方案需要定期評估和調(diào)整，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和需求。制定方案時，我們應(yīng)該考慮到可能出現(xiàn)的風險和挑戰(zhàn)，并制定相應(yīng)的預(yù)案和對策。閱讀下面的方案范文，你可以了解到一些不同領(lǐng)域的實際案例和解決方法。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇一
在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。統(tǒng)計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務(wù)。在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇二
為深入、加強農(nóng)行__分行與_____項目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財需求，特舉辦本次高端客戶投資理財沙龍。
一、活動背景。
通過沙龍形式的交流與事件營銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財專家的現(xiàn)場講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實現(xiàn)個人貸款客戶資金有效運用和理財增值;展示“金一”實物黃金品相，解讀當前黃金市場熱點，為客戶呈上“黃金帶來美好生活”的貴金屬投資知識介紹;傳達【_____項目街鋪】投資價值、購買價值，結(jié)合營銷策略促成目標客戶群現(xiàn)場成交或購買意向性。
二、目標客戶。
__城區(qū)知名商會組織高層人士、投資理財意向強烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動主題。
尊享理財，贏在未來。
四、活動時間。
20__年_月__日下午2:30-5:10。
五、活動地點__大酒店_樓會議室。
六、參加人員。
1、五大商會等貴賓客戶代表約50人。
2、_____項目20人。
3、市分行行領(lǐng)導及__、__支行相關(guān)人員15人。
七、活動流程。
序號日期時間流程人員
2活動前3天全天客戶短信邀約第一次;物料準備;一對一營銷人員培訓。___。
4活動當天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片。
514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導。
7活動后全天明確營銷責任人后續(xù)跟蹤營銷。
八、活動組織及人員分工。
總指揮：___。
組長：____。
副組長：______。
(一)人員整體安排。
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁(10人,__、__各2人,__6人)：
支行營銷人員(6人，__、__各3人)：
(一)方案擬定、篩選客戶、講課ppt準備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計_________。
(二)物料準備及擺放_____項目。
(三)客戶邀約(電話、短信)______。
(四)現(xiàn)場主持和講課___等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供)。
(五)后期營銷跟進某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)_____項目營銷人員九、物料準備及預(yù)算(元)。
序號物料名稱數(shù)量單價合計。
1“一對一”營銷手持頁(紅紙打印)/。
2產(chǎn)品宣傳頁(紅紙打印)自行打印/。
3存貸通申請表、30自行提供/。
4水果、茶水。
5迎賓綬帶4條自行提供/。
6貴賓禮品504000。
7問答禮品650300。
8場地布置等。
9其他1500。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇三
通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”?；顒有问胶蛢?nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。
3.突出“實”?；顒釉O(shè)計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織――創(chuàng)造財富――購物預(yù)算――消費體驗――評比展示――愛心奉獻。
20xx年5月1日――20xx年5月30日。
（一）、宣傳組織。
召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應(yīng)的報酬，用這部分財富進行一次有預(yù)算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
（二）創(chuàng)造財富。
這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。
1．學習一項本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報酬。
2．學做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。
3．進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富。
另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。
（三）、購物預(yù)算。
錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學生通過購物預(yù)算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。
3、進行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。
4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預(yù)算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。
（四）消費體驗。
這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學知識、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數(shù)，避免上當受騙。
４、遵循社會經(jīng)濟規(guī)律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂?；顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗心得，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。
（五）、評比展示。
在消費體驗結(jié)束后，中隊設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”，負責評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。
２、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設(shè)計購物計劃的技巧。選取合理的設(shè)計頒給“理財專家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。
隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學。
2、慰問敬老院的老人。
3、寄給希望小學的伙伴。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇四
1、銀行產(chǎn)品簡介。
經(jīng)過分析得出，xx公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
2、競爭對手分析。
（1）swot分析：
向外界推廣“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司能夠使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、
營銷計劃。
1、營銷渠道：
（1）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，透過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、帶給產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選取中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所應(yīng)對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶帶給相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形。
成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，構(gòu)成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)透過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃。
1、促銷策略：（1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶帶給體驗式服務(wù)，將“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”有必須的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
