心得體會是指個人在經(jīng)歷某種事物、活動或事件后,通過思考、總結(jié)和反思,從中獲得的經(jīng)驗和感悟。那么心得體會該怎么寫?想必這讓大家都很苦惱吧。那么下面我就給大家講一講心得體會怎么寫才比較好,我們一起來看一看吧。
反洗錢心得體會篇一
通過本次學習心得,我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足:
(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān),一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。
交易。另外,基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
(三)內(nèi)控制度還需進一步完善
現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(四)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱
(一)健全和完善內(nèi)控機制
員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估,建議我們要進一步理順關(guān)系,根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導機構(gòu),確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務(wù),使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(二)認真貫徹客戶身份識別制度
客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息,對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。
(三)及時報告大額和可疑交易
識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容,每一個金融機構(gòu)都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)
加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結(jié)合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為
反洗錢心得體會篇二
20xx年在反洗錢工作中,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù),切實打擊洗錢活動。下面是本站小編為大家收集整理的20xx反洗錢工作
心得體會
,歡迎大家閱讀。通過十天在鄭陪的學習,收獲頗豐,做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座,現(xiàn)結(jié)合工作實際,淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,。反洗錢認識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設(shè),都未達到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題
(一)組織機構(gòu)建設(shè)滯后,反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構(gòu)成立后,由于機構(gòu)人員遲遲不能確定,時至今日,部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。隨著金融機構(gòu)的掛牌上市成立,其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看,一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,蓮 山
課件
核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策
(一)加強制度建設(shè),完善反洗錢工作體系。
要進一步理順關(guān)系,根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導機構(gòu),確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,個金機構(gòu)應根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務(wù),使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務(wù)時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。反洗錢培訓應結(jié)合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高個金機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構(gòu)是反洗錢重要組成部分,基層行網(wǎng)點眾多,加之體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導,使正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構(gòu)反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢
規(guī)章制度
的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)?,因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導體系
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作,成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長,聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組,設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導辦公室,領(lǐng)導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時,各社也成立了相應的領(lǐng)導機構(gòu),配備了專職人員負責此項工作,并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習,提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會,學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,提高了對反洗錢工作的認識。首先,聯(lián)社充分認識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作,三是通過與其他銀行及公安部門的合作,強化了反洗錢意識,初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時,了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求,各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員,逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關(guān)加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測
在單位開立結(jié)算賬戶時,嚴格把關(guān),認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。對于開立個人賬戶,嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控,并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
今年以來,我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議
