通知后一個月內(nèi)負責歸還。
本合同有效期：自____年____月____日起，至____年____月____日為止。
本合同正本一式三份，簽章各方各執(zhí)一份。
________年____月____日。
協(xié)議編號：
甲方：乙方：
地址：地址：
聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：
甲方向集團申請資金，經(jīng)集團批準，由乙方借款給甲方，為明確責任，甲乙雙方協(xié)商一致特簽訂本協(xié)議茲共同遵守執(zhí)行。
甲方向乙方借款人民幣(大寫)_____。
甲方借款將用于_____。
本協(xié)議約定借款期限為從_____年月日至_____年月日。
資金占用費按日計息，按月結(jié)息，每月由乙方出具《利息通知單》給甲方，甲方借以計提資金占用費。
甲方按先還息再還本的原則償還，甲方應在借款到期日連本帶資金占用費一并歸還乙方。
甲方無法按時歸還借款的，集團可以按以下標準提高支付乙方資金占用費利率，同時由集團加收額外管理費。
逾期期限：
調(diào)高幅度：
額外管理費(按本金的以下月利率計算)：
協(xié)議在履行過程中發(fā)生爭議，可以提交集團財務管理部協(xié)調(diào)解決。
本協(xié)議適用于經(jīng)集團批準的資金申請借款，簽訂雙方應為集團下屬控股子公司或集團本部。
甲方(公章)：乙方(公章)：
法定代表人(簽章)：法定代表人(簽章)：
貸款方:。
借款方:。
貸款方和借款方雙方就下列事宜達成一致意見，簽訂本合同：
支付工程材料款和工人工資。
借款方向貸款方借款人民幣叁拾萬元整。借款方在收到款項時，應向貸款方出具借條，此借條作為本合同附件。
自支用貸款之日起,按實際支用數(shù)計算利息。在合同規(guī)定的借款期內(nèi),月利率為2%;借款方如果不按期歸還款,逾期部分加收月利率1%，即借款月利率將按3%計算。
借款期限為從20xx年1月13日起至20xx年7月12日止。借款方保證按本合同規(guī)定的利息和期限償還借款。
貸款逾期不還的部分，貸款方有權(quán)限期追回貸款。逾期天數(shù)不足一個月的，按一個月計算利息。
本次6個月的借款利息由借款方先付。
(一)借款方用自有的成業(yè)家園8幢406室(銷售合同正本和副本)房產(chǎn)做抵押,到期不能歸還貸款方的貸款,貸款方有權(quán)處理抵押品。借款方到期如數(shù)歸還貸款的,抵押權(quán)消滅。
(二)借款方必須按照。
規(guī)定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款進行違法活動。
(三)借款方必須按合同規(guī)定的期限還本付息。
雙方協(xié)商解決，解決不成，同意提交瑯琊區(qū)人民法院進行法律訴訟。
貸款方(簽字、蓋章)：借款方(簽字、蓋章)：
有法律效力的借款合同篇八
別人代自己簽訂了勞動合同，而自己在知情的情況下并沒有提出反對意見，在這種情況下，該合同就已經(jīng)具備了一定的法律約束力，近日，在某計算機公司擔任程序員的張某就受到了這樣的合同約束，在向單位辭職時，單位拿出了由其同事代簽的勞動合同，并要求張某賠付違約金。
2年前，張某與某計算機公司簽訂了為期2年的勞動合同。由于張某表現(xiàn)一直不錯，合同到期后，公司打算與張某續(xù)簽合同，但恰巧他因為一個項目，必須在外地做維護，暫時回不來，在征得張某同意后，該公司就委托張某在公司的好朋友替張某在勞動合同上簽了字，合同有效期仍為2年。張某出差回來，公司把續(xù)簽合同的內(nèi)容告訴了張某，當時張某并沒有任何表示。
對此，石家莊市勞動和社會保障局勞動仲裁處的相關負責人表示，由他人代簽的勞動合同，只要得到當事人委托或事后追認，合同就會對當事人產(chǎn)生法律約束力。張某雖然沒有委托他人代其續(xù)簽合同，但他明知代簽的事實，而且公司也已經(jīng)告訴張某續(xù)簽合同的內(nèi)容同原合同內(nèi)容一樣，也就是說，事后得到了當事人的追認。對此，張某沒有提出任何異議，勞動合同履行了幾個月后，他也未作任何否認表示，因此，符合法律規(guī)定的默示同意，該合同應當對他有法律約束力。
此外，相關人士還提醒廣大勞動者，別人代替自己簽訂的合同在得到自己的默許后，也是有法律效力的，它作為用人單位和勞動者勞動關系的證明，不但保護著雙方的權(quán)益，也規(guī)定著雙方需要履行的義務。因此，務必謹慎處理，一定要在事后了解看清各項條款：合同期限、工作內(nèi)容、違約責任等等，而公司蓋章、本人簽字都得一應俱全，有不同意的內(nèi)容應及時提出，否則開頭的疏忽，會造成以后的糾紛。
來源：燕趙都市報。
有法律效力的借款合同篇九
出租方(乙方)：_____________
經(jīng)甲乙雙方平等協(xié)商，就租車事宜達成如下協(xié)議：
一、車輛
甲方租用乙方普通桑塔納轎車一輛，載人數(shù)為______人(不含司機)車輛由乙方當事人全面負責。
二、出車時間及費用
每周一、三、五為規(guī)定出車時間;特殊情況，甲乙雙方另行協(xié)商。出車期間，每天租金為______元，以實際出車天數(shù)計算，每月結(jié)算一次。
三、雙方權(quán)利與義務
1.出車事宜，由甲方負責統(tǒng)一合理調(diào)度安排，甲方需避免司機疲勞駕駛。
2.乙方須遵守出車時間，按法定上下班時間準時到辦公室待令派遣。特殊情況，甲乙雙方依照協(xié)商結(jié)果執(zhí)行。
3.乙方須遵守甲方的用車管理制度，服從文秘室安排調(diào)度;自覺遵守交通規(guī)則，確保行車安全。
4.乙方的車輛維修費、燃料費等一切費用自負;單程超過______公里的，甲乙雙方另行協(xié)商。
5.發(fā)生交通事故，由乙方負完全責任與甲方無任何關系。
6.甲方應按月結(jié)算租金并足額兌現(xiàn)。
7.本協(xié)議在執(zhí)行過程中如發(fā)現(xiàn)有未盡事宜，由雙方平等協(xié)商解決。
四、違約責任
甲乙雙方任何一方在協(xié)議期內(nèi)違約，違約方都須承擔相應的賠償責任。
五、協(xié)議期限
本協(xié)議自______年______月______日起生效至______年______月______日止。協(xié)議到期后在雙方均同意的情況下，可續(xù)簽租車協(xié)議。
六、協(xié)議文本
本協(xié)議一式二份甲方、乙方各執(zhí)一份。本協(xié)議自雙方當事人簽章時生效，并具法律責任。
承租方(簽章)：______出租方：(簽章)______
代表人簽：__________代表人簽：__________
______年____月______日______年____月______日
有法律效力的借款合同篇十
甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》等有關法律、法規(guī)和國家政策的規(guī)定，本著平等協(xié)商、自愿、有償?shù)脑瓌t，就土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包(出租)事宜協(xié)商一致，訂立本合同。
1、轉(zhuǎn)包(出租)面積。
甲方將其承包經(jīng)營的_____________鄉(xiāng)(鎮(zhèn))_____________村_____________組_____________畝土地(地名、面積、等級、四至、土地用途附后)轉(zhuǎn)包(出租)給乙方從事_____________(主營項目)生產(chǎn)經(jīng)營。
2、轉(zhuǎn)包(出租)期限。
轉(zhuǎn)包(出租)期限為_____________年，即自_____________年_____________月_____________日起至_____________年_____________月_____________日止。
3、轉(zhuǎn)包(出租)價款。
轉(zhuǎn)包(出租)土地的轉(zhuǎn)包金(租金)為每年_____________元人民幣(其中包括、不包括依法向國家和集體繳納的農(nóng)業(yè)稅費等)。
4、支付方式和時間。
乙方可以采取下列第_____________種方式和時間支付轉(zhuǎn)包金(租金)。
1、現(xiàn)金(一次或分次)支付轉(zhuǎn)包金(租金)的方式，支付時間為_____________。
2、實物(一次或分次)支付轉(zhuǎn)包金(租金)的方式，實物為：_________________，支付時間為_____________。
5、交付時間和方式。
甲方應于_____________年_____________月_____________日前將轉(zhuǎn)包(出租)土地_____________或一次性全部交付乙方。
6、權(quán)利和義務的特別約定。
1、甲方與發(fā)包方的承包合同仍然有效。甲方作為承包方應履行的義務仍應由甲方承擔。但如因乙方不向甲方履行轉(zhuǎn)包(出租)合同義務而造成甲方不能履約時，乙方應與甲方一起承擔連帶違約責任。
2、甲方有權(quán)監(jiān)督乙方經(jīng)營土地的情況，并要求乙方按約履行合同義務。
3、甲方有權(quán)在轉(zhuǎn)包(出租)期滿后收回土地承包經(jīng)營權(quán)。
4、轉(zhuǎn)包(出租)期限內(nèi)遇自然災害，上級給予甲方核減或免除相關土地上的稅費義務和核發(fā)的救災款，甲方應及時如數(shù)轉(zhuǎn)給乙方。如需甲方辦理手續(xù)的，甲方應負責及時辦理。雙方另有約定的除外。
