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反保險欺詐工作總結(jié)篇一
為切實加強醫(yī)療保險基金監(jiān)管，整頓規(guī)范醫(yī)療保險運行秩序，嚴厲打擊醫(yī)療保險領(lǐng)域欺詐騙保行為。近日，鹽田河鎮(zhèn)衛(wèi)生院按照上級衛(wèi)健部門要求，以“黨風清正、院風清朗、作風清明、醫(yī)風清廉”為目標，重點在醫(yī)院文化建設(shè)、制度完善、監(jiān)督落實等方面集中攻堅，該院抽調(diào)醫(yī)務(wù)科、護理部、醫(yī)?？?、藥械科、紀檢監(jiān)察室負責人及全院醫(yī)師骨干組成工作專班，在各班子成員的帶領(lǐng)下全面開展了專項自查行動。
期間，該院針對醫(yī)?；颊咦≡汉炇稹夺t(yī)保患者住院須知》、《自費項目知情同意書》、診療項目計費、醫(yī)保用藥、住院病人身份核實、過度診療等相關(guān)問題進行了抽檢巡查，現(xiàn)場分析案例、解讀指導(dǎo)醫(yī)保政策，并針對夜間住院患者在床情況進行了專項督查。
據(jù)介紹，本次行動以醫(yī)院住院部、門診部以及村衛(wèi)生室為主要檢查內(nèi)容，目的是加強醫(yī)療保險反欺詐工作力度，達到宣傳法規(guī)、強化管理、凈化環(huán)境、震懾犯罪，重點是針對醫(yī)?；颊呤欠翊嬖谶`法違規(guī)和欺詐騙保行為，避免患者掛床住院、套取醫(yī)?；鸬默F(xiàn)象，確保社會保險基金的安全，杜絕基金的流失。同時增強了醫(yī)患雙方遵守醫(yī)療保險管理規(guī)定的自覺性，進一步完善該院醫(yī)保管理體系，提高了醫(yī)療服務(wù)水平，展現(xiàn)良好的醫(yī)德醫(yī)風。
自查期間，院長劉勝初強調(diào)，現(xiàn)在正值清廉醫(yī)院建設(shè)工作期間，整頓工作作風，建立健全良好的監(jiān)管機制，要秉承堅持以病人為中心、以質(zhì)量為核心，以全心全意為病人服務(wù)為出發(fā)點，努力做到建章立制規(guī)范化、服務(wù)理念人性化、醫(yī)療質(zhì)量標準化、糾正行風自覺化，積極為參保人提供優(yōu)質(zhì)、高效、價廉的`醫(yī)療服務(wù)和溫馨的就醫(yī)環(huán)境是鹽田河鎮(zhèn)衛(wèi)生院全體醫(yī)護人員不懈的追求。
反保險欺詐工作總結(jié)篇二
xx年xx中心支公司在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴格履行反保險欺詐義務(wù)，提高公司員工和營銷員的防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權(quán)益，有效防范和化解風險，結(jié)合本公司實際情況，現(xiàn)將xx年反保險欺詐工作總結(jié)報告如下：
領(lǐng)導(dǎo)重視，認真部署。
公司領(lǐng)導(dǎo)立即召開中層干部會議，充分認識反保險欺詐培訓(xùn)活動的重要性，并結(jié)合實際，成立xx反保險欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組。組長由中支負責人擔任，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括各管理部門負責人。采取多種形式，宣傳反保險欺詐。
（一）宣傳培訓(xùn)。
（二）通過懸掛宣傳海報，擴大宣傳面。
（三）、設(shè)電腦屏保界面，創(chuàng)建良好的反保險欺詐工作氛圍，樹立“反保險欺詐工作人人有責”理念。
二、實務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的欺詐風險。
保險騙賠現(xiàn)象層出不窮，增加了保險公司的經(jīng)營風險xx年度在本級機構(gòu)實際操作中并無別存在故意制造損失，故意虛構(gòu)保險標的，捏造保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故的。
三、年度本級機構(gòu)與反保險欺詐相關(guān)的自查情況今年以來，xx中支不斷加大對銷售誤導(dǎo)管理，中支下半年反保險欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組專門組織骨干開展了銷售誤導(dǎo)、理賠自查自糾工作，加強反保險欺詐工作是深入貫徹落實“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的保險監(jiān)管基本思路的得到落實。
四、年度內(nèi)xx中支沒有發(fā)現(xiàn)反保險欺詐相關(guān)的案件情況。
保險欺詐的防治是一項系統(tǒng)工程，不僅要從保險公司內(nèi)部著手加以控制，還需要外界各方面的努力，為防治保險欺詐提供一個良好的環(huán)境。
（一）、完善組織體系。明確反欺詐工作責任部門；
（二）、建立制度機制。
2014年度xx中支不斷加強反保險欺詐工作，重視反欺詐宣傳教育不但有利于保護保險消費者利益，而且提升企業(yè)核心競爭力和樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。
反保險欺詐工作總結(jié)篇三
xx年xx中心支公司在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴格履行反保險欺詐義務(wù)，提高公司員工和營銷員的防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權(quán)益，有效防范和化解風險，結(jié)合本公司實際情況，現(xiàn)將xx年反保險欺詐工作總結(jié)報告如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認真部署。
公司領(lǐng)導(dǎo)立即召開中層干部會議，充分認識反保險欺詐培訓(xùn)活動的重要性，并結(jié)合實際，成立xx反保險欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組。組長由中支負責人擔任，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括各管理部門負責人。采取多種形式，宣傳反保險欺詐。
（一）宣傳培訓(xùn)。
（二）通過懸掛宣傳海報，擴大宣傳面。
（三）、設(shè)電腦屏保界面，創(chuàng)建良好的反保險欺詐工作氛圍，樹立“反保險欺詐工作人人有責”理念。
二、實務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的欺詐風險。
保險騙賠現(xiàn)象層出不窮，增加了保險公司的經(jīng)營風險xx年度在本級機構(gòu)實際操作中并無別存在故意制造損失，故意虛構(gòu)保險標的，捏造保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故的。
三、年度本級機構(gòu)與反保險欺詐相關(guān)的自查情況今年以來，xx中支不斷加大對銷售誤導(dǎo)管理，中支下半年反保險欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組專門組織骨干開展了銷售誤導(dǎo)、理賠自查自糾工作，加強反保險欺詐工作是深入貫徹落實“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的保險監(jiān)管基本思路的得到落實。
四、年度內(nèi)xx中支沒有發(fā)現(xiàn)反保險欺詐相關(guān)的案件情況。
保險欺詐的防治是一項系統(tǒng)工程，不僅要從保險公司內(nèi)部著手加以控制，還需要外界各方面的努力，為防治保險欺詐提供一個良好的環(huán)境。
（一）、完善組織體系。明確反欺詐工作責任部門；
（二）、建立制度機制。
2014年度xx中支不斷加強反保險欺詐工作，重視反欺詐宣傳教育不但有利于保護保險消費者利益，而且提升企業(yè)核心競爭力和樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。
反保險欺詐工作總結(jié)篇四
（討論稿）。
目錄第一章總則。
第二章欺詐風險管理體系第三章機構(gòu)和人員。
第四章預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處臵欺詐風險第五章反欺詐監(jiān)管第六章附則。
第一章總則。
第一條[目的]為加強保險業(yè)欺詐風險管理，有效防范和化解欺詐風險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，參照國際保險監(jiān)督官協(xié)會《預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和糾正保險欺詐》制定本指引。
第二條[保險欺詐]本指引所稱保險欺詐是指行為人假借保險名義或利用保險合同，對保險消費者、保險公司實施欺瞞、誘騙，以獲取不當或非法利益的行為。包括：非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)或非法設(shè)立保險機構(gòu)、保險詐騙以及利用保險單證進行合同詐騙、非法集資等。
第三條[適用范圍]本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險機構(gòu)、保險中介公司。
共45條。
4條3條6條21條9條2條國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。
第二章欺詐風險管理體系。
第五條[欺詐風險]本指引所稱欺詐風險是指欺詐實施者利用欺詐機會進行欺詐活動，給保險行業(yè)造成經(jīng)濟或聲譽損失的風險。
第六條[基本要素]保險機構(gòu)應(yīng)按照本指引的要求，研究制定與機構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜性相適應(yīng)的欺詐風險管理體系。欺詐風險管理體系應(yīng)包含以下基本要素：
（1）董事會對欺詐風險的控制；
（2）高層管理人員在欺詐風險管理中應(yīng)盡的職責；（3）組織架構(gòu)的安排；
（6）欺詐風險監(jiān)測和評估的技術(shù)標準。
第七條[風險管理框架]本著“公司為主、積極協(xié)作、加強監(jiān)管”的原則，建立健全行業(yè)反保險欺詐體系。
保險公司和保險中介公司要根據(jù)經(jīng)營情況和特點，盡快建立反保險欺詐的組織體系和運作機制；行業(yè)協(xié)會統(tǒng)籌制定行業(yè)反欺詐的操作標準和信息共享平臺；監(jiān)管機構(gòu)加強對反欺詐的監(jiān)管，對市場欺詐風險進行監(jiān)測、評估。
第三章機構(gòu)和人員第八條[專業(yè)組織]保險機構(gòu)應(yīng)建立開放的反欺詐理念，積極參與行業(yè)反欺詐組織的建設(shè)，為反欺詐組織輸送專業(yè)人才和提供資源、技術(shù)支持。
