總結(jié)是一種方法，一種策略，通過定期總結(jié)我們的學習和工作經(jīng)驗，可以更好地提高個人能力和專業(yè)素質(zhì)。如何烹飪出美味又營養(yǎng)的家常菜？以下是法律專家總結(jié)的保護知識產(chǎn)權的法律法規(guī)，請大家遵守。
銀行工作體會與建議篇一
20xx年，我心揣對金融事業(yè)的向往與追求走進了xxxx支行。時光飛逝，來xx支行已經(jīng)一個年里，我釋放青春的能量，點燃事業(yè)的夢想。在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。
在xx支行，我從事的崗位很平凡柜員。也許有人會說，一個極其普通的柜員談何事業(yè)，不，柜臺同樣可以干出一番輝煌璀璨的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它視為我事業(yè)的第一個平臺。作為一名員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩上的重任。柜臺服務是展示xxxx系統(tǒng)良好服務的文明窗口，所以我每天滿含熱情，用心服務，真誠對待，以自己良好的工作態(tài)度羸得顧客的青睞。
在xxxx員工中，柜員是直面客戶的群體，柜臺是展示xxxx銀行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，年復一年，用真誠細致的周到服務讓客戶真正體會到xxxx銀行員工的真誠，感受到在xxxx銀行辦業(yè)務的溫馨，把最平凡的工作變得不平凡，我為自己崗位而自豪！為此，我要求自己做到：
一是掌握過硬的業(yè)務本領、時刻不忘業(yè)務的學習；
二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī)，行規(guī)；
三是培養(yǎng)和諧愉快的人際關系，與同事之間和睦相處，互相學習；
四是清醒的認識自我，做到勝不驕、敗不餒。
參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業(yè)務知識，向有經(jīng)驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實做出業(yè)績。點點滴滴的小事讓我深刻感悟到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人歌頌贊美，更不能像農(nóng)民那樣春播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之間的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們同樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠繪出一片精彩的藍天，沒有根基哪來高樓大廈，沒有平凡哪來偉大！人生的價值在于在平凡的奉獻中得到升華和完善。
青春時期是人生最美好寶貴，最讓人留戀的時光，因為躊躇滿志，精力充沛、個性張揚，因為敢拼敢闖敢干，天不不怕地不怕，活力四射，因為有夢想和希望！但在我看來，青春的寶貴還在于不懈的追求，和團隊的拼搏，對崇高的道德修養(yǎng)追逐，以及堅強的意志鍛煉，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！
今天，我們正把如火的青春奉獻給了最平凡平凡的崗位，xxxx銀行正是在這樣的青春交替中，不斷地向前發(fā)展。在她黑白分明的年輪上，也將深深的烙下我們青春運動的足跡。富蘭克林曾說過過：推動你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動你。今天我正是為了推動我的事業(yè)而來，這是源于我對人生價值的不斷追求，對金融事業(yè)的那一份永不熄滅的熱情。因為我知道作為一名正在不斷成長中的青年，只有把個人理想與金融事業(yè)的發(fā)展有機高效的結(jié)合起來，才能充分發(fā)揮自己的熱情、工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)xxxx銀行美好明天的過程中實現(xiàn)自身的人生價值。
銀行工作體會與建議篇二
證券資金三方存管業(yè)務的全面實驗，為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點設立開戶咨詢柜臺提供了利益驅(qū)動，現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點的漫衍非常遍及，銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于當局機構。鑒于此，我認為多花點精神在銀行網(wǎng)點上，特別是放在經(jīng)濟發(fā)達而又無券商營業(yè)部的常武地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點上是值得的。在上海深圳廣州等證券爭猛烈的大中城市，券商在各大銀行網(wǎng)點的證券營銷業(yè)務競爭已經(jīng)進入白熱化水平，為了搶駐統(tǒng)一銀行網(wǎng)點，證券營銷人員大打出手的事件媒體也曾有過相干報道，銀行駐點的競爭猛烈水平可見一斑，其銀行駐點的重要性也不問可知。
1、首先，銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶，他們的收入穩(wěn)定，社會關系復雜，家庭成員也都以高收入群體為主，其進入證券市場的意愿猛烈，通過我們的適時引導，開立證券帳戶參與股票交易是迎刃而解的事變。對已開設證券帳戶的銀行職員，我們只要通過傭金的調(diào)整來游說其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開戶就行了。
2、每天到銀行管理業(yè)務最頻仍的，就是各類企業(yè)的財務人員，有的一天要在銀行與單位之間奔忙兩三次。他們和銀行職員一樣，具有專業(yè)的財務知識和肯定的經(jīng)濟氣力，都是證券營銷業(yè)務的目的客戶，有的甚至早已是老股民了。而這些財務人員，在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個部門的同事關系密切，有一定的號召力與影響力，通過這些企業(yè)財務職員的橋梁作用，我們可以將營銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務來往的各個企業(yè)，將潛在客戶的挖掘提升到一個新的高度。3、在股市飛騰的時間，賺錢效應的顯現(xiàn)使新增客戶簇擁而入，而在股市下跌行情中，每次下跌的中繼，都會引發(fā)場外抄底新客戶的出場。所以，無論是在股市行情火暴的時間，還是處于低位震蕩的時間，銀行的.主動上門咨詢及開戶客戶都是存在的，我們只要做到耐煩守侯，不輕易離崗，這些客戶都是安若泰山的。
作為營銷一線職員，親和力與交際能力是所應具備的。
銀行工作體會與建議篇三
深化改革，強化管理，提升服務品質(zhì)，創(chuàng)建有海滄農(nóng)行特色的企業(yè)文化品牌，全面提升競爭力。
1、今年以來，我行進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內(nèi)部競爭引進人才和引進相結(jié)合，不斷提高中層干部隊伍素質(zhì)。實施全員競爭上崗，實行內(nèi)部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調(diào)，優(yōu)化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護;在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對各網(wǎng)點全面推行內(nèi)部模擬計價，根據(jù)網(wǎng)點的綜合效益、工作質(zhì)量和數(shù)量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數(shù)，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經(jīng)理等級制，真正調(diào)動員工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，實施上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、激勵和淘汰機制，人員結(jié)構得到了調(diào)整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調(diào)整崗位系數(shù)，進行雙向選擇摘牌，及時進行干部的局部調(diào)整等都極大調(diào)動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業(yè)務的發(fā)展。
2 、探索嚴格管理和科學管理相結(jié)合的新路子，促進管理上臺階。在內(nèi)部管理方面，今年我行繼續(xù)健全規(guī)章制度建設，完善執(zhí)行、監(jiān)督、檢查機制。首先是嚴格執(zhí)行《海滄農(nóng)行員工手冊》，使全行養(yǎng)成遵章守紀的好習慣;其次是堅持加大監(jiān)督檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網(wǎng)點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網(wǎng)點全面檢查二次，加強社會監(jiān)督員的社會督查力度，每月出一份內(nèi)部管理通報，把內(nèi)部管理水平與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業(yè)務停滯或存在其他問題的中層干部進行書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業(yè)務經(jīng)營網(wǎng)點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業(yè)務發(fā)展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產(chǎn)管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。五是創(chuàng)新管理方法，嚴管和科學管理相結(jié)合，力爭管理上臺階。如重視內(nèi)部綜合管理網(wǎng)絡和外部網(wǎng)站建設，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內(nèi)部管理網(wǎng)絡，實現(xiàn)內(nèi)部管理網(wǎng)絡化、績效評估數(shù)據(jù)化，促進管理上檔次。成功建設了支行外部網(wǎng)站，宣傳我行業(yè)務，加強與客戶的溝通，成為推動業(yè)務發(fā)展的有效輔助手段。又如大膽探索首先在支行引入iso9000質(zhì)量管理體系。在行領導的積極倡導下，經(jīng)過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于20xx年7月份開始借助外部力量，啟動iso工程，塑造服務品牌。作為廈門銀行同業(yè)中第一例，我們通過制定和實施質(zhì)量方針和質(zhì)量目標、內(nèi)部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。
3、開展“創(chuàng)一流服務，樹農(nóng)行品牌”活動，追求服務上檔次。年初以來，支行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優(yōu)質(zhì)服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。我行一是堅持了去年“一流服務現(xiàn)象會”總結(jié)出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經(jīng)理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高;二是堅持深入開展服務技能練兵和比賽、規(guī)范化服務流程演練，以及開展銀企座談會、企業(yè)財務人員培訓、業(yè)務宣傳等行之有效的文明優(yōu)質(zhì)服務主題活動。尤其是開展“紅五月文明優(yōu)質(zhì)服務月”活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業(yè)務成績也逐步攀升。下半年，我行開展了以宣傳農(nóng)電改造代繳費業(yè)務的“走進千家萬戶活動”，通過電影下鄉(xiāng)的新形式，提高我行對農(nóng)村儲戶的服務水平，宣傳了農(nóng)行的形象;三是服務創(chuàng)新。今年以來，支行營業(yè)部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業(yè)務增長成為我行業(yè)務快速發(fā)展的最主要動力。下半年推出的私人業(yè)務vip服務，也在海滄地區(qū)引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養(yǎng)和涌現(xiàn)了如營業(yè)部主任郭國柱、業(yè)務部付主任邱蕓以及一批優(yōu)秀客戶經(jīng)理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創(chuàng)一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農(nóng)行的形象，產(chǎn)生了良好的區(qū)域性社會影響力，提升了我行的競爭力。
