總結(jié)并不是一種簡單的事情，它需要我們花費(fèi)一定的時(shí)間和精力來進(jìn)行思考和整理。如何從大量信息中提煉出有價(jià)值的觀點(diǎn)和信息？接下來是一些優(yōu)秀作文的摘錄，請大家欣賞。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇一
在銀行的發(fā)展中，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，可以使企業(yè)及時(shí)的了解市場信息，并且可以對相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行評估。從而可以對產(chǎn)品的價(jià)值擁有更為完善的預(yù)測。因此，銀行可以通過風(fēng)險(xiǎn)評估，來針對性的對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新。進(jìn)而可以促進(jìn)銀行得到更好的發(fā)展。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇二
作為建設(shè)銀行的一名新員工，第一次有幸同網(wǎng)點(diǎn)主任一起參加了行領(lǐng)導(dǎo)組織的銀行案件防范會議，在會議上，各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)主任匯報(bào)了上個(gè)季度的案件及防范情況，會計(jì)部門張經(jīng)理進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了合規(guī)操作的重要性，此次會議以韓行長的總結(jié)而告終，我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并仔細(xì)記錄下了發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤，引以為戒。特別是看了下午播放的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的國企領(lǐng)導(dǎo)怎樣走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨?！疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。
一個(gè)人只要記住無論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢?作為一名建設(shè)銀行的新員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善;另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價(jià)值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇三
在銀行的發(fā)展中，要明確各個(gè)部門和職員的責(zé)任，并且要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以期可以更好的促進(jìn)我國銀行的發(fā)展。首先，銀行要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以便可以更好的對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。其次，我國銀行要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的`分析和預(yù)防。最后，我國銀行要建立完善的監(jiān)督體系，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇四
銀行為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識，加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)。下面是本站小編為大家收集整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
培訓(xùn)心得體會
，歡迎大家閱讀。課程主題：信用風(fēng)險(xiǎn)測量與管理
培訓(xùn)目標(biāo)：學(xué)員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎(chǔ)知識，了解四大信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的原理，掌握各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)，能計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。掌握固定收益證券、外匯、股權(quán)和商品市場的基本知識及其風(fēng)險(xiǎn)，了解衍生產(chǎn)品的定價(jià)原理，掌握風(fēng)險(xiǎn)識別、敞口計(jì)算方法，了解風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法原理、運(yùn)用，能通過基本參數(shù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。了解市場風(fēng)險(xiǎn)的對沖技術(shù)。
培訓(xùn)內(nèi)容：
1、信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)論
結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的處理
信用風(fēng)險(xiǎn)的成因
信用風(fēng)險(xiǎn)管理
信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)的管理
信用風(fēng)險(xiǎn)測量：信用損失
信用風(fēng)險(xiǎn)測量：聯(lián)合事件
信用風(fēng)險(xiǎn)的分散化
2、違約概率與轉(zhuǎn)移概率
信用事件
歷史違約率
累積與邊際違約率
轉(zhuǎn)移概率
預(yù)測違約概率
公司違約與國家違約
培訓(xùn)內(nèi)容：
3、回收率
回收率的定義
回收率的估計(jì)
4、條件求償權(quán)方法與kmv模型
5、對手風(fēng)險(xiǎn):
敞口
回收率
風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權(quán)順序)
6、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露及修正
信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的分布
信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：盯市
信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：頭寸限制
信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：息票調(diào)整
信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：凈額結(jié)算
信用觸發(fā)
時(shí)間看跌期權(quán)
7、信用衍生產(chǎn)品
信用衍生產(chǎn)品介紹
信用衍生產(chǎn)品種類
信用衍生產(chǎn)品的定價(jià)與套利
信用衍生產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)
8、信用風(fēng)險(xiǎn)損失
信用損失分布的度量
度量期望信用損失
度量var
信用損失度量、定價(jià)與資本準(zhǔn)備
卜范濤，國家注冊信用風(fēng)險(xiǎn)管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險(xiǎn)管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家、中國管理研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險(xiǎn)管理人才培訓(xùn)及能力測評項(xiàng)目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團(tuán)專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。在長期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，工作效果顯著。
培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：科學(xué)地采用“綜合素質(zhì)·專業(yè)知識· 實(shí)戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo);注重方法和工具的傳播，注重實(shí)際操作訓(xùn)練，擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過案例教學(xué)、游戲互動等教學(xué)方式，增強(qiáng)學(xué)員互動性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過的主要客戶：
石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及其它培訓(xùn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識，加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)，各支行行長、信貸人員、客戶經(jīng)理共計(jì)80余人參加。