第九條[責任]保險機構(gòu)欺詐風險管理由董事會負最終責任，高級管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，反欺詐部門統(tǒng)籌安排欺詐風險管理體系，相關(guān)職能部門密切配合反欺詐部門開展工作。保險機構(gòu)未設(shè)董事會的，經(jīng)營管理層負最終責任。
第十條[董事會]公司董事會應(yīng)重視欺詐風險管控，并承擔保險公司欺詐風險管理的最終責任。主要職責包括：
（1）審批、制定與公司戰(zhàn)略目標一致的欺詐風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃和政策；
（3）審議風險管理委員會提交的欺詐風險年度報告；（4）審議內(nèi)部審計部門或?qū)徲嬑瘑T會提交的反欺詐執(zhí)行情況報告。
第十一條[高管]保險機構(gòu)的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的欺詐風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責包括：
（1）在欺詐風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；
（6）及時對欺詐風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對由于內(nèi)部程序漏洞、產(chǎn)品缺陷、業(yè)務(wù)活動、信息系統(tǒng)和其他因素發(fā)生變化所造成的欺詐風險損失事件。
第十二條[管理部門]保險公司和保險中介公司應(yīng)設(shè)立專門的部門或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反欺詐職能部門，負責欺詐風險管理體系的建立和執(zhí)行。指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反欺詐職能部門的，應(yīng)當設(shè)立專門的反欺詐崗位。
反欺詐職能部門應(yīng)當履行下列職責：
（1）擬定公司欺詐風險管理的政策、規(guī)劃和操作規(guī)程，向董事會或管理層報告；
（7）定期向公司董事會、行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管部門提交欺詐風險報告。
第十三條[內(nèi)部配合]保險機構(gòu)核保、核賠、信息科技、人力資源等部門應(yīng)在涉及其職責和專長的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)給予欺詐管理部門應(yīng)有的資源和支持。
第四章預(yù)防、發(fā)現(xiàn)與處臵欺詐風險。
（2）承保和核保；
（3）員工的招聘和離職管理；（4）中介及第三方外包服務(wù)；（5）理賠管理。
第十五條[欺詐信息管理]保險公司應(yīng)對欺詐或疑似信息和案件實行嚴格管理，保證數(shù)據(jù)的安全性和完備性，并能準確的傳遞給核保、核賠、審計等部門。
欺詐管理部門應(yīng)制定欺詐或疑似欺詐信息的標準、信息類型等，根據(jù)數(shù)據(jù)類型進行分級保存和管理。第十六條[信息系統(tǒng)]各保險機構(gòu)應(yīng)當為欺詐風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的反欺詐信息系統(tǒng)，其功能至少應(yīng)當包括：
（1）識別并報告疑似欺詐客戶及交易；
（4）及時、準確地為行業(yè)反欺詐共享平臺和保險業(yè)征信系統(tǒng)提供有效支持；
（5）準確、及時、持續(xù)、完整地提供欺詐風險管理信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告、信息披露和共享要求。
第十七條[欺詐風險監(jiān)測]保險機構(gòu)應(yīng)建立欺詐風險監(jiān)測機制，科學(xué)設(shè)臵欺詐風險監(jiān)測指標和監(jiān)測警戒線等，綜合評價監(jiān)測數(shù)據(jù)。欺詐風險監(jiān)測的內(nèi)容應(yīng)包括：可疑欺詐類型、可疑欺詐信息級別、事項等。
第十八條[舉報與保密]保險機構(gòu)應(yīng)當建立欺詐舉報制度，并采取有效保密措施保證舉報信息不被泄露。
第十九條[報告]保險機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)欺詐風險監(jiān)測的信息，分析危害程度，及時發(fā)出預(yù)警，并按規(guī)定向上級機構(gòu)、業(yè)務(wù)主管部門、保險行業(yè)協(xié)會和中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。未經(jīng)批準，任何人員不得擅自對外披露欺詐信息。對外發(fā)布的信息內(nèi)容應(yīng)當真實、準確，無誤導(dǎo)性陳述。
第二十條[處臵]保險機構(gòu)應(yīng)當在欺詐行為發(fā)生時，根據(jù)欺詐行為的危害程度，采取終止交易、控制事件發(fā)展態(tài)勢、彌補資產(chǎn)損失和移送公安司法部門等措施。第二十一條[自主評估]欺詐風險管理部門應(yīng)定期分析欺詐風險趨勢、欺詐手法、異動指標等，對本公司的欺詐風險狀況、制度流程的評估應(yīng)至少每年一次。根據(jù)風險分析和評估的結(jié)果對公司內(nèi)部控制制度和流程進行調(diào)整和更新。
第二十二條[宣傳]保險機構(gòu)應(yīng)當定期整理欺詐風險監(jiān)測結(jié)果，結(jié)合欺詐風險檢測結(jié)果，通過開展案例通報、在保險單證上印制“欺詐是犯罪”等警示宣傳，強化消費者反欺詐意識。
第二十三條[培訓(xùn)]反欺詐管理部門應(yīng)定期向公司員工提供反欺詐培訓(xùn)，包括初任培訓(xùn)和后續(xù)教育。
董事、高管及普通員工的教育培訓(xùn)應(yīng)包括：公司內(nèi)部反欺詐制度、流程有關(guān)規(guī)定、職業(yè)操守以及疑似欺詐報告等內(nèi)容。針對負責不同業(yè)務(wù)職能部門的董事、高管，銷售、核保核賠、內(nèi)審等崗位的員工，反欺詐部門還應(yīng)提供：欺詐監(jiān)測方法、欺詐手法、關(guān)鍵指標以及內(nèi)部報告等培訓(xùn)內(nèi)容。
第二十四條[信息共享]保險機構(gòu)之間應(yīng)建立欺詐風險信息共享機制，共享信息包括營銷員的不良記錄、理賠申請人，受益人，中介機構(gòu)和其他第三方的欺詐信息等。
第二十五條[外包管理]保險公司在選擇中介業(yè)務(wù)機構(gòu)和第三方外包服務(wù)商時，應(yīng)將機構(gòu)的合法資質(zhì)、財務(wù)狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程規(guī)定等作為關(guān)鍵因素考慮，但不得將反欺詐管理責任外包。
第二十六條[誠信承諾]保險中介機構(gòu)應(yīng)在與保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)前，在業(yè)務(wù)協(xié)議中承諾遵守保險機構(gòu)反欺詐制度，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)行欺詐風險警戒標準，遵守誠實守信承諾。
第二十七條[盡職義務(wù)]保險中介機構(gòu)應(yīng)盡職履行發(fā)現(xiàn)和報告欺詐風險的義務(wù)，參與保險機構(gòu)反欺詐信息平臺的動態(tài)維護，幫助保險機構(gòu)有效監(jiān)測、識別潛在風險交易對手。
第二十八條[內(nèi)部管理]保險中介機構(gòu)應(yīng)全面梳理公司內(nèi)部管控制度，將反欺詐制度嵌入員工管理、財務(wù)業(yè)務(wù)管控流程，促進中介機構(gòu)內(nèi)部管理和欺詐風險管理有機結(jié)合。
第二十九條[持續(xù)教育]保險中介機構(gòu)應(yīng)將反保險欺詐作為高管和員工持續(xù)教育的核心內(nèi)容之一，每年應(yīng)明確反欺詐培訓(xùn)的具體方案，并根據(jù)工作實際進行動態(tài)調(diào)整和演練，確保反欺詐持續(xù)教育的針對性。
第三十條[專業(yè)組織]保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)統(tǒng)籌建立統(tǒng)一的行業(yè)反欺詐組織，培育專業(yè)人才培訓(xùn)和反欺詐專業(yè)考試，并聘請具有相關(guān)資質(zhì)的委員、專家對反欺詐工作進行統(tǒng)一規(guī)劃和管理。
第三十一條[標準制定]中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)提高反欺詐標準化水平，建立統(tǒng)一的欺詐風險警戒線標準和關(guān)鍵指標，明確風險評估方法及對應(yīng)的風險控制措施。
第三十二條[行業(yè)信息平臺]中國保險行業(yè)協(xié)會負責制定行業(yè)反欺詐技術(shù)標準和組織行業(yè)建立反欺詐信息平臺。
第三十三條[考試]行業(yè)協(xié)會應(yīng)定期舉行理賠管理考試，保險公司理賠部門及涉及理賠環(huán)節(jié)的第三方機構(gòu)應(yīng)當參加考試，主要考察保險公司在充分利用承保、理賠信息開展反欺詐工作的能力和評估理賠工作的質(zhì)量。
第三十四條[研究與交流]中國保險學(xué)會應(yīng)推動反欺詐學(xué)術(shù)研究，加強行業(yè)反欺詐交流活動，提高行業(yè)反欺詐研究水平。
第五章反欺詐監(jiān)管。
第三十五條[權(quán)限]中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險機構(gòu)實施反欺詐監(jiān)管，保險公司、及其分支機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照相關(guān)法規(guī)查處；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。
第三十六條[報備]保險公司應(yīng)將關(guān)于欺詐風險管控的操作流程和制度報中國保監(jiān)會備案。
第三十七條[年度報告]保險公司及其分支機構(gòu)定期應(yīng)向中國保監(jiān)會及派出機構(gòu)報送欺詐風險年度報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（1）公司反欺詐風險管理設(shè)臵和董事會、經(jīng)營管理層履職情況；
（2）公司反欺詐制度、流程建設(shè)情況；（3）反欺詐自主評估和審計結(jié)果；（4）重大欺詐風險處臵結(jié)果；（5）其他相關(guān)情況。
第三十八條[欺詐風險評估與披露]保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將保險機構(gòu)欺詐風險管理情況納入監(jiān)管框架，對保險機構(gòu)欺詐風險管理的有效性進行評估和適當公布。