隨著社會的進步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營模式，從以往單靠存貸款利率差來獲得利潤的增長，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來增加收益。就目前經(jīng)濟環(huán)境來看，理財業(yè)務(wù)既加大銀行利潤，成為銀行中間收入的主要來源之一，也為銀行搶占理財市場，爭奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合a銀行理財產(chǎn)品的銷售狀況，分析其理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀以及理財產(chǎn)品在營銷過程中存在的問題，并從產(chǎn)品策略，價格策略，渠道策略，促銷策略四個方應(yīng)對a銀行的個人理財業(yè)務(wù)市場的進行營銷組合策略研究。
a銀行聯(lián)動科技部門陸續(xù)開發(fā)了各類到期資金報表，包括固定期限理財產(chǎn)品近期到期客戶明細、開放式產(chǎn)品持有客戶明細、cts持有客戶明細、定期存款近期到期客戶明細，網(wǎng)點營銷人員可直接查詢到客戶明細以及客戶聯(lián)系方式，針對性營銷理財產(chǎn)品，提高營銷效率。
a銀行與產(chǎn)品部門及機構(gòu)部溝通，分別針對cts客戶、粵通卡客戶、財富級客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專享理財產(chǎn)品，透過讓渡銷售手續(xù)費（個人條線中收）的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗，打造中高端客戶理財品牌。后期針對優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財產(chǎn)品，進行差異化精準營銷，拓展中高端客戶規(guī)模。
a銀行將個人理財產(chǎn)品納入大零售條線kpi考核，權(quán)重共8分。其中保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對標市場，以新增額到達四行第一為目標；非保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達計劃考核完成率。
截至2016年上半年，a銀行個人理財產(chǎn)品時點余額94.66億元，其中保本理財產(chǎn)品時點余額5.49億元，非保本理財產(chǎn)品時點余額89.17億元；個人理財產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財產(chǎn)品日均余額65.9億元。
2.1市場營銷力度不足。
a銀行作為國有商業(yè)銀行普遍的問題就是設(shè)計出的理財產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務(wù)的標注門檻高于普通百姓的財富潛力，很多為貴賓設(shè)計的理財產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。
2.2缺乏細致的目標市場和明確的產(chǎn)品定位。
a銀行的理財產(chǎn)品大部分是總行進行設(shè)計和研發(fā)，下屬一級、二級分行進行統(tǒng)一的銷售與操作，但是，由于全國各地的經(jīng)濟發(fā)展狀況不同，人均消費水平有所差異，人們的風險偏好千差萬別，對投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)就很難滿足大眾消費者的所有需求。而總行也沒有對產(chǎn)品的前景和市場需求進行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標市場，因而沒有制定詳盡的產(chǎn)品營銷指導方案。
2.3理財服務(wù)的專業(yè)化程度不高。
a銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前a銀行的個人理財業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財產(chǎn)品進行簡單組合，并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。
包括a銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品只是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤不豐富、期限不靈活，導致在此基礎(chǔ)上推出的理財產(chǎn)品品種類大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財產(chǎn)品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等，這些僅僅是對現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒有根據(jù)客戶的不同類型去設(shè)計個性化的理財產(chǎn)品。
2.5宣傳不足，促銷手段單一。
隨著居民財富的增加，越來越多的人們對金融知識已經(jīng)不再陌生，想透過銀行了解更多的投資理財方面的資料，然而，a銀行對理財產(chǎn)品銷售的宣傳力度不夠，僅僅是透過每個營業(yè)網(wǎng)點led屏幕進行滾動播出，或是每一天打印出理財產(chǎn)品臺歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對理財產(chǎn)品知識了解的需求。
2.6銷售人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。
根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗，務(wù)必取得相應(yīng)的銷售合格證書，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對于理財知識的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實際上，a銀行很少有員工到達要求，作為專業(yè)的理財產(chǎn)品銷售人員，除了專業(yè)知識外，還要具有良好的營銷潛力、溝通潛力、團隊協(xié)作潛力等，對銷售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。
3.1產(chǎn)品策略。
針對a銀行目前推出的一系列理財產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問題，結(jié)合東莞地區(qū)的實際經(jīng)濟和居民的生活水平狀況，推薦今后a銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個方向發(fā)展：
一是自主研發(fā)和設(shè)計合理創(chuàng)新的理財產(chǎn)品。a銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專業(yè)的金融人才，針對不同客戶的多樣化需求，設(shè)計出科學的、個性化的理財產(chǎn)品。
二是采取復(fù)合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項理財業(yè)務(wù)是無法滿足客戶需要的。針對產(chǎn)品單一的狀況，a銀行能夠思考對現(xiàn)有的理財產(chǎn)品透過復(fù)合化的方式進行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽和企業(yè)形象的標志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。
3.2價格策略。
一是優(yōu)惠與折扣定價方法。在理財產(chǎn)品銷售業(yè)績下滑時為吸引客戶購買，刺激客戶的認購需求，能夠思考為新老客戶制定相應(yīng)的優(yōu)惠購買方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷售業(yè)績，從長遠的角度看也維持了客戶的忠誠度。
二是新發(fā)行理財產(chǎn)品的定價方法。在即將有新發(fā)行的理財產(chǎn)品出售時，a銀行應(yīng)提前做好定價工作。為了能快速占據(jù)先機，a銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費用。根據(jù)客戶購買理財產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價格之上給予適當?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時合理的定價也能提高a銀行在理財產(chǎn)品市場上的競爭力。
三是理財產(chǎn)品定價以存款利率為基準。a銀行在理財產(chǎn)品的定價上要以銀行存款利率為基準，結(jié)合理財產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財產(chǎn)品價格方案。
3.3分銷策略。
a銀行要提高其自身競爭力，就務(wù)必突破傳統(tǒng)營銷渠道的限制，在優(yōu)化升級傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷渠道，加強其它渠道的建設(shè)和維護。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個方面來思考：
一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面，a銀行的網(wǎng)站上要增強客戶服務(wù)的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認購理財產(chǎn)品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。
二是電子渠道方面主要是手機和電話銀行的應(yīng)用。智能手機的普及使手機銀行在理財產(chǎn)品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機銀行，挖掘手機銀行的潛在用戶，a銀行要進一步完善客戶端的設(shè)計，不僅僅要做到界面美觀，還要實用簡便，突出本行理財產(chǎn)品特點，方便客戶直接使用手機購買。
3.4促銷策略。