此次培訓(xùn)特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹，重點(diǎn)對票據(jù)置換、股東購買、抵債資產(chǎn)管理等后臺操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓(xùn)期間，大家認(rèn)真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點(diǎn)和運(yùn)行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ)，培訓(xùn)取得實(shí)效。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇五
在銀行的發(fā)展中，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，可以幫助銀行樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念，同時(shí)銀行可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況來調(diào)整企業(yè)的結(jié)構(gòu)，以期銀行可以成為市場競爭的主體。另外，銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，可以優(yōu)化市場資源配置，使銀行可以清楚的對風(fēng)險(xiǎn)與盈利之間的關(guān)系進(jìn)行分析，繼而可以針對盈利的條件來完善市場資源配置。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇六
xx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從嚴(yán)開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動合規(guī)意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。
究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運(yùn)動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。
因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范人險(xiǎn)的長效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制盲區(qū)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇七
第一段：引言 （150字）
風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的一環(huán)，招商銀行作為中國領(lǐng)先的商業(yè)銀行，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和成功案例。本文將從公司治理、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面，深入探討招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會。
第二段：公司治理（250字）
招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一大亮點(diǎn)是健全的公司治理體系。招行秉持一切從客戶需求出發(fā)的原則，注重內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的整體優(yōu)化，確保決策者在關(guān)鍵時(shí)刻做出正確的決策。公司設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)策略和流程的執(zhí)行、監(jiān)測和評估。此外，招商銀行還注重員工的職業(yè)操守和道德建設(shè)，通過培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制，確保員工對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和踐行。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)評估（300字）
風(fēng)險(xiǎn)評估是招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。招行通過完善的風(fēng)險(xiǎn)評估模型和工具，準(zhǔn)確地識別、測量和評估風(fēng)險(xiǎn)。銀行制定了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等。通過定期的風(fēng)險(xiǎn)測量和評估，招行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)。此外，招行還注重外部環(huán)境、行業(yè)競爭和政策法規(guī)等因素對風(fēng)險(xiǎn)的影響，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性。
第四段：風(fēng)險(xiǎn)控制（300字）
招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做出了許多創(chuàng)新嘗試。首先，招行通過建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理指引、流程和制度，確保各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。其次，招銀行加強(qiáng)了對客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過建立風(fēng)險(xiǎn)警示系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評估模型和客戶信用評級等手段，實(shí)現(xiàn)了對客戶風(fēng)險(xiǎn)的快速、精確的評估和控制。此外，招行還積極引入科技手段，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制的效率和準(zhǔn)確性。
第五段：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)（200字）
招商銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制建設(shè)。銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測和分析，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。同時(shí)，招行還采取了多種應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，如建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、購買風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和制定靈活的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，招行能夠迅速做出應(yīng)對措施，最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)對銀行的影響。
結(jié)論：（200字）
招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面做出了卓越的成就，主要?dú)w因于其健全的公司治理、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評估、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與應(yīng)對機(jī)制。在未來的發(fā)展中，招商銀行將繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保持技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢，以應(yīng)對不斷變化的市場環(huán)境和新興的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。
（總字?jǐn)?shù)：1200字）
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇八
自我國改革開放以來，金融業(yè)得到較快發(fā)展，但金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行稽核在強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置。特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，銀行內(nèi)控管理已越來越重要。文章通過商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理必須性及稽核是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控重要手段的分析后，就搞好商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核提出了一些建議，得出了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計(jì)為輔、市場約束作為重要補(bǔ)充的加壓體系的對策。
金融風(fēng)險(xiǎn);稽核條件;建議對策