第三十九條[資質(zhì)審核]保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在審核保險機構(gòu)設(shè)立、參股、收購境內(nèi)外機構(gòu)的申請，股東資質(zhì)、董事及高管任職資格時，應(yīng)將欺詐風險管理狀況和不良欺詐記錄作為重要考慮因素。
第四十條[反欺詐檢查]中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當對保險公司欺詐風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和評估，并定期對保險公司欺詐風險管理的操作流程和制度進行監(jiān)督檢查，其主要內(nèi)容有：
（3）欺詐風險處臵的及時性和有效性；
（4）監(jiān)測和報告欺詐風險的方法，包括欺詐風險關(guān)鍵指標和欺詐風險損失數(shù)據(jù)；
（5）欺詐風險管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；（6）計提的抵御欺詐風險所需資本的充足水平；（7）欺詐風險管理的其他情況。
第四十一條[整改與處罰]保險監(jiān)管部門對欺詐風險管理體系存在嚴重缺陷的保險公司、保險中介公司進行糾正整改和對其實施處罰。
第四十二條[合作]保險監(jiān)管部門應(yīng)當在其職責范圍內(nèi)，加強與國內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)、司法機關(guān)等單位的合作，推動反欺詐法制建設(shè)。
第四十三條[信息交流]保險監(jiān)管部門應(yīng)在其內(nèi)部指派一名反欺詐聯(lián)絡(luò)員，負責建立和促進反欺詐信息交流以及與國際反保險欺詐組織的溝通。
第六章附則第四十四條本指引由中國保監(jiān)會負責解釋、修訂。第四十五條本指引自頒發(fā)之日起施行。
反保險欺詐工作總結(jié)篇五
從保險業(yè)的歷史看,保險欺詐一直是影響保險業(yè)健康發(fā)展的毒瘤。在全球經(jīng)濟金融一體化、市場化的大趨勢下,隨著保險產(chǎn)品、保險服務(wù)的不斷創(chuàng)新和信息技術(shù)的快速發(fā)展,保險欺詐也呈現(xiàn)出專業(yè)化、團伙化、虛擬化、復(fù)雜化等特征,防范保險欺詐風險已成為現(xiàn)代保險經(jīng)營與監(jiān)管的重要組成部分。但從我國保險業(yè)發(fā)展的進程來看,防范保險欺詐風險工作起步較晚,目前還處于自發(fā)、零散狀態(tài)。如何構(gòu)建科學(xué)有效的反保險欺詐機制,已成為行業(yè)亟需解決的問題。
國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)于2006年發(fā)布了《預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和糾正保險欺詐指引》,該指引將保險欺詐定義為“欺詐實施者或其他當事人獲取不誠信或不合法的利益的一項作為或不作為,并將保險欺詐類型分為內(nèi)部欺詐、保單持有人欺詐和中介欺詐等。此外,還按照保險欺詐是否屬于事前謀劃,將保險欺詐劃分為機會型欺詐和職業(yè)型欺詐。目前,我國對保險欺詐尚未形成一個明晰而統(tǒng)一的定義,大致可分為廣義欺詐、一般欺詐和狹義欺詐。
廣義欺詐實質(zhì)上包含了保險過程中一切不誠信行為。包括:一是假借保險名義進行的違法犯罪行為。如非法經(jīng)營類的假機構(gòu),合同詐騙類的假保單、非法集資等。二是簽訂、履行保險合同過程中的不誠信行為。如誤導(dǎo)宣傳、誤導(dǎo)銷售,拖賠、惜賠和無理拒賠等不履行合同義務(wù)的行為,詐騙保險金類的騙保騙賠行為,以及不履行如實告知義務(wù)等。三是保險經(jīng)營過程中各類弄虛作假的違法違規(guī)行為。如保險機構(gòu)虛假承保、虛假退保、虛掛應(yīng)收、虛列費用、虛假理賠等違規(guī)經(jīng)營行為,以及保險從業(yè)人員侵占、截留、挪用公司或客戶資金、商業(yè)賄賂等違法犯罪行為。
一般欺詐主要指保險合同當事人的欺詐行為。包括:對保險公司的欺詐和對保險消費者的欺詐。如,投保時不如實告知,出險時故意隱瞞可能導(dǎo)致免賠的原因等。狹義欺詐主要指針對保險人的欺詐。包括投保人、保單持有人和保險中介對保險公司的欺詐,通常稱為“保險詐騙。如為了騙取保險金,投保人、被保險人或者受益人故意虛構(gòu)保險標的;編造未曾發(fā)生的保險事故,或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度;故意造成保險事故等。
在第三方為主體的保險欺詐行為中,假機構(gòu)、假保單等欺詐行為不僅直接騙取了保險消費者的保費資金,還造成保險消費者失去獲得合法保險服務(wù)的機會,對保險消費者極有可能造成或有損失,即當保險事故發(fā)生或保險責任需兌現(xiàn)時,消費者無法獲得保險金。這種情形一旦出現(xiàn),對保險消費者而言無疑是“雪上加霜。2.保險欺詐間接推高了保險產(chǎn)品和服務(wù)的價格。
由于假賠案類的保險欺詐大量存在,保險公司為了維持穩(wěn)健經(jīng)營,總是將這些額外的損失通過提高保險產(chǎn)品的價格來轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險。美國反保險欺詐聯(lián)盟的有關(guān)數(shù)據(jù)表明,僅1995年,美國因保險索賠欺詐的支出就高達853億美元,相當于每個美國人為此支出326.47美元。歐洲保險人聯(lián)合會(cea)估計25個歐洲國家中涉及保險欺詐的金額至少達到80億歐元,相當于其年保險收入的2%;1999年,英國保險人協(xié)會(abi)認為3.9%的保險賠款支出(約9.3億歐元)為欺詐者所得,導(dǎo)致每個被保險人為此多支付了4%的保險費。
3.保險欺詐侵蝕了保險公司的效益,甚至危及其生存。據(jù)美國的一項統(tǒng)計,美國1969年至1990年之間倒閉的302家保險公司中,30%是因為防治保險欺詐不力。保險欺詐案件的犯罪數(shù)較高,世界各國對保險欺詐案件的數(shù)量并無準確的統(tǒng)計。據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)的經(jīng)驗估計,保險欺詐約占保險賠付總額的10%~20%。由此保守推算,每年我國保險業(yè)因欺詐案件形成的損失達400億元。
4.破壞了保險市場的秩序,損害了保險業(yè)的形象。保險欺詐破壞保險行業(yè)和經(jīng)濟金融秩序、損害社會信用、敗壞社會風氣。為騙取保險金,不惜鋌而走險,謀害被保險人,還將造成極大的社會危害。具體看,利用假機構(gòu)、假保單進行欺詐,實質(zhì)是非法經(jīng)營,而且不用兌現(xiàn)任何保險責任,對合法保險機構(gòu)的正常經(jīng)營將造成極大的沖擊。同時,這類騙取保費的欺詐案件增多,使社會公眾對正常的投保心存疑慮,破壞了行業(yè)的形象。
1.反保險欺詐是維護保險消費者利益的客觀需要。從保護保險消費者權(quán)益的角度看,開展反欺詐的首要目的就是要維護保險消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán),保證保險消費者保費資金安全,以及正當獲得風險保障的權(quán)利。
2.反保險欺詐是提高行業(yè)抗風險能力的重要途徑。欺詐活動暗流洶涌,損失巨大,是中國這樣的新興保險市場不可忽視的風險因素。對欺詐風險做到可知、可控,關(guān)系重大。扎實有效地開展保險業(yè)反欺詐,擠壓不正常的理賠支出,既有利于保持保險資金的充足性,又能夠促進保險公司經(jīng)營數(shù)據(jù)更加真實、透明,管理更加精細化,使大數(shù)法則的基礎(chǔ)更加牢靠,保險公司可以更加精準地識別、分散風險,增強抗風險能力。可以說,反欺詐是保險公司由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變一個較好的切入點,也是當前保險行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的一個重要組成部分。3.反保險欺詐是提升企業(yè)核心競爭力的有力支撐。建立有效的反欺詐機制,快速地甄別賠案的真?zhèn)?有利于緩解防范賠款漏損與縮短理賠時間之間的矛盾,提高理賠效率。同時,可以減少因虛賠、濫賠導(dǎo)致的成本推動型費率上漲,增強保險產(chǎn)品的競爭力,也增進了消費者福利。另一方面,反欺詐技術(shù)融入保險業(yè)務(wù)流程,強化了保險公司風險管理的微觀基礎(chǔ),而且在提高經(jīng)濟效益方面具有循環(huán)累積、收益遞增的特點,在擴大社會效益方面具有樹立行業(yè)公信力、維護消費者利益的特征,對保險企業(yè)提升核心競爭力具有重要意義。
4.反保險欺詐有利于提升監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。從世界各國保險監(jiān)管實踐來看,反欺詐監(jiān)管已經(jīng)成為各國保險監(jiān)管的重點內(nèi)容。國際保險監(jiān)督官協(xié)會核心原則第27條明確提出:“監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)要求保險公司和中介采取必要措施,預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處理保險欺詐,并且發(fā)布了《預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和糾正保險欺詐指引》,指導(dǎo)監(jiān)管機構(gòu)如何開展反保險欺詐監(jiān)管工作。美、英等保險業(yè)發(fā)達的國家,其保險監(jiān)管部門都設(shè)有專門機構(gòu)負責此項工作。國際和國內(nèi)反保險欺詐工作實踐反復(fù)證明,加強反欺詐監(jiān)管,可以更好地保護消費者利益,更好地維護保險市場秩序,更好地創(chuàng)造保險業(yè)發(fā)展的環(huán)境,有助于樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象,更有利于提升保險監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。
2009年7月,保監(jiān)會以打擊“假機構(gòu)、假保單、假賠案為重點,拉開了系統(tǒng)地開展反欺詐工作的序幕。通過專項治理,全行業(yè)共發(fā)現(xiàn)和查處各類假冒保險機構(gòu)案件32起,各類假冒保單20萬余份,各類虛假賠案16000余件;向公安機關(guān)移交并已立案偵查涉嫌犯罪的“三假案件149起,部分案件已經(jīng)法院判決,追究了有關(guān)人員刑事責任,初步遏制住“三假案件高發(fā)的勢頭。近年來,非法經(jīng)營和合同詐騙類的欺詐行為基本得到了遏制,假機構(gòu)、假保單類案件幾乎絕跡。當前的保險欺詐行為主要為保險詐騙類,尤其是車險業(yè)務(wù)面臨較大保險詐騙風險。從保險欺詐發(fā)案的情況看,當前保險欺詐具有以下特點:一是機會型欺詐在車險、健康險、政策性農(nóng)險領(lǐng)域較為普遍。由于這些業(yè)務(wù)出險概率大,保險公司查勘定損力量不足,一些客戶存在挽回歷年投?！皳p失的心理,往往采取夸大損失或診療費用的方式,向保險公司超額索賠。在個別地區(qū)甚至形成了專為機會型欺詐“服務(wù),制售假病歷、假責任認定書的騙賠產(chǎn)業(yè)鏈。二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)較為活躍。少數(shù)不法人員以地緣、血緣關(guān)系為紐帶,有組織、有計劃地實施保險欺詐犯罪。蘇、浙、滬等地就存在以車險詐騙、制售假保單等為生的犯罪團伙。