在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競爭激烈的現(xiàn)狀下，a銀行務(wù)必從促銷策略出發(fā)，實現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。
一是對于不同類型的顧客，就應(yīng)選取不同類型的廣告，對于部分資金實力較雄厚的客戶群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷方式。另外，在營業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳冊，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。
二是a銀行應(yīng)重視推廣促銷的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時間和地點舉辦一些與理財產(chǎn)品相關(guān)的活動，邀請一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財產(chǎn)品經(jīng)驗交流會等，讓客戶在潛意識中關(guān)注到a銀行的理財產(chǎn)品并產(chǎn)生購買欲望。
三是a銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會大眾建立起和諧的經(jīng)濟業(yè)務(wù)關(guān)系，實現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長足的發(fā)展，還務(wù)必擔負起社會道德職責。a銀行能夠采取建立專項基金以資助貧困學生，向留守兒童和貧困婦女獻愛心、為東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動，以此來贏得市民的認可和信任。
四是人員促銷是最直接的促銷方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應(yīng)對面與客戶交流有關(guān)理財產(chǎn)品的相關(guān)狀況a銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財偏好，制定適當?shù)睦碡敺桨?。人員促銷對工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。
在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，隨著人們收入的增加以及理財產(chǎn)品的暴利等因素，為理財產(chǎn)品帶來很好的市場發(fā)展前景。各種理財產(chǎn)品機構(gòu)如雨后春筍般，蓬勃發(fā)展。在這一激烈的市場競爭條件下，一份優(yōu)秀的理財產(chǎn)品營銷策劃書是脫穎而出的必要條件。
理財產(chǎn)品銷售方案怎樣做？理財產(chǎn)品的促銷活動能夠采取多種方式，按照市場營銷理論，促銷活動一般來說可分為兩類：一類是人員促銷，即利用促銷人員進行推銷;第二類是非人員推銷，包括廣告促銷、營業(yè)推廣和公共關(guān)系三種具體形式。在我國當前的條件下，證券公司應(yīng)當將人員促銷和非人員推銷進行有機的結(jié)合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。
1、廣告上：證券公司本身對于理財產(chǎn)品就會開展促銷活動，主要把力度放在廣告上，對消費者本身已經(jīng)起到了相當大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們在廣告上的首要任務(wù)就是包裝自己，宣傳自己。營銷學上來說，絕不可忽視的力量就是品牌效應(yīng)，試想，當你信任我們了，你還會選取其他的公司么一般廣告的效果至少需要6個月到一年以上的時間才能測量或感覺得出來。所以我們務(wù)必有效的重視結(jié)合有效的評估才能得到廣告投資的回報率。
2、營業(yè)推廣和公共關(guān)系上：以推介會、座談會、報刊或網(wǎng)上路演等方式組織與投資者的訪談，透過理財經(jīng)理的“現(xiàn)身說法”，幫忙投資者增進對證券公司投資理念和經(jīng)營思路的理解，判定理財產(chǎn)品將來的成長潛力，促使投資者認同理財產(chǎn)品的投資價值。開展投資者教育活動，一是要幫忙投資者了解證券理財產(chǎn)品。二是要幫忙投資者了解自己。三是要幫忙投資者了解市場。四是要幫忙投資者了解理財產(chǎn)品發(fā)展歷史。五是要幫忙投資者了解證券公司。
建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢交給我們來理財。具體形式上可透過燈箱、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶外廣告等，還能夠?qū)Σ糠滞顿Y者進行此刻購買，抽大獎，有機會參加為期7天旅游學習活動。號召大家的用心性。這種促銷方式對于廣大中小投資者最為適用。綜合營業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭取與投資者進行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。
3、人員推銷上：針對機構(gòu)投資者、中高收入階層這樣的大客戶，我們公司能夠建立具備專業(yè)素質(zhì)的直銷隊伍，進行一對一的人員促銷，以到達最佳的營銷效果。對排行前十的大客戶予以費率降低優(yōu)惠政策。
近期以來，泰安工行泰山支行在旺季服務(wù)競賽動中，樹立“以客戶為中心”營銷理念，認真分析市場客戶需求，把理財產(chǎn)品作為營銷亮點，以理財產(chǎn)品為抓手，采取多種有效措施，擴大營銷業(yè)績，實現(xiàn)了理財產(chǎn)品銷售與存款增長互動良性發(fā)展。截至3月8日，該行實現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售28708億元，較去年同期銷售額增長2.5倍，完成旺季競賽計劃的113%。
統(tǒng)一思想、提高認識。該行把存款作為旺季業(yè)務(wù)的重中之重，從關(guān)系全行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認識存款工作的重要性，進一步統(tǒng)一員工思想、提高認識，增強市場競爭意識，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，廣開存款渠道，扎扎實實開展好穩(wěn)存增存工作，確保了存款穩(wěn)定快速增長。
加大產(chǎn)品宣傳，力促產(chǎn)品營銷。支行及網(wǎng)點充分發(fā)揮電子屏、板報等渠道宣傳作用，將保本型產(chǎn)品的特性及亮點在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置滾動播放、張貼，大力宣傳保本型產(chǎn)品安全性、收益性兼具的特性，吸引客戶的眼球。其次，開展理財課堂、銀企聯(lián)誼等活動，廣泛營銷商友卡、銀行卡、特易通等金融產(chǎn)品，搶點市場先機，贏得營銷主動。
瞄準重點客戶，實施精準營銷。深入實施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略，加大營銷力度，擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，提升客戶質(zhì)量，大力開展公私聯(lián)動營銷工作，實施一站式營銷，奮力拓展優(yōu)質(zhì)客戶，擴大市場份額，努力做好大中型優(yōu)質(zhì)客戶的拓展營銷和日常維護工作，不斷提高優(yōu)質(zhì)客戶貢獻度。用心采取有效措施，在開展市場調(diào)查中，緊緊圍繞重要目標、盯住重點客戶，重點對貼合一、二類標準的單位開展精準營銷。對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值。
加大通報力度，促進銷售增長。為促進銷售業(yè)績的快速增長，支行對各項產(chǎn)品銷售業(yè)績進行轄內(nèi)網(wǎng)點排行，并在全轄一線柜員中開展了產(chǎn)品營銷pk活動，每旬評選出一名營銷能手進行物質(zhì)獎勵，以鼓勵先進、鞭策后進，推進旺季營銷競賽活動的持續(xù)開展。
（一）行業(yè)情勢分析。
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持用心的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至2008年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已到達18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場狀況分析。
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它透過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，透過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析。
主要競爭對手分析：
截至2009年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，此刻幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一向都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字。
[2002]100號文批準設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限職責公司、中遠財務(wù)有限職責公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（rmb160，000，000元），其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ing集團11.5萬名員工透過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6，000萬名顧客帶給綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004年7月《財富》雜志全球500大企業(yè)排行，以上市壽險公司計算，ing集團在資產(chǎn)及盈利兩項均名列。
第1。
