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普惠金融開題報告篇一
隨著我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財觀念增強(qiáng)，金融服務(wù)需求也日益多樣化，個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重點(diǎn)。詳細(xì)內(nèi)容請看下文金融論文開題報告模板。
通過對于當(dāng)前國內(nèi)外商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的系統(tǒng)分析與思考，一方面希望能使我國商業(yè)銀行對開展個人理財有一個更全面清晰的認(rèn)識，把個人理財提高到銀行的一個戰(zhàn)略高度來把握;另一方面，希望能為我國商業(yè)銀行更好地開展個人理財業(yè)務(wù)，在個人理財業(yè)務(wù)上取得競爭優(yōu)勢提供一些實(shí)際的建議與策略。
本課題的國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。
國外研究現(xiàn)狀：
aghion,etal:現(xiàn)在商業(yè)銀行間及其與其它金融機(jī)構(gòu)之間陷入過度和無序競爭不利于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，最終可能導(dǎo)致個人理財市場陷入一種低水平均衡陷阱，這大大不利于我國個人理財市場長期健康發(fā)展。
國內(nèi)研究現(xiàn)狀：
黃國平(2017):中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)正處于從產(chǎn)品導(dǎo)向的發(fā)展模式向以服務(wù)為中心綜合性發(fā)展模式提升的轉(zhuǎn)變期.目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中所遭遇問題，既有金融發(fā)展滯后，制度創(chuàng)新乏力等外部環(huán)境的約束，也有商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)部經(jīng)營實(shí)力和發(fā)展理念上的不足，加快和促進(jìn)當(dāng)前發(fā)展模式提升是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要國家在制度和政策上設(shè)計上提供支持，亦依賴于包括各類金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有市場參與者在技術(shù)手段上的創(chuàng)新，以旨在發(fā)展和培育一個層次清晰,形式多樣,服務(wù)高效和競爭有序的個人理財市場。
趙春萍(2017)：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)具有巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g,但是金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)層次相對偏低，在居民金融資產(chǎn)構(gòu)成中，存款和現(xiàn)金所占比例高達(dá)81.8%，相較于韓國和日本兩國，分別高出38.8和16.5個百分點(diǎn)，甚至比金融市場發(fā)達(dá)和成熟的美國高出66.1個百分點(diǎn)。這亦說明我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還處于早期發(fā)展階段。
劉明康(2017)：人理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行提升業(yè)務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型重要手段和工具,這幾年之所以能夠獲得巨大發(fā)展,是其適應(yīng)金融市場演進(jìn)，在競爭中求生存和發(fā)展的必然選擇。當(dāng)前我國商業(yè)銀行在經(jīng)營理念上還是把理財產(chǎn)品當(dāng)成了擴(kuò)大銀行存款規(guī)模的手段，在成本控制上也沒有科學(xué)地計量這些產(chǎn)品的利潤貢獻(xiàn)度和總體風(fēng)險程度，這些都是需要不斷改進(jìn)的環(huán)節(jié)。
普惠金融開題報告篇二
國內(nèi)外研究概況、選題的理論意義或應(yīng)用前景。
(一)國內(nèi)外研究概況。
1、國內(nèi)研究概況。
在我國銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的研究，從研究角度來看，大致有兩類，一類是致力于研究與非利息收入相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，一類是直接通過研究我國非利息發(fā)展的現(xiàn)狀及問題出發(fā)進(jìn)行的。從研究的落腳點(diǎn)來看，亦可以分為兩類，一類致力于研究非利息收入對銀行盈利能力的影響，一類是專注于非利息收入與銀行經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)系。王新華，郭永強(qiáng)()，通過中、外資銀行中間業(yè)務(wù)競爭力比較認(rèn)識到：(1)外資銀行的中間業(yè)務(wù)市場份額呈逐步擴(kuò)大態(tài)勢;(2)外資銀行的外匯中間業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢明顯;(3)外資銀行單位中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量的創(chuàng)利能力較強(qiáng);(4)外資銀行的中間業(yè)務(wù)綜合競爭力強(qiáng)。
周好文、王菁()、趙冠宇(2010)從資產(chǎn)組合理論視角來審視我國商業(yè)銀行非利息收入的波動性問題。周好文、王菁(2008)認(rèn)為我國商業(yè)銀行收入波動性的下降是凈利息收入波動性下降和多樣化收益共同影響的結(jié)果，但其中多樣化收益是關(guān)鍵因素。因?yàn)閮衾⑹杖氩▌有缘南陆挡伙@著，而非利息收入的波動性的增幅較大，所以非利息收入業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理者值得高度關(guān)注的部分。
趙冠宇(2010)在上一基礎(chǔ)上利用回歸分析又更加精確地得出，在現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的非利息業(yè)務(wù)收入必須占比達(dá)到11%以上才能起到發(fā)揮收入渠道多元化作用，降低商業(yè)銀行總風(fēng)險的目的。婁迎春(2008)實(shí)證分析了非利息收入和經(jīng)營績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入占營業(yè)收入的比重太小，所以非利息收入對銀行資產(chǎn)和資本盈利能力的影響尚不明顯，提出我國商業(yè)銀行一定要在堅持效益原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
劉暢(2009)從多元化、范圍經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新等理論角度解釋了商業(yè)銀行拓展非利息收入的動因，并分析了拓展非利息收入的制約因素和風(fēng)險因素。通過實(shí)證研究得出只有當(dāng)非利息收入不引發(fā)營業(yè)成本大幅增加時，非利息收入才會促進(jìn)銀行利潤率水平的提高。譚弦(2010)引入衡量銀行收入多樣化程度的指標(biāo)span和非利息收入占比指標(biāo)un,試圖發(fā)現(xiàn)這兩個指標(biāo)與銀行收益狀況和風(fēng)險水平之間的關(guān)系。最后得出的結(jié)論認(rèn)為在我國現(xiàn)有環(huán)境下大力發(fā)展多元化收入結(jié)構(gòu)并不合適，還應(yīng)以提升存貸業(yè)務(wù)效率為當(dāng)務(wù)之急。
魏世杰，倪旎，付忠名(2010)，利用robust標(biāo)準(zhǔn)誤的固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)面板回歸模型，發(fā)現(xiàn)非利息收入份額的提高與銀行績效之間存在負(fù)相關(guān)，并得出傭金及手續(xù)費(fèi)收入份額的增加有利于提高銀行績效，但是投資收入份額則表現(xiàn)出相反的效應(yīng)。龔蓉()比較分析了20金融危機(jī)前后，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的變化及務(wù)結(jié)構(gòu)，認(rèn)識到商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)豐碩利潤背后隱藏的巨大風(fēng)險。但是其高利潤仍是商業(yè)銀行提高盈利能力的最有力工具。
段軍山、蘇國強(qiáng)(2011)實(shí)證檢驗(yàn)了我國商業(yè)銀行的非利息收入的影響因素，結(jié)果發(fā)現(xiàn)影響商業(yè)銀行非利息收入最顯著的是銀行間國債指數(shù)，商業(yè)銀行非利息收入的債券價格彈性是-9.28%,商業(yè)銀行非利息收入的貨幣供應(yīng)彈性是6.13%.曹辰(2011)應(yīng)用非利息業(yè)務(wù)收益率來衡量商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型的效率進(jìn)行了實(shí)證分析，研究市場份額、外資銀行進(jìn)入、銀行自身經(jīng)營管理效率和市場需求對我國商業(yè)銀行非利息收入的影響，借此來反映我國商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型效率的受影響情況。
2、國外研究概況。
國外學(xué)者主要從收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行績效以及收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險影響兩個方面拓展研究。deyoungandroland()認(rèn)為非利息收入實(shí)質(zhì)并不比利息收入更具有穩(wěn)定性。他們認(rèn)為由于轉(zhuǎn)換成本、信息成本以及擴(kuò)展非利息收入的服務(wù)所需要的固定成本問題都可能導(dǎo)致非利息收入的波動性增加。smithrandwoodg(2003)選取1994-歐盟銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)利息收入的下降雖然不能完全被非利息收入的增加所抵消，但對穩(wěn)定銀行績效不至于大幅度下滑起到了積極的作用。
stiroh()進(jìn)一步的研究證實(shí)了在美國商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展的情況下并沒有表現(xiàn)出其業(yè)務(wù)的多樣化收益。laetitia等人()對歐洲銀行業(yè)的風(fēng)險與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系做了研究，將非利息收入分為兩部分，一部分為交易性收入，另一部分為手續(xù)費(fèi)收入。通過分析1996-間734家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)那些積極從事非利息業(yè)務(wù)的銀行的風(fēng)險要大于主要從事信貸業(yè)務(wù)的銀行，且非利息收入占比越大，銀行的風(fēng)險越高。calmes等(2009)考察了加拿大銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)的情況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)雖然加拿大銀行從事非利息業(yè)務(wù)的范圍和規(guī)模在擴(kuò)大，但并沒有顯示非利息收入對銀行的風(fēng)險和收益產(chǎn)生了正面影響。
(二)選題的`理論意義。
我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)金融國際化進(jìn)程進(jìn)一步加快，商業(yè)銀行就受到了一定的挑戰(zhàn)。隨著底中國銀行業(yè)全面開放，銀行業(yè)市場面臨程度更深、范圍更大的國際競爭壓力，國內(nèi)各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤增長方式面臨越來越大的挑戰(zhàn)。
一般觀點(diǎn)認(rèn)為，利息收入具有顯著的不穩(wěn)定性和周期性特征，且受壞賬風(fēng)險影響較大。而非利息收入，如信托服務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等高收益的中間項(xiàng)目相對安全、穩(wěn)定且利潤率更高。在我國，就現(xiàn)階段而言，商業(yè)銀行收入的提高主要依靠于利息收入，信貸業(yè)務(wù)高居主導(dǎo)地位。因此，為了降低營運(yùn)風(fēng)險、提高銀行業(yè)績、增加收入、提升競爭能力，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行日益重視非利息收入，大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。非利息收入開始承擔(dān)起商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重任。
那么，探討究竟是什么因素促使我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，非利息收入的發(fā)展又是受何種因素影響與制約等問題就具有十分重要的理論價值和現(xiàn)實(shí)意義。首先，它可以揭示和確定影響影響收入結(jié)構(gòu)的因素、方式和程度。其次，它為防范銀行風(fēng)險和提高盈利能力提供了科學(xué)的理論依據(jù)，可以為金融制度等的改革提供一定的參考。
(三)應(yīng)用前景。
隨著金融體制的改革和銀行業(yè)的開放，銀行同業(yè)競爭日益激烈，存貸利差日益縮小。傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)激烈的市場競爭了。優(yōu)化我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，提高非利息收入比重是我國商業(yè)銀行增強(qiáng)自身競爭力的必然選擇。本文通過分析我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素的分析，為我國商業(yè)銀行進(jìn)行收入結(jié)構(gòu)改革提供了一定的方向，便于相關(guān)銀行找準(zhǔn)自己所處的位置，通過改變或者提高相關(guān)性較高的可變因素來優(yōu)化自身的收入結(jié)構(gòu)，提升自身的綜合競爭能力。
研究的基本內(nèi)容及基本框架。
(一)研究的基本內(nèi)容。
本文主要選取我國部分國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的近年來的最新數(shù)據(jù)，通過分析我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。
(二)研究的基本框架。
一、引言。
二、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。
2.1利息收入的概念及特點(diǎn)。
2.2非利息收入的概念、特點(diǎn)及分類。
2.3我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的架構(gòu)及特征。
三、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素分析。
3.1我國商業(yè)銀行收入轉(zhuǎn)型的影響因素。
3.2實(shí)證分析。
四、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的對策建議。
五、結(jié)論。
研究方法、步驟及創(chuàng)新點(diǎn)。
本文通過我國主要商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析，研究我國收入結(jié)構(gòu)中非利息收入的變化情況及相關(guān)因素對其的影響。
(一)研究方法。
1.描述性分析，通過相關(guān)數(shù)據(jù)整合成圖表等，對我國收入結(jié)構(gòu)及非利息收入結(jié)構(gòu)變化現(xiàn)狀進(jìn)行分析。
2.比較分析，對各年份、各類銀行之間非利息收入進(jìn)行比較。
3.實(shí)證分析，利用相關(guān)數(shù)據(jù)，研究對影響我國非利息收入的各個因素與反映收入轉(zhuǎn)型效率指標(biāo)的相關(guān)性及回歸分析。
(二)步驟。
1.準(zhǔn)備階段：收集資料，整理思路。
2.整理階段：分析資料，為寫作做準(zhǔn)備。
3.寫作階段：對于整理好的資料，運(yùn)用研究方法的出結(jié)論。
4.歸納總結(jié)，分析修改。
(三)創(chuàng)新點(diǎn)。
對于非利息收入，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界已經(jīng)有很多的研究成果，主要傾向于非利息收入對銀行績效和風(fēng)險影響方面的研究，國外研究結(jié)果大多認(rèn)為非利息收入的增加可以提高銀行收益率，從而提高了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。在國內(nèi)，對于我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)的研究并不是十分完善，主要集中在對于非利息收入占比對銀行績效的影響分析，也就是說對收入結(jié)構(gòu)與銀行績效的關(guān)系研究上。
本文利用近年最新數(shù)據(jù)，通過我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。
研究工作進(jìn)度。
120xx年x月xx日外文翻譯。
220xx年x月xx日文獻(xiàn)綜述。
320xx年x月xx日撰寫論文(第一稿)。
420xx年x月xx日撰寫論文(第二稿)。
520xx年x月xx日撰寫論文(第三稿)。
620xx年x月xx日撰寫論文(定稿)。
720xx年x月xx日整理文檔、準(zhǔn)備答辯。
820xx年x月初論文答辯。
主要參考文獻(xiàn)。
[3]鄭璇。我國商業(yè)銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的對策[d].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2006。
普惠金融開題報告篇三
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認(rèn)識和對投資機(jī)會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題的目的及意義。
伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強(qiáng)化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國股市經(jīng)歷了至底長達(dá)5年的大熊市。股票價格已大幅度的下跌，相當(dāng)一部分藍(lán)籌股具有投資價值，股票市場投資機(jī)會凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級時新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長的潛力相當(dāng)大，對這些增長型行業(yè)在股票市場進(jìn)行長期投資必將獲取豐厚的回報。
但是中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風(fēng)險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機(jī)會對引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機(jī)會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應(yīng)的投資機(jī)會來分析他們之間的關(guān)系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