2011年破獲的寧波車險“碰瓷團伙詐騙案,詐騙團伙成員均為同鄉(xiāng)關(guān)系,在受害車變道或違章之際故意碰撞制造事故騙取保險金。三是保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織。部分保險公司重業(yè)務(wù)規(guī)模、輕風險防范,核保不嚴、標的查驗不到位,一定程度上也助長了保險欺詐行為。如少數(shù)保險機構(gòu)查勘不及時,為欺詐者偽造現(xiàn)場、偽造證據(jù)留下了充足的時間和空間;部分保險公司稽核審計、移送司法等事后監(jiān)督和懲處機制不到位,致使違法違規(guī)者未付出應(yīng)有的代價。更有甚者,極少數(shù)保險機構(gòu)為爭搶業(yè)務(wù),惡意虛構(gòu)賠案。如2011年人保財險烏魯木齊市分公司制作假賠案,套取賠款14.68萬元用于贈送玻璃破損險。四是欺詐案件處置難度增大,追逃追贓減損存在一定困難。如列為2011年保監(jiān)會與公安部聯(lián)合督辦的王某、鞠某交強險假保單案。犯罪嫌疑人制作假冒某產(chǎn)險公司內(nèi)蒙古、山東分公司的交強險保單在江蘇境內(nèi)銷售,數(shù)額上萬份。因犯罪嫌疑人跨省作案,追逃難度較大。另一方面,部分欺詐案件發(fā)生后贓款、贓物去向不明,追贓減損難。在涉保非法集資、制售假保單類欺詐案件處置過程中,保險公司出于維穩(wěn)需要往往墊付資金,但大多難以追償。如新華人壽湖南永州中心支公司李志勇、呂湘榮假保單案,涉及假保單千余份,涉案金額近2000萬元。雖然法院已判決,但公安機關(guān)僅收繳了兩臺汽車和部分辦公用品,公司墊付的款項無法追償。五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。近年來,一些臺灣居民在臺灣投保后,在大陸制造意外傷害或死亡的保險事故,再向臺灣保險公司索賠。如2011年11月,臺灣居民胡某斷掌案,經(jīng)福建警方偵查,系自傷自殘行為。據(jù)臺灣方面反饋,胡某在福建莆田探親前曾投保保險金額約新臺幣3000萬元的巨額保險。
欺詐信息識別系統(tǒng),無法及時有效識別可疑案件。四是關(guān)鍵崗位的人員管控薄弱。如核保、理賠等關(guān)鍵崗位員工與犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)實施騙賠,損害公司利益;銷售人員誠信管控薄弱,少數(shù)營銷員利用高息假保單進行非法集資等詐騙活動。
一是立案難。一方面是由于保險單證未納入“有價單證或“重要空白憑證的范疇?！缎谭ā返?77條、第178條等條款,對偽造、變造銀行票證、信用卡、有價證券等銀行、證券業(yè)的“假單證行為都有明確的立案追溯標準,但對“假保單的立案追溯標準沒有明確。公安機關(guān)認為保單不屬于金融票證,不予立案。另一方面,保險詐騙罪系特定行為主體、采取法定的手段形成的既遂犯,但對于其他行為主體、采取其他手段、未取得賠款的保險詐騙行為,公安機關(guān)一般不作為刑事案件立案。二是取證難。盡管《保險法》第155條規(guī)定“保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證,但是在某些案件,尤其是在業(yè)外單位或個人涉嫌欺詐的案件調(diào)查過程中,保險監(jiān)管機構(gòu)進行調(diào)查取證時經(jīng)常會遇到很大阻力,往往要爭取當?shù)毓矙C關(guān)或其他行政機關(guān)的配合才能順利完成取證和查處。三是量刑難。《刑法》針對保險犯罪所確定的特有罪名僅“保險詐騙罪一項,相關(guān)的罪名也很少,許多破壞保險管理秩序的行為只能以非法經(jīng)營罪、普通詐騙罪或合同詐騙罪等一般罪名進行懲治。如“假機構(gòu)和部分“假保單案件。特別是在少數(shù)“假保單案件的量刑上,一些單純制造假保單而缺乏證據(jù)證明存在銷售牟利的行為難認定為犯罪,多數(shù)銷售假保單的案件也只能以實際犯罪所得計算犯罪金額,以致此類危害國家保險管理秩序的行為得不到應(yīng)有的懲處。
(三)缺乏行業(yè)信息共享平臺和協(xié)作機制,為保險欺詐“創(chuàng)造了一定的作案空間一是目前我國保險業(yè)尚未建立統(tǒng)一的信息查詢平臺,行業(yè)信息化建設(shè)水平不能滿足打擊保險欺詐活動的需要,不利于防范超額保險、重復(fù)投保、多家索賠等行為。尤其在承保、理賠信息共享方面,除少數(shù)省份建立了車輛信息平臺外,大部分地區(qū)還處于空白。各保險公司往往只掌握各自客戶和標的信息,惡意投保人可能通過更換保險人的方法來達到重復(fù)欺詐。二是缺乏廣泛的行業(yè)內(nèi)部協(xié)作。各保險公司打擊保險欺詐工作多處于相對獨立的狀態(tài),行業(yè)內(nèi)部信息共享程度較低,類似的“黑名單和綜合評估信息沒有在同業(yè)間共享。大量假賠案只能依靠知情人舉報和公司內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn),通過行業(yè)信息共享發(fā)現(xiàn)的極少。
(四)保險消費者識假防假能力意識不夠,給保險欺詐以可乘之機。
一是保險消費者的保險知識相對匱乏,對保險產(chǎn)品的屬性、條款不熟悉,投保觀念不成熟,過度關(guān)注投資回報和收益率,投保理念偏離了保險的核心保障功能,容易受到高息利誘而卷入涉保非法集資、假保單。二是保險消費者對所購保險產(chǎn)品真?zhèn)畏直娌磺?不知如何查詢保單真?zhèn)?、理賠情況等重要信息,加之造假者的造假技術(shù)日益先進,容易上當受騙。三是消費者風險意識差,對利用保險進行詐騙沒有防范意識,有的甚至隨意把個人身份證等重要物品交給他人使用。
四、當前我國反保險欺詐與iais反欺詐指引的比較。
假為重點的反欺詐情況看,保險欺詐主要指利用保險單證或保險合同,通過虛構(gòu)事實、編造虛假材料詐騙投保人、被保險人和保險人,謀取不法利益的行為。從作案手段看,主要包括假保險機構(gòu)、假保單、假賠案三類,從涉案人員看,主要包括業(yè)外詐騙和業(yè)內(nèi)詐騙兩種。其中,業(yè)外詐騙包括非法經(jīng)營的假保險機構(gòu)、以騙取保費為目的的假保單、以詐騙賠款為目的的假賠案等;業(yè)內(nèi)詐騙包括從業(yè)人員利用保險單證詐騙投保人保費的非法集資、以騙取賠款為目的的假賠案等。由此可見,在保險欺詐的界定上,我們與iais的界定有一定的差別。iais界定的保險欺詐主要是針對保險人的欺詐,未將針對被保險人的欺詐納入保險欺詐的范圍,如非法從事保險業(yè)務(wù)(假機構(gòu))或未獲公司授權(quán)從事保險活動(假保單)等。而我們在監(jiān)管實踐中對保險欺詐把握,既包括對保險人的欺詐,又包括對被保險人的欺詐,但對虛假費用等內(nèi)部欺詐未納入保險欺詐的范圍,一般將此類行為作為違規(guī)問題或刑事案件來立案處理。隨著保險欺詐的不斷演變,國際上有些國家也開始把非法經(jīng)營或未獲得保險公司授權(quán)從事保險活動列入保險欺詐的范疇,依法予以打擊。如美國的賓夕法尼亞州通過立法將非法經(jīng)營的假保險機構(gòu)和假保單列入了保險欺詐的范疇。
(二)防范欺詐風險的制度安排。
iais在反欺詐指引中,對防范欺詐風險的制度安排提出了明確的要求。首先,明確了保險公司和監(jiān)管機構(gòu)在反欺詐中的責任和義務(wù)。規(guī)定:保險公司應(yīng)當評估公司自身的薄弱環(huán)節(jié),并輔之以行之有效的制度、高效的流程和完備的內(nèi)部控制,以防范和化解欺詐風險。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當提出對保險公司加強內(nèi)控管理的監(jiān)管意見,并督促其在內(nèi)部控制體系的薄弱環(huán)節(jié)采取最恰當及時的補救措施等。其次,要求保險公司建立系統(tǒng)的制度和必要的措施來防范欺詐風險。如建立員工反欺詐培訓(xùn)制度、疑似欺詐報告制度、責任追究制度等,成立專門的部門統(tǒng)一管理欺詐風險,編發(fā)道德行為手冊,加強入職遴選、在崗履職檢查和內(nèi)部審計,強化理賠評估和中介業(yè)務(wù)的管控等。第三,明確了監(jiān)管機構(gòu)的責任。要求監(jiān)管機構(gòu)配備相應(yīng)的監(jiān)管資源,制定防范欺詐風險的指引,采取風險導(dǎo)向型的方法來監(jiān)督保險公司化解欺詐風險,并向立法機關(guān)提出防范欺詐風險的建議。從目前國內(nèi)保險經(jīng)營和監(jiān)管實踐的情況看,在防范欺詐風險方面,監(jiān)管層面建立了司法案件報告制度,要求保險公司、中介機構(gòu)和各保監(jiān)局及時報告各類欺詐案件,定期匯總分析案件風險;建立了案件責任追究制度,包括對欺詐案件的問責;建立了行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)作制度,與公安部聯(lián)合印發(fā)了《加強協(xié)調(diào)配合共同打擊保險領(lǐng)域違法犯罪活動的通知》、會商公安部出入境管理局后印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范阻止保險領(lǐng)域案件責任人員出境工作的通知》;以《稽查情況通報》為平臺,及時向保險公司通報典型欺詐案件,提示欺詐風險;為防范公司員工和營銷員侵占、挪用保費的風險,推行了零現(xiàn)金制度和見費出單制度等。在公司層面,各公司在核保、核賠、財務(wù)核算、單證印章等管理制度的基礎(chǔ)上,初步建立了欺詐案件查辦、報告制度;有些公司的分支機構(gòu)還積極運用信息技術(shù),加強理賠環(huán)節(jié)的管控;有些公司積極與當?shù)毓矙C關(guān)合作,建立了防騙賠警務(wù)工作站等;有些公司積極與專業(yè)調(diào)查公司合作,加大了騙賠案件的調(diào)查力度。在行業(yè)層面,大部分地區(qū)建立了車險信息查詢平臺,為發(fā)現(xiàn)和懲治保險詐騙創(chuàng)造了條件。這些制度、措施的建立與實施,對全行業(yè)系統(tǒng)開展反欺詐工作奠定了較好的基礎(chǔ)。
雖然,在公司管控層面、行業(yè)合作層面和監(jiān)管方面,我們都有相應(yīng)的制度安排,但與iais的反欺詐指引相比,還存在一定的差距。一是在公司治理層面,部分公司對欺詐風險認識不足,未將防范欺詐風險納入企業(yè)責任范疇,在公司發(fā)展戰(zhàn)略中對如何防范欺詐風險沒有具體的規(guī)劃。二是在公司內(nèi)部管理層面,大部分公司未能將反欺詐納入全員培訓(xùn)體系,缺乏專門的部門統(tǒng)一管理欺詐風險工作,內(nèi)部檢舉報告制度不健全,使用信息技術(shù)識別欺詐風險還不普及。三是在行業(yè)層面,欺詐信息共享和防范欺詐風險的交流合作不夠,缺乏統(tǒng)一、高效、全面的欺詐信息平臺,僅局限于車險信息查詢平臺。四是在監(jiān)管層面,缺乏專門的反欺詐指引,對保險公司反欺詐的組織架構(gòu)、制度建設(shè)和執(zhí)行情況監(jiān)管不夠。
