方案的制定需要充分考慮各種因素。在制定方案之前，我們需要對問題進(jìn)行充分的分析和調(diào)研。以下是一些提高工作效率的方案，希望對大家有所啟發(fā)。
個人投資規(guī)劃方案篇一
為增強(qiáng)職工對公司的歸屬感、認(rèn)同感，加強(qiáng)企業(yè)文化的內(nèi)含，激發(fā)員工工作積極性，擴(kuò)大職工創(chuàng)收途徑，出臺此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經(jīng)在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式。
3.1、投資對象：深圳市三電數(shù)字技術(shù)有限公司(以下簡稱三電)所有經(jīng)營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔(dān)風(fēng)險。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產(chǎn)負(fù)債表》中的權(quán)益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價值為0.145元，每股發(fā)行定價為：0.3元。即按溢價106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認(rèn)購。
職工認(rèn)購股份時，以100股為單位，以每股發(fā)行價和認(rèn)購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經(jīng)理認(rèn)股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認(rèn)購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會載明各自的權(quán)利與義務(wù)。認(rèn)購人員在認(rèn)購股份時，將以100股為單位，認(rèn)購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認(rèn)購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認(rèn)購人員，公司將登記在冊，并進(jìn)行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.3、贈股。
對于某些為公司服務(wù)時間較長、貢獻(xiàn)成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認(rèn)為有需要獎勵他們，以激勵他們未來能更好的為公司做出更大貢獻(xiàn)，則另以贈股方式，簽定贈股協(xié)議，贈股協(xié)議與認(rèn)購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認(rèn)購?fù)顿Y款繳納方式。
職工在確定認(rèn)購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個月。首期繳納的投資款，不得低于本人認(rèn)購?fù)顿Y總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個人自愿性質(zhì)，而且入股與退股行為估計平時經(jīng)常會有變動，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉(zhuǎn)讓。
已認(rèn)購公司股份的人員對于所認(rèn)購的股份,在達(dá)到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉(zhuǎn)讓:。
a)、勞動合同期滿、被公司解雇不再續(xù)約時;。
b)、超過投資對象有效期限時;。
c)、公司有意收購時;。
d)、投資協(xié)議失效時;。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內(nèi)部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉(zhuǎn)讓、或外部的第三者轉(zhuǎn)讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉(zhuǎn)讓備案手續(xù)。當(dāng)滿足以上四條任一條時，也不等同于一定要轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)由認(rèn)購人員自行決定。關(guān)于轉(zhuǎn)讓價格，如果轉(zhuǎn)讓人與受認(rèn)人是內(nèi)部職工，或內(nèi)部職工與外部的第三者，則轉(zhuǎn)讓價格由轉(zhuǎn)讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價格將不底于發(fā)行價格。
四、財務(wù)信息批露與紅利分配方式。
的財務(wù)會計報告,報告上一月的經(jīng)營狀況、財務(wù)成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財務(wù)制定當(dāng)季度的利潤分配方案后，招開股東大會，
經(jīng)股東大會投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權(quán)利與義務(wù)。
1、股東的權(quán)利：
1)、股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利;。
2)、知情權(quán)、查賬權(quán);。
3)、提議召開臨時股東會議權(quán);。
5)、選舉權(quán)和被選舉權(quán);。
6)、出席股東(大)會行使表決權(quán);。
7)、依法轉(zhuǎn)讓出資或股份的權(quán)利;。
8)、紅利分配權(quán);。
9)、公司終止清算后對公司剩余財產(chǎn)的分配權(quán)。
2、股東的義務(wù)。
1)、遵守公司規(guī)章制度;。
2)、按時依約向公司繳納所認(rèn)購的出資款;。
3)、公司虧損后，對公司所負(fù)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任;。
4)、不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權(quán)歸公司屬有。
個人投資規(guī)劃方案篇二
本項(xiàng)目的預(yù)計投資資金總額為 萬元,如果我公司有幸中標(biāo)，我們擬準(zhǔn)備 萬元的投融資額。我公司具有本項(xiàng)目開發(fā)、投資及銷售的相關(guān)資質(zhì)，同時與我公司長期合作的設(shè)備材料供應(yīng)商可以欠部分設(shè)備材料款。故本工程我公司融資 萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結(jié)累資金 萬元(不包括已經(jīng)提交的投標(biāo)保證金 萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設(shè)，主要融資方式可分為債權(quán)融資和股權(quán)融資，具體又可分細(xì)為商業(yè)信用、內(nèi)部融資、債務(wù)融資、項(xiàng)目融資等。
1、商業(yè)信用 商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款，材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單，并且可以多次反復(fù)使用，財務(wù)成本為零，用此辦法可融資 萬元。
2、內(nèi)部融資面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌集企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風(fēng)險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離、出售部分資產(chǎn)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風(fēng)險小，但受股東自身資金實(shí)力、對企業(yè)未來投資收益的預(yù)期等影響，用此辦法可融資 萬元。
3、債務(wù)融資 本處債務(wù)融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點(diǎn)之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔(dān)保少;其三是借款歸還可以適當(dāng)延展，風(fēng)險相對較小。其缺點(diǎn)是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應(yīng)用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點(diǎn)之一是資金供應(yīng)量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進(jìn)行長、短期貸款搭配;其三是相對債權(quán)、上市、信托等渠道，手續(xù)相對簡明，資金籌集費(fèi)用低，用此辦法可融資 萬元(證明材料：銀行貸款意向書原件)。
4、項(xiàng)目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產(chǎn)、未來的預(yù)期收益等為保障的融資方式。項(xiàng)目融資，則是以建設(shè)項(xiàng)目的名義，以該項(xiàng)目自身預(yù)期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財產(chǎn)與所有者權(quán)益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權(quán)信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項(xiàng)目發(fā)放貸款的資金運(yùn)用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風(fēng)險控制要求嚴(yán)格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風(fēng)險，包括第三者擔(dān)保、政府支持等。
(2)股權(quán)信托是指信托公司運(yùn)用信托資金對項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資，以股息、紅利所得以及到期轉(zhuǎn)讓股權(quán)方式作為信托收益的一種資金運(yùn)用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔(dān)的風(fēng)險增大，一般要求制定相應(yīng)的措施規(guī)避風(fēng)險，包括對項(xiàng)目進(jìn)行絕對控股、階段性持股等。用此辦法可融資 萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為 萬元。