銀行稽核在強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展按規(guī)定的工作程序進(jìn)行，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營進(jìn)而保證以最小投入獲取最大產(chǎn)出、以最小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)最大效益的目的方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置?，F(xiàn)就商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核談點(diǎn)看法和建議。
金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行的任何活動都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，同客戶打交道有信用風(fēng)險(xiǎn)，在市場上運(yùn)作有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)，即使不同客戶和資金打交道，只做內(nèi)務(wù)工作，還有操作風(fēng)險(xiǎn)，用人還有道德風(fēng)險(xiǎn)。從某種意義上講，一部金融發(fā)展史就是一部金融風(fēng)險(xiǎn)史，只要有金融活動產(chǎn)生，金融風(fēng)險(xiǎn)就是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。我國商業(yè)銀行受經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的深層次矛盾的影響，各地歷史上積累下來的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患不同程度的存在;由于法律法規(guī)尚待進(jìn)一步完善，個(gè)別企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機(jī)逃廢銀行債務(wù)也時(shí)有發(fā)生;對金融機(jī)構(gòu)缺乏有力有效的監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營和金融犯罪還時(shí)有發(fā)生，2010年12月發(fā)生的齊魯銀行騙貸案涉案金額在10億元以上就是一例。對潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，既不能視而不見，掉以輕心，也不可草木皆兵，談險(xiǎn)色變。因此，必須高度重視和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，把它作為一項(xiàng)重要常規(guī)的工作納入商業(yè)銀行管理，經(jīng)常掌握金融運(yùn)行動態(tài)，洞悉各種金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的苗頭，采取積極、穩(wěn)妥的對策，進(jìn)行防范、控制和化解，特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)已成為目前商業(yè)銀行亟待完善的課題。
首先，稽核是保證銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要，稽核監(jiān)督是保證各級行處和個(gè)人將金融規(guī)章制度落到實(shí)處的重要手段。由于實(shí)際操作中，存在局部利益和整體利益、個(gè)人利益和集體利益之間的矛盾是客觀存在的，個(gè)別行處明知故范乃至”上有政策、下有對策“的情況也確實(shí)存在。個(gè)別行員私欲膨脹，將黑手伸向銀行也時(shí)有發(fā)生?；说穆氊?zé)就是通過組織審計(jì)、監(jiān)督、檢查、促使他們嚴(yán)格遵守有關(guān)金融法律、法規(guī)和制度、從而確保銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
第二，稽核是不斷提高銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。目前商業(yè)銀行工作轉(zhuǎn)到以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心的軌道上來后，一方面，銀行出現(xiàn)了大量以物抵貸資產(chǎn);另一方面，由于多種原因個(gè)別行仍未杜絕不問貸款效果好壞開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的壞習(xí)慣。因此，商業(yè)銀行加強(qiáng)稽核監(jiān)督，可使有限的資產(chǎn)發(fā)揮更大的效益。
第三，稽核是維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律和經(jīng)濟(jì)秩序的需要。經(jīng)濟(jì)秩序即經(jīng)濟(jì)運(yùn)動規(guī)則，保持良好的經(jīng)濟(jì)秩序，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提條件。市場經(jīng)濟(jì)是配置資源的有效形式，我國過去經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的最大失誤，就是沒有搞市場經(jīng)濟(jì)。但是，市場經(jīng)濟(jì)也有其固有的缺陷和不足，它本身并不能自動實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置。市場經(jīng)濟(jì)如果離開了國家宏觀調(diào)控，讓價(jià)值規(guī)律這只“看不見的手”去調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的所有方面，就難以避免自發(fā)性，盲目性，甚至產(chǎn)生破壞作用。因此，必須加強(qiáng)和改善國家金融等宏觀調(diào)控，克服和抑制市場經(jīng)濟(jì)的不足及消極因素，防止出現(xiàn)不按規(guī)定亂貸款等行為，強(qiáng)化稽核審計(jì)在內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)監(jiān)督，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。
第四，稽核是促進(jìn)廉政建設(shè)的需要。克服消極現(xiàn)象是關(guān)系改革和經(jīng)濟(jì)建設(shè)成敗的一項(xiàng)長期斗爭。要有效地遏制和懲治，腐化墮落等問題，除了建立健全必要規(guī)章制度外，還應(yīng)加大稽核監(jiān)督的力度，加強(qiáng)對權(quán)力運(yùn)用的制約，并使這項(xiàng)工作法制化，經(jīng)?；．?dāng)前金融現(xiàn)象的最大特點(diǎn)是，權(quán)錢交易。光大銀行原董事長朱小華嚴(yán)重違法亂紀(jì)案件就是一例。這些問題一般能通過稽核審計(jì)反映出來。稽核部門應(yīng)適應(yīng)反斗爭的需要，發(fā)揮精于審計(jì)的特長，加強(qiáng)對各職能部門審計(jì)監(jiān)督，重點(diǎn)檢查管錢管物的部門，堅(jiān)決揭露查處經(jīng)濟(jì)活動中的各種違法亂紀(jì)行為，防范和懲治，促進(jìn)廉政建設(shè)和社會風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)。
第五，稽核是不斷提高經(jīng)營管理水平的需要?；耸腔谏虡I(yè)銀行本身的經(jīng)營管理需要而產(chǎn)生，通過稽核工作開展，針對經(jīng)營管理和規(guī)章制度等方面存在的問題提出建議，尋求提高商業(yè)銀行管理效率和經(jīng)濟(jì)效益的途徑，可不斷提高商業(yè)銀行管理水平的科學(xué)性，為加強(qiáng)和改善經(jīng)營管理服務(wù)。
第一，加強(qiáng)商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革。產(chǎn)權(quán)關(guān)系從根本上規(guī)定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理結(jié)構(gòu)和內(nèi)在約束機(jī)制。因此，要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使銀行成為真正的商業(yè)銀行，就應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，走股份制道路，從而構(gòu)建產(chǎn)權(quán)明晰、產(chǎn)責(zé)分明、政企分開的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度。通過資本的重組，使國有股份逐步退出，利用證券市場籌集資本，實(shí)現(xiàn)資本多元化。
第二，商業(yè)銀行自主經(jīng)營。必須真正落實(shí)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所賦予商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)，使商業(yè)銀行作為一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體，擁有絕對的經(jīng)營自主權(quán)，能夠按照市場法規(guī)自主地配置資金，不受任何行政干預(yù)和超經(jīng)濟(jì)強(qiáng)制的左右。
第三，商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展中，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力至關(guān)重要。從根本上講，商業(yè)銀行資本金是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的基本資金，資本金是否充足直接關(guān)系到銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。當(dāng)務(wù)之急是要按照巴塞爾委員會《資本充足協(xié)議》充實(shí)資本，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等途徑提高銀行的資本充足率，顯著提高商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。從而使商業(yè)銀行做到名符其實(shí)的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。