《中國股市成長與宏觀經(jīng)濟(jì)》作者周垂日;出版，本文分析了中國股票市場發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國民生產(chǎn)總值及居民儲蓄的關(guān)系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國、韓國股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對中國持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。由于其主要研究的是中國股市與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，所以對投資者的價值并不是很大，而且它的出版時間較早。對現(xiàn)在的意義也不是很大。
《代價最小的股市路徑之爭——中國股市十八年的回憶與思考》作者劉紀(jì)鵬;劉妍;20出版，本文主要說的是從1990年深交所試運(yùn)行和上交所正式運(yùn)行起步至今,中國股市歷經(jīng)十八個年頭,從無到有,從小到大。十八年來,中國股市的成長史到底是一部不規(guī)范的成長史,還是一部國情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史?到底是一個充滿了投機(jī)、泡沫和賭徒的賭場,還是和平崛起的中國不可或缺的主戰(zhàn)場?在中國二十九年的改革中,沒有一個領(lǐng)域像股市這樣,爭論如此之多、如此之激烈。“強(qiáng)調(diào)國情為主的實(shí)事求是派”和“強(qiáng)調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派”的爭論始終沒有停息。以股權(quán)分置改革為例,“市價減持”變“對價改革”導(dǎo)致天壤之別。
因此,敢于正視這十八年發(fā)展史,客觀科學(xué)地總結(jié)我們在股市發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)至關(guān)重要。
本文試圖從中國股市發(fā)展中爭論過的幾個焦點(diǎn)問題入手,對過往的發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行梳理,以尋求中國資本市場未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對未來的中國股市走勢進(jìn)行展開分析。
《見證成長》作者周宏波;刊登于《股市動態(tài)分析》正,中國證券市場20歲生日,《股市動態(tài)分析》作為中國最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。而中國機(jī)構(gòu)投資者初具規(guī)模也就是三五年內(nèi)的事,每年的“最佳機(jī)構(gòu)投資者”春節(jié)特刊也正在見證中國投資人成長的步伐。
股市的成長,也是中國股市制度完善的過程。中國股市經(jīng)過了兩年的股改,終于解決了積壓已久非流通股問題。本文就中國股市最近出現(xiàn)一輪的暴漲暴跌的行情,分析了中國股市制度存在的缺陷。說明我們國家的股市發(fā)展存在著制度的缺陷，需要更近一步的改進(jìn)。
《從a股市盈率變化看股市投資機(jī)會》作者：金開安，文獻(xiàn)來源：[j].投資北京,正股市的低估,對于長期投資的價值投資者來說,是一個買入持有的好時機(jī)20國際金融危機(jī)以來,中國股票市場經(jīng)歷了觸底反彈,20到20長期盤整、交易低迷的弱勢階段。本文主要說了我們怎么利用市盈率來把握投資機(jī)會。
《中國老齡社會養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的`投資機(jī)會研究》作者：劉紅,唐繼碧，文獻(xiàn)來源：[j].會計師,,摘要：我國已進(jìn)入老齡社會,“四二一”為主的家庭結(jié)構(gòu)模式導(dǎo)致了養(yǎng)老方式從以家庭老為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐约彝ヰB(yǎng)老與社會養(yǎng)老并重的養(yǎng)老模式過渡,同時老齡化程度不斷加深,老年人口不斷增加,老年人收入也不斷增加,政府對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大力支持,但是與此相對應(yīng)的卻是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的落后和養(yǎng)老產(chǎn)品、服務(wù)的嚴(yán)重缺失,因此,我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來發(fā)展的春天,帶來巨大的投資機(jī)會。
《中國股市投資組合規(guī)模的進(jìn)一步研究》作者：方少含，文獻(xiàn)來源：[j].山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2011摘要：采用“滬深300”成分股中的280只股票,通過隨機(jī)抽樣的方法建立等權(quán)投資組合模型,實(shí)證分析了中國股市投資組合規(guī)模的非系統(tǒng)風(fēng)險分散效應(yīng),計算了滬深a股系統(tǒng)風(fēng)險總量,并從馬可維茨投資組合理論出發(fā)探討了合適的規(guī)避風(fēng)險的投資組合。
《股市投資機(jī)會在哪里?》作者：劉浩，文獻(xiàn)來源：[j].卓越理財,2008,摘要：正2008年上半年,根據(jù)各種理論推算出的“鐵底”——5000、4800、4000、3500……,都沒能阻止股市大盤的下跌、再下跌,股指在所謂“鐵底”中一路暢行。大跌之后,下半年股市能否絕地反擊?《中國股市投資策略探討》作者：劉光彥文獻(xiàn)來源：[j].商業(yè)研究,,摘要：來中國股市大幅波動,暴漲暴跌的次數(shù)不計其數(shù),許多參與群體損失慘重。然而,中國股市在讓投資者面臨巨大風(fēng)險的同時,也給投資者帶來巨大的機(jī)會,認(rèn)真研究中國股市的運(yùn)行情況及漲跌機(jī)理,探討其投資策略是很有必要的。
《爭奪資源:故事遠(yuǎn)未結(jié)束》作者：彭波，文獻(xiàn)來源：[j].證券導(dǎo)刊,,摘要：一年來,一邊是股改轟轟烈烈地進(jìn)行,一邊是牛市如火如荼地展開,中國股市隨著最大的制度障礙的消除,被壓抑的上升動能開始逐步釋放,除了制度的原因,資源與能源、人民幣升值、消費(fèi)升級被視為這輪牛市的開始。
《中國股市投資價值分析:基于行業(yè)角度》作者：錢競，文獻(xiàn)來源：[j].金融理論與教學(xué),斷跌破低點(diǎn),中國股市仿佛在一夜之間回到了十年前的水平。眾多股民被套,財富大幅縮水,基金公司普遍虧損。中國股市到底具不具被長線投資機(jī)會還有待考驗(yàn)。
《中國股市投資風(fēng)險結(jié)構(gòu)性失衡分析》作者：李瑋,陳衛(wèi)平，文獻(xiàn)來源：[j].中南民族大學(xué)學(xué)報(自然科學(xué)版),2008,摘要：從介紹股市投資風(fēng)險特征著手,通過對中外股市風(fēng)險結(jié)構(gòu)的實(shí)證分析比較,指出了當(dāng)前中國股市系統(tǒng)性風(fēng)險比例過高,系統(tǒng)性風(fēng)險與非系統(tǒng)性風(fēng)險結(jié)構(gòu)性失衡,并圍繞這一失衡現(xiàn)象對其成因、危害進(jìn)行了分析。
《運(yùn)用投資機(jī)會集方法研究公司成長性》作者：潘立生,任國宏,趙惠芳，文獻(xiàn)來源：為樣本來度量公司的成長性,并對投資機(jī)會集方法和傳統(tǒng)的托賓q值方法和市凈率方法進(jìn)行有效性檢驗(yàn),結(jié)果表明:投資機(jī)會集方法比托賓q值方法。
《時變性投資機(jī)會條件下的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策:理論與中國實(shí)證》作者：范利民,陳浩武，文獻(xiàn)來源：[j].管理工程學(xué)報,,摘要：本文分析了投資機(jī)會的時變性特征對長期投資者戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策的影響并實(shí)證,表明時變性特征降低風(fēng)險資產(chǎn)長期收益率條件方差的增長速度,降低其在長期投資視角的風(fēng)險。
從上我們得到：中國股市成長性與其他的一些因素之間的關(guān)系，或者是投資機(jī)會與其他的因素之間的關(guān)系?？梢越梃b他們的分析方法和分析思路。有利于我們選擇正確的研究方向。
四、本課題主要研究內(nèi)容。
論文在廣泛閱讀相關(guān)資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對我國股市的成長性與投資機(jī)會進(jìn)行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機(jī)會各自分析和實(shí)證研究后得出兩者之間的關(guān)系進(jìn)行研究分析，最后綜合理論與實(shí)證研究得出結(jié)論并提出相關(guān)建議。以下為提綱:。
第五章，對本文做出總結(jié)，同時通過本文的研究提出相關(guān)建議。
五、完成論文的條件和擬采用的研究手段(途徑)。
首先，通過研讀國內(nèi)學(xué)者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進(jìn)行的宏觀方面的研究。其次，借鑒國內(nèi)學(xué)者的理論成果及實(shí)證檢驗(yàn)成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實(shí)證方法，并找出各類實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實(shí)證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實(shí)際的結(jié)合找到能夠驗(yàn)證我問題的方法。再次，對我所研究的問題進(jìn)行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細(xì)節(jié)。
六、本課題進(jìn)度安排、各階段預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日5月25日。
5、論文評審階段：5月26日5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日6月8日。
普惠金融開題報告篇四
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認(rèn)識和對投資機(jī)會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題意義。
伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強(qiáng)化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)。但中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風(fēng)險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機(jī)會對引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、課題的研究狀況及發(fā)展趨勢。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機(jī)會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應(yīng)的投資機(jī)會來分析他們之間的關(guān)系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
四、課題主要研究內(nèi)容。
論文在廣泛閱讀相關(guān)資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對我國股市的成長性與投資機(jī)會進(jìn)行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機(jī)會各自分析和實(shí)證研究后得出兩者之間的'關(guān)系進(jìn)行研究分析，最后綜合理論與實(shí)證研究得出結(jié)論并提出相關(guān)建議。
論文提綱：
第一章，緒論部分主要是說明本文的研究意義和背景、概述本文的研究內(nèi)容。
第二章，詳細(xì)說明中國股市的成長性，對中國的成長性展開分析。
第三章，詳細(xì)說明中國股市的投資機(jī)會，并研究不同時期的投資機(jī)會是怎樣變化的。
第四章，通過選取樣本和萃取數(shù)據(jù)對中國股市的成長性與投資機(jī)會之間的關(guān)系進(jìn)行分析。
第五章，對本文做出總結(jié)，同時通過本文的研究提出相關(guān)建議。
五、完成論文的條件和擬采用的研究方法(途徑)。
首先，通過研讀國內(nèi)學(xué)者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進(jìn)行的宏觀方面的研究。
其次，借鑒國內(nèi)學(xué)者的理論成果及實(shí)證檢驗(yàn)成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實(shí)證方法，并找出各類實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實(shí)證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實(shí)際的結(jié)合找到能夠驗(yàn)證我問題的方法。
再次，對我所研究的問題進(jìn)行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細(xì)節(jié)。
六、本課題進(jìn)度安排、各階段預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、x月x日-x月x日：確定論文題目，明確論文目的、內(nèi)容及進(jìn)度安排，開始查閱資料。
2、x月x日-x月x日：收集資料，撰寫任務(wù)書和文獻(xiàn)綜述。
3、x月x日-x月x日：收集資料，完成開題報告。
4、x月x日-x月x日：整理資料，擬定論文大綱。
5、x月x日-x月x日：整理資料及相關(guān)數(shù)據(jù)，撰寫并修改論文初稿，最后完成論文初稿。
6.、x月x日-x月x日：修改論文，完成論文定稿。
7、x月x日-x月x日：論文排版打印，論文答辯。
七、指導(dǎo)教師意見對本課題的深度、廣度及工作量的意見和對論文結(jié)果的預(yù)測：
指導(dǎo)教師：
八、所在專業(yè)審查意見。
負(fù)責(zé)人：
普惠金融開題報告篇五
法律作為社會的強(qiáng)制性規(guī)范，其直接目的在于維持社會秩序，并通過秩序的構(gòu)建與維護(hù)，實(shí)現(xiàn)社會公正。作為以法律為研究對象的法學(xué)，其核心就在對于秩序與公正的研究，是秩序與公正之學(xué)。
1.擬定畢業(yè)論文題目：
論跟單信用證嚴(yán)格相符原則的適用。
2.選題依據(jù)：(選題經(jīng)過與選題意義)。
信用證是國際貿(mào)易結(jié)算中的一種主要支付方式，在學(xué)習(xí)國際經(jīng)濟(jì)法的過程中我對這一問題產(chǎn)生了濃厚的學(xué)習(xí)興趣，經(jīng)與指導(dǎo)老師商定選定跟單信用證嚴(yán)格相符原則的適用問題作為我論文題目。
這一選題具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。目前，越來越多的企業(yè)將業(yè)務(wù)發(fā)展到國際領(lǐng)域，應(yīng)運(yùn)而生的國際貿(mào)易也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢，在中國，信用證業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)活動中的影響越來越大。對這一問題的深入研究，一方面，對縮短企業(yè)收匯時間，減少銀行和出口企業(yè)人力成本，減少不符點(diǎn)扣費(fèi)，防止收匯風(fēng)險都具有非常重要的意義。另一方面，對此問題的研究為司法人員的司法活動提供相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，有利于正確處理貿(mào)易糾紛，節(jié)約司法資源。
選題具有一定的理論意義。新修訂的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》對銀行審單原則，銀行職責(zé)和行為等做了更加明確的修改和完善，但針對信用證銀行審單標(biāo)準(zhǔn)仍有一定爭議。因此，有必要對跟單信用證的嚴(yán)格相符原則進(jìn)行深入的研究和商討，這樣有助于從理論上掃清障礙，為進(jìn)一步解決實(shí)際問題奠定基礎(chǔ)，以此統(tǒng)一司法實(shí)踐中的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一的難題，并借鑒國際慣例，完善我國的信用證法律制度。
針對信用證嚴(yán)格相符原則在事務(wù)中的應(yīng)用這一問題，我進(jìn)行了社會調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，在信用證交易中，單證的不符點(diǎn)達(dá)到60%~80%，這就意味著銀行拒付達(dá)到了60%以上的概率。盡管這些單證的不符點(diǎn)在第二次交單中，大部分被接受，但銀行第一次的高概率拒付會導(dǎo)致交易成本的增加，從而造成了信用證運(yùn)行機(jī)制效率的低下，甚至引發(fā)法律糾紛，無疑對信用證的固有價值造成損害。在司法實(shí)踐中，法院對單據(jù)相符性的判斷往往缺乏專業(yè)的銀行業(yè)和商業(yè)知識作為支撐。隨著信用證案件的激增，法院的審判過程中創(chuàng)造了很多互相矛盾的相符標(biāo)準(zhǔn)，繼而導(dǎo)致了審單結(jié)果的不確定性，以及銀行業(yè)者和律師在實(shí)務(wù)活動中的嚴(yán)重混亂。
從調(diào)查結(jié)果中可以看出，跟單信用證嚴(yán)格相符原則在事務(wù)中的應(yīng)用存在較大問題，有進(jìn)行深入研究的必要。本文將在現(xiàn)有研究結(jié)果的基礎(chǔ)上，結(jié)合《跟單信用證統(tǒng)一慣例》和《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)》的相關(guān)規(guī)定，以及社會調(diào)查中所反映的情況，對跟單信用證嚴(yán)格相符原則的適用進(jìn)行深入的研究和商討。
3.研究方法與基本思路。
本文將采用文獻(xiàn)分析法、比較分析法、社會調(diào)查法進(jìn)行研究。
其一，文獻(xiàn)分析法。本文將運(yùn)用文獻(xiàn)分析法提出嚴(yán)格相符原則的概念并闡述其產(chǎn)生及國內(nèi)外有關(guān)法律規(guī)定。
其二，比較分析方法。本文將運(yùn)用比較分析方法分析嚴(yán)格相符原則下銀行審單的不同標(biāo)準(zhǔn)以及單證不符的處理問題。
其三，社會調(diào)查法。本文將運(yùn)用社會調(diào)查法及所學(xué)的.法學(xué)相關(guān)知識提出完善我國信用證法律制度的建議。
本文將分為四個部分，首先，提出嚴(yán)格相符原則的概念并闡述其產(chǎn)生及國內(nèi)外有關(guān)法律規(guī)定，其次對比嚴(yán)格相符原則下銀行審單的不同標(biāo)準(zhǔn)并分析其利弊，再次對單證不符的處理進(jìn)行闡述，最后針對我國跟單信用證嚴(yán)格相符原則的立法現(xiàn)狀，借鑒國際慣例，提出完善我國信用證法律制度的建議。
4.設(shè)計的基本環(huán)節(jié)或論文研究的主要內(nèi)容。
1跟單信用證嚴(yán)格相符原則概述。
1.1嚴(yán)格相符原則的產(chǎn)生。
1.2嚴(yán)格相符原則在國際法上的相關(guān)規(guī)定。
1.3嚴(yán)格相符原則在國內(nèi)法上的相關(guān)規(guī)定。
2嚴(yán)格相符原則下銀行審單標(biāo)準(zhǔn)。
2.1絕對相符標(biāo)準(zhǔn)。