而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12。根據(jù)2004年4月福布斯雜志全球2000大企業(yè)排行以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算ing集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2006年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2006〕99號文）核準公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
（一）低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象--債券收益穩(wěn)定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
私人金融理財業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟發(fā)達國家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場需求和機遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢，加大科技投入，建立私人金融理財平臺，用心搶占私人金融理財市場，使私人金融理財白勺市場競爭日趨激烈。在西方國家，私人金融理財業(yè)務(wù)以其批量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財幾乎深入到每一個家庭，私人金融理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤增長點。世紀70年代以來，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財產(chǎn)品銷售數(shù)量快速增長。在西方發(fā)達國家，.幾乎每個家庭都擁有私人金融理財產(chǎn)品，.私人金融理財業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國白勺銀行業(yè)私人金融理財業(yè)務(wù)年平均利潤率高達35%。花旗銀行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來自于私人金融理財業(yè)務(wù)。
國內(nèi)最早白勺私人金融理財業(yè)務(wù)是由中信實業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺，而真正拉開內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財業(yè)務(wù)競爭序幕白勺，則是2002年10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財”業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，.近年來城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢，.人們擁有白勺財富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴大，.人們對于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡單白勺儲蓄存款、獲取利息，金融理財需求與理念也得以提升，.中國進入了一個前所未有白勺金融理財時代，.國內(nèi)商業(yè)銀行金融理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
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推出2120款金融理財產(chǎn)品。隨著國家一系列財經(jīng)政策白勺實施到位，.2015年投資金融理財市場白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財可謂熱點眾多，.細數(shù)起來主要是以下八個方面：炒金、基金、炒股、國債、儲蓄、債券、外匯、保險。其中炒金正在步入黃金時期，.自從中國銀行在上海推出專門針對私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財市場白勺熱點，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲蓄額白勺增加，.儲蓄這一傳統(tǒng)金融理財方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財熱點。外匯白勺投資獲利機會也大增。2015年，.我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會更大，.機會也會更多。
目前，.我國白勺金融理財市場還存在著很大白勺問題：銀行，.保險，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營，.金融機構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財產(chǎn)品都有很強白勺分業(yè)特征，.金融理財產(chǎn)品單一；綜合金融理財人員缺乏，.很多銀行等機構(gòu)白勺金融理財人員無法使客戶到達對金融理財產(chǎn)品白勺高度認知。而新誕生白勺這些由原各類金融理財專家組建白勺專業(yè)全面金融理財機構(gòu)，.又沒有像銀行、保險、信托等機構(gòu)那樣白勺資本實力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，.對于私人金融理財者而言，.風險意識不足，.多存在金融理財產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認識誤區(qū)。
中國白勺金融理財業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國經(jīng)濟持續(xù)強勁增長，.市場條件更加開放，.各個金融理財客戶群白勺資產(chǎn)也在進一步積累，.這些因素都將支持金融理財業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長。預(yù)計中國富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來幾年將以13%左右白勺比例增長，.到2015年中國(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長到2.63萬億美金，.而整個大中國市場白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過5萬億美金。
未來10年里，.我國私人金融理財市場將以年均30%白勺速度高速增長。至2015年我國中高端消費者人數(shù)約為850萬；到2015年，.我國中等收入及富裕人群白勺壽險消費將占整個市場白勺35%，潛力巨大。中高端消費群體白勺發(fā)展將給壽險保險市場帶來巨大白勺市場機遇。由于客戶對金融理財服務(wù)、保險產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿足客戶需求，.幫忙客戶順利實現(xiàn)人生規(guī)劃。中國白勺專業(yè)金融理財服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2.1銷售機構(gòu)管理白勺差異。
要提高金融理財營銷白勺效率，.對于機構(gòu)和銷售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當前看來，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財產(chǎn)品市場之爭越演越烈，.中資銀行需要對傳統(tǒng)白勺機構(gòu)管理策略進行改革，.迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化白勺營銷管理組織架構(gòu)，.促進業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷售人員管理白勺差異。
銷售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財產(chǎn)品營銷白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢，.但是人才沒有得到充分白勺利用，.個性缺乏國際型人才培訓機構(gòu)和激勵機制需要改善，.中資銀行需要透過對銷售人員白勺培訓，.提高其服務(wù)意識和其專業(yè)化水平，.以期打造一支有競爭力白勺營銷隊伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會外培訓機會，.以培養(yǎng)國際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國發(fā)展業(yè)務(wù)，.對于國情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進行管理人才本土化。另外還有e——hr白勺應(yīng)用，.e——hr是運用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績效。大部分中資銀行白勺e——hr只是存在單純事務(wù)性層面白勺營運，.而無法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對中外資銀行在金融理財產(chǎn)品營銷各方面白勺差異進行了細致白勺分析，.中外資銀行無論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實際上存在必須白勺互補關(guān)系。
3.1目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新。
