總結(jié)不僅可以幫助我們反思自己的行為和決策,還可以幫助我們總結(jié)經(jīng)驗(yàn),為將來(lái)的工作和學(xué)習(xí)做好準(zhǔn)備。怎樣培養(yǎng)良好的閱讀習(xí)慣,拓寬自己的知識(shí)面?總結(jié)范文是一個(gè)學(xué)習(xí)和參考的工具,通過多讀多思多練才能真正寫好一篇完美的總結(jié)。
銀行貸款合規(guī)心得篇一
我認(rèn)為,惟有做到“五個(gè)到位”:一要道德教育到位?!八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就?!北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中,滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,營(yíng)造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍,促使所有員工在開展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。
一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開展法制教育,增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí);用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人,使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。
二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng),學(xué)會(huì)心理調(diào)控,不盲目與人攀比,防微杜漸,面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì)、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。
三是強(qiáng)化自覺意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀,自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為,使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù),關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù),增強(qiáng)集體觀念。二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢(shì),制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程,建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度,引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí),由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”,做到有章必循,違章必究,形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度,對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法,必須堅(jiān)持,制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南,為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣,堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù),把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中,讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系,只有合規(guī)經(jīng)營(yíng),業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展,在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新,在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。三要合規(guī)操作到位?!昂弦?guī)操作,從我做起”。合規(guī)不是一日之功,違規(guī)卻可能是一念之差。
一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ),員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng),切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。
二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人,留心觀察身邊人,善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問,對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。
三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法,實(shí)踐證明,人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患,流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。
情況,傾聽員工的心聲,在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺(tái),讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài),及時(shí)幫助有困難的員工解決問題,解開心扉,讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jī)效考核辦法,建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。
一是將合規(guī)經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系,并作為衡量各單位工作績(jī)效的指標(biāo)之一,使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、員工收入緊密掛鉤。
二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的,予以免責(zé)或從輕處理;對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者,要按照規(guī)定給予處罰,追究責(zé)任。
三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品,它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講,不厭其煩地溝通、解釋、提醒,制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動(dòng)”,充分發(fā)揮員工的智慧,重視他們的意見,給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會(huì),引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議,凡是自己提出來(lái)且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議,員工自然會(huì)銘記在心,自覺執(zhí)行。五要榜樣作用到位?!鞍駱拥牧α渴菬o(wú)窮的”。正面典型是旗幟,可以啟迪心靈,引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘,可以敲山震虎,以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范,身體力行,給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起,這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理念,也是《中國(guó)人民銀行合規(guī)政策》要求的。