5、乙方有權(quán)要求甲方按合同的約定交付轉(zhuǎn)包(出租)土地承包經(jīng)營權(quán)并要求甲方全面履行合同義務。
6、乙方獲得土地承包經(jīng)營權(quán)后，依法享有該土地的使用權(quán)、收益權(quán)、自主組織生產(chǎn)經(jīng)營和產(chǎn)品處置權(quán)。
7、乙方不得改變轉(zhuǎn)包(租用)土地的農(nóng)業(yè)用途，不得用于非農(nóng)建設。
8、乙方依法保護和合理利用土地，增加投入以保持土地肥力，不得從事掠奪性經(jīng)營，不得給土地造成永久性損害。
7、合同的變更或解除。
在本合同有效期內(nèi)，遇下列情況之一者，可以變更或解除合同：
1、國家、集體建設需要依法征用、使用轉(zhuǎn)包(出租)土地的，應服從國家或集體需要。
2、乙方在轉(zhuǎn)包(出租)期限內(nèi)將轉(zhuǎn)包(出租)合同約定其享有的部分或全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三者，需經(jīng)甲方和發(fā)包方同意，并簽訂書面補充協(xié)議。
3、甲乙雙方中任何一方要求變更或解除合同，須提前_____________個月通知另一方，并征得另一方的同意。
4、乙方在轉(zhuǎn)包(出租)期間，若遇不可抗拒的自然災害造成土地被毀而無法復耕的可解除或變更合同。
8、違約責任。
1、任何一方當事人違約，應向守約方支付違約金。違約金的數(shù)額為_____________。
2、因一方違約造成對方遭受經(jīng)濟損失的，違約方應賠償對方相應的經(jīng)濟損失。具體賠償數(shù)額依具體損失情況由雙方協(xié)商或由農(nóng)村土地承包仲裁機構(gòu)裁定或法院判決。
9、爭議條款。
因本合同的訂立、生效、履行、變更或解除等發(fā)生爭議時，甲乙雙方應協(xié)商解決，協(xié)商不成的按下列第_____________種方式解決：
1、提請村民委員會、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、農(nóng)村土地承包管理機關調(diào)解;。
2、提請_____________仲裁委員會仲裁;。
3、向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。
10、生效條件。
甲乙雙方約定，本合同須經(jīng)雙方簽字并經(jīng)_____________鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府農(nóng)村經(jīng)營管理機構(gòu)備案(或鑒證)后生效。
11、其他條款。
1、本合同中未盡事宜，可經(jīng)甲乙雙方共同協(xié)商一致后簽訂補充協(xié)議。補充協(xié)議與本合同具有同等效力。
2、本合同一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，發(fā)包方和鑒證、備案單位各執(zhí)一份。
住址：_________________住址：_________________。
鑒證單位(簽章)：_________________。
有法律效力的借款合同篇十一
人身保險實踐中發(fā)生了許多這樣的案例，保險事故發(fā)生后，保險公司以保單并非投保人親自簽名為由，主張保險合同無效，不承擔保險責任。這個問題乍看起來不起眼，只是一個簽名問題，可是保險公司和投保人就代簽名而產(chǎn)生的糾紛不在少數(shù)，雙方的理由似乎也是含糊，不那么令人信服，法院對涉及此問題的訴訟的判決和依據(jù)也不盡相同，一切都讓人覺得其中應該有深層次的東西。本文就是想探究這個問題，研究代簽名人生保險保單的法律效力。
文章的第一部分首先根據(jù)現(xiàn)有法律……。
文章的第二部分在第一部分分析的基礎上，重點論述了民事法律制度應該如何規(guī)范保單簽名，確認代簽名的效力，分配風險。另外還從保險監(jiān)管、保險公司經(jīng)營、保險代理人行為規(guī)范和投保人自身素質(zhì)的角度對如何規(guī)范保單簽名作了簡要分析。
本文分析的是個人保險代理人代投保人簽名問題，這些分析其實也適用于保險公司的員工和保險代理機構(gòu)員工，以及被保險人簽名被代簽的問題。但是，相比之下，它們之間仍有許多區(qū)別，為了把研究相對集中，文章沒有展開論述，但是這些問題非常值得深入研究。
本文的寫作方法是對問題的分析從小的切入點入手，首先進行法條分析，從法律規(guī)范的層面論述，然后不斷深入法理，逐步延展，層層遞進，注重法條和理論的結(jié)合。
在人身保險實踐中，保險代理人以投保人的名義代投保人在保單上簽名，即投保人與保險人之間保單上客戶的簽名是保險代理人替客戶簽的，不是客戶親筆所簽的現(xiàn)象十分普遍。當保險事故發(fā)生后，尤其是在射幸性質(zhì)比較突出的保險險種的賠付中，保險金的支付要遠遠大于保費的收入，保險人有時就以保單上沒有客戶真實簽名為由，主張保險合同無效，拒絕承擔保險責任，客戶與保險人就保險合同的效力發(fā)生爭議。本文擬就人身保險保單代簽名的法律問題進行研究。
首先需要說明的是，人身保險實踐中有這樣兩種情況，第一種是一些沒有代理權(quán)卻以保險代理人的名義代保險人與投保人簽訂保險合同。第二種是保險代理人在當事人沒有投保意思的情況下，擅自為其與保險人訂立合同。在這兩種情況下也往往同時涉及“保險代理人”代簽保單的情況，但這并不是關鍵的問題，因為深層次和基本的問題是，在第一種情況下，根據(jù)具體的客觀情況，這樣的行為對保險人可能構(gòu)成無權(quán)代理或與之形成表見代理關系，對投保人來說可能構(gòu)成保險欺詐；第二種情況常常發(fā)生于保險代理人與當事人曾經(jīng)存在保險業(yè)務接觸的情形，如當事人曾經(jīng)通過保險代理人投過保險，保險代理人利用此間獲得的各種當事人的信息（如銀行帳號）和保險活動的不規(guī)范擅自為當事人續(xù)保，冒簽保單，保險公司把保費劃入其帳上，在不存在表見代理和當事人事后明示或默示認可的情況下，當事人沒有投保的意思表示，保險合同根本不成立，而且甚之保險代理人可能侵犯當事人的財產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)。
本文所論述的代簽保單問題不包括以上情況，其事實前提為：1）保險代理人是有保險人授權(quán)的代理人；2）保險代理人以投保人的名義代簽保單；3）投保人有投保的意思表示。同時，根據(jù)投保人對代簽名的心理狀態(tài)，此時代簽名存在以下三種類型：
第一種是投保人明確同意保險代理人代其簽名，如投保人為了便利，授意保險代理人全權(quán)處理自己的投保事項，簽名自然包括其中。
第二種是投保人事先不知道保險代理人代其簽名，后來發(fā)現(xiàn)但未表示反對，默認保險代理人的代簽行為，如，投保人不知道須自己簽名，保險代理人擅自替投保人簽名，或投保人知道須親自簽名但認可保險代理人代簽的行為，或者投保人曾經(jīng)有過親自簽名，但是保險代理人在投保人簽單后回公司交單，因投保單內(nèi)容填寫有誤而不能進單，于是重新填寫一份并代客戶在投保單上簽名，投保人在拿到保單時發(fā)現(xiàn)簽名不是自己所簽。以上情況下投保人都知悉代簽名的存在。
第三種是，投保人始終不知道簽名為保險代理人代簽，這種情況多因為保險代理人近似地模仿了投保人的簽名。
這樣的分類不僅能夠幫助我們認識實踐種代簽保單的情形，而且這樣的分類在規(guī)范代簽保單的法律制度設計上也是有意義的，這將在文章的最后論述。
以下進入對人身保險保單代簽名法律問題的研究部分，首先根據(jù)現(xiàn)有法律規(guī)定對保險公司主張代簽保單無效提出質(zhì)疑。
一、從法律對合同無效的規(guī)定看。
保險公司主張代簽保單無效必須要有法律依據(jù)，那么法律對保險合同無效是如何規(guī)定的？《合同法》是調(diào)整合同關系的一般法、基本法，適用于保險合同，《保險法》是調(diào)整保險合同關系的專門法律，所以首先從《合同法》和《保險法》對合同無效的規(guī)定來分析。
《合同法》第五十二條有下列情形之一的，合同無效：
（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
（三）以合法形式掩蓋非法目的；
（四）損害社會公共利益；
（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
《保險法》第十二條第二款投保人對保險標不具有保險利益的，保險合同無效。
以上可以清楚看出，單單保險代理人代投保人簽名保單的事實不屬于以上法條所規(guī)定的合同無效的情形，那么又是否違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定呢。
《合同法》與《保險法》中都沒有針對保單簽名的直接規(guī)定，而有關保險合同形式的規(guī)定是這樣的：
《合同法》第十條當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。
法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。
《合同法》第十一條書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