從目前國內(nèi)商業(yè)銀行開展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來看，.各行對于如何根據(jù)市場白勺變化和客戶白勺需要推出適銷對路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時，.在推出私人金融金融理財服務(wù)時，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶白勺限制政策，.不能滿足不同客戶對象白勺需求。
3.2缺乏相對獨立白勺業(yè)務(wù)運行系統(tǒng)。
私人金融金融理財業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開展務(wù)必依靠于前后臺業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個銀行部，.但由于私人金融金融理財業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個部門管理，.導致前臺業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對獨立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無法為客戶帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶信息平臺白勺有效支持。
融金融理財業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財人才。
由于金融理財業(yè)務(wù)是一項綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險、房地產(chǎn)等相關(guān)知識。而金融分業(yè)經(jīng)營使國內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個對各項存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財專家可能對股票債券以及各家保險公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財人才白勺嚴重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶帶給全面白勺個性化金融金融理財服務(wù)。
3.5國私人金融金融理財業(yè)務(wù)門檻相對偏高。
元白勺門檻還要高。
3.6營銷工作乏力。
首先，.營銷理念落后，.我國尚業(yè)銀行長期以來遵守柜臺式推銷，.完全沒有私人金融金融理財業(yè)務(wù)所必需白勺市場營銷理念；其次，.市場宣傳不力，.使得大眾對銀行金融理財產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財業(yè)務(wù)白勺開展。
4.1分析客戶需求，.確定方向和重點。
商業(yè)銀行針對人生白勺不同金融理財階段帶給私人金融理財業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶對私人金融理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可透過建立客戶檔案，.對客戶白勺價值貢獻度和承受風險白勺潛力進行分析，.從而實現(xiàn)對客戶市場白勺細分，.針對客戶白勺不同特點，.帶給差異化白勺金融理財服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料。
隨著我國加入wto后金融業(yè)白勺逐步開放和混業(yè)經(jīng)營政策白勺逐步松動，.國內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財不能簡單地停留在為客戶帶給單一白勺儲蓄或者咨詢上，.要針對客戶需求，.加大私人金融金融理財金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶資產(chǎn)得到科學金融理財，.實現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場競爭白勺加劇，.國內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心白勺經(jīng)營理念，.以目標客戶為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶白勺需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進行金融產(chǎn)品白勺營銷和客戶服務(wù)，.根據(jù)客戶在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風險偏好，.設(shè)計個性化白勺金融理財白勺計劃。4.3加強復(fù)合型私人金融金融理財人才白勺培養(yǎng)，.增強核心競爭力由于目前市場上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險產(chǎn)品等多項金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長遠，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財專家。
4.4適當降低私人金融金融理財業(yè)務(wù)服務(wù)門檻。
有關(guān)專家認為，.目前國內(nèi)私人金融理財市場還處于較為低迷白勺狀況，.這并不。
證明大家不需要金融理財服務(wù)，.而是與銀行對私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對金融機構(gòu)白勺認同度和對服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前，.我國民間擁有白勺金融資本已超過11萬億元，.要開掘私人金融金融理財服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財白勺服務(wù)門檻，.用心爭取更大白勺客戶群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財白勺營銷體制上加大改革力度。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期實行白勺無差別服務(wù)白勺經(jīng)營策略、被動等客上門白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹立以客戶為中心，.以市場為導向白勺經(jīng)營理念，.改革銀行營銷體制和業(yè)務(wù)流程，.推進客戶經(jīng)理制，.運用金融工程學等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
商業(yè)銀行私人金融理財業(yè)務(wù)還是為那些賬戶余額在規(guī)定標準之內(nèi)白勺重點客戶帶給白勺一種私人金融理財咨詢和投資推薦。從當前可操作性方面思考，.銀行還無法從私人金融理財咨詢和投資推薦中得到回報。因此，.目前私人金融理財業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點到面、由大到小、由重點客戶到一般客戶思路，.真正使私人金融理財業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟效益。2由于各種主客觀原因，.當前我國銀行私人金融理財業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國外成熟白勺私人金融理財業(yè)務(wù)相比，.我國私人金融理財業(yè)務(wù)還是簡單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財推薦到成為一種相對獨立白勺投資咨詢業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個性重要白勺是：當前，.私人金融理財客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌。
所謂品牌就是消費者或者潛在消費者因看到或聽到產(chǎn)品名稱、標志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認識白勺總和。我國商業(yè)銀行應(yīng)透過服務(wù)增加客戶白勺價值，.只有讓客戶理解服務(wù)時獲得超出該服務(wù)白勺價值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時轉(zhuǎn)變營銷方式，.由產(chǎn)品營銷向互惠式營銷和融智營銷轉(zhuǎn)變、由過去白勺關(guān)系營銷向效益營銷轉(zhuǎn)變，.同時在營銷過程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動均注入知識含量和文化內(nèi)涵。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇五
動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
2、競爭對手分析。
(1)swot分析：
向外界推廣“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
1、營銷渠道：
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
(一)以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
(二)以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
1、促銷策略：
(1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務(wù)，將“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的'特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇六
近期以來，泰安工行泰山支行在旺季服務(wù)競賽動中，樹立“以客戶為中心”營銷理念，認真分析市場客戶需求，把理財產(chǎn)品作為營銷亮點，以理財產(chǎn)品為抓手，采取多種有效措施，擴大營銷業(yè)績，實現(xiàn)了理財產(chǎn)品銷售與存款增長互動良性發(fā)展。截至3月8日，該行實現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售28708億元，較去年同期銷售額增長2.5倍，完成旺季競賽計劃的113%。