合規(guī)從高層做起,從每一個(gè)單位的一把手做起,口頭上要時(shí)時(shí)宣講合規(guī),行為上要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī),給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好示范,只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí),高度重視,才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)工作落實(shí)到位,合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能在銀行經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段,通過透視發(fā)生的各類案例,抓住典型,經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動(dòng),特別是強(qiáng)調(diào)案例的量刑給家庭帶來(lái)的危害和處理人的力度,達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。總之,我們每名員工都要把“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記,將“合規(guī)人人有責(zé),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)理念根植于心,爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的交行人,為實(shí)現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量!
銀行貸款合規(guī)心得篇二
為增強(qiáng)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化,有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),龍川縣郵政銀行于2月17日開展了一次龍川郵政金融合規(guī)管理年活動(dòng)方案學(xué)習(xí)會(huì)。領(lǐng)導(dǎo)和職員都積極參加了這次的學(xué)習(xí)會(huì),學(xué)習(xí)氣氛濃厚,通過這次的學(xué)習(xí),現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:。
一、學(xué)習(xí)合規(guī),提高認(rèn)識(shí)。
在這次學(xué)習(xí)活動(dòng)中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容,在學(xué)習(xí)會(huì)上我認(rèn)真的做好學(xué)習(xí)筆記,通過學(xué)習(xí),使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí),認(rèn)識(shí)到目前新形勢(shì)下合規(guī)管理防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性。通過學(xué)習(xí),讓我在思想上形成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作意識(shí)。通過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí),讓我找到了自我正確的價(jià)值取向,增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)合規(guī)管理。
“合規(guī)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)”觀念,是我們時(shí)時(shí)、處處、事事應(yīng)堅(jiān)持的一個(gè)原則,這是需要一定時(shí)間來(lái)塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情。特別對(duì)于剛接觸金融行業(yè)的我來(lái)說(shuō),不能僅僅認(rèn)為就這一次的學(xué)習(xí)就能達(dá)到目的的,在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度,要嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,只有這樣,業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)得到有效的遏制。不僅合規(guī)管理意識(shí)要逐漸提高,我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。
三、合規(guī)管理從我做起。
通過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí),讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和合規(guī)促進(jìn)發(fā)展“的理念。作為一名普通員工,就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng),規(guī)范操作,踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
學(xué)習(xí)會(huì)在短暫的一個(gè)多小時(shí)里結(jié)束了,時(shí)間雖短,但對(duì)我來(lái)說(shuō)意義卻是重大的。通過學(xué)習(xí),不僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義,更對(duì)我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求,力求在日后的工作中積極規(guī)范的操作。
銀行貸款合規(guī)心得篇三
在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的背景下,銀行高盈利本事和盈利高增長(zhǎng)能夠?qū)⒃S多管理問題和風(fēng)險(xiǎn)消化掉,可是在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜的環(huán)境中,銀行進(jìn)入微利化的階段時(shí),管理的過程控制不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要,也是成本控制的需要,是銀行有效度過相對(duì)危機(jī)環(huán)境的必然選擇。
銀行的業(yè)務(wù)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為本,缺乏過程控制將意味著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法有效控制。銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)貸款是典型的以風(fēng)險(xiǎn)為本的業(yè)務(wù),貸款發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要控制,稍有控制不當(dāng),都可能引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn);即使存款業(yè)務(wù)的操作也有存單欺詐、假鈔、點(diǎn)鈔失誤等風(fēng)險(xiǎn);傳統(tǒng)上認(rèn)為中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很低,甚至有人認(rèn)為中間業(yè)務(wù)幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn),可是從最近以來(lái)的代理保險(xiǎn)(放心保)、代理基金、理財(cái)業(yè)務(wù)等都發(fā)生了一些消費(fèi)者投訴或者群體抗辯事件;銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理也同樣可能發(fā)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在大型銀行體系中,總部與基層分支機(jī)構(gòu)管理距離較遠(yuǎn),一些銀行為了充分調(diào)動(dòng)基層機(jī)構(gòu)的進(jìn)取性,充分授權(quán)分支機(jī)構(gòu),使得管理的過程控制難以落實(shí)或者被疏忽,其結(jié)果是基層機(jī)構(gòu)違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生,甚至給整個(gè)銀行的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)帶來(lái)較大損失。