第四，完善分工明確、相互牽制的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)上要形成一種相互制約的機(jī)制，必須保證各部門、成員間的權(quán)利、責(zé)任的劃分既科學(xué)合理，又相互制約，通過建立不同崗位之間的制衡體系，從組織結(jié)構(gòu)上減少和防范風(fēng)險(xiǎn)。
第五，加強(qiáng)授權(quán)授信管理。目前，商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級法人體制。因此，分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，不能獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，總行要實(shí)行法人授權(quán)授信制度，以增強(qiáng)整體控制能力，防止系統(tǒng)失控。當(dāng)前應(yīng)從實(shí)際出發(fā)建立一套行之有效的貸款授信審批制度。
第六，完善內(nèi)部操作規(guī)程。制定內(nèi)部操作規(guī)程是一個(gè)自上而下的過程，商業(yè)銀行首先要分析經(jīng)營目標(biāo)和策略，確定整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制政策，然后由上往下細(xì)分，確定各主要的風(fēng)險(xiǎn)控制政策，再擬定各業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程，流程上的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、各崗位的責(zé)任以及相關(guān)內(nèi)部監(jiān)控的步驟，最終共同形成商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，使每個(gè)員工都明確自己的任務(wù)、職責(zé)。內(nèi)部操作規(guī)程就是通過業(yè)務(wù)操作時(shí)不同崗位、不同人員的共同參與，時(shí)刻將業(yè)務(wù)置于雙線核算、雙重控制、交叉核對、相互制約的狀態(tài)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率的目的。
第一，建立垂直稽核監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際現(xiàn)代銀行業(yè)管理模式，實(shí)行垂直審計(jì)制度。目前可按兩種模式建立稽核體系:一是在總行成立稽核監(jiān)督部。對各支行稽核人員實(shí)行派駐制并定期輪換:二是由總行稽核監(jiān)督部按地域劃分成立若干個(gè)稽核監(jiān)督組，每一組負(fù)責(zé)若干支行業(yè)務(wù)稽核工作。從組織上保證稽核工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和超脫性。
第二，充實(shí)稽核力量、規(guī)范稽核工作。要使內(nèi)部稽核審計(jì)工作得到有效開展，必須以保證稽核隊(duì)伍的素質(zhì)和數(shù)量為前提，否則稽核工作很難開展。工作中要監(jiān)管職責(zé)明確化并實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制，以規(guī)范化的制度促進(jìn)稽核工作的完善。
第三，加大稽核檢查的力度。要建立全面的、系統(tǒng)的現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核審計(jì)體系。業(yè)務(wù)內(nèi)控制度要覆蓋商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，對所有擬開發(fā)新業(yè)務(wù)也都要預(yù)先制定有關(guān)內(nèi)容控制。必須明確業(yè)務(wù)職能部門的內(nèi)控職責(zé)，把業(yè)務(wù)管理部門放到內(nèi)控自律的中心地位。并且要花大力氣對內(nèi)控制度的建設(shè)與完善情況進(jìn)行督促檢查。
第四，樹立商業(yè)銀行稽核審計(jì)的權(quán)威性。當(dāng)前必須樹立內(nèi)部審計(jì)的權(quán)威性，主要應(yīng)從建立嚴(yán)厲的處罰及責(zé)任追究制度入手，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，即對有關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時(shí)對整改建議的落實(shí)情況進(jìn)行緊密跟蹤，對那些“故態(tài)復(fù)萌”者嚴(yán)懲不貸。對那些“守法經(jīng)營”者論功行賞，做到賞罰分明。
金融信息的披露，是強(qiáng)化市場的約束，增強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營透明度，保護(hù)客戶權(quán)益的重要手段。2007年7月3日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會就對外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求在國內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行按照辦法向社會披露經(jīng)營信息。這是在我國加入世界貿(mào)易組織、金融業(yè)對外開放進(jìn)入一個(gè)階段的情況下，加強(qiáng)和改進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管、促進(jìn)商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營的重要舉措。為此，商業(yè)銀行應(yīng)按信息披露辦法規(guī)定的內(nèi)容和時(shí)間做好信息披露工作，在主要營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)上刊登年度報(bào)告，中國銀監(jiān)會還將鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報(bào)告的主要信息。借助市場與公眾的約束，實(shí)現(xiàn)市場與金融機(jī)構(gòu)之間的良性互動。
總之，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計(jì)為輔、市場約束作為重要補(bǔ)充的加壓體系。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇九
我國的銀行經(jīng)過了改革、發(fā)展和對外開放階段，并且在不斷的引進(jìn)外國銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)措施。同時(shí)，我國部分銀行借助外部的力量引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理軟件，在一定程度上對我國銀行進(jìn)行改革，并且完善了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。例如，我國銀行引進(jìn)的內(nèi)部審計(jì)。審貸分離和崗位制約等措施極大程度的促進(jìn)了銀行的發(fā)展。但是與全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比，仍然存在較大的差距。因此，加強(qiáng)對銀行風(fēng)險(xiǎn)的管理，有助于銀行對全面風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，進(jìn)而可以更好的促進(jìn)銀行的發(fā)展。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇十
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展起到重要的影響，雖然我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理近些年取得一些成績，但也存在很多問題。本文分析了我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題，并提出了相應(yīng)地解決對策，供相關(guān)學(xué)者參考。
商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；思考
1.科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念未能全面建立。