(一)加強領(lǐng)導,統(tǒng)一認識,充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制,建立健全相應的機構(gòu)和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作,提高反洗錢技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓的力度,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù),切實預防洗錢風險。
20xx年,我行在人行的正確領(lǐng)導下,站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù),切實打擊洗錢活動?,F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領(lǐng)導,完善組織領(lǐng)導體系。
一是行領(lǐng)導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組,設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導辦公室,領(lǐng)導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領(lǐng)導機構(gòu),配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結(jié)合我行實際,會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學習,提高反洗錢工作認識。
一是邀請人行領(lǐng)導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導小組成員(總行領(lǐng)導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機構(gòu)如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)
一是制度先行,出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行號文件,重新印制了.《個人開戶
申請書
》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結(jié)果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識
一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
反洗錢心得體會篇三
錢是人們生活中必不可少的東西,隨著社會的發(fā)展,各種形式的錢的交易也變得愈加頻繁。不過,為了避免各種問題的出現(xiàn),需要各種機構(gòu)和個人嚴格遵守法律法規(guī),防范洗錢事宜。在這方面,我也從事了相應的工作,并從中獲得了不少的心得體會。
第一段,洗錢是什么
洗錢是指將違法所得通過一系列的交易流程使其合法化的過程。在這個過程中,犯罪者會采用各種手段來讓錢源頭變得不可追蹤,從而讓非法的資金轉(zhuǎn)移變得更為隱蔽。除此以外,洗錢還可以是轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的過程,普通市民甚至無意中就有可能成為洗錢工具之一。
第二段,洗錢的危害
洗錢的危害僅僅是非法資金的合法化這么簡單嗎?事實上,并不是這樣的。洗錢不僅給金融業(yè)帶來了許多嚴重的風險,在一定程度上也威脅到了國家和社會的安全。當洗錢被合法化之后,犯罪者就再也不必擔心被發(fā)現(xiàn)和追蹤,而會有更多的資金來進行更為嚴重的犯罪活動。因此,必須嚴格打擊洗錢行為才能確保金融穩(wěn)定和社會安全。
第三段,如何發(fā)現(xiàn)洗錢
發(fā)現(xiàn)洗錢的關(guān)鍵在于尋找異常狀況,比如銀行賬戶的資金流量出現(xiàn)夸張、頻繁變動等情況。此外,在管理和監(jiān)督大型金融機構(gòu)的過程中,更多地需要關(guān)注高風險業(yè)務(wù),包括經(jīng)常發(fā)生跨境資金流動的業(yè)務(wù),這些業(yè)務(wù)可能會通過復雜的網(wǎng)絡(luò)來交換資金和信息。在發(fā)現(xiàn)了異常情況之后,還需要立即采取有效的對策,比如對賬戶進行凍結(jié)等。
第四段,對于防范洗錢應該如何思考
為了更加有效地防范洗錢,需要全面提高全社會的意識,不僅僅是銀行、金融機構(gòu)等服務(wù)機構(gòu)需要高度警惕,每個普通社會成員也都需要加強自我監(jiān)管,不要成為洗錢的幫兇。因此,對于金融從業(yè)者,除了加強自身的知識和技能水平外,還需要進一步加強行規(guī)和監(jiān)管。同時,也應該向普通民眾教育洗錢的危害和預防方法,提高大眾參與防范洗錢的意識。
第五段,我的經(jīng)驗和感受
對于我而言,進入金融行業(yè)已經(jīng)有一段時間了,在這段時間里,接觸了許多和防范洗錢有關(guān)的事務(wù)。從最初的親身參與到現(xiàn)在的自我學習和總結(jié),這對我而言是一個非常有價值的過程。通過不斷的學習和實踐,我深刻認識到了洗錢問題嚴重的危害。我也逐漸發(fā)現(xiàn),只有不斷地加強對于防范洗錢的認識和學習,才能更好的服務(wù)于客戶,并且更好的追求企業(yè)和社會的可持續(xù)發(fā)展。
總之,防范洗錢的工作不僅關(guān)系到金融和社會的穩(wěn)定,還直接關(guān)系到社會的安全。從個人角度出發(fā)進行發(fā)現(xiàn)和防范洗錢也是必不可少的,而對于金融從業(yè)者而言,更需要不斷提高自身的防范意識和科學研究能力,以便更好地為客戶服務(wù),同時更好地推動金融機構(gòu)的發(fā)展。
反洗錢心得體會篇四
昨天,又參加了央行組織的反洗錢工作培訓,一天的培訓時間實在太短了,由于時間有限,很多報告人都沒有將問題講到位,聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺,很多反洗錢工作問題都一知半解,研究不深,萬不敢和領(lǐng)導、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清,較為缺憾。
昨天上午,先由周科長首先發(fā)言,對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,聽完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評估指標選擇和實際評估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報告。
然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,由于時間過短,報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,感到實際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準,提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行,反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,只是昨天時間較少,沒有講得很清楚。
下午的培訓,更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,兩小時的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個講法,似有點問題,就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對銀行的。實際不然,實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有,就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對客戶身份識別的方式是一樣的,究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,沒有搞清楚,還要補補課。
第二,就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題,金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,如果臨時凍結(jié)客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。
反洗錢心得體會篇五
洗錢是一種非法的行為,這種行為可以讓人們掩蓋其不法的收入來源。在全球各地,洗錢行為不斷存在,許多犯罪分子都在進行洗錢活動。而我早期的職業(yè)生涯曾經(jīng)涉及到這種非法活動,今天,我想與大家分享我的洗錢心得體會。本文將從個人的角度出發(fā),結(jié)合我自身在此領(lǐng)域的經(jīng)驗,為大家介紹“洗錢心得體會”。
第二段:了解洗錢的本質(zhì)