2.1.1絕對相符標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容。
2.1.2絕對相符標(biāo)準(zhǔn)的弊端。
2.2實(shí)質(zhì)相符標(biāo)準(zhǔn)。
2.2.1實(shí)質(zhì)相符標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容。
2.2.2實(shí)質(zhì)相符標(biāo)準(zhǔn)的弊端。
2.3嚴(yán)格相符標(biāo)準(zhǔn)。
2.3.1嚴(yán)格相符標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容。
2.3.2嚴(yán)格相符標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)勢。
3嚴(yán)格相符原則下單證不符的處理。
3.1議付行審單發(fā)現(xiàn)單證不符的處理。
3.2開證行審單發(fā)現(xiàn)單證不符的處理。
3.3開證行拒付后的處理。
4我國跟單信用證嚴(yán)格相符原則立法不足及對策建議。
4.1我國跟單信用證嚴(yán)格相符原則立法不足。
4.2立法建議。
4.2.1制定較系統(tǒng)的專門法。
4.2.2細(xì)化銀行審單標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定。
4.2.3立法引入單據(jù)必須看似滿足其功能的審單標(biāo)準(zhǔn)。
5.研究擬得出的結(jié)論。
信用證是國際貿(mào)易結(jié)算中的一種主要支付方式，長期以來，信用證交易一直活躍在世界經(jīng)貿(mào)往來中，它對全球經(jīng)濟(jì)的繁榮和國際貿(mào)易的發(fā)展起到了巨大推動作用。我國的信用證立法還存在不足之處。要完善我國的信用證法律制度，首先應(yīng)就信用證制度制定系統(tǒng)的專門法，其次從制訂信用證審單的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)以及詳細(xì)規(guī)則入手，完善有關(guān)信用證銀行審單標(biāo)準(zhǔn)方面模糊不明確的方面，細(xì)化審單標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定，使相關(guān)規(guī)定變得明確而不會引起異議，最后，我國立法還應(yīng)引入單據(jù)必須看似滿足其功能的審單標(biāo)準(zhǔn)，盡量避免在實(shí)踐中發(fā)生糾紛。
6.計劃進(jìn)度及內(nèi)容。
20xx-20xx學(xué)年第一學(xué)期。
20xx-20xx學(xué)年第二學(xué)期。
第1～7周進(jìn)一步搜集資料，研究資料，形成文獻(xiàn)綜述與開題報告，并完成開題答辯工作;。
第8～10周完成提交論文初稿，指導(dǎo)教師提出修改意見;。
第11～12周在教師指導(dǎo)下，完成、修改論文二稿;。
第13～14周完成論文三稿，定稿與裝訂;。
第15～16周論文檢索、評閱;。
第17周畢業(yè)論文答辯。
7.主要參考文獻(xiàn)。
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[3]徐冬根著：《信用證法律與實(shí)務(wù)研究》，北京大學(xué)出版社20第1版。
[4]梁樹新著：《跟單信用證與對外貿(mào)易》，人民郵電出版社2007年第1版。
[5]陳巖著：《ucp600與信用證精要》，對外貿(mào)易人學(xué)出版社2007年第1版。
[6]陳治東著：《國際貿(mào)易法》，高等教育出版社第1版。
[7]梁勝:《ucp600信爪證審單法律問題研究》，載《華東政法大學(xué)學(xué)報》第1期。
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[10]李建男：《論ucp600對信用證審單標(biāo)準(zhǔn)的重構(gòu)》，載《華南師范大學(xué)學(xué)報》20第5期。
[11]顧民著：《ucp600實(shí)務(wù)》，中國商務(wù)出版社2007年第1版。
[12]國際商會中國國家委員會:《信用證國際慣例匯編》中國民主法制出版社20第1版。
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[15]johnmo,internationalcommerciallaw,2nd,butterworthes2000.
普惠金融開題報告篇六
20xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的.供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強(qiáng)風(fēng)險管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。
第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
1.2研究思路與方法。
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。
第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。
第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
普惠金融開題報告篇七
一、選題背景與意義。
1.選題背景。
當(dāng)前，我國城鎮(zhèn)化建設(shè)正處于進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，城鎮(zhèn)化將是中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展的原動力。加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，是黨的十八大提出的重要部署。城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展給銀行業(yè)務(wù)拓展帶來了巨大的市場機(jī)遇，銀行業(yè)也為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了重要的金融支撐。尹程依據(jù)1994-20的面板數(shù)據(jù)運(yùn)用因果檢驗(yàn)和相關(guān)性分析，探討了商業(yè)銀行與城鎮(zhèn)化二元協(xié)同的因果關(guān)系和歷史溯源。沈炳熙()認(rèn)為城鎮(zhèn)化的發(fā)展必然會帶來巨大的投資需求，對金融服務(wù)提出新的要求，需要對新型城鎮(zhèn)化的資金需求進(jìn)行測算并對金融服務(wù)進(jìn)行新的布局。陳萬海(2013)認(rèn)為城市化率的提高和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快有利于提高商業(yè)銀行經(jīng)營的集約化程度，降低了管理成本和經(jīng)營成本，城鎮(zhèn)化發(fā)展提供了更多市場機(jī)遇。
基于前人的研究結(jié)果，本文通過剖析我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的突出問題及發(fā)展方向，總結(jié)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的聚集效應(yīng)，并探索在此之下銀行業(yè)發(fā)展的契機(jī)，針對可能遇到的風(fēng)險提出針對性的對策。
2.選題目的及意義。
黨的十八大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展要求，城鎮(zhèn)化將是中國未來驅(qū)動經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的主要引擎。城鎮(zhèn)化進(jìn)程將深刻改變中國的社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，也必將是未來中國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要內(nèi)容。新型城鎮(zhèn)化蘊(yùn)含著巨大的金融需求，商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，應(yīng)適應(yīng)國家實(shí)施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的要求，抓住新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的潛在機(jī)遇。本文從新型城鎮(zhèn)化的進(jìn)程與發(fā)展方向開始研究，總結(jié)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中給商業(yè)銀行帶來的'機(jī)遇，探討銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的發(fā)展方向。本文的理論意義在于分析城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程，總結(jié)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇。本文的實(shí)踐意義在于可以為我國商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中調(diào)整發(fā)展目標(biāo)與經(jīng)營策略提供參考。
二、研究內(nèi)容與目標(biāo)。
1.研究內(nèi)容。
本文從新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展方向開始研究，總結(jié)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇，探討銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的發(fā)展方向，并針對可能遇到的風(fēng)險提出針對性的對策與建議。第一部分是文章的前言部分，總結(jié)了本文的選題背景與選題意義;第二部分概括新型城鎮(zhèn)化的含義，簡要闡述新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展方向;第三部分，總結(jié)城鎮(zhèn)化過程中產(chǎn)生的聚集效應(yīng)，并在此基礎(chǔ)上探討銀行業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、土地和房地產(chǎn)開發(fā)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域面臨的發(fā)展機(jī)遇;第四部分，在上述三部分的基礎(chǔ)上針對我國銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中可能面臨的風(fēng)險提出針對性建議與對策。
論文的撰寫提綱：
一、前言。
(一)選題背景。
(二)選題意義。
二、新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵。
(一)新型城鎮(zhèn)化含義。
(二)新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀。
(三)我國未來新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展方向。
三、城鎮(zhèn)化過程中的聚集效應(yīng)為銀行業(yè)發(fā)展帶來契機(jī)。
(一)城鎮(zhèn)化過程中的聚集效應(yīng)。
(二)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中銀行業(yè)面臨的發(fā)展機(jī)遇。
四、新型城鎮(zhèn)化背景下銀行業(yè)的金融風(fēng)險防范。
(一)強(qiáng)化項(xiàng)目貸款風(fēng)險防范，降低貸款風(fēng)險。
(二)加快金融創(chuàng)新，拓寬融資渠道。
(二)密切關(guān)注地產(chǎn)動態(tài)，嚴(yán)控金融風(fēng)險。
(三)區(qū)別對待新興產(chǎn)業(yè)，規(guī)避未知風(fēng)險。
(四)健全個人信貸風(fēng)險防范機(jī)制。
2.研究目標(biāo)。
本文旨在通過對新型化城鎮(zhèn)建設(shè)的發(fā)展現(xiàn)狀及方向進(jìn)行分析，總結(jié)商業(yè)銀行在助力城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中所面臨的機(jī)遇，并針對銀行業(yè)面臨的風(fēng)險提供建議對策，為我國商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中調(diào)整發(fā)展目標(biāo)與經(jīng)營策略提供參考。由于數(shù)據(jù)材料的限制及個人水平有限，這篇論文還存在很多問題，對相關(guān)問題的論述還很淺顯，但最終形成了本篇論文。
三、研究方法與手段。
本文主要運(yùn)用定性分析法、文獻(xiàn)研究法、案例分析法等多種研究方法。具體來說，運(yùn)用定性分析法、文獻(xiàn)分析法對城鎮(zhèn)化過程中銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展方向以及新型城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的聚集效應(yīng)進(jìn)行分析。在分析城鎮(zhèn)化建設(shè)給銀行業(yè)帶來的各方面的機(jī)遇分析時，列舉多個實(shí)例表明城鎮(zhèn)在各領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)銀行的發(fā)展帶來了機(jī)遇，最終形成一片合格的畢業(yè)論文。
四、參考文獻(xiàn)。
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普惠金融開題報告篇八
一、課題來源及研究的目的和意義：
課題題目：次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響分析
課題來源：教師規(guī)定課題
目的和意義：
夏季美國次級抵押貸款危機(jī)(sub-primemortgagecrisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國際金融市場的動蕩，而且引發(fā)了美國房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長。盡管西方主要發(fā)達(dá)國家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代“大蕭條”以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)的影響。
本文主要就次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來分析，并探討相應(yīng)的對應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。
二、國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：
次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對次貸危機(jī)的分析眾說紛紜。對次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書籍，研究認(rèn)識得已相當(dāng)深刻?？v使在美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對現(xiàn)有美國金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場革舊布新的重大契機(jī)。而美國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對中國人來說可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。
三、研究的主要內(nèi)容：
1、次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;
2、次貸危機(jī)對我國金融業(yè)的影響;
3、次貸危機(jī)對我國企業(yè)的影響;
4、次貸危機(jī)對房地產(chǎn)的影響;
5、次貸危機(jī)的應(yīng)對措施以及給后人的啟示。
四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日–4月17日
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日–4月25日
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日
4、論文修改階段：5月8日–5月25日
5、論文評審階段：5月26日–5月31日
6、論文答辯階段：6月1日–6月8日
五、研究過程中可能遇到的困難和問題及解決的措施：
可能遇到的問題：
1、對次貸危機(jī)影響企業(yè)程度把握不夠，在研究過程中可能對一些涉及金融專業(yè)知識詞匯需研究查詢。
2、有些專業(yè)的知識理解不夠。
3、對案例的研究可能不夠深入透徹。
對上面存在困難的解決的措施：
1、盡早收集好資料并認(rèn)真閱讀，多了解次貸危機(jī)的深遠(yuǎn)影響;
2、與指導(dǎo)老師和同學(xué)保持聯(lián)系，有問題及時請教老師和同學(xué);
3、閱讀大量相關(guān)案例，認(rèn)真研究其內(nèi)容;
4、整理數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)的因果關(guān)系。
六、主要參考文獻(xiàn)：
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普惠金融開題報告篇九
貨幣資金是指在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中處于貨幣形態(tài)的那部分資金，按其形態(tài)和用途不同可分為包括庫存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金。它是企業(yè)中最活躍的資金，流動性強(qiáng)，是企業(yè)的重要支付手段和流通手段，因而是流動資產(chǎn)的審查重點(diǎn)。其他貨幣資金包括外埠存款、銀行匯票存款、銀行本票存款、信用證保證金存款、信用卡存款、存出投資款等。
此外貨幣資金既是資本運(yùn)動的起點(diǎn)，又是資本運(yùn)動的終點(diǎn)。貨幣資金具有高度的流動性和控制風(fēng)險，單位在組織會計核算的過程中，加強(qiáng)貨幣資金的控制與核算，對于保障單位資產(chǎn)安全完整，提高資金周轉(zhuǎn)速度和使用效益具有重要意義。
貨幣資金的內(nèi)部控制主要包括三個方面的內(nèi)容：1、規(guī)定貨幣資金使用的職權(quán)和責(zé)任，保證權(quán)責(zé)密切結(jié)合。2、規(guī)定貨幣資金核算和管理的處理程序及手續(xù)制度，使貨幣資金運(yùn)轉(zhuǎn)正常。3、健全和完善內(nèi)部財務(wù)控制制度，使貨幣資金業(yè)務(wù)建立在相互聯(lián)系和相互制約的基礎(chǔ)上。貨幣資金的內(nèi)部控制是現(xiàn)代企業(yè)管理中的內(nèi)部控制的重點(diǎn)，也是企業(yè)經(jīng)營活動得以順利進(jìn)行的基礎(chǔ)。貨幣資金內(nèi)部控制的有效實(shí)施，能夠保證貨幣資金的安全、完整和合法使用以及提高貨幣資金的使用效率。
在社會主義制度下，社會產(chǎn)品的分配，仍然采取商品貨幣形式進(jìn)行交換這就決定了國家與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與個人之間的一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也依然以貨幣為媒介進(jìn)行結(jié)算進(jìn)而要求每個企業(yè)的.財會部門，要從加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算的基點(diǎn)出發(fā)，努力增加貨幣資金的收入，減少貨幣資金的支出，并嚴(yán)格執(zhí)行財經(jīng)紀(jì)律和財經(jīng)政策，加強(qiáng)貨幣資金的管理和貨幣資金的核算.