6、為確保本項(xiàng)目按進(jìn)度計劃順利進(jìn)行，根據(jù)本項(xiàng)目特點(diǎn)我們將采取如下具體措施：
(1)融資計劃硬幣投入資金計劃超前，時間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個項(xiàng)目分期、分段進(jìn)行項(xiàng)目分解，工期目標(biāo)分解，按各小項(xiàng)目的適應(yīng)性安排施工，個主體項(xiàng)目的施工期錯開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機(jī)械設(shè)施對中期進(jìn)度及投資目標(biāo)進(jìn)行跟蹤管理。通過進(jìn)度及投資計劃的對比分析才去措施，做出調(diào)整，確保工期目標(biāo)。
(4)充分發(fā)揮本項(xiàng)目經(jīng)理部專業(yè)技術(shù)人才優(yōu)勢，遇到施工困難時發(fā)動技術(shù)人員集思廣益為解決施工難題及時提出合理經(jīng)濟(jì)的方案。
二、公司對自有、融資資金的管理
(一)總 則
1、為了加強(qiáng)公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運(yùn)營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運(yùn)用自有資金進(jìn)行項(xiàng)目合作、股權(quán)投資等行為。
3、公司股東大會對公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權(quán)。
(二)基本原則
1、風(fēng)險最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務(wù)操作與資金調(diào)度相分離的方式，使投資在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細(xì)致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實(shí)施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴(yán)格執(zhí)行公司決策程序，保證運(yùn)作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權(quán)限
1、公司股東大會、董事會、董事長辦公會、董事長在各自權(quán)限范圍內(nèi)對公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應(yīng)嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定的權(quán)限履行審批程序。
(四)投資運(yùn)作
1、公司投資項(xiàng)目的選擇和具體運(yùn)作由投資管理部負(fù)責(zé)。投資管理部下設(shè)投資部負(fù)責(zé)組織實(shí)施方案設(shè)計、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應(yīng)及時掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項(xiàng)目。
3、投資管理部應(yīng)于每月結(jié)束后一周內(nèi)，就上月投資的情況向董事長進(jìn)行書面匯報。 分管投資管理部的公司領(lǐng)導(dǎo)需定期在董事長辦公會、董事會上通報投資的相關(guān)情況。
4、投資管理部在證券市場投資方案設(shè)計、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關(guān)方案，按事項(xiàng)的輕重，報公司董事長辦公會、董事會備案或?qū)徟?/p>
(五)賬戶管理及會計核算
1、投資管理部負(fù)責(zé)對合作券商、機(jī)構(gòu)的信用狀況、資金實(shí)力等進(jìn)行考核,并選擇合格的合作機(jī)構(gòu)。
2、投資管理部負(fù)責(zé)公司投資賬戶的日常使用。
3、計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)公司自有資金的整體歸集劃撥和會計核算。
4、投資資金調(diào)撥程序應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應(yīng)建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負(fù)責(zé)對每筆投資交易記錄進(jìn)行核對、存檔，并在交易結(jié)束后一個工作日內(nèi)將交易憑證交計劃財務(wù)部進(jìn)行帳務(wù)處理。
(六)風(fēng)險控制及審計監(jiān)督
1、投資管理部應(yīng)該將投資業(yè)務(wù)決策和運(yùn)作過程中涉及的投資計劃、審批文件等交風(fēng)險控制部審查、備案。
2、風(fēng)險控制部按照相關(guān)內(nèi)控制度對公司投資風(fēng)險進(jìn)行適時監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計部負(fù)責(zé)投資執(zhí)行情況的審計監(jiān)督。監(jiān)察審計部應(yīng)定期或不定期對公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，確保相關(guān)操作部門按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應(yīng)及時向董事長匯報，并要求相關(guān)部門予以糾正。
(七)附則
1、投資業(yè)務(wù)的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會審議通過后施行。
個人投資規(guī)劃方案篇三
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識)游離于實(shí)踐。我以為這是不對的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導(dǎo)我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個問題擴(kuò)展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實(shí)際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們在汲取書本知識時，應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍。”經(jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識)，是因?yàn)槔碚摃爸v得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會學(xué)和心理學(xué)等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會。
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個人投資規(guī)劃方案篇四
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實(shí)在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因?yàn)檎叟f，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負(fù)債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負(fù)債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實(shí)也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多，但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點(diǎn)你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護(hù)理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人投資規(guī)劃方案篇五
告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實(shí)理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實(shí)現(xiàn)財富積累、實(shí)現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費(fèi)不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo)，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
個人投資規(guī)劃方案篇六
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個人理財網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項(xiàng)理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點(diǎn)開展個人理財業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人投資規(guī)劃方案篇七
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2
(一)權(quán)證
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實(shí)際情況3
著手理財分三步走。
1.設(shè)定您的理財目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風(fēng)險承受能力
風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險承受能力測試題，得到對自己風(fēng)險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風(fēng)險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
個人投資規(guī)劃方案篇八