《保險法》第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同條款達成協(xié)議，保險合同成立。保險應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。
經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面形式訂立保險合同。
從《合同法》和《保險法》的規(guī)定來看，保險合同必須采用書面形式訂立，但書面形式并不僅限于保單，還包括合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等其他可以有形地表現(xiàn)保險合同內(nèi)容的形式，而其中一些合同形式本身的技術特點就決定了不可能要求當事人親筆簽名，不能把簽名作為合同形式的要件，盡管目前保險實踐中保險合同的表現(xiàn)形式一般是保單、暫保單和其他書面的保險合同，但新合同法對合同形式的規(guī)定正是為適應經(jīng)濟活動中出現(xiàn)的新的合同形式的，保險合同的形式必然也會不斷被探索和創(chuàng)新的。
雖然其中有些合同形式引起了一些法律問題，爭議很大，仍然沒有解決，比如電子簽名的效力，而且具體到人身保險合同，目前人身保險合同的表現(xiàn)形式是保單，但是這至少說明當前法律并沒有把簽名作為訂立保險合同的形式要件。
所以投保人親自簽名保單。
不是法律的強制性規(guī)定，違反法律的強制性規(guī)定并不構(gòu)成代簽保單無效的依據(jù)。
7月26日，保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關問題的通知》其中規(guī)定，“人身保險投保書、健康及財務告知書，以及其余表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應當由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認，不得由他人代簽。對代簽名的投保或變更申請，必須經(jīng)投保人、被保險人進行補簽名，否則保險公司不得接受?！彪m然該通知要求保單應為投保人親自簽名，但是沒有對保險代理人代簽如何處理做出規(guī)定，并且保監(jiān)會的通知不屬于法律、法規(guī)，只是規(guī)章，不能作為認定合同無效的依據(jù)。
二、從法律對合同成立和效力的規(guī)定看。
以下進一步從正面對代簽名保單的效力進行分析。合同法第二章對合同的訂立做出規(guī)定，其中合同成立的要件可以概括為：1。有雙方或多方的當事人；2）有合同的基本條款；3）當事人之間對合同條款的合意。
而且《合同法》第三十七條采用合同書形式訂立合同，在簽字或者蓋章之前，當事人一方已經(jīng)履行主要義務，對方接受的，該合同成立。
《保險法》第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。
而《保險法》第十四條保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。
保險法與合同法的規(guī)定是一致的，都未規(guī)定投保人的簽名是合同成立的要件，而是將意思表示一致作為合同成立的主要標志。
從代簽保單的實際情況來看，雖然簽名不是投保人親自所簽，但投保人與保險代理人有真實的接觸，投保人存在真實的投保意思表示，知道保險代理人在進行為其訂立保險合同的活動，投保人已按約繳納了保險費，保險公司也簽發(fā)了保險單，雙方保險合同的內(nèi)容“認可”（認可的問題在后面作詳細論述），所以該保險合同事實上已經(jīng)成立。
合同成立表明合同存在，這是一個事實問題。依法成立的合同如果符合一定的條件就是為法律認可的有效合同，這些條件是：1）同主體合格，即雙方當事人都必須具有訂立保險合同的資格。保險人必須是依法成立的保險公司，且必須在經(jīng)營范圍內(nèi)從事保險業(yè)務。投保人必須具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力；2）合同當事人人的意思表示一致。具體地就是雙方當事人必須自愿，雙方訂立保險合同的意思表示必須真實，投保人訂立合同的要求（即要約）必須經(jīng)過保險人同意承保。3）合同內(nèi)容合法。
代簽名保單如果符合這些要件就是有效的，而實踐中被保險公司主張無效的代簽名保單往往是符合合同的有效要件的。
從以上對合同無效和有效的正反兩個方面分析來看，保險公司僅僅以保單代簽名主張保險合同無效是沒有法律依據(jù)的。
三、從證據(jù)角度看。
法律對合同形式的要求明顯地表現(xiàn)出從重形式到重意思的趨勢。但重意思不等于完全否定形式，因為法律難以確定純粹的內(nèi)心意思，只有意思以一定形式表現(xiàn)出來，能被人們把握和認定時，法律才能準確地評價，而且，過去的即成為歷史，所以客觀發(fā)生過的事實必須從客觀留下的印記進行考察，合同形式便能滿足這兩個方面的要求，體現(xiàn)了安全和效率的平衡。
人身保單是人身保險合同的證明文件，與保險條款、聲明、批注以及與合同有關的投保單、更改保單申請書、體檢報告書及其他的約定書共同構(gòu)成完整的保險合同。實踐中所說的人身保單代簽名實際是指代簽名存在于這些法律性文件中，并非僅指保單的代簽名，因為實際上保單和其他文件是不可分割或重合的。人身保險中，投保人的簽名主要存在于投保單中。
投保單是保險公司事先準備、具有統(tǒng)格式的，由投保人填寫而向保險人發(fā)出的訂立保險合同的書面要約。投保單作為體現(xiàn)投保人購買保險意向的書面要約，為了體現(xiàn)真實投保意愿，維護投保人的利益，避免理賠糾紛，其內(nèi)容必須完整、準確和真實。人身保險中，投保人須完整、準確和真實地填寫投保單所列明要求投保人填寫的項目，包括投保人資料、被保險人資料、受益人資料、投保事項、健康告知、財務及其他告知說明、特別約定和投保聲明等，真實性特別要求投保單一般由投保人親自填寫并簽名，而不是保險公司業(yè)務員代理填寫并代簽名。
投保單經(jīng)過保險人簽章承諾后，保險合同成立，作為保單的重要組成部分。保單載明當事人雙方法律上的權(quán)利義務與責任，是保險合同內(nèi)同的外部表現(xiàn)，即保險合同內(nèi)容的載體，其內(nèi)容包括以下四個部分：（1）聲明事項，即投保人應向保險人說明的具體事項，如被保險人名稱（姓名）及住所、保險標的極其所在地、保險價值及金額、保險期限、危險說明及承諾的義務。（2）保險事項，及保險人責任范圍。（3）除外責任，及免除保險人責任的事項。（3）條件事項，及保險合同當事人雙方享受的權(quán)利和應承擔的義務。
這樣，保險單的法律意義就在于：（1）證明保險合同的成立。（2）確認保險合同內(nèi)容。（3）明確當事人雙方履行保險合同的依據(jù)，另外保險單還具有證券作用。
投保人在保單上的簽名在以下兩個方面起到表面（初步、推定）證明作用，一、投保人確認保險人給出的保險條款，認可保險合同的權(quán)利和義務，其簽訂保險合同的意思表示是真實的。二、投保人履行如實告知義務，并保證告知內(nèi)容的真實性。如果投保人的簽名是不真實的，那么以上兩個方面就存在瑕疵，此時保單就構(gòu)成了瑕疵保單。瑕疵保單是相對于優(yōu)質(zhì)保單而言，主要指從保險代理人向投保人推銷保險那到保險人簽發(fā)正式保單的過程中，由于各方的過錯而導致保單在形式或內(nèi)容上存在瑕疵。
投保人或保險人可以對瑕疵保單提出質(zhì)疑或主張。前面的分析已經(jīng)表明，保險人僅以保單的代簽名為由主張保險合同無效是沒有法律依據(jù)的，以下分析保險人是否能夠根據(jù)代簽名而對投保人的意思表示和告知義務提出質(zhì)疑，進而質(zhì)疑保險合同的效力。
首先，有投保人親筆簽名的保單是其真實意思表示的集中體現(xiàn)。在民事糾紛的訴訟或仲裁中，有真實簽名的保單是一種書證，是本證、直接證據(jù)和原始證據(jù)，能夠幫助司法機關或仲裁機構(gòu)迅速、準確地查明事實。那么，投保人的代簽名這種形式上瑕疵潛在可能表明投保人的意思表示存在瑕疵，因為投保人可能不清楚、不知道或根本不曾認可合同的權(quán)利和義務。那么根據(jù)《合同法》第四十八條第一款行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立的合同，未經(jīng)被代理人追認，對被代理人不發(fā)生效力，由行為人承擔責任，和第五十四條下列合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：
（一）因重大誤解訂立的；
（二）在訂立合同時顯失公平的。
一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷，保險合同的效力確實可能存在瑕疵。
但是，司法上也不排除其他有證據(jù)力的證據(jù)。保單上雖然沒有投保人的真實簽名，但其他證據(jù)足以證實投保人的真實意思表示，比如通過投保人繳納保費。畢竟保單并不是像票據(jù)這樣具有文義性、無因性，可以以保單以外的證據(jù)進行說明。
瑕疵提出質(zhì)疑和主張，所以保險人不能質(zhì)疑投保人的意思表示。況且，保險人也不可能證明意思表示的瑕疵，因為當保險人為了自己的利益質(zhì)疑代簽保單的效力時，投保人（或受益人）因其利益與保險人的利益是相對的，不會質(zhì)疑保單的效力，更無所謂質(zhì)疑自己意思表示的真實性，本人對保險合同權(quán)利義務內(nèi)容表示認可，這是證明意思表示真實最有力的證據(jù)，還有其他什么證據(jù)能夠推翻當事人自覺、自愿承認的自己內(nèi)心意思嗎？正所謂“春江水暖鴨先知”、“冷暖自知”。