4、堅持“人才興行，以人為本”，著力推進“成才計劃”和其他有效的舉措，提高員工綜合素質(zhì)，營造精神和物質(zhì)上良好氛圍，充分挖掘員工的積極性和創(chuàng)造力。今年以來，行領導著力倡導企業(yè)發(fā)展和實現(xiàn)個人價值同步成長的觀念，推動“成才計劃”，全面提高員工隊伍的思想和業(yè)務素質(zhì)。我們采取的措施主要包括實戰(zhàn)鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動“成才計劃“，我行不僅引進了一批高素質(zhì)人才的加盟，更重要的是培養(yǎng)了一大批年輕有為的人才，為我行業(yè)務發(fā)展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環(huán)境差、工作積極性不高而一門心思想調(diào)動離開海滄?，F(xiàn)在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業(yè)務骨干。正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內(nèi)聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結(jié)開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了“成才獎”，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。二是重視改善職工工作環(huán)境和工作條件。今年以來，支行加強了網(wǎng)點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業(yè)務工作的發(fā)展。
此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經(jīng)營無事故，得到分行有關部門的好評。
三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足
1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發(fā)展很快，相比之下我行的發(fā)展速度還不算最好，還有努力的空間。
2、從經(jīng)營業(yè)績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下;二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現(xiàn)象。未完成全年下降250萬的任務;三是我們的網(wǎng)點間發(fā)展非常不不衡。
3、從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發(fā)揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關注和熱心程度不夠。 二是對待工作存在先松后緊現(xiàn)象，導致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深入研究的精神 遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。四是服務水平提高速度緩慢，未有明顯質(zhì)的提高，與我行當前的高速發(fā)展不相適應。
銀行工作體會與建議篇四
在銀行工作了一年了，這一年的時間讓我蛻變了很多，以前做事起來毛毛躁躁，不分輕重，現(xiàn)在我已經(jīng)將這些問題改正過來了，也很少會有這樣的情況了，因此對于這一年的工作，我還是有很多感受的，在此也談一談我的心得和體會。
任何一個行業(yè)，服務都是尤為重要的一項工作，在銀行的這段時間里，我一直都在跟著一些前輩學習。想要做好服務工作，不是這么簡單的事情，這往往還挑戰(zhàn)著我們毅力和耐心。加上這是我第一年步入工作，所以很多的地方自己都不是做的很好，還好有這么多朋友同事的幫忙，我才得以這么順利的走過來。
剛開始的時候我對公司的業(yè)務不是很熟悉，好幾次有客戶過來咨詢，遇到一些比較偏僻一點的東西，我都有時候回答不上來，當時就出現(xiàn)過這樣的一件事情。因為我一時間沒有回答上來客戶的問題，導致客戶立刻就惱火了，她直接就站起來咒罵我，那些話越說越難聽，我當時候也年輕氣盛，一時間沒有把握住自己，和她吵起來了。后來還是領導為我收拾的爛攤子，那一次，我也真的意識到了沖動會給人帶來多大的影響，明明只是一件很小的事情，卻讓我捅了這么大個骷髏。
我們是做服務工作的，首先就要把自己的態(tài)度放端正了。那段時間我可能是因為沒有真正的適應這個環(huán)境，所以做起事情來有些奮不顧身，面對那些讓自己無法忍受的沒有辦法容忍，所以才做出了這樣讓人失望的事情。自那以后，我更加注重自己的太毒了，我也更加的知道了業(yè)務知識的重要性。這件事情原本就是我自己的錯誤，我不能找其他的借口，所以自那以后，我開始更加努力的去學習專業(yè)知識，向他人學習服務管理，不斷的提升這自己的服務水平，杜絕那樣事情的發(fā)生，首先就是要從這些小事開始。
近段時間來，我表現(xiàn)的越來越好了，我不僅可以用更好的態(tài)度去服務，更是運用好了各種服務技巧和方式。這些都是我進步的象征，也是我有所成長的一些方面。我在慢慢的變好，而我在這份工作上也更加的自然了。我有更大的信心和決心走下去了，也會朝著一個更好的目標出發(fā)，不辜負大家的幫助和期待，我會繼續(xù)奮斗、繼續(xù)前行的！
銀行工作體會與建議篇五
進入行業(yè)銀行伊始，我被安排在儲蓄出納崗位。常常聽別人說:“儲蓄出納是一個煩瑣枯燥的崗位,有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過，但是不服輸?shù)男愿駴Q定了我不會認輸，而且在這個崗位上一干就是三年。
當時的我,可以說是從零開始,業(yè)務不熟、技能薄弱,在處理業(yè)務時時常遇到困難，強烈的挫折感讓我在心里默默地跟自己“較勁”,要做就要做得最好。平日積極認真地學習新業(yè)務、新知識,遇到不懂的地方虛心向領導及同事請教。我知道為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務必須擁有一身過硬的金融專業(yè)知識與操作基本功。俗話說“業(yè)精于勤，荒于嬉”。為此，我為自己規(guī)定了“四個一點”，即：早起一點，晚睡一點，中午少休息一點，平時少玩一點。班前班后，工作之余我都與傳票、鍵盤、點鈔紙相伴。每天像海綿吸水那樣分秒必爭地學習業(yè)務和練習基本功。相對其它技能,點鈔是我的弱項,為了盡快提高點鈔的速度和準確率,我虛心向行里點鈔能手請教點鈔的技巧和經(jīng)驗,改正自已的不規(guī)范動作。一遍遍地練習，雖然一天工作下來已經(jīng)很累了，但憑著對商業(yè)銀行工作的熱愛和永不服輸?shù)钠磩?，常常練習到深夜。離鄉(xiāng)背井的我在接到母親電話的時候，總是說我過的很好讓她自己保重，其實有多少心酸只有自己知道。為了盡快適應工作崗位的要求，一年中只是回家一次與家人團聚，其他時間用來不斷的學習工作，功夫不負有心人,經(jīng)過長期刻苦地練習,我的整體技能得到了較大的提高。
我在日常的一線服務中始終保持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。商業(yè)銀行是一家年輕的銀行,每一位客戶都是員工辛辛苦苦開拓來的。這不僅要求我們具有熟練的業(yè)務技能,更要求我們能針對每一位客戶的不同心理和需求,為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務。在日常工作中，我都以“點點滴滴打造品牌”的服務理念來鞭策自己，從每件小事做起。記得有一次我正準備下班時，一位客戶一臉焦急地沖進來，說自己的卡和身份證被偷了，要求掛失。按照規(guī)定掛失要提供有效證件的，但是面對焦急的客戶，我一面安撫這位客，讓他不要著急;一面重新開機，按照客戶提供的身份證號碼進行查詢，查出他的卡號，協(xié)助客戶通過我們95577客服電話進行口掛，避免可能發(fā)生的損失。這樣的小事在我們身邊時常發(fā)生，雖然是點點滴滴的小事，這些小事，卻折射出員工的素質(zhì)、企業(yè)的文化。我的崗位是一個小小的窗口,它是銀行和客戶的紐帶,我的一言一行都代表了商業(yè)銀行的形象,為此我常常提醒自己要堅持做好“三聲服務”、“站立服務”和“微笑服務”,耐心細致的解答客戶的問題,面對個別客戶的無禮,巧妙應對,不傷和氣;而對客戶的稱贊,則謙虛謹慎,戒驕戒躁。從不對客戶輕易言“不”,在不違反原則的情況下盡量滿足他們的業(yè)務需要。我始終堅持“客戶第一”的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,換位思考問題,急客戶之所急，想客戶之所想。針對不同客戶采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務。
經(jīng)過不斷的努力學習,在實際工作中的持續(xù)磨練，現(xiàn)在已經(jīng)熟練掌握了相關業(yè)務以及規(guī)章制度，逐漸成長為一名業(yè)務熟手，這時我漸漸明白無論是做儲蓄還是當會計都是具有挑戰(zhàn)的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。
隨著業(yè)務的發(fā)展,新區(qū)支行的業(yè)務量不斷增大,業(yè)務筆數(shù)節(jié)節(jié)攀升,儲蓄窗口的業(yè)務量急劇上升，為了工作加班加點我積極的參與，每當節(jié)日大家和親人團聚的時候，這時的我還忙碌地工作著，總覺得愧對遠方的父母，難以照顧他們。但是看著客戶滿意而歸的時候，心里又會覺得安慰;自己的辛苦換來的大家的幸福值得。業(yè)務增加了，效率就必須提高，這就迫使我自已不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真,謹慎謹慎再謹慎，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度操作流程來辦理各項業(yè)務。將儲蓄工作做細、做好、做精。
銀行工作需要的是集體的團結(jié)協(xié)作,一個人的力量總是有限的。作為一名老員工,我不僅僅滿足于把自己手中的工作干好,還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫助新來的同事適應新環(huán)境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業(yè)務，較好地掌握業(yè)務技能。結(jié)合我自己做新人時的經(jīng)驗，我注意引導他們從賬理出發(fā),而不是教他們?nèi)绾芜M行簡單的菜單操作。在平時的工作中,我還將自己的工作學習經(jīng)驗毫無保留地告訴他們。我想,這樣的教法不一定是最好的,但一定會讓他們學到業(yè)務知識點的本質(zhì),學會融會貫通,舉一反三。新區(qū)支行去年相繼有四名新同事加入,他們雖有一定的金融專業(yè)知識，但對于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對跟班實習的新同事耐心進行操作章程的培訓，特別是要嚴格按照規(guī)章制度、業(yè)務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習慣。對于他們的薄弱環(huán)節(jié)—技能，也將自己平常練習的心得告訴他們，供他們參考。通過一段時間的雙向努力，他們已能熟練進行單人上崗操作了。為新區(qū)支行更好的開展工作打下扎實的基礎。只有整體的素質(zhì)提高了,支行的會計業(yè)務水平才能上一個臺階。大家共同努力,在新區(qū)溫暖的大家庭里快樂的工作著。
銀行工作體會與建議篇六
在當今銀行業(yè)務你有我新，競爭愈演愈烈的形勢下，要想贏得市場，就必須在不斷搶先推出新產(chǎn)品的同時，重點抓好高效、優(yōu)質(zhì)的服務，而高效、優(yōu)質(zhì)服務的根本目的就是“把方便留給客戶”。
服務是一種管理。優(yōu)質(zhì)文明服務水平的提高必須依賴于嚴格、規(guī)范、科學的管理，而嚴格規(guī)范的管理又能促進優(yōu)質(zhì)文明服務水平提高，二者存在著相互依存的辨證關系。優(yōu)質(zhì)文明服務的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低。因此，銀行在實施優(yōu)質(zhì)文明服務戰(zhàn)略過程中應嚴格依靠管理制度。它包括崗位規(guī)范、統(tǒng)一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等，這些都必須形成制度，成為員工的行為準則，嚴格執(zhí)行。
服務是一種文化。銀行構建服務文化體系包括：員工要有
愛
崗敬業(yè)的服務精神，要有以服務為本的道德觀、價值觀，要有無私奉獻、團結(jié)奮進的互幫互助和艱苦奮斗的務實精神，以及因此而衍生出的“行興我榮、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等，這種有行業(yè)特色的企業(yè)精神，可以促使銀行每位員工樹立嚴密的風險意識和良好的效益意識，從而充分發(fā)揮這種服務文化的激勵作用。服務是一種精神。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務活動的核心內(nèi)容是引導職工樹立一種正確的價值觀念、職業(yè)道德及敬業(yè)精神，以信譽第一、優(yōu)質(zhì)服務、廉潔守法為職業(yè)道德準繩。確立和完善員工的服務意識和服務行為，樹立客戶第一、主動服務、整體服務的思想理念。文明優(yōu)質(zhì)服務活動是一項長期的系統(tǒng)性工程，從領導到員工，從一線到二線，從經(jīng)營業(yè)務到內(nèi)部管理，從行里到行外，都要相互配合協(xié)調(diào)，使企業(yè)的經(jīng)營目標轉(zhuǎn)化為每位員工的自覺行為。