由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營業(yè)部重要目標(biāo)，理財顧問部會發(fā)揮咨詢實(shí)力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務(wù)工作，爭取進(jìn)一步擴(kuò)大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長期固定安排配合營銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座，堅持把營銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會”活動做好，做大，做強(qiáng)，讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作，要確實(shí)利用好中臺的服務(wù)平臺，體現(xiàn)出中臺服務(wù)的及時性，實(shí)現(xiàn)核心客戶一對一服務(wù)，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級回訪機(jī)制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營業(yè)部的回訪機(jī)制，并將客戶回訪納入考核機(jī)制，要求營業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護(hù)意識，提升回訪質(zhì)量。
4、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類，根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。
6、繼續(xù)加強(qiáng)對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質(zhì)量。
個人投資規(guī)劃方案篇九
作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時期要養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學(xué)會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計劃；二是通過對理財知識的學(xué)習(xí)，了解各類理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。
當(dāng)我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險集中和個人財務(wù)困難。本時期的投資與理財要重點(diǎn)考慮這幾個方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項(xiàng)目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報。
此時期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問題以及購房問題等。風(fēng)險承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費(fèi)多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補(bǔ)生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強(qiáng)對財產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
個人投資規(guī)劃方案篇十
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽(yù)度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來沒有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。
因?yàn)樵谌澜缧抛u(yù)度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽(yù)度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會，要做一個投資理財?shù)母呤郑€人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學(xué)一點(diǎn)財務(wù)知識。其實(shí)，財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表(損益表)。
資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點(diǎn)的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間，即流動負(fù)債有多少，長期負(fù)債有多少。
長期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負(fù)債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實(shí)收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預(yù)測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進(jìn)措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤、凈負(fù)債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實(shí)現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我堅決不買房子住。因?yàn)楫?dāng)時我花了250元，就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費(fèi)大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機(jī)會，并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因?yàn)榭諝獠幌∪?，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒有能力單獨(dú)當(dāng)老板時，能與會投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯的選擇;當(dāng)這種機(jī)會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當(dāng)以上機(jī)會都沒有時，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關(guān)心國家的政策變化，有時還得關(guān)心國際的政治動向。
市場價格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運(yùn)氣。但誰都知道，靠碰運(yùn)氣是非常危險的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關(guān)的法律知識，不需要花專門的時間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問題的時候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機(jī)會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達(dá)能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
投資理財方式分析
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因?yàn)榻衲甑?公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法。現(xiàn)在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風(fēng)險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風(fēng)險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現(xiàn)很不方便，因?yàn)闆]有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導(dǎo)致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風(fēng)險：股票市場波動的風(fēng)險，基金管理人的道德風(fēng)險。國內(nèi)的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證：投機(jī)!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權(quán)證，公平，手續(xù)費(fèi)等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實(shí)業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
短期投資與理財方法
理財產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準(zhǔn)最合適
據(jù)悉，在余額寶的強(qiáng)勢帶動下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前，在國內(nèi)金融市場當(dāng)中各種理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點(diǎn)建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇
據(jù)專家介紹，目前市面上的理財產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這也是不少理財人士最為關(guān)心的話題。對于理財產(chǎn)品的收益，專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類。
承諾投資回報達(dá)到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產(chǎn)品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產(chǎn)品風(fēng)險較大，特別是投資者對于風(fēng)險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實(shí)際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項(xiàng)目在風(fēng)險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風(fēng)控能力強(qiáng)的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項(xiàng)目保本與產(chǎn)品的流動性問題