其次，保單代簽名確實有時伴隨著或暗示著投保人非親自填寫告知事項，如實告知義務的履行存在瑕疵。根據(jù)《保險法》第十七條第一款和第二款訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。
投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同，如果保單上表明的投保人所告知的情況與事實不符，根據(jù)第十七條的第三款和第四款投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費，保險人，保險人可以投保人沒有履行如實告知義務，主張不承擔保險責任，那么保險人需對此進行證明是不容易的的。原因是：
第一、要證明被保險人未如實履行告知義務，保險人首先需要證明投保人告知的情況與事實不符，并且這種不符還必須是與保險事故的發(fā)生或者說保險人的保險責任的承擔是有實質(zhì)關系，不能是微不足道的，比如在人身保險中投保人把自己的地址填寫錯誤。但在實踐中，因為人身保險合同一般具有長期性，保險事故發(fā)生后，時間過久，保險公司再對被保險人在投保之前的真實情況，如健康狀況進行核查是不容易或者已經(jīng)不可能了，事過境遷，可能根本沒有被保險人投保時真實情況的證據(jù)留下。
第二、如果保險人確實對此做出了證明，那么這種不一致能夠初步推定投保人在履行告知義務時存在故意或者過失，無論哪一種情況，保險人都可以達到不承擔保險責任的目的。但是反過來，恰恰又因為保單是他人代簽的，尤其是保險代理人代簽的，這極大地降低或消除了投保人的可歸責性，因為不一致可能是由第三人造成的，并且被保險人并沒有以自己親筆簽名表示了對告知事項的認可，在保險代理人代簽保單的情況下尤其如此，基于保險代理人和保險人的特殊法律關系，故意和過失是否應該歸責于投保人更是復雜和不確定的（稍后進行詳細分析），保險代理人的代簽名恰又成為投保人故意或過失推定的反證。可以看出，實際上保險人對代簽名提出質(zhì)疑對自己主張投保人沒有履行如實告知義務是不利的，因為這不但要對簽名進行鑒定，成本不低，而且代簽名的事實還可能成為投保人的'抗辯。
另外，一般人壽保險合同和健康保險合同大都存在不可爭條款（又稱兩年后不否定條款、不可抗辯條款），其內(nèi)容是，在被保險人生存期間，從保險合同生效之日起滿一定時期后（通常為兩年），保險人不得以投保人在訂立合同時違反誠信原則，未如實履行告知義務為理由，而主張解除合同。這樣的規(guī)定一方面是因為第一點所說的可證性問題，另一方面是因為人身合同關乎被保險人的重大人身利益，法律對合同訂立后保險人對投保人是否履行如實告知義務提出異議并解除合同的權(quán)利行使作了期限的限制。
另外，按照《合同法》第三章的規(guī)定，當事人就發(fā)生合同爭議時，只有有管轄權(quán)的人民法院或者當事人雙方選定的仲裁機構(gòu)有權(quán)認定合同的效力。所以，投保人和保險人就代簽名保單的法律效力發(fā)生爭議時，應將有關爭議提交有關的人民法院或者仲裁機構(gòu)，由其確認。
三、從保險代理關系來看。
有觀點認為，保險代理人是保險人的代理人，如果為投保人“全權(quán)代理”并代簽保險單，這是雙方代理，保險合同無效。這種觀點錯誤在于以下兩個方面：
第一，保險代理人以投保人的名義代代簽保單并非代理的民事法律行為，而是一個事實行為。民事法律行為的要件是意思表示，意思表示指某人將其內(nèi)心追求某種法律效果的意圖以一定方式表現(xiàn)于外部，使得他人根據(jù)常識、交易習慣或者雙方之間的默契得知這種意圖的行為。保險代理人代為簽名，但投保的意思表示是投保人自己做出的，投保人已經(jīng)口頭或以除親自簽名以外的其他書面方式表明了自己的意思的情況下，代理人所為的代簽名行為只是一項事實行為。因此保險代理人只是代理保險人為意思表示，但沒有同時代投保人為意思表示。所以無所謂雙方代理。只是這種事實行為構(gòu)成保險合同的一個瑕疵，不能代理。
第二、即使是保險代理人代投保人為意思表示，但只要得到投保人的授權(quán)，保險代理人是可以同時作為保險人和投保人雙方的代理人的。
實際上，問題應該這樣分析，保險代理人是保險人的履行輔助人，對保險人的業(yè)務拓展發(fā)揮非常重要的作用。人身保險業(yè)務中投保人尤其會經(jīng)常和保險代理人接觸，通過保險代理人與保險人訂立和履行保險合同。
《保險法》第一百二十五條保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人，保監(jiān)會11月16日頒布的保險代理機構(gòu)管理規(guī)定（保監(jiān)會第4號令）第二條本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)是指依照《保險法》等有關法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設立的，根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位，11月30日中國人民銀行公布《保險代理人管理規(guī)定(試行)》第四十八條個人代理人是指根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的個人，以及《保險法》第一百二十七條保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務及其他代理事項，從以上可以看出，保險代理人（個人保險代理人和機構(gòu)保險代理人）與保險公司的關系應是代理與被代理人的關系，而不是雇傭關系，其法律責任的歸屬應適用民法及相關法律、法規(guī)中關于代理關系法律責任的規(guī)定。
保險人借助代理人擴展營業(yè)活動，獲得收益，保險代理人在代理權(quán)限內(nèi)所為合法行為的效果當然直接歸于被代理人，即保險人。“利之所在，損之所歸”，如果僅僅是保單的簽名存在瑕疵，不能證明投保人告知事項與事實不符，那么，簽名的瑕疵即便能夠引起什么法律后果，這種法律后果也應該有由保險人承擔。投保人沒有過錯，本人須對代理人的這種過錯承擔責任。
且管理學上也研究如何控制代理人。在這方面，法學上研究代理人主要是研究如何在投保人和保險人之間分配代理人風險。
投保人履行告知義務的方法通常采用書面詢問回答方式，即由保險公司在投保書中附加詢問表，由投保人逐項據(jù)實填寫，并且推定保險公司在詢問表中所提出的事項，即為有關的重要事實。
保單上對向投保人詢問事項的陳述如果和事實不符，投保人在投保單填寫當時的心理狀態(tài)可以有以下幾種：1）故意，為騙取保險人的承保，可能與保險代理人共同欺詐或單獨實行；2）過失，投保人對自身某些狀況不知道、不清楚，或者由于疏忽，或者造成陳述中有所遺漏；3）信賴，合理接受保險代理人對如何回答詢問事項的建議；4）聽信，沒有合理依據(jù)相信或任由保險代理人對投保單詢問事項作出陳述；5）投保人在無過錯，投保人作如實陳述，但其后，由于各種原因，保險代理人對投保單內(nèi)容進行更改。
以上是事實上投保人可能具有的心理狀態(tài)，但是在法律上大不到這樣的客觀真實。法律無意探求保單填寫時，投保人進行陳述當時的真實心理狀態(tài)，因為事過境遷、灰飛湮滅，究其當時復雜的情況實為不可能，即便相信某種事實的存在，但亦無法以證據(jù)證明，法律必須對這種由不可證產(chǎn)生的風險在當事人之間進行分配。所以，當保險人對投保單進行審查，核保后承諾承保，簽發(fā)保單并交付投保人后，如果投保人告知事項與客觀情況不符合，法律根據(jù)保單上投保人所作陳述的形式和內(nèi)容與客觀情況的對照，對投保人的主觀狀態(tài)只作三種判斷，即故意、過失或無過錯（前兩種都是過錯），并據(jù)此對保險單的效力做出不同的判斷。投保人有過錯的情況下，保險人不承擔保險責任，并具體根據(jù)投保人故意或過失對保費進行不同的處理，不退還或退還。
當保單的簽名為投保人親自所簽，如果告知事項與事實不符，推定投保人存在過錯，投保人對主張自己是過失或自己無過錯承擔舉證責任，但證明自己無過錯是很困難的，如果能夠證明投保人是在受到保險代理人的不適當影響下未能如實履行告知義務，這能否成為投保人的抗辯呢？除了搜集證據(jù)的困難之外，即使投保人能夠證明告知不實是由第三人的過錯造成的，這也不構(gòu)成對保險人的抗辯，除非保險人對此明知或應知。
以上問題的實質(zhì)都是代理人欺詐的風險究竟應該分配給誰？投保人還是代理人。以下從兩個方面進行分析。
首先，從保險代理人是否具有簽訂人身保險合同權(quán)利的角度分析。根據(jù)委托代理關系的民法理論看，保險人可以授予保險代理人簽訂保險合同的權(quán)利，雖然《保險代理人管理規(guī)定(試行)》第五十四條個人代理人不得簽發(fā)保險單，但不能就此規(guī)定否定個人保險代理人代理保險人簽訂保險合同的權(quán)利，因為保險單不是保險合同，它僅僅是保險合同存在的證明文件。
該《規(guī)定》第三十一條保險代理公司的業(yè)務范圍：代理推銷保險產(chǎn)品；代理收取保險費；協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠；中國人民銀行批準的其他業(yè)務。
第四十四條兼業(yè)代理人的業(yè)務范圍：代理推銷保險產(chǎn)品；代理收取保險費。
《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務:。