統(tǒng)一思想、提高認識。該行把存款作為旺季業(yè)務(wù)的重中之重，從關(guān)系全行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認識存款工作的重要性，進一步統(tǒng)一員工思想、提高認識，增強市場競爭意識，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，廣開存款渠道，扎扎實實開展好穩(wěn)存增存工作，確保了存款穩(wěn)定快速增長。
加大產(chǎn)品宣傳，力促產(chǎn)品營銷。支行及網(wǎng)點充分發(fā)揮電子屏、板報等渠道宣傳作用，將保本型產(chǎn)品的特性及亮點在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置滾動播放、張貼，大力宣傳保本型產(chǎn)品安全性、收益性兼具的特性，吸引客戶的眼球。其次，開展理財課堂、銀企聯(lián)誼等活動，廣泛營銷商友卡、銀行卡、特易通等金融產(chǎn)品，搶點市場先機，贏得營銷主動。
瞄準重點客戶，實施精準營銷。深入實施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略，加大營銷力度，擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，提升客戶質(zhì)量，大力開展公私聯(lián)動營銷工作，實施一站式營銷，奮力拓展優(yōu)質(zhì)客戶，擴大市場份額，努力做好大中型優(yōu)質(zhì)客戶的拓展營銷和日常維護工作，不斷提高優(yōu)質(zhì)客戶貢獻度。用心采取有效措施，在開展市場調(diào)查中，緊緊圍繞重要目標、盯住重點客戶，重點對貼合一、二類標準的單位開展精準營銷。對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值。
加大通報力度，促進銷售增長。為促進銷售業(yè)績的快速增長，支行對各項產(chǎn)品銷售業(yè)績進行轄內(nèi)網(wǎng)點排行，并在全轄一線柜員中開展了產(chǎn)品營銷pk活動，每旬評選出一名營銷能手進行物質(zhì)獎勵，以鼓勵先進、鞭策后進，推進旺季營銷競賽活動的持續(xù)開展。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇七
針對a銀行目前推出的一系列理財產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問題，結(jié)合東莞地區(qū)的實際經(jīng)濟和居民的生活水平狀況，推薦今后a銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個方向發(fā)展：
一是自主研發(fā)和設(shè)計合理創(chuàng)新的理財產(chǎn)品。a銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專業(yè)的金融人才，針對不同客戶的多樣化需求，設(shè)計出科學的、個性化的理財產(chǎn)品。
二是采取復(fù)合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項理財業(yè)務(wù)是無法滿足客戶需要的。針對產(chǎn)品單一的狀況，a銀行能夠思考對現(xiàn)有的理財產(chǎn)品透過復(fù)合化的方式進行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽和企業(yè)形象的標志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。
3.2價格策略。
一是優(yōu)惠與折扣定價方法。在理財產(chǎn)品銷售業(yè)績下滑時為吸引客戶購買，刺激客戶的認購需求，能夠思考為新老客戶制定相應(yīng)的優(yōu)惠購買方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷售業(yè)績，從長遠的角度看也維持了客戶的忠誠度。
二是新發(fā)行理財產(chǎn)品的定價方法。在即將有新發(fā)行的理財產(chǎn)品出售時，a銀行應(yīng)提前做好定價工作。為了能快速占據(jù)先機，a銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費用。根據(jù)客戶購買理財產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價格之上給予適當?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時合理的定價也能提高a銀行在理財產(chǎn)品市場上的競爭力。
三是理財產(chǎn)品定價以存款利率為基準。a銀行在理財產(chǎn)品的定價上要以銀行存款利率為基準，結(jié)合理財產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財產(chǎn)品價格方案。
3.3分銷策略。
a銀行要提高其自身競爭力，就務(wù)必突破傳統(tǒng)營銷渠道的限制，在優(yōu)化升級傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷渠道，加強其它渠道的建設(shè)和維護。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個方面來思考：
一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面，a銀行的網(wǎng)站上要增強客戶服務(wù)的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認購理財產(chǎn)品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。
二是電子渠道方面主要是手機和電話銀行的應(yīng)用。智能手機的普及使手機銀行在理財產(chǎn)品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機銀行，挖掘手機銀行的潛在用戶，a銀行要進一步完善客戶端的設(shè)計，不僅僅要做到界面美觀，還要實用簡便，突出本行理財產(chǎn)品特點，方便客戶直接使用手機購買。
3.4促銷策略。
在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競爭激烈的現(xiàn)狀下，a銀行務(wù)必從促銷策略出發(fā)，實現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。
一是對于不同類型的顧客，就應(yīng)選取不同類型的廣告，對于部分資金實力較雄厚的客戶群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷方式。另外，在營業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳冊，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。
二是a銀行應(yīng)重視推廣促銷的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時間和地點舉辦一些與理財產(chǎn)品相關(guān)的活動，邀請一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財產(chǎn)品經(jīng)驗交流會等，讓客戶在潛意識中關(guān)注到a銀行的理財產(chǎn)品并產(chǎn)生購買欲望。
三是a銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會大眾建立起和諧的經(jīng)濟業(yè)務(wù)關(guān)系，實現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長足的發(fā)展，還務(wù)必擔負起社會道德職責。a銀行能夠采取建立專項基金以資助貧困學生，向留守兒童和貧困婦女獻愛心、為東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動，以此來贏得市民的認可和信任。
四是人員促銷是最直接的促銷方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應(yīng)對面與客戶交流有關(guān)理財產(chǎn)品的相關(guān)狀況a銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財偏好，制定適當?shù)睦碡敺桨?。人員促銷對工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇八
1、活動形式：
主辦：##酒##總代理。
承辦：##策劃。
策劃組織：##策劃。
時間：20xx年12月20日至20xx年2月10日。
地點：26家賓館和餐飲場所(消費終端)。
1)活動期間在全城26家中高檔賓館和餐飲場所聯(lián)合推出元旦春節(jié)“##酒特賣及特惠酬賓活動”為主要內(nèi)容，外銷買贈為主要形式，穿插免費品嘗、有獎參與等形式。
2)在活動期間購買不同系列##酒，均可享受買二贈一優(yōu)惠，并贈送終生貴賓卡一張(在日后消費中可以銷售8.5折優(yōu)惠)。
3)活動期間的所有獎品、場地及相關(guān)市政協(xié)調(diào)費用由主辦方承擔。
2、媒體推廣：
1)制作專題廣告帶，門店及活動現(xiàn)場播放。
2)播出時段：全天候播放/活動現(xiàn)場。
3)網(wǎng)絡(luò)媒體互動推廣(“##傳媒”彈窗廣告，參與有獎)。
4)市區(qū)內(nèi)重要口岸6個月戶外布幅形象宣傳。
3、dm宣傳。
1)推出dm“##酒”火爆特賣專版廣告，展現(xiàn)##酒的內(nèi)在品質(zhì)和全新形象，并將##酒連續(xù)的活動與促銷安排詳盡告之。
2)dm需體現(xiàn)##酒——五糧液系列精品中高檔白酒全新形象(品質(zhì)、實惠)的策略發(fā)行一萬份進行廣泛宣傳(印刷精美，紙張不小于128g銅版紙，可以用于終端賣場的張貼宣傳)。
4、氣氛布置。
1)賣場內(nèi)外整體氣氛布置，渲染特惠火爆的購物氛圍(彩虹門、橫幅等)。