服務是銀行經(jīng)營的載體，是銀行經(jīng)營不可惑缺的有機組成部分。銀行經(jīng)營必須通過銀行服務才能實現(xiàn)，銀行服務本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營。一家銀行的服務范圍、服務內(nèi)容、服務效率和服務態(tài)度會直接影響其所能吸引的客戶數(shù)量和工作效率，因此，提高銀行的服務水平，直接關系到銀行經(jīng)營的規(guī)模質(zhì)量和效率，關系到銀行的競爭能力，決定了銀行的經(jīng)營效益和長遠發(fā)展。
銀行服務的最終目的是維護和加強與顧客之間的長期合作關系，實現(xiàn)雙贏。隨時隨地以客戶為中心，調(diào)整自身業(yè)務結(jié)構，將服務從單純經(jīng)營金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護和加深與顧客的聯(lián)系上，但僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，因此還必須研究客戶需要背后復雜的各種因素，并加以分析找到雙方合作的切入點。所以只有緊緊抓住維護與顧客之間的良好合作關系，以市場為導向，以高質(zhì)量、多樣化、特色化、個性化服務為手段，滿足不同顧客多層次的需要，這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續(xù)動力。
二、強化和提高服務意識，是開展優(yōu)質(zhì)文明服務的前提
要全面動員，深入發(fā)動，大造聲勢，宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務。優(yōu)質(zhì)文明服務關系到企業(yè)形象，因此，要必須做到全面發(fā)動，全員參與，把優(yōu)質(zhì)文明服務作為一項生命工程來抓。銀行業(yè)是服務性行業(yè)，在強化員工隊伍素質(zhì)的同時，服務理念、服務意識也是他們隨時需要進行強化的一項長期訓練。對內(nèi)通過集中培訓、集中考試、模擬測驗、突擊檢查等形式，督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務的各項內(nèi)容;對外通過報刊、電臺、電視臺等媒介進行廣泛宣傳，擴大社會影響?！白哌M每位客戶的
心靈
”是優(yōu)質(zhì)服務的更高境界，力求滿足客戶的各種需要就是一切工作的出發(fā)點與落腳點。完善機制，嚴格考核，公開標準，獎罰兌現(xiàn)。不斷完善規(guī)章制度，促使服務行為規(guī)范化、制度化。要結(jié)合本行實際，建立嚴格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴格的崗位規(guī)范、各項業(yè)務的'具體服務標準和業(yè)務操作規(guī)程，要求全體員工對本職崗位的每項操作規(guī)程熟記會背，并熟練的、規(guī)范的加以運用。做到每天從迎來第一位顧客到送走最后一位顧客，工作的各個環(huán)節(jié)都要做到統(tǒng)一、詳細、明確、標準;使每位員工接待顧客有禮、有節(jié)、有度，處理業(yè)務規(guī)范、快速、準確;讓顧客感到和諧、友愛、溫馨，并產(chǎn)生對銀行的一種歸屬感。
實施“一把手”工程，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務。優(yōu)質(zhì)文明服務不只是個單純的服務問題，商業(yè)銀行在市場競爭中靠的是以優(yōu)取勝。優(yōu)質(zhì)服務是立行興業(yè)增效之根本，因此必須擺在重要位置，要成立以行長為組長的優(yōu)質(zhì)文明服務工作領導小組，各基層支行、營業(yè)部也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，并納入行長目標管理體系考核。在每年年初的工作安排中，都把優(yōu)質(zhì)文明服務工作作為貫穿全年各項工作的主線，常抓不懈。
三、加強培訓教育、提高業(yè)務技能、營造優(yōu)美服務環(huán)境是提高優(yōu)質(zhì)文明服務的基礎
冰凍三尺，非一日之寒。優(yōu)質(zhì)文明服務要從量的積累達到質(zhì)的飛躍，關鍵是以人為本，通過對員工的教育培訓和強化管理，達到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)不斷提升，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務的高水平。從而使每位員工懂得，自身的行為代表著本行的社會形象，沒有客戶就沒有銀行業(yè)務的發(fā)展。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，在本職崗位上奉獻出一份光和熱，變被動為主動自覺維護全行的形象和榮譽，使優(yōu)質(zhì)服務上一個新臺階。
強化規(guī)范禮儀培訓，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規(guī)范化培訓，實行集中式、正規(guī)化、全方位的強化訓練。同時加強業(yè)務技術培訓與考核，以提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及
專業(yè)
技術比賽，要求員工業(yè)務上做到“好、快、準、嚴”，達不到標準不能上崗。通過嚴格的技能培訓，使員工學會業(yè)務操作的技能，熟練、準確地操作各種業(yè)務。以柜面服務為突破口，通過對柜臺人員“德、能、勤、績”的考核，授予相應的星級。實行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”，充分調(diào)動員工的積極性。
銀行工作體會與建議篇七
我們不論是作為一名執(zhí)行者、還是一名領導者，都必須通過實際行動來完成任務。要做個執(zhí)行能力高的人，就要提高以下5方面的能力：
無論做任何一件事之前，首先要弄清自己的工作職責、工作內(nèi)容、領導的意圖和目的；然后以此為目標來把握做事的方向和要達到的效果，這一點很重要。實際工作中那種費力不討好的事比較多的原因也就在于沒有重視這一點。也就是說，清楚悟透一件事，勝過草率做十件事，并且會事半功倍。
要完成任何任務都要制定計劃和設定標準，就要將各項任務按照輕、重、緩、急列出計劃表，作好工作安排和檢查工作。在計劃的實施及檢討時，要掌握關鍵性問題，不能因瑣碎的工作，而影響了應該做的重要工作。要清楚做好20%的重要工作，等于創(chuàng)造80%的業(yè)績。
一項計劃無論如何周到和完善，如果不能很好的執(zhí)行，仍然不能達到預期的效果，而計劃的執(zhí)行并不是一個人的事，而是全部團隊成員。因此作為團隊長的話，適時的指揮和協(xié)調(diào)是有必要的，所以要多加強這方面的學習和鍛煉。
判斷對于一個人來說非常重要，支行網(wǎng)點事務煩雜，作為領導者常常需要去了解事情的來龍去脈因果關系，從而找到問題的真正癥結(jié)所在，并提出解決方案。這就要求洞察先機，未雨綢繆。這樣才能化危機為轉(zhuǎn)機，最后變成良機。
要提高執(zhí)行力，除了要具備以上這些能力外，更重要的還要時時、事事都有強烈的創(chuàng)新意識，這就需要不斷地學習，而這種學習不是單純的掌握知識的學習，它要求大家把工作的過程本身當作一個系統(tǒng)的學習過程，不斷地從工作中發(fā)現(xiàn)問題、研究問題、解決問題。解決問題的過程，也就是向創(chuàng)新邁進的過程。因此，我們做任何一件事都可以認真想一想，有沒有創(chuàng)新的方法使執(zhí)行的力度更大、速度更快、效果更好。創(chuàng)新無極限，唯有創(chuàng)新，才能生存。
銀行工作體會與建議篇八
這時，一位客戶急匆忙地走進來，詢問是否還可以存款，見他走近我柜臺，臨柜工作是最平凡的，曾經(jīng)有許多人問過我是否后悔選擇臨柜工作，而每次我忙起身招呼，并馬上請他填好存款憑條，他向我們訴說他已經(jīng)拿著現(xiàn)金跑過其我總是毫不遲疑地回答：”不后悔”。都說干一行，愛一行。我想，既然我選擇了他幾家銀行，對方都說已下班不能存，無奈之下，他只好拿著現(xiàn)金回家，但覺得臨柜工作，我就要腳踏實地、一絲不茍地干好它，力爭做一名優(yōu)秀的臨柜人員。始終不妥，于是抱著試試看的心情又跑到銀行，沒想到竟然還可以存。我從客戶因此，在臨柜工作中，我以優(yōu)質(zhì)的'服務、嫻熟的操作、團結(jié)敬業(yè)的精神贏得了客手里接過現(xiàn)金，快速地辦理了存款業(yè)務，臨走前，他由衷地說了一句：“這下我戶和領導的好評，并榮獲了地市分行“優(yōu)質(zhì)服務明星”、地市分行“十佳會計員”等最終無后顧之憂，真是感謝你們了”。我聽了也感到很高興，其實，我只是做了榮譽稱號。
一個臨柜人員應當做的工作。然而，在臨柜工作中不僅需要一份耐煩，而且還需作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，要一份熱心，真正急客戶之急，想客戶所想，力所能及地為客戶排憂解難。起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，使我產(chǎn)生了劇烈的職業(yè)榮譽感。在臨柜我想認真工作，寵愛自己的本職工作才是對愛崗敬業(yè)的最好詮釋!
銀行工作體會與建議篇九
當今金融業(yè)的競爭，不僅是行與行之間的信譽競爭，同時也是優(yōu)質(zhì)文明服務多源化、系統(tǒng)化的競爭。誰的信譽好，誰的服務優(yōu)，誰就能更適應顧客的不同層次需求，誰就能占領更多的金融市場，抓住更多的優(yōu)質(zhì)客戶群。銀行服務的優(yōu)劣直接體現(xiàn)著銀行管理水平的高低，孕育著銀行自身深厚的企業(yè)文化內(nèi)涵和員工的良好精神風貌，從而展現(xiàn)在公眾面前的就是一種品牌。那么如何實現(xiàn)這個目標呢?以下幾點拙見僅供參考：
一、讓員工充分理解、認識服務的內(nèi)涵并接受，是開展優(yōu)質(zhì)文明服務的動力
在當今銀行業(yè)務你有我新，競爭愈演愈烈的形勢下，要想贏得市場，就必須在不斷搶先推出新產(chǎn)品的同時，重點抓好高效、優(yōu)質(zhì)的服務，而高效、優(yōu)質(zhì)服務的根本目的就是“把方便留給客戶”。
服務是一種管理。優(yōu)質(zhì)文明服務水平的提高必須依賴于嚴格、規(guī)范、科學的管理，而嚴格規(guī)范的管理又能促進優(yōu)質(zhì)文明服務水平提高，二者存在著相互依存的辨證關系。優(yōu)質(zhì)文明服務的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低。因此，銀行在實施優(yōu)質(zhì)文明服務戰(zhàn)略過程中應嚴格依靠管理制度。它包括崗位規(guī)范、統(tǒng)一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等，這些都必須形成制度，成為員工的行為準則，嚴格執(zhí)行。
服務是一種文化。銀行構建服務文化體系包括：員工要有愛崗敬業(yè)的服務精神，要有以服務為本的道德觀、價值觀，要有無私奉獻、團結(jié)奮進的互幫互助和艱苦奮斗的務實精神，以及因此而衍生出的“行興我榮、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等，這種有行業(yè)特色的企業(yè)精神，可以促使銀行每位員工樹立嚴密的風險意識和良好的效益意識，從而充分發(fā)揮這種服務文化的激勵作用。
服務是一種精神。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務活動的核心內(nèi)容是引導職工樹立一種正確的'價值觀念、職業(yè)道德及敬業(yè)精神，以信譽第一、優(yōu)質(zhì)服務、廉潔守法為職業(yè)道德準繩。確立和完善員工的服務意識和服務行為，樹立客戶第一、主動服務、整體服務的思想理念。文明優(yōu)質(zhì)服務活動是一項長期的系統(tǒng)性工程，從領導到員工，從一線到二線，從經(jīng)營業(yè)務到內(nèi)部管理，從行里到行外，都要相互配合協(xié)調(diào)，使企業(yè)的經(jīng)營目標轉(zhuǎn)化為每位員工的自覺行為。
服務是銀行經(jīng)營的載體，是銀行經(jīng)營不可惑缺的有機組成部分。銀行經(jīng)營必須通過銀行服務才能實現(xiàn)，銀行服務本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營。一家銀行的服務范圍、服務內(nèi)容、服務效率和服務態(tài)度會直接影響其所能吸引的客戶數(shù)量和工作效率，因此，提高銀行的服務水平，直接關系到銀行經(jīng)營的規(guī)模質(zhì)量和效率，關系到銀行的競爭能力，決定了銀行的經(jīng)營效益和長遠發(fā)展。
銀行服務的最終目的是維護和加強與顧客之間的長期合作關系，實現(xiàn)雙贏。隨時隨地以客戶為中心，調(diào)整自身業(yè)務結(jié)構，將服務從單純經(jīng)營金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護和加深與顧客的聯(lián)系上，但僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，因此還必須研究客戶需要背后復雜的各種因素，并加以分析找到雙方合作的切入點。所以只有緊緊抓住維護與顧客之間的良好合作關系，以市場為導向，以高質(zhì)量、多樣化、特色化、個性化服務為手段，滿足不同顧客多層次的需要，這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續(xù)動力。