（一）代理銷售保險產(chǎn)品；
（二）代理收取保險費；
（三）根據(jù)保險公司的委托，代理相關業(yè)務的損失勘查和理賠。
第四十二條保險代理機構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為：
（一）與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構(gòu)或個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來；
（二）超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域；
（三）超越授權(quán)范圍，損害被代理保險公司的合法權(quán)益；
（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽；
（五）挪用、侵占保險費；
（六）向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保；
（九）串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司；
（十）法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。
以上規(guī)定都沒有禁止保險代理人代保險人簽訂保險合同，保險代理人是否有權(quán)代保險人簽訂保險合同由保險人授權(quán)。但是，從國內(nèi)外保險實踐來看，保險人一般并沒有授予保險代理人簽訂人壽保險合同的權(quán)利，保險公司一般只將財產(chǎn)保險、意外傷害保險要約的接受和承諾的代理權(quán)，授權(quán)給保險代理公司，在日本，由于保險募集人員一般都是保險公司的職工，是代表公司進行銷售的，因此在銷售的過程中，不具有要約的接受和承諾的代理權(quán)。而在今天，保險產(chǎn)品多為復合型，人壽保險與健康保險和傷害保險不再嚴格分離，保險代理人一般也就沒有簽訂人身保險合同的權(quán)利，其權(quán)利一般限于此，將保險人制作完成的保單交付投保人、接受投保人或被保險人之告之、終止合同或解除合同等意思表示、代收保險費或代核賠款等業(yè)務，直接對本人發(fā)生效力。
保險人不授予保險代理人代理權(quán)是因為，對于人壽保險，核保（包括體檢）是專門的技術，一般保險代理人不能勝任，并且保險代理人是以招攬保險而獲取報酬的人，很難完全期望他誠信地為保險人和投保人締結(jié)合同，一般保險代理人沒有締約權(quán)。投保人的投保要約必須經(jīng)過保險人的承諾，雙方之間才成立保險合同，而保險合同的內(nèi)容、雙方當事人的權(quán)利義務必須以保險人簽發(fā)的保單為準。
這樣，保險代理人接收了投保人的投保單并不表明保險人承保，代理人無權(quán)變更保險人的承保條件，投保人在代理人“影響”（說服、建議、要求、誤導、欺騙）下所做的與事實不符的告知可能是不符合保險人的承保條件的，構(gòu)成未如實履行告知義務。
保單的代理權(quán)。如保險人在投保單中置有“代理人知悉的某一情況，并不等同投保人已知道”，或者“當投保單的全部或部分內(nèi)容是由頭投保人以外的其他人所填寫的，該人應被視為投保人的代理人。”這樣的豁免條款，以此來“聲明”保險代理人不具有告知的接受權(quán)，免除自己對代理的過失承擔責任。
所以，保險代理人在代理保險時的權(quán)限是非常有限的，甚至有點類似一個中介，如友邦保險公司對保險代理人恰是這樣定義的――保險代理乃代表保險公司與第三者洽談合約的中介人。
沒有簽約權(quán)和接受投保人告知義務的權(quán)利，投保人填寫投保單時不能輕易受保險代理人的影響，不能輕信保險代理人的建議要如實填寫告知事項，收到保險單后，應當仔細確認保單上的告知事項與自己先前填寫的一致，應該以保單確認自己的權(quán)利和義務，如果發(fā)現(xiàn)不一致要及時向保險人提出，如果對保單中的不一致沒有提出質(zhì)疑，保單上的記載就是投保人告知內(nèi)容的證明，保險事故發(fā)生后保險人就可以投保人未如實履行告知義務而主張不承擔保險責任，代理人對投保人的影響不改變對投保人過錯的推定，當然這同時要符合不可爭辯條款的要求，并且這保險人雖然可不承擔保險責任，但保險人可能對保險代理人由于過錯給投保人造成的損害承擔締約過失的責任，投保人須承擔舉證責任。這實際上是把代理風險分配給了投保人。
把代理風險這樣分配給投保人的理由之一是，畢竟保險代理人的權(quán)限受到限制，而投保人處于發(fā)現(xiàn)這種不一致的最直接和最有利的地位，保險人很難發(fā)現(xiàn)保險代理人的過錯，其對告知事項的確認是以投保單上的表述為依據(jù)的。
理由之二是，保險人在保單中設置了聲明條款（豁免條款），其內(nèi)容通常是：“本投保單所填寫的各項內(nèi)容，均屬真實，可作為你公司簽發(fā)保單的根據(jù)，并成為雙方合約的組成部分，如日后發(fā)現(xiàn)與事實不符，即使保單簽發(fā)，你公司仍可不負任何責任?！蓖侗Ｈ撕灻捅硎緦Υ说暮驼J可。
理由之三是，英國關于保險合同曾經(jīng)建立了所謂的“轉(zhuǎn)移代理理論”，即當幫助投保人填寫保單時，代理人是作為投保人的代理人而非承保人的代理人，因此對于投保單上的說明，投保人應獨自承擔責任；而且除非投保單上確實載明，向代理人披露的信息不能認為已經(jīng)由其傳達給承保人了。代理人完成保單時，他已經(jīng)不是承保人的代理人，而僅僅作為投保人的一名記錄者；此時代理人所掌握的情況不歸于承保人；因此承保人能夠以投保單上記載與事實不符為由而免責（《保險合同法》北京大學出版社何美歡，吳志攀等譯版第248頁）。
在這樣的風險分配制度下，代理人風險與保險人對保險代理人的監(jiān)管不利和保險代理人職業(yè)道德不高有密切關系，需要通過各方面對保險人和保險代理人的監(jiān)管、保險人和保險代理人的自律（文章后面有詳細論述）、市場的競爭、社會的監(jiān)督和投保人加強法律意識和知識來不斷改善，即主要依靠市場的力量修正缺陷。但是這是需要過程的，尤其是在我國保險市場發(fā)展水平不高，消費者消費權(quán)利意識薄弱的情況下，“買者當心”的說辭會產(chǎn)生極大的不公平，所以下面分析法律還是應該傾向于把代理風險分配給保險人的。
四、從保險法保護投保人利益原則的角度來看。
《保險法》的許多規(guī)定都是傾向于特別保護被保險人，投保人的利益的。如：
保險法第十五條除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。
保險法第十六條除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。
保險法第十八條保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
保險法第三十一條對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的結(jié)實。
保險法第一百二十八條保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為，有保險人承擔責任。
保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任；但是保險人可以依法追求越權(quán)的保險代理人的責任。
其他的規(guī)定，如關于保險合同效力的中止，合同無效或解除時保險費或保險單的現(xiàn)金價值的退還處理方法，以及關于保險公司組織形式和經(jīng)營規(guī)則、保險代理人和保險經(jīng)紀人的業(yè)務規(guī)范即法律責任等方面以及其他保險法規(guī)中的規(guī)定都明顯地表現(xiàn)出保險法保護投保人利益，加強保險人的責任的目的。
所以從各個角度盡量把代理風險分配給保險人是符合保險法既有的精神的。
首先，前面講到，從保險人和保險代理人之間的代理關系來看，如果投保人在保險代理人的影響下，對投保單的詢問事項所陳述的事實與客觀情況不符，保險人仍然可以依此作為不承擔保險責任的理由，但是這種判斷的理由也有些機械。
保險代理人雖然只是代理權(quán)利有限的保險人的輔助人，但與保險公司的關系又非常緊密。國內(nèi)保險公司通常會為代理人提供營業(yè)場所、組織業(yè)務培訓，此外，《保險法》規(guī)定“經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托?！绷硗?，保險代理人的名片上都印著保險公司的標識，寫明營銷主管、經(jīng)理等職務，很多人以為代理人就是保險公司的員工，對保險代理人的法律地位和權(quán)限認識不清，往往忽視經(jīng)保險公司最后簽發(fā)的保險單的內(nèi)容，忽視自己簽名形式的重要法律意義。這樣，許多不誠信的保險代理人欺詐投保人，急功近利，為了爭取保單，使投保人在不符合保險人承條件下作不實告知，騙取保險人訂立保險合同，待保險事故發(fā)生后，保險人與投保人之間往往產(chǎn)生糾紛，對投保人不利。
美國最高法院曾經(jīng)在wiskinson案中指出：“代理人勸誘客戶投保時的言行足以另投保人將其視為是保險公司的全權(quán)代表，并對其產(chǎn)生信賴”。