銀行日益嚴(yán)峻的行為風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)呼喚管理的過程控制。有別于傳統(tǒng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的行為風(fēng)險(xiǎn)日益滲透到銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域,尤其是隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模和組織管理體系的日益龐大和復(fù)雜,銀行監(jiān)管法規(guī)體系日益健全和復(fù)雜化,銀行內(nèi)部行為和外部行為的適當(dāng)性和合規(guī)性問題日益突出,銀行表外資產(chǎn)權(quán)重的大幅度提升,無(wú)法反映到資產(chǎn)負(fù)債表上的各種風(fēng)險(xiǎn)往往與銀行的銷售、履職和服務(wù)行為有著密切的關(guān)聯(lián)性。行為風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法直接經(jīng)過數(shù)字化的模式表現(xiàn),需要銀行行為的控制。實(shí)際上,在柜面或者柜面外的各種銷售不當(dāng)行為,不僅僅無(wú)法在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn),并且甚至很難在銀行電子化的有效監(jiān)控范圍內(nèi)。一些理財(cái)產(chǎn)品銷售中對(duì)產(chǎn)品特點(diǎn)或風(fēng)險(xiǎn)披露不充分,銷售后出現(xiàn)約定或法定需要披露的重大變化未能及時(shí)進(jìn)行披露,一些產(chǎn)品合約缺乏完整的簽字手續(xù)或者合約重要條款疏漏等,都可能引發(fā)巨大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至經(jīng)濟(jì)損失。
銀行面臨因管理過程失控引發(fā)挑戰(zhàn),異常是發(fā)生了高管違紀(jì),重大額違規(guī)貸款事件之后。在大數(shù)據(jù)時(shí)代,銀行管理的過程更為透明,客戶與銀行關(guān)系、內(nèi)部員工與客戶的關(guān)系均可能經(jīng)過電子化的媒介來(lái)承載,如果某一個(gè)管理環(huán)節(jié)缺乏控制,這些問題就立刻經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)、紙質(zhì)等媒體迅速?gòu)V泛地在國(guó)內(nèi)國(guó)際范圍傳播開來(lái),從而給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。這不僅僅會(huì)引起國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注,也會(huì)引起上市公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注,異常是對(duì)于境外上市或境外有業(yè)務(wù)的銀行,還會(huì)受到境外相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注、監(jiān)督和處罰,上市銀行則可能直接導(dǎo)致銀行股價(jià)大跌,乃至引發(fā)股東的群體訴訟。此類例子在國(guó)際銀行市場(chǎng)中時(shí)有發(fā)生。
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銀行貸款合規(guī)心得篇四
近期,我行為倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè),組織觀看“合規(guī)從業(yè)教育微電影”。通過案例再現(xiàn),我深切感受到合規(guī)文化建設(shè)的重要性和必要性,感觸頗多。
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高自身素養(yǎng),樹立牢固的職業(yè)操守。
作為金融業(yè)的員工,業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)固然重要,但思想覺悟的提高道德品質(zhì)的升華更需要通過學(xué)習(xí)來(lái)保證。一方面,我們應(yīng)自覺學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)內(nèi)部各種制度、禁令,知道什么可為什么不可為;多讀報(bào)多看新聞,學(xué)習(xí)好人好事,以正能量的人物為榜樣,思想上達(dá)到拒腐蝕防腐蝕的高度。另一方面,我們不能因周圍環(huán)境的影響而無(wú)視職業(yè)操守。我們的周圍,不乏穿名牌開豪車的人,我們不能因?yàn)榱w慕效仿而喪失職業(yè)操守;在我們的員工周圍,個(gè)別人破了制度,壞了規(guī)矩,僥幸獲得一時(shí)的利益,作為同一環(huán)境的其他員工,不能因“他這么做了”而產(chǎn)生“我也可以這么做”的非分之想,不然,將深陷其中,不能自拔。
二、增強(qiáng)責(zé)任意識(shí),加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督。
首先,我們應(yīng)真正認(rèn)識(shí)責(zé)任心的重要性。不論在會(huì)計(jì)崗位或是信貸崗位,不論在前臺(tái)崗位還是后臺(tái)崗位,我們每位員工應(yīng)時(shí)刻意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任。不論業(yè)務(wù)是生疏還是熟練,不論業(yè)務(wù)是忙時(shí)還是閑時(shí),不論人員是緊時(shí)還是松時(shí),我們都要嚴(yán)格按章辦事,按規(guī)操作。如果我們對(duì)自己的工作產(chǎn)生厭倦、松懈情緒,失去熱情,思想上麻痹大意,漫不經(jīng)心,對(duì)自己經(jīng)辦的業(yè)務(wù)審核不細(xì),把關(guān)不嚴(yán),不思不想不探究新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),那么,潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能已形成,無(wú)心的閃失將釀成案件。我們必須時(shí)刻提醒自己:“我的微小疏忽,可能給客戶帶來(lái)很大麻煩;我的微小失誤,可能給建行帶來(lái)巨大損失。”
其次,責(zé)任心是一種約束。我們看過、聽過很多的警示教育案例,多數(shù)案件的發(fā)生源于責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。案例中,有的人對(duì)身邊人違規(guī)的苗頭和跡象不聞不問,視而不見;對(duì)行為異常的人,作為同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無(wú)形中為作案人員開了綠燈……因?yàn)樨?zé)任心不強(qiáng),我們未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止違規(guī)行為;因?yàn)樨?zé)任心不強(qiáng),我們給有心作案者提供了便利。倘若每個(gè)人在對(duì)自己負(fù)責(zé)的同時(shí)同樣對(duì)他人負(fù)責(zé),那么,我們相互監(jiān)督的制約機(jī)制就不是一句空話,實(shí)現(xiàn)平安建行的目標(biāo)不會(huì)遙遠(yuǎn)。
三、身體力行,做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者。
作為會(huì)計(jì)督導(dǎo)檢查人員,首先,我應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),勤鉆研、多思考。其次,檢查工作細(xì)致、扎實(shí),不走過場(chǎng)。檢查前,做到事先明確檢查內(nèi)容、細(xì)想檢查方法;檢查中,人到心到,既動(dòng)腦又動(dòng)手,業(yè)務(wù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合;檢查后,對(duì)問題產(chǎn)生的整改提出建議、措施。通過檢查督導(dǎo),為我行會(huì)計(jì)核算的規(guī)范、核算水平的提升、風(fēng)險(xiǎn)防控盡綿薄之力。
銀行貸款合規(guī)心得篇五
有句話說(shuō)的好,“思想決定行為,行為決定習(xí)慣,習(xí)慣決定性格,性格決定命運(yùn)。”人與人之間的根本不同,或者說(shuō)決定人的命運(yùn)的根本因素是思想。對(duì)一個(gè)企業(yè)組織來(lái)說(shuō),這個(gè)道理同樣成立。決定一個(gè)企業(yè)能否穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、基業(yè)長(zhǎng)期的根本因素就是其“思想”,也就是企業(yè)文化。