二、強化和提高服務意識，是開展優(yōu)質(zhì)文明服務的前提
要全面動員，深入發(fā)動，大造聲勢，宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務。優(yōu)質(zhì)文明服務關系到企業(yè)形象，因此，要必須做到全面發(fā)動，全員參與，把優(yōu)質(zhì)文明服務作為一項生命工程來抓。銀行業(yè)是服務性行業(yè)，在強化員工隊伍素質(zhì)的同時，服務理念、服務意識也是他們隨時需要進行強化的一項長期訓練。對內(nèi)通過集中培訓、集中考試、模擬測驗、突擊檢查等形式，督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務的各項內(nèi)容;對外通過報刊、電臺、電視臺等媒介進行廣泛宣傳，擴大社會影響。“走進每位客戶的心靈”是優(yōu)質(zhì)服務的更高境界，力求滿足客戶的各種需要就是一切工作的出發(fā)點與落腳點。
完善機制，嚴格考核，公開標準，獎罰兌現(xiàn)。不斷完善規(guī)章制度，促使服務行為規(guī)范化、制度化。要結(jié)合本行實際，建立嚴格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴格的崗位規(guī)范、各項業(yè)務的具體服務標準和業(yè)務操作規(guī)程，要求全體員工對本職崗位的每項操作規(guī)程熟記會背，并熟練的、規(guī)范的加以運用。做到每天從迎來第一位顧客到送走最后一位顧客，工作的各個環(huán)節(jié)都要做到統(tǒng)一、詳細、明確、標準;使每位員工接待顧客有禮、有節(jié)、有度，處理業(yè)務規(guī)范、快速、準確;讓顧客感到和諧、友愛、溫馨，并產(chǎn)生對銀行的一種歸屬感。
實施“一把手”工程，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務。優(yōu)質(zhì)文明服務不只是個單純的服務問題，商業(yè)銀行在市場競爭中靠的是以優(yōu)取勝。優(yōu)質(zhì)服務是立行興業(yè)增效之根本，因此必須擺在重要位置，要成立以行長為組長的優(yōu)質(zhì)文明服務工作領導小組，各基層支行、營業(yè)部也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，并納入行長目標管理體系考核。在每年年初的工作安排中，都把優(yōu)質(zhì)文明服務工作作為貫穿全年各項工作的主線，常抓不懈。
三、加強培訓教育、提高業(yè)務技能、營造優(yōu)美服務環(huán)境是提高優(yōu)質(zhì)文明服務的基礎
冰凍三尺，非一日之寒。優(yōu)質(zhì)文明服務要從量的積累達到質(zhì)的飛躍，關鍵是以人為本，通過對員工的教育培訓和強化管理，達到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)不斷提升，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務的高水平。從而使每位員工懂得，自身的行為代表著本行的社會形象，沒有客戶就沒有銀行業(yè)務的發(fā)展。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，在本職崗位上奉獻出一份光和熱，變被動為主動自覺維護全行的形象和榮譽，使優(yōu)質(zhì)服務上一個新臺階。
強化規(guī)范禮儀培訓，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規(guī)范化培訓，實行集中式、正規(guī)化、全方位的強化訓練。同時加強業(yè)務技術培訓與考核，以提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及專業(yè)技術比賽，要求員工業(yè)務上做到“好、快、準、嚴”，達不到標準不能上崗。通過嚴格的技能培訓，使員工學會業(yè)務操作的技能，熟練、準確地操作各種業(yè)務。
以柜面服務為突破口，通過對柜臺人員“德、能、勤、績”的考核，授予相應的星級。實行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”，充分調(diào)動員工的積極性。
積極營造優(yōu)美、舒適的服務環(huán)境。銀行網(wǎng)點密布，方圓幾百平方米就會分
銀行工作體會與建議篇十
銀行是高風險的行業(yè)，內(nèi)部審計是銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分之一，隨著市場經(jīng)濟體制和現(xiàn)代管理理念的深化，我國銀行內(nèi)部審計工作也得到進一步的發(fā)展，但由于我國商業(yè)銀行內(nèi)部審計機構建立較晚，內(nèi)部審計要推動商業(yè)銀行特別是基層分支機構的內(nèi)部管理質(zhì)量、風險管理水平的有效提升，仍存在一些亟待提高和改進的方面。
商業(yè)銀行內(nèi)部審計是指按照國家金融法規(guī)政策、內(nèi)部審計準則和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度等要求，以風險為導向，對被審計單位和個人的各項業(yè)務活動和財務收支所進行的合法性、合規(guī)性和效益性檢查，同時通過開展對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的評價，對其內(nèi)部管理和業(yè)務發(fā)展進行監(jiān)督，提供審計服務。
科學有效的銀行內(nèi)部審計是評價和改善商業(yè)銀行風險管理的有效手段，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一道主要防線，也是提升商業(yè)銀行經(jīng)營管理質(zhì)量的重要保障。銀行內(nèi)部審計工作有利于資金運行和效益提高，有利于防范金融風險，有利于推進金融系統(tǒng)的廉政建設以及維護內(nèi)部員工的合法權益。
基層銀行審計工作在執(zhí)行過程中存在以下一些問題：
(一)基層銀行內(nèi)部審計不被管理層重視。
隨著銀行業(yè)越來越激勵競爭，各商業(yè)銀行對基層行業(yè)績考核的傾向于各類指標數(shù)據(jù)。目前基層行普遍存在內(nèi)部審計機構權威性不足，獨立性弱化，沒有單設內(nèi)部審計部門，缺少專職人員。內(nèi)部審計過程中不可避免地受支行利益限制，審計結(jié)果多為資金、人力或者設備不足而目前無法解決的問題，或一些不痛不癢的小問題，審計監(jiān)督的作用不能充分發(fā)揮。
(二)審計人員專業(yè)勝任能力不強。
基層行內(nèi)部審計人員缺少專業(yè)培訓，缺乏起碼的`專業(yè)技能，審計工作的責任心、使命感不足，工作效率低下，雖然履行了職責，但是存在重形式、輕實質(zhì)的現(xiàn)象，甚至存在內(nèi)部審計“不作為、走過場”的現(xiàn)象。這不僅使得內(nèi)審部門的工作效率低下，同時也使得內(nèi)審的質(zhì)量受到影響。
(三)內(nèi)部審計方法落后。
目前審計主要還是依靠詳細審計或依賴于審計者個人經(jīng)驗判斷的抽樣審計方法，大部分現(xiàn)場檢查仍依賴于傳統(tǒng)的手工操作方式，大量時間和精力用在對會計資料、信貸檔案等歷史資料的翻閱和記錄上，無法迅速有效地完成審閱、核對、分析、比較等審計工作，基層行的內(nèi)部審計帶有很大的隨意性，也缺乏科學性。
(四)審計的范圍不全面。
基層行審計工作仍局限和側(cè)重于業(yè)務合規(guī)審計和人員經(jīng)濟責任審計，查處一些業(yè)務具體違法違規(guī)問題，目標為查錯防弊，注重檢查歷史檔案資料的真實和完整，業(yè)務操作的合規(guī)合法性等，缺乏對銀行內(nèi)部管理結(jié)構、內(nèi)部控制狀況、各崗位業(yè)務規(guī)范狀況等的審計，對于財務收支類、基建管理類、科技信息類等審計能力薄弱，不能及時發(fā)現(xiàn)和揭露商業(yè)銀行經(jīng)營中的問題和風險隱患，不能很好滿足商業(yè)銀行加強管理、提高效益和防范風險的內(nèi)在需要。
(五)內(nèi)部審計質(zhì)量考核機制尚未建立健全。
基層銀行在內(nèi)部審計質(zhì)量考核方面缺少相關的規(guī)定，內(nèi)審人員沒有具體的準入標準和考核機制。普遍存在“干好干壞一個樣”的現(xiàn)狀，造成內(nèi)部審計人員的消極思想，缺乏主觀能動性，審計工作不能務實。銀行審計質(zhì)量考核機制的缺乏和基層銀行審計標準不夠統(tǒng)一，影響內(nèi)審的效果和質(zhì)量。
(一)加強基層行內(nèi)部審計的獨立性和權威性完善內(nèi)部審計體制垂直管理。
逐步形成了總行審計部、駐一級分行審計辦、一級分行審計辦以及若干駐二級分行審計辦的格局。派駐部門及人員直接向總行審計部或上一級分行審計辦負責并報告工作，人員、經(jīng)費和任免統(tǒng)一上收管理。減少基層行審計工作的人為干擾因素。
(二)加強內(nèi)部審計人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
1.通過從其他專業(yè)調(diào)配和審計隊伍內(nèi)部培養(yǎng)等渠道、手段，提高審計管理人員的專業(yè)化水平，將熟悉經(jīng)濟金融理論、具有審計業(yè)務管理經(jīng)驗和較好綜合文字分析能力的高素質(zhì)人員充實到審計質(zhì)量管理崗位。
2.加大培訓力度，要通過繼續(xù)教育、行內(nèi)業(yè)務學習、外出培訓的方式提高業(yè)務水平，使審計人員能盡快更新知識，更新觀念，更新操作。內(nèi)部審計人員不僅需具備財務會計專業(yè)知識，還需要具備內(nèi)部控制、風險管理、公司治理和信息系統(tǒng)、經(jīng)濟學和企業(yè)管理學等專業(yè)知識。
3.加強職業(yè)道德教育。內(nèi)部審計人員必須遵守《內(nèi)部審計人員職業(yè)道德規(guī)范》，履行職責時，應當做到獨立、客觀、正直和勤勉，遵循保密性原則;在審計報告中客觀地披露所了解的全部重要事項;不斷增強使命感，嚴格審計執(zhí)法，規(guī)范審計行為，提高審計質(zhì)量。
(三)從高層向基層推進審計文化和理念。
借鑒國內(nèi)外先進審計質(zhì)量管理理念，通過各種途徑，從高層向基層推進審計文化和理念，有目的有計劃地將審計質(zhì)量管理理念傳遞給每一位審計人員，滲透到內(nèi)部審計部門每個崗位和每個工作環(huán)節(jié)，并逐步內(nèi)化為審計人員的職業(yè)態(tài)度和工作習慣，形成“質(zhì)量第一”的職業(yè)環(huán)境。
(四)建立內(nèi)部審計質(zhì)量控制體系。
1.按照“以轉(zhuǎn)型謀發(fā)展、以質(zhì)量求生存”的審計理念，加強內(nèi)部審計科學管理，完善審計質(zhì)量管理崗位體系，并配備得力人員，并將審計質(zhì)量管理職責滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋整個審計組和審計期間。
2.建立和完善分期分類審計制度，明確審計責任規(guī)劃，把內(nèi)部審計列入各項業(yè)務整體運轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的有機組成部分，完善審計報告制度，要堅持及時反饋匯報原則，堅持實行專項審計報告措施。
3.建立金融內(nèi)部審計質(zhì)量考核指標，促進銀行審計工作的有效進行。
(五)運用科學先進的審計方法，擴大審計范圍，樹立全面審計理念。
加快審計信息化建設，開發(fā)審計軟件，實現(xiàn)從單一的事后審計轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑皩徲嫼褪轮?、事后審計相結(jié)合，從單一的靜態(tài)審計轉(zhuǎn)變?yōu)殪o態(tài)審計和動態(tài)審計相結(jié)合，從單一的現(xiàn)場審計轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)場審計和非現(xiàn)場審計相結(jié)合，實現(xiàn)審計方式由查錯糾弊向風險管理的轉(zhuǎn)變，擴大審計范圍，加大審計結(jié)果的運用。
(六)提升審計報告質(zhì)量，注重審計成果運用審計報告。
要抓住問題的本質(zhì)，反映出問題最核心的、最本質(zhì)的東西，分析研究反映問題的普遍性和傾向性。從較高層次提出解決問題的建議，要有針對性和可操作性，不能泛泛而論，為建議而建議。審計工作的最終目的是要促進規(guī)范、正本清源，堅持審計結(jié)論跟蹤檢查，確保查出的問題得到整改，提出的合理化建議得到采納。
基層銀行作為各行競爭的前沿陣地，也是銀行風險積聚的重要環(huán)節(jié)，做好基層行內(nèi)部審計工作對于打造一流商業(yè)銀行具有十分重要的意義。銀行風險內(nèi)控管理就是一個由上至下推進，由下至上執(zhí)行反饋的過程，處理的好壞直接關系到銀行發(fā)展的好壞。
參考文獻：
[1]胡光.淺析如何提高商業(yè)銀行內(nèi)部審計質(zhì)量[j].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2010,(10).
[2]宋偉.商業(yè)銀行內(nèi)部審計全面質(zhì)量管理研究[j].經(jīng)濟論壇，2012,(12).