但大多數(shù)公司的反欺詐工作還處于。
零散、自發(fā)的狀態(tài)。反保險欺詐具有兩個突出特點,一是公共產(chǎn)品屬性突出,具有外溢效應(yīng)和非排他性,存在“搭便車現(xiàn)象,很難依靠單個保險公司單獨完成;二是點多面廣,有其復(fù)雜性和多樣性,僅僅依靠行業(yè)本身也很難完成。世界各國反保險欺詐經(jīng)驗也表明,建立“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作四位一體的反欺詐機制,全面動員各方力量,共同打擊保險犯罪,才能取得積極的成效。
建立行業(yè)反欺詐信息平臺和欺詐風險信息共享機制,共享信息包括從業(yè)人員不良記錄、投保人、理賠申請人、受益人、中介機構(gòu)和其他第三方的欺詐信息等。建立反欺詐專項資金,用于打擊保險欺詐犯罪為目的的欺詐風險管理、舉報獎勵、組織開展專業(yè)培訓(xùn)、警示宣傳以及反欺詐基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。
(四)完善行政執(zhí)法和刑事司法的協(xié)作配合機制。
完善案件移交和聯(lián)合執(zhí)法工作制度,建立案件聯(lián)合督辦機制,逐步健全與公安司法部門的反欺詐合作機制。研究建立行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法交流互訓(xùn)制度。完善與公安、司法、人民銀行、工商、消防等部門的案件信息和執(zhí)法信息通報制度。探索與醫(yī)療衛(wèi)生部門共同打擊醫(yī)療健康保險騙賠案件的聯(lián)動機制。
(五)加強反保險欺詐的研究與宣傳加強欺詐風險防范的理論研究和學(xué)術(shù)交流,探索適合行業(yè)發(fā)展實際的經(jīng)驗和規(guī)律。積極開展反欺詐區(qū)域間合作,穩(wěn)步推進國際間反欺詐交流,推動構(gòu)建反欺詐區(qū)域監(jiān)管合作網(wǎng)絡(luò)。針對保險欺詐開展專題教育和公益宣傳活動,強化消費者反欺詐意識和能力。
(六)建立健全懲治保險欺詐的法律體系借鑒國際經(jīng)驗,會同相關(guān)部門推動制定反保險欺詐的專項法律、法規(guī)或部門規(guī)章。在行政執(zhí)法和刑事司法協(xié)作的基礎(chǔ)上,推動完善有關(guān)保險欺詐的立法解釋和司法解釋,擴大保險詐騙實施主體的定義范疇,重新確認保險詐騙犯罪要件和量刑標準,提高保險欺詐的犯罪成本。[參考文獻][1]楊明生.重溫阿姆斯特朗調(diào)查對我國保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的啟示———中美保險業(yè)跨世紀比較,保險研究,2010(12).[2]裴光,王柱,劉楊,陳婕妤.臺灣地區(qū)保險反欺詐經(jīng)驗及啟示.保險研究,2009(11).[3]宋杰.1995年~2002美國保險欺詐調(diào)查.國際金融報,2004/1/7[4]劉家養(yǎng).保險欺詐的博弈論與市場分析.經(jīng)濟與法,2010(34).[5]廖新年.國際反保險欺詐經(jīng)驗借鑒與思考.上海保險,2010(3).[6]朱孟驊.保險欺詐防范研究與思考.保險研究,2009(5).[7]王光劍,方鵬,楊慶祥.我國保險反欺詐現(xiàn)狀淺探.上海保險,2009(10).[8]楊波.《國外保險反欺詐機構(gòu)的實踐及其啟示》.福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報,2007(1)。
故(或)索賠從而收回前幾年支付的保費。職業(yè)型欺詐者是以保險欺詐活動為生或收入來源的欺詐者。作案人可能會在被發(fā)現(xiàn)前持續(xù)作案,并針對多個保險人。能夠開展復(fù)雜和廣泛的欺詐活動的有組織犯罪集團是職業(yè)欺詐者的一種升級。這類欺詐活動獲得的資金可用于資助其他犯罪活動。
楊波,《國外保險反欺詐機構(gòu)的實踐及其啟示》,福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報(2007年第1期)犯罪黑數(shù)又稱犯罪暗數(shù)或刑事隱案,指已發(fā)生但由于種種原因未予記載、查處的犯罪數(shù)量。
取有效措施,阻止、預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報告和處理保險欺詐。據(jù)悉,iais即將修訂反保險欺詐指引,并建立監(jiān)管機構(gòu)對反欺詐監(jiān)管的評估體系。
中國新聞網(wǎng),“保險業(yè)打擊“三假成效顯著。
中國保險監(jiān)督管理委員會,“新疆監(jiān)管局行政處罰決定書--新保監(jiān)罰2011第34號。
反保險欺詐工作總結(jié)篇六
為加強醫(yī)療保障基金監(jiān)管，堅決打擊欺詐騙保行為，強化定點醫(yī)療機構(gòu)和參保人員法制意識，營造全社會關(guān)注并自覺維護醫(yī)?；鸢踩?良好氛圍，20xx年5月20日南石醫(yī)院醫(yī)保部開展以“打擊欺詐騙保行為維護醫(yī)?；鸢踩Ｗo參保人合法權(quán)益”主題宣傳日活動。
南石醫(yī)院醫(yī)保辦工作人員向群眾宣傳醫(yī)保政策，耐心解答醫(yī)保政策，就醫(yī)療保險的覆蓋范圍、參保時間和程序、繳費標準、享受的各項醫(yī)保待遇和就醫(yī)報銷辦法以及異地就醫(yī)登記備案住院直接結(jié)算等內(nèi)容進行逐一解答。
通過宣傳活動，醫(yī)務(wù)人員思想進一步統(tǒng)一，醫(yī)保責任意識和風險防范意識進一步增強，廣大參保群眾也得到醫(yī)保政策的再培訓(xùn)，對維護好醫(yī)?；鸢踩捅Ｗo好群眾切身利益，引導(dǎo)參保群眾通過合法途徑維護自身權(quán)益并參與醫(yī)保基金監(jiān)管起到了重要的促進作用。
反保險欺詐工作總結(jié)篇七
認真貫徹落實國家、省打擊欺詐騙保工作部署，切實提高政治站位，強化組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了局主要領(lǐng)導(dǎo)任組長的打擊欺詐騙保專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市局統(tǒng)籌安排，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，同時壓實各區(qū)（市、縣）醫(yī)保局工作責任，確保全市專項行動順利開展。
專項行動開展以來，結(jié)合我市實際，我局分別制定了《xx市開展打擊欺詐騙取醫(yī)療保障基金“再行動”加快形成基本醫(yī)療保險基金監(jiān)管長效機制工作方案》（筑醫(yī)保發(fā)〔20xx〕1號）《xx市20xx年打擊欺詐騙保專項治理工作方案》（筑醫(yī)保發(fā)〔20xx〕7號），對打擊欺詐騙保專項行動的主題目的、組織機構(gòu)、時間安排、內(nèi)容要點、行動方式等作了具體安排，確保工作有抓手，任務(wù)有分工，及時召開工作調(diào)度會對開展打擊欺詐騙保工作進行動員部署，狠抓落實。
（二）多措并舉，扎實推進。
一是加強輿論宣傳引導(dǎo)。4月，牽頭承辦xx省醫(yī)療保障局與xx市政府聯(lián)合舉辦的“打擊欺詐騙保維護基金安全集中宣傳月活動啟動儀式。制定了《xx市開展“打擊欺詐騙保維護基金安全”集中宣傳月活動實施方案的通知》（筑醫(yī)保發(fā)〔20xx〕5號），圍繞宣傳活動主題，突出宣傳重點，有計劃、有步驟地在全市開展了形式多樣、內(nèi)容豐富的“打擊欺詐騙保，維護基金安全”集中宣傳月活動，積極營造全社會關(guān)注并自覺維護醫(yī)療保障基金安全的良好氛圍?；顒悠陂g共發(fā)放宣傳折頁3萬余份、張貼宣傳海報2萬余份，制作宣傳橫幅200余條，組織11起集中宣傳活動，制作展板160余個，出動現(xiàn)場宣傳人員400余人次，現(xiàn)場接受群眾咨詢達5萬余人，組織警示教育3次，政策宣講5次。豐富宣傳載體，通過電視、報紙、電臺、微信公眾號等實時推送打擊欺詐騙保相關(guān)新聞，在城市軌道交通、部分城市廣場、樓宇、經(jīng)辦窗口、定點醫(yī)藥機構(gòu)電子顯示屏滾動播放打擊欺詐騙保宣傳片。
二是強化醫(yī)?；鸨O(jiān)管的主體責任。5月印發(fā)了《xx市醫(yī)療保障局關(guān)于在全市定點醫(yī)藥機構(gòu)開展打擊欺詐騙保專項治理自查自糾工作的通知（筑醫(yī)保發(fā)〔20xx〕9號）。組織全市定點醫(yī)藥機構(gòu)逐條對照打擊欺詐騙保專項治理重點就2018以來醫(yī)?；鹗褂们闆r開展全面自查，建立問題臺賬，明確整改時限，筑牢基金監(jiān)管第一道防線。同時強化自查結(jié)果的運用，對自查主動報告問題的從寬處理，自查整改不到位的重點查處。期間，全市兩定機構(gòu)依據(jù)自查出的問題，申請退回基金40余萬元。
三是嚴厲查處欺詐騙保行為。通過構(gòu)建兩定機構(gòu)全面自查、經(jīng)辦機構(gòu)日常檢查全覆蓋、行政部門按不低于10%比例抽查、飛行檢查多層次的醫(yī)保監(jiān)管檢查制度，持續(xù)保持醫(yī)?；鸨O(jiān)管高壓態(tài)勢。20xx年1-8月，共檢查定點醫(yī)療機構(gòu)1475家，檢查覆蓋率達99%以上，處理醫(yī)療機構(gòu)570家（其中暫停定點資格12家）；檢查定點藥店1735家，檢查覆蓋率100%，處理定點藥店149家（其中暫停定點資格14家、取消定點資格5家），全市共追回醫(yī)保資金萬元（其中基金本金萬元，違約處罰金萬元）。
四是強化聯(lián)合執(zhí)法，開展醫(yī)保領(lǐng)域掃黑除惡斗爭。針對群眾反映的醫(yī)療保障領(lǐng)域掃黑除惡舉報案件，與市衛(wèi)生健康局組成聯(lián)合調(diào)查組進駐醫(yī)療機構(gòu)開展專項檢查，查明事實，嚴肅處理相關(guān)違規(guī)行為。
五是廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)智能監(jiān)管方式，推進監(jiān)管端口前移。積極運用大數(shù)據(jù)手段加強醫(yī)?；鸨O(jiān)管，目前已在全市醫(yī)保智能監(jiān)控系統(tǒng)升級設(shè)置了16個分析維度開展數(shù)據(jù)分析，1-8月，通過對定點醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療費用進行智能審核，共查找疑點數(shù)據(jù)32001條，審核疑點數(shù)據(jù)11855條，實現(xiàn)違規(guī)違約扣款197萬余元，有效維護了醫(yī)?；鸢踩?。
（三）健全醫(yī)保基金監(jiān)管長效機制。