我們認(rèn)為,企業(yè)文化是企業(yè)通過長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)行為、管理理念所逐漸形成的精神核心,是積淀在員工心底的價(jià)值符號(hào)和內(nèi)在指引。有了企業(yè)文化這個(gè)精神核心的操控,企業(yè)的行為就在可預(yù)期的范圍內(nèi)合理進(jìn)行而不會(huì)偏離理性;有了企業(yè)文化這個(gè)價(jià)值符號(hào)的指引,企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)就可以沿著正確的軌道進(jìn)行而不會(huì)偏離方向。正是基于此,企業(yè)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展才成為可能。
銀行是直接經(jīng)營(yíng)貨幣的行業(yè),因其特殊的業(yè)務(wù)屬性而成為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),或者說(shuō)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)也不為過。要管理和駕馭風(fēng)險(xiǎn),最有效的辦法就是依法合規(guī),堅(jiān)持按法律和制度規(guī)定管理和運(yùn)營(yíng)。要想實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展,不能只靠某個(gè)部門某個(gè)群體的“依法合規(guī)”,也不能只靠一時(shí)一地的“依法合規(guī)”,必須是銀行整體性的、長(zhǎng)期性的堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為一種文化,這就是“合規(guī)文化”。以合規(guī)文化之不變,可應(yīng)人員、環(huán)境等等之萬(wàn)變;以合規(guī)文化之大道,可興銀行萬(wàn)古長(zhǎng)青之偉業(yè)。
合規(guī)文化的特點(diǎn)可以概括為八個(gè)字:“形神兼?zhèn)?、剛?cè)嵯酀?jì)”,下面分而論之。
先說(shuō)“形”與“神”——外在與內(nèi)在的結(jié)合。望文生義,“合規(guī)文化”是“合規(guī)”與“文化”的結(jié)合?!昂弦?guī)”即是指行為符合法律、法規(guī)、準(zhǔn)則、制度等等之規(guī)范,是合規(guī)文化的有形存在;而“文化”則是指企業(yè)的精神內(nèi)核和價(jià)值指引,表明合規(guī)已經(jīng)成為了員工合乎習(xí)慣、出自本能的潛意識(shí)。要倡導(dǎo)銀行合規(guī)文化,必須將其“形”與“神”結(jié)合起來(lái),共同發(fā)揮作用。這主要表現(xiàn)在:第一,要加強(qiáng)有形的制度建設(shè),建立責(zé)任主體明確、操作流程清晰、獎(jiǎng)懲措施完備的規(guī)范體系,并且要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范體系,不讓規(guī)范體系成為一紙空文,對(duì)違背規(guī)范體系的行為必須懲戒,做到“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”。第二,要確保規(guī)范體系在橫向的各個(gè)部門形成的整體之間、縱向的在各級(jí)管理者與普通員工之間都得到普遍的遵行,否則有違公平,進(jìn)而損傷規(guī)范體系的權(quán)威,使合規(guī)文化大打折扣。第三,要長(zhǎng)期堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),持續(xù)的行為形成習(xí)慣,長(zhǎng)久的習(xí)慣形成傳統(tǒng),久遠(yuǎn)的傳統(tǒng)才會(huì)慢慢形成文化。而一旦形成了文化,則銀行就會(huì)走上自動(dòng)運(yùn)行的健康軌道。
再說(shuō)“剛”與“柔”——法律與道德的載體。法律與道德是影響行為模式的兩大基本規(guī)范。法律對(duì)行為模式有清晰的規(guī)范,什么該做,什么不該做,規(guī)定的清清楚楚。不該做的做了,是亂作為,要受處罰;該做的沒做,是不作為,也要受處罰。法律是剛性的,來(lái)不得半點(diǎn)含糊,但缺點(diǎn)是成本太高,有些時(shí)候也難以發(fā)揮作用。道德是一種道義上的引導(dǎo),倡導(dǎo)什么,反對(duì)什么,也是清清楚楚的。但道德是柔性的,沒有外化的強(qiáng)制措施,更多的是一種內(nèi)在的評(píng)價(jià)和指引,所謂“革命靠自覺”。前面已從制度的建立和執(zhí)行論及了法律規(guī)范功能的發(fā)揮。在此要強(qiáng)調(diào)的是,制度不是萬(wàn)能的,不能管一切。人作為制度的執(zhí)行者,總是處在被動(dòng)和強(qiáng)制中,這直接影響到制度執(zhí)行的好壞。合規(guī)文化是法律與道德的.共同載體。要使合規(guī)文化最大限度地發(fā)揮作用,必須將法律與道德結(jié)合起來(lái),剛?cè)嵯酀?jì),共同發(fā)揮作用,在有制度規(guī)范的領(lǐng)域,讓執(zhí)行制度成為每個(gè)人的自覺自愿的行為;在制度顧及不到的地方,員工也能認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化是職業(yè)道德對(duì)自己的要求,從而自動(dòng)自發(fā)地依法合規(guī)操作。
合規(guī)文化是銀行健康成長(zhǎng)、持續(xù)發(fā)展和壯大的基礎(chǔ)和前提。要最大限度地發(fā)揮“形神兼?zhèn)?、剛?cè)嵯酀?jì)”的合規(guī)文化的作用,也必須將它們結(jié)合起來(lái),不僅要做到“剛正有形”,就是以合理、完備的規(guī)范體系為依托,以嚴(yán)格的執(zhí)行和獎(jiǎng)懲為保證;還要做到“柔韌有神”,就是以依法合規(guī)的企業(yè)文化為精神,以自動(dòng)自發(fā)的職業(yè)道德為指引。
銀行貸款合規(guī)心得篇六
近期,我行為增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化,舉辦了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育啟動(dòng)大會(huì)。該大會(huì)旨在加大合規(guī)文化的學(xué)習(xí)力度,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)活動(dòng)。銀行業(yè)的發(fā)展與金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)相伴,合規(guī)文化建設(shè)使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能,將為x銀行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)供給強(qiáng)有力的依托和保證。
近年來(lái),金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件,不僅僅嚴(yán)重破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,并且嚴(yán)重?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,忽視了員工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防,是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。既要進(jìn)行正面教育,又要堅(jiān)持經(jīng)常性的安全警示教育,使員工加固思想防線,經(jīng)常警示自我“莫伸手,伸手必被捉”從而為消除金融犯罪打下良好的思想基礎(chǔ),自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。
風(fēng)險(xiǎn)底線不可越,合規(guī)底線不可碰,道德底線不可破,增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每一張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),抵制各種違規(guī)作業(yè)等級(jí),做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面而背離規(guī)章制度而不顧,至始至終地堅(jiān)持按規(guī)章辦事。如此以來(lái),我們的規(guī)章制度才得于實(shí)施,我們的資金安全防范才有保障。
開動(dòng)腦筋辦銀行、規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行,我們要以董事長(zhǎng)的合規(guī)要求為目標(biāo),為打造2.0版的民生銀行保駕護(hù)航!