銀行工作體會與建議篇十一
1.銀行筆試很簡單，面試才是關鍵。就我以及同事的交流來看，銀行的筆試和專業(yè)的關系不大，基本就是百科全書，什么都問，依稀記得自己那時碰到的題目包括物理、生物、天文。真要準備，建議做下行測，有不小的比重。
2.除非你有很強硬的背景或過人的履歷，正常校招進來的新工基本是按照“屬地”原則分配的，不以本人意志為轉(zhuǎn)移，你可以選擇被錄取，或許去別的單位，這一點上，基本沒有商量的余地。
3.進入銀行后，要保持平常心，這只是一份工作，既沒有旁人所說的光環(huán)，也沒有網(wǎng)絡吐槽的那么不堪。薪水高于當?shù)匾话闳藛T薪酬這是真的，但因此也需要付出更多的工作時間，加班、開會都是常事，就時薪來說，也就是個平均水平。
4.工作中，少談好惡，多看利弊。要有一顆淡定的心，一張平靜的臉。沒必要喜歡這么多人，很多人也不值得你討厭。（此條來源：水木君）。
5.和其它的任何一份工作一樣，你也許會遇到好上司，或許不會，但無論如何，你要明白自己要什么，不要因為對上司的不滿而拒絕自身的成長。工作了，成熟點，誰也沒義務哄著你，你是靠自己的勞動，來換取收入。如果想不通，就再看看第四點。
6.要與人為善，多與本部門的同事溝通交流，互通有無，如果工作上有機會接觸到其他部門的人，也要盡量給人留下好印象。即便大家沒有深交，但好歹未來不會在關鍵的時候給你來個一票否決。
7.你可以選擇以升遷為目的，也可以不選，但要知道兩者的區(qū)別。如果想要升遷，除了學好本專業(yè)技能，盡可能抓住一切輪崗的機會，培養(yǎng)自己的管理才能。畢竟這些年，我見過不少因為專業(yè)過硬被扶到助理崗，一年后被撤下來的人，反倒是一些被詬病為“沒本事”的人，做管理者做得風生水起。畢竟，管理層，技術不是首要的，但既然不是空降兵，那就兩手都要硬，這意味著，升遷這條路不好走。
8.和體制內(nèi)類似，銀行內(nèi)忙閑不均是普遍現(xiàn)象，既有部門之間的不均，也有同部門不同崗位之間的不均。有時候重壓可以加快你的成長，但到了一定程度，你也可以不那么勤快，放心，不會開了你，但要想好代價，可能下次升遷就沒你什么事了。但這并不是說，你加班加到感天動地就可以獲得錦繡前程，除了實力，還要運氣。
9.雖然在銀行里會寫材料不比在體制內(nèi)吃香，但是會寫真的是最快被上層關注到的捷徑。但不要被“才子”“才女”的名號所累，淪為寫作的工具，在自己的爬格子中成就了無數(shù)人的功績。
10.銀行里，結(jié)果的確比過程重要，但不能以違規(guī)為前提，不要以身試險，不止會被扣錢，還會有污點留在檔案上。
11.不要和同事推心置腹，他們是你工作的好伙伴、好搭檔、好戰(zhàn)友，但不該是離你的內(nèi)心最近的人。
12.不要滿心陰謀論，覺得誰誰可以去什么部門是因為他中層的老爸，誰誰可以升職是因為家里有錢，也許那是有一定的幫助，但不會是最主要的原因，年輕人，陽光一點。
13.多聽消息，不傳消息。你可以參與到同事的閑聊中，來獲取一些小道消息，一些消息在非正式途徑中的確先行一步，但正式的文件下來前，一切都有可能扭轉(zhuǎn)，因此不要讓自己成為消息的傳播者。
14.雖然現(xiàn)實中銀行里有很多雙職工，但我個人真的不建議再找一個銀行的，高強度工作帶來的加班會讓你們未來的孩子缺乏關愛，也會給雙方的老人增加負擔。
15.注意身體，注意身體，注意身體。無論是需要拼酒的前臺，還是需要久坐的后臺，一定要注意平日的鍛煉，每年的單位體檢總是查出幾個不好的，我進行這五年，聽聞的因為絕癥去世的已經(jīng)超過5人。
16.保持離開的能力。越是大的銀行，每個人的崗位精細度越高，大多數(shù)崗位工作了兩三年后，基本就是重復之前的工作，沒有成長和提高。這個時候需要自我鞭策，不滿足于現(xiàn)狀，等待行內(nèi)招聘交流的機會。年輕人，在柜臺不要超過兩年，如果無法脫離，建議早點另尋去處。
17.“要么忍要么滾”這話雖糙，卻很實用，遇到困難時就默念一下。最忌一面抱怨一面干活，真的壓力無處抒發(fā)，建議回家和親人說，一旦在單位被認為是“祥林嫂”似的員工，即便實際上你的工作完成得質(zhì)量很好，也會被認為態(tài)度不端正。
18.無論在哪里工作，都要知道自己首先是一個人，做人做事少點套路，多點真誠，對得起自己的良心，吃得下睡得香，無愧于心。
銀行工作體會與建議篇十二
**市是中國銀監(jiān)會批準的全國第二批組建新型農(nóng)村金融機構的試點地區(qū),大連市的村鎮(zhèn)銀行目前已穩(wěn)健運行,但仍有制約村鎮(zhèn)銀行前行的因素,影響其支持“三農(nóng)”經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展的進程。為此,提出如下促進大連市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關建議:。
其二,加強規(guī)范管理。一是加強制度建設,防范金融信貸風險。建立健全有效的內(nèi)控機制是防范金融風險的第一道屏障。調(diào)查中了解到,盡管大連市轄內(nèi)五家村鎮(zhèn)銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內(nèi)控制度不夠完善,規(guī)范化管理水平不夠高,與國有商業(yè)銀行相比,還有一定的差距。二是創(chuàng)新管理激勵機制。對員工考核的重點放在信貸風險的防范和金融服務上,把貸款、利息、利潤和服務水平等指標與其收入掛鉤,形成激勵機制。
其三,加大政策扶持力度。第一,加大財稅的支持力度。當前村鎮(zhèn)銀行處于經(jīng)營初期,需要相關的政策支持。據(jù)調(diào)查,目前的所得稅率、營業(yè)稅率對于剛剛成立處于微利階段的村鎮(zhèn)銀行來說,負擔過重。建議對于村鎮(zhèn)銀行一定期間內(nèi)形成的地方財政收入,財政部門應劃撥一部分補助給村鎮(zhèn)銀行,以增加其抗風險的能力,財政部門還應力所能及為村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款提供貼息資金,通過對農(nóng)戶貸款進行貼息來降低銀行經(jīng)營風險,緩解農(nóng)戶還款壓力。第二,在市場準入上實行區(qū)別對待政策。當前,網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務空白點多,已經(jīng)成為制約村鎮(zhèn)銀行生存和發(fā)展的突出問題。建議對于達到監(jiān)管要求、經(jīng)營業(yè)績好的村鎮(zhèn)銀行,允許其可適度擴張網(wǎng)點,向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)和一些大村延伸,增加網(wǎng)點覆蓋率。
銀行工作體會與建議篇十三
對基層農(nóng)商銀行而言，全面強化風險管理、堅持合規(guī)經(jīng)營發(fā)展、持之以恒練好“內(nèi)功”成為當前積極應對風險的必修課，也給基層農(nóng)商銀行內(nèi)部審計工作帶來全新的挑戰(zhàn)。
面臨的困難。
內(nèi)審目標定位不精準。當前我國大多數(shù)基層農(nóng)商銀行普遍開展以糾正違規(guī)、減少差錯為目標的財務審計和合規(guī)審計，很少開展經(jīng)濟效益、管理咨詢等相關審計服務。基層農(nóng)商銀行亟須進一步明確審計定位，實現(xiàn)預防型、增值型內(nèi)部審計轉(zhuǎn)型升級。
內(nèi)審管理體系不健全。實際工作中，部分基層農(nóng)商銀行的內(nèi)審工作由高級管理層全權負責，審計結(jié)果直接向高級管理層報告，地位和其他職能部門一樣，董事會或監(jiān)事會等高層權力監(jiān)督機構獨立領導內(nèi)審工作執(zhí)行不到位。這種管理模式使內(nèi)部審計對銀行高管的不當行為不能及時糾偏，內(nèi)部審計成果難以得到有效利用。
內(nèi)審工作開展不深入。部分基層農(nóng)商銀行內(nèi)審工作重點圍繞柜面業(yè)務、會計結(jié)算、員工異常行為等合規(guī)管理方面開展常規(guī)式監(jiān)督檢查，創(chuàng)新業(yè)務、風險防控、經(jīng)濟利潤等關鍵領域存在的深層次管理問題得不到發(fā)現(xiàn)和解決，審計監(jiān)督深度和廣度不夠。此外，傳統(tǒng)的手工作業(yè)審計也無法滿足當前大數(shù)據(jù)審計工作的需要。
審計后續(xù)整改不到位?；鶎愚r(nóng)商銀行開展審計稽核工作以事后審計為主，業(yè)務部門獲取審計信息存在滯后性，導致重視程度大打折扣，整改達不到預期效果，審計查處問題屢查屢犯。同時，內(nèi)部審計部門與監(jiān)察、風險合規(guī)等其他內(nèi)部監(jiān)管部門缺乏協(xié)調(diào)配合，存在單打獨斗的現(xiàn)象，尚未形成內(nèi)部審計整改合力。
提高內(nèi)審質(zhì)效的途徑。
明確內(nèi)審工作方向，構建內(nèi)部審計管理體系?；鶎愚r(nóng)商銀行要積極革新內(nèi)審工作思路和理念，轉(zhuǎn)型優(yōu)化內(nèi)部審計目標定位，不能局限于稽核差錯、財務審計，從以查疑糾錯為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑瞻l(fā)展為主，堅持效益導向，為科學決策提供參考，為業(yè)務經(jīng)營提供保障?；鶎愚r(nóng)商銀行黨委、董事會或監(jiān)事會要直接領導內(nèi)審部門，直接聽取審計工作匯報。成立黨委書記、董事長或監(jiān)事長掛帥的內(nèi)部審計委員會，并構建內(nèi)部審計委員會、內(nèi)部審計部門、內(nèi)部審計小組、審計業(yè)務人員自上而下的審計監(jiān)督體系，實現(xiàn)基層農(nóng)商銀行內(nèi)部審計全方位的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。
靈活運用審計方式，促進內(nèi)部審計提質(zhì)增效。綜合考慮外部形勢的變化和新興業(yè)務的開展，因勢而動、綜合施策開展內(nèi)審工作。一是實行常態(tài)化審計機制。全面加強內(nèi)控合規(guī)性、財務真實性和經(jīng)營效益性等方面的審計。同時，加大對創(chuàng)新業(yè)務的專項審計力度和頻度，促進基層農(nóng)商銀行完善風險管控，和諧穩(wěn)健發(fā)展。二是注重審計監(jiān)督關口前移。從原來依賴事后審查轉(zhuǎn)變?yōu)楦诜婪讹L險的事前、事中審查，有效解決審計監(jiān)督滯后的問題。三是建立上下聯(lián)動機制。針對當前基層農(nóng)商銀行審計力量不足的現(xiàn)狀,加強農(nóng)商銀行總行與二級支行、基層網(wǎng)點的上下聯(lián)動協(xié)同，積極做好內(nèi)部審計項目審計組織方式“兩統(tǒng)籌”工作，加快推進智慧審計，推動內(nèi)審工作提質(zhì)增效。
做好成果運用文章，推動內(nèi)部審計價值增值。堅持審改結(jié)合，做到邊審邊改，做好審計成果運用和審計質(zhì)量控制，重點抓好以下三項工作。一是加強內(nèi)部審計成果運用。發(fā)揮內(nèi)部審計委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、深入推進、全面落實的職能作用，督促相關責任部門對審計發(fā)現(xiàn)的問題，推動整改落實到位，提高經(jīng)營管理水平。二是建立審計整改結(jié)果運用機制。加大審計整改結(jié)果在相關考核指標中的權重，作為內(nèi)管干部年度考核、內(nèi)部晉升、績效獎勵的重要依據(jù)。同時，內(nèi)部審計部門要加強與其他監(jiān)管部門的整體聯(lián)動，合力推進審計整改工作。三是發(fā)揮內(nèi)部審計建設性作用。重點關注審計發(fā)現(xiàn)問題的普遍性和典型性，及時提出建議，推動開展專項整治，由點及面放大監(jiān)督效益，更好發(fā)揮“經(jīng)濟體檢”功能。
銀行工作體會與建議篇十四
對基層農(nóng)商銀行而言，全面強化風險管理、堅持合規(guī)經(jīng)營發(fā)展、持之以恒練好“內(nèi)功”成為當前積極應對風險的必修課，也給基層農(nóng)商銀行內(nèi)部審計工作帶來全新的挑戰(zhàn)。
面臨的困難。
內(nèi)審目標定位不精準。當前我國大多數(shù)基層農(nóng)商銀行普遍開展以糾正違規(guī)、減少差錯為目標的財務審計和合規(guī)審計，很少開展經(jīng)濟效益、管理咨詢等相關審計服務?；鶎愚r(nóng)商銀行亟須進一步明確審計定位，實現(xiàn)預防型、增值型內(nèi)部審計轉(zhuǎn)型升級。
內(nèi)審管理體系不健全。實際工作中，部分基層農(nóng)商銀行的內(nèi)審工作由高級管理層全權負責，審計結(jié)果直接向高級管理層報告，地位和其他職能部門一樣，董事會或監(jiān)事會等高層權力監(jiān)督機構獨立領導內(nèi)審工作執(zhí)行不到位。這種管理模式使內(nèi)部審計對銀行高管的不當行為不能及時糾偏，內(nèi)部審計成果難以得到有效利用。