與國外資本市場相比，我國的資本市場發(fā)展很不完善，大多數(shù)企業(yè)獲得資本的方式是間接融資。間接融資對商業(yè)銀行來說有利有弊，利處在于能夠獲得較高利潤，弊處在于風(fēng)險(xiǎn)很大。分析我國國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀可知，擴(kuò)大市場占有成為商業(yè)銀行追求的目標(biāo)。國內(nèi)的商業(yè)銀行未能形成科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，主要體現(xiàn)在如下兩點(diǎn)：其一，少數(shù)銀行工作人員沒有認(rèn)清現(xiàn)代商業(yè)銀行的長短期發(fā)展目標(biāo)，不顧將來發(fā)展，只管眼前利益，沒有控制好資產(chǎn)質(zhì)量的下降問題。由于我國四大國有銀行集中了大部分的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，相對集中的資產(chǎn)很容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。其二，對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識的偏差，沒有將風(fēng)險(xiǎn)和效益辯證地看待，往往注意發(fā)展業(yè)務(wù)而忽視了風(fēng)險(xiǎn)的防范，或是認(rèn)為控制風(fēng)險(xiǎn)等于減少業(yè)務(wù)，這種錯(cuò)誤的觀念導(dǎo)致商業(yè)銀行的整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力下降。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理體制與構(gòu)架不夠完善。
目前，我國國內(nèi)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠健全和完善。首先，沒有建立一個(gè)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，即便有少數(shù)商業(yè)銀行在某一層級分行設(shè)立的有風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但是由于沒有制定出科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程，使得該風(fēng)險(xiǎn)管理部門不夠獨(dú)立化和系統(tǒng)化。其次，我國存在一些商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不完善、產(chǎn)權(quán)制度不明確的問題，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體制和構(gòu)架都不夠完善，容易受到外界的影響，加上風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)不高，亟需建立一套完整而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆杉s束機(jī)制。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法落后。
我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)非常落后，主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)落后。隨著金融市場的迅速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)紛紛在商業(yè)銀行中日益凸顯出來，金融衍生工具的多樣化使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度逐漸增大。面對這種現(xiàn)狀，國外商業(yè)銀行采取了一套科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)評估和量化機(jī)制。相比之下，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估和量化技術(shù)非常簡單落后，分析方式主要是定性分析，其次是定量分析，缺少定量分析的工具。目前對風(fēng)險(xiǎn)的識別和監(jiān)測缺乏有效的方法，比如在監(jiān)測信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由于涉及面廣、費(fèi)用高，加上信息沒有實(shí)現(xiàn)共享以及外部征信評級失真等問題，導(dǎo)致通常只能以初始的方式對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測進(jìn)行量化。而一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型，由于所需費(fèi)用昂貴以及科技含量高，國內(nèi)很少有銀行使用。
4.未形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
企業(yè)競爭的關(guān)鍵在于企業(yè)文化，商業(yè)銀行的員工是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心力量。如果商業(yè)銀行的員工不能夠清楚地認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，那么商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行未形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，主要體現(xiàn)在：第一，較為重視信用風(fēng)險(xiǎn)，而忽視了市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第二，業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制沒有很好地兼顧。第三，全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識缺乏，僅僅認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理控制屬于風(fēng)險(xiǎn)管理人員負(fù)責(zé)，而沒有意識到這需要貫穿到銀行的各項(xiàng)工作中，員工缺乏自覺意識。
5.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全。
我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全的表現(xiàn)如下：第一，由于商業(yè)銀行在收集客戶信息時(shí)存在資料不全或者不真實(shí)的情況，導(dǎo)致沒法根據(jù)客戶的信息進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第二，風(fēng)險(xiǎn)識別工具的缺乏，難以為風(fēng)險(xiǎn)的判斷和化解提供依據(jù)。第三，沒有完善的避險(xiǎn)系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)很難有效規(guī)避。第四，風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)不健全。第五，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的缺乏，難以做到風(fēng)險(xiǎn)全過程的監(jiān)控。國外商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和規(guī)避機(jī)制都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于我國，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒他國優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)。
1.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。
風(fēng)險(xiǎn)對于商業(yè)銀行來說是一把雙刃劍，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行獲得最大的收益。風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)是成正比的，銀行需要做好平衡風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。做好風(fēng)險(xiǎn)管理必須要樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，通過一些手段和措施實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行低投入高回報(bào)的目標(biāo)。具體方法可以從以下幾點(diǎn)入手：第一，在商業(yè)銀行內(nèi)部對全體員工進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識的宣傳和培訓(xùn)，使銀行上上下下所有的員工都能重視風(fēng)險(xiǎn)管理，做好自己份內(nèi)的事情，減少因自身原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第二，通過一些激勵(lì)機(jī)制，提高銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范的積極性。第三，建立一套完整科學(xué)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從業(yè)務(wù)、操作、機(jī)構(gòu)、人員到流程都進(jìn)行全面管理和監(jiān)督，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避意識，減少銀行面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的相對獨(dú)立性。