二、研究內(nèi)容。
本文擬針對敏捷信息技術(shù)公司的貨幣資金內(nèi)部控制的分析，結(jié)合自己在審計過程中所收集的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)，以及相關(guān)案例的分析，對企業(yè)所存在的問題進(jìn)行分析，并提出自己的相關(guān)建議和意見。
三、實(shí)現(xiàn)方法及預(yù)期目標(biāo)。
1、實(shí)現(xiàn)方法。
通過在會計師事務(wù)所實(shí)習(xí)過程中收集到的企業(yè)相關(guān)資料和年度審計報告，充分利用網(wǎng)絡(luò)等各種資源，搜索相關(guān)資料，在論文指導(dǎo)老師的幫助下，運(yùn)用所學(xué)相關(guān)會計、財務(wù)知識，分析敏捷信息技術(shù)公司的內(nèi)部控制存在的問題。
2、預(yù)期目標(biāo)。
通過對敏捷信息技術(shù)公司的內(nèi)部控制的分析，發(fā)現(xiàn)存在的問題，結(jié)合所學(xué)的專業(yè)知識提出意見和建議。以完善自己對企業(yè)內(nèi)部控制的了解，對企業(yè)內(nèi)部控制的設(shè)計有一定的認(rèn)知。
四、論文結(jié)構(gòu)。
1.貨幣資金內(nèi)部控制的基本理論。
1.1貨幣資金的定義及特點(diǎn)。
1.2貨幣資金內(nèi)部控制的內(nèi)容及作用。
1.3影響企業(yè)貨幣資金內(nèi)部控制質(zhì)量的因素。
2.企業(yè)貨幣資金內(nèi)部控制的分析。
2.1敏捷信息技術(shù)公司的基本情況介紹。
2.2貨幣資金內(nèi)部控制中存在問題。
2.2.1現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)管理中的問題。
2.2.2銀行存款收支業(yè)務(wù)管理中的問題。
2.3企業(yè)貨幣資金內(nèi)部控制存在問題的原因分析。
3.完善敏捷信息技術(shù)公司內(nèi)部控制的建議。
3.1貨幣資金完整性控制。
3.1.1支票、收據(jù)控制。
3.1.2銀行對賬單控制。
3.1.3往來賬核對控制。
3.2貨幣資金安全性控制。
3.2.1賬實(shí)盤點(diǎn)控制。
3.2.2庫存限額控制。
3.2.3專人負(fù)責(zé)控制。
3.3貨幣資金合法性控制。
3.3.1內(nèi)部稽核控制。
3.3.2審計監(jiān)督控制。
3.3.3授權(quán)批準(zhǔn)控制。
五、對進(jìn)度的具體安排。
1——6周,畢業(yè)實(shí)習(xí)和實(shí)習(xí)答辯,要求:結(jié)合實(shí)習(xí)完成選題、開題工作，確定論文題目，撰寫開題報告。
第6周周三，進(jìn)行實(shí)習(xí)答辯，學(xué)生提交實(shí)習(xí)日記、實(shí)習(xí)鑒定和實(shí)習(xí)報告。
第7周周三，進(jìn)行開題報告答辯。
8——10周，完成論文初稿。
11——13周,修改論文，定稿，打印并上交論文、開題報告、翻譯的外文資料，并將論文電子文檔交指導(dǎo)教師備案，準(zhǔn)備畢業(yè)論文答辯工作,評閱教師進(jìn)行論文評閱。
14周，統(tǒng)一裝訂論文。
15周，論文答辯。
六、參考文獻(xiàn)。
[l]胡杰林.論企業(yè)應(yīng)收賬款管理[j].現(xiàn)代商貿(mào)企業(yè)，(7)：13—16.
[4]閆風(fēng)琴.如何加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理[j].東方企業(yè)文化，(2)：8-10.
[6]張靜，周稚龍.推行應(yīng)收賬款籌資的若干問題思考[j].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2005(4)：60—61.
[7]宋朝暉.賒銷信用風(fēng)險管理探討[j].煤炭經(jīng)濟(jì)研究，(6)：15.16.
普惠金融開題報告篇十
愈來愈多的個人與廠商企業(yè)將其事業(yè)與投資范圍擴(kuò)展到國際間,使得各國的經(jīng)濟(jì)與金融市場的發(fā)展,不得不隨著貿(mào)易及資金的流動而朝向國際化發(fā)展。因此,為求與國際金融市場接軌,適當(dāng)?shù)慕鹑诟母锱c金融體制健全發(fā)展,進(jìn)行7金融深化8是必要的手段。
然而,要將原來實(shí)行嚴(yán)格管制的封閉性經(jīng)濟(jì)社會跨入開放自由的國際市場,必須是經(jīng)過長時間的制度峰正與環(huán)境適應(yīng)后,才有可能逐漸進(jìn)入全球性的國際市場。但是在全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)代,己沒有太多的時間去等待準(zhǔn)備好才進(jìn)入國際市場。最快達(dá)成國際化及全球化的方式之一即為加入國際組織,以國際組織會員的身分得到國際資源的幫助及優(yōu)惠等條件,不但加速國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的成長,同時拓展國際市場增加國家收益等等的優(yōu)點(diǎn),使得各國紛紛以加入國際組織為全球化的首要目標(biāo)。
但是,在享有利益的同時,加入之會員國亦需將國內(nèi)市場開放成為.國際市場,在這樣的情況下,國家政府應(yīng)優(yōu)先考慮國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與市場是否經(jīng)得起國際性的沖擊,并且為即將成為國際性的市場做最完善的準(zhǔn)備。例如交通運(yùn)輸、電信通訊、金融服務(wù)等等,這些基本設(shè)施的準(zhǔn)備與管理,除了配合國際市場需求外,更應(yīng)該以增強(qiáng)本國產(chǎn)業(yè)對外競爭能力為主要目標(biāo)。尤其,金融服務(wù)業(yè)對于影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì),因此在進(jìn)入國際市場前,除了必須了解國際性金融環(huán)境外,對于本地的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)之發(fā)展與現(xiàn)況更應(yīng)該認(rèn)識清楚,以便于為迎接全球化而準(zhǔn)備。
二、研究目的。
一般而言,亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而成立,或是財團(tuán)或家族集團(tuán)為了替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。(李佩芝、莊安棋,20xx)。臺灣銀行的發(fā)展過程亦如一般亞洲銀行組成相同,由政府、財團(tuán)、家族集團(tuán)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。臺灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期為穩(wěn)定物價、安定金融及發(fā)展經(jīng)濟(jì)目標(biāo),*政府采取嚴(yán)格管制金融制度。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國際組織的成立、加上通信科技的發(fā)達(dá),資金的自由流動的趨勢下,對于金融管理進(jìn)行彈性調(diào)整與開放措施,朝向金融自由化與金融國際化方向推動。
近年來,臺灣經(jīng)濟(jì)的快速成長、臺商的外移,以及消費(fèi)金融的興盛,在這多變的金融環(huán)境下,政府*以金融自由化與金融國際化為主要目標(biāo),采取金融開放政策、修改金融制度的方式,主導(dǎo)本地金融機(jī)構(gòu)與金融市場的改革與轉(zhuǎn)型。銀行產(chǎn)業(yè)在這一波波的改革與轉(zhuǎn)型方案中,是受影響及沖擊也是關(guān)系著改革與轉(zhuǎn)型成功或失敗最重要的關(guān)鍵因素。但是,在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場環(huán)境的需求為目標(biāo)的前題下,臺灣政府*所主導(dǎo)的金融改革與轉(zhuǎn)型策略如何影響本地銀行業(yè)以及是否適合本地銀行業(yè)的發(fā)展,乃本論文主要研究的目的。為了達(dá)到上述研究目的,擬針對下列之事項(xiàng)進(jìn)行研究。
1、全球金融環(huán)境變遷對銀行產(chǎn)業(yè)之影響。
2、臺灣金融改革過程與制度分析。
3、臺灣金融改革對本地銀行業(yè)之影響。
是后,經(jīng)由分析結(jié)果提出臺灣金融銀行業(yè)之未來發(fā)展策略與可行之方向,以供相關(guān)單位之參考與建議。
4、研究方法與限制。
本文的研究方法包括:文獻(xiàn)探討法與歸納分析法,首先收集與本研究相關(guān)的書籍、論文期刊、報章雜志,含括經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展相關(guān)之文獻(xiàn)與統(tǒng)計資料以及相關(guān)法規(guī),進(jìn)行整理歸納出全球金融演進(jìn)方向及臺灣金融改革策略,對臺灣銀行業(yè)之影響。同時,采取相關(guān)臺灣金融統(tǒng)計資料長期時間序列方式,分析并實(shí)證經(jīng)由實(shí)行金融改革后銀行業(yè)之成果。
基于銀行的屬性為市場信用中介機(jī)構(gòu),經(jīng)營的特性不同于一般企業(yè),其受到國家制度的監(jiān)督與管制。必須透過良好的策略規(guī)劃,才能跨越國界的藩籬,成功進(jìn)軍國際市場。在金融改革開放策略的實(shí)施后,對于銀行產(chǎn)業(yè)的影響范圍甚廣,對于銀行業(yè)內(nèi)部環(huán)境之影響,包括貨幣、外匯、經(jīng)營項(xiàng)目、金融商品等;而對于外部大環(huán)境之影響,將是遷動整個金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之改變,及國家政策之修訂。因此,本論文討論之范圍是以對于整體銀行業(yè)之改革方向、國家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項(xiàng)目是以臺灣的金融制度改革策略對本地銀行產(chǎn)業(yè)所造成的影響進(jìn)行研究與探討。由于金融改革項(xiàng)目所涉及層面非常的廣泛,并非個人或一篇論文研究可以完成的,因此,本論文將金融改革項(xiàng)目及影響范圍,以平衡計分卡提出之四構(gòu)面為分割基礎(chǔ),再由四構(gòu)面加以分析金融改革之策略目標(biāo)及銀行業(yè)成果評估。
四、研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)。
臺灣金融業(yè)之初期是采取傳統(tǒng)保守的方式,為了跟上國際發(fā)展的腳步,臺灣對于金融改革之策略采取依市場需求為導(dǎo)向來因應(yīng),并以誘導(dǎo)的方式引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型。尤其在決定加入wto之前后,金融改革更是如火如茶的展開,對于金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下,本論文的研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)如下。在許多論文及研究報告對于臺灣金融改革措施大多數(shù)是以現(xiàn)階段政策評論的方式提出討論,而本篇研究是從國際金融環(huán)境轉(zhuǎn)變的角度來分析臺灣金融改革歷史及其實(shí)施之策略,此為創(chuàng)新之一。
另外,多數(shù)研究方法是以模型量化之方式來驗(yàn)證銀行經(jīng)營績效,本篇研究則依據(jù)實(shí)際銀行產(chǎn)業(yè)的長期經(jīng)營之金融統(tǒng)計資料,來分析銀行配合金融改.革過程及成果趨勢,則為創(chuàng)新之二。
以銀行體制為研究范圍者,大多數(shù)是以銀行各別績效、一財務(wù)或風(fēng)險等做為個別深入研究項(xiàng)目,本研究是以金融市場中之銀行產(chǎn)業(yè)為對象,以市場結(jié)構(gòu)、顧客面、企業(yè)流程及學(xué)習(xí)創(chuàng)新等項(xiàng)目做市場分析,則為創(chuàng)新之三。因應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷,臺灣所提出的金融改革政策,對于本地銀行業(yè)所造成的重大沖擊與改變,其成效評估與對未來發(fā)展之建議,為本研究貢獻(xiàn)。
普惠金融開題報告篇十一
20xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強(qiáng)風(fēng)險管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。
第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
1.3研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。
第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。
第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
以下是本文的技術(shù)路線圖：
本文主要運(yùn)用了以下分析方法。
1、文獻(xiàn)歸納法
收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
2、因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
3、模型建立法
在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評價模型。
4、對比分析法
通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。
5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。
1.4創(chuàng)新與不足
1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價和債項(xiàng)評價相結(jié)合的評價指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險的作用，這為銀行防范風(fēng)險并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
1.4.2不足和需要改進(jìn)
第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。
第二，本文違約風(fēng)險的評估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險評估準(zhǔn)確性。
第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。
普惠金融開題報告篇十二