2)掛大量橫幅和豎幅；設(shè)置一套音響和彩電，循環(huán)播放宣傳專題片，營造賣場氣氛；促銷小姐在活動現(xiàn)場介紹##酒系列產(chǎn)品，并負責活動咨詢和現(xiàn)場產(chǎn)品推銷。
元旦春節(jié)##酒賣贈活動細則。
活動時間：20xx年1月1日至20xx年2月10日。
活動形式：買贈促銷。
活動內(nèi)容：
1、在活動期間任意活動場所開展“##酒”免費品嘗活動。
2、凡活動期間購買“##酒”系列白酒的客戶，均可享受買“二贈一”優(yōu)惠。
3、凡活動期間購買“##酒”超過200元的客戶，均可獲得廣元總代理統(tǒng)一印制的終身貴賓卡一張(在除舉辦促銷活動之外的任意時候，購買本公司的##酒系列產(chǎn)品，均可享受8.5折優(yōu)惠)，同時可參與20xx年2月10日下午3:00-4:00廣元總代理在門市部舉行的抽獎活動。
4、獎項設(shè)置：一等獎1名(獲名牌攝像頭手機一部)二等獎2名(獲名牌1p空調(diào)一臺)三等獎3名(獲“##酒”兩瓶)幸運獎10名(獲特色禮品一個)。抽獎活動必須在客觀公正的情況下在抽獎現(xiàn)場當眾憑票抽出，中獎即刻送出獎品。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇九
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上?？磥?，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。
1、通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
2、讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3、通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
4、通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
1教師事先讓學生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎？讓我們來看一個小品。
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
1、教你一招。
過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
2、網(wǎng)上購物，生活體驗。
（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么？在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
（2）教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
3、制定“星期零用錢消費表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表。
周期收入支出（用途）節(jié)余。
（2）教師示范填寫。
（3）學生嘗試填一填。
最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十
二、目的。
借助特殊的日子，進一步把握銷售旺季，同時也為了更進一步提高該蠟筆小新果凍知名度，讓更多的顧客加深對您的品牌有進一步的了解。
通過大場面現(xiàn)場促銷展示及大力度宣傳，以強烈的商業(yè)氣氛沖擊顧客的視覺、刺激他們的購買欲望，以達到銷售目的。
三、活動方式。
1、邀請大型歌舞團現(xiàn)場助興、拉動人氣，增加現(xiàn)場氣氛，蠟筆小新果凍品牌現(xiàn)場展臺促銷，配備圣誕節(jié)禮品等買贈活動。
2、憑宣傳單到本超市均發(fā)試用裝禮品一份(限份)，屬當天生日的顧客憑身份證免費領(lǐng)取圣誕禮品一份。
3、通過現(xiàn)場有獎問答及相關(guān)游戲提高蠟筆小新果凍知名度。
4、活動當天在本超市購物可享受折優(yōu)惠。
5、活動當天晚上，圣誕老人免費派發(fā)500—1000份禮品(超市提供)。
四、宣傳方式。
1、過街懸掛橫幅宣傳；
2、②印發(fā)宣傳單大幅度派發(fā)；
3、邀請電視臺新聞報道；
4、電視廣告三天；
5、現(xiàn)場大幅pop提前宣傳。
五、活動費用開支。
1、邀請歌舞團：700元/天。
2、租音響200元/天，租車拉音響來回車費200元；
3、演員來回車費：160元/8人。
4、吃食：180元/天。
5、印橫幅：6條×40元/條=240元。
6、印發(fā)宣傳單：5000份×0.035=175元。
7、電視廣告：3天×100元/天=300元。
8、大幅pop：3張×20元=60元。
9、臨時經(jīng)費：100元。
10、噴舞臺背景：200元。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十一
在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，隨著人們收入的增加以及理財產(chǎn)品的暴利等因素，為理財產(chǎn)品帶來很好的市場發(fā)展前景。各種理財產(chǎn)品機構(gòu)如雨后春筍般，蓬勃發(fā)展。在這一激烈的市場競爭條件下，一份優(yōu)秀的理財產(chǎn)品營銷策劃書是脫穎而出的必要條件。
理財產(chǎn)品銷售方案怎樣做？理財產(chǎn)品的促銷活動能夠采取多種方式，按照市場營銷理論，促銷活動一般來說可分為兩類：一類是人員促銷，即利用促銷人員進行推銷;第二類是非人員推銷，包括廣告促銷、營業(yè)推廣和公共關(guān)系三種具體形式。在我國當前的條件下，證券公司應(yīng)當將人員促銷和非人員推銷進行有機的結(jié)合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。
1、廣告上：證券公司本身對于理財產(chǎn)品就會開展促銷活動，主要把力度放在廣告上，對消費者本身已經(jīng)起到了相當大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們在廣告上的首要任務(wù)就是包裝自己，宣傳自己。營銷學上來說，絕不可忽視的力量就是品牌效應(yīng)，試想，當你信任我們了，你還會選取其他的公司么一般廣告的效果至少需要6個月到一年以上的時間才能測量或感覺得出來。所以我們務(wù)必有效的重視結(jié)合有效的評估才能得到廣告投資的回報率。
2、營業(yè)推廣和公共關(guān)系上：以推介會、座談會、報刊或網(wǎng)上路演等方式組織與投資者的訪談，透過理財經(jīng)理的“現(xiàn)身說法”，幫忙投資者增進對證券公司投資理念和經(jīng)營思路的理解，判定理財產(chǎn)品將來的成長潛力，促使投資者認同理財產(chǎn)品的投資價值。開展投資者教育活動，一是要幫忙投資者了解證券理財產(chǎn)品。二是要幫忙投資者了解自己。三是要幫忙投資者了解市場。四是要幫忙投資者了解理財產(chǎn)品發(fā)展歷史。五是要幫忙投資者了解證券公司。
建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢交給我們來理財。具體形式上可透過燈箱、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶外廣告等，還能夠?qū)Σ糠滞顿Y者進行此刻購買，抽大獎，有機會參加為期7天旅游學習活動。號召大家的用心性。這種促銷方式對于廣大中小投資者最為適用。綜合營業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭取與投資者進行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。
3、人員推銷上：針對機構(gòu)投資者、中高收入階層這樣的大客戶，我們公司能夠建立具備專業(yè)素質(zhì)的直銷隊伍，進行一對一的人員促銷，以到達最佳的營銷效果。對排行前十的大客戶予以費率降低優(yōu)惠政策。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十二
近日，中國光大銀行自主研發(fā)的陽光理財·資產(chǎn)配置平臺(aap)榮獲“-中國杰出營銷獎”。從光大銀行了解到，陽光理財·資產(chǎn)配置平臺的研發(fā)思路和服務(wù)理念是對大數(shù)據(jù)思維的一次成功運用，開創(chuàng)了國內(nèi)銀行零售金融服務(wù)支持系統(tǒng)的先河。
在申報此次“中國杰出營銷獎”的所有案例中，光大銀行申報的aap平臺應(yīng)該是最“老”的一個案例。事實上，早在年年中，光大銀行就面向全行的財富客戶和私行客戶推出了這一平臺。光大銀行零售業(yè)務(wù)部負責人表示，“不同于別的營銷案例在結(jié)案之后立即可以申報，我們做的是金融服務(wù)的創(chuàng)新平臺，那么就需要將這一平臺投放市場后，對它的運作效果進行一個較長周期的檢驗?！?/p>
截至今年3月25日，aap平臺直接和間接促成的理財產(chǎn)品、代銷基金、代銷保險和其它產(chǎn)品的銷售總額達到84.28億元，其中通過aap平臺直接促成的銷售額為28.73億元，基于aap平臺生成的財富管理報告書達成的銷售額為30.81億元，預(yù)估通過門戶網(wǎng)站達成的銷售額為24.75億元。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十三
b)活動地點：1-4樓。
c)活動內(nèi)容：活動期間，周一至周五每天不定期選擇1個時段(在人潮高峰期)，周六至周日(另含24、25日)每天不定期選擇2個時段，在1—4f選1家專柜舉行為時20分鐘的限時搶購活動，即在現(xiàn)價的基礎(chǔ)上5折優(yōu)惠。(搶購期間所售商品，建議免扣)。
2.超市購物新鮮派加1元多一件。
a)活動地點：-1f。
b)活動時間：12月6日-25日。
c)活動期間，凡當日在我商場一次性購物滿28元及以上者均憑小票加一元得一件超值禮品。(每日限量，先到先得)。
d)等級設(shè)置：
購物滿28元加1元得1包抽紙(日限量500包)。
購物滿48元加1元得柚子一個(日限量200個自理)。
購物滿88元以上加1元得生抽一瓶(日限量100瓶)。
3.立丹暖萬家 冬季“羊毛衫、內(nèi)衣、床品”大展銷。
a)活動地點：商場大門外步行街。
b)活動時間：12月6日-20日。
c)組織本商場的羊毛衫、內(nèi)衣和床上用品以場外花車的形式進行特賣展銷活動。(建議降扣，讓廠家以特價進行銷售)。
4.耶誕禮品特賣會。