一是完善舉市區(qū)兩級報投訴制度，落實獎勵措施。5月5日-7日連續(xù)在市主流媒體發(fā)布《關(guān)于在全市開展打擊欺詐騙保專項治理行動的公告》。公布了打擊內(nèi)容和醫(yī)療保障行政部門舉報投訴電話，發(fā)揮社會監(jiān)督的作用，共同維護醫(yī)?；鸢踩?。為鼓勵社會各界舉報欺詐騙取醫(yī)?；鹦袨?，8月2日向社會公布了《xx市欺詐騙取醫(yī)療保障基金行為舉報獎勵實施細則（實行）》，明確了欺詐騙保行為范圍及舉報辦法、具體標準及查辦時限、申領(lǐng)審批流程及信息保密要求等有關(guān)內(nèi)容，確保群眾易理解、易操作、易兌現(xiàn)。
二是創(chuàng)新監(jiān)管方式，提升監(jiān)管能力。充分發(fā)揮第三方力量在醫(yī)療保障基金使用監(jiān)管工作中的作用，在全省首建市本級統(tǒng)一調(diào)度的醫(yī)保專家?guī)?，聘請醫(yī)保、醫(yī)務(wù)、藥學(xué)、財務(wù)和物價等198名專家入庫，有效緩解當前監(jiān)管力量不足、專業(yè)知識欠缺的問題。制定了《xx市醫(yī)療保障專家?guī)焓褂霉芾硪?guī)定（試行）》規(guī)范專家的使用管理，充分發(fā)揮專家作用。專家?guī)旖⒁詠?，已依托專家對定點醫(yī)療機構(gòu)開展12起隨機抽查和2起合理性診療行為的技術(shù)評判。
三是規(guī)范執(zhí)法檢查行為，推動監(jiān)管體系建設(shè)。健全行政執(zhí)法監(jiān)管體系，加大對執(zhí)法人員教育培訓(xùn)力度，積極對接法制部門完成局機關(guān)和參公直屬單位執(zhí)法人員執(zhí)法證件的申領(lǐng)換證工作。進一步健全監(jiān)管工作體系，做好醫(yī)療保障基金監(jiān)管事權(quán)職責劃分，規(guī)范全市醫(yī)療保障行政執(zhí)法和經(jīng)辦稽核行為，組織起草了《xx市醫(yī)療保障行政處罰程序暫行規(guī)定》和《xx市醫(yī)療保障經(jīng)辦機構(gòu)稽核檢查業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》，初步理順行政監(jiān)管與經(jīng)辦機構(gòu)協(xié)議管理的關(guān)系，促進行政監(jiān)管和經(jīng)辦管理相對獨立又相互補充，形成合力。建立了欺詐騙保要情報告制度，明確了要情報告的內(nèi)容、方式和時限，已向上級主管部門報送要情2起。
（一）推進打擊欺詐騙保專項治理行動升級。
采取隨機抽查、交叉檢查、智能監(jiān)控、第三方協(xié)查等方式，繼續(xù)加大專項治理督查檢查力度，嚴厲打擊欺詐騙保行為，曝光一批性質(zhì)惡劣、社會影響較大的典型案件，形成震懾。
(二)推進綜合監(jiān)管，促進部門聯(lián)動。
積極爭取衛(wèi)生健康、公安、市場監(jiān)管等部門支持，籌劃建立多部門參與的打擊欺詐騙保聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌推進醫(yī)?；鸨O(jiān)管的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和重大案件查處等工作。
（三）推進智能監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)，健全基金安全防控機制。
推進xx市智慧醫(yī)保監(jiān)管平臺建設(shè)，提升智能監(jiān)控功能，豐富智能監(jiān)控維度，推動基金監(jiān)測預(yù)警和使用效益評價指標體系建設(shè)。
（四）推進監(jiān)管方式創(chuàng)新和誠信體系建設(shè)工作。
積極嘗試引入信息技術(shù)機構(gòu)、會計師事務(wù)所、商業(yè)保險機構(gòu)等第三方力量，參與基金監(jiān)管工作，充分發(fā)揮專業(yè)技術(shù)支持作用提高案件查辦時效；積極構(gòu)建基金監(jiān)管信用評價指標體系，推動將欺詐騙保行為納入我市信用管理體系，加大聯(lián)合懲戒力度。
反保險欺詐工作總結(jié)篇八
為提高轄區(qū)內(nèi)老年人的防騙、識騙能力，守好老年人的.“養(yǎng)老錢”，幫助老年人提高法治意識和識騙防騙能力，切實維護老年人權(quán)益，5月26日，我區(qū)組織區(qū)綜治辦、區(qū)社會事務(wù)辦、xx山派出所、社區(qū)干部、志愿者等力量，到金屯社區(qū)開展打擊整治養(yǎng)老詐騙宣傳活動，此次活動采取集中宣傳、懸掛橫幅、講解等形式開展，增強廣大人民群眾特別是老年人法治意識和識騙防騙能力，形成養(yǎng)老詐騙人人喊打的社會氛圍。
活動中，xx山派出所民警及工作人員針對老年人辨別能力弱、安全上網(wǎng)和防騙知識不足，子女大多不在身邊，遭遇詐騙無法第一時間求助等問題，著重向職工群眾及老年人講解了養(yǎng)老詐騙的常用手法、作案特點、防范方法等知識，引導(dǎo)職工群眾及老年人切莫貪小便宜吃大虧。
提醒老年人保持清醒頭腦，不要隨意透露自己和家人的重要信息，不要將自己的身份證、銀行卡等借給他人使用，不要讓他人操作自己的手機，對主動上門送禮物的人員要避免接觸，遇到可疑情況，多和子女商量、找社區(qū)干部求助或立即報警，讓詐騙分子無可乘之機。
此次活動，共計發(fā)放宣傳資料255份，懸掛宣傳橫幅10條，小禮品132份，此次活動，進一步增強了我區(qū)老年人的防詐騙意識，積極發(fā)動社會各界共同參與，保護好老年人群體的“錢袋子”。
反保險欺詐工作總結(jié)篇九
第一條為具體貫徹落實反保險欺詐工作，進一步維護保險消費者合法權(quán)益，有效打擊保險領(lǐng)域犯罪活動，維護金融秩序，促進**保險業(yè)的科學(xué)健康發(fā)展，制定本職責。
第二條反保險欺詐工作站辦公室（下簡稱“辦公室”）主要受理在**市境內(nèi)發(fā)生的保險欺詐案件。
第三條“辦公室”將與公安、消防、醫(yī)療等各方力量共同建立打擊和預(yù)防保險欺詐行為的長效機制。
第四條辦公室的職責范圍：
1、以理賠環(huán)節(jié)為重點，防范和打擊保險欺詐的犯罪行為；
3、主動出擊，制訂相關(guān)標準，定期對行業(yè)內(nèi)的理賠案件進行梳理，尋找可疑線索；
3、建立業(yè)內(nèi)理賠信息溝通機制，探索建立“高風險客戶”及“高風險從業(yè)人員”資料庫。
4、對于行業(yè)的反欺詐工作情況進行統(tǒng)計分析，及時總結(jié)工作成果，制定工作計劃和方案，提高行業(yè)整體反欺詐能力。
5、開展宣傳教育工作。采取有效措施開展反保險欺詐。
工作的宣傳教育活動，營造輿論環(huán)境，保持反欺詐工作的高壓態(tài)勢。
第五條“辦公室”成員由市經(jīng)偵支隊、協(xié)會及各會員公司反保險欺詐工作責任人組成。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十
我國xx歲及以上老年人口已達億，養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域空間廣闊，但一些不法分子利用老年人辨識能力不強、權(quán)益保護能力不足的弱點，打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等旗號，設(shè)置陷阱，坑騙老年人的“養(yǎng)老錢”。
作為全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動辦公室成員單位之一，民政部成立了打擊整治養(yǎng)老服務(wù)詐騙工作領(lǐng)導(dǎo)小組，于x月xx日召開領(lǐng)導(dǎo)小組第一次全體會議，并印發(fā)打擊整治工作方案，明確了集中開展專項行動的具體部署，要求各地民政部門健全相應(yīng)工作機制，規(guī)范整治養(yǎng)老服務(wù)涉詐亂象問題，切實維護老年人合法權(quán)益。x月xx日，民政部召開全國打擊整治養(yǎng)老服務(wù)詐騙專項行動第一次推進會，部署推進養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域打擊整治環(huán)節(jié)的階段性目標任務(wù)。
為確保專項行動抓緊抓細、走深走實，全國各省（自治區(qū)、直轄市）民政部門均已制訂印發(fā)本地區(qū)專項行動實施方案，并成立了專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組，抽調(diào)專門工作力量組建專班。如內(nèi)蒙古自治區(qū)民政廳成立了由廳長任組長的專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組，還組建了由養(yǎng)老服務(wù)處等多個處室為主要成員的工作專班；在河南省，各地市民政部門將專項行動納入單位“一把手”工程，納入年度工作重點，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，抽調(diào)精干力量組成工作專班，專項行動開展有力有效。
宣傳發(fā)動、打擊整治、總結(jié)提升是專項行動的x個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中宣傳發(fā)動貫穿始終。為了讓廣大老年人快速識別涉養(yǎng)老服務(wù)詐騙行為，各地民政部門組織開展了通俗易懂、形式多樣的宣傳活動。
xx等多地民政部門梳理總結(jié)了養(yǎng)老服務(wù)詐騙的常見類型和套路，比如以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、開展“養(yǎng)老幫扶”等為名，通過免費禮品、高回報等噱頭引誘老年人，進而實施養(yǎng)老服務(wù)詐騙、非法集資等，侵害老年人財產(chǎn)權(quán)益。與此同時，xx等多地民政部門整理制作了反詐公益短片、指南、告知書、海報、漫畫等，通過微信公眾號等新媒體傳播擴大影響力，西藏自治區(qū)拉薩市專門制作藏語宣傳片方便老年人觀看，陜西省富平縣還將養(yǎng)老詐騙案例編入地方戲曲傳唱。
xxxx年年底，民政部召開全國防范化解養(yǎng)老服務(wù)詐騙動員部署電視電話會議，要求對已經(jīng)登記的養(yǎng)老機構(gòu)和未經(jīng)登記但從事養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營活動的服務(wù)場所進行全面摸底排查。此次全國專項行動開展后，再次提出完成復(fù)查“回頭看”的任務(wù)，準確摸清隱患底數(shù)，確保不留盲區(qū)死角。
目前，全國民政系統(tǒng)正在按照民政部統(tǒng)籌部署，對所有養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)及場所開展復(fù)查，對風險問題進行再梳理、再整改、再糾偏，制定詳細的工作臺賬，并建立風險隱患等級從高到低的“紅橙黃綠”風險管控名單，實施分類處置，按照“一院一策”的要求，有效化解風險。注重部門聯(lián)動，加強與公安、市場監(jiān)管等部門溝通協(xié)調(diào)，協(xié)同對未登記備案但開展養(yǎng)老服務(wù)的場所、新成立的養(yǎng)老機構(gòu)、嵌入式小微養(yǎng)老機構(gòu)、農(nóng)村互助幸福院等開展排查整治，形成工作合力。