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，沒有現(xiàn)代的金融市場也就沒有現(xiàn)代的金融經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)代金融市場是現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的核心。由于金融市場的存在，資金從資金富余方流向資金短缺方，從不能投入生產(chǎn)性用途的人手中轉(zhuǎn)移到那些能夠?qū)⑵渫度氲缴a(chǎn)性用途的人手中，通過這一過程經(jīng)濟(jì)效率得到提高。而金融衍生工具在現(xiàn)代金融市場中的地位與作用更是越來越重要。自從1982年第一張股票股指期貨合約問世以來，經(jīng)過短短幾十年的發(fā)展，股指期貨已成為僅次于利率期貨的第一大金融衍生工具。股指期貨本身是一種風(fēng)險管理的工具，它集中了股票市場的風(fēng)險，并在固定的場所加以釋放和轉(zhuǎn)移。但由于股指期貨交易具有以小博大的特性，具有高風(fēng)險的特征，一旦運(yùn)用不當(dāng)，就將會帶來巨大的風(fēng)險，甚至演變成金融災(zāi)難。因此，在發(fā)展股指期貨的同時，如何防范股指期貨帶來的市場風(fēng)險，維護(hù)金融安全，保持金融穩(wěn)定一直是國際金融界面臨的重大課題。
進(jìn)入一十世紀(jì)九十年代后，國際資本流動日益全球化，同時機(jī)構(gòu)投資者逐漸成為金融市場上的主導(dǎo)力量，從而對風(fēng)險管理工具和手段提出了更高的要求。在此背下，發(fā)達(dá)證券市場和新興證券市場竟相開設(shè)股指期貨交易，形成了世界性的股指期貨交易熱潮。中國股票市場建立才十余年，市場的不成熟、不完善和不規(guī)范使得國內(nèi)股市的股價在過去的十年中經(jīng)常劇烈波動，股票現(xiàn)貨市場的系統(tǒng)性風(fēng)險很大。因此，中國股票市場十分迫切地需要一種能有效規(guī)避股票現(xiàn)貨市場系統(tǒng)性風(fēng)險的金融工具一一股指期貨。
xx年以來，沉寂了數(shù)年的期貨市場重新活躍了起來。大品種的全面活躍，期貨經(jīng)紀(jì)公司牌照審價飆升，國際期貨巨頭頻頻造訪尋覓合作等等，無不顯示出我國期貨市場的勃勃生機(jī)。而近期新華社授權(quán)發(fā)布的《政府工作報告》中也多次強(qiáng)調(diào)要穩(wěn)步發(fā)展股票市場，加快發(fā)展債券市場，積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨市場。由于開放式基金的推出，股票市場風(fēng)險的加大，社保資金開始不斷進(jìn)入證券市場以及加入wto等原因，使得市場對推出股指期貨的呼聲越來越高。那么，我國是否應(yīng)該推出股指期貨?國內(nèi)對它推出的必要性和現(xiàn)實(shí)條件等等方面的研究已經(jīng)汗牛充棟了。有的學(xué)者認(rèn)為股指期貨的開設(shè)有助于價格發(fā)現(xiàn)、套期保值、平抑市場波動等；有的學(xué)者則認(rèn)為股指期貨的開設(shè)可能使得股市風(fēng)險放大，現(xiàn)實(shí)條件還不成熟。但我看來，由于中國已經(jīng)加入wto,經(jīng)濟(jì)全球一體化正在曲折的發(fā)展，種種金融產(chǎn)品進(jìn)入中國已是不可逆轉(zhuǎn)的潮流，面對這樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，推出股指期貨是順勢而為的選擇。
既然發(fā)展股指期貨是順勢而為的選擇，那么我們就有必要去研究發(fā)展股指期貨對商品期貨市場會帶來怎樣的影響?如何有效化解股指期貨帶來的種種正負(fù)面的影響?我想這些問題都是我國金融市場建設(shè)和完善過程中一個不可回避的重大問題。
二、國內(nèi)外相關(guān)研究成果及研究動態(tài)綜述
1.國內(nèi)相關(guān)研究：
國內(nèi)對股指期貨的理論研究嚴(yán)重滯后于實(shí)踐的發(fā)展，研究相對分散，缺少系統(tǒng)的研究。國內(nèi)對股指期貨的研究始于20世紀(jì)90年代初，這中間有1993年海南證券交易中心對股指期貨6個品種交易的嘗試，但幾個月后由于諸多的原因而關(guān)閉。
在早期的研究中，國內(nèi)對股指期貨的研究主要集中在海外股指期貨基本理論和基本運(yùn)作知識上的介紹。汪利娜介紹了英國金融期貨市場的發(fā)展現(xiàn)狀、監(jiān)管特色，歸納總結(jié)了一些值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)。作者認(rèn)為，期貨市場的發(fā)展必須正確處理金融現(xiàn)貨市場與期貨市場的關(guān)系，建立獨(dú)立的清算機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)，加強(qiáng)法制建設(shè)，完善監(jiān)管體制。于磊（1996）和梁國勇對股票股指期貨市場的產(chǎn)生與發(fā)展、功能、特點(diǎn)等問題進(jìn)行了具體介紹。朱孟楠(1997對香港金融衍生品的形式及其發(fā)展，作用與影響，金融衍生品交易的主要風(fēng)險及香港金融衍生品交易的管理進(jìn)行了研究。楊玉川()以國際金融期貨期權(quán)市場的發(fā)展為實(shí)證，分析了金融期貨期權(quán)交易以及現(xiàn)代期貨市場發(fā)展的總趨勢，提出了我國為重開境內(nèi)期貨試點(diǎn)交易積極作好理論和實(shí)務(wù)準(zhǔn)備的觀點(diǎn)。胡懷邦()系統(tǒng)分析了金融衍生市場發(fā)展及其影響，提出指數(shù)相關(guān)交易和動態(tài)套頭交易不是股災(zāi)的罪魁禍?zhǔn)?，股?zāi)真正原因是不合理的制度安排、股災(zāi)前股票價值的高估、以及經(jīng)濟(jì)信息的過度反應(yīng)。作者還進(jìn)一步指出，衍生產(chǎn)品交易不是泡沫經(jīng)濟(jì)形成的直接原因。
進(jìn)入xx年以后，關(guān)于股指期貨的研究重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到可行性、必要性等問題上。傅強(qiáng)()對國內(nèi)開展股票股指期貨交易限制條件做出了全面的分析，指出我國股票現(xiàn)貨市場上還沒有做空機(jī)制，以中小散戶為主體的投資者結(jié)構(gòu)以及濃厚的市場投機(jī)氣氛將使套期保值功能很難實(shí)現(xiàn)。同時，我國目前上市公司不進(jìn)行現(xiàn)金股利分配的現(xiàn)象非常普遍，政府實(shí)行較為嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，進(jìn)一步制約了套利交易發(fā)現(xiàn)股指期貨合理價格功能的發(fā)揮。綜合這兩方面的因素，作者認(rèn)為我國尚不具備開展股指期貨的條件。王拴紅（）對中國推行股票股指期貨交易的現(xiàn)實(shí)意義、可行性條件和策略進(jìn)行了詳細(xì)的分析。他們認(rèn)為中國現(xiàn)階段推出股票股指期貨交易存在著較多的有利因素，但不能否認(rèn)仍有一些不利的制約因素，因此在中國推行股指期貨成功與否的關(guān)鍵還是在于該金融衍生工具能否與中國實(shí)際國情相結(jié)合。鄒新月()在回顧發(fā)達(dá)國家股指期貨交易發(fā)展的基礎(chǔ)上，分析了中國開展股指期貨交易的可行性與必要性。作者認(rèn)為，股指期貨交易具有市場價格發(fā)現(xiàn)機(jī)制和規(guī)避股市系統(tǒng)性風(fēng)險兩大職能，是一國資本市場的一個重要組成部分，中國開展股指期貨交易不僅是必要的，而且是可行的。發(fā)展股指期貨有助于投資者規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，使股市波動趨于平穩(wěn)，促進(jìn)中國股市健康有序發(fā)展；有助于推動券商承銷業(yè)務(wù)的發(fā)展；有利于增強(qiáng)我國股票現(xiàn)貨市場的流動性和活力；有助于經(jīng)濟(jì)、金融信息的傳遞，增加股票現(xiàn)貨市場的透明度；有利于增加需求，促進(jìn)股票市場均衡發(fā)展。徐曉光()認(rèn)為，推出股指期貨的不利條件的確存在，但有利條件及市場的需求卻使我不能再對股指期貨交易采取回避的態(tài)度，機(jī)構(gòu)投資者占的比重日益增加，投資者逐漸成熟，規(guī)避風(fēng)險的意識增強(qiáng)，都為股指期貨的推出提供了機(jī)遇。鮑建平、劉文財（）在《規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險需要股指期貨》一文中提出要加快股指期貨的推出。他們認(rèn)為etfs的出現(xiàn)能夠提高股指期貨的定價效率，從而提高股指期貨市場的效率，使股指期貨的功能得到更好的發(fā)揮；反過來投資etfs也需要股指期貨來規(guī)避市場系統(tǒng)風(fēng)險。xx年9月26日，證監(jiān)會主席尚福林在上海舉行的“中國金融衍生品論壇”上演講時指出：由于存在股權(quán)分置問題，客觀上制約了股指期貨的推出。隨著股權(quán)分置這一歷史遺留問題的逐步解決，客觀上將消除推出股指期貨等金融衍生產(chǎn)品的制度性障礙，為資本市場產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬道路。xx年9月8日，中國金融期貨交易所在上海正式掛牌成立。這標(biāo)志著我國金融市場體系的建設(shè)和完善邁出了關(guān)鍵的一步，這也掀起了國內(nèi)學(xué)者對股指期貨研究的熱潮。肖輝，劉文財（）在《股票指數(shù)現(xiàn)貨市場與期貨市場關(guān)系研究》一書中對股指期貨的發(fā)展的狀況進(jìn)行了介紹，并比較了存在交易成本和現(xiàn)貨市場賣空限制條件下的現(xiàn)貨市場和期貨市場之間的微觀結(jié)構(gòu)，豐富和發(fā)展了金融市場微觀結(jié)構(gòu)理論，同時也就如何控制股票指數(shù)期貨市場風(fēng)險問題進(jìn)行了研究。
總的來看，我們不可否認(rèn)的是國內(nèi)對于股指期貨相關(guān)問題的研究起步較晚，往往是實(shí)踐迫使理論研究的發(fā)展，而不是理論去指導(dǎo)實(shí)踐，因而缺乏系統(tǒng)的研究體系。但另一方面，可喜的是近些年來已經(jīng)有越來越多的學(xué)者開始關(guān)注股指期貨并積極推動了相關(guān)問題的研究，因此，我們有理由相信隨著股指期貨的推出，國內(nèi)理論界對于股指期貨必將會有更深入的討論和研究。
2.國外相關(guān)研究：
相對于國內(nèi)的研究而言，國外對股指期貨的研究是廣泛而深入的。研究者從多種角度對股指期貨的發(fā)展動因、股指期貨合約的定價、股指期貨合約的交易行為，發(fā)展股指期貨對現(xiàn)貨市場的影響等問題進(jìn)行了研究。在研究中，許多文獻(xiàn)都采用了理論分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方法，從而為股指期貨的發(fā)展提供了比較科學(xué)的依據(jù)。
cornell和french在1983年最早對股指期貨合約的定價進(jìn)行了研究。cornell和french發(fā)現(xiàn)，股指期貨合約的實(shí)際價格明顯的低于完美市場模型計算的價格，他們將這種現(xiàn)象歸因于投資者納稅時機(jī)的選擇。santoni(1987)研究了從1975一1986年的s&p500股指的日和周數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在1982年4月推出股指期貨前后股指變化的方差沒有大的變化。由此他得出的結(jié)論是股指日波動的增加不是由于期貨交易的存在引起的。實(shí)證研究結(jié)果表明：股指期貨在期貨合約到期日的到期效果，有使股市波動性增加的情況。最主要的原因是當(dāng)市場參與者持有相對于期貨的現(xiàn)貨部位時，在期貨合約到期前，由于期貨與現(xiàn)貨價差的拉近，套利者和避險者都要考慮是否持續(xù)避險，或者將原先已避險的部分了結(jié)，因而使得兩個市場的交易增加。若此時股票現(xiàn)貨市場不能提供足夠的流動性，則交易不平衡的情況將會發(fā)生，使得價格波動較為劇烈。brennan（1990）提出了最優(yōu)的指數(shù)套利策略。他運(yùn)用模擬分析進(jìn)一步說明了如何使用該套利策略。subrahmanyam（1991）運(yùn)用一個詳細(xì)的理論模型解釋了股指期貨巨大的流動性及其信息作用。模型的中心思想是股指期貨交易為不知情流動性交易者提供了一種完美的交易媒介，因此相對于個別股票的交易而言，在股指期貨市場中不知情交易者因與知情交易者進(jìn)行反向交易而遭受損失的可能性將會降低。kuserk和cocke(1994)等人對美國股市進(jìn)行的實(shí)證研究表明，開展股指期貨交易后，由于吸引了大批套利者和套期保值者的加入，股市的規(guī)模和流動性都有較大的提高，且股票市場和期貨市場交易量呈雙向推動的態(tài)勢。
引進(jìn)股指期貨之后，許多文獻(xiàn)對引進(jìn)股指期貨對股票現(xiàn)貨市場的影響進(jìn)行了研究。1987年股災(zāi)之后，許多報告均將矛頭指向了股指期貨，其中最有名的是美國的布雷迪報告。由于1987年10月19日當(dāng)日開盤的s&p500價格就比現(xiàn)貨價格低，所以布雷迪直指股指期貨的程序化交易，而當(dāng)時報告中多處提到程序化交易造成的瀑布效應(yīng)(cascadeeffect)。由于股市下跌，組合避險者賣出股指期貨以降低持股比例，期貨的賣壓使期貨合約低于理論價格，計算機(jī)程序認(rèn)為有套利機(jī)會，進(jìn)而買進(jìn)股指同時賣出股票，致使股市再度下跌，繼而又觸發(fā)了避險者的期貨賣壓，如此惡性循環(huán)，最終使股市大跌。同時，他還證實(shí)在危機(jī)中現(xiàn)貨市場和股指期貨市場之間存在脫節(jié)現(xiàn)象。換句話說，在危機(jī)出現(xiàn)時，現(xiàn)貨市場和股指期貨市場儼然像兩個獨(dú)立的實(shí)體分開運(yùn)作。隨著價格的急速下跌，套利活動變得風(fēng)險很大，現(xiàn)貨市場和股指期貨市場之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系已經(jīng)被打破。當(dāng)兩個市場之間的聯(lián)系中斷后，期貨市場很難再執(zhí)行風(fēng)險管理的職能。
近年來，國外許多研究開始引入了不同的方法來研究股指期貨市場對現(xiàn)貨市場的影響，包括簡單的方差分析、線性回歸分析。研究者們除了對發(fā)達(dá)國家市場進(jìn)行研究以外，一些已經(jīng)開始關(guān)注新興市場，如馬來西亞、中國。
三、主要研究內(nèi)容
由于各國在世界經(jīng)濟(jì)中所處的地位不同，發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家在經(jīng)濟(jì)全球
普惠金融開題報告篇十三
(一)研究問題的提出。
20xx年8月，高風(fēng)險抵押貸款引發(fā)了金融領(lǐng)域的危機(jī)。這場危機(jī)是一次周期性危機(jī)，更是一場體制的危機(jī)。當(dāng)今的危機(jī)標(biāo)志著美國從20xx年開始的一個經(jīng)濟(jì)周期的結(jié)束。也就是說，與任何危機(jī)一樣，此次危機(jī)有其周期性的一面，但它也宣告了更長的一個時代的終結(jié)：這個時代經(jīng)歷了二至三次的經(jīng)濟(jì)循環(huán)，其間政府的經(jīng)濟(jì)政策是以低利率和促進(jìn)資本的流動性為主要標(biāo)志的。當(dāng)前，我們面對的1987年以來因經(jīng)濟(jì)自由化和金融全球化而發(fā)生的最嚴(yán)重的金融危機(jī)，一些作者稱之為“金融體系危機(jī)”。這次危機(jī)嚴(yán)重程度之所以高，是因?yàn)樵诩{斯達(dá)克股市發(fā)生暴跌后，美國又一次成為震源，而且其銀行體系處在此次地震的震中。在世界范圍的自由化和放寬管制的進(jìn)程中，中國融入了世界經(jīng)濟(jì)，這一過程隨著1992年到1994年美國投資的推動開始，以中國加入世貿(mào)組織而告結(jié)。