通常來說，理財產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財產(chǎn)品。簡單來說，假設(shè)理財產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險。
注意理財產(chǎn)品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專家給出的建議來看，投資者在購買理財產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險以及自身的風(fēng)險承受能力等方面的問題。因?yàn)樗忻髦堑耐顿Y選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會輸?shù)暮軕K。因此，專家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。
三種“穩(wěn)賺式”投資理財方式
對于大多數(shù)普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風(fēng)險也在進(jìn)一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄
儲蓄幾乎是零風(fēng)險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債
國債，由于是以國家財政的信譽(yù)作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊(duì)，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產(chǎn)品
銀行保本理財產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
個人投資規(guī)劃方案篇十一
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點(diǎn)：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點(diǎn)：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯?，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點(diǎn)：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險、流動性強(qiáng)。
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標(biāo)、理財規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當(dāng)中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
個人投資規(guī)劃方案篇十二
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實(shí)用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當(dāng)下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?/p>
俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風(fēng)險，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因?yàn)檫@幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進(jìn)行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險?？偼顿Y平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進(jìn)行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進(jìn)行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財時，要做好對復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強(qiáng)，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風(fēng)險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊?，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
個人投資規(guī)劃方案篇十三
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產(chǎn)品風(fēng)險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風(fēng)險接近于零的理財產(chǎn)品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品（金條和金幣）銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20__年_月_號（周_）
四、講座地點(diǎn)
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準(zhǔn)備工作
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演（理財講座），黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費(fèi)用
1、dv費(fèi)用
2、場地費(fèi)用
3、老師費(fèi)用
九、預(yù)期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認(rèn)識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。
十、附記
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)
2、客戶邀請（金融拓展部團(tuán)隊(duì)）
3、黃金分析師邀請(___)
4、商定主持人(____)
3、活動現(xiàn)場(______)
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》
個人投資規(guī)劃方案篇十四
活動主題：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)。
活動時間：20__年6月26/27日。
活動地點(diǎn)：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)。
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機(jī)會，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險，挖掘潛在投資機(jī)會。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動內(nèi)容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費(fèi)用、活動背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進(jìn)行宣傳報道；
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡(luò)場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準(zhǔn)備一份禮品；
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報：
(1)負(fù)責(zé)本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負(fù)責(zé)會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關(guān)報道；
(4)有權(quán)在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟(jì)晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費(fèi)用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運(yùn)者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運(yùn)者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運(yùn)者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經(jīng)濟(jì)晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運(yùn)來賓，獲取主辦方禮品。
活動結(jié)束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網(wǎng)__________。
市場部總監(jiān)張博琳。
傳真：021-6____955_8810。
手機(jī)：13____51895。
msn：__________。
地址：上海市__(20__35)。
個人投資規(guī)劃方案篇十五
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2
(一)權(quán)證
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實(shí)際情況3
著手理財分三步走。
1.設(shè)定您的理財目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風(fēng)險承受能力
風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險承受能力測試題，得到對自己風(fēng)險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風(fēng)險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
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