銀行貸款合規(guī)心得篇七
第一段:引言(200字)
銀行貸款是現(xiàn)代金融領(lǐng)域中的重要業(yè)務(wù)之一,也是銀行獲得收益的關(guān)鍵。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中,如何找到有效的營(yíng)銷思路成為銀行提升業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要命題。本文將圍繞銀行貸款營(yíng)銷思路的研究展開,分享對(duì)于有效開展銀行貸款營(yíng)銷的心得體會(huì)。
第二段:借助大數(shù)據(jù)挖掘個(gè)性化需求(200字)
隨著科技的迅猛發(fā)展,大數(shù)據(jù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域已成為常態(tài)。銀行貸款營(yíng)銷也可以通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,挖掘客戶的個(gè)性化需求,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投放。通過分析客戶的征信記錄、消費(fèi)習(xí)慣和社交媒體行為等數(shù)據(jù),銀行可以了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求,以此為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)專屬的貸款產(chǎn)品,并通過精準(zhǔn)的推送方式將其傳遞到客戶手中。這種個(gè)性化定制的營(yíng)銷方式不僅提高了銀行貸款產(chǎn)品的適配度,也增強(qiáng)了客戶對(duì)銀行的信任感。
第三段:優(yōu)化線上線下渠道(200字)
線上線下渠道是銀行貸款營(yíng)銷的重要載體。線上渠道可以通過推送貸款廣告、開展線上貸款活動(dòng)等方式吸引客戶的關(guān)注,增加貸款產(chǎn)品曝光度;線下渠道則可以通過銀行柜臺(tái)和營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)主動(dòng)洽談等方式接觸到更多潛在客戶。優(yōu)化線上線下渠道,提高銀行在客戶心中的曝光度和認(rèn)知度,對(duì)于提升銀行貸款業(yè)務(wù)的推廣效果大有裨益。
第四段:建立良好的客戶關(guān)系和品牌形象(200字)
銀行貸款業(yè)務(wù)的成敗與否,離不開銀行在客戶心中的品牌形象和客戶關(guān)系的建立。銀行應(yīng)著力構(gòu)建一個(gè)高效的客戶關(guān)系管理體系,建立客戶聯(lián)系清單,并進(jìn)行定期聯(lián)系和回訪,了解客戶需求和反饋,及時(shí)解決問題,提高客戶忠誠(chéng)度和滿意度。同時(shí),銀行在營(yíng)銷過程中也要注重維護(hù)自身品牌形象,樹立專業(yè)可信的形象,以贏得客戶的信任。只有在良好的客戶關(guān)系和品牌形象的基礎(chǔ)上,銀行的貸款產(chǎn)品才能更好地拓展市場(chǎng)。
第五段:精準(zhǔn)投放,整合資源(200字)
銀行貸款的營(yíng)銷思路中,精準(zhǔn)投放和整合資源是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。銀行可以通過整合現(xiàn)有資源,例如合作伙伴的渠道、機(jī)構(gòu)的信用背書等,提供更加靈活多樣的貸款產(chǎn)品組合,滿足客戶不同的資金需求。同時(shí),通過持續(xù)優(yōu)化投放策略,銀行能夠?qū)①J款產(chǎn)品快速精準(zhǔn)地投放到潛在客戶的視線中,提高后續(xù)轉(zhuǎn)化率。通過精細(xì)化的投放管理和資源整合,銀行貸款業(yè)務(wù)才能取得更好的效果。
結(jié)論:(100字)
銀行貸款營(yíng)銷需要不斷創(chuàng)新、拓展思路、整合資源,方能更好地服務(wù)客戶并提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。個(gè)性化需求、線上線下渠道優(yōu)化、客戶關(guān)系和品牌形象建立以及精準(zhǔn)投放整合資源是銀行貸款營(yíng)銷的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有不斷優(yōu)化這些方面,才能實(shí)現(xiàn)銀行貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行貸款合規(guī)心得篇八
銀行普惠貸款是指針對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民工、農(nóng)村居民等弱勢(shì)群體,提供的低利率、靈活還款方式的貸款產(chǎn)品。我在過去的一段時(shí)間里,作為一名銀行營(yíng)銷人員,深入了解了普惠貸款的特點(diǎn)和執(zhí)行方法,并在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn),取得了一定的成果。在這篇文章中,我將與大家分享我在銀行普惠貸款營(yíng)銷過程中的心得體會(huì)。
第二段:了解客戶需求。
銀行普惠貸款的成功與否,很大程度上取決于我們對(duì)客戶需求的了解。在營(yíng)銷初期,我們通過市場(chǎng)調(diào)研、走訪等方式,對(duì)目標(biāo)客戶群體的貸款需求進(jìn)行了深入的分析。我們發(fā)現(xiàn),小微企業(yè)主多為實(shí)體店主,他們對(duì)于貸款主要是為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和改善店面設(shè)施,因此我們加大對(duì)店面裝修貸、固定資產(chǎn)貸等產(chǎn)品的推廣。對(duì)于農(nóng)民工和農(nóng)村居民,他們的貸款需求主要是用于子女教育、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等方面,我們因此推出了教育貸、信用貸等產(chǎn)品。了解客戶需求能夠幫助我們更有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和市場(chǎng)定位。
第三段:建立良好的客戶關(guān)系。
在銀行普惠貸款的營(yíng)銷過程中,良好的客戶關(guān)系至關(guān)重要。我們注重與客戶的溝通交流,通過電話、微信、面談等多種方式與客戶進(jìn)行溝通。我們力求了解客戶的想法和要求,并及時(shí)解答他們的疑問。同時(shí),我們也會(huì)通過定期的回訪,與客戶保持良好的關(guān)系,及時(shí)了解客戶的反饋和需求,為他們提供更好的服務(wù)。
第四段:差異化競(jìng)爭(zhēng)策略。
普惠貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,為了能夠在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,我們采取了差異化競(jìng)爭(zhēng)策略。一方面,我們通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì),提高放款速度和靈活的還款方式,滿足客戶不同需求;另一方面,我們注重品牌塑造,提供專業(yè)的貸款咨詢服務(wù),增強(qiáng)客戶對(duì)我們的信任感。差異化競(jìng)爭(zhēng)使我們?cè)谑袌?chǎng)中取得了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
第五段:加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作。
銀行普惠貸款的營(yíng)銷涉及到各個(gè)部門和崗位的合作。在過去的實(shí)踐中,我們發(fā)現(xiàn),只有強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)合作,才能更好地實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo)。因此,我們定期組織團(tuán)隊(duì)會(huì)議,加強(qiáng)溝通和協(xié)作。同時(shí),我們也注重個(gè)人能力的提升,組織崗位培訓(xùn)和知識(shí)分享,確保每個(gè)崗位都能夠勝任自己的工作。團(tuán)隊(duì)的合作和個(gè)人的發(fā)展相互促進(jìn),成為了我們?cè)谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的有力支撐。
總結(jié):
銀行普惠貸款營(yíng)銷是一項(xiàng)重要的任務(wù),它既提供了貸款的機(jī)會(huì)給那些需求者,也提高了銀行的社會(huì)形象和競(jìng)爭(zhēng)力。通過了解客戶需求,建立良好的客戶關(guān)系,采取差異化競(jìng)爭(zhēng)策略,加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作等多方面的努力,我們?nèi)〉昧艘欢ǖ某煽?jī)。在未來(lái)的工作中,我們將繼續(xù)努力提升服務(wù)水平,為更多的人提供普惠貸款,貢獻(xiàn)自己的力量。
銀行貸款合規(guī)心得篇九
開展“從我做起,合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)心得不悔資料!