洗錢是一種非法的行為,通常會涉及到錢財?shù)姆欠▉碓?,如毒品販賣、賭博盈利等非法活動。在洗錢過程中,犯罪分子會通過各種手段,將非法收入轉(zhuǎn)換為合法收入,以此來掩蓋其非法活動的痕跡。通常情況下,洗錢行為都是為了更好地利用非法收入,如將其用于投資、購買豪華物品、資助恐怖組織等。
第三段:洗錢的手段和特點
洗錢是一種非常復雜的活動,犯罪分子通常會使用各種手段來將非法收入轉(zhuǎn)化為合法收入。其中,最常見的手段包括:模擬虛假購買、虛構(gòu)交易、財務(wù)造假、香蕉轉(zhuǎn)移等。此外,洗錢經(jīng)常會涉及到大量的現(xiàn)金交易,這是因為現(xiàn)金可以讓非法資金更容易地藏匿和利用。因此,洗錢的主要特點之一就是現(xiàn)金交易量較大、交易頻繁,同時還會發(fā)生大規(guī)模的跨境資金流動。
第四段:我的洗錢心得體會
在我從事的職業(yè)生涯中,我曾經(jīng)接觸過一些洗錢案件,通過這些案例,我認為最重要的是準確判斷非法資金的來源和用途。如果我們能夠有效地識別非法資金的來源和用途,那么就能更好地查處洗錢行為。此外,我們還需要加強對銀行和金融機構(gòu)的監(jiān)管,防止洗錢行為在這些機構(gòu)中發(fā)生。最后,我認為,要想有效打擊洗錢行為,還需要加強國際合作,開展信息共享,建立跨境追蹤機制。
第五段:結(jié)尾
總之,洗錢是一種嚴重的非法行為,它能夠讓犯罪分子通過非法手段獲取大量資金,并讓這些資金變成合法。我們需要從源頭入手,打擊洗錢行為,切實保護市場和社會的經(jīng)濟安全。相信隨著我們的努力,洗錢行為將逐漸被遏止,人們的生活和經(jīng)濟將更加安全可靠。
反洗錢心得體會篇六
昨天,又參加了央行組織的反洗錢工作培訓,一天的培訓時間實在太短了,由于時間有限,很多報告人都沒有將問題講到位,聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺,很多反洗錢工作問題都一知半解,研究不深,萬不敢和領(lǐng)導、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清,較為缺憾。
昨天上午,先由周科長首先發(fā)言,對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,聽完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評估指標選擇和實際評估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報告。
然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,由于時間過短,報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,感到實際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準,提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行,反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,只是昨天時間較少,沒有講得很清楚。
下午的培訓,更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,兩小時的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個講法,似有點問題,就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對銀行的。實際不然,實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有,就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對客戶身份識別的方式是一樣的,究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,沒有搞清楚,還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩,沒想到處長大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀點,真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章,對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激,回憶當時情況,是看了一篇報道(還是道聽途說,忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,作為樹立威信或不可告人目的的工具,實在有悖反洗錢工作的工作立場,所以就那個啥的寫上了。還有一點就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會存在問題,這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二,就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題,金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,如果臨時凍結(jié)客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。
銀行反洗錢心得體會(2):
首先,增長了自身知識,改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓主要安排了十個方面的講題,既包括有具體業(yè)務(wù)知識,像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”,也包括有宏觀方面課題,如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”,還包括有與我們?nèi)粘9ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容,如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”,等等,擔任授課人員既有總行領(lǐng)導,也有教授學者,他們深入淺出、形象生動的講解,從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出,如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細致講解,我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知,當前社會是一個學習型社會,我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高,此種形勢下,此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分,對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu),促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作,盡管說有些杯水車薪,但無疑是雪中送炭,益處多多。
其次,加強了同行交流,汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓,還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié),這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的150名學員,分別來自全國各地,雖然說我們大家都在基層央行工作,但畢竟,各地實際情況千差萬別,在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點,通過小組座談討論,使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言,使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗,有了一定程度的了解。