為強化線索收集，福建省民政部門采取有獎舉報等方式，增強防范打擊整治的聲勢；江蘇省將“xxxxx非法金融活動舉報平臺”納入養(yǎng)老服務(wù)詐騙舉報途徑；海南省民政廳要求加強舉報線索核查，及時將核查結(jié)果、處理進展情況向舉報人反饋，有效回應(yīng)群眾訴求。
開局良好，后程可期。全國民政系統(tǒng)將持續(xù)營造打擊整治養(yǎng)老服務(wù)詐騙的.強大輿論聲勢，為廣大老年人安享幸福晚年創(chuàng)建良好的社會環(huán)境。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十一
如今，保險市場飛速發(fā)展，人身保險產(chǎn)品越來越豐富，保險賠償金額也越來越高。然而，也有一些不法分子利用保險機構(gòu)的漏洞進行欺詐活動，給保險公司和被保險人造成了不小的損失。因此，人身保險反欺詐工作變得愈發(fā)重要。通過一段時間的參與和研究，我深刻體會到了人身保險反欺詐的重要性，同時也總結(jié)了一些心得體會。
第二段：保險反欺詐的策略和方法（250字）。
在進行人身保險反欺詐工作時，我們首先應(yīng)對被保險人的風險進行評估和判斷。一旦發(fā)現(xiàn)被保險人的申報信息與實際情況存在不符，就需要調(diào)查核實，采取相應(yīng)的策略和方法。例如，可以通過對被保險人的經(jīng)濟狀況、社會關(guān)系、醫(yī)療記錄等方面進行偵查和調(diào)查，了解其真實情況。同時，也需要通過科技手段，比如利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)來判斷風險，識別潛在的欺詐行為。
在進行人身保險反欺詐工作時，我們經(jīng)常面臨一些挑戰(zhàn)，如偽造材料、虛報信息以及群眾舉報的真實性等。針對這些挑戰(zhàn)，我們需要提高反欺詐人員的工作素質(zhì)，加強專業(yè)技能培訓(xùn)，提升他們的識別能力和分析能力。此外，我們還需要建立有效的信息共享機制，與其他保險機構(gòu)、公安部門等進行合作，共同打擊欺詐行為。
人身保險反欺詐工作的意義重大。首先，它能夠提升保險公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量和聲譽，增加被保險人的保險信任度，促進保險行業(yè)的良性發(fā)展。其次，它能夠保護消費者的合法權(quán)益，避免他們因為欺詐行為受到不必要的損失。最后，它還能夠維護社會的公平和正義，打擊那些不法分子，維護社會的健康和穩(wěn)定。
隨著科技的快速發(fā)展，人身保險反欺詐的手段和方法也在不斷更新和完善。預(yù)計將會出現(xiàn)更多先進的技術(shù)和工具，如人工智能、智能化風險預(yù)測模型等，將為人身保險反欺詐工作提供更多便利和支持。同時，保險公司也將加強投入，提高人身保險反欺詐的力度，進一步提升人身保險領(lǐng)域的風險管控能力和保障水平。
總結(jié)：通過參與和研究人身保險反欺詐工作，我深刻認識到了其重要性，并總結(jié)了一些心得體會。在未來，我相信隨著科技的發(fā)展和保險公司的不懈努力，人身保險反欺詐工作將會取得更好的成果。我們需要不斷學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，為構(gòu)建一個誠信、公正的保險市場做出更大的貢獻。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十二
打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動是重大的政治工程、重大的民生工程、重大的平安工程，事關(guān)民生福祉。自5月8日開始，縣民政局三舉措積極開展防范養(yǎng)老詐騙宣傳活動，深化打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動，進一步維護老年人合法權(quán)益。
一是積極開展集中宣傳活動。充分利用5月8日、5月15日兩個縣城趕集日，分別在縣二中門口和縣文化館門口開展集中宣傳活動?；顒油ㄟ^懸掛橫幅、發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場講解等方式給來往群眾宣傳養(yǎng)老詐騙類型，以及老人年應(yīng)當如何防詐騙等知識，進一步提升群眾的防范意識。
二是形式多樣化，營造宣傳氛圍。縣民政局依托線上朋友圈、微信群、微信朋友圈、led顯示屏等，通過以案說法、預(yù)警提醒、漫畫等形式，打好養(yǎng)老詐騙“指尖陣地戰(zhàn)”。
三是深入養(yǎng)老機構(gòu)開展宣傳活動。縣社會福利中心組織在院老人開展防范養(yǎng)老詐騙宣傳，進一步提高老年人防范養(yǎng)老詐騙意識，引導(dǎo)老人自覺抵制非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，遠離養(yǎng)老詐騙陷阱，不斷提升老年人獲得感、幸福感、安全感。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十三
為保護保險消費者合法權(quán)益，切實防范化解保險欺詐風險，嚴厲打擊保險欺詐犯罪行為，維護我市保險市場經(jīng)營秩序，20xx年6月20日，石家莊市保險行業(yè)協(xié)會組織我市25家財險公司召開了反保險欺詐工作座談會。
市協(xié)會專職副會長王樹謙介紹了有關(guān)地市的反保險欺詐工作經(jīng)驗做法，強調(diào)了我市反欺詐工作的基本原則和工作重點，要求各公司在繼續(xù)搞好本公司反欺詐工作的.基礎(chǔ)上，抓住關(guān)鍵節(jié)點，整合行業(yè)力量，建立符合我市實情的行業(yè)反欺詐機制。
會上各公司領(lǐng)導(dǎo)就我市目前存在主要的保險欺詐行為，作案方式，應(yīng)對措施，警保合作機制、反欺詐工作流程等問題進行了深入探討。提出了建立行業(yè)反欺詐信息共享平臺、加強行業(yè)交流培訓(xùn)、規(guī)范公估市場秩序等幾個方面的需求。
下一步市協(xié)會將就各會員公司反映的主要問題，進行詳細規(guī)劃和具體部署，力求在全市范圍內(nèi)整合集聚保險、公安等各方力量，理順協(xié)調(diào)好各方面關(guān)系，盡快下發(fā)統(tǒng)一文件，建立反保險欺詐工作聯(lián)動機制，打擊和震懾保險欺詐行為，凈化社會風氣。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十四
賣方：身份證(或營業(yè)執(zhí)照)號碼：買方：身份證(或營業(yè)執(zhí)照)號碼：
買賣雙方經(jīng)深圳市世華房地產(chǎn)投資顧問有限公司(“下稱經(jīng)紀方”)撮合成交了深圳市物業(yè)，現(xiàn)就按揭貸款、融資擔保贖樓相關(guān)手續(xù)做出以下聲明：
為把控交易資金風險，完善業(yè)務(wù)對接流程，經(jīng)紀方已向我方要求在其關(guān)聯(lián)或指定的合作銀行和擔保公司開展按揭貸款、融資贖樓擔保手續(xù)。
因其他原因，買賣雙方現(xiàn)決定自找銀行、擔保公司辦理按揭、擔保等手續(xù)，因自找相關(guān)部門原因?qū)е陆灰准m紛的，買賣雙方自行協(xié)商解決，經(jīng)紀方對此不承擔任何責任。特此聲明!
買賣雙方自行委托辦理的部門如下所示：
按揭銀行為，貸款經(jīng)辦人，電話。擔保公司為，電話。
賣方簽章：
買方簽章：
簽署日期：
反保險欺詐工作總結(jié)篇十五
為進一步加強醫(yī)療保障基金監(jiān)管，推動打擊欺詐騙保全覆蓋、常態(tài)化，引導(dǎo)公眾正確認知和主動參與基金監(jiān)管工作，繁昌區(qū)醫(yī)保局多渠道開展深挖徹查持續(xù)打擊欺詐騙保行為集中宣傳，讓廣大參保群眾成為醫(yī)?；鸬摹笆刈o者”。
一是部門聯(lián)動凝聚合力。聯(lián)合衛(wèi)健委、市場監(jiān)管局、公安部門和派駐紀檢組成立專項檢查組，制定包保方案，通過建立工作專班、健全工作機制、明確責任分工，在全區(qū)范圍內(nèi)開展專項排查。對排查中發(fā)現(xiàn)的定點醫(yī)療機構(gòu)、零售藥店的違規(guī)問題及時反饋至衛(wèi)健委、市場監(jiān)管和紀檢部門，并對相關(guān)違規(guī)行為、人員予以處理。
二是警示教育劃出紅線。組織各協(xié)議醫(yī)療機構(gòu)院長、分管院長、醫(yī)保辦負責人員及醫(yī)療機構(gòu)工作人員現(xiàn)場觀看《暗訪太和縣醫(yī)保亂象》，利用電子屏滾動播放“打擊欺詐騙保動漫視頻”并制作成宣傳展板在醒目位置粘貼，告知醫(yī)務(wù)人員哪些行為“不可為”。與全區(qū)各定點醫(yī)藥機構(gòu)簽訂“深挖徹查持續(xù)開展打擊欺詐騙保行為承諾書”，給各醫(yī)療機構(gòu)以警醒，為騙保行為劃“紅線”。
三是進村入戶全面動員。印制《告知書》5萬余張，積極動員各鎮(zhèn)、村（社區(qū)）醫(yī)保專干進村入戶發(fā)放，宣傳醫(yī)療保障政策及欺詐騙保行為。結(jié)合我區(qū)檢查發(fā)現(xiàn)的'欺詐騙保違規(guī)行為線索，根據(jù)國家欺詐騙保宣傳動漫改編，將拒絕騙保，違法違規(guī)行為以圖文并茂的方式制作成宣傳展板100余張，在各村（社區(qū)）人員密集場所設(shè)立的宣傳中粘貼。同時通過暢通舉報獎勵制度，動員全區(qū)27萬參保人員共同抵制欺詐騙保行為，主動提供有關(guān)線索，共同成為醫(yī)?；鸬摹笆刈o者”。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十六
7月14日，王某將其一輛解放貨車向某保險公司投保第三者責任險(限額50萬元)，保期為7月15日零時起至7月14日24時止。月17日，王某駕駛該車在江蘇t市境內(nèi)因制動失靈撞死一人，王某負全部責任。經(jīng)交警部門調(diào)解，王某賠償死者家屬119250元，分別為死亡補償費60730元，喪葬費3000元，被撫養(yǎng)人生活費55020元，交通費500元。事故結(jié)案后，王某向保險公司索賠，保險公司理賠人員在審查時發(fā)現(xiàn)派出所出具的死者戶籍證明是“獨生子”，此證明并無任何異?，F(xiàn)象，據(jù)此完全可以立即賠付，但由于被撫養(yǎng)人生活費金額較大，保險公司還是決定赴死者所在地作調(diào)查，在調(diào)查中了解到死者還有一個哥哥，在t市某行政機關(guān)工作。
調(diào)查人員感到問題嚴重，立即向出具戶籍證明的派出所反映，該派出所卻含糊其辭，拒不承認死者有一個哥哥。隨即調(diào)查人員又向死者哥哥單位的紀檢監(jiān)察部門反映了這一情況，該單位高度重視，責令其退給王某用欺詐手段得到的交通事故賠償金27510元。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十七
近年來，隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展及人民。
生活。
水平的提高，汽車總量不斷上升，汽車化進程加快，同時相對應(yīng)的機動車保險業(yè)務(wù)也快速發(fā)展。但是，隨著車險市場的迅速發(fā)展，碰瓷等車險騙賠現(xiàn)象日益加劇。以下是本站小編為大家整理的關(guān)于汽車保險欺詐案例，給大家作為參考，歡迎閱讀!