這一在更高層次調(diào)整再生產(chǎn)出的局限性主要反映在兩個方面。一是其基本矛盾真正成為全球性的。過度積累和生產(chǎn)過剩成為世界經(jīng)濟(jì)范圍的特征;二是與大量貨幣資本“自主”積累的迅速發(fā)展密切相關(guān)。以不穩(wěn)定的金融構(gòu)建某種宏觀經(jīng)濟(jì)的努力，必然要依靠大量的負(fù)債，從而必然產(chǎn)生大量虛擬資產(chǎn)。證劵——債券和股票給了人們參與分享企業(yè)利潤或通過公債攫取稅收得來的公共收入的權(quán)利。商業(yè)銀行證劵投資業(yè)務(wù)是創(chuàng)作虛擬資本的一種形式，銀行使經(jīng)濟(jì)主體掌握的錢大大超出了實(shí)際儲蓄的數(shù)目。銀行靠收取利息向企業(yè)提供貨幣，這使企業(yè)得以等待應(yīng)交付給它們的支付款，也可以在創(chuàng)造機(jī)制和超額價值的投資活動中得到補(bǔ)充金。為此，本文以金融危機(jī)為背景，對商業(yè)銀行證劵投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的進(jìn)行研究。
(二)研究價值與意義。
金融全球化過程本身無論由于全球化的形式還是向金融市場的過渡，都削弱了大多數(shù)國家的銀行體系。金融市場制度再次使證券市場占據(jù)了中心地位，這種制度的恢復(fù)也意味著金融市場特有的運(yùn)轉(zhuǎn)方式孕育的特殊類型危機(jī)：金融資產(chǎn)名義價值出奇地高，內(nèi)容極具有虛擬性，重要資產(chǎn)類別與實(shí)際經(jīng)濟(jì)中的交換物聯(lián)系甚微，證券市場的預(yù)期投資與反映出來的模仿性很強(qiáng)，最后初級證券市場上產(chǎn)生的動蕩很可能其衍生市場蔓延。由于商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在這種情況下，如何做好證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理甚為重要，不僅關(guān)系著商業(yè)銀行自身的發(fā)展，而且關(guān)系著我國金融市場的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展。
(三)主要內(nèi)容：
本文根據(jù)金融危機(jī)及風(fēng)險管理的相關(guān)理論，就商業(yè)銀行在證券業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系框架和風(fēng)險管理在實(shí)踐操作中的存在的`問題提出了具體操作建議。風(fēng)險管理在實(shí)踐操作中的完善，是結(jié)合工作實(shí)際狀況對風(fēng)險管理提高的具體細(xì)節(jié)操作。包括風(fēng)險管理體系優(yōu)化、完善投資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)分析工作及優(yōu)化風(fēng)險防范體系。債券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力的提升，有賴于投資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)分析工作的完善。在優(yōu)化風(fēng)險防范體系中，本文在內(nèi)控制度、風(fēng)險量化指標(biāo)體系、市場風(fēng)險管理及反應(yīng)機(jī)制等方面提出一些見解。
(四)研究背景。
20xx年到金融危機(jī)的背景下，大量不能償還的信貸即次貸，滲透到了放寬了管制的、贏利投資機(jī)會匱乏的金融體系中，并且進(jìn)入到各個銀行的資產(chǎn)中。這是運(yùn)用“證券化”技術(shù)造成的后果。這種技術(shù)就是“把信貸機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、保險公司或商業(yè)銀行所持的貸款轉(zhuǎn)變成可交易的證券”。這些證券都有粗陋的名稱。證券化有許多好處，既提供了業(yè)務(wù)及收益多樣化的機(jī)會。也把分期償還的管理、因而把再投資率風(fēng)險交給第三方，還遵守了銀行清償比率，并創(chuàng)造了一種新的，可以在市場上交易的金融產(chǎn)品。證券化使向最有能力提供保險的人轉(zhuǎn)移風(fēng)險的做法得到普及，從這個意義上講，這項(xiàng)技術(shù)是一場根本性的金融革命。職業(yè)金融家們的看法幾乎是一致的，甚至在今天，他們還在疾呼不要對證券化提出質(zhì)疑。抵押貸款危機(jī)首先轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑隗w系的內(nèi)部流動性危機(jī)，然后變成了完全意義上的信貸危機(jī)，這個過程說明了在容許銀行或基金的貸款無限轉(zhuǎn)手，尤其是每個參與者都可以在轉(zhuǎn)手過程中將大筆利潤攬入囊中這樣的情況下，證券化只是使針對不同信貸形勢的純投機(jī)戰(zhàn)略得以迅速發(fā)展。
(五)文獻(xiàn)綜述。
1990年到1991年的蕭條啟發(fā)米揭爾提出了“金融危機(jī)”理論：“在一般性蕭條情況下，市場經(jīng)濟(jì)主體看得較遠(yuǎn)些，他們的目光能夠越過困難時期，并且擁有金融手段緩解危機(jī)。但是在金融蕭條情況下，不確定因素大得多”。金融危機(jī)的特點(diǎn)是金融資產(chǎn)價格大幅度下降，資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重減值，債務(wù)負(fù)擔(dān)越來越重，那些具有戰(zhàn)略性地位的銀行情況為嚴(yán)重。
阿格利埃塔認(rèn)為，一次“金融危機(jī)”持續(xù)的時間長短，取決于排除金融脆弱性或者至少明顯地消減脆弱性所需要的時間。
三、證券相關(guān)的理論。
見奧爾良理論：對于制約金融市場集體評估的常規(guī)持有任何懷疑，在證券未來兌換條件不太確定的情況下，都會深深地影響證券的流動性。從這個角度看，金融危機(jī)可以被看作金融流動性危機(jī)，危機(jī)導(dǎo)致投資者無望地尋找流動投資，主要是流動貨幣的替代形式，如此做法反過來又會加重金融危機(jī)。這樣流動資金的人為性質(zhì)就充分表現(xiàn)出來，事實(shí)上，所有證券不能被同事都兌換成貨幣。為了有流動資金，就必須有積極的投資者，投資者的積極性不是因?yàn)榱鲃有?，而是資本的未來收入，而且為此他要做好準(zhǔn)備握牢證券，穩(wěn)定市場風(fēng)險是十分必要的。
發(fā)行股票的作用原則上是使公司提供用于投資的融資能力。從這個角度看，股票代表了所有權(quán)的證券。馬克思說，它是證券所有者年終結(jié)算時以紅利的形式獲取的對部分剩余價值的權(quán)力。但是股市給了這些證券的第二條生命，使證券成為現(xiàn)實(shí)資本的紙質(zhì)復(fù)本，正如提貨單在貨物職位，和貨物同時具有價值一樣。它們成為并不存在的資本的名義代表。
四、風(fēng)險管理相關(guān)理論。
自古以來，風(fēng)險管理就已經(jīng)存在，它是人類為了生存而必然采取的措施之一。19，被稱為“現(xiàn)代經(jīng)營管理之父”的德國管理學(xué)家亨利.法約爾在其代表作《工業(yè)管理與一般管理》中提出，企業(yè)經(jīng)營有六種職能：技術(shù)職能、營業(yè)職能、財務(wù)職能、安全職能、會計職能和管理職能，并認(rèn)為安全職能是所有職能的基礎(chǔ)和保證，是控制企業(yè)及其活動所遭遇的風(fēng)險，維護(hù)財產(chǎn)和人身安全的保證。
1929年到1933年，世界經(jīng)濟(jì)陷入了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。面對經(jīng)濟(jì)衰退、工廠倒閉等社會財富遭受到了巨大損失，人們開始思考，采取有效的措施來減少或者消除風(fēng)險事故給人類帶來的種種災(zāi)難性后果，采取科學(xué)的方法控制和處理風(fēng)險。1993年，在美國經(jīng)營者協(xié)會的大會上，明確了對企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行管理的重要意義，并設(shè)立保險部門作為每年召開兩次會議，除了從事保險管理外，還開展有關(guān)風(fēng)險管理的研究和咨詢事務(wù)。1932年，由企業(yè)風(fēng)險管理人員共同組成了紐約投保人協(xié)會，彼此交換風(fēng)險管理的信息，并研究風(fēng)險管理的技術(shù)和方法。
20世紀(jì)50年代，風(fēng)險管理以學(xué)科形式發(fā)展起來，并形成了獨(dú)立的理論體系。風(fēng)險管理理論最早起源于美國，并在美國獲得了廣泛的發(fā)展。1950年，美國的加拉格爾在《費(fèi)用控制的新時期——風(fēng)險管理》中，首次使用了風(fēng)險管理一詞。20世紀(jì)50年代以前，企業(yè)僅僅將保險作為處理風(fēng)險的唯一方法;20世紀(jì)50年代以后，風(fēng)險管理的方法進(jìn)一步擴(kuò)大，特別是到了20世紀(jì)60年代，很多學(xué)者開始系統(tǒng)研究風(fēng)險管理的方法，并尋求風(fēng)險管理方法的多樣化。20世紀(jì)70年代中期以后，風(fēng)險管理在歐洲、亞洲、拉丁美洲等一些國家獲得了廣泛的傳播。風(fēng)險管理理論是對風(fēng)險因素、風(fēng)險源、風(fēng)險事故和損失等要素的管理，是一門新興的管理科學(xué)。
普惠金融開題報告篇十四
開題報告。
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題目：金融危機(jī)背景下我國金融衍生品市場發(fā)展研究。
從1970年開始，伴隨著美元不斷貶值，國際貨幣體系制度由固定匯率轉(zhuǎn)向浮動匯率。從上個世紀(jì)發(fā)展到現(xiàn)在，金融衍生品市場在發(fā)達(dá)國家取得了很大的成績，根據(jù)國際清算銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2019年全球金融衍生品場外交易量首次超過了1000億美元，到了2019年達(dá)到了1263億，而且每年增長超過20%。這些跡象都表明金融衍生產(chǎn)品的使用規(guī)模迅速擴(kuò)張，在金融市場上作用越來越重要。然而，金融衍生產(chǎn)品在我們國家發(fā)展歷史十分短暫，商業(yè)銀行在上世紀(jì)80年代末才開始應(yīng)用金融衍生產(chǎn)品，近些年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程不斷加深，我國金融市場不斷開放，金融衍生品對我們商業(yè)銀行以及企業(yè)在風(fēng)險規(guī)避方面取得了很大的成效。自改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了30多年的高速發(fā)展后，加速發(fā)展金融衍生品市場以迎合實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求，已經(jīng)成為一項(xiàng)迫切的任務(wù)。因此，如何正確運(yùn)用和完善管理金融衍生產(chǎn)品，越來越成為我國金融專家學(xué)者們關(guān)注的焦點(diǎn)及金融市場上的一個熱點(diǎn)話題。尤其是由于資本主義國家經(jīng)濟(jì)危機(jī)而引發(fā)的全球金融危機(jī)更是給了我們關(guān)于如何正確把握金融衍生產(chǎn)品特點(diǎn)，做好風(fēng)險控制，完善金融衍生產(chǎn)品管理及發(fā)展重要的啟示。
第一，對我國金融衍生品市場在金融危機(jī)這個大背景下的發(fā)展進(jìn)行研究可以從理論上豐富衍生品及其市場的發(fā)展路徑選擇。
第二，有利于為我國金融衍生品市場在面對未來競爭更加激烈化!經(jīng)濟(jì)一體化，資本全球化程度更高的國際大環(huán)境中更好地發(fā)展提供一點(diǎn)理論支持。
第一，比較金融衍生品場內(nèi)市場和場外市場在危機(jī)背景下受到的不同影響,分析它們各自的發(fā)展特點(diǎn)和存在的問題,有利于我國在金融衍生品市場今后的發(fā)展道路上更加理性,選擇正確的發(fā)展戰(zhàn)略。
第二，從金融危機(jī)對全球衍生品市場發(fā)展帶來的影響中得到啟示，為我國金融衍生產(chǎn)品市場的完善提供理論支持，為下一步金融衍生品種的推出選擇!先后順序，品種間的配套關(guān)系以及風(fēng)險管理提供借鑒。
國外學(xué)者對金融衍生品和衍生品市場研究現(xiàn)狀綜述。
巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會認(rèn)為金融衍生品是一種契約，其本身的價值取決于多項(xiàng)標(biāo)的資產(chǎn)或指數(shù)的價值。也就是說，金融衍生品是從傳統(tǒng)的基礎(chǔ)金融衍生品中衍生出來的新興的金融產(chǎn)品。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家frank認(rèn)為。
合同。
的價值取決于金融資產(chǎn)的交易價格，合約如果可以給其持有者特殊權(quán)利和選擇，那么這樣的合約就是金融衍生品。
國際會計準(zhǔn)則委員會對于金融衍生品的定義是這樣描述的“其價值隨著金融市場的改變而變化，需要較少的凈投資，并且將來可以進(jìn)行結(jié)算的金融工具?！?/p>
國際衍生品互換協(xié)會對于金融衍生品界定如下“金融衍生品是互換現(xiàn)金流量和為交易者轉(zhuǎn)移風(fēng)險的雙邊契約。合約到期之后，交易雙方的合約按照基礎(chǔ)上品、證券以及指數(shù)指標(biāo)的價格決定。
巴塞爾委員會在上個世紀(jì)的90年代就陸續(xù)頒布了《衍生工具及其風(fēng)險管理的指導(dǎo)方針》、《內(nèi)部控制制度的評估框架》等，為金融衍生品市場交易制定了比較完善的規(guī)則和內(nèi)控條例，有利于改善全球衍生品金融市場秩序，有利于監(jiān)管的進(jìn)行。2019年巴塞爾委員會又公布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議修訂本》，從國際化的角度出發(fā)對金融衍生品的風(fēng)險種類進(jìn)行了分析，并且提出了一系列的針對性改革意見。
紐約國際互換協(xié)會也是致力于研究場外衍生工具的標(biāo)準(zhǔn)定義以及一些協(xié)議，對于消除衍生交易中法律的條文不明確，確保了衍生合約的合法性，降低了金融衍生品法律風(fēng)險。并且對于金融衍生品的交易的監(jiān)管提出了必要性的改革措施。
巴塞爾委員會和國際證券協(xié)會組織在1994年信息監(jiān)督管理協(xié)定上發(fā)布一份聯(lián)合報告“關(guān)于銀行和證券公司衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理信息框架”，包括一系列的有關(guān)于金融衍生工具交易的資料分類目錄和有關(guān)規(guī)模擴(kuò)大和活躍的國際性衍生工具交易的細(xì)分資料。同年11月份，巴塞爾委員會和國際證券業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布了一份關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)公開信息披露的公告。這一份報告揭示了活躍的大型國際銀行和證券公司交易，闡述了公開信息披露對于金融市場穩(wěn)定和經(jīng)營決策的意義，并對于今后進(jìn)一步的加強(qiáng)金融衍生品信息披露提出了建議。