近期,省行開展了“從我做起,合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng),在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間,我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見,并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際狀況,對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?,F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì),也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。
在平凡中奉獻(xiàn),愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神,它看似平凡,實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō),一份職業(yè),一個(gè)工作崗位,都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講,比如我們農(nóng)行,每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障,也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展,要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大,立于不敗之地,沒有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人,為了農(nóng)行的前途,為了農(nóng)行的榮譽(yù),做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。
作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自我所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤,就會(huì)迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務(wù),就談不上自我的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我此刻正在從事農(nóng)行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來(lái),我一向從事這項(xiàng)職業(yè),也一向熱愛這個(gè)職業(yè),對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一向是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還務(wù)必誠(chéng)實(shí)守信,所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿,忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù),講信譽(yù)重信用,履行自我應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以透過對(duì)這次的學(xué)習(xí),使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和職責(zé),就是自我在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí),時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自我,努力工作,才能使自我立于不敗之地。
“沒有規(guī)矩何成方圓”,身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范潛力,全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始。終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下,我們都很清楚地意識(shí)到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶,贏得更好的社會(huì)形象。我們每一天應(yīng)對(duì)形形色色不一樣層次的客戶和形形色色事物,更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí),并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來(lái),其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益潛力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器,每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件,如果我們不按程序去操作維護(hù)它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會(huì)造成不可估量的損失,各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行,正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為,如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班,明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹,時(shí)見一斑,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是*某一人來(lái)執(zhí)行的,而是要一個(gè)群眾相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。
銀行號(hào)稱“三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是能夠信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái),我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。不悔資料!
近年來(lái),金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件,不僅僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防,是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,限于既要進(jìn)行正面教育,又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自我“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn),組織學(xué)習(xí),透過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。
透過此次合規(guī)教育活動(dòng),找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),透過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對(duì)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)潛力,用心規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心,增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的職責(zé)心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫忙。
銀行貸款合規(guī)心得篇十
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化,2011年被確定為郵政儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)管理年”,當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),我談幾點(diǎn)粗淺見解。
一、正視問題,構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn),但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:
1、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn),只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。
2、是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明,當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn),莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患,出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng),不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè),引發(fā)了各種各樣的事件和案件。
3、一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定,出現(xiàn)差錯(cuò)和問題沒有及時(shí)整改,老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上,出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施:一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系,各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系:一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查,指導(dǎo)、幫促整改的體系,第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。
4、加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核,將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起,按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則,實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé),上追兩級(jí)。
5、銀企密切配合,按照國(guó)家有關(guān)法規(guī),誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則,銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,而不僅僅是某一方面的責(zé)任,不僅不能削弱管理的職能,還要充實(shí)稽查檢查的人員,為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此,郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制,構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱三鐵 :“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的,我們的郵政銀行,在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的,相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究,及時(shí)制訂或修訂;對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題,要認(rèn)真研究,及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度,就是我們工作的依據(jù)和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在 83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言,要從自己做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行檢查,落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言,要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控,定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外,特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約,相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,誰(shuí)踩了這根線,誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查,對(duì)有章不循的員工,要將其調(diào)離原崗位,并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制,建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度,做到約束和激勵(lì)并舉。
銀行貸款合規(guī)心得篇十一
一個(gè)行業(yè)的良好發(fā)展關(guān)鍵在于用人,如果用人不當(dāng),即使再制訂多么嚴(yán)密的規(guī)定法規(guī),執(zhí)行不當(dāng),一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機(jī)構(gòu)所有的工作員工必須依法樹立合規(guī)的意識(shí)。端正自我的思想。在工作中嚴(yán)格要求自我,一切按規(guī)定辦事。
縱觀金融警示片中的所有案件的發(fā)生,不管是新鄉(xiāng)農(nóng)行的xx攜95萬(wàn)現(xiàn)金出走,還是浚縣農(nóng)信社的會(huì)計(jì)劉仁云挪用千萬(wàn)巨款,再到中行某支行長(zhǎng)馬玉榮的團(tuán)伙作案,這些全都反映了我們金融機(jī)構(gòu)上的制度之殤,片中的同行業(yè)人員都是因?yàn)橐荒钪疃呱狭诉`法犯罪的道路,到最終搞得家庭破裂,父母孩子都跟著一齊受罪,一失足成千古恨,他們都得到了法律的嚴(yán)懲,落得身敗名裂,深陷囹圄的可悲下場(chǎng),同時(shí)他們的所作所為還連累了自我的同事,也給他們自我及家人造成了無(wú)盡的傷痛。
經(jīng)過此片,我深刻認(rèn)識(shí)到了依法合規(guī)的重要性,也對(duì)全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法開展合規(guī)執(zhí)行年有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí),片中的違法人員已經(jīng)給了我們深刻的認(rèn)識(shí)和反思,我們當(dāng)引以為戒,從自身做起,必須要注重制度管理上的細(xì)節(jié)不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子,正如片中說(shuō)的那樣,莫伸手,伸手必被抓。
銀行風(fēng)險(xiǎn)是客觀的、普遍存在的,完全沒有風(fēng)險(xiǎn)是不可能的,關(guān)鍵是如何有效地防范控制和化解風(fēng)險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失控制在最小的可預(yù)見、可理解的范圍內(nèi),所以,我行必須要做好內(nèi)部審計(jì)工作,作為我們前臺(tái)員工也必須要樹立高度的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí),減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,勿以惡小而為之,注重自身工作中的細(xì)節(jié),配合行里審計(jì)工作的開展。不斷建立健全我行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量和預(yù)警機(jī)制,建立一套完善的、貼合實(shí)際的銀行審計(jì)制度,這樣才能使我行的審計(jì)工作再上一個(gè)臺(tái)階。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng),注重案件防控和減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
在以后的銀行工作中,我必須高度樹立依法合規(guī)的意識(shí),注重工作中的細(xì)節(jié),勿以善小而不為,勿以惡小而為之,做好自我的本質(zhì)工作,進(jìn)取,切實(shí)做到“依法合規(guī)從我做起”。