a)活動地點：商場大門和側(cè)門外步行街。
b)活動時間：12月21日-25日。
c)組織超市和百貨與圣誕禮品有關(guān)的商品以場外花車的形式進行展銷活動。
5.耶誕“奇遇”來店驚喜。
a)活動地點：全場。
b)活動時間：12月24日-25日。
c)活動內(nèi)容：活動期間，圣誕老人將不定期出現(xiàn)在各樓層賣場，凡當日光臨本店的朋友可在店內(nèi)尋找圣誕老人，如果您找到圣誕老人，即可獲得圣誕老人派發(fā)的精美圣誕禮物一份，每人限領(lǐng)一份。特別提醒：在12/24關(guān)店時，出店顧客還可以得到一份特別的關(guān)店禮！數(shù)量有限，送完為止。
6.“耶誕歡樂園”激情圣誕夜。
a)活動地點：大門外步行街。
b)活動時間：12月24日、25日晚上7：30-9：00。
c)活動內(nèi)容：為了營造節(jié)日的熱烈氣氛，聚集人氣，特在平安和圣誕夜在商場大門外舉辦兩場大型圣誕狂歡晚會，并建議組織本商場的員工也參加該晚會，以帶動現(xiàn)場顧客的參與度。
五、媒體宣傳規(guī)劃：
1.媒體宣傳：
a)dm宣傳單：于12月6日通過夾報和入戶派發(fā)的方式發(fā)放2萬份dm宣傳單。
b)報紙廣告：12月5日在《==晚報》上發(fā)布半版活動信息廣告1期；
六、費用預(yù)估：
1.超市購物新鮮派加1元多一件。
500元×19天=9，500元。
2、耶誕“奇遇”來店驚喜 2，000元。
3、“耶誕歡樂園”激情圣誕夜 15，000元。
4、報紙廣告及其他宣傳費用： 20，000元。
5、活動及圣誕氣氛布置10，000元。
6、合計56，500。
七、承擔方式。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品營銷方案篇十四
我國的整個金融市場隨著不斷的發(fā)展進步變的越來越開放，商業(yè)銀行實際經(jīng)營的范圍在逐漸的擴大，金融市場有關(guān)的產(chǎn)品也變的日新月異，這種情況對于目前發(fā)展迅猛的商業(yè)銀行的有關(guān)理財產(chǎn)品來講不但是一個非常大的機遇，同時也是一個極高的挑戰(zhàn)。所以，就商業(yè)銀行的本身來講，制定一個完善的、高效的理財產(chǎn)品方面的相關(guān)營銷策略，牢牢地把握住時代創(chuàng)造的機遇，為其將來的轉(zhuǎn)型做下一個良好的鋪墊具有重要的意義。
一、創(chuàng)新在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品方面的營銷模式的重要意義。
在當前市場利率化快速推進，還有金融業(yè)進行壟斷破除的進度不斷加快的有關(guān)背景之下，商業(yè)銀行一直賴以生存的在存貸差方面的收入開始逐漸萎縮，這在客觀方面要求了企業(yè)對于理財產(chǎn)品的相關(guān)銷售工作進行不斷的創(chuàng)新，把理財產(chǎn)品改變成銀行的一個全新的利潤增長點，為銀行事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行的有關(guān)理財產(chǎn)品在其銷售的方式上進行不斷創(chuàng)新，能夠有效的提高理財產(chǎn)品的整體銷售額，理財產(chǎn)品的相關(guān)市場在當前來說是一種較為經(jīng)典的買方市場，進行購買行為的客戶在相關(guān)理財產(chǎn)品的選擇之中占有著非常強勢的地位。在當前各種商業(yè)銀行所提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的差別不大，對于相關(guān)產(chǎn)品的具體銷售策略也都是大同小異的情況之下，只有在相關(guān)的銷售策略方面能夠做到推陳出新，出奇制勝的一些商業(yè)銀行，才能夠收獲更大的客戶量，進而整體提高銀行在理財產(chǎn)品方面的效果。
(2)提高銀行客戶對于銀行的滿意度。
商業(yè)銀行的有關(guān)理財產(chǎn)品只有受到了客戶的接受以及認可，才能夠切實的得到更大的發(fā)展?jié)摿Γ喾醇偃缈蛻舨粷M意銀行方面的理財產(chǎn)品，一定會對該銀行產(chǎn)生負面的情緒，不去購買該銀行有關(guān)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行經(jīng)過創(chuàng)新理財產(chǎn)品的相關(guān)營銷策略，根據(jù)客戶對于有關(guān)理財產(chǎn)品的實際需求進行營銷，使營銷策略能夠妥善的滿足不同客戶的需要，最大限度的提升客戶對于本銀行的理財產(chǎn)品方面的滿意度，從而整體提高在理財產(chǎn)品上的購買忠誠度。
(3)提高銀行的核心競爭能力。
營銷手段是銀行在競爭力方面的核心以及非常重要的組成部分，商業(yè)銀行如果能在理財產(chǎn)品的實際銷售工作中進行不斷的創(chuàng)新改進，對于銀行本身的核心競爭能力的提高具有重大的貢獻。當前商業(yè)銀行對于理財產(chǎn)品方面的領(lǐng)域之中所產(chǎn)生的競爭在很大一部分上都是匯聚在了營銷的層面，甚至可以說在當前市場中的商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品方面的有關(guān)領(lǐng)域，掌握強大營銷力量的銀行占據(jù)著霸主的地位。商業(yè)銀行經(jīng)過在營銷策略方面的創(chuàng)新，能夠使該[:請記住我站域名/]行的理財產(chǎn)品的相關(guān)營銷水平不斷的提高，進而為整個銀行的核心競爭能力的提高提供巨大的幫助。
二、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的有關(guān)銷售問題方面分析。
(1)對于自身定位方面的不足。
我國商業(yè)銀行為整個客戶群體所提供的產(chǎn)品大同小異的其中一個重要原因就是對于自身在市場中的定位不夠準確，不能滿足具有不同需求的客戶。這也說明了各種商業(yè)銀行不具備明確的戰(zhàn)略著力點用以理財產(chǎn)品的營銷工作。而在國際方面，就美國來說商業(yè)銀行的相關(guān)市場劃分都十分的明確。而就某些大型的商業(yè)銀行來講，其憑借著本身的資金、人才還有設(shè)備等方面的優(yōu)勢把自身的戰(zhàn)略確定在了一些比較富裕的大客戶身上，而諸多中小型商業(yè)銀行不斷進行價格戰(zhàn)，用更加優(yōu)惠的價格吸引普通的客戶。
(2)營銷理念的落后。
一個優(yōu)秀的營銷理念是所有商業(yè)銀行對于理財產(chǎn)品進行銷售創(chuàng)新觀念的根本基礎(chǔ)，當前商業(yè)銀行的整體理財營銷理念相對來說比較落后，在實際進行理財產(chǎn)品的有關(guān)營銷工作之中，傳統(tǒng)的營銷理念逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代理財產(chǎn)品在進行營銷創(chuàng)新方面的巨大阻力。商業(yè)銀行在營銷理念落后的方面大體表現(xiàn)是諸多商業(yè)銀行的相關(guān)管理者都使理財產(chǎn)品的實際營銷形式近似于廣告，或者說是以廣告的形式進行營銷，應(yīng)用諸多媒體來實現(xiàn)相關(guān)理財產(chǎn)品在銷售推廣方面的工作，這類的營銷廣告一旦打出去很快就會淹沒在信息潮流之中，很難將其傳達給相應(yīng)的受眾群體。
(3)缺乏相關(guān)的營銷人才。
當前我國的各種商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的實際銷售之中十分缺乏有關(guān)的專業(yè)人才，無法組建一支能力強以及高素質(zhì)的營銷隊伍，從而使得商業(yè)銀行在實際的理財產(chǎn)品銷售工作之中效果不盡理想也是理所當然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業(yè)銀行對于相關(guān)營銷人才的引進力度不足的原因，另一方面就是商業(yè)銀行對于內(nèi)部銷售人才在培養(yǎng)方面的投入還遠遠不夠，從而使得理財產(chǎn)品的有關(guān)營銷創(chuàng)新工作失去了人才層面的保證。
對于商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品方面的營銷模式創(chuàng)新是一種具有挑戰(zhàn)性以及系統(tǒng)性的工作，根據(jù)商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品方面的不足以及未來的發(fā)展形勢，本文給出了幾點有關(guān)的建議。
(1)強化理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。
一個準確的產(chǎn)品定位是相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)工作，所謂的產(chǎn)品定位也就是產(chǎn)品在有關(guān)的市場之中的位置選擇，企業(yè)依據(jù)各自產(chǎn)品的實際質(zhì)量以及特點進行分析，并切實的考慮到市場競爭對手的詳細產(chǎn)品定位以及消費者群體的具體需求，塑造一個與眾不同的、更加精致的品牌形象，然后經(jīng)過一個合理的方式傳達給有需求的消費者，以期得到消費者認同的過程。商業(yè)銀行一定要在進行精確市場定位的根本基礎(chǔ)之上發(fā)揮最大的實力開展理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，經(jīng)過不斷的創(chuàng)新改進，才可以切實做到在產(chǎn)品質(zhì)量方面更具優(yōu)勢，提高產(chǎn)品本身的不可替代性。
(2)實時改進營銷理念。
對于營銷理念的方面來說，商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的相關(guān)銷售人員但一定要徹底顛覆傳統(tǒng)之中的老舊的銷售觀念，及時對于新觀念進行學習，掌握好理財產(chǎn)品在營銷領(lǐng)域方面產(chǎn)生的不同的營銷理念，切實讓自身在理財產(chǎn)品的營銷方面的理念做到與時代共同進步，培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)營銷以及事件營銷的理念，在諸多新型營銷理念的有關(guān)指導之下，更好、更快的推進理財產(chǎn)品在銷售工作方面的發(fā)展。
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