第一，創(chuàng)建科學(xué)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。以銀行董事會為首強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部，并且這兩個(gè)部門屬于平行關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理委員對董事會負(fù)責(zé)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督工作，風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門對風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的部署進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)。第二，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)操作流程。先進(jìn)的科技是完善風(fēng)險(xiǎn)操作流程的重要支撐。首先要在商業(yè)銀行內(nèi)部建立起一套完善而又強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫，以便從總體上對整個(gè)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行分析和預(yù)警，然后再反饋給各分行。在分行間根據(jù)區(qū)域、行業(yè)、進(jìn)入產(chǎn)品的不同而制定出不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范機(jī)制，減少由于主觀分析帶來的錯(cuò)誤。此外，還應(yīng)增強(qiáng)系統(tǒng)控制操作風(fēng)險(xiǎn)能力，對現(xiàn)有程序進(jìn)行升級優(yōu)化，在風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)處通過編程進(jìn)行控制，提醒操作人員正確操作，減少甚至消除人為處理造成的失誤，避免操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第三，建立各級風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。在商業(yè)銀行的分行和支行建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，各個(gè)省的省級分行成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，加強(qiáng)對省級分行的監(jiān)督和管理。在省級分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會下設(shè)立信用風(fēng)險(xiǎn)部、市場風(fēng)險(xiǎn)部、審計(jì)部和業(yè)務(wù)管理部，共同發(fā)揮防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。
3.建立嚴(yán)格的規(guī)章制度。
首先，明確崗位職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)國家政策，上級的金融、信貸政策和市場的變化情況，制定各部門、基層、員工的崗位職責(zé)、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范要求。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險(xiǎn)類別制定相應(yīng)的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于銀行每個(gè)崗位和業(yè)務(wù)品種。其次，加強(qiáng)部門之間協(xié)調(diào)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門要認(rèn)真履行好自己的職責(zé)，正確處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系。最后，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的管理。要加強(qiáng)各級管理人員和操作人員管理，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，切實(shí)掌握和熟悉本部門、本崗位的制度規(guī)定、操作流程及風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，使全體員工切實(shí)掌握重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、控制措施，增強(qiáng)自覺執(zhí)行內(nèi)控制度的責(zé)任感。
4.差別管理、區(qū)別對待。
其一，針對不同的地區(qū)和行業(yè)實(shí)施差異化信貸政策。我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，行業(yè)管理政策不同，在信貸資源有限的情況下，由于各級銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平高低不同，應(yīng)根據(jù)不同的地區(qū)和行業(yè)實(shí)行差別的信貸政策，并根據(jù)地區(qū)和行業(yè)差異采取不同的授權(quán)、授信制度來調(diào)整和防控信用風(fēng)險(xiǎn)。其二，派駐風(fēng)險(xiǎn)管理部門或官員。我國商業(yè)銀行在總行集團(tuán)總部應(yīng)設(shè)立執(zhí)行董事級別的首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官來獨(dú)立的履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理和控制職能。并且，由集團(tuán)總部向全國各分支機(jī)構(gòu)派駐風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)管理官員，接受集團(tuán)總部的垂直領(lǐng)導(dǎo)、執(zhí)行總部的指令，履行風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督職責(zé)。其三，風(fēng)險(xiǎn)審批部門應(yīng)設(shè)在上級分行，不受同級銀行機(jī)構(gòu)管理如對企業(yè)客戶評級授信的部門應(yīng)設(shè)在一級分行以上，以免對企業(yè)貸款評級、授信和審批貸款時(shí)受同級基層行領(lǐng)導(dǎo)的行政干預(yù)，容易發(fā)生和造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5.加強(qiáng)征信和中介機(jī)構(gòu)體系建設(shè)是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的必備條件。目前，我國的征信體系建設(shè)雖比改革開放前有了長足的發(fā)展，但與一些國外發(fā)達(dá)國家相比，仍存在不小差距，無論在數(shù)量上、還是在服務(wù)效率上都無法滿足國內(nèi)客戶需求。因此，加強(qiáng)我國的信用評級、資產(chǎn)評估、會計(jì)審計(jì)等社會中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，強(qiáng)化對社會服務(wù)體系的監(jiān)管，提升服務(wù)公信力，為我國銀行和客戶提供一個(gè)良好的信用環(huán)境，才能為我國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇十一
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情10/11面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇十二
伴隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)越來越復(fù)雜，與外資銀行競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，風(fēng)險(xiǎn)管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵、意義、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理作了初步探討。
商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著我國對商業(yè)銀行的競爭默許，尤其是近兩年國家對銀行利率權(quán)限的開放，使得商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場中占據(jù)主動，它們會采取各種措施，以銀行機(jī)構(gòu)的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會采取主動的姿態(tài)，但是與此同時(shí)也會帶來巨大的不良風(fēng)險(xiǎn)，比如壞賬、死賬的產(chǎn)生，以此加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行提高市場競爭力的關(guān)鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，還是技術(shù)、方法等，都與西方發(fā)達(dá)國家的銀行存在差距，因此基于國內(nèi)外的實(shí)際情況，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法，滲透到銀行經(jīng)營管理活動中的每一個(gè)過程和環(huán)節(jié)，預(yù)防、回避、排除或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營資金的安全。風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)全面的管理，涉及企業(yè)的各個(gè)方面。全面風(fēng)險(xiǎn)管理要對所有影響銀行目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)識別、評估、報(bào)告和處置，要考慮銀行所有層面的活動，從總行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務(wù)單元的市場和產(chǎn)品，管理風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)得到有效控制。風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下幾個(gè)要素：調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好和戰(zhàn)略、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略、降低經(jīng)營性意外和損失、識別和管理多重企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及抓住機(jī)遇等。