我國是從上個世紀(jì)的80年代才開始應(yīng)用金融衍生品，因此我國金融學(xué)界對金融衍生品的認(rèn)識和探索基本是借鑒美國、日本等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，一步步摸著石頭過河的。二十一世紀(jì)初江秀平編著《金融衍生品基礎(chǔ)知識》對于金融衍生工具的定義是“金融衍生品是金融資產(chǎn)的派生物，它是指一類特定的交易方式，也指這種交易方式形成的一系列的合約形式?！苯鹑谘苌肥菑倪@些基礎(chǔ)資產(chǎn)當(dāng)中衍生出來的，這種金融的合約基本種類主要包括金融期貨、金融期權(quán)等等。
近十年來的快速發(fā)展，我。
國學(xué)。
界對金融衍生工具的研究大致經(jīng)歷了兩個階段，這兩個階段所側(cè)重的方面是不一樣的。
第二階段我們金融學(xué)界更加側(cè)重點(diǎn)對金融衍生工具的相關(guān)問題研究開始深化和細(xì)化，因?yàn)樵谶@一階段如何更好地運(yùn)用和管理金融衍生品成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，這一時期主要是金融衍生品的風(fēng)險管理理論。
此外，在這一階段還有很多同樣具有學(xué)術(shù)價值的期刊論文，如南京農(nóng)業(yè)大學(xué)《衍生金融工具的風(fēng)險方法研究》等等。
中國金融研究所所長李揚(yáng)在中國銀行間市場金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議(2019)中建議，中國需要把優(yōu)先發(fā)展利率衍生品和信用衍生品作為戰(zhàn)略選擇。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系主任何小峰(2019)亦認(rèn)為應(yīng)大力發(fā)展銀行信用衍生產(chǎn)品，以便優(yōu)化銀行資產(chǎn)組合管理，風(fēng)險化被動吸收為主動管理;解決銀行-信用悖論。維護(hù)客戶關(guān)系:緩解銀行資本充足率壓力;針對資產(chǎn)證券化，騰出貸款規(guī)模;靈活管理貸款資產(chǎn)的期限錯配,為流動性管理帶來便利。有效配置信用風(fēng)險，降低銀行的系統(tǒng)風(fēng)險。
1.1選題背景。
1.2研究意義。
1.3文獻(xiàn)綜述。
2.1金融衍生品概述。
2.2金融衍生品市場概述。
3.1金融衍生品市場現(xiàn)狀和問題。
3.2我國金融衍生品市場的發(fā)展特點(diǎn)。
4.1減少行政干預(yù)提升市場效率。
4.2建立完善的金融法律體系。
4.3加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。
4.4鼓勵使用中央對手方服務(wù)。
(1)歸納法：總結(jié)由學(xué)者們早已研究出來的成果，從各個方面提取相關(guān)有用信息，補(bǔ)全片面的方面使其完整。
(2)實(shí)例分析法：運(yùn)用實(shí)際發(fā)生的有關(guān)例子來分析我國金融衍生品市場存在的問題。
(3)文獻(xiàn)研究法：通過文獻(xiàn)中的對我國金融衍生品市場研究分析中不同觀點(diǎn)總結(jié)歸納出主要的觀點(diǎn)。
20xx.12.11—20查閱資料，撰寫開題報告。
20xx.12.21—30修改開題報告和論文提綱，開題報告定稿。
20xx.12.31—20xx.1.16收集資料，資料主要來源于圖書館、校園版電子圖書期資料撰寫主要參考文獻(xiàn)摘要。
20xx.1.17—4.11撰寫論文初稿。
20xx.4.12上交畢業(yè)論文初稿，指導(dǎo)老師檢查論文初稿，提出修改意見。
20xx.4.13—14修改論文初稿，完成并上交畢業(yè)論文二稿。
20xx.5.15—24修改論文二稿，完成并上交畢業(yè)論文三稿。
20xx.5.30完成論文定稿并打印裝訂。
本課題最終將以論文的形式展現(xiàn)研究成果。
近年來隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國家經(jīng)濟(jì)形成全球化的趨勢，金融市場環(huán)境也在不斷的改變，逐步地走向國際化，與其他各國的經(jīng)濟(jì)密切聯(lián)系。在國家市場經(jīng)濟(jì)的條件下，推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要動力為企業(yè)的發(fā)展。在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展歷程中，企業(yè)的財務(wù)管理已經(jīng)有著越來越重要的地位，它成為了影響企業(yè)發(fā)展的重要因素。金融市場是作為企業(yè)資金融通的紐帶，財務(wù)管理是以資金為中心內(nèi)容，兩者相互貫通，因此企業(yè)財務(wù)管理會隨著金融機(jī)構(gòu)、金融功能等這些金融環(huán)境的日趨改變而改變。為了適應(yīng)金融環(huán)境的變化，企業(yè)管理人員應(yīng)該重點(diǎn)考慮該如何做好企業(yè)財務(wù)管理的創(chuàng)新，以期促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
在我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展過程中，政府作為金融市場主導(dǎo)者，已經(jīng)開始由直接的對經(jīng)濟(jì)管理改為間接的調(diào)控為主。我國的資本市場至今仍處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)，部分投資者缺乏投資知識，盲目地進(jìn)行投資，不會合理的進(jìn)行資源配置，在這種情況下，政府必須在各個方面起到推動金融市場改變的主導(dǎo)作用，更加拓深財務(wù)管理的范圍，這就需要政府不斷地出臺相應(yīng)的政策，為此保持我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。如2019年8月，為了能適應(yīng)金融市場的波動，更好地運(yùn)用貨幣政策這個工具，央行決定實(shí)施“雙降”組合措施。從2019年至現(xiàn)在為止，央行已經(jīng)累計4次進(jìn)行了降息、降準(zhǔn)。此次的目的主要是為了促進(jìn)各企業(yè)在經(jīng)營過程中降低社會融資的成本，讓支持國家的實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)良好的發(fā)展。
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷改革，企業(yè)資金主要來源于銀行，銀行等金融企業(yè)提供各種服務(wù)的重要性也在不斷地提高，企業(yè)對它的依賴性也不斷增強(qiáng)。但如果銀行缺乏合理的信用風(fēng)險機(jī)制，就會導(dǎo)致銀行的應(yīng)收賬款增加，甚至可能無法收回。近幾年來，我國商業(yè)銀行不斷涌現(xiàn)，市場間的競爭力越來越激烈，為避免損失，銀行也逐步加強(qiáng)了對企業(yè)財務(wù)信息的監(jiān)督。因此在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，金融企業(yè)所提供的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)成為了當(dāng)今金融市場環(huán)境中的重要需求。
在國家進(jìn)行改革開放之后，各國之間的交流不斷加深，經(jīng)濟(jì)往來不斷加強(qiáng)。國外的企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)紛紛在我國成立，各國之間、各企業(yè)之間相互學(xué)習(xí)、相互影響，致使我國企業(yè)的財務(wù)管理也引入了國際化的理念。在這個全球化的趨勢下，我國企業(yè)對自身的經(jīng)濟(jì)市場做出改變，不斷加強(qiáng)企業(yè)的管理水平，為的就是更快更好地適應(yīng)這個全球化的金融環(huán)境。
隨著經(jīng)歷全球化的影響，企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境外部因素都發(fā)生了一些改變，市場價格的波動頻率不斷加大，這樣需要企業(yè)來規(guī)避這種價格風(fēng)險。其次企業(yè)經(jīng)濟(jì)市場不斷地擴(kuò)大了規(guī)模，造成企業(yè)之間的競爭力越發(fā)激烈，企業(yè)面臨了更大的利率、匯率等經(jīng)營風(fēng)險，直接導(dǎo)致企業(yè)利潤的下降。因此，這些都加大了企業(yè)財務(wù)管理上的壓力，考慮的內(nèi)容越來越繁多。
企業(yè)市場經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大增加了企業(yè)對流動性資金的需求，經(jīng)歷過的風(fēng)險導(dǎo)致它們對規(guī)避風(fēng)險的管理工具及策略有了更高的需求。同時，企業(yè)為了能提高自身的效益，會希望采取減少成本這個方法。因此就需要企業(yè)的財務(wù)管理機(jī)構(gòu)制定一系列的風(fēng)險管理制度，起到一定的指導(dǎo)作用，并通過有效的預(yù)算，增加企業(yè)收入減少企業(yè)支出。這無疑提高了企業(yè)財務(wù)管理方式的要求。而企業(yè)在發(fā)展過程中直接面對的是國際市場，是跟全球的企業(yè)進(jìn)行競爭，自己直接經(jīng)營，直接對外籌集資金，增加了企業(yè)財務(wù)管理方面的挑戰(zhàn)性。隨著金融市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)資金的供給也隨之增加，金融工具得到創(chuàng)新。為企業(yè)的籌資、投資以及規(guī)避多方面的風(fēng)險提供了更多的優(yōu)質(zhì)組合方式作為參考，企業(yè)也獲得了更全面、效率更好的金融服務(wù)。但在豐富金融工具與金融服務(wù)的同時，也增加了利率、匯率等多方面的風(fēng)險，企業(yè)在對不同利率、匯率的適應(yīng)過程中將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，因此規(guī)避這些風(fēng)險也就成為了企業(yè)財務(wù)管理所應(yīng)對的難題之一。與此同時，金融市場的變化給企業(yè)提供了更多的投資機(jī)會，企業(yè)必須要在降低投資成本的基礎(chǔ)上才能獲得更高的投資報酬，因而就需要它們提高自身的財務(wù)管理水平，及時、合理地進(jìn)行企業(yè)投資。
在現(xiàn)今的金融經(jīng)濟(jì)中實(shí)體經(jīng)濟(jì)的地位逐漸提升，都需要一個統(tǒng)一的體系去指導(dǎo)企業(yè)的財務(wù)運(yùn)作，因此這就需要企業(yè)制定有效的財務(wù)戰(zhàn)略，對它進(jìn)行創(chuàng)新。對于一個企業(yè)的財務(wù)工作人員來說，不確定的風(fēng)險時刻存在，但對于這種風(fēng)險就需要運(yùn)用一種新的觀念。努力提高他們創(chuàng)造性地應(yīng)對各種復(fù)雜多變的問題，直至解決它。當(dāng)然在財務(wù)人員提升自身財務(wù)風(fēng)險意識的同時，還需要企業(yè)進(jìn)行良好的財務(wù)控制，把防范嚴(yán)密的預(yù)警系統(tǒng)靈活地運(yùn)用到實(shí)處，這樣才能更好地把握新形勢下金融市場環(huán)境所提供的機(jī)會。
企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需求有時候需要進(jìn)行籌資，但隨著金融市場的不斷開放，企業(yè)進(jìn)行籌資的方式更加豐富。在面對這種新形勢時，企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的實(shí)際情況，思慮周全，合理地利用資源，在通過不同的渠道進(jìn)行籌資時，大部分企業(yè)會選擇借款這個方式進(jìn)行籌資，通過向金融機(jī)構(gòu)或是非金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行籌資，此舉速度較快、資金量相對較大，但應(yīng)該考慮的是成本利息負(fù)債，要根據(jù)利息的變化進(jìn)行合理的籌資。因此企業(yè)在選擇籌資方式時要充分考慮分析籌資成本及籌資風(fēng)險等。只有在不斷地進(jìn)行融資管理方法上的創(chuàng)新，才能適應(yīng)這金融市場環(huán)境的變化，提高自身的競爭力。金融市場環(huán)境中，低風(fēng)險與低收益、高風(fēng)險與高收益是并存的，企業(yè)在進(jìn)行對外投資時必須做好風(fēng)險管理。外匯、利率的風(fēng)險時刻存在著，隨著各種風(fēng)險的相互交錯，勢必會影響著企業(yè)的經(jīng)營決策，特別是財務(wù)決策。因此，企業(yè)風(fēng)險評估作為企業(yè)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)性工作，在實(shí)際的風(fēng)險評估操作過程中，分為目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對這幾個步驟，要求各個步驟相互協(xié)作、相互配合，以此確定風(fēng)險的存在性，分析風(fēng)險的危害性及發(fā)展趨勢，結(jié)合自身情況，充分利用有利資源，選擇最好的應(yīng)對方案，來解決風(fēng)險，提高企業(yè)內(nèi)部控制效果和效率。
隨著金融市場的全球化，企業(yè)所涌現(xiàn)的大量財務(wù)管理業(yè)務(wù)，都要求用獨(dú)特的財務(wù)方法去處理。在傳統(tǒng)財務(wù)管理方法的基礎(chǔ)上，拓展財務(wù)管理方法的范圍，以理論知識為指導(dǎo)積累更多的實(shí)踐分析決策方法，利用經(jīng)濟(jì)信息化時代快速發(fā)展的優(yōu)勢，加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)信息的及時性、準(zhǔn)確性。在企業(yè)正常的經(jīng)營運(yùn)作中，對企業(yè)財務(wù)管理貢獻(xiàn)最大的是內(nèi)部的財務(wù)人員，只有提高他們的財務(wù)技能，讓他們了解企業(yè)的各項(xiàng)財務(wù)管理工作都是要求堅持以財務(wù)管理的為原有目標(biāo)，并為了目標(biāo)而努力奮斗，以此來達(dá)到真正意義上的企業(yè)管理是以財務(wù)管理為中心。
金融市場環(huán)境的演變對企業(yè)的財務(wù)管理有著重要的影響作用，為了順應(yīng)這種變化企業(yè)應(yīng)該進(jìn)行財務(wù)管理上的創(chuàng)新，完善企業(yè)的整體理念、發(fā)展策略等，不斷進(jìn)行各方面的調(diào)整與創(chuàng)新。在競爭激烈的市場環(huán)境下，不斷提高自身的應(yīng)變能力，結(jié)合發(fā)展需要，尋找新的適合自己企業(yè)的財務(wù)管理體系，利用自身的有效資源，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力，這樣才能保持讓自己處于領(lǐng)先地位，不被淘汰，也有利于提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。
[3]樊濤生.淺談新形勢下建筑企業(yè)財務(wù)管理的創(chuàng)新途徑[j].時代金融，2019(11):28.