其次，關于保險人以豁免條款限制自己的責任，英國法院在《1977年不公平的合同條款法案》之前，就逐步確立了一些規(guī)則來限制豁免條款的運用。法律一般都會要求，應將意在限制代理人職權(quán)的合同條款告訴對方，特別是當這種條款并不常見或難以為人們所預料時。但是，如果投保人已簽署了含有這類條款的投保單，則無論他事實上知道與否，都將被初步推定不應受到該條款的約束。對于豁免條款，法院會做出不利于承保人的嚴格解釋。當投保者所簽署由保險人提出的文件，其條款晦澀、模糊或引人誤解，此時簽字者對該曲解部分產(chǎn)生信賴又很合理、有根據(jù)。
我國《合同法》第三十九條采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。
格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。
權(quán)利，保護投保人的利益。
第三，關于“轉(zhuǎn)移代理理論”，有反對意見認為，代理人不同與律師，投保人一般會主動帶著投保單向律師進行咨詢；而代理人的情況則恰恰相反，通常是他得到承保人的鼓勵或默許，主動接近投保人的；同時最適合對承保人擬訂的投保單的內(nèi)容做出解釋的也是代理人。如果同樣的事情載其他關系中發(fā)生，代理人都會被視為是提交格式單據(jù)供人簽署的那一方的代理人。進一步說，如果就理賠條款作出錯誤陳述時，他是作為承保人的代理人的話；而就投保本身的條款做出錯誤陳述時，他卻變成了投保人的代理人，這是非常古怪的。更糟糕的是，在吸引客戶投保的過程中，代理人的身份就可能會發(fā)生轉(zhuǎn)變。有時甚至是不只一次的轉(zhuǎn)換。（《保險合同法》北京大學出版社何美歡，吳志攀等譯20版第249頁）。
在wiskinson案美國最高法院也認為：“如果把這種觀念付諸實施的話，通過代理銷售保險將變成一個陷阱或騙局，會導致大量欺詐的發(fā)生，結(jié)果是使保險公司受益，而那些自以為已經(jīng)獲得了保險的人將成為受害者……代理人的職權(quán)范圍與保險公司交托給他的業(yè)務范圍相符，不應受到未向?qū)Ψ脚兜南拗频挠绊憽！?/p>
確實，如果機械地把風險和責任分配給投保人，那么保險人似乎很像一個投機分子，投機成功的機會多而回報豐厚，即便碰到精明的投保人，結(jié)果也只是應投保人要求修改合同或解除合同罷了，只是失去他本不應得或承擔他所應當承擔的罷了。尤其從我國的保險實踐來看，保險人是知道保險代理人的代簽行為，并且基本不予追究的。
投保人并不了解代理人，卻被要求負擔由于代理人欺詐、遺忘或能力缺乏所產(chǎn)生的風險；相反代理人進行了指定或委任的承保人卻毋須承擔責任，這樣做公平嗎？特別是當由于受教育、智力、健康等方面的限制，投保人的地位或能力遠遜于代理人時，以上的疑問更顯得有說服力。所以，美國許多法域現(xiàn)在已經(jīng)摒棄了“簽字具有嚴格效力的認識，未經(jīng)閱讀即與簽署不再被認為是必然存在的疏忽了；同時除非被證明是有意欺詐，不得禁止投保單簽署人提出“已向代理人進行過披露”作為抗辯。而在英國，在以下三種情況下，簽字的約束力已經(jīng)在松動，過錯和風險的再分配正得到更多的考慮。
1．投保人易受到傷害。如果在投保單上的簽名是盲人、老年人、殘疾人或文盲，早期的法律不允許投保單的提供者以他已經(jīng)簽名為由進行抗辯。近來，這一規(guī)則適用于那些“本身無過錯，但如果沒有他人對特定文件的真實意圖給予解釋的話，就無法理解其內(nèi)容的人。這種能力的缺乏可能是永久的也可能是暫時的，可能是由于疾病或先天不足，也可能是由于教育不良”。其適用范圍甚至還被擴大到因教育或能力不足而無法理解投保單上技術性詞匯或術語的一切人。
由此，似乎只有在以下情況下，投保人才受其簽名的約束，即假如他通過事先閱讀或者經(jīng)過適當?shù)呐β犎∷说慕忉尯螅蜁靼灼渲械膬?nèi)容。然，即使投保人閱讀過投保單，他也無法發(fā)現(xiàn)其中的錯誤；這或許是因為代理人已經(jīng)使他相信如此填寫是保險所需要的，也許只是因為他自身缺乏更好的理解能力。
想要否定自己簽字的效力，投保人必須在下列一點或幾點上表現(xiàn)出易受傷害：（1）沒有閱讀能力，或沒有英語閱讀能力；（2）無法理解投保單中所列問題及陳述的含義；（3）代理人的言行使其確信已披露了需要披露的所有信息。（《保險合同法》北京大學出版社何美歡，吳志攀等譯年版第251-252頁）。
2．投保單的傳送。投保單的錯誤或疏漏也可能出現(xiàn)在投保單離開投保人傳送承保人的過程之中。這時法院判決的依據(jù)是看投保人在交出投保單后是否有合理的機會再去對其內(nèi)容進行檢查。
3．承保人不對投保單產(chǎn)生信賴。合同的約束力通常源于維護交易安全的需要和“不容否認”原則的適用。同樣的道理類推應用于經(jīng)簽署的文件，盡管適用過程不盡貫徹如一，簽字意味著已接受了文件的內(nèi)容或同意其中的內(nèi)容。就投保單而言，投保人的簽字表明他已將由代理人記入的或根據(jù)代理人的建議記入的內(nèi)容作為自己的陳述或主張，如果這部分內(nèi)容與事實不符，則承保人有權(quán)撤消保險。然而現(xiàn)實中，當對投保單或其部分不存在投保人的聲明或同意時，也需要法律留有一些缺口，以便法院能夠根據(jù)實際情況弱化簽字的效力。有時對方也顯然清楚某人不是真正地表示同意，該人就不應在再受自己表面上的同意的束縛。因此，如果投保單上的錯誤是如此地明顯以至于顯然并非出自投保人的本意，而承保人對其內(nèi)容不曾產(chǎn)生任何信賴，他也就無權(quán)以存在錯誤為由進行抗辯了。
有臺灣學者對代填保單情況下，保險人、代理人和投保人之間的責任分配有這樣的觀點：保險代理人既然代保險進行保險業(yè)務，那么代理人在訂立合同和執(zhí)行業(yè)務時所知悉的事實或所接受的告知事項，對本人直接發(fā)生效力，即使代理人只是傳達人。實務中，保險單中有時存在投保人或保險對代理人告知或代理人自己知悉的事項，對保險人不發(fā)生效力的條款，這應是無效的。保險合同是私法上一種債的行為，在不違反法律強制和禁止性規(guī)定的情況下，當事人可以自由約定其內(nèi)容，如果一方面允許代理人代理保險人而營業(yè)，另一方面又限制其因此知悉的消息歸屬保險人，這顯然是侵害被保險人或投保人的權(quán)益的，與代理本質(zhì)相違背，所以此約定應該是無效的。
因被欺詐或被脅迫為意思表示者，表意人得撤消其意思表示；但欺詐系由第三人所為者，表意人得撤消其意思表示；但欺詐系由第三人所為者，以相對人明知其事實或可得而知者為限。
若投保人委托代理人代答投保單上所列的問題，或許可以說代理人此時為要保人委托之人或輔助人；代理人是以說服或要求方式招攬保險業(yè)務的從事營業(yè)者，雖然不是保險人本身直接的代表，但畢竟是代表保險人的利益，是保險人“所相信之人”，和民法上有關意思表示不自由規(guī)定內(nèi)所稱之為“第三人”性質(zhì)不同。
投保人訂立保險合同時違反如實說明義務，其可歸責性可能因代理人對其行為的影響而消滅或減弱。這關鍵是看是否由要保人親自填答保險人所提出之問題，或委由保險代理人代答。
如投保人親自回答問題，而保險代理人對于不明確之問題以自己的解釋來確定，或自動排除投保人回答問題所產(chǎn)生的疑問，那么投保人違反告知義務不具有可歸責性。但是投保人如果盲目信賴也是不允許的。投保人是否具有可歸責性應根據(jù)投保人的個別情況，如智力、教育水平、經(jīng)驗、生活環(huán)境等來判斷他認知水平。
基礎理論》江朝國中國政法大學出版社2002年版）。
臺灣學者的這種觀點是非常符合法律的公平、公正理念的，只是這種處理如前面所分析的，從證據(jù)的角度，投保時代理人與投保人之間真實的情況是無法證明的，那樣理想的公正在訴訟上是不可能完全實現(xiàn)的。
英美合同法中有一個非常重要的原則：棄權(quán)和禁止反言，即合同一方任意放棄它在合同中規(guī)定的某種權(quán)利，將來就不可再向另一方主張這種權(quán)利，從保險實踐看，這主要用于約束保險人。我國保險實踐中，保險人對保單代簽往往是聽之任之，沒有采取有力措施防止和規(guī)范。如果依據(jù)棄權(quán)和禁止反言的原則，保險人在知道保單代簽的情況下，如果事后在以代簽名對保單的效力提出質(zhì)疑，這是不公平的。
另外，代簽保單存在情況下，保險合同事實上是真實存在的，假設親自簽名保單，使保單完全符合形式上的要求，那么保險人是按照保險合同的要求承擔保險責任的。保單代簽并沒有實質(zhì)上影響保險人的保險責任，屬于“非惡意性質(zhì)的冒充簽名”。所以如果僅以保單代簽為由，認定保險合同無效，保險人對投保人不承擔保險責任，使被保險人得不到保險人的風險保障，這顯然是形式主義，是有為公平、公正和誠實信用原則的。
五、從保險人利益的角度來看。
如果代簽保單無效，保險人在保險事故發(fā)生后據(jù)此不承擔保險責任，這對其是有利的，但是代簽保單無效是雙刃劍，有時對保險人也是不利的，因為如果真的按照保險人所主張的，代簽保單無效，那么有投保人可以違反誠實信用原則，在特定的時間內(nèi)，若發(fā)生保險事故，要求保險公司賠償，若沒有發(fā)生保險事故，則以代簽名保單無效為由，要求保險公司全額退保，這樣保險人雖然沒有積極的財產(chǎn)損失，但產(chǎn)生了消極的財產(chǎn)損失，因為沒有獲得保費收入，這無疑損害保險公司利益，意味著保險人據(jù)此取得的保費不能確認為收入，雙方之間的法律關系在很長時間內(nèi)無法得以穩(wěn)定，還可能在事實上保險人承擔了保障投保人風險的責任，卻沒能獲得保費。