在此意義上可以說,此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺,同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次,明晰了身份定位,把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導的授課中,還是學員之間的討論過程中,[蓮山~課件 ]大家都普遍提到,在我們的日常工作中,中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強,在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員,應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位,也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能,更好地為中級職稱人員應對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實,在全國人民銀行系統(tǒng),中級職稱人員占了半數(shù),他們的作用發(fā)揮得如何,直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓,可謂審時度勢,抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號,而通過十天來的學習交流,又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用,在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了,此次培訓,還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友,收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導、學者們的風采,不只是學識上的風采,更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導,雖說他們身居一定地位,但他們非常平易近人,上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心,而且循循善誘,特別像馬林巡視員,三個小時一直站著給學員們授課,力圖給學員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識;而像一些院校的專家學者們,他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神,也極大地感染和激勵著我們。這些方面,雖然不是具體的理論知識,但它作為一種精神財富,會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓時間轉(zhuǎn)瞬即逝,在此,由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機,感謝鄭州培訓學院相關(guān)工作人員認真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去,越辦越好。
反洗錢心得體會篇七
現(xiàn)代金融體系的發(fā)展為洗錢行為提供了更多的便利性與隱蔽性。公戶洗錢作為洗錢的一種新形式,逐漸成為洗錢者們的選擇。在我的工作中,我曾親身經(jīng)歷了公戶洗錢的案例,深切感受到了其對金融體系的破壞性和社會的危害。通過這段時間的學習和思考,我想分享一下我對公戶洗錢這一現(xiàn)象的心得體會。
第二段:公戶洗錢的定義與特點
公戶洗錢是指犯罪分子通過非法途徑將黑錢轉(zhuǎn)移到正規(guī)賬戶上,并通過一系列合法交易的手段將其合法化的過程。與傳統(tǒng)的個人賬戶洗錢方式相比,公戶洗錢更加隱蔽,因為公戶賬戶的交易往往眾多且復雜,很難一眼辨別出洗錢行為。此外,公戶洗錢還利用了金融機構(gòu)對公戶賬戶的信任,使得洗錢行為更容易得以完成。這種模式的洗錢方式對金融系統(tǒng)的打擊不容忽視,因此需要我們高度警惕并采取措施。
第三段:公戶洗錢的危害與風險
公戶洗錢不僅影響金融體系的正常運行,也直接損害了國家經(jīng)濟的發(fā)展。首先,公戶洗錢削弱了金融體系的透明度和信譽,破壞了金融市場的公正競爭環(huán)境,影響了金融機構(gòu)的經(jīng)營和合規(guī)風險的控制。其次,公戶洗錢也擾亂了金融政策的實施和貨幣政策的有效推行,造成金融資金的浪費和資源的不合理配置。最重要的是,洗錢活動所產(chǎn)生的巨額資金往往被用于支持恐怖分子、販毒團伙、黑幫組織等非法活動,威脅社會安全和人民生命財產(chǎn)安全。
第四段:防范措施與策略
面對公戶洗錢的威脅,金融機構(gòu)和監(jiān)管部門需要采取一系列有效的防范措施和策略。首先,加強風險識別和監(jiān)控能力,建立起科學有效的人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,及時發(fā)現(xiàn)可疑交易并進行監(jiān)測分析。其次,加強國際合作與信息共享,共同打擊跨國洗錢活動。此外,還應建立起嚴格的審慎盡職制度,對公戶用戶進行全面審查,防止不法分子利用公戶進行洗錢。最重要的是,加強金融員工的法律意識和合規(guī)意識培訓,讓每個從業(yè)者都能夠識別并防范洗錢活動。
第五段:個人思考與展望
作為一個金融從業(yè)者,我深切認識到公戶洗錢給金融行業(yè)和社會帶來的巨大風險與威脅。我堅信,只有持續(xù)加強法律法規(guī)的宣傳和教育,提高公眾對洗錢危害的知曉度,以及加強金融機構(gòu)的風險防范和合規(guī)管理,我們才能夠有效地遏制和打擊洗錢行為。未來,我會繼續(xù)努力學習與實踐,在金融行業(yè)的崗位上發(fā)揮積極作用,為打擊洗錢活動做出自己的貢獻。
總結(jié):
公戶洗錢是一種對金融體系和社會造成巨大威脅的洗錢方式。我們應該充分認識到其危害,并采取有效措施來進行防范和打擊。只有通過全社會的共同努力,建立起合力,才能夠有效遏制洗錢行為,保障金融體系的正常運轉(zhuǎn)和社會的安全穩(wěn)定。
反洗錢心得體會篇八
通過十天在鄭陪的學習,收獲頗豐,做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座,現(xiàn)結(jié)合工作實際,淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
(一)組織機構(gòu)建設(shè)滯后,反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構(gòu)成立后,由于機構(gòu)人員遲遲不能確定,時至今日,部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。隨著金融機構(gòu)的掛牌上市成立,其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看,一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極?。欢腔鶎有幸痪€員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策
(一)加強制度建設(shè),完善反洗錢工作體系。
要進一步理順關(guān)系,根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導機構(gòu),確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,個金機構(gòu)應根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務(wù),使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務(wù)時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)?;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。反洗錢培訓應結(jié)合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高個金機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構(gòu)是反洗錢重要組成部分,基層行網(wǎng)點眾多,加之體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導,使正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構(gòu)反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度?!傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎(chǔ)性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)危虼穗y以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
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