內(nèi)審工作開展不深入。部分基層農(nóng)商銀行內(nèi)審工作重點圍繞柜面業(yè)務、會計結(jié)算、員工異常行為等合規(guī)管理方面開展常規(guī)式監(jiān)督檢查，創(chuàng)新業(yè)務、風險防控、經(jīng)濟利潤等關鍵領域存在的深層次管理問題得不到發(fā)現(xiàn)和解決，審計監(jiān)督深度和廣度不夠。此外，傳統(tǒng)的手工作業(yè)審計也無法滿足當前大數(shù)據(jù)審計工作的需要。
審計后續(xù)整改不到位?；鶎愚r(nóng)商銀行開展審計稽核工作以事后審計為主，業(yè)務部門獲取審計信息存在滯后性，導致重視程度大打折扣，整改達不到預期效果，審計查處問題屢查屢犯。同時，內(nèi)部審計部門與監(jiān)察、風險合規(guī)等其他內(nèi)部監(jiān)管部門缺乏協(xié)調(diào)配合，存在單打獨斗的現(xiàn)象，尚未形成內(nèi)部審計整改合力。
提高內(nèi)審質(zhì)效的途徑。
明確內(nèi)審工作方向，構建內(nèi)部審計管理體系。基層農(nóng)商銀行要積極革新內(nèi)審工作思路和理念，轉(zhuǎn)型優(yōu)化內(nèi)部審計目標定位，不能局限于稽核差錯、財務審計，從以查疑糾錯為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑瞻l(fā)展為主，堅持效益導向，為科學決策提供參考，為業(yè)務經(jīng)營提供保障?；鶎愚r(nóng)商銀行黨委、董事會或監(jiān)事會要直接領導內(nèi)審部門，直接聽取審計工作匯報。成立黨委書記、董事長或監(jiān)事長掛帥的內(nèi)部審計委員會，并構建內(nèi)部審計委員會、內(nèi)部審計部門、內(nèi)部審計小組、審計業(yè)務人員自上而下的審計監(jiān)督體系，實現(xiàn)基層農(nóng)商銀行內(nèi)部審計全方位的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。
靈活運用審計方式，促進內(nèi)部審計提質(zhì)增效。綜合考慮外部形勢的變化和新興業(yè)務的開展，因勢而動、綜合施策開展內(nèi)審工作。一是實行常態(tài)化審計機制。全面加強內(nèi)控合規(guī)性、財務真實性和經(jīng)營效益性等方面的審計。同時，加大對創(chuàng)新業(yè)務的專項審計力度和頻度，促進基層農(nóng)商銀行完善風險管控，和諧穩(wěn)健發(fā)展。二是注重審計監(jiān)督關口前移。從原來依賴事后審查轉(zhuǎn)變?yōu)楦诜婪讹L險的事前、事中審查，有效解決審計監(jiān)督滯后的問題。三是建立上下聯(lián)動機制。針對當前基層農(nóng)商銀行審計力量不足的現(xiàn)狀,加強農(nóng)商銀行總行與二級支行、基層網(wǎng)點的上下聯(lián)動協(xié)同，積極做好內(nèi)部審計項目審計組織方式“兩統(tǒng)籌”工作，加快推進智慧審計，推動內(nèi)審工作提質(zhì)增效。
做好成果運用文章，推動內(nèi)部審計價值增值。堅持審改結(jié)合，做到邊審邊改，做好審計成果運用和審計質(zhì)量控制，重點抓好以下三項工作。一是加強內(nèi)部審計成果運用。發(fā)揮內(nèi)部審計委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、深入推進、全面落實的職能作用，督促相關責任部門對審計發(fā)現(xiàn)的問題，推動整改落實到位，提高經(jīng)營管理水平。二是建立審計整改結(jié)果運用機制。加大審計整改結(jié)果在相關考核指標中的權重，作為內(nèi)管干部年度考核、內(nèi)部晉升、績效獎勵的重要依據(jù)。同時，內(nèi)部審計部門要加強與其他監(jiān)管部門的整體聯(lián)動，合力推進審計整改工作。三是發(fā)揮內(nèi)部審計建設性作用。重點關注審計發(fā)現(xiàn)問題的普遍性和典型性，及時提出建議，推動開展專項整治，由點及面放大監(jiān)督效益，更好發(fā)揮“經(jīng)濟體檢”功能。
第一章 總 則。
第一條 為進一步貫徹落實風險為本的管理方法，促進全行有效履行反洗錢義務，提高反洗錢水平，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《江西省金融機構反洗錢內(nèi)部審計工作指導意見》等有關反洗錢法律法規(guī)規(guī)章，并結(jié)合我行實際，特制定本工作方案。
第二條 本方案所稱反洗錢內(nèi)部審計，是指本行審計部門根據(jù)有關法律、法規(guī)、規(guī)章及本行反洗錢工作的有關規(guī)定，對全行的反洗錢制度建設、執(zhí)行情況和相關部門、崗位反洗錢工作履職情況進行的專門、獨立、客觀的監(jiān)督和評價等活動。
第三條景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行稽核監(jiān)察部為我行反洗錢內(nèi)部審計部門。
第四條景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行反洗錢內(nèi)部審計應遵循“獨立性、客觀性、風險為本”的原則。獨立性原則是指堅持機構或業(yè)務上的獨立性，由稽核監(jiān)察部開展反洗錢內(nèi)部審計，與反洗錢部門開展的反洗錢檢查相互獨立;客觀性原則是指應以事實為基礎，以反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，實事求是地反映審計過程與結(jié)果;風險為本原則是指應以風險為導向開展反洗錢內(nèi)部審計，將重要風險環(huán)節(jié)作為內(nèi)部審計的重點。
第五條反洗錢內(nèi)部審計的目標是促進建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程;評價本行反洗錢內(nèi)部控制的健全性和有效性;促使全行各業(yè)務條線反洗錢工作有效開展并形成整體合力;逐步提高預防、監(jiān)測洗錢風險的能力，從而降低經(jīng)營風險、合規(guī)風險，增加銀行的價值。
第六條稽核監(jiān)察部每年至少應對總部及其分支機構開展1次反洗錢內(nèi)部審計(稽核)，每年不少于20%的審計面。
反洗錢內(nèi)部審計應納入年度審計項目計劃，統(tǒng)籌安排。
第七條稽核監(jiān)察部在開展反洗錢內(nèi)部審計時，有權及時、全面了解本行反洗錢工作相關的經(jīng)營管理信息，并就有關問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P人員進行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。
第八條內(nèi)部審計人員應當遵守保密和回避制度，保守反洗錢內(nèi)部審計工作中知悉的有關秘密，主動回避與個人存在利害沖突的審計項目。
第二章 審計方式和審計內(nèi)容。
第九條 內(nèi)部審計以風險導向?qū)徲嬂砟顬榛A，采取現(xiàn)場審計形式開展反洗錢內(nèi)部審計工作。
第十條內(nèi)部審計包括常規(guī)內(nèi)部審計和特殊內(nèi)部審計，審計方式為全面審計或?qū)ｍ棇徲嫛?/p>
常規(guī)審計是指為履行反洗錢職責，加強內(nèi)部管理，提高反洗錢水平而開展的審計工作;。
特殊審計是指人民銀行、省聯(lián)社對我行開展反洗錢檢查、現(xiàn)場走訪中發(fā)現(xiàn)問題較為嚴重或是我行涉及了洗錢案件時，而開展的內(nèi)部審計工作;。
全面審計是指對反洗錢審計內(nèi)容進行全部審計的內(nèi)部審計工作;。
專項審計是指對反洗錢審計內(nèi)容中的某一項或幾項執(zhí)行情況進行的內(nèi)部審計工作。
第十一條反洗錢內(nèi)部審計包括但不限于以下內(nèi)容：
(一)反洗錢組織機構建設情況;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度建設情況;。
(三)反洗錢宣傳和培訓情況;。
(四)客戶身份識別、持續(xù)識別情況;。
(五)客戶洗錢風險等級劃分情況;。
(六)客戶身份資料及交易記錄保存情況;。
(七)大額和可疑交易報告情況;。
(八)可疑交易人工識別情況;。
(九)配合執(zhí)法機構開展反洗錢調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢案件的偵查工作情況;。
(十)報告非現(xiàn)場監(jiān)管信息、接受人民銀行和省聯(lián)社現(xiàn)場檢查及后續(xù)整改和報告情況;。
(十一)反洗錢工作領導小組成員部門的履職情況及內(nèi)部考核情況;。
(十二)其他重要事項。
第十二條內(nèi)部審計方法主要有談話(與負責人、反洗錢聯(lián)絡員或重要崗位員工)、查閱反洗錢檔案(反洗錢日志、反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份資料、大額及可疑交易記錄、非現(xiàn)場監(jiān)管報表、反洗錢培訓宣傳記錄、會議紀要等等)、查閱客戶身份識別及重新識別記錄(傳票、客戶身份信息基本臺賬)、重點客戶資料抽查(交易量及資金量客戶排名考前的客戶)、進行反洗錢調(diào)查問卷(反洗錢業(yè)務考試)等。
第十三條稽核監(jiān)察部可以根據(jù)有關法律、法規(guī)、規(guī)章及本行的有關規(guī)定，結(jié)合反洗錢工作的實際，創(chuàng)新審計方式方法，確定審計內(nèi)容。
第三章 審計準備。
第十四條 稽核監(jiān)察部應了解和分析本級及下級機構反洗錢工作情況，根據(jù)風險導向確定內(nèi)部審計對象。
第十五條開展反洗錢內(nèi)部審計應當立項，并制定工作方案，經(jīng)有權人批準后組織實施。
第十六條在反洗錢內(nèi)部審計實施前應成立反洗錢內(nèi)部審計組，成員包括組長、主審人和審計人員。根據(jù)實際情況，可在審計組下成立若干審計小組，每個審計小組成員不得少于2人。
第十七條反洗錢內(nèi)部審計組組長負責反洗錢內(nèi)部審計的全面工作。職責如下：
(一)主持進場會談和離場會談;。
(二)負責組織、實施審計工作;。
(三)確認現(xiàn)場檢查結(jié)果;。
(四)決定反洗錢內(nèi)部審計中的其他重要事項。
第十八條 主審人的職責如下：
(一)決定現(xiàn)場檢查進度;。
(二)組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書;。
(三)管理被查單位提供的業(yè)務檔案和有關資料;。
(四)決定現(xiàn)場審計組織和實施中的其他有關事項。
第十九條 審計人員按照分工具體實施反洗錢內(nèi)部審計工作。
第二十條 審計部門開展反洗錢內(nèi)部審計應制作《審計通知書》一式兩份，一份交由被審計單位，一份由稽核監(jiān)察部留存。
第二十一條 審計組實施反洗錢內(nèi)部審計前，應對審計組成員進行專項培訓，要求審計組成員掌握現(xiàn)場審計實施方案、現(xiàn)場審計要求和被查單位有關情況，遵守工作紀律等。
第四章 現(xiàn)場審計實施。
第二十二條 審計組實施現(xiàn)場審計時，應向被審計單位出示《審計通知書》，按《審計通知書》確定的時間進駐被審計單位。
第二十三條被審計單位應當積極配合審計組的工作，并提供有關材料和必要的工作條件。被審計單位應當對其提供材料的真實性負責。
第二十四條審計組應與被審計單位舉行進場會談，會談由審計組組長主持。會談內(nèi)容包括：
(一)審計組組長宣讀《審計通知書》，說明審計的目的、內(nèi)容、時間安排以及對被審計單位配合審計工作的要求;。
(二)聽取被審計單位的反洗錢工作介紹。
第二十五條 審計組調(diào)閱被審計單位憑證等資料應填制《審計調(diào)閱資料清單》一式兩份，一份交被審計單位，一份由審計組留存。現(xiàn)場審計結(jié)束后，審計組應將調(diào)閱資料退回被審計單位，并由調(diào)閱人和收回人簽字確認。
第二十六條在進行反洗錢內(nèi)部審計時，每次審計的抽樣量不得低于2個月的業(yè)務量。
第二十七條 審計人員進行現(xiàn)場審計時，應對審計工作進行記錄，編制《工作底稿》。
審計人員應對所編制的《工作底稿》的真實性負責。
第二十八條 審計組應就審計中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證。取證材料包括被審計單位有關憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件、復印件或照片。證據(jù)復印件應當加蓋被審計單位公章，被審計單位拒絕簽字或者蓋章的，審計人員應當在有關證據(jù)上注明原因并由審計組長簽字確認。
第二十九條 主審人應組織審計人員對有關審計內(nèi)容進行復核、綜合分析，制作《事實確認書》，經(jīng)審計組組長審核并簽字確認后送交被審計單位。
被審計單位應在規(guī)定時限內(nèi)，以書面形式對《事實確認書》所述事實進行確認或提出異議。