20xx年9月20日凌晨1時50分，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱人保財險)江蘇省南通分公司保險服務(wù)專線電話“95518”接到司機袁建平報案，稱他所駕駛的蘇fw8398金杯面包車在行駛至海門市余東中學(xué)附近時，因避讓一輛從側(cè)面上公路的騎車人，不慎與前方迎面駛來的魯b21598豐田大霸王面包車發(fā)生輕微碰撞，致使豐田面包車滑入路邊的河中，要求分公司派員查勘理賠。
經(jīng)查，袁建平現(xiàn)年39歲，系海門余東華強鞋業(yè)分公司經(jīng)理，其駕駛的金杯面包車系剛購兩月的新車;豐田面包車車主岑衛(wèi)華現(xiàn)年32歲，系海門無業(yè)人員，其所駕車輛為1993年3月已上牌行駛的舊車。事故發(fā)生后，兩人除向“95518”報案外，還分別向海門市公安局余東派出所和海門市交警大隊包場中隊報了案。
如按交通事故。
責任。
認定，南通分公司不僅要賠償被撞壞的金杯面包車價值數(shù)百元的車輛損失，還要賠償豐田面包車因整車進水而更換價值12萬元的配件費用及修理費。
主犯劉某于20xx年成立了北京市長達汽車維修服務(wù)有限公司，任總經(jīng)理。該公司名為汽修廠，暗地里卻做騙保“生意”。他們伙同車主，或利用車主來修車，以偽造、故意制造交通事故的方式，騙取保險理賠金，從中非法獲利。
用這樣虛假理賠的手法，20xx年9月以來，劉某和汽修廠員工紀某等人，伙同被保險人，騙取中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司等多家保險公司理賠款共計70余萬元;騙取中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司理賠款20萬元(因被保險公司發(fā)現(xiàn)而未得逞);騙取永城財產(chǎn)保險股份有限公司北京市分公司理賠款3.2萬元。
案中一些車主參與騙保，僅僅為了貪圖免費修車或換部件，為此有的還直接參與實施偽造交通事故，從中獲取額外的非法提成，就這樣，他們也變成了保險詐騙犯罪的“共犯”。
20xx年6月5日，薛某某、尹某某為通過保險維修各自汽車，經(jīng)與某汽車維修廠鄭某某商定，由鄭某某偽造了尹某某汽車與薛某某汽車相撞的保險事故，后由薛某某、尹某某冒充出險駕駛員，騙取保險金23280元。20xx年12月30日，薛某某為通過保險再次維修其汽車，由鄭某某駕駛薛某某的汽車撞樹，后由薛某某冒充出險駕駛員報案，由鄭某某辦理保險理賠手續(xù)，騙取保險金68000元。案發(fā)后，三名被告人退出全部贓款。
常州市新北區(qū)人民法院結(jié)合薛某某等3人具體的犯罪事實、犯罪情節(jié)以及認罪、悔罪態(tài)度，以保險詐騙罪判處薛某某、尹某某有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金三萬元;鄭某某被判處有期徒刑一年，緩刑一年六個月，并處罰金一萬元。
去年7月18日，犯罪嫌疑人李某斌、肖某文、朱某星等人策劃通過制造交通事故，進行保險詐騙。犯罪嫌疑人李某斌提供豐田銳志車和面包車，犯罪嫌疑人肖某文、朱某星提供寶馬車。之后，李某斌駕駛銳志車，雇請陳某森駕駛寶馬車，雇請黃某金駕駛面包車，在晉安區(qū)鼓山中學(xué)附近制造了一起三車相撞事故。事故發(fā)生后，他們向保險公司報案，企圖騙取保險理賠金13.05萬元。保險公司在復(fù)查中發(fā)現(xiàn)疑點，拒絕支付保險理賠金，并報警。警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，20xx年以來，以李某斌為首的保險詐騙犯罪團伙，人為故意制造騙保事故279起，騙取保險理賠金120余萬元。
此外，警方還破獲了吳某武、黃某福系列保險詐騙團伙案件。以吳某武等人為首的保險詐騙犯罪團伙，20xx年7月以來，先后人為故意制造騙保事故406起，騙取保險理賠金190多萬元。黃某福系列保險詐騙團伙，20xx年至20xx年，人為故意制造騙保事故58起，騙取保險理賠金14.2萬元。
20xx年10月，車主梁生接到某自稱保險公司員工的楊生來電，稱公司近期回饋老客戶，贈送一次免費保養(yǎng)維修。梁生在指引下把車開到海珠區(qū)某修理廠進行保養(yǎng)維修后，發(fā)現(xiàn)該修理廠出具的維修委托書和車輛定損單與保險公司往常格式版本不同，疑是詐騙遂致電該保險公司客服熱線要求解釋。經(jīng)取證核實，這是不法人員假借保險公司名義實施的一起詐騙，該修理廠利用梁生私家車制造了兩起虛假的雙方事故，索賠總金額六千元左右。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十八
按照省、市統(tǒng)一部署，固鎮(zhèn)縣迅速行動，組織開展深挖徹查持續(xù)打擊欺詐騙保行為工作，保障醫(yī)?；鸢踩?。
一是成立工作組織。成立由縣政府分管副縣長任組長、縣醫(yī)保、衛(wèi)生健康主要負責人任副組長、相關(guān)部門負責人任成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組建三個包保督查組，明確職責分工，確保工作實效。縣政府召開專題工作推進會，安排部署深挖徹查持續(xù)打擊欺詐騙保工作。
二是明確督查重點。深挖徹查誘導(dǎo)住院、虛假住院、小病大治、分解住院、串換病種、套餐理療、套餐檢查、違規(guī)收費、違規(guī)用藥等欺詐騙保行為。依托基層醫(yī)保工作隊伍等資源，采取多種形式宣傳打擊重點，積極營造打擊欺詐騙保宣傳氛圍。
三是分步組織實施。自查自糾階段，各定點醫(yī)療機構(gòu)對照深挖徹查各種欺詐騙保行為，認真開展自查自糾，上報自查出的`問題和整改落實情況，并將自查自糾的違規(guī)問題涉及醫(yī)?；鹜嘶蒯t(yī)保部門。檢查抽查階段，包保督查組按照分工，通過智能監(jiān)控和現(xiàn)場檢查相結(jié)合方式，實現(xiàn)定點醫(yī)療機構(gòu)督查全覆蓋，并對定點醫(yī)療機構(gòu)違規(guī)問題突出和專項排查期間重點單位進行“回頭看”。
四是加強協(xié)同配合?？h醫(yī)保部門將積極主動與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮牽頭作用，加強信息互通共享，及時將有關(guān)違規(guī)違紀違法問題和線索，移送紀檢監(jiān)察、衛(wèi)生健康、公安和市場監(jiān)管等部門，探索建立一案多查、一案多處工作機制，形成基金監(jiān)管合力。
反保險欺詐工作總結(jié)篇十九
6月30日，山西省保險行業(yè)協(xié)會與朔州市公安局聯(lián)合召開反保險欺詐工作會議，深入貫徹落實保監(jiān)會反保險欺詐工作有關(guān)精神，安排當前和今后一段時間朔州反保險欺詐工作。會議還舉行了朔州市反保險欺詐工作站揭牌儀式。這也是山西省首個反保險欺詐工作站。
據(jù)悉，朔州市反保險欺詐工作站由朔州市公安局經(jīng)偵支隊和山西省保險行業(yè)協(xié)會朔州辦事處組成。工作站的工作重點是打擊和防范涉嫌保險金詐騙、非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)及保險合同詐騙三類違法犯罪行為。同時，工作站明確了各類案件的受案標準。工作站將會定期召開專題會議，部署打擊和防范保險欺詐違法犯罪活動工作，會商重大、復(fù)雜犯罪案件，研究討論保險犯罪案件的'線索移交、預(yù)警防范、信息共享工作，并協(xié)調(diào)公安機關(guān)辦理保險公司或行業(yè)協(xié)會報送的各種保險欺詐案件，提高案件的處置效率，構(gòu)建反保險欺詐多方合作機制。
山西省保險行業(yè)協(xié)會朔州辦事處負責人表示，朔州保險業(yè)將組織行業(yè)成立專業(yè)委員會，研究部署行業(yè)反保險欺詐案件的排查、調(diào)查、移送工作。同時，保險業(yè)將加強與當?shù)毓膊块T合作，將發(fā)揮各自優(yōu)勢，組織開展整治活動，強力壓縮各類保險犯罪空間。
山西保監(jiān)局稽查處處長王俊國、朔州市公安局副局長劉勝利出席會議并講話，山西省保險行業(yè)協(xié)會秘書長孫志斌、朔州市公安局經(jīng)偵處處長李毅敏為工作站揭牌，朔州市各縣區(qū)公安局經(jīng)偵部門負責人以及各保險機構(gòu)主要負責人、理賠部門負責人參加了會議。
反保險欺詐工作總結(jié)篇二十
6月5日，薛某某、尹某某為通過保險維修各自汽車，經(jīng)與某汽車維修廠鄭某某商定，由鄭某某偽造了尹某某汽車與薛某某汽車相撞的保險事故，后由薛某某、尹某某冒充出險駕駛員，騙取保險金23280元。月30日，薛某某為通過保險再次維修其汽車，由鄭某某駕駛薛某某的汽車撞樹，后由薛某某冒充出險駕駛員報案，由鄭某某辦理保險理賠手續(xù)，騙取保險金68000元。案發(fā)后，三名被告人退出全部贓款。
常州市新北區(qū)人民法院結(jié)合薛某某等3人具體的犯罪事實、犯罪情節(jié)以及認罪、悔罪態(tài)度，以保險詐騙罪判處薛某某、尹某某有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金三萬元;鄭某某被判處有期徒刑一年，緩刑一年六個月，并處罰金一萬元。
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