事實上，投保人是不能僅以保單代簽名主張保險合同無效的，但是確實有權(quán)根據(jù)合同法（第五十四條）關于意思表示有瑕疵合同效力的規(guī)定，以自己意思表示不真實主張撤消保險合同。特別是在保險代理人代投保人簽名的情況下，投保人似乎更理由主張自己意思表示的瑕疵。但是從保護保險人的信賴利益、穩(wěn)定合同效力和維護交易安全的角度，法律需要對投保人的撤消權(quán)做出限制。
“我們又不愿意看到已簽署了投保單的投保人變更合同，特別是如果他在簽字前只須稍加閱讀就可以發(fā)現(xiàn)錯誤的話，畢竟簽字意味著一種承諾，承諾投保單中所述事實屬實并同意將其作為保險合同的基礎。”通常，一個人應受他所簽署文件內(nèi)容的約束?！八蟹啥汲姓J這樣的推定：即當人們簽署一份文件時，他一定知道該文件的內(nèi)容。否認這一推定必然會給建立在該簽署文件基礎上的交易安全造成威脅。如果簽署文件者選擇了讓他人按照自己的指示做成文件，則他必須承擔由此產(chǎn)生的文件內(nèi)容與事實不符的后果?！保ā侗ｋU合同法》北京大學出版社何美歡，吳志攀等譯2002年版第250頁）。
對撤消權(quán)的限制主要是有關撤消權(quán)的行使期限。合同法第五十五條有下列情形之一的，撤銷權(quán)消滅：
（一）具有撤銷權(quán)的當事人自知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)；
（二）具有撤銷權(quán)的當事人知道撤銷事由后明確表示或者以自己的行為放棄撤銷權(quán)。
據(jù)此，撤消權(quán)的行使期限是一年，但是因為期限利益在保險合同中是十分重要的，比如投保人交納保險費的多少，保險人承擔保險責任的期間，這兩個體現(xiàn)雙方權(quán)利義務的指標是與時間密切相關的，法律應該使保險合同雙方當事人在短時間內(nèi)確定自己的期限利益，從投保人的角度講，存在限制保險人的不可爭辯條款，從投保人的角度講，應該確立投保人撤消保險合同的短期除斥期間，即短于一般撤消權(quán)期間的除斥期間。有這樣兩個制度設計，即使因為一方當事人的過錯可能損害另一方當事人的信賴利益，從時間上也能夠把當事人的期限利益損失限制在有限的時間范圍內(nèi)。
對投保人撤消權(quán)的期限，法律只需要規(guī)定期間的下限，保障投保人撤消權(quán)行使的基本權(quán)利，具體期間由保險人自己確定，期間越長，當然越有利于投保人。
上面從保護投保人和保險人兩個方面分析了保單簽名的效力，可以發(fā)現(xiàn)法律的設計始終應該以公平、公正為價值判斷的依據(jù)，精髓在于平衡當事人的利益，使當事人得到其應得的部分，并使其“打消”獲取不應得利益的投機心理。
另外就壽險市場的培育和發(fā)展角度而言，我國保險市場發(fā)展時間不長，還非常不規(guī)范，實踐中存在普遍存在保險代理人代簽保單的情況，如果僅因代簽名而把大量保單確認為無效，這將使得當事人雙方在合同簽訂和履行過程中花費的大量人力、物力成為無效勞動，造成市場效率的低下和社會資源的浪費。同時這也不符合合同法盡量確認合同有效，促進交易的宗旨。因此，從鼓勵交易、發(fā)展保險市場的角度出發(fā)，受理保險合同爭議的仲裁或司法機關，都不宜輕易將代簽名保單認定為無效，要仔細分析簽名（真實簽名和代簽名）真正的、隱含在形式背后的法律效力和內(nèi)涵。
下面就如何規(guī)范保單簽名，確認簽名效力和分配風險做系統(tǒng)的論述。
一、保險民事法律制度角度來看。
從前面的分析中，我們認識到保單上投保人的簽名或者真實簽名并非保險合同的必要條件和追求目標，這個形式條件背后的根本目的是：保證客戶了解并確認保險合同的內(nèi)容，即自己的權(quán)利和義務，也保證保險人能夠知悉、確定客戶的真實的意思表示，確保雙方意思表示一致和真實，避免因投保人和保險人之間存在保險代理人而產(chǎn)生的代理風險。
反過來說，如果不能建立有效制度保障實現(xiàn)這個目的，即使在保險合同上有客戶真實的簽名，保險合同仍然可能不是客戶與保險人意思表示一致的產(chǎn)物，仍然會產(chǎn)生有關保單的爭議。何況，如果真的要確定保單簽名的真實性非筆跡鑒定不可，這是不經(jīng)濟和低效率的。
《合同法》把合同的效力分為有效、無效、效力待定和可撤消、可變更四種情況（區(qū)別這里不贅述）。實踐中，代簽保單常常被主張無效，其另一原因是，人們經(jīng)常把合同的不成立、無效、撤消和解除混淆，錯用和濫用“無效”。我們應當在分清這些法律概念的基礎上，根據(jù)代簽保單的具體情況設計不同的制度，一方面，規(guī)定當事人在保單簽字上的權(quán)利和義務促進投保人、保險代理人和保險人規(guī)范自己的行為，避免保單簽字的效力瑕疵，包括保單代簽。另一方面，當保單簽字出現(xiàn)瑕疵時，能夠確定保單的效力，分配投保人和保險人之間的責任和風險。
保險活動中，投保人有時出于方便，授意保險代理人代自己簽名，或者保險代理人為了方便替投保人簽名，忽視代簽名的法律后果，給自己帶來不必要的麻煩。根據(jù)方便當事人并保障其權(quán)益的原則，法律允許保險代理人代投保人簽名，但必須符合法定形式，這要求保險代理人代投保人簽名是不能以本人即投保人的名義簽名，必須以代理人的名義簽名，簽自己的名字，并且同時書面表明自己與投保人的代理關系。
這樣盡管可能仍然存在因保險代理人故意或投保人過失，
代理關系存在瑕疵，但是這樣至少在保單上清楚了表明了投保人、保險代理人和保險人之間的關系，提示各自注意自己的法律地位，明確風險。比如投保人事后發(fā)現(xiàn)保險代理人以代理人的名義代理本人簽名，那么投保人就知道保險代理人是代理自己確認告知和保險合同內(nèi)容的，投保人就會特別注意保單的內(nèi)容，確定自己是否確實認可。而如果保險人知道保險代理人以代理人的名義代理投保人簽名，既可以由此初步推斷，投保人應當知道保險代理人代簽名的事實并斟酌自己的真實意思表示，并且這樣的代簽名還可以提示投保人注意其中可能存在的代理風險，比如保險代理人擅自代理。
但是由于投保人和保險代理人對代簽名的法律后果認識不足、風險意識弱，或者保險代理人違反誠實信用原則，實踐中仍然會存在保險代理人以投保人名義簽名的現(xiàn)象，對此法律做出下面的制度設計。
長期人身保中有一個冷靜期（或猶豫期）條款，即投保人在收到保單之后一定期間內(nèi)可以無條件要求退保，或者無條件要求變更。這個冷靜期相當于給客戶一個反悔的時間，在此期間可充分斟酌保險合同。保險公司除收取一定成本費以外，不得扣除任何費用。
在這個冷靜期內(nèi)投保人的享有的撤消權(quán)是廣義上的，因為投保人可以無條件撤消保險合同，而不限于法定事由下的撤消權(quán)。無條件撤消權(quán)能夠促進保險合同的訂立，也是保險人的營銷手段，因為這一方面使投保人先獲得保險的保障，另一方面有充分斟酌保險合同的機會。有條件的撤消權(quán)對于保單簽名效力的確定也是有重要意義的。
投保人在冷靜期內(nèi)發(fā)現(xiàn)代簽名是保險代理人是未經(jīng)自己允許而為時，或保單上表明的告知事項與自己的實際情況不符，投保人可以要求保險人修正，彌補合同的瑕疵，如果保單上的保險條款與保險代理人向投保人陳述和說明不一致時，投保人可以要求撤消保險合同，推翻簽名對保險合同認可的效力。根據(jù)《合同法》第五十八條合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任，保險公司必須全額退保，不收取或收取少量手續(xù)費。如在此期間投保人不提出疑義，當事人的權(quán)利義務即以保險單為準，保單上的簽名視為投保人的簽名。
如原西德保險合同法：若保險單的內(nèi)容和投?；蚣s定的內(nèi)容有不一致的，若投保人于收到保險單后一個月內(nèi)不提出書面異議的，視為同意。這種冷靜期內(nèi)的撤消權(quán)目的是保護投保人的權(quán)益。而只要投保人對代簽名不追究，公司也就不會處理。
當然這種不異議的推定效力也不是絕對的，正如前面在保險代理關系部分所分析過的。
超過冷靜期之后，投保人不能要求撤消保險合同并退還保費。這樣設計的目的是促使投保人盡快在冷靜期內(nèi)行使自己的撤消權(quán)，穩(wěn)定保險合同的效力，保障保險人的利益。但是投保人仍然可以依照《保險法》第十五條“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立之后，投保人可以解除保險合同”要求解除保險合同。依據(jù)《保險法》第三十九條保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當向保險人支付手續(xù)費，保險人應當退還保險費。保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。
保險人在保險事故發(fā)生之前，可以通過各種途徑向投保人確認其的真實情況，如果發(fā)現(xiàn)保單上體現(xiàn)的投保人告知事項與投保人的實際情況不符，并且這足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費用的，無論出于投保人的故意、過失或保險代理人的故意或過失，保險人均有權(quán)解除或變更保險合同（理性的保險人為了自己的利益是不會主張保險合同無效的，因為那樣要退還保費）。但這也要符合不可抗辯條款的要求。
如果是投保人的故意或過失，則按照《保險法》第十七條進行處理。如果是保險代理人的故意或過失，保險人應當支付保單的現(xiàn)金價值，并賠償投保人相應的損失。以上的制度恰好是對《保險法》第十六條“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有規(guī)定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同”關于保險人在什么法定和約定的情況下可解除合同的設計。