被審計單位對《事實確認書》所述事實沒有異議的，應加蓋公章和主要負責人簽字確認;被審計單位有異議的，應提交說明材料及證據(jù)，審計組應予以核實。被審計單位超過時限未反饋意見的，不影響審計組根據(jù)證據(jù)對有關事實的認定。
第五章 審計處理。
第三十條 審計組應當在核實審計事實并確認審計程序符合有關規(guī)定后，根據(jù)被審計單位的反饋意見，撰寫反洗錢內(nèi)部審計報告。
第三十一條 稽核監(jiān)察部應當將反洗錢內(nèi)部審計報告及時向行領導或反洗錢領導小組報告，同時報送反洗錢部門;如開展的是反洗錢特殊內(nèi)部審計，還應將審計報告于內(nèi)部審計結(jié)束后15個工作日內(nèi)報當?shù)厝嗣胥y行。
第三十二條在進行反洗錢內(nèi)部審計中，認定被審計單位存在違反反洗錢有關法律法律和規(guī)章的，應當提出處罰依據(jù)、整改意見和處罰建議，要求被審計單位對存在問題在規(guī)定期限內(nèi)進行整改。
第三十三條稽核監(jiān)察部有權對被審計單位或部門對反洗錢內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況進行檢查、監(jiān)督。
第三十四條稽核監(jiān)察部應按照有關規(guī)定將審計中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索報上級機構，并通報給相關主管部門，由主管部門負責處理。
第三十五條反洗錢內(nèi)部審計工作結(jié)束后，審計人員應將審計過程中的所有資料按照本行有關規(guī)定立卷歸檔，妥善保管。
第三十六條稽核監(jiān)察部應當在每年度結(jié)束前的10個工作日內(nèi)將本年度反洗錢內(nèi)部審計情況報告上級審計部門。
第七章 附 則。
第三十七條本方案所列審計文書的格式范本，由稽核監(jiān)察部結(jié)合反洗錢審計工作的實際需要自行制定。
第三十八條本方案由景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行負責解釋。
第三十九條本方案自下文之日起執(zhí)行。
為促進湄潭農(nóng)商銀行建立健全反洗錢審計制度和操作規(guī)程，督促各業(yè)務條線認真履行反洗錢工作職責，提高預防、監(jiān)測洗錢風險的能力，12月24日至26日，湄潭農(nóng)商銀行開展了2018年度反洗錢內(nèi)部審計工作。
通過查閱湄潭農(nóng)商銀行反洗錢相關文件制度、宣傳及培訓資料、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)、網(wǎng)點日常業(yè)務辦理情況等方式，對反洗錢組織架構建設、反洗錢制度建設、反洗錢宣傳及培訓、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶洗錢風險等級劃分、大額交易和可疑交易的識別和報告等反洗錢工作開展情況進行了審計。
通過審計，湄潭農(nóng)商銀行構建了一個較為完善的反洗錢組織架構體系，反洗錢制度建設基本完善，開展了多次反洗錢宣傳及培訓工作，日常業(yè)務工作中嚴格客戶身份進行識別、洗錢風險等級進行劃分、按時報送大額和可疑交易報告等，能較好的履行了反洗錢工作職責。同時，針對審計存在的問題，提出了整改建議和措施，要求各網(wǎng)點、部室按規(guī)定進行整改。
近年來，監(jiān)管機構持續(xù)加大對反洗錢工作的檢查和處罰力度，農(nóng)村中小金融機構受處罰尤為嚴重。認真開展反洗錢工作不僅能降低農(nóng)商行被監(jiān)管機構處罰的可能性，更能消除洗錢行為給農(nóng)商行帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全，保證各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。
湄潭農(nóng)商行將持續(xù)認真開展反洗錢工作，嚴格履行各項反洗錢工作職責，嚴厲打擊洗錢行為。
銀行是高風險的行業(yè)，內(nèi)部審計是銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分之一，隨著市場經(jīng)濟體制和現(xiàn)代管理理念的深化，我國銀行內(nèi)部審計工作也得到進一步的發(fā)展，但由于我國商業(yè)銀行內(nèi)部審計機構建立較晚，內(nèi)部審計要推動商業(yè)銀行特別是基層分支機構的內(nèi)部管理質(zhì)量、風險管理水平的有效提升，仍存在一些亟待提高和改進的方面。
商業(yè)銀行內(nèi)部審計是指按照國家金融法規(guī)政策、內(nèi)部審計準則和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度等要求，以風險為導向，對被審計單位和個人的各項業(yè)務活動和財務收支所進行的合法性、合規(guī)性和效益性檢查，同時通過開展對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的評價，對其內(nèi)部管理和業(yè)務發(fā)展進行監(jiān)督，提供審計服務。
科學有效的銀行內(nèi)部審計是評價和改善商業(yè)銀行風險管理的有效手段，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一道主要防線，也是提升商業(yè)銀行經(jīng)營管理質(zhì)量的重要保障。銀行內(nèi)部審計工作有利于資金運行和效益提高，有利于防范金融風險，有利于推進金融系統(tǒng)的廉政建設以及維護內(nèi)部員工的合法權益。
基層銀行審計工作在執(zhí)行過程中存在以下一些問題：
(一)基層銀行內(nèi)部審計不被管理層重視。
隨著銀行業(yè)越來越激勵競爭，各商業(yè)銀行對基層行業(yè)績考核的傾向于各類指標數(shù)據(jù)。目前基層行普遍存在內(nèi)部審計機構權威性不足，獨立性弱化，沒有單設內(nèi)部審計部門，缺少專職人員。內(nèi)部審計過程中不可避免地受支行利益限制，審計結(jié)果多為資金、人力或者設備不足而目前無法解決的問題，或一些不痛不癢的小問題，審計監(jiān)督的作用不能充分發(fā)揮。
(二)審計人員專業(yè)勝任能力不強。
基層行內(nèi)部審計人員缺少專業(yè)培訓，缺乏起碼的`專業(yè)技能，審計工作的責任心、使命感不足，工作效率低下，雖然履行了職責，但是存在重形式、輕實質(zhì)的現(xiàn)象，甚至存在內(nèi)部審計“不作為、走過場”的現(xiàn)象。這不僅使得內(nèi)審部門的工作效率低下，同時也使得內(nèi)審的質(zhì)量受到影響。
(三)內(nèi)部審計方法落后。
目前審計主要還是依靠詳細審計或依賴于審計者個人經(jīng)驗判斷的抽樣審計方法，大部分現(xiàn)場檢查仍依賴于傳統(tǒng)的手工操作方式，大量時間和精力用在對會計資料、信貸檔案等歷史資料的翻閱和記錄上，無法迅速有效地完成審閱、核對、分析、比較等審計工作，基層行的內(nèi)部審計帶有很大的隨意性，也缺乏科學性。
(四)審計的范圍不全面。
基層行審計工作仍局限和側(cè)重于業(yè)務合規(guī)審計和人員經(jīng)濟責任審計，查處一些業(yè)務具體違法違規(guī)問題，目標為查錯防弊，注重檢查歷史檔案資料的真實和完整，業(yè)務操作的合規(guī)合法性等，缺乏對銀行內(nèi)部管理結(jié)構、內(nèi)部控制狀況、各崗位業(yè)務規(guī)范狀況等的審計，對于財務收支類、基建管理類、科技信息類等審計能力薄弱，不能及時發(fā)現(xiàn)和揭露商業(yè)銀行經(jīng)營中的問題和風險隱患，不能很好滿足商業(yè)銀行加強管理、提高效益和防范風險的內(nèi)在需要。
(五)內(nèi)部審計質(zhì)量考核機制尚未建立健全。
基層銀行在內(nèi)部審計質(zhì)量考核方面缺少相關的規(guī)定，內(nèi)審人員沒有具體的準入標準和考核機制。普遍存在“干好干壞一個樣”的現(xiàn)狀，造成內(nèi)部審計人員的消極思想，缺乏主觀能動性，審計工作不能務實。銀行審計質(zhì)量考核機制的缺乏和基層銀行審計標準不夠統(tǒng)一，影響內(nèi)審的效果和質(zhì)量。
(一)加強基層行內(nèi)部審計的獨立性和權威性完善內(nèi)部審計體制垂直管理。
逐步形成了總行審計部、駐一級分行審計辦、一級分行審計辦以及若干駐二級分行審計辦的格局。派駐部門及人員直接向總行審計部或上一級分行審計辦負責并報告工作，人員、經(jīng)費和任免統(tǒng)一上收管理。減少基層行審計工作的人為干擾因素。
(二)加強內(nèi)部審計人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
1.通過從其他專業(yè)調(diào)配和審計隊伍內(nèi)部培養(yǎng)等渠道、手段，提高審計管理人員的專業(yè)化水平，將熟悉經(jīng)濟金融理論、具有審計業(yè)務管理經(jīng)驗和較好綜合文字分析能力的高素質(zhì)人員充實到審計質(zhì)量管理崗位。
2.加大培訓力度，要通過繼續(xù)教育、行內(nèi)業(yè)務學習、外出培訓的方式提高業(yè)務水平，使審計人員能盡快更新知識，更新觀念，更新操作。內(nèi)部審計人員不僅需具備財務會計專業(yè)知識，還需要具備內(nèi)部控制、風險管理、公司治理和信息系統(tǒng)、經(jīng)濟學和企業(yè)管理學等專業(yè)知識。
3.加強職業(yè)道德教育。內(nèi)部審計人員必須遵守《內(nèi)部審計人員職業(yè)道德規(guī)范》，履行職責時，應當做到獨立、客觀、正直和勤勉，遵循保密性原則;在審計報告中客觀地披露所了解的全部重要事項;不斷增強使命感，嚴格審計執(zhí)法，規(guī)范審計行為，提高審計質(zhì)量。
(三)從高層向基層推進審計文化和理念。
借鑒國內(nèi)外先進審計質(zhì)量管理理念，通過各種途徑，從高層向基層推進審計文化和理念，有目的有計劃地將審計質(zhì)量管理理念傳遞給每一位審計人員，滲透到內(nèi)部審計部門每個崗位和每個工作環(huán)節(jié)，并逐步內(nèi)化為審計人員的職業(yè)態(tài)度和工作習慣，形成“質(zhì)量第一”的職業(yè)環(huán)境。
(四)建立內(nèi)部審計質(zhì)量控制體系。
1.按照“以轉(zhuǎn)型謀發(fā)展、以質(zhì)量求生存”的審計理念，加強內(nèi)部審計科學管理，完善審計質(zhì)量管理崗位體系，并配備得力人員，并將審計質(zhì)量管理職責滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋整個審計組和審計期間。
2.建立和完善分期分類審計制度，明確審計責任規(guī)劃，把內(nèi)部審計列入各項業(yè)務整體運轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的有機組成部分，完善審計報告制度，要堅持及時反饋匯報原則，堅持實行專項審計報告措施。
3.建立金融內(nèi)部審計質(zhì)量考核指標，促進銀行審計工作的有效進行。
(五)運用科學先進的審計方法，擴大審計范圍，樹立全面審計理念。
加快審計信息化建設，開發(fā)審計軟件，實現(xiàn)從單一的事后審計轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑皩徲嫼褪轮?、事后審計相結(jié)合，從單一的靜態(tài)審計轉(zhuǎn)變?yōu)殪o態(tài)審計和動態(tài)審計相結(jié)合，從單一的現(xiàn)場審計轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)場審計和非現(xiàn)場審計相結(jié)合，實現(xiàn)審計方式由查錯糾弊向風險管理的轉(zhuǎn)變，擴大審計范圍，加大審計結(jié)果的運用。
(六)提升審計報告質(zhì)量，注重審計成果運用審計報告。
要抓住問題的本質(zhì)，反映出問題最核心的、最本質(zhì)的東西，分析研究反映問題的普遍性和傾向性。從較高層次提出解決問題的建議，要有針對性和可操作性，不能泛泛而論，為建議而建議。審計工作的最終目的是要促進規(guī)范、正本清源，堅持審計結(jié)論跟蹤檢查，確保查出的問題得到整改，提出的合理化建議得到采納。
基層銀行作為各行競爭的前沿陣地，也是銀行風險積聚的重要環(huán)節(jié)，做好基層行內(nèi)部審計工作對于打造一流商業(yè)銀行具有十分重要的意義。銀行風險內(nèi)控管理就是一個由上至下推進，由下至上執(zhí)行反饋的過程，處理的好壞直接關系到銀行發(fā)展的好壞。
參考文獻：
[1]胡光.淺析如何提高商業(yè)銀行內(nèi)部審計質(zhì)量[j].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2010,(10).
[2]宋偉.商業(yè)銀行內(nèi)部審計全面質(zhì)量管理研究[j].經(jīng)濟論壇，2012,(12).