其一，商業(yè)銀行通過實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理可以規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、控制和化解所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，從而減少商業(yè)銀行資產(chǎn)、資本損失，增強(qiáng)銀行盈利水平，提高銀行的聲譽(yù)度和核心競爭力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和手段來保證從社會上融入資金的安全，可提高整個(gè)社會資金的使用效益，同時(shí)還可以在公眾心目中樹立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會金融。
（一）銀行自身因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)主要是：首先是銀行資金構(gòu)成帶來的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在滿足公益的同時(shí)，必須要實(shí)現(xiàn)盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來源就是銀行的信貸業(yè)務(wù)，而銀行從事信貸業(yè)務(wù)的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點(diǎn)使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)暴；其次銀行的資產(chǎn)規(guī)模帶來的風(fēng)險(xiǎn)。維持銀行經(jīng)營的主要資金是來源于銀行的流動資金，如果銀行出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的現(xiàn)象之后，就會給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)營過程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對違章違紀(jì)行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，導(dǎo)致商業(yè)銀行內(nèi)部控制失去嚴(yán)肅性和可操作性。
（二）銀行外部因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)
銀行外部因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：一是銀行管理體制。目前我國對商業(yè)銀行的管理實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場中要自負(fù)盈虧，這樣一來商業(yè)銀行需要獨(dú)立的面對市場中的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，將會導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對其貸款資金的使用效益較好，就會減少或避免銀行風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)壞賬、死賬的現(xiàn)象，因此資金使用效益較差，將會使銀行資金周轉(zhuǎn)受到阻礙，從而導(dǎo)致資金無法及時(shí)回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)。我國的宏觀政策也會給銀行的經(jīng)營帶來巨大的影響。
（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的初步成效
截止到目前為止，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得了不錯(cuò)的成績：一是行業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識不斷提高。隨著國家對商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度越來越完善，各大商業(yè)銀行基于風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項(xiàng)進(jìn)行了制度化規(guī)定；二是政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關(guān)系到社會的穩(wěn)定，因此近些年國家加大了對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問題就是真實(shí)的案例；三是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作逐漸規(guī)模化、制度化。商業(yè)銀行對各項(xiàng)工作的規(guī)定在不斷細(xì)化，制定了科學(xué)的規(guī)則。
（二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識不足
商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)管理工作還存在認(rèn)識上的缺陷：一是商業(yè)銀行對資金結(jié)構(gòu)的認(rèn)識還不夠細(xì)化。由于長期以來我國銀行屬于國家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識還停留在傳統(tǒng)的理念中，比如不少銀行仍然將經(jīng)營規(guī)模作為發(fā)展的重點(diǎn)，而忽視了資金結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置，尤其是忽視對資產(chǎn)質(zhì)量的考慮；二是對風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵不了解。很多商業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)定格在信用風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行的主要因素，而忽視了市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等因素；三是商業(yè)銀行的資金運(yùn)作模式單一。目前我國資金市場相對還不完善，因此銀行的資金運(yùn)作相對比較狹窄，另外我國資金主要集中在國有四大銀行體系中，因此風(fēng)險(xiǎn)分散性不高。
（三）風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全
目前我國國內(nèi)銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒有形成現(xiàn)代意義上的風(fēng)險(xiǎn)管理組織制度。大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，也沒有專職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，無論是內(nèi)部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風(fēng)險(xiǎn)）或資金管理部門（管理利率等市場風(fēng)險(xiǎn)），都沒有能力承擔(dān)起獨(dú)立的、具有權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。
（四）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上的差距
我國的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制開展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機(jī)制存在著不少的漏洞。健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是國外金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營運(yùn)作的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的重要表現(xiàn)，這些正是我國導(dǎo)致我國商業(yè)銀行管理機(jī)制落后的因素，尤其是目前我國缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，使得風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏相對完善的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理方法、管理技術(shù)落后