這樣一方面促使保險人承擔對保單內(nèi)容真實性的核查義務，穩(wěn)定合同的效力，保障投保人的保險利益；另一方面，考慮到保險人的利益，給以保險人一定條件下的解除權(quán)，保證經(jīng)營的安全性。
對于因各種原因保單確屬無效的，保險人不承擔保險責任，但應當向投保人返還已繳納的保費。保險人由此造成的損失，應當根據(jù)投保人和保險人的過錯大小分擔。如果是由于保險代理人違反有關規(guī)定和保險公司的內(nèi)部規(guī)章制度造成的，保險人還可以向代理人進行追償。
二、從保險監(jiān)管法律制度來看。
前面提到，民事制度有時并不能救濟投保人因保險人和保險代理人的行為而受到的事實上不公平的待遇，因為訴訟具有個案性，不告不理，投保人在訴訟成本和證據(jù)方面有很多障礙，不能有效促使保險人加強對保險代理人代理行為的管理和監(jiān)督，也不能促進保險代理人對自己代理行為的規(guī)范。所以，在完善民事救濟制度的同時，另一方面加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理是有必要的。
保險監(jiān)督管理委員會是監(jiān)督保險業(yè)的法定機構(gòu)，應當依法加強對保險人和保險代理人的監(jiān)督管理。
保監(jiān)會201月3日頒布《保險公司管。
有法律效力的借款合同篇十二
身份證號：______________________。
電話：______________________。
乙方：______________________。
身份證號：______________________。
電話：______________________。
公平與效率是市場經(jīng)濟的必然要求，為了使可能變成現(xiàn)實，根據(jù)《_合同法》有關規(guī)定并參照行業(yè)慣例，遂達成以下共識：
一、乙方為甲方辦理苗木銷售（采購）中介事務。
二、委托權(quán)限。
為乙方辦理書面委托書，授權(quán)乙方有權(quán)代為接受貨物或款項。
三、委托代理期限為20。
__。
年，委托事項及權(quán)限中途不得擅自變更或終止。
四、苗木中介合同的數(shù)額為甲方與在本合同期間銷售的所有的數(shù)額，包括事實合同項下的數(shù)額，按該數(shù)額乙方按____%人民幣提取中介費用，該費用應在銷售合同（或事實合同）簽定之日起5日內(nèi)支付中介費，支付方式為現(xiàn)金、如乙方通過努力將苗木銷售（采購）在_____元/顆的基礎上提高了苗木銷售（采購）提高的部分的收益按半分成、銷售合同簽訂就視為中介成功，如因質(zhì)量等發(fā)生退貨等等的糾紛與乙方無關。
六、甲方的權(quán)利和義務：
1、有權(quán)詢問并了解乙方中介事務的進展情況，為提高效率，可提前與乙方預約；
2、不得做出不利于中介事項的行為；按約定支付費用。
七、乙方的權(quán)利和義務：
1、在不誤所辦中介事項的行為的前提下，有權(quán)從事其他業(yè)務活動；但要保持通訊暢通；
3、如甲方未能按期支付中介費，則乙方有權(quán)終止中介事項的行為，其責任由甲方承擔；
4、認真履行職責，通過正當途徑維護甲方合法利益。
八、甲方的財務會計等相關帳務定期向乙方通報并接受乙方核查。
九、乙方的所付出的勞動，不僅體現(xiàn)在時間及體力上的消耗，更體現(xiàn)為對其知識和技能與社會資源的運用。其表現(xiàn)形式包括但不限于根據(jù)有關知識對苗木市場的分析意見，對相關業(yè)務處理在程序上或?qū)嶓w上最佳渠道及方案的選擇。
十一、甲方的財務會計等相關帳務如拒絕乙方核查導致中介合同的數(shù)量無法核實可以推定為甲方應支付的中介費為50萬元人民幣、甲方未能按期支付中介費每逾期一天按千分之五支付違約金、其他違約情節(jié)的違約金為20萬圓人民幣。
十二、雙方特殊約定事項（本條事項與其他條款有矛盾時，依本條約定為準。）。
十三、乙方不得向甲方及經(jīng)辦人做任何形式的關于中介行為結(jié)果的承諾；甲方對乙方關于有關業(yè)務的分析預測不得理解為做出了這種承諾。
十四、如發(fā)生爭議可協(xié)商解決，也可選擇按以下二種方式處理。
1、向乙方所在地法院起訴。
2、向當?shù)刂俨梦瘑T會提起仲裁。
十五、未盡事項應按誠信、公平、合理原則處理之，可調(diào)解也可以按約定提起仲裁或起訴，雙方有互為對方保密的義務。
十六、本合同手寫處內(nèi)容同機打內(nèi)容具有相同法律效力。
十七、雙方應提倡使用書面方式，口頭行為不具有對抗書面材料的效力。
十八、本合同一式2分，雙方各持一份。
甲方（公章）：_________。
乙方（公章）：_________。
法定代表人（簽字）：_________。
法定代表人（簽字）：_________。
_________年____月____日。
_________年____月____日。
有法律效力的借款合同篇十三
在“工作時間”一項里，必須明確勞動者的具體工作時間，詳細到每周工作多少天，分別為每周的哪幾天；每天工作多少小時。
在“勞動報酬”條款里，合同須約定：用人方是按小時計酬方式支付工資，還是以工資形式支付。而支付周期不得超過15日。
有法律效力的借款合同篇十四
法定代表人：_________。
地址：_________。
本市辦公地址：_________。
乙方（勞動者）姓名：_________年齡：_________。
性別：_________民族：_________。
戶籍所在地：_________省_________市_________縣（區(qū)）_________鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）_________村（街）。
居民身份證號碼：_________。
現(xiàn)住址：_________。
根據(jù)《中華人民共和國勞動法》和本市的有關規(guī)定，甲乙雙方在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上簽訂本合同。
第一條。
本合同期限執(zhí)行下列款。
一、有固定期限勞動合同。本合同期限為_________年（月），自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。
二、以完成一定的工作為期限勞動合同。甲乙雙方的具體約定：_________。
第二條。
勞動崗位。
甲方安排乙方從事_________工作，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營的需要，甲方可以合理變更乙方的工作崗位和任務。乙方應完成甲方合理分配的生產(chǎn)任務。
第三條。
勞動報酬。
甲方按照國家規(guī)定和乙方的工作崗位，按照月預付，每季進行一次結(jié)算的方式支付乙方勞動報酬。甲方為乙方辦理工資卡，按月將預付乙方的工資報酬劃入乙方的工資卡賬戶，每月預付的勞動報酬不得低于天津市的最低工資標準。
具體支付辦法和標準如下：_________。
第四條。
社會保險和福利待遇。
第五條。
勞動保護和勞動條件。
一、甲方根據(jù)國家法律和本市的有關規(guī)定，給乙方提供安全衛(wèi)生的勞動條件，發(fā)給乙方必要的勞動保護用品。
二、甲方對乙方進行安全教育和必要的培訓；乙方從事特種作業(yè)的必須經(jīng)過專門培訓并取得特種作業(yè)資格后持證上崗。
三、乙方在勞動過程中應嚴格遵守勞動安全衛(wèi)生規(guī)程和操作規(guī)程，有權(quán)拒絕違章指揮，對甲方及其管理人員漠視職工安全和健康的.行為有權(quán)檢舉、控告。
第六條。
勞動紀律。
一、乙方應遵守甲方依法制定的各項規(guī)章制度和勞動紀律。
二、甲方有權(quán)依據(jù)國家和天津市的有關規(guī)定及企業(yè)的規(guī)章制度和勞動紀律對乙方實行管理。
第七條。
本合同的解除、變更、終止。
一、經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，本合同可以變更或解除。
二、以完成一定的工作為期限勞動合同，工作完成勞動合同終止。
三、有固定期限的勞動合同，合同期滿甲乙雙方任何一方不再續(xù)訂的，勞動合同終止。
第八條。
違反本合同的責任及雙方約定的其它事項：_________。
第九條。
勞動爭議處理。
甲乙雙方因執(zhí)行本合同發(fā)生勞動爭議時，應協(xié)商解決；協(xié)商無效的，任何一方均可向有管轄權(quán)的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁；甲乙雙方任何一方也可以直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。對仲裁裁決不服的，可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。
第十條。
其它事項。
一、本合同未盡事宜或條款與法律、法規(guī)有抵觸的，按國家和天津市的有關規(guī)定執(zhí)行。
二、本合同甲乙雙方簽字蓋章后，雙方必須嚴格遵照執(zhí)行。本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。
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