銀行貸款合規(guī)心得篇十二
在現(xiàn)代社會(huì),購(gòu)車已經(jīng)不再是奢侈,而是一種基本需求。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),銀行貸款買車已經(jīng)成為了一種常規(guī)的方式。在我經(jīng)歷了銀行貸款買車的過程后,我深刻理解到了許多事情,個(gè)人的體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)或許可以給想要購(gòu)車的朋友一些啟示。
第一段:認(rèn)真分析自己的實(shí)力。
購(gòu)車雖然是一件理智性很低的事情,但是我們?cè)谙洛X的時(shí)候需要理性,不可以只顧著享受車輛帶來(lái)的便利。因此,我們應(yīng)該在做決定之前先認(rèn)真分析自己的實(shí)力。我們首先需要考慮自己的收入和支出,決定我們是否有足夠的實(shí)力來(lái)償還銀行的貸款。此外,我們還需要考慮家庭成員的情況,如老人、孩子等,以及未來(lái)的職業(yè)和發(fā)展等方面的問題。此外,車輛更新的頻率也需要考慮。購(gòu)車決策不僅僅是橫跨世界的一次大決策,為了避免決策后悔的后果,我們需要認(rèn)真分析自己的實(shí)力。
第二段:對(duì)比不同的貸款方式。
銀行貸款買車是一種常見的方式,但不同銀行的貸款方式和利率是不同的,我們需要對(duì)這些利率和方式進(jìn)行詳細(xì)的對(duì)比。我們需要考慮的因素包括貸款利率的高低、還款期限的長(zhǎng)短以及每月還款的金額等,最好選擇一家相對(duì)合適的銀行,進(jìn)行談判和協(xié)商。此外,我們還可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇不同的貸款方式。例如,一種是等額本息還款法,另一種是等額本金還款法,兩種方法的差異比較大,需要仔細(xì)考慮。
第三段:慎重選擇汽車品牌和型號(hào)。
選擇汽車品牌和型號(hào)是購(gòu)車過程中最重要和最關(guān)鍵的一步,它直接關(guān)系到我們的購(gòu)車質(zhì)量和駕駛體驗(yàn)。在這個(gè)時(shí)候,我們需要平衡各種因素以最小化風(fēng)險(xiǎn)和最大限度地提高收益。首先,我們需要考慮車輛的價(jià)格,如果只是為了基本出行,那么我們完全可以選擇普通的轎車,價(jià)格不必太高;其次,最好選擇口碑好的品牌和型號(hào),因?yàn)槟切┦軞g迎的品牌通常會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的反饋進(jìn)行升級(jí)和改進(jìn),質(zhì)量會(huì)更穩(wěn)定。此外,我們還可以考慮一些折扣或優(yōu)惠,例如理財(cái)金、代理費(fèi)、保險(xiǎn)和票據(jù)質(zhì)押等等??傊覀冃枰髦剡x擇汽車品牌和型號(hào),不必盲目購(gòu)車。
第四段:理性的談判和簽署協(xié)議。
一旦我們決定了要購(gòu)車,就需要開始進(jìn)行談判和簽署協(xié)議等一系列程序。在這個(gè)過程中,我們需要非常的細(xì)心、謹(jǐn)慎和精明。首先,我們需要了解清楚所有的條款和細(xì)則,確保自己了解銀行貸款買車的全過程。其次,在交涉的過程中,我們需要合理地降低利息和手續(xù)費(fèi),以及適當(dāng)?shù)卦黾诱劭?。最后,一定要注意一些重要的?xì)節(jié)問題,例如貸款期限和每月還款的金額,這些都會(huì)直接影響我們的還款周期和效率。因此,我們購(gòu)車過程中的談判和簽署協(xié)議是非常重要和有決定性的一步。
購(gòu)車計(jì)劃最后的步驟是申請(qǐng)銀行貸款,并嚴(yán)格按照歸還計(jì)劃還清貸款。在這個(gè)時(shí)候,我們需要細(xì)心地了解每個(gè)銀行的貸款程序。選擇合適的銀行需要多考慮,以節(jié)省利息和還款時(shí)間。在還款的過程中,我們需要按時(shí)還款,不逾期或欠款。計(jì)劃清晰、人云亦云,也要與日俱增,遵法遵紀(jì)、自覺守信,不抽檢不失信。最后,我們需遵循計(jì)劃嚴(yán)格歸還銀行車貸的資金,以確保我們的購(gòu)車計(jì)劃在銀行貸款買車這個(gè)過程中順利進(jìn)行。
總之,銀行貸款買車是一種常見的購(gòu)車方式,在購(gòu)車過程中需要我們?cè)敿?xì)的分析自己的實(shí)力情況和銀行貸款的具體情況,并選擇一款適合我們需求和預(yù)算的車型。此外,在簽署協(xié)議時(shí)需要認(rèn)真審查協(xié)議條款,并計(jì)劃清晰地規(guī)劃還款計(jì)劃??傊?,要注意細(xì)節(jié),注重實(shí)踐,才能成功地完成銀行貸款買車的計(jì)劃。
銀行貸款合規(guī)心得篇十三
在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下,貸款成為了人們生活中不可或缺的一部分。然而,隨之而來(lái)的還款問題也成為了一些借款人心頭最為牽掛的事情。銀行貸款不還不僅會(huì)給借款人帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力,還會(huì)對(duì)個(gè)人信用造成嚴(yán)重影響。作為一個(gè)在貸款問題上吃過虧的人,我從中得到了很多心得體會(huì)。
首先,認(rèn)真審慎地考慮是否需要貸款。在面對(duì)貸款需求時(shí),我們應(yīng)該首先思考貸款的真正需求,而不是輕易追求生活的高品質(zhì)或虛榮心的滿足。貸款不還背后的壓力常常令人咋舌,避免貸款不還最好的方式就是不輕易借款。我們需要清楚地了解自己的財(cái)務(wù)狀況,合理分配和利用手頭的資金,盡量不負(fù)債而活。
其次,合理規(guī)劃還款計(jì)劃。如果確實(shí)需要借款,那么我們一定要制定一套合理的還款計(jì)劃。在借款之初,我們就應(yīng)該對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)狀況有一個(gè)客觀的評(píng)估,明確每月能夠還款的金額,并安排好每月的還款日期。同時(shí),我們還可以請(qǐng)教銀行專業(yè)人士,根據(jù)自己的情況選擇合適的還款方式,例如等額本息還款、等額本金還款等。遵守還款計(jì)劃,按時(shí)足額還款是維系自己良好信用的基石。
再次,增加收入,減少支出。借款不還通常是因?yàn)槭杖氩蛔阋愿采w支出,導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還貸款。因此,我們需要在借款之后提高自身的收入水平,這可以通過提升自身技能、接受更高薪酬的工作或者開展副業(yè)等方式實(shí)現(xiàn)。同時(shí),我們還需要審視自己的開支,盡量減少不必要的消費(fèi),保持良好的消費(fèi)習(xí)慣。只有通過增加收入、控制開支,才能夠確保每月能夠有足夠的資金來(lái)償還貸款。
此外,與銀行保持良好溝通。如果發(fā)生了無(wú)法按時(shí)償還貸款的情況,我們應(yīng)積極與銀行進(jìn)行溝通。銀行通常會(huì)對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行監(jiān)督和提醒,如果我們與銀行保持良好的溝通,積極主動(dòng)地向銀行解釋情況,并提供解決方案,銀行也是愿意與我們合作解決問題的。然而,即便是與銀行達(dá)成了協(xié)議也不能松懈,要按時(shí)履行協(xié)議,避免再次陷入貸款不還的困境。
最后,銀行貸款不還不僅僅是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)問題,還牽涉到個(gè)人信用的問題。一旦貸款出現(xiàn)逾期還款甚至違約的情況,那么個(gè)人的信用記錄將會(huì)受到極大的損害。這不僅會(huì)給個(gè)人帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失,還會(huì)影響到個(gè)人未來(lái)的貸款、購(gòu)房、購(gòu)車等重要事宜。因此,我們一定要時(shí)刻保持警惕,保持良好的信用記錄,避免貸款不還給自己帶來(lái)不可挽回的損失。
總之,銀行貸款不還的問題給借款人帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)和信用風(fēng)險(xiǎn)。通過認(rèn)真審慎地考慮借款需求、合理規(guī)劃還款計(jì)劃、增加收入和減少支出、與銀行保持良好溝通等措施,我們可以避免貸款不還的風(fēng)險(xiǎn),并保持良好的信用記錄,確保自身的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。貸款不還是一種不負(fù)責(zé)任的行為,我們應(yīng)該時(shí)刻牢記并提高自己的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng),避免重蹈覆轍。
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