我國銀行業(yè)的內(nèi)部審計是在傳統(tǒng)體制下建立發(fā)展起來的。比照國際先進銀行的經(jīng)驗，我國銀行業(yè)內(nèi)部審計在理念、獨立性、權威性和有效性方面還存在很大差距。在此情況下，借鑒國際先進理念進一步完善我國銀行業(yè)內(nèi)部審計制度就顯得十分必要和緊迫。
1、要從合規(guī)審計向管理審計轉(zhuǎn)變。合規(guī)審計主要是操作層的審計，操作層的操作行為不當會帶來風險，造成損失，但其所造成的問題大多是單筆的、局部的，損失也相對較小;管理審計則包括很多內(nèi)容，也是未來審計的發(fā)展方向，其包括管理層行為的審計和財務管理方面的審計，而管理層的決策行為不當造成的后果將是較大層面的風險或損失。因此抓好對管理層的決策行為、決策結(jié)果的審計是內(nèi)部審計工作一個重要方面。同樣財務管理方便做得不好同樣會面臨較大風險和損失。因此管理審計是以后審計發(fā)展的方向也是審計的重點。
2、了解各項業(yè)務的重點風險。
現(xiàn)階段審計工作面臨的業(yè)務是復雜而多變的。審計工作必須緊緊圍繞方針政策，法律法規(guī)、行規(guī)行約的貫徹執(zhí)行情況;業(yè)務經(jīng)營指標及各項業(yè)務活動的真實性、合規(guī)合法性、風險性情況;內(nèi)控機制執(zhí)行情況;主要負責人任期內(nèi)的經(jīng)營管理行為及其經(jīng)營管理業(yè)務情況;業(yè)務主管部門自律監(jiān)管職責履行情況等監(jiān)督重點來開展。既要熟悉相關法規(guī)也要了解每項業(yè)務的風險點，只有這樣才能做好審計工作。
3、對發(fā)現(xiàn)的風險從全行的角度提出建議。
審計發(fā)現(xiàn)的問題是個別的，表現(xiàn)形式也各有不同，審計對產(chǎn)生問題的原因及可能產(chǎn)生的后果分析不僅要從制度規(guī)定、經(jīng)營機制等方面找原因，更要挖掘出隱藏在問題表象后面的經(jīng)營管理“盲區(qū)”。抓好審計分析，為提出合理的審計意見和建議打下良好的基礎。
非現(xiàn)場審計是利用計算機專用審計程序和方法，對“新一代”數(shù)據(jù)庫中各種賬簿進行審查分析的過程。由于農(nóng)行的業(yè)務數(shù)據(jù)處理已全面實現(xiàn)電子化，運用計算機輔助手段對電子數(shù)據(jù)進行分析已經(jīng)成為審計工作發(fā)展的必然趨勢和提升審計質(zhì)量的迫切要求。運用計算機審計，不僅數(shù)據(jù)來源全面，而且可以查詢到每個網(wǎng)點、任意時間的數(shù)據(jù)，使審計范圍、覆蓋面得到有效擴大，有利于提高審計工作的全面性及工作效率，有利于降低審計成本。在進行非現(xiàn)場審計中，要注重緊密圍繞業(yè)務經(jīng)營中心，切實結(jié)合計算機審計工作的特點開展審計，計算機審計工作將逐步應用到資產(chǎn)、負債、所有者權益、表外等各個業(yè)務領域，同時通過計算機審計捕捉一些可疑科目如損益、存款等科目敏感日期的賬戶異常變動，為現(xiàn)場審計提供抽樣依據(jù)，增強審計監(jiān)督的針對性和威懾力。
發(fā)揮團隊審計就是指在審計項目事前、事中、事后都發(fā)揮團隊的力量，俗話說三個臭皮匠趕個諸葛亮，每個審計人員都有自己的強項和弱項，對于一個項目在事前做方案和分析時要發(fā)揮團隊力量，共同對主要經(jīng)營項目的管理過程進行風險評估、風險定性，以確定審計的內(nèi)容、范圍、頻率，從而使內(nèi)部審計更有的放矢。在整個審計過程中，特別是重要問題可以多名審計人員共同分析發(fā)現(xiàn)的問題和其形成的后果，探討其產(chǎn)生的原因，商定可行的改進措施。在出具的審計報告中，不單純指出問題，而是著重指出問題產(chǎn)生的原因和可能造成的后果，并提出建設性的改進措施。這種共同參與的審計方式，既能夠突出審計的重點，也能夠增強內(nèi)部審計工作的有效性。
審計工作的特殊性決定了審計人員必須有較高的業(yè)務素質(zhì)。對內(nèi)部審計人員的培訓可采取重點培訓與自學相結(jié)合的措施。首先，對業(yè)務知識要有重點地培訓，特別是新興業(yè)務培訓更要與時俱進;其次，要鼓勵內(nèi)部審計人員參加社會上各種證書的培訓與學習，多取得一些國際上認可的證書。
一是加強內(nèi)部審計的獨立性建設，只有一個相對獨立的內(nèi)審機構才能更多地反映出審計中發(fā)現(xiàn)的問題。二是加強內(nèi)審人員的獨立性建設，建立審計人員多渠道的報告機制，這樣也同樣能更多地反映出審計中發(fā)現(xiàn)的問題。
1、加強規(guī)章制度建設，規(guī)范審計操作流程。
2、完善審計工作制度，規(guī)范操作程序。建立健全考核機制，加強考核，保證審計工作的順利開展。
3、實行審計責任追究制，建立審計項目主審負責制，明確審計責任與風險。
4、加大后續(xù)審計力度。對審計發(fā)現(xiàn)的問題和下達的審計意見、決定或催辦通知，在規(guī)定時限進行落實、查證，以此提高審計權威性;加強對審計工作成果的運用，對審計發(fā)現(xiàn)問題認真分析研究，積極向業(yè)務主管部門通報審計發(fā)現(xiàn)的問題，加強部門之間的溝通和合作，切實提高審計成果的運用程度。
目前我國銀行業(yè)普遍存在著內(nèi)部審計資源缺乏的狀況。為此，我國銀行業(yè)應當高度重視加快解決審計資源缺乏的狀況。首先，各銀行應根據(jù)本行業(yè)務的總體發(fā)展情況和特點，將業(yè)務水平高、工作能力強、有一定審計知識基礎的人員充實到審計部門中去;其次，應強化內(nèi)部審計管理與控制，建立科學、有效的激勵約束機制，健全審計責任制，促使審計人員增強紀律觀念，增強職業(yè)道德;另外，還要建立科學的準入和退出機制，明確審計人員的任職要求，對不合格的審計人員進行培訓或交流。
為進一步提升支農(nóng)支小服務,加快我行業(yè)務發(fā)展,擴大市場占有率,擬在全行組織開展“掃戶、掃村、掃街、掃園”營銷活動.
通過對工業(yè)園區(qū)、城區(qū)、郊區(qū)的主次干道、商業(yè)區(qū)、街道、社區(qū)、市場、樓宇、集鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村進行“地毯式”的上門營銷,讓客戶了解我行各項金融服務產(chǎn)品,并以此為切入點,深入了解客戶的基本信息和金融需求,通過完善金融產(chǎn)品,提升服務,進一步提高服務城鄉(xiāng)居民、個體工商戶、小微企業(yè)的能力,更好地為轄內(nèi)城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)、生活,個體工商戶、小微企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務,從而加快自身發(fā)展,為贛昌農(nóng)商銀行的發(fā)展夯實基礎.
2015年6月5日—2015年9月30日.
全行所有員工.
總行成立“掃戶、掃村、掃街、掃園”營銷活動工作領導小組,組長:程建新,常務副組長:李輝華,副組長:鄧軍、彭志剛、鄒常輝、胡會霞、張新華;成員由各部門、各經(jīng)營單位負責人組成.領導小組下設辦公室,辦公室設在總行信貸管理部,負責“四掃”營銷工作的具體組織實施,總行領導、各部門按掛點包片單位參與“四掃”營銷活動;各經(jīng)營單位也要成立相關工作領導小組,明確分工,按時推進,確?！八膾摺睜I銷工作取得實效.
“四掃”是綜合性營銷工作,主要包括“財園信貸通”、“財政惠農(nóng)信貸通”、百?；菝窨ǖ雀黝愋刨J產(chǎn)品,手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、pos機等電子銀行產(chǎn)品,以及各類理財、存款、票據(jù)、支付結(jié)算等產(chǎn)品的營銷和服務的營銷.全體干部員工要加強對各項業(yè)務的學習,以方便對營銷對象介紹和解釋,確?！八膾摺惫ぷ黜樌_展.
本次“四掃”工作的重點對象為園區(qū)、農(nóng)村、街道、商戶等.
(一)“掃園”,重點為轄內(nèi)園區(qū)企業(yè),主要包括各類工業(yè)園、產(chǎn)業(yè)園、物流園、商貿(mào)園、科技園、示范園等園區(qū)內(nèi)符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策要求的企業(yè).
(二)“掃村”,重點為轄內(nèi)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,包括家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、專業(yè)合作社、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等.
(三)“掃街”,重點為轄內(nèi)商貿(mào)街、商業(yè)圈、集鎮(zhèn)區(qū)等區(qū)域內(nèi)的個體經(jīng)營戶.
(四)“掃戶”,重點為轄內(nèi)農(nóng)村和城鎮(zhèn)小戶種養(yǎng)、小型加工、小商小販、小本經(jīng)營等創(chuàng)收致富型客戶.
為明確分工,確?！八膾摺辈涣羲澜?營銷分片如下:。
營業(yè)部:蓮水巷居委會、體育館居委會、澄湖西路居委會(含街道企業(yè)、商戶、社區(qū)居民,下同);。
蓮塘支行:蓮墾居委會、璽園居委會、農(nóng)貿(mào)街居委會、蓮塘村委會、蓮塘街上村委會、蓮武路居委會。
向陽支行:王家村委會、王家居委會、斗柏路居委會、斗門村委會、南農(nóng)居委會。
永通支行:澄湖北路居委會、澄湖中路居委會、南井路居委會、向陽路居委會、正榮大湖居委會。
八一支行:手拖居委會、埂頭村委會、公園居委會及片區(qū)村委會等。
昌南新城支行:昌南居委會、彭家村委會、西邊山居委會。
小蘭支行:小藍居委會、小蘭村委會、定崗村委會、墨山村委會、康蓮路居委會、定崗居委會。
府前支行:府前路居委會。
銀三角:蓮南居委會及片區(qū)村委會等。
其他網(wǎng)點:網(wǎng)點所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍(含街道商戶、轄內(nèi)企業(yè)及農(nóng)戶).
1、為突出重點,明確目標,本次“四掃”工作分兩個階段.
第一階段,主要任務是“掃園”和“掃村”,要求在6月底前完成.
第二階段,主要任務是“掃街”和“掃戶”,要求在9月底前完成.
銀行工作體會與建議篇十五
時間如梭，新年的鐘聲即將敲響。20xx年將告別它的光輝，20xx年從容而至。在這個辭舊迎新之際，第一次嘗試把自我在這一年來的行動用語言表達。下頭我就做個簡單的總結(jié)。
4、每月將生產(chǎn)部各種人員流動情景及考勤，獎罰，請假等數(shù)據(jù)匯總上報行政人事部；
5、協(xié)助人事部門招聘、登記求職人員信息，刊出宣傳櫥窗；
6、配合生產(chǎn)部發(fā)布和修改各類制度、通知、考核等；
7、自從公司實行免費餐以后，每日進行就餐人數(shù)統(tǒng)計；
8、年底將部分數(shù)據(jù)用表格的形式進行匯總與分析。主要有《年度原材料消耗表》、《年度生產(chǎn)表》、《年度成品包裝產(chǎn)量表》。
努力完成本職工作之余，學習更多有關財務、統(tǒng)計方面的知識，以提升自我專業(yè)學識。
進取參加一些和專業(yè)有關的培訓，有效提高對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性，并做好數(shù)據(jù)的登記與分析。
在原有的各種統(tǒng)計報表基礎上，對一些沒有實際意義的表格作了改善，并對統(tǒng)計數(shù)字的準確性進行了加強。但也存在著不少問題，尤為突出的是“食堂就餐人數(shù)的統(tǒng)計”問題。由于如今在廠職工按部門劃分，人員變動情景很難在同一時間最準確地掌握，給每日的上報帶來很大的麻煩。
為此經(jīng)過一系列的改善與調(diào)整，我們將專屬部門專職人員上報簽字認可，期望能夠起到更準確更及時的統(tǒng)計。12月份最多統(tǒng)計人數(shù)相差了8人，為此我也做了檢討。有人反映人數(shù)統(tǒng)計方面存在問題，那是否職工產(chǎn)量也是如此。關于這個問題是我統(tǒng)計中的疏忽，但產(chǎn)量我能夠大膽地說，不是的正確，卻有99%的準確！工作中經(jīng)常會出現(xiàn)這樣那樣的問題，我們要勇于正視錯誤，并且解決錯誤。有則改之，無則加勉！
回顧過去，這一年是個不平凡的一年，是我職業(yè)生涯的一個重要轉(zhuǎn)折點。寶光給了我鍛煉的舞臺，使我取得了不少的收益。這些成績是離不開領導的信任和支持，離不開車間各道質(zhì)檢的共同努力。在此我要感激各位對本人工作的支持！過去的成績只能說明過去，未來的日子還是要靠我們共同的努力去實現(xiàn)。一份耕耘，一份收獲，我相信寶光的未來會更加輝煌！
最終，衷心地祝愿各位領導和同事們新年歡樂！
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/8563580.html】