普惠金融開題報告篇十五
經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就金融風(fēng)險類論文開題報告金融風(fēng)險類論文開題報告。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動經(jīng)濟(jì)增長的主要動力。要保障國民經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識，我國現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競爭力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個市場體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競爭力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險、高收益及長周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢必會受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場，也會因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢而使市場份消失殆盡。與此同時，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個多層次資本市場，使其與科技企業(yè)在各個發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長的核心問題。
本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價值。
研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個方面：(1)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理文章希望通過對前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國內(nèi)與國外經(jīng)驗(yàn)作對比的方法，探究我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
研究意義。
高新技術(shù)產(chǎn)品的成長周期的每一個環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個高新技術(shù)規(guī)模化、科學(xué)化、市場化的發(fā)展過程。憑借金融市場1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
(1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
(2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
(3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個階段的融資需求。
(4)對增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
研究內(nèi)容。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對本文的冶示。
第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹金融風(fēng)險類論文開題報告金融風(fēng)險類論文開題報告。主要對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個梳理，并對其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對美國、日本、德國的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
第五章是我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對策。
第六章是總結(jié)與展望。
研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計分析與比較分析相結(jié)合的方法。
實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識。
規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評價。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
統(tǒng)計分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
在具體研究某一目標(biāo)、某一時段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時必須考慮到各國自身的特點(diǎn)，對不同國家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對本國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計分析與比較分析相結(jié)合的方法，對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
綜合介紹對比了美國、日本和德國三個具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個國家對于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
普惠金融開題報告篇十六
一、論文題目：
機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展與股市穩(wěn)定性研究——以中國股市為例的分析。
二、.選題意旨。
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，股票作為一種直接融資的工具，在資金融通中發(fā)揮了重要的作用，各國股票市場的規(guī)模也變得越來越大。同時我們知道股市作為經(jīng)濟(jì)的晴雨表，對一般的宏觀經(jīng)濟(jì)會起到預(yù)示的作用。因此從某種意義上講，股市的穩(wěn)定與否也在一定程度上反映了一國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定程度。作為一種虛擬商品，股票的價格也符合價值規(guī)律，即價格圍繞其內(nèi)在的投資價值上下波動，而當(dāng)其波動偏離內(nèi)在價值太遠(yuǎn)時，投資者的套利行為就會推動價格逐漸向價值回歸。因此簡單的講，當(dāng)投資者比較理性，市場振幅比較小時，就可以認(rèn)為證券市場是穩(wěn)定的。另一方面，從動態(tài)的角度看，證券市場的穩(wěn)定并不能僅看股價波動的幅度，重要的是這種波動是否動態(tài)反映了企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的變化和國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況。如是，則即使波幅較大也是穩(wěn)定的;反之，即使波動較小，也是不穩(wěn)定的。
證券市場的穩(wěn)定與否對于市場本身的發(fā)展意義重大。如果證券市場上股票價格長期偏離股票的內(nèi)在價值，投資者無法通過正常的投資獲得回報，就可能助長投機(jī)傾向，不利于證券市場的成熟。證券市場是否成熟主要表現(xiàn)在人和機(jī)制兩個方面，而證券市場的機(jī)制和股市參與人員行為的成熟與否都與證券市場的穩(wěn)定密切相關(guān)。證券市場發(fā)展的進(jìn)程表明機(jī)構(gòu)投資者對市場的穩(wěn)定會產(chǎn)生重大的影響。相對個人投資者而言，機(jī)構(gòu)投資者一是擁有資金上的優(yōu)勢。二是都是由投資領(lǐng)域的專家進(jìn)行專職投資管理和運(yùn)作的，即我們通常所說的“專家理財”。由于中國股市成立的時間短，市場投資者主體以中小散戶為主。機(jī)構(gòu)投資者的數(shù)量，所占有市場交易額的份額較小。而一般的研究都認(rèn)為散戶投資者的投資具有短視性特點(diǎn)，即存在投資行為的非理性。在非理性投資理念的支配下，難免會產(chǎn)生市場的非穩(wěn)定性問題。世界各國大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者的目的主要是看中他們投資上的專業(yè)性和長期性，期望機(jī)構(gòu)投資者的理性投資不斷增強(qiáng)市場的穩(wěn)定性。在中國股市設(shè)立的初期，就出現(xiàn)過我們現(xiàn)在所說的“老基金”，加上一些規(guī)模相對較大的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，這些構(gòu)成了股市發(fā)展初期的機(jī)構(gòu)投資者。但這些所謂的機(jī)構(gòu)投資者無論是從資金實(shí)力還是所占有的市場交易份額來說都比較小。3月以后，陸續(xù)成立、組建了一些規(guī)模在20億、30億左右的新基金。下半年以后，在證監(jiān)會“超常規(guī)發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者”政策的推動下，機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍不斷壯大。那么這些機(jī)構(gòu)投資者出現(xiàn)之后，對股市穩(wěn)定性產(chǎn)生了什么影響，是加大了股市穩(wěn)定性還是降低了股市穩(wěn)定性，這是本文分析的一個重點(diǎn)。鑒于目前國內(nèi)在研究機(jī)構(gòu)投資者與股市穩(wěn)定性多是從理論上進(jìn)行一般的分析，很少既有實(shí)證分析又有理論分析的研究。所以在實(shí)證研究中我們將做一個分時段的數(shù)量檢驗(yàn)，來分析機(jī)構(gòu)投資者對中國股市穩(wěn)定性的實(shí)際影響。我們認(rèn)為這種分時段的分析能較好的解決由于機(jī)構(gòu)投資者出現(xiàn)時間不一致導(dǎo)致的定量分析的困難。同時由于機(jī)構(gòu)投資者所處的股市正好是制度變遷經(jīng)濟(jì)中的一部分，初始融資體制不合理、股權(quán)結(jié)構(gòu)的失衡、制度供給的不連續(xù)等都或多或少的對機(jī)構(gòu)投資者的投資行為產(chǎn)生影響，進(jìn)而間接的影響到股市穩(wěn)定性。在以往的研究中，對以上所述的各個方面有所涉及，往往只涉及其中的某一個或某幾個方面，沒能從總體上綜合的闡述中國股市機(jī)構(gòu)投資者對股市穩(wěn)定性的特殊影響機(jī)制。所以在本文的研究中我們會在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上得出我們的結(jié)論，并對結(jié)論做出合理的解釋，最后提出我們認(rèn)為能促進(jìn)機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展并且能更好地發(fā)揮其穩(wěn)定股市的政策建議。
三.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及已取得的成果。
首先，在研究機(jī)構(gòu)投資者與股市穩(wěn)定性的定性分析上，國內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行了大量的理論與實(shí)證研究。國外學(xué)者基于西方發(fā)達(dá)資本主義國家較為成熟、完善的資本市場的大部分實(shí)證分析表明：除了1987年的股市崩盤外，機(jī)構(gòu)化趨勢并沒有加劇股市的震蕩。例如：美國證券交易委員會(sec，1971)在《機(jī)構(gòu)投資者研究》報告中對60年代末期以來出現(xiàn)的如火如荼的機(jī)構(gòu)化趨勢所帶來的影響進(jìn)行了深入研究，研究結(jié)果表明機(jī)構(gòu)化投資沒有導(dǎo)致股市不穩(wěn)定性的加強(qiáng)。josef.lakonishok，andreishleifer和robertw.vishny(1991)在《機(jī)構(gòu)投資者是否導(dǎo)致市場不穩(wěn)定：有關(guān)羊群效應(yīng)和正反饋交易的證據(jù)》研究報告中指出，機(jī)構(gòu)投資者不存在“羊群效應(yīng)”和“正反饋交易”現(xiàn)象，也即機(jī)構(gòu)投資者的存在至少不會導(dǎo)致市場的不穩(wěn)定。但也有人持相反的意見，richardw.sias在《波動性與機(jī)構(gòu)投資者》一文中則認(rèn)為機(jī)構(gòu)投資者確實(shí)是引起股價波動加劇的原因之一。
國內(nèi)對機(jī)構(gòu)投資者的研究一般都認(rèn)為，目前我國機(jī)構(gòu)投資者在資金規(guī)模、技術(shù)設(shè)備、操作理念、產(chǎn)品開發(fā)能力等方面與成熟市場的機(jī)構(gòu)投資者相比存在不小的差距，因此，機(jī)構(gòu)投資者的產(chǎn)生與發(fā)展從某種意義上說并未帶來股市的穩(wěn)定。馮恂()從制度創(chuàng)新、制度安排角度出發(fā)分析了我國機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展的情況，認(rèn)為由于相應(yīng)制度和條件的缺陷，機(jī)構(gòu)投資者很難獲得健康發(fā)展的基礎(chǔ)。因此要想讓機(jī)構(gòu)投資者真正的起到穩(wěn)定市場的作用，政府必須以市場規(guī)則來制定規(guī)則，以市場規(guī)則來培育機(jī)構(gòu)投資者，并以市場規(guī)則來監(jiān)管機(jī)構(gòu)投資者。鼓勵競爭，創(chuàng)造公開、公平、高效、有序的市場環(huán)境，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者與市場的良性互動關(guān)系，更好的促進(jìn)股市的穩(wěn)定發(fā)展。孫兆斌(2002)分析認(rèn)為我國機(jī)構(gòu)投資者的行為特征發(fā)生了一定的扭曲，不僅沒有穩(wěn)定證券市場，在一定程度上還加劇了市場的波動性。但他同時指出決不能因此而否認(rèn)機(jī)構(gòu)投資者穩(wěn)定證券市場的作用，更不能否認(rèn)決策部門培育機(jī)構(gòu)投資者的努力。認(rèn)清造成目前機(jī)構(gòu)投資者行為扭曲的因素，對于我國證券市場的穩(wěn)定發(fā)展會有積極意義。劉亮()從行為金融學(xué)的角度分析機(jī)構(gòu)投資者行為與市場波動之間的關(guān)系，分析后認(rèn)為機(jī)構(gòu)投資者行為是造成市場波動異常的主要原因。李學(xué)峰()在做了數(shù)量上的分析后，認(rèn)為股市波動大的一個重要原因是上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的失衡。班耀波，齊春宇(2003)從制度缺陷方面分析后認(rèn)為，中國股市機(jī)構(gòu)投資者并沒有起到穩(wěn)定市場的作用，反而在一定程度上加大了市場的波動，損害了市場穩(wěn)定。巨潮資訊(2001)的研究報告認(rèn)為機(jī)構(gòu)投資者由于資金運(yùn)作金額巨大，往往對流動性有著很強(qiáng)的偏好，因此大盤股將成為機(jī)構(gòu)投資者優(yōu)先選擇的對象，而流動性較差的小盤股將被機(jī)構(gòu)投資者所冷落。另外，如果機(jī)構(gòu)投資者得到較大的發(fā)展，市場主體將發(fā)生根本性的變化，個人投資者在市場中的份額將逐步下降，其必然導(dǎo)致主力做莊難度的增加，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)投資者相對個人投資者來說，更容易保持清醒的頭腦，不會輕易跟風(fēng)追漲殺跌，這樣莊家想要順利出逃難度就會加大。這樣一個自然的結(jié)果就是市場投資者對大盤股的需求上升，對小盤股的需求自然的下降，導(dǎo)致大盤股的價格相對上升，小盤股的價格相對下降。這種股價結(jié)構(gòu)的調(diào)整將有效地改變當(dāng)前股市市盈率高企的狀況。這在一定程度上可以消除市場泡沫，尤其是小盤股泡沫。這對于中國股市的穩(wěn)定發(fā)展將具有十分重要的意義。由上所述可知，在分析機(jī)構(gòu)投資者與加劇股市波動的原因時，國內(nèi)學(xué)者更多地強(qiáng)調(diào)了制度因素。
其次，在對股市穩(wěn)定性進(jìn)行定量分析時，國內(nèi)外學(xué)者采用了不同的指標(biāo)和計量模型。研究股市波動性的比較簡單的指標(biāo)是用收益率的標(biāo)準(zhǔn)差來表示的，如呂繼宏()曾采用傳統(tǒng)的方差、標(biāo)準(zhǔn)差方法來估計股市波動率。也有用股價指數(shù)或個股的漲跌幅度、頻率來研究股市波動情況的，如李學(xué)峰(2001)通過描述上證、深證指數(shù)的波動幅度來判斷股市的波動程度。高潮生(2002)通過與發(fā)達(dá)國家成熟的股市比較認(rèn)為中國股市的波動程度大于這些市場。在本文中，我們用市場收益率的波動來衡量穩(wěn)定程度的高低。如前所述，波動程度大則市場穩(wěn)定性差，反之波動程度小則市場穩(wěn)定性好。
在計量模型的采用上，研究者多采用garch模型、egarch模型來研究經(jīng)濟(jì)(尤其是金融)時間序列。國內(nèi)學(xué)者也有用這些計量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型來研究股市波動的，如劉國旗(2000)曾討論過arch、garch模型在研究中國股市波動率時是否適用。趙留彥，王一鳴(2003)用garch、egarch模型對滬深股市的交易量、收益率及其波動性之間的相關(guān)性做了實(shí)證分析，得出結(jié)論：在將交易量劃分為預(yù)期和非預(yù)期的兩部分之后，發(fā)現(xiàn)非預(yù)期的部分不但與同期的波動正相關(guān)，還可以為下期波動提供預(yù)測信息。還有采用var方法(陳春華，2002)、市場模擬法等來分析股市波動的狀況的。宋逢明等(2003)，采用多種方法研究了深圳股市的穩(wěn)定性，認(rèn)為深圳股市的穩(wěn)定性在后有所下降，但同成熟股市(它以s&p500作為對比)整個股市的系統(tǒng)性風(fēng)險偏大。上述這些研究大多認(rèn)為中國股市波動比較劇烈，市場穩(wěn)定性不是很好。
在文獻(xiàn)的梳理過程中，我們發(fā)現(xiàn)在上述提及的研究中，有研究機(jī)構(gòu)投資者的行為對股市穩(wěn)定性影響的，也有單獨(dú)用某種數(shù)理模型來衡量中國股市波動程度的。但鮮有分析隨著機(jī)構(gòu)投資者凈資產(chǎn)值占股票市場流通市值在不同時段的不同，作分時段穩(wěn)定情況的對比分析的。在本文的研究中，我們會在分析中國機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，分不同時段就機(jī)構(gòu)投資者與股市的的穩(wěn)定情況作對比分析。
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