長期以來，我國在風(fēng)險(xiǎn)量化管理方面非常薄弱，風(fēng)險(xiǎn)測算統(tǒng)計(jì)工作還未能實(shí)現(xiàn)制度化和科學(xué)化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問題依然存在。如在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，評價(jià)方法不準(zhǔn)確；我國商業(yè)銀行雖然都有一些與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)還沒實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。這些系統(tǒng)的數(shù)據(jù)重復(fù)錄入、系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、系統(tǒng)技術(shù)平臺不統(tǒng)一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風(fēng)險(xiǎn)判斷水平；同時(shí)，各銀行本身都缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)分析手段落后，預(yù)警能力低下，常常是跟在風(fēng)險(xiǎn)后面亡羊補(bǔ)牢，缺乏預(yù)見性。
（六）風(fēng)險(xiǎn)管理工具方面存在較大差距
國際金融衍生產(chǎn)品市場自20世紀(jì)70年代開始迅速發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，技術(shù)進(jìn)步，金融衍生產(chǎn)品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。但是就目前現(xiàn)狀看，我國金融衍生產(chǎn)品與國外國家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問題就直接的反映了我國金融衍生產(chǎn)品的不足。
（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，樹立風(fēng)險(xiǎn)管理新理念
風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行開展實(shí)際業(yè)務(wù)和進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的精神動力，是取得業(yè)績實(shí)效又保證運(yùn)營安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹立全方位風(fēng)險(xiǎn)管理理念，引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，營造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管理文化：首先，實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類眾多，不同的業(yè)務(wù)具有不同的特點(diǎn)，因此要建立風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化管理模式。比如在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)的分析等。其次，實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理的差別化。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風(fēng)險(xiǎn)因素也就不同，因此需要銀行根據(jù)具體的地區(qū)建立差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
（二）健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系
首先形成由銀行董事會及其高級經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的、以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會為中心、與各個(gè)業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。其次各個(gè)業(yè)務(wù)部門要逐步設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制，使風(fēng)險(xiǎn)管理橫向延伸、縱向管理，實(shí)現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時(shí)，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際大銀行的組織模式與運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，加快法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，加快推進(jìn)體制改革和機(jī)制轉(zhuǎn)換，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和內(nèi)部控制水平。
（三）改進(jìn)商業(yè)銀行的信息披露制度
目前，國內(nèi)各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達(dá)國家的差距比較大?；谑袌霭l(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會計(jì)信息不完備等因素，所以，我國商業(yè)銀行應(yīng)以現(xiàn)有的信息披露規(guī)定為基礎(chǔ)，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，加大對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度與程序、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)披露的評估和管理程序、資本充足率等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息進(jìn)行準(zhǔn)確核算，制定出最低的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，應(yīng)提倡“強(qiáng)制”披露和“自愿”披露相結(jié)合，鼓勵(lì)自愿披露。在制度設(shè)計(jì)上，要審慎授權(quán)銀行開展對外信息披露。
（四）引進(jìn)、培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才
風(fēng)險(xiǎn)管理是具有高技術(shù)含量的工作。因此一方面要開展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)工作，完善人力資源質(zhì)量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進(jìn)工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進(jìn)優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，形成高質(zhì)量的人力資源網(wǎng)絡(luò)體系。
我國加入wto的過渡期已經(jīng)結(jié)束，我國經(jīng)濟(jì)、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機(jī)構(gòu)紛紛搶灘我國金融市場，在此背景下，探索出一條符合我國國情的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理路徑具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇十三
在銀行的發(fā)展中，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理可以使銀行擁有更高的識別風(fēng)險(xiǎn)能力，并且可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況制定風(fēng)險(xiǎn)評估和控制措施。銀行發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)存在于部門、客戶和交易伙伴等方面，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，可以使銀行主動的去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理心得篇十四
在我國銀行的發(fā)展中，要不斷的提升自身的技術(shù)含量，以期可以提升企業(yè)的差異化競爭優(yōu)勢。首先，我國銀行可以學(xué)習(xí)外國銀行的先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，并且運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)對自身的技術(shù)進(jìn)行升級。其次，企業(yè)要加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)管理措施的研究，以期可以更好的對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。最后，企業(yè)要加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)的研究，使銀行可以盡早的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并且可以針對性的對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。
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